報告是對某個事件、情況或問題的詳細陳述和說明。寫作結(jié)束后，要對報告進行審查和修改，確保邏輯嚴密，內(nèi)容準確，語言流暢，排版整潔。這是一份對公司員工工作滿意度的調(diào)查報告，通過問卷調(diào)查和面談，得出了一些重要的結(jié)論和建議。
金融論文開題報告篇一
隨著我國國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康地發(fā)展，居民的投資意愿及現(xiàn)代理財觀念增強，金融服務(wù)需求也日益多樣化，個人理財業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行發(fā)展的一個重點。詳細內(nèi)容請看下文。
通過對于當前國內(nèi)外商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的系統(tǒng)分析與思考，一方面希望能使我國商業(yè)銀行對開展個人理財有一個更全面清晰的認識，把個人理財提高到銀行的一個戰(zhàn)略高度來把握;另一方面，希望能為我國商業(yè)銀行更好地開展個人理財業(yè)務(wù)，在個人理財業(yè)務(wù)上取得競爭優(yōu)勢提供一些實際的建議與策略。
國外研究現(xiàn)狀：
aghion,etal(2017):現(xiàn)在商業(yè)銀行間及其與其它金融機構(gòu)之間陷入過度和無序競爭不利于產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，最終可能導致個人理財市場陷入一種低水平均衡陷阱，這大大不利于我國個人理財市場長期健康發(fā)展。
國內(nèi)研究現(xiàn)狀：
黃國平(2017):中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)正處于從產(chǎn)品導向的發(fā)展模式向以服務(wù)為中心綜合性發(fā)展模式提升的轉(zhuǎn)變期.目前，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中所遭遇問題，既有金融發(fā)展滯后，制度創(chuàng)新乏力等外部環(huán)境的約束，也有商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)部經(jīng)營實力和發(fā)展理念上的不足，加快和促進當前發(fā)展模式提升是一項系統(tǒng)工程，既需要國家在制度和政策上設(shè)計上提供支持，亦依賴于包括各類金融機構(gòu)在內(nèi)的所有市場參與者在技術(shù)手段上的創(chuàng)新，以旨在發(fā)展和培育一個層次清晰,形式多樣,服務(wù)高效和競爭有序的個人理財市場。
趙春萍(2017)：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)具有巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g,但是金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)層次相對偏低，在居民金融資產(chǎn)構(gòu)成中，存款和現(xiàn)金所占比例高達81.8%，相較于韓國和日本兩國，分別高出38.8和16.5個百分點，甚至比金融市場發(fā)達和成熟的美國高出66.1個百分點。這亦說明我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)還處于早期發(fā)展階段。
劉明康(2017)：人理財業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行提升業(yè)務(wù)模式,實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型重要手段和工具,這幾年之所以能夠獲得巨大發(fā)展,是其適應(yīng)金融市場演進，在競爭中求生存和發(fā)展的必然選擇。當前我國商業(yè)銀行在經(jīng)營理念上還是把理財產(chǎn)品當成了擴大銀行存款規(guī)模的手段，在成本控制上也沒有科學地計量這些產(chǎn)品的利潤貢獻度和總體風險程度，這些都是需要不斷改進的環(huán)節(jié)。
金融論文開題報告篇二
一、論文題目：
機構(gòu)投資者發(fā)展與股市穩(wěn)定性研究——以中國股市為例的分析。
二、.選題意旨。
在現(xiàn)代經(jīng)濟中，股票作為一種直接融資的工具，在資金融通中發(fā)揮了重要的作用，各國股票市場的規(guī)模也變得越來越大。同時我們知道股市作為經(jīng)濟的晴雨表，對一般的宏觀經(jīng)濟會起到預(yù)示的作用。因此從某種意義上講，股市的穩(wěn)定與否也在一定程度上反映了一國經(jīng)濟的穩(wěn)定程度。作為一種虛擬商品，股票的價格也符合價值規(guī)律，即價格圍繞其內(nèi)在的投資價值上下波動，而當其波動偏離內(nèi)在價值太遠時，投資者的套利行為就會推動價格逐漸向價值回歸。因此簡單的講，當投資者比較理性，市場振幅比較小時，就可以認為證券市場是穩(wěn)定的。另一方面，從動態(tài)的角度看，證券市場的穩(wěn)定并不能僅看股價波動的幅度，重要的是這種波動是否動態(tài)反映了企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的變化和國民經(jīng)濟的運行狀況。如是，則即使波幅較大也是穩(wěn)定的;反之，即使波動較小，也是不穩(wěn)定的。
證券市場的穩(wěn)定與否對于市場本身的發(fā)展意義重大。如果證券市場上股票價格長期偏離股票的內(nèi)在價值，投資者無法通過正常的投資獲得回報，就可能助長投機傾向，不利于證券市場的成熟。證券市場是否成熟主要表現(xiàn)在人和機制兩個方面，而證券市場的機制和股市參與人員行為的成熟與否都與證券市場的穩(wěn)定密切相關(guān)。證券市場發(fā)展的進程表明機構(gòu)投資者對市場的穩(wěn)定會產(chǎn)生重大的影響。相對個人投資者而言，機構(gòu)投資者一是擁有資金上的優(yōu)勢。二是都是由投資領(lǐng)域的專家進行專職投資管理和運作的，即我們通常所說的“專家理財”。由于中國股市成立的時間短，市場投資者主體以中小散戶為主。機構(gòu)投資者的數(shù)量，所占有市場交易額的份額較小。而一般的研究都認為散戶投資者的投資具有短視性特點，即存在投資行為的非理性。在非理性投資理念的支配下，難免會產(chǎn)生市場的非穩(wěn)定性問題。世界各國大力發(fā)展機構(gòu)投資者的目的主要是看中他們投資上的專業(yè)性和長期性，期望機構(gòu)投資者的理性投資不斷增強市場的穩(wěn)定性。在中國股市設(shè)立的初期，就出現(xiàn)過我們現(xiàn)在所說的“老基金”，加上一些規(guī)模相對較大的證券經(jīng)營機構(gòu)，這些構(gòu)成了股市發(fā)展初期的機構(gòu)投資者。但這些所謂的機構(gòu)投資者無論是從資金實力還是所占有的市場交易份額來說都比較小。3月以后，陸續(xù)成立、組建了一些規(guī)模在20億、30億左右的新基金。下半年以后，在證監(jiān)會“超常規(guī)發(fā)展機構(gòu)投資者”政策的推動下，機構(gòu)投資者的隊伍不斷壯大。那么這些機構(gòu)投資者出現(xiàn)之后，對股市穩(wěn)定性產(chǎn)生了什么影響，是加大了股市穩(wěn)定性還是降低了股市穩(wěn)定性，這是本文分析的一個重點。鑒于目前國內(nèi)在研究機構(gòu)投資者與股市穩(wěn)定性多是從理論上進行一般的分析，很少既有實證分析又有理論分析的研究。所以在實證研究中我們將做一個分時段的數(shù)量檢驗，來分析機構(gòu)投資者對中國股市穩(wěn)定性的實際影響。我們認為這種分時段的分析能較好的解決由于機構(gòu)投資者出現(xiàn)時間不一致導致的定量分析的困難。同時由于機構(gòu)投資者所處的股市正好是制度變遷經(jīng)濟中的一部分，初始融資體制不合理、股權(quán)結(jié)構(gòu)的失衡、制度供給的不連續(xù)等都或多或少的對機構(gòu)投資者的投資行為產(chǎn)生影響，進而間接的影響到股市穩(wěn)定性。在以往的研究中，對以上所述的各個方面有所涉及，往往只涉及其中的某一個或某幾個方面，沒能從總體上綜合的闡述中國股市機構(gòu)投資者對股市穩(wěn)定性的特殊影響機制。所以在本文的研究中我們會在實證分析的基礎(chǔ)上得出我們的結(jié)論，并對結(jié)論做出合理的解釋，最后提出我們認為能促進機構(gòu)投資者發(fā)展并且能更好地發(fā)揮其穩(wěn)定股市的政策建議。
