科技的迅猛發(fā)展給人類帶來了巨大變革，但也給社會帶來了一系列倫理和道德問題。對于那些邊界模糊的情況，我們應(yīng)該如何確定其分類？請大家參考以下范文，了解總結(jié)的寫作風(fēng)格。
理財規(guī)劃師三級考試時間篇一
導(dǎo)語：投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，為客戶指定合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。
1、投資的定義
投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價值以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟(jì)活動。購買彩票與購買新家具自用都不是投資。
2、投資的分類
直接投資與間接投資同屬于投資者對預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購買行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在(投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營管理)。
3、金融體系中的投資部門
按照全球通行的`劃分方法，通常將金融業(yè)務(wù)分為四大部門，以下選項(xiàng)中不屬于該四大部門業(yè)務(wù)的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。
投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資(技術(shù)性)更強(qiáng)，要對經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險、獲取收益;投資規(guī)劃(程序性)更強(qiáng)，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務(wù)目標(biāo)，投資只不過是工具。
(三)投資規(guī)劃與理財規(guī)劃
理財規(guī)劃師為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃的合理步驟是：客戶分析-資產(chǎn)配置-證券選擇-投資實(shí)施-投資評估。
(一)客戶分析
(二)資產(chǎn)配置
資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對風(fēng)險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配置，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例。首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的(風(fēng)險和收益特征以及投資者的投資目標(biāo))，確定最能滿足投資者風(fēng)險一回報率目標(biāo)的長期資產(chǎn)組合。
(三)證券選擇
(四)投資實(shí)施
(五)投資評價
投資的期限對于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個正常的資本市場應(yīng)該是短期(波動)，長期(創(chuàng)造收益)的市場。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應(yīng)增大股票投資比例。
(一)收益和風(fēng)險均衡的觀念
(二)長期的觀念
(三)價值投資的觀念
(四)成本的觀念
任何投資都存在成本，一項(xiàng)投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、(稅收成本)，此外還有一些無形成本，如(機(jī)會成本)。
理財規(guī)劃師三級考試時間篇二
關(guān)于財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃這方面的知識有了解嗎?下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級理財規(guī)劃師的財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃復(fù)習(xí)。
分析客戶財產(chǎn)狀況
婚姻關(guān)系是夫妻財產(chǎn)分配規(guī)劃的基礎(chǔ)
結(jié)婚是指男女雙方按照法律規(guī)定的條件和程序，以確立夫妻關(guān)系為目的而達(dá)成合意的民事法律行為。
1、實(shí)質(zhì)要件：男女雙方完全自愿、達(dá)到法定年齡、符合一夫一妻制。
2、形式要件：辦理登記
無效婚姻：是指男女兩性雖經(jīng)登記結(jié)婚，但由于違反結(jié)婚的法定條件，而不發(fā)生婚姻效力，應(yīng)被宣告為無效的婚姻。
(1)重婚的;(2)有禁止結(jié)婚的親屬關(guān)系的;(3)婚前患有醫(yī)學(xué)上認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)結(jié)婚的疾病，婚后尚未治愈的;(4)未達(dá)法定婚齡的.。
財產(chǎn)處理：同居期間所得的財產(chǎn)，推定為共同財產(chǎn)，如主張歸個人所有，應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任。
子女撫養(yǎng)問題：適用婚姻法有關(guān)父母子女關(guān)系的規(guī)定。
是指違法結(jié)婚的某些法定條件，其婚姻可以在法定期間內(nèi)予以撤銷。缺乏結(jié)婚的真實(shí)意思：受脅迫或被非法限制人身自由。
可撤銷婚姻與無效婚姻的相似之處：(1)都是履行了結(jié)婚登記手續(xù)，具有登記婚姻的形式;(2)都是欠缺婚姻法規(guī)定的法定結(jié)婚條件，屬于違法婚姻;(3)法律后果相同，均為自始無效，從婚姻成立之日起即不產(chǎn)生婚姻的法律效力。
二者區(qū)別：(1)形成的原因不同;(2)請求權(quán)人不同;(3)請求權(quán)的存續(xù)期間不同。
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理財規(guī)劃師三級考試時間篇三
導(dǎo)語：制定汽車消費(fèi)方案的內(nèi)容你知道嗎?大家跟著百分網(wǎng)小編一起來看看相關(guān)的考試內(nèi)容吧。更多內(nèi)容請上應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)查詢。
二、自籌經(jīng)費(fèi)購車與貸款購車的決策
(一)個人汽車消費(fèi)貸款
是擔(dān)保貸款。實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。貸款不得異地發(fā)放。
(1)貸款期限：一般3年，最長不超過5年。
(2)貸款利率：1年(含)一下，合同利率;以上，下年初執(zhí)行新的。在貸款期間如遇利率調(diào)整時，貸款期限在1年以上的，實(shí)行分段計算，于(利率調(diào)整之日的次年1月1日起)開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的.利率。銀行的汽車消費(fèi)貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率計算，在貸款期間如遇利率調(diào)整時，貸款期限在(1年(含)以下)的，按合同利率計算。
(3)貸款金額：工行的規(guī)定，質(zhì)押或銀行、保險公司連帶保證，不超過80%;所購車抵押擔(dān)保不超70%;銀行、保險公司外的第三方保證方式擔(dān)保的，不超60%。中行的規(guī)定，最高額為所購車80%以內(nèi)。
3、貸款擔(dān)保
4、貸款保險
5、還款方式及案例分析：1年(含)以內(nèi)，按月(季)償還本息或到期一次;1年上按月(季)償還。
(1)等額本息和等額本金
(2)按月還款和按季還款
(3)遞增法和遞減法
(4)智慧型還款
(1)貸款比例及年限：銀行首付款40%，豐田金融20%。年限均3、5年。
(2)申請汽車貸款資格：汽車金融外省戶口可申請。
(3)車貸利率和其他費(fèi)用。汽車金融公司利率比銀行利率高。
(二)個人車庫車位貸款：1-3年，最長不超過5年。
理財規(guī)劃師三級考試時間篇四
投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價值以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟(jì)活動。購買彩票與購買新家具自用都不是投資。
直接投資與間接投資同屬于投資者對預(yù)期能帶來收益的資產(chǎn)的購買行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在(投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營管理)。
按照全球通行的劃分方法，通常將金融業(yè)務(wù)分為四大部門，以下選項(xiàng)中不屬于該四大部門業(yè)務(wù)的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。
投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資(技術(shù)性)更強(qiáng)，要對經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險、獲取收益;投資規(guī)劃(程序性)更強(qiáng)，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務(wù)目標(biāo)，投資只不過是工具。
