報告需要具備清晰的結(jié)構(gòu)和邏輯，以確保讀者或聽眾能夠準(zhǔn)確理解和接受所傳達(dá)的內(nèi)容。在寫報告的過程中，需要注意語言的準(zhǔn)確性和表達(dá)的精煉性。以下是對產(chǎn)品性能測試結(jié)果的詳細(xì)報告，請各位專家指導(dǎo)。
個人授信調(diào)查報告篇一
“永遠(yuǎn)都了解我的客戶，是管理風(fēng)險的最好方法;永遠(yuǎn)都懂得我的客戶，是提高收益的最佳途徑。”而簡單的一句了解客戶，背后付出的卻是無數(shù)艱巨的工作和努力。不論對于客戶經(jīng)理還是授信審查員，準(zhǔn)確、深入、完整的調(diào)查都是保證授信質(zhì)量的重要前提?？蛻舻那闆r不是從紙面資料、網(wǎng)絡(luò)、報刊這些間接的渠道簡單摘錄而來，也不是走馬觀花看看實地的廠房、設(shè)備就可以掌握，要接觸企業(yè)的負(fù)責(zé)人和財務(wù)人員，更要與企業(yè)第一線的生產(chǎn)、經(jīng)營人員深入交往，掌握最新鮮的第一手資料;要核查企業(yè)的財務(wù)報表，分析科目的真實合理性，更要調(diào)閱企業(yè)詳細(xì)的月報、季報、明細(xì)帳、權(quán)利憑證，實地察看庫存;要光明正大地去實地深入調(diào)查取證，也要出其不意地暗中查訪，揭開企業(yè)光環(huán)背后的真實面紗;要通過媒體、政府公告、注會管理建議書、財務(wù)報告附注等一切渠道去尋找關(guān)于企業(yè)的有價值的蛛絲馬跡。所以，這不僅僅是一項工作，更是一項事業(yè)，二者的區(qū)別在于，工作是按部就班的完成任務(wù)，事業(yè)是富有建設(shè)性的創(chuàng)造與提升;工作只有每天八個小時，而事業(yè)將貫穿整個生命，工作也許只是生存的手段，而事業(yè)，傾注了所有的熱愛、忠誠、責(zé)任與職業(yè)操守。
一、授信分析的“天高地闊”
授信是一項龐雜而艱巨的工作，很多借款企業(yè)不會如實告知全部真實的信息，它展現(xiàn)出的也許只是美好的“冰山一角”。而對于調(diào)查和審查者而言，不能如井底之蛙一般只看到頭頂?shù)囊环教炜眨獙⒂|角延伸到多個方向，擴(kuò)展到更寬廣的領(lǐng)域。一份完整的授信分析報告涉及宏觀、中觀、微觀三個層面的多個方面。
李處多次講到：要帶領(lǐng)審查員從一堆報表、材料中抬起頭來，站在高處，把握大方向，我想這正是授信分析的宏觀方面。要密切關(guān)注國家經(jīng)濟(jì)周期、貨幣財政政策、產(chǎn)業(yè)政策，比如基準(zhǔn)利率、準(zhǔn)備金率的調(diào)整，人民幣匯率的波動，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，出口退稅政策的變化等。中觀層面最重要的是企業(yè)所處行業(yè)的分析。就好比社會環(huán)境之于人，陽光、土壤之于植物，一個企業(yè)也不能孤立于它所屬的行業(yè)。通過學(xué)習(xí)我了解到，在授信分析的過程中，行業(yè)的景氣度、周期性特征、行業(yè)平均盈利能力、行業(yè)準(zhǔn)入退出壁壘等都是衡量企業(yè)成長性、穩(wěn)定性以及持續(xù)經(jīng)營能力的重要因素，而行業(yè)交易習(xí)慣(賒銷或錢貨兩清)是判斷賬面存貨、應(yīng)收賬款合理性的一把“金鑰匙”。微觀層面更多的是基于對企業(yè)的分析。這其中需要大量的貸前調(diào)查工作為支撐，我們對于這項工作的全面認(rèn)識異常重要。對借款企業(yè)的授信分析是一個十分寬泛的領(lǐng)域。
我總結(jié)為重點包括以下幾方面內(nèi)容：對企業(yè)基本情況，成長存續(xù)歷史的調(diào)查;對企業(yè)股東出資比例、資產(chǎn)實力、行業(yè)經(jīng)驗等情況的認(rèn)識;對企業(yè)財務(wù)報告質(zhì)量及科目合理性的衡量判斷;對企業(yè)所提供產(chǎn)品、服務(wù)及市場競爭力的深入了解;對企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備等固定資產(chǎn)投入情況的考察;對企業(yè)客戶群、同業(yè)情況、銷售策略的研判;對公司管理層忠誠度、還款意愿等的評價等?？蛻艚?jīng)理通過貸前調(diào)查提供全面的授信分析報告，審查員在此基礎(chǔ)上，審查授信客戶及業(yè)務(wù)的風(fēng)險等級、授信業(yè)務(wù)的合理性、主要風(fēng)險點及風(fēng)險防范措施，授信方案的可行性、合規(guī)性。在授信這個龐大的工作體系中，存在著大量的信息噪音，專業(yè)功底的深淺，決定了篩選和甄別有價值信息的水平高下。而我們惟有一步步成長，學(xué)會運(yùn)用調(diào)查獲取的有效信息，全面揭示企業(yè)財務(wù)、經(jīng)營、管理等方面的閃光點，了解其發(fā)展過程中面臨的各種風(fēng)險對潛在利潤和持續(xù)經(jīng)營的影響，才能準(zhǔn)確把握風(fēng)險與收益的`平衡，選擇最恰當(dāng)?shù)氖谛欧桨浮?/p>
二、“技術(shù)”與“藝術(shù)”共舞。
孫師傅提到過的一句話讓我印象深刻——“授信是門行為藝術(shù)”，是技術(shù)與藝術(shù)的完美結(jié)合?！凹夹g(shù)”是進(jìn)行財務(wù)分析、有效識別風(fēng)險的能力，而“藝術(shù)”更多的是敏銳的洞察力、精準(zhǔn)的眼光、豐富的經(jīng)驗，在此基礎(chǔ)上靈活的化解風(fēng)險、調(diào)整方案。財務(wù)分析反映客戶的經(jīng)營業(yè)績、管理能力和現(xiàn)金獲取能力，但財務(wù)分析是基于歷史的、靜態(tài)的數(shù)據(jù)，無法全面、準(zhǔn)確、動態(tài)地反映企業(yè)的經(jīng)營狀況和財務(wù)質(zhì)量。而授信從根本上講是一種面向未來、預(yù)測未來的活動，需要以更廣闊的眼界、更長遠(yuǎn)的眼光，將眼前諸多的不確定因素綜合權(quán)衡，轉(zhuǎn)化為確定的授信方案。這其中，要結(jié)合財務(wù)之外的因素進(jìn)行分析，比如企業(yè)文化，在產(chǎn)業(yè)鏈中所處位置，議價、定價能力，經(jīng)營策略及業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等，這些作為影響借款企業(yè)還款能力的非財務(wù)因素，是對其未來經(jīng)營狀況進(jìn)行預(yù)測和動態(tài)評估的重要變量。而授信的藝術(shù)性正是在于將非財務(wù)因素與財務(wù)因素分析有機(jī)結(jié)合起來，敏銳地識別和揭示風(fēng)險，并在有效化解、規(guī)避風(fēng)險的前提下，做出合理的授信決策。在現(xiàn)今我國會計環(huán)境不夠規(guī)范的情況下，企業(yè)提供的財務(wù)報表不完整、不真實。為了達(dá)到融資目的，粉飾報表甚至提供虛假報表的情況比比皆是，有些甚至達(dá)到登峰造極的程度。例如，某公司在虛增業(yè)績的方法上花樣百出，通過與下屬子公司進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，自有資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，設(shè)立“殼公司”進(jìn)行自我交易，虛擬客戶賒銷掛賬等手段虛增收入，如果沒有精深的專業(yè)技能和長期積累的深厚功底，很難識破。而對于具有多年授信經(jīng)驗的師傅們，通過報表預(yù)收預(yù)付、應(yīng)收應(yīng)付、銷售收入和銷售成本等關(guān)聯(lián)科目變動情況的分析，一幅借款企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方的資金流向圖了然于胸，再結(jié)合非財務(wù)因素判斷借款原因與借款用途的一致性，準(zhǔn)確拿捏貸款的風(fēng)險，已然達(dá)到一種藝術(shù)的境界。而我深深意識到自身對授信理解的表淺與經(jīng)驗的空白，必須在無數(shù)次的學(xué)習(xí)甚至錯誤、教訓(xùn)中一步步成長。
三、“規(guī)則”與“自由”完美結(jié)合。
授信工作有它嚴(yán)謹(jǐn)求實的一面，但授信并不等同于數(shù)學(xué)公式和推理，在我看來，授信是規(guī)則與自由的融合，“規(guī)則”是制度，是政策，是紅線。在不違背基本原則的前提下，靈活調(diào)整授信額度，合理安排授信品種，巧妙配置擔(dān)保及提款條件，適時做到收放自如，正是授信達(dá)到的最高境界，否決只是最后的退路和選擇，在此之前，還有很多條“路”可以嘗試，合理搭配額度、期限、品種、利率、擔(dān)保?學(xué)會在規(guī)則下自由變通，在變通中堅守規(guī)則。
四、貸審會的“深度”和“廣度”