三.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀及已取得的成果。
首先，在研究機構(gòu)投資者與股市穩(wěn)定性的定性分析上，國內(nèi)外學者進行了大量的理論與實證研究。國外學者基于西方發(fā)達資本主義國家較為成熟、完善的資本市場的大部分實證分析表明：除了1987年的股市崩盤外，機構(gòu)化趨勢并沒有加劇股市的震蕩。例如：美國證券交易委員會(sec，1971)在《機構(gòu)投資者研究》報告中對60年代末期以來出現(xiàn)的如火如荼的機構(gòu)化趨勢所帶來的影響進行了深入研究，研究結(jié)果表明機構(gòu)化投資沒有導致股市不穩(wěn)定性的加強。josef.lakonishok，andreishleifer和robertw.vishny(1991)在《機構(gòu)投資者是否導致市場不穩(wěn)定：有關(guān)羊群效應(yīng)和正反饋交易的證據(jù)》研究報告中指出，機構(gòu)投資者不存在“羊群效應(yīng)”和“正反饋交易”現(xiàn)象，也即機構(gòu)投資者的存在至少不會導致市場的不穩(wěn)定。但也有人持相反的意見，richardw.sias在《波動性與機構(gòu)投資者》一文中則認為機構(gòu)投資者確實是引起股價波動加劇的原因之一。
國內(nèi)對機構(gòu)投資者的研究一般都認為，目前我國機構(gòu)投資者在資金規(guī)模、技術(shù)設(shè)備、操作理念、產(chǎn)品開發(fā)能力等方面與成熟市場的機構(gòu)投資者相比存在不小的差距，因此，機構(gòu)投資者的產(chǎn)生與發(fā)展從某種意義上說并未帶來股市的穩(wěn)定。馮恂()從制度創(chuàng)新、制度安排角度出發(fā)分析了我國機構(gòu)投資者發(fā)展的情況，認為由于相應(yīng)制度和條件的缺陷，機構(gòu)投資者很難獲得健康發(fā)展的基礎(chǔ)。因此要想讓機構(gòu)投資者真正的起到穩(wěn)定市場的作用，政府必須以市場規(guī)則來制定規(guī)則，以市場規(guī)則來培育機構(gòu)投資者，并以市場規(guī)則來監(jiān)管機構(gòu)投資者。鼓勵競爭，創(chuàng)造公開、公平、高效、有序的市場環(huán)境，發(fā)展機構(gòu)投資者與市場的良性互動關(guān)系，更好的促進股市的穩(wěn)定發(fā)展。孫兆斌(2002)分析認為我國機構(gòu)投資者的行為特征發(fā)生了一定的扭曲，不僅沒有穩(wěn)定證券市場，在一定程度上還加劇了市場的波動性。但他同時指出決不能因此而否認機構(gòu)投資者穩(wěn)定證券市場的作用，更不能否認決策部門培育機構(gòu)投資者的努力。認清造成目前機構(gòu)投資者行為扭曲的因素，對于我國證券市場的穩(wěn)定發(fā)展會有積極意義。劉亮()從行為金融學的角度分析機構(gòu)投資者行為與市場波動之間的關(guān)系，分析后認為機構(gòu)投資者行為是造成市場波動異常的主要原因。李學峰()在做了數(shù)量上的分析后，認為股市波動大的一個重要原因是上市公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的失衡。班耀波，齊春宇(2003)從制度缺陷方面分析后認為，中國股市機構(gòu)投資者并沒有起到穩(wěn)定市場的作用，反而在一定程度上加大了市場的波動，損害了市場穩(wěn)定。巨潮資訊(2001)的研究報告認為機構(gòu)投資者由于資金運作金額巨大，往往對流動性有著很強的偏好，因此大盤股將成為機構(gòu)投資者優(yōu)先選擇的對象，而流動性較差的小盤股將被機構(gòu)投資者所冷落。另外，如果機構(gòu)投資者得到較大的發(fā)展，市場主體將發(fā)生根本性的變化，個人投資者在市場中的份額將逐步下降，其必然導致主力做莊難度的增加，因為機構(gòu)投資者相對個人投資者來說，更容易保持清醒的頭腦，不會輕易跟風追漲殺跌，這樣莊家想要順利出逃難度就會加大。這樣一個自然的結(jié)果就是市場投資者對大盤股的需求上升，對小盤股的需求自然的下降，導致大盤股的價格相對上升，小盤股的價格相對下降。這種股價結(jié)構(gòu)的調(diào)整將有效地改變當前股市市盈率高企的狀況。這在一定程度上可以消除市場泡沫，尤其是小盤股泡沫。這對于中國股市的穩(wěn)定發(fā)展將具有十分重要的意義。由上所述可知，在分析機構(gòu)投資者與加劇股市波動的原因時，國內(nèi)學者更多地強調(diào)了制度因素。
其次，在對股市穩(wěn)定性進行定量分析時，國內(nèi)外學者采用了不同的指標和計量模型。研究股市波動性的比較簡單的指標是用收益率的標準差來表示的，如呂繼宏()曾采用傳統(tǒng)的方差、標準差方法來估計股市波動率。也有用股價指數(shù)或個股的漲跌幅度、頻率來研究股市波動情況的，如李學峰(2001)通過描述上證、深證指數(shù)的波動幅度來判斷股市的波動程度。高潮生(2002)通過與發(fā)達國家成熟的股市比較認為中國股市的波動程度大于這些市場。在本文中，我們用市場收益率的波動來衡量穩(wěn)定程度的高低。如前所述，波動程度大則市場穩(wěn)定性差，反之波動程度小則市場穩(wěn)定性好。
在計量模型的采用上，研究者多采用garch模型、egarch模型來研究經(jīng)濟(尤其是金融)時間序列。國內(nèi)學者也有用這些計量經(jīng)濟學模型來研究股市波動的，如劉國旗(2000)曾討論過arch、garch模型在研究中國股市波動率時是否適用。趙留彥，王一鳴(2003)用garch、egarch模型對滬深股市的交易量、收益率及其波動性之間的相關(guān)性做了實證分析，得出結(jié)論：在將交易量劃分為預(yù)期和非預(yù)期的兩部分之后，發(fā)現(xiàn)非預(yù)期的部分不但與同期的波動正相關(guān)，還可以為下期波動提供預(yù)測信息。還有采用var方法(陳春華，2002)、市場模擬法等來分析股市波動的狀況的。宋逢明等(2003)，采用多種方法研究了深圳股市的穩(wěn)定性，認為深圳股市的穩(wěn)定性在后有所下降，但同成熟股市(它以s&p500作為對比)整個股市的系統(tǒng)性風險偏大。上述這些研究大多認為中國股市波動比較劇烈，市場穩(wěn)定性不是很好。
在文獻的梳理過程中，我們發(fā)現(xiàn)在上述提及的研究中，有研究機構(gòu)投資者的行為對股市穩(wěn)定性影響的，也有單獨用某種數(shù)理模型來衡量中國股市波動程度的。但鮮有分析隨著機構(gòu)投資者凈資產(chǎn)值占股票市場流通市值在不同時段的不同，作分時段穩(wěn)定情況的對比分析的。在本文的研究中，我們會在分析中國機構(gòu)投資者發(fā)展情況的基礎(chǔ)上，分不同時段就機構(gòu)投資者與股市的的穩(wěn)定情況作對比分析。
金融論文開題報告篇三
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，沒有現(xiàn)代的金融市場也就沒有現(xiàn)代的金融經(jīng)濟，現(xiàn)代金融市場是現(xiàn)代金融經(jīng)濟的核心。由于金融市場的存在，資金從資金富余方流向資金短缺方，從不能投入生產(chǎn)性用途的人手中轉(zhuǎn)移到那些能夠?qū)⑵渫度氲缴a(chǎn)性用途的人手中，通過這一過程經(jīng)濟效率得到提高。而金融衍生工具在現(xiàn)代金融市場中的地位與作用更是越來越重要。自從1982年第一張股票股指期貨合約問世以來，經(jīng)過短短幾十年的發(fā)展，股指期貨已成為僅次于利率期貨的第一大金融衍生工具。股指期貨本身是一種風險管理的工具，它集中了股票市場的風險，并在固定的場所加以釋放和轉(zhuǎn)移。但由于股指期貨交易具有以小博大的特性，具有高風險的特征，一旦運用不當，就將會帶來巨大的風險，甚至演變成金融災(zāi)難。因此，在發(fā)展股指期貨的同時，如何防范股指期貨帶來的市場風險，維護金融安全，保持金融穩(wěn)定一直是國際金融界面臨的重大課題。
進入一十世紀九十年代后，國際資本流動日益全球化，同時機構(gòu)投資者逐漸成為金融市場上的主導力量，從而對風險管理工具和手段提出了更高的要求。在此背下，發(fā)達證券市場和新興證券市場竟相開設(shè)股指期貨交易，形成了世界性的股指期貨交易熱潮。中國股票市場建立才十余年，市場的不成熟、不完善和不規(guī)范使得國內(nèi)股市的股價在過去的十年中經(jīng)常劇烈波動，股票現(xiàn)貨市場的系統(tǒng)性風險很大。因此，中國股票市場十分迫切地需要一種能有效規(guī)避股票現(xiàn)貨市場系統(tǒng)性風險的金融工具一一股指期貨。
