在工作和學(xué)習(xí)中，報(bào)告經(jīng)常用于向上級(jí)、同事或其他相關(guān)方傳達(dá)信息。要寫好報(bào)告，首先要明確報(bào)告的目的和受眾，這有助于確定內(nèi)容和撰寫方式。下面是一些優(yōu)秀報(bào)告的示例，可以幫助你更好地理解報(bào)告的寫作要點(diǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)貸款調(diào)研報(bào)告篇一
（1）樂高起源于丹麥，是英文lego的譯音，是一種利用不同顏色的塑膠積木，通過自己動(dòng)手動(dòng)腦，拼插出變化無窮造型的玩具，也被稱為魔術(shù)積木。
（2）星火樂高是星火機(jī)床依據(jù)魔術(shù)積木原理，結(jié)合機(jī)床結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，深度挖掘客戶對(duì)機(jī)床要求的模糊語言及顯性語言，對(duì)其進(jìn)行數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)換，通過對(duì)原有模塊的進(jìn)一步數(shù)據(jù)化，利用現(xiàn)代信息技術(shù)，為客戶提供個(gè)性化產(chǎn)品定制的系統(tǒng)平臺(tái)，開啟中國機(jī)床行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代。
2、星火樂高項(xiàng)目的實(shí)施背景。
在以互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)為時(shí)代背景的前提下，傳統(tǒng)的銷售和制造模式已無法適應(yīng)客戶越來越多的個(gè)性化需求和同業(yè)企業(yè)間的市場競爭。面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)和制造業(yè)薄利時(shí)代的到來，星火機(jī)床依據(jù)企業(yè)自身特點(diǎn)，結(jié)合行業(yè)發(fā)展趨勢和互聯(lián)網(wǎng)思維，研究具有時(shí)代和行業(yè)特色的基于機(jī)床企業(yè)個(gè)性化產(chǎn)品定制系統(tǒng)，利用大數(shù)據(jù)云平臺(tái)將冷冰冰的機(jī)床與沸沸揚(yáng)揚(yáng)的互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行深度融合，使銷售與設(shè)計(jì)兩端同時(shí)觸網(wǎng)，形成開放式的客戶參與設(shè)計(jì)+分享的個(gè)性化定制與批量生產(chǎn)，按產(chǎn)品系列和零部件類型實(shí)現(xiàn)線上線下雙向交易，打造一個(gè)引領(lǐng)時(shí)代的全球工業(yè)服務(wù)數(shù)字平臺(tái)，以此達(dá)到大營銷、大服務(wù)的目的。
1、星火樂高項(xiàng)目的實(shí)施基礎(chǔ)。
產(chǎn)品數(shù)字化、模塊化是企業(yè)實(shí)現(xiàn)個(gè)性化產(chǎn)品定制的重要途徑，星火機(jī)床早在上個(gè)世紀(jì)末就實(shí)施了以圖文檔管理為手段的按方抓藥、缺藥補(bǔ)藥的藥匣子工程，經(jīng)過數(shù)十年的數(shù)據(jù)積累和專利轉(zhuǎn)化，梳理出了數(shù)十個(gè)產(chǎn)品系列和上百個(gè)產(chǎn)品模塊，具備滿足客戶網(wǎng)絡(luò)化個(gè)性定制的基礎(chǔ)。
2、星火樂高項(xiàng)目的實(shí)施內(nèi)容。
星火樂高項(xiàng)目以客戶的基本需求為出發(fā)點(diǎn)，結(jié)合車床一圓一直的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，從加工范圍、長度、重量、精度等顯性數(shù)據(jù)入手，充分挖掘機(jī)床的隱形數(shù)據(jù)、相對(duì)數(shù)據(jù)和絕對(duì)數(shù)據(jù)，利用模塊化設(shè)計(jì)思想和產(chǎn)品配置理論，將產(chǎn)品模塊按規(guī)則劃分為共享型、替換型、量體裁衣型、組合型、拼接型等五大系列，以此梳理出以圓為基礎(chǔ)的樹狀拼湊魔方架構(gòu)，形成盡可能多的柔性化變型產(chǎn)品。根據(jù)產(chǎn)品零部件清單和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)樹，建立既有迅速查詢、存取瀏覽功能，又能確保數(shù)據(jù)一致性、完整性和安全性的個(gè)性化定制平臺(tái)。
星火樂高項(xiàng)目通過三層b/s結(jié)構(gòu)、動(dòng)態(tài)網(wǎng)頁、三維可視化插件、數(shù)據(jù)庫連接等技術(shù)組合集成，使其具備以下功能特點(diǎn)：
（1）能夠使非機(jī)床專業(yè)人士的選擇，達(dá)到專業(yè)化設(shè)計(jì)水準(zhǔn)的結(jié)果；
（2）能夠滿足客戶選擇自己希望實(shí)現(xiàn)功能的結(jié)構(gòu)模塊；
（4）能夠使客戶選擇的產(chǎn)品進(jìn)行一系列的性能評(píng)估，測試產(chǎn)品是否能夠達(dá)到客戶的需求；
（5）能夠使客戶確認(rèn)產(chǎn)品后，迅速形成產(chǎn)品零部件清單和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)樹圖。
1、應(yīng)用作用。
（1）經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變。為企業(yè)注入客戶驅(qū)動(dòng)制造、敏捷制造等新的生產(chǎn)經(jīng)營理念，將傳統(tǒng)的調(diào)查設(shè)計(jì)制造渠道服務(wù)鏈條跨越到訂單+客戶參與的產(chǎn)品定制+電商平臺(tái)的新鏈條，實(shí)現(xiàn)企業(yè)向以客戶為中心，以市場為龍頭的生產(chǎn)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變。
（2）增加市場份額。打破了產(chǎn)品的訂、產(chǎn)、供、展、銷的時(shí)間、地域限制，采用主動(dòng)式客戶服務(wù)，使企業(yè)爭取到了更大的市場和客戶，增加了銷售收入。
（3）降低運(yùn)營成本。以定單為核心的生產(chǎn)模式將大幅度壓縮供應(yīng)鏈和庫存，降低采購、銷售及相關(guān)業(yè)務(wù)流程的成本，并降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
（4）快速響應(yīng)市場。在需、產(chǎn)、供一條龍服務(wù)中，減少信息反饋環(huán)節(jié)，極大地方便了企業(yè)對(duì)市場和客戶需求信息的了解，迅速提高了企業(yè)響應(yīng)市場的敏捷能力。
（5）增強(qiáng)客戶滿意度。產(chǎn)品按客戶的需求進(jìn)行定制，同時(shí)客戶直接參與設(shè)計(jì)方案的確定，并能跟蹤定單的執(zhí)行情況，提高了客戶的產(chǎn)品服務(wù)滿意程度。
2、示范作用。
（1）引領(lǐng)帶動(dòng)。星火樂高項(xiàng)目的實(shí)施將率先打破我國機(jī)床制造業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營模式，引領(lǐng)我國機(jī)床行業(yè)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，通過系列配套措施和兩化深度融合，帶領(lǐng)中國機(jī)床企業(yè)向網(wǎng)絡(luò)化、智能化發(fā)展，讓中國制造成為中國智造。
（2）承接國家戰(zhàn)略。星火樂高項(xiàng)目的實(shí)施必然會(huì)促使以關(guān)天經(jīng)濟(jì)區(qū)為中心的中西部企業(yè)加快兩化深度融合進(jìn)程，借助甘肅在陸上絲綢之路黃金地段的優(yōu)勢，承接國家一路一帶發(fā)展戰(zhàn)略，組團(tuán)向西延伸發(fā)展，為西部崛起做出新貢獻(xiàn)。
（3）聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。星火樂高項(xiàng)目的實(shí)施必然會(huì)影響到傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈模式和上下游企業(yè)間的合作協(xié)調(diào)機(jī)制，為使社會(huì)化鏈條和資源有機(jī)統(tǒng)一的協(xié)同發(fā)展，通過渠道整合和項(xiàng)目延伸，星火樂高項(xiàng)目將以打造全球工業(yè)服務(wù)數(shù)字平臺(tái)為契機(jī)，推動(dòng)機(jī)床相關(guān)配套企業(yè)做大做強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。
項(xiàng)目完成后，可新增銷售收入3億元，新增稅金1800萬元，新增利潤4500萬元，經(jīng)濟(jì)效益顯著。
1、直接效益分析。
（1）刺激消費(fèi)極大地滿足了消費(fèi)者個(gè)性化需求，通過引導(dǎo)需求想象力，吸引潛在的消費(fèi)群體，刺激連帶性消費(fèi)的產(chǎn)生。由于個(gè)性化的產(chǎn)品滿足了客戶特定的需求，即使企業(yè)不進(jìn)行市場的細(xì)分，也能夠滿足不同客戶的需求，因此能夠提高產(chǎn)品的銷量。
（2）擴(kuò)大市場利用打破了產(chǎn)品銷售的時(shí)間和地域限制，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品全球24小時(shí)銷售服務(wù)一體化，從而增加市場占有率和銷售收入。
（3）降低成本據(jù)中國制造協(xié)助網(wǎng)調(diào)查，從具體的歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)來看，個(gè)性化產(chǎn)品定制系統(tǒng)的好處表現(xiàn)為：減少庫存50%以上；降低訂貨成本50%以上；縮短產(chǎn)品生產(chǎn)周期50%；增加銷售收入15%降低產(chǎn)品成本15%縮短業(yè)務(wù)周期50%70%。
2、間接效益分析。
（1）一方面以信息化促進(jìn)企業(yè)管理的科學(xué)化和規(guī)范化，包括產(chǎn)品數(shù)據(jù)管理、生產(chǎn)計(jì)劃管理以及對(duì)外協(xié)作管理等方面，同時(shí)也提高了企業(yè)在國內(nèi)外市場的知名度和地位，增強(qiáng)了品牌效應(yīng)。
（2）另一方面通過提供個(gè)性化的產(chǎn)品和快速響應(yīng)市場的需求，從而提高了客戶的滿意度。
星火樂高項(xiàng)目不僅僅是一個(gè)簡單的具有產(chǎn)品展示、訂購交易功能的選型平臺(tái)，更是一個(gè)與客戶聯(lián)系交流的口碑橋梁。星火樂高項(xiàng)目的實(shí)施，將會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)網(wǎng)上產(chǎn)品三維動(dòng)畫展示、自主推介咨詢、在線視頻培訓(xùn)、遠(yuǎn)程診斷等功能的拓展，從而構(gòu)建以客戶為中心集市場發(fā)展、產(chǎn)品發(fā)展、銷售服務(wù)、客戶供應(yīng)、客戶培訓(xùn)為一體的工業(yè)服務(wù)體系，打造全球工業(yè)服務(wù)數(shù)字平臺(tái)，提供包括機(jī)床回收、再制造的產(chǎn)品全生命周期服務(wù)，實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)機(jī)床制造商向現(xiàn)代工業(yè)服務(wù)商的業(yè)務(wù)模式拓展。最終，構(gòu)建一個(gè)自由設(shè)計(jì)、中國智造、全球服務(wù)的新型經(jīng)營模式。
20xx年上半年，受國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力加大影響，星火機(jī)床生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境嚴(yán)峻，工業(yè)生產(chǎn)、產(chǎn)品銷售、企業(yè)效益都出現(xiàn)了不同程度的下降，導(dǎo)致新產(chǎn)品開發(fā)和信息化項(xiàng)目資金投入不足，星火樂高項(xiàng)目受制于資金困難，進(jìn)展緩慢，嚴(yán)重制約企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐，希望能在項(xiàng)目研發(fā)經(jīng)費(fèi)方面給予一定的支持，不斷提高企業(yè)創(chuàng)新能力，打造企業(yè)新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，提高企業(yè)核心競爭力。
互聯(lián)網(wǎng)貸款調(diào)研報(bào)告篇二
近日，濟(jì)南大學(xué)向省政府有關(guān)部門報(bào)送了《山東省互聯(lián)網(wǎng)金融研究報(bào)告》，建議省政府盡快出臺(tái)促進(jìn)山東互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策。這份長達(dá)8萬字報(bào)告由濟(jì)南大學(xué)金融研究院耗時(shí)半年，先后赴北京、上海、深圳等地進(jìn)行考察和調(diào)研后完成。報(bào)告全文共分為九章，包括“國家促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)政策”、“我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀”、“山東互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況”、“制約山東互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的因素分析”、“互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)”和“山東發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的建議”等部分。
濟(jì)南大學(xué)金融研究院院長、該研究課題負(fù)責(zé)人孫國茂教授向鳳凰網(wǎng)山東介紹，8月4日，上海市政府出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見》，從多方面提出了加快互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的具體措施。事實(shí)上，早在今年3月，在《政府工作報(bào)告中》中已經(jīng)明確提出“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。目前，北京、廣東、江蘇等省、市也先后出臺(tái)了鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策，這些省、市的做法說明，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為新一輪經(jīng)濟(jì)增長的核心產(chǎn)業(yè)。
孫國茂教授說，近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)普及和應(yīng)用范圍越來越廣。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至20xx年6月，中國網(wǎng)民數(shù)量已經(jīng)達(dá)到6.32億人，互聯(lián)網(wǎng)普及率為46.90%?？梢哉f，社會(huì)每一個(gè)部門、每個(gè)領(lǐng)域都被互聯(lián)網(wǎng)深刻地影響著，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為人們從事各種社會(huì)活動(dòng)必不可少的工具?；ヂ?lián)網(wǎng)金融正是在這樣的背景下從無到有，迅速發(fā)展。20xx年12月，阿里巴巴推出支付寶，率先開辟非金融機(jī)構(gòu)第三方支付業(yè)務(wù)，目前，國內(nèi)第三方支付年交易額已經(jīng)達(dá)到近20萬億元;20xx年6月，阿里巴巴又推出余額寶，僅一年時(shí)間余額寶規(guī)模突破5000億元——這意味著傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)正面臨著來自互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大沖擊和挑戰(zhàn)。
統(tǒng)計(jì)顯示，與傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)相比，山東省在互聯(lián)網(wǎng)金融方面與東部沿海地區(qū)的差距更大。20xx年全省金融業(yè)增加值為2265萬億元，占gdp比重為4.14%，分別低于江蘇、浙江和廣東2.1、3.8和2個(gè)百分點(diǎn)。20xx年8月，省政府出臺(tái)了《關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》(“金改22條”)，提出了未來5年全省金融業(yè)發(fā)展的目標(biāo)的措施。但是，“金改22條”未對(duì)全省互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展做出明確規(guī)劃。從第三方支付、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和眾籌融資三種主要業(yè)務(wù)模式統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，山東省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方面，有的業(yè)務(wù)模式甚至是空白(如眾籌融資)。
對(duì)于山東省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展滯緩原因，孫國茂教授認(rèn)為主要有兩個(gè)方面：一是山東省互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展落后。20xx年5月，國家工信部出臺(tái)了《互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)“”發(fā)展規(guī)劃》，隨后一些省、市也出臺(tái)了地方性互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，將互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)列為重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域。但是，山東省至今未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展做出規(guī)劃。根據(jù)《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展統(tǒng)計(jì)報(bào)告》數(shù)據(jù)，截至20xx年12月，山東省網(wǎng)民數(shù)量為4329萬人，占全國網(wǎng)民總數(shù)7.00%，在全國排名第15位，互聯(lián)網(wǎng)普及率為44.70%，不僅遠(yuǎn)低于東部沿海省份(60%以上)，甚至低于全國平均水平。今年上半年，國內(nèi)多家權(quán)威機(jī)構(gòu)按照日訪問量、交易金額和營業(yè)收入三項(xiàng)指標(biāo)對(duì)所有網(wǎng)站進(jìn)行排名，在三種不同的排名結(jié)果中，前100名的網(wǎng)站中均沒有山東的網(wǎng)站!二是山東省傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展落后。