總的來講，前臺和審查員更多的是立足于單筆授信，在此基礎(chǔ)上從延伸的各個方面衡量優(yōu)勢與風(fēng)險。而通過參與貸審會，我對授信的認(rèn)識和理解又上了一個臺階。貸審會委員由束行長和幾個對公條線核心部門的老總組成，他們的眼界與經(jīng)驗不是我們一朝一夕可以比肩的，往往站在更高的角度進(jìn)行通盤考慮：參考和比較同業(yè)他行對借款客戶的授信情況，參照總行對相關(guān)行業(yè)的前瞻性授信建議，考量客戶與我行合作歷史和合作潛力，衡量其對我行的整體貢獻(xiàn)度和綜合收益。同時，也將眼光投得更遠(yuǎn)，考慮客戶在可預(yù)期未來發(fā)生重大變動的可能，這種變動對企業(yè)持續(xù)經(jīng)營和償債能力有何影響，管理層有無應(yīng)對未來可能風(fēng)險的戰(zhàn)略，能否建立早期預(yù)警機(jī)制等。立足于這種更高、更長遠(yuǎn)的角度，再回到該筆授信方案，考察額度、利率、期限、擔(dān)保的配置是否合理，同時完善授信品種結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格約束提款條件和監(jiān)控條件，將引發(fā)風(fēng)險的關(guān)鍵因素控制得更加到位。
借款原因與借款用途是否一致也是貸審會上重點關(guān)注的內(nèi)容，這是防止資金挪用，有效控制風(fēng)險的關(guān)鍵一環(huán)。因此，盡管經(jīng)過了前臺的調(diào)查和審查員的審查，貸審會成員仍對這一點嚴(yán)加把關(guān)。通過企業(yè)財務(wù)報表及企業(yè)生產(chǎn)、銷售、營運(yùn)情況等因素識別的借款原因往往與企業(yè)真實的借款用途不符，比如某公司申請短期流動資金貸款為其關(guān)聯(lián)公司開發(fā)房地產(chǎn)融資，或下屬子公司通過銀票貼現(xiàn)、進(jìn)出口開證等方式為其集團(tuán)公司融資。貸審會委員以其多年積累的深厚經(jīng)驗和專業(yè)技術(shù)進(jìn)行研判，若發(fā)現(xiàn)某筆授信存在借款原因和借款用途不一致的情況，都會對該筆授信嚴(yán)格予以減持或退出。
抵押情況、擔(dān)保資質(zhì)是又一關(guān)注重點，貸審會委員就抵押物的屬性，抵押率的合理性，分割的可操作性，權(quán)屬是否清晰合法，設(shè)備的價值認(rèn)定、通用性、處置難度，抵押資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，受外部環(huán)境影響的程度，擔(dān)保方實力，同業(yè)地位等方面進(jìn)行細(xì)致、詳盡的討論分析，有力保障第二還款來源，全面控制風(fēng)險。每次參加貸審會都是難得的學(xué)習(xí)機(jī)會，不僅僅熟悉我行豐富多樣的授信品種及組合，了解授信政策、授信分析過程，更重要的是培養(yǎng)自身扎實的風(fēng)險防范意識。
五、以“品質(zhì)”作信用，以“人格”作保證。
授信工作的魅力在于，在從事這項工作的過程中，不僅找到了風(fēng)險與收益的平衡，更重要的是找到了“責(zé)任”與“義務(wù)”的平衡，找到了“為人”與“處事”的平衡，找到了工作價值與人生要義的平衡。所以，授信已經(jīng)不再是一個單純的工作行為，我想，做得越久，體會越深：在這份沉甸甸的責(zé)任背后付出的是一種品質(zhì)的信用。在審批一筆授信的同時，是以全部的職業(yè)守操，甚至于人格作為擔(dān)保的，如果因為不盡職不盡責(zé)的原因出現(xiàn)風(fēng)險，導(dǎo)致貸款無法收回甚至成為不良資產(chǎn)，你失去的不僅僅是銀行的一筆資金，更重要的是輸?shù)糇约旱娜烁窈推焚|(zhì)，并為此付出不可挽回的負(fù)疚感。意識到這一點的時候，我更覺任重而道遠(yuǎn)：最沉重的決不是壓在身上的那些任務(wù)、指標(biāo)，而是壓在心中的那份責(zé)任。所以，我相信每一位師傅都是我的榜樣，因為，他們之所以坐在這個位置，是基于他們的品質(zhì)足以擔(dān)保堅守的這份責(zé)任，足以對得起賜予他們的這項艱巨工作。
個人授信調(diào)查報告篇二
摘要：改革開放以來，經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定發(fā)展，社區(qū)居民的生活也發(fā)生了翻天覆地的變化。我們小組利用暑假時間在伊山華庭小區(qū)針對小區(qū)居民生活進(jìn)行調(diào)查總結(jié)，讓我們對城鎮(zhèn)生活有了一定的了解，并且豐富了我們的暑假生活。
關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)發(fā)展社區(qū)居民生活變化。
正文：
（一）居民的消費(fèi)增加，生活質(zhì)量明顯提高。
由于受消費(fèi)價格的影響，吃的比重上升，穿、住、交通通信等都略有下降，而醫(yī)療保健和教育費(fèi)用的比重上升了，消費(fèi)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了新的變化。服務(wù)性消費(fèi)、旅游支出、交通通訊、文化娛樂服務(wù)消費(fèi)、美容用品和美容費(fèi)支出成為居民生活中的五大消費(fèi)熱點和亮點，有力地推動了總體消費(fèi)水平。食品消費(fèi)由量的滿足轉(zhuǎn)向質(zhì)的提高。食品市場供應(yīng)豐富，品種繁多，居民在吃飽的基礎(chǔ)上，更加注重質(zhì)量的提高。人們的食品消費(fèi)注重合理調(diào)整膳食結(jié)構(gòu)，葷素搭配，粗細(xì)結(jié)合，追求食品的營養(yǎng)性、科學(xué)性、均衡性和多樣性。保健、環(huán)保的綠色食品倍受人們的青睞。從主要食品消費(fèi)量看，主食穩(wěn)定，副食上升。各類蔬菜人均消費(fèi)明顯上漲，各種鮮奶及奶制品人均消費(fèi)也同比增長很多。
（二）社區(qū)居民文化生活的`繁榮。
社區(qū)是城市組織中的重要細(xì)胞，居民對社區(qū)的概念越來越深刻，對于社區(qū)的依賴性也越來越大。當(dāng)前社區(qū)越來越趨向于大型化、多功能化，更注重營養(yǎng)良好的人文環(huán)境和社區(qū)公共文化設(shè)施的建設(shè)。人們渴求的不僅是居住面積的增加和環(huán)境設(shè)施的配套，更重要的是生活質(zhì)量，特別是精神生活質(zhì)量的提高。
據(jù)調(diào)查顯示，72%的居民認(rèn)為上級領(lǐng)導(dǎo)和社區(qū)領(lǐng)導(dǎo)重視業(yè)余文化活動，業(yè)余文化活動有政策保障。如下?lián)芙?jīng)費(fèi)保障業(yè)余活動設(shè)施的建設(shè)，現(xiàn)以建有籃球場、網(wǎng)球場、乒乓球場、社區(qū)健身場地等。63%的居民認(rèn)為社區(qū)業(yè)余文化活動以居民自發(fā)組織為主，社區(qū)組織開展為輔。經(jīng)常舉行秧歌、健身舞等活動。
（三）社區(qū)居民生活中存在的問題和解決方法。
1.消防問題：農(nóng)村人口大量向城市轉(zhuǎn)移，人口集中居住趨向明顯。然而，過去住宅建設(shè)中相關(guān)消防技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范中對居民住宅消防設(shè)計要求相對較低，造成了相當(dāng)部分住宅建筑，消防的歷史遺留問題較多。加上大多數(shù)居民在日常生活中不自覺走進(jìn)消防誤區(qū)，近幾年來，居民住宅火災(zāi)頻率升高，傷亡人數(shù)也呈上升趨勢。居民火災(zāi)已成為威脅城鄉(xiāng)居民生命、財產(chǎn)安全的最大敵人。
想要消除消防問題，要充分利用廣播、電視、報紙等窗口，加大對居民防火的宣傳力度。重點針對居民火災(zāi)的起火特點，從室內(nèi)裝修，用火用電，液化氣、天然氣的安全使用，火場逃生等方面進(jìn)行分階段、循環(huán)性的宣傳，不斷加強(qiáng)全社會的安全防火意識，使社會整體的安全防火意識形態(tài)從無知走向求知的健康發(fā)展道路；加強(qiáng)對青少年的消防教育，本著由淺入深，循序漸進(jìn)的原則，注重學(xué)校及家長對孩子的教育。制定分兩步走的實施方案，即第一步從消防小常識入手，培養(yǎng)青少年的防火意識；第二步加強(qiáng)消防法律法規(guī)、知識的教育，培養(yǎng)青少年的消防技能，激發(fā)青少年在預(yù)防火災(zāi)方面的主觀能動性，最終達(dá)到“教育一個孩子，帶動一個家庭，影響整個社會”的良好效果。并有效地控制家用電器對人體的傷害，避免火災(zāi)事故故。
2.社區(qū)文體活動組織乏力。一是開展文化活動經(jīng)費(fèi)不足。盡管各級政府對社區(qū)文化建設(shè)的資金投入逐年增加，但通過調(diào)查分析，經(jīng)費(fèi)不足仍是影響和制約社區(qū)文化發(fā)展的重要因素，因此造成部分街道、社區(qū)的群眾性文化活動缺乏經(jīng)常性、持續(xù)性及周期性。二是社區(qū)居民對文化活動功能的認(rèn)識尚不全面，缺乏自主意識。不僅能使居民受到效果顯著的教育，而且能強(qiáng)化他們的社區(qū)意識，進(jìn)而促進(jìn)社會穩(wěn)定。三是社區(qū)文化活動參與群體的單一化制約了社區(qū)文化的發(fā)展。目前社區(qū)在組織開展社區(qū)文化活動時，依靠的對象、參與的對象和服務(wù)的對象多是老年群體、部分失業(yè)人員等“弱勢群體”，而在職中青年或?qū)W生卻參與不多，造成社區(qū)文化活動參與群體的單一化，文化活動的功能未能真正體現(xiàn)。
社區(qū)文化活動。這既豐富了社區(qū)文化活動的內(nèi)容，又拓展了社區(qū)文化活動的載體。四要以文化為紐帶，培養(yǎng)共同的社區(qū)意識，提高居民參與度。社區(qū)文化建設(shè)要以社區(qū)文化活動的普及和深化作為切入點，以社區(qū)道德規(guī)范的提倡和養(yǎng)成作為支撐點，以社區(qū)精神的提煉和培育作為核心點，以社區(qū)良好形象的營造和展示作為關(guān)鍵點，推動社會健康穩(wěn)步向前發(fā)展.。