xx年以來，沉寂了數(shù)年的期貨市場重新活躍了起來。大品種的全面活躍，期貨經(jīng)紀公司牌照審價飆升，國際期貨巨頭頻頻造訪尋覓合作等等，無不顯示出我國期貨市場的勃勃生機。而近期新華社授權(quán)發(fā)布的《政府工作報告》中也多次強調(diào)要穩(wěn)步發(fā)展股票市場，加快發(fā)展債券市場，積極穩(wěn)妥地發(fā)展期貨市場。由于開放式基金的推出，股票市場風險的加大，社保資金開始不斷進入證券市場以及加入wto等原因，使得市場對推出股指期貨的呼聲越來越高。那么，我國是否應(yīng)該推出股指期貨?國內(nèi)對它推出的必要性和現(xiàn)實條件等等方面的研究已經(jīng)汗牛充棟了。有的學者認為股指期貨的開設(shè)有助于價格發(fā)現(xiàn)、套期保值、平抑市場波動等；有的學者則認為股指期貨的開設(shè)可能使得股市風險放大，現(xiàn)實條件還不成熟。但我看來，由于中國已經(jīng)加入wto,經(jīng)濟全球一體化正在曲折的發(fā)展，種種金融產(chǎn)品進入中國已是不可逆轉(zhuǎn)的潮流，面對這樣的機遇和挑戰(zhàn)，推出股指期貨是順勢而為的選擇。
既然發(fā)展股指期貨是順勢而為的選擇，那么我們就有必要去研究發(fā)展股指期貨對商品期貨市場會帶來怎樣的影響?如何有效化解股指期貨帶來的種種正負面的影響?我想這些問題都是我國金融市場建設(shè)和完善過程中一個不可回避的重大問題。
二、國內(nèi)外相關(guān)研究成果及研究動態(tài)綜述。
1.國內(nèi)相關(guān)研究：
國內(nèi)對股指期貨的理論研究嚴重滯后于實踐的發(fā)展，研究相對分散，缺少系統(tǒng)的研究。國內(nèi)對股指期貨的研究始于20世紀90年代初，這中間有1993年海南證券交易中心對股指期貨6個品種交易的嘗試，但幾個月后由于諸多的原因而關(guān)閉。
在早期的研究中，國內(nèi)對股指期貨的研究主要集中在海外股指期貨基本理論和基本運作知識上的介紹。汪利娜介紹了英國金融期貨市場的發(fā)展現(xiàn)狀、監(jiān)管特色，歸納總結(jié)了一些值得借鑒的經(jīng)驗。作者認為，期貨市場的發(fā)展必須正確處理金融現(xiàn)貨市場與期貨市場的關(guān)系，建立獨立的清算機構(gòu)和系統(tǒng)，加強法制建設(shè)，完善監(jiān)管體制。于磊（1996）和梁國勇對股票股指期貨市場的產(chǎn)生與發(fā)展、功能、特點等問題進行了具體介紹。朱孟楠(1997對香港金融衍生品的形式及其發(fā)展，作用與影響，金融衍生品交易的主要風險及香港金融衍生品交易的管理進行了研究。楊玉川()以國際金融期貨期權(quán)市場的發(fā)展為實證，分析了金融期貨期權(quán)交易以及現(xiàn)代期貨市場發(fā)展的總趨勢，提出了我國為重開境內(nèi)期貨試點交易積極作好理論和實務(wù)準備的觀點。胡懷邦()系統(tǒng)分析了金融衍生市場發(fā)展及其影響，提出指數(shù)相關(guān)交易和動態(tài)套頭交易不是股災(zāi)的罪魁禍首，股災(zāi)真正原因是不合理的制度安排、股災(zāi)前股票價值的高估、以及經(jīng)濟信息的過度反應(yīng)。作者還進一步指出，衍生產(chǎn)品交易不是泡沫經(jīng)濟形成的直接原因。
進入xx年以后，關(guān)于股指期貨的研究重心已經(jīng)轉(zhuǎn)移到可行性、必要性等問題上。傅強()對國內(nèi)開展股票股指期貨交易限制條件做出了全面的分析，指出我國股票現(xiàn)貨市場上還沒有做空機制，以中小散戶為主體的投資者結(jié)構(gòu)以及濃厚的市場投機氣氛將使套期保值功能很難實現(xiàn)。同時，我國目前上市公司不進行現(xiàn)金股利分配的現(xiàn)象非常普遍，政府實行較為嚴格的金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制，進一步制約了套利交易發(fā)現(xiàn)股指期貨合理價格功能的發(fā)揮。綜合這兩方面的因素，作者認為我國尚不具備開展股指期貨的條件。王拴紅（）對中國推行股票股指期貨交易的現(xiàn)實意義、可行性條件和策略進行了詳細的分析。他們認為中國現(xiàn)階段推出股票股指期貨交易存在著較多的有利因素，但不能否認仍有一些不利的制約因素，因此在中國推行股指期貨成功與否的關(guān)鍵還是在于該金融衍生工具能否與中國實際國情相結(jié)合。鄒新月()在回顧發(fā)達國家股指期貨交易發(fā)展的基礎(chǔ)上，分析了中國開展股指期貨交易的可行性與必要性。作者認為，股指期貨交易具有市場價格發(fā)現(xiàn)機制和規(guī)避股市系統(tǒng)性風險兩大職能，是一國資本市場的一個重要組成部分，中國開展股指期貨交易不僅是必要的，而且是可行的。發(fā)展股指期貨有助于投資者規(guī)避系統(tǒng)風險，使股市波動趨于平穩(wěn)，促進中國股市健康有序發(fā)展；有助于推動券商承銷業(yè)務(wù)的發(fā)展；有利于增強我國股票現(xiàn)貨市場的流動性和活力；有助于經(jīng)濟、金融信息的傳遞，增加股票現(xiàn)貨市場的透明度；有利于增加需求，促進股票市場均衡發(fā)展。徐曉光()認為，推出股指期貨的不利條件的確存在，但有利條件及市場的需求卻使我不能再對股指期貨交易采取回避的態(tài)度，機構(gòu)投資者占的比重日益增加，投資者逐漸成熟，規(guī)避風險的意識增強，都為股指期貨的推出提供了機遇。鮑建平、劉文財（）在《規(guī)避系統(tǒng)風險需要股指期貨》一文中提出要加快股指期貨的推出。他們認為etfs的出現(xiàn)能夠提高股指期貨的定價效率，從而提高股指期貨市場的效率，使股指期貨的功能得到更好的發(fā)揮；反過來投資etfs也需要股指期貨來規(guī)避市場系統(tǒng)風險。xx年9月26日，證監(jiān)會主席尚福林在上海舉行的“中國金融衍生品論壇”上演講時指出：由于存在股權(quán)分置問題，客觀上制約了股指期貨的推出。隨著股權(quán)分置這一歷史遺留問題的逐步解決，客觀上將消除推出股指期貨等金融衍生產(chǎn)品的制度性障礙，為資本市場產(chǎn)品創(chuàng)新拓寬道路。xx年9月8日，中國金融期貨交易所在上海正式掛牌成立。這標志著我國金融市場體系的建設(shè)和完善邁出了關(guān)鍵的一步，這也掀起了國內(nèi)學者對股指期貨研究的熱潮。肖輝，劉文財（）在《股票指數(shù)現(xiàn)貨市場與期貨市場關(guān)系研究》一書中對股指期貨的發(fā)展的狀況進行了介紹，并比較了存在交易成本和現(xiàn)貨市場賣空限制條件下的現(xiàn)貨市場和期貨市場之間的微觀結(jié)構(gòu)，豐富和發(fā)展了金融市場微觀結(jié)構(gòu)理論，同時也就如何控制股票指數(shù)期貨市場風險問題進行了研究。
總的來看，我們不可否認的是國內(nèi)對于股指期貨相關(guān)問題的研究起步較晚，往往是實踐迫使理論研究的發(fā)展，而不是理論去指導實踐，因而缺乏系統(tǒng)的研究體系。但另一方面，可喜的是近些年來已經(jīng)有越來越多的學者開始關(guān)注股指期貨并積極推動了相關(guān)問題的研究，因此，我們有理由相信隨著股指期貨的推出，國內(nèi)理論界對于股指期貨必將會有更深入的討論和研究。
2.國外相關(guān)研究：
相對于國內(nèi)的研究而言，國外對股指期貨的研究是廣泛而深入的。研究者從多種角度對股指期貨的發(fā)展動因、股指期貨合約的定價、股指期貨合約的交易行為，發(fā)展股指期貨對現(xiàn)貨市場的影響等問題進行了研究。在研究中，許多文獻都采用了理論分析和實證分析相結(jié)合的方法，從而為股指期貨的發(fā)展提供了比較科學的依據(jù)。
