總結是進步的秘訣，更是成就的基石。在寫總結之前，可以先梳理一下自己的思路和要點，然后再進行具體的表達。以下是一些經(jīng)過精心挑選的總結范文，希望對大家有所幫助。
理財規(guī)劃師的就業(yè)前景篇一
近年來,隨著生活水平的提高,人們手中的“財富”越來越多.但由于個人缺乏專業(yè)的知識和及時的信息,如何管好、用好自己的錢,取得最大收益,不斷提高生活質量,成為很多人撓頭的問題.這就需要針對個人的服務型理財規(guī)劃師.理財,逐漸成為國內的熱門話題,“理財師”這三個字也越來為越多的人所知曉,并像律師、會計師、心理咨詢師一樣,進入人們日常生活中,幫人們打理財富.
隨著我國銀行儲蓄利率的不斷調整,股票市場、債券市場、商品期貨市場、黃金市場等初具規(guī)模,投資的專業(yè)性和復雜性開始凸現(xiàn).由于個人缺乏足夠的時間和專業(yè)知識,在財富的積累和管理上顯得力不從心.在簡單的理財咨詢已經(jīng)無法滿足人們需要的情況下,對專業(yè)而全面的理財服務的需求日益強大起來,理財規(guī)劃師這一全新職業(yè)在中國也顯露出廣闊的發(fā)展前景.
中國的個人理財潛在市場到底有多大?據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,全國居民儲蓄總額達到20萬億人民.數(shù)字最能說明一切,這個趨勢表明我國財富在向個人迅速轉移,并且這種轉移的速度在進一步加快.擁有巨額財富的居民個人,對個性化的理財服務需求巨大.據(jù)專業(yè)理財網(wǎng)站的調查,50%以上的人是無計劃分配資產的;78%的人愿意接受專家顧問意見,自己理財;25%的人愿意接受服務委托理財;70%的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估;50%以上的人愿意支付顧問費.
可見,理財時代的顧客需求是熱切的.而同時我國理財規(guī)劃人才奇缺.在我國,目前還沒有專門的理財規(guī)劃師,從事理財規(guī)劃的準理財規(guī)劃師散見于保險、銀行、證券等金融行業(yè).在我國只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理,而在美國近6成家庭得到專業(yè)管理.目前,年收入達50萬元標準的中產階級在國內約有1000萬戶,按照1個理財規(guī)劃師服務100人估算,國內理財規(guī)劃師的“缺口”至少為10萬人.
理財規(guī)劃師是運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法,針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標,提供綜合性理財咨詢服務的人員.具體工作就是運用專業(yè)知識幫助客戶在其可接受的風險范圍內進行有效、合理的規(guī)劃,為客戶設計出優(yōu)化組合的資金管理方案,從而使客戶獲得理想的回報,實現(xiàn)自己的理財目標,免受財務困擾.因為理財規(guī)劃師的工作總是和金錢在打交道,總是在設計合適優(yōu)化的資金管理方案,所以又被稱為“金”的設計師或“金錢醫(yī)生”等.
實踐證明,投資理財是實現(xiàn)雙贏的最好渠道.美國銀行的個人理財年均利潤達到35%,年均增長率在12%至13%之間,有著豐厚的回報.在美國,理財規(guī)劃從業(yè)人員收入非常豐厚,并與醫(yī)生、律師等一樣成為較受歡迎的職業(yè),注冊理財規(guī)劃師中的中等收入已達年薪11萬美元,很多人遠遠超出這一數(shù)字;同時,56%的注冊理財規(guī)劃師在從事綜合理財規(guī)劃工作,這些人的收入不僅是傭金,他們很多人按項目或按小時收取顧問費用.
目前,我國保險業(yè)、銀行業(yè)等領域的理財規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般都在10萬元人民幣以上.據(jù)國家職業(yè)技能鑒定專家委員會委員、理財規(guī)劃師專業(yè)委員會秘書長劉彥斌稱,未來5到,理財規(guī)劃師將成為國內最具有吸引力的職業(yè),一個好的理財規(guī)劃師年薪將達百萬.
在個人理財規(guī)劃師這個新興職業(yè)及這個名詞被媒體炒得沸沸揚揚之時,這個職業(yè)目前在中國的處境卻有個有趣的現(xiàn)象,追捧這個職業(yè)的大都是金融行業(yè)內的人,他們對這個職業(yè)追捧的熱度遠遠超過老百姓,基本上整個行業(yè)呈現(xiàn)叫好不叫座的局面.
目前理財規(guī)劃師的行業(yè)困境原因在于:首先,國內金融產品缺乏,巧婦難為無米之炊.理財規(guī)劃的理念、方法雖有用,但沒有相應的成熟的產品,也只能是紙上談兵.其次,大眾觀念上的誤區(qū).在西方發(fā)達國家,個人理財規(guī)劃師和私人醫(yī)生、律師一樣,成為人們一生中不可或缺的朋友.但在國內,把自己的錢交給別人打理,在中國還未形成習慣,人們通常不愿意與別人分享自己的財務問題.據(jù)調查,我國老百姓在投資時的考慮順序排在前3位的是:安全性、收益性及流動性,可見我國大眾投資非常謹慎.由于存在認識和觀念上的種種誤區(qū),金融業(yè)的信譽度還需要時間和實踐來培育,個人理財師們還需等待市場的成熟.第三是從業(yè)人員尚欠火候.專家認為如今理財規(guī)劃師這個職業(yè)在我國面臨的一個問題是總體從業(yè)年齡偏低.目前中國理財師隊伍年輕化,理財師的人生閱歷有缺陷.在香港優(yōu)秀的理財師一般都是中年以上,在內地目前很多銀行沒考慮這個因素,很多招聘都年輕化.40多歲是理財規(guī)劃師這個職業(yè)的黃金年齡,這個年齡有一定的人生閱歷,更能了解客戶的價值觀.
