總結(jié)是一種對(duì)所學(xué)所做的總結(jié)和歸納，以便進(jìn)一步完善和改進(jìn)。寫(xiě)一篇完美的總結(jié)需要我們對(duì)過(guò)去的經(jīng)歷有深入的思考和回顧。多讀一些總結(jié)范文，可以讓我們更好地了解總結(jié)的寫(xiě)作技巧和注意事項(xiàng)。
銀行風(fēng)控工作總結(jié)篇一
目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國(guó)目前缺乏完善的社會(huì)信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國(guó)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平與國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有較大的差距，在認(rèn)識(shí)上也存在很大偏差。因此，為有效評(píng)估和管理操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要建立專(zhuān)門(mén)的特殊框架和程序來(lái)給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的大的商業(yè)銀行，我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，可從以下幾個(gè)方面入手，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
（1）利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險(xiǎn)，而且可以提高銀行利潤(rùn)，通過(guò)產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額。
（2）建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。
（3）利用新興工具和技術(shù)來(lái)減少和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。
（1）建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。
營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
（2）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。
實(shí)行三分離制度：
（3）程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
吸收優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過(guò)定期培訓(xùn)，促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新，從而確保內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)行。
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，追求利潤(rùn)最大化的沖動(dòng)不斷增強(qiáng)。由于受到內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響，勢(shì)必會(huì)存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平首先要解決的問(wèn)題。
尋找業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門(mén)設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，通過(guò)它在各部門(mén)之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的`源頭進(jìn)行有效控制。
風(fēng)險(xiǎn)治理部是負(fù)責(zé)**支行全面風(fēng)險(xiǎn)治理政策的落實(shí)，監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)和節(jié)制的綜合治理部門(mén)，是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常治理職責(zé)部門(mén)。本人任職的綜合統(tǒng)計(jì)崗，主要負(fù)責(zé)對(duì)本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的統(tǒng)計(jì)、闡發(fā)和治理；負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)治理、闡發(fā)。
在實(shí)際工作中，本人主要完成以下幾個(gè)方面的：信貸手工臺(tái)帳的錄入與核對(duì)，對(duì)實(shí)際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行動(dòng)態(tài)掌控、闡發(fā)和治理，以便于實(shí)時(shí)精確的得到各項(xiàng)信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；對(duì)**支行運(yùn)行的老信貸系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和治理，對(duì)各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報(bào)表進(jìn)行統(tǒng)計(jì)及闡發(fā)；提供**行各項(xiàng)信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細(xì)，完成四級(jí)分類(lèi)和五級(jí)分類(lèi)的統(tǒng)計(jì)工作和闡發(fā)工作；月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計(jì)財(cái)處、公司部、個(gè)金部提供同業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的詳細(xì)數(shù)據(jù)；月度、季度、年度，自力的或共同辦公室、計(jì)財(cái)處等部門(mén)對(duì)外提供各項(xiàng)信貸數(shù)據(jù)報(bào)表。此外，我行新設(shè)了信息平安員一崗，本人即任風(fēng)險(xiǎn)治理部信息平安員，負(fù)責(zé)部門(mén)電腦網(wǎng)絡(luò)信息平安的維護(hù)。
進(jìn)入**銀行半年多光陰來(lái)，在領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)切照顧下，本人抱著謙虛勤學(xué)的態(tài)度盡力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、控制操作技能、適應(yīng)工作崗位，基礎(chǔ)能較好的完本錢(qián)職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。本人是剛卒業(yè)的理科本科學(xué)生，踏上工作崗位打仗全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個(gè)歷程不僅是專(zhuān)業(yè)的換位，更是一種思考方法和學(xué)習(xí)措施的換位，在綜合統(tǒng)計(jì)崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)切指導(dǎo)使本人認(rèn)識(shí)到，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的措施、積極的溝通、盡力的思考，能力得到最精確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行頤魅這種對(duì)我而言全新的工作，提供給我一個(gè)全新的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，在**精良的發(fā)展情況下使我可以或許養(yǎng)成在每一天的工作生活中持續(xù)學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí)，盡力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運(yùn)用到實(shí)際工作崗位工作中。
正是由于以上的認(rèn)識(shí)，本人在曩昔的半年光陰里盡力向列位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計(jì)工作，做到了實(shí)時(shí)、精確、完整的反應(yīng)**支行信貸業(yè)務(wù)環(huán)境。認(rèn)真的完成了信息平安員的工作，做好了信息平安的日常維護(hù)并樹(shù)立了平安員日志。盡力地養(yǎng)成著優(yōu)越的工作習(xí)慣和工作措施，邇來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的認(rèn)識(shí)到優(yōu)越的工作習(xí)慣是互通的，分外是在工作的層次性上，受到列位前輩的指導(dǎo)往后還將繼承盡力。
風(fēng)險(xiǎn)治理部綜合統(tǒng)計(jì)崗是一個(gè)必要責(zé)任心與耐心的崗位，通過(guò)半年多的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我堅(jiān)信能勝任崗位并做出造詣；在往后的工作中，我也將繼承盡力，成為更優(yōu)秀的**一員。
銀行風(fēng)控工作總結(jié)篇二
即將過(guò)去的xx年，對(duì)我來(lái)說(shuō)是忙碌的一年、更是幸福的一年。我衷心感謝行里對(duì)我的栽培和信任，更感謝行領(lǐng)導(dǎo)和同事們所給予我的關(guān)懷和照顧，現(xiàn)將我個(gè)人近一年來(lái)學(xué)習(xí)、工作、存在的問(wèn)題以及今后努力的方向進(jìn)行簡(jiǎn)要總結(jié)：
今年上半年，我在小額金融部任職評(píng)審經(jīng)理崗位，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)政策在業(yè)務(wù)經(jīng)辦中的貫徹落實(shí)，同時(shí)對(duì)具體授信項(xiàng)目進(jìn)行盡職評(píng)審，半年內(nèi)，我堅(jiān)持與每一位授信客戶面談并實(shí)地調(diào)查，共撰寫(xiě)評(píng)審報(bào)告xxx份，評(píng)審后放款xxx筆，涉及金額xxxxx余萬(wàn)元。
11月底，在總行風(fēng)險(xiǎn)前臵的方針指引下，我調(diào)至xxx支行擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)在貸前、貸中和貸后各環(huán)節(jié)對(duì)所轄支行授信業(yè)務(wù)相關(guān)人員提供盡可能的業(yè)務(wù)咨詢和指導(dǎo)，并根據(jù)具體情況出具風(fēng)險(xiǎn)預(yù)審意見(jiàn)，同時(shí)將業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到的疑難問(wèn)題向總行風(fēng)險(xiǎn)部反饋。
（1）從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足、理論知識(shí)不夠扎實(shí)
無(wú)論是在評(píng)審還是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位，雖然我都盡自己的最大努力勤勉、盡職、公正地完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作，但短暫的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和理論知識(shí)的匱乏仍讓我時(shí)常感到提高業(yè)務(wù)水平的重要和緊迫。
（2）服務(wù)意識(shí)有待增強(qiáng)
作為中后臺(tái)員工，與一線員工，尤其是客戶經(jīng)理溝通交流不深入，
沒(méi)能幫助一線同事最大限度地釋放營(yíng)銷(xiāo)能力和客戶服務(wù)效率。
（3）工作中缺乏創(chuàng)新意識(shí)
工作上大多數(shù)時(shí)候只是按部就班地完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù)，缺乏創(chuàng)造性、點(diǎn)子不多、思路不新。
（4）政治敏感性不高
有時(shí)對(duì)監(jiān)管文件精神和領(lǐng)導(dǎo)的指示吃不透，對(duì)事情發(fā)展趨勢(shì)的分析判斷拿不準(zhǔn)，不能根據(jù)出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題積極地做出反應(yīng)，導(dǎo)致工作中出現(xiàn)了延誤和偏差。
（5）文字綜合能力亟待提升
雖然已完成了不少材料撰寫(xiě)工作，但總體來(lái)說(shuō)，材料質(zhì)量不高、深度不夠，工作效能不高。
深刻反思后我認(rèn)為，上述問(wèn)題的存在是源于自身業(yè)務(wù)水平不足和服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)。
首先，具備一定理論水平和業(yè)務(wù)能力是職業(yè)發(fā)展的前提，也是我行對(duì)員工從業(yè)的基本要求，雖然我從未放松過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，但也深知自己離一個(gè)合格的風(fēng)險(xiǎn)管理崗位員工的要求還有一定距離。其次，現(xiàn)在各家銀行都在樹(shù)立“以客戶為中心”服務(wù)理念，對(duì)于這一點(diǎn)，作為中后臺(tái)員工，我的認(rèn)識(shí)還不夠深刻，為一線同事提供的服務(wù)不夠細(xì)致、周全。
（1）繼續(xù)提高業(yè)務(wù)能力。多看、多聽(tīng)，多請(qǐng)教，尤其加強(qiáng)財(cái)務(wù)知識(shí)、
法律條文和貸后管理工作方面的學(xué)習(xí)。
（2）增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。減輕前臺(tái)同事工作壓力，讓一線同時(shí)有更多的精力服務(wù)客戶，同時(shí)多與其他條線部門(mén)（營(yíng)業(yè)部、計(jì)財(cái)部等）進(jìn)行溝通交流，提高服務(wù)意識(shí)和水平。
（3）加強(qiáng)創(chuàng)新意識(shí)。在風(fēng)險(xiǎn)可控、流程合規(guī)的前提下，開(kāi)拓性、創(chuàng)造性地開(kāi)展工作，多為領(lǐng)導(dǎo)出主意，想辦法，做好領(lǐng)導(dǎo)參謀、當(dāng)好助手。
（4）提高政治敏感性。在政治敏感性上加強(qiáng)修養(yǎng)，形成敏銳的觀察和全面的視野，對(duì)每一件事情的不確定性保持高度的警惕，并根據(jù)自身的環(huán)境和能力來(lái)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)的措施。
（5）繼續(xù)鍛煉文字綜合能力水平。通過(guò)自身努力，不斷強(qiáng)化學(xué)習(xí)，虛心向身邊同事求教，取長(zhǎng)補(bǔ)短，修正不足，提高文字表達(dá)能力和寫(xiě)作水平。
每當(dāng)從銀行早出晚歸，帶著行里的溫馨，一路也覺(jué)得不那么孤單。在這里我全心追尋我的理想、用心學(xué)習(xí)每一點(diǎn)知識(shí)、用心理解我的每一樣工作。我很慶幸自己能夠進(jìn)入這樣一個(gè)團(tuán)結(jié)協(xié)作的集體中工作，是這樣的一個(gè)集體給了我學(xué)習(xí)提高的機(jī)會(huì)。在今后的工作、學(xué)習(xí)中，我會(huì)堅(jiān)持不懈地完善自我，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提升自己，發(fā)揚(yáng)長(zhǎng)處，彌補(bǔ)不足，以”敬業(yè)、愛(ài)崗、務(wù)實(shí)、奉獻(xiàn)“的精神為動(dòng)力，不斷進(jìn)取，扎實(shí)工作，同xx銀行共同成長(zhǎng)。
銀行風(fēng)控工作總結(jié)篇三
中國(guó)gmp第七章《確認(rèn)與驗(yàn)證》第一百三十八條：企業(yè)應(yīng)當(dāng)確定需要進(jìn)行的確認(rèn)或驗(yàn)證工作，以證明有關(guān)操作的關(guān)鍵要素能夠得到有效控制。確認(rèn)或驗(yàn)證的范圍和程度應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估來(lái)確定。第一百三十九條：企業(yè)的廠房、設(shè)施、設(shè)備和檢驗(yàn)儀器應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)確認(rèn)，應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)過(guò)驗(yàn)證的生產(chǎn)工藝、操作規(guī)程和檢驗(yàn)方法進(jìn)行生產(chǎn)、操作和檢驗(yàn)，并保持持續(xù)的驗(yàn)證狀態(tài)。
