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互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇一
美國是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險最早的國家，由于在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面的領(lǐng)先地位和優(yōu)越的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境，美國在20世紀(jì)90年代中期就開始出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險。目前，美國的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)在全球業(yè)務(wù)量最大、涉及范圍最廣、客戶數(shù)量最多和技術(shù)水最高，幾乎所有的保險公司都建立了自己的網(wǎng)站，在網(wǎng)站上為客戶提供全面的保險市場和保險產(chǎn)品信息，并可以針對客戶獨(dú)特需要進(jìn)行保險方案內(nèi)容設(shè)計(jì)，運(yùn)用信息技術(shù)提供人性化產(chǎn)品購買流程。在網(wǎng)絡(luò)服務(wù)內(nèi)容上，涉及信息咨詢、詢價談判、交易、解決爭議、賠付等；在保險品種上，包括健康、醫(yī)療人壽、汽車、財險等。美國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)主要包括代理模式和網(wǎng)上直銷模式，這兩種模式都是獨(dú)立網(wǎng)絡(luò)公司通過與保險公司進(jìn)行一定范圍的合作而介入互聯(lián)網(wǎng)保險市場。二者也有一定的區(qū)別，代理模式主要是通過和保險公司形成緊密合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)保險交易并獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，優(yōu)點(diǎn)在于其龐大的網(wǎng)絡(luò)輻射能力可以獲得大批潛在客戶。相比之下，網(wǎng)上直銷模式更有助于提升企業(yè)的形象效益，能夠幫助保險公司開拓新的營銷渠道和客戶服務(wù)方式。
理費(fèi)用以及方便小額索賠等優(yōu)勢。
（一）b2c模式?；ヂ?lián)網(wǎng)保險b2c模式大致可分為保險公司網(wǎng)站、第三方保險超市網(wǎng)站及互聯(lián)網(wǎng)金融超市三種形式。保險公司網(wǎng)站是一種典型的b2c電子商務(wù)模式。保險公司開設(shè)的網(wǎng)站旨在宣傳公司產(chǎn)品，提供聯(lián)系方式，拓展公司銷售渠道。按照是否從事銷售活動，可以進(jìn)一步將網(wǎng)站細(xì)分為兩類：宣傳公司產(chǎn)品型、網(wǎng)上銷售產(chǎn)品型。宣傳公司產(chǎn)品型可以宣傳公司及產(chǎn)品，方便客戶聯(lián)系，樹立公司及產(chǎn)品形象，提高知名度，但只能算是“保險電子化”。網(wǎng)上銷售產(chǎn)品型不僅在于選擇合適的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，充分利用網(wǎng)絡(luò)渠道的優(yōu)勢，還在于開發(fā)專門適用于互聯(lián)網(wǎng)的保險產(chǎn)品。
總起來看，有如下特點(diǎn)：首先，國外互聯(lián)網(wǎng)保險是獨(dú)立網(wǎng)絡(luò)公司，通過與保險公司進(jìn)行合作而介入互聯(lián)網(wǎng)保險市場，網(wǎng)絡(luò)公司只提供一個網(wǎng)絡(luò)平臺，而不具體參與實(shí)質(zhì)性的保險運(yùn)作流程。其次，國外互聯(lián)網(wǎng)保險在網(wǎng)上售賣的險種幾乎涵蓋所有的線下險種，包括健康、醫(yī)療人壽、汽車、財險等各大主流險種。再次，國外互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展較快，互聯(lián)網(wǎng)保險安全防護(hù)技術(shù)完善，采用多重防火墻技術(shù)，在每個環(huán)節(jié)都可以很好地保護(hù)投資人信息。再次，國外互聯(lián)網(wǎng)保險充分發(fā)揮了互聯(lián)網(wǎng)的便利性，從投保到理賠均可通過網(wǎng)絡(luò)完成，業(yè)務(wù)流程短，方便快捷。最后，國外對互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管措施完備，有嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制以及保險產(chǎn)品審核制度，可以將互聯(lián)網(wǎng)保險的風(fēng)險控制在一定范圍內(nèi)，很好地保護(hù)了投資人的利益。
聯(lián)網(wǎng)保險單標(biāo)志著我國保險業(yè)邁進(jìn)與互聯(lián)網(wǎng)融合的大門。
第二階段：起步階段（2000―2003年）。2000年是我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展史上極為重要的一年，國內(nèi)保險公司紛紛建立自己的公司網(wǎng)站。8月1日，國內(nèi)首家集證券、保險、銀行及個人理財?shù)葮I(yè)務(wù)于一體的個人綜合理財服務(wù)網(wǎng)站――平安公司的pa18正式亮相，其強(qiáng)有力的個性化功能開創(chuàng)了國內(nèi)先河。8月6日，中國太平洋保險公司成立國內(nèi)第一家連接全國、連接全球的保險互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)。9月22日，泰康人壽保險股份有限公司獨(dú)家投資建設(shè)的大型保險電子商務(wù)網(wǎng)站――“泰康在線”全面開通，這是國內(nèi)第一家由壽險公司投資建設(shè)的、真正實(shí)現(xiàn)在線投保的網(wǎng)站，也是國內(nèi)首家通過保險類ca（電子商務(wù)認(rèn)證授權(quán)機(jī)構(gòu)）認(rèn)證的網(wǎng)站。外資保險公司也緊隨其后。9月，友邦保險上海分公司網(wǎng)站開通，通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供保險的售前咨詢和售后服務(wù)。然而，隨著2000年全球互聯(lián)網(wǎng)泡沫的破滅，意氣風(fēng)發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)保險在經(jīng)歷了一波沖浪式的競賽后便偃旗息鼓了。第三階段：積累階段（2003―2007年）。2003年之后，隨著國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境的好轉(zhuǎn)，網(wǎng)購熱潮的興起、安全第三方支付的出現(xiàn)與法律制度的逐漸完善，互聯(lián)網(wǎng)保險再度興起。與2000年前后的觸網(wǎng)狂潮相比，此后的互聯(lián)網(wǎng)保險建設(shè)更顯平緩與穩(wěn)重。2003年，中國太平洋保險開始支付航空意外、交通意外、任我游（自助式）等3款保險在線投保。2004年4月，“泰康在線”在網(wǎng)上主推的產(chǎn)品就包括億順4款旅行保險、億順兩款綜合意外保險。2005年4月1日，《電子簽名法》正式實(shí)施，為電子保單技術(shù)的有效運(yùn)行提供了一定的法律依據(jù)，大大推動了電子商務(wù)的發(fā)展。從2006年開始，以太平洋保險、泰康人壽、中國人壽保險為代表的保險公司紛紛對自身的官網(wǎng)進(jìn)行改版升級，從產(chǎn)品線、支付與承保優(yōu)化的角度對保險產(chǎn)品在線購買進(jìn)行了有效改善。與此同時，網(wǎng)上超市建設(shè)也加快了步伐。2006年，買保險網(wǎng)以“互聯(lián)網(wǎng)保險超市”概念上線運(yùn)營，采用了“網(wǎng)絡(luò)直銷+電話服務(wù)”的保險營銷模式。
第四階段：爆發(fā)階段（2007年―至今）。我國互聯(lián)網(wǎng)保險在2007年邁入高速發(fā)展時期。從行業(yè)進(jìn)入角度看，目前已經(jīng)有保險公司如中國人民保險公司、平安保險公司、泰康保險公司等，保險專業(yè)中介如中民保險網(wǎng)、慧擇網(wǎng)、優(yōu)保等，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如淘寶、京東、蘇寧易購等，門戶網(wǎng)站如新浪、網(wǎng)易等，行業(yè)聚集類網(wǎng)站如攜程網(wǎng)、磨房網(wǎng)等，另外還出現(xiàn)了產(chǎn)品搜索、對比與導(dǎo)購型發(fā)展模式。我國的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展態(tài)勢。國內(nèi)現(xiàn)有保險網(wǎng)站模式主要包括保險公司網(wǎng)站、第三方保險超市網(wǎng)站、搭載與合作等。近年來，我國最紅火的模式莫過于保險公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作，即搭載與合作模式，這種商業(yè)模式在我國顯現(xiàn)出驚人的營銷潛力，因此，部分保險公司開始為互聯(lián)網(wǎng)保險設(shè)計(jì)專有的保險產(chǎn)品，并與其他平臺合作開展在線銷售。
（一）網(wǎng)絡(luò)公司扮演角色不一樣。國外網(wǎng)絡(luò)公司只是與保險公司進(jìn)行合作，提供一個保險發(fā)行的平臺，而在國內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)公司也會參與到互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)行流程中，作為互聯(lián)網(wǎng)保險的提供者，例如由阿里巴巴、騰訊和中國平安聯(lián)合成立的眾安在線，兩家網(wǎng)絡(luò)公司不僅僅是提供發(fā)行平臺，而且還是保險公司的股東，參與保險的制定與發(fā)行。
（二）互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品有待升級?，F(xiàn)階段我國互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品主要以“低價值、低黏度、標(biāo)準(zhǔn)化”的產(chǎn)品為主。首先，網(wǎng)銷產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏差異性。各家保險公司的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品大同小異，但是責(zé)任卻是非標(biāo)準(zhǔn)化的，橫向比較困難，理賠也無法標(biāo)準(zhǔn)化，因?yàn)槔碣r過程需要大量調(diào)查和復(fù)核工作。其次，產(chǎn)品的附加服務(wù)沒有得到挖掘。保險產(chǎn)品的附加服務(wù)是保險公司為客戶提供的除基本保險責(zé)任外的額外服務(wù)。附加服務(wù)是一種差異化服務(wù)，能體現(xiàn)出保險公司的服務(wù)特色和水平，其目標(biāo)是滿足客戶的個性化需求。保險公司可以利用自身的電子商務(wù)平臺建立客戶的個人信息數(shù)據(jù)庫，然后通過深度數(shù)據(jù)挖掘，有針對性地為客戶提供個性化服務(wù)，在我國這樣的附加服務(wù)還沒有被保險公司重視和挖掘。目前保險公司很難將網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上投保、網(wǎng)上核保、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上出單等一系列流程全部自動化，很多國內(nèi)保險公司還是停留在網(wǎng)上查詢產(chǎn)品資料階段，其實(shí)這只是簡單的金融公司互聯(lián)網(wǎng)化。
（一）國內(nèi)外金融市場環(huán)境存在差異。
首先，我國是銀行主導(dǎo)型金融市場，以銀行為核心向外輻射，銀行任何重大政策調(diào)整都可能引發(fā)市場規(guī)模型地震，金融市場主要服務(wù)對象是通過審核的企業(yè)；發(fā)達(dá)國家是市場主導(dǎo)型金融市場，單一機(jī)構(gòu)難以左右市場，但容易形成連鎖反應(yīng)，市場信息隨著資金網(wǎng)狀流動傳播，主要服務(wù)對象是市場篩選后的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，以盈利為目的，創(chuàng)新能力較強(qiáng)，金融衍生品數(shù)量及種類較多，風(fēng)險易聚集，金融監(jiān)管以深入骨髓的“契約精神”以及完善的法律體系為鋪墊。其次，我國保險業(yè)處于高度壟斷狀態(tài)，保險業(yè)享受政府賦予的特權(quán)及其帶來的壟斷利益，保險機(jī)構(gòu)惰性較大，創(chuàng)新能力不足，導(dǎo)致很多需求者的保險服務(wù)需求無法得到有效滿足?；ヂ?lián)網(wǎng)保險具有公開、透明、平等特點(diǎn)，市場潛能被極大地激發(fā)出來，很多在傳統(tǒng)金融體系下無法得到滿足的金融需求能夠得到有效滿足。而對美國等發(fā)達(dá)國家而言，由于利率市場化早已完成，同時保險業(yè)競爭激烈，這種互聯(lián)網(wǎng)保險模式相對于主流保險體系競爭優(yōu)勢有限，因而其發(fā)展程度和對傳統(tǒng)保險業(yè)的影響就相對有限。
（二）國內(nèi)外現(xiàn)代電商企業(yè)存在差異。
發(fā)達(dá)國家零售業(yè)競爭已經(jīng)非常充分，渠道非常扁平化，從廠家到零售巨頭再到家庭，已將中間環(huán)節(jié)成本壓縮至最低，零售業(yè)本質(zhì)沒變，依然是供應(yīng)鏈管理、物流倉儲、技術(shù)支持、現(xiàn)金流和品牌，互聯(lián)網(wǎng)只是一種渠道而已。如美國前十大電商排名，僅一席是純互聯(lián)網(wǎng)公司，其他皆為傳統(tǒng)零售巨頭轉(zhuǎn)型做電商。我國絕大多數(shù)傳統(tǒng)零售公司受到落后流通體制嚴(yán)重阻礙，最終將難以生存。中國零售市場份額不斷被京東商城、蘇寧易購、阿里巴巴等電商巨頭蠶食。中國傳統(tǒng)流通體制受制于諸多因素：中國地域行政分割嚴(yán)重導(dǎo)致各自為戰(zhàn)，異地擴(kuò)張、兼并收購困難重重；物流成本高；零售體系多級代理，層層盤剝；房地產(chǎn)泡沫帶動商業(yè)地產(chǎn)價格居高不下，導(dǎo)致終端消費(fèi)者面對的零售價居高不下；廠商出廠價與零售價巨大價差帶給國內(nèi)電商企業(yè)崛起的戰(zhàn)略規(guī)劃機(jī)會。
（三）國內(nèi)外社會信用環(huán)境存在差異。
經(jīng)營機(jī)構(gòu)與信用管理服務(wù)機(jī)構(gòu)；信用環(huán)境包括立法、懲罰機(jī)制、教育與科研等構(gòu)成；這樣就形成一個科學(xué)完整的信用環(huán)境體系。而我國征信體系不完善、社會信任嚴(yán)重匱乏：征信法律法規(guī)體系不健全、征信標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)滯后、信用信息共享機(jī)制不完善等。
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇二
內(nèi)容提要:銀保合作是銀行業(yè)和保險業(yè)雙贏的金融創(chuàng)新舉措,在發(fā)達(dá)國家已十分盛行。但是,我國銀保合作還處于初級階段,作者在回顧國內(nèi)銀保合作的現(xiàn)狀、揭示其存在的問題的基礎(chǔ)上,著重就在現(xiàn)有金融和法律環(huán)境下,銀保如何攜手合作的問題,提出了一系列政策建議和實(shí)施措施,以期促進(jìn)這項(xiàng)金融創(chuàng)新在我國的順利發(fā)展。
關(guān)鍵詞:金融市場綜合經(jīng)營銀保合作。
歐洲銀行保險的典型是法國國家人壽cnp公司,它通過銀行和郵政銷售的保險業(yè)務(wù)收入占到總收入的80%以上。
國內(nèi)銀行保險發(fā)展尚處初級階段,主要開展方式是以代理銷售協(xié)議的形式在銀行柜臺銷售保險產(chǎn)品,通常被銀行稱作“代理保險業(yè)務(wù)”,是銀行中間業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容。在國內(nèi),銀行保險一開始是由銀行代收保險費(fèi)為主要內(nèi)容,2000年開始逐步開始開展銀行代理銷售保險產(chǎn)品。在近年的低利率金融環(huán)境下,憑借銷售儲蓄性的分紅銀行保險產(chǎn)品,銀行保險開始迅猛發(fā)展,尤其是在壽險領(lǐng)域,大量的壽險公司和銀行開始進(jìn)入并迅速拓展銀行保險業(yè)務(wù)。
一。很多新興的壽險公司更是把銀行保險作為進(jìn)入市場并迅速提升保險市場份額的主要渠道,其保費(fèi)收入絕大多數(shù)來源于銀保保費(fèi)收入。
仍然偏低,但呈現(xiàn)穩(wěn)步增加趨勢。在目前蓬勃開展的銀行保險中,銀行方憑借客戶、網(wǎng)點(diǎn)、信譽(yù)等優(yōu)勢占據(jù)主動地位,代理手續(xù)費(fèi)節(jié)節(jié)攀高,成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。如較早開展銀行保險業(yè)務(wù)的工商銀行,就從中受益匪淺。作為國內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行,工商銀行早在1992年左右就開始積極與國內(nèi)外多家保險公司進(jìn)行合作,并將大力發(fā)展銀行保險業(yè)務(wù)視為有效實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新和利潤突破的新型中間業(yè)務(wù)。2000年開始伴隨著國內(nèi)銀行保險的“井噴”式發(fā)展,工商銀行中間業(yè)務(wù)收入增長迅速。據(jù)工商銀行公布的數(shù)據(jù)顯示,從2000年到2005年,工商銀行中間業(yè)務(wù)收入提高很快,到2005年其境內(nèi)機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入增長至138億元,年增幅達(dá)20%,相對2000年累計(jì)增長了5倍。相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示,2005年工商銀行代理保險業(yè)務(wù)量達(dá)到了853億元,代理保險業(yè)務(wù)收入已經(jīng)達(dá)到了8.64億元,在全行中間業(yè)務(wù)收入中的占比為7.7%,成為了該行中間業(yè)務(wù)收入的創(chuàng)新增長點(diǎn)。目前該行銀行保險業(yè)務(wù)持續(xù)快速增長,業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居代理保險業(yè)務(wù)市場首位。
在銀行保險業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的同時,原本掩蓋在繁榮背后的弊端日益突出。目前國內(nèi)的銀行保險市場遠(yuǎn)沒有達(dá)到“相互滲透”、“一體化”的要求,仍然存在業(yè)務(wù)模式初級、競爭點(diǎn)過分密集的情況。目前銀行保險的競爭進(jìn)入白熱化,由銀行主導(dǎo)的銀保市場環(huán)境越來越明顯,由于雙方缺乏深層次資源整合,銀行保險產(chǎn)品單一,競爭的焦點(diǎn)多集中短期的競爭點(diǎn)上,例如產(chǎn)品價格、收益率、手續(xù)費(fèi)率等。由于競爭者眾多,直接的結(jié)果就是競爭過度,保險公司的利潤空間越來越低,而客戶的需求、銀行銷售能力卻得不到明顯的滿足和提高。
較,保險公司的資產(chǎn)規(guī)模要小得多。
逐步提高,銀行保險由低級階段向高級階段發(fā)展,必然要求。
相關(guān)的法律制度進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整,破除阻礙金融發(fā)展的制度束縛,不斷進(jìn)行制度創(chuàng)新,營造一個良好的制度環(huán)境,從而促進(jìn)我國銀行保險的發(fā)展。
三、立足當(dāng)前,放眼未來,銀行、保險公司攜手共促銀保合作的深化。
1995年頒布的《商業(yè)銀行法》和2002年10月修改通過的《保險法》都以法律形式確立了金融分業(yè)經(jīng)營的管理體制這一原則?？紤]到我國金融業(yè)并未經(jīng)過充分發(fā)展,銀行和保險公司的經(jīng)營管理水平及風(fēng)險控制能力與西方發(fā)達(dá)國家相比有很大差距,目前大規(guī)模修改金融法律體系、確立金融混業(yè)經(jīng)營制度的條件還不成熟,堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營的金融體制符合我國現(xiàn)階段的金融發(fā)展實(shí)際。但是,是不是在目前的金融環(huán)境下可以放棄銀行保險發(fā)展,等到金融環(huán)境成熟時再去發(fā)展呢?其實(shí)不然,無論從目前金融環(huán)境的變化趨勢還是我國銀行業(yè)、保險業(yè)面臨日益激烈的競爭環(huán)境分析,我國銀行和保險公司都有盡快發(fā)展銀行保險的深刻動因,銀行保險也被證明具有良好的發(fā)展前景,因此,銀行業(yè)和保險業(yè)都需要主動抓住時機(jī)大力發(fā)展銀行保險,這樣才能在將來的銀行保險市場上占據(jù)主動地位。
在現(xiàn)有的金融環(huán)境下,要想擺脫這種銀行保險目前的困局,最有效的辦法就是跳出現(xiàn)有對雙方長遠(yuǎn)發(fā)展均不利的市場競爭框架,銀行、保險公司共同分析研究銀行保險的現(xiàn)狀和未來趨勢,在以下幾個方面加強(qiáng)溝通協(xié)作,共同促進(jìn)銀行保險的發(fā)展:。
1、保險公司和銀行充分利用。
較低的模式發(fā)展到更為高層次的模式。
合作雙方還可以通過共用品牌使得資源可以進(jìn)一步整合。初級的品牌策略可以是雙方聯(lián)名,例如保險公司與銀行的聯(lián)名信用卡;高級的品牌策略包括品牌聯(lián)盟、專有品牌的產(chǎn)品等。
在銷售模式上,也可以合作嘗試出柜面代理之外各種創(chuàng)新模式,如保險顧問或理財顧問模式,即面對銀行客戶,將保險作為一種理財產(chǎn)品為其提供理財建議。還有銀行電話行銷模式,即從信用卡資料庫中抽取客戶名單,由保險公司通過郵寄信件方式將保險產(chǎn)品介紹給客戶,并通過電話追蹤并予以確認(rèn)成交。
2、積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新合作,發(fā)揮整體聯(lián)動優(yōu)勢。
體,以滿足客戶對全套金融服務(wù)的需求。對此,銀行和保險公司應(yīng)組成市場拓展的專家小組,對銀行客戶進(jìn)行細(xì)分,確定相應(yīng)的目標(biāo)市場,根據(jù)不同需求層次的客戶設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險產(chǎn)品。產(chǎn)品應(yīng)該針對銀行客戶的細(xì)分區(qū)隔進(jìn)行開發(fā),以達(dá)到與銀行享有產(chǎn)品充分互補(bǔ)的效果。