個人授信調(diào)查報告篇三
20xx年12月27日。
江
局部變化。
3
調(diào)查材料分析：南柳河正在變成無魚河，一位老人說：哪里有大魚，釣幾斤小魚小蝦就好了。現(xiàn)在河里的魚越來越少了。以前魚蝦多，一天用漁網(wǎng)就能抓到一兩百公斤。但是這幾年很多漁民急功近利，用電捕魚，連沒長大的小苗都被電死了，魚越來越少。運(yùn)氣好的話，每天可以抓十公斤，運(yùn)氣不好的話，只能收獲一兩公斤。很多人不再在網(wǎng)下抓魚，而是組裝專門的網(wǎng)用電捕蝦，但收獲甚微。其他人用帶小網(wǎng)眼的長網(wǎng)圍住河邊的淺灘。海水漲潮帶動河水水位上升，魚蝦游動。潮水退去，它們就擱淺在淺灘上的網(wǎng)里，連火柴那么小的魚苗都逃不掉。有時候有將近100公斤的魚苗。如果讓那么多小魚長成大魚，那將是多么大的一筆錢?。?/p>
1、抓魚的人太貪心了。
2、抓魚的人用抓魚工具抓的魚太多了。
3、捕魚設(shè)備的副作用導(dǎo)致一些魚苗死亡。
4、污染太大了。
以上是能減少南流江魚類的主要原因。希望大家糾正這些。通過調(diào)查這次調(diào)查，我明白了我們應(yīng)該保護(hù)動物。
個人授信調(diào)查報告篇四
行業(yè)類別：鋁板、鋁帶、鋁箔加工銷售。
授信品種：綜合授信。
授信金額：2500萬。
授信期限：1年。
授信定價：按分行計財部要求辦理。
擔(dān)保方式：存貨質(zhì)押及擔(dān)保。
擔(dān)保人全稱：河南群鑫鋁業(yè)有限公司。
經(jīng)辦機(jī)構(gòu):紫荊山路支行。
客戶經(jīng)理：劉x。
產(chǎn)品經(jīng)理:許x。
聲明：
本人對該授信項目進(jìn)行了深入調(diào)查，并在調(diào)查的`基礎(chǔ)上完成本報告的撰寫，本人對調(diào)查報告所陳述事實和數(shù)據(jù)的真實性承擔(dān)責(zé)任。
客戶經(jīng)理簽名：
產(chǎn)品經(jīng)理簽名：
貸前調(diào)查時間：2月26日。
地點：河**豫鋁業(yè)有限公司。
調(diào)查訪問的對象：公司法人代表周孝宗，董事長周明軍,財務(wù)總監(jiān)周國鋒。
訪問人：劉鵬、許琦。
調(diào)查訪問方式及內(nèi)容：現(xiàn)場調(diào)查、訪談，內(nèi)容如文。
第一部分授信申請人的基本情況。
第二部分授信申請人經(jīng)營情況分析。
第三部分行業(yè)及政策分析。
第四部分授信申請人財務(wù)情況分析。
第五部分授信申請人與銀行合作情況。
第六部分或有負(fù)債分析。
第七部分授信申請人授信用途與還款來源分析。
第八部分授信方案及擔(dān)保分析。
第九部分授信風(fēng)險分析及防范措施。
第十部分調(diào)查結(jié)論。
第十一部分經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人意見。
個人授信調(diào)查報告篇五
通過對自己膳食營養(yǎng)的調(diào)查，來發(fā)現(xiàn)自己膳食搭配是否合理，并制定出適合自己的營養(yǎng)膳食，調(diào)整自己的膳食結(jié)構(gòu)，從而使自己身體更健康。
姓名：秦亞蘭年齡：20性別：女身高：158cm。
體重：42kg。
按照老師所講的營養(yǎng)膳食調(diào)查方法，采用詢問法。調(diào)查時間從20xx年3月16日到18日連續(xù)三天。記錄自己這三天攝入的各種主副食品的種類和數(shù)量。按《食物成分表》計算出自己每天各種營養(yǎng)素和能量的平均攝入值。
四、調(diào)查內(nèi)容。
1、調(diào)查連續(xù)三天的飲食。
2、記錄并計算這三天的營養(yǎng)素的攝入量。
3與膳食營養(yǎng)參考攝入量做對比并做出評價。
4、根據(jù)調(diào)查結(jié)果，優(yōu)化自己的膳食營養(yǎng)結(jié)構(gòu)。
個人授信調(diào)查報告篇六
暑假里我在泉州市“中國一汽奔騰”4s店進(jìn)行社會實踐，在二個月里維修使我對維修站的整車銷售、備件供應(yīng)、售后服務(wù)、維修技術(shù)以及信息反饋等有了一定的了解認(rèn)識和深刻體會?，F(xiàn)在我以一個實踐生的了解和認(rèn)識來介紹一下汽車“4s”店的優(yōu)勢與弊端。維修項目基本為更換機(jī)油等一些保養(yǎng)項目以及一些小型的維修項目。八小時的工作雖然是三點一線的機(jī)械工作，可是我卻學(xué)會了很多，至少是在學(xué)校里學(xué)不到的實實在在的“實戰(zhàn)經(jīng)驗”，同時也認(rèn)識到了其中的利與弊。雖然汽車售后服務(wù)市場發(fā)展迅速，但仍存在許多問題，我認(rèn)為其中弊端主要為以下幾點：
的維修質(zhì)量表示擔(dān)心的被調(diào)查者竟達(dá)62%。此外，面對競爭日益白熱化的市場，諸多停產(chǎn)車型的售后服務(wù)問題也為消費(fèi)者心里平添隱憂。在一項相關(guān)問題中，有27%的被調(diào)查者對停產(chǎn)車型的售后服務(wù)表示擔(dān)心。中國汽車品牌滿意度調(diào)查組委會負(fù)責(zé)人指出，在未來的商業(yè)競爭中，很大程度上將是顧客資源的競爭，誰服務(wù)做得好就將贏得更多的消費(fèi)者，贏得了消費(fèi)者也就贏得了品牌的未來。汽車行業(yè)的發(fā)展一個不容忽視的因素就是售后服務(wù)，服務(wù)的好壞直接關(guān)系到整個行業(yè)健康有序的發(fā)展?，F(xiàn)在車主們提出越來越多個性化需求，如果想讓客戶認(rèn)可你的服務(wù)，我們就一定要將服務(wù)產(chǎn)品定義得更加明確放心。對于國內(nèi)的汽車行業(yè)來說，商家不但要保證品質(zhì)，而且還需要提供一流的維修技術(shù)和售后服務(wù)，讓顧客們有超值放心的感受，我們才能在激烈的市場競爭中制勝。
汽車售后服務(wù)市場發(fā)展的經(jīng)驗表明，售后服務(wù)連鎖經(jīng)營的優(yōu)勢在于可以加盟連鎖的經(jīng)營者在不需要大量資金的情況下很快拓展自己的業(yè)務(wù)體系，同時可以使加盟商在缺少行業(yè)經(jīng)驗的情況下，降低風(fēng)險投資，順利解決商業(yè)過程中的很多問題，能在創(chuàng)業(yè)之初就順利的以成熟的面貌開始經(jīng)營。
（二）國內(nèi)發(fā)展不規(guī)范國內(nèi)幾大汽車生產(chǎn)廠都沒有對租賃業(yè)投入太多的熱情。使得制造業(yè)與租賃業(yè)之間產(chǎn)生了脫節(jié)現(xiàn)象當(dāng)然，這與國家的相關(guān)規(guī)定的制約也有關(guān)系。在國外每個大的汽車生產(chǎn)企業(yè)都有汽車租賃業(yè)務(wù)的子公司或控股公司。這些租賃公司對企業(yè)的發(fā)展起到舉足輕重的作用。例如，美國汽車全國銷量30%都是由租賃消化掉的。國內(nèi)汽車制造企業(yè)還要在市場上多下些功夫。國內(nèi)以連鎖經(jīng)營運(yùn)作的汽車租賃業(yè)，其加盟店多是以授權(quán)進(jìn)行特許經(jīng)營的,這種形式并不是最理想的，因為這樣難以管理，也不容易做到連鎖店所要求做到的規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，只有加盟店以參股、控股、資產(chǎn)合作的方式加盟連鎖店，整個企業(yè)才能有凝聚力，大家都以主人翁的姿態(tài)出現(xiàn)，才能對抗來自市場各方面的壓力。國內(nèi)以連鎖經(jīng)營運(yùn)作的汽車租賃業(yè)，其加盟店多是以授權(quán)進(jìn)行特許經(jīng)營的,這種形式并不是最理想的，因為這樣難以管理，也不容易做到連鎖店所要求做到的規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，只有加盟店以參股、控股、資產(chǎn)合作的方式加盟連鎖店，整個企業(yè)才能有凝聚力，大家都以主人翁的姿態(tài)出現(xiàn)，才能對抗來自市場各方面的壓力。國內(nèi)的汽車維修市場一直以來都存在著品牌的缺位。連鎖經(jīng)營的模式正可以彌補(bǔ)這樣的缺憾，連鎖化經(jīng)營的一大特點是網(wǎng)點數(shù)量眾多，同時對車主而言也更有品牌保障。
連鎖店統(tǒng)一收費(fèi)、統(tǒng)一形象，配件來源充足，技術(shù)實力雄厚，這種模式具有強(qiáng)大的競爭力。在美國，最大的汽修企業(yè)就是連鎖集團(tuán)，擁有數(shù)千家門店。在這種模式下，困擾車主的收費(fèi)不透明等問題就可以得到有效解決。連鎖經(jīng)營就是要降低利潤、營造良好的后市場消費(fèi)環(huán)境。汽車后市場的連鎖品牌經(jīng)營從馳耐普、美麗獅這些以賣產(chǎn)品為主的經(jīng)營模式開始，如今已逐步過度到月福、愛義行這些以提供服務(wù)為主要贏利模式的連鎖經(jīng)營，將來這個模式會逐漸成熟，出現(xiàn)更多的知名連鎖汽車維修企業(yè)。連鎖化、品牌化經(jīng)營要求這類維修廠規(guī)模較大，生產(chǎn)設(shè)備精良，維修人員受過統(tǒng)一培訓(xùn)，在技術(shù)上具有權(quán)威性，服務(wù)對象主要是品牌車。
