報(bào)告不僅是向他人匯報(bào)的工具，也是自己對工作的總結(jié)和反思。重要的是，在寫完報(bào)告后，要對其進(jìn)行仔細(xì)的校對和潤色，確保語法、拼寫和格式的準(zhǔn)確性。以下是小編為大家收集的報(bào)告范文，供參考和借鑒。
銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告篇一
我叫xx，今年37歲，本科學(xué)歷，1995年參加農(nóng)村信用社工作。20xx年至20xx年我先后在合市信用社、xxx信用社從事客戶經(jīng)理工作。在聯(lián)社黨委的領(lǐng)導(dǎo)下和當(dāng)?shù)攸h政關(guān)懷下，我憑著強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感于崎嶇和坎坷中起步，在壓力和困難中拼搏，在三年的時(shí)間里，使全社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。在合市信用社工作期間，各項(xiàng)存款由20xx年的2700萬元增加到20xx年的5400萬元，較20xx年翻了一番，年均增長33%；各項(xiàng)貸款由20xx年1541萬元增加到20xx年的2236萬元，年均增長15.43%，三年間累計(jì)收回不良貸款495萬元。20xx年被聯(lián)社授予先進(jìn)個(gè)人稱號。在聯(lián)社各級黨政領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，在實(shí)際工作需要的情況下，20xx年5月被調(diào)到xxx信用社任客戶經(jīng)理。在短短的幾個(gè)月時(shí)間里，發(fā)揮自身優(yōu)勢，從各個(gè)不同層面深入了解每位老客戶，不斷發(fā)展新的優(yōu)質(zhì)客戶。在此期間，各項(xiàng)工作也得到了一定的改進(jìn)。在聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)的精心培養(yǎng)和創(chuàng)新理念的指引下，把我從一名普通的員工鍛煉成了一個(gè)業(yè)務(wù)尖子，這都是這個(gè)大家庭帶著我成長、進(jìn)步，可以肯定地說，沒有這個(gè)家，就沒有我的今天，我為有這個(gè)家而感到驕傲。下面我就三年的工作情況和經(jīng)驗(yàn)做法向各位領(lǐng)導(dǎo)作一簡要述職：
（一）樹立“存款立社、服務(wù)興社”的經(jīng)營理念，努力夯實(shí)資金實(shí)力。
為保持信用社穩(wěn)健發(fā)展的勢頭，在主任的帶領(lǐng)下，我積極配合，主動(dòng)參與，解放思想，大膽實(shí)施創(chuàng)新經(jīng)營理念。在存款工作中，克服種種困難，搶抓有利時(shí)機(jī)，積極協(xié)調(diào)多方關(guān)系，牢固樹立“存款興社”的思想和陣地意識，堅(jiān)持發(fā)揚(yáng)“三勤四上門”的優(yōu)良傳統(tǒng)，千方百計(jì)籌措資金。就我個(gè)人而言，多次在針對存款上升緩慢的關(guān)鍵時(shí)期，能及時(shí)找問題、查原因，建議強(qiáng)有力的獎(jiǎng)罰措施，在攬儲這一方面能通過親戚、朋友等多種渠道，及時(shí)超額完成聯(lián)社下發(fā)的存款任務(wù)。如20xx年9月，偶然聞到一個(gè)朋友親戚在縣城工地施工出現(xiàn)意外死亡，將會有一筆大的補(bǔ)償金對其親屬進(jìn)行補(bǔ)償。我了解這個(gè)情況后，及時(shí)和我朋友進(jìn)行了溝通，到遇難者家屬家中做思想工作，最后終于爭取到了一筆50萬元的定期存款。當(dāng)年我個(gè)人先后攬儲近210萬元，為我社完成聯(lián)社下達(dá)的存款目標(biāo)起了重大的作用。由于外地做面包的朋友較多，在了解到他們發(fā)展較好的情況下，通過不同的方式、渠道，收集他們的信息，進(jìn)行了及時(shí)的溝通，20xx年和20xx年分別攬儲近180萬元和260萬元，超額的完成了聯(lián)社和信用社下達(dá)的任務(wù)，同時(shí)帶動(dòng)了其他員工的積極性。不管是在合市信用社還是在xxx信用社，都能積極帶頭攬儲，為信用社組織資金作出了一定的貢獻(xiàn)。
（二）發(fā)揮地域優(yōu)勢，積極推進(jìn)小額農(nóng)戶授信工作。
在合市工作時(shí)期，針對合市當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境較好的情況，在信貸支農(nóng)工作中重點(diǎn)傾向小額農(nóng)戶貸款，積極開展提升農(nóng)戶小額信用貸款，做好信貸產(chǎn)品的宣傳，從而得到農(nóng)民的了解、信任。自20xx年9月提升小額農(nóng)戶貸款以來，在聯(lián)社的指導(dǎo)下，我社對合市鎮(zhèn)15個(gè)村委會5123戶農(nóng)民進(jìn)行了一次全面的清理調(diào)查，對常住的戶農(nóng)民進(jìn)行了面對面調(diào)查，其中共授信1338戶，授信金額2269萬元，已累計(jì)發(fā)放小額貸款2300萬元，800多農(nóng)戶受益，其中新增小額農(nóng)戶貸款兩率分別達(dá)到兩個(gè)98%以上。而我個(gè)人包片的五個(gè)村委會共計(jì)1800余農(nóng)戶，對這些農(nóng)戶我都合理安排時(shí)間進(jìn)行了全面調(diào)查，及時(shí)做好紀(jì)實(shí)記錄，便于掌握農(nóng)戶的相關(guān)信息。通過整理、篩選，達(dá)到授信條件，符合授信要求并給予授信的農(nóng)戶共計(jì)512戶，授信金額968萬元，已累計(jì)發(fā)放1020萬元。在農(nóng)戶小額提升后，使到期貸款收回率達(dá)到100%、正常貸款收息率達(dá)到99、12%，同時(shí)很好地控制了信貸風(fēng)險(xiǎn)，并為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民增加了經(jīng)濟(jì)收入?？梢哉f我的辛勞換來了農(nóng)民朋友的一致好評，使得合市信用社從提升小額農(nóng)貸以來，在當(dāng)?shù)厥袌龅牡匚灰驳玫搅撕艽蟮奶岣摺?0xx年5月在調(diào)到xxx以后，我把這種好的做法繼續(xù)推廣，使得xxx信用社在提升小額農(nóng)戶信用貸款增長緩慢的情況得到較大的緩解，同時(shí)宣傳了信用度對個(gè)人貸款的重要性。在一定程度上改變了xxx老百姓“借款難，難借款”的思想意識，對提升當(dāng)?shù)氐男庞铆h(huán)境起到了較大的作用。
（三）樹立“清收不良，積極挖金礦”的思想意識，搞好“五整治一落實(shí)”核對工作。
我始終把化解不良貸款作為壓倒一切的頭等大事抓，抓好不良貸款的盤活，實(shí)現(xiàn)信貸資金良性循環(huán)。并把爭取地方黨政支持作為化解風(fēng)險(xiǎn)的支撐點(diǎn)，做到勤請示、勤匯報(bào)，反復(fù)多次匯報(bào)清收不良貸款工作進(jìn)度，取得實(shí)質(zhì)性的支持。同時(shí)，根據(jù)不良貸款清收難的實(shí)際，專門對所有不良貸款進(jìn)行集中力量清收。利用傍晚、下雨農(nóng)民不能外出干活及外出務(wù)工人員回家過節(jié)的有利時(shí)機(jī)，進(jìn)行突擊清收，使有錢不想還的賴債戶、釘子戶無處藏身。我個(gè)人在20xx年清收不良貸款136萬元，完成計(jì)劃任務(wù)的206%；在20xx年清收不良貸款96萬元，完成計(jì)劃任務(wù)的166%；在20xx年清收不良貸款84萬元，完成計(jì)劃任務(wù)的128%。三年間累計(jì)回收不良貸款316萬元。完成全社任務(wù)的63%。付出總有回報(bào)，我這種兢兢業(yè)業(yè)、忘我工作的精神打動(dòng)了那些農(nóng)民們，使得很多舊欠戶主動(dòng)到信用社還貸，起到了良好的清收效果，為今后的清收工作積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。
調(diào)入xxx信用社以后，我在做好“五整治一落實(shí)”工作的同時(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)省聯(lián)社《關(guān)于印發(fā)江西省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)“五整治一落實(shí)”風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施細(xì)則的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步做好“五整治一落實(shí)”風(fēng)險(xiǎn)排查工作的補(bǔ)充通知》文件精神，深入理解“五整治一落實(shí)”工作的重要性。在這一階段，面臨時(shí)間緊，任務(wù)重的情況下，我早出晚歸、加班加點(diǎn)，白天做好上戶核對工作，晚上整理資料、分類成冊，取得了一定的核對成效，使得我社能按時(shí)完成聯(lián)社下達(dá)的核對任務(wù)。
（四）努力提高自己的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作質(zhì)量。
1、經(jīng)常利用休息時(shí)間及時(shí)準(zhǔn)確地做好信貸基礎(chǔ)資料的管理工作，搞好信貸基礎(chǔ)資料的記載、收集、管理，分門別類，建好各類檔案資料，以便查找。
2、嚴(yán)格規(guī)章制度。作為一名客戶經(jīng)理，我深感自己肩上的擔(dān)子的分量，稍有疏忽就可能出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，我不斷提醒自己，要增強(qiáng)責(zé)任心。對近幾年新發(fā)放的每筆貸款我都做到了先調(diào)查、后發(fā)放，更好地杜絕了向不良客戶發(fā)放貸款及一戶多貸，把借冒名貸款消滅在萌芽狀態(tài)之中。如：借款人王小明，來我社貸款，經(jīng)過客戶信息查詢發(fā)現(xiàn)本借款人在資產(chǎn)部有不良記錄，堅(jiān)決拒絕了他的貸款申請。
3、堅(jiān)持信貸原則，做好貸款的審查。我深知，信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)信用社經(jīng)營發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。這三年來，我一直堅(jiān)持貸款“三查”制度和聯(lián)社制定的信貸管理制度，對每筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真審查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力到保證人的資格、保證人的能力、抵質(zhì)押物的合法有效性，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都仔細(xì)審查，沒有一絲一毫的松懈。
（一）信用社到期貸款催收意識和到期即收意識不強(qiáng)。存在重放輕收，貸款到期就盤活的思想，有時(shí)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，從而造成不良貸款的產(chǎn)生。這些都是今后工作中應(yīng)該及時(shí)把握住的東西。
（二）要深入推進(jìn)“信用戶、信用村”評定工作，優(yōu)化金融環(huán)境。要做好深入村組戶了解支農(nóng)情況的工作，使“信用戶、信用村”的評定落到實(shí)處，對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶貸款，盡量做到隨到隨辦，盡量滿足客戶的貸款的需求量。通過進(jìn)一步查詢客戶的還款還息的明細(xì)，給予額度提升，大力解決當(dāng)?shù)剞r(nóng)村“貸款難”問題，有力的支持新農(nóng)村建設(shè)。
幾年以來，我通過摸索、剖析，認(rèn)為個(gè)人已經(jīng)具備與職務(wù)相匹配的學(xué)識水平、業(yè)務(wù)能力，并在此崗位上取得了良好的工作業(yè)績。這些成績的取得，只是過去式，但也存在著一些問題，主要表現(xiàn)在以下幾方面：一是對理論學(xué)習(xí)未引起足夠的重視，認(rèn)為信用社是做實(shí)際工作的，業(yè)務(wù)發(fā)展是第一位，學(xué)好不如干好；二是對黨在不同時(shí)期的路線、方針、政策和重大決定、時(shí)事政治等學(xué)習(xí)的不透徹，往往滿足于一知半解，不愿做深入研究；三是沒有很好地處理工學(xué)矛盾，整天忙于工作和事務(wù)，沒能夠拿出足夠的時(shí)間進(jìn)行學(xué)習(xí)，面對改革的新形勢、新情況、新問題，不能很好地掌握理論，用理論指導(dǎo)工作。對這些問題，我將在以后的工作中加以改正。今后，我要立足本職工作，為農(nóng)村信用社的發(fā)展壯大，做出更多、更大的貢獻(xiàn)。
以上述職，如有不當(dāng)之處，請領(lǐng)導(dǎo)批評指正。
銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告篇二
20xx年，支行公司業(yè)務(wù)部在行領(lǐng)導(dǎo)下，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)了全年公司收入700萬元，僅此一年，市行為更好地服務(wù)于客戶，新增了票據(jù)貼現(xiàn)和國際業(yè)務(wù)，在產(chǎn)品種類上加強(qiáng)了與客戶的合作。
雖然我部成立時(shí)間不到半年，但作為支行的重點(diǎn)部門，在工作上聽從支行領(lǐng)導(dǎo)的安排，在業(yè)務(wù)上配合各網(wǎng)點(diǎn)的工作有序開展。20xx年業(yè)務(wù)發(fā)展良好，均完成市行下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，截至12月26日公司余額達(dá)35049萬元，比20xx年增長111.3%，票據(jù)累計(jì)完成10530萬元，預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)收入568萬元，國際業(yè)務(wù)新增開戶5戶。
20xx年，全行工作以“管理為重點(diǎn)，效益為中心，服務(wù)為宗旨”的工作方針，開拓進(jìn)取，搞活經(jīng)營，完成了各項(xiàng)工作任務(wù)。我是區(qū)支行公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理，分管各網(wǎng)點(diǎn)的公司儲蓄工作、以及各種公司產(chǎn)品的推廣工作。在過去的半年中，我的每一項(xiàng)工作任務(wù)能夠順利地完成，都離不開在座各位領(lǐng)導(dǎo)和同事的支持、配合和信任，為了更好的接受大家的幫助和監(jiān)督，在這里，我把一年來的工作成績以及存在問題，向大家匯報(bào)：
（一）推廣業(yè)務(wù)
我們業(yè)務(wù)部門為了加強(qiáng)與客戶的溝通，使客戶了解我行的行情，推出的新產(chǎn)品，我部的工作人員不怕苦不怕累，有時(shí)為了讓客戶了解我行的新產(chǎn)品，常常等客戶一等就是一兩個(gè)小時(shí)；有時(shí)為了等客戶有足夠的時(shí)間，我部的工作人員利用自己的休息時(shí)間來工作，卻從沒有提過加班；有時(shí)為了給客戶送宣傳資料，常常是不辭辛苦，擠公交或是步行，按時(shí)把資料送到。碰到有素質(zhì)的客戶還好，如果碰到客戶有不順心的事，把我們拒之門外也是常有的事。即使在做業(yè)務(wù)時(shí)，會碰到各種各樣的困難，但我們從不覺得委屈，因?yàn)楫?dāng)看到客戶對我們支行贊譽(yù)有嘉的時(shí)候，我們覺得雖苦猶甜。
（二）工作理念
因?yàn)槲也康墓ぷ魇强蛻艚?jīng)理專職一對一服務(wù)，因此在工作中把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終?！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”?？蛻艚o我們創(chuàng)造了市場，客戶給我們創(chuàng)造了價(jià)值，客戶就是我們的效益和業(yè)務(wù)發(fā)展之源。我部每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求自己，嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，在業(yè)務(wù)的操作中對風(fēng)險(xiǎn)能有效遏制。在過去的半年里，在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體工作人員了解了資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，有效提高我行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)。
更新服務(wù)意識。銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場營銷是目前提高我行核心競爭能力的當(dāng)務(wù)之急。我們服務(wù)意識與以前很大程度有所轉(zhuǎn)變。當(dāng)前市場競爭激烈，我們突破了原有局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶，通過有效的市場營銷促進(jìn)了我部業(yè)務(wù)的發(fā)展。特別是準(zhǔn)客戶定位，牢固樹立了優(yōu)質(zhì)為客戶服務(wù)的意識，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會給我們帶來80%的經(jīng)營利潤。
（三）構(gòu)建金融合規(guī)制度體系
我行在20xx年新增了新增了票據(jù)貼現(xiàn)和國際業(yè)務(wù)，為我們構(gòu)建金融合規(guī)制度體系，提供了豐富的內(nèi)容，為此，在過去的半年時(shí)間里，我部依據(jù)我行的產(chǎn)品特點(diǎn)，建立了相應(yīng)的體系。
建立健全各項(xiàng)制度。對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展情況的制度，及時(shí)制訂。
認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。柜員從己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查，落實(shí)檢查要求。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。
觸犯制度嚴(yán)懲不怠。在我部員工中灌輸制度的重要性，對有章不循的員工，其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制，建立對違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度，做到約束和激勵(lì)并舉。
（四）公關(guān)工作為支行贏得信譽(yù)
公司業(yè)務(wù)是郵儲銀行的業(yè)務(wù)之一，問世一年來，已經(jīng)被客戶所了解，具體的工作就是要求客戶經(jīng)理走出去，深入市場，積極宣傳，主動(dòng)營銷。在對外營銷中，我對各支行的屬地市場進(jìn)行分片走訪，與客戶逐一溝通，宣傳業(yè)務(wù)，了解客戶的業(yè)務(wù)需求。同時(shí)，給自己制定了一個(gè)走訪客戶工作表。將每天走訪客戶時(shí)收集到的信息進(jìn)行梳理和研究，并利用休息時(shí)間對訪過的客戶再進(jìn)行電話溝通。這樣客戶印象深刻，有利于以后接觸。
通過走訪，由于其他商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)開辦較早，有一定的余額規(guī)模，這些商業(yè)銀行對一部分余額在百十萬元的公司客戶疏于維護(hù)，將他們歸為低端客戶，而這部分客戶對于新開辦的公司業(yè)務(wù)的郵儲銀行來說卻是絕對的大客戶。因此，我把公司業(yè)務(wù)的客戶首先定位于這部分客戶。良好的客戶資源是銀行發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，以客戶為中心開展經(jīng)營活動(dòng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行生存發(fā)展的基本法則。我把走訪的客戶資料記錄建檔，常與客戶溝通交流，了解了客戶資金運(yùn)作的規(guī)律及所思所想，我在工作中及時(shí)地調(diào)整營銷策略，從中捕捉商機(jī)。我還注意收集屬地各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來情況，統(tǒng)計(jì)各類客戶在郵儲占比情況。
逢年過節(jié)和客戶過生日時(shí)，我都會通過郵政禮儀送上生日蛋糕和鮮花，還會在第一時(shí)間通過打電話或發(fā)短信的方式送上最真誠的祝福。每當(dāng)郵儲銀行開辦新業(yè)務(wù)時(shí)，我也會告知客戶，交流與溝通，最終贏得了客戶的信賴。
在近半年的公關(guān)工作中，我部工作人員用自己的努力和誠懇已經(jīng)發(fā)展了部分的潛在客戶，最重要的是我們通過自己的堅(jiān)持和誠信，已經(jīng)獲得了了n家企業(yè)的認(rèn)可，為支行增加儲蓄萬元，為公司業(yè)務(wù)的發(fā)展贏得大客戶的信賴。
（一）票據(jù)貼現(xiàn)
對于我行新增的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，我行已經(jīng)辦理項(xiàng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，存款額達(dá)萬元。
（二）國際業(yè)務(wù)
我行新增的國際業(yè)務(wù)，為我行贏得了客戶資源，國際業(yè)務(wù)開辦以來，我行已經(jīng)辦理了項(xiàng)國際業(yè)務(wù)，來往帳達(dá)萬元，為我行贏得了國際信譽(yù)。
銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告篇三
尊敬的銀行領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同仁們：
你們好!
自打畢業(yè)之后就加入了交行的大家庭，作為這個(gè)大家庭的新人，我在吸取著大家點(diǎn)點(diǎn)滴滴的指導(dǎo)，有如春筍吸收春天的甘露般成長，讓我從懵懂的學(xué)生慢慢轉(zhuǎn)變?yōu)楹细竦你y行人。
過去的幾個(gè)月里，在大家的諄諄教導(dǎo)之下，自己在一步步地成長。雖然自己一直在進(jìn)步，但我深知成績是要汗水來鋪墊的，堅(jiān)信只有努力才有回報(bào)，所以即使再累都堅(jiān)持，爭取做到更好。因?yàn)槭窃诠沛?zhèn)，這個(gè)中國的燈之城，做燈飾生意的非常多，客戶量也很多，每天每個(gè)人的業(yè)務(wù)量都很多，有人說我們這里一個(gè)人的業(yè)務(wù)量是民生一間支行的業(yè)務(wù)量，或許有夸張的成分，但證明我們的業(yè)務(wù)量的確很大。因此，這樣的工作環(huán)境就迫使我自己不斷地提醒自己要在工作中認(rèn)真認(rèn)真再認(rèn)真，即使客戶再多壓力再大也不能有半點(diǎn)馬虎，一定要嚴(yán)格按照行里規(guī)定的各項(xiàng)規(guī)章制度來進(jìn)行實(shí)際操作，因此在過去的半年里始終如一地要求自己，即使不能避免完全的沒差錯(cuò)，也要把差錯(cuò)事件分布在小概率事件的范疇，直至變?yōu)椴豢赡苁录?/p>
在一開始投入到銀行工作時(shí)，我就告誡自己，銀行工作首要的就是認(rèn)真仔細(xì)，必須對自己負(fù)責(zé)，對單位負(fù)責(zé)，對客戶負(fù)責(zé)，從事金融工作一定要保持一顆認(rèn)真仔細(xì)的心。當(dāng)然，在做好自己工作的同時(shí)，還堅(jiān)持學(xué)習(xí)其他崗位的相關(guān)知識，遇到了問題，都虛心向同事請教，他們都會悉心幫助我，耐心幫我解答。對待業(yè)務(wù)技能，就是堅(jiān)持三人行必有我?guī)煟Х桨儆?jì)地把自己不會的學(xué)會，我有渴望學(xué)習(xí)新知識的熱情，每周的`統(tǒng)一培訓(xùn)，都會認(rèn)真地聽課做練習(xí)，爭取可以順利通過考試，提高自己的業(yè)務(wù)能力，不斷地完善自己。
在認(rèn)真總結(jié)20xx年工作的基礎(chǔ)上，對比當(dāng)前工作中遇到的問題，結(jié)合我行工作的具體實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在自己柜員工作中，一定要嚴(yán)保服務(wù)質(zhì)量，以客戶為中心，做好結(jié)算服務(wù)工作?？蛻羰俏覀兊纳嬷矗瑥哪撤N程度上講，客戶就是我們的一切，沒有客戶的支持，我們不可能完成國家對銀行的基本要求，更不可能完成很多超乎不可能的指標(biāo)。作為柜員，工作地點(diǎn)又是對外的窗口，服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)，在工作中首先要保證認(rèn)真仔細(xì)，在正確處理每筆業(yè)務(wù)的前提下提高工作效率，主動(dòng)加強(qiáng)與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系，參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好地為客戶服務(wù)，更好地完成工作上的各項(xiàng)任務(wù)，把任務(wù)擴(kuò)散到日常工作中，當(dāng)成一種工作的樂趣去享受，而不僅僅是當(dāng)成任務(wù)去完成。