產(chǎn)品上雙方的合作可分兩個層次:第一個層次是由保險公司根據(jù)銀行普遍的銷售對象,結(jié)合保險產(chǎn)品自身的區(qū)隔,針對銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn),細(xì)分出各類客戶,如儲蓄存款客戶、貸款客戶、信用卡客戶等,有針對性地開發(fā)產(chǎn)品。雖然缺少銀行的實(shí)際參與,缺少特定銀行的針對性,但開發(fā)出來的產(chǎn)品也可具有普遍的適應(yīng)性。第二個層次是銀行參與到產(chǎn)品開發(fā)的過程,把該銀行特有的銷售對象、銷售習(xí)慣等特點(diǎn)融入產(chǎn)品特性中,有效地實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的互補(bǔ)性和不同銀行的專屬性。
3、雙方在銀保的后援支持方面加強(qiáng)合作,全面提升銀保合作水平。
(1)雙方加強(qiáng)培訓(xùn)合作。培訓(xùn)是保險行業(yè)最重要的資源之一,也是目前銀保合作中銀行需要充分重視的。保險公司應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品和銷售的特點(diǎn)對銀行職員進(jìn)行悉心培訓(xùn),同時,把握住銀行建立“理財中心”的機(jī)遇,為銀行職員提供全方位的金融知識培訓(xùn),并從中滲透保險營銷理念。這樣的培訓(xùn)可以使得銀行職員更全面掌握金融知識,同時由于逐步了解并認(rèn)同保險營銷文化,在銷售過程中更具主動性。
(2)要在保險公司和銀行之間建立一套運(yùn)作順暢的行政管理系統(tǒng),保證銷售過程中以及隨后的客戶服務(wù)能夠到位。行政管理系統(tǒng),包括開發(fā)適合銀行保險需要的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),為銀行保險工作提供良好的技術(shù)服務(wù)平臺。除此之外,保險公司和銀行可以合作建立動態(tài)、持續(xù)的監(jiān)控系統(tǒng),定期評估銷售的變化,把握市場機(jī)遇,這有助于保險公司和銀行共同提高各自的業(yè)務(wù)運(yùn)作水平。同時還要把客戶服務(wù)納入雙方的行政管理系統(tǒng)。保險公司和銀行必須理解顧客的需求,在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上針對性地開展客戶服務(wù)。如雙方根據(jù)客戶狀況共同制定綜合理財產(chǎn)品計(jì)劃,讓客戶享受真正“一站式”的金融服務(wù)。保險公司可以協(xié)助銀行拓展業(yè)務(wù)范圍,提升服務(wù)意識,提高客戶留存率。
(3)共同建立有效的激勵機(jī)制。銀保發(fā)展的初級階段,需要有足夠的激勵引導(dǎo)銀行職員主動銷售保險產(chǎn)品。當(dāng)然,激勵是一把雙刃劍,短期內(nèi)能推動銷售,長期可能損害業(yè)務(wù)發(fā)展。所以,在長期內(nèi),雙方應(yīng)該把激勵與培訓(xùn)結(jié)合在一起,運(yùn)用“軟”激勵,例如提供資助讓業(yè)績優(yōu)異的銀行職員參加高級金融理財課程,或者資助他們考取有關(guān)認(rèn)證等,輔助他們進(jìn)行自身職業(yè)生涯的規(guī)劃和發(fā)展,而非簡單地給予金錢、旅游等“硬”激勵。
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇三
人身險新規(guī)正式出臺保險銷售禁提“預(yù)期收益”
我要評論。
2016年09月07日08:13:15來源：北京青年報。
新規(guī)要求保險公司不得將終身壽險、年金保險、護(hù)理保險設(shè)計(jì)成中短存續(xù)期產(chǎn)品，堅(jiān)持上述產(chǎn)品的風(fēng)險保障和長期儲蓄屬性。保險公司宣傳時不得使用“利息”、“預(yù)期收益”等詞語，保險公司不得參加互聯(lián)網(wǎng)競價排名銷售活動。
曾引起6000億萬能險退市謠言的人身險新規(guī)終于正式出臺。昨日，保監(jiān)會網(wǎng)站正式掛出備受關(guān)注的人身險兩項(xiàng)新規(guī)：《中國保監(jiān)會關(guān)于強(qiáng)化人身保險產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》和《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》，強(qiáng)調(diào)保險回歸保障，保險姓“保”原則，規(guī)范人身保險產(chǎn)品開發(fā)和設(shè)計(jì)，要求人身保險市場深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。并表示，防止大股東把保險公司變成融資平臺。
人身險銷售后10日內(nèi)需備案。
保監(jiān)會重申對人身保險產(chǎn)品實(shí)行事后備案和事后抽查管理。保險公司開發(fā)設(shè)計(jì)的人身保險產(chǎn)品，除明確要求需事前審批的外，均實(shí)行事后備案，即在產(chǎn)品銷售之后的10日內(nèi)向中國保監(jiān)會備案。
新規(guī)要求提高人身保險產(chǎn)品的風(fēng)險保障水平。在人身險費(fèi)率市場化改革中將保險金額與保費(fèi)或賬戶價值的最低比例要求由105%提高至120%，該風(fēng)險保障水平已是世界較高水平。還將人身保險產(chǎn)品主要年齡段的死亡保險金額比例要求由120%提升至160%，該風(fēng)險保障要求超過美國、歐洲、亞洲等世界主要國家和地區(qū)保險監(jiān)管部門要求。
險企回溯報告需提交備查。
新規(guī)明確規(guī)定保險公司總精算師對產(chǎn)品負(fù)有精算審核職責(zé)，并對產(chǎn)品設(shè)計(jì)分類和費(fèi)率厘定的合理性、充足性、適當(dāng)性和公平性等負(fù)有直接責(zé)任；保險公司法律責(zé)任人對產(chǎn)品負(fù)有法律審核職責(zé)，并對條款的公平性、合理性、合規(guī)性，條款表述的準(zhǔn)確性、嚴(yán)謹(jǐn)性負(fù)有直接責(zé)任。
保險公司還應(yīng)當(dāng)成立由產(chǎn)品精算、財務(wù)、銷售、投資等相關(guān)負(fù)責(zé)人組成的、由總經(jīng)理擔(dān)任組長的產(chǎn)品開發(fā)管理工作組。每年就備案產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)、合規(guī)情況、經(jīng)營情況、產(chǎn)品退出情況和產(chǎn)品費(fèi)率厘定所使用的定價利率、發(fā)生率、費(fèi)用率（含初始費(fèi)用、管理費(fèi)等）、退保率、投資收益率等精算假設(shè)與實(shí)際經(jīng)營情況進(jìn)行回溯，形成回溯報告并經(jīng)董事會審議后，通過產(chǎn)品總結(jié)報告提交中國保監(jiān)會備查。
險企宣傳禁用“利息”“預(yù)期收益”
保監(jiān)會要求，保險公司不得承諾除保證利益以外的其他收益，或與客戶或代理機(jī)構(gòu)（包括銀行、郵政、保險代理公司等各類機(jī)構(gòu)）簽訂收益保證協(xié)議；保險公司不得使用“利息”、“預(yù)期收益”等詞語宣傳產(chǎn)品；保險公司必須嚴(yán)格按照產(chǎn)品條款宣傳產(chǎn)品的保險期限。
此外，還強(qiáng)調(diào)保險公司不得通過互聯(lián)網(wǎng)渠道在未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)銷售人身保險新型產(chǎn)品；保險公司不得參加互聯(lián)網(wǎng)競價排名銷售活動。
萬能險要建立單獨(dú)核算制度。
保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對萬能型保險的經(jīng)營管理。保險公司對萬能型保險要建立單獨(dú)核算制度，單獨(dú)管理萬能賬戶。保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)萬能賬戶單獨(dú)資產(chǎn)的實(shí)際投資狀況科學(xué)合理地確定萬能型保險實(shí)際結(jié)算利率。當(dāng)萬能賬戶的實(shí)際投資收益率連續(xù)三個月小于實(shí)際結(jié)算利率且特別儲備不能彌補(bǔ)其差額時，當(dāng)月實(shí)際結(jié)算利率應(yīng)當(dāng)不高于最低保證利率與實(shí)際投資收益率的較大者。
根據(jù)市場利率下行情況，將萬能保險責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率上限下調(diào)0.5個百分點(diǎn)至3%，高于評估利率上限的人身保險產(chǎn)品報中國保監(jiān)會審批，防范利差損風(fēng)險，同時增強(qiáng)保險公司未來履行合同義務(wù)的能力。同時，為保持產(chǎn)品之間的平衡，鼓勵發(fā)展風(fēng)險保障類業(yè)務(wù)，普通型人身保險產(chǎn)品評估利率維持3.5%不變。
保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新報送審批或備案的保險產(chǎn)品需嚴(yán)格遵照本通知要求執(zhí)行，對已經(jīng)審批或備案的產(chǎn)品，保險公司需在2017年4月1日前完成自查和整改。
中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比不得超過50%。
新規(guī)對中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比提出比例要求。繼續(xù)保持對中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模的管控，同時對中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模在公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的占比提出了明確的比例要求，要求自2019年開始中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比不得超過50%，2020年和2021年進(jìn)一步降至40%和30%，給市場以明確預(yù)期，引導(dǎo)部分保險公司逐步調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，避免“急剎車”，形成現(xiàn)金流風(fēng)險。
將投資連結(jié)保險產(chǎn)品納入中短存續(xù)期產(chǎn)品的規(guī)范范圍，要求保單貸款比例不得高于現(xiàn)金價值或賬戶價值的80%，對附加萬能保險和附加投資連結(jié)保險進(jìn)行單獨(dú)評估，防止保險公司通過投資連結(jié)保險、保單貸款、附加險等方式規(guī)避中短存續(xù)期產(chǎn)品監(jiān)管政策。要求保險公司不得將終身壽險、年金保險、護(hù)理保險設(shè)計(jì)成中短存續(xù)期產(chǎn)品，堅(jiān)持上述產(chǎn)品的風(fēng)險保障和長期儲蓄屬性。
此外，新規(guī)對中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比提出比例要求。繼續(xù)保持對中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模的管控，同時對中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模在公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中的占比提出了明確的比例要求，要求自2019年開始中短存續(xù)期業(yè)務(wù)占比不得超過50%，2020年和2021年進(jìn)一步降至40%和30%，給市場以明確預(yù)期，引導(dǎo)部分保險公司逐步調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，避免“急剎車”，形成現(xiàn)金流風(fēng)險。
熱點(diǎn)關(guān)注。
針對萬能險、中短存續(xù)期保險如何加強(qiáng)監(jiān)管的問題，保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時表示：在進(jìn)一步完善人身保險精算制度的同時，將綜合運(yùn)用多種手段，強(qiáng)化對萬能保險等人身保險產(chǎn)品的監(jiān)管力度，嚴(yán)守風(fēng)險底線。
保監(jiān)會將密切關(guān)注對新規(guī)執(zhí)行情況和行業(yè)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，督促公司嚴(yán)格落實(shí)新監(jiān)管規(guī)定。對于執(zhí)行不到位、存在較大風(fēng)險隱患的公司，及時按照有關(guān)規(guī)定采取停止新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施，并追究相關(guān)公司和責(zé)任人責(zé)任。
保監(jiān)會要求推進(jìn)保險公司調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式，加快風(fēng)險保障型和長期儲蓄型業(yè)務(wù)發(fā)展，要求保險公司要姓“?！保乐勾蠊蓶|把保險公司變成融資平臺。下一步，保監(jiān)會將強(qiáng)化資本約束力度，強(qiáng)化保險公司資產(chǎn)負(fù)債配置監(jiān)管。切實(shí)提高行業(yè)全面風(fēng)險管理水平，防范償付能力不足風(fēng)險。
人身險兩項(xiàng)新規(guī)昨天推出。
綜合運(yùn)用多種手段，強(qiáng)化對萬能保險等人身保險產(chǎn)品的監(jiān)管力度，嚴(yán)守風(fēng)險底線。保險公司對萬能型保險要建立單獨(dú)核算制度，單獨(dú)管理萬能賬戶。
加快風(fēng)險保障型和長期儲蓄型業(yè)務(wù)發(fā)展，要求保險公司要姓“?！?，防止大股東把保險公司變成融資平臺。
提高人身保險產(chǎn)品的風(fēng)險保障水平。在人身險費(fèi)率市場化改革中將保險金額與保費(fèi)或賬戶價值的最低比例要求由105%提高至120%，該風(fēng)險保障水平已是世界較高水平。
不得承諾除保證利益以外的其他收益，不得使用“利息”、“預(yù)期收益”等詞語宣傳產(chǎn)品。（藺麗爽）。
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇四
以服務(wù)為重點(diǎn)的銀行業(yè)來說，利用網(wǎng)絡(luò)更能為顧客提供全面的服務(wù)。銀行服務(wù)的最大特點(diǎn)是生產(chǎn)和消費(fèi)的同時性。
因此往往受到時間和空間的限制。顧客為尋求服務(wù)，往往需要花費(fèi)大量時間去等待和奔波，基于互聯(lián)網(wǎng)的實(shí)施則可以突破時空限制。顧客可以通過互聯(lián)網(wǎng)得到更高層次的金融服務(wù)，不同的顧客不僅可以了解信息，還可以直接參與整個過程，最大限度滿足顧客的個人需求。一方面銀行企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)可以擴(kuò)大服務(wù)市場范圍，另一方面通過互聯(lián)網(wǎng)提供服務(wù)可以加強(qiáng)企業(yè)與顧客之間關(guān)系。因此，要提升服務(wù)，銀行企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身實(shí)力和顧客需求，將網(wǎng)絡(luò)營銷服務(wù)作為提升市場競爭力的重要手段。
利用網(wǎng)絡(luò)推出新型產(chǎn)品。
利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢提升銀行服務(wù)，最重要的是為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)產(chǎn)品。在現(xiàn)階段主要有:網(wǎng)上銀行服務(wù)。網(wǎng)上銀行以現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，利用intemet技術(shù)以3a(anytime，anywhere，anyway)方式為客戶提供綜合、安全、實(shí)時的自助金融產(chǎn)品和服務(wù)。在我國當(dāng)前的市場發(fā)展階段，網(wǎng)上銀行主要被定位于新興的低成本營銷渠道來加以應(yīng)用，因此，網(wǎng)上銀行可提供的業(yè)務(wù)基本上取決于現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)范圍。從表面看，電子銀行只是增加了服務(wù)渠道而已，但實(shí)際上，通過搭建多渠道、一體化的電子金融服務(wù)平臺，使銀行實(shí)現(xiàn)了與客戶隨時隨地的互動，通過收集客戶信息，挖掘客戶需求，設(shè)計(jì)高附加值、多元化、個性化的金融產(chǎn)品，大大提高銀行客戶關(guān)系管理能力，徹底改變了銀行與客戶的關(guān)系，促使銀行經(jīng)營模式實(shí)現(xiàn)了由“從產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的革命性轉(zhuǎn)變。電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展必然要求對銀行經(jīng)營管理體系進(jìn)行調(diào)整，完善內(nèi)部協(xié)調(diào)、溝通渠道，流程再造，才能保障客戶自助式服務(wù)的成功進(jìn)行。我國銀行企業(yè)大都開展了這方面的業(yè)務(wù)，如中國銀行的電子銀行業(yè)務(wù)體系已經(jīng)逐步形成包括企業(yè)網(wǎng)上銀行、個人網(wǎng)上銀行、95566客戶服務(wù)中心在內(nèi)的三大類產(chǎn)品架構(gòu)的電子銀行服務(wù)體系。以個人網(wǎng)上銀行為例。目前中行在全國范圍內(nèi)已有27家省級分行投產(chǎn)個人網(wǎng)上銀行服務(wù)，為客戶提供賬戶管理、網(wǎng)上外匯交易、銀券通、銀證轉(zhuǎn)賬、黃金寶、基金等投資理財服務(wù)。
此外，網(wǎng)上電子銀行與傳統(tǒng)銀行服務(wù)相結(jié)合，還形成營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等多渠道的綜合服務(wù)界面和服務(wù)體系，順應(yīng)了多元化、多渠道的市場需求。電話銀行是一種與電話網(wǎng)絡(luò)聯(lián)網(wǎng)的銀行電腦系統(tǒng)，客戶通過音頻電話撥通該系統(tǒng)，根據(jù)系統(tǒng)提示，對系統(tǒng)提供的各種服務(wù)進(jìn)行選擇，從而完成客戶所選定的服務(wù)，最后電腦將處理結(jié)果通知用戶。越來越多的中資銀行建立起全國統(tǒng)一的客戶熱線。工商銀行的“95588”、中國銀行“95566”，這些集電話自動語音和人工座席等服務(wù)方式于一體的全國統(tǒng)一客戶服務(wù)號碼，讓銀行客戶享受到每年365天、每天24小時不間斷的、全方位的一站式服務(wù)。手機(jī)銀行又稱為“移動銀行”，是利用以手機(jī)為代表的移動設(shè)備辦理有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的簡稱。作為一種結(jié)合了貨幣電子化與移動通信的嶄新服務(wù)，手機(jī)銀行不僅能使人們在任何時間、任何地點(diǎn)處理多種金融業(yè)務(wù)，而且豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，使銀行以便利、高效又較為安全的方式為客戶提供已有和創(chuàng)新的服務(wù)。在具有網(wǎng)絡(luò)銀行全網(wǎng)互聯(lián)和高速數(shù)據(jù)交換等優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，手機(jī)銀行更加突出了移動通信隨時隨地的獨(dú)特性，使它成為銀行業(yè)一種更加便利、更具競爭性的服務(wù)方式。
為客戶提供個性化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不但能使銀行為客戶提供高效快速的服務(wù)產(chǎn)品，更能夠通過網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢為客戶提供個性化服務(wù)。個性化服務(wù)包括三個方面:服務(wù)時空的個性化，在人們希望的時間和希望的地點(diǎn)得到服務(wù);服務(wù)方式的個性化，能根據(jù)個人愛好或特色來進(jìn)行服務(wù);服務(wù)內(nèi)容個性化，這種服務(wù)不再是千篇一律，千人一面，而是各取所需，各得其所。互聯(lián)網(wǎng)可以在上述三個方面給用戶提供個性化的服務(wù)。在傳統(tǒng)的服務(wù)模式中，銀行與客戶是一對多的關(guān)系，即以有限的產(chǎn)品滿足所有客戶的需求;而網(wǎng)絡(luò)營銷中，銀行與客戶的關(guān)系可以演變?yōu)橐粚σ坏年P(guān)系，進(jìn)而對千差萬別的個性化需求快速做出反應(yīng)。因此，商業(yè)銀行必須充分利用電子商務(wù)手段，建立起一個可供客戶參與的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)系統(tǒng)，并在各個加工設(shè)計(jì)單元中迅速傳遞需求信息。客戶和銀行可以通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行定制信息的交互式溝通，達(dá)到雙向互動。銀行按照客戶給定的初始條件，以具有集成化、智能化、柔性化特征的先進(jìn)制造技術(shù)為支撐，立即將按模塊化設(shè)計(jì)的各種解決方案進(jìn)行組合，高效率和高質(zhì)量地完成產(chǎn)品的定制。這里，商業(yè)銀行營銷人員更多地扮演的是用戶解決方案服務(wù)商的新角色。
由于客戶個性化需求的差異，銀行營銷人員必須打破按需求類別對客源市場進(jìn)行群體分割、積聚的傳統(tǒng)細(xì)分方式，將市場細(xì)分到終極限度，即把每個具有獨(dú)特個性的客戶視為一個細(xì)分市場，并將其作為企業(yè)的目標(biāo)市場。經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)，不論是語音、電子郵件、移動通訊上網(wǎng)等多元化接口，商業(yè)銀行都將直接接觸到每一位客戶，而對客戶而言，可借此渠道與商業(yè)銀行進(jìn)行一對一的互動。這里，在工業(yè)化時代視為禁區(qū)的終極市場細(xì)分已成為現(xiàn)實(shí)。如，美國大通銀行的客戶細(xì)分是按照客戶規(guī)模大小，與此相適應(yīng)，在網(wǎng)站首頁在中心位置上呈現(xiàn)了這樣五類關(guān)系:個人、小企業(yè)、中型企業(yè)、大企業(yè)及富裕的個人和家族。實(shí)質(zhì)就是大通銀行的五類客戶。
