方案的制定需要考慮到各種因素，包括時間、成本、人力和技術(shù)等。在撰寫方案時要注意語言表達的準確性和邏輯結(jié)構(gòu)的合理性。不同領(lǐng)域的優(yōu)秀方案可以相互借鑒，發(fā)現(xiàn)共性和規(guī)律。
家庭理財規(guī)劃方案篇一
隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，每個家庭的財富越來越多，但相應消費需求也更多更高，因此，家庭理財規(guī)劃是必不可少的。家庭理財是通過對家庭收入支出進行合理的計劃管理，從而達到對于現(xiàn)有財物的保值增值，有效規(guī)避風險，不斷提高生活水平的目的。本文首先分析了家庭理財?shù)囊饬x，然后介紹家庭理財?shù)闹饕ぞ撸彝ダ碡斠?guī)劃的基本程序，最后分析家庭理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)。
家庭理財；常用理財工具；家庭生命周期；理財誤區(qū)。
現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但同時市場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來維持一個家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導致的潛在危險以及提高生活水平是每個家庭所面臨的問題。解決該問題則就需要家庭進行一定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時期可能面臨的問題作出預判以及防范。家庭如何對“閑置”的財富進行有效處理，進而達家庭財富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規(guī)劃。
家庭也有生命周期，包括：單身期、形成期、成長期、成熟期和衰老期。對于家庭不同時期，家庭會有不同的目標和需求，需要規(guī)劃注意的問題也有差異。例如，單身期，此時期收入不高，但普遍存在個人有較強的消費心理，該階段主要需要考慮消費支出以及婚禮籌劃的問題；家庭形成時期（結(jié)束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭成長時期（子女出生-子女獨立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達頂峰，支出相對減少，該階段主要需考慮準備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂等支出。因此，一份適宜的家庭理財規(guī)劃會幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段避免支付困難。
（一）銀行存款。
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財工具，相比其他理財工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡便性，它基本適用于所有的家庭購買。
（二）國債。
國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。其收益較高，但國債期限較長，因此，它更適用于持有長期閑置存款的家庭購買。
（三）基金。
基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)投資機構(gòu)成立的集合理財?shù)囊环N方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當然，風險也相應要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又愿意承擔一定風險的追求高收益的家庭購買。
（四）股票。
是指企業(yè)或個人用積累起來的貨幣購買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢有：操作簡便，提現(xiàn)容易，并且從長遠來看，股票算是收益性最高的投資理財產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時，股票投資的風險性較其他家庭投資理財工具高。因此，它更適用于有較強專業(yè)知識并且能承受一定風險的家庭購買。
（五）保險。
從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。保險投資可以說是每個家庭投資活動中都必須涉及的。建議每個家庭根據(jù)自身需求購買。
（六）其他。
如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特點受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個家庭購買，但同時也有網(wǎng)絡欺詐事件出現(xiàn)，請謹慎辨別。
家庭理財規(guī)劃目的是使家庭可支配財富和消費支出相匹配。未來想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財富和消費支出動態(tài)的、適宜的進行匹配。所以，我們要及時做好理財規(guī)劃方案，具體來講，可以通過以下四個基本步驟進行規(guī)劃。
（一）評估自身家庭財務狀況。
家庭理財規(guī)劃，首先要掌握家庭的實際財務狀況，想想家庭有多少財產(chǎn)？掙了多少？需要花費多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊裙ぞ?，及時記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設置預算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。
如果不明白想得到什么，就無法得到什么。設置理財目標時需要注意兩點：一是理財目標必須量化，二是要有預計實現(xiàn)的時間。理財目標的設定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實而確立的理財目標是無效的。未來你可能有一些較大的支出計劃，或是投資計劃，可以選擇將理財目標細化、層次化。
（三）制定實施計劃。
有了目標，還必須制定行動指南即實施計劃。計劃大致有債務計劃，保險計劃，籌資計劃，退休計劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計劃，對于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時期的特點進行計劃建議。
第一階段，單身期。這個階段的人初入社會，收入較低，支出較大。該階段主要目標是結(jié)婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是投資低成本的理財產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財產(chǎn)品以防不時之需。該階段適宜先節(jié)制消費，才有財可理。