人才培訓迫在眉睫。
內地居民對個人投資理財專業(yè)化服務需求的迅速增長,同整個金融服務業(yè)對高端復合型人才的嚴重匱乏形成了鮮明的對照.上海為例,與國外發(fā)達國家相比,個人金融理財業(yè)務在硬件上落后5年左右,在管理經(jīng)驗、營銷策略、風險管理以及業(yè)務規(guī)范上落后10年以上.而且,理財規(guī)劃只能是一對一的量身訂做,這也造成了理財策劃師的缺口.所以,培養(yǎng)出一批精通銀行、證券、保險等多方面金融業(yè)務的專業(yè)個人理財顧問,已顯得尤為迫切.
目前,最具權威性的理財規(guī)劃師認證項目是注冊財務規(guī)劃師,簡稱cfp.在國外,只有獲得cfp資格的人員才能從事個人理財業(yè)務.cfp證書是理財師標準理事會(fpsc,financialplannersstandardscouncil)授予的.只有那些達到標準并被授予cfp執(zhí)照的人,才可使用cfp作為自己的專業(yè)職銜.據(jù)了解,業(yè)內人士介紹,欲取得注冊財務策劃師(cfp)資格,必須具備4“e”,即教育(education)、考試(examination)、經(jīng)驗(experience)、操守(ethics).
第二個“e”(考試):除注冊會計師(cpa)、特許財務分析師(cfa)等專業(yè)證書持有人,商學、經(jīng)濟學、管理學博士,以及執(zhí)業(yè)律師可以直接報考外,所有學員必須通過課程教育才能報考財務策劃師資格考試.
第三個“e”(經(jīng)驗):通過上面的財務策劃知識考評,結合教育與第三個“e”(經(jīng)驗),才可以確保財務策劃師具備適合的專業(yè)能力.在經(jīng)驗方面,國際財務策劃師理事會要求申請人最少有三年的相關工作經(jīng)驗,無大學學位者則要六年以上.
第四個“e”(操守):證書申請人同意遵守第四個“e”(操守)的規(guī)定和要求,便可申請成為財務策劃師.但由于經(jīng)濟環(huán)境的變化會對財務策劃的知識和專業(yè)能力產生新的要求,所以為了保證財務策劃師的持續(xù)勝任能力,財務策劃師還必須按照持續(xù)進修制度接受后續(xù)教育.
理財規(guī)劃師的就業(yè)前景篇二
近幾年來，中國金融市場正在走向國際化，對專業(yè)性很強的人才需求迫切。金融學碩士就業(yè)人才的需求主要集中在高端市場，例如高校教師和大公司市場研究分析、基金經(jīng)理、投資經(jīng)理、證券公司、保險公司、信托投資公司等。
就業(yè)方向。
一、中央(人民)銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會，這是金融業(yè)監(jiān)督管理機構。
進入行業(yè)監(jiān)督管理部門做金融官員，對于金融研究生而言應是首選。首先，中國金融學是立足于宏觀經(jīng)濟學，基于金融市場宏觀調控，專業(yè)應用較易入手，政策把握比較到位;其次，在行業(yè)管理部門做上三五年再入行到實踐機構至少能給個中層以上的職位。其局限在于：要進入這幾個行業(yè)主管部門難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進較難，除非本人確實非常優(yōu)秀。
二、商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內分支機構。
首先進入國有四大商業(yè)銀行是畢業(yè)生一個很好的選擇。因為具備一定的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗、專業(yè)背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會增大。很多同學起初就是投身于國有四大行中，在城市股份制商業(yè)銀行迅速發(fā)展起來之后，紛紛跳槽，并成為城市商業(yè)銀行、股份制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數(shù)成為高層領導。城市商行、股份制商行的靈活務實、不論資排輩的干部任用方式，使得四大行成為其專業(yè)人才的“黃埔軍校”，至今這種情況仍在延續(xù)。另外，雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習，但其穩(wěn)定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對于女同學來說是個不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業(yè)方向集中在商業(yè)銀行經(jīng)營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。
三、國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行。
政策性銀行如開發(fā)行、農發(fā)行亦是較佳選擇，但其工作性質類似公務員，金融業(yè)務并不突出，是靠政策吃飯的地方，對于個人職業(yè)生涯的益處相對于行業(yè)監(jiān)管部門、商業(yè)銀行來說還是較弱的，若想在金融領域成一時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的'工資水平待遇等比商業(yè)銀行好，而這也成為吸引畢業(yè)生眼球的亮點所在。
四、證券公司(含基金管理公司)、信托投資公司、金融控股集團等風險性很大的金融公司。
證券、信托、基金這三家均是靠風險管理吃飯的，存在行業(yè)系統(tǒng)風險因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報較高(風險亦大)，且按真正的企業(yè)管理機制運行，如果想在專業(yè)方面有所發(fā)展，有所建樹，在這一行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經(jīng)理、投資銀行經(jīng)理人員都年薪過百萬。難點是學歷要求在逐步提高，最低要求碩士學歷，相對于銀行等金融機構其個人投資管理、金融運營能力要求更高，如果對這些行業(yè)有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業(yè)方向，如果是學財務管理、法律碩士專業(yè)(本科是金融經(jīng)濟)的，這也是不錯的選擇。最近信托業(yè)重新崛起，對于金融專業(yè)以及其他專業(yè)的畢業(yè)生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英路線，在投行業(yè)有一句話是“公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創(chuàng)造的”。上述三家當下用人思路是積極挖角，在金融行業(yè)內人員流動性最強的當屬這三家。有志于風險管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的精英人才不妨選擇這個行業(yè)。當然，不能否認，這個行業(yè)給你的回報與投入相比還是成正比的。建議男同學選擇此行業(yè)，應該更有發(fā)展。
