擬定計(jì)劃之前，我們需要認(rèn)真分析目標(biāo)，并確定可行的實(shí)施策略。計(jì)劃需要明確責(zé)任和任務(wù)分工，確保每個(gè)人都清楚自己的責(zé)任和目標(biāo)。想要做好計(jì)劃，我們可以參考下面的一些例子，看看別人是如何實(shí)際操作的。
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇一
家庭狀況：未婚
收入：60000元/年
支出：25000元/年
資產(chǎn)：擁有活期存款80000元，股票資產(chǎn)5萬元
負(fù)債：無
保障：有社會(huì)基本保險(xiǎn)
理財(cái)建議：考慮到其年齡較輕，風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)，在現(xiàn)階段可追加投資股票型基金，也可利用工作之余拓寬收入來源。另外應(yīng)準(zhǔn)備一些應(yīng)急資金，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時(shí)之需。金額一般為月支出的3~6倍即可，應(yīng)急準(zhǔn)備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場(chǎng)基金的形式組合即可。
姓名：阿菊
年齡：35
家庭狀況：已婚，有一5歲的女兒
收入：夫妻兩人年收入共計(jì)15萬元，其中女方收入約占1/3
支出：10萬元/年
負(fù)債：現(xiàn)有銀行房貸48萬元，還款期為2002~2024年，月供款3000元
家庭保障：兩人單位按照國(guó)家要求上基本保險(xiǎn)，女兒有6萬元保額的教育險(xiǎn)(月繳)。
理財(cái)建議：現(xiàn)階段其房貸等理財(cái)目標(biāo)對(duì)資金安全性要求較高，所以整體上建議投資中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，如配置型基金以及少量股票型和指數(shù)型基金，封閉式基金也可以關(guān)注。應(yīng)急準(zhǔn)備金為月支出的6~9倍。在已有的社會(huì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上，還需要一些商業(yè)保險(xiǎn)。
姓名：唐姨
年齡：65
家庭狀況：已婚，女兒已成家
家庭收入：夫妻兩人年收入共計(jì)18萬元，其中女方收入約占2/5
家庭支出：7萬元左右
家庭資產(chǎn)：價(jià)值100萬元住房+30萬元(活期存款3萬元，各種期限的定期存款24萬元，國(guó)債3萬元)
家庭負(fù)債狀況：無家庭保障狀況：有社會(huì)基本保險(xiǎn)
理財(cái)建議：30萬元的金融性資產(chǎn)中主要是定期存款和國(guó)庫券，到期變現(xiàn)并建立應(yīng)急準(zhǔn)備金后，剩下的錢建議做如下安排：購(gòu)買銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買債券型和保本型基金。建議安排10萬元的應(yīng)急準(zhǔn)備金，以應(yīng)付生病住院等急需的花銷。(興業(yè)銀行貴賓理財(cái)部朱鶯)
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇二
要制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃，第一件事情就要了解清楚個(gè)人和家庭財(cái)政的基本信息。
這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產(chǎn)負(fù)債情況、每個(gè)月的收支情況、家庭成員的消費(fèi)理念和消費(fèi)習(xí)慣。
很多人會(huì)感覺制定了個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃后，自己原有的生活被打亂了，各地方用錢都束手束腳的。
這就是沒有事先對(duì)家庭的基本信息進(jìn)行調(diào)研的結(jié)果了。
制定個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃的.時(shí)候，一定要選擇合適的投資理財(cái)方式。
這一點(diǎn)主要還是要以第一點(diǎn)為基礎(chǔ)的。
如果家庭資產(chǎn)比較多，那么為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，還是推薦大家多選擇幾種投資理財(cái)方式，這樣在風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候也能避免出現(xiàn)很大的虧損。
另外，如果大家對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力低的話，就不要選擇股票、基金那樣高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)方式了，可以退而求其次，選擇p2p網(wǎng)貸理財(cái)這樣收益較高、風(fēng)險(xiǎn)很低的投資理財(cái)方式。
一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制定出來，并不是萬事大吉了。
在日常的執(zhí)行過程中，還需要定期地總結(jié)和反思，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中好的一部分，需要保持下去，對(duì)于理財(cái)計(jì)劃中不好的那部分，則需要及時(shí)地改正。
另外，時(shí)間在走人在變，總有一些突發(fā)情況，也會(huì)對(duì)個(gè)人和家庭理財(cái)計(jì)劃有所影響，如果發(fā)現(xiàn)自己的理財(cái)計(jì)劃和實(shí)際情況差別很大，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況，再進(jìn)行一些合理的修改就可以了。
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇三
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題， 家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y， 以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、 組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。
下面是我對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃。
目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個(gè)體經(jīng)營(yíng)所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動(dòng)車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負(fù)債。
我的父母對(duì)投資理財(cái)有以下幾個(gè)目標(biāo)：
1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。
2、父母計(jì)劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女兒在大學(xué)的教育
4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。
基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對(duì)收益目標(biāo)要求一般。
且由于家中的短期目標(biāo)，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：
1、因?yàn)榻?年有大的購(gòu)房支出，父母主要會(huì)考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對(duì)半年期、一年期投入較多。
2、在保證日常開銷的基礎(chǔ)上，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品 3、因家中個(gè)體經(jīng)營(yíng)，對(duì)資金流動(dòng)性要求較高。 綜合以上，我對(duì)自己家庭的投資組合建議：
1、 父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“?！辈弧鞍?，并且沒有買養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
2、 銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識(shí)少，沒有時(shí)間打理過于復(fù)雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購(gòu)買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。
3、 在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對(duì)旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購(gòu)買健康保險(xiǎn)。
4、 手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。
因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元，其次是購(gòu)買重疾險(xiǎn)1000元，增加每年的旅游支出，并購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財(cái)公司代為投資。同時(shí)，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬元。最后，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng)。
根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn)、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對(duì)資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇四
在爆竹聲聲中，我們迎來了嶄新的2018年，對(duì)于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項(xiàng)工作；而對(duì)于投資理財(cái)部來說，擬定一個(gè)好的工作計(jì)劃，制定一個(gè)明確的目標(biāo)，是每一個(gè)銷售人員必須認(rèn)真對(duì)待的事情。對(duì)于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對(duì)銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓(xùn)，吸納成功的成果，對(duì)新的工作我也制定了2018年的工作計(jì)劃：
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標(biāo)的前提下，盡量大限度的超額，爭(zhēng)取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時(shí)，也給自己帶來更多的收益。同時(shí)，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認(rèn)真對(duì)待。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素，對(duì)于每個(gè)銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識(shí)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長(zhǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)金融業(yè)其他行業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強(qiáng)其他行業(yè)知識(shí)及其理財(cái)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然，還需加強(qiáng)與同事之間的交流與學(xué)習(xí)，把自己以前的工作經(jīng)驗(yàn)與同事們分享，同事虛心向身邊同事請(qǐng)教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達(dá)到整個(gè)團(tuán)隊(duì)的共同進(jìn)步。
任何工作都是有目標(biāo)的，沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始，對(duì)于今年，現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下：
1、堅(jiān)持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶詳談，最少留下一個(gè)電話，保證大約有10萬左右的資金量。
2、每周完成10個(gè)左右的意向客戶，同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因，是資金最近不足，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭(zhēng)取過來的。
3、每月完成40個(gè)左右的意向客戶，6個(gè)客戶能夠投資，20萬的資金量。
4、每季度180個(gè)左右的意向客戶，18個(gè)客戶能夠投資，100萬的資金量。
把握好每一次值班機(jī)會(huì)，對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待，樹立好公司形象，從內(nèi)心了解客戶的深切需要，仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí)，在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單，爭(zhēng)取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。
時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等，對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果，同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。
