報(bào)告是一種書(shū)面材料，通常用于對(duì)某一事件、項(xiàng)目或問(wèn)題進(jìn)行分析和總結(jié)。報(bào)告的語(yǔ)言流暢度和條理性是評(píng)判其質(zhì)量的重要標(biāo)準(zhǔn)，可以通過(guò)多次修改和潤(rùn)色來(lái)提升報(bào)告的質(zhì)量。如果你正在尋求關(guān)于報(bào)告寫(xiě)作的靈感和指導(dǎo)，請(qǐng)看以下范文，可以幫助你更好地理解報(bào)告的結(jié)構(gòu)和寫(xiě)作技巧。
大額交易和可疑交易排查報(bào)告篇一
新規(guī)還明確了以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求。
此前無(wú)需報(bào)告大額交易和可疑交易的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司和貸款公司四大類機(jī)構(gòu)，此次也納入管理范圍，需按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易，履行反洗錢(qián)義務(wù)。
中國(guó)央行有關(guān)負(fù)責(zé)人30日就此表示，該管理辦法在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，有助于維護(hù)中國(guó)金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
這位負(fù)責(zé)人表示，實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易，通過(guò)客戶身份識(shí)別、留存客戶身份資料和交易記錄、開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告。以金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ)，央行開(kāi)展主動(dòng)分析、協(xié)查分析和國(guó)際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門(mén)移送案件線索，與相關(guān)部門(mén)一起預(yù)防、遏制洗錢(qián)、恐怖融資，維護(hù)金融安全。
大額交易和可疑交易排查報(bào)告篇二
第一章總則。
第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。
(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。
第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的'另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。
(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。
(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。
第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：
(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
第十條客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。
大額交易和可疑交易排查報(bào)告篇三
報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”
人民金融翻閱發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，舊版《管理辦法》是根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律規(guī)定。其中規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額交易。
而在剛剛發(fā)布的《管理辦法》中規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式，并將可疑交易報(bào)告時(shí)限由10個(gè)工作日縮短為5個(gè)工作日。
對(duì)此，有銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整說(shuō)明了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)任務(wù)的迫切性?！皬哪壳暗慕?jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展和犯罪分子的操作手法來(lái)看，大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)起點(diǎn)降低很有必要。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)需要執(zhí)行更嚴(yán)格的條件，以增加甄別的數(shù)據(jù)量。犯罪分子化整為零的手段比較多?！?/p>
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼在接受人民金融采訪時(shí)表示，從目前來(lái)看，反洗錢(qián)工作的重要性越來(lái)越大。對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控是反洗錢(qián)工作的`要求，符合法律規(guī)定也有現(xiàn)實(shí)需要。
然而，提高了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，意味著將給金融機(jī)構(gòu)增加許多工作。董希淼建議，“金融機(jī)構(gòu)一方面要嚴(yán)格履行監(jiān)管要求，進(jìn)行如實(shí)上報(bào);另一方面要采用技術(shù)的手段，盡量減少和降低金融機(jī)構(gòu)因此產(chǎn)生的工作量和成本。”
非銀支付機(jī)構(gòu)首次被納入上報(bào)責(zé)任主體范圍。
新版《管理辦法》新增了“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”的適用范圍，并表示《管理辦法》同樣適用于非銀行支付機(jī)構(gòu)。
近些年來(lái)，非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過(guò)非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。
在此次修訂《管理辦法》首次將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入上報(bào)大額交易和可疑交易的主體責(zé)任范圍。第二十五條中指出，非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。
央行數(shù)據(jù)顯示，第三季度，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)440.28億筆，金額26.34萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)106.83%和105.82%。根據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示，支付寶和財(cái)付通(包含微信支付、qq錢(qián)包)分別占據(jù)移動(dòng)支付交易份額前兩位，兩者在三季度的市場(chǎng)規(guī)模占比分別為50.42%和38.12%。
多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，責(zé)任主體擴(kuò)容至非銀行支付機(jī)構(gòu)很有必要。“就應(yīng)該將物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)電子渠道都納入其中。消費(fèi)者使用第三方支付的服務(wù)已經(jīng)普遍，這也給犯罪分子可乘之機(jī)。”
“與20相比，將《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》作為修訂《管理辦法》的基礎(chǔ)，央行此舉大有深意?！倍ｍ嫡f(shuō)。
不僅如此，修訂后的《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開(kāi)展可疑交易報(bào)告工作。
大額交易和可疑交易排查報(bào)告篇四
第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠(chéng)實(shí)信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。
第五條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章關(guān)聯(lián)方。
第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括：
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括：
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國(guó)有資產(chǎn)管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí)，對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策，但能通過(guò)在其董事會(huì)或經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。
第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在變動(dòng)后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。
商業(yè)銀行分行高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告;未設(shè)立董事會(huì)的,向經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方。
第十六條商業(yè)銀行的.工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告。
第十七條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第三章關(guān)聯(lián)交易。
第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)：
(一)授信;。
(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。
(三)提供服務(wù);。
(四)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購(gòu)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)、信貸資產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。
第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)、法律等服務(wù)。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。
一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算。
大額交易和可疑交易排查報(bào)告篇五
人民銀行xx支行：
一、建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度。
根據(jù)反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)范要求，嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送的接口規(guī)范，根據(jù)xx文件要求規(guī)范大額交易和可疑交易報(bào)告批量糾刪操作的工作流程，將大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)的糾刪工作納入數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量管理納入考核。
我行反洗錢(qián)系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)大額交易數(shù)據(jù)的系統(tǒng)自動(dòng)抓取，我行按照相關(guān)要求對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)生成的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄。要求員工當(dāng)日完成并驗(yàn)平上一日的反洗錢(qián)系統(tǒng)中生成的數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作，于5個(gè)工作日內(nèi)由反洗錢(qián)信息報(bào)告員完成向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的數(shù)據(jù)報(bào)送工作，上報(bào)完成后在2個(gè)工作日內(nèi)下載數(shù)據(jù)的處理情況，查看數(shù)據(jù)是否處理成功，有“succ”字樣時(shí)則代表成功。
在反洗錢(qián)系統(tǒng)補(bǔ)錄的數(shù)據(jù)中交易收付方向填寫(xiě)正確，未出現(xiàn)為規(guī)避數(shù)據(jù)接收檢查校驗(yàn)而故意填報(bào)無(wú)效或錯(cuò)誤信息，未發(fā)生過(guò)大額交易漏報(bào)情況。
三、強(qiáng)化報(bào)告數(shù)據(jù)的報(bào)送質(zhì)量根據(jù)文件精神及制定的相關(guān)制度，自2015年1月1日起，按定期對(duì)大額交易和可疑交易報(bào)告的數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量開(kāi)展自查并上報(bào)上級(jí)監(jiān)管部門(mén)，確保報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告糾刪操作規(guī)程。
xx銀行股份有限公司。
二0一五年五月二十三日。
大額交易和可疑交易排查報(bào)告篇六
第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
(一)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。
(二)證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。
(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
(四)信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。
第四條中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。
中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。
客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告;客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。
第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：
(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的'款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。
累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。
客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。
中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。
第十條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。
(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
(九)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。
(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。
第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：
(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。
(二)短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。
(三)法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。
(四)長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。
(五)與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。
(六)沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。
(七)提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。
(八)客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。
