世界是如此之大，其中的奇妙景觀和人文風(fēng)情讓人陶醉其中。如何有效溝通，是提高人際關(guān)系和解決問題的關(guān)鍵。這些范文包含了豐富的內(nèi)容和觀點，相信會對你的學(xué)習(xí)和工作有所啟發(fā)。
理財規(guī)劃師篇一
導(dǎo)語：我國目前的理財規(guī)劃市場現(xiàn)狀市怎樣的?理財規(guī)劃師可以為哪些機構(gòu)服務(wù)?大家有想要了解的嗎?跟著百分網(wǎng)小編一起來看看吧。
我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。
在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。 那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。
我們應(yīng)該從理財規(guī)劃師的職業(yè)身份來更深刻的理解理財規(guī)劃師的培養(yǎng)，我認為理財規(guī)劃師其實是多種身份的'混合體。首先，他是一個sales，是一個銷售新理念和產(chǎn)品的人;其次是一個分析師，擅于分析客戶的財務(wù)誤區(qū)和問題;此外還應(yīng)該是醫(yī)生，給出建議和處方。由于理財規(guī)劃師基本上是一個通才(generalist)而不是一個專才(specialist)我認為他還是應(yīng)該使自己在某些方面(或許是教育、或許是房產(chǎn)、當然也可以是保險、投資)有所專攻。最重要的是，理財規(guī)劃師要成為客戶的朋友，了解客戶的價值觀，因為個人理財實現(xiàn)的并不是純粹的財務(wù)目標、而是生活目標。
在目前的中國市場，理財規(guī)劃師還是一個傳教士，要不斷傳播理財理念，進行客戶理財教育，所以，我總是對我的學(xué)員說，你們不能只是聽課，你們要能夠講課，要把所學(xué)的speakout.
我相信，中國的個人理財市場的成熟還需要假以時日，我們理財規(guī)劃師培訓(xùn)與認證市場的規(guī)范還要假以時日，我們的理財規(guī)劃師的成長還要假以時日。所以，讓我們不怨天、不怨人、從自己做起，做一個理財規(guī)劃師的早行人。我相信行動就是種子，客戶的認同、市場的喝彩，將是大家秋收的果實。
參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
現(xiàn)在理財公司，銀行，證券公司，保險公司，等金融類公司，招聘理財規(guī)劃師都需要三點：
【1】理財師證書，比如“勞動部”國家理財規(guī)劃師(chfp)，“金標委”頒發(fā)的金融理財師(afp或cfp)
【2】工作經(jīng)驗，優(yōu)秀者可以沒有工作經(jīng)驗，一般找有工作經(jīng)驗的人，找不到，也就接受剛畢業(yè)大學(xué)生了。
【3】工作能力，就是僅僅有證書是不夠的，還要有實際的工作能力。
理財規(guī)劃師篇二
理財師實訓(xùn)的建設(shè)主要是為了提高我們的實際應(yīng)用水平。在實訓(xùn)過程中，通過做分錄，填制憑證到制作賬本來鞏固我們的技能。通過理財師實訓(xùn)，使得我們系統(tǒng)地練習(xí)企業(yè)會計核算的基本程序和具體方法，加強對所學(xué)專業(yè)理論知識的理解、實際操作的動手能力，提高運用會計基本技能的水平，也是對所學(xué)專業(yè)知識的一個檢驗。通過實際操作，不僅使得我們每個人掌握填制和審核原始憑證與記賬憑證，登記賬薄的會計工作技能和方法，而且對所學(xué)理論有一個較系統(tǒng)、完整的認識，最終達到會計理論，會計實踐相結(jié)合的目的。
我們以模擬企業(yè)的經(jīng)濟業(yè)務(wù)為實訓(xùn)資料，運用會計工作中的證、賬等對會計核算的各步驟進行系統(tǒng)操作實驗，包括賬薄建立、原始憑證、記賬憑證的審核和填制，各種賬薄的登記、對賬、結(jié)賬等。在學(xué)了一個學(xué)期的基礎(chǔ)會計之后，我們雖然掌握了理論知識，但對于把這些理論運用到實踐還是有一定難度，不能夠把理論和實踐很好地結(jié)合起來。眾所周知，作為一個會計人員如果不會做賬，如果不能夠把發(fā)生的業(yè)務(wù)用賬的形式體現(xiàn)出來，那么就不能算做會計。于是在大二第一個學(xué)期我們開了這門會計實訓(xùn)課。
在實訓(xùn)中，我們首先掌握了書寫技能，如金額大小寫，日期，收付款人等等的填寫。接著填寫相關(guān)的數(shù)據(jù)資料。再繼續(xù)審核和填寫原始憑證。然后根據(jù)各項經(jīng)濟業(yè)務(wù)的明細賬編制記賬憑證。根據(jù)有關(guān)記賬憑及所附原始憑證逐日逐筆的登記現(xiàn)金日記賬、銀行存款日記賬以及其他有關(guān)明細賬；往后我們會編制科目匯總表，進行試算平衡。根據(jù)科目匯總表登記總分類賬。并與有關(guān)明細賬、日記賬相核對；最后要編制會計報表；將有關(guān)記賬憑證、賬頁和報表加封皮并裝訂成冊并寫實訓(xùn)總結(jié)。
在本次會計實訓(xùn)中，我們實訓(xùn)的內(nèi)容以一個較大的模擬單位的會計資料為基礎(chǔ)，結(jié)合專業(yè)教材的內(nèi)容，對會計主體的必要簡介，相關(guān)資料的提供，有關(guān)經(jīng)濟業(yè)務(wù)的提示和說明等等。在實訓(xùn)中，我們充當單位的記賬人員，掌握了應(yīng)該如何處理具體的會計業(yè)務(wù)和如何進行相互配合，彌補我們在課堂學(xué)習(xí)中實踐知識不足的缺陷，掌握書本中學(xué)不到的具體技巧，縮短從會計理論學(xué)習(xí)到實際操作的距離，也可通過實訓(xùn)的仿真性，使我們感到實訓(xùn)的真實性，增強積極參與實訓(xùn)的興趣。
我們將教材的理論知識學(xué)完以后，進行這次綜合模擬實訓(xùn)。實訓(xùn)重在動手去做，把企業(yè)發(fā)生的業(yè)務(wù)能夠熟練地反映出來，這樣才能證明作為一個會計人員的實力。比如課本上及會計模擬實驗中有原始憑證、記帳憑證、總賬、明細賬、銀行存款日記賬等的填制，雖然現(xiàn)在還有點手生，但只要細心，一步步的填制，我對自己往后熟練的填寫很有信心。然后就要把實訓(xùn)書上各種單子、憑證剪下來附到記賬憑證后面，方便以后的查看，最后就是裝訂成冊。
作為一名未來的會計人員，我們現(xiàn)在剛剛起步，往后會學(xué)到更多的東西，并且有很多東西需要我們自己去挖掘。況且會計學(xué)科是一門實踐操作性很強的學(xué)科，所以會計理論教學(xué)與會計模擬實訓(xùn)如同車之兩輪、鳥之兩翼，兩者有機銜接、緊密配合，才能顯著提高我們掌握所學(xué)內(nèi)容的質(zhì)量。還有就是作為一名未來的會計人員，我們應(yīng)該具有較高的職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng)。因此我們學(xué)校本著理論結(jié)合實際的思想，讓我們學(xué)習(xí)實訓(xùn)課使我們不僅在理論上是強的，在動手能力更是強者。這樣我們在三年畢業(yè)后走出校門才能更好地投入到工作中去。
經(jīng)過這些天的手工記賬，使我的基礎(chǔ)會計知識在實際工作中得到了驗證，并具備了一定的基本實際操作能力。在取得實效的同時，我也在操作過程中發(fā)現(xiàn)了自身的許多不足：比如自己不夠心細，經(jīng)?？村e數(shù)字或是遺漏業(yè)務(wù)，導(dǎo)致核算結(jié)果出錯，引起不必要的麻煩；在實訓(xùn)中幾乎每一筆業(yè)務(wù)的分錄都是老師講解但實際工作中還須自己編制會計分錄，在這方面我還存在著一定的不足，今后還得加強練習(xí)。
通過這學(xué)期會計實訓(xùn)，深刻的讓我體會到會計工作在企業(yè)的日常運轉(zhuǎn)中的重要性，以及會計工作對我們會計從業(yè)人員的嚴格要求。在實際操作過程中我找出自身存在的不足，對今后的會計學(xué)習(xí)有了一個更為明確的方向和目標。通過實訓(xùn)，我們對會計核算的感性認識進一步加強。加深理解了會計核算的基本原則和方法，將所有的基礎(chǔ)會計、理財師和成本會計等相關(guān)課程進行綜合運用，了解會計內(nèi)部控制的基本要求，掌握從理論到實踐的轉(zhuǎn)化過程和會計操作的基本技能；將會計專業(yè)理論知識和專業(yè)實踐，有機的結(jié)合起來，開闊了我們的視野，增進了我們對企業(yè)實踐運作情況的認識，為我們畢業(yè)走上工作崗位奠定堅實的基礎(chǔ)。
理財規(guī)劃師篇三
在理財規(guī)劃實際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：
1.必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要**有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要**客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，**現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出**各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。**消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。
3.實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M用進行規(guī)劃，**合理的財務(wù)計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人(家庭)的教育期望。
4.完備的風(fēng)險保障。在人的一生中，風(fēng)險無處不在，理財規(guī)劃師**風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做到適當?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規(guī)劃師**對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
6.積累財富。個人財富的增加可以**減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要**增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務(wù)自由的層次。
7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。
8.財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要;要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。
理財規(guī)劃師篇四
姓名：
性別：男。
民族：漢。
出生年月：1990年6月。
戶籍：寧波。
專業(yè)：金融。
學(xué)歷：大專。
聯(lián)系電話：xxxxxxxxxxx。
求職意向。
希望職位：理財/金融。
月薪：2500以上。
類型：全職。
到崗時間：面議。
教育背景。
09至07寧波xx學(xué)院金融專業(yè)大專。
工作經(jīng)驗。
實習(xí)單位：xx有限公司。