信托與代理具有很大的相似性，兩者都是基于當(dāng)事人之間的信任關(guān)系而產(chǎn)生的委托人委托受托人處理委托事務(wù)的法律機(jī)制，但兩者存在著根本的不同：
1)代理中的受托人只能在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動。信托中的受托人是以自己的名義，以信托財產(chǎn)權(quán)利主體的身份對外從事活動。
2)代理中的受托人只能在委托人的授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行活動。信托中的受托人享有實(shí)施信托行為所必需的一切權(quán)限，且委托人和收益人不能隨意干預(yù)受托人的活動。
3)代理中的'受托人不因代理而享有委托人的財產(chǎn)所有權(quán)，且因代理行為而獲得的收益歸委托人所有。信托中的受托人雖然不能享有信托財產(chǎn)的受益權(quán)，但取得法律形式上的財產(chǎn)所有權(quán)。
4)代理中的受托人在代理權(quán)限內(nèi)所為的行為后果由委托人承擔(dān)。信托中的受托人對外實(shí)施行為的法律后果，由受托人自行承擔(dān)。
5)代理只涉及委托人和受托人兩方當(dāng)事人，就代理關(guān)系中的委托事項(xiàng)而言，委托人可以特別委托受托人處理法律所不禁止的一切事務(wù)，這種委托事務(wù)可以是財產(chǎn)管理方面的事務(wù)，也可以是非財產(chǎn)管理方面的事務(wù)。而信托則涉及委托人、受托人和收益人三方當(dāng)事人，其委托事務(wù)只能是財產(chǎn)的管理與經(jīng)營。
投資的期限對于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個正常的資本市場應(yīng)該是短期(波動)，長期(創(chuàng)造收益)的市場。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應(yīng)增大股票投資比例。
(一)收益和風(fēng)險均衡的觀念
(二)長期的觀念
(三)價值投資的觀念
(四)成本的觀念
任何投資都存在成本，一項(xiàng)投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、(稅收成本)，此外還有一些無形成本，如(機(jī)會成本)。
(五)尊重市場的觀念
1、根據(jù)客戶基本信息初步編制基本財務(wù)表格。
2、根據(jù)投資規(guī)劃所需要的相關(guān)信息編制特定表格。
1、分析客戶投資相關(guān)信息
(1)分析相關(guān)財務(wù)信息
(2)分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢
(3)分析客戶現(xiàn)有投資組合信息
(4)分析客戶的風(fēng)險偏好狀況
(5)分析客戶家庭預(yù)期收入信息
客戶經(jīng)常性收入：工資薪金、獎金、利息和紅利。
理財規(guī)劃師在進(jìn)行投資規(guī)劃時，首先要做的是全面了解客戶的財務(wù)信息，對客戶的基本情況有一個較為準(zhǔn)確的把握，然后在此基礎(chǔ)上進(jìn)行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析，其中對客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預(yù)期收入信息的分析包括：客戶各項(xiàng)預(yù)期家庭收入的來源、客戶各項(xiàng)預(yù)期收入的規(guī)模、客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)構(gòu)。
1、股份制度
2、股份公司
1、股票是反映財產(chǎn)權(quán)的有價證券。
2、股票是證明股東權(quán)的法律憑證。
3、股票是投資行為的法律憑證。
1、收益性
2、風(fēng)險性
3、流動性
4、不可償還性
5、參與性
(1)普通股
普通股的(股利和剩余資產(chǎn)分配)可能大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益。
(2)優(yōu)先股
如果公司獲得的盈利不足以分配規(guī)定的股利，日后優(yōu)先股的股東有權(quán)要求如數(shù)補(bǔ)給。這種優(yōu)先股被稱為(累積優(yōu)先股)。
公司所獲得的盈利不足以按規(guī)定的股利分配時，持有此類優(yōu)先股的股東不能要求公司在以后的年度中予以補(bǔ)發(fā)，此種優(yōu)先股是(非累積優(yōu)先股)。
優(yōu)先股通常預(yù)先定明股息收益率，而且不能參與公司的分紅，優(yōu)先股股東一般沒有選舉權(quán)與被選舉權(quán)，所以權(quán)利范圍較小，優(yōu)先股的索償權(quán)先于普通股，而次于債權(quán)人。
優(yōu)先股的特征包括：優(yōu)先股通常預(yù)先定明股息收益率，優(yōu)先股可以優(yōu)于普通股獲得股息，優(yōu)先股的索償權(quán)次于債權(quán)人。
可收回優(yōu)先股的主要收回方式中包括：溢價方式、“償債基金”方式、轉(zhuǎn)換方式。
(1)記名股票
(2)不記名股票
理財規(guī)劃師三級考試時間篇五
通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)發(fā)展有諸多不利影響，對社會再生產(chǎn)的順利進(jìn)行有破壞性作用。因此，一旦發(fā)生了通貨膨脹，必須下決心及時治理。這種治理應(yīng)該是多方面綜合進(jìn)行的。下面考試網(wǎng)小編就為大家整理了三級理財規(guī)劃師通貨膨脹的治理復(fù)習(xí)。
由于通貨膨脹形成的直接原因是貨幣供應(yīng)過多，因此，治理通貨膨脹的一個最基本的對策就是控制貨幣供應(yīng)量，使之與貨幣需求量相適應(yīng)，穩(wěn)定幣值以穩(wěn)定物價。而要控制貨幣供應(yīng)量，必須實(shí)行適度從緊的貨幣政策，控制貨幣投放，保持適度的信貸規(guī)模。
由中央銀行運(yùn)用各種貨幣政策工具靈活有效地調(diào)控貨幣信用總量，將貨幣供應(yīng)量控制在與客觀需求量相適應(yīng)的.水平上。
治理通貨膨脹僅僅控制貨幣供應(yīng)量是不夠的，還必須根據(jù)各次通貨膨脹的深層原因?qū)ΠY下藥。對于需求拉動型通貨膨脹，調(diào)節(jié)和控制社會總需求是關(guān)鍵。各國對于社會總需求的調(diào)節(jié)和控制，主要是通過制定和實(shí)施正確的財政政策和貨幣政策來實(shí)現(xiàn)。
在財政政策方面，主要是大力壓縮財政支出，努力增加財政收入，堅持收支平衡.不搞赤字財政。在貨幣政策方面，主要采取緊縮信貸，控制貨幣投放，減少貨幣供應(yīng)總量的措施。采用財政政策和貨幣政策相配合，綜合治理通貨膨脹，兩條很重要的途徑是：控制固定資產(chǎn)投資規(guī)模和控制消費(fèi)基金過快增長，以此來實(shí)現(xiàn)控制社會總需求的目的。
治理通貨膨脹必須從兩個方面同時入手：一方面控制總需求;另一方面增加總供給。二者不可偏廢。
一般來說，增加有效供給的主要手段是降低成本，減少消耗，提高經(jīng)濟(jì)效益。提高投入產(chǎn)出的比例，同時，調(diào)整產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，支持短缺商品的生產(chǎn)。
除了控制需求，增加供給，調(diào)整結(jié)構(gòu)之外，還有一些諸如限價、減稅、指數(shù)化等其他的治理通貨膨脹的政策。
治理通貨膨脹是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，各治理方案相互配合才能取得理想的效果。
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理財規(guī)劃師三級考試時間篇六
下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級理財規(guī)劃師的長期負(fù)債項(xiàng)目復(fù)習(xí)，供大家參考。
“長期借款”是企業(yè)向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借人的期限在一年以上的借款，此外，還包括長期借款中沒有支付的利息，如果借的是外幣，“長期借款”這個項(xiàng)目里還有按規(guī)定匯率折算為人民幣的折算差額。
“應(yīng)付債券”是企業(yè)還沒有償還的債券本金與利息之和，債券籌集的一般都是長期資金，償還期都在一年以上。在我國，工商企業(yè)發(fā)行的'債券稱為企業(yè)債券，銀行發(fā)行的稱為金融債券。
“長期應(yīng)付款”是企業(yè)還沒有償還的除長期借款和應(yīng)付債券以外的其他各種長期負(fù)債。常見的長期應(yīng)付款主要有兩個內(nèi)容，一是采用補(bǔ)償貿(mào)易方式而發(fā)生的應(yīng)付引進(jìn)設(shè)備款，二是融資租入固定資產(chǎn)應(yīng)付款。
(1)應(yīng)付引進(jìn)設(shè)備款。補(bǔ)償貿(mào)易是由國外企業(yè)提供設(shè)備、技術(shù)，以生產(chǎn)出來的產(chǎn)品來償還引進(jìn)設(shè)備款的一種加工貿(mào)易方式。通過補(bǔ)償貿(mào)易，外商以貸款方式提供設(shè)備，同時承擔(dān)向企業(yè)購買一定數(shù)量的產(chǎn)品的義務(wù)，企業(yè)引進(jìn)設(shè)備時可以暫時不付款，以出口產(chǎn)品的銷售收入來補(bǔ)償。當(dāng)企業(yè)拿到設(shè)備，實(shí)際上就產(chǎn)生了一筆長期負(fù)債?！皯?yīng)付引進(jìn)設(shè)備款”項(xiàng)目里除了應(yīng)該支付的設(shè)備價款外，還包括應(yīng)該支付的利息和外幣折算為人民幣的差額。