個人授信調(diào)查報告篇七
20xx年一季度，a股延續(xù)牛市行情，中小市值題材股行情也相當(dāng)活躍。上證綜指上漲了15.87%，創(chuàng)業(yè)板也不斷刷新歷史高點，累計上漲58.67%。上海證券報·20xx年第二季度個人投資者調(diào)查報告顯示，一季度個人投資者盈利情況進(jìn)一步提升，實現(xiàn)盈利的個人投資者逾八成。
在持續(xù)兩個季度實現(xiàn)大面積盈利后，投資者信心進(jìn)一步提振。證券資產(chǎn)在個人金融資產(chǎn)中占比繼續(xù)提高，過半數(shù)投資者表示將繼續(xù)增加股市的資金投入。調(diào)查也顯示，目前“賣房炒股”的現(xiàn)象尚不多見，投資者的增資主要來自于銀行存款搬家。
一季度“互聯(lián)網(wǎng)+”等各類題材股漲勢凌厲，令人印象深刻。但在創(chuàng)業(yè)板指快速拉高后，投資者已在季度末逐步減倉，并轉(zhuǎn)移倉位至藍(lán)籌股。著眼于第二季度，大多數(shù)投資者相信題材股行情仍會延續(xù)。不過，多數(shù)投資者認(rèn)為，牛市中不同個股機(jī)會均等，不存在風(fēng)格轉(zhuǎn)換問題。
融資融券余額在一季度末已逼近1.5萬億規(guī)模。本期調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于行情持續(xù)向好，個人投資者風(fēng)險偏好升高，用足兩融授信額度的投資者比例較前次調(diào)查翻倍，多數(shù)投資表示愿意繼續(xù)提升杠桿水平。
上證綜指在今年第一季度震蕩上行，累計漲幅達(dá)15.87%，季度漲幅較前一季度減少一半，券商等前期龍頭有所回調(diào)，題材股集中的創(chuàng)業(yè)板及中小板則牛氣沖天。其中，一季度中小板指數(shù)上漲46.6%，創(chuàng)業(yè)板指數(shù)上漲了58.67%，創(chuàng)下有史以來的最大季度漲幅。
整體來看，個人投資者在以中小市值為主導(dǎo)的牛市行情中更加如魚得水。第一季度實現(xiàn)盈利的投資者比例達(dá)到81%，較上個季度的71.8%增加近10個百分點。其中，盈利10%以內(nèi)的投資者比重為45.3%，盈利介于10%至30%之間的投資者比重為23.1%，盈利超過30%以上的投資者比重為12.7%，僅有9%的投資者表示在一季度出現(xiàn)虧損。
比較一季度金融股與創(chuàng)業(yè)板對投資者盈利的貢獻(xiàn)，持有金融股的投資者中盈利10%以內(nèi)的占比為53%，盈利介于10%至30%之間的占比為9.8%，盈利30%以上的占比為7.4%，另有10.4%的投資者虧損。持有創(chuàng)業(yè)板的投資者中，盈利10%以內(nèi)的占比為44.9%，盈利介于10%至30%之間的占比為17.4%，盈利30%以上的占比為7.7%，另有11.2%的投資者虧損。
從上述比較來看，投資者在金融股及創(chuàng)業(yè)板上出現(xiàn)虧損或?qū)崿F(xiàn)超額盈利的比例大致相同，但持有創(chuàng)業(yè)板個股更容易獲得10%以上的理想收益。
在整體牛市行情持續(xù)兩個季度之后，投資者對行情的可持續(xù)性信心有所加強(qiáng)。調(diào)查顯示，在第一季度中，受訪投資者包括股票市值、證券賬戶、可使用現(xiàn)金的證券賬戶資產(chǎn)平均占個人金融資產(chǎn)的比重為46.9%，較上期增加了4個百分點，上一季度該項調(diào)查結(jié)果為42.9%。在受訪投資者中，有47.5%的投資者表示，一季度證券資產(chǎn)在其金融資產(chǎn)中的占比“有所提升”或“明顯提升”，較上一季度增加了10個百分點。在這些投資者中，56.9%的投資者表示，股票凈值增長是證券資產(chǎn)占比提升的主要原因;32.4%的投資者則將其歸因于加大對證券賬戶的投入。
與去年第四季度相比，愿意繼續(xù)加大股市資金投入的投資者比重大幅增加。在受訪的投資者中，50.9%的投資者準(zhǔn)備加大股市的資金投入，較上一季度增加了11個百分點。同時，有3.4%的投資者表示未來將從股市中撤資，與上一季度調(diào)查結(jié)果持平。
對貨幣政策趨勢的判斷也影響著投資者調(diào)整個人資產(chǎn)配置的節(jié)奏，有42.2%的投資者認(rèn)為，“國內(nèi)貨幣政策已進(jìn)入降息周期，未來會多次降準(zhǔn)降息。”在這些投資者中，75%的投資者表示，未來將加大“股票等權(quán)益類資產(chǎn)投資”。
針對一季度增加股市投資的投資者調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)，個人投資者在加大對股市投入的同時，并未明顯改變家庭資產(chǎn)負(fù)債表配置。受訪個人投資者的新增資金主要來自于現(xiàn)金存款，并未動用房產(chǎn)等低流動性的資產(chǎn)，額外融資的投資者整體占比也較小。其中，53.9%的受訪投資者表示，一季度中使用現(xiàn)金增加證券賬戶投入;26.3%的投資者表示，在今年第一季度中贖回銀行理財、貨幣基金、債券基金后增加了證券賬戶投入。值得注意的是，賣房炒股的投資者占比僅為2.2%，這一現(xiàn)象與去年第四季度相比并未出現(xiàn)明顯變化。
同時，個人投資者在一季度增加證券投資規(guī)模仍處于小步慢跑階段。新增資金規(guī)模與之前的投入相比，新增資金比例50%以下的投資者達(dá)80.9%，其中36.1%的投資者新增資金投入規(guī)模約占原來投入資金規(guī)模的30%以內(nèi)。但與上一季度相比，投資者分布重心有所上移，新增規(guī)模與之前的投入相比比例在30%以上的'投資者比重有不同程度的增加。
盡管個人投資者加大了股市投入的意愿強(qiáng)烈，但股指快速攀升，深度調(diào)整缺席，令投資者對短線回調(diào)風(fēng)險的預(yù)期有所加強(qiáng)，一季度末投資者倉位較上一季度末有所減少。截至一季度期末，個人投資者的平均倉位為52.4%，較上一季度的54.58%減少了1.18個百分點。
與此同時，針對頻繁變化的市場風(fēng)格，投資者調(diào)倉也較為積極。35.3%的投資者表示曾逢低補(bǔ)倉，40.8%的投資者表示曾追高加倉，12.2%的投資者表示曾逢高減倉。在這個過程中，“一帶一路”、國企改革等題材股最受投資者歡迎。52.7%的投資者表示在一季度加倉了這類股票，23.1%的投資者表示一季度中曾加倉過大盤藍(lán)籌股。追高加倉創(chuàng)業(yè)板的投資者僅為4.8%。此外，被投資者減倉的個股則沒有出現(xiàn)集中性特征，有投資者表示，減倉時沒有明確的板塊類型，主要是“逢高減倉”。
盡管一季度行情風(fēng)格特征明顯，但從大多數(shù)個人投資者的角度分析，重倉、單一的風(fēng)格可能無法獲得理想的收益。無論是持有金融股還是創(chuàng)業(yè)板個股，重倉、單一的風(fēng)格讓40%以上的投資者盈利水平弱于持倉更加分散的投資者。統(tǒng)計顯示，持有創(chuàng)業(yè)板倉位占比在20%至40%之間的投資者盈利比例最高，達(dá)到了97%，但重倉創(chuàng)業(yè)板個股的60%以上的投資者盈利比例缺僅為60%。
在市場中金融股及創(chuàng)業(yè)板個股最為風(fēng)光，投資者在金融股與創(chuàng)業(yè)板股上的持股倉位大致相當(dāng)，均在24%左右。其中，受訪的投資者中，金融股占其股票倉位的比重為24.74%，較去年第四季度末增加了4個百分點，金融股占比接近或超過50%的投資者達(dá)到21.5%。此外，49.7%的投資者表示，一季度沒有調(diào)整對金融股的持倉比重，29.1%的投資者表示還有所增持，另有21.1%的投資者表示一季度減持了金融股。
對創(chuàng)業(yè)板的調(diào)查顯示，在受訪投資者持有股票倉位中，創(chuàng)業(yè)板占比為24.5%，較上一季度的18.95%增加了5.55個百分點。值得注意的是，盡管20xx年一季度創(chuàng)業(yè)板倉位末較上一季度末有所提升，但仍有26.7%的投資者表示曾減持創(chuàng)業(yè)板個股，16.4%的投資者表示減持至空倉。在創(chuàng)業(yè)板連續(xù)突破歷史高位，整體估值達(dá)到100倍背景下，投資者在一季度中已經(jīng)開始撤退。聯(lián)想到一季度投資者增加金融股倉位，顯示個人投資者已在一季度中提前預(yù)判新一輪短線熱點。
調(diào)查顯示，看好二季度上證綜指能夠收紅的個人投資者占比達(dá)到82.2%。其中，42.3%的投資者認(rèn)為漲幅在5%以上，39.9%的投資者認(rèn)為漲幅在0至5%之間。針對20xx年全年走勢，有88.5%的投資者認(rèn)為上證綜指能夠收紅，其中56.8%的投資者相信漲幅能在5%以上。
對二季度上證綜指能夠達(dá)到的最高點，投資者的想象力遜于市場表現(xiàn)。僅有29.6%的投資認(rèn)為滬指能在第二季度中突破4000點，該點位在二季度第5個交易日即告突破。與上一季度相比，極度樂觀的投資者比例有所增長。其中，26.3%的投資者豪言“牛市不言頂”，較前一季度調(diào)查增長19個百分點。
在a股快速站上4000點之后，投資者普遍預(yù)期短線將出現(xiàn)回調(diào)。有42%的投資者認(rèn)為，二季度大盤走勢將可能“先跌后漲”。同時，有29.3%的投資者認(rèn)為，二季度大盤指數(shù)將持續(xù)反復(fù)震蕩，另有19.4%的投資者認(rèn)為大盤將沖高回落。