擔(dān)任職務(wù)：客服。
工作描述：接待，電話服務(wù)，日常工作。
實習(xí)地點：xx證券公司。
擔(dān)任職務(wù)：證券人。
工作描述：開戶，聯(lián)系顧客，推廣等。
培訓(xùn)。
證書。
理財規(guī)劃師篇五
職責(zé)和業(yè)績：
1公司是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方理財機構(gòu)，我任職于理財規(guī)劃崗位，在工作中，我基于大量研究和調(diào)研，為客戶提供涵蓋開放式基金、封閉式基金、私募基金、信托產(chǎn)品、券商集合理財、投連險、外匯理財產(chǎn)品、海外基金、黃金等金融產(chǎn)品的理財產(chǎn)品，精選最適合客戶的投資產(chǎn)品組合。并且非常熟悉以上產(chǎn)品的研發(fā)，運作等情況。
網(wǎng)站編輯。
職責(zé)和業(yè)績：
公司是***行業(yè)的行業(yè)媒體和門戶網(wǎng)站，我任職于***新聞信息中心頻道編輯，職責(zé)主要是負責(zé)網(wǎng)站新聞欄目內(nèi)容的編輯，為公司新開發(fā)的以構(gòu)建全國所有發(fā)電企業(yè)，供電企業(yè)和電力設(shè)備供應(yīng)商的信息化平臺的垂直網(wǎng)站系統(tǒng)與各對口企業(yè)部門負責(zé)人的渠道合作。
在中國***報期間有幸趕上了國內(nèi)新聞媒體特別是具有國企背景的新聞出版媒體整體的一個轉(zhuǎn)型期，報社在業(yè)務(wù)拓展，渠道維護，新項目開發(fā)等方面進行了許多轉(zhuǎn)變，在此期間，我在采編方面能力也得到了很大的提高。教育培訓(xùn)：
碩士。
專業(yè)：
本科。
專業(yè)：
市場營銷。
更多。
理財規(guī)劃師篇六
導(dǎo)語：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具：風(fēng)險管理和保險規(guī)劃的工具是各種保險產(chǎn)品，包人壽保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險產(chǎn)品。在實際的理財規(guī)劃中相關(guān)的內(nèi)容是什么?一起來看看吧。
投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時間的恰當選取分散風(fēng)險，從而保障財務(wù)目標實現(xiàn)。
(一)股票
(二)債券
(三)基金
(四)外匯
(五)期貨
(六)銀行理財產(chǎn)
(七)黃金
(八)房地產(chǎn)
(九)書畫收藏
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的`退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是一個人一生中最重要的財務(wù)目標，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個個人財務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。
(一)社會養(yǎng)老保險
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險
財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財產(chǎn)而言的，是對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系進行的調(diào)整，因此財產(chǎn)分配規(guī)劃也稱為夫妻財產(chǎn)分配規(guī)劃。而財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財產(chǎn)安全承繼而設(shè)計的財務(wù)方案，是當事人在其健在時通過選擇適當?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對其擁有或控制的財產(chǎn)進行安排，確保這些財產(chǎn)能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務(wù)的角度對個人生前財產(chǎn)進行的整體規(guī)劃。同其他單項理財規(guī)劃一樣，財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實際情況量身定制的理財服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險信托
理財規(guī)劃師篇七
距離下半年理財規(guī)劃師報考還有一段時間，針對剛考完和想考的朋友們，整理了一套最新的'報考條件。下面是小編為大家?guī)淼睦碡斠?guī)劃師考試報考條件，歡迎閱讀。
具備以下條件之一
1、連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
2、具有以高級技能為培養(yǎng)目標的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān) 專業(yè)畢業(yè)證書。
3、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書。
4、具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。
5、具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)三級正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標準學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
*相關(guān)專業(yè)：法律、金融、會計、管理類專業(yè)
*報考需持有單位開具的兩份相關(guān)從業(yè)年限證明(都需加蓋單位人事章)。
具備以下條件之一
1、連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
2、取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
3、取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標準學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
4、取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
5、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
6、具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)二級正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標準學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
7、取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
具備以下條件之一
1. 具有大專學(xué)歷，連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
2. 具有本科學(xué)歷或者中級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
3. 具有碩士研究生及以上學(xué)歷或者高級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作10年以上。
4. 取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
5. 取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財規(guī)劃師培訓(xùn)達到規(guī)定標準學(xué)時，并取得結(jié)業(yè)證書。
理財規(guī)劃師篇八
首先，我非常感金智匯教育提供此次金融理財規(guī)劃師集中學(xué)習(xí)的機會，也很榮幸參加此次培訓(xùn)，這也充分說明各銀行對管理人才的重視。經(jīng)過幾天的學(xué)習(xí)，使我對金融理財有了一個更為系統(tǒng)、全面的了解，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，更提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。現(xiàn)在談一下我對金融理財?shù)囊稽c心得體會：
一、認識金融理財發(fā)展趨勢。
隨著金融市場不斷變革，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，轉(zhuǎn)向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗，有效整合服務(wù)資源，進行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。
二、高端客戶理財成為商業(yè)銀行發(fā)展的必由之路。
在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。所以商業(yè)銀行調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。
三、理解金融理財內(nèi)容。
金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，投資目標確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。所以金融理財既不是賺錢也不是投資，而是對人生的規(guī)劃。
金融理財應(yīng)首先建立和界定與客戶關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。這是一個系統(tǒng)的、環(huán)環(huán)相扣的規(guī)劃過程。
五、理財師應(yīng)具備良好的職業(yè)道德。
理財師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。只有以良好的職業(yè)道德為前提，才能為客戶提出合理的專業(yè)建議，才能向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)，因為這不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。
通過此次培訓(xùn)，我將切實把學(xué)到的知識運用到工作中，把個人理財業(yè)務(wù)做大做好，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動我行個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
理財規(guī)劃師篇九