(2)融資租入固定資產(chǎn)應(yīng)付款。是企業(yè)因?yàn)槿谫Y租人固定資產(chǎn)而形成的應(yīng)付款，除了應(yīng)付的租金外，還包括利息和外幣折算為人民幣的差額。當(dāng)企業(yè)按照融資租賃的方式租入固定資產(chǎn)時，就欠了租賃公司的債，形成一筆長期負(fù)債。與應(yīng)付引進(jìn)設(shè)備款一樣，“融資租入固定資產(chǎn)”項(xiàng)目中除了應(yīng)付的租金外，還包括應(yīng)付的利息和外幣折算為人民幣的差額。
有些負(fù)債只存在發(fā)生的可能性，目前并沒有實(shí)際發(fā)生，而是一種潛在的負(fù)債，這些負(fù)債是否實(shí)際發(fā)生要取決于未來特定經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的情況，前面我們講的應(yīng)收票據(jù)貼現(xiàn)就會引起或有負(fù)債，還有未決訴訟，官司贏了，就沒問題，官司打輸，就要付錢，至少要付訴訟費(fèi)，那么在訴訟期間實(shí)際上就存在或有負(fù)債。
所有者權(quán)益通常包括兩個項(xiàng)目：所有者投入的資本和尚未分配給所有者的利潤(統(tǒng)稱為留存收益)。
我國資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益包括四個項(xiàng)目：實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。
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理財規(guī)劃師三級考試時間篇七
在通貨膨脹的初始階段，通常表現(xiàn)為短暫的經(jīng)濟(jì)繁榮，但經(jīng)過一段時間的傳導(dǎo)，通貨膨脹的惡果就開始顯露出來。從長期來看，通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)的危害性極大，對生產(chǎn)、流通、分配和消費(fèi)都有破壞性作用。下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級理財規(guī)劃師通貨膨脹的影響。
目前是促進(jìn)還是阻礙經(jīng)濟(jì)增長，經(jīng)濟(jì)學(xué)家各執(zhí)己見。
通貨膨脹和失業(yè)在短期內(nèi)存在交替關(guān)系，而在長期中，通貨膨脹對失業(yè)基本沒有影響。
通貨膨脹改變了社會成員問原有的收入和財富占有的比例;使國民收入的初次分配和再分配無法順利完成。
在市場經(jīng)濟(jì)中，價格是商品生產(chǎn)的調(diào)節(jié)器。由于各種生產(chǎn)要素、商品、勞務(wù)的相對價格隨之發(fā)生不穩(wěn)定的變化，致使資源分配被扭曲。
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理財規(guī)劃師三級考試時間篇八
引導(dǎo)語：理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的2017理財規(guī)劃師三級《實(shí)操知識》試題，歡迎閱讀!
1、下列哪一項(xiàng)不屬于理財規(guī)劃所要關(guān)注的宏觀經(jīng)濟(jì)變量()
a、利率
b、匯率
c、稅率
d、股價
2、下列哪一項(xiàng)不屬于理財規(guī)劃師關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)時所要注意的因素()
a、關(guān)注經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計信息，掌握實(shí)時的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行變動情況
b、關(guān)注世界經(jīng)濟(jì)局勢的變化
c、密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，如利率、匯率、稅率的變化
d、關(guān)注政府及科研機(jī)構(gòu)的分析，評論
3、通過對客戶的現(xiàn)有投資組合進(jìn)行分析，下列哪一項(xiàng)不屬于理財規(guī)劃師需要明確的()
a、關(guān)注經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計信息，掌握實(shí)時的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行變動情況
b、明確客戶現(xiàn)有投資組合中的資產(chǎn)配置狀況
c、注意客戶來源熱點(diǎn)考試網(wǎng)現(xiàn)有投資組合的突出特點(diǎn)
d、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或者規(guī)律，對客戶現(xiàn)有投資組合情況做出評價
4、下列哪一項(xiàng)不影響客戶的風(fēng)險偏好狀況()
a、股票指數(shù)
b、文化
c、風(fēng)俗
d、地域
5、通過個人現(xiàn)金流量表，我們可以知道，客戶的收入由()和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成。
a、現(xiàn)金收入
b、股息收入
c、經(jīng)常性收入
d、其他收入
6、理財題在確定客戶的'投資類型時，總有一些自我評價問卷可以使用，下列哪一項(xiàng)不屬于常用的得分表格()
a、謹(jǐn)慎型
b、情感型
c、技術(shù)型
d、風(fēng)險偏好型
7、下列哪一項(xiàng)不屬于投資規(guī)劃所需要的相關(guān)信息編制特定表格()
a、客戶現(xiàn)有投資組合細(xì)目表
b、客戶目前收結(jié)構(gòu)表
c、目前支出結(jié)構(gòu)表
d、現(xiàn)金流量表
8、理財規(guī)劃師為了分析客戶投資相關(guān)信息以及客戶未來各項(xiàng)需求，幫助客戶確定各項(xiàng)投資目標(biāo)，首先要掌握客戶的所有()，對各項(xiàng)與投資規(guī)劃相關(guān)的信息以及反映客戶未來需求的信息進(jìn)行分類匯總。
a、基本信息
b、財務(wù)信息
c、管理信息
d、收入信息
理財規(guī)劃師三級考試時間篇九
導(dǎo)語：現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強(qiáng)的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。我們一起來看看相關(guān)的考試知識吧。
現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循的一個原則是：短期需求可以用手頭的(現(xiàn)金)來滿足，而預(yù)期的或?qū)淼男枨髣t可以通過各種類型的儲蓄或者(短期投、融資工具)來滿足。
家庭由于收入與支出在時間上的不同步性而必須持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機(jī)屬于交易動機(jī)。
2、謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī)
謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī)是為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機(jī)。如個人為應(yīng)對可能發(fā)生的失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及等價物。如果說現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的交易需求產(chǎn)生是由于收入與支出間(缺乏同步性)，那么現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的預(yù)防動機(jī)則歸因于未來收入和支出的'(不確定性)。
(二)持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機(jī)會成本
通常來說，金融資產(chǎn)的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性意味著收益率較低。由于(機(jī)會成本)的存在，持有收益率(較低)的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機(jī)會。
現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物是流動性最強(qiáng)的資產(chǎn)。
流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出
資產(chǎn)的流動性與收益性通常呈反比，即流動性較強(qiáng)的資產(chǎn)收益性較低，而收益性較強(qiáng)的資產(chǎn)其流動性往往欠佳。
對于那些工作缺乏穩(wěn)定、收入無保障的客戶來說，資產(chǎn)的(流動性)顯然重要得多，因此助理理財規(guī)劃師應(yīng)建議其流動性比率保持較高的流動性比率。通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在3左右。