中文解釋?zhuān)航?jīng)過(guò)檢驗(yàn)得到證實(shí)。
中文解釋?zhuān)好鞔_承認(rèn)。
gmp定義：證明廠房、設(shè)施、設(shè)備能正確運(yùn)行并可達(dá)到預(yù)期結(jié)果的一系列活動(dòng)。
兩個(gè)概念都強(qiáng)調(diào)了“能夠達(dá)到預(yù)期結(jié)果”，驗(yàn)證用于“操作規(guī)程（或方法）、生產(chǎn)工藝（或系統(tǒng)）、檢驗(yàn)方法”，確認(rèn)用于“廠房、設(shè)施、設(shè)備”，除了適用范圍不同之外，似乎看不出別的不同啊。
那么，我還是冒昧的“自以為是”一番吧。
“操作規(guī)程（或方法）、生產(chǎn)工藝（或系統(tǒng)）、檢驗(yàn)方法”在你沒(méi)有“驗(yàn)證”之前，他只是紙上畫(huà)的幾個(gè)圈兒，你不知道照著做下去會(huì)引起什么樣的結(jié)果，你只是有一個(gè)預(yù)期的、你想要的結(jié)果，而且你也初步判斷可能會(huì)達(dá)到預(yù)期的結(jié)果，或者有可能達(dá)不到預(yù)期的結(jié)果，實(shí)際還沒(méi)有形成事實(shí)上的結(jié)果。“驗(yàn)證”就是要“見(jiàn)證”這么一個(gè)“結(jié)果”的產(chǎn)生“過(guò)程”，把這么一個(gè)產(chǎn)生預(yù)期結(jié)果的過(guò)程如實(shí)的書(shū)面記錄，形成文件，這一系列的活動(dòng)，就是“驗(yàn)證”，檢驗(yàn)以證明。
“廠房、設(shè)施、設(shè)備”，他是一種實(shí)物，實(shí)實(shí)在在存在的，而且他的性能、特點(diǎn)也是實(shí)實(shí)在在存在的，只需要你去發(fā)現(xiàn)、去承認(rèn)它的存在，發(fā)現(xiàn)他符合我們的預(yù)期要求，發(fā)現(xiàn)他能夠正確運(yùn)行，發(fā)現(xiàn)他可以達(dá)到預(yù)期結(jié)果，這個(gè)預(yù)期的結(jié)果也是已經(jīng)存在的，不需要去“驗(yàn)證”他，只需要去發(fā)現(xiàn)就可以了，如果發(fā)現(xiàn)了存在的東西符合我們的預(yù)期要求，你就可以“認(rèn)可”他，這就叫做“確認(rèn)”吧，明確承認(rèn)，確實(shí)認(rèn)可。
不知道我的解釋對(duì)還是不對(duì)，反正我覺(jué)得有一定的道理。如果你還是糊涂，那我就實(shí)在沒(méi)辦法了，你繼續(xù)糊涂下去好了。
有人說(shuō)以前的定義是驗(yàn)證包含了確認(rèn)，這不可否認(rèn)，但是新版gmp呢，好像是并列關(guān)系，那么我也就按照并列關(guān)系去解釋。
由于歷史原因，我們現(xiàn)在還是通常把驗(yàn)證與確認(rèn)一起叫做“驗(yàn)證”，但兩者是有本質(zhì)區(qū)別的兩種活動(dòng)。
關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我暫時(shí)不想多說(shuō)什么。
關(guān)于驗(yàn)證的簡(jiǎn)單分類(lèi)：操作規(guī)程（或方法）、生產(chǎn)工藝（或系統(tǒng)）、檢驗(yàn)方法，對(duì)了還有清潔驗(yàn)證，但是很多文獻(xiàn)把清潔驗(yàn)證歸于工藝驗(yàn)證的一部分，也沒(méi)有錯(cuò)。這里的“系統(tǒng)”，我想和設(shè)備設(shè)施公用系統(tǒng)不是一個(gè)概念吧，這里應(yīng)該是一個(gè)管理或操作體系的系統(tǒng)。
關(guān)于確認(rèn)的簡(jiǎn)單分類(lèi)：“廠房、設(shè)施、設(shè)備”，對(duì)了還有系統(tǒng)，公用系統(tǒng)。
同時(shí)用另外一種時(shí)序的分類(lèi)方法，就有了dq、iq、oq、pq、pv、cv??這時(shí)候，你應(yīng)該明白哪些要做“驗(yàn)證”，那些要做“確認(rèn)”了吧？但是，是不是所有的“廠房、設(shè)施、設(shè)備、系統(tǒng)”都要做“確認(rèn)”？是不是所有的“sop、生產(chǎn)工藝、檢驗(yàn)方法”都要做“驗(yàn)證”？按照gmp的原文，我們看不出哪些要做哪些不要做。
但是一句話“確認(rèn)或驗(yàn)證的范圍和程度應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估來(lái)確定”
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我個(gè)人的一句口頭禪是“決策則風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，存疑則風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”。
這時(shí)候，你需要決策了吧，你存在疑難問(wèn)題了吧，那么，把“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”這個(gè)異常強(qiáng)大的、大家都認(rèn)為萬(wàn)能的“武器”拿出來(lái)?yè)]舞一番吧！
打住，今天討論就到這里吧，關(guān)于如何在“驗(yàn)證與確認(rèn)”中應(yīng)用“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”工具，怎么風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，下周一再談?wù)摪伞?/p>
敬請(qǐng)期待！歡迎垂詢！下一講再見(jiàn)！
中國(guó)gmp第七章《確認(rèn)與驗(yàn)證》第一百三十八條：企業(yè)應(yīng)當(dāng)確定需要進(jìn)行的確認(rèn)或驗(yàn)證工作，以證明有關(guān)操作的關(guān)鍵要素能夠得到有效控制。確認(rèn)或驗(yàn)證的范圍和程度應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估來(lái)確定。
沒(méi)辦法，從頭說(shuō)起吧?。ㄒ韵逻€是***慣，把驗(yàn)證和確認(rèn)統(tǒng)稱為驗(yàn)證，省得大家扔磚頭）。
1、什么是驗(yàn)證？（這個(gè)概念有別于上一講，不必介意）即驗(yàn)證是一種有文件證據(jù)的活動(dòng)，它提供了一種高度保證，能確保某一特定工藝將會(huì)始終如一地生產(chǎn)出符合其預(yù)定質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)與質(zhì)量屬性的產(chǎn)品。
（這個(gè)定義似乎更關(guān)注工藝驗(yàn)證，把設(shè)備的確認(rèn)拋開(kāi)了，不過(guò)設(shè)備的iqoqpq的最終目的也是為了保證能夠始終如一地生產(chǎn)出符合其預(yù)定質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)與質(zhì)量屬性的產(chǎn)品）。
2、為什么要驗(yàn)證？
首先是法規(guī)符合性的需要，其次是驗(yàn)證可以確保特定工藝能始終如一地生產(chǎn)出符合預(yù)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)與質(zhì)量屬性的產(chǎn)品，減少無(wú)所謂的檢驗(yàn)，縮短不必要的等待時(shí)間，按照既定的程序和方法正常運(yùn)行，可以大大降低生產(chǎn)成本。
3、哪些設(shè)備系統(tǒng)需要哪些驗(yàn)證與確認(rèn)？
這個(gè)問(wèn)題可就難了，我真的不知道，怎么辦呢？
還是先列出所有廠房、設(shè)施、設(shè)備、系統(tǒng)的清單吧。還有，列出所有生產(chǎn)工藝、操作規(guī)程和檢驗(yàn)方法的清單?，F(xiàn)在可以使用萬(wàn)能工具“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”了：
4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)是關(guān)鍵公用設(shè)備系統(tǒng)驗(yàn)證方法的一部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則：
?可檢測(cè)性或可預(yù)見(jiàn)性：能夠被發(fā)現(xiàn)或者能夠根據(jù)征兆被預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性？分別打分123456根據(jù)分值確定是關(guān)鍵設(shè)備還是非關(guān)鍵設(shè)備，或者叫做直接影響、間接影響、無(wú)影響。這個(gè)我最煩了，不談理論，跳過(guò)！
5、什么是關(guān)鍵？
應(yīng)根據(jù)該設(shè)備、系統(tǒng)在生產(chǎn)過(guò)程中發(fā)生錯(cuò)誤、故障、失敗后，對(duì)工藝的影響、對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量的影響的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)來(lái)判定。（當(dāng)然要根據(jù)嚴(yán)重性可能性可檢測(cè)性打分了，不要客氣，隨便打，按照第4項(xiàng)原則）。設(shè)備、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原理：按照設(shè)備或系統(tǒng)在使用或運(yùn)行過(guò)程中對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量潛在的影響程度劃分為：直接影響、間接影響、無(wú)影響。
對(duì)于直接影響的設(shè)備或系統(tǒng)中部件的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估又分為關(guān)鍵部件和非關(guān)鍵部件。
對(duì)于直接影響的設(shè)備或系統(tǒng)中各種工藝參數(shù)控制的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估又分為關(guān)鍵工藝參數(shù)和非關(guān)鍵工藝參數(shù)。
對(duì)于產(chǎn)品的質(zhì)量屬性，可以分為關(guān)鍵質(zhì)量屬性和非關(guān)鍵質(zhì)量屬性。直接影響：對(duì)生產(chǎn)工藝過(guò)程或產(chǎn)品質(zhì)量有直接影響。
間接影響：對(duì)生產(chǎn)工藝過(guò)程或產(chǎn)品質(zhì)量無(wú)直接影響，但支持直接影響系統(tǒng)的運(yùn)行。無(wú)影響：設(shè)備、系統(tǒng)與cgmp活動(dòng)沒(méi)有直接或間接的關(guān)系。
關(guān)鍵工藝參數(shù)：控制在預(yù)定的范圍內(nèi)，以確保產(chǎn)品符合其關(guān)鍵質(zhì)量屬性。
關(guān)鍵質(zhì)量屬性：一系列測(cè)量產(chǎn)品固有的性狀，其描述了產(chǎn)品使用的可接受性。
5、廠房、設(shè)施、設(shè)備、系統(tǒng)關(guān)鍵性評(píng)估。
第一步是列出所有的廠房、設(shè)施、設(shè)備、系統(tǒng)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與關(guān)鍵性要素確定系統(tǒng)的重要程度（即關(guān)鍵性）。
這個(gè)可不是隨便確定的，可以通過(guò)對(duì)產(chǎn)品所造成的風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估來(lái)實(shí)現(xiàn)。最后確定設(shè)備、系統(tǒng)的關(guān)鍵性，是直接影響還是間接影響還是無(wú)影響。方法見(jiàn)第4項(xiàng)。
6、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果確定驗(yàn)證的范圍與程度。
對(duì)于直接影響或間接影響的設(shè)備/系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)需要根據(jù)“對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量影響程度、可預(yù)測(cè)可控制程度、設(shè)備本身技術(shù)復(fù)雜程度、可預(yù)防性維護(hù)與可維修程度”等四個(gè)方面進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)分析。以確定是否需要進(jìn)行dq/iq/oq/pq確認(rèn)，以及確認(rèn)的深度和廣度。從四個(gè)方面評(píng)分，計(jì)算出綜合風(fēng)險(xiǎn)值。結(jié)果如下：
一、對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)設(shè)備不需要進(jìn)行dq確認(rèn)。
二、對(duì)于非標(biāo)設(shè)備，直接影響產(chǎn)品質(zhì)量的需要執(zhí)行dq確認(rèn)，間接影響產(chǎn)品質(zhì)量的可不進(jìn)行dq確認(rèn)，不影響產(chǎn)品質(zhì)量的不需進(jìn)行dq確認(rèn)。
三、根據(jù)綜合風(fēng)險(xiǎn)分析綜合分值，對(duì)于得分很低的小的、不太復(fù)雜的設(shè)備或系統(tǒng)確認(rèn)，可以是只做iq/oq，或iq/oq/pq一起做。反正是自由組合，不單獨(dú)做。
四、對(duì)于得分高的直接影響設(shè)備、系統(tǒng)，要做/iq/oq/pq，而且分開(kāi)單獨(dú)做。
五、對(duì)于得分不太高的間接影響的設(shè)備、系統(tǒng)，可以分別作iq/oq,分開(kāi)單獨(dú)做，不做pq，以工藝驗(yàn)證代替pq確認(rèn)。
六、對(duì)于不影響產(chǎn)品質(zhì)量的設(shè)備和系統(tǒng)不需要進(jìn)行iq/oq/pq確認(rèn)。
7、部件關(guān)鍵性影響評(píng)估（插播一點(diǎn)兒：關(guān)鍵部件驗(yàn)證時(shí)要特別注意）。
部件關(guān)鍵性影響評(píng)估實(shí)行的目的在于估計(jì)直接影響系統(tǒng)中部件對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量的影響。部件分為關(guān)鍵和非關(guān)鍵兩類(lèi)。具體步驟參考第6項(xiàng)。
（以下是摘錄的一段內(nèi)容，不想看的可以略過(guò)，但是這是精華噢?。?/p>
可以通過(guò)以下一系列的問(wèn)題確定，繼續(xù)細(xì)化分析，以確認(rèn)公共設(shè)施是否：不需要調(diào)試、只需要調(diào)試或需要調(diào)試與確認(rèn)。
一個(gè)例子可以用來(lái)確定系統(tǒng)是否需要調(diào)試，和/或，確認(rèn)，如下所示：該公共設(shè)施是否支持藥品生產(chǎn)質(zhì)量管理規(guī)范（gmp)活動(dòng)？若“否”有可能沒(méi)有必要調(diào)試該系統(tǒng)，但如果“是”則需要澄清接下來(lái)的問(wèn)題。
公共設(shè)施是否直接接觸或與內(nèi)包裝接觸？如“是”那么系統(tǒng)必須進(jìn)行調(diào)試與確認(rèn)。如果“否”它需要澄清接下來(lái)的問(wèn)題。
公共設(shè)施是否直接用于產(chǎn)品所暴露的周?chē)h(huán)境？如果“是”那么這個(gè)系統(tǒng)必須經(jīng)過(guò)調(diào)試與確認(rèn)。如果“否”它需要澄清接下來(lái)的問(wèn)題。該公共設(shè)施是否用于最后的清洗步驟（設(shè)備直接與產(chǎn)品或內(nèi)包裝構(gòu)件相接觸）？如果“是”，那么該系統(tǒng)必須經(jīng)過(guò)調(diào)試與確認(rèn)。如果“否”它需要澄清接下來(lái)的問(wèn)題。
該公共設(shè)施是否用于無(wú)菌或衛(wèi)生過(guò)程？如果“是”，那么該系統(tǒng)必須經(jīng)過(guò)調(diào)試與確認(rèn)。如果“否”它需要澄清接下來(lái)的問(wèn)題。
公共設(shè)施的操作與控制是否對(duì)產(chǎn)品的關(guān)鍵質(zhì)量屬性（cqa)或產(chǎn)品系統(tǒng)的關(guān)鍵工藝參數(shù)（cpp)有直接影響？如果“是”，那么該系統(tǒng)必須經(jīng)過(guò)調(diào)試與確認(rèn)。如果“否”該系統(tǒng)僅僅需要進(jìn)行調(diào)試。
這樣，是不是驗(yàn)證的范圍與程度就出來(lái)了。第二步：制定一個(gè)必須完成的驗(yàn)證與確認(rèn)計(jì)劃。
第三步：對(duì)單個(gè)的公共設(shè)施進(jìn)行實(shí)際的調(diào)試、確認(rèn)或驗(yàn)證。