每天都要對(duì)工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃安排，不能漫無目的的工作。每天按照計(jì)劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對(duì)每天工作做個(gè)小結(jié)，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來。 堅(jiān)持總結(jié)工作的習(xí)慣，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié)?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗(yàn)和能力，我是能夠迎來一個(gè)不錯(cuò)的未來的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇五
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財(cái)方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。
下面是我對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財(cái)計(jì)劃。
目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個(gè)體經(jīng)營(yíng)所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費(fèi)。而我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)1000元，每年包括學(xué)費(fèi)和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動(dòng)車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費(fèi)用和父母雙方的醫(yī)保費(fèi)用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費(fèi)各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負(fù)債。
1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。
2、父母計(jì)劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式，首付300000元。3、完成女兒在大學(xué)的教育4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。。
基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對(duì)收益目標(biāo)要求一般。
且由于家中的短期目標(biāo)，父母投資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的限制因素也有如下一些：
1、因?yàn)榻?年有大的購(gòu)房支出，父母主要會(huì)考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對(duì)半年期、一年期投入較多。
2、在保證日常開銷的`基礎(chǔ)上，主要投資健康財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其次是金融理財(cái)產(chǎn)品3、因家中個(gè)體經(jīng)營(yíng)，對(duì)資金流動(dòng)性要求較高。綜合以上，我對(duì)自己家庭的投資組合建議：
1、父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險(xiǎn)而沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是醫(yī)療保險(xiǎn)只“保”不“包”，并且沒有買養(yǎng)老保險(xiǎn)。所以我建議先購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，并將商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
2、銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識(shí)少，沒有時(shí)間打理過于復(fù)雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購(gòu)買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。
3、在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對(duì)旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購(gòu)買健康保險(xiǎn)。
4、手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。
因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險(xiǎn)每年共1000元，其次是購(gòu)買重疾險(xiǎn)1000元，增加每年的旅游支出，并購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財(cái)公司代為投資。同時(shí)，預(yù)留出女兒的教育費(fèi)用5萬元。最后，父母應(yīng)將其他款項(xiàng)作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動(dòng)。
根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險(xiǎn)、定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄，風(fēng)險(xiǎn)投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對(duì)資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇六
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變復(fù)雜了，孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的日常開支、自己將來的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財(cái)產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現(xiàn)金，然后再制定理財(cái)規(guī)劃。
我們都知道，80后同父輩相比具有更加開放的`消費(fèi)思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒有太多的理財(cái)意識(shí)，即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是，我們都知道，很多專家都認(rèn)為，現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，我們作為一個(gè)社會(huì)的群體，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān)，在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書，那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板就變得尤為必要。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板制作封面及前言。封面主要包含標(biāo)題、執(zhí)行該個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的單位、出具個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會(huì)涉及到致謝、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板的由來、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書模板書所用資料的來源、出具理財(cái)規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等。
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇七
家庭資產(chǎn)負(fù)債情況（單位人民幣：萬元）。
每月收支狀況（單位人民幣：元）。
全家保險(xiǎn)狀況（單位人民幣：萬元）。
收入預(yù)算表（預(yù)期年份20xx年）。
1結(jié)構(gòu)分析。
1)資產(chǎn)項(xiàng)目分析。
流動(dòng)資產(chǎn)：200000每月開支：9000。
每月開支*3=9000*3=27000。
說明家庭的流動(dòng)資產(chǎn)足夠支付日常的開支。
2)負(fù)債項(xiàng)目分析。
家庭總資產(chǎn)250萬家庭總負(fù)債30萬。
家庭總資產(chǎn)家庭總負(fù)債3)凈資產(chǎn)項(xiàng)目分析。
凈資產(chǎn)為220萬為正。
總結(jié)：從資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)分析來看，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是健康的。
2比率分析。
1)總資產(chǎn)負(fù)債率分析。
總資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債/總資產(chǎn)=30/250=12%。
這項(xiàng)數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說明負(fù)債比例適宜，家庭有能力承擔(dān)。負(fù)債率比較低，債務(wù)壓力小，一般不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。
2)凈資產(chǎn)比率分析。
凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=1300000/2200000=59%。
3)償付比率分析。
償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)=220/250=88%。
總結(jié)：通過以上分析可以看出，家庭財(cái)務(wù)狀況和收支情況相對(duì)穩(wěn)定，債務(wù)負(fù)擔(dān)也比較輕。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，且儲(chǔ)蓄所占比率太高，整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)管理過于保守，影響了家庭資產(chǎn)的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進(jìn)一步加強(qiáng)。
解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適度對(duì)基金和保險(xiǎn)等產(chǎn)品加大投資，以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期保值、增值的理財(cái)目標(biāo)。
1)收入結(jié)構(gòu)分析。
工作收入15000*12=180000理財(cái)收入3000*12=36000。
工作收入高于理財(cái)收入，而且工作收入過高，應(yīng)該增加理財(cái)收入2)支出結(jié)構(gòu)分析。
信貸支出30000總支出9000*12=1080003)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。
生活儲(chǔ)蓄遠(yuǎn)大于理財(cái)儲(chǔ)蓄應(yīng)該增加理財(cái)儲(chǔ)蓄。
2比率分析。
1)收支比率。
收支比率=支出/收入。
=69000/120000=0.575。
2)儲(chǔ)蓄比率分析。
儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅后收入=108000/216000=0.5。
儲(chǔ)蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強(qiáng)。
生命周期是一種非常有用的工具，標(biāo)準(zhǔn)的生命周期分析認(rèn)為市場(chǎng)經(jīng)歷發(fā)展、成長(zhǎng)、成熟、衰退幾個(gè)階段。然而，真實(shí)的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機(jī)會(huì)，同時(shí)也更好地對(duì)未來可能發(fā)生的危機(jī)進(jìn)行規(guī)避。
現(xiàn)在我正處于上完大學(xué)到參加工作這個(gè)過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長(zhǎng)期到家庭成熟期這個(gè)過渡時(shí)期。這個(gè)時(shí)候債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財(cái)重點(diǎn)是適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。
1．準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2．辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)。
3．制定一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4．把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（1000元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（500元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（500元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數(shù)，減少對(duì)商品的接觸.
