報(bào)告的寫(xiě)作過(guò)程涉及問(wèn)題的分析、資料的搜集、方法的選擇以及結(jié)果的呈現(xiàn)等多個(gè)環(huán)節(jié)。報(bào)告應(yīng)該盡量避免冗長(zhǎng)、啰嗦的表達(dá)，讓讀者能夠迅速獲取核心信息。在這些報(bào)告范文中，你可以了解到不同領(lǐng)域報(bào)告的寫(xiě)作風(fēng)格和組織結(jié)構(gòu)。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇一
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對(duì)案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治*款信用領(lǐng)域案件問(wèn)題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進(jìn)一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號(hào)文件的提示，我行成立自查小組對(duì)本轄區(qū)內(nèi)*款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：
成立信貸風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險(xiǎn)自查組織、推進(jìn)和落實(shí)等工作。組成人員如下：
組長(zhǎng)：xx。
副組長(zhǎng)：xx。
成員：xx。
（一）排查前期準(zhǔn)備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項(xiàng)*款xx筆，余額xxxx萬(wàn)元，五級(jí)分類全為正常類*款，其中助學(xué)*款共xx筆，金額共計(jì)xx萬(wàn)元；抵押農(nóng)戶*款xx筆，金額共計(jì)xxx萬(wàn)元；抵押農(nóng)村工商業(yè)*款x筆，金額共計(jì)xxx萬(wàn)元。
（二）排查內(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項(xiàng)*款余額為基數(shù)，應(yīng)核對(duì)xx筆，金額xx萬(wàn)元；已核對(duì)xx筆，金額xx萬(wàn)元；核對(duì)率達(dá)100%。通過(guò)認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：
（1）我行無(wú)編造虛假理由騙取*款案件，*款用途全部真實(shí)，我行*款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
（3）我行無(wú)使用虛假證明文件騙取*款案件，*款發(fā)放時(shí)我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過(guò)認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
（4）我行無(wú)利用擔(dān)保騙取*款案件，我行發(fā)放*款時(shí)，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒(méi)有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取*款或者通過(guò)超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
（5）我行無(wú)通過(guò)空殼公司申請(qǐng)*款案件。
此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認(rèn)我行并沒(méi)有騙貸類案件的發(fā)生。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇二
為認(rèn)真貫徹落實(shí)中紀(jì)委十七屆七次全會(huì)和自治區(qū)紀(jì)委八屆二次全會(huì)精神，確保全疆農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)自治區(qū)農(nóng)村信用社工作會(huì)議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開(kāi)展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風(fēng)行紀(jì)為目標(biāo)，以全體員工為教育對(duì)象，以信貸崗位人員為重點(diǎn)的“陽(yáng)光信貸”整肅行風(fēng)行紀(jì)職業(yè)道德教育活動(dòng)，通過(guò)此次活動(dòng)，我對(duì)照自身自我檢查，現(xiàn)報(bào)告如下：
作為一名部門(mén)經(jīng)理，我在平時(shí)的工作中，能夠積極學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識(shí)，較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識(shí)，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事，不能夠滿足個(gè)人和工作對(duì)知識(shí)的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識(shí)。
對(duì)于此次”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開(kāi)展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項(xiàng)工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認(rèn)識(shí)到”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開(kāi)展，不僅有效提升了我社的社會(huì)聲譽(yù)，進(jìn)一步拉近了與農(nóng)民的關(guān)系，縮短辦貸時(shí)間，提高了辦貸的效率，而且實(shí)施“陽(yáng)光操作”，把信貸工作置于社會(huì)和客戶的監(jiān)督之下，從源頭上防范了貸款道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
自我被任命為部門(mén)經(jīng)理以來(lái)，我能夠時(shí)刻保持清醒頭腦，在調(diào)查及審查貸款手續(xù)時(shí)，力求完善，不出差錯(cuò)，確保手續(xù)真實(shí)合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，對(duì)一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔(dān)保人，而沒(méi)有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
多年來(lái)始終堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的問(wèn)題上出現(xiàn)漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自掛息等經(jīng)營(yíng)違規(guī)行為；無(wú)虛報(bào)費(fèi)用，私設(shè)小金庫(kù)待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續(xù)費(fèi)行為。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權(quán)索要、接受他人財(cái)物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財(cái)產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中，一定杜絕此類現(xiàn)象，規(guī)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。
此項(xiàng)工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認(rèn)識(shí)到，在信用社工作責(zé)任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規(guī)違法的行為都是對(duì)集體，對(duì)自己的不負(fù)責(zé)，通過(guò)此次合規(guī)工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對(duì)個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇三
按照省聯(lián)社《關(guān)于對(duì)公約、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)情況開(kāi)展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構(gòu)建和諧金融環(huán)境，塑造和諧服務(wù)形象”的主題，通過(guò)開(kāi)展培訓(xùn)學(xué)習(xí)，宣傳教育和實(shí)踐活動(dòng)，進(jìn)一步貫徹落實(shí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
1、認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
近年來(lái)，信貸部依據(jù)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的中國(guó)銀行業(yè)公約、工作指導(dǎo)和服務(wù)規(guī)范，認(rèn)真組織員工進(jìn)行了深入研討和學(xué)習(xí)，并依據(jù)這些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和公約，積極開(kāi)展工作，從而保證了本部門(mén)服務(wù)管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務(wù)管理工作延伸到基層社各管理機(jī)構(gòu)。
信貸部制定了詳細(xì)的信貸管理制度體系，力求為客戶提供全方位的服務(wù)，不斷提高服務(wù)層次，提高服務(wù)效率，并對(duì)相關(guān)部門(mén)和人員實(shí)行了服務(wù)評(píng)價(jià)制度，建立了投訴受理工作機(jī)制。我部結(jié)合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓(xùn)，注重樹(shù)立本部門(mén)的良好作風(fēng)和文明形象，力求向客戶提供文明規(guī)范的服務(wù)。
2、信貸部以公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為自己的行為和服務(wù)準(zhǔn)則，以學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)促服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)發(fā)展，倡導(dǎo)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)第一，倡導(dǎo)工作質(zhì)量第一和客戶第一，在工作中突出信貸對(duì)三農(nóng)、對(duì)中小企業(yè)和對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持力度，贏得社會(huì)輿論的普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。
1、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，思想認(rèn)識(shí)有待進(jìn)一步提高；
2、業(yè)務(wù)流程整合及工作效率應(yīng)進(jìn)一步提高；
3、大服務(wù)的理念還要進(jìn)一步加強(qiáng)。為客戶服務(wù)的格局及理念上，還有很多需要改進(jìn)、加強(qiáng)與提高的地方。
4、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的任務(wù)還很繁重。
1、進(jìn)一步鞏固服務(wù)基礎(chǔ)，突出服務(wù)規(guī)范，提高服務(wù)水平，進(jìn)一步樹(shù)立農(nóng)信社服務(wù)形象；
2、繼續(xù)大力提高服務(wù)能力和手段，突出服務(wù)創(chuàng)造效益，為三農(nóng)提供全方位服務(wù)；
3、繼續(xù)做好依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇四
根據(jù)縣聯(lián)社桃信聯(lián)黨[20xx]5號(hào)文件精神與縣聯(lián)社20xx年8月15日會(huì)議的有關(guān)要求，我部結(jié)合實(shí)際，組織部室黨員集中學(xué)習(xí)了《廉政準(zhǔn)則》，并開(kāi)展自查自糾。
8月15日在參加縣聯(lián)社會(huì)議后，我部召開(kāi)了全體黨員會(huì)，對(duì)《廉政準(zhǔn)則》進(jìn)行了再次全文學(xué)習(xí)，全體黨員掀起了學(xué)習(xí)的熱潮。
對(duì)全體黨員干部廉潔從政提出了工作要求。要從思想上提高認(rèn)識(shí)，時(shí)刻警鐘長(zhǎng)鳴；進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，領(lǐng)會(huì)其實(shí)質(zhì)精神，要貫穿到工作、生活、學(xué)習(xí)中去；各黨員干部要認(rèn)真作好讀書(shū)筆記和心得體會(huì)；要嚴(yán)格遵守規(guī)定，確保該準(zhǔn)則在我部順利貫徹落實(shí)；要結(jié)合全系統(tǒng)黨風(fēng)廉政會(huì)議精神，根據(jù)我部實(shí)際，切實(shí)開(kāi)展好我部20xx年黨風(fēng)廉政建設(shè)工作。
結(jié)合我部實(shí)際，采取教育先行，不斷提高全體黨員干部反腐倡廉和拒腐防變的能力，使《廉政準(zhǔn)則》的學(xué)習(xí)變成經(jīng)常化、制度化。
確保《廉政準(zhǔn)則》的貫徹落實(shí)，建立健全部室集中議事的原則，實(shí)行分工負(fù)責(zé)制。
真正把部室《廉政準(zhǔn)則》的貫徹落到實(shí)處，把黨風(fēng)廉政建設(shè)工作與部室各項(xiàng)工作有機(jī)結(jié)合，使《廉政準(zhǔn)則》和反腐敗工作引向深入，確保抓出成效。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇五
根據(jù)《xxx》要求，為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)基礎(chǔ)有效防范存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),提高我行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)貸后管理工作，結(jié)合我行實(shí)際情況，對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展自查，特制訂信貸業(yè)務(wù)自查方案，具體內(nèi)容如下：
通過(guò)此次信貸業(yè)務(wù)自查工作，全面檢查我行結(jié)余的貸款，并比照監(jiān)管部門(mén)和我行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度的要求，發(fā)現(xiàn)并整改信貸業(yè)務(wù)工作中的相關(guān)問(wèn)題，提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保我行信貸業(yè)務(wù)能夠健康有序的發(fā)展。
我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進(jìn)行，本次自查工作由xxx親自監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)，由信貸業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé),也請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部參與協(xié)助，共同開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)自查工作，并形成信貸業(yè)務(wù)自查工作小組，小組成員如下:。
組長(zhǎng):xxx。
成員:xxxxxxxx。
自查工作時(shí)間為20xx年xx月xx日至xx月xx日，檢查對(duì)象為截至xx年x月xx日結(jié)余的全部貸款業(yè)務(wù)檔，包括xx貸款，xx貸款和xx貸款以及xx貸款的業(yè)務(wù)檔案。
（一）信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制。
1.信貸業(yè)務(wù)組織架構(gòu)是否健全，機(jī)構(gòu)設(shè)置能否做到分工合理、授權(quán)及職責(zé)明確、業(yè)務(wù)流程清晰，能否體現(xiàn)前中后臺(tái)相互配合、相互制約，做到審貸分離，業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分離。
2.信貸業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)是否滿足信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求。信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人是否按規(guī)定程序進(jìn)行任命，是否具備相應(yīng)的任職條件，信貸人員是否具備規(guī)定的業(yè)務(wù)技能和上崗條件，是否按規(guī)定進(jìn)行專門(mén)培訓(xùn)并持證上崗。
3.是否落實(shí)逐及授權(quán)、區(qū)別授權(quán)；轉(zhuǎn)授權(quán)是否超越權(quán)限；是否根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等變化及時(shí)調(diào)整授權(quán)。
4.是否及時(shí)貫徹總行最新各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和規(guī)定，使用的合同、業(yè)務(wù)單式是否為最新版本；授信額度審批部門(mén)與執(zhí)行部門(mén)是否相互獨(dú)立、相互制約；管理層是否及時(shí)掌握、控制授信額度和執(zhí)行情況。
5.是否明確和落實(shí)貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。
6.開(kāi)辦新業(yè)務(wù)是否按內(nèi)控優(yōu)先的原則事先建立規(guī)范的制度和程序，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并提出防控措施。
7.是否落實(shí)違規(guī)行為責(zé)任追究；是否落實(shí)績(jī)效考核辦法。
1.受理的信貸業(yè)務(wù)是否具備準(zhǔn)入條件。是否按規(guī)定收集客戶基本資料，建立客戶檔案；是否對(duì)客戶身份證明、主體資格、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性以及貸款用途、還款來(lái)源、貸款擔(dān)保進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)并以書(shū)面形式記載；是否有相關(guān)人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現(xiàn)象，是否按規(guī)定對(duì)客戶信息變動(dòng)進(jìn)行核查記載。
2.貸前調(diào)查中是否執(zhí)行雙人調(diào)查制度，是否按制度規(guī)定對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、抵押物進(jìn)行實(shí)施調(diào)查，現(xiàn)場(chǎng)是否留存影像資料。
3.調(diào)查報(bào)告所提供情況是否真實(shí)、完整，能否滿足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏，調(diào)查報(bào)告的關(guān)鍵信息，如存款、現(xiàn)金、存貨、負(fù)債、現(xiàn)金流量、毛利率等是否有相關(guān)數(shù)據(jù)支撐，是否有多方信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證。