其實(shí)看到第6項(xiàng)就可以了，后面補(bǔ)充了一大堆，反而寫(xiě)的很亂，大家慢慢消化吧。
銀行風(fēng)控工作總結(jié)篇四
今年我在廣發(fā)黃石支行擔(dān)任大堂經(jīng)理一職，隨著商業(yè)銀行的市場(chǎng)化，服務(wù)也越來(lái)越受到重視，而大堂這個(gè)工作是客戶接觸我行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的開(kāi)端，是客戶對(duì)我行的第一印象，因此我行對(duì)我們的要求也格外嚴(yán)格;大堂經(jīng)理是連接客戶、綜合柜員、客戶經(jīng)理的紐帶。我們不僅是工作人員，同時(shí)也是客戶的代言人。在客戶迷茫時(shí)，我們?yōu)槠渲该鞣较?在客戶遇到困難時(shí)，我們施予援手;當(dāng)客戶不解時(shí)，我們耐心解釋;我們要隨時(shí)隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無(wú)缺的服務(wù)去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專(zhuān)業(yè)，感受到賓至如歸的感覺(jué)。我們黃石支行地處居民生活社區(qū)，也是有名的商業(yè)中心，正因?yàn)檫@些，給我行帶來(lái)了一系列的問(wèn)題。時(shí)在每天來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶中中高端客戶居多，進(jìn)出量都比較大，從而增加了柜面的壓力;為了解決這些問(wèn)題，我們準(zhǔn)備了方案，帶有卡客戶到自助設(shè)備辦理，進(jìn)行客戶分流，從而減輕柜面壓力。每當(dāng)客流量較大時(shí)，我就會(huì)大聲詢問(wèn)：“客戶請(qǐng)到號(hào)柜理業(yè)務(wù)”，分流客戶任務(wù)，以免一些客戶中途離開(kāi)的空號(hào)占據(jù)時(shí)間，保持營(yíng)業(yè)廳內(nèi)良好的工作秩序。因?yàn)橹挥辛己玫臓I(yíng)業(yè)秩序，我們才能成功地尋找到我們的目標(biāo)客戶，營(yíng)銷(xiāo)我們的理財(cái)產(chǎn)品，引薦給我們的客戶經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)服務(wù)與營(yíng)銷(xiāo)一體化。為了預(yù)防設(shè)備機(jī)器突發(fā)故障，我們每天定點(diǎn)檢查維護(hù)機(jī)器，及早發(fā)現(xiàn)，及早處理，把設(shè)備所帶來(lái)的不便降到最低。
作為大堂經(jīng)理，我們不僅僅是要熟悉本行的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，更應(yīng)該走出去，知己知彼，方能百戰(zhàn)百勝。
作為大堂服務(wù)人員，除了要對(duì)銀行的金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)知識(shí)熟悉外，更要加強(qiáng)自身職業(yè)道德修養(yǎng)，愛(ài)行敬業(yè)。在工作中，自覺(jué)維護(hù)國(guó)家、廣發(fā)行、客戶的利益，遵守社會(huì)公德和職業(yè)道德。時(shí)在工作中，大堂經(jīng)理的一言一行通常會(huì)第一時(shí)間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)高。在服務(wù)禮儀上也要做到熱情、大方，主動(dòng)、規(guī)范。而且還要處事機(jī)智，能及時(shí)處理一些突發(fā)事件，同時(shí)還應(yīng)有一些緊急救生知識(shí)。前不久，我行在消防做了一系列的演練，讓我們大廳工作人員明白了對(duì)突發(fā)狀況應(yīng)該如何應(yīng)急處理。
作為大堂服務(wù)人員，我們還應(yīng)具備良好的協(xié)調(diào)能力，怎么調(diào)動(dòng)好三方人員和保安師傅的工作，發(fā)揮他們的作用，便是我們時(shí)需要注意的，時(shí)要注意協(xié)調(diào)柜員和大廳工作人員，提高凝聚力，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)精神。而對(duì)待那些駐點(diǎn)人員，首先我們不能把他們當(dāng)外人看待，要把他們看成我們的一員，盡量推薦一些好的客戶給他們，時(shí)尊重并關(guān)心他們，給他們創(chuàng)造一個(gè)好的工作臺(tái)，實(shí)現(xiàn)雙贏。
優(yōu)質(zhì)的服務(wù)不能僅僅停留在環(huán)境美“三聲服務(wù)”行為規(guī)范等方面，應(yīng)該是一種主動(dòng)意識(shí)，一種負(fù)責(zé)態(tài)度，一種良好的工作心態(tài)。更需要柜員問(wèn)，要形成環(huán)節(jié)整體互動(dòng)，默契配合。只有秩序好、流程好、整體好才能做到最好。為了更好的提高服務(wù)水和業(yè)務(wù)水，我在今年參加了分行組織的多次服務(wù)規(guī)范學(xué)習(xí)和演練。在今后的工作中，我更要不斷地提高工作質(zhì)量和服務(wù)藝術(shù)，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
在過(guò)去的20xx年中，我在大堂經(jīng)理這個(gè)崗位上學(xué)習(xí)到了許多與客戶交流的經(jīng)驗(yàn)和一些營(yíng)銷(xiāo)的技巧，但也存在許多的不足之處。我相信，只有踏踏實(shí)實(shí)，默默無(wú)聞的耕耘，才能結(jié)出豐碩的果實(shí)。
在20xx年中，我要努力學(xué)習(xí)服務(wù)技巧和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，提高自身業(yè)務(wù)水，以新的面貌，為客戶提供更好更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
銀行風(fēng)控工作總結(jié)篇五
大堂經(jīng)理這個(gè)工作是客戶接觸我行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的開(kāi)端，是客戶對(duì)我行的第一印象，因此大堂經(jīng)理的一言一行，一舉一動(dòng)，都是至關(guān)重要。
作為客戶來(lái)到我行，給他印象最深的其實(shí)不是我們的硬件設(shè)施，而是我們“潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲”的服務(wù)。啟東農(nóng)商銀行一直以“服務(wù)三農(nóng)”為導(dǎo)向，面對(duì)的客戶文化層次各不相同，在臨柜業(yè)務(wù)中，有一大部分為低保戶、財(cái)政補(bǔ)貼戶，他們中的大多數(shù)接受信息的來(lái)源比較匱乏，所以在時(shí)的工作中，需要我們進(jìn)行反復(fù)地宣傳，以此為他們提供更便捷的服務(wù)。
近日，為了方便地讓低保戶、財(cái)政補(bǔ)貼戶就近取錢(qián)，啟東農(nóng)商銀行在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)開(kāi)設(shè)了“金融便民村村通”服務(wù)點(diǎn)。便民服務(wù)的開(kāi)通，需要我們大力地宣傳做配合。在營(yíng)業(yè)廳，我們將各便民服務(wù)點(diǎn)，標(biāo)示在醒目的位置。每一位辦理存取現(xiàn)業(yè)務(wù)的農(nóng)保戶，我們主動(dòng)詢問(wèn)他們的居住點(diǎn)，告知他們最近的便民服務(wù)點(diǎn)可以就近辦理業(yè)務(wù)。此舉不僅方便了廣大群眾，更為我們繁忙的業(yè)務(wù)做了分流。
服務(wù)是永恒的主題，只有通過(guò)熱心的服務(wù)，才能獲得信任并能進(jìn)一步讓客戶將心中的需求完全說(shuō)出；我們必須細(xì)心觀察與體會(huì)，才能深入了解客戶的真正需求；針對(duì)客戶的需求，我們要主動(dòng)熱情并有效地用心執(zhí)行。唯有發(fā)自內(nèi)心的服務(wù)意愿，才能提供客戶滿意的服務(wù)，也唯有真心的服務(wù)，才會(huì)讓客戶覺(jué)得安心舒適，從而認(rèn)同并喜歡到農(nóng)商銀行接受我們的服務(wù)。
專(zhuān)業(yè)的服務(wù)姿態(tài)、專(zhuān)業(yè)的服務(wù)方式，會(huì)給客戶帶去專(zhuān)業(yè)可信任的心理感知。我們?cè)诔鍪圩约旱漠a(chǎn)品時(shí)，是不是已經(jīng)把所有的細(xì)節(jié)都做到，我們是不是能夠回答客戶的所有疑問(wèn)。因此，親和的同時(shí)，要求大堂經(jīng)理更加專(zhuān)業(yè)才能吸引和維系更多的客戶，這就需要我們?cè)诠ぷ髦嘌芯拷鹑谑袌?chǎng)，熟悉金融產(chǎn)品，對(duì)農(nóng)商銀行推出的每一款金融產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)賣(mài)點(diǎn)捻熟于心。
有一次在工作中，一位客戶要將大額現(xiàn)金取出買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。我知道后，迅速處理完手頭的事情，上前與之進(jìn)行溝通，原來(lái)該客戶對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品也是知之甚少，只是聽(tīng)周?chē)?人的說(shuō)該理財(cái)產(chǎn)品收益高于銀行利息才將大額的現(xiàn)金取出。我耐心地解釋?zhuān)碡?cái)產(chǎn)品其實(shí)有一定程度上的風(fēng)險(xiǎn)。今年央行降息，但是相對(duì)于其他商行，我們的利息還是相對(duì)高的，尤其是三年期、五年期的利息，而且我們是365天計(jì)息，對(duì)于要求的客戶來(lái)說(shuō)，其實(shí)是不錯(cuò)的選擇。在我的勸說(shuō)下，該客戶放棄了購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的念頭，將現(xiàn)金繼續(xù)存入了我行。
另外，貼心、細(xì)致的服務(wù)，更是贏得客戶的不二法門(mén)。
營(yíng)業(yè)前，檢查各項(xiàng)設(shè)備是否完好，查看宣傳資料、相關(guān)憑證、意見(jiàn)簿等是否擺放整齊，營(yíng)業(yè)大廳及自助服務(wù)區(qū)衛(wèi)生狀況是否整潔美觀。
銀行風(fēng)控工作總結(jié)篇六
2、行業(yè)所處階段？（新興、成熟、衰退）。
3、行業(yè)是否受以經(jīng)濟(jì)周期影響？
4、行業(yè)的整體盈利情況？與企業(yè)盈利狀況比較。
5、企業(yè)規(guī)模及市場(chǎng)占有率狀況，是否為龍頭企業(yè)？
6、行業(yè)產(chǎn)能是否過(guò)剩？
7、行業(yè)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)是否需有關(guān)部門(mén)審批？是否受法律政策限制或影響？
股東和經(jīng)營(yíng)者相關(guān)信息。
8、企業(yè)性質(zhì)是什么？（民營(yíng)、國(guó)有、股份、合資、獨(dú)資、合伙、個(gè)體）。
9、股權(quán)結(jié)構(gòu)是什么？誰(shuí)控股？企業(yè)實(shí)際控制人是誰(shuí)？
10、股東以什么方式投資？是否到位？是否抽逃？
11、是否有經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)？經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)是否有足夠的經(jīng)驗(yàn)？
14、企業(yè)的歷史沿革，近三年經(jīng)營(yíng)班子的目標(biāo)是什么？是否完成？（年終總結(jié)）。
生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。
17、生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務(wù)？
18、產(chǎn)品或服務(wù)的特點(diǎn)是什么？競(jìng)爭(zhēng)力是什么？（差異優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)、關(guān)系優(yōu)勢(shì)）。
19、是否有替代品將影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)？
20、產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況分析，是供大于求，還是供不應(yīng)求？
21、客戶對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的依賴度如何？（單一產(chǎn)品）。
22、原材料價(jià)格波動(dòng)趨勢(shì)和供給情況如何，對(duì)公司產(chǎn)品銷(xiāo)售的影響是什么？
23、原材料質(zhì)量、保存有什么特殊要求？
24、生產(chǎn)是否符合環(huán)保要求？（環(huán)保批文）。
25、生產(chǎn)技術(shù)是否落后？是否具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)？與同行業(yè)比較？
26、產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道是什么？
27、是否有銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)？銷(xiāo)售手段是什么？
28、產(chǎn)品的銷(xiāo)售政策是什么？是否賒銷(xiāo)？是否有現(xiàn)金折扣？
財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析。
29、企業(yè)近三年的銷(xiāo)售收入是多少？是增長(zhǎng)、下降還是波動(dòng)？原因是什么？
30、企業(yè)近三年的利潤(rùn)總額和銷(xiāo)售利潤(rùn)率是多少？是增長(zhǎng)、下降還是波動(dòng)？原因是什么？
31、企業(yè)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是多少？資產(chǎn)負(fù)負(fù)債率是否符合行業(yè)特征？
36、應(yīng)收賬款客戶是否集中、單一？單一客戶是否可能違約或取消合作？
37、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？
39、存貨明細(xì)是什么？存貨結(jié)構(gòu)是什么？
40、一年以上產(chǎn)成品、半成品有多少？
41、原材料的采購(gòu)成本與市場(chǎng)價(jià)格之間的差額是多少？是否計(jì)提存貨跌價(jià)損失？
42、存貨周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？
44、存貨的結(jié)轉(zhuǎn)方法是什么？對(duì)當(dāng)期成本和利潤(rùn)的影響是什么？
45、存貨存放在場(chǎng)內(nèi)還是場(chǎng)外？存貨是否已在他行或第三人質(zhì)押？
46、預(yù)付賬款明細(xì)？采購(gòu)價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格比較？是否符合采購(gòu)合同約定？
48、固定資產(chǎn)明細(xì)是什么？產(chǎn)權(quán)是否明晰？
50、固定資產(chǎn)是否已在他行或第三人抵押？
51、固定資產(chǎn)折舊方法是否符合財(cái)務(wù)制度規(guī)定？對(duì)當(dāng)期的利潤(rùn)影響是什么？
52、設(shè)備是否為專(zhuān)業(yè)設(shè)備？是否已被淘汰？變現(xiàn)能力如何？
57、應(yīng)付賬款明細(xì)？應(yīng)付賬款期限是多少？一年以上應(yīng)付賬款有多少？是否已違約？是否有糾紛？關(guān)注公眾號(hào)：金融人士備忘錄，精彩文章不斷。
61、企業(yè)是否享受各種稅費(fèi)減免政策？是否享受各種補(bǔ)貼？
62、企業(yè)實(shí)收資本多少？注資方式是什么？是否抽逃？
63、企業(yè)資本公積計(jì)賬是否合理？固定資產(chǎn)評(píng)估增值是否符合市場(chǎng)價(jià)格？
64、企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量占銷(xiāo)售收入比是多少？
65、銷(xiāo)售成本占比是否異常？是否存在少結(jié)轉(zhuǎn)成本增加利潤(rùn)現(xiàn)象？
用途、期限和還款來(lái)源。
67、企業(yè)的貸款用途是什么？
68、是否有訂單？
69、項(xiàng)目貸款是否符合手續(xù)？如立項(xiàng)、可研、環(huán)評(píng)？
70、自有資金有多少？占資金需求比例是多少？是否已到位？
71、貸款的還款來(lái)源是什么？測(cè)算還款來(lái)源是否扣除鋪底流動(dòng)資金？
72、何時(shí)還款？流動(dòng)資金貸款測(cè)算企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周期，項(xiàng)目貸款測(cè)算企業(yè)的每年凈現(xiàn)金流量。