沒有最好，只有更好?；厥走^去，總結(jié)這些日子的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，展望未來，描繪以后的天空，一定更藍(lán)。過去的學(xué)生時(shí)代已經(jīng)隨記憶的河水流向歲月的深谷，珍藏在回憶的美好里面，自己不應(yīng)該再以學(xué)生的身份再以學(xué)生的角度去思考問題，應(yīng)該認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，努力學(xué)習(xí)擔(dān)責(zé)上陣，積蓄更多的力量，在工作的舞臺上演好自己的每一出戲，做永遠(yuǎn)的主角。或許我們都不能預(yù)料未來的路有多坎坷，擔(dān)子有多重，但一起走過了不平凡的20xx，我們有足夠的信心迎接更美好的20xx，因?yàn)槲覀儗儆谟肋h(yuǎn)的大家庭——xxx支行，我們時(shí)時(shí)刻刻在準(zhǔn)備著迎接明天的挑戰(zhàn)。
銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告篇四
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：
您好！
伴隨著新春腳步的來臨，我們又迎來了新的一年。為了給下一年的工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，制定詳細(xì)的工作計(jì)劃，現(xiàn)對20xx年的個(gè)人工作總結(jié)和計(jì)劃詳細(xì)介紹如下：
20xx年，作為xx的負(fù)責(zé)人，我在日常的工作中，積極地走出去，進(jìn)行攬儲。宣傳我們的銀行卡業(yè)務(wù)、pos機(jī)業(yè)務(wù)，通過一斷時(shí)間的努力，上門要求開立賬戶的商戶們多了，要求安裝pos機(jī)的商戶多了，這不僅是對我工作的肯定，更是我前進(jìn)的動(dòng)力，為我今后的工作目標(biāo)指引了方向。
1、在工作崗位上我時(shí)刻注重言談舉止，樹立工作人員的良好形象，發(fā)揮好服務(wù)職能作用。對待顧客親如一家、對待員工嚴(yán)格要求、對待工作一絲不茍，以自己的言行舉止影響身邊的同事，以自己的實(shí)際行動(dòng)感動(dòng)客戶，為樹立衛(wèi)東農(nóng)商行嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的工作作風(fēng)做好表率。
2、在對待客戶方面，我認(rèn)為營業(yè)廳負(fù)責(zé)人就是一個(gè)紐帶和橋梁的角色，一方面堅(jiān)持嘴勤、眼勤、手勤、腿勤的原則，對客戶的要求看在眼里、聽在耳里、急在心里，時(shí)刻做好滿足顧客各方面要求的準(zhǔn)備，解決客戶的各種需要，為其提供最真誠的'服務(wù)。另一方面，嚴(yán)格遵循總行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程，對大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的操作，做好監(jiān)控和授權(quán)工作，保證資金流通的安全。
3、在營業(yè)廳安全保障方面，時(shí)刻注重細(xì)節(jié)的操作，定時(shí)監(jiān)督和調(diào)試110報(bào)警系統(tǒng)及協(xié)調(diào)各項(xiàng)安全保衛(wèi)工作。完成上級交辦的工作任務(wù)、針對各種可能出現(xiàn)的涉及營業(yè)安全保障的問題，做好合理的應(yīng)急預(yù)案，做到時(shí)刻注重安全保障、時(shí)時(shí)關(guān)注安全經(jīng)營。為我行正常的儲蓄業(yè)務(wù)工作作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
總結(jié)個(gè)人去年的工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，現(xiàn)制定個(gè)人下一年的工作計(jì)劃：
(一)努力做好本職工作、樹立良好服務(wù)形象。
為了樹立我行良好的服務(wù)形象，為促進(jìn)我行事業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，以自己的實(shí)際行動(dòng)樹立我行的良好形象。保持憂患意識，使自己時(shí)刻保持高度的緊迫感和責(zé)任感，不斷提醒自己，只有改變服務(wù)態(tài)度才能吸引更多的顧客，穩(wěn)固既有客戶群，不斷的擴(kuò)大我行的新業(yè)務(wù)，才能在殘酷的競爭中立于不敗之地。
(二)加強(qiáng)學(xué)習(xí)、提升個(gè)人服務(wù)能力。
在未來的工作中，我要不斷鉆研服務(wù)技巧，從實(shí)際工作中摸索和總結(jié)提升服務(wù)態(tài)度和形象的方法，言傳身教于身邊的同事，提升整個(gè)團(tuán)隊(duì)的服務(wù)意識和服務(wù)質(zhì)量。
銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告篇五
尊敬的銀行領(lǐng)導(dǎo)、親愛的同仁們：
你們好!
合評價(jià)7項(xiàng)，離任稽核5項(xiàng)，專項(xiàng)稽核1項(xiàng);稽核報(bào)告累計(jì)提出問題和整改要求各111個(gè)，針對被檢查單位管理相對薄弱方面提出稽核建議43條;全年完成稽核工作量達(dá)267日。
自20xx年稽核部成立以來，今年，我行新領(lǐng)導(dǎo)班子對稽核工作給予了超過以往任何一年的高度重視。從行領(lǐng)導(dǎo)組織分工一把手親自主抓稽核工作，增加專職稽核人員配備，到修訂中層干部年終考評辦法，明確稽核部不列入考評范圍，再到委以稽核部以重任，將稽核部作為xx支行規(guī)范管理深化年和窗口單位規(guī)范化服務(wù)達(dá)標(biāo)、xx支行內(nèi)控工作等牽頭單位，并將內(nèi)控委員會辦公室設(shè)于稽核部，多方面給予了稽核人員充分的獨(dú)立性，確保稽核人員全身心投入工作并獲取較高工作質(zhì)量。
在今年的稽核檢查過程中，主管行領(lǐng)導(dǎo)多次親臨一線，組織部署稽核工作，參加與被稽核單位意見交流，組織落實(shí)各級稽核整改方案，并將稽核部收集整理的稽核情況和建議列入內(nèi)控工作會議發(fā)言內(nèi)容，作重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)等等，主管行領(lǐng)導(dǎo)對稽核工作的高度重視，使我們感到?jīng)]有理由不將全身心投入到工作之中，沒有理由不將工作干好;各營業(yè)單位也普遍提升了對稽核檢查的認(rèn)識程度，能夠認(rèn)真對待并積極配合稽核工作，對稽核提出的問題能夠及時(shí)整改、落實(shí)到位，并普遍表示愿意接受稽核部經(jīng)常性的檢查。
為貼近全行工作重心，年度內(nèi)每逢總行內(nèi)控管理相關(guān)文件下發(fā)，我都先行一步，認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會，并結(jié)合我行實(shí)際組織部內(nèi)人員對重點(diǎn)內(nèi)容和網(wǎng)點(diǎn)相對薄弱方面進(jìn)行學(xué)習(xí)和討論，講解有關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的檢查方法，引導(dǎo)部門其他人員把握重點(diǎn)、明確方向，進(jìn)而達(dá)到提高現(xiàn)場稽核工作效率的效果。如，20xx年2月份，總行下發(fā)了《銀行主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)及防范措施》后，經(jīng)逐條學(xué)習(xí)、對照和討論，我們在進(jìn)入現(xiàn)場之前，便有真對性的準(zhǔn)備了調(diào)閱資料并擬定了調(diào)閱清單，對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)普遍存在的銀企對帳、系統(tǒng)內(nèi)往來資金對帳、各級行領(lǐng)導(dǎo)授信簽批印模管理等方面存在的問題，及時(shí)進(jìn)行揭示和正確引導(dǎo)，并對其提出明確整改要求，同時(shí)引申提出對未達(dá)帳項(xiàng)換人勾挑核對、以及按央行新頒布的結(jié)算賬戶管理辦法強(qiáng)化賬戶真實(shí)性檢查等稽核建議，為確保銀企資金核算安全作出了我們的努力。
為提高稽核人員的政策、業(yè)務(wù)水平，我部多次與沈陽市審計(jì)局聯(lián)系，使我行專、兼職稽核員19人全部參加了由沈陽市審計(jì)局舉辦的內(nèi)審人員脫產(chǎn)專業(yè)培訓(xùn)班，對內(nèi)部審計(jì)相關(guān)法律法規(guī)，以及內(nèi)部審計(jì)實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容進(jìn)行了系統(tǒng)學(xué)習(xí)，并全員通過了考核，獲得了國家內(nèi)部審計(jì)協(xié)會頒發(fā)的.崗位資格證書，使我行內(nèi)審人員的專業(yè)化水平得到了普遍提高。
隨著部門人員和工作量的雙重增加，在20xx年度工作開展過程中，為使大家在一個(gè)和諧的工作環(huán)境下充分展示和發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)專長，在今年的稽核檢查過程中，我們充分利用現(xiàn)場稽核和撰寫稽核報(bào)告的時(shí)間，有針對性的結(jié)合實(shí)際學(xué)習(xí)總行新編制度匯編有關(guān)內(nèi)容，并在內(nèi)部就有關(guān)問題進(jìn)行討論和意見交流，努力營造內(nèi)部較為濃烈的學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)研討氛圍，新員工短時(shí)間內(nèi)熟悉情況并進(jìn)入角色，老員工吸取并補(bǔ)充新員工的專業(yè)優(yōu)勢，部門全員相互彌補(bǔ)專業(yè)缺陷，崗位技能得到均衡提升，在內(nèi)部形成了互幫互學(xué)、共同提高、自然和諧的良好局面。
今年，我們在做好規(guī)范管理深化年活動(dòng)牽頭組織工作的同時(shí)，根據(jù)總行《銀行主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)及防范措施》、《20xx年內(nèi)控綜合評價(jià)實(shí)施辦法》的要求，把信貸業(yè)務(wù)和財(cái)會業(yè)務(wù)等方面的各風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)作為切入點(diǎn)，結(jié)合相關(guān)的金融政策、金融法規(guī)、業(yè)務(wù)操作規(guī)程及各項(xiàng)管理制度，采取抽查方式對各城區(qū)支行和有關(guān)部室進(jìn)行了常規(guī)稽核和內(nèi)控綜合評價(jià);對部分工作崗位變動(dòng)人員進(jìn)行了離任稽核。
鑒于稽核部處于內(nèi)控監(jiān)管第三道防線，而且又主要采取抽查的檢查方式，因此，為確?；斯ぷ魇盏綄?shí)效，有效行使稽核人員的崗位職責(zé)，我們在日常實(shí)施的稽核檢查工作中，一方面在年初圍繞上級行的年度稽核工作部署，緊密結(jié)合xx支行的實(shí)際情況，周密制定本部的稽核工作實(shí)施方案，并于每次進(jìn)入現(xiàn)場之前，緊緊抓住風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有計(jì)劃的擬定稽核資料調(diào)閱清單，盡可能的使檢查業(yè)務(wù)。
銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告篇六
2022年6月11日按照支行黨委的安排，由_行長帶隊(duì)，支行各部門總經(jīng)理陪同，一行共計(jì)七人對_支行12年首季業(yè)務(wù)經(jīng)營中情況進(jìn)行了總結(jié)、剖析，其間我們先后與_支行行長_x、運(yùn)營主管_x及部分柜員分別進(jìn)行了交流，就12年首季該支行首季綜合考核結(jié)果的落后以及經(jīng)營管理中存在的問題，從主、客觀兩個(gè)方面，著重分析了工作中存在的不足及其原因，同時(shí)也就該處業(yè)務(wù)發(fā)展提出了針對性措施建議，現(xiàn)就本次調(diào)研的主要內(nèi)容匯報(bào)如下：
一、基本情況。
_支行現(xiàn)有工作人員8名，行長_x，運(yùn)營主管_x，柜面人員5人，大堂副理1人，截止至2022年6月11日各項(xiàng)存款余額_億元，比年初下降_萬元，其中對公存款_億元，比年初下降_萬元，儲蓄存款_億元，比年初增加_萬元;各項(xiàng)貸款_萬元，比年初增加_萬元。
二、2022年上半年的業(yè)務(wù)經(jīng)營取得的成績2022年_支行在上級行的領(lǐng)導(dǎo)下，圍繞全年工作目標(biāo)，堅(jiān)持有效發(fā)展，立足于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，積極加強(qiáng)零售業(yè)務(wù)的營銷，由于營銷策略合理、營銷方式全面，使我行部分零售業(yè)務(wù)品種取得了良好的成績。