4.是否對(duì)客戶財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行全面、客觀分析，第一還款來(lái)源是否可靠；貸款用途是否真實(shí)、合規(guī)，能否有效確定借款人真實(shí)身份、貸款真實(shí)用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉(zhuǎn)移用途或用途不合規(guī)等情況。
5.貸款投向是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有無(wú)投向國(guó)家明令禁止行業(yè)。
6.客戶信用評(píng)級(jí)是否做到評(píng)級(jí)資料真實(shí)、完整，是否存在違規(guī)上調(diào)客戶信用評(píng)級(jí)現(xiàn)象。個(gè)人貸款是否以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，對(duì)借款人償還能力、誠(chéng)信狀況進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)。
7.是否對(duì)貸款第二還款來(lái)源進(jìn)行分析，保證人保證資格是否合規(guī)，代償能力是否充分、可靠。
（三）貸款審批。
1.審查意見(jiàn)中存在需要補(bǔ)充資料的，是否有相應(yīng)的后續(xù)處理，是否有審批主管明確審批意見(jiàn)并簽字。
2.貸款審批手續(xù)是否完善、合規(guī)；是否對(duì)盡職調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查；是否審查法律文件的合法合規(guī)性；是否落實(shí)貸款發(fā)放條件。
3.審批是否嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行書(shū)面授權(quán)和規(guī)定流程，落實(shí)審貸分離、分級(jí)審批要求，合理確定客戶授信最高限額。是否違反違定流程授信。
5.審批人員是否獨(dú)立審批，審批意見(jiàn)是否合理、可行，是否合理確定貸款產(chǎn)品要素。
6.審貸會(huì)是否按規(guī)定組成，決策程序是否合規(guī)，評(píng)審記錄、會(huì)議決議是否清晰、完整。
（四）合同簽訂與貸款發(fā)放。
1.貸款合同要素填寫(xiě)是否齊全、完整，填寫(xiě)賬戶姓名、賬號(hào)與借款合同、放款單填寫(xiě)是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專用章，現(xiàn)場(chǎng)簽訂合同時(shí)是否執(zhí)行面簽制度，是否有影像資料加以驗(yàn)證。
2.貸款借據(jù)和貸款發(fā)放單，核對(duì)二者是否一致，借據(jù)要素是否齊全，是否與審批結(jié)果一致。
（五）貸后管理。
1.是否按規(guī)定的方式和頻次開(kāi)展貸后檢查并建立真實(shí)、完整的書(shū)面記錄。
2.是否專門(mén)檢查貸款用途、去向，有否貸款實(shí)際用途與合同約定不符以及信貸資金違規(guī)流入股市、房產(chǎn)等情況。
3.是否對(duì)擔(dān)保人的擔(dān)保能力進(jìn)行貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。
4.是否對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)或項(xiàng)目情況實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等不利或違約情形時(shí)，及時(shí)開(kāi)展實(shí)地核查并采取有針對(duì)性措施；展期是否符合規(guī)定；是否未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶重大事項(xiàng)變化、未采取控制措施導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)或損失。
5.信貸檔案管理是否做到保管責(zé)任明確，移交、調(diào)閱有序，資料安全、完整。
6.電子檔案是否定期刻制光盤(pán)進(jìn)行保管，檔案是否完整。
（六）貸款新規(guī)落實(shí)情況。
銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”出臺(tái)后，是否按總行要求落實(shí)貸款新規(guī)。
（七）內(nèi)部管理情況。
1.信貸員崗、業(yè)務(wù)主管崗、審查崗與審貸會(huì)崗等關(guān)鍵崗位在信貸系統(tǒng)內(nèi)外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況；是否實(shí)行了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會(huì)計(jì)崗與會(huì)計(jì)主管崗的配備是否合理；是否存在工號(hào)混用。
2.內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業(yè)人員的平常消費(fèi)是否存在與其收入不匹配的情況；通過(guò)單獨(dú)訪談了解部分信貸員、一級(jí)支行審查審批人員的思想狀況、生活作風(fēng)和工作過(guò)程，還需側(cè)面了解是否存在領(lǐng)導(dǎo)授意發(fā)放貸款或知曉其他信貸員存在違規(guī)情況。
本次自查工作主要分為四個(gè)階段，每個(gè)階段工作任務(wù)如下：
（一）檢查階段（xx月xx日—xx月xx日）：
本次自查采用抽查方式，抽查比例為：xx類貸款結(jié)余戶數(shù)的xx%，xx貸款結(jié)余戶數(shù)的xx%，以及xx貸款和xx貸款業(yè)務(wù)結(jié)余戶數(shù)的xx%。
（二）匯總階段（xx月xx日—xx月xx日）：
針對(duì)檢查階段出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分類匯總，并形成正式的檢查報(bào)告。
（三）整改階段（xx月xx日—xx月xx日）：
由相關(guān)人員針對(duì)匯總的問(wèn)題進(jìn)行整改，并將整改完成的問(wèn)題，進(jìn)行匯總上報(bào)給檢查小組。
（四）復(fù)查階段（xx月xx日—xx月xx日）：由檢查小組人員針對(duì)整改的問(wèn)題進(jìn)行復(fù)查。
本次檢查中，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，并針對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行處罰。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇六
隨著2011年尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位一年了，從剛開(kāi)始對(duì)業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨(dú)自分析授信業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在銀行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，積極主動(dòng)地履行工作職責(zé)，及時(shí)總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個(gè)人的工作任務(wù)，在思想覺(jué)悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高。現(xiàn)將這一年的經(jīng)歷與體會(huì)總結(jié)如下：
一、問(wèn)渠那得清如許，為有源頭活水來(lái)。問(wèn)渠那得清如許，為有源頭活水來(lái)。人無(wú)論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習(xí)，在思想、文化、業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進(jìn)步，保持一渠清泉。面對(duì)信貸員這個(gè)崗位，開(kāi)始我還有些不自信。實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對(duì)于只參加過(guò)幾天培訓(xùn)的我來(lái)說(shuō)，有很大難度。起初，我總在心里想，如果自己分析錯(cuò)誤，把錢放出去還不上怎么辦?于是經(jīng)常打電話給鄂爾多斯總行在培訓(xùn)期間的師傅請(qǐng)教。與他們交流心中的疑惑，在得到細(xì)心的答復(fù)后，自己思考總結(jié)。在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，讓我對(duì)信貸工作有了新的認(rèn)識(shí)，也增加了自己的信心。同時(shí)，我深深感覺(jué)到自己在這方面的不足，只從實(shí)踐中學(xué)習(xí)是不夠的，還需要理論知識(shí)的補(bǔ)充，于是我積極利用工余時(shí)間加強(qiáng)金融理論及業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自己。對(duì)行里提供的各種培訓(xùn)，積極參加，對(duì)行里下發(fā)的各種學(xué)習(xí)資料能夠融會(huì)貫通，學(xué)以致用，業(yè)余時(shí)間，翻看金融書(shū)籍，參考成功信貸案例。通過(guò)實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)積累、專業(yè)化的培訓(xùn)和自學(xué)，我漸漸地掌握了貸款業(yè)務(wù)和操作流程。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語(yǔ)言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。
二、立足本職某進(jìn)取，辛勤澆灌信貸花立足本職某進(jìn)取，我熱愛(ài)我的本職工作，能夠認(rèn)真對(duì)待每一項(xiàng)工作任務(wù)，把國(guó)家的金融政策靈活體現(xiàn)在工作中。認(rèn)真遵守規(guī)章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù)，積極主動(dòng)地開(kāi)展業(yè)務(wù)，回顧這一年，辛勤的汗水終于換來(lái)了喜人的成績(jī)。1、團(tuán)結(jié)守紀(jì)，為提高經(jīng)營(yíng)效益盡心盡力。一年來(lái)，我與同事們團(tuán)結(jié)一致，服從領(lǐng)導(dǎo)的安排，積極主動(dòng)地做好本職工作。2、強(qiáng)化意識(shí)，積極主動(dòng)營(yíng)銷貸款。慢慢接觸信貸工作后，我不斷強(qiáng)化自己貸款營(yíng)銷的意識(shí)，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，主動(dòng)做好貸戶的市場(chǎng)調(diào)查，對(duì)于那些有市場(chǎng)、講信用的個(gè)體工商戶給予信貸支持。3、堅(jiān)持信貸原則，做好信貸調(diào)查。我深知：信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)我行經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來(lái)，堅(jiān)持對(duì)每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真調(diào)查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性;從庫(kù)存的檢查、往來(lái)賬目的核對(duì)到房屋和設(shè)備的實(shí)地考察;從資產(chǎn)負(fù)債情況的計(jì)算、產(chǎn)銷量和利潤(rùn)的分析到經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定，直至提出貸與不貸的理由，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都是仔細(xì)調(diào)查，沒(méi)有一絲一毫的懈怠。在貸前調(diào)查時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場(chǎng)核實(shí)簽字，并且做到生人熟人一樣對(duì)待，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)、合法。4、強(qiáng)化管理，努力清收各項(xiàng)貸款。催收到期貸款，詳實(shí)調(diào)查客戶當(dāng)年的經(jīng)營(yíng)情況，了解客戶2011的收入情況，確保我行到期貸款的及時(shí)收回。
三、路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下求索。路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下求索。一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績(jī)的取得，離不開(kāi)行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過(guò)一年的磨礪與鍛煉，自己學(xué)會(huì)了很多知識(shí)以及做人的道理。信貸的路漫漫修遠(yuǎn)，我也將上下求索。在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手，與全體職工一起，團(tuán)結(jié)一致，為我行經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成將來(lái)一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇七
為認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)精神，深入開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)工作，進(jìn)一步提高合規(guī)水平，培育良好的合規(guī)文化，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力，確保農(nóng)村信用社安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《四川省農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案》的安排部署及相關(guān)要求，本人結(jié)合自身情況開(kāi)展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
自參加工作以來(lái)，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，積極主動(dòng)的履行工作職責(zé)，較好的完成了各項(xiàng)工作任務(wù)，20xx年10月，銀監(jiān)會(huì)制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》、《農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理實(shí)施方案》。這些指導(dǎo)性文件對(duì)我們從業(yè)人員明確提出了良好的內(nèi)控制度的重要性、必要性。
首先，我要在思想上嚴(yán)格要求自己，不做違法亂紀(jì)之事，不參加任何邪教組織，不參加賭博等非法行為，認(rèn)真執(zhí)行好農(nóng)村信用社各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)持各種安全防范措施，按時(shí)上下班，保持社容社貌的整潔、工作態(tài)度端正，以飽滿的工作熱情投入新一天的工作。
全年的農(nóng)業(yè)貸款投放計(jì)劃，做到目標(biāo)明確，強(qiáng)化營(yíng)銷意識(shí)。積極做好小額信用貸款和農(nóng)戶貸款的發(fā)放和清收工作，堅(jiān)持“三查制度”，盡量簡(jiǎn)便貸款手續(xù)，并注意通過(guò)多種形式與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶進(jìn)行溝通，與農(nóng)戶之間的距離貼近了，農(nóng)戶反映的貸款難問(wèn)題基本得到了解決。充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用，為支持我鄉(xiāng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。
通過(guò)自查，我也從中發(fā)現(xiàn)了自己存在不少問(wèn)題：1、有時(shí)候怕麻煩，工作不仔細(xì)。2、缺乏創(chuàng)新意識(shí)。3、對(duì)理論知識(shí)學(xué)習(xí)的積極性不高。但通過(guò)這次自查，我已改正這些問(wèn)題。在今后的工作中，我將繼續(xù)發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn)，努力改正缺點(diǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，堅(jiān)決不讓感情代替制度，杜絕各類事件發(fā)生，以小心謹(jǐn)慎的態(tài)度做好每天的工作。
認(rèn)真履行職責(zé)，踏踏實(shí)實(shí)做好本職工作，認(rèn)真遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，作為一名基層的員工，我深感自己肩上擔(dān)子的分量，稍有疏忽就有可能造成資金風(fēng)險(xiǎn)。因此，我不斷提醒自己，不斷的增強(qiáng)責(zé)任心，在今后工作中，我將努力全心全意為人民服務(wù)的意識(shí)，遵紀(jì)守法、忠于職守、事實(shí)求是、遵守職業(yè)道德和社會(huì)公德，同時(shí)，我也將繼續(xù)深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程，特別是要定期或不定期的開(kāi)展金融法律法規(guī)等方面的自學(xué)，進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺(jué)性，增強(qiáng)合規(guī)操作和案件防范的意識(shí)。
在思想上牢固樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，克服片面的思想傾向，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范、信貸新規(guī)與合規(guī)操作兩手抓。無(wú)論是在信貸崗位還是柜員崗位，本人在思想上始終堅(jiān)持豎立科學(xué)發(fā)展觀，以正確樹(shù)立世界觀、人生觀和金錢觀；在學(xué)習(xí)上能認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度和操作流程，不斷充實(shí)自己并學(xué)以致用，堅(jiān)持合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)努力爭(zhēng)做一名優(yōu)秀的信合人員。
信貸業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范是信貸管理工作規(guī)范的基礎(chǔ)性工作要求，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)對(duì)目前農(nóng)村信用社的重要性和高風(fēng)險(xiǎn)性，決定了信貸業(yè)務(wù)處理過(guò)程中必須始終貫穿合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并將其具體落實(shí)在貸款調(diào)查、審查、決策、發(fā)放、監(jiān)控、反饋、考核管理等運(yùn)作和執(zhí)行的過(guò)程中；同時(shí)，信貸業(yè)務(wù)流程規(guī)范是目前我縣農(nóng)村信用社有效防范和識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的需要，是加強(qiáng)信貸管理工作的需要，是分清和落實(shí)信貸工作責(zé)任的需要。聯(lián)社希望通過(guò)培育和提高全體信貸人員的規(guī)范操作意識(shí)，使信貸業(yè)務(wù)在管理質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、操作質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量上同步提高。而在辦理日常信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，我們發(fā)現(xiàn)有部分信貸工作人員對(duì)操作流程認(rèn)識(shí)不清，違規(guī)、違紀(jì)、逆程序發(fā)放貸款現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，具體表現(xiàn)有以下幾種現(xiàn)象：申請(qǐng)?jiān)诤?，調(diào)查在前；審批在前，調(diào)查在后；貸前調(diào)查工作不扎實(shí)，馬虎了事（調(diào)查報(bào)告只有幾句話）；貸后檢查流于形式甚至未檢查（在檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)個(gè)別社信貸人員在3月就已經(jīng)將6月份的檢查報(bào)告做好）；貸款合同簽定日期比客戶申請(qǐng)日期提前，信貸檔案資料收集不齊全，更新不及時(shí)（在檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)有不少農(nóng)戶檔案資料還是20xx年收集）；貸款催收不及時(shí)等；在信貸系統(tǒng)上線后不按規(guī)定通過(guò)手動(dòng)方式直接放款等等，這一切都極有可能形成操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。為了規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作流程，認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度，下面就信貸工作人員在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)進(jìn)行強(qiáng)調(diào)。