理財規(guī)劃師有多元化發(fā)展方向，既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司、第三方理財公司等。專業(yè)的理財規(guī)劃師是站在中立的角度幫客戶配置資產(chǎn)或理財產(chǎn)品。而越來越多的理財規(guī)劃師選擇進入正規(guī)第三方理財公司或者持有從業(yè)資格的專業(yè)人士獨立執(zhí)業(yè)。(私人理財顧問)。私人理財顧問更可通過，收取咨詢費、理財規(guī)劃書制作費、每年定期服務(wù)費、客戶盈利分成、產(chǎn)品方傭金等方式來進一步提高收入。下面是小編為大家?guī)淼睦碡斠?guī)劃師考試時間的知識，歡迎閱讀。
2017年實行全國統(tǒng)一鑒定的職業(yè)有：企業(yè)人力資源管理師、心理咨詢師、電子商務(wù)師、職業(yè)指導(dǎo)人員、企業(yè)培訓(xùn)師等5個職業(yè)。對理財規(guī)劃師職業(yè)，各省級鑒定中心可根據(jù)實際情況自行決定是否繼續(xù)組織實施統(tǒng)一鑒定。對擬繼續(xù)組織實施統(tǒng)一鑒定的地區(qū)，我中心將提供試卷及相關(guān)的技術(shù)服務(wù)。如遇政策調(diào)整，將另行發(fā)文對全國統(tǒng)一鑒定職業(yè)范圍和相關(guān)工作安排進行相應(yīng)調(diào)整。
(一)堅持統(tǒng)一鑒定日(以下簡稱“統(tǒng)考日”)制度。“統(tǒng)考日”具體日期是3月17、18、19日，5月19、20、21日，7月21、22、23日，9月15、16、17日，11月17、18、19日。
(二)全國統(tǒng)一鑒定日期(以下簡稱“全國統(tǒng)考日”)是5月20、21日和11月18、19日(具體職業(yè)等級和安排詳見附件1、2)。
(三)各地要按照統(tǒng)一部署和要求，在規(guī)定日期組織實施全國統(tǒng)一鑒定工作。各地在規(guī)定的鑒定范圍內(nèi)選擇其他職業(yè)組織本地區(qū)統(tǒng)一鑒定工作，應(yīng)集中安排在3月、7月、9月的“統(tǒng)考日”及5月19日、11月17日進行，并于2017年3月10日前填寫《統(tǒng)一鑒定日工作安排表》(附件3)，報我中心，以便向社會公布。
(四)擬組織實施理財規(guī)劃師職業(yè)鑒定的地區(qū)，須于2017年3月10日前向我中心提出申請，經(jīng)我中心審核同意后，由我中心提供試卷及相關(guān)的技術(shù)服務(wù)。
(五)參加2016年物流師職業(yè)全國統(tǒng)一鑒定、單科成績不合格的考生，可參加一次補考。補考安排在5月20日進行。
連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
具有以高級技能為培養(yǎng)目標的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書。
具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。
具有其他專業(yè)大學(xué)專科及以上學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。
具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標準學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達到規(guī)定標準學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達到規(guī)定標準學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達規(guī)定標準學(xué)時數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。
本標準中相關(guān)專業(yè)是指：經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、法學(xué).。
注：以上申報條件為國家標準，但各地區(qū)均有些差異，請以當?shù)乜荚囪b定中心要求為準。
理財規(guī)劃師篇十
xxxx年的工作已經(jīng)，回首一年的工作，作為銀行理財經(jīng)理，在工作中認真學(xué)習(xí)貫徹落實黨的十八大精神，不斷提高自身的思想政治素質(zhì)和綜合素質(zhì)，切實充實自我，提高自身的工作業(yè)務(wù)能力，得到了我行領(lǐng)導(dǎo)和同事們的一致好評與贊揚，當然也有很多需要改進和提升的地方?，F(xiàn)將本年度工作情況總匯報如下：
1、任務(wù)指標：
基金個人任務(wù)指標萬，完成萬，完成率241%。理財產(chǎn)品個人任務(wù)指標萬，完成萬，完成率226%。理財客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務(wù)指標萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務(wù)指標張，完成張，完成率13%。貸記卡個人任務(wù)指標張，完成張，完成率26%。
2、學(xué)習(xí)上：
xxxx年x月通過了cfp（國際金融理財師）考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上：
1）、積極營銷新客戶。
有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xxx萬元。
2）、細心維護老客戶。
定期給老客戶打電話，介紹我行新產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風(fēng)險投資，即使是低風(fēng)險的理財產(chǎn)品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了xxx多萬元的貴金屬，為我行增加了xxx萬多元的中間業(yè)務(wù)手續(xù)費。
3）、耐心解答客戶問題。
經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責(zé)任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。
4）協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)積極營銷。
在做好本崗的同時，協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)營銷了多個單位的的電子算業(yè)務(wù)。
1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。
2、營銷力度有待提高。
1、業(yè)務(wù)方面：對理財業(yè)務(wù)進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
2、營銷方面：要多學(xué)一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。
以上就是我個人xxxx年的工作總匯報，不當之處還請領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評指正！
理財規(guī)劃師篇十一
很多人常說：“我無法獲得更多的收入”或者“我實在做不到”。大家不妨來看看小編推送的理財規(guī)劃師培訓(xùn)課件，希望給大家?guī)韼椭?/p>
理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù).
因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。
在理財規(guī)劃實際工作中，財務(wù)安全和財務(wù)自由目標在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：
1.必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。
2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。
3.實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M用進行規(guī)劃，通過合理的財務(wù)計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
4.完備的風(fēng)險保障。在人的一生中，風(fēng)險無處不在，理財規(guī)劃師通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃做到適當?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的`損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質(zhì)，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務(wù)自由的層次。
7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務(wù)規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。
8.財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。
理財規(guī)劃師有多元化發(fā)展方向。既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司、第三方理財公司等。
專業(yè)的理財規(guī)劃師是站在中立的角度幫客戶配置資產(chǎn)或理財產(chǎn)品。而越來越多的理財規(guī)劃師選擇進入正規(guī)第三方理財公司或者持有從業(yè)資格的專業(yè)人士獨立執(zhí)業(yè)。(私人理財顧問)。
私人理財顧問更可通過，收取咨詢費、理財規(guī)劃書制作費、每年定期服務(wù)費、客戶盈利分成、產(chǎn)品方傭金等方式來進一步提高收入。
理財規(guī)劃師篇十二
寫個人簡歷最為重要的就是讓自己的信息傳遞給對方，很多信息細節(jié)部分也是有技巧可言，要知道細節(jié)決定成敗，小問題也能成為個人簡歷的影響，個人能力信息方面，要能夠重點突出得的是就職優(yōu)勢，不可有一點點的負面影響。當然，這種技巧的掌握，也需要有針對性的職業(yè)選擇。
現(xiàn)如今大部分的個人簡歷依然是打印的版本，在投遞個人簡歷之前需要編寫好并打印出來，而在打印的時候一定要注意打印的效果，特別是重點部分。打印的`效果不好將會影響到整個個人簡歷的美觀度，以及辨識度。最好個人簡歷在創(chuàng)作上還需要注意排版這個細節(jié)部分，排版不是隨意而來，而是根據(jù)個人簡歷上的內(nèi)容。
以下是小編和大家分享的理財規(guī)劃師簡歷模板，更多內(nèi)容請關(guān)注(/jianli)。
姓????名：
性????別：
男
?
?
***。
聯(lián)系電話：?。
?
?
學(xué)????歷：
本科。
專????業(yè)：
金融。
?
工作經(jīng)驗：?。
8年。
民????族：
漢
?
畢業(yè)學(xué)校：
***大學(xué)。
?