cornell和french在1983年最早對股指期貨合約的定價進行了研究。cornell和french發(fā)現(xiàn)，股指期貨合約的實際價格明顯的低于完美市場模型計算的價格，他們將這種現(xiàn)象歸因于投資者納稅時機的選擇。santoni(1987)研究了從1975一1986年的s&p500股指的日和周數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)在1982年4月推出股指期貨前后股指變化的方差沒有大的變化。由此他得出的結(jié)論是股指日波動的增加不是由于期貨交易的存在引起的。實證研究結(jié)果表明：股指期貨在期貨合約到期日的到期效果，有使股市波動性增加的情況。最主要的原因是當市場參與者持有相對于期貨的現(xiàn)貨部位時，在期貨合約到期前，由于期貨與現(xiàn)貨價差的拉近，套利者和避險者都要考慮是否持續(xù)避險，或者將原先已避險的部分了結(jié)，因而使得兩個市場的交易增加。若此時股票現(xiàn)貨市場不能提供足夠的流動性，則交易不平衡的情況將會發(fā)生，使得價格波動較為劇烈。brennan（1990）提出了最優(yōu)的指數(shù)套利策略。他運用模擬分析進一步說明了如何使用該套利策略。subrahmanyam（1991）運用一個詳細的理論模型解釋了股指期貨巨大的流動性及其信息作用。模型的中心思想是股指期貨交易為不知情流動性交易者提供了一種完美的交易媒介，因此相對于個別股票的交易而言，在股指期貨市場中不知情交易者因與知情交易者進行反向交易而遭受損失的可能性將會降低。kuserk和cocke(1994)等人對美國股市進行的實證研究表明，開展股指期貨交易后，由于吸引了大批套利者和套期保值者的加入，股市的規(guī)模和流動性都有較大的提高，且股票市場和期貨市場交易量呈雙向推動的態(tài)勢。
引進股指期貨之后，許多文獻對引進股指期貨對股票現(xiàn)貨市場的影響進行了研究。1987年股災(zāi)之后，許多報告均將矛頭指向了股指期貨，其中最有名的是美國的布雷迪報告。由于1987年10月19日當日開盤的s&p500價格就比現(xiàn)貨價格低，所以布雷迪直指股指期貨的程序化交易，而當時報告中多處提到程序化交易造成的瀑布效應(yīng)(cascadeeffect)。由于股市下跌，組合避險者賣出股指期貨以降低持股比例，期貨的賣壓使期貨合約低于理論價格，計算機程序認為有套利機會，進而買進股指同時賣出股票，致使股市再度下跌，繼而又觸發(fā)了避險者的期貨賣壓，如此惡性循環(huán)，最終使股市大跌。同時，他還證實在危機中現(xiàn)貨市場和股指期貨市場之間存在脫節(jié)現(xiàn)象。換句話說，在危機出現(xiàn)時，現(xiàn)貨市場和股指期貨市場儼然像兩個獨立的實體分開運作。隨著價格的急速下跌，套利活動變得風險很大，現(xiàn)貨市場和股指期貨市場之間的經(jīng)濟聯(lián)系已經(jīng)被打破。當兩個市場之間的聯(lián)系中斷后，期貨市場很難再執(zhí)行風險管理的職能。
近年來，國外許多研究開始引入了不同的方法來研究股指期貨市場對現(xiàn)貨市場的影響，包括簡單的方差分析、線性回歸分析。研究者們除了對發(fā)達國家市場進行研究以外，一些已經(jīng)開始關(guān)注新興市場，如馬來西亞、中國。
三、主要研究內(nèi)容。
由于各國在世界經(jīng)濟中所處的地位不同，發(fā)達國家和發(fā)展中國家在經(jīng)濟全球。
金融論文開題報告篇四
一、開展本課題的意義及工作內(nèi)容：
(一)研究意義。
7月21日我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。匯改以來，人民幣匯率屢創(chuàng)新高，升值幅度較大。匯改至今，人民幣已累計升值34%。人民幣升值，意味著中國產(chǎn)品的出口價格競爭力下降，失去一些傳統(tǒng)優(yōu)勢的產(chǎn)品市場，對我國對外貿(mào)易產(chǎn)生了深遠的影響，也一定程度上影響了已從事對外貿(mào)易的晉江民營企業(yè)的出口。
改革開放以來，晉江民營企業(yè)以一種具有專業(yè)化生產(chǎn)帶動性的民營企業(yè)集群的模式迅速發(fā)展起來，在全國經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著舉足輕重的作用。但晉江民營企業(yè)具有其獨特的一面，大多都是由家族式企業(yè)發(fā)展而來的中小企業(yè)，集中于傳統(tǒng)的勞動密集型產(chǎn)業(yè)，自身的核心競爭力還極其薄弱。近幾年，晉江民營企業(yè)逐漸走出國門，人民幣升值對晉江民營企業(yè)出口的影響越來越顯著。人民幣升值壓縮了晉江民營出口企業(yè)的利潤空間，在當今國際貿(mào)易保護主義日益盛行,對外貿(mào)易的外部環(huán)境的不確定性加強，晉江民營出口企業(yè)面臨著多重挑戰(zhàn)。分析人民幣升值對晉江民營企業(yè)出口的影響，提出應(yīng)對人民幣升值的企業(yè)發(fā)展對策，提高企業(yè)出口產(chǎn)品的國際競爭力獨有較大的現(xiàn)實意義。
(二)研究現(xiàn)狀。
關(guān)于人民幣升值與民營企業(yè)，很多學者做了相關(guān)的研究與分析。臧郭剛等對人民幣升值的原因進行了分析，并提出了對策建議。他們認為出口退稅政策、特有的加工貿(mào)易方式、單方面鼓勵引進外資的政策、出口企業(yè)廉價的勞動力是人民幣升值的主要因素。也進一步提出了要完善匯率形成機制。人民幣匯率應(yīng)盯住一籃子貨幣，而不應(yīng)主要參美元;人民幣匯率應(yīng)盯住一籃子貨幣目標區(qū)，而不應(yīng)嚴格盯住一籃子貨幣。另外，可設(shè)定波動幅度限制，以降低對人民幣匯率的預(yù)期。楊晶等(2013)利用中國1995-人民幣升值率與紡織品出口占貨物出口總額比例等相關(guān)的年度數(shù)據(jù)，運用eviews6.0軟件建立一元線性回歸模型，并對模型進行實證檢驗。結(jié)果表明，人民幣升值加劇了國內(nèi)紡織品企業(yè)的惡性競爭，降低了國內(nèi)紡織品行業(yè)的出口競爭力，加大了出口的不確定性以及交易風險，降低了企業(yè)的出口效益以及增大了國內(nèi)就業(yè)壓力。劉吉雙()闡述了人民幣升值的理論因素和實踐因素。其認為人民幣升值是中國經(jīng)濟快速發(fā)展，國內(nèi)外對人民幣需求增加的必然結(jié)果。貨幣的需求和供給是決定幣值的主要因素。再者，人民幣升值是中國國際收支保持經(jīng)常項目和資本項目雙順差，外匯儲備不斷增長的結(jié)果。人民幣升值壓縮了我國中小企業(yè)出口利潤空間，造成了我國沿海地區(qū)許多外向型中小企業(yè)停工，倒閉。我國沿海中小企業(yè)應(yīng)當實施風險管理戰(zhàn)略，通過保值措施規(guī)避人民幣匯率波動風險，實施多元化市場戰(zhàn)略，積極拓展更多海外和國內(nèi)發(fā)展空間等。崔民強()從理論上分析人民幣升值將提升以外幣表示的商品價格，一定程度上抑制需求，進而導致出口減少;以人民幣表示的商品價格在下跌，進而會促進出口。因此得出結(jié)論，人民幣升值會使民營企業(yè)減少出口，增加進口。王岳瓊()基于swot模型，分析了受人民幣升值影響，原材料價格上漲，勞動力成本增加，能源價格上升，中國多半民營紡織服裝企業(yè)處于“半虧損”狀態(tài)，面臨前所未有的壓力和挑戰(zhàn)。其指出，在國家政策層面上，首先要切實解決民營紡織服裝企業(yè)的融資難問題，鼓勵銀行增加對民營企業(yè)的信貸支持，開展以民營企業(yè)為對象的擔保貸款;其次，在新設(shè)備、新機器進口環(huán)節(jié)適當采取減稅或者免稅政策，促進民營企業(yè)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，提升產(chǎn)品附加值。最后，可適當提高紡織品出口退稅率，設(shè)立出口退稅和人民幣升值的聯(lián)動機制，出口退稅和人民幣匯率按比例調(diào)整，為廣大民營企業(yè)增加發(fā)展空間。
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(三)工作內(nèi)容。
福建晉江市是改革開放以來中國民營經(jīng)濟發(fā)育較早、發(fā)展較快的地區(qū)之一。民營企業(yè)在晉江遍地開花，近來，晉江以驚人的發(fā)展速度集聚了大量的產(chǎn)業(yè)集群。它初步形成了以紡織服裝、鞋類、建材、食品等為終端的11個具有鮮明特色的產(chǎn)業(yè)集群，擁有多項中國馳名商標、中國名牌產(chǎn)品和國家免檢產(chǎn)品，被冠以“中國紡織產(chǎn)業(yè)基地”、“中國鞋都”等稱號，此外還轄有“陶瓷重鎮(zhèn)”磁灶、“中國休閑服裝名鎮(zhèn)”英林、“中國傘都”東石、“中國內(nèi)衣名鎮(zhèn)”深滬等一批產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟強鎮(zhèn)，而且大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)分布緊湊，往來甚密，實為奇跡。晉江民營企業(yè)能夠很好的發(fā)展，是由市場需求的導向、獨特文化底蘊的支撐、僑鄉(xiāng)優(yōu)勢的發(fā)揮、政府政策的引導等一系列因素綜合促進的。其發(fā)展的特點主要有：發(fā)展過程的集約有序化;形成條件的隨機自由化;固有根基的薄弱危機化。