1、全行共同努力，代理保險(xiǎn)營銷態(tài)勢良好。_支行在年初經(jīng)營分析會上針對代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定了有效的激勵(lì)機(jī)制，經(jīng)過對多家代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的比較分析，最終確定了以中國人壽的產(chǎn)品為主要營銷品種，并規(guī)范柜員營銷方式，營銷時(shí)必須充分的向客戶展示壽險(xiǎn)品種的利弊，鼓勵(lì)柜員在正確的營銷方式下積極營銷，6月初在_x行與_人壽舉辦的hpc項(xiàng)目活動(dòng)中，我行15天時(shí)間內(nèi)完成壽險(xiǎn)_萬元，完成hpc項(xiàng)目活動(dòng)任務(wù)的153.33%，成為該活動(dòng)的第一名，截至到六月中旬，我行共營銷壽險(xiǎn)_萬元，完成全年任務(wù)的69.86%。
2、多重營銷方式，電子銀行營銷成效明顯。我行重點(diǎn)加強(qiáng)電子銀行營銷，努力提升我行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展質(zhì)量和水平，提升客戶活躍度和忠誠度，提高客戶滲透率。一是強(qiáng)化柜面營銷，柜員負(fù)責(zé)對柜面業(yè)務(wù)客戶的營銷，大堂副理加強(qiáng)自助區(qū)客戶的營銷，力爭將每位來我行辦理業(yè)務(wù)的持卡用戶進(jìn)行電子銀行產(chǎn)品的全面營銷。二是做好批量營銷，積極與勞動(dòng)密集型企業(yè)的企劃部門做好溝通工作，整理收集好企業(yè)員工信息，批量開通電子銀行產(chǎn)品。三是主動(dòng)現(xiàn)場營銷，利用現(xiàn)場營銷機(jī)的優(yōu)勢深入到人口密集區(qū)進(jìn)行現(xiàn)場營銷。通過全員不懈努力，截至到6月19日我行營銷有效信用卡_張，完成全年任務(wù)的84.4%，個(gè)人電子銀行注冊數(shù)_戶，完成全年任務(wù)的98.5%，企業(yè)電子銀行注冊數(shù)_戶，完成全年任務(wù)的100%。電子銀行收入_萬元，完成全年任務(wù)的85.9%。
三、業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的主要問題及形成原因。
_支行一直是_行的一大行，綜合考評在全行20個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中排名靠前，對全行的穩(wěn)定發(fā)展起到了積極作用。然而近期，隨著整體經(jīng)濟(jì)走勢的下行以及工行、建行在_鎮(zhèn)設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等因素的影響，_支行的經(jīng)營發(fā)展卻陷入了困境，主要問題是儲蓄存款市場份額降低，對公存款出現(xiàn)倒掛、資產(chǎn)業(yè)務(wù)萎縮、客戶維護(hù)無力、業(yè)務(wù)發(fā)展缺少增長點(diǎn)，其主要原因分析如下：
1、同業(yè)競爭加劇，應(yīng)變措施不足。一直以來，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展為_支行提供了良好地發(fā)展基礎(chǔ)，但同時(shí)也吸引了其他金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)駐。面對愈加激烈的同業(yè)競爭，_支行沒能及時(shí)調(diào)整心態(tài)，改變工作措施，積極適應(yīng)競爭，而是依舊沿襲舊方法、舊思維，工作主動(dòng)性不足，導(dǎo)致不少客戶流入他行。
2、集鎮(zhèn)拆遷改造，區(qū)位優(yōu)勢不再。隨著_城鎮(zhèn)的改造，原處與集鎮(zhèn)中心的_支行區(qū)位優(yōu)勢不再明顯，而工行、建行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)則分別位于新的集鎮(zhèn)中心和人口密集區(qū)。在不能為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、全面、貼心的服務(wù)時(shí)，許多原有客戶選擇了就近去工行、建行辦理業(yè)務(wù)。
3、市場周期變化，實(shí)體經(jīng)濟(jì)不強(qiáng)。作為支撐銀行業(yè)發(fā)展的當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)，近來紛紛遭遇重創(chuàng)。一是光伏產(chǎn)業(yè)遭受重大挫折，不僅自去年起再無新項(xiàng)目投產(chǎn)，原有各廠或減產(chǎn)或半停產(chǎn)甚至部分企業(yè)直接關(guān)門，極大影響了對公存款以及公司員工個(gè)人儲蓄存款。二是鋼材市場萎縮，該行原有存款大戶_現(xiàn)實(shí)行資金歸集，導(dǎo)致對公存款下降近千萬。
4、發(fā)展信心不足，工作措施不力。面對激烈的市場競爭，該行未能切實(shí)貫徹上級行“保搶挖”工作要求，同時(shí)由于該行高行長剛到_，與政府部門也缺少溝通，獲取客戶信息較少，對原有的存量客戶也未能適時(shí)維護(hù)，致使部分客戶流失。同時(shí)，根據(jù)與該行員工的交流可以看出，在同業(yè)競爭下，該行員工普遍存在消極悲觀情緒，對任務(wù)的完成缺乏信心、決心。
五、下一階段工作的幾點(diǎn)建議措施。
1、轉(zhuǎn)變理念，加強(qiáng)市場的研究和營銷。針對_鎮(zhèn)同業(yè)競爭激烈的現(xiàn)狀，應(yīng)加強(qiáng)市場調(diào)查和研究，特別是在資產(chǎn)及負(fù)債業(yè)務(wù)方面，要牢固樹立以客戶為中心的經(jīng)營理念，積極尋求亮點(diǎn)，切實(shí)扭轉(zhuǎn)目前的被動(dòng)局面，努力在下半年的業(yè)務(wù)經(jīng)營中有所突破。
2、銳意進(jìn)取，加強(qiáng)客戶的維護(hù)和拓展。在加強(qiáng)存量客戶維護(hù)的基礎(chǔ)上，應(yīng)積極尋新的增長點(diǎn)，加大對園區(qū)大型企業(yè)的拜訪，爭取有所突破。
3、開好晨會，強(qiáng)化全員營銷服務(wù)意識。要強(qiáng)化晨會作用，每日利用晨會通報(bào)營銷成果，提示服務(wù)技巧?？梢苑e極吸取同業(yè)的好的做法，做好經(jīng)驗(yàn)交流。
4、加強(qiáng)引導(dǎo)，堅(jiān)定員工的信心和決心。要建立單位學(xué)習(xí)制度，及時(shí)傳達(dá)學(xué)習(xí)上級行的制度辦法和工作要求，嚴(yán)格各項(xiàng)考核辦法，同時(shí)加強(qiáng)與員工聯(lián)系和溝通，多關(guān)心員工的困難，合理人員分工，調(diào)動(dòng)員工的積極性,堅(jiān)定完成任務(wù)的決心。
5、改進(jìn)作風(fēng)，確保各項(xiàng)工作的整體推進(jìn)。要制定單位工作目標(biāo)，落實(shí)分解各項(xiàng)工作任務(wù)，行長要身先士卒，率先垂范，走在業(yè)務(wù)工作的一線，克服怕苦畏難思想，帶頭做好各項(xiàng)業(yè)務(wù)的營銷工作，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。
2022年6月11日。
銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告篇七
告別20xx年，我們迎來新的`開端。今天是20xx年1月8日，也是我入行一年零187天的日子。在過去的一里，有收獲也有缺憾，現(xiàn)將一年工作總結(jié)如下：
在營銷工作方面，截止20xx年xx月31日，營銷pos機(jī)5臺，辦理三方存管26戶，上交信用卡102張，儲蓄存款xx元，對公存款xx萬元。
再次面對這些數(shù)字，依然喜憂參半。喜的是經(jīng)過努力，收獲還是有的；譬如外出營銷，陌生拜訪客戶，在辦理了信用卡的同時(shí)，挖掘儲蓄xxx多萬。憂的是，相對于一年的時(shí)間，這些數(shù)字總是顯得那么寒磣。當(dāng)然這跟營銷的方式方法有關(guān)，也跟堅(jiān)持的態(tài)度相關(guān)。在最初營銷客戶的時(shí)候，不懂得如何接近客戶，如何挖掘客戶需求，在面對不同客戶的時(shí)候，并沒有做到細(xì)分，更沒有做到精準(zhǔn)細(xì)致化的應(yīng)對，營銷課前的準(zhǔn)備工作做的不好，直接導(dǎo)致營銷的效果不夠好。磨刀不誤砍柴工，說的就是這個(gè)道理吧！在今后的工作中，我會多向成熟的客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)，加強(qiáng)這方面的鍛煉，真正做到根據(jù)客戶的不同需求和實(shí)際情況交叉銷售，而不是簡單地推薦一張信用卡，一臺pos機(jī)。
在日常工作中，遵守行里的規(guī)章制度，通過跟客戶經(jīng)理學(xué)習(xí)對公業(yè)務(wù)，熟悉并能辦理出口押匯、進(jìn)口開證等業(yè)務(wù)。在這里還要感謝每一位給予我指導(dǎo)和幫助的客戶經(jīng)理！同時(shí)多學(xué)習(xí)銀行產(chǎn)品知識，參加并通過了行里組織的崗位資格考試。20xx年10月通過了銀行業(yè)從業(yè)資格考試，20xx年xx月通過經(jīng)濟(jì)師考試。我深知，只有學(xué)習(xí)，積累點(diǎn)滴，才能不斷進(jìn)步，努力提高自身素質(zhì)和營銷能力。
在社區(qū)營銷方面，自20xx年8月開始，做了近一個(gè)多月社區(qū)營銷，儲蓄存款170多萬。xx月份開始老年大學(xué)營銷活動(dòng)，和單位同事一起為老年大學(xué)學(xué)員發(fā)放愛心白菜，元旦前后送福字掛歷宣傳營銷活動(dòng)。截止今天，新增60多萬。存款不多，效果也不夠明顯，看看各兄弟支行，比比差距，有時(shí)候想想，心里總有些失落。但我相信，有耐心，堅(jiān)持做下去，終會有所收獲！作為一名助銷經(jīng)理，主要的工作是以客戶為中心，尋找并挖掘客戶資源，維護(hù)客戶關(guān)系，并以此促進(jìn)業(yè)績增長。所以，接下來的一年里，除了做好日常的本職工作，我會一如既往地做深做透客戶挖潛工作，尋找潛在客戶，維護(hù)好已有客戶，重點(diǎn)做好社區(qū)營銷。感謝在過去的一年里給予我?guī)椭拿恳晃煌聜?，謝謝大家的理解和支持！
最后祝愿我們新年身體更健康，業(yè)績更出色，支行更上一層樓！
銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告篇八
為了更好的設(shè)計(jì)我們公司的產(chǎn)品，我們對北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研?，F(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
一、調(diào)研時(shí)間。
二、調(diào)研對象。
三、調(diào)研方式。
以個(gè)人貸款和企業(yè)貸款為主。
4、調(diào)研內(nèi)容。
10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行，以及**發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、**銀行、**銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個(gè)人房貸、車貸、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)的身份對所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研，經(jīng)過兩次晨會的總結(jié)與探索調(diào)研，將調(diào)研結(jié)果進(jìn)行總結(jié)分析如下：
所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個(gè)人（公司）名下的房產(chǎn)做抵押，以基準(zhǔn)年利率的20-30%上浮為標(biāo)準(zhǔn)，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個(gè)人的身份證、戶口本、結(jié)婚證（有配偶）；公司的基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)資料，向銀行提出房產(chǎn)評估值的50-70%的`xx年以下的貸款申請，銀行根據(jù)申請條件以及貸款方的信用條件對其進(jìn)行1-5周的審核后為貸款方為個(gè)人（公司）提供貸款業(yè)務(wù)，并提供后期跟蹤服務(wù)；除個(gè)別銀行外基本不做股權(quán)融資。