五、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司。
四大資產管理公司類似于政策性銀行，目前其設立之初的目的和作用在逐漸消退。金融租賃、擔保這個行業(yè)發(fā)展迅速，可以考慮進入，當然，如果有在銀行、證券的從業(yè)經(jīng)歷，進入到這個行業(yè)中應該更有作為。
六、保險公司、保險經(jīng)紀公司。社保基金管理中心或社保局。
保險公司可以參照對商業(yè)銀行的分析，做上數(shù)年，有保險營銷、風險管理經(jīng)驗之后，在國內股份制保險機構迅速成長、外資保險機構進入的契機下，還是大有可為的。保險精算專業(yè)是非常吃香的。社保中心以及財政審計部門等是養(yǎng)老的地方，穩(wěn)定有余，靈動不足，當然，希望獲得穩(wěn)健回報的朋友不妨作為一個選擇來考慮。
七、上市(欲上市)股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。
在上市公司證券部的工作經(jīng)歷亦可，先天橫跨證券產業(yè)兩行，再要發(fā)展有立腳點。如果全程做過ipo籌備工作，對未來的職業(yè)生涯將更加有益，它對財務、產業(yè)分析能力要求較高，要加強這方面的學習。
八、國家公務員序列的政府行政機構如財政、審計、海關部門等;高等院校金融財政專業(yè)教師;研究機構研究人員。
高校、研究所是有志于做學術的同學的首選，這顯而易見就不多說了。
理財規(guī)劃師的就業(yè)前景篇三
動畫專業(yè)的畢業(yè)生可以到影視動漫制作及電視傳媒行業(yè)從事動畫制作、動漫設計、電影特效制作等工作，這個方向的畢業(yè)生就業(yè)前景還是很可觀的。
做動漫繪制員也是動漫專業(yè)畢業(yè)生的一個就業(yè)方向，隨著電腦動畫技術的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡動畫的不斷滲透，動漫繪制員已經(jīng)成為一個新興職業(yè)，這個方向的主要工作就是領會和貫徹設計意圖和技術要求，進行動漫角色造型的繪制。
動漫專業(yè)的'畢業(yè)生也可以做平面設計師，這個方向的畢業(yè)生主要是做面媒體的版面編排、平面宣傳品的創(chuàng)意設計等工作，就業(yè)前景也是很不錯的。
理財規(guī)劃師的就業(yè)前景篇四
理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的專業(yè)人員。在中國理財規(guī)劃師是一個新興的行業(yè)，它的發(fā)展趨勢備受關注，普遍認為它的發(fā)展趨勢為：將成為國內最具吸引力的新職業(yè)。
在我國，現(xiàn)有的理財規(guī)劃師一般都從屬于某些金融機構。有關專家學者認為，中國的理財規(guī)劃師要像律師、會計師那樣擁有獨立執(zhí)業(yè)的社會地位，就應該擺脫為所屬機構推銷金融產品，即所謂售賣型的角色定位。
在國外，個人理財需求一般偏重于稅務籌劃、遺產規(guī)劃、員工福利和退休計劃等方面，而在中國，個人的需求可能更偏重于保險規(guī)劃和投資規(guī)劃等方面。
在我國，理財規(guī)劃已經(jīng)興起，從業(yè)隊伍迅速發(fā)展壯大。()隨著銀行儲蓄利率的不斷調低，傳統(tǒng)的、單一的投資方式已不能適應人們的需求，各種投資渠道應運而生，投資的專業(yè)性和復雜性開始凸現(xiàn)，人們對專業(yè)理財服務的需求不斷看漲。
理財規(guī)劃師既可以服務于金融機構，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務。
a：從國際經(jīng)驗來看，理財規(guī)劃師作為為客戶提供理財規(guī)劃服務的金融從業(yè)人員，既可以服務于金融機構，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務。，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。，美國在包括總統(tǒng)等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。
b:從我國發(fā)展來看，經(jīng)濟的長期高速發(fā)展，使居民手中積累了大量財富，但卻缺少科學的管理方法；另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進行掌握，需要有相關專業(yè)人員對其進行指導?？梢?，我國經(jīng)濟的發(fā)展，客觀上需要理財規(guī)劃師對人們的財富進行規(guī)劃與管理。目前，理財規(guī)劃師在我國尚屬于一個新興的行業(yè)，理財規(guī)劃師缺口龐大，具有相當大的發(fā)展?jié)摿εc空間。
c:參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領職業(yè)。
因此，金融行業(yè)如銀行在職人員、證券分析人員、保險代理人，企業(yè)財會人員、金融資產評估人員，以及從事或準備從事本職業(yè)的人員應及早參加培訓考取國家職業(yè)理財規(guī)劃師資格證書，作為求職、任職、開業(yè)、境外從業(yè)、對外勞務合作等有效的證明在全國范圍內通用，且可以作為法律公證的有效文件，在全球90多個國家獲得承認。
理財規(guī)劃師的就業(yè)前景篇五
資料顯示，預計中國個人理財市場將增長到570億美元，并且以每年10%至20%的速度增長。目前，一方面社會對金融理財?shù)男枨蠓浅＜逼?，市場需求潛力巨?另一方面，理財產品明顯捉襟見肘。理財師，尤其是能夠為客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規(guī)劃，滿足居民長期的生活目標和財務目標的人才，更是難求。專家預計，我國理財規(guī)劃師的缺口為20萬人。未來5到，理財規(guī)劃師將成為國內最具有吸引力的職業(yè)。有專家認為，國內理財規(guī)劃師的年薪應該在10萬到100萬元人民幣之間。
理財規(guī)劃師一般就是銀行、信托、保險公司、p2p等理財公司。前景最好的就是保險公司;其次是信托，這個行業(yè)穩(wěn)定而且賺錢;再次就是銀行?，F(xiàn)在銀行理財不賺錢，而且很累。保險公司還算是朝陽行業(yè)，而且現(xiàn)在國家特別重視保險行業(yè)，未來我們的養(yǎng)老醫(yī)療很大一部分都得靠這個，社保以后就是輔助了，這是國家現(xiàn)在的中心思想。p2p等理財公司的話不是太穩(wěn)定，容易出問題。