編制家庭收入支出表需要遵循的原則是真實(shí)可靠原則、充分反應(yīng)原則、明晰性原則。
理財規(guī)劃師在確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度時，可以將該額度確定在個人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。
理財規(guī)劃師三級考試時間篇十
導(dǎo)語：稅由法律強(qiáng)制力保證，抗拒納稅的人會受到法律懲罰。稅收可以分為直接稅和間接稅，稅收的形式可以是貨幣或勞動。我們一起來看看常見的稅種有哪些吧。
印花稅是對經(jīng)濟(jì)活動和經(jīng)濟(jì)交往中設(shè)立、領(lǐng)受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。因采用在應(yīng)稅憑證上粘貼印花稅票作為完稅的標(biāo)志而得名。印花稅的納稅人包括在中國境內(nèi)設(shè)立、領(lǐng)受規(guī)定的經(jīng)濟(jì)憑證的企業(yè)、行政單位、事業(yè)單位、軍事單位、社會團(tuán)體、其他單位、個體工商戶和其他個人。國務(wù)院發(fā)出通知，決定自2016年1月1日起調(diào)整證券交易印花稅中央與地方分享比例。國務(wù)院通知指出，為妥善處理中央與地方的財政分配關(guān)系，國務(wù)院決定，從2016年1月1日起，將證券交易印花稅由現(xiàn)行按中央97%、地方3%比例分享全部調(diào)整為中央收入。國務(wù)院通知要求，有關(guān)地區(qū)和部門要從全局出發(fā)，繼續(xù)做好證券交易印花稅的征收管理工作，進(jìn)一步促進(jìn)我國證券市場長期穩(wěn)定健康發(fā)展。
契稅是以所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移變動的不動產(chǎn)為征稅對象，向產(chǎn)權(quán)承受人征收的一種財產(chǎn)稅。應(yīng)繳稅范圍包括：土地使用權(quán)出售、贈與和交換，房屋買賣，房屋贈與，房屋交換等。
個人所得稅(personal income tax)是調(diào)整征稅機(jī)關(guān)與自然人(居民、非居民人)之間在個人所得稅的征納與管理過程中所發(fā)生的社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。個人所得稅的納稅義務(wù)人，既包括居民納稅義務(wù)人，也包括非居民納稅義務(wù)人。居民納稅義務(wù)人負(fù)有完全納稅的義務(wù)，必須就其來源于中國境內(nèi)、境外的全部所得繳納個人所得稅;而非居民納稅義務(wù)人僅就其來源于中國境內(nèi)的所得，繳納個人所得稅。個人所得稅是國家對本國公民、居住在本國境內(nèi)的個人的所得和境外個人來源于本國的所得征收的一種所得稅。在有些國家，個人所得稅是主體稅種，在財政收入中占較大比重，對經(jīng)濟(jì)亦有較大影響。
土地增值稅是指轉(zhuǎn)讓國有土地使用權(quán)、地上的建筑物及其附著物并取得收入的單位和個人，以轉(zhuǎn)讓所取得的收入包括貨幣收入、實(shí)物收入和其他收入減除法定扣除項(xiàng)目金額后的增值額為計稅依據(jù)向國家繳納的一種稅賦，不包括以繼承、贈與方式無償轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)的行為。納稅人為轉(zhuǎn)讓國有土地使用權(quán)及地上建筑物和其他附著物產(chǎn)權(quán)、并取得收入的單位和個人。課稅對象是指有償轉(zhuǎn)讓國有土地使用權(quán)及地上建筑物和其他附著物產(chǎn)權(quán)所取得的增值額。土地價格增值額是指轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)取得的收入減除規(guī)定的房地產(chǎn)開發(fā)成本、費(fèi)用等支出后的余額。土地增值稅實(shí)行四級超率累進(jìn)稅率。土地增值稅實(shí)際上就是反房地產(chǎn)暴利稅，是指房地產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)等單位和個人，有償轉(zhuǎn)讓國有土地使用權(quán)以及在房屋銷售過程中獲得的收入，扣除開發(fā)成本等支出后的增值部分，要按一定比例向國家繳納的一種稅費(fèi)。當(dāng)前中國的土地增值稅實(shí)行四級超率累進(jìn)稅率，對土地增值率高的多征，增值率低的少征，無增值的不征，例如增值額大于20%未超過50%的部分，稅率為30%，增值額超過200%的部分，則要按60%的稅率進(jìn)行征稅。據(jù)專家測算，房地產(chǎn)項(xiàng)目毛利率只要達(dá)到34.63%以上，都需繳納土地增值稅。
房產(chǎn)稅是以房屋為征稅對象，按房屋的計稅余值或租金收入為計稅依據(jù)，向產(chǎn)權(quán)所有人征收的一種財產(chǎn)稅。
理財規(guī)劃師三級考試時間篇十一
理財規(guī)劃師有多元化發(fā)展方向，既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司、第三方理財公司等。專業(yè)的理財規(guī)劃師是站在中立的角度幫客戶配置資產(chǎn)或理財產(chǎn)品。而越來越多的理財規(guī)劃師選擇進(jìn)入正規(guī)第三方理財公司或者持有從業(yè)資格的專業(yè)人士獨(dú)立執(zhí)業(yè)。(私人理財顧問)。私人理財顧問更可通過，收取咨詢費(fèi)、理財規(guī)劃書制作費(fèi)、每年定期服務(wù)費(fèi)、客戶盈利分成、產(chǎn)品方傭金等方式來進(jìn)一步提高收入。下面是小編為大家?guī)淼睦碡斠?guī)劃師考試時間的知識，歡迎閱讀。
2017年實(shí)行全國統(tǒng)一鑒定的職業(yè)有：企業(yè)人力資源管理師、心理咨詢師、電子商務(wù)師、職業(yè)指導(dǎo)人員、企業(yè)培訓(xùn)師等5個職業(yè)。對理財規(guī)劃師職業(yè)，各省級鑒定中心可根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否繼續(xù)組織實(shí)施統(tǒng)一鑒定。對擬繼續(xù)組織實(shí)施統(tǒng)一鑒定的地區(qū)，我中心將提供試卷及相關(guān)的技術(shù)服務(wù)。如遇政策調(diào)整，將另行發(fā)文對全國統(tǒng)一鑒定職業(yè)范圍和相關(guān)工作安排進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
(一)堅持統(tǒng)一鑒定日(以下簡稱“統(tǒng)考日”)制度?！敖y(tǒng)考日”具體日期是3月17、18、19日，5月19、20、21日，7月21、22、23日，9月15、16、17日，11月17、18、19日。
(二)全國統(tǒng)一鑒定日期(以下簡稱“全國統(tǒng)考日”)是5月20、21日和11月18、19日(具體職業(yè)等級和安排詳見附件1、2)。
(三)各地要按照統(tǒng)一部署和要求，在規(guī)定日期組織實(shí)施全國統(tǒng)一鑒定工作。各地在規(guī)定的鑒定范圍內(nèi)選擇其他職業(yè)組織本地區(qū)統(tǒng)一鑒定工作，應(yīng)集中安排在3月、7月、9月的“統(tǒng)考日”及5月19日、11月17日進(jìn)行，并于2017年3月10日前填寫《統(tǒng)一鑒定日工作安排表》(附件3)，報我中心，以便向社會公布。
(四)擬組織實(shí)施理財規(guī)劃師職業(yè)鑒定的地區(qū)，須于2017年3月10日前向我中心提出申請，經(jīng)我中心審核同意后，由我中心提供試卷及相關(guān)的技術(shù)服務(wù)。
(五)參加2016年物流師職業(yè)全國統(tǒng)一鑒定、單科成績不合格的考生，可參加一次補(bǔ)考。補(bǔ)考安排在5月20日進(jìn)行。
連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
具有以高級技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。
具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。
具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。
具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué).。
注：以上申報條件為國家標(biāo)準(zhǔn)，但各地區(qū)均有些差異，請以當(dāng)?shù)乜荚囪b定中心要求為準(zhǔn)。
理財規(guī)劃師三級考試時間篇十二
醫(yī)療保險是指為被保險人的治療疾病時發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用提供保險保障的保險。這時，醫(yī)療費(fèi)用不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)用，還包括住院、護(hù)理、使用醫(yī)院設(shè)備的費(fèi)用以及各種檢查費(fèi)用和醫(yī)院雜費(fèi)。醫(yī)療保險是健康保險的主要內(nèi)容之一。下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級理財規(guī)劃師之健康保險復(fù)習(xí)。