1.貸款額度：
（1）光大銀行、招商的申請額度可以在房產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上追加其他擔(dān)保方式進(jìn)行三方聯(lián)?；騻€(gè)人信譽(yù)度的優(yōu)質(zhì)性申請到房產(chǎn)價(jià)值的120%。
（2）如果貸款人在中國郵政儲蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標(biāo)準(zhǔn)上追加一萬元的貸款。
2.抵押或質(zhì)押物：
（1）交通銀行可以以商標(biāo)權(quán)、注冊權(quán)、專利權(quán)為質(zhì)押作為貸款的申請條件。
（2）北京農(nóng)商銀行房產(chǎn)作抵押時(shí)須提供第三方同意居住證明。
（3）華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產(chǎn)。
（4）上海銀行抵押的房產(chǎn)必須是貸款人本人或配偶的。
（5）**銀行。
3.個(gè)人消費(fèi)貸：
（1）北京農(nóng)商銀行只做出國留學(xué)貸；
（2）渤海銀行做房子的裝修貸。
4.產(chǎn)品的特色：
（1）浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內(nèi)的循環(huán)貸，同一房產(chǎn)同一公司法人個(gè)人和公司名義的二次貸（貸款額度不得超過規(guī)定值），以及在本行有存款的積分貸（積分可以抵消利息）。
（2）交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產(chǎn)品。
5.適宜人群：
（1）中國民生銀行的經(jīng)營貸針對類似大紅門服裝市場或中關(guān)村電子市場如e世界之類的商圈市場，還有一種是協(xié)會如江蘇協(xié)會、**協(xié)會，很少做散客的（有店鋪三聯(lián)?；蛭暹B保的可以）。
（2）**發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對大型公司。
（3）**銀行針對由本行指定的小型企業(yè)做的聯(lián)合擔(dān)保的企業(yè)。
銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告篇九
一年來通過行領(lǐng)導(dǎo)的講話精神，學(xué)習(xí)認(rèn)識我行一些戰(zhàn)略性指導(dǎo)思想。不斷的熟習(xí)和掌握我行各種戰(zhàn)略性產(chǎn)品，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識。通過學(xué)習(xí)認(rèn)識讓自己的眼光放的更長遠(yuǎn)，使自己從思想上得到進(jìn)一步的提高，為我行長期戰(zhàn)略性發(fā)展做好充分的準(zhǔn)備。
在以前也許我只要求自己的語言、行為，熱心服務(wù)客戶，認(rèn)真辦理業(yè)務(wù)，只要不犯錯(cuò)誤就行，資料共享平臺?，F(xiàn)在我學(xué)會了通過辦理業(yè)務(wù)、服務(wù)客戶當(dāng)中，本著為我們的客戶利益著想，與客戶建立成友好關(guān)系，認(rèn)真維護(hù)好每一位客戶，讓客戶的資產(chǎn)收益最大化，使客戶成為我行長期忠誠的客戶。
特別是我行兩種重要的戰(zhàn)略性產(chǎn)品信用卡和電子銀行，再行領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，同事們的團(tuán)結(jié)和相互配合下，我們互相努力，積級營銷，使我們的中間業(yè)務(wù)收入有的前所未有的發(fā)展，我不斷的為提高我們的'收入而做出自己最大的努力。
總之一年來的工作取得了一定的成績，但還存在諸多不足，在維護(hù)客戶方面還需要提高自己的意識，營銷方面更需要向前輩門學(xué)習(xí)。工作效率方面還有待于進(jìn)一步提高，更好更快的完成領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)。
銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告篇十
時(shí)光飛逝，20xx年已接近尾聲，過去的一年是充滿夢想和激情的一年，是記載著我們過去一點(diǎn)一滴的一年。也是xx銀行不平凡的一年。一年來我行在德宏州銀行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，在全體職工的共同努力下，齊心協(xié)力，各項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)，達(dá)到了預(yù)期的各項(xiàng)工作目標(biāo)，圓滿的完成了全年各項(xiàng)工作。xx銀行遵循“支持地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)企業(yè)”的市場定位，走出了一條符合德宏州商行實(shí)際的差異化、特色化、區(qū)域化發(fā)展之路。20x年，我行順利完成增資擴(kuò)股，經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)六大亮點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)自身跨越式發(fā)展。
xx銀行緊跟德宏州市主流經(jīng)濟(jì)走勢，認(rèn)真分析自身面臨的內(nèi)外部環(huán)境，審時(shí)度勢，制定了《xx銀行20xx年-20xx年三年戰(zhàn)略規(guī)劃》。規(guī)劃確定了xx銀行以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、造福市民百姓為經(jīng)營理念，以發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線，以銀行價(jià)值為核心，以履行社會責(zé)任為己任，著力于加快推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、增長轉(zhuǎn)型，到20xx年建設(shè)成為智力機(jī)構(gòu)一流、管理水平一流、服務(wù)質(zhì)量一流、投資回報(bào)一流的“四個(gè)一流”新型現(xiàn)代商業(yè)銀行。
根據(jù)規(guī)劃，到20xx年，我行資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到n億元以上，存款金額突破n億元，貸款余額突破n億元，累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤n億元以上，主要指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo)，監(jiān)管評級更進(jìn)一級。
作為市民銀行，xx銀行在自身發(fā)展壯大的同時(shí)，積極履行社會責(zé)任,多年來，我行以全力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,促進(jìn)社會和諧。20xx年，我行重點(diǎn)支持了德宏州重點(diǎn)督查的20個(gè)項(xiàng)目，其中農(nóng)田水利項(xiàng)目建設(shè)完成投資1.35億元、城鎮(zhèn)污水生活垃圾處理設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目完成投資0.8億元、城鎮(zhèn)保障性住房建設(shè)項(xiàng)目完成投資10億元、農(nóng)村保障性安居工程完成投資1.4億元、德宏州質(zhì)量綜合監(jiān)測中心項(xiàng)目完成投資1000萬元、口岸及城鄉(xiāng)市場建設(shè)項(xiàng)目完成投資0.085億元、地質(zhì)災(zāi)害預(yù)防治理項(xiàng)目完成投資0.25億元、重大旅游項(xiàng)目完成投資3.4億元、廣播電視村村通項(xiàng)目完成投資0.265億元、教育基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目完成投資4.07億元、文化體育完成投資0.05億元、市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目完成投資8億元和衛(wèi)生建設(shè)項(xiàng)目完成投資0.31億元。為拉動(dòng)大連市地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極的金融支撐作用。
銀行上下清醒地認(rèn)識到積極向上的企業(yè)文化氛圍，是企業(yè)凝聚力、戰(zhàn)斗力、核心競爭力的重要內(nèi)容，我行長期致力于建設(shè)先進(jìn)的金融企業(yè)文化，實(shí)行特色文化戰(zhàn)略，逐步形成“與員工同成長，與股東共追求，與社會齊發(fā)展”的銀行價(jià)值觀，不斷更新和樹立“開拓、穩(wěn)健、務(wù)實(shí)、高效”的銀行精神以及“人為本，德為先，才為準(zhǔn)，績?yōu)橹亍钡娜瞬庞^、“爭挑重?fù)?dān)，勇攬責(zé)任”的行為準(zhǔn)則、“終身學(xué)習(xí)，不斷超越”的企業(yè)學(xué)風(fēng)等；努力打造“德宏州自己的銀行”、“市民銀行”的服務(wù)品牌，并獲得了客戶的認(rèn)知和認(rèn)可，建立了良好社會公眾形象，初步形成了獨(dú)具我行特色的企業(yè)文化。如今，一股積極向上的企業(yè)文化吸引著銀行業(yè)人才紛至沓來，一種發(fā)自內(nèi)心的企業(yè)認(rèn)同感激勵(lì)著我行員工奮發(fā)拼搏，當(dāng)穿著整齊劃一的工作服開始每一天的工作時(shí)，總會有一種集體榮譽(yù)感和向心力在我行人心中油然而生。
創(chuàng)造條件鼓勵(lì)在職干部職工通過各種途徑，提高學(xué)歷層次，實(shí)現(xiàn)自我提高和自我超越，全面強(qiáng)化綜合素質(zhì)；繼續(xù)加強(qiáng)專業(yè)素質(zhì)培訓(xùn)，在認(rèn)真抓好上級有計(jì)劃組織的各類專業(yè)知識培訓(xùn)和業(yè)務(wù)骨干培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，采取分階段集中學(xué)習(xí)、業(yè)務(wù)考試和評比業(yè)務(wù)能手等手段，積極搞好崗位練兵活動(dòng)，引導(dǎo)干部提高自學(xué)意識，增強(qiáng)工作能力。加強(qiáng)銀行文化建設(shè)，使文化融入思想道德、教育培訓(xùn)、行政管理、廉政勤政等各個(gè)方面，使廣大干部員工牢固樹立“法治文明、創(chuàng)新高效、廉潔勤政、健康和諧”的銀行理念，為實(shí)現(xiàn)銀行干部與銀行事業(yè)、銀行與經(jīng)濟(jì)社會的和諧發(fā)展、進(jìn)步共贏提供強(qiáng)有力的思想基礎(chǔ)、精神動(dòng)力和智力支持。
同時(shí)，我行還積極開展“制度執(zhí)行年”活動(dòng)，成立了以行長為組長的貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”實(shí)施小組，先后組織了包括高管在內(nèi)的全行員工參加貸款新規(guī)專題培訓(xùn)，并對全行信貸從業(yè)人員進(jìn)行了閉卷考試，考試合格率達(dá)100%。同時(shí)，按照新規(guī)要求修改完善了該行各項(xiàng)相關(guān)制度，對信貸工作的細(xì)則、操作流程、支付方式、合同文本等進(jìn)行了合規(guī)修訂，此外還進(jìn)一步加大監(jiān)督檢查和處罰力度，確保了制度執(zhí)行到位，貫徹落實(shí)貸款新規(guī)等工作得到了監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可。
深入開展，儲蓄存款快速增長。
為了更好的服務(wù)于廣大客戶，我行金融理財(cái)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。全年共發(fā)行“某某”收益理財(cái)產(chǎn)品14期，代理業(yè)務(wù)的品種在發(fā)行頻率和發(fā)行規(guī)模上較去年有大幅提高。在原有的“某某”收益增值產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，又正式開辦代收代付集合信托計(jì)劃業(yè)務(wù)。同時(shí)，我行通過設(shè)立客戶服務(wù)中心，深入開展服務(wù)創(chuàng)新年活動(dòng)，先后開展了“商行電影月”、“一元看大片”等多種活動(dòng)，積極推動(dòng)存款業(yè)務(wù)發(fā)展。截止11月，該行發(fā)卡總量已達(dá)n萬張，較年初新增n張，全行儲蓄存款余額達(dá)到n億元，比年初新增n億元。