人民幣升值對晉江民營企業(yè)出口的影響分為兩大點：首先是勞動力成本上升，原材料價格上漲;面對更多強勁對手，市場競爭更激烈等消極影響;同時人民幣升值也給民營企業(yè)出口帶來了積極影響，人民幣升值有利于加快產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高出口產(chǎn)品檔次，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升值。再者，人民幣升值可以改善晉江民營出口企業(yè)技術(shù)落后、產(chǎn)品附加值低、科技含量低等的生產(chǎn)現(xiàn)狀，提高企業(yè)的核心競爭力和創(chuàng)新能力等。面對人民幣升值帶來的`消極影響，晉江民營企業(yè)可采取出口市場多元化，分散風險;與客戶協(xié)商把預(yù)估值寫入合同，降低匯率變動帶來的風險;加大研發(fā)投入，提高產(chǎn)品附加值，努力開發(fā)自助品牌;強化外匯風險防范意識，加快人才儲備;轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，降低生產(chǎn)成本等的對策。
(四)尚待研究的問題。
本文主要探析的問題是人民幣升值后勞動力成本上升，原材料價格上漲以及面對更多強勁對手，市場競爭更激烈等消極影響。研究的都是外部性因素對晉江民營企業(yè)的影響，而沒有內(nèi)部因素即晉江民營企業(yè)角度出發(fā)，研究關(guān)于晉江民營企業(yè)對人民幣升值變化持什么樣的態(tài)度和晉江民營企業(yè)出口是否依賴人民幣的升值等，其研究的針對性不足。
二、課題工作的總體安排及進度：
第一階段：論文選題(20xx年9月至10月上旬)。
第二階段：資料收集(20xx年10月至11月中旬)。
第三階段：開題報告、論文提綱撰寫(20xx年11月至12月30日)。
第四階段：論文初稿撰寫(20xx年1月1日至2月24日)。
第五階段：論文中期檢查匯報，修改初稿(212月25日至3月21日)。
第六階段：論文終稿完成(20xx年3月22日至4月30日)。
第七階段：論文評審(20xx年5月中旬)。
第八階段：論文答辯(20xx年5月19日至5月23日)。
三、課題預(yù)期達到的效果：
本人預(yù)期在導師指導下獨立完成論文的撰寫。論文擬通過查閱文獻資料和實地調(diào)查的方式完成，通過論文的撰寫，預(yù)期不僅能使本人的理論聯(lián)系實際的水平提高，還能提高分析問題的能力。論文預(yù)期能做到理論分析恰當，條理較分明，層次清楚，邏輯較嚴密。論文預(yù)期對人民幣升值對晉江民營企業(yè)出口所產(chǎn)生的影響有較深刻的分析，提出對策建議。研究的結(jié)論具有一定自主見解，為晉江民營企業(yè)規(guī)避人民幣升值風險，提高國際競爭力提供參考，為實際問題的解決提供一些新的思路。
金融論文開題報告篇五
隨著國民經(jīng)濟的快速增長，我國經(jīng)濟形勢良好，居民可支配收入也快速增加，逐步形成國強民富的態(tài)勢：根據(jù)年1月18日國際統(tǒng)計局發(fā)布的宏觀經(jīng)濟統(tǒng)計數(shù)據(jù)，年度全年國內(nèi)生產(chǎn)總值519322億元，按可比價格計算，比上年增長7.8%;全年城鎮(zhèn)居民人均總收入26959元，其中，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入24565元，比上年名義增長12.6%;扣除價格因素實際增長9.6%，增速比上年加快1.2個百分點。同時，居民金融消費出現(xiàn)多樣化需求，居民消費能力的差異所帶來的消費層次的多元化，形成不同的理財需求，從客觀上要求提供個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，投資理財日漸成為居民家庭重要經(jīng)濟活動。由此看出，國內(nèi)理財市場的需求和發(fā)展?jié)摿κ志薮蟆?/p>
個人理財業(yè)務(wù)具有市場前景廣闊、風險低、收入穩(wěn)定的特點，是商業(yè)銀行的重要利潤增長點，因而個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況直接影響了商業(yè)銀行的競爭能力。隨著經(jīng)濟形勢的變化,銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展這些年來取得了可喜的成績,但是也由于經(jīng)驗不足,在風險管理上很薄弱。個人理財業(yè)務(wù)存在市場風險、信用風險、操作風險等許多風險，而這些風險一定程度上制約和限制個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，很有必要對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的風險進行詳細研究，并采取相應(yīng)防范措施對其進行有效地規(guī)避和控制。這對于保障商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展和提高銀行盈利具有重大的現(xiàn)實意義。
二、文獻綜述及研究現(xiàn)狀。
隨著個人理財業(yè)務(wù)日益被商業(yè)銀行所重視，多年以來國內(nèi)外的學者對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險的研究不斷升溫。
在國外，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)已有超過70年的發(fā)展歷程，隨著經(jīng)濟、技術(shù)、文化與社會的發(fā)展，以及風險控制理論與模型在個人理財業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用，有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)及其風險控制理論與實務(wù)的研究起步較早且在不斷完善之中。
須在風險分析的基礎(chǔ)上進行風險控制。在國內(nèi)，由于我國金融業(yè)起步較晚，發(fā)展還不夠成熟，金融風險管理還處在探索階段。這些年，隨著我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，其風險也日益凸現(xiàn)，因此，我國學者們也對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風險進行各方面的探究。
劉楠()提出了市場準入法律問題與相關(guān)的違規(guī)風險，跨行業(yè)金融工具或產(chǎn)品的違法違規(guī)風險，風險提示不當，不充分的違規(guī)風險，不尊重客戶知情權(quán)引發(fā)的風險，銀行履行職責不當或不謹慎引發(fā)的風險，宣傳和銷售理財產(chǎn)品中操作不當引發(fā)的風險等等，指出應(yīng)從風險理念、業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部管理制度等方面來進行有效地風險控制。
譚中明、柏志春()揭示，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)面臨各類風險不容小覷，應(yīng)對策略一是重視止損與保本機制的運用;而是提高產(chǎn)品定價能力;三是加強信息披露;四是做好理財業(yè)務(wù)市場客戶細分工作。嚴霖()通過揭露目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題，強調(diào)要化解商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險，可從支持商業(yè)銀行理財人才培養(yǎng)和實行必要的信息披露中，找到解決問題的密鑰。劉曉剛()則認為防范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險，要從構(gòu)建良好的外部環(huán)境和加強商業(yè)銀行自身風險防范思路出發(fā)，找到解決問題的對策。