在關(guān)于“目前更傾向于持有哪類股票”的調(diào)查中，本期結(jié)果較上期出現(xiàn)較大調(diào)整。大盤藍(lán)籌股獲得了39.1%比重投資者的青睞，占據(jù)第一受歡迎位置，但與上一季度調(diào)查的結(jié)果相比，投資者偏愛藍(lán)籌股的占比下降了16個百分點。另外，36.8%的投資表示傾向于持有中小板個股，增加了6.4個百分點，其中有12.4%的投資者表示最愛持有創(chuàng)業(yè)板個股。
在持股傾向出現(xiàn)不同風(fēng)格齊頭并進(jìn)的同時，投資者在牛市氛圍下傾向于認(rèn)為所謂的“風(fēng)格轉(zhuǎn)換”或已成為偽命題。有62.5%的投資者認(rèn)為，牛市中，無論是大盤藍(lán)籌還是中小市值個股都有機(jī)會，不存在風(fēng)格轉(zhuǎn)換的問題。
不過，如果僅僅著眼于第二季度，較大多數(shù)投資者相信題材股行情仍會延續(xù)。46.8%的投資者認(rèn)為，二季度行情中“藍(lán)籌股行情后繼乏力，市場熱點重歸題材股炒作”，同時認(rèn)為市場將“以藍(lán)籌板塊帶動指數(shù)上行，創(chuàng)業(yè)板跑輸大盤”的投資者僅占23.4%。
針對未來值得重點關(guān)注的投資主題，38.7%的投資者表示，在兩*后最關(guān)注環(huán)保節(jié)能領(lǐng)域等主題投資機(jī)會。同時，有33.9%的投資者表示最關(guān)注“一帶一路”相關(guān)投資主題。
今年一季度中，兩市融資融券余額繼續(xù)突飛猛進(jìn)。截至3月末，一季度共有4683億元融資資金進(jìn)入a股市場，增幅達(dá)45.6%。截至3月31日，兩市融資余額合計達(dá)14939億元。同時，具體到個人投資者，使用的杠桿倍數(shù)也有所提升。
50.6%的投資者表示，在一季度中增加了融資規(guī)模，其中僅有20.7%的投資者表示降低融資規(guī)模。同時，50.4%的受訪者表示對后市樂觀，將繼續(xù)提升杠桿水平;12.9%的投資者表示將保持原有杠桿水平，另有29.9%的投資者表示將降低杠桿。
在已經(jīng)開始使用融資融券的投資者中，41.1%的投資者表示，一般通過融資融券將股市投資杠桿比例放大至1.5倍，在各類投資者中占比最高，但較上一季度減少了8.5個百分點。與此同時，38.7%的投資者表示一般放大到1.2倍，與上一季度基本持平，7.4%的投資者表示一般會放大到2倍。此外，12.7%的投資者表示將用足券商授信額度，比例較上季度倍增。上述統(tǒng)計結(jié)果顯示，原本杠桿比例較高的投資者在牛市中風(fēng)險偏好正在進(jìn)一步加強(qiáng)。
在融資使用策略方面，55.8%的投資者表示，會將融資資金用于短線操作，買入市場熱門題材股，這一操作策略在各類投資者中占比最高。另有35.6%的投資者表示，會繼續(xù)融資買入已經(jīng)持有的股票。
當(dāng)融資倉位出現(xiàn)虧損時，投資者對跌幅的忍受能力依然較低。52.3%的投資者表示，當(dāng)已經(jīng)融資買入的個股下跌10%時，將選擇止損;25.5%的投資者表示，當(dāng)已經(jīng)融資買入的個股下跌5%時，就將選擇止損。
統(tǒng)計結(jié)果還顯示，收益越好的投資者越容易高杠桿操作。在一季度獲得30%以上盈利的投資者中，有20%表示愿意用足授信額度;在一季度盈利10%以內(nèi)的投資者中，持此觀點的投資者占比僅為10%。
今年3月三板成指、三板做市兩大新三板指數(shù)正式發(fā)布。3月間，三板成指和三板做市指數(shù)分別上漲51.88%和72.56%，成為資本市場中一個熱議話題。但本期調(diào)查顯示，雖然投資者向往新三板催生的財富故事，但他們認(rèn)為離真正參與還存在一段距離。
58.5%的投資者表示，自己對新三板市場有所了解，但并不十分清楚;31.2%的投資者表示了解新三板市場;有12.2%的投資者表示已經(jīng)開通新三板賬戶;61.3%的投資者則表示門檻太高，無法開通。
在受訪投資者中，58.7%的投資者表示看好新三板公司的長期成長，45.6%的投資者表示愿意持有估值較低的新三板企業(yè)。
在少數(shù)已經(jīng)真正參與新三板的投資者中，60.6%表示自己小有盈利，29.6%表示自己盈利超預(yù)期。也許，正因為盈利情況不錯，有71.8%的投資者表示，新三板將分流自己的股市資金，主要是分流了創(chuàng)業(yè)板的投資倉位。
對于20xx年市場存在的風(fēng)險，經(jīng)濟(jì)下滑是否會超預(yù)期關(guān)注度有所減少。有40.7%的受訪投資者表示，經(jīng)濟(jì)下滑有可能超出預(yù)期將是市場主要風(fēng)險因素之一，較上一季度減少10個百分點。有47.6%的投資者認(rèn)為改革政策推進(jìn)不及預(yù)期是當(dāng)前股市面臨的最大風(fēng)險。
新股發(fā)行注冊制進(jìn)度進(jìn)一步得到明確，年內(nèi)新股發(fā)行注冊制度出臺的預(yù)期轉(zhuǎn)強(qiáng)。受訪投資者在對注冊制的積極意義予以認(rèn)同的同時，對其可能產(chǎn)生的短期市場影響也較為敏感。47.8%的受訪投資者認(rèn)為，注冊制可能帶來新股供應(yīng)增加，利空大盤。同時，有35.8%的投資者認(rèn)為注冊制是“資產(chǎn)市場改革重大進(jìn)展，利好大盤”。
個人授信調(diào)查報告篇八
申請人股東情況(單位：萬元)。
序號股東名稱出資額持股比例與申請人經(jīng)營管理上的聯(lián)系備注123合計。
(三)制度建設(shè)及執(zhí)行情況。
(四)管理層情況。
(一)行業(yè)及生產(chǎn)情況。
1、行業(yè)情況。
2、生產(chǎn)情況。
3、立項及排污情況。
4、裝備及生產(chǎn)工藝情況生產(chǎn)裝備情況：生產(chǎn)工藝流程：
5、生產(chǎn)許可情況。
6、生產(chǎn)用地情況。
7、商標(biāo)注冊情況。
(二)產(chǎn)品及市場情況。
(三)供銷及結(jié)算情況。
1、原材料供應(yīng)情況。
2、產(chǎn)品銷售情況。
(四)發(fā)展前景及重大事項。
(二)資產(chǎn)負(fù)債重點項目分析。
2、負(fù)債狀況分析(2)應(yīng)付賬款分析(3)預(yù)收賬款分析。
(三)損益及現(xiàn)金流情況分析。
1、損益狀況分析：
2、現(xiàn)金流量分析。
現(xiàn)金流量表(萬元)項目年份20xx年20xx年20xx年。
經(jīng)營活動現(xiàn)金流量。
經(jīng)營現(xiàn)金流入經(jīng)營現(xiàn)金流出凈流量投資活動現(xiàn)金流量。
投資現(xiàn)金流入投資現(xiàn)金流出凈流量籌資活動現(xiàn)金流量。
籌資現(xiàn)金流入籌資現(xiàn)金流出凈流量現(xiàn)金凈流量合計。
(四)財務(wù)指標(biāo)分析。
1、償債能力指標(biāo)。
2、營運(yùn)能力指標(biāo)。
3、盈利能力指標(biāo)。
4、現(xiàn)金償債能力指標(biāo)。
5、增長能力指標(biāo)。
申請人列表比較如下：肥料制造業(yè)優(yōu)秀值良好值平均值申請人數(shù)據(jù)分析結(jié)果。
一、盈利能力狀況凈資產(chǎn)收益率(%)總資產(chǎn)報酬率(%)銷售(營業(yè))利潤率(%)盈余現(xiàn)金保障倍數(shù)成本費(fèi)用利潤率(%)資本收益率(%)。
二、資產(chǎn)質(zhì)量狀況總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率(次)不良資產(chǎn)比率(新)(%)流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率(次)。
三、債務(wù)風(fēng)險狀況資產(chǎn)負(fù)債率(%)已獲利息倍數(shù)速動比率(%)現(xiàn)金流動負(fù)債比率(%)帶息負(fù)債比率(%)或有負(fù)債比率(%)。
四、經(jīng)營增長狀況銷售(營業(yè))增長率(%)資本保值增值率(%)銷售利潤增長率(%)。
五、補(bǔ)充材料存貨周轉(zhuǎn)率(次)資本積累率(%)三年資本平均增長率%三年銷售平均增長率%不良資產(chǎn)比率(舊)(%)。
(一)保證人管理情況。
(二)保證人經(jīng)營情況。
1、行業(yè)情況。
2、保證人經(jīng)營情況和發(fā)展前景。
(三)財務(wù)情況。
1、財務(wù)報表情況。
2、財務(wù)分析：序號。
(四)信用狀況。
(一)客戶需求及授信用途。
2、授信用途。
3、需求測算。
(2)最高風(fēng)險控制額度測算：來源。
(二)綜合效益分析。
(一)管理措施。
(二)授信建議。
cl=e×v×s。
4、還款。
個人授信調(diào)查報告篇九
經(jīng)辦行:xxx。
信貸員:。
班級和學(xué)號：
受信人信用等級:a。
授信種類:流動資金貸款。
授信金額:50000萬元。
抵（質(zhì)）押物：存貨質(zhì)押。
==========================================================調(diào)查報告填寫要求:。
1調(diào)查報告中的事實和數(shù)字必須通過調(diào)查取得，不能虛構(gòu)。
2默認(rèn)的數(shù)字單位為萬元,比率為百分比,采用其他單位需要注明.