從國際經(jīng)驗來看，理財規(guī)劃師作為為客戶提供理財規(guī)劃服務的金融從業(yè)人員，既可以服務于金融機構，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務。，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。，美國在包括總統(tǒng)等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。而從我國發(fā)展來看，經(jīng)濟的長期高速發(fā)展，使居民手中積累了大量財富，但卻缺少科學的管理方法;另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進行掌握，需要有相關專業(yè)人員對其進行指導?？梢姡覈?jīng)濟的發(fā)展，客觀上需要理財規(guī)劃師對人們的財富進行規(guī)劃與管理。目前，理財規(guī)劃師在我國尚屬于一個新興的行業(yè)，理財規(guī)劃師缺口龐大，具有相當大的發(fā)展?jié)摿εc空間。
理財規(guī)劃師的就業(yè)前景篇六
理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。下面是小編為大家?guī)淼睦碡斠?guī)劃師職業(yè)前景以及就業(yè)方向的知識，歡迎閱讀。
隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2016年中國的個人理財市場將增長到870億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
理財規(guī)劃師既可以服務于金融機構，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時理財規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析理財規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規(guī)劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領職業(yè)。
個人理財規(guī)劃是理財規(guī)劃工作的重中之重。個人理財規(guī)劃是一個長期的過程，一個努力達到終生的財務安全、自主、自由和自在的過程;對客戶而言，理財規(guī)劃又是一項綜合服務，它是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。它不局限于提供某種單一的金融產品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的金融服務創(chuàng)新，是一種全方位、多層次、個性化的服務!。個人理財規(guī)劃的具體內容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配與傳承規(guī)劃等八個方面。
專門從事理財規(guī)劃業(yè)務的從業(yè)人員稱為理財規(guī)劃師。理財規(guī)劃師忠實、客觀地為客戶長期服務，在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。
一般認為現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于20世紀30年代美國保險業(yè)，二戰(zhàn)結束后，經(jīng)濟的復蘇和社會財富的積累使美國個人理財規(guī)劃進入了起飛階段。美國的理財規(guī)劃師職業(yè)認證對美國乃至全球個人理財規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關鍵的推動作用，使理財規(guī)劃業(yè)務逐漸發(fā)展成為一個獨立的金融服務行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準則的專業(yè)技術人員——理財規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務不再是從銷售金融產品及服務中獲取傭金，而是幫助客戶實現(xiàn)其生活、財務目標進行專業(yè)咨詢，并通過一個規(guī)范的個人理財服務流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。
改革開放以來，中國gdp年均增長達到9.5%。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經(jīng)濟年均增速的'3倍。中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長，中國已經(jīng)成為全球個人金融業(yè)務增長最快的國家之一理財規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析目前，理財規(guī)劃的概念在金融行業(yè)已經(jīng)逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業(yè)銀行，很多保險公司和商業(yè)銀行已經(jīng)設立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應的理財服務。
鑒于社會對理財規(guī)劃師的強烈需求和理財規(guī)劃師國家標準的缺位，國家職業(yè)鑒定中心組織有關專家根據(jù)我國國情制定了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，并于2003年1月23日開始施行，從而將理財規(guī)劃正式確定為一門職業(yè)。2005年8月，國家職業(yè)鑒定中心委托北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學財政金融學院在北京舉辦了首期理財規(guī)劃師試點培訓班。學員隨后參加由國家職業(yè)鑒定中心舉辦的國家理財規(guī)劃師試驗性鑒定考試，考試科目全部合格的學員被授予理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格證書。目前理財規(guī)劃師一級二級三級考試鑒定已經(jīng)全部展開進行。
進入行業(yè)監(jiān)督管理部門做金融官員，對于金融研究生而言應是首選。首先，中國金融學是立足于宏觀經(jīng)濟學，基于金融市場宏觀調控，專業(yè)應用較易入手，政策把握比較到位;其次，在行業(yè)管理部門做上三五年再入行到實踐機構至少能給個中層以上的職位。其局限在于：要進入這幾個行業(yè)主管部門難度較大，可能還需要背景依托，本科生想進較難，除非本人確實非常優(yōu)秀。
(二)商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內分支機構