(九)客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。
(十)客戶經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。
(十一)外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。
(十二)外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。
(十三)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。
(十四)證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。
(十五)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。
(十六)自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。
(十七)居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。
(十八)多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。
大額交易和可疑交易排查報(bào)告篇七
第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，包括董事會(huì)或者經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的職責(zé)和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理，關(guān)聯(lián)方的報(bào)告與承諾、識(shí)別與確認(rèn)制度，關(guān)聯(lián)交易的種類和定價(jià)政策、審批程序和標(biāo)準(zhǔn)，回避制度，內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。
第二十四條商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的管理，及時(shí)審查和批準(zhǔn)關(guān)聯(lián)交易，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)成員不得少于三人，并由獨(dú)立董事?lián)呜?fù)責(zé)人。
未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的日常事務(wù)由商業(yè)銀行董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé);未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)指定專門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。
第二十五條一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟?bào)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)備案或批準(zhǔn)。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟?/p>
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)批準(zhǔn);未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
與商業(yè)銀行董事、總行高級(jí)管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)。
第二十六條商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行表決或決策時(shí)，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避。
第二十七條商業(yè)銀行的獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書(shū)面意見(jiàn)。
第二十八條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信后，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)跟蹤管理，監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)。
第二十九條商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款。
商業(yè)銀行不得接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。
商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國(guó)債提供足額反擔(dān)保的除外。
第三十條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在二年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的除外。
第三十一條商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。
第三十二條商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的10%。商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的15%。
商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的50%。
計(jì)算授信余額時(shí)，可以扣除授信時(shí)關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和國(guó)債金額。
第三十三條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)狀況，縮減商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)或全部關(guān)聯(lián)方授信余額占其資本凈額的比例。
第三十四條商業(yè)銀行不得聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其審計(jì)。
第三十五條商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)每年至少對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行一次專項(xiàng)審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果報(bào)商業(yè)銀行董事會(huì)和監(jiān)事會(huì);未設(shè)立董事會(huì)的，報(bào)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)。
第三十六條商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)每年向股東會(huì)就關(guān)聯(lián)交易管理制度的執(zhí)行情況以及關(guān)聯(lián)交易情況做出專項(xiàng)報(bào)告。關(guān)聯(lián)交易情況應(yīng)當(dāng)包括：關(guān)聯(lián)方、交易類型、交易金額及標(biāo)的、交易價(jià)格及定價(jià)方式、交易收益與損失、關(guān)聯(lián)方在交易中所占權(quán)益的性質(zhì)及比重等;未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)向監(jiān)事會(huì)做出專項(xiàng)報(bào)告。
第三十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按季向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告。
第三十八條按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定披露信息的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中披露關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易的下列事項(xiàng)：
(一)關(guān)聯(lián)方與商業(yè)銀行關(guān)系的性質(zhì);。
(二)關(guān)聯(lián)自然人身份的基本情況;。
(四)關(guān)聯(lián)方所持商業(yè)銀行股份或權(quán)益及其變化;。
(五)本辦法第十條簽署協(xié)議的主要內(nèi)容;。
(六)關(guān)聯(lián)交易的類型;。
(七)關(guān)聯(lián)交易的金額及相應(yīng)比例;。
(八)關(guān)聯(lián)交易未結(jié)算項(xiàng)目的金額及相應(yīng)比例;。
(九)關(guān)聯(lián)交易的定價(jià)政策;。
(十)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)為需要披露的其他事項(xiàng)。
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)逐筆披露，一般關(guān)聯(lián)交易可以合并披露。
未與商業(yè)銀行發(fā)生關(guān)聯(lián)交易的關(guān)聯(lián)自然人以及未與商業(yè)銀行發(fā)生關(guān)聯(lián)交易的本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織，商業(yè)銀行可以不予披露。
按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定免于或者暫不披露信息的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后的一個(gè)月內(nèi)，在當(dāng)?shù)刂饕獔?bào)紙上向社會(huì)公眾披露本條規(guī)定事項(xiàng)。
第五章法律責(zé)任。
第三十九條商業(yè)銀行的股東通過(guò)向商業(yè)銀行施加影響，迫使商業(yè)銀行從事下列行為的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以區(qū)別不同情況限制該股東的權(quán)利;對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的控股股東，可以責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)：
(一)未按本辦法第四條規(guī)定進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，給商業(yè)銀行造成損失的;?
(二)未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的;?
(三)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款的;?
(四)違反本辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔(dān)保的;?
(五)接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信的;?
(六)聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其審計(jì)的;?
(七)對(duì)關(guān)聯(lián)方授信余額超過(guò)本辦法規(guī)定比例的;?
(八)未按照本辦法第三十八條規(guī)定披露信息的。?
(一)未按本辦法第十二條規(guī)定報(bào)告的;?
(二)未按本辦法第十四條規(guī)定承諾的;?
(三)做出虛假或有重大遺漏的報(bào)告的;?
(四)未按本辦法第二十六條規(guī)定回避的;?
(五)獨(dú)立董事未按本辦法第二十七條規(guī)定發(fā)表書(shū)面意見(jiàn)的。?
第四十二條商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款：
(一)未按本辦法第四條規(guī)定進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，給商業(yè)銀行造成損失的;?
(二)未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的;?
(三)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款的;?
(四)違反本辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔(dān)保的;?
(五)接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信的;?
(六)聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其審計(jì)的;?
(七)對(duì)關(guān)聯(lián)方授信余額超過(guò)本辦法規(guī)定比例的;?
(八)未按照本辦法第三十八條規(guī)定披露信息的;?
(九)未按要求執(zhí)行本辦法第三十九條和第四十條規(guī)定的監(jiān)督管理措施的。?
第四十三條商業(yè)銀行有本辦法第四十二條所列情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以責(zé)令商業(yè)銀行對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以取消商業(yè)銀行直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一至十年的任職資格或禁止其一定期限從事銀行業(yè)工作，可以禁止其他直接責(zé)任人員一定期限從事銀行業(yè)工作;未構(gòu)成犯罪的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六章附則。
第四十四條本辦法中的“資本凈額”是指上季末資本凈額。
本辦法中的“以上”不含本數(shù)，“以下”含本數(shù)。
第四十五條外國(guó)銀行分行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社比照本辦法執(zhí)行。
第四十六條本辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第四十七條本辦法自5月1日起施行。本辦法施行前頒布的有關(guān)規(guī)章及其他規(guī)范性文件的規(guī)定如與本辦法規(guī)定不一致的，按照本辦法執(zhí)行。
大額交易和可疑交易排查報(bào)告篇八
第一章總則。
第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠(chéng)實(shí)信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。
第五條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章關(guān)聯(lián)方。
第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括:。
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括:。
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國(guó)有資產(chǎn)管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí)，對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策，但能通過(guò)在其董事會(huì)或經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。
第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在變動(dòng)后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。
商業(yè)銀行分行高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告;未設(shè)立董事會(huì)的,向經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方。
第十六條商業(yè)銀行的工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告。
第十七條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第三章關(guān)聯(lián)交易。
第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng):。
(一)授信;。
(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。
(三)提供服務(wù);。
(四)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購(gòu)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)、信貸資產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。
第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)、法律等服務(wù)。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。