根據(jù)濟(jì)南大學(xué)金融研究院的另一項(xiàng)研究，目前，山東省小微企業(yè)數(shù)量已接近100萬家，融資缺口高達(dá)2萬億元，超過全省信貸規(guī)模的40%。這說明，山東省對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有著巨大的需求。最后，孫國茂教授介紹，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后勢必對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、地方金融改革以及轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)等產(chǎn)生不利影響。
互聯(lián)網(wǎng)貸款調(diào)研報(bào)告篇三
零點(diǎn)研究咨詢集團(tuán)今天發(fā)布調(diào)研報(bào)告顯示，九成以上大學(xué)生和白領(lǐng)群體最主要的信息獲取渠道為互聯(lián)網(wǎng)。此外，中學(xué)生和城市務(wù)工人群的互聯(lián)網(wǎng)使用率也超過了80%，縣城民眾和城市中老年群體的使用率為70%左右。
xx年2月，零點(diǎn)調(diào)查對(duì)中學(xué)生、大學(xué)生、白領(lǐng)群體、城市中老年群體、城市務(wù)工人群和縣城民眾六個(gè)群體的信息獲取渠道及主要的互聯(lián)網(wǎng)活動(dòng)進(jìn)行了系統(tǒng)調(diào)查。調(diào)查采用入戶訪問、攔截，訪問、在線調(diào)查及電話訪問相結(jié)合的方式，共計(jì)回收有效樣本10720個(gè)。
調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生和白領(lǐng)群體互聯(lián)網(wǎng)使用率已經(jīng)接近100%，中學(xué)生和城市務(wù)工人群的互聯(lián)網(wǎng)使用率超過80%，縣城民眾和城市中老年群體的使用率也在70%左右。而在使用互聯(lián)網(wǎng)的人群中，九成以上大學(xué)生和白領(lǐng)群體(96.4%，90.7%)、半數(shù)以上城市務(wù)工人群和縣城民眾(58.7%，53.7%)最主要的信息獲取渠道為互聯(lián)網(wǎng)，即使城市中老年群體中也有四分之一(25.4%)獲取信息最主要的渠道是互聯(lián)網(wǎng)。
在互聯(lián)網(wǎng)的使用時(shí)長上，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生和白領(lǐng)群體日均使用互聯(lián)網(wǎng)時(shí)長超過6小時(shí)(白領(lǐng)群體6.3小時(shí)，大學(xué)生6.1小時(shí));縣城民眾和城市務(wù)工人群的.使用時(shí)長分別為3.6小時(shí)和3.5小時(shí);中學(xué)生和城市中老年群體的日均使用時(shí)長也接近3小時(shí)(中學(xué)生2.8小時(shí)，中老年群體2.4小時(shí))。
而隨著移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，民眾使用移動(dòng)終端的時(shí)長也在逐漸增長，有趕超pc終端之勢。其中，數(shù)據(jù)顯示，城市務(wù)工人群、中學(xué)生、大學(xué)生和縣城民眾四類人群使用移動(dòng)終端的時(shí)間已經(jīng)超過pc終端。
對(duì)民眾主要的互聯(lián)網(wǎng)活動(dòng)進(jìn)行研究后發(fā)現(xiàn)，目前，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)深度介入民眾生活的方方面面。各群體在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的活動(dòng)主要有獲取資訊、學(xué)習(xí)工作、即時(shí)溝通、網(wǎng)絡(luò)社交及各類休閑娛樂。
在pc終端上，白領(lǐng)群體、城市中老年群體、大學(xué)生、城市務(wù)工人群和縣城民眾五個(gè)群體最主要的活動(dòng)是“獲取資訊和學(xué)習(xí)工作”。其中，白領(lǐng)群體、城市中老年群體和大學(xué)生提及該項(xiàng)的比例分別高達(dá)85.8%、82.1%和81.4%。
而在移動(dòng)終端上，雖然“即時(shí)溝通和網(wǎng)絡(luò)社交”以及“看視頻和聽音樂”等活動(dòng)提及比例較高，但“資訊獲取和學(xué)習(xí)工作”也是民眾通過移動(dòng)終端進(jìn)行的重要活動(dòng)。特別是白領(lǐng)群體(71.2%)和大學(xué)生(69.5%)，分別有七成左右在移動(dòng)終端上最主要的活動(dòng)是“獲取資訊和學(xué)習(xí)工作”。
研究中還發(fā)現(xiàn)，民眾信息源也趨向集中，主要是通過主流門戶網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)論壇和社交平臺(tái)獲取資訊。
一些主流門戶網(wǎng)站，如“騰訊網(wǎng)”、“新浪網(wǎng)”、“搜狐網(wǎng)”和“鳳凰網(wǎng)”等，是各群體民眾獲取綜合類新聞信息時(shí)的主要來源;“貼吧”、“天涯論壇”和“網(wǎng)易論壇”等網(wǎng)絡(luò)論壇以豐富性和互動(dòng)性見長，也是各群體多角度獲取信息的重要來源;當(dāng)各群體需要獲取科學(xué)或?qū)I(yè)類信息時(shí)，“豆瓣網(wǎng)”、“知乎網(wǎng)”、“果殼網(wǎng)”和“各類公開課網(wǎng)站”是主要的信息來源。
微信和微博作為強(qiáng)勢興起的社交平臺(tái)，也逐漸成為民眾重要的網(wǎng)絡(luò)信息來源。
報(bào)告分析認(rèn)為，微信以強(qiáng)關(guān)系為基礎(chǔ)，具社交優(yōu)勢，朋友和家人的近況消息是其中的重要內(nèi)容。但是，微信上的新聞資訊也受到各群體較強(qiáng)關(guān)注，城市中老年群體(70.6%)最喜歡瀏覽的微信內(nèi)容是“新聞資訊”，白領(lǐng)群體、大學(xué)生、城市務(wù)工人群和縣城民眾均將“新聞資訊”排在第二位。
而微博用戶間則呈現(xiàn)出弱關(guān)系的特點(diǎn)，親朋好友的近況消息不如在微信上那樣受關(guān)注。在微博上，民眾更多關(guān)注的是各類新聞資訊。調(diào)查顯示，六個(gè)群體最喜歡瀏覽的微博內(nèi)容都是“新聞資訊”。近八成(76.7%)中老年群體最喜歡瀏覽的微博內(nèi)容是“新聞資訊”，白領(lǐng)群體(67%)、大學(xué)生群體(66%)和縣城民眾(61.9%)中最喜歡“新聞資訊”的比例也都超過了六成。
互聯(lián)網(wǎng)貸款調(diào)研報(bào)告篇四
調(diào)研報(bào)告主要包括兩個(gè)部分：一是調(diào)查，二是研究。調(diào)查，應(yīng)該深入實(shí)際，準(zhǔn)確地反映客觀事實(shí)，不憑主觀想象，按事物的本來面目了解事物，詳細(xì)地鉆研材料。研究，即在掌握客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上，認(rèn)真分析，透徹地揭示事物的本質(zhì)。下面是小編為大家?guī)淼幕ヂ?lián)網(wǎng)金融調(diào)研報(bào)告，希望各位喜歡！
調(diào)查地點(diǎn)：黑龍江科技大學(xué)主校區(qū)內(nèi)。
調(diào)查對(duì)象：校區(qū)內(nèi)所有學(xué)生。
調(diào)查方式：問卷調(diào)查。
互聯(lián)網(wǎng)金融，仿佛在一夜春風(fēng)之后，成為大家討論的焦點(diǎn)，但到底什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融為何會(huì)產(chǎn)生，它的本質(zhì)究竟是什么....帶著一系列的問題，我們開展了調(diào)查，有了一些收獲。
(一)背景。
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與現(xiàn)代信息科技相結(jié)合的,以互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”為代表精神的,以傳統(tǒng)金融業(yè)的在線化、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的滲透化和金融生態(tài)圈新型化為主要業(yè)態(tài)表現(xiàn)的,以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領(lǐng)域。就其內(nèi)涵而言,涉及貨幣信用化與虛擬性流通,就其外延而言,拓展到互聯(lián)網(wǎng)的各種運(yùn)用。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),在本質(zhì)上并未改變金融的屬性,只是對(duì)金融的構(gòu)成要素進(jìn)行了重構(gòu),是對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的一次革新。
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的產(chǎn)物,這種嶄新的金融模式有著深刻的產(chǎn)生背景?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)既出于金融個(gè)體(主要是指金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象)對(duì)于降低成本的強(qiáng)烈渴求,也離不開現(xiàn)代信息技術(shù)的迅猛發(fā)展提供的有力支撐。
中國金融業(yè)的改革是全球矚目的大事，尤其是利率市場化、匯率市場化和金融管制的放松。而全球主要經(jīng)濟(jì)體每一次重要的體制變革，往往伴隨著重大的金融創(chuàng)新。中國的金融改革，正值互聯(lián)網(wǎng)金融潮流興起，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，中國的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都將發(fā)生深刻變革。
(二)產(chǎn)生的原因。
一是互聯(lián)網(wǎng)化。隨著wifi，3g等技術(shù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)的融合趨勢非常明顯，有線電話網(wǎng)絡(luò)和廣播電視網(wǎng)絡(luò)也融合進(jìn)來。移動(dòng)支付將與銀行卡、網(wǎng)上銀行等電子支付方式進(jìn)一步整合，真正做到隨時(shí)、隨地和以任何方式進(jìn)行支付。
二是行業(yè)融和。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)下，近年來互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)之間的界線日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經(jīng)形成新的“互聯(lián)網(wǎng)金融”藍(lán)海，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)，在支付、結(jié)算和融資領(lǐng)域內(nèi)的種種“舉措”，給銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營管理帶來巨大挑戰(zhàn)。
三是技術(shù)為依托。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展成為依托，尤其是數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)安全和搜索引擎技術(shù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融的有力支撐。社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數(shù)據(jù)量。云計(jì)算和行為分析理論使大數(shù)據(jù)挖掘成為可能。數(shù)據(jù)安全技術(shù)使隱私保護(hù)和交易支付順利進(jìn)行。
四是網(wǎng)絡(luò)交易。自從智能手機(jī)、個(gè)人電腦和平板電腦進(jìn)入我們的生活，通過互聯(lián)網(wǎng)做交易開始變得更加普及。由此可見互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物，下面是我們調(diào)查問卷及結(jié)果統(tǒng)計(jì)：
2、你是否熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融a、非常熟悉b、熟悉c、不熟悉。
3、你是否利用互聯(lián)網(wǎng)參與過金融活動(dòng)a、總是b、經(jīng)常。
c、從不。
4、你是否了解“余額寶”等存款類業(yè)務(wù)a、了解，已使用。
b、了解，未使用c、沒有使用。
5、你對(duì)傳統(tǒng)金融模式的滿意程度a、滿意b、一般c、不滿意。
6、你對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的滿意程度a、滿意b、一般c、不滿意。
7、你認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融安全嗎a、非常安全。
b、一般c、不安全。
a、沒有。
b、偶爾。
c、經(jīng)常。
a、高。
b、一般。
c、不高。
a、非?？春?。
b、比較看好。
c、不看好。
(三)調(diào)查分析及建議。
從調(diào)查結(jié)果可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融被大多數(shù)的人所熟知，近一半以上的人都參與到互聯(lián)網(wǎng)金融交易，目前大多數(shù)的人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的一些營銷方式還是比較滿意的，互聯(lián)網(wǎng)金融的支付快捷便利，帶來的收益較儲(chǔ)蓄高，企業(yè)融資成本大大降低，融資速度快，這些讓互聯(lián)網(wǎng)金融的未來看起來一片大好，但是由于它目前正處于幼稚期，也暴露了很多缺點(diǎn)，一是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題。
互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳遞、存儲(chǔ)、處理和使用，有可能面臨因設(shè)備問題和人為問題帶來的信息泄露、網(wǎng)絡(luò)詐騙等問題。近期出現(xiàn)大批互聯(lián)網(wǎng)貸款公司出現(xiàn)擠兌、騙貸、跑路等現(xiàn)象，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者權(quán)益，二是虛擬金融服務(wù)引起的洗錢、非法集資等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要在電子信息構(gòu)成的虛擬世界中進(jìn)行，由于交易對(duì)手身份確認(rèn)、信息不對(duì)稱等，增加了業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)判斷和管理風(fēng)險(xiǎn);互聯(lián)網(wǎng)金融高效便捷的金融產(chǎn)品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動(dòng)提供便利。
三是監(jiān)管法律法規(guī)滯后缺位引起的法律問題。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)方面的監(jiān)管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度建設(shè)相對(duì)滯后于市場發(fā)展。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多元化，涵蓋全部金融子領(lǐng)域，對(duì)我國“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”是一個(gè)挑戰(zhàn);另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融無時(shí)空限制、客戶范圍廣泛，一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)造成大面積的負(fù)面影響甚至出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。我們調(diào)查的人群中就有人被欺詐過，一半的人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性欠缺，所以互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題應(yīng)該引起我們的高度重視。
一是要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)法制建設(shè)，制定互聯(lián)網(wǎng)管理的基本法，明確互聯(lián)網(wǎng)管理的基本原則，明確網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商、網(wǎng)絡(luò)用戶、信息服務(wù)企業(yè)和信息發(fā)布者等主體的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任，建議金融機(jī)構(gòu)和從事網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)技術(shù)防范、人才培養(yǎng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，建設(shè)數(shù)據(jù)備份中心，建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，確保網(wǎng)絡(luò)金融安全。
二是要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。首先是要明確牽頭監(jiān)管的部門，避免一些不法個(gè)人或機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品的欺詐行為;其次是對(duì)當(dāng)前存在的各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售實(shí)現(xiàn)登記備案制度。三是盡快建立全國統(tǒng)一的信用平臺(tái)體系。正如馬云所言“金融的本質(zhì)是做信用，互聯(lián)網(wǎng)金融本身是建一個(gè)有信用的體系”。
四是積極探討互聯(lián)網(wǎng)金融的對(duì)外開放，接納部分有成功經(jīng)驗(yàn)的國外互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)來華開展業(yè)務(wù)，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭、共同發(fā)展的和諧格局。五是加大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的研究，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)安全暢通和信息安全傳輸。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，需要充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的開放優(yōu)勢，加強(qiáng)對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)尤其是第三方支付機(jī)構(gòu)的互聯(lián)互通，開發(fā)更多適合網(wǎng)上營銷滿足客戶需求的金融產(chǎn)品，鼓勵(lì)推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
互聯(lián)網(wǎng)貸款調(diào)研報(bào)告篇五
1、互聯(lián)網(wǎng)金融概念的構(gòu)成2、互聯(lián)網(wǎng)金融概念的含義。
1、中國金融市場的現(xiàn)狀及缺點(diǎn)。
1、支付寶、阿里小貸與余額寶。
2、百度理財(cái)。
3、騰訊財(cái)付通與現(xiàn)金寶。