第二階段，家庭形成期。這個階段的人事業(yè)處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強的消費沖動，以及正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業(yè)考慮深造，都是較大的消費支出。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金。因為這個階段可支配財富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對股票不了解一定要咨詢專業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來降低投資風險。第三階段，家庭成長期。這個階段的人事業(yè)處在成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費支出也不少，如父母贍養(yǎng)費用、正常的家計支出、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出保險類的支出準備，有一定經(jīng)濟基礎后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產(chǎn)，還要給家庭買好保障類的保險產(chǎn)品。并且可以開始為退休做準備。
第四階段，家庭成熟期。這個階段正是事業(yè)鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費用、家計正常的支出以及為子女考慮購房費用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式，可以考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲備。
第五階段，家庭衰老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個階段適合國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的`方式。
（四）實施計劃。
再完美的計劃不行動都沒有任何意義，理財規(guī)劃是一個長期規(guī)劃需要堅持不懈、持之以恒才能達到最終的目標。在實施過程中，一方面需要按既定的計劃進行按部就班的實施，以更好達到規(guī)劃目標，避免計劃成擺設，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時做相應調(diào)整。
理財過程中，需經(jīng)常進行自我反思和總結(jié)，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問題時，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對于個人而言，家庭財務更加復雜，可能疏漏的地方也會更多，因此更需要自我反思和總結(jié)。
（一）理財目標不明確。
相較于國外的投資理財者，國內(nèi)投資理財者最大的特點就是在投資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒有明確的家庭理財規(guī)劃目標。
具體的理財目標是理財規(guī)劃的重點。別人會向你建議不同的理財目標，但是你自己必須明確究竟想要何種目標。個人最重要的是要了解并確定自己的理財目標，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標來設計并實施理財方案，并根據(jù)市場自身的變化進行調(diào)整，便它一直跟隨目標而動。
（二）風險意識不強。
眾所周知，股票投資是屬于高風險一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風險能力較差的退休老年人群體等。老年人風險意識不足便很容易跟風炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。
家庭理財是需要一生的時間與精力來規(guī)劃的，只有家庭理財健康發(fā)展，才能使家庭理財成為中國經(jīng)濟的重要支撐點，讓經(jīng)濟發(fā)展得更為穩(wěn)健。
[1]老驥，家庭理財中應注意的5大問題，中國工會財會，2015（12）。
[2]楊燁，當前我國家庭理財規(guī)劃的存在問題及導解思路研究，云南財大碩士論文，2010（06）。
[3]潘慧，淺析家庭投資理財方式[j]，東方企業(yè)文化，2011（12）。
家庭理財規(guī)劃方案篇二
張先生今年30歲，目前擔任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸興起，張先生也開始著急想要加入他們的行列。
理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的'是要根據(jù)預期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標。
“比如對于張先生來說，短期目標可能是為一年后更換住房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年后子女去海外上大學籌措教育經(jīng)費，而長期目標可能是為退休養(yǎng)老做好準備?！?/p>
張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎。
資產(chǎn)負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)（現(xiàn)金、活期存款等）、投資性資產(chǎn)（股票、債券、基金等）、使用性資產(chǎn)（車、房屋等）。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。當家庭的資產(chǎn)負債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務危機可能性較小。
張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調(diào)整。
我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“投資有風險，理財需謹慎”。
每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權(quán)證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如互聯(lián)網(wǎng)金融等。
此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規(guī)劃的目標會由年輕時候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計劃退休時，又會演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變?nèi)酢?/p>
單身人士由于家庭負擔較少，對于風險的承受能力一般強于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合?！跋駨埾壬@樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。”理財專家說。
另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。