一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算。
第四章關(guān)聯(lián)交易的管理。
第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，包括董事會(huì)或者經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的職責(zé)和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理，關(guān)聯(lián)方的報(bào)告與承諾、識(shí)別與確認(rèn)制度，關(guān)聯(lián)交易的種類和定價(jià)政策、審批程序和標(biāo)準(zhǔn)，回避制度，內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。
第二十四條商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的管理，及時(shí)審查和批準(zhǔn)關(guān)聯(lián)交易，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)成員不得少于三人，并由獨(dú)立董事?lián)呜?fù)責(zé)人。
未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的日常事務(wù)由商業(yè)銀行董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé);未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)指定專門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。
第二十五條一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟?bào)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)備案或批準(zhǔn)。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟?/p>
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)批準(zhǔn);未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
與商業(yè)銀行董事、總行高級(jí)管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)。
第二十六條商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行表決或決策時(shí)，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避。
第二十七條商業(yè)銀行的獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書(shū)面意見(jiàn)。
第二十八條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信后，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)跟蹤管理，監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)。
第二十九條商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款。
商業(yè)銀行不得接受本行的`股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。
商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國(guó)債提供足額反擔(dān)保的除外。
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大額交易和可疑交易排查報(bào)告篇九
第一章總則。
第一條為進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)工作，提高大額交易和可疑交易報(bào)告質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所指的大額交易指交易主體通過(guò)**農(nóng)村商業(yè)銀行以各種結(jié)算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為。
可疑交易指客戶的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常特征的交易行為。
恐怖融資交易，指與恐怖融資組織、恐怖分子或恐怖活動(dòng)有關(guān)的交易行為。
第四條我行在總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部設(shè)立專門(mén)的反洗錢(qián)崗位，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由包點(diǎn)稽核員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。
第五條本辦法適用于**農(nóng)村商業(yè)銀行轄內(nèi)營(yíng)業(yè)部、各支行、分理處（以下簡(jiǎn)稱“各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”）。
第二章職責(zé)分工。
（二）負(fù)責(zé)通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)做好大額交易數(shù)據(jù)補(bǔ)錄和可疑交易識(shí)別、分析工作。
（五）負(fù)責(zé)按照人民銀行和上級(jí)機(jī)構(gòu)要求做好與大額交易和可疑交易報(bào)告管理有關(guān)的其他工作。
第七條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。
第八條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以不報(bào)告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一行社開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行社開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行社開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)行社同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。
(五)行社在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。(六)行社內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
(九)行社辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。
第九條下列交易可不計(jì)入客戶當(dāng)日累計(jì)大額交易的范圍：
(一)辦理匯兌業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。(二)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。
(三)購(gòu)買(mǎi)憑證（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、承兌匯票等）支付的工本費(fèi)。
(四)開(kāi)立存款證明支付手續(xù)費(fèi)。(五)當(dāng)月發(fā)生的信息服務(wù)費(fèi)。
(六)掛失、補(bǔ)辦銀行卡、存折支付手續(xù)費(fèi)。(七)開(kāi)具業(yè)務(wù)征詢函支付手續(xù)費(fèi)。
生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。
第十一條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在大額交易發(fā)生之日起2個(gè)工作日內(nèi)向省聯(lián)社報(bào)告，不得隱瞞不報(bào)或漏報(bào)。
第十二條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，均應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。
第十三條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程；確認(rèn)不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。
第十四條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)未監(jiān)測(cè)出的特殊可疑交易，應(yīng)在系統(tǒng)中手工添加可疑交易報(bào)告。
第十五條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括但不限于客戶的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，應(yīng)當(dāng)參考以下因素：
(一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢(qián)類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。
(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。
(四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)。
(五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。
第十六條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)本著合理、審慎、盡職的原則，對(duì)可疑交易進(jìn)行深入、全面的分析，在有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶涉嫌洗錢(qián)及其上游犯罪、恐怖活動(dòng)等的前提下，及時(shí)有效地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。人民銀行分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為提交的重點(diǎn)可報(bào)告分析不充分、判斷不合理、資料不齊全，要求進(jìn)一步分析判斷的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)補(bǔ)充相關(guān)資料后重新提交。
第十七條重點(diǎn)可疑交易識(shí)別要素包含但不限于以下要素：
5.履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他重大可疑行為；(四)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。
第十八條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，且有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)按重點(diǎn)可疑交易報(bào)告流程立即向反洗錢(qián)系統(tǒng)提交可疑交易報(bào)告，同時(shí)以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施。
(一)中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
(二)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
(三)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。
恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第十九條可疑交易模型包含但不局限于以下模型：
（一）疑似非法匯兌型地下錢(qián)莊。
（二）疑似非法結(jié)算型地下錢(qián)莊。
（三）疑似腐敗。
（四）疑似毒品犯罪。
（五）疑似走私。
（六）疑似詐騙。
（七）疑似電信詐騙。
（八）疑似非法集資。
（九）疑似非法傳銷。
（十）疑似納稅犯罪。
（十一）疑似恐怖融資。
（十二）疑似賭博。
（十三）疑似非法經(jīng)營(yíng)票據(jù)。
（十四）疑似下游洗錢(qián)犯罪模型。
（十五）疑似規(guī)避監(jiān)測(cè)模型（十六）異常開(kāi)戶。
（十七）對(duì)公異常行為監(jiān)測(cè)模型（十八）對(duì)私異常行為監(jiān)測(cè)模型（十九）疑似套現(xiàn)。
（二十）疑似證券期貨洗錢(qián)（二十一）疑似保險(xiǎn)洗錢(qián)。第四章工作流程及內(nèi)控措施8。
第二十條對(duì)于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。
第二十一條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)系統(tǒng)，以客戶為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。
第二十二條我行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。
第二十三條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。
第二十四條對(duì)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤而發(fā)起的補(bǔ)正通知，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第二十六條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)2個(gè)工作日。
第二十七條大額交易和可疑交易報(bào)告發(fā)生主體：客戶發(fā)生的大額交易和可疑交易由客戶歸屬行社負(fù)責(zé)報(bào)告；客戶在行社辦理的不通過(guò)賬戶發(fā)生的大額交易和可疑交易，由行社負(fù)責(zé)報(bào)告；客戶通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易和可疑交易，如行社為收單機(jī)構(gòu)，由行社負(fù)責(zé)報(bào)告。
第二十八條可疑交易報(bào)告方式：各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)上報(bào)省聯(lián)社，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送；對(duì)于重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，我行應(yīng)同時(shí)以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)提交。
第二十九條可疑交易監(jiān)測(cè)工作應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，我行各業(yè)務(wù)部門(mén)均應(yīng)在業(yè)務(wù)管理辦法或操作規(guī)程中明確監(jiān)測(cè)內(nèi)容、細(xì)化監(jiān)測(cè)流程，與反洗錢(qián)工作有效銜接，確保能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)與洗錢(qián)、恐怖融資、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的客戶、資金和交易。
第三十條可疑交易監(jiān)測(cè)分析的對(duì)象不限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，應(yīng)全方面覆蓋，我行業(yè)務(wù)部門(mén)和工作人員應(yīng)根據(jù)各自的崗位優(yōu)勢(shì)積極履行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)義務(wù)。
（一）前臺(tái)柜員、客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)將客戶辦理的交易與其身份、職業(yè)、業(yè)務(wù)相結(jié)合，同時(shí)充分利用與客戶面對(duì)面進(jìn)行交流的有利條件，注意觀察客戶不符合常理的情形，如發(fā)現(xiàn)可疑情形應(yīng)及時(shí)上報(bào)。
（二）全行業(yè)務(wù)部門(mén)在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中，應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，加強(qiáng)對(duì)客戶實(shí)際控制人、實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、主要產(chǎn)品、主要交易對(duì)手信息的了解。
第三十一條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)客戶、客戶的實(shí)際控制人、交易的實(shí)際收益人以及辦理業(yè)務(wù)的對(duì)方金融機(jī)構(gòu)來(lái)自于反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱，洗錢(qián)、毒品或腐敗等犯罪高發(fā)國(guó)家（地區(qū)），各機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化客戶盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)的，按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