四、中國互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品及其對(duì)應(yīng)的商業(yè)模式。
1、p2p。
2、眾籌。
3、網(wǎng)絡(luò)小額信貸。
4、金融產(chǎn)品導(dǎo)購平臺(tái)。
5、金融產(chǎn)品渠道服務(wù)。
6、第三方支付。
1、精準(zhǔn)信息服務(wù)商。
2、大平臺(tái)。
1、互聯(lián)網(wǎng)金融概念的構(gòu)成從百度、google、360搜索等搜索引擎所提供的關(guān)鍵詞來看，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)概念的關(guān)鍵詞構(gòu)成是互聯(lián)網(wǎng)和金融，而這兩個(gè)關(guān)鍵詞產(chǎn)生的時(shí)間都遠(yuǎn)遠(yuǎn)的早于互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)關(guān)鍵詞，而且通過網(wǎng)絡(luò)查找互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)關(guān)鍵詞的詞源，也就明白其是謝平教授研究互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融的影響時(shí)提出的一個(gè)新詞。在此我們將分別討論互聯(lián)網(wǎng)和金融這兩個(gè)詞的含義，再對(duì)理解這個(gè)新詞肯定是有幫助的。
互聯(lián)網(wǎng)：這個(gè)詞有2個(gè)含義，一是指互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，任何受到過這種技術(shù)熏陶的人和專門學(xué)習(xí)過這種技術(shù)的人都可以或多或少地利用該技術(shù)去實(shí)現(xiàn)其它的技術(shù)實(shí)現(xiàn)不了的想法，如電商、搜索引擎、網(wǎng)絡(luò)游戲、自媒體等都是這種技術(shù)的產(chǎn)物；二是指全球性的數(shù)字信息網(wǎng)絡(luò)，這種網(wǎng)絡(luò)的特點(diǎn)在于信息傳播的全球性、即時(shí)性、用戶的去中心性、互動(dòng)性?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)是實(shí)現(xiàn)這種數(shù)字網(wǎng)絡(luò)的手段。
金融：這個(gè)詞原本指黃金的融化，以利于黃金的流通、交換和儲(chǔ)藏。現(xiàn)在一般指價(jià)。
值的流動(dòng)過程，這么理解也很難明白價(jià)值所謂的流動(dòng)過程是什么，但是從兩類人的角度來說，就很容易理解，一是從研究者的角度，金融的復(fù)雜可以當(dāng)做一門學(xué)科來研究，去研究金融的客觀規(guī)律、價(jià)值流動(dòng)的一般過程；二是從市場人士的角度，在市場中怎樣可以獲利更多。
互聯(lián)網(wǎng)金融：互聯(lián)網(wǎng)和金融各有兩個(gè)層面的含義，那么互聯(lián)網(wǎng)金融就有2*2=4個(gè)含義。
（1）我們認(rèn)知的金融規(guī)律受到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)什么影響；
（2）金融學(xué)如何融合互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展規(guī)律；
（3）金融市場像其它行業(yè)一樣將受到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的改造；
（4）未來的金融市場應(yīng)該像互聯(lián)網(wǎng)一樣，金融應(yīng)具有全球性、金融信息即時(shí)傳達(dá)給用戶、用戶獲利上在時(shí)間和數(shù)量上不應(yīng)集中而是分散的、金融產(chǎn)品應(yīng)是多樣的。
1、中國金融市場的現(xiàn)狀及缺點(diǎn)。
因?yàn)槭袌龅哪康脑谟诜?wù)人與各種經(jīng)營主體，所以我討論的現(xiàn)狀并不是對(duì)中國金融市場的一個(gè)全面的陳述或數(shù)字統(tǒng)計(jì)，而只是舉一些市場上出現(xiàn)的現(xiàn)象，如小微企業(yè)貸款、申請(qǐng)助學(xué)貸款、民間慈善、民間環(huán)保等。
而金融市場在資金的流通方面又占盡優(yōu)勢，對(duì)其他各行業(yè)的影響又無比重要，所以提一些現(xiàn)象是對(duì)其現(xiàn)狀的最好說明。
缺點(diǎn)：難、不方便，而這一切都體現(xiàn)在條件的要求上，如同解答數(shù)學(xué)問題一樣，給的已知條件不足，便不能求解出答案，這個(gè)問題就是無解的，莫得辦法。
為何對(duì)于他們來說，已知條件都是不足的呢？
原因在于什么地方？在于他們通過現(xiàn)在的辦法、手段、途徑無法克服這種不足。那是否意味著他們就應(yīng)該甘愿于此呢？不用，為什么？因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)。
中國互聯(lián)網(wǎng)因各互聯(lián)網(wǎng)公司的商業(yè)模式的不同，大體形成了以游戲?yàn)橹鞯尿v訊、以電商為主的阿里、以搜索為主的百度的三巨頭和成千上萬的小騰訊、小阿里、小百度。它們給中國網(wǎng)民提供的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)主要包括第三方支付系統(tǒng)、虛擬社交服務(wù)、精準(zhǔn)的信息搜索服務(wù)。帶給中國網(wǎng)民生活上的變化有網(wǎng)絡(luò)上資金安全、快速、高效、便捷的流通，信息的共享、即時(shí)傳播，海量的信息、低成本的信息、精準(zhǔn)的信息。
也正是因?yàn)橹袊ヂ?lián)網(wǎng)的各種優(yōu)勢與中國金融市場的缺點(diǎn)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生也是從實(shí)際的需要出發(fā)的，并不是一個(gè)理論下的產(chǎn)物或謝平教授臆想出來的新事物，只在于這種新的事物表現(xiàn)出來的積極作用得到了謝平教授的認(rèn)可。至于中國互聯(lián)網(wǎng)與中國金融市場的在什么樣的條件下結(jié)合并表現(xiàn)出中國互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，就需要找出其最初的交叉點(diǎn)。
首先中國互聯(lián)網(wǎng)與中國金融市場的結(jié)合，在于中國互聯(lián)網(wǎng)市場的發(fā)展，其作為一個(gè)新行業(yè)，在生產(chǎn)效率、生活上帶給人很大的變化，對(duì)于金融市場來說，是一個(gè)新的、值得投資的、值得冒險(xiǎn)的領(lǐng)域，如對(duì)荷蘭郁金香、房地產(chǎn)等市場一樣。此時(shí)中國的互聯(lián)網(wǎng)更多的是處于一個(gè)需要被金融市場認(rèn)可的地位，它需要獲利、需要提供更多、更神奇的服務(wù)。這階段的中國互聯(lián)網(wǎng)市場所吸引到的金融市場上的資金還是非常有限的，基本上是一些外國的創(chuàng)業(yè)投資資金。從最早的一批互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者的經(jīng)歷也可以得知，如1997年，新浪獲得650萬美元的國際風(fēng)險(xiǎn)投資等等。
其次，隨著中國互聯(lián)網(wǎng)市場的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)滲透到中國的各行各業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)市場變得。
越來越重要，更多的投資者和機(jī)構(gòu)把資金轉(zhuǎn)到了互聯(lián)網(wǎng)市場，以及隨后產(chǎn)生的中國互聯(lián)網(wǎng)公司大規(guī)模的上市熱潮。此時(shí)金融市場上的資本都瞄準(zhǔn)了這個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)、高前景的市場。金融不是與互聯(lián)網(wǎng)市場結(jié)合，就是與受到互聯(lián)網(wǎng)影響的市場結(jié)合?；ヂ?lián)網(wǎng)市場全方面的受到了金融的侵蝕，互聯(lián)網(wǎng)市場被金融化了。也是網(wǎng)上稱為的金融互聯(lián)網(wǎng)。
那么金融市場與其它的市場相比差別在什么地方?
金融市場有金融主體、金融制度、金融信息、金融產(chǎn)品和服務(wù)、金融產(chǎn)品銷售渠道。差別在于不同市場的主體、制度、信息、產(chǎn)品和服務(wù)、產(chǎn)品和服務(wù)銷售渠道不同。雖然金融市場尤其特殊性，但是任何市場都不過是產(chǎn)品和服務(wù)與消費(fèi)者需求匹配的關(guān)系的總和。
電子商務(wù)的發(fā)展、虛擬增值服務(wù)的提供、海量信息的產(chǎn)生與精準(zhǔn)搜索對(duì)產(chǎn)品與服務(wù)的交換、資金的流通、信息的共享與信息的即時(shí)上形成了挑戰(zhàn)。這都得益于中國3家重要的互聯(lián)網(wǎng)公司提供的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)有關(guān)，所以3巨頭形成的時(shí)刻，也就是中國互聯(lián)網(wǎng)金融真正意義上產(chǎn)生的交叉點(diǎn)。
至于3巨頭從什么時(shí)刻開始叫的，我在網(wǎng)上也已經(jīng)查不到了。但網(wǎng)上公認(rèn)的中國互聯(lián)網(wǎng)金融元年是2013年。
1、支付寶、阿里小貸與余額寶。
支付寶是利于資金安全、高效、方便、快捷的第三方支付系統(tǒng)，阿里小貸是阿里巴巴公司利用其掌握的用戶數(shù)據(jù)對(duì)用戶的信用進(jìn)行評(píng)價(jià)，并提供相應(yīng)額度的小額貸款服務(wù)。余額寶是阿里巴巴公司推出的貨幣基金，其直接與天弘基金的增利寶掛靠，資金隨時(shí)都可以從余額寶中轉(zhuǎn)出去購物。
2、百度理財(cái)。
百度理財(cái)類似于余額寶，也是貨幣基金，但是不能轉(zhuǎn)出后立即購物。
3、騰訊財(cái)付通與現(xiàn)金寶。
騰訊財(cái)付通類似支付寶，現(xiàn)金寶也是類似于余額寶，也是貨幣基金，也不能轉(zhuǎn)出后立即購物。
四、中國互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品及其對(duì)應(yīng)的商業(yè)模式。
1、p2p。
p2p是指p2p公司搭建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，把資金的需求和供給信息直接在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布并匹配，資金供需雙方直接聯(lián)系，類似民間借貸，當(dāng)資金需求方成功借得資金后，p2p公司再收取不等的中介費(fèi)用。p2p代表有人人貸、拍拍貸、宜信。
2、眾籌。
金或股權(quán)，以防被認(rèn)作非法集資。盈利也是中介費(fèi)用。其代表有點(diǎn)名網(wǎng)、追夢(mèng)網(wǎng)。
3、網(wǎng)絡(luò)小額信貸。
網(wǎng)絡(luò)小額信貸是指電子商務(wù)平臺(tái)利用積累的客戶信用數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)為客戶作出信用評(píng)價(jià)，從而發(fā)放小量的貸款。目的在于使平臺(tái)獲取更多流量和收取利息。網(wǎng)絡(luò)小額信貸的代表有阿里小貸和京東白條。
4、金融產(chǎn)品導(dǎo)購平臺(tái)。
金融產(chǎn)品導(dǎo)購平臺(tái)是類似于電商導(dǎo)購平臺(tái)，用戶篩選和對(duì)比不同金融產(chǎn)品，選擇適合自己的，最終進(jìn)入到可以辦理、購買該金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。盈利模式在于廣告和中介服務(wù)費(fèi)，如融360，金融一號(hào)店。
5、金融產(chǎn)品渠道服務(wù)。
金融產(chǎn)品渠道服務(wù)是指利用網(wǎng)站龐大的用戶群，將金融產(chǎn)品和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)深度結(jié)合，客戶通過互聯(lián)網(wǎng)渠道直接獲取金融產(chǎn)品。如余額寶、定存寶。
6、第三方支付。
第三方支付是指具備一定信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過與銀行簽約，提供支付結(jié)算接口的交易平臺(tái)。盈利模式是代理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)，如支付寶、財(cái)付通、微信支付。
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是指金融機(jī)構(gòu)為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，通過自營的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，推出的適合網(wǎng)民特點(diǎn)的金融產(chǎn)品。盈利模式與傳統(tǒng)的方式類似，如友邦保險(xiǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務(wù)平臺(tái)是指以服務(wù)不同層次的用戶，依以上多種或全部商業(yè)模式構(gòu)成的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)。暫時(shí)還沒有這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。
根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融的8類產(chǎn)品的特點(diǎn)，以及其商業(yè)模式的可持續(xù)性，未來這8類產(chǎn)品將會(huì)被整合成3大類，分別是信息類、渠道類、產(chǎn)品類。
1、精準(zhǔn)信息服務(wù)商。
精準(zhǔn)信息服務(wù)商是指平臺(tái)依托其海量信息收集和處理能力，高效、低成本地對(duì)市場中的供求雙方進(jìn)行匹配，減少雙方投入的信息處理費(fèi)用和精力。
2、大平臺(tái)。
大平臺(tái)是指依托自身龐大的用戶，創(chuàng)造一條集用戶生產(chǎn)、消費(fèi)、投資于一體的閉環(huán)。
3、產(chǎn)品整合產(chǎn)品整合是指依托于產(chǎn)品資源、產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，在源頭上控制用戶的產(chǎn)品需求。
對(duì)于有志于互聯(lián)網(wǎng)金融的人來說，不管其現(xiàn)在的條件是什么，他們都是在發(fā)揮自身的優(yōu)勢，朝著這三條方向前進(jìn)。
互聯(lián)網(wǎng)貸款調(diào)研報(bào)告篇六
近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，我區(qū)電子商務(wù)也得到快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)業(yè)相互融合、相互支撐，聯(lián)系的更加緊密。在促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)民增收，促進(jìn)健康健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)消費(fèi)等方面有著積極的意義。
我區(qū)互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)有以下幾點(diǎn)特征，一是初成雛形，互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)企業(yè)正在多為在建項(xiàng)目，我區(qū)牛場農(nóng)業(yè)展示園內(nèi)貴陽吉澳電子商務(wù)有限公司、貴州成黔農(nóng)業(yè)科技有限公司等互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)企業(yè)正在按照時(shí)序進(jìn)度推進(jìn)；二是是我區(qū)牛場農(nóng)業(yè)展示園快速發(fā)展，入駐農(nóng)業(yè)企業(yè)逐步增多，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)發(fā)展條件已經(jīng)成熟，發(fā)展?jié)摿薮?；三是我區(qū)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)具有較大優(yōu)勢，農(nóng)業(yè)嘉年華的舉辦，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)展示園的建設(shè)、牛場的氣候環(huán)境等適合發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)；四是交通便利，區(qū)位優(yōu)勢明顯，且我區(qū)已經(jīng)被列為城市主城區(qū)，借助高鐵、高速公路的優(yōu)勢，農(nóng)產(chǎn)品能夠快速運(yùn)往全國各地。
一是積極引進(jìn)高科技農(nóng)業(yè)入駐我區(qū)農(nóng)業(yè)展示園，入駐企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營銷售良好；二是依托貴陽首屆農(nóng)業(yè)嘉年華的舉辦，帶動(dòng)農(nóng)業(yè)、電子商務(wù)、旅游等相關(guān)產(chǎn)業(yè)互動(dòng)、融合發(fā)展；三是積極爭取上級(jí)資金支持，及時(shí)向上級(jí)部門爭取電子商務(wù)發(fā)展資金，協(xié)助企業(yè)及時(shí)上報(bào)資金申報(bào)資料，并跟蹤資金申報(bào)進(jìn)展情況；四是加快農(nóng)業(yè)合作社的建設(shè)，鼓勵(lì)農(nóng)村以合作社的形式發(fā)展，形成規(guī)模效應(yīng)，集群效應(yīng)；五是加強(qiáng)調(diào)研，學(xué)習(xí)先進(jìn)地方的農(nóng)村電子商務(wù)發(fā)展情況，借助大數(shù)據(jù)發(fā)展的勢頭，鼓勵(lì)引導(dǎo)成立農(nóng)產(chǎn)品電子商務(wù)交易中心；六是加強(qiáng)互動(dòng)，農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)展示園內(nèi)企業(yè)及時(shí)與京東貴州館、淘寶貴州館聯(lián)系對(duì)接，鼓勵(lì)我區(qū)農(nóng)業(yè)合作社與其簽訂合作協(xié)議。
一是傳統(tǒng)消費(fèi)觀念的影響，大多數(shù)消費(fèi)者熱衷于在互聯(lián)網(wǎng)上購買服裝、電器等日常生活用品，而對(duì)于蔬菜、水果等購買較小。二是食品安全問題不容小視，農(nóng)產(chǎn)品因保鮮等特殊性，以及農(nóng)殘檢測等，給食品安全監(jiān)管帶來新的挑戰(zhàn)；三是推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)還需配套建設(shè)物流、快遞等設(shè)施設(shè)備；四是農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的普及還不夠，上網(wǎng)困難、網(wǎng)速慢，甚至很多人無法上網(wǎng)。同時(shí)，農(nóng)村居民上網(wǎng)終端也較為落后，無法與目前主流配置相比。五是居民到農(nóng)貿(mào)市場、生鮮超市買菜等的生活習(xí)慣短期內(nèi)難于改變，在一定程度上影響互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)的推進(jìn)。