6．實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。
7．每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對(duì)不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8．在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
人身保險(xiǎn)：以人的生命和身體為投保對(duì)象，包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象。
責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事賠償責(zé)任為投保對(duì)象，包括公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)。
家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的`負(fù)擔(dān)較輕，儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng)。理財(cái)活動(dòng)是準(zhǔn)備退休金，適當(dāng)進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)需求為意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況。
1．開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣。
要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購(gòu)買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。
2．理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎。
也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí)，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3．能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累。
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。
正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力。
生活需要規(guī)劃，財(cái)富需要打理，你不理財(cái)，財(cái)不理你。
大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇八
活環(huán)境、未來目標(biāo)和計(jì)劃、您對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國(guó)目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變時(shí)更需如此。
1)現(xiàn)金：在如常生活中，現(xiàn)金指鈔票，硬幣等在內(nèi)的法定貨幣?，F(xiàn)金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段。在很多時(shí)候，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。所以，在本規(guī)劃書中，先進(jìn)不僅包括鈔票和硬幣，號(hào)包括客戶的活期存款。
2)現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當(dāng)中流入以及流出的現(xiàn)金總量，二者之差極為當(dāng)年現(xiàn)金凈流量。在本規(guī)劃書中，現(xiàn)金流入量是有六個(gè)部分構(gòu)成：日常收入，投資資產(chǎn)收益，資產(chǎn)變現(xiàn)，商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，舉借債務(wù)獲得的資金，住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)產(chǎn)生的收入?，F(xiàn)金流出量由四個(gè)部分構(gòu)成：日常支出，追加投資和購(gòu)買資產(chǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)支出，償還站務(wù)所用資金。
3)自用資產(chǎn)：既保護(hù)客戶日常生活質(zhì)量所需要的那部分財(cái)產(chǎn)，比如，客戶用于居住的住宅，不用做商業(yè)用途的自用汽車，客戶擁有的家用電器，家具，家庭裝飾品，以及客戶家庭成員的首飾，衣物等。這部分資產(chǎn)的價(jià)值使客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反應(yīng)。同時(shí)，在通常情況下，一般不考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn)。4)限制性資產(chǎn)：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)，由于政策方面原因，這部分資產(chǎn)的運(yùn)用受到一定的限制，所以，單獨(dú)類出這部分資產(chǎn)，以便客戶張無可自由支配資產(chǎn)的總額。
5)盈余現(xiàn)金分配：在未來的每一個(gè)年度，客戶都可能遇到現(xiàn)金有結(jié)余的情況，盈余現(xiàn)金分配計(jì)劃指在現(xiàn)今出現(xiàn)盈余的年度，對(duì)這部分英語的現(xiàn)金按該計(jì)劃的審定的比例進(jìn)行分配，經(jīng)他們追加到各項(xiàng)投資中去。
6)通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實(shí)際購(gòu)買力下降的程度，過高的通貨膨脹率會(huì)使您的收入不如原來那么“值錢“，從而導(dǎo)致客戶的生活質(zhì)量下降，因此，設(shè)置一個(gè)恰當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_股價(jià)未來的支出水平。
7)緊急備用金：只從財(cái)務(wù)安全的角度出發(fā)，一個(gè)家庭應(yīng)但持有的最低現(xiàn)金金額，家庭可能在一些特殊情況下動(dòng)用這部分現(xiàn)金。在本規(guī)劃書的盈余現(xiàn)金分配策略和赤字彌補(bǔ)策略中我們將使用到這個(gè)家設(shè)置。
8)收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的，但是必須認(rèn)識(shí)。
到，未來的收入和支出都建立在假定得基礎(chǔ)上，這部分?jǐn)?shù)據(jù)來源于客戶對(duì)自身收支狀況的準(zhǔn)確描述和合理估計(jì)。在本計(jì)劃書中，收支數(shù)據(jù)會(huì)被多次使用。
（5）投資回報(bào)率：股票8%，基金5%，債券3%，定期存款為2%（6）社保養(yǎng)老金個(gè)人繳費(fèi)比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養(yǎng)老金賬戶平均回報(bào)率為2%。
（7）所在地當(dāng)年的職工月平均工資為3000元。（8）住房貸款利率為6%。
（9）呂先生家庭風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和測(cè)設(shè)結(jié)果為：風(fēng)險(xiǎn)承受力為62分，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為35分。
第二部分，你的基本資料1，資產(chǎn)負(fù)債表。
2，理財(cái)目標(biāo)表。
3，現(xiàn)金流量表。
第三部分您的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況分析。
1資產(chǎn)=負(fù)債+凈資產(chǎn)，一般來說負(fù)債占總資產(chǎn)比率應(yīng)該在0.5以下。您的家庭負(fù)債比列為24%，您的家庭在償債方面沒有壓力和負(fù)擔(dān)。就償債能力看，您家的財(cái)務(wù)狀況還是很健康的！
2在您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，個(gè)人資產(chǎn)占據(jù)絕大比重，打到了78%，其詞是投資型資產(chǎn)21%。
投資型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重的高低放映了一個(gè)家庭通過投資增加的財(cái)富以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的能力，一般來講，比率在0.5以上比較好。您的指標(biāo)值只有21%，低于建議指標(biāo)，在一定程度長(zhǎng)影響了您通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的能力，因此，這項(xiàng)比率有待增加！
您的流動(dòng)型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重是1%，這部分資產(chǎn)應(yīng)用方便，單幾乎沒有任何效益。一般流動(dòng)性資產(chǎn)合理額度是滿足家庭3月的開支，進(jìn)的家庭3各月開支大概是2.4萬元，因此應(yīng)該適當(dāng)增加活期存款的金額。
您的投資型資產(chǎn)由股票和定期儲(chǔ)蓄構(gòu)成。您有98%的股票投資，定期存款僅有2%，您投資股票是為了有很大的收益，但是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)太大，我們建議您選擇投資一部分債券方面，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不錯(cuò)。
但是您需要相關(guān)方面的知識(shí)。
家庭收入支出分析。
年度盈余反應(yīng)了客戶開源節(jié)流的能力。一般盈余占收入的40%以上，客戶的收入積累財(cái)富的能力比較強(qiáng)的。您的年度盈余是42%，剛好達(dá)到指標(biāo)。算是比較合理的。
您的收入主要來源主要是自于工作收入以及獎(jiǎng)金，高達(dá)92%。投資收入僅8%，說明您的工作對(duì)您的家庭很重要。
您的投資比列非常小，僅為年度收入的8%，因此您有必要增加金融資產(chǎn)的投資額度和投資回報(bào)率。
您的支出中基本日常支出占到了56%，子女教育支出占5%，社保養(yǎng)老保險(xiǎn)支出12%，還貸22%，這些是您的必要支出。剩下的娛樂開支為5%。您的支出壓縮空間不大。
財(cái)務(wù)比率分析償付比率：
凈資產(chǎn)/資產(chǎn)=630000/830000*100%=76.00%。
償付比率高于0.5證明您的償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，您在未來的可以利用的自己的信用額度，通過貸款提高生活質(zhì)量，優(yōu)化您的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。負(fù)債總資產(chǎn)比率：
負(fù)債/總資產(chǎn)=200000/830000*100%=24.10%。
您還是有一定得債務(wù)的，但是您的償債能力比較強(qiáng)，不用擔(dān)心。負(fù)債收入比率：
負(fù)債/收入=163150/200000*100%=122.60%。