第三十二條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)有效識(shí)別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關(guān)實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人情況，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙我社對(duì)實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人做盡職調(diào)查的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。
第三十三條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)提前還貸的客戶于還貸后的次一工作日內(nèi)對(duì)客戶進(jìn)行甄別、判斷，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。
第三十四條高風(fēng)險(xiǎn)客戶在業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)應(yīng)持續(xù)監(jiān)測(cè)，做好相關(guān)記錄，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。
1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)人員應(yīng)從客戶行為、賬戶、交易特征入手，結(jié)合客戶的職業(yè)、行業(yè)、地域及業(yè)務(wù)性質(zhì)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易報(bào)告進(jìn)行分析、識(shí)別和認(rèn)定，如有合理理由認(rèn)為其可疑的，要對(duì)其可疑交易行為進(jìn)行詳細(xì)描述，并在反洗錢(qián)系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告；如經(jīng)認(rèn)定后排除其可疑行為，則需將該筆交易刪除。可疑交易認(rèn)定或排除的理由要充分，描述要詳實(shí)，確保報(bào)送數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員、客戶經(jīng)理等工作人員在日常業(yè)務(wù)辦理或?yàn)榭蛻舴?wù)過(guò)程中，在履行可疑交易監(jiān)測(cè)職責(zé)時(shí)，經(jīng)分析判斷確定為可疑交易的，應(yīng)報(bào)告反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)崗工作人員及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，及時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)中手工增加可疑交易報(bào)告。
2.總行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)人員對(duì)全轄提交的報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，結(jié)合客戶具體情況對(duì)提交和排除的可疑交易進(jìn)行審核，分析報(bào)告理由是否充分、合理；審核不通過(guò)的，及時(shí)通知營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行修正，審核完成后提交省聯(lián)社。
1.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易進(jìn)行甄別，對(duì)日常業(yè)務(wù)辦理和客戶服務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的客戶異常行為和交易應(yīng)進(jìn)行持續(xù)關(guān)注和分析，增強(qiáng)可疑交易報(bào)告的有效性。
或判斷，有合理理由排除這些疑點(diǎn)，或沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶涉及洗錢(qián)或違法犯罪活動(dòng)的，則不應(yīng)將該客戶或交易作為可疑交易上報(bào)，應(yīng)結(jié)合客戶具體情況對(duì)刪除理由進(jìn)行詳細(xì)描述，并保留相關(guān)盡職調(diào)查或分析判斷的證據(jù)及相關(guān)交易數(shù)據(jù)，作為履行識(shí)別分析業(yè)務(wù)的依據(jù)。
3.總行建立可疑交易報(bào)告督導(dǎo)工作機(jī)制，每日對(duì)轄內(nèi)所有上報(bào)的可疑交易報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行審核，并定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排除的異常交易進(jìn)行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導(dǎo)記錄。省聯(lián)社對(duì)行社上報(bào)的數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)督管理。
1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)人員對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易經(jīng)分析、判斷后擬作為重點(diǎn)可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶存在重點(diǎn)可疑的，應(yīng)立即向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告。
2.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人組織開(kāi)展重點(diǎn)可疑交易分析工作，對(duì)客戶進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查，調(diào)取客戶交易記錄，對(duì)客戶交易對(duì)手、交易特征和交易目的等情況進(jìn)行梳理和初步分析，認(rèn)為客戶交易或行為異常且與先前掌握的客戶身份、財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重不符，可能與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)，屬于重點(diǎn)可疑交易，應(yīng)按照《重點(diǎn)可疑交易報(bào)告模板》形成重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，及時(shí)向總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部提交報(bào)告，同時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行上報(bào)。
重點(diǎn)可疑交易的，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，立即上報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和省聯(lián)社反洗錢(qián)工作主管部門(mén)，并確保上報(bào)內(nèi)容一致，同時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行上報(bào)。
1.屬于本辦法第三十六條規(guī)定的按本辦法第三十六條規(guī)定執(zhí)行。
2.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析與管理，積極為監(jiān)管部門(mén)提供有價(jià)值的可疑交易分析報(bào)告。發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關(guān)流程進(jìn)行上報(bào)。
3.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析流程和分析結(jié)果單獨(dú)保管，積極配合相關(guān)部門(mén)進(jìn)行調(diào)查，同時(shí)將該客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)。
第三十九條重點(diǎn)可疑交易報(bào)告要求要求語(yǔ)言精簡(jiǎn)、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說(shuō)明問(wèn)題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進(jìn)行描述。
重點(diǎn)可疑交易報(bào)告應(yīng)包括但不局限于以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：
（一）分析報(bào)告。應(yīng)包括以下幾個(gè)部分：
1．可疑交易發(fā)現(xiàn)和分析過(guò)程。包括可疑交易線索的發(fā)現(xiàn)過(guò)程、對(duì)涉及和關(guān)聯(lián)主體的調(diào)查措施、對(duì)可疑交易的分析判斷過(guò)程。
2．涉及和關(guān)聯(lián)主體的詳細(xì)信息。包括涉及和關(guān)聯(lián)主體的身份基本信息、主營(yíng)業(yè)務(wù)或從事行業(yè)、經(jīng)營(yíng)或收入狀況、相互之間的關(guān)系等。
3．交易資金來(lái)源及流向分析。對(duì)所有主體資金交易進(jìn)行關(guān)聯(lián)性分析，總結(jié)分析可疑資金交易數(shù)額、交易頻率、交易方式、來(lái)源與去向、用途、涉及金融產(chǎn)品與服務(wù)，掌握資金交易脈絡(luò)，必要時(shí)可制作資金流向分析圖。
4．可疑特征和涉嫌犯罪的類型分析。對(duì)客戶身份、客戶行為、資金交易等方面主要可疑特征進(jìn)行分析，據(jù)此判斷可疑交易涉嫌犯罪的類型。
5．研判后擬采取的措施。
（二）重點(diǎn)可疑交易基本情況表。包括可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體身份基本信息，以及業(yè)務(wù)辦理和資金交易總體情況等。
（三）資金交易明細(xì)。包括可疑交易涉及主體和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)所有賬戶的交易明細(xì)，時(shí)間范圍為報(bào)告日之前至少半年。
具體應(yīng)提供開(kāi)戶網(wǎng)點(diǎn)、賬號(hào)、交易日期、交易時(shí)間、交易幣種、交易金額、資金收付標(biāo)志、交易方式、交易工具、賬戶余額、網(wǎng)銀ip地址、代辦人名稱、代辦人證件號(hào)、交易對(duì)方名稱、交易對(duì)方賬號(hào)、交易對(duì)手開(kāi)戶行等。
（四）可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開(kāi)戶資料復(fù)印件。
（五）分析審核記錄。指記載金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)重點(diǎn)可疑交易進(jìn)行分析、判斷、審核過(guò)程的相關(guān)表格或文書(shū)資料復(fù)印件或打印件。應(yīng)包括發(fā)起部門(mén)（機(jī)構(gòu)）、主管部門(mén)、高管等各環(huán)節(jié)審核意見(jiàn)，以及相關(guān)負(fù)責(zé)人簽名、日期等。
（六）對(duì)于由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的重點(diǎn)可疑交易，應(yīng)提供報(bào)案證明材料的復(fù)印件。
第五章附則。
第四十條本辦法所稱非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶。
第四十一條本辦法由**農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第四十二條本辦法自2017年7月1日起施行。
大額交易和可疑交易排查報(bào)告篇十
12月30日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第3號(hào)，下稱《管理辦法》)，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，規(guī)定以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬(wàn)元”?！豆芾磙k法》自20xx年7月1日起生效實(shí)施。
依據(jù)《管理辦法》，當(dāng)日單筆或累計(jì)交易金額達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告大額交易：
1、自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支等。
2、非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬(wàn)元以上、外幣等值20萬(wàn)美元以上。
3、自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬(wàn)元以上、外幣等值10萬(wàn)美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。
對(duì)于跨境資金交易，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，“比如，自然人通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬(wàn)美元，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)?！蓖瑫r(shí)，央行特別提出，“按照《管理辦法》，人民銀行可以根據(jù)工作需要調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)?！?/p>
與現(xiàn)行20xx年版管理辦法相比，新辦法明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時(shí)刪除原規(guī)章中已不符合形勢(shì)發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
在監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)上，《管理辦法》調(diào)整了部分以人民幣計(jì)價(jià)的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。在適用范圍上，除銀行、證券、期貨等已覆蓋的機(jī)構(gòu)外，新增了“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”。在大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)上，將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，并新增以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬(wàn)元”。
此外，《管理辦法》還調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式和可疑交易報(bào)告時(shí)限，并對(duì)交易報(bào)告具體要素內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整。對(duì)于可疑交易，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日”;對(duì)交易報(bào)告要素內(nèi)容，增加“收付款方匹配號(hào)”、“非柜臺(tái)交易方式的設(shè)備代碼”等要素，刪除“報(bào)告日期”、“填報(bào)人”和“金融機(jī)構(gòu)名稱”等要素，設(shè)計(jì)了要素更加精簡(jiǎn)的《通用可疑交易報(bào)告要素》。
之所以將大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的人民幣20萬(wàn)元下調(diào)為5萬(wàn)元，央行做出了三點(diǎn)解釋，一是加強(qiáng)現(xiàn)金管理作為反洗錢(qián)工作的重要內(nèi)容，國(guó)際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢(qián)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格;其次，居民的現(xiàn)金使用偏好正發(fā)生轉(zhuǎn)變，非現(xiàn)金支付工具普及，為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利條件;最后，“我國(guó)反腐化、稅收、國(guó)際收支等領(lǐng)域的形勢(shì)發(fā)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐化、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)”。