首先進入國有四大商業(yè)銀行是畢業(yè)生一個很好的選擇。因為具備一定的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗、專業(yè)背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會增大。很多同學起初就是投身于國有四大行中，在城市股份制商業(yè)銀行迅速發(fā)展起來之后，紛紛跳槽，并成為城市商業(yè)銀行、股份制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數(shù)成為高層領導。城市商行、股份制商行的靈活務實、不論資排輩的干部任用方式，使得四大行成為其專業(yè)人才的“黃埔軍?！?，至今這種情況仍在延續(xù)。另外，雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習，但其穩(wěn)定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對于女同學來說是個不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業(yè)方向集中在商業(yè)銀行經(jīng)營管理、國際金融、貨幣政策等方向上理財規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析理財規(guī)劃師就業(yè)前景及就業(yè)方向分析。
(三)國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行
政策性銀行如開發(fā)行、農發(fā)行亦是較佳選擇，但其工作性質類似公務員，金融業(yè)務并不突出，是靠政策吃飯的地方，對于個人職業(yè)生涯的益處相對于行業(yè)監(jiān)管部門、商業(yè)銀行來說還是較弱的，若想在金融領域成一時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業(yè)銀行好，而這也成為吸引畢業(yè)生眼球的亮點所在。
證券、信托、基金這三家均是靠風險管理吃飯的，存在行業(yè)系統(tǒng)風險因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報較高(風險亦大)，且按真正的企業(yè)管理機制運行，如果想在專業(yè)方面有所發(fā)展，有所建樹，在這一行業(yè)做是極佳選擇，很多基金經(jīng)理、投資銀行經(jīng)理人員都年薪過百萬。難點是學歷要求在逐步提高，最低要求碩士學歷，相對于銀行等金融機構其個人投資管理、金融運營能力要求更高，如果對這些行業(yè)有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業(yè)方向，如果是學財務管理、法律碩士專業(yè)(本科是金融經(jīng)濟)的，這也是不錯的選擇。最近信托業(yè)重新崛起，對于金融專業(yè)以及其他專業(yè)的畢業(yè)生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英路線，在投行業(yè)有一句話是“公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創(chuàng)造的”!。上述三家當下用人思路是積極挖角，在金融行業(yè)內人員流動性最強的當屬這三家。有志于風險管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的精英人才不妨選擇這個行業(yè)。當然，不能否認，這個行業(yè)給你的回報與投入相比還是成正比的。建議男同學選擇此行業(yè)，應該更有發(fā)展。
(五)四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司
四大資產管理公司類似于政策性銀行。金融租賃、擔保這個行業(yè)發(fā)展迅速，可以考慮進入，當然，如果有在銀行、證券的從業(yè)經(jīng)歷，進入到這個行業(yè)中應該更有作為。
(六)保險公司、保險經(jīng)紀公司社?；鸸芾碇行幕蛏绫＞?/p>
保險公司可以參照對商業(yè)銀行的分析，做上數(shù)年，有保險營銷、風險管理經(jīng)驗之后，在國內股份制保險機構迅速成長、外資保險機構進入的契機下，還是大有可為的。保險精算專業(yè)是非常吃香的。社保中心以及財政審計部門等是養(yǎng)老的地方，穩(wěn)定有余，靈動不足，當然，希望獲得穩(wěn)健回報的朋友不妨作為一個選擇來考慮。
(七)上市(欲上市)股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等
在上市公司證券部的工作經(jīng)歷亦可，先天橫跨證券產業(yè)兩行，再要發(fā)展有立腳點。如果全程做過ipo籌備工作，對未來的職業(yè)生涯將更加有益，它對財務、產業(yè)分析能力要求較高，要加強這方面的學習。
理財規(guī)劃師的就業(yè)前景篇七
導語：我國目前的理財規(guī)劃市場現(xiàn)狀市怎樣的?理財規(guī)劃師可以為哪些機構服務?大家有想要了解的嗎?跟著百分網(wǎng)小編一起來看看吧。
我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。
在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
理財規(guī)劃師既可以服務于金融機構，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。 那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規(guī)劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。
我們應該從理財規(guī)劃師的職業(yè)身份來更深刻的理解理財規(guī)劃師的培養(yǎng)，我認為理財規(guī)劃師其實是多種身份的'混合體。首先，他是一個sales，是一個銷售新理念和產品的人;其次是一個分析師，擅于分析客戶的財務誤區(qū)和問題;此外還應該是醫(yī)生，給出建議和處方。由于理財規(guī)劃師基本上是一個通才(generalist)而不是一個專才(specialist)我認為他還是應該使自己在某些方面(或許是教育、或許是房產、當然也可以是保險、投資)有所專攻。最重要的是，理財規(guī)劃師要成為客戶的朋友，了解客戶的價值觀，因為個人理財實現(xiàn)的并不是純粹的財務目標、而是生活目標。
在目前的中國市場，理財規(guī)劃師還是一個傳教士，要不斷傳播理財理念，進行客戶理財教育，所以，我總是對我的學員說，你們不能只是聽課，你們要能夠講課，要把所學的speakout.