開展“以人為本，爭先創(chuàng)優(yōu)，樹立xx銀行新形象”的“創(chuàng)先爭優(yōu)”活動(dòng)。一是以銀行文化建設(shè)為契機(jī)，深度挖掘我行文化的深厚底蘊(yùn)，展現(xiàn)我行成立以來精神文明、制度、行為、物態(tài)等文化建設(shè)方面取得成果，充分發(fā)揮“三室”對干部職工的激勵(lì)、教育作用，增強(qiáng)稅務(wù)干部的榮譽(yù)感和自豪感。二是在全行系統(tǒng)開展法紀(jì)大學(xué)習(xí)、隱患大排查、作風(fēng)大整頓、管理大加強(qiáng)、素質(zhì)大提高五項(xiàng)活動(dòng)，制定了工作實(shí)施方案，將每一項(xiàng)工作落實(shí)到具體部門，確?；顒?dòng)取得實(shí)效。三是積極極開展“回顧十一五，展望十二五”全行反腐倡廉工作成果展示活動(dòng)。認(rèn)真制作了“回顧十一五，展望十二五”反腐倡廉工作亮點(diǎn)版報(bào)；同時(shí)以學(xué)習(xí)《廉政準(zhǔn)則》為主線，以反腐倡廉教育和預(yù)防為重點(diǎn)，進(jìn)一步引導(dǎo)全系統(tǒng)干部講黨性、重品行、作表率，求真務(wù)實(shí)、遵紀(jì)守法，增強(qiáng)銀行干部貫徹《廉政準(zhǔn)則》的自覺性和拒腐防變能力，掀起全系統(tǒng)全員“學(xué)準(zhǔn)則、守準(zhǔn)則、爭當(dāng)創(chuàng)先爭優(yōu)表率”的熱潮。
總之，xx銀行將通過強(qiáng)化各特色亮點(diǎn)工作，來完成好上級單位下達(dá)的各項(xiàng)中心工作，同時(shí)搞好銀行的各項(xiàng)建設(shè)。在接下來的工作中，我行繼續(xù)堅(jiān)持以往的工作作風(fēng)，堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)發(fā)展才是硬道理，只有銀行工作做好，才能調(diào)整好德宏州經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。
銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告篇十一
按照省行構(gòu)建前中后的運(yùn)營體系，公司部將從原來的“管理+經(jīng)營”的模式中轉(zhuǎn)變?yōu)橐云鹬畏?wù)為主的中臺，承擔(dān)起指導(dǎo)全行公司業(yè)務(wù)發(fā)展的教練角色，做好源頭營銷和大客戶維護(hù)，做好的產(chǎn)品的支撐服務(wù)。并對原有的收入模式進(jìn)行改革，20xx年市行公司部將不再與支行拆分收入，所有市行項(xiàng)目的收入將分配到業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)。同時(shí)公司部的職能定位于資源配置、營銷管理、產(chǎn)品管理、大客戶源頭開發(fā)和維護(hù)。公司部起到的作用是“指示燈、紅綠燈、方向盤”。
結(jié)合我行的管理模式、公司部的職能定位、公司銀行業(yè)務(wù)的管理需要，為了更好的做好票據(jù)業(yè)務(wù)及公司信貸、供應(yīng)鏈融資、低風(fēng)險(xiǎn)銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)，公司部擬建一攬子規(guī)章制度，用制度管人，規(guī)范操作提升管理。為了適應(yīng)市場的發(fā)展，充分調(diào)動(dòng)支行的營銷積極性，公司部擬制定“公司業(yè)務(wù)跨區(qū)域營銷客戶管理辦法、公司業(yè)務(wù)跨支行聯(lián)動(dòng)營銷管理辦法”等關(guān)鍵制度。
現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的服務(wù)理念，是一項(xiàng)融合銀行各類產(chǎn)品的綜合服務(wù)解決方案。針對網(wǎng)絡(luò)型、集團(tuán)型、連鎖型以及特定行業(yè)客戶開展現(xiàn)金管理服務(wù)，有利于充分發(fā)揮我行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、結(jié)算產(chǎn)品優(yōu)勢，進(jìn)一步做大公司業(yè)務(wù)規(guī)模，儲備客戶資源，對于進(jìn)一步樹立郵儲銀行的品牌形象，最終帶動(dòng)負(fù)債、資產(chǎn)及其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義。
取20xx年底前在客戶開發(fā)和項(xiàng)目營銷上能取得突破，推動(dòng)年內(nèi)公司業(yè)務(wù)發(fā)展再上一個(gè)新臺階！
20xx年將做好公司信貸等新業(yè)務(wù)的推薦和申請工作，爭取取得公司信貸業(yè)務(wù)開辦資格。做好低風(fēng)險(xiǎn)銀行承兌匯票的開立，積極穩(wěn)妥推進(jìn)外匯融資業(yè)務(wù)的拓展工作，大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，爭取開辦保函等各類中間業(yè)務(wù)。
為適應(yīng)我行快速發(fā)展要求，加強(qiáng)培訓(xùn)、提高人員素質(zhì)是我部工作重心之一。
與培訓(xùn)體系相配套，我部計(jì)劃完善我行客戶經(jīng)理考核體系，推行商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制度，量化業(yè)績，建立健全激勵(lì)機(jī)制。通過獎(jiǎng)懲等激勵(lì)方式，強(qiáng)化員工的進(jìn)取意識，挖掘員工的工作潛能，在體現(xiàn)個(gè)人能力的同時(shí)樹立團(tuán)隊(duì)意識。
銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告篇十二
人行潮州市中心支行：
我聯(lián)社接到《關(guān)于對農(nóng)信社開展銀行間市場業(yè)務(wù)情況進(jìn)行調(diào)研的通知》后，立即組織人員按《通知》要求內(nèi)容進(jìn)行調(diào)研，現(xiàn)報(bào)告如下：
－、農(nóng)村信用社開展銀行間市場業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。
農(nóng)村信用社作為主要面向農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，它的資金余缺程度往往容易受到農(nóng)村信貸季節(jié)性規(guī)律的影響，有時(shí)需要通過一定的渠道進(jìn)行短期資金余缺的調(diào)劑。全國銀行間貨幣市場正是為農(nóng)村信用社提供了這樣一個(gè)調(diào)劑頭寸的場所。它既可降低融資成本，又可規(guī)避資金往來中的高風(fēng)險(xiǎn)?？梢哉f，貨幣市場為農(nóng)村信用社調(diào)節(jié)頭寸、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)資金使用效益提供了很多契機(jī)。
至2011年上半年末，市區(qū)農(nóng)信聯(lián)社同業(yè)往來資金運(yùn)用余額13717萬元，有價(jià)證券及投資269萬元，高流動(dòng)性資產(chǎn)合計(jì)13986萬元，占比5.85%；庫存現(xiàn)金4316萬元，超額準(zhǔn)備金存款785萬元，合計(jì)5101萬元，超額備付率2.14%。由于我聯(lián)社目前的超額備付率不高，因此暫時(shí)沒有開展銀行間市場業(yè)務(wù)的意愿。
了一個(gè)很高的臺階，在銀行間市場上是大有可為的，而且現(xiàn)實(shí)中也確實(shí)有不少做得很好的單位。我聯(lián)社地處粵東，與珠三角等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村信用社相比，自身經(jīng)營規(guī)模相對較小，如果抽出有限的資金投入到銀行間市場，既形成不了規(guī)模，又影響了支農(nóng)資金的投放。
三、農(nóng)村信用社開展銀行間市場業(yè)務(wù)的好處。
提高了農(nóng)信社的經(jīng)營效益。開展銀行間市場業(yè)務(wù)有助于信用社用活資金，減少低息資產(chǎn)對資金的占用。信用社可以靈活調(diào)度頭寸資金，減少現(xiàn)金占用，降低超額備付金率，提高資金的使用效益。
另外，農(nóng)信社通過開展銀行間市場業(yè)務(wù)，改變了過去單一的存貸業(yè)務(wù)格局，改善了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)行了資產(chǎn)多元化，達(dá)到資產(chǎn)分散經(jīng)營、降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。同時(shí)，提高了資金的流動(dòng)性，使農(nóng)信社克服了頭寸資金不足出現(xiàn)的存款支付、結(jié)算困難，有效降低和化解了區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，保證了農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的正常開展。
四、推動(dòng)農(nóng)信社開展銀行間市場業(yè)務(wù)、拓寬投資融資渠道的幾點(diǎn)建議。
1．農(nóng)村信用社開展銀行間市場業(yè)務(wù)，要根據(jù)自身經(jīng)營實(shí)際出發(fā)，實(shí)事求是，保持冷靜的頭腦，切忌一哄而上。
政策傳導(dǎo)和指導(dǎo)力度。二是采取多種方式，提高農(nóng)信社對銀行間債券市場的認(rèn)識，鼓勵(lì)和支持農(nóng)信社參與市場運(yùn)作。三是引導(dǎo)和組織農(nóng)信社更多地參加各類專業(yè)培訓(xùn)，提高其市場操作水平，積極搭建平臺，推進(jìn)農(nóng)信社與優(yōu)秀交易商的業(yè)務(wù)合作，以提高市場運(yùn)作效率。
3．鑒于農(nóng)村信用社目前的經(jīng)營狀況，結(jié)合正在進(jìn)行的農(nóng)村信用社改革，是否可以通過行政、經(jīng)濟(jì)手段相結(jié)合的方式，在自愿的基礎(chǔ)上，以省級聯(lián)社或較發(fā)達(dá)中心城市聯(lián)社（或商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行）為單位，組織轄內(nèi)農(nóng)村信用社統(tǒng)一參加銀行間市場，改多家經(jīng)營為一家經(jīng)營，這樣做，有利于節(jié)省人力物力，減少一部分無效交易，發(fā)揮機(jī)構(gòu)、資金、人員等優(yōu)勢，使風(fēng)險(xiǎn)得到更好的控制，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益的最大化。
市區(qū)農(nóng)信聯(lián)社
2011年9月27日
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中央經(jīng)濟(jì)工作會議確立了2011年將實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，鞏固和擴(kuò)大應(yīng)對國際金融危機(jī)沖擊成果，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定的大計(jì)方針，為我們來年的經(jīng)濟(jì)工作指明了方向。市行公司業(yè)務(wù)部遵照省分行加快發(fā)展步伐的指示精神，認(rèn)真搞好市場調(diào)研，力爭為我行改革轉(zhuǎn)型和“十二五”的順利開局打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
一、 我市公司業(yè)務(wù)市場現(xiàn)狀 xx市向來是一個(gè)農(nóng)業(yè)大市、工業(yè)弱市。近幾年來，企業(yè)雖經(jīng)改革改制逐漸恢復(fù)生機(jī)，但由于底子薄，科技含量低，工業(yè)經(jīng)濟(jì)仍呈不強(qiáng)之勢。加上近年來受到國際金融危機(jī)的影響，市級財(cái)政狀況并未有大的改善,工商稅收增長乏力，非稅收入占財(cái)政收入比例過大，經(jīng)濟(jì)增長速度過慢。2015年1-9月全市財(cái)政總收入累計(jì)完成390896萬元，全市稅收收入（含上劃收入）完成286627萬元，稅收收入占財(cái)政總收入比重的73.33%。，經(jīng)濟(jì)總量在全省處于中下地位。
2015年10月市場占有率為4.78%，與四大國有商業(yè)銀行及城市信用社相比雖有一定差距，但已創(chuàng)歷史最高。在各縣（市）支行中，超過市均占有率的單位有7個(gè)，分別是：xx縣支行（15.84%）、xx縣支行（13.62%）、xx縣支行（10.11%）、xx縣支行（8.67%）、xx縣支行（6.89%）、xx縣支行（6.63%）。市場占有率偏低的單位是：市分行支行（1.78%）、xx縣支行（1.45%）。