風(fēng)險(xiǎn)控制手段。
73、如何控制企業(yè)信貸資金流出和銷(xiāo)售資金回籠？
74、如何監(jiān)管企業(yè)生產(chǎn)或項(xiàng)目進(jìn)度？
75、擔(dān)保方式是什么？
76、抵押物評(píng)估價(jià)值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？
77、保證人還款能力如何？
78、倉(cāng)單如何監(jiān)管？
79、是否同意簽訂個(gè)人無(wú)限責(zé)任擔(dān)保和遠(yuǎn)期拍賣(mài)協(xié)議？
收益測(cè)算。
80、授信產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)？
81、是否在我行開(kāi)立基本賬戶？
82、貸款利率是否符合企業(yè)信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)？
83、是否有中間業(yè)務(wù)收入？
84、企業(yè)是否在我行代發(fā)工資？
85、法定代表人是否辦理貴賓卡？
86、員工是否辦理信用卡？
87、關(guān)聯(lián)企業(yè)是否辦理網(wǎng)銀？
89、授信余額是否超我行集中度要求？
90、信用等級(jí)是否在aa級(jí)以上？
91、抵押率是否在50%以下？
92、授信業(yè)務(wù)種類(lèi)和行業(yè)收取的資本占用費(fèi)率是否最低？
企業(yè)的社會(huì)信譽(yù)。
93、是否到工商局查詢企業(yè)年檢狀況、公司章程和股東變更記錄？
94、是否到房交所查詢企業(yè)固定資產(chǎn)是否已抵押或查封？
95、是否到房交所查詢企業(yè)法定代表人個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況？
96、是否到其他融資銀行了解企業(yè)的信譽(yù)狀況？
97、是否到同業(yè)或行業(yè)協(xié)會(huì)了解企業(yè)在同業(yè)間的口碑？
法律相關(guān)要件。
98、是否有董事會(huì)決議？
99、借款合同、擔(dān)保合同是否當(dāng)面簽章？
100、個(gè)人無(wú)限責(zé)任夫妻雙方是否當(dāng)面簽字？
銀行風(fēng)控工作總結(jié)篇七
個(gè)人金融業(yè)務(wù)是20世紀(jì)80年代興起的一項(xiàng)新興銀行業(yè)務(wù)，最早出現(xiàn)在美國(guó)，之后在歐洲及亞洲的日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)迅速推廣，現(xiàn)在已成為世界各銀行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中按客戶對(duì)象劃分出的以個(gè)人或家庭為服務(wù)對(duì)象的金融業(yè)務(wù)，是對(duì)居民個(gè)人或家庭提供的銀行及其他金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的總稱。按商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目來(lái)分，個(gè)人金融業(yè)務(wù)包括：資產(chǎn)類(lèi)個(gè)人業(yè)務(wù)（個(gè)人信用貸款、個(gè)人抵押質(zhì)押貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等）、負(fù)債類(lèi)個(gè)人業(yè)務(wù)（本外幣儲(chǔ)蓄存款、存折存款、存單存款、個(gè)人支票賬戶存款、銀行卡存款等）和中間類(lèi)個(gè)人業(yè)務(wù)（個(gè)人匯兌業(yè)務(wù)、外幣兌換業(yè)務(wù)、旅行支票業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理個(gè)人投資業(yè)務(wù)等）。個(gè)人銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展是金融市場(chǎng)發(fā)展的必然結(jié)果，也是現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢(shì)。
黨的“十六大”報(bào)告中明確指出了全面建設(shè)小康社會(huì)的目標(biāo)。即：在優(yōu)化結(jié)構(gòu)和提高效率的基礎(chǔ)上，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值到2020年力爭(zhēng)比2000年翻兩番。目前，據(jù)初步估算，2010年全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值397983億元，比上年增長(zhǎng)10.3%。與此同時(shí)，按照2009年預(yù)測(cè)的2010年全國(guó)人口數(shù)據(jù)13.48億計(jì)算，人均gdp為29534元人民幣，合4361美元。這個(gè)過(guò)程的實(shí)現(xiàn)使得一方面商業(yè)銀行自身的業(yè)務(wù)得到結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展；另一方面由于城鄉(xiāng)居民生活方式和理財(cái)方式發(fā)生變化，我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
然而，由于我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)尚處于摸索階段，再加上商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)長(zhǎng)期受信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和政策性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的影響，使得商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率底下且居民個(gè)人投資理財(cái)難以得到有效的實(shí)現(xiàn)。因而如何加快金融創(chuàng)新步伐，尤其是個(gè)人業(yè)務(wù)領(lǐng)域的個(gè)人金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理是我國(guó)商業(yè)銀行迫切需要解決的重要問(wèn)題。
目
錄
第一章商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析????????????????????。
【關(guān)鍵字】商業(yè)銀行；個(gè)人金融業(yè)務(wù)；制約因素；風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策。
第一章。
商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中按客戶對(duì)象劃分出的以個(gè)人或家庭為服務(wù)對(duì)象的金融業(yè)務(wù)，是對(duì)居民個(gè)人或家庭提供的銀行及其他金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的總稱。按商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目來(lái)分，個(gè)人金融業(yè)務(wù)包括：資產(chǎn)類(lèi)個(gè)人業(yè)務(wù)、負(fù)債類(lèi)個(gè)人業(yè)務(wù)和中間類(lèi)個(gè)人業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是對(duì)個(gè)人提供各種存款服務(wù)。由于存款利率在我國(guó)還未市場(chǎng)化,目前商業(yè)銀行開(kāi)展的存款業(yè)務(wù)品種比較單一,各銀行之間幾乎沒(méi)有差別。由于利率管制的存在,一方面,商業(yè)銀行不能通過(guò)提高利率來(lái)吸收存款,只能通過(guò)改進(jìn)服務(wù)或者通過(guò)員工的私人關(guān)系拉存款;另一方面,近幾年商業(yè)銀行存差不斷擴(kuò)大,目前全國(guó)商業(yè)銀行的存差約3萬(wàn)億元左右,儲(chǔ)蓄存款的增勢(shì)不減。因此,商業(yè)銀行沒(méi)有足夠的條件也無(wú)法將業(yè)務(wù)管理的重心放在拉存款上,而應(yīng)該考慮如何將資金很好的用出去,產(chǎn)生良好的晉級(jí)效益,否則,即使吸收的存款更多,也會(huì)使得商業(yè)銀行的效益越差。因此，在我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)背景下,商業(yè)銀行應(yīng)該堅(jiān)持貸款立行,而不是存款立行。
商業(yè)銀行針對(duì)個(gè)人的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是對(duì)個(gè)人提供貸款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)主要有住房貸款、裝修貸款、汽車(chē)貸款、耐用消費(fèi)品貸款、助學(xué)貸款、旅游貸款、存單(保單)質(zhì)押貸款、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等。另外,信用卡(準(zhǔn)貸記卡和貸記卡)消費(fèi)信貸正起步。長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行的資金主要貸給國(guó)有企業(yè)使用,國(guó)有企業(yè)的效益比較差,造成了商業(yè)銀行的效益低下且不良資產(chǎn)比率過(guò)高。因此,近幾年商業(yè)銀行普遍重視消費(fèi)信貸的發(fā)展,特別是住房和汽車(chē)貸款增長(zhǎng)迅猛。據(jù)《上海中資商業(yè)銀行2008年度個(gè)人消費(fèi)貸款報(bào)告》，截至2008年末，各中資商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)貸款余額3672.37億元，比年初增長(zhǎng)20.16%。其中，信用卡透支、個(gè)人汽車(chē)貸款、個(gè)人住房貸款余額分別為25.14億元、43.66億元、3164.41億元。2008年度各類(lèi)消費(fèi)貸款均保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，個(gè)人汽車(chē)貸款、信用卡透支、個(gè)人住房貸款的增幅分別為62.90%、32.10%、10.71%,消費(fèi)信貸正逐步成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。消費(fèi)信貸的資產(chǎn)質(zhì)量從目前來(lái)看要優(yōu)于對(duì)企業(yè)發(fā)放的貸款,據(jù)統(tǒng)計(jì),目前四大銀行消費(fèi)信貸的不良貸款率僅為0.1%左右。因此，加強(qiáng)銀行自身消費(fèi)信貸的辦理有利于提高銀行業(yè)績(jī)。
中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不動(dòng)用或較少動(dòng)用自有資金,依托資金、技術(shù)、機(jī)構(gòu)、信譽(yù)、信息和人才等方面特殊的功能與優(yōu)勢(shì),以中介身份為客戶辦理各種委托事項(xiàng)、提供各類(lèi)金融服務(wù)并從中收取手續(xù)費(fèi)或傭金的金融活動(dòng)。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、代保管及其他業(yè)務(wù)等。近幾年,為了滿足個(gè)人的金融服務(wù)需要,商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷,中間業(yè)務(wù)的具體品種已經(jīng)比較豐富。針對(duì)個(gè)人的中間業(yè)務(wù)主要有代理發(fā)行和兌付國(guó)債、企業(yè)債券;代理收付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代發(fā)工資、代理保險(xiǎn)、代理證券(銀證通)、代理基金、個(gè)人理財(cái)咨詢、代理保管、出租保險(xiǎn)箱。但是,我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)的利潤(rùn)還不到利潤(rùn)總額的10%,對(duì)個(gè)人開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)其貢獻(xiàn)的利潤(rùn)所占比重自然更低。由于中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)很小,甚至是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),因此其風(fēng)險(xiǎn)控制的問(wèn)題不是很突出。
第二章商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。
信用風(fēng)險(xiǎn)是指在交易中一方無(wú)法履約而造成另一方損失的可能性，在借貸關(guān)系中就是債務(wù)人沒(méi)有如期償還債權(quán)人的債務(wù)而造成的債權(quán)人損失的可能性，所以信用風(fēng)險(xiǎn)也稱作違約風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因有兩點(diǎn)，一是履約的能力；二是履約還款的意愿，這主要由債務(wù)人的品質(zhì)決定的。
信用風(fēng)險(xiǎn)概率分布具有非對(duì)稱性。這主要是由于因?yàn)閭鶛?quán)人的收益是債務(wù)利息，而債權(quán)人的損失卻可能是本金和利息的同時(shí)損失，這相比債務(wù)利息大得多。此外，商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的開(kāi)展是為了吸引新的客戶以擴(kuò)大利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，而良好的信用基礎(chǔ)是開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的必要條件，有利于增加客戶的忠誠(chéng)度，直接影響客戶和銀行的長(zhǎng)期合作。
我國(guó)的商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)由于起步較晚，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的立法規(guī)范相對(duì)滯后。目前我國(guó)法律法規(guī)在此方面的規(guī)定尚不健全，當(dāng)前適用于商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的規(guī)定方面還存在著許多空白。個(gè)人業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)定位問(wèn)題也至今沒(méi)有得到完全的解決。目前商業(yè)銀行在從事個(gè)人業(yè)務(wù)時(shí)往往分不清債權(quán)債務(wù)性質(zhì)產(chǎn)品和委托信托產(chǎn)品的區(qū)別，實(shí)踐中往往存在違反現(xiàn)有的相關(guān)文件的問(wèn)題，導(dǎo)致法律糾紛。這不僅不利于保護(hù)投資者利益，也不利于商業(yè)銀行和相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制。
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。2006年底，按照中國(guó)加入世界貿(mào)易組織的承諾，我國(guó)的銀行業(yè)將全面對(duì)外開(kāi)放，商業(yè)銀行將在本土市場(chǎng)上迎接來(lái)自國(guó)外各大銀行的全方位競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，隨著我國(guó)利率和匯率市場(chǎng)化改革進(jìn)程的加快，以及金融創(chuàng)新和綜合經(jīng)營(yíng)的不斷發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。然而當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理仍然集中在操作風(fēng)險(xiǎn)管理和信用風(fēng)險(xiǎn)管理上，顯然已經(jīng)不能滿足風(fēng)險(xiǎn)管理的需求。因而現(xiàn)代商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)的生存與發(fā)展具有非常重要的意義。