在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標實現(xiàn)時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套取現(xiàn)金能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內(nèi)動用資金購房，則不應選擇一些套取現(xiàn)金能力較低的工具。
理財專家建議，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。
事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財師等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財務狀況，辨析投資風險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現(xiàn)家庭理財目標。
人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。
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家庭理財規(guī)劃方案篇三
此家庭年凈收入8.4萬元，家庭事業(yè)都很穩(wěn)定。目前有一筆定期存款20萬，收入中沒有理財收入。家庭日常開支為一年30000，房租一年9200。該夫婦是剛成立的兩口之家，處于家庭形成期，此階段的特征是經(jīng)濟開始獨立，儲蓄較少，消費欲望高，責任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購房等方面問題，開支會逐步加大。
二、理財建議。
1、該家庭應預留一部分緊急預備金，資金數(shù)量一般為。
家庭3-6個月的總開銷，即該家庭需要留足1萬元-3萬左右以備不時之需。
2、鑒于小家庭剛剛成立，理財重點是開源節(jié)流。要調(diào)。
整婚前的消費觀念，盡量減少不必要的鋪張浪費，加快生息資產(chǎn)的累積，現(xiàn)在二人世界階段生活開支控制在3300元左右。每月可節(jié)余3700元左右，其中建議2500元用作基金定投，兩年后就有7萬元左右，這筆錢足以應對小孩出生。
3、買房規(guī)劃：建議商業(yè)貸款，首付三成12萬元，貸款28萬，15年，等額還款每月還款2093元。不會影響正常生活質(zhì)量。
4、子女教育金規(guī)劃也需要提前做準備。在黃先生的小。
孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小。
孩出生日常開銷加大，可改成每月基金定投3000元，假設以8%的基金平均年收益復利計算，那么黃先生在小孩讀小學時將獲得30萬元的教育金。還應考慮孩子大學階段的教育經(jīng)費。理財規(guī)劃應予以調(diào)整。
5、投資規(guī)劃：此家庭只有一筆定期存款，無法滿足資。
產(chǎn)保值增值需要，建議多元化投資，提高家庭的理財收入。建議把定期存款做一些理財配置，可以選擇基金及收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。資產(chǎn)配置方面可以用50%的可投資資金購買股票型基金，30%購買混合型及債券型基金，20%購買銀行理財產(chǎn)品。投資方式可以為一次性投入與定投相結(jié)合，長期堅持以獲得可觀收益并為將來的子女教育、養(yǎng)老等提前做好準備。
當初簽訂保單時對應的費率每年均繳。從保費的角度長遠考慮，長期險可能更經(jīng)濟，而經(jīng)濟預算有限或暫時只需要短期重大疾病保險的話，短期險可能更實用。
家庭理財規(guī)劃方案篇四
如何建造家庭理財規(guī)劃方案?(理財規(guī)劃方案diy)(理財規(guī)劃,自己也能diy)理財規(guī)劃,是針對小我私家在人天生長的不同階段,依據(jù)其收益、支出狀況的變化,擬定小我私家的家庭財政辦理方案,幫助小我私家使成為事實人生各階段的目標和抱負，如何制作家庭理財規(guī)劃方案。在全般理財規(guī)劃中,不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的安全保障。一般來說,理財規(guī)劃師為客戶進行理財時,主如果根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況及風險偏好,了解客戶的需求與目標,以“幫助客戶”為核生理念,采取一全副標準的模式為客戶提供包孕糊口各個方面的財政建議,幫助客戶尋找最合適的理財方式,包孕配置保險、儲備、股票、債券、基金等理產(chǎn)業(yè)品,確保資產(chǎn)保值和升值。各金融機構(gòu)理財服務門檻較高,作為咱們普通公共,往往很難獲患上理財規(guī)劃師一對一專業(yè)的理財服務,接受專業(yè)人士面臨面服務,獲患上理財師對小我私家或家庭周全的財政規(guī)劃建議,更不用說讓專業(yè)人士為自己建造一份周全、綜合的理財規(guī)劃方案。“授之以魚不如授之以漁”,這篇文章介紹如何利用現(xiàn)有的規(guī)劃工具,自己動手,為自己及家庭建造一份理財規(guī)劃方案?，F(xiàn)以517金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”為例,簡略介紹理財規(guī)劃方案建造的步調(diào)。該網(wǎng)站將理財規(guī)劃分成了10大步調(diào),劃分較細,我將挑選最重要的步調(diào)為大家介紹。一般來說,理財規(guī)劃一般分為5個步調(diào)：
一、了解小我私家財政現(xiàn)狀。
2、設定和分析理財目標。
3、了解小我私家風險承受能力。
五、計劃執(zhí)行和跟蹤評估。
一、了解小我私家財政現(xiàn)狀。在建造理財規(guī)劃之前,需要了解一下自己家庭的財政現(xiàn)狀,包孕收益、支出、資產(chǎn)、負債和對未來收益和支出的預先期待,這是最基本的前提。此外,需要設置部分理財參量信息,如通貨膨脹率、估計退休年齡、估計未來收支漲跌情況等?？梢詤⒖?17金銀島理財網(wǎng)“理財規(guī)劃工具”預先設置的理財參量。
2、設定和分析理財目標。設置理財目標時需要注重兩點：一是理財目標必須量化,其次是要有估計使成為事實的時間。理財目標的設定必須是合理的,完全脫離現(xiàn)狀設置理財目標是無效的。未來你有可能一些支出計劃,或是一些投資計劃,那末,你可以依照網(wǎng)站上工具的提示逐步將你的理財目標細化、完整化。
3、弄清楚自己的風險偏好類型。你可以考慮施用風險偏好試驗問卷來了解小我私家的風險喜好,但要注重的是,網(wǎng)站上的風險偏好試驗只能反映你小我私家主觀對風險的態(tài)度,它不能代表你小我私家的風險承受能力。好比說很多客戶把錢全部都放在股通稱里,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好離開正道了他能夠承受的范圍。以下是517金銀島理財網(wǎng)“風險偏好試驗問卷”,有樂趣可以參考。
家庭理財規(guī)劃方案篇五
如何設立一個家庭理財規(guī)劃方案這是每個家庭都習慣問的問題，家庭理財需要考慮的因素是較為復雜的，因此現(xiàn)在只懂得工作是萬萬不行，想要財富就得懂得管理你的錢財。家庭理財規(guī)劃總結(jié)一下五點，生活中的家庭理財規(guī)劃可以使用理財軟件，如佳盟個人信息管理軟件，可以使家庭理財規(guī)劃更加方便。
第一步：設定理財目標，家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據(jù)預期實現(xiàn)時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標。