在醫(yī)療保險中，由于疾病的發(fā)生導(dǎo)致被保險人遭受實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用損失，這種損失可以用貨幣來衡量。所以，醫(yī)療保險可以具有補(bǔ)償性，即保險人在保險金額的限度內(nèi)補(bǔ)償被保險人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療保險也可以采用定額給付方式，但只在某些特定保障項(xiàng)目中適用，如住院醫(yī)療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。當(dāng)醫(yī)療保險采用補(bǔ)償方式時，保險人通常是按照實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。
醫(yī)療保險的費(fèi)率厘定不僅取決于被保險人的年齡，還到?jīng)Q于被保險人的性別、健康狀況、職業(yè)與嗜好等因素。例如，性別與某些疾病的發(fā)病率相關(guān)，某些職業(yè)的工作環(huán)境及特點(diǎn)與某此疾病的高發(fā)率相關(guān)。因此，醫(yī)療保險的純保費(fèi)是依據(jù)損失率來計算的。
醫(yī)療給付保險的承保條件一般比較嚴(yán)格，對疾病產(chǎn)生的原因需要直當(dāng)嚴(yán)格的'審查。為防止已患病的被保險人投保，長期醫(yī)療保單中常規(guī)定一年觀察期(多為半年)，被保險人在觀察期內(nèi)因疾病支出的醫(yī)療費(fèi)，保險人不負(fù)責(zé)。觀察期結(jié)束后，保險人才開始承擔(dān)保險責(zé)任。
醫(yī)療給付保險一般規(guī)定一個最高保險金額，保險人在保險金額限度內(nèi)支付被保險人所發(fā)生的費(fèi)用，超過此限額時，則保險人停止支付。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)倵l款是醫(yī)療給付保險的又一主要特征。該條款通常要求被保險人承擔(dān)部分醫(yī)療費(fèi)用，用以鼓勵被保險人將醫(yī)療費(fèi)用控制至最低，從而有助于保險人將醫(yī)療給付保險的成本控制在較低的水平上。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)倵l款通常采取免賠額和比例分擔(dān)兩種形式。免賠額通常是一個固定額度，如100元或200元。只有當(dāng)被保險人支付的醫(yī)療費(fèi)用超過一固定額度，保險人才開始支付該保險單下發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。大部分醫(yī)療給付保險單中都包括一個年度免賠額。在每一日歷年度內(nèi)，被保險人必須先行支付規(guī)定的數(shù)額，保險人負(fù)責(zé)承擔(dān)超過部分的醫(yī)療費(fèi)用支出。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)偟牧硪环N形式為比例分擔(dān)，即以地超過免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用，采用保險人與被保險人共同分?jǐn)偟谋壤o付方法。如許多醫(yī)療給付保險中都包含了20%的比例分擔(dān)條款。在該條款下，被保險人在支付了免賠額之后仍需支付其余部分醫(yī)療費(fèi)用的20%。這樣，既保障了被保險人的經(jīng)濟(jì)利益，又促進(jìn)了被保險人對醫(yī)療費(fèi)用的節(jié)約。大多數(shù)醫(yī)療保險還規(guī)定了停止損失條款。停止損失條款規(guī)定當(dāng)被保險人支付的醫(yī)療費(fèi)用超過一定限額后，保險人將全額支付超過部分的醫(yī)療費(fèi)用。
大多數(shù)醫(yī)療給付保險都明確載明了保險人的除外責(zé)任。由于下列原因引起的醫(yī)療費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：戰(zhàn)爭、軍事行動、**或武裝叛亂中發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用;被保險人因意外傷害或其他醫(yī)療原因、進(jìn)行整容手術(shù)而發(fā)生的費(fèi)用;被保險人故意自傷;因不法行為或嚴(yán)重違反安全規(guī)則所致疾病等。
醫(yī)療給付保險通常包括普通醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)保險、住院津貼保險、綜合醫(yī)療保險和特種醫(yī)療保險。
普通醫(yī)療保險為被保險人提供治療疾病時相關(guān)的一般性治療費(fèi)用，包括門診費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用和檢查費(fèi)用。這種保險的成要較低，比較適用于一般公眾。由于醫(yī)藥費(fèi)用和檢查費(fèi)用的支出控制難度較大，這種保單一般者規(guī)定免賠額和費(fèi)用比例分擔(dān)。
由于住院所發(fā)生的費(fèi)用相當(dāng)可觀，住院醫(yī)療保險通常作為一項(xiàng)單獨(dú)的保險承擔(dān)。住院醫(yī)療保險一般采用按住院天數(shù)定額給付的方式，在保險合同中約定每天給付金額、免賠天數(shù)和最多給付天數(shù)。保險公司只對超過免賠天數(shù)、未超過最多給付天數(shù)的住院期間給付保險金。
手術(shù)保險負(fù)擔(dān)被保險人因必要手術(shù)發(fā)生的費(fèi)用，一般負(fù)擔(dān)部分手術(shù)費(fèi)用。這種保險既可作為單獨(dú)險種，也可列為附加險種。
綜合醫(yī)療保險為被保險人提供了全面的醫(yī)療費(fèi)用保險，其保障范圍包括醫(yī)療、住院、手術(shù)等一切費(fèi)用。其保險費(fèi)較高，一般都確定一人較低的免賠額和適當(dāng)?shù)姆謸?dān)比例(如15%)。
特種疾病保險負(fù)擔(dān)由于某些特殊疾病，如癌癥、心臟疾病等，給病人帶來的災(zāi)難性的費(fèi)用支出。這種保險的保險金額能通常比較高，以足夠支付其產(chǎn)生的各種費(fèi)用。特種疾病的給付方式一般采取一經(jīng)確診立即一次性支付保險金額。
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理財規(guī)劃師三級考試時間篇十三
下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級理財規(guī)劃師的制定汽車消費(fèi)方案復(fù)習(xí)，僅供大家來參考。
貸款買車人必須購買指定經(jīng)銷商的汽車，并提供銀行認(rèn)可的.財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。個人汽車消費(fèi)貸款的年限是3~5年，汽車消費(fèi)的首期付款不得低于所購車輛價格的20%。
汽車不同于房產(chǎn)，沒有增值功能，如果客戶對投資比較擅長，可以考慮通過貸款方式省下資金用于投資增值。
我國轎車需求主體有三個：私人用車、集團(tuán)用車和出租用車。
各地對汽車購置的費(fèi)用有不同規(guī)定，一般而言，一輛10萬元左右的車每年約支出：
保險費(fèi)用約為3000-4000元;養(yǎng)路費(fèi)1300元(已取消);車船使用費(fèi)200元;養(yǎng)護(hù)費(fèi)800元;還有其他變動費(fèi)用如汽油費(fèi)、停車費(fèi)、路橋費(fèi)，有的地方還有拍照拍賣費(fèi)。所有這些費(fèi)用約15000~20000元。
原則：部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還。
必須具有有效身份證明且具有完全民事行為能力，具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定合法的收入來源或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn);個人信用良好;在銀行開立個人賬戶，能夠支付規(guī)定的首期付款;能夠提供銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。
(1)期限：3年，最長不超過5年;
(2)利率：同期貸款利率
(3)金額：一般不超過80%
可采用權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保或第三方保證。
中國銀行要求客戶辦理抵押物保險，保險期不能短于借款期限。
1、跟客戶交流，確定客戶購車需求;
2、收集客戶信息，包括家庭組成、家庭收入、支出及固有資產(chǎn)等;
3、分析客戶信息，對其現(xiàn)狀進(jìn)行分析，列出家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表;
4、確定貸款方式、還款方式及還款期限;
5、購車計劃的實(shí)施。
流程：申請貸款-資信調(diào)查-簽訂合同-銀行放款-還款-貸款結(jié)清
6、根據(jù)客戶情況的改變及時調(diào)整方案
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理財規(guī)劃師三級考試時間篇十四
很多人覺得教材的內(nèi)容很多，覆蓋面大。但是，有一個原則：考試是有范圍的，這就是大綱。俗話說“眼過千遍不如手過一遍”把大綱的每個知識點(diǎn)抄下來，然后看書，每次看書都是帶著問題去看，并且對于感覺有疑問的都做筆記，盡量把問題完整的解答出來。所以應(yīng)屆畢業(yè)生網(wǎng)小編為大家推薦理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力考點(diǎn)：共同基金的分紅，希望對你的復(fù)習(xí)有幫助!