操作風(fēng)險(xiǎn)有多種定義。廣義的操作風(fēng)險(xiǎn)是指除了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以外的所有風(fēng)險(xiǎn)，包括內(nèi)控失效風(fēng)險(xiǎn)、流程失效風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、人力資源風(fēng)險(xiǎn)、收購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、稅收風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等。
個(gè)人金融業(yè)務(wù)操作性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：信貸員調(diào)查不實(shí)、審查不嚴(yán)，未落實(shí)有效抵押登記手續(xù)，對(duì)借款人、保證人所提交資料的真實(shí)性、合法性以及還款能力的調(diào)查核證、分析判斷明顯有誤；信貸員與客戶相互勾結(jié)，利用虛假的材料騙取銀行貸款，形成假按揭：辦理汽車(chē)消費(fèi)貸款過(guò)程中，過(guò)分依賴保險(xiǎn)公司的履約保險(xiǎn)，忽略了對(duì)借款人資信、第一還款來(lái)源和汽車(chē)交易真實(shí)性的調(diào)查：一些汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、營(yíng)運(yùn)車(chē)公司往往通過(guò)自己的員工、親戚、朋友，甚至利用農(nóng)民充當(dāng)購(gòu)車(chē)者，騙取銀行貸款?！凹賯€(gè)貸”對(duì)商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展構(gòu)成嚴(yán)重危害，成為商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)發(fā)展的沉重包袱和障礙。
隨著國(guó)家一系列物價(jià)調(diào)控和房地產(chǎn)調(diào)控政策的出臺(tái)，自2011年2月18日央行宣布商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)以來(lái)，這已是央行自2010連續(xù)八次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。此次上調(diào)后，大型銀行和中小型銀行的法定存款準(zhǔn)備金率將分別達(dá)到19.5%和17.5%的歷史高位。上調(diào)存款準(zhǔn)備金率對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響，銀行需要重新進(jìn)行資產(chǎn)配置，將收益率高的貸款和債券投資調(diào)撥至收益率低的存款準(zhǔn)備金，雖說(shuō)對(duì)于銀行整體的盈利水平影響很小，但我們?nèi)匀粦?yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)其對(duì)銀行流動(dòng)性的影響。這使得商業(yè)銀行的可使用資金規(guī)?？s小，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增大，而且利率與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)也會(huì)造成的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)增大，可能使商業(yè)銀行個(gè)金融業(yè)務(wù)面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)。
第三章商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防控對(duì)策現(xiàn)代商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)。銀行的盈利必須通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)才能獲得?，F(xiàn)代金融理論認(rèn)為：銀行就是一部“風(fēng)險(xiǎn)機(jī)器”。它承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)，并且還將風(fēng)險(xiǎn)植入金融產(chǎn)品和服務(wù)中再加工風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一把“雙刃劍”。它既是銀行獲利的手段，又是蝕利的原因。防控對(duì)策不當(dāng)，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)侵蝕銀行利潤(rùn)，股東投資就得不到預(yù)期回報(bào)。嚴(yán)重時(shí)風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)進(jìn)一步侵蝕銀行的資本，極端情況下，銀行將會(huì)破產(chǎn)倒閉，股東血本無(wú)歸。正是在這個(gè)意義上講，商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防控對(duì)策對(duì)商業(yè)銀行具有重要的意義，是商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)生存與發(fā)展的靈魂。
下面依據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，提出相應(yīng)的防控對(duì)策：
銀行風(fēng)控工作總結(jié)篇八
xx市分行營(yíng)業(yè)部在市分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在市分行各職能部門(mén)的鼎力支持下，全面深入貫徹市行會(huì)議精神，確立了以“伴你成長(zhǎng)，春天行動(dòng)”綜合營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)為契機(jī)，以股份制改革為動(dòng)力，以存貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為依托，以中間業(yè)務(wù)為補(bǔ)充的業(yè)務(wù)發(fā)展總體思路。牢固樹(shù)立以拓展維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶為中心，以增加市場(chǎng)份額，提高有效收入為基本點(diǎn)，有效整合全行營(yíng)銷(xiāo)資源，全面提升綜合營(yíng)銷(xiāo)能力，提高全行優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，全力爭(zhēng)奪存款市場(chǎng)份額的總體戰(zhàn)略構(gòu)想。在班子的帶領(lǐng)下，全行員工充分發(fā)揮了團(tuán)隊(duì)精神，搶抓機(jī)遇，開(kāi)拓創(chuàng)新，經(jīng)過(guò)全行員工的不懈努力，取得了顯著成效。
(1)、對(duì)公存款時(shí)點(diǎn)完成4191萬(wàn)元，比上年同期減少1645萬(wàn)元，比上年末減少8177萬(wàn)元。
(2)、對(duì)公存款日均16153萬(wàn)元，比上年同期增加11940萬(wàn)元，比上年增加9905萬(wàn)元。
(3)、同業(yè)存款時(shí)點(diǎn)完成60萬(wàn)元，比上年同期減少2282萬(wàn)元，比上年減少44萬(wàn)元。
(4)、同業(yè)存款日均完成1589萬(wàn)元，比上年同期減少796萬(wàn)元，比上年減少1639萬(wàn)元。
(5)、銀行卡業(yè)務(wù)收入完成61萬(wàn)元，比同期多完成14萬(wàn)元，比計(jì)劃少完成3萬(wàn)元，完成計(jì)劃的95.31%。
(6)、借記卡發(fā)行4280張，比上年同期多發(fā)行843張，完成全年計(jì)劃的66。88%；貸記卡發(fā)行16張，完成計(jì)劃的88.89%。
(7)、代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入完成11萬(wàn)元，完成計(jì)劃的104.76%。
(8)、發(fā)展網(wǎng)上銀行個(gè)人注冊(cè)客戶83戶，完成計(jì)劃的166%；網(wǎng)上銀行企業(yè)注冊(cè)客戶1戶，完成計(jì)劃的38.46%；實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行交易額3億元，完成計(jì)劃的78.95%。
(9)、不良貸款貨幣清收100萬(wàn)元，完成計(jì)劃的34.01%，其中表外息清收33萬(wàn)元，完成計(jì)劃的16.87%。
(10)、基金銷(xiāo)售收入14萬(wàn)元，完成全年必保計(jì)劃的140%。
(一)、儲(chǔ)蓄存款實(shí)現(xiàn)了跨躍式發(fā)展。
新年伊始，便召開(kāi)行務(wù)會(huì)議，研究部署07年度工作，精心組織，周密安排，全面完成伴你成長(zhǎng)，春天行動(dòng)競(jìng)賽任務(wù)，取得了市分行第一名的好成績(jī)。具體措施可歸納為“五抓一落實(shí)”。
1、抓組織建設(shè)。營(yíng)業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)對(duì)存款工作高度重視，以“伴你成長(zhǎng)，春天行動(dòng)”活動(dòng)為切入點(diǎn)，召開(kāi)動(dòng)員大會(huì)，成立綜合領(lǐng)導(dǎo)小組，由韓秉棋主任親自掛帥任組長(zhǎng)，三位副主任為副組長(zhǎng)，各部室經(jīng)理、副經(jīng)理任組員，要求各部門(mén)密切配合，明確責(zé)任，協(xié)調(diào)合作。建立了前、后臺(tái)相互配合，客戶經(jīng)理圍繞客戶轉(zhuǎn)，全行圍繞經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)的新型市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)體系。同時(shí)要求各部門(mén)要依托自身客戶資源優(yōu)勢(shì)積極營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人中、高端客戶群體。
2、抓激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)全員的營(yíng)銷(xiāo)積極性，在廣泛征求職工意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合營(yíng)業(yè)部自身工作實(shí)際按計(jì)劃內(nèi)、外、個(gè)人、集體制定了詳細(xì)的計(jì)價(jià)考評(píng)辦法，對(duì)各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)完成好的給予獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)對(duì)工作不積極努力，指標(biāo)完成不好的給予相應(yīng)的處罰。充分調(diào)動(dòng)了廣大干部職工的積極性，領(lǐng)導(dǎo)身先士卒，職工各個(gè)爭(zhēng)先，營(yíng)業(yè)部形成了拉存款、抓中間業(yè)務(wù)的強(qiáng)烈氛圍。
3、抓龍頭、樹(shù)形象。在對(duì)本單位情況充分研究的基礎(chǔ)上，確立了抓營(yíng)業(yè)大廳這個(gè)龍頭，并以此來(lái)帶動(dòng)站前、鐵西兩個(gè)所業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。抓裝春節(jié)、元宵節(jié)”走親訪友的契機(jī)，靚化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在網(wǎng)點(diǎn)懸掛橫幅、彩旗、燈籠等，烘托節(jié)日的喜慶氣氛，在營(yíng)業(yè)室內(nèi)樹(shù)立“用心服務(wù)、伴你成長(zhǎng)”等標(biāo)語(yǔ)牌，拉近與客戶間的距離，同時(shí)加強(qiáng)日常管理，提高服務(wù)質(zhì)量，提升農(nóng)行形象，收到了較好的效果。
4、抓營(yíng)銷(xiāo)、塑品牌。領(lǐng)導(dǎo)親自帶頭搞營(yíng)銷(xiāo)，深入企業(yè)、走訪客戶，宣傳我行的“匯利豐”、“雙利豐”、“網(wǎng)上銀行”、“貼現(xiàn)”以及代理業(yè)務(wù)等金融衍生新產(chǎn)品，提高其對(duì)我行產(chǎn)品的認(rèn)知度、滿意度，增強(qiáng)其購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的欲望，同時(shí)在五月份舉辦了文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)推動(dòng)月活動(dòng)，在營(yíng)業(yè)大廳外搭建宣傳臺(tái)，懸掛彩球，向公眾講解投資理財(cái)觀念和產(chǎn)品，并且進(jìn)行了有獎(jiǎng)答題互動(dòng)，有效地塑造了農(nóng)行產(chǎn)品的品牌形象，為農(nóng)行日后推出代客理財(cái)產(chǎn)品邁出了穩(wěn)健的一步。
6、指標(biāo)落實(shí)。把任務(wù)指標(biāo)分解指導(dǎo)性落實(shí)到各部門(mén)，考慮各網(wǎng)點(diǎn)地理資源和人力資源的差異，營(yíng)業(yè)大廳的優(yōu)勢(shì)比較明顯，增量的萬(wàn)元含量工資就比沒(méi)有優(yōu)勢(shì)的另外兩所的含量工資低一個(gè)檔位，權(quán)衡了員工的'利益所得，充分調(diào)動(dòng)了網(wǎng)點(diǎn)員工的積極性，向增量要效益。使得站前、鐵西兩所的存款有了大幅度的提高。
(二)、中間業(yè)務(wù)尤其代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得較快發(fā)展。
20xx年度，中間業(yè)務(wù)收入確立為新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，一方面，隨著利率市場(chǎng)化程度的加深，貸款市場(chǎng)的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)一步加??；另一方面，隨著我行電子化程度的提高和金融產(chǎn)品的日趨多元化，也為拓展中間業(yè)務(wù)提供了空間和可能。
1、遵循以人為本理念，健全激勵(lì)機(jī)制。為調(diào)動(dòng)員工的營(yíng)銷(xiāo)積極性，制定了“伴你成長(zhǎng)，春天行動(dòng)”方案，規(guī)定了具體的獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，做到有章可循，充分調(diào)動(dòng)了員工的營(yíng)銷(xiāo)熱情。同時(shí)根據(jù)營(yíng)業(yè)部實(shí)際情況，一方面，把一部分中間業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行分解落實(shí)，另一方面，制定了相應(yīng)的獎(jiǎng)懲辦法，做到責(zé)任到位、人員到位、獎(jiǎng)懲到位，要求全體員工按何行長(zhǎng)報(bào)告精神景匹夫之責(zé)”。
2、領(lǐng)導(dǎo)身先士卒，帶頭營(yíng)銷(xiāo)。領(lǐng)導(dǎo)親自帶頭攻堅(jiān)，依托自身的社會(huì)關(guān)系，從一些人際關(guān)系較好，經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的優(yōu)良客戶入手，充分發(fā)揮這些客戶的輿論中心作用，效果較為明顯，營(yíng)銷(xiāo)了一批優(yōu)質(zhì)客戶。同時(shí)，也起到了一定的帶頭作用。廣大中層干部和職工紛紛發(fā)揮自身資源優(yōu)勢(shì)，積極開(kāi)展銀行卡、基金、保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，使得營(yíng)業(yè)部的中間業(yè)務(wù)取得了較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
3、加大培訓(xùn)力度，提高營(yíng)銷(xiāo)能力。每有新產(chǎn)品推出，便邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)人員為我行業(yè)務(wù)人員講解產(chǎn)品的特點(diǎn)、功能、營(yíng)銷(xiāo)技巧。提高了我行員工的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)水平。
4、注重潛在客戶營(yíng)銷(xiāo)和產(chǎn)品售后服務(wù)。對(duì)于一些存款大戶和具有潛在產(chǎn)品需求的客戶，主動(dòng)出擊，針對(duì)客戶特點(diǎn)，推出適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，增強(qiáng)其購(gòu)買(mǎi)欲望，實(shí)踐證明，效果較好。同時(shí)我行還十分重視產(chǎn)品的售后服務(wù)工作，經(jīng)?；卦L客戶，了解客戶的滿意度，也為進(jìn)一步的產(chǎn)品銷(xiāo)售奠定了基礎(chǔ)。