郭佳棟、孫英雋(2012)通過分析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀，總結(jié)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風險有法律風險、市場風險、操作風險和聲譽風險四類，強調(diào)要從建立健全內(nèi)、外部監(jiān)管制度，完善風險監(jiān)管體系，加強執(zhí)法力度，完善社會信用體系等方面來化解風險。
劉勛濤、劉陽靜文(2013)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險進行研究，結(jié)合國外銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況和我國的具體國情，認為可以從銀行自身角度和監(jiān)管部門法律法規(guī)角度分析商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險防范的相關(guān)措施。王婷、李閏春(2013)認為我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在匯率風險、股票價格風險和聲譽風險，提出要加強產(chǎn)品設(shè)計過程中的風險防控以及產(chǎn)品銷售過程中的風險防控。總的來說，我國學者們對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的探究分為兩大類。一是從人民幣或外匯理財產(chǎn)品的產(chǎn)品設(shè)計角度，分析蘊含其中的風險點，如投資產(chǎn)品風險、透支銀行信譽風險、產(chǎn)品的法律風險、利率和匯率風險等，來提出相應(yīng)的風險管理策略;二是將我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)同發(fā)達國家的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展作比較，總結(jié)出外資銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的先進理念和模式以及應(yīng)對風險的管理策略，從何提出適合我國市場發(fā)展狀況的風險管理機制。
三、創(chuàng)新思路。
本文將通過搜集最新數(shù)據(jù)和最新實例，了解各個商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展的狀況以及存在的風險問題，分析風險產(chǎn)生的原因，同時在借鑒境外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理機制的基礎(chǔ)上，進一步分析總結(jié)出我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險防范對策。
四、論文提綱本文共分為六個部分。
第一部分是引言。主要介紹商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的研究背景及意義、相關(guān)文獻綜述、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、論文的寫作思路和總體框架。第二部分是介紹我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展概況。包括商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念、發(fā)展現(xiàn)狀及特征和國內(nèi)外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的比較分析。第三部分是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風險分析，包括分析所存在的風險，如法律風險、市場風險、操作風險、信用風險等方面，以及分析風險產(chǎn)生的原因。第四部分是外境外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理機制借鑒，包括外國商業(yè)銀行和香港商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理的經(jīng)驗。第五部分是總結(jié)出我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險防范的對策。第六部分是結(jié)束語和參考文獻。
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[21]朱愷，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險控制的問題與對策研究[d]，華中師范大學，2012，(04)。
[22]梁辰宇，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險控制分析[d]，河北大學，2013，(05)。
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金融論文開題報告篇六
(一)國內(nèi)外研究概況。
1、國內(nèi)研究概況。
在我國銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的研究，從研究角度來看，大致有兩類，一類是致力于研究與非利息收入相關(guān)的中間業(yè)務(wù)，一類是直接通過研究我國非利息發(fā)展的現(xiàn)狀及問題出發(fā)進行的。從研究的落腳點來看，亦可以分為兩類，一類致力于研究非利息收入對銀行盈利能力的影響，一類是專注于非利息收入與銀行經(jīng)營風險的關(guān)系。王新華，郭永強，通過中、外資銀行中間業(yè)務(wù)競爭力比較認識到：(1)外資銀行的中間業(yè)務(wù)市場份額呈逐步擴大態(tài)勢;(2)外資銀行的外匯中間業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢明顯;(3)外資銀行單位中間業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)量的創(chuàng)利能力較強;(4)外資銀行的中間業(yè)務(wù)綜合競爭力強。周好文、王菁()、趙冠宇()從資產(chǎn)組合理論視角來審視我國商業(yè)銀行非利息收入的波動性問題。周好文、王菁(2008)認為我國商業(yè)銀行收入波動性的下降是凈利息收入波動性下降和多樣化收益共同影響的結(jié)果，但其中多樣化收益是關(guān)鍵因素。因為凈利息收入波動性的下降不顯著，而非利息收入的波動性的增幅較大，所以非利息收入業(yè)務(wù)將成為商業(yè)銀行風險管理者值得高度關(guān)注的部分。
趙冠宇(2010)在上一基礎(chǔ)上利用回歸分析又更加精確地得出，在現(xiàn)階段我國銀行業(yè)的非利息業(yè)務(wù)收入必須占比達到11%以上才能起到發(fā)揮收入渠道多元化作用，降低商業(yè)銀行總風險的目的。婁迎春(2008)實證分析了非利息收入和經(jīng)營績效之間的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行的非利息收入占營業(yè)收入的比重太小，所以非利息收入對銀行資產(chǎn)和資本盈利能力的影響尚不明顯，提出我國商業(yè)銀行一定要在堅持效益原則的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。
劉暢()從多元化、范圍經(jīng)濟、金融創(chuàng)新等理論角度解釋了商業(yè)銀行拓展非利息收入的動因，并分析了拓展非利息收入的制約因素和風險因素。通過實證研究得出只有當非利息收入不引發(fā)營業(yè)成本大幅增加時，非利息收入才會促進銀行利潤率水平的提高。譚弦(2010)引入衡量銀行收入多樣化程度的指標span和非利息收入占比指標un,試圖發(fā)現(xiàn)這兩個指標與銀行收益狀況和風險水平之間的關(guān)系。最后得出的結(jié)論認為在我國現(xiàn)有環(huán)境下大力發(fā)展多元化收入結(jié)構(gòu)并不合適，還應(yīng)以提升存貸業(yè)務(wù)效率為當務(wù)之急。魏世杰，倪旎，付忠名(2010)，利用robust標準誤的固定效應(yīng)和隨機效應(yīng)面板回歸模型，發(fā)現(xiàn)非利息收入份額的提高與銀行績效之間存在負相關(guān)，并得出傭金及手續(xù)費收入份額的增加有利于提高銀行績效，但是投資收入份額則表現(xiàn)出相反的效應(yīng)。龔蓉()比較分析了金融危機前后，西方商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的變化及務(wù)結(jié)構(gòu)，認識到商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)豐碩利潤背后隱藏的巨大風險。