一是建議出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)的指導(dǎo)意見或推進(jìn)計(jì)劃，從資金、技術(shù)、稅收等方面支持互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)；二是加強(qiáng)溯源體系建設(shè)，從農(nóng)產(chǎn)品的種植、加工、銷售等環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，確保食品安全；三是推動(dòng)農(nóng)村建設(shè)物流配送體系建設(shè)，完善配送環(huán)節(jié)設(shè)施，確保及時(shí)配送；四是加快推進(jìn)信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，鼓勵(lì)寬帶服務(wù)企業(yè)加快開展寬帶進(jìn)農(nóng)村工作，進(jìn)一步普及農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)；五是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)技術(shù)人才培訓(xùn)，為互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)技術(shù)提供人才支持；六是積極協(xié)調(diào)銀行、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)為區(qū)內(nèi)企業(yè)提供融資，破解企業(yè)發(fā)展融資難題，對(duì)于區(qū)內(nèi)企業(yè)開發(fā)網(wǎng)上交易平臺(tái)及開展網(wǎng)上交易的，可以采用政策貼息的方式鼓勵(lì)其發(fā)展。七是積極引進(jìn)各類電子商務(wù)人才，充實(shí)人才隊(duì)伍，開發(fā)網(wǎng)上交易、網(wǎng)上購物等平臺(tái)，打造電子互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)發(fā)展升級(jí)版。
互聯(lián)網(wǎng)貸款調(diào)研報(bào)告篇七
從20xx年5月阿里巴巴集團(tuán)成立以來，電商就逐漸將人們的生活與互聯(lián)網(wǎng)緊密聯(lián)系在一起，同時(shí)金融這個(gè)角色也加入互聯(lián)網(wǎng)來湊熱鬧，20xx年后互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸成為人們生活中的熱詞。如今，淘寶、京東、亞馬遜已成為行業(yè)標(biāo)志性的品牌，逐漸領(lǐng)導(dǎo)著整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)走向成熟，影響和改變著整個(gè)社會(huì)的金融交易方式和金融交易效率。對(duì)于在全球網(wǎng)絡(luò)市場發(fā)展最快的中國來說,外資銀行看到了這塊巨大的市場,他們紛紛登陸中國,目標(biāo)要建造全球最大的“網(wǎng)絡(luò)金融帝國”。中國網(wǎng)絡(luò)金融既擁有全球最巨大的市場,又面對(duì)最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。行業(yè)競爭在加劇，行業(yè)規(guī)范度也在不斷加強(qiáng)。在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，中國的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都將發(fā)生深刻變革。中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)未來的發(fā)展也更值得我們?nèi)テ诖?/p>
(一)．產(chǎn)生原因：
1．是互聯(lián)網(wǎng)化。隨著wifi，3g，4g等技術(shù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)的融合趨勢非常明顯，有線電話網(wǎng)絡(luò)和廣播電視網(wǎng)絡(luò)也融合進(jìn)來。移動(dòng)支付將與銀行卡、網(wǎng)上銀行等電子支付方式平臺(tái)進(jìn)一步整合，真正做到隨時(shí)、隨地和以任何方式進(jìn)行支付。
2．行業(yè)融合。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)下，近年來互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)之間的界線日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經(jīng)形成新的“互聯(lián)網(wǎng)金融”行業(yè)，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，在支付、結(jié)算和融資領(lǐng)域內(nèi)的種種“舉措”，給銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營管理帶來巨大挑戰(zhàn)。
3．互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的依托，尤其是數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)安全和搜索引擎技術(shù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融的有力支撐。社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數(shù)據(jù)量。云計(jì)算和行為分析理論使大數(shù)據(jù)挖掘成為可能。數(shù)據(jù)安全技術(shù)使隱私保護(hù)和交易支付順利進(jìn)行。
4．網(wǎng)絡(luò)交易。自從智能手機(jī)、個(gè)人電腦和平板電腦進(jìn)入我們的生活，通過互聯(lián)網(wǎng)做交易開始變得更加普及。由此可見互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物。由于各大電商頻繁的促銷手段（雙十一，雙十二），也使得網(wǎng)絡(luò)交易方式更為普及。
(二)．調(diào)查分析。
此次調(diào)查采用網(wǎng)上問卷調(diào)查方式：調(diào)查問卷共四部分，下面分別從問卷的四部分?jǐn)⑹稣{(diào)查內(nèi)容：
1.基本情況調(diào)查：
在參與調(diào)查的人當(dāng)中使用智能手機(jī)的占到總調(diào)查人數(shù)的98%，在使用智能手機(jī)的人當(dāng)中，從不網(wǎng)購，不參與互聯(lián)網(wǎng)購物的人僅占4%。從調(diào)查數(shù)據(jù)就可以看出，人們參與互聯(lián)網(wǎng)金融的頻率很高，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融確確實(shí)實(shí)已經(jīng)成為很多普通人必不可少的生活消費(fèi)方式。
網(wǎng)絡(luò)購物的頻率：
通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，參與調(diào)查的人群中對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)和經(jīng)營的業(yè)務(wù)了解較為清晰，很多人也使用相關(guān)的功能進(jìn)行支付，轉(zhuǎn)賬，儲(chǔ)蓄，但是在調(diào)查人群中對(duì)于一些互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的業(yè)務(wù)參與很少，同時(shí)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的盈利及經(jīng)營方式了解不夠，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)很多人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融仍然不夠放心，選擇參與互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)也較少，可見互聯(lián)網(wǎng)金融要被大眾全面接受和放心使用仍然有很長的路要走。
通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融使用和情況的調(diào)查，在參與調(diào)查的人群當(dāng)中，普遍使用支付寶作為，而且在使用支付寶的人群中，將支付寶作為日常生活中便捷支付工具和免手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)賬的人分別占78%和68%，而將其作為理財(cái)工具的人占46%,愿意購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品最為理財(cái)工具的僅占10%，可見雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在迅猛發(fā)展，但是，由于對(duì)與網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)方面考慮，大多數(shù)即使知道有相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，也不愿意辦理和參加?？梢娀ヂ?lián)網(wǎng)金融在網(wǎng)絡(luò)安全和用戶信任度方面的發(fā)展仍然面臨不小的挑戰(zhàn)。
使用支付寶辦理的業(yè)務(wù)有：[多選題]4．互聯(lián)網(wǎng)金融安全情況及態(tài)度調(diào)查：
在參與調(diào)查的人群當(dāng)中，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融相關(guān)交易而瀉露信息的人占到30%，沒有發(fā)生過任何互聯(lián)金融損失的人僅占46%,同時(shí)在參與調(diào)查的人當(dāng)中很多都擔(dān)心因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)安全而造成損失，并且很多人對(duì)現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)安全不放心，同時(shí)也表示現(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)仍然不夠發(fā)達(dá)，可能造成經(jīng)濟(jì)損失。
認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)存在的主要原因是[單選題]。
調(diào)查方法。
調(diào)查方法：網(wǎng)絡(luò)問卷調(diào)查法。
從調(diào)查結(jié)果可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融被大多數(shù)的人所熟知，近一半以上的人都參與到互聯(lián)網(wǎng)金融交易，目前大多數(shù)的人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的一些營銷方式還是比較滿意的，互聯(lián)網(wǎng)金融的支付快捷便利，帶來的收益較儲(chǔ)蓄高，企業(yè)融資成本大大降低，融資速度快，,這些優(yōu)點(diǎn)促使互聯(lián)網(wǎng)金融快速融進(jìn)人們的日常生活之中。但由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展仍然處于發(fā)展時(shí)期，也暴露了很多缺點(diǎn)：
1.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳遞、存儲(chǔ)、處理和使用，有可能面臨因設(shè)備問題和人為問題帶來的信息泄露、網(wǎng)絡(luò)詐騙等問題。近期出現(xiàn)大批互聯(lián)網(wǎng)貸款公司出現(xiàn)擠兌、騙貸、跑路等現(xiàn)象，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者權(quán)益，虛擬金融服務(wù)引起的洗錢、非法集資等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要在電子信息構(gòu)成的虛擬世界中進(jìn)行，由于交易對(duì)手身份確認(rèn)、信息不對(duì)稱等，增加了業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)判斷和管理風(fēng)險(xiǎn)；互聯(lián)網(wǎng)金融高效便捷的金融產(chǎn)品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動(dòng)提供便利。
2.監(jiān)管法律法規(guī)滯后缺位引起的法律問題。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)方面的監(jiān)管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度建設(shè)相對(duì)滯后于市場發(fā)展。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多元化，涵蓋全部金融子領(lǐng)域，對(duì)我國“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”是一個(gè)挑戰(zhàn)；另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融無時(shí)空限制、客戶范圍廣泛，一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)造成大面積的負(fù)面影響甚至出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。我們調(diào)查的人群中就有人被欺詐過，一半的人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性欠缺，所以互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題應(yīng)該引起我們的高度重視。
改進(jìn)方式：
一.要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)法制建設(shè)，制定互聯(lián)網(wǎng)管理的基本法，明確互聯(lián)網(wǎng)管理的基本原則，明確網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商、網(wǎng)絡(luò)用戶、信息服務(wù)企業(yè)和信息發(fā)布者等主體的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任，建議金融機(jī)構(gòu)和從事網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)技術(shù)防范、人才培養(yǎng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，建設(shè)數(shù)據(jù)備份中心，建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，確保網(wǎng)絡(luò)金融安全。
二.要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。首先是要明確牽頭監(jiān)管的部門，避免一些不法個(gè)人或機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品的欺詐行為；其次是對(duì)當(dāng)前存在的各類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷售實(shí)現(xiàn)登記備案制度。
三.是盡快建立全國統(tǒng)一的信用平臺(tái)體系。正如馬云所言“金融的本質(zhì)是做信用，互聯(lián)網(wǎng)金融本身是建一個(gè)有信用的體系”。
四.是積極探討互聯(lián)網(wǎng)金融的對(duì)外開放，接納部分有成功經(jīng)驗(yàn)的國外互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)來華開展業(yè)務(wù)，形成國有資本、民間資本和外資相互競爭、共同發(fā)展的和諧格局。
互聯(lián)網(wǎng)貸款調(diào)研報(bào)告篇八
目前來看，當(dāng)前發(fā)展的如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)金融主要包含第三方支付、p2p(網(wǎng)貸)、眾籌、基金銷售、財(cái)富管理等不同業(yè)務(wù)模式。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2014年底中國的互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模已突破10萬億。而2015年《政府工作報(bào)告》中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融“異軍突起”以及“促進(jìn)健康發(fā)展”的表述，更是讓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)界吃下定心丸。而7月18日，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入法治化和依法監(jiān)管的軌道，互聯(lián)網(wǎng)金融正式結(jié)束“裸奔”，提升了業(yè)界和遲疑者的信心。
那廣大網(wǎng)民是如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的呢？又有多少網(wǎng)民涉足該領(lǐng)域？對(duì)此，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)調(diào)研中心進(jìn)行了線上調(diào)查。本次調(diào)查共回收問卷724份，最終獲得有效問卷713份，問卷有效率98.5%。通過對(duì)這些第一手?jǐn)?shù)據(jù)的分析，推出《2015年中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場前景調(diào)查報(bào)告》。
報(bào)告要點(diǎn)。
·超四成網(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解一般；
·網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為網(wǎng)民了解互聯(lián)網(wǎng)金融的主渠道；
·余額寶在網(wǎng)民中的知名度最高；
·網(wǎng)民存款率高；
·購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是網(wǎng)民存款存在的主流形式；
·超九成五網(wǎng)民近半年使用過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品；
·寶寶類產(chǎn)品最受網(wǎng)民青睞；
·安全性是網(wǎng)民購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品首要注重的因素；
·智能手機(jī)是互聯(lián)網(wǎng)金融交易的主要載體；
·風(fēng)險(xiǎn)高是網(wǎng)民不購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要原因；
雖然互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)走過萌芽期，正在進(jìn)入快速的市場導(dǎo)入期，但調(diào)查結(jié)果顯示，目前網(wǎng)民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的了解程度整體來看一般。僅有5.7%的網(wǎng)民表示對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融非常了解，29.2%的網(wǎng)民則表示比較了解。超四成的網(wǎng)民則對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融表示了解程度一般。可見，互聯(lián)網(wǎng)金融還有很長的路要走。