第二步：了解財務狀況，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財投資計劃的基礎。資產(chǎn)負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產(chǎn)包括流動性資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存款等)、投資性資產(chǎn)(股票、債券、基金等)、使用性資產(chǎn)(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負債率。當家庭的資產(chǎn)負債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務危機可能性較小。
第三步：評估風險承受能力，事實上，只要是投資，就一定會伴隨著風險。每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規(guī)劃中需要考慮的重要因素。風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權(quán)證。風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
第四步：選擇投資工具，在制定理財規(guī)劃時，客戶可以按照理財目標實現(xiàn)時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現(xiàn)能力較低而蒙受損失。
第五步：尋求專業(yè)人士幫助，理財規(guī)劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，不少的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。事實上，在理財規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，都可以尋求專業(yè)人士的幫助。人們在制定理財規(guī)劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然后再制定相應的理財計劃并選擇適合自己的投資工具。
家庭理財規(guī)劃方案篇六
客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。
2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃：
客戶夫婦目前還年輕，但應盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設15年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。
3、投資規(guī)劃：
客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。
4、對客戶家庭的其他建議：
建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。
根據(jù)李女士的家庭資料，理財師按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，風險由低到高，投資者可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。
方案一：
收益高于銀行利率。
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預期年收益2.6%左右;。
2.存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債(3年期)，預計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。
方案二：
本金風險很低。
1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%.
2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.
3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。
專家建議說，40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。
事業(yè)有成家庭重在搏。
個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。
理財建議。
專家：韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。
理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。
投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。
保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。
單親家庭重在“穩(wěn)”
個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。
理財建議。
專家：蔣女士的情況，應以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。
理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用;另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。
投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質(zhì)量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。
保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。
個案資料。
我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。
目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。
每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財產(chǎn)品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。
家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。
財務狀況分析。
唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產(chǎn)市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。
夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。
理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢?