：1建立信貸關(guān)系、2客戶申請(qǐng)、3經(jīng)營(yíng)社決定對(duì)貸款申請(qǐng)決定是否受理、4（同意受理后進(jìn)行）貸款業(yè)務(wù)調(diào)查、5審查、6貸審會(huì)審議、7審批（或按權(quán)限報(bào)備咨詢）、8（審批后）與客戶簽訂信貸合同、9發(fā)放貸款、10貸款發(fā)放后的管理（貸后跟蹤檢查、五級(jí)分類等）、11貸款收回。
3、個(gè)體工商戶經(jīng)濟(jì)檔案必須收集到的信息：個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、經(jīng)營(yíng)行業(yè)、身份證、戶口簿、婚姻證明、家庭人口、家庭財(cái)產(chǎn)狀況、與信用社業(yè)務(wù)往來(lái)狀況（存款、貸款）等。
4、檔案資料收集完畢后必須對(duì)客戶基礎(chǔ)信息進(jìn)行梳理，如：客戶提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否在有效期、是否年檢，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行相關(guān)財(cái)務(wù)分析、本次收集到的資料與上期相比有無(wú)重大變化等。
二、客戶申請(qǐng)貸款環(huán)節(jié)中應(yīng)注意：一般客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：
1、從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求；
6、不符合信用貸款方式的，應(yīng)提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保；
7、借款人申請(qǐng)辦理保證貸款的，應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人保證資格、資信狀況、償債能力等進(jìn)行審查，并與保證人簽訂保證合同。
借款人申請(qǐng)辦理抵押貸款，應(yīng)對(duì)抵押物的權(quán)屬、有效性和變觀能力以及所設(shè)定抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。要根據(jù)抵押物評(píng)估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。根據(jù)有關(guān)規(guī)定,抵押物變現(xiàn)值不得低于貸款額的1.5倍。
借款人申請(qǐng)辦理貸款的，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及所設(shè)定質(zhì)押的合法性進(jìn)行審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續(xù)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物變現(xiàn)值不得低于貸款額的1.5倍，權(quán)利質(zhì)押憑證面值不得低于貸款額的1.2倍。
農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款屬于授信類業(yè)務(wù)，對(duì)此類實(shí)行客戶統(tǒng)一授信管理，縣聯(lián)社作為統(tǒng)一的授信主體，對(duì)應(yīng)授信客戶遵循“先授信，后用信”的原則，在受理此類貸款時(shí)農(nóng)戶至少應(yīng)符合下列4個(gè)條件后才予以評(píng)級(jí)授信：
1、居住在農(nóng)村信用社的營(yíng)業(yè)區(qū)域之內(nèi)；
2、具有完全民事行為能力，資信良好；
4、具備清償貸款本息的能力。
客戶需要借款時(shí)，應(yīng)以書(shū)面形式向經(jīng)營(yíng)社提出借款申請(qǐng)，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請(qǐng)貸款的品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來(lái)源等。信用社在受理客戶申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)對(duì)是否是本營(yíng)業(yè)區(qū)域客戶、是否是產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、是否是限制性行業(yè)、借款用途是否符合規(guī)定等做出準(zhǔn)確判斷后決定是否受理。如果決定受理，必須要求客戶提供相關(guān)資料：
（一）、法人客戶需提供的資料：
1、法定代表人身份證明，由代理人辦理的，還應(yīng)提供授權(quán)委托書(shū)和代理人身份證明。
2、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門(mén)頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)及其年檢證明。
3、合資、合作的合同和驗(yàn)資證明及其附件。
4、人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證。
5、公司制企業(yè)法人的公司章程；董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本；董事會(huì)成員身份證明；若為有限責(zé)任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營(yíng)客戶，要求提供董事會(huì)或發(fā)包人同意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；股東大會(huì)關(guān)于利潤(rùn)分配的決議。
6、近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動(dòng)表以及銷量情況。成立不足三年的客戶，提交自成立以來(lái)年度的報(bào)表。申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。
7、本年度及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況；
8、現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。
9、稅務(wù)部門(mén)年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門(mén)納稅證明資料復(fù)印件。
10、中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目，應(yīng)提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，預(yù)計(jì)資金來(lái)源及使用情況、預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃。
11、中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目的可行性報(bào)告。
12、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人（委托代理人）簽字式樣。
13、需提供的其他資料（如海關(guān)等部門(mén)出具的相關(guān)文件等）。
（二）擔(dān)保人需提供的資料：
1、保證人提供的資料：身份證明，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)，有限責(zé)任公司或股份有限公司的同意保證意見(jiàn)書(shū)、財(cái)務(wù)報(bào)告等。
2、抵押人提供的資料：身份證明，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，抵押物權(quán)利證書(shū)，有限責(zé)任公司或股份有限公司的同意抵押意見(jiàn)書(shū)，國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)同意的抵押函等。
3、質(zhì)押人提供的資料：身份證明，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，權(quán)利憑證或質(zhì)物發(fā)票，質(zhì)物鑒定和價(jià)值評(píng)估報(bào)告，有限責(zé)任公司或股份有限公司的同意質(zhì)押意見(jiàn)書(shū)等。
信用社在受理客戶申請(qǐng)后，必須對(duì)客戶進(jìn)行貸前調(diào)查，貸前調(diào)查應(yīng)注意的事項(xiàng)有：
（一）客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效，客戶提供的復(fù)印件與原件是否相符。
1、查驗(yàn)客戶提供的企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；
2、查驗(yàn)客戶法定代表人或委托代理人的身份證明是否真實(shí)、有效；
3、查驗(yàn)客戶申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容是否真實(shí)、齊全、完整；
4、查驗(yàn)客戶在信用社開(kāi)立帳戶情況。
（二）調(diào)查客戶信用及品行狀況。
1、客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常。
3、了解客戶法定代表人及財(cái)務(wù)、銷售等主要部門(mén)負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營(yíng)管理能力和業(yè)績(jī)，是否有個(gè)人不良記錄等。
（三）對(duì)客戶及其擔(dān)保人的資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)前景情況進(jìn)行調(diào)查，分析貸款需求和還款方案。
2、分析客戶及擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要產(chǎn)品技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率及市場(chǎng)前景等情況；
3、分析貸款需求的原因及貸款用途的真實(shí)性、合法性；
4、查驗(yàn)商品交易的真實(shí)性、合法性；
5、分析還款來(lái)源和還款時(shí)間的可能性；
6、判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力；
7、測(cè)算貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，以決定貸與不貸、期限、利率等。
調(diào)查報(bào)告是貸前調(diào)查的重要環(huán)節(jié)，是信用社作出信貸決策的重要依據(jù)，調(diào)查報(bào)告應(yīng)包含的內(nèi)容有：
1、客戶基本情況介紹(客戶基本情況包含企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊(cè)資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學(xué)歷、專業(yè)年限、誠(chéng)信程度、領(lǐng)導(dǎo)成員名稱、技術(shù)人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊(cè)商標(biāo)。)。
2、客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況(生產(chǎn)規(guī)模、包括設(shè)計(jì)規(guī)模和實(shí)際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢(shì)和市場(chǎng)的適應(yīng)前景。)。
3、客戶申請(qǐng)借款原因、期限、擔(dān)保方式等。
4、財(cái)務(wù)分析（資產(chǎn)負(fù)債比例、流動(dòng)性比例、速動(dòng)比例、銷售利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率等）。
5、非財(cái)務(wù)分析（包含借款人人品、還款意愿、歷史業(yè)務(wù)往來(lái)、經(jīng)營(yíng)行業(yè)前景等）。
6、擔(dān)保分析（抵押物的權(quán)屬是否有爭(zhēng)議、價(jià)值評(píng)估狀況等）。
7、調(diào)查結(jié)論（提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限和利率的建議。還應(yīng)填制貸款調(diào)查表，將調(diào)查分析的信息資料錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)。）。
信用社審貸小組對(duì)信貸員調(diào)查意見(jiàn)進(jìn)行審查通過(guò)后，由信貸人員與客戶訂立借款合同，所有貸款業(yè)務(wù)都必須簽訂省聯(lián)社統(tǒng)一制式的信貸合同（借款合同、保證合同、抵押合同、權(quán)利質(zhì)押合同、最高額抵押合同），主要內(nèi)容包括：貸款種類、用途、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、合同雙方的權(quán)利與義務(wù)、違約責(zé)任等。在訂立合同時(shí)必須注意：
1、信貸合同由借款合同和擔(dān)保合同組成，借款合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同，主從合同必須相互銜接，從合同必須寫(xiě)明主合同編號(hào)，借款人名稱，借款數(shù)額及期限。
2、合同必須采用鋼筆書(shū)寫(xiě)或打印，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改；
3、相關(guān)條款應(yīng)與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致，不得隨意增加或刪減條款；
4、信貸人員必須當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶、擔(dān)保人的法定代表人或委托代理人在信貸合同上簽字、蓋章，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇八
按照市人民銀行的要求，我行對(duì)此次研討會(huì)的主要問(wèn)題進(jìn)行了認(rèn)真的調(diào)研和分析，現(xiàn)就六個(gè)方面的專項(xiàng)問(wèn)題報(bào)告如下：
今年以來(lái)，我行認(rèn)真執(zhí)行貨幣信貸政策及信貸管理制度，采取有效措施加大信貸市場(chǎng)營(yíng)銷，收到較好效果。截至x月末，全行各項(xiàng)貸款余額為xxx萬(wàn)元，比年初增加xxx萬(wàn)元，增幅達(dá)xx%，較上年同比多增貸款xxx萬(wàn)元，增幅提高xx個(gè)百分點(diǎn)，全面完成了省行下達(dá)的信貸市場(chǎng)營(yíng)銷工作目標(biāo)。在信貸市場(chǎng)營(yíng)銷工作中，我們主要抓好以下幾個(gè)方面：
（一）解決新增貸款權(quán)限上收影響信貸審批效率問(wèn)題。年初，省行根據(jù)總行“不良貸款比率超過(guò)xx%的二級(jí)分行不得轉(zhuǎn)授新增貸款審批權(quán)”的規(guī)定，將我行法人客戶新增貸款（含銀行承兌匯票）權(quán)全部上收，導(dǎo)致我行對(duì)客戶服務(wù)效率下降。對(duì)此，我行認(rèn)真分析存量客戶現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)潛在需求，以《關(guān)于申請(qǐng)xxx戶客戶信貸業(yè)務(wù)特別授權(quán)的請(qǐng)示》，將情況向省行反映，并多次與省行相關(guān)部室溝通，最后爭(zhēng)取到xx戶優(yōu)質(zhì)客戶單筆新增貸款特別授權(quán)xxx萬(wàn)元及xxx等xx戶企業(yè)合計(jì)簽發(fā)銀行承兌匯票xxx萬(wàn)元兩項(xiàng)特別授權(quán)，為加大信貸市場(chǎng)營(yíng)銷創(chuàng)造了條件。
（二）強(qiáng)化對(duì)優(yōu)質(zhì)信貸客戶的信貸市場(chǎng)營(yíng)銷。在抓具體信貸市場(chǎng)營(yíng)銷中，我們將xxx以上客戶列為優(yōu)質(zhì)客戶，以其所在行業(yè)上限指標(biāo)確定其最高綜合授信定量計(jì)算，對(duì)新建立信貸關(guān)系客戶堅(jiān)持按注冊(cè)資本倍數(shù)確定授信，努力增加其未來(lái)可用融資空間。同時(shí)，我們還在分支兩級(jí)行分別確定貸款重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)客戶群體，變坐門(mén)等客為上門(mén)營(yíng)銷，努力發(fā)現(xiàn)其潛在信貸需求，并通過(guò)本外幣信貸業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，貸款、承兌、打包、押匯、開(kāi)立信用證、保函等多種融資方式，擴(kuò)大市場(chǎng)營(yíng)銷份額。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行“綠色通道”，延緩其客戶評(píng)級(jí)和授信工作，實(shí)行貸款在先制度，前x個(gè)月我行實(shí)現(xiàn)對(duì)xxx公司、xxx廠等xx戶優(yōu)質(zhì)客戶凈增貸款xx億元，也確保了新增貸款高質(zhì)量。
（三）建立激勵(lì)制約機(jī)制，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。良好的信貸營(yíng)銷離不開(kāi)隊(duì)伍建設(shè)，為此我們將信貸隊(duì)伍建設(shè)列為抓好營(yíng)銷工作的重中之重，努力提高員工的兩個(gè)素質(zhì)，促進(jìn)其集中精力開(kāi)展好信貸市場(chǎng)營(yíng)銷。一是消除慎貸心理。對(duì)xxx年以來(lái)新增貸款形成不良的，我們組織分析不良貸款成因，分清主客觀因素，對(duì)貸前調(diào)查嚴(yán)謹(jǐn)、貸后管理到位，但由于客戶經(jīng)營(yíng)變化等銀行無(wú)法控制形成的不良貸款，不予追究信貸人員的責(zé)任；對(duì)貸前調(diào)查粗放、貸后管理弱化而形成不良的，嚴(yán)懲不貸，實(shí)現(xiàn)了警示與消除慎貸心理的雙重作用。二是強(qiáng)化客戶經(jīng)理制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)責(zé)權(quán)利對(duì)等。我們以客戶經(jīng)理制為主線，年初將xxx年信貸專業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)通過(guò)測(cè)算，分解落實(shí)到xxx名員工，在全轄推行《信貸專業(yè)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)承包方案》，市分行集中部分人力費(fèi)用，連同信貸員工效益工資一同參與承包分配，由此激發(fā)了信貸員工增加貸款、增加存款、壓縮不良的工作熱情。
（一）有關(guān)中小企業(yè)信用等級(jí)問(wèn)題。