截止到2015年10月底，xx市全金融機(jī)構(gòu)對公存款余額為163.11億元。截止到2015年12月23日，全市公司存款共開立對公帳戶533戶，余額達(dá)到96976萬元，完成全年競賽任務(wù)進(jìn)度87.25%，我市余額絕對值在全省排名第四?？缛雰|元縣陣營有3個(gè)，分別是：xx（12052萬）、xx縣（12015萬）、xx縣（11135萬）。提前完成全年競賽任務(wù)情況的單位有xx縣支行（148.47 %）、xx縣支行（133.42%）、xx縣支行（131.84%）、xx縣支行（114.78%）和xx縣支行（102.20%）；完成全年競賽任務(wù)較差的單位是：xx縣支行（90.76%）、xx縣支行（83.17%）、xx縣支行（77.93%）、市分行（58.01%）和xx縣支行（29.55%）。
二、 目前公司業(yè)務(wù)市場存在的'問題：
層次的業(yè)務(wù)需求，不方便客戶資金流融通，因而市場競爭力不強(qiáng)。以致我們能開發(fā)的目標(biāo)客戶局限于有閑置資金而沒有貸款需求的純存款戶，造成我行公司業(yè)務(wù)吸存能力不強(qiáng)。
2、我行客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)單一，導(dǎo)致存款余額大起大落。目前我行對公存款近70％的資金屬于“財(cái)政性質(zhì)資金”，而且大部分是過渡資金，雖然資金量大，但資金流轉(zhuǎn)速度特別快，且沉淀時(shí)間不長，月底進(jìn)月初出，導(dǎo)致公司存款余額很容易慣性下滑。
3、信息渠道不通暢，信息利用率不高，導(dǎo)致市場競爭被動(dòng)。目前我行信息來源渠道少，政府方面的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以及各類財(cái)政專項(xiàng)資金信息搜集較為困難，尤其同業(yè)信息難以掌握。市行內(nèi)部業(yè)務(wù)人員對信息資源也重視不夠，信息資源得不到充分利用。
三、建議和措施
1、懇請省行為我們多爭取國家政策支持，掃清公司業(yè)務(wù)發(fā)展障礙。同時(shí)加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)，進(jìn)一步完善公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以便更好滿足客戶需求，提升公司業(yè)務(wù)的核心競爭力和市場認(rèn)可度。
2、打破客戶單一行業(yè)結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持“抓大不放小”。在努力推進(jìn)大客戶市場的同時(shí)，兼顧中小型企業(yè), 特別是各類經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)的新型企業(yè)。該類企業(yè)處于成長期, 對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求單一, 與我行地位對等，容易成為我行客戶，對擴(kuò)大規(guī)模、調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)均有好處；且大都屬于國家扶持的新型產(chǎn)業(yè), 發(fā)展前景較好, 有較大的成長空間，適合培養(yǎng)成我行的優(yōu)質(zhì)客戶。
3、完善公司業(yè)務(wù)信息網(wǎng)絡(luò)，讓資源共享,促進(jìn)各單位平衡、協(xié)調(diào)發(fā)展。業(yè)務(wù)部要安排專人與財(cái)政局各個(gè)部門密切聯(lián)系，及時(shí)掌握信息，全面了解各類財(cái)政專項(xiàng)資金撥付情況，收集全市同業(yè)動(dòng)態(tài)信息，發(fā)現(xiàn)新的信息，挖掘新的客戶。通過信息平臺,加強(qiáng)信息交流，爭取市場主動(dòng)。
一、調(diào)查內(nèi)容的分布情況
本次民-意調(diào)查的內(nèi)容包括客戶選擇光顧的銀行、銀行服務(wù)質(zhì)量的評價(jià)、客戶認(rèn)為銀行服務(wù)業(yè)務(wù)應(yīng)改進(jìn)的方面等三大部分。
（一）、客戶選擇的銀行
4.8％、1.8％。在反饋回來的信息來看，有30%的客戶會選擇就近的銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，也有接近32%的客戶會因?yàn)殂y行的服務(wù)態(tài)度好壞而選擇銀行，也有接近35%的客戶在選擇辦理業(yè)務(wù)的銀行時(shí)把等待時(shí)間是否更短放在第一位考慮，還有2%的客戶受其他因素影響來選擇銀行，這當(dāng)中個(gè)人情感因素和習(xí)慣占了主導(dǎo)。
（二）、銀行服務(wù)質(zhì)量的評價(jià)
據(jù)統(tǒng)計(jì)七成調(diào)查者去銀行主要辦理存取款、轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，三成是辦理投資業(yè)務(wù)。而在與銀行進(jìn)行交易時(shí)，大部分受訪人員還是覺得很安全的，只有1%認(rèn)為不安全。由此可見，銀行的安全性還是受到廣大人民的認(rèn)可的。銀行從根本上吸引跟多的客戶就必須從業(yè)務(wù)安全性上下手。
絕大部分群眾選擇銀行時(shí)仍會以四大國有銀行為首選。而四大國有商業(yè)銀行目前服務(wù)水平確實(shí)比前幾年有了比較明顯的提高，但由于多年來在市場中占有著相對的壟斷的地位，客戶群體較大，中間業(yè)務(wù)較多，市場競爭壓力相對較??；同時(shí)銀行一線工作人員相對少，年齡高齡化，綜合素質(zhì)參差不齊，導(dǎo)致服務(wù)滿意度偏低；另一方面，在央行對存貸款利率管制的情況下，銀行提高服務(wù)質(zhì)量使顧客享受更好的服務(wù)，都要付出成本。提高服務(wù)質(zhì)量所花費(fèi)的成本要從銀行利潤中支出，一些銀行因種種原因在服務(wù)上投入較少，導(dǎo)致服務(wù)效率偏低，顧客滿意度偏低。
（三）、銀行服務(wù)質(zhì)量尚需改進(jìn)的方面
通過上述的分析，客戶在問卷中所反映出來的問題集中體現(xiàn)了銀行服務(wù)所存在的問題和需要改進(jìn)的方面。在這次調(diào)查中，受訪者大多數(shù)要求縮減業(yè)務(wù)辦理手續(xù)過程，他們覺得繁瑣的業(yè)務(wù)程序浪費(fèi)了他們過多的時(shí)間，提高員工服務(wù)質(zhì)量是 客戶最集中的期望和反映，主要表現(xiàn)在員工客戶服務(wù)的接待和操作手續(xù)的效率，同時(shí)提供更豐富的銀行項(xiàng)目也不可忽視。
二、調(diào)查結(jié)論
從服務(wù)的角度來看, 我們應(yīng)該從員工和顧客兩個(gè)方面的努力來提高服務(wù)質(zhì)
量。顧客對服務(wù)質(zhì)量的感受往往是從一線員工那里獲得的。根據(jù)客戶調(diào)查的分析結(jié)果, 銀行員工的專業(yè)素質(zhì)、員工的響應(yīng)速度、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)權(quán)利和義務(wù)、員工態(tài)度和行為等方面應(yīng)該是目前銀行改善內(nèi)部服務(wù)質(zhì)量的主要內(nèi)容。從外部服務(wù)質(zhì)量方面來看, 縮短業(yè)務(wù)時(shí)間、重視顧客要求、關(guān)注顧客意見、根據(jù)顧客要求改進(jìn)服務(wù)方面應(yīng)該是目前銀行需要重點(diǎn)改進(jìn)的內(nèi)容。
（一）區(qū)域分化進(jìn)行
現(xiàn)在一般銀行雖然進(jìn)行了分區(qū)，有柜臺區(qū)、等候區(qū)、自助服務(wù)區(qū)，但還是不能足夠滿足廣大顧客的需求，還應(yīng)該設(shè)立相關(guān)的個(gè)人理財(cái)顧問咨詢專臺，做好顧客細(xì)分，實(shí)行差別化服務(wù)戰(zhàn)略，通過對不同客戶需求，進(jìn)行分批分類服務(wù)，以減輕柜臺負(fù)擔(dān)，提高服務(wù)效率。另外，要大力發(fā)展atm機(jī)的數(shù)量和分散地點(diǎn)，不斷完善atm機(jī)自助渠道功能，讓自動(dòng)柜員機(jī)能夠充分分擔(dān)柜臺人員對普通客戶，降低大眾客戶服務(wù)成本，達(dá)到顧客分流的目的，提高柜臺服務(wù)效率。
（二）業(yè)務(wù)分離進(jìn)行
根據(jù)客戶的需求整合業(yè)務(wù)流程，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)操作程序，應(yīng)進(jìn)一步整合業(yè)務(wù)處理中的同類內(nèi)容和環(huán)節(jié)，最大限度地削減不必要的工作環(huán)節(jié)，避免重復(fù)勞動(dòng)，提高處理速度 。分化業(yè)務(wù)流程，合理地把一個(gè)大的業(yè)務(wù)流程分成若干個(gè)小而具體的業(yè)務(wù)流程，這些經(jīng)過細(xì)分的業(yè)務(wù)流程可以包含一個(gè)部門或一個(gè)團(tuán)體，也可以只包含一個(gè)員工、一個(gè)環(huán)節(jié)；明確各個(gè)流程提供的產(chǎn)品或服務(wù)，同時(shí)也要確定測量范圍。
（三）.效率辦事提高
等候時(shí)間過長，特別是在繁華的城市網(wǎng)點(diǎn)中，存取款速度較慢，影響存取款
的速度的原因之一就是人員素質(zhì)問題，但是主管原因也不能忽略，系統(tǒng)在制定上實(shí)現(xiàn)事權(quán)分離的同時(shí)，一筆業(yè)務(wù)2人辦3人辦也是客戶不能理解而抱怨的原因之一。
銀行公司業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告篇十三
目前，信貸業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是農(nóng)村信用社創(chuàng)造效益、壯大實(shí)力的主要渠道，同時(shí)，信貸業(yè)務(wù)也是操作風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)部位，違規(guī)操作造成的危害也最大。加強(qiáng)信貸稽核，對于保證信用社的信貸資產(chǎn)安全，提高信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范水平，都起著至關(guān)重要的作用。筆者就如何強(qiáng)化信用社信貸稽核，充分發(fā)揮稽核對于信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督、指導(dǎo)作用，談一下自己粗淺的認(rèn)識：
當(dāng)前信貸管理的現(xiàn)狀。
一、未認(rèn)真落實(shí)貸款“三查制度”。由于信貸人員的責(zé)任心不強(qiáng)以及業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，未深入客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所，認(rèn)真審查、核實(shí)借款戶的基本情況，評級授信隨意性大，貸前調(diào)查深度不夠；貸款審批小組成員在貸款審批時(shí)不能對信貸人員提供的借款資料進(jìn)行認(rèn)真、專業(yè)的審視，往往是瞥上幾眼，簽字了事；而貸后檢查則只是撰寫一份貸后檢查報(bào)告完事（很多時(shí)候，連貸后檢查報(bào)告也沒有），只有在對借款戶催收貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶不能按時(shí)還貸或不能正常結(jié)息，才能察覺貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)。
二、崗位制約機(jī)制不健全。絕大多數(shù)基層信用社未認(rèn)真堅(jiān)持審貸分離原則，貸款受理、調(diào)查、審查、審批、放款、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)保全、檔案管理各個(gè)環(huán)節(jié)普遍存在崗位混淆、一人多崗的現(xiàn)象，無法形成各崗位之間相互制約的機(jī)制。部分信用社的貸款權(quán)限設(shè)置形同虛設(shè)，信貸員發(fā)放超越權(quán)限的貸款，一個(gè)人參與調(diào)查，一個(gè)人決定貸與不貸，信用社負(fù)責(zé)人和審批小組成員礙于情面，對信貸員的發(fā)放的貸款基本不持異議，只是在審批記錄簿上簽簽字而已。先發(fā)放，后審批的現(xiàn)象也不足為怪。