將定投增加到3000元迎接寶寶。
寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設小學到高中階段在國內(nèi)上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。
根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年，假設平均年化收益率達到6%，經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過調(diào)整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。
理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。
賣掉兩居貸款100萬換三居。
目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟情況，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。
由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。
理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產(chǎn)品，不知道應該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。
100萬資產(chǎn)分3部分進行配置。
目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。
根據(jù)平衡型客戶風險承受能力的資產(chǎn)配置原則，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn)，所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分，首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心資產(chǎn)50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。
第二部分次核心資產(chǎn)30萬元，投資在債券型基金上，根據(jù)現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產(chǎn)增值的目的。
第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經(jīng)濟復蘇帶來的收益。
這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產(chǎn)品上，在風險可控的情況下，提高資產(chǎn)總體收益率，用來改善家庭生活質(zhì)量。
以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產(chǎn)進行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃，可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經(jīng)濟環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整，這樣才能有效地降低風險，達到預期目標。
1.投資規(guī)劃。
做好投資規(guī)劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益?，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
3.教育金規(guī)劃。
國內(nèi)實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃。
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康。
財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。
其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。
理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備，能夠承受中低風險理財產(chǎn)品。
1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;。
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。
3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;。
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);。
5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
家庭理財規(guī)劃方案篇七
理財，在企業(yè)層面，就是財務，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會，理財是每個人都必須學會的生存技能之一。理財決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來說，更是最重要的一門必修課。
一屋不掃何以掃天下？一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)？
理財說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易；以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來人-禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷搿?/p>
舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡時代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實也等于是信息不對稱，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設大家都懂得電腦和網(wǎng)絡的基礎應用，最好都能懂得excel軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再匯總成一本賬。
家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
這一步是理財?shù)闹刂兄?，也是最復雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。
4、教育支出：自己和家人的學習類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。
家庭理財規(guī)劃方案篇八
家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
這一步是理財?shù)闹刂兄兀彩亲顝碗s的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。
4、教育支出：自己和家人的學習類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。使用excel軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。
參考第一個月的支出明細表，來制定生活支出預算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費、營養(yǎng)費支出一定要多放寬些。理財?shù)哪康牟皇强刂葡M，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實在、花得明白，所以在預算中可以單列一個“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習慣。今天這個時代，就算你月薪100萬，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財貴。
每月收入到賬時，立即將每月預算支出的現(xiàn)金單獨存放進一個活期儲蓄賬戶中，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進行任何投資。
每月收入減去預算支出，即等于可以進行投資的資金。建議在作預算時，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應提前數(shù)月列入預算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應在1月份就列入預算中，并從收入中提前扣除，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細介紹這個可與人民幣理財產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。