對(duì)于新增的自然人客戶“人民幣20萬(wàn)元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，則主要是在滬港通和深港通相繼開(kāi)通、境內(nèi)居民個(gè)人跨境業(yè)務(wù)逐步放開(kāi)的背景下，考慮到個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)會(huì)更加頻繁，“設(shè)計(jì)專門(mén)的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，便于監(jiān)管部門(mén)及時(shí)掌握人民幣跨境交易數(shù)據(jù)，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)”。央行表示，“對(duì)自然人客戶大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)確定為‘人民幣20萬(wàn)元以上’，可以加強(qiáng)對(duì)跨境人民幣交易的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
此次發(fā)布的《管理辦法》，是央行結(jié)合國(guó)內(nèi)工作實(shí)際和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第2號(hào))和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第1號(hào))兩部規(guī)章進(jìn)行修訂、整合的結(jié)果。
央行表示，《管理辦法》在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，有助于維護(hù)中國(guó)金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
考慮到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行制度修訂、交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)自建及系統(tǒng)改造需要一定的時(shí)間?！豆芾磙k法》在發(fā)布后、生效實(shí)施前，給予了金融機(jī)構(gòu)半年時(shí)間的過(guò)渡期，定于20xx年7月1日生效實(shí)施。
未來(lái)，為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行《管理辦法》，央行表示，將充分聽(tīng)取金融機(jī)構(gòu)意見(jiàn)和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報(bào)告、可疑交易分析報(bào)告流程等具體工作要求，并結(jié)合行業(yè)最佳實(shí)踐，發(fā)布金融機(jī)構(gòu)制定交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)指引，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好建立健全交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、完善交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等工作，加強(qiáng)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和培訓(xùn)。同時(shí)，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報(bào)告要素的具體報(bào)告格式和填報(bào)要求，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好交易報(bào)告數(shù)據(jù)接口及相關(guān)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工作?！叭嗣胥y行也正在抓緊建設(shè)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析二代系統(tǒng)，為開(kāi)展大額和可疑交易報(bào)告監(jiān)測(cè)分析提供更為強(qiáng)大的系統(tǒng)支持”。
《管理辦法》結(jié)合國(guó)內(nèi)工作實(shí)際和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)現(xiàn)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第2號(hào))和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第1號(hào))兩部規(guī)章進(jìn)行了修訂、整合。
上述兩部規(guī)章自20xx年實(shí)施以來(lái)，在我國(guó)反洗錢(qián)工作起步階段，對(duì)于指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)發(fā)揮了積極作用。但隨著國(guó)內(nèi)外形勢(shì)的發(fā)展變化和反洗錢(qián)工作的深入推進(jìn)，防御性報(bào)告過(guò)多、有效報(bào)告不足等實(shí)施當(dāng)中的問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)，影響了反洗錢(qián)工作的有效性。為此，人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕391號(hào))、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》(銀發(fā)〔20xx〕48號(hào))等規(guī)范性文件，對(duì)金融機(jī)構(gòu)如何有效履行可疑交易報(bào)告義務(wù)、避免簡(jiǎn)單通過(guò)系統(tǒng)抓取報(bào)送符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易等問(wèn)題進(jìn)行規(guī)范。20xx年，人民銀行在全國(guó)選擇37家法人金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)，要求試點(diǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身情況自主定義交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合人工分析，以合理懷疑為基礎(chǔ)報(bào)送可疑交易報(bào)告。這些工作為修訂現(xiàn)行兩個(gè)規(guī)章、出臺(tái)《管理辦法》奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，現(xiàn)行大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)也已經(jīng)不能完全滿足反洗錢(qián)以及打擊、遏制相關(guān)上游犯罪的實(shí)際需要，有必要對(duì)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。
20xx年，人民銀行正式啟動(dòng)規(guī)章修訂工作，反復(fù)研究論證，并在全國(guó)范圍內(nèi)兩次組織征求金融機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)和建議，確?！豆芾磙k法》的科學(xué)性和可行性?！豆芾磙k法》在規(guī)章層面明確了金融機(jī)構(gòu)切實(shí)履行可疑交易報(bào)告義務(wù)的新要求，有助于金融機(jī)構(gòu)提高可疑交易報(bào)告工作有效性，有助于預(yù)防、遏制洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)，有助于維護(hù)我國(guó)金融體系的安全穩(wěn)健，有助于進(jìn)一步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。
按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，報(bào)告大額交易和可疑交易是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的三項(xiàng)核心反洗錢(qián)義務(wù)之一，也為人民銀行依法開(kāi)展反洗錢(qián)資金交易監(jiān)測(cè)分析奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)抓取報(bào)送大額交易，通過(guò)客戶身份識(shí)別、留存客戶身份資料和交易記錄、開(kāi)展交易監(jiān)測(cè)分析，發(fā)現(xiàn)并報(bào)送可疑交易報(bào)告。以金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易和可疑交易報(bào)告為基礎(chǔ)，人民銀行開(kāi)展主動(dòng)分析、協(xié)查分析和國(guó)際互協(xié)查，依法向執(zhí)法部門(mén)移送案件線索，與相關(guān)部門(mén)一起預(yù)防、遏制洗錢(qián)、恐怖融資，維護(hù)金融安全。
《管理辦法》的變化主要包括以下四個(gè)方面：一是明確以“合理懷疑”為基礎(chǔ)的可疑交易報(bào)告要求，新增建立和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、交易分析與識(shí)別、涉恐名單監(jiān)測(cè)、監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建立和記錄保存等要求，同時(shí)刪除原規(guī)章中已不符合形勢(shì)發(fā)展需要的銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。二是將大額現(xiàn)金交易的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)由“20萬(wàn)元”調(diào)整為“5萬(wàn)元”，調(diào)整了金融機(jī)構(gòu)大額轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì)方式和可疑交易報(bào)告時(shí)限。三是新增規(guī)章適用范圍、大額跨境交易人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。以人民幣計(jì)價(jià)的大額跨境交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為“人民幣20萬(wàn)元”。四是對(duì)交易報(bào)告要素內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，增加“收付款方匹配號(hào)”、“非柜臺(tái)交易方式的設(shè)備代碼”等要素，刪除“報(bào)告日期”、“填報(bào)人”和“金融機(jī)構(gòu)名稱”等要素，設(shè)計(jì)了要素更加精簡(jiǎn)的《通用可疑交易報(bào)告要素》。
《管理辦法》適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等法律法規(guī)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行，證券公司、期貨公司、基金管理公司，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和非銀行支付機(jī)構(gòu)。其中，“保險(xiǎn)專業(yè)代理公司”、“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司”、“消費(fèi)金融公司”和“貸款公司”是《管理辦法》新增的適用范圍。
《管理辦法》于20xx年7月1日生效實(shí)施?？紤]到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行制度修訂、交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)自建及系統(tǒng)改造需要一定的時(shí)間。因此，《管理辦法》在發(fā)布后、生效實(shí)施前，給予了金融機(jī)構(gòu)半年時(shí)間的過(guò)渡期。
《管理辦法》規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為：一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣5萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)和跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)均為人民幣200萬(wàn)元以上、外幣等值20萬(wàn)美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易，境內(nèi)的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣50萬(wàn)元以上、外幣等值10萬(wàn)美元以上，跨境的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)為人民幣20萬(wàn)元以上、外幣等值1萬(wàn)美元以上。
對(duì)跨境資金交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。比如，自然人通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)利用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式向境外匯款1萬(wàn)美元，則辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。對(duì)自然人客戶“人民幣20萬(wàn)元以上”的大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是《管理辦法》的新增標(biāo)準(zhǔn)。主要考慮是：一是隨著滬港通、深港通等業(yè)務(wù)逐步推進(jìn)，境內(nèi)居民個(gè)人跨境業(yè)務(wù)逐步放開(kāi)，居民個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)會(huì)更加頻繁，設(shè)計(jì)專門(mén)的人民幣報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，便于監(jiān)管部門(mén)及時(shí)掌握人民幣跨境交易數(shù)據(jù)，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。二是現(xiàn)有制度規(guī)定，香港居民個(gè)人跨境同名賬號(hào)之間及中國(guó)臺(tái)灣居民個(gè)人跨境人民幣匯款每日限額5萬(wàn)元，居民個(gè)人貿(mào)易項(xiàng)下跨境人民幣業(yè)務(wù)無(wú)限額管理。《關(guān)于優(yōu)化人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)信息報(bào)送流程的通知》(銀辦發(fā)〔20xx〕188號(hào))規(guī)定，對(duì)于單筆20萬(wàn)元(含)以下的個(gè)人人民幣跨境收支業(yè)務(wù)，銀行可合并報(bào)送，但需保留逐筆明細(xì)信息。綜合考慮，《管理辦法》對(duì)自然人客戶大額跨境轉(zhuǎn)賬交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)確定為“人民幣20萬(wàn)元以上”，可以加強(qiáng)對(duì)跨境人民幣交易的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，更好地防范人民幣跨境交易相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
需要說(shuō)明的是，按照《管理辦法》，人民銀行可以根據(jù)工作需要調(diào)整大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
《管理辦法》規(guī)定，對(duì)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。比如，自然人通過(guò)銀行機(jī)構(gòu)用人民幣現(xiàn)鈔購(gòu)買(mǎi)美元現(xiàn)鈔，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)的，辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。
《管理辦法》將大額現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)從現(xiàn)行的人民幣20萬(wàn)元調(diào)整為5萬(wàn)元，主要考慮是：