為了更好地為客戶提供個性化服務(wù)，并通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得顧客忠誠，企業(yè)應(yīng)建立及管理好客戶數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)。銀行要運(yùn)用現(xiàn)代化信息技術(shù)，以數(shù)據(jù)庫方式建立客戶個人檔案，以便在客戶生涯的全過程中，持續(xù)追蹤其需求的發(fā)展變化，為其提供終身化的定制服務(wù)。與其他行業(yè)相比，銀行在掌握客戶資料方面有著先天的優(yōu)越性。但是，銀行還應(yīng)該不斷完善客戶資料庫，比如在設(shè)置銀行賬戶時適當(dāng)增加一些適應(yīng)個性化營銷的項(xiàng)目，并將這些客戶資料輸入計(jì)算機(jī)，建立客戶檔案數(shù)據(jù)庫。內(nèi)容豐富的數(shù)據(jù)庫，可以為銀行提供一種強(qiáng)大的競爭優(yōu)勢，商業(yè)銀行不僅可以據(jù)此設(shè)計(jì)出完全符合消費(fèi)者需求的個性化產(chǎn)品，而且還可以根據(jù)自己所推出的某項(xiàng)業(yè)務(wù)，尋找出可能需要此項(xiàng)服務(wù)的群體或個人，進(jìn)而發(fā)掘新客源。如信息化了的花旗銀行的crm軟件系統(tǒng)，收集的信息主要包括:客戶的基本信息，如姓名、性別、職業(yè)、職位、偏好、交易行為、什么時候使用了他們的產(chǎn)品、交易時間有多久等等。統(tǒng)計(jì)分析資料，包括客戶對銀行的態(tài)度和評價、信用情況、潛在需求特征等。銀行投入記錄，包括銀行與客戶聯(lián)系的方式、地點(diǎn)、時問，客戶使用產(chǎn)品的情況等。數(shù)據(jù)庫的基本資料不僅靠人工輸入，它還在客戶使用銀行產(chǎn)品的過程中，自動被數(shù)據(jù)庫記錄下來，減少了信息調(diào)研所付出的人力資源。此外，客戶管理系統(tǒng)還具有智能挖掘功能，它可以根據(jù)所儲存的客戶信息，綜合進(jìn)行分析，從而發(fā)現(xiàn)客戶、與客戶進(jìn)行良好溝通。由于實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)化，這種分析和溝通相對于人的大腦來說，在速度和準(zhǔn)確度上都有很大的提高，這就為銀行的營銷節(jié)省了大量的人力物力。如在花旗銀行，它客戶存第一筆款或者更早的時候，就成了客戶管理系統(tǒng)中的一名客戶了，顧客的一舉一動都難逃它犀利的眼睛。顧客刷卡了、刷了多少次、取錢了、取了多少錢、貸款了、貸款做什么用了，甚至顧客三個月后想買什么，系統(tǒng)都一清二楚。每個客戶都有一些消費(fèi)習(xí)慣，這些習(xí)慣也會被客戶管理系統(tǒng)捕捉到，并根據(jù)一點(diǎn)點(diǎn)蛛絲馬跡，分析預(yù)測出顧客將來的消費(fèi)傾向，以便及時跟進(jìn)營銷活動，選擇合適的產(chǎn)品推薦給他。正如一位銀行高管所說:“如果我們看到某個客戶在分期付款購買汽車時很快就要付最后一筆款時，我們就可以根據(jù)客戶的消費(fèi)模式預(yù)測出這位客戶很可能在六個月之內(nèi)再購買一輛汽車。于是我們便可以及時準(zhǔn)確并且搶先讓這位客戶知道，我們銀行會有特別優(yōu)惠的汽車貸款利率給他。我們馬上便會寄去我們銀行購買汽車分期付款的宣傳品?！?/p>
流程再造提高綜合服務(wù)水平。
銀行在流程再造中，首先流程的設(shè)計(jì)應(yīng)以客戶為中心。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)之初，組織營銷或客戶關(guān)系部門對客戶體驗(yàn)和市場需求進(jìn)行充分調(diào)研，并提供相應(yīng)的參考數(shù)據(jù)，明確產(chǎn)品發(fā)展的方向。在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)中，請專家和客戶進(jìn)行客戶體驗(yàn)交流，使產(chǎn)品滿足交易目的的同時能向客戶提供良好的服務(wù)體驗(yàn)。針對不同目標(biāo)客戶對產(chǎn)品進(jìn)行不同的組合包裝，按照目標(biāo)客戶特點(diǎn)，采取有差異化、行之有效的營銷策略和推廣方案進(jìn)行市場推廣。
服務(wù)流程要以“流程”而不是以一個專業(yè)職能部門為中心進(jìn)行設(shè)計(jì)。一個流程是一系列相關(guān)職能部門配合完成的，體現(xiàn)于為顧客創(chuàng)造有益的服務(wù)。對流程運(yùn)行不利的障礙將被鏟除，職能部門的意義將被減弱，多余的部門及重疊的流程將被合并。
效率為先，改進(jìn)后的流程要明顯提高效率，消除浪費(fèi)，縮短時間，提高顧客的滿意度和公司競爭力，降低整個流程的成本。美洲銀行作為領(lǐng)先的網(wǎng)上金融服務(wù)供應(yīng)商，擁有25萬的長期網(wǎng)上用戶。美洲銀行在保護(hù)客戶隱私和信息安全的同時，為客戶提供了創(chuàng)新的在線解決方案。用戶一旦登記注冊，“我的美洲銀行”就可以自動地將該用戶現(xiàn)有的網(wǎng)上銀行賬戶與美洲銀行的賬戶進(jìn)行集成，使客戶可以把上百個不同機(jī)構(gòu)的銀行賬戶、投資賬戶、信用卡賬戶、貸款、抵押貸款集中在一起，訪問集成的網(wǎng)上信息和金融規(guī)劃工具，并根據(jù)自己的需求和興趣對站點(diǎn)進(jìn)行定制，獲取根據(jù)個人情況定制的股票行情、市場數(shù)據(jù)和企業(yè)研究報告等。這種安全、準(zhǔn)確、高效的服務(wù)流程是銀行網(wǎng)上制勝的根本所在。
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇五
6月27日至28日，以“高質(zhì)量發(fā)展新路徑”為主題的第三屆中國互聯(lián)網(wǎng)保險大會在北京舉行，本次論壇由中國保險報業(yè)股份有限公司主辦、家財網(wǎng)協(xié)辦。與會嘉賓圍繞保險與科技相結(jié)合的多個層面進(jìn)行了探討。
原中國保險監(jiān)督管理委員會副主席周延禮表示，現(xiàn)在我國保險業(yè)已經(jīng)深入推進(jìn)了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，正深入研發(fā)人工智能在保險領(lǐng)域的功能和作用，相信在不遠(yuǎn)的將來保險+科技將成為保險發(fā)展的未來。他進(jìn)一步指出，構(gòu)建保險科技新生態(tài)，僅僅靠保險、保險行業(yè)、保險市場是難以形成的，必須加強(qiáng)同方方面面的合作，包括傳統(tǒng)的保險公司、科技公司、監(jiān)管部門等。
中國保險行業(yè)協(xié)會首席金融市場專家俞平康認(rèn)為，現(xiàn)在保險也存在三個不平衡，一是供需總量不平衡，二是區(qū)域不平衡，三是結(jié)構(gòu)不平衡。解決總量不平衡的途徑在于以社會日益增長的保險服務(wù)需求為導(dǎo)向，擴(kuò)大保險有效供給。解決區(qū)域不平衡可以發(fā)揮保險優(yōu)勢，助力精準(zhǔn)扶貧，改善區(qū)域不平衡。而“互聯(lián)網(wǎng)+”可以促進(jìn)保險行業(yè)轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)保險可以通過產(chǎn)品創(chuàng)新場景化、渠道多元化、服務(wù)優(yōu)化的方式升級價值鏈，改善結(jié)構(gòu)不平衡。
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司原執(zhí)行副總裁王和表示，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險，打造科技創(chuàng)新能力要花錢，但不能簡單燒錢?！皠?chuàng)新的本質(zhì)是提高效率，創(chuàng)造價值，所以我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展要高度重視科技創(chuàng)新的績效問題，也是要?p注投入產(chǎn)出，要回歸到一個價值的本原來看投入產(chǎn)出的問題?！?/p>
中央財經(jīng)大學(xué)中國保險市場研究中心主任郝演蘇表示，簡單標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品應(yīng)該成為互聯(lián)網(wǎng)平臺主流，而溝通復(fù)雜化的相關(guān)產(chǎn)品，互聯(lián)網(wǎng)只能是一個輔助，針對有一些需要溝通、而且復(fù)雜化的保險產(chǎn)品不會成為互聯(lián)網(wǎng)保險主流。因此保險的屬性決定了傳統(tǒng)保險銷售與服務(wù)方式，將在相當(dāng)長的時間內(nèi)與互聯(lián)網(wǎng)保險共存。
弘康人壽保險股份有限公司總裁張科表示，“保險人的使命是把保險做好，而不是把技術(shù)做到高精尖；當(dāng)然為了把保險做好，我們是可以充分運(yùn)用科技的手段和方法?！彼M(jìn)一步表示，科技在保險的運(yùn)用不在多高大上，而在于是否實(shí)用，是否解決實(shí)實(shí)在在的問題。
“從整個保險行業(yè)看，中國大約有1000萬人，美國有250萬人，但我們的保費(fèi)是他們?nèi)种?，效率比他們低很多；財險行業(yè)與其他發(fā)達(dá)市場比體現(xiàn)的是低賠付高費(fèi)用，這是一種低效的表現(xiàn)；壽險全行業(yè)80%以上保費(fèi)是儲蓄，但銷售加管理費(fèi)用占保費(fèi)大約15%，效率也有待提高。”張科表示，運(yùn)用科技提升運(yùn)營效率空間巨大，包括在大數(shù)據(jù)風(fēng)控方面等也有很大的運(yùn)用空間。
“信息建設(shè)，重塑保險企業(yè)服務(wù)”主題論壇上，清華大學(xué)金融科技研究院院長劉健表示，智能顧問成為代替人工保險代理經(jīng)紀(jì)的新趨勢，這點(diǎn)非常重要。泰康在線信息技術(shù)中心大數(shù)據(jù)部門總經(jīng)理崔藍(lán)藝表示，我們從過去的互聯(lián)網(wǎng)1.0時代、以線下為主線上輔助的模式，變成了線上為主、線下輔助和線下加深的一個模式。華海保險信息技術(shù)部總經(jīng)理鄔金華表示，這幾年互聯(lián)網(wǎng)保險在蓬勃發(fā)展，也存在了很多的問題，比如，it投入浪費(fèi)的現(xiàn)象特別嚴(yán)重。
《中國經(jīng)濟(jì)信息》綜合報道。
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇六
2013年以來，市場上屢有互聯(lián)網(wǎng)、電商等軟件信息服務(wù)業(yè)廠商進(jìn)入金融行業(yè)的傳聞，目前已經(jīng)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性發(fā)展階段。余額寶上市兩周就吸金66.01億元;新浪獲得第三方支付牌照，開始發(fā)行“微博錢包”;京東商城也對外宣布成立金融集團(tuán)。種種跡象表明，一個未來金融的新格局正隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展壯大逐漸成形。
為了對現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的模式做一個清晰的界定，北京軟件和信息服務(wù)交易所互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室從2012年開始，通過持續(xù)調(diào)研走訪，深度解析資訊，最終梳理出第三方支付、p2p網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等六大互聯(lián)網(wǎng)金融模式，并在今年的“清華金融周互聯(lián)網(wǎng)金融論壇”上首次提出。
由于互聯(lián)網(wǎng)金融正處于快速發(fā)展期，目前的分類也僅僅是一個階段的粗淺分類，即使在將電子貨幣、虛擬貨幣歸入第三方支付這一模式之后，六大模式也無法包容諸如比特幣等新興互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)物。軟交所互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)驗(yàn)室一方面將持續(xù)研究互聯(lián)網(wǎng)金融的最新動態(tài)及發(fā)展趨勢，另一方面也將聯(lián)合相關(guān)金融投資機(jī)構(gòu)，為軟件和信息服務(wù)業(yè)企業(yè)提供更加豐富的投融資服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
模式1：第三方支付。
第三方支付(third-partypayment)狹義上是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行機(jī)構(gòu)，借助通信、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。
根據(jù)央行2010年在《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中給出的非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機(jī)構(gòu)作為收、付款人的支付中介所提供的網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。第三方支付已不僅僅局限于最初的互聯(lián)網(wǎng)支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應(yīng)用場景更為豐富的綜合支付工具。
模式2：p2p網(wǎng)貸。
p2p(peer-to-peerlending)，即點(diǎn)對點(diǎn)信貸。p2p網(wǎng)貸是指通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網(wǎng)站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度來分散風(fēng)險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。
目前，出現(xiàn)了幾種運(yùn)營模式，一是純線上模式，此類模式典型的平臺有拍拍貸、合力貸、人人貸(部分業(yè)務(wù))等，其特點(diǎn)是資金借貸活動都通過線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質(zhì)的措施有通過視頻認(rèn)證、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。第二種是線上線下結(jié)合的模式，此類模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。
另外，以宜信為代表的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式現(xiàn)在還處于質(zhì)疑之中，這種模式是公司作為中間人對借款人進(jìn)行篩選，以個人名義進(jìn)行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財投資者。
模式3：大數(shù)據(jù)金融。
大數(shù)據(jù)金融是指集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，通過對其進(jìn)行實(shí)時分析，可以為互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費(fèi)信息掌握客戶的消費(fèi)習(xí)慣，并準(zhǔn)確預(yù)測客戶行為，使金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)平臺在營銷和風(fēng)險控制方面有的放矢?；诖髷?shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺主要指擁有海量數(shù)據(jù)的電子商務(wù)企業(yè)開展的金融服務(wù)。大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵是從大量數(shù)據(jù)中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數(shù)據(jù)資產(chǎn)中快速變現(xiàn)的能力。因此，大數(shù)據(jù)的信息處理往往以云計(jì)算為基礎(chǔ)。目前，大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺的運(yùn)營模式可以分為以阿里小額信貸為代表的平臺模式和京東、蘇寧為代表的供應(yīng)鏈金融模式。
模式4：眾籌。
眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團(tuán)購預(yù)購的形式，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。本意眾籌是利用互聯(lián)網(wǎng)和sns傳播的特性，讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)、藝術(shù)家或個人對公眾展示他們的創(chuàng)意及項(xiàng)目，爭取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。眾籌平臺的運(yùn)作模式大同小異——需要資金的個人或團(tuán)隊(duì)將項(xiàng)目策劃交給眾籌平臺，經(jīng)過相關(guān)審核后，便可以在平臺的網(wǎng)站上建立屬于自己的頁面，用來向公眾介紹項(xiàng)目情況。
“天使匯”、“創(chuàng)投圈”、“大家投”等股權(quán)眾籌平臺，但是國內(nèi)更多的是以“點(diǎn)名時間”、“眾籌網(wǎng)”為代表的創(chuàng)新產(chǎn)品的預(yù)售及市場宣傳平臺，還有以“淘夢網(wǎng)”、“追夢網(wǎng)”等為代表的人文、影視、音樂和出版等創(chuàng)造性項(xiàng)目的夢想實(shí)現(xiàn)平臺，以及一些微公益募資平臺?；ヂ?lián)網(wǎng)知識型社群試水者——羅振宇作為自媒體視頻脫口秀《羅輯思維》主講人，其2013年8月9日，5000個200元/人的兩年有效期會員賬號，在6小時內(nèi)一售而空，也稱得上眾籌模式的成功案例之一，但很難具有一定的復(fù)制性。
模式5：信息化金融機(jī)構(gòu)。
所謂信息化金融機(jī)構(gòu)，是指通過采用信息技術(shù)，對傳統(tǒng)運(yùn)營流程進(jìn)行改造或重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機(jī)構(gòu)。金融信息化是金融業(yè)發(fā)展趨勢之一，而信息化金融機(jī)構(gòu)則是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。從金融整個行業(yè)來看，銀行的信息化建設(shè)一直處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，不僅具有國際領(lǐng)先的金融信息技術(shù)平臺，建成了由自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系，而且以信息化的大手筆——數(shù)據(jù)集中工程在業(yè)內(nèi)獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，其除了基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新金融服務(wù)之外，還形成了“門戶”“網(wǎng)銀、金融產(chǎn)品超市、電商”的一拖三的金融電商創(chuàng)新服務(wù)模式。
模式6：互聯(lián)網(wǎng)金融門戶。
上，用戶通過對比挑選合適的金融產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)金融門戶多元化創(chuàng)新發(fā)展，形成了提供高端理財投資服務(wù)和理財產(chǎn)品的第三方理財機(jī)構(gòu)，提供保險產(chǎn)品咨詢、比價、購買服務(wù)的保險門戶網(wǎng)站等。這種模式不存在太多政策風(fēng)險，因?yàn)槠淦脚_既不負(fù)責(zé)金融產(chǎn)品的實(shí)際銷售，也不承擔(dān)任何不良的風(fēng)險，同時資金也完全不通過中間平臺。目前在互聯(lián)網(wǎng)金融門戶領(lǐng)域針對信貸、理財、保險、p2p等細(xì)分行業(yè)分布有融360、91金融超市、好貸網(wǎng)、軟交所科技金融超市、銀率網(wǎng)、格上理財、大童網(wǎng)、網(wǎng)貸之家等。
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇七
（征求意見稿）。
第一章總則。
第一條為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)規(guī)范健康有序發(fā)展，防范網(wǎng)絡(luò)保險欺詐風(fēng)險，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條本規(guī)定所稱互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，是指保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過符合本規(guī)定的自辦網(wǎng)站或者非自辦網(wǎng)站，開展保險產(chǎn)品銷售或者提供相關(guān)保險中介服務(wù)等經(jīng)營活動。
本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準(zhǔn)，依法設(shè)立的經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的公司。
本規(guī)定所稱保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)從事保險中介業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。
本規(guī)定所稱自辦網(wǎng)站，是指保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)或者其所屬集團(tuán)公司依法設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)站。
本規(guī)定所稱非自辦網(wǎng)站，是指保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其所屬集團(tuán)公司以外的其他單位依法設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)站。