您的負(fù)債收入比率高于0.4，說明您的財(cái)務(wù)狀況處于糟糕狀態(tài)，有待調(diào)整儲(chǔ)蓄比率：
盈余/收入=68510/163150*100%=42.00%。
您的家庭在滿足當(dāng)年支出外，還可以將42%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或。
者投資。由于您希望在未來購(gòu)置房屋，將以保持儲(chǔ)蓄比率。流動(dòng)性資產(chǎn)比率。
流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10000/6900*100%=1.45。
您的流動(dòng)資產(chǎn)可以滿足1.45個(gè)月的開支，一般認(rèn)為流動(dòng)性比率應(yīng)該控制在3個(gè)月左右比較合適，既滿足3個(gè)月日常支出，因此建議您適當(dāng)?shù)脑黾踊钇诖婵?。投資與凈資產(chǎn)比率：
投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=220000/630000*100%=35.02%。
您的凈資產(chǎn)中有35.02%是由投資型資產(chǎn)構(gòu)成。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)的比率應(yīng)該保持在50%以上，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長(zhǎng)率，所以在未來時(shí)間里，您應(yīng)當(dāng)逐漸增加投資在凈資產(chǎn)中的比率。投資回報(bào)率：
投資收益/投資資產(chǎn)=13000/220000*100%=6.01%。
您的投資回報(bào)率高于當(dāng)前的定期存款回報(bào)率。建議您在未來的可以適當(dāng)?shù)?增加收益更高的投資品種，獲得較高的投資回報(bào)。
家庭財(cái)務(wù)狀況結(jié)論：從以上的分析可以看出，您的財(cái)務(wù)狀況非常好，儲(chǔ)蓄能力比較強(qiáng)，您的凈資產(chǎn)過目打到630000，再加上可以節(jié)余68510，作為白領(lǐng)階層，您的收入狀況較為不錯(cuò)。但是您的財(cái)務(wù)也存在不足之處，體現(xiàn)在：
很大的影響，所以建議您開辟新的收入來源，例如加大投資的力度。
b)資產(chǎn)配置不合理。您的資產(chǎn)配置防止過于單一和保守，建議您可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)亩噙h(yuǎn)的資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得較高的投資收益。
1現(xiàn)金以及投資規(guī)劃。對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和測(cè)試，表明。
另外，我們綜合一些指標(biāo)，將您對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和承受能力進(jìn)行評(píng)估，發(fā)現(xiàn)，您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力得分62分：對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度得分是35分。
于呂先生家庭調(diào)查和測(cè)試結(jié)果顯示高先生屬于中高能力中低態(tài)度的投資資產(chǎn)組合。
1.金融資產(chǎn)配置調(diào)整表。
調(diào)整前的金融資產(chǎn)圖形。
調(diào)整后的投資資產(chǎn)（不包括現(xiàn)金和活期存款）的組合收益率是5.3%投資建議。
（1）將200000元金融資產(chǎn)中的1.45萬作為緊急準(zhǔn)備金，滿。
足日常生活的流動(dòng)性性需要。
（2）將剩下的。18.45萬作為投資資產(chǎn)，其中30%購(gòu)買債券，
年平均回報(bào)在3%。
調(diào)整后的金融資產(chǎn)圖形。
2.子女的教育規(guī)劃（萬元）小學(xué)。
初中。
高中。
大學(xué)。
留學(xué)深造。
子女教育費(fèi)用規(guī)劃。
3.換房計(jì)劃換房資產(chǎn)估算表。
換房規(guī)劃。
4退休金計(jì)劃。
（1）退休金當(dāng)年年支出。
fv(2%,25,0,-94640)=155267元。
（2）退休金需求總額={155267*【1-（1+2%）/（1+6%）35次方】}/（6%-2%）=2397870元（3）年準(zhǔn)備金額：
pmt(4%,25,0,155267)=57578元。
2-3重要程度高，表明您需要馬上考慮這方面的保障。
1-2重要程度中，表明您需要考慮這方面的保障。0-1重要程度低，表明經(jīng)濟(jì)條件不允許的下暫時(shí)可以不考慮0您目前暫無這方面的需求。
a.呂先生人壽保險(xiǎn)需求分析，單位（元）。
注：人身風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，急停投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降，計(jì)算現(xiàn)值體現(xiàn)。
率假定為4%（定期存款和債券的組合）。
呂太太的壽險(xiǎn)需求分析，單位：（元）。
b.重大疾病保險(xiǎn)需求分析。
呂太太意外傷財(cái)保險(xiǎn)分析。
d.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求分析。
您的財(cái)產(chǎn)方面，主要是房屋，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)等等，可以投保的房屋以及室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)的基本保險(xiǎn)，并且附加盜竊，第三者責(zé)任等方面的保險(xiǎn)即可。
針對(duì)您的保險(xiǎn)需求，為您及其您的家庭選擇了以下保險(xiǎn)品種，這些。
品種將最大的可能滿足您的風(fēng)險(xiǎn)保障目標(biāo)。
6.旅游計(jì)劃分析。
旅游目標(biāo)計(jì)劃從明年開始全價(jià)每年旅游一次，開銷1萬元。計(jì)劃退休年齡為70歲，預(yù)計(jì)退休后生活30年，預(yù)計(jì)旅游時(shí)限為55年，按照2%的通貨膨脹率，4%的貼現(xiàn)率，fv=10000*(f/a,0.98,25)=220200元退休后每年旅游費(fèi)用規(guī)劃（通脹2%）。
目前。
60。
價(jià)位。
61。
62。
63。
64。
65。
6667。
￥199,641。
退休前準(zhǔn)備199641元，這筆錢在歲到退先前可以準(zhǔn)備充足。
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇九
我叫xxx，于200x年畢業(yè)于x大學(xué)專業(yè)，曾經(jīng)在證券任理財(cái)經(jīng)理一職。x年的理財(cái)經(jīng)理工作經(jīng)歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面，并以"為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)"為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。
工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己"應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好"，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的'理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
我單位是國(guó)有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍ΓＭ业母冻瞿軌驗(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇十
在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來越大。現(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來越多，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解，讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來。
2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過書寫未來理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財(cái)生活方式，來更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^程，提高他們的運(yùn)用能力。
待定。
待定。
全校學(xué)生。
xx社團(tuán)。
在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。(學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證，注冊(cè)后不能修改，請(qǐng)認(rèn)真填寫。(重復(fù)報(bào)名無效)。
(一)活動(dòng)前期：
1.海報(bào)宣傳：
做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：
及時(shí)更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動(dòng)態(tài)，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動(dòng)員學(xué)生的積極性，鼓勵(lì)他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。
4.活動(dòng)報(bào)名：
1.報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：xxxxxx。
2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：xxxxxxx。
3.賽前講座：
x月xx日，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí)，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書寫。
(二)活動(dòng)中期：
比賽分為兩個(gè)階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.
初賽階段：
一.初賽題目：
每個(gè)人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的.，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時(shí)間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：
1、現(xiàn)金規(guī)劃。
2、消費(fèi)規(guī)劃。
3、信貸規(guī)劃。
4、保險(xiǎn)規(guī)劃。
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)。
6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)。