首先，加強(qiáng)現(xiàn)金管理是反洗錢(qián)工作的重要內(nèi)容。國(guó)際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢(qián)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)大都比較嚴(yán)格。比如，美國(guó)、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報(bào)告起點(diǎn)均為1萬(wàn)美元(或等值外幣)，而監(jiān)管部門(mén)為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)，依據(jù)法律授權(quán)還可以進(jìn)一步下調(diào)現(xiàn)金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。其次，非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易，居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變，正常的支付需求通過(guò)非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足，這為強(qiáng)化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。最后，我國(guó)反腐化、稅收、國(guó)際收支等領(lǐng)域的形勢(shì)發(fā)展也要求加強(qiáng)現(xiàn)金管理，防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐化、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
《管理辦法》的有關(guān)規(guī)定適用于非銀行支付機(jī)構(gòu)。目前，人民銀行對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)，還有更為具體的要求，例如《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)與反恐怖融資管理辦法》(銀發(fā)〔20xx〕54號(hào))?！豆芾磙k法》生效實(shí)施后，人民銀行將根據(jù)實(shí)際情況，適時(shí)修訂完善對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的大額交易和可疑交易報(bào)告要求。
有相關(guān)規(guī)定。《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)免報(bào)的大額交易類型主要包括同一金融機(jī)構(gòu)的同一客戶名下的定活互轉(zhuǎn)交易，交易一方為黨政軍機(jī)關(guān)的交易，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間交易，銀行機(jī)構(gòu)辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付等。
《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。即以“合理懷疑”為基礎(chǔ)開(kāi)展可疑交易報(bào)告工作。具體要求主要包括：
一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)既要在客戶身份識(shí)別過(guò)程中采取合理措施識(shí)別可疑交易線索，也要通過(guò)對(duì)交易數(shù)據(jù)的篩選、審查和分析，發(fā)現(xiàn)客戶、資金或其他資產(chǎn)和交易是否與洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。對(duì)于進(jìn)行中的交易或者客戶試圖開(kāi)展的交易，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢(qián)、恐怖融資的，也應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)關(guān)注客戶的資金或資產(chǎn)是否與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)。資產(chǎn)包括但不限于銀行存款、匯款、旅行支票、郵政匯票、保單、提單、倉(cāng)單、股票、債券、匯票和信用證，房屋、車輛、船舶、貨物、其他以電子或者數(shù)字形式證明資產(chǎn)所有權(quán)、其他權(quán)益的法律文件、證書(shū)等。
三是金融機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告，沒(méi)有資金或資產(chǎn)價(jià)值大小的起點(diǎn)金額要求。如涉嫌恐怖融資活動(dòng)的資金交易可能金額較小，但按照《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)仍應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間報(bào)送可疑交易報(bào)告。《管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日”。
為執(zhí)行這些要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《管理辦法》，制定可疑交易報(bào)告制度和操作規(guī)程，為可疑交易報(bào)告工作提供充足的人力保障和資源支持，建立健全自主定義的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，建立功能完善、運(yùn)行良好的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，做好涉恐名單監(jiān)控，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的異常交易的人工分析、識(shí)別，保留相關(guān)工作記錄，并遵守保密要求等。
原《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第2號(hào))要求金融機(jī)構(gòu)“在可疑交易發(fā)生后”的10個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。但在《管理辦法》基于“合理懷疑”報(bào)送可疑交易報(bào)告的新模式下，可疑交易發(fā)生與可疑交易識(shí)別、確認(rèn)的時(shí)點(diǎn)可能有較大差別，導(dǎo)致原來(lái)的報(bào)告時(shí)限難以操作。而國(guó)際通行做法是要求金融機(jī)構(gòu)在確認(rèn)交易可疑后及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。因此，《管理辦法》將可疑交易報(bào)告時(shí)限規(guī)定為“在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日”。
需要說(shuō)明的是，“5個(gè)工作日”不是指金融機(jī)構(gòu)必須在5個(gè)工作日內(nèi)完成從異常交易預(yù)警到人工分析判斷等所有環(huán)節(jié)，并向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告，而是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)內(nèi)部預(yù)警、分析等確認(rèn)為可疑交易后，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告。
按照《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展涉恐名單監(jiān)測(cè)應(yīng)當(dāng)遵循以下要求：一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保涉恐名單的完整和準(zhǔn)確，并及時(shí)更新。二是金融機(jī)構(gòu)實(shí)施涉恐名單監(jiān)測(cè)的范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋全部客戶及其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)。三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)涉恐名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。四是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在涉恐名單調(diào)整后，立即對(duì)全部客戶或者其交易對(duì)手開(kāi)展回溯性調(diào)查。五是金融機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與涉恐名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即作為重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，并按照《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》(中國(guó)人民銀行公安部國(guó)家安全部令〔20xx〕第1號(hào))規(guī)定采取凍結(jié)措施。
需要說(shuō)明的是，金融機(jī)構(gòu)是履行涉恐名單監(jiān)測(cè)的義務(wù)主體，有責(zé)任主動(dòng)獲取、掌握國(guó)家有權(quán)部門(mén)發(fā)布并更新的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。為便于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握相關(guān)信息，人民銀行在官方的網(wǎng)站反洗錢(qián)欄目下設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”公布涉恐名單信息，有關(guān)監(jiān)督管理部門(mén)也會(huì)向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)需要執(zhí)行和關(guān)注的名單。
實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)無(wú)論是對(duì)系統(tǒng)預(yù)警的異常交易開(kāi)展及時(shí)、有效的分析處理，還是隨時(shí)關(guān)注國(guó)內(nèi)外涉恐名單調(diào)整情況，及時(shí)開(kāi)展回溯性調(diào)查，都對(duì)機(jī)構(gòu)人員的專業(yè)性和數(shù)量充足性提出了較高要求。因此，金融機(jī)構(gòu)的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)高度重視大額交易和可疑交易報(bào)告工作，配備足夠的專職人員負(fù)責(zé)相關(guān)工作，并通過(guò)優(yōu)化大額交易和可疑交易報(bào)告工作流程，做好客戶身份識(shí)別、身份資料和交易記錄保存等基礎(chǔ)工作，完善交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)設(shè)置和相關(guān)系統(tǒng)功能等配套措施，保障專職人員有效開(kāi)展監(jiān)測(cè)分析工作。
自《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔20xx〕第2號(hào))發(fā)布以來(lái)，人民銀行一直積極采取措施，完善可疑交易報(bào)告制度，推動(dòng)可疑交易報(bào)告制度的有效實(shí)施。例如：人民銀行先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕391號(hào))、《關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》(銀發(fā)〔20xx〕48號(hào))等一系列規(guī)范性文件，明確區(qū)分異常交易報(bào)告與可疑交易報(bào)告不同的監(jiān)管要求，以減少金融機(jī)構(gòu)的防御性報(bào)告行為。20xx年，人民銀行在37家法人金融機(jī)構(gòu)啟動(dòng)以自主定義異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作，檢驗(yàn)自主定義監(jiān)測(cè)指標(biāo)新模式的有效性和可行性。20xx年以來(lái)，人民銀行陸續(xù)發(fā)布非法集資、地下的錢(qián)莊、恐怖融資等洗錢(qián)上游犯罪的可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)，發(fā)布多期風(fēng)險(xiǎn)提示，發(fā)布加強(qiáng)涉恐名單和外逃人員名單監(jiān)測(cè)的通知，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好可疑交易監(jiān)測(cè)分析和名單監(jiān)控工作。同時(shí)，通過(guò)執(zhí)法檢查、監(jiān)管走訪、分類評(píng)級(jí)等監(jiān)管措施，督促金融機(jī)構(gòu)不斷完善可疑交易報(bào)告工作，提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。
金融機(jī)構(gòu)一直按照人民銀行要求，不斷加強(qiáng)和完善可疑交易監(jiān)測(cè)分析和名單監(jiān)控方面的相關(guān)工作，可疑交易報(bào)告工作的有效性不斷提高。目前，金融機(jī)構(gòu)普遍加強(qiáng)了對(duì)異常交易的人工分析識(shí)別。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)參與以自主定義異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)為核心的可疑交易報(bào)告綜合試點(diǎn)工作，落實(shí)人民銀行下發(fā)的可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)提示和名單監(jiān)控要求，金融機(jī)構(gòu)自定義異常交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的能力得到驗(yàn)證和強(qiáng)化，監(jiān)測(cè)分析的專業(yè)化水平和智能化程度不斷提高。可疑交易報(bào)告整體數(shù)量大幅下降的同時(shí)，報(bào)告質(zhì)量明顯改善，轉(zhuǎn)化為案件線索的數(shù)量顯著提升，為國(guó)家預(yù)防和打擊洗錢(qián)及相關(guān)犯罪提供了有力的支持。
為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效執(zhí)行《管理辦法》，人民銀行將充分聽(tīng)取金融機(jī)構(gòu)意見(jiàn)和建議，盡快發(fā)布配套的規(guī)范性文件，明確可疑交易接續(xù)報(bào)告、可疑交易分析報(bào)告流程等具體工作要求，并結(jié)合行業(yè)最佳實(shí)踐，發(fā)布金融機(jī)構(gòu)制定交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)指引，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好建立健全交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、完善交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等工作，加強(qiáng)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和培訓(xùn)。同時(shí)，人民銀行將發(fā)布大額交易和可疑交易報(bào)告要素的具體報(bào)告格式和填報(bào)要求，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好交易報(bào)告數(shù)據(jù)接口及相關(guān)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工作。人民銀行也正在抓緊建設(shè)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析二代系統(tǒng)，為開(kāi)展大額和可疑交易報(bào)告監(jiān)測(cè)分析提供更為強(qiáng)大的系統(tǒng)支持。
大額交易和可疑交易排查報(bào)告篇十一
人民銀行xx支行：
一、建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度。
根據(jù)反洗錢(qián)法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)范要求，嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)報(bào)送的接口規(guī)范，根據(jù)xx文件要求規(guī)范大額交易和可疑交易報(bào)告批量糾刪操作的工作流程，將大額交易和可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)的糾刪工作納入數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量管理納入考核。
我行反洗錢(qián)系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)大額交易數(shù)據(jù)的系統(tǒng)自動(dòng)抓取，我行按照相關(guān)要求對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)生成的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)錄。要求員工當(dāng)日完成并驗(yàn)平上一日的反洗錢(qián)系統(tǒng)中生成的數(shù)據(jù)補(bǔ)錄工作，于5個(gè)工作日內(nèi)由反洗錢(qián)信息報(bào)告員完成向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的數(shù)據(jù)報(bào)送工作，上報(bào)完成后在2個(gè)工作日內(nèi)下載數(shù)據(jù)的處理情況，查看數(shù)據(jù)是否處理成功，有“succ”字樣時(shí)則代表成功。