第三條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
第四條中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務(wù)院授權(quán)，對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。
第二章資質(zhì)條件。
第五條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（三）保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的注冊資本不得低于人民幣1000萬元；
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第六條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過自辦網(wǎng)站開展保險業(yè)務(wù)的，該網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（二）網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）；
（四）建立健全的網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體系；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第七條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過非自辦網(wǎng)站開展保險業(yè)務(wù)的，該網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（二）網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）；
（三）網(wǎng)站主辦者上一會計(jì)末凈資產(chǎn)不低于人民幣1000萬元；
（五）建立健全的網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體系；
（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在自辦網(wǎng)站或非自辦網(wǎng)站開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)后10個工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)由其總公司向中國保監(jiān)會備案，并提交下列書面材料一式兩份：
（三）電子商務(wù)系統(tǒng)建設(shè)情況，包括基本架構(gòu)、運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施、安全技術(shù)及保障措施等；
（六）中國保監(jiān)會要求提供的其他材料。
第九條中國保監(jiān)會自收到保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)提交的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)備案材料之日起20個工作日，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：
（一）報備材料不完整的，通知保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在10個工作日內(nèi)補(bǔ)正材料；
（二）報備材料完整齊備或者保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)補(bǔ)正材料的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在備案報告上加蓋印章，一份存檔，一份退還保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。
第十條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得以個人名義通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險產(chǎn)品。
保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得委托保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
第十一條開展保險業(yè)務(wù)的相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址變更的，保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自變更之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。
保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)終止某網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自決定終止之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。
第三章經(jīng)營規(guī)則。
第十二條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)實(shí)行集中運(yùn)營、集中管理。
保險公司分支機(jī)構(gòu)、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得其總公司的授權(quán)。
第十三條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過非自辦網(wǎng)站開展保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由其總公司與非自辦網(wǎng)站主辦者簽訂書面委托合作協(xié)議，詳細(xì)約定保險產(chǎn)品種類、保險費(fèi)收取方式、網(wǎng)站信息技術(shù)服務(wù)費(fèi)、宣傳費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)和方式、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)交易安全保障措施、反洗錢管理措施、投訴及爭議處理、應(yīng)急處置等事項(xiàng)。
第十四條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置披露自身的相關(guān)信息，披露信息包括但不限于下列內(nèi)容：
（一）中國保監(jiān)會頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證；
（二）營業(yè)執(zhí)照登載的信息或者營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識；
（四）在全國省、自治區(qū)、直轄市已依法設(shè)立的分公司名稱、辦公地址、服務(wù)電話號碼。
保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)擁有自辦網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)。
在自辦網(wǎng)站上披露與其合作的網(wǎng)站名稱和網(wǎng)址等信息。
第十五條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置列明保險產(chǎn)品及服務(wù)等信息，列明的信息應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）保險產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險及其經(jīng)營、銷售主體；
（三）保險費(fèi)支付方式；
（四）保險合同訂立的形式，其中采用電子保險單格式的，應(yīng)當(dāng)予以明確說明；
（五）保險單證、保險費(fèi)發(fā)票憑證的配送主體和配送方式；
（六）保險單查詢及投保人咨詢、投訴渠道；
（七）保險合同承保、保全、退保、理賠辦理流程及退保金、保險金支付方式；
（九）中國保監(jiān)會要求列明的其他信息。
第十六條通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售的保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定經(jīng)審批或者備案，并注明“通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售”。
第十七條互聯(lián)網(wǎng)站上公布的保險產(chǎn)品相關(guān)信息，應(yīng)當(dāng)由保險公司總公司統(tǒng)一制作和授權(quán)發(fā)布，并確保信息內(nèi)容合法、真實(shí)、完整。
第十八條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程開始前向投保人提示以下內(nèi)容：“投保人或者保險標(biāo)的處于保險公司已依法設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市轄區(qū)內(nèi)，有利于保障投保人或者被保險人獲取便利的保險服務(wù)?！?/p>
第十九條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程中設(shè)置投保人點(diǎn)擊確認(rèn)環(huán)節(jié)，由投保人確認(rèn)以下內(nèi)容：“是否已閱讀保險條款的全部內(nèi)容，了解并接受包括免除保險公司責(zé)任條款、猶豫期、費(fèi)用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等在內(nèi)的重要事項(xiàng)?！?/p>
第二十條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程中詳細(xì)列明應(yīng)由投保人自主、如實(shí)填寫的以下內(nèi)容：投保人（被保險人或受益人）身份及聯(lián)系方式、保險標(biāo)的、保障額度、保障范圍、保險期間、保險費(fèi)及支付方式等。
保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保投保人所填寫的全部投保信息能夠與保險公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時對接。
第二十一條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在辦理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列行為：
（一）在網(wǎng)站上發(fā)布、登載不良和違法有害信息；
（二）在網(wǎng)站上發(fā)布虛假的保險產(chǎn)品及服務(wù)信息；
（四）在網(wǎng)站上夸大或者變相夸大保險產(chǎn)品的收益；
（五）在網(wǎng)站上偽造保險產(chǎn)品并對外銷售。
除前款所列情形外，保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在辦理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)活動中，不得有《保險法》第一百一十六條、第一百三十一條規(guī)定的其他違法行為。
第二十二條保險公司委托保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在委托合作協(xié)議中明確約定合作互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定要求、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的合規(guī)經(jīng)營義務(wù)及相應(yīng)責(zé)任等內(nèi)容，加強(qiáng)對保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的合規(guī)管控，預(yù)防和糾正保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員欺騙投保人等違法行為。
第二十三條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險產(chǎn)品，采用電子保險單格式的，應(yīng)當(dāng)采取有效的安全保障技術(shù)，確保電子保險單的全部內(nèi)容合法、真實(shí)可靠、不可篡改。
第二十四條保險公司或者保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過柜臺、電話、短信、電子郵件、網(wǎng)上在線等其中一種或者多種方式，主動向投保人提示承保信息，并為投保人通過柜臺、電話、短信、網(wǎng)上在線等方式實(shí)現(xiàn)每天24小時自主查詢保險單相關(guān)信息提供必要的便利條件。
根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的特性或者投保人的要求，需要提供紙質(zhì)保險單證、保險費(fèi)發(fā)票憑證的，保險公司或者保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自保險合同成立之日起5個工作日內(nèi)送達(dá)投保人。因特殊原因不能在約定時間內(nèi)送達(dá)的，應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商一致或者及時向投保人說明有關(guān)情況。向投保人提供保險單證時，應(yīng)當(dāng)附保險合同全部條款。
第二十五條保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品售后服務(wù)管理，確?；ヂ?lián)網(wǎng)渠道投保人享有的保險單信息查詢、保全、退保、業(yè)務(wù)接報案、理賠等各項(xiàng)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與其他渠道的投保人享有的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)基本一致。
第二十六條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)暢通投訴渠道，及時、妥善處理互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營中的各種投訴糾紛事件，積極化解矛盾和風(fēng)險。
第二十七條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)因系統(tǒng)故障、升級、調(diào)試等原因需要暫?；ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)網(wǎng)站頁面的顯著位置或者全國性媒體上及時予以公示。
保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)急處置預(yù)案，有效應(yīng)對因突發(fā)事件、不可抗力等原因?qū)е禄ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營中斷，避免意外事故的發(fā)生。
第二十八條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，對互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)人員開展包括但不限于法律法規(guī)、保險業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德等內(nèi)容的教育培訓(xùn)，建立完整的培訓(xùn)檔案，并對培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第二十九條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)通過柜臺、電話、電子郵件、網(wǎng)上在線等其中一種或者多種方式，及時、全面、準(zhǔn)確地回答社會公眾有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)方面的咨詢。
第三十條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如實(shí)記載業(yè)務(wù)收支情況。
第三十一條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，及時、準(zhǔn)確、完整地報送有關(guān)報告、報表、文件和資料。
第三十二條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)妥善保管保險合同生成的全部信息、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)賬簿、相關(guān)原始憑證和資料，保管期限自保險合同終止之日起計(jì)算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。
保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取數(shù)據(jù)備份、故障恢復(fù)等技術(shù)手段，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)有關(guān)的交易數(shù)據(jù)和信息的安全、真實(shí)、完整。
第三十三條為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提供交易平臺服務(wù)的網(wǎng)站主辦者，應(yīng)當(dāng)依法對申請?jiān)诒揪W(wǎng)站上開展保險業(yè)務(wù)的單位的經(jīng)營資質(zhì)進(jìn)行核驗(yàn)，不得與未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)、非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的單位和個人合作。
第四章監(jiān)督檢查。
第三十四條中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在主辦互聯(lián)網(wǎng)站上建立信息披露專欄，及時對符合本規(guī)定要求、開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)名稱及相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址等信息進(jìn)行披露，便于社會公眾查詢和監(jiān)督。
中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)在主辦互聯(lián)網(wǎng)站上及時登載中國保監(jiān)會披露的前款信息。
第三十五條中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查,并將保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的合規(guī)管控情況作為現(xiàn)場檢查的重要內(nèi)容。
第三十六條中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)過程中有違反保險法律法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期整改，并依法給予相應(yīng)行政處罰。
第三十七條互聯(lián)網(wǎng)站上發(fā)生銷售假保單等違法行為時，中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)依法予以查處。需要網(wǎng)站主辦者采取有效措施加以制止的，網(wǎng)站主辦者應(yīng)當(dāng)予以配合。網(wǎng)站主辦者不予配合的，中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)書面告知互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門，并協(xié)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門依法處理。
第五章法律責(zé)任。
第三十八條通過互聯(lián)網(wǎng)站非法經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處二十萬元以上一百萬元以下的罰款。
第三十九條通過互聯(lián)網(wǎng)站非法經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)、保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)予以取締，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。
第四十條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第八條、第十一條、第三十一條、第三十二條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款。對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。
第四十一條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第十條、第十二條、第十三條、第十四條至第二十條、第二十二條至第二十九條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處三萬元以下罰款。對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬元以下的罰款。
第四十二條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定第二十一條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證。對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。
第四十三條保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，違反本規(guī)定，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停止互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。