中國(guó)工商銀行信用等級(jí)評(píng)級(jí)體系中各項(xiàng)指標(biāo)、權(quán)重由總行統(tǒng)一編制、制定，通過(guò)微機(jī)流程和審批權(quán)限確定相應(yīng)的信用等級(jí)，各級(jí)行、處無(wú)權(quán)更改各項(xiàng)指標(biāo)和權(quán)重。但為進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)小企業(yè)的信貸服務(wù)，開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)，支持小企業(yè)發(fā)展，中國(guó)工商銀行總行于xxx年x月xx日下發(fā)關(guān)于改進(jìn)信貸服務(wù)、支持小企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)，提出實(shí)行區(qū)域化的小企業(yè)信貸優(yōu)惠政策，根據(jù)各地區(qū)小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和分行經(jīng)營(yíng)管理水平，在小企業(yè)信貸政策上實(shí)行區(qū)別對(duì)待，分類指導(dǎo)，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，加大開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)力度，我行積極爭(zhēng)取列入小企業(yè)區(qū)域化管理重點(diǎn)行。列入小企業(yè)區(qū)域化管理重點(diǎn)行的主要政策有：
1、調(diào)整對(duì)小企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定辦法和信貸掌握標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)小企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)管理特征，總行制訂了適用于小企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)（試行），對(duì)符合評(píng)級(jí)條件的小企業(yè)，各行按照統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)級(jí)。
2、調(diào)整貸款審批權(quán)限，簡(jiǎn)化信貸審批環(huán)節(jié)。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)的客戶，可以不評(píng)定信用等級(jí)而直接審批辦理貸款。
3、積極創(chuàng)新貸款產(chǎn)品和擔(dān)保方式，推廣循環(huán)貸款業(yè)務(wù)和整貸零償還款方式。對(duì)為大企業(yè)提供固定配套產(chǎn)品的小企業(yè)無(wú)爭(zhēng)議的應(yīng)收賬款，可辦理保理業(yè)務(wù)。在小企業(yè)辦理貸款時(shí)，可接受自然人以其財(cái)產(chǎn)或權(quán)利提供的抵押方式的擔(dān)保。
4、建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)信貸人員積極開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)。建立信貸人員收入與績(jī)效掛鉤的考核、分配制度，在科學(xué)考核和評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，對(duì)在開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)中貢獻(xiàn)突出的信貸人員，給予較高的收入和獎(jiǎng)勵(lì)，以充分調(diào)動(dòng)其工作積極性，更加努力地開(kāi)拓小企業(yè)信貸市場(chǎng)。
（二）進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)的途徑。
針對(duì)我市中小企業(yè)貸款難、融資難的問(wèn)題，我行認(rèn)為應(yīng)根據(jù)我市經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的實(shí)際情況，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，開(kāi)拓業(yè)務(wù)創(chuàng)新，利用工商銀行先進(jìn)的金融工具，支持中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
1、區(qū)別對(duì)待，優(yōu)先支持經(jīng)濟(jì)效益好的中小企業(yè)發(fā)展。對(duì)中小企業(yè)要樹(shù)立效益優(yōu)先、區(qū)別對(duì)待的原則，實(shí)行“大小并舉，抓優(yōu)限劣”的信貸政策，在資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，結(jié)合我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，根據(jù)我行資金情況，充分利用貸款這一有力的經(jīng)濟(jì)杠桿，支持中小企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)升級(jí)和產(chǎn)品的更新?lián)Q代，支持技術(shù)含量高、有競(jìng)爭(zhēng)能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)、有廣闊發(fā)展市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策的資信狀況好、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、市場(chǎng)發(fā)展前景好的aa級(jí)以上優(yōu)秀中小企業(yè)給予融資支持。
2、轉(zhuǎn)變觀念，為中小企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)。隨著金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，銀行必須建立以客戶為中心的服務(wù)理念，根據(jù)企業(yè)需求，改進(jìn)金融服務(wù)，提高辦事效率，充分運(yùn)用我行資金及結(jié)算方面的優(yōu)勢(shì)，運(yùn)用電子銀行先進(jìn)的服務(wù)手段，為中小企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。按市人民銀行提出的十條指導(dǎo)意見(jiàn)，我行制定的具體措施是：
（1）對(duì)本行轄區(qū)內(nèi)的中小企業(yè)進(jìn)行一次摸底調(diào)查，依調(diào)查結(jié)果分類排隊(duì)，確定重點(diǎn)支持中小企業(yè)和退出的中小企業(yè)名單，做到有的放矢。
（2）立足金融創(chuàng)新，通過(guò)服務(wù)創(chuàng)新，為中小企業(yè)提供更多更好更便捷的金融品種、金融工具及服務(wù)方式。
（3）對(duì)于市人民銀行提出的完善中小企業(yè)評(píng)級(jí)和授信制度、適當(dāng)下放中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限、改變擔(dān)保方式等意見(jiàn)，我們將在做出詳細(xì)調(diào)查后，積極向上級(jí)行進(jìn)行反映。
（三）建議政府部門(mén)解決的問(wèn)題。
我行建議由政府或人民銀行牽頭，每年從中小企業(yè)稅收收入中拿出一定的比例，建立中小企業(yè)發(fā)展基金，成立基金擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在各級(jí)財(cái)政預(yù)算中專項(xiàng)列支，用于扶持中小企業(yè)，并制定基金擔(dān)保管理辦法，對(duì)好的中小企業(yè)進(jìn)行投資支持。同時(shí)吸收社會(huì)大企業(yè)、大集團(tuán)、大公司參股，便于銀行辦理基金擔(dān)保貸款，對(duì)那些為大型企業(yè)提供配套產(chǎn)品或服務(wù)、有大型企業(yè)定單或有效委托合同的中小企業(yè)提供擔(dān)保。對(duì)資信良好、產(chǎn)供銷狀況穩(wěn)定的中小企業(yè)，可提供變現(xiàn)庫(kù)存抵押、應(yīng)收賬款質(zhì)押。對(duì)新技術(shù)產(chǎn)品和專利產(chǎn)品，可提供知識(shí)權(quán)利質(zhì)押，用于新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、新技術(shù)應(yīng)用。建議政府對(duì)辦理抵押登記的工商、房產(chǎn)、土地部門(mén)降低手續(xù)費(fèi)用，減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造寬松的融資環(huán)境。
（一）如何進(jìn)一步推動(dòng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展，特別是完成市委、市政府今年個(gè)人住房貸款增量計(jì)劃的措施。
1、我行自xxx年開(kāi)辦個(gè)人住房貸款以來(lái)，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和xxx總行制定的個(gè)人住房貸款管理辦法及有關(guān)規(guī)定，在調(diào)查借款人收入情況和償還能力的基礎(chǔ)上，要求借款人辦理房屋抵押、合同公證、房屋保險(xiǎn)。房屋保險(xiǎn)的險(xiǎn)種為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，即在抵押物滅失的情況下，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)償還責(zé)任。隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化及借款人自身的一些特殊原因，近期我行個(gè)貸違約戶數(shù)逐漸遞增，貸款本息違約率居高不下，在總、省行三令五申打造精品業(yè)務(wù)、嚴(yán)格考核單月違約率不得高于1%的情況下，我行信貸工作人員放棄休息時(shí)間，加班加點(diǎn)催收，效果仍不十分明顯，并受到省行批評(píng)。我行經(jīng)研究決定，于xx年4月初對(duì)個(gè)人住房貸款追加擔(dān)保，由xxx公司對(duì)借款人提供擔(dān)保，即在借款人償還能力出現(xiàn)困難的情況下，由擔(dān)保公司代償，達(dá)到起訴條件后，由擔(dān)保公司負(fù)責(zé)訴后事宜，并償還我行貸款。此舉既能提高我行貸款資產(chǎn)質(zhì)量，又能減少我行貸款催收工作量，使我行有更多精力放在貸款投放上。從效果上看，自xx年x月初以來(lái)，凡是由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的借款人，無(wú)一戶逾期。
我行在要求借款人辦理?yè)?dān)保的`同時(shí)，仍辦理房屋保險(xiǎn)，有如下原因：
（1）性質(zhì)不同。保險(xiǎn)的主體為房屋，而擔(dān)保的主體為貸款，二者不可等同。
（2）在抵押物滅失的情況下，如借款人沒(méi)有辦理保險(xiǎn)，擔(dān)保公司在無(wú)設(shè)定抵押權(quán)情況下，銀行信貸資產(chǎn)將再一次懸空。雖然從目前看，抵押物滅失情況沒(méi)有出現(xiàn)，如一旦出現(xiàn)，而借款人沒(méi)有辦理保險(xiǎn)，這個(gè)責(zé)任不應(yīng)由銀行來(lái)負(fù)。
2、對(duì)個(gè)體工商戶及自謀職業(yè)者申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的問(wèn)題，按照總、省行的文件規(guī)定，凡是不能提供合法、有效的收入證明，一律不得提供個(gè)人住房貸款。但我行結(jié)合我市實(shí)際收入情況、借款人月基本生活費(fèi)用及我市所處的客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，已大大放寬了審查條件，截至xxx年x月末，在我行已發(fā)放的xxx筆、金額xxx萬(wàn)元的個(gè)人住房貸款中，向個(gè)體工商戶及自謀職業(yè)者發(fā)放的貸款xxx筆，金額xxx萬(wàn)元。目前主要存在以下三個(gè)問(wèn)題：
（1）由行業(yè)管理部門(mén)提供收入證明的可信度；
（2）有些工商部門(mén)不給出具收入證明，如客戶反映的xx所，xx所；
（3）由于某種原因，大多數(shù)借款人不愿到稅務(wù)部門(mén)開(kāi)具收入證明。
對(duì)以上存在的情況，我行在實(shí)際工作中，借款人在合法經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，認(rèn)真考查借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力及經(jīng)營(yíng)效益，確認(rèn)其有償還能力的情況下，由借款人本人刻印公章，自己出具收入證明。
（二）在防范化解新增消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)方面，需市政府出臺(tái)的配套措施。
近幾年，我行在防范化解住房貸款風(fēng)險(xiǎn)方面做了大量的工作，但在貸款抵押房屋的最終變現(xiàn)過(guò)程中，依然存在很多困難，需市政府解決。
1、我行在清收拖欠貸款本息的過(guò)程中，在已經(jīng)辦理公證手續(xù)的基礎(chǔ)上，在對(duì)借款人起訴前，還需辦理公證、強(qiáng)制執(zhí)行手續(xù)，而且我行還得墊付一定的費(fèi)用，既延長(zhǎng)了訴訟時(shí)間，又增加我行費(fèi)用。對(duì)這部分費(fèi)用，政府是否協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)予以免收。
2、貸款發(fā)放時(shí)，由于產(chǎn)權(quán)處等相關(guān)部門(mén)能收到一定費(fèi)用，因此，均能協(xié)調(diào)一致辦理，手續(xù)都很順暢，但執(zhí)行起訴、拍賣時(shí)，就變成銀行自己的事了，各部門(mén)都持觀望態(tài)度。如：在對(duì)借款人進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)，由于借款人不能按時(shí)到庭，使法院執(zhí)行通知書(shū)無(wú)法正常送達(dá)，如果通過(guò)報(bào)紙、公告需15天時(shí)間才能辦理。法院在處理房屋過(guò)程中，需要辦理評(píng)估手續(xù)，但由于評(píng)估價(jià)格過(guò)高，與我市實(shí)際房屋出售價(jià)格不符，在拍賣時(shí)，往往形成流拍，無(wú)法變現(xiàn)，銀行貸款無(wú)法收回。因此，請(qǐng)市政府采取措施，協(xié)調(diào)各部門(mén)與我行密切配合，共同行使權(quán)利和義務(wù)，對(duì)所抵押的房屋按銀行折扣后的抵押價(jià)值作為拍賣底價(jià)，進(jìn)行拍賣。償還銀行貸款后的剩余部分返還借款人，用于支付相關(guān)訴訟費(fèi)用等。
3、我行在處理借款人抵押房屋時(shí)，在辦理轉(zhuǎn)按揭時(shí)，發(fā)現(xiàn)交易費(fèi)用、確權(quán)費(fèi)用、抵押費(fèi)用等重復(fù)收取，我們認(rèn)為這部分費(fèi)用應(yīng)該免收。如：xxx購(gòu)物中心的門(mén)市房在處理過(guò)程中，一戶xx平方米的房屋，購(gòu)房者需重新交納公證費(fèi)x萬(wàn)元，執(zhí)行費(fèi)x萬(wàn)元，交易費(fèi)、確權(quán)費(fèi)等xx萬(wàn)元，抵押登記費(fèi)xx萬(wàn)元，共計(jì)xx萬(wàn)元，這就增加了借款人和購(gòu)房者的負(fù)擔(dān)，不利于抵押房屋的處理及房屋的變現(xiàn)。
4、市政府如能提供廉租周轉(zhuǎn)房，不但對(duì)處理惡意拖欠我行貸款本息的借款人有很大的促進(jìn)作用，而且使抵押物能得到及時(shí)處理。
（三）如何進(jìn)一步解決個(gè)人住房貸款當(dāng)前出現(xiàn)的需求不旺問(wèn)題。
年初以來(lái)，我行為了解決個(gè)人住房貸款需求不旺的問(wèn)題，采取了一定的措施，并取得了一些效果。
1、加大宣傳營(yíng)銷力度。我行除了自己組織了2次大型的宣傳活動(dòng)外，還參加了市產(chǎn)權(quán)交易中心舉行的房地產(chǎn)交易會(huì)，散發(fā)宣傳單xx份，觖答咨詢xx余次，xx月還將加大宣傳力度，更新宣傳方式，將xxx銀行的心系萬(wàn)家住房的品牌宣傳到千家萬(wàn)戶。
2、信貸人員轉(zhuǎn)變觀念，為客戶提供全方位的金融服務(wù)。為了推銷住房貸款，我行組織信貸人員到xxx公司、xxx公司等現(xiàn)場(chǎng)辦公xx余次，上門(mén)解答咨詢，簽訂借款合同xx份，受到借款戶的好評(píng)。為了方便借款戶，我行將這繼續(xù)對(duì)大的住宅小區(qū)實(shí)施上門(mén)服務(wù)。
3、為了將住房信貸業(yè)務(wù)做好做大，支持我市城市改造建設(shè)，我行弱化以往對(duì)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)面積必須在3萬(wàn)平方米以上這一要求，只要開(kāi)發(fā)商具備五證齊全等要求，借款人符合貸款條件，即使較小的住宅小區(qū)我行也為其辦理按揭。
4、延續(xù)以往做法，對(duì)借款職業(yè)收入穩(wěn)定問(wèn)題，不是生搬硬套，而是根據(jù)具體實(shí)際情況靈活掌握，只要有償債能力就予以辦理。
5、政府職能部門(mén)應(yīng)降低各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，特別是商網(wǎng)產(chǎn)權(quán)登記、擔(dān)保公司擔(dān)保、公證部門(mén)收費(fèi)過(guò)高影響該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展。
6、開(kāi)發(fā)商應(yīng)適當(dāng)調(diào)低房?jī)r(jià)，使其接近xx現(xiàn)有缺房人的購(gòu)買力。近年來(lái)xxx改造力度較大，大部分條件較好的住戶已搬入新居，而另一部分人在觀望或購(gòu)買力較弱，如房?jī)r(jià)稍低，銀行再配以按揭貸款。將會(huì)大大促進(jìn)房屋銷售。
7、政府為購(gòu)房人提供落戶。
（一）加強(qiáng)和改進(jìn)信貸經(jīng)營(yíng)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力。要把轉(zhuǎn)換機(jī)制與嚴(yán)格管理緊密結(jié)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)管理規(guī)范化、精細(xì)化、科學(xué)化。
1、樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)理念。在新的形勢(shì)下，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，已成為各商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。因此要始終把風(fēng)險(xiǎn)防范放在信貸經(jīng)營(yíng)的首位，在風(fēng)險(xiǎn)管理能力基礎(chǔ)上的發(fā)展，才是有質(zhì)量的可持續(xù)發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)防范必須是積極的，只有開(kāi)拓市場(chǎng)，在更大范圍內(nèi)選擇貸款客戶，風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)更小。從今年開(kāi)始，人民銀行要求對(duì)xxx年（含）以后新增貸款和存量移位貸款，按照五級(jí)分類提取專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，體現(xiàn)了審慎的信貸經(jīng)營(yíng)原則，也對(duì)信貸管理提出了更高的要求。必須進(jìn)一步處理好市場(chǎng)開(kāi)拓和風(fēng)險(xiǎn)控制的辨證關(guān)系，在信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展中，一手抓開(kāi)拓，一手抓風(fēng)險(xiǎn)防范，兩手都要硬，要放得開(kāi)，管得住，進(jìn)得去，退得出。
2、堅(jiān)持增量與存量并重的原則。在大力盤(pán)活貸款存量的同時(shí)，努力開(kāi)拓信貸市場(chǎng)，通過(guò)增量和存量?jī)蓚€(gè)方面的加快調(diào)整，促進(jìn)我行不斷消化不良貸款和逐步提高資產(chǎn)質(zhì)量?，F(xiàn)階段，我行資產(chǎn)總額中60%以上是貸款，利潤(rùn)的80%左右來(lái)源于貸款所產(chǎn)生的利息收入。因此，開(kāi)拓創(chuàng)新，促進(jìn)貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整，成為改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)收益率的有效途徑。今后我行信貸資金將按照優(yōu)先發(fā)展電信、電業(yè)、石油、交通行業(yè)為主。