住????址：
***。
電子信箱：
/jianli。
自我簡介：
具有良好的應(yīng)變及溝通能力以及吃苦耐勞的品質(zhì)。
熱愛生活，個性獨立，有想法，勇于挑戰(zhàn)自我，嘗試挫折，性格堅韌頑強。
為人正直，勇敢，真誠，樂觀，踏實。善于與人交流，遇問題沉著冷靜，有自信。
較好的文字駕御能力，工作學(xué)習(xí)態(tài)度端正，有較強的求知欲望和責(zé)任感，創(chuàng)新意識強，多才多藝。
求職意向：
目標職位：
金融類(銀行·基金·證券·期貨·投資·典當)。
目標行業(yè)：
銀行|基金·證券·期貨·投資。
期望薪資：
面議。
期望地區(qū)：
***。
到崗時間：
1周以內(nèi)。
工作經(jīng)歷：
投資管理。
職責(zé)和業(yè)績：
我在公司內(nèi)擔(dān)任客戶經(jīng)理一職，負責(zé)客戶開戶，交易指導(dǎo)，客戶維護，技術(shù)支持等工作。
在***有限公司這個平臺上，我不光學(xué)習(xí)到了營銷方面的只是，也系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了期貨這個行業(yè)的知識，為我在金融行業(yè)領(lǐng)域不斷提高奠定了基礎(chǔ)。
理財規(guī)劃師篇十三
1.下列()不屬于現(xiàn)金等價物。
a.活期儲蓄。
b.貨幣市場基金。
c.各類銀行存款。
d.股票。
2.下列()不屬于對金融資產(chǎn)流動性的要求。
a.交易動機。
b.謹慎動機或預(yù)防動機。
c.投機動機。
d.個人偏好。
3.流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標,下列關(guān)于流動性比率的說法正確的是()。
a.流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出。
b.流動性比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)。
c.流動性比率=結(jié)余/稅后收入。
d.流動性比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)。
4.通常情況下,流動性比率應(yīng)保持在()左右。
a.1。
b.2。
c.3。
d.10。
5.下列可以反映個人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是()。
a.現(xiàn)金流量表。
b.損益表。
c.資產(chǎn)負債表。
d.支出表。
6.自2005年9月21日起,個人活期存款按()結(jié)息。
b.季。
c.半年。
d.年。
7.客戶將一筆資金以定活兩便的方式存入銀行,由于客戶在1年之后突然急需資金,將資金取出,則這筆資金適用的利率是()。
a.6個月定期存款利率的6折。
b.1年定期存款利率的6折。
c.6個月定期存款利率。
d.1年定期存款利率。
8.下列不是貨幣市場基金應(yīng)當投資的對象()。
a.現(xiàn)金。
b.1年以內(nèi)含1年)的銀行定期存款、大額存單。
c.剩余期限在397天以內(nèi)含397天)的債券。
d.股票。
9.下列關(guān)于個人通知存款的說法不正確的是()。
a.根據(jù)儲戶提前通知時間的長短,分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。
b.最低起存金額為5萬元。
c.最低支取金額為5萬元。
d.支取時不需提前通知金融機構(gòu)。
10.中國人民銀行從2011年7月7日起上調(diào)金融機構(gòu)貸款的利率,6個月的貸款由原來的5.85%升為()。
a.5.90%。
b.6.00%。
c.6.10%。
d.6.15%。
11.下列關(guān)于定額定期儲蓄說法不正確的是()。
a.定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務(wù)。
b.定額定期儲蓄存期為1年,到期憑存單支取本息,可以過期支取,也可以提前支取。
c.可以辦理部分支取。
12.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動機說法不正確的是()。
a.滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機。
c.為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。
d.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素。
c.為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。
d.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習(xí)慣等因素。
14.流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標,下列說法不正確的是()。
b.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強,因此其收益率也相對較低。
d.對于金融資產(chǎn),通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的。
15.下列關(guān)關(guān)于貨幣市場基金說法不正確的有()。
a.貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。
b.就流動性而言,貨幣市場基金的流動性很好,甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好。
d.一般來說,申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求。
16.關(guān)于儲蓄品種,下列說法不正確的是()。
a.自2005年9月21日起,個人活期存款按月結(jié)息。
b.個人活期存款結(jié)息時,按結(jié)息日掛牌活期利率計息。
c.定活兩便儲蓄中,存期3個月以上不滿半年的,按3個月定期存款利率打6折計息。
d.定活兩便儲蓄中,存期半年以上,不滿1年的,按半年定期存款利率打6折計息。
(一)根據(jù)以下內(nèi)容,回答17～19題:。
張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400元,張先生手機費700元,太太手機費150元,家用固定電話費為140元,上網(wǎng)費120元,有線電視費24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費1500元,張?zhí)改干钯M1500元。另外,張先生的朋友同學(xué)多,私人應(yīng)酬也多,他又喜歡運動,經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000元。
17.根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則,張先生可以準備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為()元。
a.10000。
b.15000。
c.200000。
d.40000。
18.在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度確定以后,就是對這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的工具之間進行配置。下列選項中,不是張先生可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是()。
a.股票。
b.現(xiàn)金。
c.銀行活期儲蓄。
d.貨幣市場基金。
19.若張先生突然有一筆未預(yù)期到的支出,額度大約為50000元,則下列最不可行的解決張先生的支出需要的方式是()。
a.在二級市場上出售一只股價已經(jīng)跌倒低谷的股票。
b.將股票質(zhì)押到典當行貸款。
c.采用信用卡透支的方式,解決一部分需要。
d.利用保單借款。
20.下列關(guān)于典當?shù)恼f法不正確的'是()。
a.典當期限由雙方約定,最長不得超過6個月。
b.典當期限由雙方約定,最長不得超過1年。
c.典當當金利息不得預(yù)扣。
21.根據(jù)2005年2月9日頒布的碭卑管理辦法,典當期限由雙方約定,最長不得超過()個月。
a.6。
b.12。
c.18。
d.24。
22.根據(jù)2005年2月9日頒布的碭卑管理辦法,典當當金利率,按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)()法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。
a.3個月期。
b.6個月期。
c.1年期。
d.2年期。
23.下列關(guān)于信用卡說法不正確的有()。
a.信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分。