第四十四條中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)在查處互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為的過程中，發(fā)現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提供交易平臺服務(wù)的網(wǎng)站主辦者違反《網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)行為管理暫行辦法》規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T移送。
第四十五條中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)利用互聯(lián)網(wǎng)站從事涉嫌制售假保險單、非法集資、傳銷、洗錢等違法犯罪活動的，應(yīng)當(dāng)依法移送有關(guān)部門處理。
第六章附則。
第四十六條本規(guī)定由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第四十七條本規(guī)定自年月日起施行。
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇八
2015年7月，保監(jiān)會印發(fā)了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，《辦法》非常明確地將互聯(lián)網(wǎng)保險中介納入了保險機(jī)構(gòu)的范疇。而互聯(lián)網(wǎng)保險中介的出現(xiàn)，通過新的服務(wù)方式改變了過去傳統(tǒng)保險設(shè)立門檻低、良莠不齊的市場形象贏得了更多新生代消費(fèi)者的青睞?；蛟S正如騰保保險ceo李政君所說：“介于目前國內(nèi)用戶還未形成主動買保險的習(xí)慣，所以還不能去中介化，未來幾年通過中介銷售保險還是有很大的市場”，所以越來越多的互聯(lián)網(wǎng)保險公司逐漸集結(jié)成2b大軍，他們扮演著保險經(jīng)紀(jì)人的角色，或做工具，或做平臺，并出現(xiàn)了一批如慧擇網(wǎng)、開心保、騰保保險等平臺。
以騰保保險為例，作為2014年保監(jiān)會清理整頓保險中介市場后全國第四家獲得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)牌照的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺，騰保保險成立于2015年10月，2016年4月獲得全國保險代理牌照，近日剛宣布完成由盛山資產(chǎn)領(lǐng)投，治平資本、allin資本跟投的數(shù)千萬人民幣pre—a輪融資(半年內(nèi)完成兩輪融資，第一輪是preangel數(shù)百萬融資)，其創(chuàng)始人和核心管理團(tuán)隊(duì)來自阿里巴巴、恒生電子、中國平安等，創(chuàng)始人李政君曾就職阿里巴巴、草根投資聯(lián)合創(chuàng)始人兼ceo。他們定位于做類中介，模式上以保險saas平臺為切入點(diǎn)，整合傳統(tǒng)的保險中介代理機(jī)構(gòu)，通過大力發(fā)展線下機(jī)構(gòu)，為全國所有的線下保險代理機(jī)構(gòu)提供互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，做展業(yè)工具、客戶管理、延伸服務(wù)的保險公司的代理人以及線下傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的管理員、業(yè)務(wù)員等，其核心產(chǎn)品“奧福保險”為保險機(jī)構(gòu)、個人保險代理師、保險客戶提供基于saas平臺和對商戶開放的保險服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險最后一公里的布局。其中saas平臺主要針對代理人機(jī)構(gòu)，是對傳統(tǒng)保險代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和行銷系統(tǒng)整合，并提供移動管理和營銷支持。這樣做在提高機(jī)構(gòu)管理人員的效率和展業(yè)效果的同時，也有利于吸引更多的機(jī)構(gòu)代理人入駐平臺，通過生態(tài)群為代理人提供增值服務(wù)。
這是在國內(nèi)保監(jiān)會等相關(guān)部門整理保險代理業(yè)務(wù)牌照的背景下，用互聯(lián)網(wǎng)思維做保險的產(chǎn)物，也是當(dāng)前主動買保險的用戶不多，保險依舊是一個賣方市場的產(chǎn)物。但tob模式在讓區(qū)域性的小保險公司不再需要設(shè)置大量分支機(jī)構(gòu)就能走出去的同時，也把負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)移到自己身上，需要搭建線下線上銷售、運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)，從而加大了自己的資源投入。再加上他們主要服務(wù)于中小保險機(jī)構(gòu)，雖業(yè)務(wù)量大，但通常都是低客單價高標(biāo)準(zhǔn)化的碎片化產(chǎn)品，盈利空間受限，若要快速成長務(wù)必需要開發(fā)新的保險產(chǎn)品或盈利業(yè)務(wù)。
2c模式，需在火箭式增長和盈利中找到平衡點(diǎn)。
2c模式實(shí)際包括直接面向用戶的銷售保險和互助保險。其中如眾安保險的純c端保險因有互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的介入，可收集海量客戶信息，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，對客戶的差異化特性、風(fēng)險取向等進(jìn)行研究，從而推出更具個性化、更契合客戶需求的新型保險產(chǎn)品。以眾安保險為例，2015年6月，這家成立僅17個月的眾安保險獲得57.75億元的a輪融資，估值達(dá)到500億元，短短兩年多，眾安保險已經(jīng)由2015年同期阿里電商一條業(yè)務(wù)線，拓展至現(xiàn)在的九條業(yè)務(wù)線。截至2015年12月31日，眾安保險累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)量超過3.69億，保單數(shù)量超過36.31億。如今眾安保險的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍包括：與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險、貨運(yùn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險;短期健康/意外傷害保險，機(jī)動車保險，包括機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險和機(jī)動車商業(yè)保險等。這看似順風(fēng)順?biāo)畢s也難逃“賠錢賺吆喝”的行業(yè)詛咒。
根據(jù)眾安保險2016年一季度的財報顯示，公司首季虧損近4億元。其中保險業(yè)務(wù)收入由上季度的8.789億元下跌至6.044億元;凈利潤由1.138億元下跌至-3.817億元;凈資產(chǎn)由上季度的69.383億元下跌至65.546億元。盡管內(nèi)部把虧損原因歸結(jié)于投資、技術(shù)創(chuàng)新投入以及在人員配置的投入的大量財力。但業(yè)內(nèi)人士更愿意把眾安保險歸結(jié)于其盈利模式不清晰。這是2c模式的通病，尤其是在車險領(lǐng)域。車險的微利經(jīng)營局面既是政策主導(dǎo)，也是市場競爭所致。眾安保險與中國平安推出的保骉車險雖已入局，但因眾安保險作為互聯(lián)網(wǎng)保險公司難以進(jìn)行線下布局，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)本身體量輕，車險卻需要地服從而使得效果大打折扣。而且眾包保險業(yè)務(wù)增長過度依賴退貨運(yùn)費(fèi)險，其他保險業(yè)務(wù)目前又未成規(guī)模。所以眾安保險都因模式不清，盈利難測，其他2c平臺就難逃厄運(yùn)。再說2c模式仍然面臨著風(fēng)控體系建設(shè)不足、客戶成熟度低、產(chǎn)品生命周期短、相關(guān)政策法規(guī)待完善等問題，未來等待時間驗(yàn)證。
互助保險模式，趨勢明顯但法律監(jiān)管下前景撲朔迷離。
互助保險是指投保人在平等自愿的基礎(chǔ)上，以互相幫助、分?jǐn)傦L(fēng)險為目的，為自己辦理保險的活動。簡單的說就是均攤式的互助，比如平臺內(nèi)有1萬名會員，若有1人出現(xiàn)重大疾病，則每名會員均攤30元，即可湊齊30萬元互助金用以幫助該患者。6月22日，保監(jiān)會批準(zhǔn)信美人壽相互保險社、眾惠財產(chǎn)相互保險社和匯友建工財產(chǎn)相互保險社(下稱“信美相互”、“眾惠財產(chǎn)”、“匯友建工”)籌建。其中信美相互初始運(yùn)營資金最大(10億元)且是唯一一家壽險相互保險組織，由螞蟻金服集團(tuán)、天弘基金、國金鼎興等九家公司發(fā)起設(shè)立，主要針對發(fā)起會員等特定群體的保障需求，發(fā)展長期養(yǎng)老保險和健康保險業(yè)務(wù)。
盡管近兩年來國家政策已經(jīng)出現(xiàn)利好傾向，并因互助保險可快速匯聚海量會員、大幅度降低成本、滿足多元化的保險需求，從而表現(xiàn)出獨(dú)特的發(fā)展活力和競爭優(yōu)勢，可以預(yù)見，未來隨著相互保險組織的增多，相互保險將提供更專業(yè)化、差異化、特色化、多元化的保險產(chǎn)品和服務(wù)，但如今仍存在諸多不確定性因素。如:。
1、相關(guān)法律尚待完善。雖說保險監(jiān)管部門對相互保險和互聯(lián)網(wǎng)保險都持看好和支持態(tài)度，也出臺了一系列相關(guān)的文件，但具體涉及相互保險的相關(guān)法律還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，相互保險的發(fā)展還需要保險法、稅法、公平交易法及財務(wù)制度等法律和制度的規(guī)范。
2、會員存在一定風(fēng)險。國外相互保險的會員多基于“熟人社會”，如相近的職業(yè)或共同的居住區(qū)域，這可降低相互保險經(jīng)營的監(jiān)督成本，從而提高相互保險組織經(jīng)營上的效率。然而國內(nèi)通過互聯(lián)網(wǎng)聚集的會員來自天南海北，會員力量分散，潛在風(fēng)險不易被相互保險組織知曉，不利于相互保險組織的管理和會員的篩選。
3、仍有欺詐風(fēng)險、非法集資隱患。相比傳統(tǒng)的保險營銷，互聯(lián)網(wǎng)的相互保險營銷監(jiān)管更為困難，保監(jiān)會近日發(fā)布風(fēng)險提示：近期發(fā)現(xiàn)有關(guān)人員編造虛假相互保險公司籌建項(xiàng)目，試圖通過承諾高額回報方式吸引社會公眾出資加盟，涉嫌嚴(yán)重誤導(dǎo)社會公眾，擾亂正常金融秩序，可能給相關(guān)投資者造成經(jīng)濟(jì)損失就是例證。
再加上信息安全風(fēng)險等問題，互助保險還有一段路要走。
后來者的機(jī)會在哪?
1、在于碎片化的場景創(chuàng)新。
保險業(yè)是一個典型的跨界行業(yè)。這就意味著后來者要做保險業(yè)的增量市場就應(yīng)該充分利用場景創(chuàng)新尋找空白市場。這是因?yàn)椴煌瑘鼍跋碌谋ｋU產(chǎn)品實(shí)質(zhì)是保險生活化，場景化已經(jīng)從渠道變革延伸到產(chǎn)品變革，未來場景嵌入將成為新的競爭門檻，越來越多的保險產(chǎn)品將為場景定制，眾安保險一直在從產(chǎn)品角度突破外延線從而創(chuàng)造出淘寶退貨運(yùn)費(fèi)險這樣嵌入淘寶電商平臺場景之上的碎片化產(chǎn)品。眾安保險開放平臺從2014年僅僅有3個場景，到2015年有了12個場景，預(yù)計(jì)2016年場景會拓展至25個左右并將涵蓋o2o、旅游、物流、視頻、食品餐飲、移動醫(yī)療等各個領(lǐng)域，中小創(chuàng)業(yè)者也可嘗試從一細(xì)分市場切入。
2、在于與傳統(tǒng)保險的角色分配。
中小互聯(lián)網(wǎng)保險平臺和后來者的創(chuàng)新應(yīng)該建立在與現(xiàn)有保險機(jī)構(gòu)合作的基礎(chǔ)上，在不忽視保險機(jī)構(gòu)重要性的同時加強(qiáng)與保險機(jī)構(gòu)的合作，與傳統(tǒng)保險機(jī)構(gòu)分配好角色，確定好定位。這一是因?yàn)榧幢慊ヂ?lián)網(wǎng)保險在總保險銷售額中的比例在高速增長，其絕對值仍然較低。二是傳統(tǒng)保險機(jī)構(gòu)仍有優(yōu)勢，比如因?yàn)槭苤朴谟脩袅?xí)慣和需求，高客單價的人壽險產(chǎn)品仍在線下，線上的保險滲透率仍需加速提升。
騰保保險用保險saas平臺為切入點(diǎn)，整合傳統(tǒng)的保險中介代理機(jī)構(gòu)和場景app，以旗下奧福保險為依托搭建一個龐大的線下+線上的銷售網(wǎng)絡(luò)，并借助線下分支機(jī)構(gòu)為全國所有的保險機(jī)構(gòu)提供tob服務(wù)，截止目前，騰保保險覆蓋9個省級分支機(jī)構(gòu)，50個地級市分支機(jī)構(gòu)，并與人保、中國平安、中韓人壽、中華聯(lián)合財產(chǎn)、信泰人壽、陽光人壽等多家險企達(dá)成合作。這種通過重點(diǎn)打造互聯(lián)網(wǎng)保險設(shè)計(jì)、保險銷售、保險服務(wù)等互聯(lián)網(wǎng)功能，用全新的保險模式服務(wù)于保險代理師、保險機(jī)構(gòu)、保險客戶的模式正好扮演著傳統(tǒng)保險機(jī)構(gòu)的左膀右臂，兩者互不排斥較少沖突互利共生，后來者要想站穩(wěn)腳跟，學(xué)會先服務(wù)好傳統(tǒng)保險機(jī)構(gòu)也是關(guān)鍵一步。
3、在于服務(wù)中的各種細(xì)節(jié)。
隨著消費(fèi)升級，人們購買保險產(chǎn)品的主動性增強(qiáng)，豐富保險客戶購買渠道，提升互聯(lián)網(wǎng)保險各項(xiàng)感知服務(wù)，建立快速的理賠和售后服務(wù)響應(yīng)機(jī)制等都將變得越來越重要，這也是行業(yè)新人和中小型機(jī)構(gòu)的機(jī)會所在。據(jù)說騰保保險計(jì)劃打造一個toc的保險服務(wù)網(wǎng)，用一個龐大的保險后市場服務(wù)網(wǎng)絡(luò)來針對toc做服務(wù)。
總之互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展勢不可擋，三大模式也會繼續(xù)發(fā)展，中小創(chuàng)業(yè)者更需擺好位置方可在這塊大蛋糕中嘗到甜頭。
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇九
（總第605期）。
中國保監(jiān)會辦公廳二o一o年十二月二十三日。
標(biāo)本兼治提高費(fèi)用真實(shí)性。
一一關(guān)于保險公司費(fèi)用真實(shí)性檢查方法及問題的思考。
費(fèi)用真實(shí)性是近年來保險公司現(xiàn)場檢查的重要內(nèi)容，也是保險公司違規(guī)反映最為突出的問題但從檢查效果看，費(fèi)用不真實(shí)問題已成為市場中屢查屢犯、屢禁不止的“頑疾”，反映出現(xiàn)行費(fèi)用真實(shí)性檢的懲戒方式并沒有有效地發(fā)揮作用隨著市場的發(fā)展，監(jiān)管部門需要進(jìn)一步完善相關(guān)制度，多措并舉，將外部監(jiān)督真正轉(zhuǎn)化為公司的自我規(guī)范要求，實(shí)現(xiàn)標(biāo)本兼治。
一、現(xiàn)行費(fèi)用真實(shí)性檢查的主要方法。
目前在費(fèi)用真實(shí)性檢查中主要采取“數(shù)據(jù)分析一一查閱憑證一一詢問核實(shí)一一外調(diào)取證”的四步檢查法。
間比，發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)規(guī)律或異常；“三抽樣”就是根據(jù)比較結(jié)果，在保證一定抽樣比例的基礎(chǔ)上確定抽樣對象，通常以規(guī)模大、比例異常的費(fèi)用科目、業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和中介機(jī)構(gòu)為抽查重點(diǎn)。
查閱憑證是費(fèi)用檢查的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。主要通過調(diào)閱相關(guān)業(yè)務(wù)、財務(wù)原始憑證，從原始記錄中發(fā)現(xiàn)問題線索。檢查中一是做好底稿記錄，通過對報銷事項(xiàng)、原始發(fā)票、支票、相關(guān)人員訪談等大量信息的整理，直接發(fā)現(xiàn)報銷事項(xiàng)集中、連號發(fā)票不同單位等問題線索；二是注意利用工商、稅務(wù)登記信．息，如利用工商局的企業(yè)信用信息系統(tǒng)查閱開票機(jī)構(gòu)的真實(shí)性和延續(xù)性，利用稅務(wù)局的發(fā)票查詢系統(tǒng)鑒別發(fā)票真?zhèn)蔚取?/p>
詢問核實(shí)是費(fèi)用檢查的重要環(huán)節(jié)。主要根據(jù)發(fā)現(xiàn)的問題線索，與相關(guān)當(dāng)事人（包括報銷人、審批人和領(lǐng)款人等）進(jìn)行談話，核實(shí)相關(guān)費(fèi)用的真實(shí)性。這一階段的關(guān)鍵是做好談話前期準(zhǔn)備，尤其是與談話有關(guān)的證據(jù)一定要充分，擺事實(shí)、講道理、攻心為上。外調(diào)取證是費(fèi)用檢查的輔助環(huán)節(jié)。一方面前往發(fā)票開具單位對發(fā)票所列事項(xiàng)的真實(shí)性進(jìn)行現(xiàn)場核實(shí)，獲取相關(guān)證據(jù)。另一方面通過銀行調(diào)取有關(guān)支票影印件，查實(shí)資金流向。
二、現(xiàn)行費(fèi)用真實(shí)性檢查存在的主要問題。
取的費(fèi)用主要用于貼補(bǔ)中介機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)、業(yè)務(wù)部門日常開支或被個別內(nèi)部人員（小集體）侵占．從檢查實(shí)踐看，目前費(fèi)用真實(shí)性檢查主要存在三方面問題：一是取證困難為保證證據(jù)鏈的完整性，認(rèn)定費(fèi)用不真實(shí)必須證明費(fèi)用發(fā)生的事項(xiàng)為虛假，因此“詢問核實(shí)”和“外調(diào)取證”環(huán)節(jié)直接關(guān)系到對問題的認(rèn)定。由于保險監(jiān)管部門受調(diào)查取證手段的限制，如果相關(guān)人員對違規(guī)事實(shí)拒不交待或開票單位拒絕調(diào)查，則無法認(rèn)定費(fèi)用不真實(shí)，最終形成“拒不認(rèn)罪則無罪”的情況。這種完全依賴于相對方配合情況的取證方式在實(shí)踐中往往導(dǎo)致檢查組取證困難。二是檢查效率低。這一問題主要體現(xiàn)在查閱憑證和外調(diào)取證兩個環(huán)節(jié)．查閱取證主要依靠手工翻閱和記錄，由于費(fèi)用檢查涉及的科目多，需要查閱的憑證和記錄的信息量較大，耗費(fèi)一定的檢查資源。而外調(diào)取證環(huán)節(jié)涉及的費(fèi)用發(fā)票開具單位多是賓館、商貿(mào)公司等與保險業(yè)無關(guān)的單位，在尋找確認(rèn)、配合取證等方面存在較多障礙。三是效果有限。近年來保監(jiān)會加大了對保險公司數(shù)據(jù)真實(shí)性的整頓規(guī)范力度，保費(fèi)收入、理賠支出的數(shù)據(jù)真實(shí)性大大提高。但反映公司經(jīng)營成本的費(fèi)用真實(shí)性問題卻屢禁不止，客觀上反映出現(xiàn)行的以費(fèi)用真實(shí)性為重點(diǎn)的檢查和懲戒方式對市場作用有限，沒有從根本上解決問題。2007年以來，北京保監(jiān)局共對40余家保險公司進(jìn)行了行政處罰，其中超過6既都涉及費(fèi)用不真實(shí)問題。
三、原因分析。
商業(yè)賄賂等違法行為提供了條件因此，監(jiān)管部門對于費(fèi)用不真實(shí)問題始終保持著高壓態(tài)勢。但追本溯源，從現(xiàn)行體制看，費(fèi)用不真實(shí)問題的形成受多方因素影響，僅僅依靠保險監(jiān)管部門的查處很難達(dá)到“治本”的目標(biāo)。
一是監(jiān)管部門的費(fèi)用監(jiān)管政策與保險公司的費(fèi)用考核體系存在目標(biāo)差異。費(fèi)用監(jiān)管政策強(qiáng)調(diào)公平，要求所有的數(shù)據(jù)記錄必須真實(shí)、完整，建立行業(yè)統(tǒng)一的費(fèi)用數(shù)據(jù)墓礎(chǔ)。保險公司的費(fèi)用考核政策強(qiáng)調(diào)效率，要用最少的費(fèi)用產(chǎn)生更多的保費(fèi)規(guī)模。在規(guī)模導(dǎo)向的考核政策下，采取“費(fèi)用包干”這種有利于控制成本、放松管制、提高激勵的費(fèi)用政策，無疑是行業(yè)現(xiàn)有管理水平下，一種較為有效的管理手段。從經(jīng)驗(yàn)看，監(jiān)管政策只有轉(zhuǎn)化為公司自身規(guī)范的內(nèi)生動力，政策的執(zhí)行效果才最明顯，而費(fèi)用真實(shí)性檢查中監(jiān)管部門基于公平與公司基于效率的目標(biāo)不一致，決定了保險公司自我規(guī)范意識不強(qiáng)，檢查效果不明顯。
要目標(biāo)就是費(fèi)用使用最大化，獲取額外利益，客觀上助長了費(fèi)用使用中的虛假行為。
三是較高的產(chǎn)品費(fèi)用率為費(fèi)用不真實(shí)提供了較大空間保險產(chǎn)品的定價包括純費(fèi)率和附加費(fèi)率，大部分保險公司能夠在實(shí)際經(jīng)營中支付較高的費(fèi)用，其根源還在于保險產(chǎn)品定價中已經(jīng)包含了較高的附加費(fèi)用，公司“貼得起”。如在對某公司北京分公司檢查中，北京保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)其銀保銷售的兩款兩全保險，總公司確定的首年直接銷售成本率分別達(dá)到6.62％和5.04%（包含手續(xù)費(fèi)、工資績效、間接成本攤銷等），在此限額內(nèi)，費(fèi)用可以隨意調(diào)劑．較高的附加費(fèi)用率和利潤額為保險公司制造虛假費(fèi)用提供了巨大的空間。四是信息披露機(jī)制不充分，無法引入運(yùn)營成本的外部監(jiān)管。除交強(qiáng)險外，現(xiàn)行監(jiān)管制度并未要求保險公司對外披露詳細(xì)的財務(wù)經(jīng)營狀況，尤其是涉及各具體險種的賠付率和費(fèi)用率等數(shù)據(jù)指標(biāo)。同時由于目前我國保險業(yè)社會信用評價體系的缺失，社會公眾很難通過專業(yè)機(jī)構(gòu)獲取各公司的全面評價信息，從而無法對公司的經(jīng)營管理、服務(wù)能力形成有效的外部監(jiān)督，導(dǎo)致公司缺少自我改進(jìn)的動力和壓力。