3、開(kāi)拓思路，創(chuàng)新辦法，拓寬信貸存量盤(pán)活渠道。積極參與和推動(dòng)企業(yè)改制，通過(guò)企業(yè)并購(gòu)重組清收和置換不良債權(quán)。同時(shí)要結(jié)合國(guó)家擴(kuò)大消費(fèi)、啟動(dòng)內(nèi)需政策，積極拓展消費(fèi)信貸市場(chǎng)，適當(dāng)增加住房貸款、汽車貸款、保險(xiǎn)貸款和教育、助學(xué)貸款等消費(fèi)貸款的市場(chǎng)份額，主動(dòng)從生產(chǎn)和流通領(lǐng)域中退出一部分貸款市場(chǎng)份額，通過(guò)不斷推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化，促進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益的好轉(zhuǎn)。
（二）積極尋求化解不良資產(chǎn)的有效途徑，防范新增不良資產(chǎn)，切實(shí)將“抓降化險(xiǎn)”與“核呆”工作抓出成效。
1、完善信貸管理體制。銀行信貸管理制度建設(shè)應(yīng)在效益和風(fēng)險(xiǎn)之間進(jìn)行適當(dāng)?shù)臋?quán)衡取舍。一方面，必須堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)管理為中心，提高管理水平；另一方面，必須杜絕因風(fēng)險(xiǎn)管理而造成人為的賬面不良資產(chǎn)上升的問(wèn)題，提高銀行經(jīng)營(yíng)效益。一是建立合理的激勵(lì)約束機(jī)制，信貸人員不僅要對(duì)決策失誤產(chǎn)生不良貸款及損失承擔(dān)責(zé)任，同時(shí)也要對(duì)清收轉(zhuǎn)化不良資產(chǎn)過(guò)程中坐失良機(jī)承擔(dān)責(zé)任。從激勵(lì)方面看，應(yīng)對(duì)信貸人員所承擔(dān)的較大責(zé)任支付相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬，對(duì)清收轉(zhuǎn)化不良貸款成效明顯人員給予重獎(jiǎng)，從而充分調(diào)動(dòng)廣大信貸人員清收轉(zhuǎn)化不良資產(chǎn)的積極性和責(zé)任心。二是積極推行貸款五級(jí)分類方法，真正反映銀行資產(chǎn)質(zhì)量狀況。采用科學(xué)的分類方法，減少不良貸款統(tǒng)計(jì)中的人為因素，更趨客觀、真實(shí)。三是樹(shù)立貸款管理全程意識(shí)，控制各個(gè)環(huán)節(jié)上的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，合理確定貸款期限，落實(shí)抵押擔(dān)保，實(shí)行嚴(yán)格規(guī)范的貸后管理。
2、實(shí)施智力清收方式。智力清收是指銀行以經(jīng)濟(jì)、法律和社會(huì)等方面的知識(shí)為智力支持，針對(duì)制度模式、市場(chǎng)化程度、法律體系、企業(yè)情況、不良嚴(yán)重程度而采取不同的措施的全方位清收方式，不斷開(kāi)拓清收盤(pán)活的有效途徑。要加快“四個(gè)置換”處置不良步伐，即：通過(guò)產(chǎn)權(quán)置換，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)處置由弱勢(shì)企業(yè)向優(yōu)勢(shì)企業(yè)轉(zhuǎn)移；通過(guò)債務(wù)置換，將持有的債權(quán)在不同債務(wù)人之間進(jìn)行債務(wù)互換，轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)級(jí)差地租置換，對(duì)不同地段的土地通過(guò)互換與城市規(guī)劃和開(kāi)發(fā)商相組合，工商銀行提供按揭貸款等“一攬子”服務(wù)，變不良資產(chǎn)為優(yōu)良資產(chǎn)；通過(guò)債務(wù)資產(chǎn)與非債務(wù)資產(chǎn)置換，最大限度收回不良資產(chǎn)。
3、強(qiáng)化金融法制約束。
一是對(duì)破產(chǎn)企業(yè)，銀行有較完備抵押貸款手續(xù)的，企業(yè)拍賣、轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)優(yōu)先償還銀行貸款。
二是制定銀行獨(dú)立處理抵押物的法律程序和措施，推進(jìn)抵押物拍賣、轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)建設(shè)，加快抵貸資產(chǎn)變現(xiàn)。
三是正視起訴時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)爭(zhēng)取市中法的支持，提高訴訟案件的執(zhí)行力度和執(zhí)行效益。四是司法部門(mén)要依法辦事，公正審理銀行對(duì)債權(quán)申請(qǐng)案件，幫助銀行依法收貸。
（一）積極配合各有關(guān)部門(mén)，加大打擊逃廢債行為的力度。
支持企業(yè)改制是維護(hù)銀行債權(quán)安全有效途徑，正確認(rèn)識(shí)企業(yè)改制對(duì)化解銀行債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)具有深刻的意義。今年，xx市委、市政府對(duì)金融企業(yè)清收和轉(zhuǎn)化不良貸款工作非常重視，專門(mén)成立了治理金融環(huán)境、化解金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定出臺(tái)了《關(guān)于清查企業(yè)金融債務(wù)，壓縮銀行不良貸款，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施意見(jiàn)》，同時(shí)作為司法部門(mén)之一的xxx公安局也制定了《關(guān)于公安機(jī)關(guān)協(xié)助金融單位清理不良貸款，打擊逃廢債行為的工作意見(jiàn)》，xxx紀(jì)檢委、檢察院、反貪局也都明確表示對(duì)清理不良貸款工作中發(fā)現(xiàn)的違法、違紀(jì)行為，要予以嚴(yán)肅查處。所有這些，都為金融機(jī)構(gòu)清收轉(zhuǎn)化不良貸款、打擊逃廢銀行債務(wù)工作提供了良好的外部環(huán)境和難得的機(jī)遇。
面對(duì)這種良好的外部環(huán)境和難得的機(jī)遇，為維護(hù)我行債權(quán)安全，將糾正和打擊企業(yè)逃廢債工作向縱深發(fā)展，我行首先從銀行內(nèi)部工作抓起，充分認(rèn)識(shí)債權(quán)管理工作的重要性和緊迫性，正確處理好支持企業(yè)改制和防范化解風(fēng)險(xiǎn)、提高資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)系，將債權(quán)管理工作納入制度化和軌道化，建立健全報(bào)告和責(zé)任追究制度。在日常管理工作中，堅(jiān)持按季統(tǒng)計(jì)企業(yè)逃廢債情況，建立逃廢債企業(yè)檔案，對(duì)懸空、逃廢債發(fā)生、糾正和制裁情況實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，落實(shí)責(zé)任制，明確分工，責(zé)任到人，對(duì)因工作不積極、不主動(dòng)、不研究、不反映，串通和縱容企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的相關(guān)責(zé)任人和經(jīng)辦人員，要按《xxxx銀行稽核處罰暫行規(guī)定》、《xxxx銀行終止和解除勞動(dòng)合同的暫行規(guī)定》給予嚴(yán)肅查處。在外部，我行堅(jiān)持積極主動(dòng)的原則，積極配合有關(guān)部門(mén)的工作，調(diào)動(dòng)一切積極因素，充分利用各種手段，把打擊逃廢金融債務(wù)工作落到實(shí)處。我行成立了與司法部門(mén)協(xié)調(diào)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由一把手親自指揮，責(zé)成資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。加強(qiáng)同司法部門(mén)的聯(lián)系，爭(zhēng)取司法部門(mén)的理解與支持，與政府部門(mén)聯(lián)手，加大依法清收不良貸款和打擊逃廢債行為的工作力度。我行已向公安機(jī)關(guān)移交第一批逃廢債企業(yè)xx戶，金額xxx萬(wàn)元。
（二）堅(jiān)持金融債權(quán)行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議制度，使金融同業(yè)制裁落到實(shí)處。
金融債權(quán)管理行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議是打擊和糾正企業(yè)逃債行為的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)，應(yīng)充分發(fā)揮獨(dú)有的權(quán)威職能，利用銀行界聯(lián)合機(jī)制，制定統(tǒng)一制裁措施，各成員行必須嚴(yán)格遵守執(zhí)行。人民銀行作為制裁措施的執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)，應(yīng)對(duì)各行的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督，切實(shí)將金融同業(yè)制裁落到實(shí)處。我行作為xx省金融同業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員行和xx市金融債權(quán)行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)成員之一，始終堅(jiān)持認(rèn)真貫徹執(zhí)行同業(yè)協(xié)會(huì)和金融債權(quán)行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)的各項(xiàng)規(guī)章制度，全力履行各項(xiàng)工作職責(zé)，切實(shí)把金融同業(yè)制裁措施落到實(shí)處。根據(jù)xx市人民銀行制定的《金融債權(quán)管理行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)議工作制度》和《xx市金融機(jī)構(gòu)制裁逃廢債企業(yè)暫行辦法》的規(guī)定，我行一方面及時(shí)準(zhǔn)確將逃廢債企業(yè)名單和檔案資料上報(bào)人民銀行和同業(yè)協(xié)會(huì)，另一方面認(rèn)真貫徹執(zhí)行金融債權(quán)行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)和省同業(yè)協(xié)會(huì)的各項(xiàng)決定。到x月末，我行共上報(bào)逃廢債企業(yè)xx戶，逃廢債金額xx億元，申請(qǐng)同業(yè)制裁x戶，金額xx億元，得到人民銀行支持，通過(guò)同業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)出警示通知并已采取制裁有x戶企業(yè)，涉及債權(quán)xx億元。
（一）建立人才管理制度，推動(dòng)金融創(chuàng)新和服務(wù)水平的提高。
金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，必將是人才的競(jìng)爭(zhēng)。金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，必須在人事制度上創(chuàng)新和改進(jìn)。
1、實(shí)行高級(jí)管理人員競(jìng)聘機(jī)制。早在幾年前，我行在干部任用上，就實(shí)行了聘任制。從去年下半年開(kāi)始，我們把競(jìng)聘機(jī)制引入干部管理中，先后對(duì)x個(gè)支行的x個(gè)副行長(zhǎng)進(jìn)行了公開(kāi)競(jìng)聘。此舉，改變了過(guò)去干部任用只是黨委“拍板”的做法，讓員工真正看到了什么是競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，還實(shí)行了干部任前公示制度，先后對(duì)擬聘用的xx名干部進(jìn)行了任前公示，并有個(gè)別干部因在任前公示期間群從有反映，而未被聘任。今后，我們將逐步完善和推進(jìn)高級(jí)管理人員競(jìng)聘機(jī)制，最終實(shí)現(xiàn)每個(gè)高級(jí)管理人員崗位都實(shí)行競(jìng)聘上崗。
2、建立人才流動(dòng)和競(jìng)爭(zhēng)上崗制度。近幾年，我行主要推行了干部交流、崗位輪換和信貸崗位人員競(jìng)聘機(jī)制。今年前x個(gè)月，我們就交流干部x名。同時(shí)，按照上級(jí)行關(guān)于崗位輪換的規(guī)定，對(duì)xx名重要崗位人員進(jìn)行了崗位輪換。對(duì)全行信貸人員進(jìn)行了整頓，并通過(guò)競(jìng)聘方式新聘用信貸員xx人。這些用人機(jī)制的實(shí)施，激發(fā)了全行員工的積極性和工作熱情。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇九
20xx年第二季度過(guò)去了，在聯(lián)社與信用社領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同志的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，積極主動(dòng)的履行工作職責(zé)，結(jié)合自身實(shí)際情況，立足“三農(nóng)”，結(jié)合聯(lián)社下發(fā)的各項(xiàng)文件，結(jié)合我社的實(shí)際情況，順利完成了本季度的工作任務(wù)，在思想覺(jué)悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、操作技能、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面都有了一定的提高。
這些日子以來(lái)，我對(duì)自身辦理的信貸業(yè)務(wù)，進(jìn)行了專項(xiàng)細(xì)致的自我檢查，主要在以下方面進(jìn)行了梳理檢查：
一、貸款業(yè)務(wù)操作情況。
1、貸款投向和對(duì)象的合規(guī)性。
所轄村客戶所從事行業(yè)均符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和農(nóng)信社的信貸政策，不存在向國(guó)家明令禁止的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和項(xiàng)目發(fā)放貸款。客戶及擔(dān)保人都具備主體資格，客戶及擔(dān)保人產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰。
2、貸款調(diào)查、審查、審批、發(fā)放的合規(guī)性。
貸款申報(bào)、調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)均按規(guī)定要求進(jìn)行，不存在違規(guī)情況。貸款發(fā)放均在會(huì)計(jì)的監(jiān)控審核下進(jìn)行。
3、擔(dān)保方式選擇及擔(dān)保管理的合規(guī)性。
各項(xiàng)擔(dān)保貸款的擔(dān)保及擔(dān)保管理均符合聯(lián)社的各項(xiàng)規(guī)定；質(zhì)押物真實(shí)清楚，合法有效；保證人都具有保證能力，符合省聯(lián)社要求的保證條件。
4、貸后管理的合規(guī)性。
貸后管理過(guò)程按要求管理，檢查頻率達(dá)到規(guī)定要求；嚴(yán)格堅(jiān)持執(zhí)行貸款按期結(jié)息制度，到期貸款力爭(zhēng)按期收回。
5、風(fēng)險(xiǎn)處置的及時(shí)性。
對(duì)發(fā)現(xiàn)的借款人、擔(dān)保人的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行了及時(shí)匯報(bào)和處置，有效防止了貸款損失。
6、農(nóng)戶貸款管理制度落實(shí)情況。
及條件（特別是其財(cái)產(chǎn)和收入情況）進(jìn)行了調(diào)查和審查。
在對(duì)自身信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查的同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)了自身存在的一些問(wèn)題和不足，情況體現(xiàn)在如下：
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十
剛剛進(jìn)入信貸部門(mén)與之前的崗位跨度還是很大的，通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心，同事的幫助指導(dǎo)和我個(gè)人的自學(xué)努力下，通過(guò)閱讀相關(guān)書(shū)籍、解讀文件規(guī)章，我很快渡過(guò)了起初的不適應(yīng)，迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角色中。實(shí)習(xí)期間跟隨同事做了一些宣傳，貸前調(diào)查，受理，簡(jiǎn)單的表格制作和貸后調(diào)查，讓我對(duì)信貸部門(mén)有個(gè)更進(jìn)一層的認(rèn)識(shí)。
宣傳是廣告的一種形式，目的是讓更多的人了解郵政儲(chǔ)蓄銀行的信貸業(yè)務(wù)，是一種很有利的渠道，通過(guò)走訪門(mén)店，張貼海報(bào)，分發(fā)宣傳頁(yè)等方式，讓更多的人知道，了解，并且接受我們的信貸業(yè)務(wù)。靈活，準(zhǔn)確的與客戶進(jìn)行溝通，讓客戶感覺(jué)一切是從客戶利益出發(fā)，了解他們的需求與困難，有技巧的進(jìn)行滲透于溝通。
以其中一個(gè)調(diào)查案例為例進(jìn)行進(jìn)一步了解。
貸款申請(qǐng)人為杜某，申請(qǐng)抵押貸款，客戶經(jīng)營(yíng)一家砂輪廠，有兩個(gè)女兒都在上小學(xué)，沒(méi)有其他家庭負(fù)擔(dān)，經(jīng)與鄰居核實(shí)客戶所說(shuō)屬實(shí)。家庭資產(chǎn)：全款購(gòu)買商品住房一套；通過(guò)客戶及配偶口述、查詢個(gè)人征信以及其他方式交叉驗(yàn)證，客戶無(wú)其他負(fù)債情況，與客戶口述情況相符。進(jìn)銷渠道、結(jié)算周期和淡旺季情況通過(guò)客戶及相關(guān)人員口述、相關(guān)單據(jù)（進(jìn)銷單據(jù)）、實(shí)地調(diào)查，借款人經(jīng)營(yíng)年限：7年，客戶長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)積累了穩(wěn)定的上、下游客戶，有著良好的合作關(guān)系。
進(jìn)行擔(dān)保物分析，擔(dān)保物為個(gè)人房產(chǎn)，所處地段較好，擁有較高的使用價(jià)值，變現(xiàn)能力較好?？蛻舻膫€(gè)人征信記錄為正常類，信用記錄良好，無(wú)不良記錄。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：1.客戶由于自身失誤導(dǎo)致銷售額下降；2客戶產(chǎn)品大幅貶值或成本大幅上漲等導(dǎo)致銷售額下降。3.發(fā)生不可抗力的自然災(zāi)害及人為因素，如洪水、地震、戰(zhàn)爭(zhēng)等導(dǎo)致抵押物損毀。
率為70％，利率為基準(zhǔn)利率上浮30％，采用等額本息還款法，落實(shí)條件：
1、辦理房產(chǎn)、土地抵押登記后取得他項(xiàng)權(quán)證后額度生效；
2、貸款支用時(shí)需選擇銀行自主支付方式。
通過(guò)實(shí)地調(diào)查，我認(rèn)識(shí)到了貸款的真實(shí)性很重要。一定要到借款人的家里和實(shí)際經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設(shè)備、實(shí)際運(yùn)轉(zhuǎn)情況。查看借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證件。查看借款人的生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量、賬本，生產(chǎn)購(gòu)銷狀況，成本支出和盈利結(jié)構(gòu)要了解，生產(chǎn)的采購(gòu)渠道、銷售渠道要了解，最好了解借款人生產(chǎn)的上游供應(yīng)商和下游銷售對(duì)象，打電話了解借款人和他們的往來(lái)情況以及評(píng)價(jià)。查看借款人的自有資金情況和在銀行信用社的存取記錄。要了解借款人借款用途的真實(shí)性。了解借款人家庭成員狀況尤其是他們的健康、收入等情況，估算借款人的家庭總收入和總支出。也同樣有利于表格制作的詳細(xì)性和精準(zhǔn)性。