我相信，中國的個人理財市場的成熟還需要假以時日，我們理財規(guī)劃師培訓與認證市場的規(guī)范還要假以時日，我們的理財規(guī)劃師的成長還要假以時日。所以，讓我們不怨天、不怨人、從自己做起，做一個理財規(guī)劃師的早行人。我相信行動就是種子，客戶的認同、市場的喝彩，將是大家秋收的果實。
參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領職業(yè)。
現(xiàn)在理財公司，銀行，證券公司，保險公司，等金融類公司，招聘理財規(guī)劃師都需要三點：
【1】理財師證書，比如“勞動部”國家理財規(guī)劃師(chfp)，“金標委”頒發(fā)的金融理財師(afp或cfp)
【2】工作經(jīng)驗，優(yōu)秀者可以沒有工作經(jīng)驗，一般找有工作經(jīng)驗的人，找不到，也就接受剛畢業(yè)大學生了。
【3】工作能力，就是僅僅有證書是不夠的，還要有實際的工作能力。
理財規(guī)劃師的就業(yè)前景篇八
1.下列()不屬于現(xiàn)金等價物。
a.活期儲蓄。
b.貨幣市場基金。
c.各類銀行存款。
d.股票。
2.下列()不屬于對金融資產流動性的要求。
a.交易動機。
b.謹慎動機或預防動機。
c.投機動機。
d.個人偏好。
3.流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標,下列關于流動性比率的說法正確的是()。
a.流動性比率=流動性資產/每月支出。
b.流動性比率=凈資產/總資產。
c.流動性比率=結余/稅后收入。
d.流動性比率=投資資產/凈資產。
4.通常情況下,流動性比率應保持在()左右。
a.1。
b.2。
c.3。
d.10。
5.下列可以反映個人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是()。
a.現(xiàn)金流量表。
b.損益表。
c.資產負債表。
d.支出表。
6.自2005年9月21日起,個人活期存款按()結息。
b.季。
c.半年。
d.年。
7.客戶將一筆資金以定活兩便的方式存入銀行,由于客戶在1年之后突然急需資金,將資金取出,則這筆資金適用的利率是()。
a.6個月定期存款利率的6折。
b.1年定期存款利率的6折。
c.6個月定期存款利率。
d.1年定期存款利率。
8.下列不是貨幣市場基金應當投資的對象()。
a.現(xiàn)金。
b.1年以內含1年)的銀行定期存款、大額存單。
c.剩余期限在397天以內含397天)的債券。
d.股票。
9.下列關于個人通知存款的說法不正確的是()。
a.根據(jù)儲戶提前通知時間的長短,分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。
b.最低起存金額為5萬元。
c.最低支取金額為5萬元。
d.支取時不需提前通知金融機構。
10.中國人民銀行從2011年7月7日起上調金融機構貸款的利率,6個月的貸款由原來的5.85%升為()。
a.5.90%。
b.6.00%。
c.6.10%。
d.6.15%。
11.下列關于定額定期儲蓄說法不正確的是()。
a.定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務。
b.定額定期儲蓄存期為1年,到期憑存單支取本息,可以過期支取,也可以提前支取。
c.可以辦理部分支取。
12.下列關于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動機說法不正確的是()。
a.滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機。
c.為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。
d.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素。
c.為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機。
d.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素。
14.流動性與收益性是評價金融資產的重要指標,下列說法不正確的是()。
b.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強,因此其收益率也相對較低。
d.對于金融資產,通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的。
15.下列關關于貨幣市場基金說法不正確的有()。
a.貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。
b.就流動性而言,貨幣市場基金的流動性很好,甚至比銀行7天通知存款的流動性還要好。
d.一般來說,申購或認購貨幣市場基金沒有最低資金量要求。
16.關于儲蓄品種,下列說法不正確的是()。
a.自2005年9月21日起,個人活期存款按月結息。
b.個人活期存款結息時,按結息日掛牌活期利率計息。
c.定活兩便儲蓄中,存期3個月以上不滿半年的,按3個月定期存款利率打6折計息。
d.定活兩便儲蓄中,存期半年以上,不滿1年的,按半年定期存款利率打6折計息。
(一)根據(jù)以下內容,回答17～19題:。
張先生一家的平均每月支出情況為:水電費400元,張先生手機費700元,太太手機費150元,家用固定電話費為140元,上網(wǎng)費120元,有線電視費24元,買日常生活用品開支約230元,外出就餐開支約440元,購買衣物等開支約300元,休閑娛樂開支約200元,交通開支約800元不含張先生)。此外,現(xiàn)在每月寄給張先生父母生活費1500元,張?zhí)改干钯M1500元。另外,張先生的朋友同學多,私人應酬也多,他又喜歡運動,經(jīng)常與朋友打網(wǎng)球,平均每月支出近2000元。
17.根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則,張先生可以準備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為()元。
a.10000。
b.15000。
c.200000。
d.40000。
18.在張先生家的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度確定以后,就是對這一部分資產在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的工具之間進行配置。下列選項中,不是張先生可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具的是()。
a.股票。
b.現(xiàn)金。
c.銀行活期儲蓄。
d.貨幣市場基金。
19.若張先生突然有一筆未預期到的支出,額度大約為50000元,則下列最不可行的解決張先生的支出需要的方式是()。
a.在二級市場上出售一只股價已經(jīng)跌倒低谷的股票。
b.將股票質押到典當行貸款。
c.采用信用卡透支的方式,解決一部分需要。
d.利用保單借款。
20.下列關于典當?shù)恼f法不正確的'是()。
a.典當期限由雙方約定,最長不得超過6個月。
b.典當期限由雙方約定,最長不得超過1年。
c.典當當金利息不得預扣。
21.根據(jù)2005年2月9日頒布的碭卑管理辦法,典當期限由雙方約定,最長不得超過()個月。
a.6。
b.12。
c.18。
d.24。
22.根據(jù)2005年2月9日頒布的碭卑管理辦法,典當當金利率,按中國人民銀行公布的銀行機構()法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。
a.3個月期。
b.6個月期。
c.1年期。
d.2年期。
23.下列關于信用卡說法不正確的有()。
a.信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分。
b.廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡等。