在反洗錢(qián)系統(tǒng)補(bǔ)錄的數(shù)據(jù)中交易收付方向填寫(xiě)正確，未出現(xiàn)為規(guī)避數(shù)據(jù)接收檢查校驗(yàn)而故意填報(bào)無(wú)效或錯(cuò)誤信息，未發(fā)生過(guò)大額交易漏報(bào)情況。
三、強(qiáng)化報(bào)告數(shù)據(jù)的報(bào)送質(zhì)量。
根據(jù)文件精神及制定的相關(guān)制度，自20xx年1月1日起，按年度定期對(duì)大額交易和可疑交易報(bào)告的數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量開(kāi)展自查并上報(bào)上級(jí)監(jiān)管部門(mén)，確保報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告糾刪操作規(guī)程。
xx銀行股份有限公司。
二0xx年五月二十三日。
大額交易和可疑交易排查報(bào)告篇十二
第一條為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《合同法》、《商標(biāo)法》、《廣告法》、《侵權(quán)責(zé)任法》和《電子簽名法》等法律、法規(guī)，制定本辦法。
第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守中華人民共和國(guó)法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定。
第三條本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)商品交易，是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)(含移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng))銷售商品或者提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
本辦法所稱有關(guān)服務(wù)，是指為網(wǎng)絡(luò)商品交易提供第三方交易平臺(tái)、宣傳推廣、信用評(píng)價(jià)、支付結(jié)算、物流、快遞、網(wǎng)絡(luò)接入、服務(wù)器托管、虛擬空間租用、網(wǎng)站網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)制作等營(yíng)利性服務(wù)。
第四條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則，遵守商業(yè)道德和公序良俗。
第五條鼓勵(lì)支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，提升服務(wù)水平，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
第六條鼓勵(lì)支持網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者成立行業(yè)組織，建立行業(yè)公約，推動(dòng)行業(yè)信用建設(shè)，加強(qiáng)行業(yè)自律，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。
第二章網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者和有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)。
第一節(jié)一般性規(guī)定。
第七條從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)當(dāng)依法辦理工商登記。
從事網(wǎng)絡(luò)商品交易的自然人，應(yīng)當(dāng)通過(guò)第三方交易平臺(tái)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并向第三方交易平臺(tái)提交其姓名、地址、有效身份證明、有效聯(lián)系方式等真實(shí)身份信息。具備登記注冊(cè)條件的，依法辦理工商登記。
從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者銷售的商品或者提供的服務(wù)屬于法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院決定規(guī)定應(yīng)當(dāng)取得行政許可的，應(yīng)當(dāng)依法取得有關(guān)許可。
第八條已經(jīng)工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或者個(gè)體工商戶，從事網(wǎng)絡(luò)商品交易及有關(guān)服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在其網(wǎng)站首頁(yè)或者從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主頁(yè)面醒目位置公開(kāi)營(yíng)業(yè)執(zhí)照登載的信息或者其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的電子鏈接標(biāo)識(shí)。
第九條網(wǎng)上交易的商品或者服務(wù)應(yīng)當(dāng)符合法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定。法律、法規(guī)禁止交易的商品或者服務(wù)，經(jīng)營(yíng)者不得在網(wǎng)上進(jìn)行交易。
第十條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《產(chǎn)品質(zhì)量法》等法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，不得損害消費(fèi)者合法權(quán)益。
第十一條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供經(jīng)營(yíng)地址、聯(lián)系方式、商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、支付形式、退換貨方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等信息，采取安全保障措施確保交易安全可靠，并按照承諾提供商品或者服務(wù)。
第十二條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)保證商品或者服務(wù)的完整性，不得將商品或者服務(wù)不合理拆分出售，不得確定最低消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或者另行收取不合理的費(fèi)用。
第十三條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定或者商業(yè)慣例向消費(fèi)者出具發(fā)票等購(gòu)貨憑證或者服務(wù)單據(jù);征得消費(fèi)者同意的，可以以電子化形式出具。電子化的購(gòu)貨憑證或者服務(wù)單據(jù)，可以作為處理消費(fèi)投訴的依據(jù)。
消費(fèi)者索要發(fā)票等購(gòu)貨憑證或者服務(wù)單據(jù)的，網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者必須出具。
第十四條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者提供的商品或者服務(wù)信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)準(zhǔn)確，不得作虛假宣傳和虛假表示。
第十五條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者銷售商品或者提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《商標(biāo)法》、《企業(yè)名稱登記管理規(guī)定》等法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，不得侵犯他人的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、企業(yè)名稱權(quán)等權(quán)利。
第十六條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者銷售商品，消費(fèi)者有權(quán)自收到商品之日起七日內(nèi)退貨，且無(wú)需說(shuō)明理由，但下列商品除外：
(一)消費(fèi)者定作的;。
(二)鮮活易腐的;。
(三)在線下載或者消費(fèi)者拆封的音像制品、計(jì)算機(jī)軟件等數(shù)字化商品;。
(四)交付的報(bào)紙、期刊。
除前款所列商品外，其他根據(jù)商品性質(zhì)并經(jīng)消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)時(shí)確認(rèn)不宜退貨的商品，不適用無(wú)理由退貨。
消費(fèi)者退貨的商品應(yīng)當(dāng)完好。網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)自收到退回商品之日起七日內(nèi)返還消費(fèi)者支付的商品價(jià)款。退回商品的運(yùn)費(fèi)由消費(fèi)者承擔(dān);網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者另有約定的，按照約定。
第十七條網(wǎng)絡(luò)商品經(jīng)營(yíng)者、有關(guān)服務(wù)經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中使用合同格式條款的，應(yīng)當(dāng)符合法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，按照公平原則確定交易雙方的權(quán)利與義務(wù)，采用顯著的方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的條款，并按照消費(fèi)者的要求予以說(shuō)明。
大額交易和可疑交易排查報(bào)告篇十三
乙方（投資人）：_____________________。
為了方便乙方在甲方辦理基金交易業(yè)務(wù)，根據(jù)甲方有關(guān)規(guī)章制度，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，就乙方采用傳真方式向甲方提交交易申請(qǐng)事宜達(dá)成如下協(xié)議。
一、甲方接受的乙方傳真交易申請(qǐng)包括認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回。除此之外，甲方不接受乙方辦理其它業(yè)務(wù)的傳真申請(qǐng)。
二、乙方必須是國(guó)家法律法規(guī)、開(kāi)放式證券投資基金基金契約規(guī)定的機(jī)構(gòu)投資人。
三、甲方收到乙方傳真的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)申請(qǐng)后，應(yīng)在驗(yàn)證資金到賬后受理申請(qǐng)。申購(gòu)基金的價(jià)格計(jì)算以資金到達(dá)日或申請(qǐng)?zhí)峤蝗罩休^晚日期之日終基金資產(chǎn)凈值為依據(jù)。
四、甲方收到乙方贖回申請(qǐng)，應(yīng)在驗(yàn)證交易賬戶有足夠基金余額時(shí)受理申請(qǐng)，否則視為無(wú)效申請(qǐng)，甲方可不予執(zhí)行乙方贖回申請(qǐng)。
五、乙方單筆贖回不得少于1000份基金單位，贖回后其交易賬戶基金份額不得少于1000份基金單位。若贖回后交易賬戶余額不足1000份基金單位，甲方將視乙方自動(dòng)贖回交易賬戶的全部余額，并對(duì)乙方該交易賬戶的余額做全部贖回處理。
六、乙方應(yīng)在甲方規(guī)定的基金開(kāi)放日9：00－14：00將申請(qǐng)資料傳真至甲方。甲方的傳真、地址、電話等聯(lián)系方式見(jiàn)附件，如有變化，甲方將提前予以公告，并以公告的新聯(lián)系方式為準(zhǔn)。
七、乙方辦理認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)申請(qǐng)時(shí)，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請(qǐng)表、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、基金賬戶卡復(fù)印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復(fù)印件。
八、乙方辦理贖回申請(qǐng)時(shí)，傳真給甲方的資料包括：加蓋印鑒章的申請(qǐng)表、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、基金賬戶卡復(fù)印件。
九、乙方發(fā)出傳真后，應(yīng)打電話向甲方受理業(yè)務(wù)的直銷中心確認(rèn)傳真申請(qǐng)事宜。由于傳真設(shè)備故障致使甲方未能收到乙方的傳真申請(qǐng)，乙方又未進(jìn)行電話確認(rèn)，甲方對(duì)此不承擔(dān)責(zé)任。
十、甲方根據(jù)且僅根據(jù)持有甲方認(rèn)為有效的乙方開(kāi)戶文件或身份證明文件的指示人所發(fā)出的傳真處理乙方的交易申請(qǐng)。如甲方未收到、未全部收到、或接收到的乙方傳真信息不準(zhǔn)確、不完整、無(wú)法識(shí)別或乙方違反法律法規(guī)、基金契約或甲方業(yè)務(wù)規(guī)則等使甲方無(wú)法執(zhí)行的，甲方可不執(zhí)行并對(duì)此不承擔(dān)法律責(zé)任。
十一、乙方應(yīng)在傳真申請(qǐng)發(fā)出后的十日內(nèi)，將傳真原件，包括申。
請(qǐng)表原件、基金賬戶卡復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、加蓋銀行受理章的匯款憑證復(fù)印件郵寄到甲方受理業(yè)務(wù)的直銷中心，時(shí)間以郵戳為準(zhǔn)。甲方在受理業(yè)務(wù)三十日內(nèi)收不到乙方郵寄的申請(qǐng)資料原件，甲方保留取消乙方傳真申請(qǐng)的權(quán)利。
十二、本協(xié)議一式兩份自雙方簽字之日起生效，至甲方收到乙方終止本協(xié)議的書(shū)面通知時(shí)終止。
附件（略）。
甲方：_____基金管理有限公司。
簽章：_____________________。
_________年______月______日。
乙方：_____________________。
簽章：_____________________。
__________年______月_____日。
大額交易和可疑交易排查報(bào)告篇十四
第一章總則。
第一條為了規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
(一)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行。
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(三)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
(四)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
(五)中國(guó)人民銀行確定并公布的應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。
第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告，接受中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、檢查。
第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：
(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
累計(jì)交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。
中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。
第六條對(duì)同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。
第七條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的`同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。
(四)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。
(六)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
(九)政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。
(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。
第九條下列金融機(jī)構(gòu)與客戶進(jìn)行金融交易并通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由銀行機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定提交大額交易報(bào)告：
(一)證券公司、期貨公司、基金管理公司。
(二)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
(三)信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司。