加強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平和能力。業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高，對(duì)銀行業(yè)工作的認(rèn)識(shí)還處在較膚淺的階段，對(duì)各類報(bào)表的來(lái)龍去脈，對(duì)銀行業(yè)的數(shù)字分析能力還不夠。我將努力克服自身的不足，在郵政儲(chǔ)蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在自己的本職崗位上，一定愛(ài)崗敬業(yè)，開(kāi)拓創(chuàng)新，為完成將來(lái)一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己積極的努力。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十一
調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)落實(shí)“一行一品”
---mm支行落實(shí)“一行一品”的調(diào)研報(bào)告。
由于受國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境惡化、國(guó)內(nèi)金融宏觀調(diào)控政策的影響，各金融機(jī)構(gòu)貸款額度收緊；銀行貸款吃緊、優(yōu)惠利率難覓、融資成本提高，很多企業(yè)尤其是中小微型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者均感受到了從銀行融資的困難。隨著金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇、利率市場(chǎng)化進(jìn)程不斷提速、直接融資市場(chǎng)不斷放開(kāi)，我行“調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、落實(shí)‘一行一品’”已成為當(dāng)務(wù)之急。去年總行適時(shí)推出一行一品戰(zhàn)略，是著力解決中小企業(yè)及個(gè)人創(chuàng)業(yè)融資難問(wèn)題的有力舉措。為了進(jìn)一步改進(jìn)和提高我行創(chuàng)新服務(wù)，推進(jìn)金融產(chǎn)品、服務(wù)和渠道等創(chuàng)新，支持和推進(jìn)芙蓉合作銀行“五化三型”建設(shè)步伐，我支行根據(jù)本轄區(qū)內(nèi)的行業(yè)分布等實(shí)際情況，組織開(kāi)展了一次對(duì)轄內(nèi)信貸業(yè)務(wù)及中小微型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者的金融服務(wù)調(diào)研活動(dòng)。本次我支行調(diào)研主題是研究如何落實(shí)總行一行一品戰(zhàn)略，主要研究了本轄區(qū)內(nèi)南湖燈飾城燈飾物流的現(xiàn)狀與發(fā)展?，F(xiàn)將相關(guān)情況報(bào)告如下：
一、我支行現(xiàn)有信貸投向及結(jié)構(gòu)情況。
1、從信貸總量上來(lái)看，增量實(shí)現(xiàn)了小幅增長(zhǎng)。
今年以來(lái)，我支行進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大信貸營(yíng)銷力度，信貸營(yíng)銷實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)。截止2012年12月31日止，我支行貸款總數(shù)392戶，12月末貸款余額78626萬(wàn)元，較年初增加4142.77萬(wàn)元。
2、從信貸投向及投量來(lái)看，結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。
今年以來(lái)，我支行立足于“三農(nóng)”，加大了對(duì)農(nóng)戶、農(nóng)村工商業(yè)的信貸投放，按借款人所屬行業(yè)來(lái)劃分，信貸投放最大的三個(gè)行業(yè)為建筑業(yè)、批發(fā)及零售業(yè)、制造業(yè)，貸款余額65596.7萬(wàn)，占比83.4%；分別投放信貸資金12892.3萬(wàn)、47164.4萬(wàn)、5540萬(wàn)，占比分別為19.65%、59.98%、7.04%。
在信貸投量結(jié)構(gòu)上，單戶余額在500萬(wàn)元以上的貸款總計(jì)40482萬(wàn)元，占貸款總額的51%。我支行十大戶貸款總額為23474萬(wàn)元，占支行貸款總量的30%最大單戶貸款余額3500元，占貸款總量的4%。
3、從貸款期限結(jié)構(gòu)變化來(lái)看，我支行信貸期限結(jié)構(gòu)進(jìn)一步趨于合理。
1款新增9155萬(wàn)元，占全部貸款增量的比重為50%，比年初提高3個(gè)百分點(diǎn)；中長(zhǎng)期貸款新增9038萬(wàn)元，占貸款增量的50%，比年初提高4個(gè)百分點(diǎn)。
二、我支行創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。
目前我支行信貸業(yè)務(wù)主要依靠的仍是傳統(tǒng)性業(yè)務(wù)，創(chuàng)新產(chǎn)品主要由總行研發(fā)自上而下推出，在落實(shí)總行一行一品戰(zhàn)略方面暫未取得突破；從推出較早的創(chuàng)新業(yè)務(wù)來(lái)看，如創(chuàng)業(yè)循環(huán)貸、小額商貸、融建通、帳通寶、倉(cāng)質(zhì)寶、聯(lián)商寶、個(gè)人住房按揭貸款等，目前做得也不理想，只有創(chuàng)業(yè)循環(huán)貸和小額商貸已開(kāi)辦，其他幾個(gè)品種還正在營(yíng)銷中，我行以上創(chuàng)新產(chǎn)品在銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中并無(wú)優(yōu)勢(shì)可言。
三、當(dāng)前我行金融創(chuàng)新服務(wù)存在的差距。
1、電子化建設(shè)步伐、科技創(chuàng)新滯后。隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，高新信息技術(shù)已成為金融業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)的重要因素。目前，我行與其他商業(yè)銀行相比，在電子化應(yīng)用、信息技術(shù)應(yīng)用方面存在較大的差距。由于電子化、尤其是網(wǎng)絡(luò)化科技建設(shè)落后，造成了在競(jìng)爭(zhēng)中的被動(dòng)局面，在很大程度上制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，加快電子化建設(shè)和金融科技創(chuàng)新步伐，提高金融服務(wù)水平，已成為我行發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。
2、產(chǎn)品特征缺乏本土化、差異化，實(shí)際操作性不強(qiáng)，既抑制了營(yíng)銷人員推銷新產(chǎn)品的熱情，客戶的接受度也較低。
3、營(yíng)銷人員存在慣性思維，固有的傳統(tǒng)營(yíng)銷模式所形成的思想習(xí)慣不利于創(chuàng)新產(chǎn)品的推廣和拓展。多數(shù)人員在業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)中缺乏居安思危，對(duì)創(chuàng)新的內(nèi)涵認(rèn)識(shí)不夠，沒(méi)有深刻認(rèn)識(shí)到它這種與時(shí)俱進(jìn)的科學(xué)內(nèi)涵，更沒(méi)有認(rèn)識(shí)到創(chuàng)新就是重要的實(shí)踐活動(dòng)，把創(chuàng)新看成“標(biāo)新立異”、看成形式主義。
四、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的對(duì)策和建議：
1、加快電子化建設(shè)步伐、加大科技創(chuàng)新力度，以科技創(chuàng)新，促進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。首先要爭(zhēng)取早日實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)作，提高金融服務(wù)效率。盡早開(kāi)辦各種代理業(yè)務(wù)、自助銀行業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)等，為客戶提供個(gè)性化、更方便、更快捷的服務(wù)，提高我行的金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。二是要加強(qiáng)管理決策信息系統(tǒng)建設(shè)，把大量的紛紜復(fù)雜的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)過(guò)濾篩選、加工處理，并將其最終集中存放到一個(gè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中，為各級(jí)管理決策者及時(shí)掌握業(yè)務(wù)發(fā)展情況提供準(zhǔn)確的決策依據(jù)。三是加快辦公自動(dòng)化系統(tǒng)建設(shè)，提高辦公效率。開(kāi)發(fā)諸如檔案管理子系統(tǒng)、秘書(shū)子系統(tǒng)、信息宣傳子系統(tǒng)和個(gè)人辦公子系統(tǒng)等，實(shí)現(xiàn)管理工作的網(wǎng)絡(luò)化運(yùn)作。
2、建立創(chuàng)新人員的崗位職責(zé)制度，明確產(chǎn)品創(chuàng)新開(kāi)發(fā)、研制、管理等方面的要求，將要求詳細(xì)劃分到每個(gè)崗位上，要讓創(chuàng)新人員及營(yíng)銷人員清楚自己的職能范圍，轉(zhuǎn)變思想觀念，將創(chuàng)新產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，這就要求創(chuàng)新人員多參與市場(chǎng)營(yíng)銷、實(shí)踐，充分把握市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，開(kāi)發(fā)出符合本地特色、差異化特色、實(shí)際操作性強(qiáng)的創(chuàng)新產(chǎn)品。
3、在創(chuàng)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)階段，應(yīng)遵循“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”的原則進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)，應(yīng)注意創(chuàng)新產(chǎn)品適應(yīng)現(xiàn)代科技和網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的發(fā)展以及在法律法規(guī)許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。在產(chǎn)品運(yùn)用期間應(yīng)注意跟蹤調(diào)查和完善服務(wù)，對(duì)客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創(chuàng)新產(chǎn)品永遠(yuǎn)充滿發(fā)展活力。
4、應(yīng)建立產(chǎn)品創(chuàng)新后勤保障機(jī)制。在人、財(cái)、物等資源配置上給予相應(yīng)的傾斜，確保產(chǎn)品創(chuàng)新部門(mén)必要的資源供給和正常運(yùn)轉(zhuǎn)，使其始終擁有較強(qiáng)的創(chuàng)新能力和自身發(fā)展的動(dòng)力。
5、建立內(nèi)部創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制，努力培養(yǎng)和吸取金融創(chuàng)新專業(yè)化人才，使每一個(gè)員工充分發(fā)揮才智，為創(chuàng)新工作做出更大的貢獻(xiàn)。
五、我支行為落實(shí)“一行一品”、針對(duì)轄區(qū)內(nèi)南湖燈飾城燈飾物流的現(xiàn)狀與發(fā)展情況的調(diào)研及建議：
1.南湖市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)：
三湘南湖大市場(chǎng)燈飾城目前一躍成為湖南省最大的燈飾專業(yè)市場(chǎng)之一，面積也由原來(lái)的6000平方米發(fā)展到今天占地120畝、經(jīng)營(yíng)面積5.2萬(wàn)平方米，店鋪數(shù)量發(fā)展到了300余家。三湘南湖大市場(chǎng)燈飾城創(chuàng)建于1996年，其前身為1996年9月8日誕生的長(zhǎng)沙市南湖燈飾市場(chǎng)，這是湖南省及周邊省份為率先整合燈具、石材零散經(jīng)營(yíng)格局而建立的專業(yè)大市場(chǎng)。從市場(chǎng)開(kāi)業(yè)至今15年來(lái)，三湘南湖大市場(chǎng)不僅維持著后來(lái)者無(wú)法撼動(dòng)的優(yōu)勢(shì)地位，更在發(fā)展過(guò)程中得到了雷士、三雄·極光、飛利浦、tcl等百余個(gè)品牌的鼎立支持和入駐，在湖南省形成了一個(gè)模范市場(chǎng)引路人的形象?，F(xiàn)代物流業(yè)有所發(fā)展，但總體來(lái)看，目前尚處于起步階段，與國(guó)際物流業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求比，還存在不少的差距。
城的燈飾的流通。圖中因?yàn)槭⒕壋信赃呌羞^(guò)多的居民住房對(duì)建設(shè)的成本要求過(guò)高，所以倉(cāng)儲(chǔ)中心的選地可以選在盾華燈飾?？梢詫⒍苋A燈飾和南湖燈飾城合二為一。建立更大的燈飾城，以便建立倉(cāng)儲(chǔ)中心，進(jìn)行有效的管理。
另外燈飾城代收貨款也存在較大問(wèn)題。在代理商和零售商之間存在著代收貨款這一環(huán)節(jié)。而且南湖市場(chǎng)商戶融資成本提高，很多企業(yè)尤其是中小微型企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者均感受到了從銀行融資的困難也是制約南湖市場(chǎng)發(fā)展的瓶頸之一。截止至2012年12月31日我行在南湖燈飾城的市場(chǎng)占有率約為23%，還有很大一部分市場(chǎng)有待挖掘、開(kāi)發(fā)。
六、開(kāi)辦“火星燈飾貸”的構(gòu)想及建議：
湖南三湘南湖大市場(chǎng)已被列為長(zhǎng)沙2013年提質(zhì)改造的重點(diǎn)市場(chǎng)之一，憑借政策傾斜的契機(jī)，針對(duì)南湖燈飾城的實(shí)際情況，我行可以針對(duì)市場(chǎng)的特殊性，開(kāi)辦獨(dú)具我行特色的“火星燈飾貸”。對(duì)于缺乏流動(dòng)資金的燈飾城商戶，我行可針對(duì)代理品牌，分批次分區(qū)域集中授信，提供統(tǒng)一倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管庫(kù)存抵押貸款，商戶聯(lián)保貸款，小額信用貸款等方式辦理獨(dú)具我行特色的“火星燈飾貸”。
從調(diào)查情況來(lái)看，物流公司催收貨款基本上都不及時(shí)，甚至存在扣留貨款的情況，這種弊病對(duì)物流公司的信用額度及公司的長(zhǎng)期發(fā)展都會(huì)產(chǎn)生不利的影響，甚至?xí)o代理商和零售商造成資金周轉(zhuǎn)困難的問(wèn)題。所以建議物流公司重視這一環(huán)節(jié)，盡量加快資金周轉(zhuǎn)的速度以方便燈飾行業(yè)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，我行針對(duì)這一問(wèn)題，可以在燈飾城推廣辦理移動(dòng)pos機(jī)等收單業(yè)務(wù)或與廠商合作開(kāi)立收款賬戶等方式解決這一問(wèn)題。
另外，我們mm支行可與湘湖管理局合作，引進(jìn)有實(shí)力的物流公司和倉(cāng)儲(chǔ)公司合作，建立企業(yè)、銀行、物流公司倉(cāng)儲(chǔ)公司三方合作關(guān)系，辦理由專門(mén)倉(cāng)儲(chǔ)公司監(jiān)管的庫(kù)存抵押貸款，廠商銀貸款、簽發(fā)銀行承兌匯票等。
銀行mm支行。
二0一三年一月八日。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十二
隨著社會(huì)的進(jìn)步、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行內(nèi)控制度的加強(qiáng)，尤其是今年綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功上線后，信貸員下鄉(xiāng)不能直接辦理存貸業(yè)務(wù)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)都必須在柜面上辦理。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行走過(guò)風(fēng)風(fēng)雨雨十多年,老一輩銀行信貸員進(jìn)山村，跑田頭，訪農(nóng)戶，幾乎是人到哪，金融服務(wù)就跟到哪，發(fā)揚(yáng)“挎包銀行”、“流動(dòng)銀行”的優(yōu)良傳統(tǒng)，為地方經(jīng)濟(jì)和信用社發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。
容易出現(xiàn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行“外勤不外，外勤不勤”的現(xiàn)象，有些信貸員成了專職“電話遙控員”。久而久之，信貸員與農(nóng)戶之間關(guān)系沒(méi)有以前那樣融洽，甚至相互之間產(chǎn)生隔閡。特別是現(xiàn)在農(nóng)民外出務(wù)工人員逐年增多，如果信用社與農(nóng)民之間相互溝通減少，信息不對(duì)稱，將會(huì)加大貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)目前這種現(xiàn)狀，作為一名基層一線信貸員，我的做法是：
確性及執(zhí)行政策的自覺(jué)性與主動(dòng)性，進(jìn)一步強(qiáng)化了搞好工作的責(zé)任感和全心全意為人民服務(wù)的宗旨觀，進(jìn)一步增強(qiáng)了廉潔自律意識(shí)。
信貸員業(yè)務(wù)素質(zhì)提高注重一個(gè)“精”，以前別人總說(shuō)信貸底子差，其實(shí)主要就是因?yàn)樾刨J員綜合素質(zhì)差，很多人不會(huì)查帳、不會(huì)寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，不會(huì)一些基本的規(guī)范化操作，針對(duì)這種情況，我有的放矢地制定了系統(tǒng)的培訓(xùn)計(jì)劃。
1、是開(kāi)展以會(huì)代訓(xùn)的形式，組織信貸員加強(qiáng)政策理論的學(xué)習(xí)；
2、是堅(jiān)持每月不少于兩天的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)信貸員的業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)；
3、是加強(qiáng)兄弟行之間的交流學(xué)習(xí)，去年我們帶領(lǐng)信貸員分別到了和支行進(jìn)行參觀學(xué)習(xí)，大家感覺(jué)收獲很大。
4、是組織信貸員集中培訓(xùn)。我們先后組織了貸款資格的認(rèn)定、信用等級(jí)評(píng)定、統(tǒng)一授信管理、對(duì)公轉(zhuǎn)項(xiàng)電、大額現(xiàn)金支付系統(tǒng)、企業(yè)財(cái)務(wù)理論等多期業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。在培訓(xùn)后組織討論，讓信貸員充分發(fā)表自己的見(jiàn)解，提出信貸管理中存在的問(wèn)題，共同研究在市場(chǎng)化條件下如何做好信貸管理工作，積極探索行之有效的管理辦法，這樣既調(diào)動(dòng)了信貸員的積極性，又使信貸員業(yè)務(wù)理論水平和實(shí)際操作水平都得到了提高。由于所學(xué)切合實(shí)際，相互交流，學(xué)用結(jié)合，所以效果良好。目前，信貸人員基本都能勝任本職工作，總體素質(zhì)提高很快。為迎接新業(yè)務(wù)的開(kāi)展作好了充分準(zhǔn)備。