三、信貸隊(duì)伍建設(shè)滯后。一是信用社信貸人員人少事多。近幾年，隨著信用社信貸業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，加之受合并網(wǎng)點(diǎn)的影響，信貸人員不足的矛盾日益突出。合并網(wǎng)點(diǎn)前，一個(gè)行政鄉(xiāng)配備2-3名信貸員，尚且無法滿足服務(wù)三農(nóng)的需要，現(xiàn)在一人至少管一個(gè)鄉(xiāng)，一人管兩個(gè)鄉(xiāng)、甚至三個(gè)鄉(xiāng)的現(xiàn)象，在全縣信用社也并不少見。這樣的人員配置，何談精細(xì)的信貸管理?二是信貸人員素質(zhì)不高。目前，由于信用社員工進(jìn)出渠道不暢，部分信貸人員，無論是學(xué)識水平、知識層次，還是年齡結(jié)構(gòu)、思想道德水平，已經(jīng)不能完全適應(yīng)信貸知識不斷更新、信貸手段不斷先進(jìn)、信貸業(yè)務(wù)快速發(fā)展的要求，從而主觀或非主觀的為信貸管理帶來風(fēng)險(xiǎn)。
信貸稽核面臨的困難。
一、信貸稽核工作量大、人員少，難以有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。以某縣聯(lián)社為例，該聯(lián)社貸款余額14億多，僅配置了7名稽核員，基本上是一個(gè)稽核員就要承擔(dān)幅員面積涵蓋上百個(gè)行政村，貸款余額近2個(gè)億，貸款戶數(shù)多達(dá)3、4萬戶的工作量，并且還要承擔(dān)對財(cái)務(wù)會計(jì)、經(jīng)營管理等方面的稽核，以及各種專項(xiàng)稽核、本部室的一些應(yīng)付工作，并不時(shí)被市聯(lián)社抽調(diào)參加對其他聯(lián)社的稽核。造成現(xiàn)有稽核人員只能應(yīng)付性的完成一些常規(guī)的和專項(xiàng)的工作任務(wù)，無法達(dá)到對信貸業(yè)務(wù)的序時(shí)稽核和全過程的動(dòng)態(tài)監(jiān)督，更無法主動(dòng)對信貸管理的“過程”進(jìn)行分析并從中查找原因，難以查找更深層次的漏洞。
二、信貸稽核中的阻力不容忽視。基層普遍重信貸任務(wù)完成，輕合規(guī)操作，稽核人員對基層信用社的違規(guī)操作現(xiàn)象進(jìn)行暴露或處理時(shí)，不可避免會受到以下兩個(gè)方面因素的制肘：
一方面，在現(xiàn)行的嚴(yán)格的任務(wù)考核制度下，不少信用社領(lǐng)導(dǎo)和信貸人員在一定程度上存在著重發(fā)展、輕防范，重投放、輕管理，重結(jié)果、輕過程的思想。甚至少數(shù)干部職工存在著“只要效益好，違點(diǎn)規(guī)無所謂”的極端錯(cuò)誤認(rèn)識，為了追求業(yè)績，大搞以貸收息，違規(guī)展期，違規(guī)借新還舊，違規(guī)調(diào)整五級分類形態(tài)，等等。集體違規(guī)、統(tǒng)一違規(guī)大面積違規(guī)現(xiàn)象的存在，讓稽核人員面臨“法不責(zé)眾”的困局?；肆Χ冗^大，處罰面過寬，勢必會造成與基層社關(guān)系的緊張，影響基層員工的積極性。
另一方面，信貸業(yè)務(wù)是信用社創(chuàng)造效益的主要渠道，信貸稽核牽動(dòng)著幾乎每一個(gè)員工的神經(jīng)。現(xiàn)行體制下，稽核員人事上受縣級聯(lián)社制約，稽核員的工資、福利、獎(jiǎng)金等均由縣級聯(lián)社計(jì)發(fā)，如果信貸稽核中暴露問題過多，就會影響到聯(lián)社的經(jīng)營效益，從而導(dǎo)致自身經(jīng)濟(jì)利益受損。
另外，多數(shù)信用社信貸檔案管理不規(guī)范，未落實(shí)專人管理，信貸檔案亂放，資料收集不齊，貸款帳銷賬不及時(shí)，不利于稽核人員查找資料，影響稽核工作效果。
相應(yīng)的對策。
一、確立信貸風(fēng)險(xiǎn)防范前移策略。
一是控制信貸操作風(fēng)險(xiǎn)。主要是變信貸事后檢查性稽核為事前預(yù)防性稽核、事中阻滯性稽核。如：大額貸款調(diào)查與發(fā)放參與監(jiān)督，從源頭上嚴(yán)把信貸發(fā)放關(guān)，堵住違規(guī)、避免違規(guī)；加強(qiáng)對違約貸款的清理，發(fā)現(xiàn)貸款逾期或未按時(shí)結(jié)息，要及時(shí)敦促信貸人員采取維權(quán)措施，對不良貸款突然大幅上升的信用社要及時(shí)重點(diǎn)稽核、專項(xiàng)稽核。
二是降低決策風(fēng)險(xiǎn)。改變現(xiàn)有管理體制，讓稽核部門參與到對聯(lián)社的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營決策進(jìn)行分析與審查，及時(shí)提出可行性的意見，在關(guān)口上控制基層為完成目標(biāo)任務(wù)而違規(guī)的沖動(dòng)。如經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)不穩(wěn)定因素、社會信用環(huán)境不佳時(shí)，稽核部門應(yīng)及時(shí)建議控制貸款投放量指標(biāo)。
三是嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)?；瞬块T要嚴(yán)格監(jiān)督執(zhí)行信貸人員的定期輪崗和強(qiáng)制休假制度；搞好信貸人員離任審計(jì)；加強(qiáng)對信貸人員中“九種高危人員”的排查，對發(fā)現(xiàn)的“九種高危人員”，要及時(shí)建議對其調(diào)換崗位或待崗處理。
二、加大信貸違規(guī)責(zé)任追究力度。
為根治信貸管理中違規(guī)違紀(jì)不斷、重復(fù)問題屢查屢犯等不良現(xiàn)象，必須強(qiáng)化信貸責(zé)任追究，嚴(yán)懲信貸違規(guī)行為，加大違規(guī)違紀(jì)成本，使有違規(guī)意向的信貸員不能為，也不敢為，實(shí)現(xiàn)防范信貸內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的目的。對貸款審查不嚴(yán)，貸后管理不善，造成信用社資產(chǎn)損失的，要嚴(yán)格追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任與行政責(zé)任。對于置省聯(lián)社經(jīng)營管理禁令于不顧，發(fā)放假名（假身份證）、假地址、冒名、頂名、化名貸款，自批自貸、互批互貸，偽造虛假信貸申報(bào)材料，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款，未經(jīng)批準(zhǔn)核銷呆賬貸款的情況，要立即向縣聯(lián)社匯報(bào)，頂格處理。在工作中，做到定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時(shí)檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合。對重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的重點(diǎn)問題，重點(diǎn)進(jìn)行檢查，嚴(yán)格責(zé)任認(rèn)定和責(zé)任追究，做到發(fā)現(xiàn)一個(gè)查處一個(gè)，始終對違規(guī)現(xiàn)象形成高壓態(tài)勢。通過監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，使信貸人員逐步養(yǎng)成按制度辦理貸款、管理貸款的良好工作習(xí)慣，轉(zhuǎn)變隨心所欲的.工作作風(fēng)。
三、不斷更新思想觀念，實(shí)現(xiàn)四方面轉(zhuǎn)變。
一是稽核理念從檢查監(jiān)督型向管理服務(wù)型轉(zhuǎn)變?；斯ぷ骷扔斜O(jiān)督檢查的職能，也有服務(wù)和輔導(dǎo)的職能。對稽核工作中當(dāng)時(shí)能糾改的一般性問題，要現(xiàn)場幫助其糾改，防止問題越積越多；稽核工作結(jié)束后，稽核人員要及時(shí)為基層信貸人員解答相關(guān)的業(yè)務(wù)知識難題，傳授相應(yīng)的業(yè)務(wù)技能。如示范貸款業(yè)務(wù)操作流程，信貸資料的收集、歸檔，貸后檢查報(bào)告的撰寫方法，借新還舊、貸款展期的要求等。另外，對于操作不合規(guī)受到處罰的人員，要在思想上多予關(guān)心，幫助其分析自身的不足，鼓勵(lì)其樹立信心，認(rèn)真工作。對工作進(jìn)步明顯的人員，要及時(shí)進(jìn)行表揚(yáng)，樹立榜樣。
二是稽核手段以合規(guī)性檢查為主向以風(fēng)險(xiǎn)性稽核為主轉(zhuǎn)變。在繼續(xù)加大對信用社及信貸人員執(zhí)行信貸方針政策、法律法規(guī)、規(guī)章制度等情況的合規(guī)性檢查的基礎(chǔ)上，稽核人員要不斷強(qiáng)化自身學(xué)習(xí)，學(xué)會運(yùn)用定性和定量的分析方法，對貸款的各種風(fēng)險(xiǎn)因素（政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等）、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行識別和測定。在此基礎(chǔ)上，對貸款運(yùn)營各環(huán)節(jié)和各種狀態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行收集、整理、識別、反饋，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)變化所發(fā)出的警示性信號，對影響貸款安全的主要風(fēng)險(xiǎn)信號進(jìn)行前瞻性判斷，提示信用社制訂處置方案，落實(shí)各環(huán)節(jié)的責(zé)任，提出防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性和補(bǔ)救性措施。
三是稽核方式從現(xiàn)場檢查逐漸向非現(xiàn)場動(dòng)態(tài)監(jiān)測轉(zhuǎn)變。要在注重現(xiàn)場檢查的同時(shí)，借助科技、第三方反饋等諸多手段，實(shí)現(xiàn)對信貸業(yè)務(wù)操作非現(xiàn)場動(dòng)態(tài)監(jiān)督。一是建立遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程異動(dòng)流水非現(xiàn)場監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)操作人員的遠(yuǎn)程監(jiān)督與控制；二是采取調(diào)閱監(jiān)控錄像等方式取證，對信貸人員的操作合規(guī)性進(jìn)行抽查；三是充分利用信用社內(nèi)勤、社會監(jiān)督員等人力資源，建立起強(qiáng)大的非現(xiàn)場審計(jì)信息收集網(wǎng)絡(luò)。
四是稽核內(nèi)容實(shí)現(xiàn)從賬面稽核為主向外查外對為主轉(zhuǎn)變。要逐戶下村入戶核對，嚴(yán)防信貸管理出現(xiàn)人為風(fēng)險(xiǎn)。著重稽核外部貸款的真實(shí)性，考察外部客戶的實(shí)際償債能力，檢查貸款發(fā)放是否合規(guī)；核對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，抵押物是否完好，檢查貸后管理是否認(rèn)真；認(rèn)真入戶調(diào)查貸款呆帳核銷，核對貸款損失的真實(shí)性，檢查呆帳核銷是否隨意，是否存在違紀(jì)現(xiàn)象。
四、加強(qiáng)稽核體系建設(shè)，突出稽核工作的力度和作用。
（一）創(chuàng)新稽核機(jī)制，提高稽核獨(dú)立性。一是根據(jù)查防案件的客觀需要，按照“上收一級，下查一級”的原則，建立更具超脫地位的稽核工作模式，避免信貸稽核工作受到不必要的干擾。二是建立查、防、處、糾功能一體化的稽核反應(yīng)機(jī)制，減少稽核時(shí)滯和梗阻。三是建立中長期稽核規(guī)劃，合理搭配臨時(shí)性稽核項(xiàng)目，減少非目標(biāo)性稽核事務(wù)，使稽核部門獨(dú)立高效地行使職能。
（二）設(shè)立信貸專職稽核。根據(jù)農(nóng)村信用社稽核部門服務(wù)范圍，工作量的實(shí)際情況，合理確定稽核人員職數(shù)，在此基礎(chǔ)上，選拔有較強(qiáng)的分析能力、判斷能力，作風(fēng)正派、堅(jiān)持制度，信貸、計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)精通的稽核人員，集中調(diào)用，組成信貸專職稽核員隊(duì)伍，制定專門的信貸稽核考核辦法，在全縣范圍內(nèi)對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行經(jīng)常性、專門性的檢查。通過專職信貸稽核員與片區(qū)稽核員相結(jié)合，確保信貸稽核明確目標(biāo)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，有針對性的開展工作。
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