經(jīng)過慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶、保險投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因為大多數(shù)人對金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。
證券，是個廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個高風險的投資品種，從而將自己拒之于證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司、銀行、機構(gòu)、社?；?，甚至未來工薪階層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來投資各種證券，收益當然是機構(gòu)們賺大頭，無論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費，而虧損的全部風險卻要由工薪階層們承擔，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風險。我們可以預見，未來的銀行存款也將存在一定的風險，這是中國金融業(yè)改革的必然結(jié)果。
會議方案范文合集八篇。
會議方案范文合集六篇。
家庭理財規(guī)劃方案篇九
做好投資規(guī)劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益?，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
國內(nèi)實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康。
財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。
其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。
理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備，能夠承受中低風險理財產(chǎn)品。
1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;。
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。
3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;。
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);。
5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
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家庭理財規(guī)劃方案篇十
做好投資規(guī)劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。
若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。
國內(nèi)實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。
30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。
我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康。
財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。
其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。
理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備，能夠承受中低風險理財產(chǎn)品。
1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;。
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);。
3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;。
4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);。
5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。
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家庭理財規(guī)劃方案篇十一
怎樣開源節(jié)流是理財?shù)牡谝徊?。增加收入來源，算好該存的錢，剩下才是能花的錢。雖然工資是有限的，但是每個月發(fā)了工資后要做的第一件事，就是把要計劃儲蓄的錢拿出來，存到銀行中，千萬不要把要花的一部分錢也儲存起來，那么剩下的也就沒有什么錢了，就談不上儲蓄了。只要堅持下去，這種習慣會讓你收益終身。
做好開支預算，養(yǎng)成記賬的習慣，通過對家庭的支出進行簡單的記賬和統(tǒng)計，進行認真的分析，找出哪些消費是必要的，哪些消費是沒有必要的，對下個月的支出做出一個計劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進行什么樣的消費。
在當今的社會中，人情消費越來越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個度，假設自己家中有事，要盡可能減少規(guī)模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負擔，還減少了自己的人情債，同時還為自己節(jié)省了一筆不小數(shù)目的資金。
在每個月底，都要對自己下個月要采購的東西做一次認真的清點，如：購買服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場去了解行情，等要采購的時候，就可以到自己計劃的地方去，而不至于盲目的買東西而多花錢，還能改掉自己亂花錢的壞毛病。
在生活中，有很多開支是不必要的，雖然數(shù)額看起來不大，但是時間長了，就是一筆大數(shù)目，因此要學會減少日常開支。如：節(jié)能，節(jié)水設施等。要盡量減少外出吃飯的幾率，自己做飯，這樣就能節(jié)省一部分開支。
任何物品都有自己的壽命，如果勤于護理，不僅能延長使用壽命，還可以提高物品的使用功能，這種方法也在無形中減少了以舊換新的消費，還讓自己變得更加勤快，因此，在生活中要對電視機，電冰箱，音響，洗衣機等家電以及自行車，摩托車等交通工具加強護理。
對機械物品和家用電器的原理及維修常識，盡量要懂得一些，同時要配備一些簡單的維修工具，如扳子，螺絲刀，斧子，鋸子，釘子，刨子等，當養(yǎng)成這樣的一個好習慣時，如果在生活中，電器，機械，木器，裝飾品等有一些小毛病或小故障，就可以自己動手修理，為家里省一些維修的費用的同時還能增長見識。
在低收入的家庭中，除了節(jié)省開支，同時還要想辦法增加自己的收入，可以通過做兼職增加自己的收入，雖然有時兼職的錢不是很多，但是凡事都是能夠積少成多的。
在低收入家庭中，如果有人發(fā)生意外，無疑是雪上加霜，這會讓低收入的家庭背負債臺高筑的可能，因此要學會購買保險來降低家庭風險，轉(zhuǎn)移風險，來擺脫困境的目的。
以健康醫(yī)療類保險為主要的，用意外保險來輔助。在社會醫(yī)療保障不高的家庭中，購買重大疾病健康保險，意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐是比較理想的保險計劃。由于低收入的家庭的大部分費用都用在了孩子的教育和日常生活中的開支，所以買保險的費用低于家庭收入的10%最佳。
在低收入家庭中，進行必要的投資也是一種很好的理財方式，但是在低收入的家庭中，在投資前要有心理準備，要選擇高的投資回報率，要了解投資方式的運作，還有可能會給你帶來的風險，時刻關(guān)注投資的風險是最重要的，在投資的時候，不可盲目投資，要看自己的經(jīng)濟水平和對投資的知識的掌握，這樣才能更好的控制投資帶來的風險，根據(jù)目前的形勢，股票和期貨市場的行情都不是很好，而且風險也很大，所以如果想要投資，可以投資國債，貨幣市場基金和人民幣理財產(chǎn)品，這種方式不僅能帶來相應的利率，還可以積少成多。
適合普通家庭理財方案都是根據(jù)每個家庭情況而制定的，所以不能用一個統(tǒng)一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財?shù)募毠?jié)，學會巧動心思，開源節(jié)流，一樣可以有自己的財富。
家庭理財規(guī)劃方案篇十二
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