此外，受社會誠信環(huán)境、稅收負(fù)擔(dān)和競爭壓力等影響，部分保險公司為了爭取業(yè)務(wù)給予額外利益、選擇所謂的“合理避稅”等也是導(dǎo)致費(fèi)用不真實(shí)長期難以根治的重要誘因。
四、政策建議。
用政策”等制度，是導(dǎo)致目前基層公司費(fèi)用不真實(shí)的重要因素監(jiān)管部門一方面應(yīng)加強(qiáng)對總公司費(fèi)用考核制度的研究，盡快出臺相應(yīng)措施，督促總公司完善考核激勵制度，加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的財務(wù)管理；另一方面要切實(shí)加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，形成保監(jiān)會一一保險總公司一一分支機(jī)構(gòu)的政策傳導(dǎo)路徑，通過償付能力約束控制公司市場行為，使其與監(jiān)管導(dǎo)向保持一致。
投保人“用腳投票”，倒逼保險公司降低費(fèi)率、規(guī)范經(jīng)營、改善服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)由“貼得起”到“沒錢貼”的費(fèi)用政策，從源頭上解決費(fèi)用不真實(shí)問題。
（三）加強(qiáng)行業(yè)合作，形成監(jiān)管合力．如上分析，費(fèi)用不真實(shí)是多種因素共同作用導(dǎo)致的，不僅涉及到發(fā)票使用、資金轉(zhuǎn)付、賬務(wù)處理等具體的財務(wù)制度，也涉及到產(chǎn)品定價、考核體系、合規(guī)管理等更深層次的問題，甚至還與社會反商業(yè)賄賂和稅收政策有較大關(guān)系。這種復(fù)雜性決定了治理費(fèi)用不真實(shí)問題，必須加強(qiáng)與稅務(wù)、審計(jì)、司法等多個部門的合作，充分發(fā)揮各部門的專業(yè)監(jiān)管優(yōu)勢，如稅務(wù)部門對發(fā)票的監(jiān)管、審計(jì)部門對費(fèi)用合理性的監(jiān)管、司法部門對商業(yè)賄賂等的監(jiān)管，才能形成監(jiān)管合力，實(shí)現(xiàn)事半功倍、治標(biāo)治本。而保險監(jiān)管部門則應(yīng)該逐步放松對保險公司費(fèi)用政策的管制，將重點(diǎn)更多地轉(zhuǎn)向產(chǎn)品定價、經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)、公司治理等監(jiān)管制度的完善和解決消費(fèi)誤導(dǎo)、理賠難等與消費(fèi)者切身利益保護(hù)更加緊密的問題，提高監(jiān)管效率。
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇十
近年來，隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展與廣泛普及，互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)已成為保險機(jī)構(gòu)銷售和服務(wù)的新興渠道。數(shù)據(jù)顯示：目前國內(nèi)有91家保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。今年1—5月，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)收入659.93億元，占總保費(fèi)收入5.7%，比去年同期增長1.5個百分點(diǎn)。目前國內(nèi)除了眾安在線，另有三家互聯(lián)網(wǎng)保險公司新近獲批成立。
不過，在快速發(fā)展的同時，互聯(lián)網(wǎng)保險也存在銷售行為觸及監(jiān)管邊界、服務(wù)體系滯后和風(fēng)險管控不足等問題，亟須進(jìn)一步規(guī)范。保監(jiān)會日前出臺的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》從經(jīng)營原則、經(jīng)營區(qū)域、信息披露、經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)督管理等多個方面對互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營進(jìn)行了規(guī)范，將從今年10月1日起施行。
只要售后服務(wù)能配套跟進(jìn)，可以跨區(qū)賣保險。
目前，網(wǎng)銷保險品類繁多，除了傳統(tǒng)人身險、財險產(chǎn)品，還有與網(wǎng)購相關(guān)的退貨險，服務(wù)于食品外賣的食品安全責(zé)任保險，緩解延期付款壓力的眾籌保險，保障支付安全的保證保險等，銷售互聯(lián)網(wǎng)保險的有傳統(tǒng)保險公司自營平臺、第三方平臺、互聯(lián)網(wǎng)保險公司等。
哪些產(chǎn)品可在網(wǎng)上銷售?保監(jiān)會財險部主任劉峰介紹，此次《辦法》未對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品做出特殊規(guī)定，未提出單獨(dú)報備“互聯(lián)網(wǎng)專用產(chǎn)品”要求，而是采取與線下產(chǎn)品一致的監(jiān)管要求。與此同時，基于互聯(lián)網(wǎng)方便、快捷、跨地域的特點(diǎn)，與此前發(fā)布的有關(guān)規(guī)定相比，此次《辦法》還有條件地放開部分險種的經(jīng)營區(qū)域限制。《辦法》規(guī)定，人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險，個人家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險等險種，以及能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的險種，允許在沒設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域銷售，但必須明確告知投保者可能存在服務(wù)不到位、時效差等問題。
“除上述列明的險種外，其他險種原則上不得在沒有分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域經(jīng)營。但這個規(guī)定也并非‘一刀切’。”保監(jiān)會人身險部主任袁旭成表示，本著鼓勵創(chuàng)新的宗旨，只要能保證售后服務(wù)到位，監(jiān)管部門允許互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品跨區(qū)域“空降”。他舉例說，眾安在線與平安財險合作，后者能協(xié)助前者車險服務(wù)的“落地”。“盡管眾安沒有分支機(jī)構(gòu)，但最近保監(jiān)會已經(jīng)批復(fù)他們開展互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)?！?/p>
第三方平臺不得截留數(shù)據(jù)及保費(fèi)，不得擅自發(fā)布廣告。
數(shù)據(jù)顯示：通過第三方網(wǎng)絡(luò)交易平臺，如淘寶保險、網(wǎng)易保險、中民保險網(wǎng)等銷售的保險，已占互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)總額的七成以上。
此次《辦法》加強(qiáng)了對第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的監(jiān)管，明確互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理以及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，應(yīng)由保險機(jī)構(gòu)管理和負(fù)責(zé)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營開展上述保險業(yè)務(wù)的，必須取得保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格?！掇k法》還規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)將保險監(jiān)管規(guī)定告知合作單位，并留存告知記錄。
“年化收益率8%!秒殺一切理財產(chǎn)品”這樣的宣傳固然有誘惑力，但是將不再合法合規(guī)?！掇k法》規(guī)定，對影響消費(fèi)者利益和購買決策的事項(xiàng)等，網(wǎng)絡(luò)平臺必須按保險公司統(tǒng)一要求發(fā)布。此外，第三方平臺收到投保申請24小時內(nèi)，必須向保險公司完整、準(zhǔn)確地提供承保所需的資料信息，投保人交付的保費(fèi)應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付到保險機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代收保費(fèi)并進(jìn)行轉(zhuǎn)支付。
業(yè)內(nèi)人士指出，此次《辦法》強(qiáng)化了對保險經(jīng)營中責(zé)任主體的認(rèn)定，對保險公司和第三方都形成了壓力，促使他們改進(jìn)流程、查缺補(bǔ)漏，提高服務(wù)水平。
客戶信息保護(hù)仍缺乏強(qiáng)有力措施。
近年來，大型保險公司在互聯(lián)網(wǎng)渠道泄露客戶信息的事件已發(fā)生多次，給行業(yè)敲響信息安全警鐘。近兩個月內(nèi)，包括太平洋保險公司、中華保險公司、新華保險、吉祥人壽等在內(nèi)的保險公司都被曝出存在信息安全漏洞，千萬客戶的數(shù)據(jù)面臨泄露風(fēng)險。
“保險公司的數(shù)據(jù)信息包括投保人的年齡、住址、聯(lián)系方式、健康、財富狀況等。一旦發(fā)生泄露，波及面廣并且有可能嚴(yán)重侵蝕投保人利益?！睒I(yè)內(nèi)人士說，不久前某保險公司高管因倒賣客戶信息被判刑，足以說明這個問題的嚴(yán)重性?！皬膸啄陙戆l(fā)生的信息泄露看，主要原因在于保險公司吝于投入、疏于管理，如果沒有強(qiáng)有力的監(jiān)管措施，懲罰力度不夠，這種事故還會一再發(fā)生?！彼f。
此次《辦法》規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得將相關(guān)信息泄露給任何機(jī)構(gòu)和個人。對開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)過程中收集的客戶信息，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格保密，不得泄露，未經(jīng)客戶同意，不得將客戶信息用于所提供服務(wù)之外的目的?！掇k法》還規(guī)定，對于交易數(shù)據(jù)丟失或客戶信息泄露，造成不良后果的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令整改，情節(jié)嚴(yán)重的依法行政處罰。
“監(jiān)管表述是原則性的，缺乏操作性。比如，泄露的人數(shù)和信息深度，該對應(yīng)什么樣的處罰，罰款額度以及領(lǐng)導(dǎo)人員問責(zé)力度等都沒有明確表述。對此《保險法》和其他行業(yè)法規(guī)中缺少有針對性、操作性強(qiáng)的規(guī)定，可以說還是行業(yè)監(jiān)管的一個短板。在互聯(lián)網(wǎng)時代，這個短板會發(fā)展成為行業(yè)信譽(yù)危機(jī)，必須高度重視起來?！毕嚓P(guān)業(yè)內(nèi)人士表示。
7月27日，保監(jiān)會公布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，對于互聯(lián)網(wǎng)保險定義、互聯(lián)網(wǎng)保險機(jī)構(gòu)、經(jīng)營范圍紅線等進(jìn)行規(guī)范，標(biāo)志著我國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管制度正式出臺。
《辦法》中首次明確，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)是指保險機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺等訂立保險合同、提供保險服務(wù)的業(yè)務(wù)。而第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得參與保費(fèi)代收，所有保費(fèi)收入直接進(jìn)入保險機(jī)構(gòu)專用賬戶。此外，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的核保、理賠、退保、投訴及客戶服務(wù)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)由保險機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé),不得委托第三方網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行操作和管理。
保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對于外界最為關(guān)注的保險產(chǎn)品跨區(qū)域問題，細(xì)則中明確規(guī)定，僅有四類險種的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營區(qū)域可以擴(kuò)展至未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市。其中包括：人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險;投保人或被保險人為個人的家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險和保證保險;能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)銷售、承保和理賠全流程服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù);中國保監(jiān)會規(guī)定的其他險種。
辦法同時規(guī)定，對不能保證異地經(jīng)營售后理賠服務(wù)導(dǎo)致出現(xiàn)較多投訴的保險機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將及時采取監(jiān)管措施，停止其相關(guān)險種的經(jīng)營，通過建立行業(yè)禁止合作清單等方式，強(qiáng)化保險機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的市場退出管理，督促其依法合規(guī)經(jīng)營。
保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)管理，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務(wù)體系，創(chuàng)新服務(wù)方式，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。
目前，已有四家保險公司獲得互聯(lián)網(wǎng)保險牌照，除去年獲批的眾安保險外，又批準(zhǔn)籌建易安財產(chǎn)保險股份有限公司、安心財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司、泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司三家互聯(lián)網(wǎng)保險公司。保監(jiān)會在公告中稱，將積極有序增加專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司試點(diǎn)機(jī)構(gòu)。該《辦法》將于今年10月1日正式實(shí)施，在此期間將給保險機(jī)構(gòu)提供過渡期，對于沒能按照監(jiān)管規(guī)定操作的保險公司，將采取約談、取消其互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營許可等處罰。
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇十一
中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（cnnic）于2014年年初發(fā)布了第33次調(diào)查報告，該調(diào)查報告顯示，截至2013年12月，全國使用互聯(lián)網(wǎng)辦公的企業(yè)比例為83.2%。規(guī)模在100人以上的企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)的使用率均超過90%。這些還在不斷攀升的互聯(lián)網(wǎng)指數(shù)都讓對互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)無比憧憬的企業(yè)興奮不已。但互聯(lián)網(wǎng)營銷的現(xiàn)狀并不容樂觀。
75%的企業(yè)網(wǎng)站每天訪問量極低。
某地區(qū)科技局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，80％的企業(yè)認(rèn)為電子商務(wù)對企業(yè)幫助很大。以某家具廠商為例，該廠商利用電子商務(wù)平臺開拓國外市場，出口額由最初的幾十萬美元發(fā)展到數(shù)百萬美元，客戶也由國內(nèi)發(fā)展到歐美、俄羅斯等海外地方。
互聯(lián)網(wǎng)營銷投入少、回報高，符合中小企業(yè)資金少、追求營銷性價比的現(xiàn)狀，能夠幫助中小企業(yè)拓寬營銷渠道，因而成為中小企業(yè)最為青睞的營銷模式。
但嚴(yán)峻的是，我國中小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷的現(xiàn)狀不容樂觀：數(shù)據(jù)顯示，75%的企業(yè)網(wǎng)站每天訪問量極低。
電商平臺推廣比“官網(wǎng)”更有效。
cnnic調(diào)查報告分析，從近兩年趨勢來看，電子商務(wù)平臺推廣保持在使用率前三甲之列（另兩種是即時聊天工具和搜索引擎）。為什么會出現(xiàn)這種情況呢？還是出于成本考量。中小企業(yè)營銷成本有限，會傾向于選擇最可控、性價比較高的。而電子商務(wù)平臺正是購買行為的發(fā)生場所，在電子商務(wù)平臺進(jìn)行展示和推廣，比在企業(yè)門戶網(wǎng)站進(jìn)行展示更有效。
行業(yè)人士和企業(yè)普遍反映，在海量信息時代，企業(yè)網(wǎng)站很快都被淹沒無聞。不少中小企業(yè)希望政府或業(yè)界能夠搭建強(qiáng)勁的集合平臺，幫助這些企業(yè)做集中展示和推廣。
據(jù)了解，中國公共采購網(wǎng)將于9月份推出由軍隊(duì)采購、央企采購、高校采購共同參與的電子商城項(xiàng)目。該商城直接面對采購機(jī)構(gòu)，將為中小企業(yè)提供了推廣和“露面”的平臺。
專家指出中小企業(yè)要學(xué)會精準(zhǔn)營銷。
“中小企業(yè)的資金有限，他們必須把廣告投放在最能產(chǎn)生效益的地方。”復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院企業(yè)管理系主任蘇勇教授指出，如何將營銷方式做得更精準(zhǔn)，用更少的成本達(dá)到更大的收益，是當(dāng)下的中小企業(yè)必須考慮的現(xiàn)實(shí)問題。
蘇勇建議，當(dāng)前中小企業(yè)應(yīng)做好客戶信息數(shù)據(jù)管理，篩選出更有價值的客戶和適配性更強(qiáng)的采購信息，“在壓縮成本的同時時取得更好的推廣效果。”
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇十二
日前，最高人民法院對于民間借貸利率24%和36%兩條“紅線”的設(shè)定新規(guī)引發(fā)了輿論的強(qiáng)烈關(guān)注，而這一新規(guī)也被劍指目前正處于膨脹期的類民間借貸形式——p2p網(wǎng)貸行業(yè)。
僅一天之后，證監(jiān)會又致函各地方政府，要求規(guī)范通過互聯(lián)網(wǎng)開展股權(quán)融資活動，而股權(quán)融資也是p2p平臺涉略的項(xiàng)目之一。再加之7月最后一天央行發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿》，雖說主要是用來規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)的，但幾乎目前所有p2p平臺均與非銀行支付機(jī)構(gòu)合作，實(shí)行托管支付，這種連帶的制約與影響可想而知。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，監(jiān)管的鏈條已逐漸伸向p2p網(wǎng)貸行業(yè)的各個領(lǐng)域，新一輪的p2p洗牌將加速上演。
“草莽”出生的p2p終于迎來真正的規(guī)范。
7月中旬，由中國人民銀行聯(lián)合十部委推出的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》正式出臺，指導(dǎo)意見在鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險和支持互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展等方面提供了若干意見，確定了p2p網(wǎng)貸行業(yè)的中介性質(zhì)、監(jiān)管方向和生態(tài)環(huán)境建設(shè)，使得p2p網(wǎng)貸行業(yè)正式結(jié)束了近8年的“無監(jiān)管、無規(guī)則、無門檻”的“三無”發(fā)展局面，對引導(dǎo)p2p網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展具有重大的意義。
根據(jù)指導(dǎo)意見，p2p要堅(jiān)持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。
就在《互金指導(dǎo)意見》之后，各地區(qū)也緊鑼密鼓推出相關(guān)舉措，如：江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會與江蘇交易場所登記結(jié)算有限公司簽署協(xié)議，擬將p2p網(wǎng)貸平臺資金統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管;武漢地區(qū)推出《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)施意見》，擬建立行業(yè)評級和信批制度，實(shí)行p2p網(wǎng)貸平臺的月度誠信紅黑榜制度;深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會正式掛牌成立，吸收100多家企業(yè)加入。各地區(qū)的這些舉措，旨在抓住新機(jī)遇，力圖在互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)彎道超車，帶動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