共同基金的分紅
1、封閉式基金
2、開放式基金
(1)分配現(xiàn)金
(2)再投資方式
1、封閉式基金收益分配原則
收益分配比例不低于凈收益的90%;采用現(xiàn)金形式，每年分配一次。
2、開放式基金收益分配原則
每年至少一次，成立不滿3個月，收益不分配。
工作內(nèi)容
在理財規(guī)劃實(shí)際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：
1.必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費(fèi)用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。
2.合理的'消費(fèi)支出。個人理財目標(biāo)的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財目標(biāo)。通過消費(fèi)支出規(guī)劃，使個人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。
3.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過合理的財務(wù)計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個人(家庭)的教育期望。
4.完備的風(fēng)險保障。在人的一生中，風(fēng)險無處不在，理財規(guī)劃師通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。
6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實(shí)現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達(dá)到財務(wù)自由的層次。
7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。
8.財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。
理財規(guī)劃師三級考試時間篇十五
考取理財規(guī)劃師要樹立打大仗，打持久戰(zhàn)的心態(tài)，切不可有閃電戰(zhàn)的想法。所以應(yīng)屆畢業(yè)生網(wǎng)小編為大家整理了理財規(guī)劃師考點(diǎn)，希望你們喜歡!
(一)買便宜的基金
(二)買高報酬的基金
(三)偏愛新基金
(四)束之高閣
(五)不設(shè)置止損
(六)過于分散
(七)經(jīng)常買賣
(八)轉(zhuǎn)了手續(xù)費(fèi)賠了凈值
(九)跟風(fēng)贖回
(十)認(rèn)為基金投資沒有風(fēng)險
職業(yè)前景
隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為中國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，中國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。中國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。
據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考中國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
個人理財規(guī)劃是理財規(guī)劃工作的重中之重。個人理財規(guī)劃是一個長期的過程，一個努力達(dá)到終生的財務(wù)安全、自主、自由和自在的過程;對客戶而言，理財規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合服務(wù)，它是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標(biāo)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標(biāo)進(jìn)行的金融服務(wù)創(chuàng)新，是一種全方位、多層次、個性化的.服務(wù)。個人理財規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個方面。
專門從事理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財規(guī)劃師。理財規(guī)劃師忠實(shí)、客觀地為客戶長期服務(wù)，在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。
一般認(rèn)為現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國保險業(yè)，二戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財富的積累使美國個人理財規(guī)劃進(jìn)入了起飛階段。美國的理財規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證對美國乃至全球個人理財規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動作用，使理財規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專業(yè)技術(shù)人員——理財規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶實(shí)現(xiàn)其生活、財務(wù)目標(biāo)進(jìn)行專業(yè)咨詢，并通過一個規(guī)范的個人理財服務(wù)流程來實(shí)施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。
理財規(guī)劃師三級考試時間篇十六
家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險。家庭財產(chǎn)保險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有利于安定居民生活，保障社會穩(wěn)定。我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有普通家庭財產(chǎn)險和家庭財產(chǎn)兩全險。下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級理財規(guī)劃師的家庭財產(chǎn)保險復(fù)習(xí)，僅供參考。
根據(jù)保險責(zé)任的不同，普通家庭財產(chǎn)險又分為災(zāi)害損失險和盜竊險兩種。
災(zāi)害損失險的保險標(biāo)的包括被保險人的自有財產(chǎn)、由被保險人代管的財產(chǎn)或被保險人與他人共有的`財產(chǎn)。通常包括：1、日用口、床上用品;2、家具、用具、室內(nèi)裝修物;3、家用電器，文化、娛樂用品;4、農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)副產(chǎn)品等。有些家庭財產(chǎn)的實(shí)際價值很難確定，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等，這些財產(chǎn)必須由專業(yè)鑒定人員進(jìn)行價值鑒定，經(jīng)投保人與保險人特別約定后，才作為保險標(biāo)的。
保險人通常對以下家庭財產(chǎn)不予承保：1、損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)，如貨幣、票證、有價證券、郵票、文件、帳冊、圖表、技術(shù)資料等;2、日常生活所需的日用消費(fèi)品，如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等;3、法律規(guī)定不容許個人收藏、保管或擁有的財產(chǎn)，如槍支、彈藥、爆炸物品、毒品等;4、處于危險狀態(tài)下的財產(chǎn);5、保險人從風(fēng)險管理的需要出發(fā)，聲明不予承保的財產(chǎn)。
家庭財產(chǎn)災(zāi)害損失險規(guī)定的保險責(zé)任包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、暴風(fēng)雨、空中運(yùn)行物體墜落等一系列自然災(zāi)害和意外事故。對于被保險人為預(yù)防災(zāi)害事故而事先支出的預(yù)防費(fèi)用，保險人原則上不予賠償;但對于在災(zāi)害事故發(fā)生后，為防止災(zāi)害損失擴(kuò)大，積極搶救、施救、保護(hù)保險標(biāo)的而支出的費(fèi)用，保險人將按約定負(fù)責(zé)提供補(bǔ)償。
保險人對于家庭財產(chǎn)保險單項(xiàng)下所承保的財產(chǎn)由于下列原因造成的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任：1、戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為;2、核子輻射和污染;3、電機(jī)、電器、電器設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身損毀;4、被保險人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為，或勾結(jié)縱容他人盜竊或被外來人員順手偷摸，或窗外鉤物所致的損失等;5、其他不屬于家庭財產(chǎn)保險單列明的保險責(zé)任內(nèi)的損失和費(fèi)用。
家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實(shí)際價值自行估計而定。若估價過低，會使保障不足;若估價過高，一方面，保費(fèi)將隨之增加，另一方面，實(shí)際災(zāi)害發(fā)生時，保險人將根據(jù)補(bǔ)償原則，以投保財產(chǎn)的實(shí)際價值作為賠償上限，因而被保險人也不可能靠此獲利。投保人明智的做法是，對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價，使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實(shí)際價值。
普通家庭財產(chǎn)險的保險期限為1年，即從保單簽發(fā)日零時算起，到保險期滿日24時為止。