余額寶在網(wǎng)民中的知名度最高。
·網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為網(wǎng)民了解互聯(lián)網(wǎng)金融的主渠道。
從互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相關(guān)信息的獲取渠道來看，網(wǎng)民主要通過網(wǎng)絡(luò)來獲取，占比85.1%。通過傳統(tǒng)的朋友/同事、家人/親戚等口耳相傳方式獲取相關(guān)信息的網(wǎng)民占比均較低，累計(jì)占比10.4%。而通過報(bào)紙/雜志等平面媒體及電視廣告等渠道了解互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)民占比更低，累計(jì)不足3%。
您主要通過以下哪種渠道了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？
·余額寶在網(wǎng)民中的知名度最高。
從目前各種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品來看，阿里巴巴集團(tuán)的余額寶在網(wǎng)民中的知名度最高，表示聽說過余額寶的網(wǎng)民占比超九成。其次為京東白條，網(wǎng)民知名度超六成。其他的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品知名度均在50%以下。尤其是p2p類互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品在用戶中的影響相對(duì)更低。
網(wǎng)民存款率高：寶寶類產(chǎn)品購買集中。
4、是否有存款。
·網(wǎng)民存款率高。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國網(wǎng)民存款率高，參與調(diào)查的網(wǎng)民中，超八成表示目前有存款。從消費(fèi)和存儲(chǔ)來看，存錢仍是多數(shù)中國人的習(xí)慣。
您目前是否有存款？
5、存款的存在形式。
·購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是網(wǎng)民存款存在的主流形式。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品已經(jīng)成為超半數(shù)網(wǎng)民存款存在的主要形式，占比57.1%。而存款以銀行活期形式存在的網(wǎng)民比例也不低，占比42.3%。購買基金的網(wǎng)民比例在30%左右。存銀行定期、購買銀行理財(cái)產(chǎn)品及購買股票的網(wǎng)民比例分布在22%-26%之間。
您的存款以哪種形式存在？
·超九成網(wǎng)民近半年使用過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
近6個(gè)月來，您是否使用過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品？
·寶寶類產(chǎn)品最受網(wǎng)民青睞。
在使用過的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品調(diào)查中，九成網(wǎng)民表示使用過余額寶類的寶寶類產(chǎn)品，這與支付寶受眾廣大有直接關(guān)系。除了余額寶類的寶寶類產(chǎn)品，支付寶錢包/百度錢包等錢包類產(chǎn)品也是用戶較為集中的產(chǎn)品，網(wǎng)民占比67.6%。使用過京東白條等分期類理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民比例在三成左右。而投資類的p2p理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)民使用比例則相對(duì)較低，僅占23.2%。
安全性是網(wǎng)民首要注重的因素。
·安全性是網(wǎng)民購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品首要注重的因素。
網(wǎng)民在選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品時(shí)，首要注重的因素是安全性，網(wǎng)民占比高達(dá)47.9%，這與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品誕生時(shí)間短，相關(guān)政策、法規(guī)不完善，國家監(jiān)管不到位有關(guān)。除了安全性，收益率和便捷性也是網(wǎng)民所注重的因素，占比均在兩成左右。整體來看，對(duì)于發(fā)展時(shí)間不長的互聯(lián)網(wǎng)金融，網(wǎng)民對(duì)資金的安全性的重視要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于收益率。
您選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，首要注重的是什么因素？
4、使用何種設(shè)備進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易？
·智能手機(jī)是互聯(lián)網(wǎng)金融交易的主要載體。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的滲透，智能手機(jī)已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易的主要載體，表示一般使用智能手機(jī)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易的網(wǎng)民占比為78.9%，接近八成。使用筆記本電腦與臺(tái)式電腦進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易的網(wǎng)民比例相差不大，接近六成。
您一般在哪種設(shè)備上進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易？
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，使得網(wǎng)民上網(wǎng)的習(xí)慣由pc端向移動(dòng)端快速轉(zhuǎn)移，而伴隨著互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代發(fā)展起來的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也紛紛推出各自的移動(dòng)端app產(chǎn)品。從調(diào)查結(jié)果來看，通過智能手機(jī)來下載和使用相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品app的網(wǎng)民比例較高，占據(jù)八成。
您是否下載了所用的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品app？
三、
·風(fēng)險(xiǎn)高是網(wǎng)民不購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要原因。
互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品由于發(fā)展時(shí)間短，國家缺乏相應(yīng)的完善的法律法規(guī)，投資者的利益往往無法保障。從調(diào)查結(jié)果來看，風(fēng)險(xiǎn)高也是不購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的網(wǎng)民的首要原因，占比超六成。另外，保密性和收益穩(wěn)定性不夠強(qiáng)是網(wǎng)民不購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的第二和第三大原因。
您不選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的原因是什么？
2、未來半年選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的可能性。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)政策的不斷出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也將日趨規(guī)范，網(wǎng)民的合法利益將獲得更大的保障。調(diào)查結(jié)果顯示，目前沒有購買過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的網(wǎng)民中，未來半年內(nèi)將選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財(cái)?shù)木W(wǎng)民占比超六成，達(dá)到64.3%，而處于猶豫階段的網(wǎng)民比例也在三成以上，市場前景非常值得期待。
您未來半年選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的可能性？
四、參與調(diào)查者基本屬性。
1、性別。
參與調(diào)查者的性別分布。
2、年齡。
參與調(diào)查者的年齡分布。
互聯(lián)網(wǎng)貸款調(diào)研報(bào)告篇九
近年來，xx縣緊緊圍繞縣委、縣政府提出的“精農(nóng)業(yè)”這個(gè)重點(diǎn)，努力培育上規(guī)模、上等級(jí)的農(nóng)業(yè)企業(yè)，農(nóng)業(yè)企業(yè)化步伐得到加快，出現(xiàn)了農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶由自然人向法人轉(zhuǎn)變，農(nóng)業(yè)小規(guī)模兼業(yè)化經(jīng)營向中、大規(guī)模及其專業(yè)化經(jīng)營轉(zhuǎn)變，千家萬戶獨(dú)自生產(chǎn)經(jīng)營向合作化生產(chǎn)經(jīng)營轉(zhuǎn)變，農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)不僅數(shù)量迅速增加，而且規(guī)模檔次不斷提升的良好發(fā)展態(tài)勢，企業(yè)化進(jìn)程在湖州市乃至浙江省都處在前列。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)：２００３年，xx縣農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)產(chǎn)值已達(dá)到５６．６８億元，利潤為３．５億元，其中年銷售收入百萬元以上的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)９２家，銷售收入億元以上的８家。到２００３年底，全縣各類農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)已發(fā)展到２４家，其中國家級(jí)１家，省級(jí)５家，市級(jí)４家，農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場１３家，農(nóng)產(chǎn)品營銷企業(yè)２７家，農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖企業(yè)９７家，建立各類農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織２６家（專業(yè)協(xié)會(huì)１０家、專業(yè)合作社１６家）。目前，清溪花鱉專業(yè)合作社和山伢兒早園筍專業(yè)合作社被列為省級(jí)示范性合作社。另外，由縣鄉(xiāng)兩級(jí)農(nóng)技部門興辦的農(nóng)業(yè)服務(wù)企業(yè)有２３個(gè)。
對(duì)于農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展過程中的資金需求情況，我們僅對(duì)部分農(nóng)業(yè)種養(yǎng)企業(yè)和專業(yè)合作社作了調(diào)查，共調(diào)查了１３家種養(yǎng)企業(yè)、６個(gè)專業(yè)合作社，共有注冊(cè)資本金１６１５萬元，資產(chǎn)總額１２７２４萬元，其中流動(dòng)資金４１６５．５萬元，２００３年實(shí)現(xiàn)銷售收入７１６８．９萬元，獲得利潤６５８．４萬元。從調(diào)查的情況看，農(nóng)業(yè)種養(yǎng)企業(yè)和專業(yè)合作社的資金缺口較大、貸款需求十分旺盛。所調(diào)查的１３家農(nóng)業(yè)種養(yǎng)企業(yè)已得到貸款９５１萬元、平均每家貸款１０５．７萬元，目前還有１１家企業(yè)尚缺資金１２５５萬元，平均每家尚需資金（貸款）萬元。所調(diào)查的６個(gè)專業(yè)合作社已發(fā)生貸款１９０４萬元、平均每家３１７．３萬元，目前還有１家合作社尚需資金（貸款）１５０萬元。由此可見，隨著xx縣農(nóng)業(yè)企業(yè)化進(jìn)程的不斷加快，農(nóng)產(chǎn)品加工、營銷企業(yè)、農(nóng)業(yè)種、養(yǎng)企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織等農(nóng)業(yè)企業(yè)的資金缺口會(huì)越來越大，而且貸款需求量將不斷攀升。
據(jù)了解，xx縣農(nóng)村貸款擔(dān)保、信用體系正在建設(shè)之中，一塊是以農(nóng)村“四信”工程為主要內(nèi)容的農(nóng)村貸款信用體系建設(shè)，另一塊是以組建貸款擔(dān)保公司為主要內(nèi)容的農(nóng)村貸款擔(dān)保體系建設(shè)。
目前，以農(nóng)村“四信”工程為主要內(nèi)容的農(nóng)村貸款信用體系建設(shè)日趨完整，作用突出，但難于解決農(nóng)業(yè)企業(yè)較高層次的資金需求問題。幾年來，xx縣信用聯(lián)社、農(nóng)村信用社為了打造農(nóng)村信用環(huán)境，強(qiáng)化農(nóng)村信貸管理制度改革，支持發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)農(nóng)民收入增長，積極實(shí)施了農(nóng)村信用工程創(chuàng)建活動(dòng)。具體做法是在農(nóng)村開展評(píng)定信用戶、信用村、信用企業(yè)和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動(dòng)。到２００３年底，全縣已評(píng)出信用戶１８７１０戶，信用企業(yè)４４家，(來源：）信用村４９個(gè)，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)２個(gè)。對(duì)評(píng)出的信用戶，發(fā)放信用貸款證，授予１—５萬元的信用貸款額度。農(nóng)戶需要用款，憑貸款證到當(dāng)?shù)匦庞蒙缳J款。貸款手續(xù)方便，不需擔(dān)保和抵押。通過創(chuàng)建，已經(jīng)建立了比較完整的農(nóng)村信用體系，既有力地推進(jìn)了農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)，又促進(jìn)了“三農(nóng)”貸款和農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放；既方便了農(nóng)民群眾，又促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，深受廣大農(nóng)民群眾的歡迎。２００３年農(nóng)村信用社全年對(duì)“三農(nóng)”貸款的投入創(chuàng)了歷史記錄，全縣新增農(nóng)業(yè)貸款３８１９４萬元，比年初增長７０．８％，全年累放農(nóng)戶貸款９４５５４萬元，分別比上年增加了２４２２戶和１９７７７萬元，農(nóng)戶貸款發(fā)放面達(dá)到了２６．４％，比上年提高了７．４個(gè)百分點(diǎn)，當(dāng)年發(fā)放小額農(nóng)戶信用貸款４２５２萬元，農(nóng)戶數(shù)達(dá)４８０５戶，戶均０．８８萬元。
農(nóng)村貸款信用體系建設(shè)，尤其是“四信工程”創(chuàng)建，有力地緩解了農(nóng)村貸款難、擔(dān)保難的問題，特別是較好地解決了農(nóng)戶小額貸款的需求。但由于創(chuàng)建活動(dòng)只有短短的幾年時(shí)間，而且這套體系設(shè)計(jì)的主要目的是解決農(nóng)戶小額貸款的問題，因而還存在著信用戶、信用企業(yè)、信用村的評(píng)定面不夠多，鄉(xiāng)鎮(zhèn)之間發(fā)展不夠平衡，授信貸款額度偏低，難于滿足xx縣廣大種養(yǎng)大戶在向農(nóng)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)化過程中的較高層次的資金需求，或者說，難于解決貸款額度在十萬元、數(shù)十萬元、甚至上百萬元的農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款需求的問題。
互聯(lián)網(wǎng)貸款調(diào)研報(bào)告篇十
帶著這些問題，群媒體近期開展了半個(gè)多月的面向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的內(nèi)外溝通工具的問卷調(diào)查，旨在了解互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)當(dāng)前的溝通協(xié)作狀況以及是否有需求革新傳統(tǒng)的溝通協(xié)作方式。
qq、微信、郵件為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主要溝通工具；
72.19%的企業(yè)在使用qq作為企業(yè)溝通工具；
73.51%的企業(yè)在使用微信作為企業(yè)溝通工具；
59.6%的企業(yè)是主要使用郵件進(jìn)行溝通的；
24.5%的企業(yè)主要依靠會(huì)議溝通；
其他項(xiàng)中有被提到的是skype,tower,worktile,qortex等；
注：該題為多選題，所以答案有交叉?？偟膩碚f，傳統(tǒng)企業(yè)的溝通主要是通過qq、微信、郵箱、會(huì)議以及口頭交流來完成的。
82.12%的人認(rèn)為傳統(tǒng)的企業(yè)溝通工具是存在問題的，只有17.88%的人覺得挺好的，不需要改變。其中認(rèn)為存在具體問題如下：
53.64%的`人認(rèn)為即時(shí)聊天討論氛圍差，優(yōu)質(zhì)內(nèi)容無法沉淀；
59.6%的人認(rèn)為重要信息通過郵件，多人協(xié)同參與不便；
22.52%的人認(rèn)為溝通工具廣告多，工作氛圍差；
注：該問卷題目為多選題。
結(jié)論：雖然qq、微信、郵件是目前最主流的企業(yè)溝通工具，但并不是最佳的，很多企業(yè)已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了當(dāng)前溝通工具存在的問題也開始去嘗試一些有更多協(xié)同功能的企業(yè)溝通產(chǎn)品。
互聯(lián)網(wǎng)貸款調(diào)研報(bào)告篇十一
婦女小額擔(dān)保貸款工作是促進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，幫助婦女脫貧致富的民心工程。近3年來，為切實(shí)幫助我州城鄉(xiāng)婦女解決創(chuàng)業(yè)資金的瓶頸問題，在省婦聯(lián)的指導(dǎo)下，全州各級(jí)婦聯(lián)積極爭取當(dāng)?shù)攸h委、政府的支持，與財(cái)政、金融等部門密切配合，通力合作，以強(qiáng)有力的措施推進(jìn)了婦女小額擔(dān)保貸款工作的順利實(shí)施，在宣傳普及和貫徹實(shí)施上工作得力，成效顯著。
自開展婦女小文秘站－您的專屬秘書！額信貸政策以來，__各縣市開展婦女小額擔(dān)保貸款工作取得了很大成效，全州8縣（市）有1509名婦女獲得了小額擔(dān)保貸款(其中城鎮(zhèn)婦女680，農(nóng)村婦女829)，需要?jiǎng)?chuàng)業(yè)資金的婦女成為政策的直接受益者共獲得貸款資金9565.41萬元(其中城鎮(zhèn)婦女3634.85萬元，農(nóng)村婦女5930.56)，中央和地方財(cái)政貼息資金3743.175萬元.