來(lái)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行這段時(shí)間里，我特別珍惜領(lǐng)導(dǎo)們給予我這個(gè)施展才華的舞臺(tái)，我感覺(jué)自己在各方面都得到了最大的鍛煉。
一是積極協(xié)調(diào)各方關(guān)系，提高了協(xié)調(diào)配合能力。在信貸部這個(gè)崗位上，對(duì)內(nèi)要協(xié)調(diào)部門(mén)、領(lǐng)導(dǎo)與同事的關(guān)系，對(duì)外要協(xié)調(diào)與企業(yè)、財(cái)政與政府的'關(guān)系，對(duì)上要匯報(bào)反饋情況，對(duì)下要傳達(dá)貫徹精神，這些是與在機(jī)關(guān)的時(shí)候不可同日而語(yǔ)的事情，我在短時(shí)間內(nèi)就適應(yīng)了這種角色的轉(zhuǎn)變，適應(yīng)了工作崗位的需要，在處理各種關(guān)系上沒(méi)有出現(xiàn)任何問(wèn)題。
二是積極參加支行工會(huì)活動(dòng)，提高了組織管理能力。
三是積極協(xié)助上級(jí)行開(kāi)展活動(dòng)，提高了溝通表達(dá)能力。
四是積極寫(xiě)作攝影多投稿，提高了宣傳報(bào)道能力。
（一）繼續(xù)加強(qiáng)政治思想和業(yè)務(wù)技術(shù)的學(xué)習(xí)，努力提高兩個(gè)素質(zhì)。
按照上級(jí)行的要求，今年是業(yè)務(wù)培訓(xùn)年，我將帶領(lǐng)信貸員一手抓政治思想學(xué)習(xí)一手抓業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高，為迎接新業(yè)務(wù)的開(kāi)展作好一切準(zhǔn)備。
（二）繼續(xù)加強(qiáng)自身管理能力和組織能力的培養(yǎng)，努力提升自我性格中更剛性的一面。
個(gè)人的能力需要在長(zhǎng)期的實(shí)踐中才能不斷得到加強(qiáng)，我將繼續(xù)立足于本職崗位，扎實(shí)工作，摸索經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持原則，不和稀泥，管好一幫人，下好一盤(pán)“棋”，為全行工作做好份內(nèi)之事。
（三）繼續(xù)加強(qiáng)調(diào)查研究，努力提高發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題、解決。
問(wèn)題的能力。
行正面臨企業(yè)改革改制和自身業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型時(shí)期，有許多實(shí)際問(wèn)題和困難需要我們自己去發(fā)現(xiàn)和解決，我將帶領(lǐng)信貸員們深入工作、深入實(shí)際，加大調(diào)查研究的力度，多寫(xiě)些好的文章，多推介好的經(jīng)驗(yàn)，為行領(lǐng)導(dǎo)決策提供更加真實(shí)可靠的現(xiàn)實(shí)依據(jù)。
總之：在年度的工作中，自己能嚴(yán)格要求，以身作則，做了一些自己應(yīng)該做的工作，我計(jì)劃在新年度里，繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，發(fā)揚(yáng)自己以前工作中的優(yōu)點(diǎn)，克服自己的不足，改進(jìn)工作作風(fēng)，大膽治理、大膽工作，與同志們一同完成上級(jí)交給的各項(xiàng)工作任務(wù)。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十三
根據(jù)縣聯(lián)社桃信聯(lián)黨[20xx]5號(hào)文件精神與縣聯(lián)社20xx年8月15日會(huì)議的有關(guān)要求，我部結(jié)合實(shí)際，組織部室黨員集中學(xué)習(xí)了《廉政準(zhǔn)則》，并開(kāi)展自查自糾。
一、認(rèn)真開(kāi)展會(huì)議精神貫徹，努力強(qiáng)化宣傳工作。
8月15日在參加縣聯(lián)社會(huì)議后，我部召開(kāi)了全體黨員會(huì)，對(duì)《廉政準(zhǔn)則》進(jìn)行了再次全文學(xué)習(xí)，全體黨員掀起了學(xué)習(xí)的熱潮。
二、嚴(yán)格紀(jì)律要求。
對(duì)全體黨員干部廉潔從政提出了工作要求。要從思想上提高認(rèn)識(shí)，時(shí)刻警鐘長(zhǎng)鳴；進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，領(lǐng)會(huì)其實(shí)質(zhì)精神，要貫穿到工作、生活、學(xué)習(xí)中去；各黨員干部要認(rèn)真作好讀書(shū)筆記和心得體會(huì)；要嚴(yán)格遵守規(guī)定，確保該準(zhǔn)則在我部順利貫徹落實(shí)；要結(jié)合全系統(tǒng)黨風(fēng)廉政會(huì)議精神，根據(jù)我部實(shí)際，切實(shí)開(kāi)展好我部20xx年黨風(fēng)廉政建設(shè)工作。
三、自查自糾。
結(jié)合我部實(shí)際，采取教育先行，不斷提高全體黨員干部反腐倡廉和拒腐防變的能力，使《廉政準(zhǔn)則》的學(xué)習(xí)變成經(jīng)?；?、制度化。
四、做好監(jiān)督檢查。
確?！读?zhǔn)則》的貫徹落實(shí)，建立健全部室集中議事的原則，實(shí)行分工負(fù)責(zé)制。
五、狠抓責(zé)任制落實(shí)。
真正把部室《廉政準(zhǔn)則》的貫徹落到實(shí)處，把黨風(fēng)廉政建設(shè)工作與部室各項(xiàng)工作有機(jī)結(jié)合，使《廉政準(zhǔn)則》和反腐敗工作引向深入，確保抓出成效。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十四
xx年，總行制定實(shí)施了信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整5年綱要，5年來(lái)，按照總行的文件要求，我行在信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的各方面作了大量艱苦細(xì)致的工作，行業(yè)、區(qū)域、期限、業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)得到明顯改善，信貸風(fēng)險(xiǎn)得到較好控制。信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化，為下一階段全行的體制機(jī)制改革和加快有效發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
截止xx年末，我行貸款結(jié)構(gòu)按客戶類型分為：優(yōu)良客戶11戶，金額47548萬(wàn)元，占比64%，xx年初無(wú)優(yōu)良客戶，較xx年優(yōu)良客戶上升100%;一般客戶735戶，金額15309萬(wàn)元，占比20%，較xx年下降36%，;限制客戶6戶，金額3677萬(wàn)元，占比5%，較xx年下降15%;淘汰客戶878戶，金額8238萬(wàn)元，占比11%，較xx年上升13%。截止xx年末，按貸款四級(jí)分類不良貸款14347萬(wàn)元，不良占比19%，較xx年6174萬(wàn)元，占比下降21個(gè)百分點(diǎn);按貸款五級(jí)分類不良貸款12473萬(wàn)元，不良占比17%，較xx年5870萬(wàn)元，占比下降23個(gè)百分點(diǎn)。
(一)、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，確定投放重點(diǎn)：
xx年我行把xx理工大學(xué)作為重點(diǎn)營(yíng)銷對(duì)象。理工大學(xué)是我省重點(diǎn)高校，有著豐富的人才資源和研發(fā)優(yōu)勢(shì)，是我國(guó)激光行業(yè)研發(fā)的領(lǐng)軍力量。時(shí)逢xx省構(gòu)建“xx光谷”計(jì)劃出臺(tái)，我行領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)捕捉到這樣一條信息：xx理工大學(xué)欲進(jìn)行南校區(qū)項(xiàng)目建設(shè)，急需銀行的信貸扶植，于是他們敏銳地意識(shí)到這無(wú)疑是一個(gè)合理調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，積極培植黃金客戶，切實(shí)提高信貸資產(chǎn)盈利水平的絕好項(xiàng)目。經(jīng)過(guò)周密準(zhǔn)備，統(tǒng)籌規(guī)劃，我行把“繡球”拋向了xx理工大學(xué)。xx理工大學(xué)項(xiàng)目的巨大效益引來(lái)了共行、建行、交行等多家實(shí)力雄厚的競(jìng)爭(zhēng)者，均欲將其收入自家囊中。面對(duì)這種局面，我行領(lǐng)導(dǎo)并沒(méi)有淺嘗輒止，知難而退，在上級(jí)行的大力支持下，積極開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷。同時(shí)，提升服務(wù)質(zhì)量，改進(jìn)服務(wù)方式，優(yōu)化服務(wù)設(shè)施，一次不行，就去兩次，在對(duì)學(xué)校營(yíng)銷的同時(shí)，又巧妙地對(duì)該校的主管部門(mén)開(kāi)展更高層次的營(yíng)銷。當(dāng)我行領(lǐng)導(dǎo)第23次來(lái)到該校領(lǐng)導(dǎo)面前時(shí)，校領(lǐng)導(dǎo)終于被感動(dòng)了。xx年初總行成功與xx理工大學(xué)簽定合作協(xié)議，xx年4月30日xx支行與xx理工大學(xué)建立信貸關(guān)系，為其發(fā)放3億元7年期項(xiàng)目貸款。此次銀校合作我行每年利息收入1752萬(wàn)元，保費(fèi)每年收入30萬(wàn)元左右，提供銀行卡服務(wù)，除帶動(dòng)存款增長(zhǎng)外，年費(fèi)收取10元，預(yù)計(jì)辦卡2萬(wàn)張，可實(shí)現(xiàn)收入20萬(wàn)元。帶來(lái)了良好的經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益?，F(xiàn)將該?；厩闆r及貸款情況報(bào)告如下：
1、學(xué)院基本情況。
出近90分，今年錄取人數(shù)過(guò)4000人，無(wú)論是從生源質(zhì)量還是招生數(shù)量上都步入了一個(gè)新的臺(tái)階，這直接導(dǎo)致學(xué)校人氣和社會(huì)知名度的飚升，一時(shí)間，xx理工大學(xué)成為我省高校中的熱門(mén)院校。
2、項(xiàng)目建設(shè)情況。
際交流中心工程進(jìn)度上由于工程主體二次設(shè)計(jì)延誤時(shí)間，使照預(yù)計(jì)進(jìn)度稍有滯后，現(xiàn)工程主體已經(jīng)封閉完畢。研究生宿舍樓2舍、3舍現(xiàn)已經(jīng)竣工并已經(jīng)交付使用。體育館項(xiàng)目由于欲采用省內(nèi)先進(jìn)的建筑技術(shù)，先前的設(shè)計(jì)施工單位無(wú)相應(yīng)資質(zhì)，故變更影響了工程的進(jìn)度，差距較大，網(wǎng)架安裝的工期長(zhǎng)短暫時(shí)無(wú)法確定?？萍紭菫闁|西塔樓形狀，實(shí)現(xiàn)封閉。至報(bào)告日，各項(xiàng)工程預(yù)計(jì)將全面開(kāi)工。
(二)、積極清收盤(pán)活不良貸款。
我行在確定開(kāi)發(fā)優(yōu)良客戶的同時(shí)，加大限制淘汰客戶退出的工作力度。
愈加融洽起來(lái)。一個(gè)月后，該校積極籌措資金，一次性還清了貸款1000萬(wàn)元。
(三)、加大客戶退出力度。
在金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，劣質(zhì)客戶已嚴(yán)重阻礙了我行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。基于此，做好劣質(zhì)客戶的退出工作也是我行另一重點(diǎn)工作。
15平方米，經(jīng)xx省順達(dá)房地產(chǎn)估價(jià)有限責(zé)任公司評(píng)估價(jià)值201萬(wàn)元。
貸款到期后，企業(yè)無(wú)力履行償付手續(xù)，致使貸款全部逾期，形成不良。針對(duì)這種情況，為了最大限度地保全我行信貸資產(chǎn)，經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)研究決定，對(duì)該戶實(shí)施積極的客戶清退工作。認(rèn)真作好貸后管理。定期檢查同走訪相結(jié)合，及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，征求客戶意見(jiàn);主動(dòng)、熱情地為企業(yè)提供資訊服務(wù)，與企業(yè)交朋友。xx年7月，該企業(yè)還清全部貸款。應(yīng)該說(shuō)，積極的客戶清退策略為改善提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和結(jié)構(gòu)提供了有力保障。
三、存在問(wèn)題。
貸款投放速度較慢，由于我行貸款從申請(qǐng)到貸款批復(fù)操作環(huán)節(jié)。
多、鏈條長(zhǎng)，影響了銀企雙方的效益，同比其他金融機(jī)構(gòu)，貸款從申請(qǐng)到批復(fù)的時(shí)間不超1個(gè)月，使我行流失很多優(yōu)良客戶。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十五
以下提供一篇調(diào)研報(bào)告給大家參考！
四、后一階段的努力方向。
總之：在的工作中，自己能嚴(yán)格要求，以身作則，做了一些自己應(yīng)該做的工作，我計(jì)劃在新里，繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，發(fā)揚(yáng)自己以前工作中的優(yōu)點(diǎn)，克服自己的不足，改進(jìn)工作作風(fēng)，大膽治理、大膽工作，與同志們一同完成上級(jí)交給的各項(xiàng)工作任務(wù)。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十六
按照省聯(lián)行、銀監(jiān)局對(duì)案件防控與冶理要求，為了徹底排查整治*款信用領(lǐng)域案件問(wèn)題，最大限度防止外部騙貸類案件發(fā)生，進(jìn)一步改善銀行業(yè)信貸領(lǐng)域狀況，依據(jù)《xx》號(hào)文件的提示，我行成立自查小組對(duì)本轄區(qū)內(nèi)*款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：
一、成立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。
成立信貸風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)信用行信貸風(fēng)險(xiǎn)自查組織、推進(jìn)和落實(shí)等工作。組成人員如下：
組長(zhǎng)：xx。
副組長(zhǎng)：xx。
成員：xx。
（一）排查前期準(zhǔn)備工作：
截止排查xx年x月xx日，我行各項(xiàng)*款xx筆，余額xxxx萬(wàn)元，五級(jí)分類全為正常類*款，其中助學(xué)*款共xx筆，金額共計(jì)xx萬(wàn)元；抵押農(nóng)戶*款xx筆，金額共計(jì)xxx萬(wàn)元；抵押農(nóng)村工商業(yè)*款x筆，金額共計(jì)xxx萬(wàn)元。
（二）排查內(nèi)容：
領(lǐng)導(dǎo)小組以我行xx年x月xx日各項(xiàng)*款余額為基數(shù)，應(yīng)核對(duì)xx筆，金額xx萬(wàn)元；已核對(duì)xx筆，金額xx萬(wàn)元；核對(duì)率達(dá)100%。通過(guò)認(rèn)真排查，排查結(jié)果如下：
（1）我行無(wú)編造虛假理由騙取*款案件，*款用途全部真實(shí)，我行*款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虛假理由騙貸案件的發(fā)生。
（3）我行無(wú)使用虛假證明文件騙取*款案件，*款發(fā)放時(shí)我行全部做到進(jìn)行與公安系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查本人身份證件，其他證明文件也都經(jīng)過(guò)認(rèn)真審核，不給犯罪分子可乘之機(jī)。
（4）我行無(wú)利用擔(dān)保騙取*款案件，我行發(fā)放*款時(shí)，全部嚴(yán)格按照程序?qū)徍说仲|(zhì)押物及擔(dān)保人擔(dān)保條件，沒(méi)有使用虛假的產(chǎn)權(quán)憑證或存單、票據(jù)辦理抵質(zhì)押騙取*款或者通過(guò)超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保等情況的發(fā)生。
（5）我行無(wú)通過(guò)空殼公司申請(qǐng)*款案件。
三、排查認(rèn)定：
此次排查共調(diào)閱了xxxx年x月份到xxxx年x月份信貸檔案共xxx份，確認(rèn)我行并沒(méi)有騙貸類案件的發(fā)生。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十七
xxxx年，總行制定實(shí)施了信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整5年綱要，5年來(lái)，按照總行的文件要求，我行在信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的各方面作了大量艱苦細(xì)致的工作，行業(yè)、區(qū)域、期限、業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)得到明顯改善，信貸風(fēng)險(xiǎn)得到較好控制。信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化，為下一階段全行的體制機(jī)制改革和加快有效發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
截止年末，我行貸款結(jié)構(gòu)按客戶類型分為：優(yōu)良客戶11戶，金額47548萬(wàn)元，占比64%，年初無(wú)優(yōu)良客戶，較年優(yōu)良客戶上升100%;一般客戶735戶，金額15309萬(wàn)元，占比20%，較年下降36%，;限制客戶6戶，金額3677萬(wàn)元，占比5%，較年下降15%;淘汰客戶878戶，金額8238萬(wàn)元，占比11%，較年上升13%。截止年末，按貸款四級(jí)分類不良貸款14347萬(wàn)元，不良占比19%，較年6174萬(wàn)元，占比下降21個(gè)百分點(diǎn);按貸款五級(jí)分類不良貸款12473萬(wàn)元，不良占比17%，較年5870萬(wàn)元，占比下降23個(gè)百分點(diǎn)。
(一)、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，確定投放重點(diǎn)：
們敏銳地意識(shí)到這無(wú)疑是一個(gè)合理調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，積極培植黃金客戶，切實(shí)提高信貸資產(chǎn)盈利水平的絕好項(xiàng)目。經(jīng)過(guò)周密準(zhǔn)備，統(tǒng)籌規(guī)劃，我行把“繡球”拋向了理工大學(xué)。理工大學(xué)項(xiàng)目的巨大效益引來(lái)了共行、建行、交行等多家實(shí)力雄厚的競(jìng)爭(zhēng)者，均欲將其收入自家囊中。面對(duì)這種局面，我行領(lǐng)導(dǎo)并沒(méi)有淺嘗輒止，知難而退，在上級(jí)行的大力支持下，積極開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷。同時(shí)，提升服務(wù)質(zhì)量，改進(jìn)服務(wù)方式，優(yōu)化服務(wù)設(shè)施，一次不行，就去兩次，在對(duì)學(xué)校營(yíng)銷的同時(shí)，又巧妙地對(duì)該校的主管部門(mén)開(kāi)展更高層次的營(yíng)銷。當(dāng)我行領(lǐng)導(dǎo)第23次來(lái)到該校領(lǐng)導(dǎo)面前時(shí)，校領(lǐng)導(dǎo)終于被感動(dòng)了。年初總行成功與理工大學(xué)簽定合作協(xié)議，xxx年4月30日支行與理工大學(xué)建立信貸關(guān)系，為其發(fā)放3億元7年期項(xiàng)目貸款。此次銀校合作我行每年利息收入1752萬(wàn)元，保費(fèi)每年收入30萬(wàn)元左右，提供銀行卡服務(wù)，除帶動(dòng)存款增長(zhǎng)外，年費(fèi)收取10元，預(yù)計(jì)辦卡2萬(wàn)張，可實(shí)現(xiàn)收入20萬(wàn)元。帶來(lái)了良好的經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益?，F(xiàn)將該校基本情況及貸款情況報(bào)告如下：