獲得正名后也迎來監(jiān)管法規(guī)“連環(huán)拳”
上周，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(下稱《規(guī)定》，明確“去擔(dān)?；?，以及民間借貸利率24%、36%兩條“紅線”?！兑?guī)定》一出立即在p2p行業(yè)引起熱議。
據(jù)最高法權(quán)威人士解讀，該規(guī)定劃的第一根紅線就是民事法律應(yīng)予保護(hù)的利率，即年利率24%。第二條紅線是年利率36%，這以上的借貸合同為無效。這兩條線劃分了三個區(qū)域：一個是司法保護(hù)區(qū);一個是自然債務(wù)區(qū)，就是24%—36%之間;一個是無效區(qū)。
盡管《民間借貸規(guī)定》劃出24%、36%兩道紅線，劍指高利貸，但同樣倒逼p2p加強(qiáng)風(fēng)險控制。尤其是之前部分平臺從網(wǎng)上吸納資金放高利貸的行為，將不再能夠繼續(xù)下去。同時倒逼平臺“去擔(dān)保化”，畢竟如果平臺宣傳為借貸提供擔(dān)保，將承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
分析人士認(rèn)為，低利率、低風(fēng)險的借貸產(chǎn)品，將是未來p2p平臺的主流。從2013年開始，發(fā)達(dá)地區(qū)的民間借貸利率已從以前60%、80%甚至100%以上，逐步降低至40%左右，相信隨著中小企業(yè)融資難問題進(jìn)一步被互聯(lián)網(wǎng)金融的方式解決，未來民間借貸利率將很快回到36%的政策紅線以內(nèi)。
而此前，央行推出了“史上最嚴(yán)厲”版的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(征求意見稿，雖說主要是用來規(guī)范第三方支付機(jī)構(gòu)的，但幾乎目前所有p2p平臺均與非銀行支付機(jī)構(gòu)合作，實(shí)行托管支付，這種連帶的制約與影響可想而知，有人指出，這一意見稿一旦落地將影響大批p2p平臺的生死存亡，90%的平臺甚至都將面臨倒閉。
而僅僅在解讀了《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》后一天，8月7日，中國證監(jiān)會致函各省級人民政府，要求規(guī)范通過互聯(lián)網(wǎng)開展股權(quán)融資活動，而股權(quán)融資也是p2p平臺涉略的項(xiàng)目之一。根據(jù)證監(jiān)會的要求，未經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得開展股權(quán)眾籌融資活動。
p2p問題平臺累計(jì)已達(dá)總數(shù)三成加速淘汰。
監(jiān)管的細(xì)則還尚未正式落地，已經(jīng)有部分p2p平臺撐不住了。據(jù)網(wǎng)貸第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計(jì)，從7月18日《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》出臺到7月27日，共計(jì)有33家出現(xiàn)問題，其中82%的平臺失聯(lián)。
同時，據(jù)網(wǎng)貸之家最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至7月底，全國p2p網(wǎng)貸行業(yè)平臺數(shù)量已達(dá)3031家，7月份新增問題平臺109家，累計(jì)問題平臺已達(dá)到895家，占平臺總數(shù)近三分之一。隨著各類互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見發(fā)布和司法解釋出臺，p2p平臺的監(jiān)管愈加趨嚴(yán)，不少p2p企業(yè)對未來發(fā)展有所擔(dān)憂。
同樣來自網(wǎng)貸之家的最新7月數(shù)據(jù)，北京、廣東、上海位居7月地區(qū)網(wǎng)貸發(fā)展綜合競爭力指數(shù)前三位。7月北京市網(wǎng)貸平臺數(shù)量、網(wǎng)貸成交量都呈現(xiàn)大幅上漲的態(tài)勢，使得其網(wǎng)貸規(guī)模得分進(jìn)一步接近廣東，其中北京單月網(wǎng)貸成交量已經(jīng)超越廣東，位居全國首位。而7月廣東地區(qū)問題平臺數(shù)量大幅增加達(dá)22家，位居全國首位，使得安全得分下降較為明顯，與北京的差距進(jìn)一步拉大。上海p2p網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r與北京、廣東兩地仍然保持一定差距，位居第三位。
而浙江排名第四，隨后是江蘇、山東、四川、湖北，小微金融均較為活躍，并且p2p網(wǎng)貸發(fā)展相對平穩(wěn)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，p2p網(wǎng)貸行業(yè)正在迎來重新洗牌的格局。一些踩著“紅線”違規(guī)經(jīng)營的中小公司將面臨淘汰命運(yùn)。同時，一些合規(guī)經(jīng)營的平臺將脫穎而出，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)健康發(fā)展。
中國社科院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤之前在接受新華社記者采訪時表示，目前p2p平臺已明確業(yè)務(wù)發(fā)展定位，隨著下一步p2p監(jiān)管細(xì)則的出臺，將有助于p2p企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)開展合作，做好投資方與融資方的中介服務(wù)，成為銀行等傳統(tǒng)金融服務(wù)的有力補(bǔ)充。
國企平臺，安全理財!安全保障，收益穩(wěn)健，周期靈活!芒果金融，中國首家大型國企與阿里巴巴產(chǎn)業(yè)帶運(yùn)營商共同參與運(yùn)營互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇十三
一、在亳州，一個現(xiàn)代化中藥產(chǎn)業(yè)正在緊鑼密鼓建設(shè)中。
二、俄鋁在因債權(quán)人問題一拖再拖后，終于在本周緊鑼密鼓的在香港股市上演了自己的處女秀。
三、競選開始了,幾個總統(tǒng)候選人都緊鑼密鼓地準(zhǔn)備起來,搞宣傳,作演說,拉選票,忙得不亦樂乎。
四、為確保電網(wǎng)安全迎峰度冬,連日來,固鎮(zhèn)縣供電公司周密安排,緊鑼密鼓,加快農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)和技術(shù)改造,提高電網(wǎng)冬季輸送能力,確保城鄉(xiāng)居民冬季用電無憂。
五、孫清經(jīng)過緊鑼密鼓的救援安排,整個安置區(qū)已經(jīng)進(jìn)入了規(guī)范化封閉化和常態(tài)化的管理。
六、時隔半月,正當(dāng)七連在緊鑼密鼓的構(gòu)建著小王莊的防御工事,還有日常訓(xùn)練的時候,整個五團(tuán)防區(qū),或者說整個西南邊境形勢岌岌可危。
七、在烏市烏蘭哈達(dá)鎮(zhèn)胡力斯臺嘎查,烏蘭哈達(dá)生態(tài)高效農(nóng)業(yè)示范園區(qū)建設(shè)項(xiàng)目正在緊鑼密鼓的施工。
八、馮續(xù)東月日,海城馬風(fēng)鎮(zhèn)祝家村的省級農(nóng)業(yè)開發(fā)項(xiàng)目——祝家村引水上山工程正在緊鑼密鼓進(jìn)行中。
九、校長林生烈與李思進(jìn)舅舅蕭海濤正在進(jìn)行緊鑼密鼓的洽談,主題就是李思進(jìn)重返校園一事。
十、隨著今年第十八屆“東方水城”中國蘇州國際絲綢旅游節(jié)開幕日漸臨近,聚集在南園橋兩側(cè)的旅游節(jié)彩船正緊鑼密鼓制作中。
十一、在勘災(zāi)后慈濟(jì)志工從芝加哥明尼蘇達(dá)和威斯康辛，緊鑼密鼓準(zhǔn)備發(fā)放工作。
十二、時下正逢采摘盛季,各大產(chǎn)區(qū)的秋茶采摘正在緊鑼密鼓地進(jìn)行,為消費(fèi)者的味蕾準(zhǔn)備著秋天的味道。
十三、中泰鐵路合作目前不包括高鐵項(xiàng)目,主要為復(fù)線鐵路,談判還在緊鑼密鼓地進(jìn)行中。
十四、眼下，由于李明博總統(tǒng)不情愿提供無條件援助，朝鮮對韓國的態(tài)度越來越強(qiáng)硬了：遠(yuǎn)程導(dǎo)彈測試正在緊鑼密鼓地進(jìn)行中;新一輪的核實(shí)驗(yàn)威脅也沒有完全排除;此外，它還可能會挑起與韓國的海上沖突。
十五、克萊斯勒的重組工作在緊鑼密鼓地進(jìn)行,同時也為通用汽車進(jìn)展緩慢的重組過程揭開序幕.十六、但是，它并沒有否認(rèn)五角大樓緊鑼密鼓地加快秘密活動這個核心的內(nèi)容。
十七、中國為入世在司法領(lǐng)域的改革也在緊鑼密鼓中進(jìn)行.十八、網(wǎng)站維護(hù)部的員工和財務(wù)部的人,一個個加班加點(diǎn),開始緊鑼密鼓的部署,不敢有一點(diǎn)的馬虎大意。
十九、兩個新的轎車也正在緊鑼密鼓的年釋放.二十、國網(wǎng)郴州供電公司緊鑼密鼓推進(jìn)秋安檢查。
二十一、今天是星期二，印第安維爾斯站wt緊鑼密鼓的比賽日，女子單打第四輪所有場比賽，都在個個賽場上緊鑼密鼓地進(jìn)行著。
二十二、節(jié)前一個多月，北京市就在緊鑼密鼓地籌備“新春系列文化活動”，其內(nèi)容從“百款春聯(lián)送祝?！钡健鞍僮埖暧已纭保灰欢?。
二十三、蔣桂戰(zhàn)爭的槍聲還未停息,馮玉祥又在陜西河南一帶緊鑼密鼓地準(zhǔn)備反蔣了。
二十四、跳著馬年的舞步，唱著羊年的金曲。緊鑼密鼓的迎賀，歡天喜地的慶祝。描繪未羊的燦爛，耕耘羊年的芬芳。涂抹吉羊的銀色，閃爍幸福的光芒，羊年笑哈哈!
二十五、誰說圣誕節(jié)一定是紅色的,顛覆傳統(tǒng)的圣誕新搞作魅藍(lán)虎啤圣誕巴士巡游派對已緊鑼密鼓地開展。
二十六、“調(diào)查緊鑼密鼓,”上海市安全生產(chǎn)監(jiān)管局副局長花克勤介紹,調(diào)查組中全脫產(chǎn)人,先后加盟工作的總計(jì)超過一百人。
二十七、而就在此時,文強(qiáng)社也在緊鑼密鼓的行動著.二十八、就在白云寨眾人都緊鑼密鼓的安排布置著準(zhǔn)備撤離的時候,一隊(duì)人馬卻是靜靜的伏在這山腳下。
二十九、就在這個緊鑼密鼓的面試招生階段,許多過了國家線卻未能考上目標(biāo)院校的考生卻放棄了調(diào)劑機(jī)會,不少招生單位遭遇尷尬。
三
十、現(xiàn)在城市發(fā)展快，市政建設(shè)緊鑼密鼓，臨時的停電停水是常有的事情。
三
十一、在一陣緊鑼密鼓之后，一項(xiàng)新的計(jì)劃終于出臺了。
三
十二、其次是企業(yè)體制變革,目前,正在緊鑼密鼓地推進(jìn),此前長虹剝離等離子業(yè)務(wù)國虹手機(jī)業(yè)務(wù),都是企業(yè)改革的產(chǎn)物。
三
十三、暗月城內(nèi)正在緊鑼密鼓的準(zhǔn)備,城外的主戰(zhàn)派大軍也是絲毫不遜色。
三
十四、目前,印度正在緊鑼密鼓地發(fā)展“烈火”。
三
十五、運(yùn)動會召開前夕,各班都在緊鑼密鼓地準(zhǔn)備著。
三
十六、在林東帶著金剛跟劉強(qiáng)修煉的時候,煉獄島已經(jīng)緊鑼密鼓的修建當(dāng)中。
三
十七、受到此次成功之意外驚喜的激勵，目前藝卓和布特公司正緊鑼密鼓地準(zhǔn)備推出‘大眾版’的掛歷。
三
十八、那邊一連全連都在緊鑼密鼓的忙活著土工作業(yè),挖戰(zhàn)壕向日軍防線方向靠攏。
三
十九、正當(dāng)三人找到一處穩(wěn)妥的地方上岸,就聽見一陣緊鑼密鼓的敲打聲響起,一個二十歲左右的年輕人,張皇失措的從一棵樹上滑下來,眨眼就跑沒有了人影。
四
十、洛家的族會,也是在人們緊鑼密鼓之中,姍姍而來。
四
十一、我哥們和他的女友領(lǐng)到生產(chǎn)許可證后，每天都在緊鑼密鼓忙生產(chǎn)。
四
十二、未連任的“立委”辦公室要清點(diǎn),許多助理離情依依,“立法院”為了新會期緊鑼密鼓準(zhǔn)備,“立法院”充滿兩樣情。
四
十三、各國央行都在緊鑼密鼓，將金融市場的原始分析材料強(qiáng)塞進(jìn)它們的工作母機(jī)模式中。
四
十四、各種科技建筑的建設(shè)和科技項(xiàng)目的研發(fā),也緊鑼密鼓的開始了。
四
十五、就在警方搜捕工作緊鑼密鼓進(jìn)行時,犯罪嫌疑人石悅軍竟然在附近山林中躲藏兩天后,利用自己熟悉地形的優(yōu)勢,兩次潛下山行兇作惡。
四
十六、在一番緊鑼密鼓的籌備之后,興興扎花廠的招牌掛了起來。
四
十七、我武生物網(wǎng)下配售引質(zhì)疑新股發(fā)行緊鑼密鼓,新股奧賽康卻意外中途暫停發(fā)行。
四
十八、軟件開發(fā)者和美國國防部正在緊鑼密鼓地開發(fā)ipod軍用軟件，以便向士兵提供更多實(shí)用功能。
四
十九、澄邁縣各建設(shè)中的省縣重點(diǎn)項(xiàng)目進(jìn)入加熱提速階段,各個項(xiàng)目都在緊鑼密鼓地施工中。
五
十、運(yùn)動會馬上要開幕了,各項(xiàng)準(zhǔn)備工作正在緊鑼密鼓地進(jìn)行。
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇十四
各保監(jiān)局，各保險專業(yè)代理公司、各保險經(jīng)紀(jì)公司：
為了促進(jìn)保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的規(guī)范健康有序發(fā)展，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，我會制定了《保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
二〇一一年九月二十日。
第一條為了促進(jìn)保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的規(guī)范健康有序發(fā)展，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)、規(guī)章，制定本辦法。
第二條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第三條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)在具備下列條件的互聯(lián)網(wǎng)站上開展保險業(yè)務(wù)：
（二）網(wǎng)站接入地在中華人民共和國境內(nèi)；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第四條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司通過互聯(lián)網(wǎng)站開展保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自業(yè)務(wù)開展之日起10個工作日內(nèi)，由總公司向中國保監(jiān)會報告，并提交下列書面材料一式兩份：
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請人應(yīng)將前款規(guī)定材料同時報送注冊地中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)一份。
第五條中國保監(jiān)會自收到保險代理、經(jīng)紀(jì)公司提交的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)報告材料之日起20個工作日內(nèi)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：
（一）報告材料不完整的，通知保險代理、經(jīng)紀(jì)公司在10個工作日內(nèi)補(bǔ)正材料；
（二）報告材料完整齊備或者經(jīng)補(bǔ)正后材料完整齊備的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在備案報告上加蓋印章，一份存檔，一份退還保險代理、經(jīng)紀(jì)公司。
第六條開展保險業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址變更的，保險代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自變更之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會及注冊地所在中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。
保險代理、經(jīng)紀(jì)公司終止某互聯(lián)網(wǎng)站上的保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自決定終止之日起10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會及注冊地所在中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。
第七條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)集中運(yùn)營、集中管理。
保險代理、經(jīng)紀(jì)公司的從業(yè)人員不得以個人名義通過互聯(lián)網(wǎng)站銷售保險產(chǎn)品。
第八條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置披露自身的相關(guān)信息，披露信息包括但不限于下列內(nèi)容：
（一）中國保監(jiān)會頒發(fā)的業(yè)務(wù)許可證；
（二）營業(yè)執(zhí)照登載的信息或者營業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識；
（三）在各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）已依法設(shè)立的分公司名稱、辦公地址、服務(wù)電話號碼；
（四）保險公司的授權(quán)范圍及內(nèi)容。
保險代理、經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立有網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站上披露與其合作的網(wǎng)站名稱和網(wǎng)址等信息。
第九條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的顯著位置列明保險產(chǎn)品及服務(wù)等信息，列明的信息應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）保險產(chǎn)品的承保、銷售主體；
（三）保險費(fèi)支付方式；
（四）保險合同訂立的形式，其中采用電子保險單格式的，應(yīng)當(dāng)予以明確說明；
（五）紙質(zhì)保險單證、保險費(fèi)發(fā)票憑證的配送方式和寄出時間；
（六）保險單查詢及投保人咨詢、投訴渠道；
（七）保險合同承保、保全、退保、理賠辦理流程及退保金、保險金支付方式；
（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他信息。
第十條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件、取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書的從業(yè)人員負(fù)責(zé)保險產(chǎn)品的銷售及服務(wù)。
第十一條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程中設(shè)置投保人點(diǎn)擊確認(rèn)環(huán)節(jié)，由投保人確認(rèn)以下內(nèi)容：“是否已閱讀保險條款的全部內(nèi)容，了解并接受包括免除保險公司責(zé)任條款、猶豫期、費(fèi)用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等在內(nèi)的重要事項(xiàng)?！?/p>
第十二條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)通過柜臺、電話、短信、電子郵件、網(wǎng)上在線等方式，及時、全面、準(zhǔn)確地回答社會公眾有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)方面的咨詢，主動向投保人提示承保信息，告知投保人有要求提供紙質(zhì)保險單證、保險費(fèi)發(fā)票憑證的權(quán)利。
投保人要求提供紙質(zhì)保險單證、保險費(fèi)發(fā)票憑證的，保險代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)自保險合同成立時起48小時內(nèi)寄出，并于10個工作日內(nèi)送達(dá)投保人。因特殊原因不能在約定時間內(nèi)送達(dá)的，應(yīng)當(dāng)與投保人協(xié)商一致或者及時向投保人說明有關(guān)情況。向投保人提供保險單證時，應(yīng)當(dāng)附保險合同全部條款。
第十三條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)妥善保管保險合同生成的全部信息、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)賬簿、相關(guān)原始憑證和資料，保管期限自保險合同終止之日起計(jì)算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。
保險代理、經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)采取數(shù)據(jù)備份、故障恢復(fù)等技術(shù)手段，確保與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)有關(guān)的交易數(shù)據(jù)和信息的安全、真實(shí)、完整。
第十四條保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《保險法》、《保險專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》等法律法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
保險代理、經(jīng)紀(jì)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，違反《保險法》等法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的，由中國保監(jiān)會依法給予處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停止開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