受影響情況。
2、國外研究概況。
國外學者主要從收入結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行績效以及收入結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行風險影響兩個方面拓展研究。deyoungandroland()認為非利息收入實質(zhì)并不比利息收入更具有穩(wěn)定性。他們認為由于轉(zhuǎn)換成本、信息成本以及擴展非利息收入的服務(wù)所需要的固定成本問題都可能導致非利息收入的波動性增加。smithrandwoodg()選取1994-歐盟銀行業(yè)的數(shù)據(jù)進行分析，發(fā)現(xiàn)利息收入的下降雖然不能完全被非利息收入的增加所抵消，但對穩(wěn)定銀行績效不至于大幅度下滑起到了積極的作用。
stiroh()進一步的研究證實了在美國商業(yè)銀行非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加速發(fā)展的情況下并沒有表現(xiàn)出其業(yè)務(wù)的多樣化收益。laetitia等人()對歐洲銀行業(yè)的風險與產(chǎn)品結(jié)構(gòu)之間的關(guān)系做了研究，將非利息收入分為兩部分，一部分為交易性收入，另一部分為手續(xù)費收入。通過分析-間734家銀行的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)那些積極從事非利息業(yè)務(wù)的銀行的風險要大于主要從事信貸業(yè)務(wù)的銀行，且非利息收入占比越大，銀行的風險越高。calmes等(2009)考察了加拿大銀行業(yè)非利息業(yè)務(wù)的情況，結(jié)果發(fā)現(xiàn)雖然加拿大銀行從事非利息業(yè)務(wù)的范圍和規(guī)模在擴大，但并沒有顯示非利息收入對銀行的風險和收益產(chǎn)生了正面影響。
(二)選題的理論意義。
我國加入世界貿(mào)易組織以來，國內(nèi)金融國際化進程進一步加快，商業(yè)銀行就受到了一定的挑戰(zhàn)。隨著底中國銀行業(yè)全面開放，銀行業(yè)市場面臨程度更深、范圍更大的國際競爭壓力，國內(nèi)各大商業(yè)銀行傳統(tǒng)的利潤增長方式面臨越來越大的挑戰(zhàn)。
一般觀點認為，利息收入具有顯著的不穩(wěn)定性和周期性特征，且受壞賬風險影響較大。而非利息收入，如信托服務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管等高收益的中間項目相對安全、穩(wěn)定且利潤率更高。在我國，就現(xiàn)階段而言，商業(yè)銀行收入的提高主要依靠于利息收入，信貸業(yè)務(wù)高居主導地位。因此，為了降低營運風險、提高銀行業(yè)績、增加收入、提升競爭能力，近年來，國內(nèi)商業(yè)銀行日益重視非利息收入，大力發(fā)展非利息收入業(yè)務(wù)，促進銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。非利息收入開始承擔起商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重任。
那么，探討究竟是什么因素促使我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，非利息收入的發(fā)展又是受何種因素影響與制約等問題就具有十分重要的理論價值和現(xiàn)實意義。首先，它可以揭示和確定影響影響收入結(jié)構(gòu)的因素、方式和程度。其次，它為防范銀行風險和提高盈利能力提供了科學的理論依據(jù)，可以為金融制度等的改革提供一定的參考。
(三)應(yīng)用前景。
隨著金融體制的改革和銀行業(yè)的開放，銀行同業(yè)競爭日益激烈，存貸利差日益縮小。傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)已經(jīng)無法適應(yīng)激烈的市場競爭了。優(yōu)化我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)，提高非利息收入比重是我國商業(yè)銀行增強自身競爭力的必然選擇。本文通過分析我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀及影響我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的影響因素的分析，為我國商業(yè)銀行進行收入結(jié)構(gòu)改革提供了一定的方向，便于相關(guān)銀行找準自己所處的位置，通過改變或者提高相關(guān)性較高的可變因素來優(yōu)化自身的收入結(jié)構(gòu)，提升自身的綜合競爭能力。
二、研究的基本內(nèi)容及基本框架。
(一)研究的基本內(nèi)容。
本文主要選取我國部分國有銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行的近年來的最新數(shù)據(jù)，通過分析我國商業(yè)銀行非利息收入的具體情況，實證分析影響我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的因素，并提出觀點。
(二)研究的基本框架。
一、引言。
二、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的現(xiàn)狀。
2.1利息收入的概念及特點。
2.2非利息收入的概念、特點及分類。
2.3我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)的架構(gòu)及特征。
三、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的影響因素分析。
3.1我國商業(yè)銀行收入轉(zhuǎn)型的影響因素。
3.2實證分析。
四、我國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的對策建議。
五、結(jié)論。
金融論文開題報告篇七
我國上市公司對我國的經(jīng)濟發(fā)展起到越來越重要的作用，截止2001年底，我國上市公司已達到1174家，總股本超過5050億，其中國家股和國有法人股328億，市價總值高達5.55萬億元，約占國民生產(chǎn)總值的48%，約有股民6800萬人，約占城鎮(zhèn)人口的40%,資本市場規(guī)模越來越大。據(jù)統(tǒng)計，截止2001年底，我國國有控股上市公司所有者權(quán)益10547億元，實現(xiàn)利潤1519億元，分別占全國國有及國有控股企業(yè)的32%和63%，國有上市公司已成為我國各行業(yè)中的龍頭企業(yè)，在國有資產(chǎn)質(zhì)量上，上市公司已成為優(yōu)良資產(chǎn)的富區(qū)，同時上市公司也成為中國人投資的主要領(lǐng)域。隨著我國資本市場的發(fā)展和完善，上市公司不僅會得到更大更快的發(fā)展，而且會顯示出更重要的作用。但也不可否認，在我國上市公司發(fā)展過程中，也出現(xiàn)了一些問題：一是上市公司整體業(yè)績下滑，競爭力下降，據(jù)資料反映，2001年我國上市公司加權(quán)平均每股收益為0.1369元，比上年同期下降31.04%,加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為5.53%,比上年同期下降22.55%,有151家公司虧損,虧損面為12.67%，較上年又進一步擴大;二是部分上市公司內(nèi)部違規(guī)現(xiàn)象嚴重，據(jù)了解，2001年有100家上市公司因各種違規(guī)問題而受到證監(jiān)委和其他有關(guān)部門的查處;一些上市公司會計信息嚴重失真，虛增業(yè)績，大肆“圈錢”，極大地打擊了投資者對上市公司的信心;三是二級市場投機行為盛行，一些機構(gòu)操縱股價，牟取高利，嚴重地擾亂了市場秩序。為了解決我國上市公司發(fā)展中出現(xiàn)的問題，就需要在市場經(jīng)濟條件下，更好地有效發(fā)揮政府的監(jiān)管職能和社會的監(jiān)督職能，加快建立上市公司的優(yōu)勝劣汰機制，全面凈化證券市場的環(huán)境。要實現(xiàn)這一目標，有效的手段之一是建立上市公司的效績評價體系。