在執(zhí)行過程中也出現(xiàn)了各縣市政策執(zhí)行不統(tǒng)一，進(jìn)度快慢不一致，貼息資金不能落實(shí)到位等很多情況。
婦女小額擔(dān)保貸款工作是政府主導(dǎo)，婦聯(lián)、人社、財(cái)政、金融等部門共同推動(dòng)的一項(xiàng)民心工程，是一項(xiàng)涉及面廣、政策性強(qiáng)、系統(tǒng)龐大的婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工程。因此，需要各級(jí)黨委、政府要把推進(jìn)婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔(dān)保貸款工作擺上重要日程，由分管領(lǐng)導(dǎo)親自抓，定期研究，重點(diǎn)部署，要及時(shí)協(xié)調(diào)解決實(shí)施過程中存在的困難和問題。
通過活動(dòng)宣傳、媒體宣傳、培訓(xùn)宣傳、入戶宣傳等形式，廣泛宣傳婦女小額擔(dān)保貸款的優(yōu)惠政策、辦貸程序和還貸原則，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)、培養(yǎng)、宣傳先進(jìn)典型，引導(dǎo)廣大婦女投身產(chǎn)業(yè)發(fā)展，提高家庭收入，提升社會(huì)地位。
創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑贡姸嗵峁┎涣藫?dān)保人的農(nóng)村婦女獲得貸款，已成為暢通婦女擔(dān)保貸款工作的關(guān)鍵所在。因此，在采取以職工工資擔(dān)保為主的基礎(chǔ)上，積極探索推行農(nóng)戶互保、聯(lián)保模式、農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)保等新模式，促進(jìn)婦女小額擔(dān)保貸款工作的全面發(fā)展。
開展對(duì)貸款戶的回訪工作以及各項(xiàng)監(jiān)督工作，確保貸得出、用得好、還得上。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)婦女各種技能和綜合素質(zhì)培訓(xùn)，特別做好對(duì)承貸婦女的誠信教育和信用評(píng)定，協(xié)調(diào)解決她們創(chuàng)業(yè)過程中遇到的困難和問題，確保貸款資金的安全使用，實(shí)現(xiàn)婦女小額擔(dān)保貸款項(xiàng)目的可持續(xù)發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)貸款調(diào)研報(bào)告篇十二
一年一度的高考過后，拿到大學(xué)錄取通知書的貧困學(xué)子們能否依靠國家助學(xué)貸款進(jìn)入大學(xué)深造？金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的助學(xué)貸款能否及時(shí)地發(fā)放到貧困學(xué)子的手中？往年發(fā)放的貸款能否安全收回？帶著這些疑問__銀監(jiān)分局進(jìn)行了深入的調(diào)研。
目前，__市只有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社三家金融機(jī)構(gòu)發(fā)放過助學(xué)貸款，累計(jì)發(fā)放助學(xué)貸款3853筆，2392.6萬元。其中工商銀行55.7萬元，農(nóng)業(yè)銀行144.9萬元，主要為高校助學(xué)貸款；農(nóng)村信用社2192萬元，主要為生源地助學(xué)貸款。至20__年6月底，全市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)助學(xué)貸款余額498.2萬元，較去年同期減少了107.1萬元，原因是老貸款正常歸還，新貸款還未到發(fā)放期。助學(xué)貸款不良余額3.7萬元，貸款不良率為0.74％，與其他性質(zhì)的貸款相比，不良率較低。
（一）生源地助學(xué)貸款成本高、收益差，銀行缺乏放貸積極性。目前__市轄區(qū)7家金融機(jī)構(gòu)中只有3家辦理過助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，并且有一家銀行在20__年就未再發(fā)放助學(xué)貸款，發(fā)放助學(xué)貸款的單位發(fā)放額也相對(duì)較低，與全轄的助學(xué)貸款需求相差甚遠(yuǎn)。原因是助學(xué)貸款的利潤空間小，隨著存款利息和準(zhǔn)備金率的提高，各金融機(jī)構(gòu)的存款成本相應(yīng)增加，根據(jù)《__省生源地國家助學(xué)貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，生源地國家助學(xué)貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率執(zhí)行，不上浮，而__市農(nóng)村信用社助學(xué)貸款執(zhí)行利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上下浮5%，與信用社貸款利率允許上浮的利息收入相差甚遠(yuǎn)。
(二)社會(huì)對(duì)助學(xué)貸款認(rèn)識(shí)不足，阻礙了業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。如我們對(duì)某縣的調(diào)查顯示，尋求社會(huì)各部門資助的大學(xué)生呈年遞增趨勢，20__年為50人，20__年為66人，辦理助學(xué)貸款的僅有2人，今年到民政部門尋求資助的學(xué)生已達(dá)100人。但是，很少有貧困學(xué)生到銀行部門咨詢助學(xué)貸款，而是到民政部門尋求資助。調(diào)查顯示有的學(xué)生或居民根本不了解什么是助學(xué)貸款，可見社會(huì)對(duì)助學(xué)貸款認(rèn)識(shí)的不足。
（三）發(fā)放生源地助學(xué)貸款范圍受限，覆蓋面較低。《__省生源地國家助學(xué)貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，生源地助學(xué)貸款只對(duì)省內(nèi)的69所高校錄取生辦理，對(duì)于考入省外高校的學(xué)生不給予生源地助學(xué)貸款的優(yōu)惠政策，限制了助學(xué)范圍，降低了受益覆蓋面。
（四）貸款期限確定不太合理，大學(xué)生還款壓力大。按照《生源地國家助學(xué)貸款的操作規(guī)程》的有關(guān)規(guī)定，貸款本息可以在學(xué)生畢業(yè)后四年內(nèi)還清，加上上學(xué)年限，這樣每一筆助學(xué)貸款管理期限是八年，從現(xiàn)實(shí)情況看，大學(xué)生的就業(yè)前景并不樂觀，所以很難在規(guī)定期限內(nèi)及時(shí)還貸，給大學(xué)生造成很大的還款壓力。
（五）相關(guān)管理制度的缺乏，阻礙了助學(xué)貸款的發(fā)展。據(jù)調(diào)查，目前__市金融機(jī)構(gòu)中盡管有三家辦理了助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，但相關(guān)制度建設(shè)還處于空白狀態(tài)，各行、社都是執(zhí)行《__省生源地國家助學(xué)貸款管理實(shí)施辦法》，未制定關(guān)于助學(xué)貸款發(fā)放和管理的相關(guān)制度以及切合本地實(shí)際的助學(xué)貸款管理實(shí)施細(xì)則。
（六）助學(xué)貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)增加，使金融機(jī)構(gòu)發(fā)放助學(xué)貸款顧慮重重。截止到20__年6月末，助學(xué)貸款不良余額3.7萬元，貸款不良率為0.74％。已形成的不良貸款主要是由于學(xué)生家長死亡或出現(xiàn)重病，家庭負(fù)擔(dān)過重，學(xué)生畢業(yè)后未能找到工作造成。
一是由于目前大學(xué)生就業(yè)困難、收入低，可能導(dǎo)致貸款無法及時(shí)歸還。二是部分學(xué)生及其家長，錯(cuò)誤地認(rèn)為助學(xué)貸款是國家救濟(jì)，不需要也貸、不符合條件也貸，辦不了就上訪告狀，還款主動(dòng)性積極性較差，潛在的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。
（一）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大助學(xué)貸款的宣傳工作,促進(jìn)銀行與學(xué)生的溝通。為使廣大群眾深入了解助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，開展形式多樣的宣傳活動(dòng)，通過電臺(tái)、電視臺(tái)、報(bào)紙等新聞媒體，從貸款程序規(guī)定、對(duì)象要求、辦理方法、執(zhí)行利率上廣泛進(jìn)行宣傳；在高考期間設(shè)立助學(xué)貸款咨詢服務(wù)臺(tái)，接受廣大學(xué)子的咨詢，使眾多求學(xué)無錢、求貸無門的學(xué)生得到貸款資助。
（二）建議有關(guān)部門結(jié)合本地實(shí)際，制定助學(xué)貸款管理制度。制定專門的助學(xué)貸款管理實(shí)施細(xì)則，規(guī)定具體的操作辦法和獎(jiǎng)懲辦法。規(guī)范貸款的發(fā)放與管理，促進(jìn)助學(xué)貸款的健康發(fā)展。
（三）制定更加靈活和人性化的還貸制度，提高學(xué)生還款積極性。例如助學(xué)貸款期限方面，要根據(jù)大學(xué)生實(shí)際資金需要及還款能力確定貸款期限。
（四）建議國家財(cái)政部門適當(dāng)提高助學(xué)貸款的貼補(bǔ)利息，完善國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，以提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)助學(xué)貸款投放的積極性。
（五）建立助學(xué)貸款保險(xiǎn)機(jī)制，化解助學(xué)貸款的償還風(fēng)險(xiǎn)。由于助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象主要是貧困家庭的學(xué)生，擔(dān)保方式主要是保證擔(dān)保，還有個(gè)別為信用貸款，一旦學(xué)生家庭出現(xiàn)意外或負(fù)擔(dān)過重，貸款償還無保障。應(yīng)該積極建立助學(xué)貸款保險(xiǎn)機(jī)制，來化解助學(xué)貸款的本息償還風(fēng)險(xiǎn)。
（六）制定增強(qiáng)還貸約束和防范逃貸風(fēng)險(xiǎn)的有效辦法。為有效控制助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，信用社實(shí)行了在信用等級(jí)評(píng)定基礎(chǔ)上發(fā)放助學(xué)貸款的方式，將助學(xué)貸款納入資信證貸款序列，并進(jìn)行專項(xiàng)管理，學(xué)生在申請(qǐng)助學(xué)貸款時(shí)，需根據(jù)其家庭信用和收入狀況核定適宜的貸款額度，避免了單純以學(xué)生為借款主體而導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)的加大。
互聯(lián)網(wǎng)貸款調(diào)研報(bào)告篇十三
2011-2013年互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域共發(fā)生90起投資事件，涉及企業(yè)78家，其中約40家企業(yè)為天使投資或首輪融資。從時(shí)間序列來看，2013年出現(xiàn)爆發(fā)式增長，對(duì)比2012年，該領(lǐng)域投資案例數(shù)增長率為64%。雖然獲得融資的第三方支付企業(yè)數(shù)據(jù)跟2011年相比出現(xiàn)明顯下降，但今年各細(xì)分領(lǐng)域都有企業(yè)獲得融資。
隨著成熟的第三方支付平臺(tái)穩(wěn)健發(fā)展，p2p模式在中國的起起伏伏，互聯(lián)網(wǎng)金融使傳統(tǒng)金融邊界日漸模糊。金融網(wǎng)銷、互聯(lián)網(wǎng)小貸、虛擬貨幣、理財(cái)app都在不同程度地影響著金融行業(yè)。傳統(tǒng)金融積弊為互聯(lián)網(wǎng)提供了創(chuàng)新的基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)則在繼續(xù)傳統(tǒng)金融盈利模式的基礎(chǔ)上創(chuàng)新了傳統(tǒng)金融行業(yè)。
如果說2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展元年，2014年則是互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)年。截至2013年12月31日，余額寶的規(guī)模已達(dá)1853.42億元，成為市場上規(guī)模最大的公墓基金；平安在2014年1月推出集理財(cái)、生活服務(wù)管理與一體軟件“壹錢包”，這些事件都集中在金融改革與利率市場化政策出臺(tái)前，具有關(guān)鍵意義，預(yù)示了互聯(lián)網(wǎng)金融未來巨大的發(fā)展空間。
2011-2013年互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域共發(fā)生90起投資事件，涉及企業(yè)78家，其中約40家企業(yè)為天使投資或首輪融資。從時(shí)間序列來看，2013年出現(xiàn)爆發(fā)式增長，對(duì)比2012年，該領(lǐng)域投資案例數(shù)增長率為64%。雖然獲得融資的第三方支付企業(yè)數(shù)據(jù)跟2011年相比出現(xiàn)明顯下降，但今年各細(xì)分領(lǐng)域都有企業(yè)獲得融資。
第三方支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)貸、眾籌融資將替代傳統(tǒng)的支付業(yè)務(wù)、存貸款業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅速崛起，給傳統(tǒng)金融領(lǐng)域帶來新變化。第三方支付、p2p、線上融資、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、移動(dòng)支付等金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。新的競爭環(huán)境下，金融業(yè)的傳統(tǒng)格局能否被打破，互聯(lián)網(wǎng)金融是否會(huì)代替商業(yè)銀行形成新的金融格局，這些似乎都在考驗(yàn)著傳統(tǒng)金融業(yè)的變革能力與互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控能力。
傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)由第三方支付和手機(jī)支付業(yè)務(wù)替代。
隨著移動(dòng)通訊設(shè)備的滲透率超過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)或自助設(shè)備，及其與互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合，全球移動(dòng)支付交易總金額以年均42%的速度增長，2016年將達(dá)6169億美元。手機(jī)支付系統(tǒng)m-pesa在肯尼亞的匯款業(yè)務(wù)已超過國內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)的總和，且已覆蓋存貸款等基金金融服務(wù)，而且它并未由商業(yè)銀行運(yùn)營。中國第三方支付的發(fā)展速度也同樣驚人，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年中國第三方支付市場整體交易規(guī)模達(dá)12.9萬億元，同比增長54.2%，其中第三方移動(dòng)市場交易規(guī)模達(dá)1511.4億元。
網(wǎng)貸業(yè)務(wù)替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)。
正規(guī)金融機(jī)構(gòu)長期以來未能有效滿足中小企業(yè)融資需求，而互聯(lián)網(wǎng)的用戶聚合和高速傳播的特點(diǎn)大幅降低了信息不對(duì)稱和交易成本，從而促使資金供需雙方都是個(gè)人的投融資模式成為可能。
6.4萬次的互聯(lián)網(wǎng)金融交易，涉及金額4.2億美元，每年的增長一倍以上，利息的浮動(dòng)空間為5.6%-35.8%，違約率為1.5%-10%。我國p2p信貸公司的誕生和發(fā)展基本與世界同步。
截至2012年12月底，全國p2p信貸公司總共超過300家，行業(yè)交易總量高達(dá)200多億元，其中排名靠前的15家p2p類網(wǎng)站交易額占到整個(gè)行業(yè)的45%左右，接近70億元交易額。91金融超市、宜信等網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)都是提供此類服務(wù)的代表性平臺(tái)。
眾籌融資替代傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)。
眾籌是集中大家的資金、能力和渠道，為小企業(yè)或個(gè)人進(jìn)行某項(xiàng)活動(dòng)等提供必要的資金援助，是最近兩年國外最熱門的創(chuàng)業(yè)方向之一。kickstarter是“眾籌”模式的代名詞。2012年4月，美國通過jobs法案(jumpstartourbusinestartupsact)，允許小企業(yè)通過眾籌融資獲得股權(quán)資本，這使得眾籌融資替代部分傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù)成為可能。