第十五條中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在其互聯(lián)網(wǎng)站上建立信息披露專欄，及時對符合本辦法要求、開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險代理、經(jīng)紀(jì)公司名稱及相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)站名稱、網(wǎng)址等信息進(jìn)行披露，便于社會公眾查詢和監(jiān)督。
中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)在其互聯(lián)網(wǎng)站上及時登載中國保監(jiān)會披露的前款信息。
第十六條本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第十七條本辦法自2012年1月1日起施行。
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇十五
1.行業(yè)發(fā)展迅速。
2.經(jīng)營主體擴(kuò)張。
經(jīng)營主體上，2016年我國共有117家保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)（財險公司56家，人身險公司61家），比2015年（110家）增加了7家，全國保險行業(yè)已經(jīng)有75.97%的保險公司通過自建網(wǎng)站、與第三方平臺合作等不同經(jīng)營模式開展了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。
3.險種結(jié)構(gòu)分化。
按照產(chǎn)品結(jié)構(gòu)劃分，互聯(lián)網(wǎng)保險包括互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險和互聯(lián)網(wǎng)人身險兩種，其中互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費(fèi)收入占互聯(lián)網(wǎng)保險整體保費(fèi)收入的份額，從2012年的91.15%下降至2016年17.17%；與此對應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)人身險保費(fèi)收入占互聯(lián)網(wǎng)保險整體保費(fèi)收入的份額，則從2012年的8.85%上升到了82.83%，互聯(lián)網(wǎng)人身險保費(fèi)收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費(fèi)收入。
（二）渠道合作現(xiàn)狀。
1.渠道結(jié)構(gòu)多元。
互聯(lián)網(wǎng)保險平臺日趨多元化，主要包括：保險公司自建的官網(wǎng)營銷平臺或依托電商建立的銷售平臺；以天貓、淘寶、蘇寧、京東等為代表的電商平臺；慧擇、中民等專業(yè)第三方保險中介平臺；眾安、泰康、安心、易安等專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司。
2.平臺合作為主。
3.市場初現(xiàn)寡頭。
2015年互聯(lián)網(wǎng)財險保費(fèi)，排名前兩位的人保財險和平安產(chǎn)險分別占據(jù)40%和30%的市場份額。
互聯(lián)網(wǎng)模式下，保險產(chǎn)品偏同質(zhì)化，并且大型保險公司/創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險公司寡頭壟斷地位正在強(qiáng)化。傳統(tǒng)中小保險公司產(chǎn)品沒有鮮明的創(chuàng)新特色，經(jīng)營模式?jīng)]有與互聯(lián)網(wǎng)融合的獨(dú)到之處，將很難經(jīng)營，而大公司的優(yōu)勢得以充分體現(xiàn)。
4.產(chǎn)品輕且趨同。
在經(jīng)歷“場景化、碎片化”的輕產(chǎn)品創(chuàng)新熱潮后，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品趨于同質(zhì)化，大多數(shù)保險公司渠道趨同、產(chǎn)品趨同，未能形成差異化的競爭優(yōu)勢。
5.發(fā)展前景廣闊。
渠道合作具備“低成本、廣覆蓋、交易便捷”的優(yōu)勢，能夠迅速擴(kuò)大業(yè)務(wù)來源、發(fā)掘潛在客戶，目前多管齊下、建立多種形式的銷售渠道并根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略安排主次仍適合多數(shù)保險公司，且第三方平臺為盤活客戶資源、構(gòu)建平臺生態(tài)、變現(xiàn)平臺流量，也日益需求保險產(chǎn)品豐富平臺產(chǎn)品品類、滿足客戶需求、提升平臺競爭力，未來互聯(lián)網(wǎng)保險渠道發(fā)展前景廣闊。
（三）渠道合作趨勢。
1.合作強(qiáng)調(diào)價值。
隨著第三方電商平臺、專業(yè)保險中介平臺對保險產(chǎn)品需求日益強(qiáng)烈，同時保險公司紛紛觸網(wǎng)帶來的更加激烈的同業(yè)競爭，未來渠道合作雙向的選擇范圍更加寬廣，渠道合作將不僅注重規(guī)模保費(fèi)產(chǎn)出，也將逐漸注重合作的業(yè)務(wù)價值，對保險公司而言，將更加注重業(yè)務(wù)的可持續(xù)性以及獲取的客戶資源價值。
2.合作更為深入。
互聯(lián)網(wǎng)保險渠道合作將進(jìn)一步增加合作雙方的了解，為建立深度合作打下基礎(chǔ)，渠道合作未來將從單一的產(chǎn)品銷售合作、技術(shù)服務(wù)合作，深入到企業(yè)/集團(tuán)之間更為廣闊的合作上，雙方資源整合將上升到戰(zhàn)略合作，跨界融合的保險網(wǎng)絡(luò)生態(tài)，才能在互聯(lián)網(wǎng)時代建立新的核心競爭力，滿足客戶日漸增長的需求。
3.線上線下結(jié)合。
重型產(chǎn)品，保障全面、多元，保險條款相應(yīng)復(fù)雜，投保手續(xù)較為繁瑣，需要線下服務(wù)促進(jìn)成交，而且還需要線下人員具備良好的溝通能力和較為全面的專業(yè)素質(zhì)，未來在輕型產(chǎn)品無法滿足用戶增長的保障需求的情況下，線上與線下結(jié)合模式將更適合保險業(yè)務(wù)。
而第三方電商平臺缺乏專業(yè)的線下業(yè)務(wù)人員，即便專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)，也需要保險公司提供培訓(xùn)、督導(dǎo)，且保險公司擁有豐富的線下機(jī)構(gòu)資源，因此，未來渠道合作可能延伸至線下，并結(jié)合線上充分發(fā)展。
4.產(chǎn)品趨于全面。
隨著互聯(lián)網(wǎng)用戶保險意識的崛起，以及互聯(lián)網(wǎng)保險購買習(xí)慣的養(yǎng)成，未來渠道合作產(chǎn)品將更加全面，才能滿足客戶需求，機(jī)遇伴隨挑戰(zhàn)，需要在眾多的保險產(chǎn)品脫穎而出，保險公司的市場定位、保險產(chǎn)品的差異化以及保險服務(wù)將更加重要。
互聯(lián)網(wǎng)渠道合作優(yōu)劣勢明顯，優(yōu)勢在于平臺流量高、覆蓋人群廣、業(yè)務(wù)見效快，劣勢在于渠道約束明顯，個性化空間、改進(jìn)靈活性不足，為避免過度依賴第三方渠道而出現(xiàn)“挾渠道而令險企”現(xiàn)象，應(yīng)該明確渠道合作定位，廣度、深度合作，實(shí)現(xiàn)短期業(yè)務(wù)價值、建立全方位戰(zhàn)略合作，同時助力自營平臺長期建設(shè)，雙線發(fā)展驅(qū)動業(yè)務(wù)可持續(xù)性增值，渠道合作可從如下方面進(jìn)一步切入：
（一）廣鋪渠道搶占市場。
開拓合作渠道，覆蓋市場主流平臺，提升渠道合作廣度、渠道合作價值、同業(yè)競爭力，同時建立品牌知名度，豐富未來渠道深度合作的可選性；除電商平臺、保險中介平臺，好買基金、微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也具備拓展價值。
（二）渠道分級差異運(yùn)營。
根據(jù)平臺屬性、平臺特色、平臺合作價值及合作程度，建立平臺運(yùn)營等級，嚴(yán)控平臺準(zhǔn)入、平臺管理，同時合理分配渠道運(yùn)營資源，差異化商務(wù)推動渠道合作。
（三）深度挖掘提升價值。
建立定期溝通機(jī)制、商務(wù)推動機(jī)制、平臺調(diào)研機(jī)制，深度維護(hù)合作渠道，充分挖掘雙方發(fā)展需求，整合資源建立深度合作，選擇優(yōu)質(zhì)渠道建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，戰(zhàn)略合作關(guān)系，能夠進(jìn)一步在同業(yè)競爭中凸顯競爭力。
在產(chǎn)品銷售合作外，可以嘗試線上線下結(jié)合合作、機(jī)構(gòu)+平臺+總公司三方合作、資產(chǎn)端的通道業(yè)務(wù)合作、品宣的聯(lián)合營銷合作、客戶資源共享互換合作、大數(shù)據(jù)、金融科技借鑒共享等合作。
（四）創(chuàng)新產(chǎn)品優(yōu)化結(jié)構(gòu)。
明確公司在互聯(lián)網(wǎng)保險的市場定位，揚(yáng)長避短，注重細(xì)分市場競爭，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，同時深度挖掘第三方網(wǎng)絡(luò)平臺需求，打造專屬定制化產(chǎn)品，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，形成差異化競爭優(yōu)勢。
如目前車險業(yè)務(wù)占比高達(dá)85%，且車險市場競爭日趨激烈，同時車險盈利情況不樂觀，可以建立互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品體系，擴(kuò)大其他險種業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)占比，以短期健康險、意外險為品牌打造、客戶獲取、渠道搶占的主力產(chǎn)品，以財產(chǎn)險、責(zé)任險、信用保險為客戶需求挖掘的產(chǎn)品，以此二次開拓用戶車險需求，實(shí)現(xiàn)車險市場彎道超車。
（五）借助科技提升服務(wù)。
可關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融科技發(fā)展，形成定期調(diào)研機(jī)制，推動依托互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)，提升公司服務(wù)，實(shí)現(xiàn)咨詢、投保、繳費(fèi)、理賠等全流程的電子化、遠(yuǎn)程化操作，實(shí)現(xiàn)服務(wù)能力的深化延伸，提高對客戶需求的響應(yīng)速度，降低客戶獲取服務(wù)的難度和成本。
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇十六
三是繼續(xù)發(fā)揮好網(wǎng)站和內(nèi)部刊物的信息交流作用。要充分利用協(xié)會網(wǎng)站和期刊，促進(jìn)信息交流，為會員、企業(yè)交流溝通提供平臺。重點(diǎn)要在辦好辦活上下功夫，擴(kuò)大信息量，加強(qiáng)針對性。改進(jìn)內(nèi)部刊物的形式，增加電子版，不定期向會員發(fā)送，以提高內(nèi)部刊物的時效性。
四是廣泛開展行業(yè)內(nèi)外的交流與合作。拓寬與市內(nèi)外兄弟協(xié)會聯(lián)系、交流的渠道，積極開展與國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)組織的合作與交流，多方面獲取新的信息，吸取別人的長處和經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)自身的活力，以提高自身的知名度和影響力。
二、推進(jìn)行業(yè)自律，充分發(fā)揮協(xié)會的組織引導(dǎo)作用。
加強(qiáng)行業(yè)自律，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康有序發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會的重要任務(wù)之一。今年，協(xié)會將在推進(jìn)行業(yè)自律方面，開展更多的工作，發(fā)揮更好的地作用。要充分發(fā)揮在組織實(shí)施行業(yè)自律工作方面的組織協(xié)調(diào)和橋梁紐帶作用，充分整合行業(yè)自律的社會資源，發(fā)揮行業(yè)自律綜合效應(yīng)。要把規(guī)范經(jīng)營、提高電信服務(wù)質(zhì)量和配合政府部門開展掃黃打非、治理互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境作為今年行業(yè)自律的重點(diǎn)。
一是建立和完善行業(yè)自律規(guī)范。在中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會已出臺《中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)自律公約》、《搜索引擎服務(wù)商抵制違法和不良信息自律規(guī)范》的基礎(chǔ)上，要根據(jù)寧波的實(shí)際需要，建立必要的自律規(guī)范，今年將考慮制定《寧波市互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)自律公約》，促進(jìn)信息服務(wù)的規(guī)范化。
二是積極推動自律規(guī)范的貫徹落實(shí)。協(xié)會要號召從業(yè)者自覺遵守自律規(guī)范，增強(qiáng)從業(yè)單位的政治意識、責(zé)任意識、大局意識和自律意識，組織開展互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)自查自糾，引導(dǎo)會員單位建立自律機(jī)制，倡導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)誠信服務(wù)，以高品位、高格調(diào)的信息服務(wù)贏得公眾的信賴。
三是接受社會監(jiān)督。在加強(qiáng)正面引導(dǎo)，評先推優(yōu)，弘揚(yáng)正氣的同時，要在協(xié)會網(wǎng)站接受社會對會員單位的投訴，并在我市的主要網(wǎng)站開辟受理“窗口”。同時，要對惡劣的不良行為，通過媒體進(jìn)行暴光。并為司法和行政執(zhí)法部門打擊和查處各類網(wǎng)上違法行為提供支持，為進(jìn)一步營造健康向上的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境做出貢獻(xiàn)。
三、組織開展各類活動，積極推進(jìn)我市互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)的發(fā)展。
協(xié)會是由會員自愿組成的社團(tuán)組織，是會員利益的代表者，只有做好服務(wù)，協(xié)會才會有生命力。因此，在新的一年里，協(xié)會要進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識，圍繞行業(yè)的發(fā)展，根據(jù)會員的要求，組織開展好各類活動，為會員單位多辦實(shí)事。
一是積極開展學(xué)術(shù)交流活動。今年，協(xié)會要針對我市互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)在發(fā)展中面臨的熱點(diǎn)、難點(diǎn)和焦點(diǎn)，組織舉辦形式多樣的學(xué)術(shù)交流活動;圍繞我市、我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中的技術(shù)、管理、應(yīng)用、經(jīng)營等領(lǐng)域的新趨勢、新問題開展專題論壇、講座等活動;并組織團(tuán)體會員參加全市、全省和全國性的有關(guān)活動;組織團(tuán)體會員進(jìn)行考察學(xué)習(xí)活動，拓寬我市互聯(lián)網(wǎng)界的視野。
二是參加電信發(fā)展規(guī)劃的編制。根據(jù)我市“十一五”發(fā)展總體規(guī)劃的要求，我市要組織編制“十一五”電信發(fā)展規(guī)劃。協(xié)會將主動與政府有關(guān)部門銜接，發(fā)揮協(xié)會的優(yōu)勢，充分反映行業(yè)的愿望和發(fā)展需求，組織有關(guān)會員單位積極參與規(guī)劃的編制，并承擔(dān)必要的編寫工作。
三是開展互聯(lián)網(wǎng)知識宣傳與推廣活動。根據(jù)我市互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和會員單位的要求，牽頭或者支持會員單位組織開展各種推廣活動，并利用世界電信日等時機(jī)，組織好互聯(lián)網(wǎng)宣傳推廣活動，共同促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。
四是開展有針對性的調(diào)研活動。抓住企業(yè)難點(diǎn)、行業(yè)熱點(diǎn)和監(jiān)管重點(diǎn)，從宏觀和微觀兩個方面，組織開展調(diào)研，并對調(diào)查情況進(jìn)行綜合分析和研究，撰寫出有參考價值的調(diào)研報告，為企業(yè)發(fā)展服務(wù)，為政府決策服務(wù)。針對近幾年來我市互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展很快的情況，今年協(xié)會將組織力量，開展互聯(lián)網(wǎng)基本狀況調(diào)查，力求比較全面、準(zhǔn)確地掌握我市互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的數(shù)量和分布等情況，掌握互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的基本情況，為政府決策和企業(yè)經(jīng)營提供依據(jù)。
五是繼續(xù)組織力量開展科研合作。要發(fā)揮協(xié)會的優(yōu)勢，聚集我市互聯(lián)網(wǎng)各方面的人才力量，對關(guān)系我市互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的重要課題進(jìn)行攻關(guān)研究，并注重成果的轉(zhuǎn)化，爭取形成產(chǎn)業(yè)規(guī)模。
四、加強(qiáng)組織建設(shè)，努力提高協(xié)會的整體戰(zhàn)斗力。
一是加強(qiáng)協(xié)會秘書處的建設(shè)。要努力改善目前秘書處人員不足，力量薄弱的問題，增加工作人員，并實(shí)行聘任定崗、考核和獎勵制度，提高工作人員的素質(zhì)和水平。
二是進(jìn)一步擴(kuò)大協(xié)會規(guī)模。目前協(xié)會團(tuán)體會員還不多，規(guī)模小，影響力不夠大。要繼續(xù)遵循積極穩(wěn)妥的發(fā)展原則，吸收我市互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的從業(yè)機(jī)構(gòu)和知名人士加入?yún)f(xié)會，不斷擴(kuò)大協(xié)會隊(duì)伍。要通過增強(qiáng)協(xié)會的服務(wù)功能，更好地為會員服務(wù)，吸引團(tuán)體會員和個人會員入會，增強(qiáng)協(xié)會的影響力。
三是健全協(xié)會組織建設(shè)。建立健全協(xié)會各項(xiàng)規(guī)章制度，規(guī)范協(xié)會日常工作，健全協(xié)會工作的決策機(jī)制，堅(jiān)持協(xié)會理事會、常務(wù)理事會會議制度，充分發(fā)揮協(xié)會理事會和常務(wù)理事會的作用，使協(xié)會的決策程序走上民主化、規(guī)范化、制度化的軌道。今年要組織召開協(xié)會理事會議，討論協(xié)會理事會成員變更及增補(bǔ)問題等工作。
四是增強(qiáng)自我發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。探索通過成立服務(wù)中心，擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域，通過走中介有償服務(wù)的路子，解決協(xié)會活動經(jīng)費(fèi)不足的困難，逐步走上良性發(fā)展的軌道。做好會費(fèi)收取工作，壯大協(xié)會財力。加強(qiáng)財務(wù)管理，節(jié)約開支。
互聯(lián)網(wǎng)保險畢業(yè)論文篇十七
為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營行為，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險健康規(guī)范發(fā)展，保監(jiān)會于7月27日正式發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（下簡稱“辦法”），標(biāo)志著我國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管制度正式出臺。
辦法明確了參與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的主體定位，規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等保險經(jīng)營行為，應(yīng)由保險機(jī)構(gòu)管理負(fù)責(zé)。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺可為互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持服務(wù)。
基于互聯(lián)網(wǎng)方便、快捷、跨地域的特點(diǎn)，辦法有條件地放開了部分險種的經(jīng)營區(qū)域限制，如：人身意外傷害保險、家庭財產(chǎn)保險、信用保險及其他能夠獨(dú)立、完整地通過互聯(lián)網(wǎng)銷售、承保和理賠服務(wù)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)等。
辦法同時規(guī)定，對于不能保證異地經(jīng)營售后理賠服務(wù)導(dǎo)致出現(xiàn)較多投訴的保險機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門將及時采取監(jiān)管措施，停止其相關(guān)險種的經(jīng)營，強(qiáng)化保險機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的市場退出管理，督促其依法合規(guī)經(jīng)營。
保監(jiān)會負(fù)責(zé)人表示，保險機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的客戶服務(wù)管理，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴的在線服務(wù)體系，創(chuàng)新服務(wù)方式，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。（洪蕾）。
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