康先生家庭在保障方面存在風險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補充養(yǎng)老規(guī)劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當康先生因意外導致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權(quán)利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險c款”及附加險的保費。
※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養(yǎng)老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補充養(yǎng)老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金：當康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養(yǎng)天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。
家庭理財規(guī)劃方案篇十三
理財說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易;以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷搿?/p>
舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡時代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實也等于是信息不對稱，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設大家都懂得電腦和網(wǎng)絡的基礎應用，最好都能懂得excel軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再匯總成一本賬。
家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。
這一步是理財?shù)闹刂兄?，也是最復雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用excel軟件來代勞。以下每大類都應細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用excel記錄就非常簡單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。
4、教育支出：自己和家人的學習類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。使用excel軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。
會議方案范文匯總八篇。
會議方案范文匯總六篇。
會議方案范文匯總五篇。
家庭理財規(guī)劃方案篇十四
4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應急之需;10%用于保險。
72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。
如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時可以50%的資產(chǎn)投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜。
家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。
每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。
家庭理財規(guī)劃方案篇十五
老張今年50歲，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業(yè)保險。獨生子剛大學畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。
目標：
老張夫婦希望購買合適的保險產(chǎn)品，進行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。
財務狀況分析：
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當盈余，生活負擔輕;但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟保障，萬一發(fā)生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費，難以應付日益高漲的醫(yī)療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫(yī)療保險，或是購買兩全險(分紅性)。
2、孩子結(jié)婚。預計孩子將于五年后成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。
3、準備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
家庭理財規(guī)劃方案篇十六
一般來說，家庭財產(chǎn)的規(guī)劃都有一個按照收入進行有效配置的普遍規(guī)律，這也是理財規(guī)劃師所說的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于保險。
具體來說，一個普通家庭除了日常消費外，里應該準備三份錢——第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。銀行活期、定期，或者貨幣基金，這些簡單投資的共同特點就是流動性很強，可以隨時變現(xiàn)贖回，可供急用；第二份：保命的錢，包括三至五年生活費，定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險等。這部分投資的共同特點是保本不賠，屬于中期的一個家庭規(guī)劃。第三份錢：投資的錢。如果還有閑錢，也就是說，五年到十年暫時用不到的錢，那么可以用于風險高的投資，包括買股票，投資房地產(chǎn)，和小伙伴合資做生意?，F(xiàn)在多數(shù)80后夫妻雙方都有工作，屬于普通的“雙職工”。從保障規(guī)劃上來看，缺少了任何一方，另一方可能都無力單獨撐起整個家庭的責任。所以雙方的疾病和意外等常見風險要首先規(guī)避。如雙方都有較完善的醫(yī)保、社保，在醫(yī)保基礎上加適當?shù)纳虡I(yè)醫(yī)療保險即可。但目前重大疾病發(fā)病率有年輕化趨勢，重大疾病保險一定要盡早購買。另外，80后外出乘交通工具較多，意外保障要配置足夠。若雙方醫(yī)保不完善，則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門診住院醫(yī)療、意外傷害在內(nèi)的商業(yè)保險組合，全面覆蓋各項風險。無論雙方是否有醫(yī)保，商業(yè)保險都是必要補充，只是保額和項目因人而異。還有一點非常重要，投保商業(yè)保險時，夫妻雙方應互為對方投保并附加豁免險。這樣雙方任一方發(fā)生風險，都可免繳保費，保障利益繼續(xù)，同時獲得足夠補償，以保證在一段時間內(nèi)生活品質(zhì)不會變化。
80后夫妻的父母，一般處在即將退休或剛剛退休的年齡，面臨的最大風險就是健康。如果雙方父母有社保和退休金，維持正常的醫(yī)療和養(yǎng)老生活問題不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不從心，需要更多的資金補償。沒有社保的老人，風險更大。老人接近退休年齡，諸如走路摔倒，遭遇交通事故等意外風險也逐漸增高。所以無論是否有社保，都應為父母盡早購買至少涵蓋重大疾病和意外醫(yī)療的險種。值得注意的是，很多險種的投保年齡限制使很多父母已無法投保。仍可投保的險種，費率也普遍較高。80后子女需仔細斟酌，根據(jù)自己的經(jīng)濟情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發(fā)生意外的幾率非常高，所以即使少買也一定比不買好。80后夫妻若已為人父母，要立即為孩子設置合適的保障計劃。小孩子免疫力差，日?；疾茁矢哂诔赡耆?，是最大風險之一。教育支出年年增長，孩子教育金儲備越早越多越好。若目前尚無子女，小夫妻也切不可隨意揮霍，過分享受，等有了孩子才去計劃養(yǎng)老。而應該提前進行強制儲蓄，既為孩子出生做準備，也為自己養(yǎng)老積蓄資本。此時在身故、重疾、意外保障齊全的情況下，視情況購買長期理財型產(chǎn)品，規(guī)劃未來。針對不同人群的需求，保險公司一般都有靈活的產(chǎn)品組合供客戶選擇，組合產(chǎn)品一般涵蓋重疾醫(yī)療、養(yǎng)老保障、孩子教育等，既可起強制性儲蓄作用，又有家庭保障和部分投資功能。一些產(chǎn)品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
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