要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品)。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃。
8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承。
在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。
2、無論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：
(1)列舉客戶信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)。
(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等)。
(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息：
a、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià);。
b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。
3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。
4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。
6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下)，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名)。
8、理財(cái)規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。
二.初賽評(píng)選：
由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時(shí)，給出方案評(píng)分，之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行。
要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的)。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選)，與觀眾互動(dòng)。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書。
(三)活動(dòng)后期：
活動(dòng)結(jié)束，整理會(huì)場(chǎng)。要求協(xié)會(huì)人員每人寫一份這次活動(dòng)的感想及收獲。
1.策劃部：寫活動(dòng)策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。
3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動(dòng)資金，并購(gòu)買相關(guān)物品。
4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評(píng)委老師的邀請(qǐng)。
6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。
8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果。
由xxx提供。
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇十一
我美好的大學(xué)生活已經(jīng)過去了四分之一，接下來要開始的是我大二生活。這是非常關(guān)鍵的一年，因?yàn)榻衲晡覀円獙W(xué)很多專業(yè)課，大一下學(xué)期的專業(yè)課只是專業(yè)基礎(chǔ)課，只是學(xué)校為了讓我們對(duì)這個(gè)專業(yè)保持最初的熱情而開設(shè)的。上學(xué)習(xí)已經(jīng)適應(yīng)了大學(xué)的學(xué)習(xí)與生活。我認(rèn)為學(xué)習(xí)計(jì)劃能夠?yàn)槲疫_(dá)到學(xué)習(xí)目的而服務(wù)，能推動(dòng)我主動(dòng)積極學(xué)習(xí)和克服困難的內(nèi)在動(dòng)力。所以，現(xiàn)在我將進(jìn)一步的對(duì)我即將開始的大二生活做一個(gè)整體和細(xì)節(jié)的規(guī)劃，做出下一年的學(xué)習(xí)計(jì)劃。
學(xué)習(xí)目的：。最主要的是要學(xué)習(xí)一種在社會(huì)上是生存能力。如果說寒窗苦讀12為的是上一所好的大學(xué)，那么我們上大學(xué)甚至考研等的繼續(xù)深造為的就是能夠在社會(huì)上立足，或者是更好的生存、過得更好。
我的計(jì)劃：要學(xué)習(xí)好，首先要制定一個(gè)切實(shí)可行的學(xué)習(xí)計(jì)劃，用以指導(dǎo)自己的學(xué)習(xí)。古人說：凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。因?yàn)橛杏?jì)劃就不會(huì)打亂仗，就可以合理安排時(shí)間，恰當(dāng)分配精力。這學(xué)期的目的在前面我的目標(biāo)里已經(jīng)說得很清楚了，那就是學(xué)好英語并爭(zhēng)取大二上學(xué)期過英語四級(jí)和計(jì)算機(jī)二級(jí)，努力學(xué)好其他課程，爭(zhēng)取在期末拿獎(jiǎng)學(xué)金。利用周末課余時(shí)間打工接觸社會(huì)了解社會(huì)需求，明確學(xué)習(xí)方向，課后業(yè)余時(shí)間，在復(fù)習(xí)完本專業(yè)所學(xué)知識(shí)的前提下，多查閱與本專業(yè)相關(guān)的其他書籍，爭(zhēng)取做到涉及范圍廣，從而明確什么是市場(chǎng)營(yíng)銷，市場(chǎng)營(yíng)銷專業(yè)畢業(yè)后從事什么樣的職業(yè)，我們的努力方向是什么。
分科學(xué)習(xí)計(jì)劃：
線性代數(shù)：我想對(duì)于我們理科生來說線性代數(shù)算不上什么難點(diǎn)，工作計(jì)劃《大二學(xué)習(xí)計(jì)劃》。也不想花太多的時(shí)間在它身上，所以這就要求我上課要認(rèn)真聽講跟著老師的思路走，下課稍微復(fù)習(xí)一下筆記，做幾道題就可以了。很簡(jiǎn)單的。
大學(xué)英語：六月份的四級(jí)考試考得很糟糕，所以十二月份的四級(jí)一定要過。所以這學(xué)期就得很辛苦的學(xué)習(xí)英語了。因?yàn)橄聦W(xué)期沒有了早自習(xí)，所以這得考驗(yàn)我的自覺性了。堅(jiān)持早上六點(diǎn)半起床，堅(jiān)持晨跑二十分鐘因?yàn)榇笏牡捏w育好像很重要哦，不到要素質(zhì)好身體也要好。然后去教室讀英語或者聽四級(jí)英語，每天練習(xí)一句英語日常用語。大學(xué)開設(shè)的自主學(xué)習(xí)的聽力堅(jiān)持每周四上午去聽一個(gè)小時(shí)。每周堅(jiān)持做兩套四級(jí)題。周末晚上對(duì)四級(jí)題進(jìn)行分析，特別是閱讀。
西方經(jīng)濟(jì)學(xué)：這是這學(xué)期學(xué)過的課程，沒什么難的，只要理解和學(xué)會(huì)看圖就可以了。
雖然現(xiàn)在已經(jīng)制定了一個(gè)初步的計(jì)劃，但是應(yīng)該根據(jù)平時(shí)的學(xué)習(xí)情況做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。我希望能堅(jiān)持我的計(jì)劃，努力的過好我的大二生活。
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇十二
x年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對(duì)于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。
工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。
我單位是國(guó)有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的.理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。
單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍ΓＭ业母冻瞿軌驗(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇十三
隨著進(jìn)入大學(xué)以來第一個(gè)假期的結(jié)束，很快將迎來我們東方社團(tuán)聯(lián)合會(huì)宣傳部新一學(xué)期工作的開始。通過在剛?cè)雽W(xué)的第一學(xué)期中對(duì)東方社聯(lián)宣傳部和整個(gè)東方社聯(lián)的了解和學(xué)習(xí)，我慢慢體會(huì)到了學(xué)生組織工作的困難和繁忙，同時(shí)也找出了一些自己在工作中的不足和我們宣傳部在工作中仍需提高的地方。
第一學(xué)期初我們新干事出海報(bào)的速度還保持在三四個(gè)小時(shí)才出一張大板或兩張kt板，盡管隨著熟練程度的提高，速度稍有加快，但仍然需要更多提高，在下學(xué)期里，我應(yīng)該和大家一起努力，提高工作效率，爭(zhēng)取在短時(shí)間內(nèi)完成更多更好的海報(bào)。在出海報(bào)前積極準(zhǔn)備，積累素材，以減少時(shí)間浪費(fèi)。合理安排時(shí)間，盡快投入工作，避免有人忙有人閑的情況。做每一次宣傳都要精心設(shè)計(jì)，要計(jì)劃的工作，不得敷衍塞責(zé)。
在下學(xué)期里，我應(yīng)該和其他成員一樣，堅(jiān)持本著節(jié)約的原則，愛惜紙張和顏料，每次結(jié)束工作，要將工具清洗干凈，將顏料蓋好，擺放整齊，和學(xué)生會(huì)的工具分開擺放避免混用，并在工作結(jié)束之后將辦公室打掃干凈。
我作為一名新干事，在部長(zhǎng)、副部長(zhǎng)和其他新老干事之間要加強(qiáng)溝通與交流，營(yíng)造更加和諧的內(nèi)部氣氛，建設(shè)更加團(tuán)結(jié)的外部形象。對(duì)于部長(zhǎng)組長(zhǎng)分配的任務(wù)要以積極熱情的心態(tài)完成，對(duì)于部長(zhǎng)組長(zhǎng)提出的批評(píng)要以虛心的態(tài)度接受，并及時(shí)改正。
宣傳部的工作任務(wù)在社聯(lián)各部中是相對(duì)比較繁忙的，在下學(xué)期，我們將會(huì)和以前一樣，在指定時(shí)間內(nèi)完成社聯(lián)及各部委托的任務(wù)。做好各項(xiàng)活動(dòng)的宣傳工作，完善宣傳部自身的建設(shè)，并把宣傳部建設(shè)成一個(gè)團(tuán)結(jié)積極向上的整體。宣傳部各個(gè)成員將在工作中努力提高自身素質(zhì)，并積極主動(dòng)的工作，突破原有宣傳形式以豐富宣傳方式，在工作中推陳出新，不斷提高自己。
做好宣傳部工作反饋的收集、整理和總結(jié)工作，通過問卷或口頭形式向主席和其他部門及時(shí)了解對(duì)宣傳部工作的評(píng)價(jià)，有助于我們及時(shí)了解工作上的不足之處。對(duì)于評(píng)價(jià)低的要吸取教訓(xùn)，及時(shí)改進(jìn);對(duì)于評(píng)價(jià)高的要積累經(jīng)驗(yàn)，不可自滿。
宣傳部?jī)?nèi)部可以在時(shí)間等條件允許的情況下，適當(dāng)增加活動(dòng)，增強(qiáng)成員之間的感情，創(chuàng)造更和諧、團(tuán)結(jié)的內(nèi)部環(huán)境，以培養(yǎng)更高的工作熱情。