b.廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡等。
c.銀行會給信用卡中預(yù)存一部分資金用于給消費者消費。
(二)根據(jù)下列內(nèi)容回答24～26題:。
高女士擁有一張招商銀行的信用卡,該發(fā)卡行規(guī)定每月的對賬單日為5日,指定還款日為每月的23日。
24.如果高女士在當月4日消費2000元,免息還款期為()天。
a.20。
b.56。
c.50。
d.30。
25.如果高女士在當月5日消費2000元,免息還款期為()天。
a.49。
b.30。
c.20。
d.56。
26.高女士的下列想法能實現(xiàn)的是()。
a.為了方便,將錢存在信用卡里,這樣還能獲得活期存款利息。
b.想到有免息期,高女士想從信用卡上取現(xiàn)金來炒股票。
c.高女士在電腦城買一臺電腦,由于目前財務(wù)緊張,利用信用卡分期付款。
27.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動?，F(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素有()。
a.對金融資產(chǎn)流動性的要求。
b.個人風(fēng)險偏好程度。
c.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本。
d.需求。
e.個人偏好。
28.通常情況下,客戶的個人現(xiàn)金流量表分為三欄,分別是()。
a.收入。
b.支出。
c.結(jié)余。
d.資產(chǎn)。
e.負債。
29.現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具,下列關(guān)于現(xiàn)金的說法正確的是()。
a.現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動性最強。
b.在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中,現(xiàn)金作為第一層次m0)。
c.持有現(xiàn)金的收益率低。
d.持有現(xiàn)金的收益率高。
e.在通常的情況下,由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在,持有現(xiàn)金不僅沒有收益率,反而會貶值。
30.個人通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知金融機構(gòu),約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲蓄方式,下列關(guān)于個人通知存款的說法正確的是()。
a.分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。
b.最低起存金額為5萬元。
c.最低支取金額為5萬元。
d.存款人需一次性存入,可以一次或分次支取。
e.存款人可多次存入,一次或分次支取。
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理財規(guī)劃師篇十四
簡歷中的大部分內(nèi)容是經(jīng)歷和成績的主觀記錄，而榮譽和嘉獎將賦予它們實實在在的客觀性。
個人信息。
性別：男。
民族：漢族年齡：26。
婚姻狀況：未婚專業(yè)名稱：高壓輸配電運行與維護。
主修專業(yè)：電子技術(shù)政治面貌：群眾。
畢業(yè)院校：福建水利電力職業(yè)技術(shù)學(xué)院畢業(yè)時間：7月。
最高學(xué)歷：大專電腦水平：精通。
工作經(jīng)驗：兩年以上身高：173cm體重：67公斤。
求職意向。
期望工作地區(qū)：新羅區(qū)期望工作性質(zhì)：全職。
最快到崗時間：隨時到崗需提供住房：不需要。
教育/培訓(xùn)。
教育背景：
學(xué)校名稱：福建水利電力職業(yè)技術(shù)學(xué)院(9月-206月)。
專業(yè)名稱：高壓輸配電運行與維護學(xué)歷：大專。
專業(yè)描述：高壓變電站的運行與輸配。
培訓(xùn)經(jīng)歷：
工作經(jīng)驗。
公司名稱：廈門明翰電氣有限公司(年3月-4月)。
所屬行業(yè)：能源(電力·石油)·水利公司性質(zhì)：私營.民營企業(yè)。
公司規(guī)模：200～500人工作地點：廈門。
職位名稱：裝配技術(shù)員。
工作描述：生產(chǎn)線上的`工作者。
公司名稱：中國人壽(203月-8月)。
所屬行業(yè)：其他公司性質(zhì)：私營.民營企業(yè)。
自我評價。
自我評價：找一份周末可以休息的工作。
語言能力。
語種名稱掌握程度。
英語良好。
普通話良好。
拓展閱讀：hr是從這12方面解讀你的簡歷。
簡歷發(fā)送到求職的企業(yè)郵箱之前，一定要認真的修改簡歷。不然hr解讀你的簡歷會發(fā)現(xiàn)各種的問題，你求職成功的幾率就更小了。
1、書寫規(guī)范：字跡潦草，涂改超過3處，一般說明此人比效粗心(如果是現(xiàn)場填寫的簡歷)。
2、年齡、職級、待遇是否匹配：中層管理者一般在25歲以上，高層一般在30歲以上，超過40歲還是中層管理的，需慎重考慮其發(fā)展?jié)摿?。待遇水平可參考所在地工資狀況。非在合理范圍內(nèi)的，需仔細確認或在條件允許下做背景調(diào)查。
3、填寫是否完整：對未填寫的空白處，如知情且無需保密內(nèi)容出現(xiàn)2處以上未填寫，可認為此人求職態(tài)度較隨意。
4、工作經(jīng)歷連續(xù)性：如有出現(xiàn)工作經(jīng)歷斷層，一般為個人創(chuàng)業(yè)、身體健康狀況或找不到工作，需詳細了解原因及去向。
5、工作穩(wěn)定性：在一家企業(yè)工作2年(普工1年)為合格，3-5年可視為穩(wěn)定，1次以上出現(xiàn)1年(或以內(nèi))換一家企業(yè)的，可視為穩(wěn)定性差或工作能力不勝任要求。
6、企業(yè)背景：如果從知名企業(yè)到不知名企業(yè)，職位或收入層次一樣的話，可能是能力水平有問題。如果從不知名企業(yè)到知名企業(yè)，如果層位上有很大的提升，則可能有水份存在，需認真考查。如果5年以上都在小規(guī)模非規(guī)范化企業(yè)工作，此人層面、水平都不會太高。
7、行業(yè)經(jīng)歷：如果幾份工作都是跨行業(yè)跳槽，則此人職業(yè)規(guī)劃、自身定位模糊。
8、教育背景：學(xué)歷不必說了，管理類職位最好要有專業(yè)培訓(xùn)經(jīng)歷及證書。
9、家庭背景：可結(jié)合教育背景，進一步確認此人大致層次。其配偶職業(yè)、學(xué)歷層次很關(guān)鍵。
10、待遇要求：可判斷此人的求職意向，如要求待遇明顯高于職位提供范圍，則說明求職者有一定投機心理。如要求過低，可能為求職者對自己信心不足。
11、離職原因：可判斷此人的價值取向、發(fā)展欲望。
12、工作職責(zé)：如與任職崗位能力有明顯偏離，則可能為虛假經(jīng)歷。
理財規(guī)劃師篇十五
理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。
理財規(guī)劃(financial planning)是指運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的'綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。
百分網(wǎng)職業(yè)介紹
理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。
百分網(wǎng)職業(yè)發(fā)展和前景
隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
百分網(wǎng)證書等級
理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。目前國家勞動和社會保障部已開展助理理財規(guī)劃師和理財規(guī)劃師認證工作，但尚未開展高級理財規(guī)劃師認證工作。
理財規(guī)劃師篇十六
寫個人簡歷最為重要的就是讓自己的信息傳遞給對方，很多信息細節(jié)部分也是有技巧可言，要知道細節(jié)決定成敗，小問題也能成為個人簡歷的影響，個人能力信息方面，要能夠重點突出得的是就職優(yōu)勢，不可有一點點的負面影響。當然，這種技巧的掌握，也需要有針對性的職業(yè)選擇。
現(xiàn)如今大部分的個人簡歷依然是打印的版本，在投遞個人簡歷之前需要編寫好并打印出來，而在打印的時候一定要注意打印的效果，特別是重點部分。打印的`效果不好將會影響到整個個人簡歷的美觀度，以及辨識度。最好個人簡歷在創(chuàng)作上還需要注意排版這個細節(jié)部分，排版不是隨意而來，而是根據(jù)個人簡歷上的內(nèi)容。
以下是小編和大家分享的理財規(guī)劃師簡歷模板，更多內(nèi)容請關(guān)注(/jianli)。
姓????名：
性????別：
男
?
?
***。
聯(lián)系電話：?。
?
?
學(xué)????歷：
本科。
專????業(yè)：
金融。
?
工作經(jīng)驗：?。
8年。
民????族：
漢
?
畢業(yè)學(xué)校：
***大學(xué)。
?