3重要事實和數(shù)字應(yīng)以數(shù)字上標(biāo)標(biāo)出并在注釋說明中說明出處。
4對調(diào)查報告要求的問題未能解答的，需要說明原因。
5調(diào)查報告樣本的敘述順序不能改變，但內(nèi)容可以增加。
6信貸員需要在調(diào)查報告的每一頁右上指定位置簽字（手寫）。
7調(diào)查報告中增加的內(nèi)容需要在目錄中列出。
信貸員聲明：
本人采取如下所列的調(diào)查方式對受信人進(jìn)行了調(diào)查，并遵循上述原則完成本報告的撰寫，本人對調(diào)查報告所陳述事實和數(shù)據(jù)的真實性承擔(dān)責(zé)任。
信貸員簽名：xxx。
第一部分公司基本情況介紹.......................2。
第二部分公司所在行業(yè)分析.......................3。
第三部分公司財務(wù)情況分析.......................4。
第五部分負(fù)債分析和還款來源分析................10。
第六部分風(fēng)險和防范措施........................14。
第一部分公司基本情況介紹。
光明乳業(yè)股份有限公司成立于19，總部設(shè)立在上海，是由國資、外資、民營資本組成的產(chǎn)權(quán)多元化股份制上市公司，從事乳和乳制品的開發(fā)、生產(chǎn)和銷售，奶牛和公牛飼養(yǎng)、培育，物流配送，營養(yǎng)保健食品開發(fā)、生產(chǎn)和銷售。公司有乳品研發(fā)中心、加工設(shè)備以及加工工藝，形成了消毒奶、保鮮奶、酸奶、超高溫滅菌奶、奶粉、黃油干酪、果汁飲料等系列產(chǎn)品，是目前國內(nèi)最大規(guī)模的乳制品生產(chǎn)、銷售企業(yè)之一。
光明乳業(yè)有限公司基礎(chǔ)上，于11月17日整體變更設(shè)立的股份有限公司。公司于8月14日向社會公眾發(fā)行了每股面值1元的人民幣普通股1.5億股，并于208月28日在上海證券交易所上市交易。
光明乳業(yè)股份有限公司作為國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)。光明乳業(yè)長期以來秉承“創(chuàng)新生活、共享健康”的企業(yè)使命，始終以領(lǐng)先變革的首創(chuàng)精神，銳意進(jìn)取、不斷創(chuàng)新，在打造中國新鮮品第一品牌的.事業(yè)中取得了一定的成績。20，“光明”系列產(chǎn)品獲第27屆中國奧運(yùn)代表團(tuán)唯一指定乳制品稱號；，入圍“中國最受尊敬企業(yè)50強(qiáng)”；年至今，歷年入選“上海100強(qiáng)企業(yè)”，排名逐年上升；連續(xù)入圍由中國企業(yè)聯(lián)合會、中國企業(yè)家協(xié)會組織評選的“中國500強(qiáng)企業(yè)”。，在著名媒體《財富中國》發(fā)布的《20中國證券市場領(lǐng)導(dǎo)力報告》中，光明乳業(yè)入選“年全國最具領(lǐng)導(dǎo)力的20家上市公司”；，被商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院評定為全國誠信等級aaa企業(yè)；，在中國社會科學(xué)院和中國經(jīng)營報組織的競爭力年會上獲得“卓越自主創(chuàng)新新產(chǎn)品”稱號；1月，被國家商務(wù)部評為06年度中國最具市場競爭力品牌。同年9月，被衛(wèi)生部、農(nóng)業(yè)部、公安部、國家工商總局、國家食品藥品監(jiān)督管理局等聯(lián)合授予“中國食品安全十強(qiáng)企業(yè)”稱號，是中國液態(tài)奶企業(yè)中唯一獲得此稱號的企業(yè)。月通過上海市質(zhì)量金獎評審組的復(fù)評，再次榮獲“上海市質(zhì)量金獎”。
第二部分公司所在行業(yè)分析。
中國乳制品行業(yè)起步晚，起點低，但發(fā)展迅速。特別是改革開放以來，奶類生產(chǎn)量以每年兩位數(shù)的增長幅度迅速增加，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于1%的同期世界平均水平。中國乳制品產(chǎn)量和總產(chǎn)值在最近的內(nèi)增長了10倍以上，已逐漸吸引了世界的眼光，但同時，中國人均奶消費(fèi)量與發(fā)達(dá)國家相比，甚至與世界平均水平相比，差距都還十分懸殊。令人鼓舞的是，近兩年政府出臺了一系列有利于乳業(yè)持續(xù)快速發(fā)展的政策，中國乳制品行業(yè)正面臨增長方式的轉(zhuǎn)變，以市場化、法制化、規(guī)范化的不破壞資源生態(tài)的生產(chǎn)方式，從源頭抓起，從整個乳業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈抓起，以現(xiàn)代的營銷觀念，迎接新一輪高品質(zhì)發(fā)展周期的到來。
中國乳品消費(fèi)在逐步擴(kuò)大，但目前成規(guī)模的消費(fèi)市場還遠(yuǎn)沒有形成。中國許多人還沒有喝牛奶、食用乳制品的習(xí)慣，尤其是農(nóng)村市場還遠(yuǎn)沒有打開，還有相當(dāng)部分的人因經(jīng)濟(jì)條件所限消費(fèi)不起，消費(fèi)習(xí)慣的培養(yǎng)還需要一個過程。乳企須研究中國乳業(yè)發(fā)展的規(guī)律，找到一個比較合理的增長速度，加強(qiáng)乳業(yè)發(fā)展的計劃性。
的競爭階段。針對國內(nèi)消費(fèi)觀念逐漸成熟、從“有奶喝”轉(zhuǎn)為“喝好奶”的需求日益強(qiáng)烈，競爭也上了一個新臺階，從低端的價格大戰(zhàn)走向高端的技術(shù)、產(chǎn)品比拼；從原始的廣告戰(zhàn)、價格戰(zhàn)變?yōu)閷π袠I(yè)健康、長遠(yuǎn)發(fā)展具有促進(jìn)作用的差異化競爭。
近幾年來，全國乳品行業(yè)規(guī)模以上企業(yè)實現(xiàn)銷售收入超1000億元。目前，全國型乳品企業(yè)主要有蒙牛、伊利和光明。而伊利、蒙牛雙雄目前在市場上擁有絕對的市場優(yōu)勢，大比例的市場份額歸攬在它們的懷中，呈“壟斷”態(tài)勢。外資企業(yè)的進(jìn)入中國奶業(yè)，使得這一行業(yè)的競爭趨向更加激烈。
上半年，我國乳制品行業(yè)產(chǎn)量、產(chǎn)值和工業(yè)銷售產(chǎn)值均呈現(xiàn)正增長，產(chǎn)銷率穩(wěn)定，乳制品生產(chǎn)和銷售已經(jīng)觸底并呈現(xiàn)緩慢平穩(wěn)回升態(tài)勢。上半年乳業(yè)三大巨頭均取得了較好的業(yè)績。其中，伊利實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入146.93億元，同比增長20.27%；蒙牛乳業(yè)收入達(dá)144.342億元，同比增長19.31%；光明實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)42億元，同比增長12.06%。我國乳制品消費(fèi)市場已明顯回暖，消費(fèi)趨于理性回歸。同期，受國際市場乳制品產(chǎn)品供應(yīng)充足、價格走低的影響。隨著相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策的進(jìn)一步落實、產(chǎn)奶旺季的到來、國際乳制品市場的逐步回暖和消費(fèi)者信心的進(jìn)一步恢復(fù)，我國乳制品行業(yè)有望繼續(xù)保持恢復(fù)性增長。
隨著中國乳業(yè)的迅速發(fā)展，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生很大的變化，已成為技術(shù)裝備先進(jìn)、產(chǎn)品品種較為齊全、初具規(guī)模的現(xiàn)代化食品制造業(yè)，隨著中國人民生活水平的逐漸提高，乳制品消費(fèi)市場會不斷擴(kuò)大并趨于成熟，中國將成為世界上乳制品消費(fèi)最大的潛在市場。
第三部分公司財務(wù)情況分析。
光明乳業(yè)—資產(chǎn)負(fù)債表水平分析表。
個人授信調(diào)查報告篇十
的調(diào)查出資是否合規(guī),實物是否仍在申請人名下、狀態(tài)是否正常。
（二）管理層情況。
描述申請人實際控制人（如無，請注明）、法定代表人、經(jīng)營負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會或證券交易所處罰的情況。對自然人實際控制的企業(yè)，對控制人提供人民銀行個人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。
（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況。
產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式，要分板塊進(jìn)行描述。
（二）供銷及結(jié)算情況。
描述申請人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細(xì)說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè)，要調(diào)查并說明申請人擁有的資源儲量、原材料自給率。
描述申請人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性、有效性，詳細(xì)說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。
三、授信客戶財務(wù)及帳務(wù)情況。
（一）財務(wù)報表情況。
描述申請人財務(wù)報表審計情況。若經(jīng)過審計，則調(diào)查并說明審計事務(wù)所的是否為我行認(rèn)可、資質(zhì)等級等；審計事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對審計報告質(zhì)量的影響。若申請人無法提供經(jīng)審計的財務(wù)報表或?qū)ω攧?wù)報表數(shù)據(jù)真實性有疑慮的，要對財務(wù)報表數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查和核實，詳細(xì)描述核實內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財務(wù)數(shù)據(jù)簡表如下：
（二）資產(chǎn)負(fù)債重點項目分析。
對申請人上年度和最近一期的重點資產(chǎn)、負(fù)債項目及重大損益變化情況進(jìn)行調(diào)查和分析。重點項目原則上為申請人資產(chǎn)或負(fù)債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負(fù)債項目，包括但不限于：
調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。
調(diào)查并說明持有的短期投資的種類、明細(xì)、金額、是否已質(zhì)押。調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計提充足，產(chǎn)生變化的`原因等。
調(diào)查并說明主要存貨種類及明細(xì)情況，保管狀況是否良好，市場價值是否有重大變化，
是否已質(zhì)押，是否已辦理保險，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。
調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額、是否已質(zhì)押；持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。
調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象，如有對申請人資產(chǎn)價值、生產(chǎn)經(jīng)營的影響。調(diào)查并說明在建工程的項目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進(jìn)度和完工時間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。
調(diào)查并說明申請人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價值或作用。其中對土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。
調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對象、產(chǎn)生原因、對應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進(jìn)展情況，是否存在無法按期交付的可能性等。調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
（三）損益及現(xiàn)金流情況分析。
通過現(xiàn)場核對申請人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點核實并說明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財務(wù)報表、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實，各項費(fèi)用支出是否真實，現(xiàn)金流量是否真實。
分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因，分析申請人三項活動現(xiàn)金流變化趨勢，并重點分析經(jīng)營活動現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。
（四）財務(wù)指標(biāo)分析。
列示申請人償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財務(wù)指標(biāo)及行業(yè)均值（如有），并對申請人的財務(wù)狀況及變化情況進(jìn)行綜合評價和分析（對申請人同時提供合并和本部財務(wù)報表的，要同時列示合并及本部的財務(wù)指標(biāo)，但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責(zé)的企業(yè)，可只列示合并的財務(wù)指標(biāo)）。
四、授信客戶信用狀況。
（一）同業(yè)合作情況。
以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對于存在不良貸款和違約。
關(guān)系，抵質(zhì)押擔(dān)保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱。）。
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因；對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會大額授信預(yù)警客戶的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進(jìn)行調(diào)查和核實，若預(yù)警原因確實存在，對申請人償債能力的影響做出說明。
（二）或有負(fù)債情況。
決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負(fù)債情況、對申請人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。
五、擔(dān)保情況。
（一）保證擔(dān)保情況。