盜竊險的保險責(zé)任指在正常安全狀態(tài)下，留有明顯現(xiàn)場痕跡的盜竊行為，致使保險財產(chǎn)產(chǎn)生損失。除自行車、助動車以外，盜竊險規(guī)定的保險標(biāo)的的范圍與家庭財產(chǎn)、災(zāi)害損失險完全一樣。對于由被保險人及其家庭成員、家庭服務(wù)人員、寄居人員的盜竊或縱容行為造成的損失以及如房門未鎖、門窗未關(guān)等非正常安全狀態(tài)下的失竊損失，保險人均不承擔(dān)賠償責(zé)任。盜竊險保險金額的確定以及保險期限的規(guī)定，均與災(zāi)害損失險相同。
家庭財產(chǎn)兩全險是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險種。它與普通家庭財產(chǎn)保險不同之處僅在于保險金額的確定方式上。家庭財產(chǎn)兩全險采用按份數(shù)確定保險金額的方式：城鎮(zhèn)居民每份1000元，農(nóng)村居民每份2000元，至少投保1份，具體份數(shù)多少根據(jù)投保財產(chǎn)的實(shí)際價值而定。投保人根據(jù)保險金額一次性交納保險儲金，保險人將保險儲金的利息作為保費(fèi)。保險期滿后，無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險人都將如數(shù)退還全部保險儲金。
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理財規(guī)劃師三級考試時間篇十七
資產(chǎn)管理比率是用來衡量公司在資產(chǎn)管理方面的效率的財務(wù)比率。通常包括：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。資產(chǎn)管理比率又稱營運(yùn)效率比率。下面考試網(wǎng)小編為大家整理了三級理財規(guī)劃師反映資產(chǎn)管理能力的指標(biāo)，僅供大家參考。
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是一定時期內(nèi)商品或產(chǎn)品銷售收入凈額與應(yīng)收賬款平均余額的比值，是反映應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度的指標(biāo)。其計算公式為：
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入/平均應(yīng)收賬款
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=平均應(yīng)收賬款×360/銷售收入=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率反映了企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)速度的快慢及管理效率的高低，周轉(zhuǎn)率高表明企業(yè)收賬迅速，賬齡較短;企業(yè)資產(chǎn)流動性強(qiáng);短期償債能力強(qiáng);企業(yè)可以減少收賬費(fèi)用和壞賬損失，從而相對增加企業(yè)流動資產(chǎn)的投資收益。同時借助應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期與企業(yè)信用期限的比較，還可以評價購買單位的信用程度，以及企業(yè)原定的.信用條件是否適當(dāng)。
在流動資產(chǎn)中，存貨所占的比重較大。存貨的流動性，將直接影響企業(yè)的流動比率，因此，必須特別重視對存貨的分析存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)。
存貨周轉(zhuǎn)率是衡量和評價企業(yè)購入存貨、投人生產(chǎn)、銷售收回等各環(huán)節(jié)管理狀況的綜合性指標(biāo)。它是銷售成本被平均存貨所除而得到的比率，或叫存貨的周轉(zhuǎn)次數(shù)。用時間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)。計算公式為：
存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨
公式中的銷貨成本數(shù)據(jù)來自損益表，平均存貨來自資產(chǎn)負(fù)債表中的“期初存貨”與“期末存貨”的平均數(shù)。
一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨周轉(zhuǎn)速度越快，存貨的占用越低，流動性就越強(qiáng)，存貨轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或應(yīng)收賬款的速度越快，存貨管理的業(yè)績就好，顯示出良好的短期償債能力和盈利能力。但是，不能絕對認(rèn)為存貨周轉(zhuǎn)率越快越好，因?yàn)榇尕浥恳蛩貢Υ尕浿苻D(zhuǎn)率產(chǎn)生較大影響。在存貨批量(包括材料采購批量、商品進(jìn)貨批量和產(chǎn)品生產(chǎn)批量等)很小的情況下，存貨會很快地轉(zhuǎn)換，批量過小，訂貨成本或生產(chǎn)準(zhǔn)備成本便會上升，甚至造成缺貨成本，反而使總成本增大，產(chǎn)生負(fù)效應(yīng)。在分析存貨周轉(zhuǎn)率時，要與本企業(yè)歷史資料、與其他企業(yè)或行業(yè)平均水平比較來做出判斷。
固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率也稱固定資產(chǎn)利用率，是企業(yè)銷售收入與固定資產(chǎn)凈值的比率。計算公式為：
固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/固定資產(chǎn)凈值
固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率主要用于分析對廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)的利用效率，比率越高，說明利用率越高，管理水平越好。如果固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率與同行業(yè)平均水平相比偏低，則說明企業(yè)對固定資產(chǎn)的利用率較低，可能會影響企業(yè)的獲利能力。
總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是銷售收入與平均資產(chǎn)總額的比率。
總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入/平均資產(chǎn)總額
平均資產(chǎn)總額=(年初資產(chǎn)總額+年末資產(chǎn)總額)/2
該項(xiàng)指標(biāo)反映資產(chǎn)總額的周轉(zhuǎn)速度。周轉(zhuǎn)越快，反映利用效果越好，銷售能力越強(qiáng)，進(jìn)而反映出企業(yè)的償債能力和盈利能力令人滿意。企業(yè)可以通過薄利多銷的辦法，加速資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)，帶來利潤絕對額的增加。
股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率是銷售收入與平均股東權(quán)益的比值。其計算公式為：
股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率=銷售收入/平均股東權(quán)益
平均股東權(quán)益=(期初股東權(quán)益+期末股東權(quán)益)/2
該指標(biāo)說明公司運(yùn)用所有者的資產(chǎn)的效率。該比率越高，表明所有者資產(chǎn)的運(yùn)用效率高，營運(yùn)能力強(qiáng)。
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理財規(guī)劃師三級考試時間篇十八
保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。下面考試網(wǎng)小編為大家分享了三級理財規(guī)劃師保監(jiān)會的職責(zé)復(fù)習(xí)。
擬定保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。
審批保險公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險集團(tuán)公司、保險控股公司的設(shè)立：會同有關(guān)部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設(shè)立;審批境外保險機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立：審批保險代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、保險公估公司等保險中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立：審批境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)和非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險機(jī)構(gòu);審批保險機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受;參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。
審查、認(rèn)定各類保險機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格;制定保險從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。
審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費(fèi)率實(shí)施備案管理。
依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為;負(fù)責(zé)保險保障資金的運(yùn)用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對保險公司的.資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。
對政策性保險和強(qiáng)制保險進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管;對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會等行業(yè)社團(tuán)組織。
依法對保險機(jī)構(gòu)和保險從業(yè)人員的不正當(dāng)競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。