第十條客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告;客戶通過(guò)境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告;客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第十一條金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
第十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)的交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)其有效性負(fù)責(zé)。交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并應(yīng)當(dāng)參考以下因素：
(一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢(qián)類型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類型報(bào)告和工作報(bào)告。
(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶群體、交易特征，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。
(四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)。
(五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。
第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。
第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程;不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由;確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。
第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按本機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告內(nèi)部操作規(guī)程確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)以電子方式提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)5個(gè)工作日。
第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并配合反洗錢(qián)調(diào)查：
(一)明顯涉嫌洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)的。
(二)嚴(yán)重危害國(guó)家安全或者影響社會(huì)穩(wěn)定的。
(三)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。
大額交易和可疑交易排查報(bào)告篇十五
第一章總則。
第一條為加強(qiáng)審慎監(jiān)管，規(guī)范商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行。
第三條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠(chéng)實(shí)信用及公允原則。
第四條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)、國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和有關(guān)的銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行。
第五條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章關(guān)聯(lián)方。
第六條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第七條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人包括:。
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)部人;。
(二)商業(yè)銀行的主要自然人股東;。
(三)商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬;。
(五)對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人。
本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。
本辦法所稱主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。自然人股東的近親屬持有或控制的股份或表決權(quán)應(yīng)當(dāng)與該自然人股東持有或控制的股份或表決權(quán)合并計(jì)算。
本辦法所稱近親屬包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。
第八條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織包括:。
(一)商業(yè)銀行的主要非自然人股東;。
(二)與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織;。
(四)其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。
本辦法所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。
本辦法所指法人或其他組織不包括商業(yè)銀行。
本條第一款所指企業(yè)不包括國(guó)有資產(chǎn)管理公司。
第九條本辦法所稱控制是指有權(quán)決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策，并可據(jù)以從其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中獲取利益。
本辦法所稱共同控制是指按合同約定或一致行動(dòng)時(shí)，對(duì)某項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所共有的控制。
本辦法所稱重大影響是指不能決定商業(yè)銀行、法人或其他組織的人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)決策，但能通過(guò)在其董事會(huì)或經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)中派出人員等方式參與決策。
第十條與商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合前述關(guān)聯(lián)方條件的自然人、法人或其他組織視為商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方。
第十一條自然人、法人或其他組織因?qū)ι虡I(yè)銀行有影響，與商業(yè)銀行發(fā)生的本辦法第十八條所列交易行為未遵守商業(yè)原則，有失公允，并可據(jù)以從交易中獲取利益，給商業(yè)銀行造成損失的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則將其視為關(guān)聯(lián)方。
第十二條商業(yè)銀行的董事、總行的高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自任職之日起十個(gè)工作日內(nèi)，自然人應(yīng)當(dāng)自其成為商業(yè)銀行主要自然人股東之日起十個(gè)工作日內(nèi)，向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織;報(bào)告事項(xiàng)如發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在變動(dòng)后的十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。
商業(yè)銀行分行高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的人員，應(yīng)當(dāng)根據(jù)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易管理制度報(bào)告其近親屬及本辦法第八條第三項(xiàng)所列的關(guān)聯(lián)法人或其他組織。
(一)控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員;?
(二)控股非自然人股東;?
(三)受其直接、間接、共同控制的法人或其他組織及其董事、關(guān)鍵管理人員。?
第十五條商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)負(fù)責(zé)確認(rèn)商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告;未設(shè)立董事會(huì)的,向經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)和監(jiān)事會(huì)報(bào)告。
商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行相關(guān)工作人員公布其所確認(rèn)的關(guān)聯(lián)方。
第十六條商業(yè)銀行的工作人員在日常業(yè)務(wù)中，發(fā)現(xiàn)符合關(guān)聯(lián)方的條件而未被確認(rèn)為關(guān)聯(lián)方的自然人、法人或其他組織，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)報(bào)告。
第十七條中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有權(quán)依法認(rèn)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織。
第三章關(guān)聯(lián)交易。
第十八條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng):。
(一)授信;。
(二)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移;。
(三)提供服務(wù);。
(四)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。?
第十九條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、證券回購(gòu)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、拆借、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。
第二十條資產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行的自用動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)、信貸資產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)以及抵債資產(chǎn)的接收和處置等。
第二十一條提供服務(wù)是指向商業(yè)銀行提供信用評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)、法律等服務(wù)。
第二十二條商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。
一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。
重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。
計(jì)算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算;計(jì)算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時(shí)，與其構(gòu)成集團(tuán)客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當(dāng)合并計(jì)算。
第四章關(guān)聯(lián)交易的管理。
第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，包括董事會(huì)或者經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)督管理，關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的職責(zé)和人員組成，關(guān)聯(lián)方的信息收集與管理，關(guān)聯(lián)方的報(bào)告與承諾、識(shí)別與確認(rèn)制度，關(guān)聯(lián)交易的種類和定價(jià)政策、審批程序和標(biāo)準(zhǔn)，回避制度，內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，信息披露，處罰辦法等內(nèi)容。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度應(yīng)當(dāng)報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。
第二十四條商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易的管理，及時(shí)審查和批準(zhǔn)關(guān)聯(lián)交易，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)成員不得少于三人，并由獨(dú)立董事?lián)呜?fù)責(zé)人。
未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)由經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)設(shè)立關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)。
商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)的日常事務(wù)由商業(yè)銀行董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé);未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)指定專門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。
第二十五條一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟?，并?bào)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)備案或批準(zhǔn)。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟?/p>
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)批準(zhǔn);未設(shè)立董事會(huì)的，應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
與商業(yè)銀行董事、總行高級(jí)管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)。
第二十六條商業(yè)銀行董事會(huì)、未設(shè)立董事會(huì)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)對(duì)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行表決或決策時(shí)，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避。
第二十七條商業(yè)銀行的獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的公允性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書(shū)面意見(jiàn)。
第二十八條商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信后，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)跟蹤管理，監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)。
第二十九條商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款。
商業(yè)銀行不得接受本行的`股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。
商業(yè)銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保，但關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國(guó)債提供足額反擔(dān)保的除外。
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