新學(xué)期開始了，社團(tuán)的具體工作做如下安排：
一、社團(tuán)部本學(xué)期的主要工作：
1、加強(qiáng)部門的思想建設(shè)與隊(duì)伍建設(shè)。
2、對(duì)各個(gè)社團(tuán)加強(qiáng)交接、管理與整頓。
3、繼續(xù)開展社團(tuán)活動(dòng)。
4、加強(qiáng)青年志愿者活動(dòng)的開展。
二、各項(xiàng)工作的具體措施：
(一)加強(qiáng)部門的思想建設(shè)與隊(duì)伍建設(shè)。
1、在新的學(xué)期，新生的到來無疑給我們帶來新的血液。但同時(shí)我們也將遇到新的挑戰(zhàn)，我部門將著重加強(qiáng)各成員的思想素質(zhì)建設(shè)。通過平時(shí)的培訓(xùn)及考核，使部門所有的成員不僅具有較高的工作能力，同時(shí)也具有很高的思想素質(zhì)，能在同學(xué)之間起到一個(gè)很好的模范帶頭作用。
2、社團(tuán)部工作人員在重組后，將進(jìn)行合理的分配工作，以監(jiān)督并協(xié)助各個(gè)社團(tuán)的各項(xiàng)工作的順利進(jìn)行，積極的為各個(gè)社團(tuán)出謀劃策，使得社團(tuán)開展的活動(dòng)能夠更加成熟，在學(xué)校各項(xiàng)要求下組織豐富多彩的社團(tuán)活動(dòng)。
3、為營(yíng)造良好的工作氛圍、提高工作效率，社團(tuán)部也將完善現(xiàn)有的內(nèi)部工作人員的考核制度，做到各項(xiàng)工作責(zé)任到人。有利于提高其工作的積極性，督促各人員能高效率的完成本職工作。
(二)對(duì)各個(gè)社團(tuán)加強(qiáng)交接、管理與整頓。
1、大專部有幾個(gè)社團(tuán)負(fù)責(zé)人為__級(jí)大專學(xué)生，他們即將面臨畢業(yè)實(shí)習(xí)，如果沒有一個(gè)有責(zé)任，有能力并且熟悉其工作程序的人來接受管理，其社團(tuán)將隨時(shí)面臨癱瘓，因此尋找新的負(fù)責(zé)人迫在眉睫。新的負(fù)責(zé)人可以選擇公開競(jìng)選，由原負(fù)責(zé)人培養(yǎng)一段時(shí)間方能接手工作?，F(xiàn)各社團(tuán)負(fù)責(zé)人也可以由自己選擇并培養(yǎng)自己社團(tuán)的_人，但是必須經(jīng)過上級(jí)考核方能確定。
2、為使我校的社團(tuán)能夠更好的服務(wù)于同學(xué)，豐富大家的大學(xué)生活，做到每個(gè)社團(tuán)都發(fā)揮其作用，社團(tuán)部將取締名存實(shí)亡的社團(tuán)。
3、針對(duì)學(xué)校教室緊張、場(chǎng)地有限的情況，我部門將與學(xué)校各方做好提前的溝通與協(xié)調(diào)。對(duì)社團(tuán)活動(dòng)所涉及用到的教室或場(chǎng)地做好提前部署，從而避免與教學(xué)發(fā)生沖突。
(三)繼續(xù)開展社團(tuán)活動(dòng)。
1、新生的加入，也為社團(tuán)的發(fā)展注入新的血液。我部門將在新生軍訓(xùn)結(jié)束后組織進(jìn)行大規(guī)模的社團(tuán)納新工作。在各社團(tuán)納新的工作中，各社團(tuán)負(fù)責(zé)人可在課后活動(dòng)時(shí)間在籃球場(chǎng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)招募，這樣有利于廣大同學(xué)能直接、有效的了解各社團(tuán)的具體情況，也可以做現(xiàn)場(chǎng)咨詢。我部門所有的工作人員也將積極幫助各個(gè)社團(tuán)進(jìn)行招募工作，爭(zhēng)取納新工作能夠順利有序的完成。
2、在今年12月的時(shí)候，社團(tuán)部將組織社團(tuán)展示活動(dòng)。把學(xué)院各個(gè)社團(tuán)一學(xué)期的成果展示給全院師生面前，如動(dòng)漫展、書法展等。
3、社團(tuán)部各個(gè)社團(tuán)以各種方式積極配合學(xué)院各項(xiàng)活動(dòng)：積極響應(yīng)各項(xiàng)活動(dòng)，各社團(tuán)將以各種形式，擴(kuò)大影響，號(hào)召同學(xué)積極參與，發(fā)揮社團(tuán)的群眾力量，為學(xué)院建設(shè)做更大的貢獻(xiàn)。
4、社團(tuán)部將對(duì)我院所有社團(tuán)加強(qiáng)經(jīng)費(fèi)管理，做到詳細(xì)清楚。
(四)加強(qiáng)青年志愿者活動(dòng)的開展。
1、為鍛煉我院教育專業(yè)同學(xué)的各方能力，支援貧困地區(qū)的學(xué)生，我院青年志愿者團(tuán)計(jì)劃在本學(xué)期進(jìn)行一次義務(wù)支教的活動(dòng)。旨在讓同學(xué)發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗的作風(fēng)，為社會(huì)發(fā)展作出自己的貢獻(xiàn)。
2、我院青年志愿者團(tuán)將在本學(xué)期計(jì)劃開展“愛心助成長(zhǎng)”活動(dòng)。此次活動(dòng)是為了幫助那些貧困家庭的孩子做義務(wù)輔導(dǎo)，使他們更好的完成學(xué)業(yè)。而此項(xiàng)活動(dòng)正在商討與聯(lián)系中。
三、內(nèi)部建設(shè)。
1、完善社團(tuán)章程，在廣泛征集社員意見建議和吸收其他高等院校社團(tuán)章程優(yōu)秀部分的基礎(chǔ)上，根據(jù)我社的實(shí)際情況，經(jīng)社團(tuán)理事會(huì)修補(bǔ)后交團(tuán)總支審閱，經(jīng)團(tuán)總支正式通過后，即在全社范圍內(nèi)貫徹執(zhí)行。真正做到“大事講原則，小事講方法”。
2、完善社團(tuán)日?？己酥贫取?huì)議制度、社員檔案制度、社團(tuán)決策制度、社員意見建議反饋制度、社員活動(dòng)檔案制度、稿件存檔及發(fā)表制度等，并形成書面文件。
4、征集社徽、社旗的原創(chuàng)設(shè)計(jì)樣稿，并最終完成包括社員證、胸章在內(nèi)的制作。
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇十四
導(dǎo)語：現(xiàn)在大學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)也越來越強(qiáng)，但是大學(xué)生們往往因?yàn)槿狈镜耐顿Y理財(cái)知識(shí)，所以不知道如何去做理財(cái)，下面我們和大家分享大學(xué)生理財(cái)技巧，歡迎閱讀。
現(xiàn)在的大學(xué)校園中“月光族”越來越多，對(duì)付亂花錢最有效的辦法就是記賬。月初規(guī)劃好當(dāng)月開支，比如伙食標(biāo)準(zhǔn)、日常用品等。細(xì)心一些的同學(xué)可以每天臨睡前花幾分鐘記一下當(dāng)天的所有開支。一個(gè)月下來，就很清楚哪些錢花得不應(yīng)該。 如果你覺得把錢都放在錢包總會(huì)手癢，那就可以辦一張銀行卡，每周分批定量取錢。不要覺得這是浪費(fèi)時(shí)間，如果你連最基本的“理性消費(fèi)”都做不到，就別提理財(cái)了。大學(xué)生如何理財(cái)首先要學(xué)會(huì)記賬。
不是隨便辦的 現(xiàn)在信用卡熱已經(jīng)席卷大學(xué)校園，雖然透支額度一般只有2000元左右，但對(duì)大學(xué)生而言，仍舊是一個(gè)不小的.誘惑。信用卡理財(cái)并沒有錯(cuò)，但它同樣也是一把雙刃劍。大學(xué)生沖動(dòng)地用信用卡消費(fèi)，不但使得生活成本增加，而一旦還不上錢，還將影響你一生的信用記錄。絕大多數(shù)大學(xué)生最好不要辦信用卡，哪怕它積分購(gòu)物再誘人，羊毛終究出在羊身上。大學(xué)生如何理財(cái)做到不隨意辦信用卡。
目前做家教、打零工甚至炒股票的大學(xué)生越來越多。不少學(xué)生由于過于樂衷于社會(huì)實(shí)踐，導(dǎo)致多門功課不及格，甚至被退學(xué)。大學(xué)生想掙大錢，倒不如多花時(shí)間在功課上，得個(gè)獎(jiǎng)學(xué)金“名利雙收”。與其在外奔波風(fēng)吹日曬，坐在舒適的自習(xí)室學(xué)習(xí)，不是更愜意嗎?而滿腔熱情投入學(xué)習(xí)的一個(gè)直接好處，就是導(dǎo)致你沒有過多的時(shí)間去校外消費(fèi)，無形中又幫你省了一筆巨大的開銷。
有了積累，才有進(jìn)一步的投資。 有了一定的積累后，可以存銀行，可以買基金，也可以炒股等，個(gè)人建議還是買基金定投保險(xiǎn)些，如果你承受風(fēng)險(xiǎn)的能力大，那你就可以炒股了。
基金是專家?guī)湍憷碡?cái)?；鸬钠鹗假Y金最低是1000元,定投200元起 買基金到銀行或者基金公司都行。銀行能代理很多基金公司的業(yè)務(wù)，具體開戶找銀行理財(cái)專柜辦理?，F(xiàn)在有些證券公司也有代理基金買賣的。在銀行開通網(wǎng)上銀行后網(wǎng)上購(gòu)買一般收費(fèi)上有優(yōu)惠。
先做一下自我認(rèn)識(shí)，是要高風(fēng)險(xiǎn)高收益還是穩(wěn)健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等來選擇?；饦I(yè)績(jī)網(wǎng)上都有排名。 定投最好選擇后端付費(fèi)。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。 一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時(shí)間(如每月10日)以固定的金額(如1000元)投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。 由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇十五
理財(cái)不是一朝一夕的事情，它是一生的事情，來看看如何制定理財(cái)計(jì)劃吧!下面是本站小編收集整理的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書，歡迎閱讀。
一.基本情況。
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢多了起來，開始了自己支配金錢的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢大手大腳，后半個(gè)月卻過上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
二.目前財(cái)務(wù)狀況。
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是800元，如何合理的分配這筆錢，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
1.準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去。
2.辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)。
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個(gè)月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)(350元)，一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)(100元)，還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)(200元)，剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數(shù)，減少對(duì)商品的接觸.