根據(jù)《福布斯》雜志的數(shù)據(jù)，截至2013年第二季度，全球范圍內(nèi)的眾籌融資網(wǎng)站已經(jīng)達(dá)到1500多家。我國以51資金項(xiàng)目網(wǎng)為例，雖然它不是最早以眾籌概念出現(xiàn)的網(wǎng)站，但卻是最先以信息匹配為特征搭建成功的一個(gè)平臺(tái)。截至目前，該網(wǎng)站已為1200余家中小企業(yè)融資成功，融資總額高達(dá)30億元。
與90年代美國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比，目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)存在兩個(gè)優(yōu)勢：
1、“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)”相較“固定互聯(lián)網(wǎng)”，客戶粘性更高。90年代美國互聯(lián)網(wǎng)是以固定互聯(lián)網(wǎng)的形式快速發(fā)展起來的。在當(dāng)前的“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)”時(shí)代，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的客戶粘性好于90年代美國，作為銷售平臺(tái)的優(yōu)勢更大。
2、“社交平臺(tái)”相較“單一網(wǎng)頁”，用戶粘性更高：與之前網(wǎng)絡(luò)主要提供單一的網(wǎng)頁相比，如今的互聯(lián)網(wǎng)通過微信、微博等方式已發(fā)展成為“社交平臺(tái)”的概念，普通用戶每天瀏覽時(shí)間更長。
更高的客戶粘性有助于國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融在某些領(lǐng)域市場份額更高。此前美國的互聯(lián)網(wǎng)金融未能做大，也有客戶平臺(tái)不夠大的原因。目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相比之下客戶粘性更高，平臺(tái)優(yōu)勢更大;盡管互聯(lián)網(wǎng)從事復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)仍較為困難，但從事一些簡單的金融業(yè)務(wù)，如保險(xiǎn)中車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、券商中傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)等，很可能利用其更大的平臺(tái)占據(jù)較大市場份額。
但單純互聯(lián)網(wǎng)仍難以從事復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)，難對(duì)傳統(tǒng)金融企業(yè)造成大沖擊。盡管國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的客戶粘性或?qū)⒑糜?0年代美國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè);但互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)的本質(zhì)問題：1)缺乏專業(yè)人才，難以從事復(fù)雜的金融業(yè)務(wù);2)缺乏產(chǎn)品開發(fā)能力，只能銷售其他公司的產(chǎn)品。未來發(fā)展依然面臨瓶頸，尚無法巔覆傳統(tǒng)金融企業(yè)。
在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)下，近年來互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)之間的劃界日漸模糊，行業(yè)融合深化，已經(jīng)形成“互聯(lián)網(wǎng)金融”藍(lán)海，市場前景巨大。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行若要鞏固自身地位以在新的競爭格局中保持獨(dú)斷地位，須制定出一系列政策。
首先，改變經(jīng)營理念，由“產(chǎn)品中心主義”向“客戶中心主義”轉(zhuǎn)變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以得以迅速發(fā)展，追根溯源得益于用戶滿意度。新金融模式憑借互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢，針對(duì)客戶快速變化的需求，有針對(duì)性地進(jìn)行創(chuàng)新，使其比較有效地占有客戶信息。故傳統(tǒng)銀行應(yīng)加快轉(zhuǎn)變服務(wù)意識(shí)，摒棄原有的推銷式經(jīng)營模式。根據(jù)客戶細(xì)分，提供金融產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的客戶端定制化部署，使客戶可以自主決定在諸多移動(dòng)金融服務(wù)中的個(gè)性選擇和靈活下載，從而最大化用戶體驗(yàn)。
其次，要從經(jīng)營方式上謀變，深度拓展服務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)物理營銷渠道和互聯(lián)網(wǎng)虛擬營銷渠道的有機(jī)結(jié)合。商業(yè)銀行可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，整合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行核心業(yè)務(wù)，從以往前后臺(tái)分離、集約化管理模式中跳脫出來，逐步轉(zhuǎn)向一體化運(yùn)營，將客戶營銷、產(chǎn)品定制、風(fēng)險(xiǎn)管控、財(cái)務(wù)處理等集中到it層面統(tǒng)一設(shè)計(jì)。但同時(shí)，實(shí)體銀行具有的包括資金實(shí)力雄厚、認(rèn)知和誠信度高、基礎(chǔ)設(shè)施完善、物理網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛等，仍是互聯(lián)網(wǎng)不可比擬的。物理銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行如何更好整合、良性并行，傳統(tǒng)銀行應(yīng)仔細(xì)籌劃布局。
再次，要從業(yè)務(wù)體系上謀變，提供金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新能力促使它能較快切入到某一具體金融領(lǐng)域，但經(jīng)驗(yàn)匱乏，使它短期內(nèi)還不能與各類金融產(chǎn)品交錯(cuò)組合?；ヂ?lián)網(wǎng)的這種短板恰恰是銀行業(yè)長久以來積累的業(yè)務(wù)優(yōu)勢。商業(yè)銀行必須積極創(chuàng)新，將現(xiàn)有業(yè)務(wù)條線與在線金融中心、移動(dòng)金融、電子商務(wù)、電子支付平臺(tái)等新興技術(shù)模式加以整合，以最終滿足客戶日益多元化的需求，實(shí)現(xiàn)“一站式綜合金融服務(wù)”。
最后，要從戰(zhàn)略導(dǎo)向上謀變，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)有益合作，而非惡性競爭關(guān)系。商業(yè)銀行要重新認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融公司與其自身的關(guān)系。比如阿里小貸的成功得益于其擁有的海量客戶數(shù)據(jù)信息。大數(shù)據(jù)時(shí)代，一方面要推進(jìn)銀行本身的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)發(fā)展方式，另一方面加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)把控，從而實(shí)現(xiàn)二者互利共存的“競合關(guān)系”。
互聯(lián)網(wǎng)貸款調(diào)研報(bào)告篇十四
生源地助學(xué)貸款是由大學(xué)生家庭所在地的金融機(jī)構(gòu)在學(xué)生入學(xué)前對(duì)家庭困難的學(xué)生或其父母、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的貸款，是對(duì)高校國家助學(xué)貸款的補(bǔ)充和完善，具有國家一定支持的商業(yè)信貸行為。目前，__省生源地助學(xué)貸款由農(nóng)村信用社辦理。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，目前高校貧困學(xué)生的70％以上來自農(nóng)村。因此，大力開展生源地助學(xué)貸款既能幫助貧困學(xué)生完成正常學(xué)業(yè)，又能有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也是金融支持新農(nóng)村建設(shè)的重要舉措。農(nóng)村信用社作為支農(nóng)主力軍，有著點(diǎn)多面廣、貼近農(nóng)民的優(yōu)勢，理應(yīng)大力推廣生源地助學(xué)貸款，但由于諸多因素的影響，開辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性不高，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。
1、收益低，管理成本高。
生源地助學(xué)貸款每名學(xué)生每年貸款一般不超過6000元，利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率，不上浮。由于歷史的客觀原因，農(nóng)村信用社吸收的存款多為定期儲(chǔ)蓄，資金成本高，造成存貸款利差較小，與農(nóng)村信用社發(fā)放的一般農(nóng)戶貸款利率上浮50％－90％相比，農(nóng)村信用社收益較低。由于貸款額度小，人數(shù)多，分散，且收回期長，形不成規(guī)模效益。同時(shí)，信用社網(wǎng)點(diǎn)面臨著人員較少的尷尬境地，不利于貸款管理和催收，管理成本相對(duì)較高。
2、貸款風(fēng)險(xiǎn)大。
生源地助學(xué)貸款按規(guī)定可辦理信用貸款和保證擔(dān)保貸款兩種方式，但由于學(xué)生存在遠(yuǎn)在外地、不易聯(lián)系的情況，實(shí)際操作中往往選擇對(duì)學(xué)生的父母或監(jiān)護(hù)人發(fā)放保證擔(dān)保貸款的方式。按農(nóng)村信用社的要求，貸款對(duì)象應(yīng)是經(jīng)濟(jì)條件較好，具備還款能力的信用戶。而辦理生源地助學(xué)貸款的對(duì)象由于家庭比較貧困，一般不是信用戶，親友也往往無力提供擔(dān)保。一旦發(fā)放了這種貸款，大大加重了貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，當(dāng)前的就業(yè)形勢非常嚴(yán)峻，學(xué)生畢業(yè)后往往找不到工作，或薪酬較低，也無力償還貸款。另外，部分學(xué)生及家長認(rèn)為助學(xué)貸款是國家扶貧貸款，存在盲目借貸和賴債不還的思想。
3、扶持政策落實(shí)不到位。
生源地助學(xué)貸款在校期間的貸款利息按學(xué)校隸屬關(guān)系由同級(jí)財(cái)政部門及主管部門貼息，同時(shí)按貸款實(shí)際發(fā)放額的14％由學(xué)校及財(cái)政部門向農(nóng)村信用社撥付風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。但由于高校和經(jīng)辦農(nóng)村信用社貸款數(shù)據(jù)核對(duì)不一致、理解有偏差及地方財(cái)政貼息機(jī)制不完善等因素，未能及時(shí)撥付貼息資金，也直接影響了農(nóng)村信用社發(fā)放助學(xué)貸款的積極性。據(jù)統(tǒng)計(jì)，某縣農(nóng)村信用社發(fā)放的生源地助學(xué)貸款利息自20__年第三季度至20__年9月份一直未撥付，欠息8141元。
4、貸款限制條件多。
《__省生源地助學(xué)貸款管理實(shí)施辦法》規(guī)定，生源地助學(xué)貸款只對(duì)考取__省內(nèi)的69所高校錄取生辦理，而考取外省市高校的貧困學(xué)生則不具備辦理該項(xiàng)貸款的條件，使一些優(yōu)秀的貧困學(xué)生面臨上不起學(xué)的危險(xiǎn)，降低了貧困學(xué)生受益面。同時(shí)，該項(xiàng)貸款一般只發(fā)放學(xué)費(fèi)貸款，額度較小，不超過每年6000元。
5、宣傳不到位。
生源地助學(xué)貸款開辦幾年來，由于宣傳力度不大，社會(huì)公眾、經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)及學(xué)校對(duì)助學(xué)貸款的相關(guān)政策、精神理解不深，教育主管部門、學(xué)生對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理程序不很清楚，有的學(xué)生根本不了解什么是生源地助學(xué)貸款。
6、信息不對(duì)稱。
一方面辦理助學(xué)貸款的學(xué)生往往與經(jīng)辦信用社相距很遠(yuǎn)，聯(lián)系極不方便，農(nóng)村信用社很難及時(shí)獲得學(xué)生轉(zhuǎn)學(xué)、休學(xué)、退學(xué)、開除、傷亡等涉及信貸風(fēng)險(xiǎn)的信息，特別是學(xué)生畢業(yè)后工作不固定，居無定所，手機(jī)號(hào)碼更換頻繁，信用社與其聯(lián)系的難度可想而知，也直接影響了貸款的催收和償還；另一方面，生源地助學(xué)貸款的政策扶持涉及人行、財(cái)政、稅務(wù)、教育等多個(gè)部門，農(nóng)村信用社溝通難度較大，影響了扶持政策的落實(shí)。
1、加強(qiáng)生源地助學(xué)貸款政策宣傳工作。
農(nóng)村信用社要樹立新的營銷理念，把生源地助學(xué)貸款業(yè)務(wù)作為新的利潤增長點(diǎn)。要通過電臺(tái)、電視臺(tái)、報(bào)紙等新聞媒體，開展形式多樣的宣傳活動(dòng)，使社會(huì)公眾了解助學(xué)貸款業(yè)務(wù)；在高考期間設(shè)置貸款咨詢服務(wù)臺(tái)，印制助學(xué)貸款政策宣傳手冊(cè)，使廣大學(xué)生和家長明白生源地助學(xué)貸款的辦理?xiàng)l件、操作流程。
2、積極落實(shí)各項(xiàng)扶持政策。
省學(xué)貸中心要協(xié)調(diào)財(cái)政部門及時(shí)按季將助學(xué)貸款的貼息資金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撥付農(nóng)村信用社，同時(shí)，適當(dāng)提高助學(xué)貸款的貼補(bǔ)利息，增強(qiáng)農(nóng)村信用社的盈利水平，提高農(nóng)村信用社的放貸積極性。
3、擴(kuò)大貸款覆蓋面，適當(dāng)提高貸款額度。
生源地助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象不應(yīng)局限于考入本省69所高校的學(xué)生，而應(yīng)將考入全國范圍所有高校具有本省戶籍的貧困學(xué)生納入貸款資助范圍，使更多的貧困學(xué)生享受到該項(xiàng)政策的好處。同時(shí)，將目前的貸款最高額度從6000元提高到10000元以內(nèi)，既包括學(xué)費(fèi)貸款，又包括生活貸款，使貧困學(xué)生能夠順利完成學(xué)業(yè)。
4、建立健全助學(xué)貸款管理機(jī)制。
對(duì)家庭貧困難以找到合適擔(dān)保人的，要發(fā)放信用貸款。同時(shí)，為化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，可嘗試引入貸款保險(xiǎn)機(jī)制。
互聯(lián)網(wǎng)貸款調(diào)研報(bào)告篇十五
農(nóng)信社發(fā)展農(nóng)戶擔(dān)保貸款的新思路是以農(nóng)民合作組織為橋梁，提高農(nóng)民合作化程度，使貸款與擔(dān)保、保險(xiǎn)相互結(jié)合、相互促進(jìn)，逐步紓緩以至解決農(nóng)民貸款難和農(nóng)信社難貸款的問題。
支持新農(nóng)村建設(shè)，必須解決好農(nóng)村資金來源問題，促使“三農(nóng)”融資向優(yōu)化發(fā)展。目前由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系、擔(dān)保體系和農(nóng)村信用建設(shè)體系不健全，再加上農(nóng)業(yè)分散經(jīng)營和高風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)，農(nóng)信社在農(nóng)戶擔(dān)保貸款的拓展上困難重重。造成這種困難的因素有五點(diǎn)：
這里的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是針對(duì)農(nóng)業(yè)（種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)）生產(chǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是指通過農(nóng)戶投保在更大范圍內(nèi)分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，在受災(zāi)后及時(shí)得到損失賠償?shù)闹贫刃问健?0__年全國各類自然災(zāi)害造成農(nóng)作物受災(zāi)面積近3600萬公頃，絕收面積440多萬公頃愈3.16億人受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失近1600億元人民幣。