對保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財務(wù)、信用等情況，可適當(dāng)簡化，要重點調(diào)查并說明保證人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、其對外擔(dān)保情況、擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿。
如屬于互保，則從我行互保圈（鏈）企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風(fēng)險性和代償能力等方面進(jìn)行風(fēng)險初步評判。
（二）抵（質(zhì)）押擔(dān)保。
描述抵（質(zhì)）押物的基本情況，名稱、所有人、位置、取得時間、原始成本等；調(diào)查并描述抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性，標(biāo)的是否明確、權(quán)屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵（質(zhì)）押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請人的關(guān)系及真實出質(zhì)意愿。
測算抵質(zhì)押率，對于經(jīng)評估的抵（質(zhì)）押物，要說明評估機(jī)構(gòu)是否為我行指定評估機(jī)構(gòu)，評估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)等級、行業(yè)經(jīng)驗、信譽(yù)狀況等。
說明抵（質(zhì)）押物、抵質(zhì)押率是否我行擔(dān)保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細(xì)說明理由及可行性。
六、借款用途及還款來源分析。
xxxx。
七、風(fēng)險管理措施。
xxxx。
八、總結(jié)。
xxxx。
個人授信調(diào)查報告篇十一
的調(diào)查出資是否合規(guī),實物是否仍在申請人名下、狀態(tài)是否正常。
(二)管理層情況。
描述申請人實際控制人(如無，請注明)、法定代表人、經(jīng)營負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會或證券交易所處罰的情況。對自然人實際控制的企業(yè)，對控制人提供人民銀行個人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。
(一)行業(yè)及生產(chǎn)情況。
產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式，要分板塊進(jìn)行描述。
(二)供銷及結(jié)算情況。
描述申請人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細(xì)說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè)，要調(diào)查并說明申請人擁有的資源儲量、原材料自給率。
描述申請人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性、有效性，詳細(xì)說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。
(一)財務(wù)報表情況。
描述申請人財務(wù)報表審計情況。若經(jīng)過審計，則調(diào)查并說明審計事務(wù)所的是否為我行認(rèn)可、資質(zhì)等級等;審計事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對審計報告質(zhì)量的影響。若申請人無法提供經(jīng)審計的財務(wù)報表或?qū)ω攧?wù)報表數(shù)據(jù)真實性有疑慮的，要對財務(wù)報表數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查和核實，詳細(xì)描述核實內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財務(wù)數(shù)據(jù)簡表如下：
(二)資產(chǎn)負(fù)債重點項目分析。
對申請人上年度和最近一期的重點資產(chǎn)、負(fù)債項目及重大損益變化情況進(jìn)行調(diào)查和分析。重點項目原則上為申請人資產(chǎn)或負(fù)債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負(fù)債項目，包括但不限于：
調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。
調(diào)查并說明持有的短期投資的種類、明細(xì)、金額、是否已質(zhì)押。調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的'應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計提充足，產(chǎn)生變化的原因等。
調(diào)查并說明主要存貨種類及明細(xì)情況，保管狀況是否良好，市場價值是否有重大變化，
是否已質(zhì)押，是否已辦理保險，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。
調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額、是否已質(zhì)押;持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。
調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象，如有對申請人資產(chǎn)價值、生產(chǎn)經(jīng)營的影響。調(diào)查并說明在建工程的項目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進(jìn)度和完工時間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。
調(diào)查并說明申請人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價值或作用。其中對土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。
調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對象、產(chǎn)生原因、對應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進(jìn)展情況，是否存在無法按期交付的可能性等。調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。
(三)損益及現(xiàn)金流情況分析。
通過現(xiàn)場核對申請人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點核實并說明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財務(wù)報表、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實，各項費(fèi)用支出是否真實，現(xiàn)金流量是否真實。
分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因，分析申請人三項活動現(xiàn)金流變化趨勢，并重點分析經(jīng)營活動現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。
(四)財務(wù)指標(biāo)分析。
列示申請人償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財務(wù)指標(biāo)及行業(yè)均值(如有)，并對申請人的財務(wù)狀況及變化情況進(jìn)行綜合評價和分析(對申請人同時提供合并和本部財務(wù)報表的，要同時列示合并及本部的財務(wù)指標(biāo)，但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責(zé)的企業(yè)，可只列示合并的財務(wù)指標(biāo))。
(一)同業(yè)合作情況。
以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對于存在不良貸款和違約。
關(guān)系，抵質(zhì)押擔(dān)保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱。)。
對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因;對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會大額授信預(yù)警客戶的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進(jìn)行調(diào)查和核實，若預(yù)警原因確實存在，對申請人償債能力的影響做出說明。
(二)或有負(fù)債情況。
決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負(fù)債情況、對申請人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。
(一)保證擔(dān)保情況。
對保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財務(wù)、信用等情況，可適當(dāng)簡化，要重點調(diào)查并說明保證人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、其對外擔(dān)保情況、擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿。
如屬于互保，則從我行互保圈(鏈)企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風(fēng)險性和代償能力等方面進(jìn)行風(fēng)險初步評判。
(二)抵(質(zhì))押擔(dān)保。
描述抵(質(zhì))押物的基本情況，名稱、所有人、位置、取得時間、原始成本等;調(diào)查并描述抵(質(zhì))押物的合法性和有效性，標(biāo)的是否明確、權(quán)屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵(質(zhì))押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請人的關(guān)系及真實出質(zhì)意愿。
測算抵質(zhì)押率，對于經(jīng)評估的抵(質(zhì))押物，要說明評估機(jī)構(gòu)是否為我行指定評估機(jī)構(gòu)，評估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)等級、行業(yè)經(jīng)驗、信譽(yù)狀況等。
說明抵(質(zhì))押物、抵質(zhì)押率是否我行擔(dān)保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細(xì)說明理由及可行性。
個人授信調(diào)查報告篇十二
本人采取如下所列的調(diào)查方式對受信人進(jìn)行了調(diào)查，并遵循上述原則完成本報告的撰寫，本人對調(diào)查報告所陳述事實和數(shù)據(jù)的真實性承擔(dān)責(zé)任。
信貸員簽名：__________。
序號時間地點調(diào)查內(nèi)容接觸人物。
（二）新聞媒體。
序號媒體名稱刊號、頁號、網(wǎng)址題目。
（三）關(guān)系人。
（四）其他方式。
實際寫作中，該部分可做適當(dāng)省略。
第一部分受信人的`基本情況。
受信人法律地位。
受信人資本狀況。
資本市場表現(xiàn)。
受信人組織結(jié)構(gòu)。
銀企關(guān)系及對外擔(dān)保。
第二部分受信人經(jīng)營活動分析。
總體發(fā)展?fàn)顩r。
銷售情況。
供應(yīng)商。
生產(chǎn)活動。
研究開發(fā)能力。
銷售渠道。
生產(chǎn)設(shè)備及工藝流程。
管理水平及激勵機(jī)制。
重要事件提示。
第三部分貸款用途及期限分析。
具體交易。
資金周轉(zhuǎn)。
項目建設(shè)及固定資產(chǎn)購置（表格見附錄）。
第一還款來源可靠性分析。
第四部分受信人財務(wù)分析。
財務(wù)報表的選擇。
重要優(yōu)惠政策。
重要會計科目說明。
（一）貨幣資金。
（二）應(yīng)收帳款。
（三）其他應(yīng)收帳款。
（四）存貨。
（五）長期投資：
（六）固定資產(chǎn)。
（七）其他資產(chǎn)科目。
（八）銀行借款及表外債務(wù)。
（九）應(yīng)付帳款。
（十）其他應(yīng)付帳款。
（十一）其他重要負(fù)債科目。
贏利能力分析。
償債能力分析。
營運(yùn)能力分析。
現(xiàn)金流量分析。
第五部分受信人競爭能力分析。
行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析。
受信人經(jīng)營戰(zhàn)略分析。
受信人核心競爭能力分析。
第六部分擔(dān)保措施分析。
保證。
抵（質(zhì)）押。
第七部分授信收益分析。
第八部分風(fēng)險分析及風(fēng)險防范措施。
風(fēng)險分析。
風(fēng)險防范措施建議。
第九部分：基本分析結(jié)論。
同意（或不同意）的主要依據(jù)。
附錄一：報送項目提交資料清單。
附錄二：現(xiàn)金流量計算系列表格。
表一：現(xiàn)金流量表。
表二：投資估算表。
表三：銷售收入表。
表四：成本費(fèi)用表。
個人授信調(diào)查報告篇十三
隨著物質(zhì)生活水平的提高，人們對于精神文明的追求也越來越高，特別是隨著中國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和加入wto參與國際競爭，以及即將來臨的20xx年的奧運(yùn)盛事，都迫切的要求我們在對外交往中能夠了解到國際慣例，掌握好個人禮儀，從而更加有效的與他人溝通，取勝于商海。個人禮儀在人們的社會交往中越來越重要。
個人禮儀的運(yùn)用不但體現(xiàn)了個人的自身素質(zhì)，也折射出所在企業(yè)的企業(yè)文化水平和企業(yè)的管理境界。在個人場合當(dāng)中，禮節(jié)、禮貌都是人際關(guān)系的“潤滑劑”，能夠非常有效地減少人與人之間的摩擦，最大限度的避免人際沖突，使個人場合的人際交往成為一件非常愉快的事情。在滿足人們的社會交往需求的同時，也滿足了人們被尊重的需求。良好個人禮節(jié)能營造良好的個人交往氛圍，為企業(yè)的合作奠定良好的基礎(chǔ)。相反，可能會給企業(yè)造成不良的影響和帶來巨大的損失。
通過了解個人禮儀，增強(qiáng)自身的素質(zhì)休養(yǎng)，使其與社會接軌，了解生活中禮儀的重要性。明確個人禮儀在現(xiàn)實社會中的運(yùn)用。
個人對禮儀的興趣、理解和運(yùn)用。
1、您的性別是？（）。
a、男b、女。
2、您覺得在大學(xué)階段了解個人禮儀是否有必要？（）。
a、有b、沒有。
3、您是否想了解個人禮儀方面的知識？（）。
a、想b、不想。
5、您對哪方面的個人禮儀比較感興趣？（可多選）（）。
根據(jù)統(tǒng)計結(jié)果，有142位同學(xué)覺得有必要了解個人禮儀，只有少部分同學(xué)覺得沒有必要或不知道要不要，而且有近160人想了解個人禮儀方面的知識。所以個人禮儀的發(fā)展還是有一定的市場。