銀行風(fēng)控工作總結(jié)篇九
工商銀行分行在上級(jí)行和市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下在社會(huì)各屆的大力支持下在市糾風(fēng)辦的監(jiān)督和指導(dǎo)下以完善金融服務(wù)為載體深入扎實(shí)推進(jìn)精神文明、物質(zhì)文明、政治文明建設(shè)牢固樹(shù)立人人是窗口個(gè)個(gè)是形象的服務(wù)理念扎扎實(shí)實(shí)開(kāi)展行風(fēng)建設(shè)活動(dòng)采取多項(xiàng)有效措施重點(diǎn)解決服務(wù)和行風(fēng)建設(shè)中存在的問(wèn)題整體服務(wù)水平和企業(yè)文化建設(shè)得到全面提升。
一、基本情況。
目前我行員工總數(shù)為96人，機(jī)構(gòu)總數(shù)42個(gè)，為全市9500多家企事業(yè)單位、103萬(wàn)戶個(gè)人客戶提供金融服務(wù)。近年來(lái)，在市委市政府和上級(jí)行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在社會(huì)各屆的關(guān)心支持下，在各位監(jiān)督員嚴(yán)格到位的監(jiān)督指導(dǎo)下，扎實(shí)推進(jìn)文明建設(shè)，各項(xiàng)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)保持同業(yè)，連續(xù)第十三年保持無(wú)案件、無(wú)事故。、連續(xù)兩屆獲省委省政府文明單位，市委市政府文明單位標(biāo)兵榮譽(yù)稱號(hào)、連續(xù)兩年行風(fēng)評(píng)議獲得金融系統(tǒng)第二名的好成績(jī)。積極解決客戶排長(zhǎng)隊(duì)問(wèn)題,得到市人大財(cái)經(jīng)委專(zhuān)題報(bào)告的充分肯定；做為的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)榮獲市委、市政府服務(wù)業(yè)先進(jìn)單位稱號(hào)。
20年，我行圍繞全市經(jīng)濟(jì)建設(shè)中心工作，全力爭(zhēng)取信貸規(guī)模，為重點(diǎn)項(xiàng)目、中小企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)、新農(nóng)村建設(shè)和廣大個(gè)人客戶提供全方位的金融服務(wù)，本外幣各項(xiàng)貸款累計(jì)投放超過(guò)27億元，在全省系統(tǒng)位居首位。
二、主要措施。
今年以來(lái)，我行認(rèn)真對(duì)照上年度群眾評(píng)議意見(jiàn)和建議，出臺(tái)四項(xiàng)重點(diǎn)措施，改進(jìn)提高服務(wù)質(zhì)量和工作效率。
（一）以加強(qiáng)組織推動(dòng)為核心、牢固樹(shù)立服務(wù)立行發(fā)展理念和工作目標(biāo)。
今年以來(lái)，分行黨委將行風(fēng)建設(shè)和服務(wù)工作作為全年工作的主線貫穿始終，不斷加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)力度。建立以分行行長(zhǎng)負(fù)總責(zé)、主管行長(zhǎng)直接抓、分行各部門(mén)和全轄支行齊抓共管、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的工作格局，完善管理架構(gòu)，健全長(zhǎng)效機(jī)制。新年伊始：在全行大會(huì)上就全行加強(qiáng)行風(fēng)建設(shè)、服務(wù)管理全面部署、迅速推進(jìn)服務(wù)對(duì)標(biāo)行動(dòng)，旗幟鮮明地提出全力滿足客戶需求、有效增設(shè)營(yíng)業(yè)窗口，提高服務(wù)保障能力的工作目標(biāo)。并將服務(wù)、行風(fēng)工作納入了支行黨風(fēng)廉政建設(shè)和案件防范考核范疇。二季初：分行召開(kāi)優(yōu)化服務(wù)流程年和客戶投訴百日專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng)動(dòng)員會(huì)，明確工作目標(biāo)、考核激勵(lì)和進(jìn)度要求。制定出臺(tái)服務(wù)質(zhì)量考評(píng)辦法促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平的整體提升。六月，召開(kāi)全轄行風(fēng)建設(shè)動(dòng)員會(huì)暨服務(wù)工作推進(jìn)會(huì)。對(duì)省行、市行、市人大以及第三方神秘人服務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了通報(bào)分析，對(duì)行風(fēng)建設(shè)工作進(jìn)行了動(dòng)員部署，開(kāi)展建立服務(wù)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)建工程，對(duì)營(yíng)業(yè)環(huán)境、員工素質(zhì)、自助渠道、服務(wù)考核等四項(xiàng)重要工作提出明確要求。
（二）以建立服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制為基石，夯實(shí)服務(wù)工作責(zé)任目標(biāo)和管理基礎(chǔ)。
分行針對(duì)服務(wù)工作實(shí)行月考核、月兌現(xiàn)、月通報(bào)制度，營(yíng)造了全行重視、關(guān)心、支持服務(wù)工作的良好格局。一是服務(wù)與績(jī)效掛鉤考核，強(qiáng)化引導(dǎo)激勵(lì)作用。分行服務(wù)考核辦法中，突出效率、規(guī)范、管理，其中，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量評(píng)分占比70%，包括網(wǎng)點(diǎn)申報(bào)達(dá)標(biāo)、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)效率、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)檢查和客戶滿意度四項(xiàng)指標(biāo)，引領(lǐng)督促支行改進(jìn)服務(wù)工作。落實(shí)《員工服務(wù)問(wèn)題處理暫行辦法》，對(duì)因服務(wù)問(wèn)題造成不良影響的，視情節(jié)給予直接責(zé)任人和相關(guān)負(fù)責(zé)人積分處罰，今年累計(jì)積分5人/次，促進(jìn)各級(jí)服務(wù)管理人、責(zé)任人認(rèn)真履職。二是精細(xì)管理，加強(qiáng)服務(wù)檢查監(jiān)督。分行每月編發(fā)《服務(wù)工作簡(jiǎn)報(bào)》，通報(bào)支行服務(wù)考核結(jié)果、服務(wù)規(guī)范化檢查、客戶投訴與表?yè)P(yáng)、服務(wù)明星評(píng)選情況。辦公室每月對(duì)全轄網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)情況逐一進(jìn)行視頻檢查，實(shí)時(shí)監(jiān)督、通報(bào)、點(diǎn)評(píng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，查找差距，表?yè)P(yáng)先進(jìn)，鞭策后進(jìn)，讓支行清楚服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以求改進(jìn)。三是嚴(yán)格要求，落實(shí)服務(wù)錄像分析會(huì)制度。分行明確提出，各支行每月至少召開(kāi)一次服務(wù)錄像分析會(huì)，選取員工服務(wù)錄像，回放服務(wù)過(guò)程，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，幫助改善細(xì)節(jié)，引導(dǎo)服務(wù)言行，講究溝通技巧，提升服務(wù)品質(zhì)和客戶滿意度。四是落實(shí)責(zé)任，執(zhí)行支行行長(zhǎng)坐堂制和周六、日值班制度，加強(qiáng)服務(wù)現(xiàn)場(chǎng)管理。分行要求一級(jí)支行行長(zhǎng)每周有一個(gè)工作日在營(yíng)業(yè)室或網(wǎng)點(diǎn)坐堂，二級(jí)支行行長(zhǎng)除對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)和參加各項(xiàng)會(huì)議外均在本網(wǎng)點(diǎn)坐堂，周六、日實(shí)行支行行長(zhǎng)輪流值班制度。通過(guò)制定支行行長(zhǎng)坐堂時(shí)間安排表，將各支行行長(zhǎng)坐堂時(shí)間安排固定下來(lái)，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)管理，及時(shí)化解矛盾及突發(fā)事件，提高工作效率和政策的執(zhí)行力度。五是推行規(guī)范，通過(guò)晨會(huì)制度開(kāi)展培訓(xùn)。組織網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)傳播系統(tǒng)，利用晨會(huì)時(shí)間學(xué)習(xí)大堂經(jīng)理服務(wù)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范等示范片或宣傳片，在全行推廣7句文明用語(yǔ)、7個(gè)服務(wù)規(guī)范動(dòng)作的7+7服務(wù)規(guī)范活動(dòng)，提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范化水平。六是營(yíng)造氛圍，評(píng)選服務(wù)明星。分行在原每月一星評(píng)選基礎(chǔ)上，評(píng)選服務(wù)明星、效率明星、大堂經(jīng)理等先進(jìn)個(gè)人，并給予績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)和考核加分，營(yíng)造人人講服務(wù)、時(shí)時(shí)優(yōu)服務(wù)的良好氛圍，鼓舞員工改進(jìn)服務(wù)，爭(zhēng)當(dāng)明星。
（三）以有效壓降客戶投訴為抓手，增強(qiáng)全行服務(wù)客戶的責(zé)任感和使命感。
一是開(kāi)展客戶投訴信息通報(bào)，建立投訴反饋機(jī)制。每周編發(fā)《客戶投訴周報(bào)》，要求支行接到投訴工單以后，召開(kāi)投訴錄像分析會(huì)，組織營(yíng)業(yè)室員工共同觀看錄像，討論原因、汲取教訓(xùn)，并將投訴分析總結(jié)材料上報(bào)分行辦公室，并在下期周報(bào)中通報(bào)全轄。二是建立客戶投訴分析會(huì)制度，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。各支行每周召開(kāi)一次客戶投訴分析會(huì)，通報(bào)省行《電子銀行信息周報(bào)》和分行周報(bào)內(nèi)容，評(píng)講典型案例，舉一反三。三是充分運(yùn)用服務(wù)績(jī)效考核，嚴(yán)格客戶投訴獎(jiǎng)懲。分行《服務(wù)質(zhì)量考核辦法》規(guī)定，當(dāng)月每發(fā)生1起有效客戶投訴，扣支行績(jī)效10分，班子成員200元績(jī)效工資；當(dāng)月客戶投訴達(dá)到3起以上，每1起扣罰支行班子成員各500元績(jī)效工資，取消服務(wù)考評(píng)績(jī)效。同時(shí)對(duì)年度內(nèi)連續(xù)未發(fā)生客戶投訴的支行，對(duì)員工和領(lǐng)導(dǎo)班子分別給予獎(jiǎng)勵(lì)。通過(guò)抓管理，嚴(yán)考核，服務(wù)質(zhì)量不斷提升。四是加強(qiáng)與客戶的溝通互動(dòng)，增進(jìn)認(rèn)識(shí)了解。多年來(lái)我們注重聽(tīng)取客戶的意見(jiàn)和建議，積極通過(guò)電臺(tái)、電視臺(tái)的直播節(jié)目，以及發(fā)放行風(fēng)意見(jiàn)征求函等聽(tīng)民聲、訪民意。今年7月9日，我行又?jǐn)y手電視臺(tái)《百姓關(guān)注》欄目，在人民廣場(chǎng)舉辦了一場(chǎng)《20年工商銀行分行業(yè)務(wù)宣傳進(jìn)社區(qū)》專(zhuān)題節(jié)目，現(xiàn)場(chǎng)解答群眾關(guān)心的熱點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題，聽(tīng)取市民對(duì)工行的行風(fēng)、業(yè)務(wù)等方面的意見(jiàn)和建議。
（四）以拓展服務(wù)渠道為保障，全面提升業(yè)務(wù)分流和服務(wù)質(zhì)量。
一是突出強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)主陣地作用，新建、改造、遷建網(wǎng)點(diǎn)及自助銀行12家；二是充分發(fā)揮自助服務(wù)渠道能力，提升離柜業(yè)務(wù)占比。按照全市旅游立市發(fā)展戰(zhàn)略，積極參與金融服務(wù)環(huán)境建設(shè)，已新增一家自助銀行、新增設(shè)40臺(tái)自助設(shè)備。同時(shí)加大宣傳力度，引導(dǎo)客戶使用電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新興自助服務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)足不出戶辦理各項(xiàng)銀行服務(wù)，業(yè)務(wù)分流率已達(dá)到75.93％，在全省位居前列；三是加強(qiáng)售后服務(wù)管理。突出營(yíng)銷(xiāo)全過(guò)程維護(hù)，全力打造客戶經(jīng)理隊(duì)伍，各專(zhuān)業(yè)、各支行組建快速服務(wù)小分隊(duì)，切實(shí)加強(qiáng)售后服務(wù)，在全行建立首問(wèn)負(fù)責(zé)、定期回訪、及時(shí)響應(yīng)制度，免除客戶使用該行各項(xiàng)產(chǎn)品的后顧之憂。
通過(guò)以上一系列措施，較好地落實(shí)了市糾風(fēng)辦的有關(guān)要求，整體服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平得到明顯改善和提高。在實(shí)踐中，我們也深刻認(rèn)識(shí)到，行風(fēng)建設(shè)是一項(xiàng)常抓常新的工作，必須常抓不懈、不斷創(chuàng)新和完善，特別是在服務(wù)方法、服務(wù)質(zhì)量的改善上，仍要進(jìn)一步苦練內(nèi)功、常抓不懈。
三、下步工作部署。
盡管今年以來(lái)全行行風(fēng)建設(shè)和服務(wù)管理工作不斷加強(qiáng)，取得明顯成效，但還存在一些短板和不足，比如大堂經(jīng)理的引導(dǎo)作用發(fā)揮還存在較大潛力、少數(shù)支行服務(wù)效率與服務(wù)水平仍需提高，部分網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)現(xiàn)象還比較嚴(yán)重。與全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展要求和廣大客戶日益增長(zhǎng)的金融需求相比，服務(wù)工作永無(wú)止境，行風(fēng)建設(shè)任重道遠(yuǎn)。下一階段我們將虛心學(xué)習(xí)借鑒先進(jìn)單位的經(jīng)驗(yàn)做法，把行風(fēng)建設(shè)和服務(wù)工作做為核心環(huán)節(jié)和中心任務(wù)，全面征求各方面意見(jiàn)，查找不足，改進(jìn)工作。
（一）全面推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)質(zhì)量監(jiān)測(cè)管理。
一是深入實(shí)施《網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》，要求網(wǎng)點(diǎn)年末達(dá)到30%。二是提高服務(wù)效率，全年客戶候時(shí)15分鐘以內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到80%以上。三是努力壓降客戶投訴，網(wǎng)均投訴要壓降在0.5次以內(nèi)。四是抓好服務(wù)質(zhì)量監(jiān)測(cè)系統(tǒng)推行。通過(guò)系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)，進(jìn)行定期分析研究，逐員工查找服務(wù)存在的問(wèn)題，一對(duì)一地進(jìn)行幫扶，促進(jìn)員工主動(dòng)改進(jìn)服務(wù)，提升客戶滿意度。
（二）扎實(shí)開(kāi)展治理客戶投訴提升服務(wù)品質(zhì)專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)。