農(nóng)戶遭受自然災(zāi)害無法償還貸款時(shí)農(nóng)信社的不良貸款將增加。例如，__省__市德慶縣農(nóng)信社柑桔類擔(dān)保貸款的保證擔(dān)保貸款協(xié)議書中寫明，在不可抗力的前提下造成貸款損失的，農(nóng)信社、擔(dān)保人各方負(fù)50%責(zé)任。這一條款表明當(dāng)出現(xiàn)不可抗力而使借款人無法償還時(shí)，農(nóng)信社將有一半的農(nóng)戶擔(dān)保貸款成為壞賬，這對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說風(fēng)險(xiǎn)極大。
目前農(nóng)戶的分散經(jīng)營方式，使得面向農(nóng)戶的貸款工作瑣碎而復(fù)雜，且盈利不易，也從客觀上給進(jìn)一步加大金融支農(nóng)力度帶來了難題。以__省德慶縣為例，當(dāng)?shù)氐母探鄯N植業(yè)利潤雖然高，但受天氣、自然環(huán)境等自然因素和高技術(shù)門檻等限制，風(fēng)險(xiǎn)反而更大。如20__年由于經(jīng)銷商不負(fù)責(zé)任地收購沒有成熟的貢柑，破壞了貢柑在外地消費(fèi)市場的名聲，使貢柑價(jià)格下降到一塊多一斤，而20__年的價(jià)格高達(dá)3—5元/斤。農(nóng)業(yè)目前多數(shù)處于種植基地性質(zhì)，尚缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，農(nóng)信社支持柑桔種植戶發(fā)展將要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，如果沒有政府引導(dǎo)或者其他組織協(xié)調(diào)和農(nóng)戶的融資關(guān)系，農(nóng)信社很可能會(huì)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)大而不予貸款。
農(nóng)民對(duì)于銀行之所以缺乏信用，除了抵押物不足，主要原因是兩者之間信息不對(duì)稱，管理半徑過長。沒有農(nóng)村專業(yè)合作組織提高農(nóng)民的組織化程度，就不能依托地緣、業(yè)緣關(guān)系發(fā)展和規(guī)范農(nóng)村金融，包括發(fā)展和規(guī)范合作金融業(yè)務(wù)。當(dāng)前某些地方自發(fā)成立的農(nóng)村專業(yè)合作組織雖然在一定時(shí)間內(nèi)起到了作用，但由于缺乏專業(yè)性的指導(dǎo)和運(yùn)作不規(guī)范，真正作用難以顯現(xiàn)。
農(nóng)信社辦理的貸款大部分是農(nóng)戶小額信用貸款，具有點(diǎn)多、面廣、額小的特點(diǎn)。一個(gè)信貸員平均負(fù)責(zé)7個(gè)村左右的信貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)分散，客戶管理上很難到位。如__省聯(lián)社管理下的農(nóng)信社機(jī)構(gòu)，目前共有營業(yè)機(jī)構(gòu)6686個(gè)，其中粵東、粵西、粵北僅485個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)有農(nóng)信社，農(nóng)戶平均每萬人擁有不足一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。由于歷史的原因和客觀因素的限制，人員補(bǔ)充不到位，信貸員僅維持現(xiàn)有業(yè)務(wù)量就非常吃力，從而限制了對(duì)農(nóng)戶貸款的支持力度。
當(dāng)前，在經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的農(nóng)村，社會(huì)信用體系建設(shè)不完善，制度上也不健全，在部分農(nóng)村地區(qū)還存在一些問題，大量強(qiáng)壯勞動(dòng)力外出務(wù)工，剩下所謂“3861部隊(duì)”，即婦女和兒童，信用意識(shí)淡薄，還款能力有限，農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)難以開展。隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)的多元化、復(fù)雜化，農(nóng)村各經(jīng)濟(jì)主體的需求呈現(xiàn)多樣化的特征，現(xiàn)有的信貸管理方式、信貸業(yè)務(wù)品種和金融服務(wù)水平滯后，難以滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的客觀需要。
以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)信社要想更好地發(fā)展農(nóng)業(yè)貸款就必須鼓勵(lì)和引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。農(nóng)信社應(yīng)與保險(xiǎn)公司建立合作關(guān)系，在具體運(yùn)作中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單如指定銀行作為第一受益人的，保單可作為質(zhì)物質(zhì)押給銀行從而獲得貸款。
我國目前除免征種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)的營業(yè)稅外，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)并無其他財(cái)稅優(yōu)惠政策，特別是沒有保費(fèi)直補(bǔ)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營處于兩難境地：按純市場化原則厘定費(fèi)率，農(nóng)民根本保不起；若按農(nóng)民能接受的價(jià)格賣保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司則賠不起。此外，我國尚缺乏農(nóng)民巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制，而在不少發(fā)達(dá)國家，政府直接為農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所面臨的自然風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)或保險(xiǎn)方面的資助。目前我國財(cái)政資金充足，20__年中央財(cái)政預(yù)算用于“三農(nóng)”的支出達(dá)3397億元，比20__年增加422億元。我國可參照國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營模式，財(cái)政補(bǔ)貼商業(yè)保險(xiǎn)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)行保費(fèi)直補(bǔ)，國家還應(yīng)該建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，基金的來源由三部分組成：一是政府投入；二是吸納社會(huì)各界人士的捐資；三是農(nóng)民投保。當(dāng)投保農(nóng)民受災(zāi)造成農(nóng)作物損失，按投保額給予補(bǔ)償。
同時(shí)一些有條件地區(qū)要實(shí)現(xiàn)從“田頭”跨越到“餐桌”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從傳統(tǒng)的種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)開始向農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)、銷售、流通等廣闊的領(lǐng)域擴(kuò)展，保證食品安全，這樣受保的農(nóng)產(chǎn)品就可贏得市場。如“蕉癌”事件、瘦肉精中毒事件給一些地區(qū)的農(nóng)民帶來了極大的損失，為了加大消費(fèi)者對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的信心，確保合法農(nóng)戶的利益,減少農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)勢在必行。
建設(shè)多層次、多元化的農(nóng)貸擔(dān)保體系緩解貸款難。農(nóng)貸擔(dān)保體系發(fā)展緩慢是農(nóng)信社大額貸款發(fā)放難的一大瓶頸。必須盡快建立多層次、多元化的農(nóng)貸擔(dān)保體系，減少農(nóng)信社的貸款風(fēng)險(xiǎn)?？梢酝ㄟ^建立政府引導(dǎo)型擔(dān)?；?，進(jìn)行市場化運(yùn)作，具體的運(yùn)作方式可以采取從中央和上級(jí)政府下?lián)芙o農(nóng)村的扶持資金中劃出一部分、地方政府小財(cái)政收入中擠出一部分的辦法建立縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）兩級(jí)農(nóng)貸擔(dān)?；?。農(nóng)貸擔(dān)?；饘舸鎯?chǔ)在農(nóng)信社，專人負(fù)責(zé)管理，專門為農(nóng)戶大額貸款提供擔(dān)保。另外還應(yīng)建立商業(yè)運(yùn)作型擔(dān)保基金。政府通過稅收等優(yōu)惠政策鼓勵(lì)、引導(dǎo)民間資金建立股份合作制的農(nóng)貸擔(dān)保公司，參照中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的模式，按照市場化原則運(yùn)作和管理。還可以建立農(nóng)戶互助型擔(dān)保基金。由農(nóng)戶在自愿的基礎(chǔ)上，建立互助性質(zhì)擔(dān)?；?，為成員貸款提供擔(dān)保。
因地制宜，緊扣支農(nóng)，發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢。近幾年農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整初見成效，農(nóng)信社應(yīng)將傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)向支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向轉(zhuǎn)變。主動(dòng)引導(dǎo)農(nóng)民改變傳統(tǒng)的耕作模式，優(yōu)化種植結(jié)構(gòu)，發(fā)展高效農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)和觀光農(nóng)業(yè)。在支持畜牧養(yǎng)殖業(yè)方面，應(yīng)以發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)模養(yǎng)殖為重點(diǎn)，把信貸資金投向效益高、風(fēng)險(xiǎn)小、潛力大、市場穩(wěn)定的綠色環(huán)保養(yǎng)殖項(xiàng)目上。
支持龍頭企業(yè)發(fā)展。世界發(fā)達(dá)國家的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化成功經(jīng)驗(yàn)表明，大規(guī)模的農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)、供、銷一體化的發(fā)展有利于產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)、高速、健康的發(fā)展，因此，企業(yè)規(guī)?；寝r(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的必然趨勢。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)具有很強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)作用，農(nóng)信社要在加大扶持農(nóng)戶分散經(jīng)營、重點(diǎn)支持專戶經(jīng)營的基礎(chǔ)上，有條件、有步驟、有重點(diǎn)地支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，支持農(nóng)村龍頭企業(yè)，支持農(nóng)村合作經(jīng)營組織，推行“業(yè)主+農(nóng)戶”、“訂單+農(nóng)戶”、“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”等多種經(jīng)營模式。
推進(jìn)農(nóng)民組織化。農(nóng)村金融問題與農(nóng)民組織化問題是一個(gè)硬幣的兩面。破解農(nóng)村金融問題需從提高農(nóng)民組織化入手，反之提高農(nóng)民組織化要從發(fā)展金融組織著眼。金融不僅是一種活動(dòng)、一種行為，也需要有效的組織載體，以便降低信息成本和交易風(fēng)險(xiǎn)。而合作組織就可以是這樣的重要載體。農(nóng)信社應(yīng)通過金融工具引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展，建立起分工合作的金融供給機(jī)制，有效發(fā)揮農(nóng)村金融杠桿作用，引導(dǎo)農(nóng)民成立社區(qū)互助金融組織，如互助擔(dān)?；蛸Y金互助社等，通過互助組織將資金轉(zhuǎn)貸給農(nóng)戶，不僅可以解決商業(yè)金融規(guī)模經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展問題，另一方面也能解決農(nóng)戶市場主體地位不對(duì)稱和信息不對(duì)稱問題，及時(shí)滿足農(nóng)戶資金需求，帶動(dòng)農(nóng)民合作組織化程度提高，從而有效化解農(nóng)民進(jìn)入市場的風(fēng)險(xiǎn)，也就有效化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。但是信用合作和各種社區(qū)性、專業(yè)性的合作組織必須結(jié)合起來。以金融為核心，以信用為脈絡(luò)，通過支持和引導(dǎo)農(nóng)民發(fā)展合作組織，并在合作社與合作協(xié)會(huì)平臺(tái)上開展農(nóng)村信用評(píng)級(jí)和信用聯(lián)保，實(shí)現(xiàn)與現(xiàn)有銀行體系的對(duì)接和互補(bǔ)，將社會(huì)資本有效轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)資本。
創(chuàng)新服務(wù)方式，打造特色金融服務(wù)。堅(jiān)持以農(nóng)戶為中心，圍繞支農(nóng)重點(diǎn)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，結(jié)合市場對(duì)不同的客戶“量體裁衣”，提供個(gè)性化、差異化信貸服務(wù)。但是目前，不少農(nóng)信社在業(yè)務(wù)品種上，諸如倉單質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押、票據(jù)承兌等業(yè)務(wù)沒有得到有效開發(fā)。農(nóng)戶擔(dān)保貸款要得到進(jìn)一步的發(fā)展，一定要從信貸準(zhǔn)入條件上入手，要發(fā)展多種擔(dān)保方式，可以用固定資產(chǎn)抵押，可以用產(chǎn)品辦理質(zhì)押，還可以采取第三方擔(dān)保，與有實(shí)力的擔(dān)保公司合作。
量身定制信貸品種。針對(duì)農(nóng)戶貸款短、頻、急和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)，應(yīng)簡化貸款手續(xù)，提高辦貸效率，以免延誤時(shí)間使農(nóng)民錯(cuò)失商機(jī)。從我國的現(xiàn)實(shí)情況來看，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)及其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，要求針對(duì)不同種類農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)不同的擔(dān)保貸款品種。因?yàn)椴煌r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)其特征不一樣，故在開發(fā)品種時(shí)應(yīng)充分考慮其特點(diǎn)而確定其擔(dān)保方式、貸款期限、貸款額度、還款方式等具體細(xì)節(jié)，滿足不同農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的貸款需求。
建立科學(xué)的人力資源管理體制。人是生產(chǎn)力要素中最活躍、最重要的因素，金融業(yè)的競爭，歸根結(jié)底是人才的競爭。由于歷史原因，農(nóng)信社信貸員隊(duì)伍參差不齊，人員素質(zhì)問題也影響到信貸資產(chǎn)質(zhì)量。而要使信貸質(zhì)量提高，建立一套完善的人力資源管理制度是根本。因此，要加強(qiáng)信貸管理、提高資產(chǎn)質(zhì)量、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高核心競爭力，就必須加大人才培育力度，建立一支高素質(zhì)的信貸管理隊(duì)伍。要采取引進(jìn)來、派出去、上下交流、異地交流等方式，多渠道培育信貸管理人才，逐步優(yōu)化信貸隊(duì)伍。在用人的激勵(lì)機(jī)制方面加以優(yōu)化。除了物質(zhì)等正向激勵(lì)外，還應(yīng)結(jié)合績效管理，提高貸款營銷在考核中的比重。
【本文地址：http://www.aiweibaby.com/zuowen/11041654.html】