根據(jù)統(tǒng)計，有113位同學(xué)選擇見面禮儀，125位同學(xué)選擇接待禮儀，95位同學(xué)選擇拜訪禮儀，44位選擇通訊禮儀，86位選擇會議禮儀，80位選擇宴請禮儀，50選擇旅行禮儀，82選擇儀式禮儀。所以大家對見面和接待方面的利益比較重視的。
對于一個即將面臨就業(yè)的個人，更應(yīng)該了解一些職場禮儀方面的知識。光有專業(yè)知識還不夠，還要懂得一些面試的技巧。有些人很優(yōu)秀，但在求職中卻屢屢不順，很多時候往往是在一些細(xì)節(jié)上出了問題。因此，在面試之前，我們要給自己來一個精心的打扮，這不僅是對自己負(fù)責(zé)，同時也是對面試官的一種尊重。在面試的過程中，我們要做到自信、有禮。如此我們將邁出了成功的第一步。接下來的，我相信，如果你已經(jīng)具備了一定的專業(yè)知識和技能，那么，一切的問題也都能迎刃而解了。
短短的一個學(xué)期的個人禮儀課，卻讓我們從中學(xué)到很多，也從生活中發(fā)現(xiàn)了很多禮儀的奧妙。生活中仍然存在著一些有失大體的行為舉止和不良，雖然我們一時半會還無法改正過來，但至少我們已經(jīng)意識到了。我們經(jīng)常不斷地提醒自己，注意自己的一言一行。相信在不久，我們會在不斷地改進(jìn)，完善自我的過程中受益不少。
個人授信調(diào)查報告篇十四
山東啟明星股份有限公司公司成立于1994年4月29日。主要從事白卡紙、文化紙、箱板紙、石膏護(hù)面紙、造紙木漿的生產(chǎn)、銷售，公司企業(yè)地址位于山東省淄博市桓臺縣馬橋鎮(zhèn)工業(yè)路北首，現(xiàn)有5棟生產(chǎn)車間，宿舍住宅、辦公樓各一棟。公司下設(shè)財務(wù)部、經(jīng)營部、研發(fā)中心生產(chǎn)部、辦公室、質(zhì)監(jiān)部、安監(jiān)部，有較為完善的內(nèi)部管理體系。
法定代表人王仕煥，貴州安龍人，現(xiàn)年42歲。1993—1996年在山東聊城職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)習(xí)并畢業(yè)；1994年至今在山東啟明星公司擔(dān)任董事長職務(wù)。
20xx年初在原有基礎(chǔ)上山東啟明星公司投入280萬元，擴(kuò)建一條年產(chǎn)量500噸生產(chǎn)線，使其生產(chǎn)規(guī)模達(dá)1000噸。當(dāng)年生產(chǎn)產(chǎn)品680噸，銷售產(chǎn)品625噸，實現(xiàn)收入1563萬元。由于產(chǎn)品銷售形勢看好，公司實行了第二步投資計劃，在20xx年的基礎(chǔ)上再上一條20xx噸生產(chǎn)線。第二步投資通過“固定資產(chǎn)”與“在建工程”科目反映，較20xx年凈增520萬元。現(xiàn)在廠房已經(jīng)建成，設(shè)備已安裝完畢并已投入使用。通過2年時間的大手筆投入，投資總額已達(dá)1116萬元。向我行申請借款主要用于購進(jìn)原材料鋁錠，為生產(chǎn)、銷售上規(guī)?；I集相配套的流動資金。
去年初，公司通過廠房的建設(shè)、生產(chǎn)設(shè)備的添置、技術(shù)上的研發(fā)，向科學(xué)技術(shù)部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心申報了國家級火炬項目。同年4月，取得了國家級火炬計劃項目證書,項目證書的批準(zhǔn)文號為*************號，20xx年9月*****技術(shù)廳對***公司進(jìn)行了高新技術(shù)企業(yè)的認(rèn)定工作，并取得了省科學(xué)技術(shù)廳頒發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書。
1、資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況。
1994至去年年末，公司總資產(chǎn)1213973.13，負(fù)債787894，凈資產(chǎn)426079.13，銷售收入705775.60，利潤總額5996.16，主要通過銷售實現(xiàn)利潤增長。
2、資產(chǎn)構(gòu)成情況。
2、應(yīng)收賬款年末數(shù)為876,111,383.19元，比年初增加43.13%，主要是為增加銷量改變信用政策，應(yīng)收貨款增加所致。
3、其他應(yīng)收款年末數(shù)為86,539,643.25元，比年初增加158.87%，主要是應(yīng)收融資租賃保證金增加所致。
4、其他應(yīng)付款年末數(shù)為39,730,665.67元,比年初增加89.99%,主要是暫估未入賬運(yùn)費(fèi)所致。
5、長期借款年末數(shù)為804,702,997.17元，比年初減少40.86%，主要是長期借款到期轉(zhuǎn)入一年內(nèi)到期支付的非流動負(fù)債所致。
6、長期應(yīng)付款年末數(shù)為208,435,169.54元，比年初增加100%，主要是應(yīng)付融資租賃款增加所致。
7、股本期末數(shù)為1,336,844,288.00元,比年初數(shù)增加100%,主要是實施20xx年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。
8、資本公積期末數(shù)為1,315,032,793.03元,比年初減少33.70%,主要是實施20xx年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。
9、固定資產(chǎn)777萬元1、房屋：土地使用權(quán)面積15345平方米，建筑物總面積2931。09平方米。原始入帳價值（不含土地價值）為181萬元。經(jīng)寧鄉(xiāng)華宇房地產(chǎn)評估有限公司評估（寧華宇房估字（20xx）第05-001號評估報告），房地產(chǎn)評估價（含房產(chǎn)與地產(chǎn)）為691。63萬元。2、運(yùn)輸設(shè)備30萬元。
10、機(jī)器設(shè)備505萬元。去年4—7月，吉唯信公司提供的設(shè)備采購增值稅專用發(fā)票，公司新采購了儲氣罐、v508氮壓機(jī)、分級機(jī)、膜分分離制氮機(jī)、冷卻塔等設(shè)備，價值167萬元。
公司所屬造紙行業(yè)。造紙工業(yè)作為我國傳統(tǒng)行業(yè)，與國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展密切相關(guān)，紙及紙板的消費(fèi)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)生活中的重要組成部分，也成為衡量一個國家現(xiàn)代化水平和文明程度的重要標(biāo)志之一。隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，造紙行業(yè)呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，淘汰落后產(chǎn)能，強(qiáng)化環(huán)境治理和環(huán)境保護(hù)，進(jìn)一步發(fā)揮市場的資源配置作用，不但為公司在新市場形勢下如何保持快速穩(wěn)定發(fā)展提出了挑戰(zhàn)，也為公司提升行業(yè)內(nèi)的市場競爭地位創(chuàng)造了機(jī)遇。展望20xx年，我國正處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵階段，宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩成為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)。作為傳統(tǒng)工業(yè)的造紙行業(yè)依舊面臨產(chǎn)能過剩、供需矛盾突出的市場形勢，但是我國經(jīng)濟(jì)基本面依然較好，外部環(huán)境趨于改善，體制機(jī)制改革有望激發(fā)經(jīng)濟(jì)增長活力，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級，落后產(chǎn)能進(jìn)一步淘汰，都將為造紙行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供有力保障。另外，國家環(huán)保政策的趨嚴(yán)使造紙企業(yè)環(huán)保成本加大，淘汰落后產(chǎn)能政策有利于加速行業(yè)內(nèi)的優(yōu)勝劣汰和資產(chǎn)整合，大型造紙企業(yè)的規(guī)模優(yōu)勢、環(huán)保優(yōu)勢將會更加突出。
1、資產(chǎn)負(fù)債率20xx年45%，20xx年為44.5%，20xx年為50%。近3年符合行業(yè)滿意值65%的要求，表明債權(quán)人權(quán)益在企業(yè)全部資金來源中占比較低，投資人權(quán)益比例較大，企業(yè)風(fēng)險主要由業(yè)主承擔(dān)，從而增強(qiáng)了債權(quán)人的安全系數(shù)，企業(yè)長期償債能力比較強(qiáng)。
2、流動比率20xx年130%，20xx年為143%，20xx年為125%。近3年基本接近行業(yè)滿意值150%的要求，表明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)正常，流動性良好，有較好的短期償債能力。企業(yè)長期償債能力較強(qiáng)。
3、資產(chǎn)報酬率20xx年68%，20xx年為65%，20xx年為78%，說明企業(yè)銷售收入的收益水平及經(jīng)營成果較好，企業(yè)的資產(chǎn)利用效益也較好，經(jīng)營管理水平較高，企業(yè)的盈利能力很好。
4、貸款本息按期償還率前3年度均為102%，符合滿意值100%的要求，表明企業(yè)具備按期償還貸款本息的能力。
20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額78萬元，其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額45萬元；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額20萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額18萬元。20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額87萬元，其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額56萬元；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額20萬元；籌資活動產(chǎn)生的.現(xiàn)金流量凈額17萬元。20xx年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額75萬元，其：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額43萬元，投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額21萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額11萬元。
從近三年的現(xiàn)金流量上看，企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，經(jīng)營活動獲取現(xiàn)金的能力逐年增強(qiáng)，企業(yè)第一還款來源比較理想。
山東啟明星公司在建行現(xiàn)有貸款100萬元，通過建行對山東啟明星公司信用狀況的了解，其還貸還息記錄較好。
由于企業(yè)去年擴(kuò)大了生產(chǎn)能力，企業(yè)簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨，并且公司以“質(zhì)量是企業(yè)的生命”為宗旨，落實生產(chǎn)技術(shù)指標(biāo)，嚴(yán)格參照國際標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，并做到了產(chǎn)品合格率為100%，未存在因質(zhì)量不合格而退貨的情況。
根據(jù)山東啟明星公司20xx、20xx年度提供的財務(wù)審計報告，我們對山東啟明星公司資產(chǎn)流動性指標(biāo)進(jìn)行了分析，有關(guān)核算指標(biāo)如下：
指標(biāo)項目20xx年度20xx年度分析。
流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率5．724．91平均周轉(zhuǎn)期為68天，一年周轉(zhuǎn)次數(shù)為5次左右。
流動比例186%100%。
速動比例145%70%。
應(yīng)收周轉(zhuǎn)率18.6410．28平均周轉(zhuǎn)率為14，形成應(yīng)收帳款到收回貨款天數(shù)為26天左右。
存貨周轉(zhuǎn)率15.6312．26上2個年度的的平均周轉(zhuǎn)率為13。94，每年平均周轉(zhuǎn)期為26天左右，其周轉(zhuǎn)速度較快。
收入總額1100萬元1563萬元至04年7月末1376萬元。
利潤總額245萬元340萬元至04年7月末187萬元。
該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保證人或抵押物情況。
（一）若為保證貸款。
1、保證人基本情況：擔(dān)保公司及公司法人代表無不良信用。
2、資信情況：企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺支行開立基本賬戶，經(jīng)查詢企業(yè)征信系統(tǒng)，目前企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺支行貸款45萬元，均為正常貸款，對外擔(dān)保23萬元，以上各單位經(jīng)營正常，具備歸還貸款的能力。無對外不良擔(dān)保，無不良信用記錄。
4、財務(wù)狀況：截止20xx年年底，該公司資產(chǎn)1313973.13元，負(fù)債787894元，所有者權(quán)益657422元。
（二）若為抵押貸款，抵押物所有權(quán)人、抵押物坐落位置，房產(chǎn)土地證號，經(jīng)評估，每平方米價值2萬元，抵押物總價值10000萬元，信用社認(rèn)可價值，貸款到期利息，本息合計抵押率為69%。則：上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定。經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場調(diào)查，以上所有抵押物目前均保持完好，無毀損情況。
綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為，該公司經(jīng)營合法，生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)品市場前景良好，公司各項財務(wù)指標(biāo)較好，經(jīng)營活動現(xiàn)金流量正常，利潤逐年增加較快，還款來源有保證。同時，貸款抵押物足值有效，符合《擔(dān)保法》及省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定，信用等級被評定為a級，符合貸款條件。經(jīng)我行貸款審批小組集體研究決定，同意辦理山東啟明星股份有限公司貸款20000萬元，期限1年，利率執(zhí)行1.5‰上浮1.1％。
調(diào)查人：甄麗潔20xx年01月。
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