住????址：
***。
電子信箱：
/jianli。
自我簡介：
本人邏輯思維清，具有敏銳的觀察和分析判斷能力，能承受較大的工作壓力，有良好的團隊合作精神，能適應(yīng)新環(huán)境新變化，能在復(fù)雜變化的環(huán)境中找出有價值，有線索的信息。
具有良好的應(yīng)變及溝通能力以及吃苦耐勞的品質(zhì)。
熱愛生活，個性獨立，有想法，勇于挑戰(zhàn)自我，嘗試挫折，性格堅韌頑強。
為人正直，勇敢，真誠，樂觀，踏實。善于與人交流，遇問題沉著冷靜，有自信。
較好的文字駕御能力，工作學(xué)習(xí)態(tài)度端正，有較強的求知欲望和責(zé)任感，創(chuàng)新意識強，多才多藝。
求職意向：
金融類(銀行·基金·證券·期貨·投資·典當)。
銀行|基金·證券·期貨·投資。
面議。
***。
1周以內(nèi)。
工作經(jīng)歷：
職責(zé)和業(yè)績：
我在公司內(nèi)擔(dān)任客戶經(jīng)理一職，負責(zé)客戶開戶，交易指導(dǎo)，客戶維護，技術(shù)支持等工作。
在***有限公司這個平臺上，我不光學(xué)習(xí)到了營銷方面的只是，也系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了期貨這個行業(yè)的知識，為我在金融行業(yè)領(lǐng)域不斷提高奠定了基礎(chǔ)。
在公司工作期間，除了做好本職工作，還積極參加內(nèi)部投稿任務(wù)。
職責(zé)和業(yè)績：
1公司是國內(nèi)領(lǐng)先的第三方理財機構(gòu)，我任職于理財規(guī)劃崗位，在工作中，我基于大量研究和調(diào)研，為客戶提供涵蓋開放式基金、封閉式基金、私募基金、信托產(chǎn)品、券商集合理財、投連險、外匯理財產(chǎn)品、海外基金、黃金等金融產(chǎn)品的理財產(chǎn)品，精選最適合客戶的投資產(chǎn)品組合。并且非常熟悉以上產(chǎn)品的研發(fā)，運作等情況。
?2我在工作中一直非常關(guān)注國內(nèi)外金融市場，包括證券，基金，期貨，黃金等市場，我認為金融行業(yè)一直以來都是一個與各方面關(guān)聯(lián)性很強的市場，無論是作為金融機構(gòu)工作人員，還是相關(guān)的媒體工作者，都需要非常敏銳的信息搜集能力和良好的語言和文字表達能力，這樣才能更好的服務(wù)于大眾，使大眾信服。
職責(zé)和業(yè)績：
公司是***行業(yè)的行業(yè)媒體和門戶網(wǎng)站，我任職于***新聞信息中心頻道編輯，職責(zé)主要是負責(zé)網(wǎng)站新聞欄目內(nèi)容的編輯，為公司新開發(fā)的以構(gòu)建全國所有發(fā)電企業(yè)，供電企業(yè)和電力設(shè)備供應(yīng)商的信息化平臺的垂直網(wǎng)站系統(tǒng)與各對口企業(yè)部門負責(zé)人的渠道合作。
?在中國***報期間有幸趕上了國內(nèi)新聞媒體特別是具有國企背景的新聞出版媒體整體的一個轉(zhuǎn)型期，報社在業(yè)務(wù)拓展，渠道維護，新項目開發(fā)等方面進行了許多轉(zhuǎn)變，在此期間，我在采編方面能力也得到了很大的提高。
教育培訓(xùn)：
***。
專業(yè)：
金融。
***。
專業(yè)：
市場營銷。
理財規(guī)劃師篇十七
按照類別分為3種：
第一種是國際通用證書的本土化版本，即由中國金融理財師標準委員會頒發(fā)的國際金融理財師證書（cfp）。
第二種是由國家勞動和社會保障部提供培訓(xùn)并頒發(fā)的證書，這個證書實質(zhì)上是一種從業(yè)資格證書，是進入理財行業(yè)的敲門磚（afp）。
第三種則是半國際化的行業(yè)資格證書，由香港注冊財務(wù)策劃師協(xié)會與內(nèi)地高校合作的注冊財務(wù)策劃師證書（rfp）。
備考資料。
其中具有官方背景的認證是cfp和afp。
2.黃金年代的金領(lǐng)工作。
從職業(yè)定義上看，理財師就是針對個人在事業(yè)發(fā)展的不同時期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，通過金融專家、稅務(wù)師、保險師、不動產(chǎn)鑒定師等專家的協(xié)助，制訂儲蓄計劃、保險計劃、投資對策、稅金對策等理財方案。據(jù)悉，在歐美，個人理財服務(wù)市場已相當成熟，理財規(guī)劃師收入豐厚。在美國，19理財師年薪的平均水平就已達到11萬美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。
隨著20國內(nèi)金融業(yè)全面開放，國民財富的迅速增加和個人投資意識的不斷增強；各項投資理財業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿?。過去6年，中國理財業(yè)務(wù)每年的市場增長率達到了18％，麥肯錫的調(diào)查顯示，年中國的個人理財市場資金已經(jīng)超過了600億美元。
由于個人理財服務(wù)的市場潛力巨大，對專業(yè)理財師的需求十分旺盛。然而，理財師是專業(yè)性極強的職業(yè)，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。目前，國內(nèi)具備專業(yè)職業(yè)資格的理財“高手”嚴重匱乏。因此，考一張理財師職業(yè)資格證書，無疑將大大拓寬求職者的發(fā)展空間。
理財規(guī)劃師篇十八
一個合格的理財師需要什么技能嗎?為此，小編為大家分享關(guān)于理財師必須具備的七大知識領(lǐng)域，希望能幫助大家順利通過考試~!
理財師應(yīng)該非常明確什么是理財，理財業(yè)迅速發(fā)展的背景因素有哪些，理財發(fā)展的歷史及現(xiàn)狀等。什么是客戶理財目標，它就是在一定期限內(nèi)，客戶給自己設(shè)定的一個個人資產(chǎn)的增加預(yù)期值，即一定時期的個人理財目標。個人理財目標的分類：
1、按時間長短分為短期目標(1年左右)、中期目標(3—5年)、長期目標(5年以上)。
2、理財師在關(guān)注客戶個人理財目標的制定時，要注意以下幾點： 要適合客戶自身的條件(客戶所處的社會地位、經(jīng)濟狀況、日常收入、家庭、子女等);要符合客戶自己人生各個階段的要求，要長、中、短期目標相結(jié)合。;個人理財目標的內(nèi)容要非常清楚，即時間明確、數(shù)字具體。
對于客戶個人理財目標，理財師應(yīng)該提醒客戶進行修正，根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應(yīng)的調(diào)整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對原來所制定的理財目標進行一次修正。
能夠把握以下各方面的動向，是理財師知識體系中最起碼的要求：
1、經(jīng)濟發(fā)展動向，財政金融政策變動。
2、金融機構(gòu)的種類和特征，利息的種類和分析，外匯匯率動向，股票、房地產(chǎn)價格變動等。
另外，受財政政策因素影響的利率、匯率、股票價格等，受到市場這一看不見的手操作著，特別是匯率和股票價格，我們靠個人力量是不可能控制它的。理財師必須不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客戶做出判斷。
金融商品市場是一個充滿風(fēng)險，充滿很多不確定因素和變動性很大的市場，理財師應(yīng)對其所投資的品種較為熟悉，并及時關(guān)注各方面的信息，不斷做出正確的判斷和抉擇，適當調(diào)整客戶手中金融商品的品種、組成結(jié)構(gòu)、持有數(shù)量等。
這方面是基于客戶的人生設(shè)計，計算、分析客戶的工資、養(yǎng)老金等收入和基本生活費、子女教育基金、住房資金、老年生活費等支出。也就是說，從長遠廣泛的角度為客戶進行理財設(shè)計，這是理財策劃的基本和目的所在。充分掌握客戶的人生目的是相當重要的。比如，人生第二階段的“黃金歲月”退休期，指退休后，這段時期的理財內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，理財原則是身體、精神第一，財富第二。那些不富裕家庭應(yīng)合理安排晚年醫(yī)療、保健、娛樂、旅游等開支，這段時期的投資理財應(yīng)該以穩(wěn)健為主，尤其不能再進行風(fēng)險投資。
有關(guān)房地產(chǎn)運用的知識
房地產(chǎn)理財一般包括兩個方面：一是涉及房地產(chǎn)購買行為的房地產(chǎn)投資理財;二是對現(xiàn)有的房地產(chǎn)現(xiàn)狀進行適當安排的權(quán)益理財，包括適當?shù)呢攧?wù)安排，這兩個方面在具體操作上又存在著某些交叉。
1、購入房地產(chǎn)，首先要最大限度地掌握房源的信息。
2、時機風(fēng)險。房地產(chǎn)投資的'時機，或者講房地產(chǎn)理財標的及其具體選擇時機，是十分重要的。在重大機遇的背后，很可能就是重大挑戰(zhàn)和風(fēng)險。
3、利率和支付能力預(yù)期風(fēng)險。