依法對境內(nèi)保險及非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。
制定保險行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn);建立保險風(fēng)險評價、預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預(yù)測保險市場運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表。抄送中國人民銀行，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。
按照中央有關(guān)規(guī)定和干部管理權(quán)限，負(fù)責(zé)本系統(tǒng)黨的建設(shè)、紀(jì)檢和干部管理工作;負(fù)責(zé)國有保險公司監(jiān)事會的日常工作。
承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
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理財規(guī)劃師三級考試時間篇十九
下面考試網(wǎng)小編為大家整理了理財規(guī)劃師三級與投資規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，僅供大家來參考。
(一)反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息
(二)反映客戶風(fēng)險偏好的信息
(三)反映客戶家庭預(yù)期收入情況的'信息
為了獲得客戶家庭預(yù)期收入信息，助理理財規(guī)劃師需要掌握的相關(guān)信息主要有：反映客戶當(dāng)前收入支出狀況的(目前收入表、目前支出表、客戶個人現(xiàn)金流量表)，以及由此計算出的客戶日常支出/收入比、結(jié)余比例。
理財規(guī)劃師在對客戶家庭預(yù)期收入進(jìn)行預(yù)測的時候，需要掌握的信息有：反映客戶當(dāng)前收入水平的信息、客戶家庭的日常支出/收入比、結(jié)余比率?？蛻糁С隹梢苑譃?經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出)。
規(guī)劃師出于謹(jǐn)慎的考慮，主要對經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測，由于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)期基礎(chǔ)，理財規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，如gdp增長率、通貨膨脹率、投資收益率、利率、稅率等。
(四)反映客戶投資目標(biāo)的各項(xiàng)相關(guān)信息
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理財規(guī)劃師三級考試時間篇二十
反映盈利能力的指標(biāo)。包括：銷售毛利率;銷售凈利率;資產(chǎn)收益率;股東權(quán)益收益率;主營業(yè)務(wù)利潤率。下面考試網(wǎng)小編為大家提供了三級理財規(guī)劃師反映盈利能力的指標(biāo)復(fù)習(xí)。
銷售毛利率是毛利占銷售收入的百分比，其中毛利是銷售收入與銷售成本的差.也簡稱為毛利率。其計算公式為：
銷售毛利率=[(銷售收入一銷售成本)/銷售收入]×100%
銷售毛利率表示每一元銷售收入扣除銷售產(chǎn)品或商品成本后，有多少錢可以用于各項(xiàng)期間費(fèi)用和形成盈利。毛利率是企業(yè)銷售凈利率的最初基礎(chǔ)，沒有足夠大的毛利率便不能盈利。
銷售凈利率是指凈利與銷售收入的百分比，其計算公式為：
銷售凈利率=(凈利/銷售收入)×100%
該指標(biāo)反映每一元銷售收入帶來的凈利潤的多少，表示銷售收入的收益水平。從銷售凈利率的指標(biāo)關(guān)系看，凈利額與銷售凈利率成正比關(guān)系，而銷售收入額與銷售凈利率成反比關(guān)系。企業(yè)在增加銷售收入額的同時，必須相應(yīng)地獲得更多的凈利潤，才能使銷售凈利率保持不變或有所提高。通過分析銷售凈利率的升降變動，可以促使企業(yè)在擴(kuò)大銷售的同時，注意改進(jìn)經(jīng)營管理，提高盈利水平。
資產(chǎn)收益率是企業(yè)凈利潤與平均資產(chǎn)總額的百分比。資產(chǎn)收益率計算公式為：
資產(chǎn)收益率=(凈利潤/平均資產(chǎn)總額)×100%
平均資產(chǎn)總額=(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2
把企業(yè)一定期間的凈利與企業(yè)的資產(chǎn)相比較，表明企業(yè)資產(chǎn)利用的綜合效果。指標(biāo)越高，表明資產(chǎn)的利用效率越高，說明企業(yè)在增加收入和節(jié)約資金使用等方面取得了良好的效果;否則則相反。企業(yè)的資產(chǎn)是由投資人投入或舉債形成的。收益的多少與企業(yè)資產(chǎn)的多少、資產(chǎn)的.結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理水平有著密切的關(guān)系。資產(chǎn)收益率是一個綜合指標(biāo)，為了正確評價企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的高低，挖掘提高利潤水平的潛力，可以用該項(xiàng)指標(biāo)與本企業(yè)前期、與計劃、與本行業(yè)平均水平和本行業(yè)內(nèi)先進(jìn)企業(yè)進(jìn)行對比，找出形成差異的原因。影響資產(chǎn)收益率高低的因素主要有：產(chǎn)品的價格、單位成本的高低、產(chǎn)品的產(chǎn)量和銷售的數(shù)量、資金占用量的大小等?？梢岳觅Y產(chǎn)收益率來分析經(jīng)營中存在的問題，提高銷售利潤率，加速資金周轉(zhuǎn)。
股東權(quán)益收益率是凈利與平均股東權(quán)益的百分比。其計算公式為：
股東權(quán)益收益率=(凈利潤/平均股東權(quán)益)×100%
該指標(biāo)反映股東權(quán)益的收益水平，指標(biāo)值越高，說明投資帶來的收益越高。
主營業(yè)務(wù)利潤率是主營業(yè)務(wù)利潤與主營業(yè)務(wù)收入的百分比，其計算公式為：
主營業(yè)務(wù)利潤率=(主營業(yè)務(wù)利潤/主營業(yè)務(wù)收入)×100%
該指標(biāo)反映公司的主營業(yè)務(wù)獲利水平，只有當(dāng)公司主營業(yè)務(wù)突出，即主營業(yè)務(wù)利潤率較高的情況下，才能在競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位。
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理財規(guī)劃師三級考試時間篇二十一
財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費(fèi)，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。下面考試網(wǎng)小編為大家分享了三級理財規(guī)劃師之財產(chǎn)保險復(fù)習(xí)，僅供參考。
財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等保險業(yè)務(wù)?？杀Ｘ敭a(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常稱為財產(chǎn)損失保險。例如，飛機(jī)、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財產(chǎn)保險等。以非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的，通常是指各種責(zé)任保險、信用保險等。例如，公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、出口信用保險、投資風(fēng)險保險等。但是，并非所有的財產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。只有根據(jù)法律規(guī)定，符合財產(chǎn)保險合同要求的財產(chǎn)及其相關(guān)利益，才能成為財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的。
損失補(bǔ)償原則是財產(chǎn)保險的核心原則。它是指在財產(chǎn)保險中，當(dāng)保險事故發(fā)生導(dǎo)致被保險人經(jīng)濟(jì)損失時，保險公司給予被保險人經(jīng)濟(jì)損失賠償，使其恢復(fù)到遭受保險事故前的經(jīng)濟(jì)狀況。損失補(bǔ)償原則包括兩層含義：一是“有損失，有補(bǔ)償”，二是“損失多少，補(bǔ)償多少”。堅持損失補(bǔ)償原則，一方面可以保障被保險人的利益，另一方面可以防止被保險人通過賠償而得到額外利益，從而避免道德風(fēng)險的發(fā)生。在實(shí)施損失補(bǔ)償原則時應(yīng)該注意，保險公司的'賠償金額以實(shí)際損失為限、以保險金額為限、以保險利益為限，三者中又以低者為限。
重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t也是由損失補(bǔ)償原則派生出來的。重復(fù)保險是指投保人就同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。在重復(fù)保險的情況下，當(dāng)重復(fù)保險的保險金額總和和超過保險價值被保險人因發(fā)生保險事故向數(shù)家保險公司提出索賠時，其損失賠償必須在保險人之間進(jìn)行分?jǐn)?，被保險人所得賠償總額不得超過其保險價值。實(shí)行重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t，一方面，可以防止被保險人惡意利用重復(fù)保險，在保險公司之間進(jìn)行多次索賠，以獲得額外利益;另一方面，可以保持保險公司應(yīng)有的權(quán)利與義務(wù)的對等。常用的分?jǐn)偡绞接斜ｋU金額比例責(zé)任制、賠款限額比例責(zé)任制和順序責(zé)任制。除合同另有約定外，各保險公司之間一般按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
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