1、學(xué)院基本情況。
械學(xué)院(簡(jiǎn)稱學(xué)院)，年更為現(xiàn)名。建校40多年來(lái)，該校聚精會(huì)神搞教育，一心一意促發(fā)展，踏踏實(shí)實(shí)，孜孜以求，各項(xiàng)工作屢攀新高，累計(jì)為祖國(guó)社會(huì)主義建設(shè)事業(yè)輸送了4余名各類專門(mén)人才，贏得了政府和社會(huì)各界的充分肯定和普遍贊譽(yù)。截至年末，該校中外文圖書(shū)120、9萬(wàn)冊(cè)，在校本專研學(xué)生總數(shù)22659人。理工大學(xué)開(kāi)設(shè)省部級(jí)重點(diǎn)學(xué)科11個(gè)，本科專業(yè)43個(gè)，覆蓋工、理、文、經(jīng)、管、法6大學(xué)科門(mén)類?，F(xiàn)有實(shí)驗(yàn)室56個(gè)，有教學(xué)、科研儀器設(shè)備11038臺(tái)(套)。年，該校招生3850人，招生省份增至30個(gè)，部分或全部進(jìn)入一批次錄取的省份增至22個(gè)，有效地提高了生源的質(zhì)量。在畢業(yè)生就業(yè)方面，由于素質(zhì)過(guò)硬，畢業(yè)生受到用人單位的普遍歡迎，1998年以來(lái)，畢業(yè)生一次就業(yè)率都在95%以上。年一次就業(yè)率達(dá)到98、07%，被教育部授予“全國(guó)普通高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)先進(jìn)單位”。年一次就業(yè)率達(dá)到95%，在省高校排名位居首位。此外，該校在國(guó)際學(xué)術(shù)交流與合作方面也取得豐碩的成果，先后與多所國(guó)際知名大學(xué)建立了校際友好合作關(guān)系。年，學(xué)校招生形勢(shì)喜人，錄取分?jǐn)?shù)線達(dá)到480分，較省錄取分?jǐn)?shù)線392分超出近90分，今年錄取人數(shù)過(guò)4000人，無(wú)論是從生源質(zhì)量還是招生數(shù)量上都步入了一個(gè)新的臺(tái)階，這直接導(dǎo)致學(xué)校人氣和社會(huì)知名度的飚升，一時(shí)間，理工大學(xué)成為我省高校中的熱門(mén)院校。
2、項(xiàng)目建設(shè)情況。
理研究所廠區(qū)。按項(xiàng)目設(shè)計(jì)，總投資51762萬(wàn)元，項(xiàng)目建設(shè)包括面積為39050平方米的科技樓，15440平方米的體育館，28150平方米的國(guó)際交流中心，27000平方米的研究生宿舍樓?，F(xiàn)工程已進(jìn)入施工階段，施工單位如下：體育館由建工集團(tuán)吉潤(rùn)建設(shè)股份有限公司施工，監(jiān)理單位為市建設(shè)監(jiān)理公司;研究生宿舍樓由省第二建筑公司施工，監(jiān)理單位為市建設(shè)監(jiān)理公司;學(xué)生宿舍三舍由建工集團(tuán)建設(shè)有限公司施工，監(jiān)理單位為省遠(yuǎn)大工程監(jiān)理有限責(zé)任公司;科技樓由省一建集團(tuán)有限公司施工，監(jiān)理單位也為市建設(shè)監(jiān)理公司;研究生教學(xué)樓由建工集團(tuán)建設(shè)有限公司施工;國(guó)際交流中心由省新生建筑工程公司施工;研究生宿舍二舍由省鑫安高新建筑有限公司施工。由于我省氣候影響，冬季過(guò)于寒冷，工程項(xiàng)目的施工受到影響，無(wú)法繼續(xù)施工，所以自年末至今，南校區(qū)工程處于停工階段。各項(xiàng)工程進(jìn)展與去年進(jìn)程相當(dāng)。即研究生教學(xué)樓由于工程開(kāi)工前拆遷工作不順利，影響了工程的進(jìn)度，所以該項(xiàng)目無(wú)法按期完工，現(xiàn)工程主體已經(jīng)封閉完畢。研究生宿舍1舍與國(guó)際交流中心工程進(jìn)度上由于工程主體二次設(shè)計(jì)延誤時(shí)間，使照預(yù)計(jì)進(jìn)度稍有滯后，現(xiàn)工程主體已經(jīng)封閉完畢。研究生宿舍樓2舍、3舍現(xiàn)已經(jīng)竣工并已經(jīng)交付使用。體育館項(xiàng)目由于欲采用省內(nèi)先進(jìn)的建筑技術(shù)，先前的設(shè)計(jì)施工單位無(wú)相應(yīng)資質(zhì)，故變更影響了工程的進(jìn)度，差距較大，網(wǎng)架安裝的工期長(zhǎng)短暫時(shí)無(wú)法確定。科技樓為東西塔樓形狀，實(shí)現(xiàn)封閉。至報(bào)告日，各項(xiàng)工程預(yù)計(jì)將全面開(kāi)工。
(二)、積極清收盤(pán)活不良貸款。
我行在確定開(kāi)發(fā)優(yōu)良客戶的同時(shí)，加大限制淘汰客戶退出的.工作力度。
工業(yè)大學(xué)的前身為工學(xué)院，是省省屬重點(diǎn)工科大學(xué)，自年與支行建立信貸關(guān)系。由于種種原因，該校對(duì)到期貸款未能及時(shí)履行償還義務(wù)，致使至年末，1000萬(wàn)元貸款全部呆滯，形成較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)。為了維護(hù)行權(quán)益，支行成立了以黨總支書(shū)、行長(zhǎng)同志為組長(zhǎng)的專項(xiàng)清收領(lǐng)導(dǎo)小組，并會(huì)同相關(guān)部門(mén)人員多次召開(kāi)專題會(huì)議，研究解決方案。經(jīng)過(guò)認(rèn)真分析，達(dá)成共識(shí)：工業(yè)大學(xué)基于其行業(yè)特點(diǎn)及自身實(shí)力，具備還款實(shí)力，貸款之所以久拖不還，究其原因是還款意愿不強(qiáng)所致。所以，清收的關(guān)鍵是在增強(qiáng)其還款意愿方面把工作做實(shí)、做細(xì)、做出成效。年，當(dāng)“非典”疫情初現(xiàn)春城的時(shí)候，支行領(lǐng)導(dǎo)發(fā)動(dòng)全行員工捐款，購(gòu)置了部分板藍(lán)根等藥品送到了該校，支行的行長(zhǎng)在繁忙的工作中抽出時(shí)間，天天打電話去校方，卻絕口不提貸款之事，道句平安，說(shuō)聲珍重，送去祝福，在熱情的關(guān)心和體貼的問(wèn)候中，通過(guò)人性化溝通使銀企關(guān)系愈加融洽起來(lái)。一個(gè)月后，該校積極籌措資金，一次性還清了貸款1000萬(wàn)元。
(三)、加大客戶退出力度。
在金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，劣質(zhì)客戶已嚴(yán)重阻礙了我行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。基于此，做好劣質(zhì)客戶的退出工作也是我行另一重點(diǎn)工作。
貸款到期后，企業(yè)無(wú)力履行償付手續(xù)，致使貸款全部逾期，形成不良。針對(duì)這種情況，為了最大限度地保全我行信貸資產(chǎn)，經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)研究決定，對(duì)該戶實(shí)施積極的客戶清退工作。認(rèn)真作好貸后管理。定期檢查同走訪相結(jié)合，及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，征求客戶意見(jiàn);主動(dòng)、熱情地為企業(yè)提供資訊服務(wù)，與企業(yè)交朋友。年7月，該企業(yè)還清全部貸款。應(yīng)該說(shuō)，積極的客戶清退策略為改善提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和結(jié)構(gòu)提供了有力保障。
貸款投放速度較慢，由于我行貸款從申請(qǐng)到貸款批復(fù)操作環(huán)節(jié)多、鏈條長(zhǎng)，影響了銀企雙方的效益，同比其他金融機(jī)構(gòu)，貸款從申請(qǐng)到批復(fù)的時(shí)間不超1個(gè)月，使我行流失很多優(yōu)良客戶。
信貸實(shí)訓(xùn)報(bào)告篇十八
根據(jù)《xxx》要求，為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)基礎(chǔ)有效防范存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),提高我行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)貸后管理工作，結(jié)合我行實(shí)際情況，對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展自查，特制訂信貸業(yè)務(wù)自查方案，具體內(nèi)容如下：
一、工作目標(biāo)。
通過(guò)此次信貸業(yè)務(wù)自查工作，全面檢查我行結(jié)余的貸款，并比照監(jiān)管部門(mén)和我行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度的要求，發(fā)現(xiàn)并整改信貸業(yè)務(wù)工作中的相關(guān)問(wèn)題，提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保我行信貸業(yè)務(wù)能夠健康有序的發(fā)展。
我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進(jìn)行，本次自查工作由xxx親自監(jiān)督領(lǐng)導(dǎo)，由信貸業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé),也請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部參與協(xié)助，共同開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)自查工作，并形成信貸業(yè)務(wù)自查工作小組，小組成員如下:。
組長(zhǎng):xxx。
成員:xxxxxxxx。
三、自查時(shí)間和對(duì)象。
自查工作時(shí)間為20xx年xx月xx日至xx月xx日，檢查對(duì)象為截至xx年x月xx日結(jié)余的全部貸款業(yè)務(wù)檔，包括xx貸款，xx貸款和xx貸款以及xx貸款的業(yè)務(wù)檔案。
四、自查內(nèi)容。
（一）信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制。
1.信貸業(yè)務(wù)組織架構(gòu)是否健全，機(jī)構(gòu)設(shè)置能否做到分工合理、授權(quán)及職責(zé)明確、業(yè)務(wù)流程清晰，能否體現(xiàn)前中后臺(tái)相互配合、相互制約，做到審貸分離，業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分離。
2.信貸業(yè)務(wù)隊(duì)伍建設(shè)是否滿足信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求。信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人是否按規(guī)定程序進(jìn)行任命，是否具備相應(yīng)的任職條件，信貸人員是否具備規(guī)定的業(yè)務(wù)技能和上崗條件，是否按規(guī)定進(jìn)行專門(mén)培訓(xùn)并持證上崗。
3.是否落實(shí)逐及授權(quán)、區(qū)別授權(quán)；轉(zhuǎn)授權(quán)是否超越權(quán)限；是否根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等變化及時(shí)調(diào)整授權(quán)。
4.是否及時(shí)貫徹總行最新各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和規(guī)定，使用的合同、業(yè)務(wù)單式是否為最新版本；授信額度審批部門(mén)與執(zhí)行部門(mén)是否相互獨(dú)立、相互制約；管理層是否及時(shí)掌握、控制授信額度和執(zhí)行情況。
5.是否明確和落實(shí)貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職要求。
6.開(kāi)辦新業(yè)務(wù)是否按內(nèi)控優(yōu)先的原則事先建立規(guī)范的制度和程序，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估并提出防控措施。
7.是否落實(shí)違規(guī)行為責(zé)任追究；是否落實(shí)績(jī)效考核辦法。
1.受理的信貸業(yè)務(wù)是否具備準(zhǔn)入條件。是否按規(guī)定收集客戶基本資料，建立客戶檔案；是否對(duì)客戶身份證明、主體資格、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性以及貸款用途、還款來(lái)源、貸款擔(dān)保進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)并以書(shū)面形式記載；是否有相關(guān)人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現(xiàn)象，是否按規(guī)定對(duì)客戶信息變動(dòng)進(jìn)行核查記載。
2.貸前調(diào)查中是否執(zhí)行雙人調(diào)查制度，是否按制度規(guī)定對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、抵押物進(jìn)行實(shí)施調(diào)查，現(xiàn)場(chǎng)是否留存影像資料。
3.調(diào)查報(bào)告所提供情況是否真實(shí)、完整，能否滿足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏，調(diào)查報(bào)告的關(guān)鍵信息，如存款、現(xiàn)金、存貨、負(fù)債、現(xiàn)金流量、毛利率等是否有相關(guān)數(shù)據(jù)支撐，是否有多方信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證。
4.是否對(duì)客戶財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素進(jìn)行全面、客觀分析，第一還款來(lái)源是否可靠；貸款用途是否真實(shí)、合規(guī)，能否有效確定借款人真實(shí)身份、貸款真實(shí)用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉(zhuǎn)移用途或用途不合規(guī)等情況。
5.貸款投向是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有無(wú)投向國(guó)家明令禁止行業(yè)。
6.客戶信用評(píng)級(jí)是否做到評(píng)級(jí)資料真實(shí)、完整，是否存在違規(guī)上調(diào)客戶信用評(píng)級(jí)現(xiàn)象。個(gè)人貸款是否以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，對(duì)借款人償還能力、誠(chéng)信狀況進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)。
7.是否對(duì)貸款第二還款來(lái)源進(jìn)行分析，保證人保證資格是否合規(guī)，代償能力是否充分、可靠。
（三）貸款審批。
1.審查意見(jiàn)中存在需要補(bǔ)充資料的，是否有相應(yīng)的后續(xù)處理，是否有審批主管明確審批意見(jiàn)并簽字。
2.貸款審批手續(xù)是否完善、合規(guī)；是否對(duì)盡職調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行全面審查；是否審查法律文件的合法合規(guī)性；是否落實(shí)貸款發(fā)放條件。
3.審批是否嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行書(shū)面授權(quán)和規(guī)定流程，落實(shí)審貸分離、分級(jí)審批要求，合理確定客戶授信最高限額。是否違反違定流程授信。
5.審批人員是否獨(dú)立審批，審批意見(jiàn)是否合理、可行，是否合理確定貸款產(chǎn)品要素。
6.審貸會(huì)是否按規(guī)定組成，決策程序是否合規(guī)，評(píng)審記錄、會(huì)議決議是否清晰、完整。
（四）合同簽訂與貸款發(fā)放。
1.貸款合同要素填寫(xiě)是否齊全、完整，填寫(xiě)賬戶姓名、賬號(hào)與借款合同、放款單填寫(xiě)是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專用章，現(xiàn)場(chǎng)簽訂合同時(shí)是否執(zhí)行面簽制度，是否有影像資料加以驗(yàn)證。
2.貸款借據(jù)和貸款發(fā)放單，核對(duì)二者是否一致，借據(jù)要素是否齊全，是否與審批結(jié)果一致。
（五）貸后管理。
1.是否按規(guī)定的方式和頻次開(kāi)展貸后檢查并建立真實(shí)、完整的書(shū)面記錄。
2.是否專門(mén)檢查貸款用途、去向，有否貸款實(shí)際用途與合同約定不符以及信貸資金違規(guī)流入股市、房產(chǎn)等情況。
3.是否對(duì)擔(dān)保人的擔(dān)保能力進(jìn)行貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。
4.是否對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)或項(xiàng)目情況實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，當(dāng)發(fā)經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)等不利或違約情形時(shí)，及時(shí)開(kāi)展實(shí)地核查并采取有針對(duì)性措施；展期是否符合規(guī)定；是否未及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶重大事項(xiàng)變化、未采取控制措施導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)或損失。
5.信貸檔案管理是否做到保管責(zé)任明確，移交、調(diào)閱有序，資料安全、完整。
6.電子檔案是否定期刻制光盤(pán)進(jìn)行保管，檔案是否完整。
（六）貸款新規(guī)落實(shí)情況。
銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”出臺(tái)后，是否按總行要求落實(shí)貸款新規(guī)。
（七）內(nèi)部管理情況。
1.信貸員崗、業(yè)務(wù)主管崗、審查崗與審貸會(huì)崗等關(guān)鍵崗位在信貸系統(tǒng)內(nèi)外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況；是否實(shí)行了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會(huì)計(jì)崗與會(huì)計(jì)主管崗的配備是否合理；是否存在工號(hào)混用。
2.內(nèi)部道德風(fēng)險(xiǎn)：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業(yè)人員的平常消費(fèi)是否存在與其收入不匹配的情況；通過(guò)單獨(dú)訪談了解部分信貸員、一級(jí)支行審查審批人員的思想狀況、生活作風(fēng)和工作過(guò)程，還需側(cè)面了解是否存在領(lǐng)導(dǎo)授意發(fā)放貸款或知曉其他信貸員存在違規(guī)情況。
五、工作步驟。
本次自查工作主要分為四個(gè)階段，每個(gè)階段工作任務(wù)如下：
（一）檢查階段（xx月xx日—xx月xx日）：
本次自查采用抽查方式，抽查比例為：xx類貸款結(jié)余戶數(shù)的xx%，xx貸款結(jié)余戶數(shù)的xx%，以及xx貸款和xx貸款業(yè)務(wù)結(jié)余戶數(shù)的xx%。
（二）匯總階段（xx月xx日—xx月xx日）：
針對(duì)檢查階段出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分類匯總，并形成正式的檢查報(bào)告。
（三）整改階段（xx月xx日—xx月xx日）：
由相關(guān)人員針對(duì)匯總的問(wèn)題進(jìn)行整改，并將整改完成的問(wèn)題，進(jìn)行匯總上報(bào)給檢查小組。
（四）復(fù)查階段（xx月xx日—xx月xx日）：由檢查小組人員針對(duì)整改的問(wèn)題進(jìn)行復(fù)查。
六、處罰措施。
本次檢查中，對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，并針對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行處罰。
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