在房地產(chǎn)理財中要切實注意分析理財者自身的風(fēng)險承受能力，包括財力上的和心理上的，以確定是采取激進型的還是穩(wěn)妥型的理財方式?？傊?，以房地產(chǎn)理財需量力而行。
1、市場風(fēng)險
2、財務(wù)風(fēng)險
3、管理風(fēng)險
4、利率風(fēng)險
5、通貨膨脹風(fēng)險
6、經(jīng)濟大勢變化風(fēng)險
7、行業(yè)風(fēng)險
8、流動性風(fēng)險
理財活動應(yīng)該建立在穩(wěn)健的前提下，理財涉及投資，但不等同于投資，資產(chǎn)增值是理財?shù)闹匾康闹?，但更重要的是對風(fēng)險的控制和規(guī)避以及對財產(chǎn)或債務(wù)的梳理。由于預(yù)期收入和支出存在不確定性，將對人生目標的實現(xiàn)產(chǎn)生影響，理財師的任務(wù)之一就是幫助客戶分析資產(chǎn)運作中可能存在的風(fēng)險，并通過多元化的操作規(guī)避和降低風(fēng)險，提高收益。
有關(guān)稅金的咨詢、稅金申報等業(yè)務(wù)，按照稅法的規(guī)定，這是稅務(wù)師固有的業(yè)務(wù)，理財師不能夠單獨從事這些業(yè)務(wù)。因此，在進行節(jié)稅理財時，理財師經(jīng)常需要稅務(wù)師的幫忙。理財師也要加強對稅法知識的學(xué)習(xí)。
我國幾千年傳下來的“養(yǎng)兒防老”的古訓(xùn)已根深蒂固，然而科學(xué)的經(jīng)濟分析表明：一個家庭的資本流向都是從父母流到子女，逆向流動是少數(shù)的，也就是說父母撫養(yǎng)子女付出的多，而子女回報父母的要少得多。因此，在幫助客戶進行理財策劃時，必須滿足客戶“將財產(chǎn)盡可能多地留給下一代”的要求。
理財規(guī)劃師篇十九
理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格分為三級,一級為高級理財規(guī)劃師,二級為中級理財規(guī)劃師,三級 為助理理財規(guī)劃師，那么中級理財規(guī)劃師考什么呢？接下來小編為大家推薦的是中級理財規(guī)劃師試題，僅供參考。
l、在客戶辦理現(xiàn)金儲蓄的時候，（）方式比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶，該方式的起存點金額為（）元。
（a）定活兩便 5 （b）定活兩便 50
（c）零存整取 5 （d）零存整取 50
2. 貨幣市場基金是有效的現(xiàn)金管理工具，它的投資收益按天計算，每日都有利息收入，每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為（），分紅所得稅率為（）。
（a）基金凈值 20% （b）基金凈值 0
（c）基金份額 20% （d）基金份額 0
3. 與銀行對錯款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求（），而且典當行的抵押物要求是（）。
（a）幾乎為零：動產(chǎn)或不動產(chǎn) （b）較高；動產(chǎn)或不動產(chǎn)
（c）較低；動產(chǎn)或不動產(chǎn) （d）幾乎為零；不動產(chǎn)
4. 住房投資是指將住房看成投資工具，通過（）上升來應(yīng)對通貨膨脹，獲得投資收益以期望資產(chǎn)保值或增值，在國外住房投資有時還被用來避稅，在我國住房投資避稅（）。
（a）住房價格；作用不大 （b）住房價格；使用廣泛
（c）房租；作用不大 （d）房租；使用廣泛
5. 理財規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，應(yīng)幫助其確定購房目標，購房的目標不包括（）。
（a）計劃購房的時間 （b）希望的居住面積
（c）屆時房價 （d）房屋未來增值潛力
6. 在購房規(guī)劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素決定，其中，環(huán)境需求的決定因素主要是（）。
（a）家庭人口 （b）生活品質(zhì)
（c）購房年齡 （d）居住年數(shù)
7. 個人綜合消費貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣（）貸款。
（a）抵押 （b）擔(dān)保
（c）質(zhì)押 （d）信用
8. 留學(xué)貸款的擔(dān)保抵押方式中信用擔(dān)保要求，以第三方提供連帶責(zé)任擔(dān)保的、若保證人為銀行認可的法人，貨款額度為（）；若是銀行認可的自然人，貨款額度為（）。
（a）全額；50萬元人民幣 （b）全額；20萬元人民幣
（c）50萬元人民幣；全額 （d）20萬元人民幣；全額
9. 教育理財產(chǎn)品是家庭理財組合的一部分，對于大多數(shù)工薪階層來說，在選擇教育理財產(chǎn)品的時候，應(yīng)該全面權(quán)衡，下面各項金融產(chǎn)品的屬性在作為教育理財產(chǎn)品備選的考慮中，其優(yōu)先排序順序為（）。
（a）安全性，利率風(fēng)險，收益性 （b）安全性，收益性，期限性
（c）安全性，收益性，利率風(fēng)險 （d）收益性，安全性，期限性
10. 李女士的女兒今年9月進入大學(xué)讀書，孩子入學(xué)之際，她已經(jīng)為孩子積累了15萬元的教育金，該基金的收益率為8%，李女士希望女兒四年大學(xué)讀完后繼續(xù)去國外深造，大學(xué)每年的學(xué)費生活費為3萬元，到她畢業(yè)那年的9月去國外讀書，李女士打算每月為女兒的該教育基金存入3000元，按后付年金計算，則屆時她女兒的國外留學(xué)基金約為（）元。
（a）222823 （b）223950
（c）237940 （d）228252
單項選擇題
11. 小鄭為積累退休養(yǎng)老金，準備了20萬元存款，該筆存款屬于退休養(yǎng)老生活的（）道防線。
（a）第一 （b）第四
（c）第二 （d）第三
12. 某客戶咨詢社會養(yǎng)老保險，了解到社會養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一，其所遵循的原則不包括（）。
（a）保障自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活 （b）管理服務(wù)社會化
（c）公平與效率相結(jié)合 （d）分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果
13. 我國的社會養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的運行方式。其中個人賬戶的存儲額只能用于職工養(yǎng)老，不得提前支取，職工調(diào)動時，個人賬戶里的存儲額全部隨同轉(zhuǎn)移，職工或退休人員死亡，個人賬戶中的個人繳費部分（）。
（a）自動歸零 （b）用于支付此人的喪葬費用
（c）轉(zhuǎn)入社會統(tǒng)籌賬戶 （d）可以繼承
14. 國務(wù)院2005年發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》明確要求，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險，繳費基數(shù)統(tǒng)一為（），繳費比例為（）。
（c全國上年度在崗職工平均工資；8% （d）全國上年度在崗職工平均工資；20%
15. 企業(yè)年金的受托人是指受托管理企業(yè)年金基金的企業(yè)年金理事會或符合國家規(guī)定的年金管理公司待法人受托機構(gòu)，其具體的職責(zé)不包括（）。
（a）建立企業(yè)年金基金的企業(yè)賬戶和個人賬戶
（b）選擇、監(jiān)督、更換賬戶管理人、托管人、投資管理人等
（c）編制企業(yè)年金基金管理和財務(wù)會計報告
（d）收取企業(yè)和職工繳費，并向受益人支付年金
16. 姜先生作為其金融機構(gòu)風(fēng)險管控部門的領(lǐng)導(dǎo)，從事風(fēng)險管理工作多年，深知風(fēng)險存在的客觀性，他知道人們在一定的時間和空間可以發(fā)揮主觀能動性改變其種風(fēng)險發(fā)生的（），但絕對不可能徹底消滅風(fēng)險。
（a）頻率 （b）損失程度
（c）頻率和損失程度 （d）可能性
17. 唐先生打算購買商業(yè)保險，但是不知道如何確定保險金額，咨詢理財規(guī)劃師，理財規(guī)劃師告訴他，可以根據(jù)未來收入的現(xiàn)值來確定，這種方法被稱為（）。
（a）生命價值法 （b）需求法
（c）資本保留法 （d）風(fēng)險處理法
18. 保險體現(xiàn)的是“我為人人，人人為我”的思想，從風(fēng)險管理的角度出發(fā)，被稱為（）。
（a）風(fēng)險回避 （b）損失控制
（c）風(fēng)險自留 （d）風(fēng)險分散
19. 作為一名社會人，之所以需要購買保險，不僅僅體現(xiàn)的是風(fēng)險管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價值，從風(fēng)險管理的角度來看，人的生命價值在于（）。