指導(dǎo)全行網(wǎng)點(diǎn)從服務(wù)細(xì)節(jié)入手，進(jìn)一步做好服務(wù)工作，提高客戶滿意度，減少客戶投訴。在全行員工中樹(shù)立以客戶為中心的服務(wù)理念，建立體驗(yàn)式的服務(wù)管理模式，提高客戶滿意度、信任度。明確要求支行主動(dòng)收集客戶意見(jiàn)，傾聽(tīng)客戶意見(jiàn)，積極應(yīng)對(duì)新問(wèn)題新需求，逐步進(jìn)行改進(jìn)提高。
（三）充分發(fā)揮標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)帶動(dòng)作用。
加強(qiáng)對(duì)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平的監(jiān)督與管理，總結(jié)推出優(yōu)秀服務(wù)管理模式，在全行推廣，實(shí)現(xiàn)對(duì)標(biāo)、追標(biāo)、立標(biāo)、超標(biāo)。重點(diǎn)在柜員與大堂經(jīng)理服務(wù)環(huán)節(jié)下功夫，提高服務(wù)主動(dòng)性、個(gè)性化。著力改善網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)外部環(huán)境，為客戶提供舒適，便捷的服務(wù)環(huán)境。支行管理者、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)要求，幫助員工提高溝通能力和服務(wù)技巧。
（四）全面提升員工服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平。
分行將通過(guò)對(duì)主管行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、大堂經(jīng)理、現(xiàn)場(chǎng)管理人員、一線員工開(kāi)展分層次培訓(xùn)，提高全行員工服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范化管理，提高客戶投訴處理和化解能力，在全行營(yíng)造良好服務(wù)氛圍。擬在三季度對(duì)全行城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)管理者與柜員進(jìn)行服務(wù)培訓(xùn)。此外，再由內(nèi)訓(xùn)師深入縣域支行，開(kāi)展培訓(xùn)，現(xiàn)場(chǎng)導(dǎo)入服務(wù)示范，通過(guò)培訓(xùn)提高員工綜合素質(zhì)，提高整體規(guī)范化服務(wù)水平。
銀行風(fēng)控工作總結(jié)篇十
這即已經(jīng)過(guò)去的`20xx年對(duì)于我來(lái)說(shuō)是忙碌的一年，在這一年中我有很多的進(jìn)步也有很多的心酸。本年度我擔(dān)任的是銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理這一職務(wù)，首先是感謝領(lǐng)導(dǎo)對(duì)于我的信任和栽培，也感謝同事在這一年中不斷的配合我。這一年我有過(guò)失敗也有過(guò)成功，今天我就總結(jié)下我過(guò)去這一年，讓我從成功中看到希望，從失敗中吸取經(jīng)驗(yàn)。
本年度我擔(dān)任的是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理這一職務(wù)，在工作中我一到過(guò)形形色色的人，有的對(duì)與理財(cái)一竅不通。有的人自認(rèn)為自己很會(huì)理財(cái)，從而給我們很多的個(gè)人建議。當(dāng)然我身為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，在對(duì)待客戶的時(shí)候我都會(huì)從我專(zhuān)業(yè)的角度給用戶推薦產(chǎn)品和分析風(fēng)險(xiǎn)，讓用戶通過(guò)具體項(xiàng)目的了解知道要如何進(jìn)行選擇。由于我這種認(rèn)真的態(tài)度，我的業(yè)務(wù)在今年不斷的上漲，很多人都因?yàn)槲业木礃I(yè)而選擇信任我。
這一年中我雖然也盡力的為客戶負(fù)責(zé)，但是還是有一些問(wèn)題存在的，其中就是經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的匱乏很多時(shí)候我對(duì)市場(chǎng)的敏銳度不夠，往往有的產(chǎn)品不好我也沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，其中也有過(guò)失敗的項(xiàng)目。但是我沒(méi)有被這些失敗打到，反而這些失敗會(huì)成為我的基石，不斷促使我前進(jìn)。
我今后會(huì)不斷的提高自己的業(yè)務(wù)能力，多看一些政治書(shū)籍，通過(guò)了解國(guó)家大事來(lái)預(yù)測(cè)未來(lái)的走向和存在的風(fēng)險(xiǎn)。身為風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理我要對(duì)得起用戶，要給他們提供更好的理財(cái)方案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。當(dāng)然我也要為銀行開(kāi)拓更多的新業(yè)務(wù)，給個(gè)人和銀行創(chuàng)收。如今一年過(guò)去，我在一些成績(jī)上的表現(xiàn)也還算比較靠前。在本年度的計(jì)劃中我會(huì)選擇多帶新人，讓他們也能夠?yàn)楣緞?chuàng)造效益，也為自己的未來(lái)奮斗。
銀行風(fēng)控工作總結(jié)篇十一
20xx年的工作轉(zhuǎn)眼已經(jīng)接近尾聲，回想一年以來(lái)的工作，我主要工作是制度檢查、會(huì)計(jì)核算質(zhì)量管理、柜員業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)回復(fù)、違規(guī)積分及整改復(fù)查。在分行及部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下，在同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和規(guī)章制度，積極主動(dòng)的履行工作職責(zé)、克服困難，較好的完成了本職工作。在思想覺(jué)悟、業(yè)務(wù)素質(zhì)、專(zhuān)業(yè)技能等方面都有了一定的提高，現(xiàn)將一年以來(lái)的工作總結(jié)如下：
1、重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，將學(xué)習(xí)用于實(shí)踐。作為一名銀行員工，我深知沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無(wú)法為業(yè)務(wù)條線的同事提供完善快捷的服務(wù)；無(wú)法在日常工作中發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為了全面提升自己的綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我自覺(jué)系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度和新下發(fā)的各項(xiàng)文件，使自己對(duì)現(xiàn)行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，對(duì)于各監(jiān)管部門(mén)提出的業(yè)務(wù)咨詢及各種報(bào)表數(shù)據(jù)也能給予及時(shí)、準(zhǔn)確的反饋和答復(fù)。
2、克服困難，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，踏踏實(shí)實(shí)做好本職工作。20xx年對(duì)于我個(gè)人來(lái)說(shuō)是困難又充滿了挑戰(zhàn)的一年，剛開(kāi)始自己感覺(jué)很無(wú)助，制度建立、每月對(duì)總行和監(jiān)管部門(mén)的報(bào)表、報(bào)告、及總行檢查行內(nèi)與各個(gè)部門(mén)之間的聯(lián)系等等工作幾乎都由我一個(gè)人完成。但是在短暫的無(wú)助后我發(fā)現(xiàn)，在這個(gè)時(shí)候一切消極、負(fù)面的情緒都是徒勞，只有積極的面對(duì)所有的困難才能保證行里的工作正常的進(jìn)行。
在這一困難時(shí)期里，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和各部門(mén)同事的協(xié)助下。我部順利的'接受了總行對(duì)風(fēng)控全流程檢查以及銀監(jiān)工作現(xiàn)場(chǎng)檢查。同時(shí)還認(rèn)真履行自己的崗位職責(zé)；踏實(shí)完成監(jiān)控部日常工作。
3、精誠(chéng)團(tuán)結(jié)、注重培養(yǎng)自己的團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)，不斷提升自身價(jià)值。
在分行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和支持下，雖然就目前的工作量來(lái)說(shuō)，在行里的人員配備還是十分的緊張。但是我們每一個(gè)人都深深地知道一個(gè)人的力量是有限的，促進(jìn)我部的業(yè)務(wù)發(fā)展，需要的是全行同事的共同努力。在提高自身素質(zhì)的同時(shí)，我注重自己團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)的培養(yǎng)，與同事們一起以負(fù)責(zé)任的工作態(tài)度，共謀發(fā)展的扎實(shí)作風(fēng)，形成了互助互諒、團(tuán)結(jié)友愛(ài)的工作氛圍。我在完成自身工作的同時(shí)，還向有經(jīng)驗(yàn)的同事學(xué)習(xí)，一起努力使風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部在一種緊張而愉快的氣氛種完成每天繁重的工作。
由于業(yè)務(wù)及制度學(xué)習(xí)還不夠，雖然在日常工作中能夠積極主動(dòng)的學(xué)習(xí)相關(guān)政策制度，但由于對(duì)各項(xiàng)政策制度理解、工作開(kāi)展等客觀因素，導(dǎo)致存在工作不足，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理不夠的問(wèn)題。
新年新氣象，20xx年，我將認(rèn)真彌補(bǔ)自身不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，提高自身素質(zhì)，認(rèn)真踏實(shí)的履行崗位職責(zé)。首先加強(qiáng)與領(lǐng)導(dǎo)、同事之間的交流溝通，繼續(xù)增強(qiáng)自己的團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)；其次轉(zhuǎn)變思想觀念；及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作中存在問(wèn)題的艱巨性、復(fù)雜性和多樣性。認(rèn)真學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)知識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控與監(jiān)控的能力；認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)政策及規(guī)章制度，力求上進(jìn)，為更好的完成20xx年各項(xiàng)工作任務(wù)，為我行的發(fā)展，做出自己應(yīng)有的奉獻(xiàn)。
總之20xx年，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心幫助下，我各方面都有了很大的進(jìn)步，業(yè)務(wù)素質(zhì)也得到了較大程度的提高，雖然在很多方面還存在一定的不足，但我相信，在自己的不懈努力下，在部門(mén)的關(guān)心幫助下，我必定會(huì)把工作做得更好，為分行的部門(mén)的發(fā)展出一份力！
銀行風(fēng)控工作總結(jié)篇十二
20xx年以來(lái)我行堅(jiān)持“從嚴(yán)治行”，高度重視內(nèi)部操縱治理工作，把內(nèi)控工作作為一項(xiàng)重要的工作來(lái)抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行制度、方法的前提下，針對(duì)xx支行實(shí)際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控治理制度，做精做細(xì)各項(xiàng)內(nèi)控工作，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，我行堅(jiān)持業(yè)務(wù)進(jìn)展與內(nèi)控治理并舉的經(jīng)營(yíng)策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險(xiǎn)中起到了積極的作用?，F(xiàn)將我行內(nèi)控治理基本事情匯報(bào)如下：
今年以來(lái)，我行先后對(duì)各條線的規(guī)章制度進(jìn)行了梳理，針對(duì)新的文件變化，仔細(xì)組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營(yíng)中始終貫徹降實(shí)最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。在今年四月份我行依照支行教育月活動(dòng)內(nèi)容，全面深入開(kāi)展了《柜員及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《xx銀行股份有限公司職員守則》、《職員違規(guī)行為處理方法》、《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國(guó)共產(chǎn)黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》等一系列規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。我行全體職員遵章守紀(jì)、依法合規(guī)意識(shí)進(jìn)一步提升。
我行嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，在柜員號(hào)使用、開(kāi)戶、驗(yàn)印、業(yè)務(wù)印章保管、對(duì)賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實(shí)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，責(zé)任到人，明確別相容崗位和業(yè)務(wù)。堅(jiān)定杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等咨詢題發(fā)生。并且，我行按要求對(duì)重要崗位人員實(shí)施輪崗及強(qiáng)制休假制度，至今已完成輪崗3人，強(qiáng)制休假3人。
我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行事情；每月至少一次對(duì)現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進(jìn)行賬賬、賬實(shí)檢查；每季度至少一次對(duì)開(kāi)戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進(jìn)行檢查；每季度至少一次主動(dòng)了解我行重點(diǎn)客戶對(duì)賬事情。四、積極開(kāi)展今年的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作依照省行及支行今年的最新文件精神開(kāi)展我行的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的治理，規(guī)范日常操作，增強(qiáng)職員合規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
（一）公司條線
依照《對(duì)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度治理要求的通知》文件要求，我行再一次對(duì)大額交易查證的標(biāo)準(zhǔn)、核實(shí)人員和查證方式以及登記工作進(jìn)行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。
（二）個(gè)金條線
1、依照《對(duì)于發(fā)送的通知》文件要求，進(jìn)一步規(guī)范我行個(gè)人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實(shí)做好我行個(gè)人客戶信息的保密工作。