c.銀行會給信用卡中預存一部分資金用于給消費者消費。
(二)根據(jù)下列內容回答24～26題:。
高女士擁有一張招商銀行的信用卡,該發(fā)卡行規(guī)定每月的對賬單日為5日,指定還款日為每月的23日。
24.如果高女士在當月4日消費2000元,免息還款期為()天。
a.20。
b.56。
c.50。
d.30。
25.如果高女士在當月5日消費2000元,免息還款期為()天。
a.49。
b.30。
c.20。
d.56。
26.高女士的下列想法能實現(xiàn)的是()。
a.為了方便,將錢存在信用卡里,這樣還能獲得活期存款利息。
b.想到有免息期,高女士想從信用卡上取現(xiàn)金來炒股票。
c.高女士在電腦城買一臺電腦,由于目前財務緊張,利用信用卡分期付款。
27.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動。現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素有()。
a.對金融資產流動性的要求。
b.個人風險偏好程度。
c.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本。
d.需求。
e.個人偏好。
28.通常情況下,客戶的個人現(xiàn)金流量表分為三欄,分別是()。
a.收入。
b.支出。
c.結余。
d.資產。
e.負債。
29.現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具,下列關于現(xiàn)金的說法正確的是()。
a.現(xiàn)金在所有的現(xiàn)金規(guī)劃工具中流動性最強。
b.在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中,現(xiàn)金作為第一層次m0)。
c.持有現(xiàn)金的收益率低。
d.持有現(xiàn)金的收益率高。
e.在通常的情況下,由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在,持有現(xiàn)金不僅沒有收益率,反而會貶值。
30.個人通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期,支取時需提前通知金融機構,約定支取日期和金額方能支取存款的一種儲蓄方式,下列關于個人通知存款的說法正確的是()。
a.分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次。
b.最低起存金額為5萬元。
c.最低支取金額為5萬元。
d.存款人需一次性存入,可以一次或分次支取。
e.存款人可多次存入,一次或分次支取。
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理財規(guī)劃師的就業(yè)前景篇九
導語：風險管理和保險規(guī)劃的工具：風險管理和保險規(guī)劃的工具是各種保險產品，包人壽保險產品和財產保險產品。在實際的理財規(guī)劃中相關的內容是什么?一起來看看吧。
投資規(guī)劃的概念：對客戶各類投資進行合理規(guī)劃，通過對投資方向和時間的恰當選取分散風險，從而保障財務目標實現(xiàn)。
(一)股票
(二)債券
(三)基金
(四)外匯
(五)期貨
(六)銀行理財產
(七)黃金
(八)房地產
(九)書畫收藏
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內，通過對經(jīng)營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的`退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的理財方案。退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質的生活是一個人一生中最重要的財務目標，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿足退休后漫長生活的支出需要，保證自己的生活品質，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個人的凈財富。
(一)社會養(yǎng)老保險
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險
財產分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財產分配規(guī)劃是針對夫妻財產而言的，是對婚姻關系存續(xù)期間夫妻雙方的財產關系進行的調整，因此財產分配規(guī)劃也稱為夫妻財產分配規(guī)劃。而財產傳承規(guī)劃是為了保證財產安全承繼而設計的財務方案，是當事人在其健在時通過選擇適當?shù)倪z產處理工具和制定合理的遺產分配方案，對其擁有或控制的財產進行安排，確保這些財產能夠按照自己的意愿實現(xiàn)特定目的，是從財務的角度對個人生前財產進行的整體規(guī)劃。同其他單項理財規(guī)劃一樣，財產分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶的實際情況量身定制的理財服務，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶的財產狀況緊密相連，還要受客戶本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔的義務等各種因素的影響。
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險信托
理財規(guī)劃師的就業(yè)前景篇十
在現(xiàn)社會我們做任何事都要注意自己的言行舉止。更何況是從事理財規(guī)劃師工作呢，一個好的品德和行為職業(yè)操守才會受到客戶和領導的喜歡和重視。理財規(guī)劃師做任何事不僅僅只要的是能力，也要其良好的行為素質兩者合用才能創(chuàng)造出到良好的工作效益。
1、要有良好的.人品及職業(yè)操守。理財規(guī)劃師應以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想。此外，保守客戶的個人秘密也是重要方面。
2、要具備豐富的金融、投資、經(jīng)濟、法律知識和實踐經(jīng)驗。這就是說理財規(guī)劃師應系統(tǒng)掌握經(jīng)濟、金融、投資、法律知識，同時又要將理論與實踐相結合，只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的，因此，實踐經(jīng)驗是否豐富是客戶選擇理財規(guī)劃師的一個重要標準。就像如果你學了理財規(guī)劃師理論知識而沒有理財規(guī)劃師相關的國家職業(yè)資格證書和實踐經(jīng)驗是不會受到社會的認可的。
3、要具備相對的獨立性。在銀行、證券、保險公司工作的理財規(guī)劃師，在為客戶進行理財規(guī)劃的同時，或多或少都會有推銷產品的目的，但推銷產品應以客戶的利益為出發(fā)點，不應是“為推銷而理財”。今后社會上會出現(xiàn)很多類似的“獨立理財公司”，這些理財公司獨立性較強，不依附于某些金融機構，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產品，實現(xiàn)客戶的理財目標。
4、具有良好的心理素質。做任何事都會遇到挫折，如果因為一件不起眼的小事而垂頭喪氣那我建議這一類還是別從事這方面的工作了。在從事理財規(guī)劃師這方面的工作要心理素質較強的這樣才能長久的堅持下去。
理財規(guī)劃師的就業(yè)前景篇十一
引導語：專業(yè)的理財規(guī)劃師要為客戶提供全方位的專業(yè)理財計劃，指導人們理財和制定投資計劃，規(guī)避金融風險，確保財務獨立和金融安全。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的理財規(guī)劃師簡介，歡迎閱讀!