（a）其賺取的金錢的數(shù)額
（b）其賺取的金錢收入滿足自己所需成本
（c）其賺取的金錢收入滿足他人所需成本
（d）其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財務(wù)依賴者有金錢的價值
20. 周護士在醫(yī)院工作多年，她告訴病人，在基本醫(yī)療保險之上，被保險人的超額醫(yī)療費超過一定的免賠額之后，按照一定比例獲得賠償?shù)碾U種，被稱為（）。
（a）補償大病醫(yī)療保險 （b）重大疾病保險
（c）一般疾病保險 （d）綜合醫(yī)療保險
單項選擇題
2l、孫先生三年前為母親購買了一份人身保險，年齡誤報小一歲，保險公司無法解除保險合同，這時因為保險合同具有（）。
（a）完整合同條款 （b）不可抗辯條款
（c）寬限期條款 （d）復(fù)效條款
22. 唐先生剛剛購買了一輛價值88萬元的suv型越野車，并分別向甲、乙、丙三家保險公司投保，保險金額分別為20萬元，25萬元和35萬元，這屬于（）。
（a）重復(fù)保險 （b）再保險
（c）責(zé)任保險 （d） 共同保險
23. 吳先生購買保險多年，近日由于某種特殊原因，于是決定退保，找到理財規(guī)劃師咨詢退保現(xiàn)金價值的問題，理財規(guī)劃師告訴他，（）不屬于退?，F(xiàn)金價值的形式。
（a）現(xiàn)金 （b）與原保單同類的減額繳清保險
（c）保險金額不動的展期定期保險 （d）與原保單同類的增額繳清保險
24. 隨著生活水平、醫(yī)療水平的提高，我國人口的壽命逐年增加，保險公司在設(shè)計保險產(chǎn)品的時候需要充分考慮到未來死亡率的變化，一般來說（）。
（a）實際死亡率會低于定價使用的生命表 （b）實際死亡率會高于定價使用的生命表
（c）實際死亡率會等于定價使用的生命表 （d） 實際死亡率會高于預(yù)期死亡率
25. 姜先生打算為剛剛出生的孫子購買一份人身保險，理財規(guī)劃師告訴他不能購買，因為他對孫子不具有可保利益，關(guān)于可保利益的說法不正確的是（）。
（a）可保利益不是保險標的的本身 （b）可保利益是保險合同的客體
（c）可保利益是保險合同生效的依據(jù) （d）可保利益是保險合同的利益
26. 接上題，姜先生不明白購買保險為什么要具有可保利益，于是找到理財規(guī)劃師咨詢，得知可保利益的'作用不包括（）。
（a）防止賭博行為的發(fā)生 （b）防止道德風(fēng)險的發(fā)生
（c）防止保險公司虧損的發(fā)生 （d）防止糾紛的發(fā)生
27. 鄭小姐為價值20萬元的家電投保了財產(chǎn)保險，保險金額為30萬元，不久前，鄭小姐的家電遭受損失10萬元，則保險公司應(yīng)該賠償（）。
（a）2.5 （b）5
（c）10 （d）20
28. 云先生為企業(yè)財產(chǎn)投保了巨額財產(chǎn)保險，發(fā)生保險合同約定的事故后，并未及時進行索賠，理財規(guī)劃師告訴他，其索賠時效不應(yīng)該起過（）年。
（a）2 （b）3
（c）4 （d）5
29. 被保險人趙小姐罹患重大疾病，獲得保險公司賠付35萬元，其花費醫(yī)藥費合計22萬元，“凈賺”13萬元，找到理財規(guī)劃師咨詢，得知（）屬于損失補償原則的例外。
（a）財產(chǎn)損失保險 （b）補償性健康保險
（c）意外傷害保險 （d）責(zé)任保險
30. 理財規(guī)劃師在進行投資規(guī)劃時，首先要做的是全面了解客戶的財務(wù)信息，對客戶的基本情況有一個較為準確的把握，然后在此基礎(chǔ)上進行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析，其中對客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預(yù)期收入信息的分析不包括（）。
（a）客戶各項預(yù)期收入的用途 （b）客戶各項預(yù)期家庭收入的來源
（c） 客戶各項預(yù)期收入的規(guī)模 （d）客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)構(gòu)
單項選擇題
31. 投資目標是指客戶通過投資規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或者期望，客戶的投資目標按照實現(xiàn)的時間進行分類，可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，其中，對于短期投資目標，理財規(guī)劃師一般應(yīng)該建議采用流動性較好的投資產(chǎn)品，（）一般不在考慮之列。
（a）貨幣市場基金 （b）短期債券
（c）債券基金 （d）定期存款
32. 資產(chǎn)組合理論中，投資者的選擇應(yīng)該實現(xiàn)兩個相互制約的目標——預(yù)期收益率的最大化和收益率不確定性的最小化之間的某種平衡，因而投資者在決策中只關(guān)心投資收益率的（）和（）。
（a）均值；協(xié)方差 （b）均值；方差
（c）期望；相關(guān)系數(shù) （d）期望；協(xié)方差
33. 資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)在狹義上是指投資管理業(yè)務(wù)，如證券投資基金的管理，廣義上包括全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，目前世界上的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要包括（）和私人客戶資產(chǎn)管理等部分。
（a）基金管理、養(yǎng)老金管理、保險資產(chǎn)管理 （b） 基金管理、保險資產(chǎn)管理
（c）基金管理、養(yǎng)老金管理 （d）養(yǎng)老金管理、保險資產(chǎn)管理
34. （）及其未來變動趨勢是理財規(guī)劃師判斷投資組合收益與風(fēng)險變動方向的基礎(chǔ)。
（a）宏觀經(jīng)濟政策 （b）宏觀經(jīng)濟運行狀況
（c）產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策 （d）產(chǎn)業(yè)運行狀況
35. 香港股市的h股長期以來存在著明顯相對于a股的折價現(xiàn)象，但作為理財規(guī)劃師，也需要關(guān)注港股的風(fēng)險相比較a股投資又增加了若干額外的風(fēng)險，（）不屬于上述風(fēng)險之列。
（a）賣空風(fēng)險 （b）匯率風(fēng)險
（c）漲跌幅風(fēng)險 （d）利率風(fēng)險
36. 上市公司對股東的分紅有現(xiàn)金股利和股票股利，交易所依據(jù)分紅的不同會在投票簡稱上進行提示，在股票名稱前加dr表示（）。
（a）除權(quán) （b）除息
（c）權(quán)息同除 （d）復(fù)權(quán)
37. 在投資規(guī)劃流程中，（）主要根據(jù)客戶的投資目標和對風(fēng)險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進行配置，確定用戶各種類型資產(chǎn)的資金比例。
（a）客戶分析 （b）證券選擇
（c）資產(chǎn)配置 （d）投資評價
38. 小李5年前買了某債券，期限10年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率5.8%，若該債券到期收益率為4.9%，則小李可將該債券出售獲得（）元。
（a）1990.15 （b）1039.49
（c）1368.79 （d）1667.76
39. 馮先生持有某公司發(fā)行的優(yōu)先股，此優(yōu)先股規(guī)定，該年公司所獲得的盈利不足以按規(guī)定的股利分配時，持有此類優(yōu)先股的股東不能要求公司在以后的年度中予以補發(fā)，此種優(yōu)先股是（）。
（a）累積優(yōu)先股 （b）可收回優(yōu)先股
（c）非累積優(yōu)先股 （d）不可收回優(yōu)先股
40. 在一個成熟的證券市場中，上市公司總是在股票價值與市場價格（）時，實施增發(fā)計劃，而在股票價值被市場價格（）時實施回購計劃。
（a）相當或被高估；低估 （b）完全相同；低估
（c）相當或被低估；高估 （d）完全相同；高估
理財規(guī)劃師篇二十
3、負責(zé)對內(nèi)及對外的協(xié)調(diào)工作;。
4、負責(zé)在滿足項目整體計劃下審批、執(zhí)行、調(diào)整專業(yè)計劃;。
5、負責(zé)從設(shè)計角度評價、監(jiān)督工程質(zhì)量監(jiān)控體系運轉(zhuǎn)情況;。
6、負責(zé)管理專業(yè)設(shè)計合同，負責(zé)項目設(shè)計成本控制;。
7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
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