6.實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開源節(jié)流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費(fèi)用就會(huì)占我們生活費(fèi)的很大一部分，理財(cái)計(jì)劃恐怕也難以實(shí)現(xiàn)。其次，還要隨時(shí)對(duì)自己的資金了如指掌，確立理財(cái)目標(biāo)。
7.每月做一個(gè)理財(cái)計(jì)劃，列出哪些是應(yīng)該買的，哪些是不必要花費(fèi)的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要?jiǎng)h減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計(jì)劃相符，如超出計(jì)劃，下月就要對(duì)不該有的開支和其他的要適當(dāng)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。
8.在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛?、使用和保護(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
1.開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財(cái)習(xí)慣要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購(gòu)買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應(yīng)該杜絕的。
2.理財(cái)非生財(cái)，投資要謹(jǐn)慎也有大學(xué)生認(rèn)為，理財(cái)就是要投資生財(cái)。其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生，在面對(duì)投資股市等風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財(cái)之道”，而應(yīng)該更注重此行為對(duì)未來了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗(yàn)的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時(shí)還要注意金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，多為自己武裝一些知識(shí)，認(rèn)識(shí)更多的理財(cái)工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力，長(zhǎng)期的刻苦鉆研。更需要強(qiáng)調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3.能力來自與學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累。
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財(cái)”等借口規(guī)避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理財(cái)問題。事實(shí)上，任何一項(xiàng)能力都非天生俱有，耐心學(xué)習(xí)與實(shí)際經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是一樣，也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟(jì)等學(xué)科者較能觸類旁通，也較有“理財(cái)意識(shí)”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)日益發(fā)達(dá)，每個(gè)人都無法自免于個(gè)人理財(cái)責(zé)任之外。
正確的理財(cái)觀念不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財(cái)能力。大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。
隨著物質(zhì)財(cái)富的不斷積累，很多人都認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃的重要性，但很多人又都在為如何做好理財(cái)規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦，那就從記賬開始吧!
理財(cái)是為實(shí)現(xiàn)人生美好目標(biāo)服務(wù)的。
人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的。從這個(gè)意義上說，理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個(gè)難題。
收支財(cái)務(wù)狀況是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。如何了解自己的財(cái)務(wù)狀況呢?記賬是個(gè)好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出，并在每個(gè)月底做一次匯總，久而久之，就對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌了。
同時(shí)，記賬還能對(duì)自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可無的，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會(huì)記賬，相信每月月底，也就不會(huì)再度日如年了。
逐筆記賬，做起來還是有一點(diǎn)難度的?，F(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入“刷卡”時(shí)代，信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費(fèi)時(shí)，能用信用卡，就盡量刷卡消費(fèi)，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
另外，支出費(fèi)用時(shí)，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護(hù)自己的權(quán)益，二來可以在記賬時(shí)逐筆核對(duì)。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒有及時(shí)拿到發(fā)票時(shí)，請(qǐng)及時(shí)在備忘錄中做記錄，以防時(shí)間長(zhǎng)了遺忘。
記賬只是起步，是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算，諸如房租、公用事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的，要對(duì)這些支出好好籌劃，合理、合算地花錢，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。
理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘，而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān)，這種個(gè)人化的理財(cái)服務(wù)在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國(guó)際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場(chǎng)。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國(guó)老百姓的理財(cái)工具。如何通過投資基金，一步一步來實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想呢?以下為三個(gè)步驟：
第一步：確定自己的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。
第二步：明確自己的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。
第三步：制定適合自己的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。
終身快樂的理財(cái)原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn)，追逐未來生活的更加快樂的理財(cái)目標(biāo)，客觀上決定了私人理財(cái)規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下，私人理財(cái)規(guī)劃由個(gè)人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個(gè)板塊構(gòu)成。
日常生活費(fèi)用支出。
個(gè)人或家庭日常生活費(fèi)用支出，項(xiàng)目多，涵蓋面廣，彈性大。在私人理財(cái)規(guī)劃中，既難于一一例舉，同時(shí)，也沒有這個(gè)必要。在私人理財(cái)規(guī)劃中，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項(xiàng)目進(jìn)行模糊“打包”處理，而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費(fèi)元素逐一例舉，旨在引導(dǎo)健康消費(fèi)，實(shí)現(xiàn)快樂人生。在私人理財(cái)規(guī)劃中，日常生活消費(fèi)支出這一板塊主要包括：
(1)日常消費(fèi)支出。它包括個(gè)人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費(fèi)用支出;娛樂交際費(fèi)用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消費(fèi)支出。
(4)贍養(yǎng)父母支出。
(5)私家汽車的使用費(fèi)用支出。
(6)房租費(fèi)用支出(租房者)。
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大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇十六
模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候，模板就變復(fù)雜了，孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的日常開支、自己將來的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財(cái)產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現(xiàn)金，然后再制定理財(cái)規(guī)劃。
我們都知道，80后同父輩相比具有更加開放的消費(fèi)思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒有太多的理財(cái)意識(shí)，即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是，我們都知道，很多專家都認(rèn)為，現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，我們作為一個(gè)社會(huì)的.群體，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān)，在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書，那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來，模板就變得尤為必要。
模板制作封面及前言。封面主要包含標(biāo)題、執(zhí)行該模板的單位、出具模板的日期三部分的內(nèi)容;前言部分會(huì)涉及到致謝、模板的由來、模板書所用資料的來源、出具理財(cái)規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等。
以上就是關(guān)于個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的詳細(xì)介紹，如需了解更多個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫_如何寫個(gè)人理財(cái)計(jì)劃請(qǐng)關(guān)注安心貸理財(cái)欄目。模板格式不定，可根據(jù)個(gè)人收入、資金、理財(cái)習(xí)慣等等，做出合適自身情況的模板。
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇十七
“剛從家里帶來的2000元不到一個(gè)星期已經(jīng)所剩無幾，沒想到花起來這么快?！币幻奖本┎欢嗑玫拇笠恍律≈苓@么抱怨道。家境條件不錯(cuò)的小周來自廣東，除了交學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)外，家里還給了他一筆2000多元的生活費(fèi)。出乎意料的是，這筆錢這么快就被他花光了。
小周自己也說不清楚到底是怎么花的這筆錢：“也就是和新同學(xué)吃了幾頓飯，買了些必要的生活用品。不知不覺就花完了?！边@樣的新生并不在少數(shù)，現(xiàn)在很多大學(xué)新生都是“90”后的孩子，多是獨(dú)生子女，一般父母在支付完他們的學(xué)費(fèi)后，都會(huì)給一筆1000元至上萬元不等的“生活費(fèi)”。第一次拿到這么多錢，多少讓新生有些興奮。學(xué)生們購(gòu)物欲望非常強(qiáng)，買東西只看自己喜歡不喜歡，價(jià)格并不在乎。新衣服、新手機(jī)、新電腦、新mp3成了不少大一新生的“新四件”，一聽到有最新款、最好玩的，馬上便買回來。不過，買東西爽快，不久就陷入了“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”，許多新生剛到校報(bào)到生活費(fèi)就“縮水”大半。