理財規(guī)劃(financial planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配與傳承規(guī)劃。
理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規(guī)劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。
理財規(guī)劃師(financial planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部(原勞動和社會保障部)制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的'理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
在理財規(guī)劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：
1.必要的資產流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。
2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
3.實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規(guī)劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人(家庭)的教育期望。
4.完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規(guī)劃師通過風險管理與保險規(guī)劃做到適當?shù)呢攧瞻才?，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風險，保障生活。
5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。
6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。
7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。
8.財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產生的各種需要;要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現(xiàn)家庭財產的代際相傳。
理財規(guī)劃師有多元化發(fā)展方向。既可以服務于金融機構，如商業(yè)銀行、保險公司、第三方理財公司等。
三方理財公司或者持有從業(yè)資格的專業(yè)人士獨立執(zhí)業(yè)。(私人理財顧問)。
私人理財顧問更可通過，收取咨詢費、理財規(guī)劃書制作費、每年定期服務費、客戶盈利分成、產品方傭金等方式來進一步提高收入。
理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。
國家人力資源和社會保障部已開展助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)和理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)全國統(tǒng)一認證工作，高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)試點認證工作。國家人力資源和社會保障部已經(jīng)委托北京市職業(yè)技能鑒定中心開展全國獨家試點認證。
理財規(guī)劃師的就業(yè)前景篇十二
我參加了理財規(guī)劃師培訓班，此次培訓是針對理財業(yè)務進行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃等。
這次培訓，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務培訓。能夠參加中國理財規(guī)劃師培訓班的學習，對我們每一位從業(yè)人員來說都是一次十分難得的學習機會，一流的師資、專業(yè)的教材，使此次培訓沒有流于形式，而且真正保證了質量和效果。通過100學時緊張、系統(tǒng)的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。
隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統(tǒng)一與個性化服務相結合，創(chuàng)新產品，加強開發(fā)能力，提高服務品質與專業(yè)能力。在金融業(yè)務不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財業(yè)務是商業(yè)銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發(fā)展理財業(yè)務是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務正是服務中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現(xiàn)個人的資產管理。個人理財中心應體現(xiàn)出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現(xiàn)差異化服務，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。
一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現(xiàn)金流量預算和管理，個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規(guī)劃等各個方面。
二、理財規(guī)劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。
三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。
四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學習專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質安全和有效的理財服務。
五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則(integrity)、客觀原則(objectivity)、稱職原則(competence)、公平原則(fairness)、保密原則(confidentiality)、專業(yè)精神原則(professionalism)、勤勉原則(diligence)。
----這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業(yè)務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學習，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業(yè)務的健康發(fā)展。
理財規(guī)劃師的就業(yè)前景篇十三
xxxx年的工作已經(jīng)，回首一年的工作，作為銀行理財經(jīng)理，在工作中認真學習貫徹落實黨的十八大精神，不斷提高自身的思想政治素質和綜合素質，切實充實自我，提高自身的工作業(yè)務能力，得到了我行領導和同事們的一致好評與贊揚，當然也有很多需要改進和提升的地方?，F(xiàn)將本年度工作情況總匯報如下：
1、任務指標：
基金個人任務指標萬，完成萬，完成率241%。理財產品個人任務指標萬，完成萬，完成率226%。理財客戶新增戶，完成111%。貴金屬任務指標萬，銷售萬，完成率115%。白金卡任務指標張，完成張，完成率13%。貸記卡個人任務指標張，完成張，完成率26%。
2、學習上：
xxxx年x月通過了cfp（國際金融理財師）考試，目前已經(jīng)具備了afp、cfp、保險、基金、等從業(yè)資格。
3、工作上：
1）、積極營銷新客戶。
有一次，一個客戶向我咨詢我行辦vip卡的條件，我按經(jīng)驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷，在通過幾次接觸后，得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金，目前已經(jīng)走了幾家銀行，我主動向其介紹了我行的網(wǎng)上銀行匯款方便、快捷、而且優(yōu)惠。后來我為其辦理了vip卡，客戶從外地匯過來xxx萬元。
2）、細心維護老客戶。
定期給老客戶打電話，介紹我行新產品，把合適的產品賣給合適的客戶。一個老客戶，不愿意進行風險投資，即使是低風險的理財產品也不愿意買，就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏，我以此為切入點，向其推薦貴金屬，該客戶對此非常感興趣，我先后陪其去市行多次，先后買了xxx多萬元的貴金屬，為我行增加了xxx萬多元的中間業(yè)務手續(xù)費。
3）、耐心解答客戶問題。
經(jīng)常會有客戶向我咨詢基金方面的問題，每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時，客戶的電話隨時都有可能打進來，所以我基本保持24小時開機。記得有一次，周末我在家接到一個客戶的電話，在我解答完之后，該客戶說還是你們單位有責任心，剛才給某銀行客戶經(jīng)理打電話一直不接。做理財經(jīng)理將近三年了，雖然談不上什么經(jīng)驗，但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。
4）協(xié)助行領導積極營銷。
在做好本崗的同時，協(xié)助行領導營銷了多個單位的的電子算業(yè)務。
1、部分大客戶資料信息不全，無法進行全面有效維護，維護率需要進一步提高。
2、營銷力度有待提高。
1、業(yè)務方面：對理財業(yè)務進行全面梳理，充分利用好銀掌柜系統(tǒng)，重點開發(fā)大客戶，提高大客戶對我行的忠誠度。
2、營銷方面：要多學一些營銷技巧，加強自己的交際溝通能力，在處理棘手問題上能夠靈活變通。
以上就是我個人xxxx年的工作總匯報，不當之處還請領導和同事們批評指正！
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