2、依照《對(duì)于發(fā)送的通知》文件要求，我行對(duì)20xx年8月至20xx年3月期間經(jīng)過(guò)個(gè)人理財(cái)銷(xiāo)售系統(tǒng)辦理的職員個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐筆自查，重點(diǎn)檢查職員是否存在利用工作之便辦理本人理財(cái)業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過(guò)自查我行的理財(cái)業(yè)務(wù)均合規(guī)，無(wú)上述事情浮現(xiàn)。
（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面
1、依照《對(duì)于對(duì)銀行職員泄露客戶資料風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》文件要求，我行切實(shí)開(kāi)展了職員的思想教育和治理工作，加大了職員保密工作的培訓(xùn)力度。
2、依照《對(duì)于加強(qiáng)對(duì)職員自辦業(yè)務(wù)和使用個(gè)人賬戶過(guò)渡客戶資金等操作風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》文件要求，對(duì)我行職員開(kāi)展了業(yè)務(wù)指導(dǎo)與學(xué)習(xí)，哺育全員操作風(fēng)險(xiǎn)治理文化，規(guī)范柜臺(tái)操作流程。
近期我行組織了職員思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查工作，經(jīng)過(guò)觀看、談話、會(huì)議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位職員思想動(dòng)態(tài)和行為變化。并且經(jīng)常與每位職員進(jìn)行交流，進(jìn)行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓舞每位職員為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。
在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體職員的別懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運(yùn)行良好。在將來(lái)的工作中，我行將高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期別懈的工作來(lái)抓，讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營(yíng)進(jìn)展保駕護(hù)航。
銀行風(fēng)控工作總結(jié)篇十三
新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個(gè)過(guò)程不僅是專(zhuān)業(yè)的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在綜合統(tǒng)計(jì)崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識(shí)到，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和最高的工作效率。
也正是銀行業(yè)這種對(duì)我而言全新的工作，提供給我一個(gè)全新的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，在優(yōu)良的成長(zhǎng)環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí)，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運(yùn)用到實(shí)際工作崗位工作中。風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)支行全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)，監(jiān)測(cè)、評(píng)價(jià)和控制的'綜合管理部門(mén)，是風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門(mén)。本人任職的綜合統(tǒng)計(jì)崗，主要負(fù)責(zé)對(duì)本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的統(tǒng)計(jì)、分析和管理；負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)管理、分析。在實(shí)際工作中，本人主要完成以下幾個(gè)方面的：信貸手工臺(tái)帳的錄入與核對(duì)，對(duì)實(shí)際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行動(dòng)態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時(shí)準(zhǔn)確的獲得各項(xiàng)信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；對(duì)支行運(yùn)行的老信貸系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對(duì)各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報(bào)表進(jìn)行統(tǒng)計(jì)及分析；提供行各項(xiàng)信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細(xì)，完成四級(jí)分類(lèi)和五級(jí)分類(lèi)的統(tǒng)計(jì)工作和分析工作；月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計(jì)財(cái)處、公司部、個(gè)金部提供同業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的詳細(xì)數(shù)據(jù)；月度、季度、年度，獨(dú)立的或配合辦公室、計(jì)財(cái)處等部門(mén)對(duì)外提供各項(xiàng)信貸數(shù)據(jù)報(bào)表。此外，我行新設(shè)了信息安全員一崗，本人即任風(fēng)險(xiǎn)管理部信息安全員，負(fù)責(zé)部門(mén)電腦網(wǎng)絡(luò)信息安全的維護(hù)。
正是由于以上的認(rèn)識(shí)，本人在過(guò)去的半年時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計(jì)工作，做到了及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的反映支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護(hù)并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來(lái)的工作使本人越來(lái)越深刻的認(rèn)識(shí)到良好的工作習(xí)慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。
風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗是一個(gè)需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過(guò)半年多的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我堅(jiān)信能勝任崗位并做出成績(jī)；在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的一員。
銀行風(fēng)控工作總結(jié)篇十四
今年是我行成立之年，本人按照分行制定的工作任務(wù)和自身崗位要求，積極履行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗的崗位職責(zé)。在部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，及分行各位同事的幫助下，較好地完成了本人的各項(xiàng)工作任務(wù)。作為授信風(fēng)險(xiǎn)管理部的一員，就個(gè)人理論學(xué)習(xí)、近一年以來(lái)的工作情況、以及今后努力的方向等方面，進(jìn)行簡(jiǎn)要的總結(jié)。
進(jìn)入江蘇銀行前，自己從事的是公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)客戶的營(yíng)銷(xiāo)、維護(hù)工作，進(jìn)入江蘇銀行后，自己適時(shí)進(jìn)行角色轉(zhuǎn)換，從一名營(yíng)銷(xiāo)人員轉(zhuǎn)變?yōu)橹信_(tái)管理人員。我深知自己的工作經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)都離其他同事有一定的差距，要使自己能夠勝任風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗這一職位，也需要自己不斷的加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)。
在過(guò)去的一年里，本人認(rèn)真學(xué)習(xí)了江蘇銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度，特別是授信風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的各項(xiàng)制度。了解本人崗位的工作內(nèi)容、崗位職責(zé)要求。
由于本人崗位還涉及到與人行、銀監(jiān)的各項(xiàng)工作匯報(bào)，本人在業(yè)余時(shí)間也積極學(xué)習(xí)相關(guān)文件，包括人行征信制度、銀監(jiān)平臺(tái)貸款管理制度、金融統(tǒng)計(jì)客戶端操作規(guī)則等，為自己在這一年里更好的開(kāi)展工作打下了扎實(shí)的基礎(chǔ)。
本人熟知，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗作為分行貸后管理的關(guān)口，負(fù)責(zé)分行公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防控與化解工作，深入調(diào)查研究，及時(shí)、準(zhǔn)確地掌握分行內(nèi)外、國(guó)際國(guó)內(nèi)的有關(guān)情況和信息是十分重要的。平時(shí)本人也通過(guò)各種渠道，了解當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)金融狀況，及時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
結(jié)合2011年實(shí)際情況，在行領(lǐng)導(dǎo)及部門(mén)負(fù)責(zé)人的指導(dǎo)下，各位同事的共同努力下，重點(diǎn)開(kāi)展了以下工作。
會(huì)同辦公室同事一道，做好分行開(kāi)業(yè)的籌備工作。
規(guī)范組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作，按時(shí)保質(zhì)完成風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，填報(bào)內(nèi)容規(guī)范、完整并相互銜接。
1)對(duì)分行公司客戶經(jīng)理進(jìn)行信管系統(tǒng)中資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)培訓(xùn)；
3)向總行上報(bào)《貸款分類(lèi)偏離度檢查報(bào)告》；（6月）。
嚴(yán)格執(zhí)行《江蘇銀行授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理辦法》有關(guān)規(guī)定，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理中存在的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，提示并協(xié)助轄內(nèi)機(jī)構(gòu)做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防控與化解工作，并在規(guī)定期限內(nèi)做好有關(guān)信息的傳遞。嚴(yán)格執(zhí)行授信風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告制度；在限期內(nèi)反饋總行下發(fā)的每份《預(yù)警通知書(shū)》、《整改通知書(shū)》；落實(shí)總行下發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
1)對(duì)浙江富陽(yáng)華天紙業(yè)有限公司，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，向業(yè)務(wù)部門(mén)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知書(shū)。(9月)2)向總行上報(bào)杭州兆豐電池有限公司重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告；(11月)。
做好征信系統(tǒng)的使用和管理工作。
1)作為分行征信查詢員，負(fù)責(zé)對(duì)分行上報(bào)授信業(yè)務(wù)的企業(yè)，進(jìn)行征信查詢；(5-7月)2)配合人行征信管理處，開(kāi)展“征信宣傳月”活動(dòng)，并形成活動(dòng)報(bào)告上報(bào)總行；（9月）。
3)組織分行相關(guān)人員參加征信從業(yè)人員考試；（10月）。
做好客戶信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)的使用和管理工作。
1)做好分行內(nèi)評(píng)系統(tǒng)中客戶管戶人確認(rèn)和客戶信息維護(hù)；(11月)2)開(kāi)展2011年度第五批公司類(lèi)客戶信用評(píng)級(jí)工作；（12月）。
按時(shí)保質(zhì)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)、總行相關(guān)條線部門(mén)、分行計(jì)財(cái)部、分行合規(guī)部報(bào)送各類(lèi)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及相關(guān)報(bào)告。
做好領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作及兼職崗位的相關(guān)工作。
1)按月向行領(lǐng)導(dǎo)及各經(jīng)營(yíng)部門(mén)報(bào)送本月授信業(yè)務(wù)情況通報(bào)；(11月)2)兼任分行授信業(yè)務(wù)受理崗及審批意見(jiàn)復(fù)核崗，今年以來(lái)合計(jì)受理綜合授信172筆，低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)64筆，復(fù)核最終審批意見(jiàn)155筆；（12月）3)按時(shí)完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他各項(xiàng)工作，包括但不限于國(guó)土資源查詢、房地產(chǎn)壓力測(cè)試、貸款卡年審等工作。
今后加強(qiáng)理論知識(shí)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)。
今后應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)及各位客戶經(jīng)理的了解，應(yīng)多與其他條線部門(mén)（公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)部門(mén)）進(jìn)行溝通交流，提高服務(wù)意識(shí)和水平，真正做到管理是服務(wù)。
工作上有時(shí)只是按部就班地完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù)，工作缺乏創(chuàng)造性，思路不新，業(yè)務(wù)能力水平不高。今后要打破工作常規(guī)，開(kāi)拓性、創(chuàng)造性地開(kāi)展工作，多為領(lǐng)導(dǎo)出主意，想辦法，做好領(lǐng)導(dǎo)參謀、當(dāng)好助手。
4提高政治熱情，形成敏銳的觀察和全面的視野，對(duì)每一件事情充滿的不確定性保持高度的警惕，并根據(jù)自身的環(huán)境和能力來(lái)及時(shí)采取應(yīng)對(duì)的措施。
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