事實(shí)上，很多大學(xué)新生在初入大學(xué)時(shí)都面臨“理財(cái)關(guān)”的考驗(yàn)：女生愛吃零食，也愛美，在這兩方面花銷很大。而對(duì)于男生來說，花錢的“項(xiàng)目”更多：網(wǎng)絡(luò)游戲點(diǎn)卡或者道具的花費(fèi)、下館子喝酒聚會(huì)的花費(fèi)、抽煙的花費(fèi)、給女生送禮的花費(fèi)、帶女朋友出去娛樂的花費(fèi)等。因此，男生更易出現(xiàn)“財(cái)政赤字”，往往拆了東墻補(bǔ)西墻，找人借錢沒商量，在開支生活費(fèi)時(shí)沒有計(jì)劃，“大手大腳”對(duì)錢沒概念，加之學(xué)生群體中的不良消費(fèi)現(xiàn)象增多，“人情往來”“未富先奢”的情況十分嚴(yán)重。對(duì)于這些大學(xué)新生來說，如何合理消費(fèi)成為擺在其面前的一道待解之題。
家長(zhǎng)要給孩子消費(fèi)打預(yù)防針。
有道是“治病不如防病”，也有一些家長(zhǎng)早就為孩子打了預(yù)防針，“以前孩子需要買什么東西都要從家里要錢，我們可以把關(guān)。但現(xiàn)在，孩子在大學(xué)校園里很多事情要開始學(xué)著自己做主，理財(cái)觀念也應(yīng)該早灌輸。形成不好的消費(fèi)習(xí)慣后再糾正就晚了，所以，我讓她把每個(gè)月的花銷在電腦上記下來，自己做到心中有數(shù)以外，還可以傳給我和她爸爸看，視情況給些建議，培養(yǎng)她的自理能力?！壁w女士把記賬當(dāng)作入學(xué)準(zhǔn)備之一教導(dǎo)給即將去廣州上大學(xué)的女兒?！白鳛榧议L(zhǎng)，我們提供足夠的生活費(fèi)，但是，更希望孩子能夠養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣?！?/p>
在湖北讀大學(xué)的小李，今年已是大二了?；厥滓荒甑纳?，他說：“總結(jié)起來就是，作為大一的新生，在生活上剛剛擁有了自主權(quán)，絕大多數(shù)新生都未嘗試過‘當(dāng)家做主’的經(jīng)歷，對(duì)金錢也沒有太多的概念，花起錢來大手大腳，消費(fèi)隨意而且盲目?！彼f帶來的生活費(fèi)花光了，只好打電話讓父母再寄一些來，自己也很不好意思。大二開始了，他對(duì)于新學(xué)期的理財(cái)有了新的計(jì)劃，“不管家里有多富裕，都應(yīng)該記住這些錢都是父母辛苦賺來的，因此在理財(cái)時(shí)首先要把勤儉作為大原則。我現(xiàn)在感到，只有先學(xué)會(huì)花錢，才能學(xué)會(huì)如何管理自己，如何更好地獨(dú)立生活?！?/p>
他說，他總結(jié)了幾條花錢的基本原則，希望對(duì)于自己有所幫助。首先是要記賬，“記賬是理財(cái)?shù)母?，我要在月初?guī)劃好當(dāng)月開支，比如伙食標(biāo)準(zhǔn)、日常用品等列一個(gè)清單，然后照單采購(gòu)，在保證生活必需品后，再合理分配購(gòu)書、交友、娛樂等其他費(fèi)用。再把每月的收支情況記錄下來，這樣一個(gè)月下來，就很清楚哪些錢花得不應(yīng)該?！?/p>
“在網(wǎng)上我認(rèn)識(shí)了一位學(xué)長(zhǎng)，他告訴我，在校園的二手市場(chǎng)常能淘到好東西，他就是先從網(wǎng)上在高年級(jí)同學(xué)那里花三四折的錢買來一些二手書，他告訴我說，有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣個(gè)好價(jià)錢，讓它們繼續(xù)‘發(fā)揮余熱’。假期里，我到學(xué)校的網(wǎng)站看了看，我們學(xué)校二手交易很火爆，有許多物美價(jià)廉的二手貨在出售。別人用過的課本、參考書等，以相對(duì)便宜的價(jià)格買入，節(jié)約了資金，而知識(shí)并不會(huì)因此打折，這也是一種很好的理財(cái)方式，可以培養(yǎng)自己節(jié)儉的美德?！彼艿靡獾馗嬖V記者。
現(xiàn)在有著越來越多的家長(zhǎng)認(rèn)識(shí)到，讓大學(xué)生學(xué)會(huì)理財(cái)是使其快速成長(zhǎng)的重要部分。通過理財(cái)，要讓他們知道好生活的來之不易。通過控制自己的不合理支出，養(yǎng)成他們節(jié)儉的美德，并促使他們參加社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)鍛煉自己?！爸袊?guó)有句老話，吃多大苦，享多大福。不吃苦的孩子不懂感恩。同樣，不會(huì)理財(cái)?shù)暮⒆右膊恢栏卸?。我希望通過自己的理財(cái)計(jì)劃學(xué)會(huì)這些!”小李最后說。
大學(xué)生理財(cái)計(jì)劃書篇十八
在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來越大?，F(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來越多，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解，讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來。
2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過書寫未來理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財(cái)生活方式，來更加深入的了解理財(cái)?shù)?過程，提高他們的運(yùn)用能力。
待定。
待定。
全校學(xué)生。
xx社團(tuán)。
在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。(學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證，注冊(cè)后不能修改，請(qǐng)認(rèn)真填寫。(重復(fù)報(bào)名無效)。
(一)活動(dòng)前期：
1.海報(bào)宣傳：
做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：
及時(shí)更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動(dòng)態(tài)，以便廣大師生能第一時(shí)間掌握理財(cái)規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時(shí)傳送到投資理財(cái)協(xié)會(huì)會(huì)員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動(dòng)員學(xué)生的積極性，鼓勵(lì)他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財(cái)規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項(xiàng)。協(xié)會(huì)安排宣傳人員到全校每個(gè)班級(jí)的課室講解本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動(dòng)的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。
4.活動(dòng)報(bào)名：
1.報(bào)名時(shí)間及地點(diǎn)：xxxxxx。
2.理財(cái)規(guī)劃大賽時(shí)間：xxxxxxx。
3.賽前講座：
x月xx日，協(xié)會(huì)協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場(chǎng)同學(xué)講解理財(cái)基本知識(shí)，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽講，以便方便之后的理財(cái)規(guī)劃方案書寫。
(二)活動(dòng)中期：
比賽分為兩個(gè)階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績(jī)60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績(jī)40%.
初賽階段：
一.初賽題目：
每個(gè)人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時(shí)間點(diǎn)是大致相同的，大多都會(huì)經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個(gè)“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時(shí)間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：
1、現(xiàn)金規(guī)劃。
2、消費(fèi)規(guī)劃。
3、信貸規(guī)劃。
4、保險(xiǎn)規(guī)劃。
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)。
6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)。
要求熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國(guó)內(nèi)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品)。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃。
8、財(cái)產(chǎn)的分配與傳承。
在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請(qǐng)參賽者任意選擇3個(gè)規(guī)劃，自己擬定理財(cái)規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實(shí)中該客戶存在與否)資料，圍繞參賽者擬定理財(cái)規(guī)劃客戶制訂分項(xiàng)理財(cái)策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個(gè)項(xiàng)目作為理財(cái)策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡(jiǎn)要地對(duì)目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。
2、無論客戶是否真實(shí)存在于現(xiàn)實(shí)之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個(gè)分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃：
(1)列舉客戶信息(包括財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息)。
(2)如有必要可以編制財(cái)務(wù)報(bào)表;(家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等)。
(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個(gè)合理的分析與評(píng)判。分析與評(píng)價(jià)中必須包含如下信息：
a、客戶的財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià);。
b、財(cái)務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。
3、三個(gè)任意理財(cái)分項(xiàng)規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時(shí)間數(shù)據(jù)相對(duì)精準(zhǔn)。
4、制訂分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃，分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時(shí)間點(diǎn)——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計(jì)需求、目標(biāo)預(yù)計(jì)成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。
6、可以選擇團(tuán)隊(duì)合作(6人以下)，也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名)。
8、理財(cái)規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會(huì)進(jìn)行批閱。
二.初賽評(píng)選：
由協(xié)會(huì)人員負(fù)責(zé)篩選理財(cái)規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時(shí)，給出方案評(píng)分，之后總成績(jī)?cè)u(píng)比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎(jiǎng)晚會(huì)一起進(jìn)行。
要求參賽者上臺(tái)展示自己的理財(cái)規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目(話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的)。評(píng)委根據(jù)參賽者的舞臺(tái)表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個(gè)小游戲(從最近在協(xié)會(huì)人員中征集的小活動(dòng)中挑選)，與觀眾互動(dòng)。目的是在這段時(shí)間內(nèi)計(jì)算出選手總分，之后頒發(fā)獎(jiǎng)杯及證書。
(三)活動(dòng)后期：
活動(dòng)結(jié)束，整理會(huì)場(chǎng)。要求協(xié)會(huì)人員每人寫一份這次活動(dòng)的感想及收獲。
1.策劃部：寫活動(dòng)策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。
3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動(dòng)資金，并購(gòu)買相關(guān)物品。
4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)海報(bào)并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報(bào)、評(píng)委老師的邀請(qǐng)。
6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項(xiàng)更新。
8.邀請(qǐng)相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評(píng)委，以得到一個(gè)公平的比賽結(jié)果。
由xxx提供。
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