目前，國家有關(guān)部門已經(jīng)對我國國有企業(yè)制定了效績評價制度，并正在逐步推開,但在我國上市公司中還沒有建立這項制度，所以本文的研究是有實際意義的。
本文擬從四個方面探討上市公司效績評價體系的建立。
第一部分主要從六個方面闡述建立我國上市公司效績評價體系的意義，這六個方面是：
(一)有利于國家對上市公司的監(jiān)管。
(二)有利于推動上市公司建立科學的約束和激勵機制。
(三)有助于對上市公司經(jīng)營者業(yè)績的全面考核。
(四)有利于引導上市公司的經(jīng)營行為。
(五)有利于增強上市公司的形象意識。
(六)有助于投資者的理性投資。
(一)國有企業(yè)效績評價工作的順利進行，為上市公司開展效績評價工作提供了寶貴的經(jīng)驗。
(二)我國上市公司現(xiàn)有的基礎(chǔ)比較好，更適合效績評價工作的開展。
(三)政府有關(guān)部門、投資者、和上市公司比較支持上市公司開展效績評價工作。
通過上述兩個部分的分析論證，說明我國建立上市公司效績評價體系的必要性和可行性。
(一)全面闡述和分析效績評價體系六個基本要素的內(nèi)容、作用。
(二)重點研究效績評價指標體系。評價指標體系是效績評價的核心，初步思路是參照國有企業(yè)效績評價體系指標體系，結(jié)合上市公司現(xiàn)狀和特征，設(shè)計上市公司的評價指標體系和權(quán)數(shù)配置。
(三)確定評價標準采用行業(yè)標準和評議參考標準。
(四)制度評價方法。評價方法考慮采用工效系數(shù)法和綜合判斷法。
(五)提出組織實施的方法。建議在起步由政府有關(guān)部門組織實施。
第四部分是實例分析。運用本文設(shè)計的效績評價體系對某一家上市公司2001年度效績進行評價。
通過本文的研究，一是旨在引起社會和政府有關(guān)部門對建立上市公司效績評價體系的重要性和緊迫性的認識;二是為有關(guān)部門研究和制定上市公司效績評價體系提供參考;三是從理論和實踐老感兩個方面提高本人的專業(yè)知識水平。
金融論文開題報告篇八
課題來源：經(jīng)過老師推薦，自己慎重選擇后確定的方向與題目。
課題類型：本課題屬于宏觀角度下的研究，通過對中國股市成長性的認識和對投資機會的定性研究，來分析和總結(jié)其兩者之間的關(guān)系。
二、選題的目的及意義。
伴隨著中國經(jīng)濟的秩序發(fā)展，中國資本市場也日益完善，法律法規(guī)的健全和執(zhí)法力度的強化，使得股票市場公開、公平、公正的三公原則得以充分體現(xiàn)，中國股市經(jīng)歷了至底長達5年的大熊市。股票價格已大幅度的下跌，相當一部分藍籌股具有投資價值，股票市場投資機會凸顯沒產(chǎn)業(yè)升級時新興產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟中比重日益提升，政策扶持的行業(yè)未來增長的潛力相當大，對這些增長型行業(yè)在股票市場進行長期投資必將獲取豐厚的回報。
但是中國股市仍然是一個相對不承受的新興市場，投資風險相對較高，因而研究中國股市的成長性與投資機會對引導投資者樹立正確的投資理念具有重要的意義。
三、本課題的研究狀況及發(fā)展趨勢。
首先由于我們現(xiàn)在研究的是中國股市的成長性與投資機會，中國股市已經(jīng)走過二十幾年，我們還是可以從他的成長性和其對應(yīng)的投資機會來分析他們之間的關(guān)系。在我們之前也有很多人研究過同樣的課題我們可以從中取得一些十分有意義的借鑒。
《中國股市成長與宏觀經(jīng)濟》作者周垂日;出版，本文分析了中國股票市場發(fā)展近十年來，股市規(guī)模與國民生產(chǎn)總值及居民儲蓄的關(guān)系，并與處于迅速發(fā)展階段的美國、韓國股市的同類數(shù)據(jù)比較，中國股市發(fā)展速度較快，論述發(fā)展股市對中國持續(xù)快速健康發(fā)展的意義。由于其主要研究的是中國股市與宏觀經(jīng)濟的聯(lián)系，所以對投資者的價值并不是很大，而且它的出版時間較早。對現(xiàn)在的意義也不是很大。
《代價最小的股市路徑之爭——中國股市十八年的回憶與思考》作者劉紀鵬;劉妍;20出版，本文主要說的是從1990年深交所試運行和上交所正式運行起步至今,中國股市歷經(jīng)十八個年頭,從無到有,從小到大。十八年來,中國股市的成長史到底是一部不規(guī)范的成長史,還是一部國情和西方規(guī)范成功結(jié)合的發(fā)展史?到底是一個充滿了投機、泡沫和賭徒的賭場,還是和平崛起的中國不可或缺的主戰(zhàn)場?在中國二十九年的改革中,沒有一個領(lǐng)域像股市這樣,爭論如此之多、如此之激烈。“強調(diào)國情為主的實事求是派”和“強調(diào)海外規(guī)范為主的照搬照抄派”的爭論始終沒有停息。以股權(quán)分置改革為例,“市價減持”變“對價改革”導致天壤之別。
因此,敢于正視這十八年發(fā)展史,客觀科學地總結(jié)我們在股市發(fā)展中的經(jīng)驗和教訓至關(guān)重要。
本文試圖從中國股市發(fā)展中爭論過的幾個焦點問題入手,對過往的發(fā)展脈絡(luò)進行梳理,以尋求中國資本市場未來發(fā)展的最優(yōu)路徑。他給我們講述了中國股市的成長歷史，但沒有對未來的中國股市走勢進行展開分析。
《見證成長》作者周宏波;刊登于《股市動態(tài)分析》正,中國證券市場20歲生日,《股市動態(tài)分析》作為中國最刊創(chuàng)刊的專業(yè)性證券類期刊也見證了中國股市的成長歷程。而中國機構(gòu)投資者初具規(guī)模也就是三五年內(nèi)的事,每年的“最佳機構(gòu)投資者”春節(jié)特刊也正在見證中國投資人成長的步伐。
股市的成長,也是中國股市制度完善的過程。中國股市經(jīng)過了兩年的股改,終于解決了積壓已久非流通股問題。本文就中國股市最近出現(xiàn)一輪的暴漲暴跌的行情,分析了中國股市制度存在的缺陷。說明我們國家的股市發(fā)展存在著制度的缺陷，需要更近一步的改進。
《從a股市盈率變化看股市投資機會》作者：金開安，文獻來源：[j].投資北京,正股市的低估,對于長期投資的價值投資者來說,是一個買入持有的好時機20國際金融危機以來,中國股票市場經(jīng)歷了觸底反彈,20到20長期盤整、交易低迷的弱勢階段。本文主要說了我們怎么利用市盈率來把握投資機會。
《中國老齡社會養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的`投資機會研究》作者：劉紅,唐繼碧，文獻來源：[j].會計師,,摘要：我國已進入老齡社會,“四二一”為主的家庭結(jié)構(gòu)模式導致了養(yǎng)老方式從以家庭老為主轉(zhuǎn)變?yōu)橐约彝ヰB(yǎng)老與社會養(yǎng)老并重的養(yǎng)老模式過渡,同時老齡化程度不斷加深,老年人口不斷增加,老年人收入也不斷增加,政府對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)大力支持,但是與此相對應(yīng)的卻是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的落后和養(yǎng)老產(chǎn)品、服務(wù)的嚴重缺失,因此,我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將迎來發(fā)展的春天,帶來巨大的投資機會。
《中國股市投資組合規(guī)模的進一步研究》作者：方少含，文獻來源：[j].山西財經(jīng)大學學報,2011摘要：采用“滬深300”成分股中的280只股票,通過隨機抽樣的方法建立等權(quán)投資組合模型,實證分析了中國股市投資組合規(guī)模的非系統(tǒng)風險分散效應(yīng),計算了滬深a股系統(tǒng)風險總量,并從馬可維茨投資組合理論出發(fā)探討了合適的規(guī)避風險的投資組合。
《股市投資機會在哪里?》作者：劉浩，文獻來源：[j].卓越理財,2008,摘要：正2008年上半年,根據(jù)各種理論推算出的“鐵底”——5000、4800、4000、3500……,都沒能阻止股市大盤的下跌、再下跌,股指在所謂“鐵底”中一路暢行。大跌之后,下半年股市能否絕地反擊?《中國股市投資策略探討》作者：劉光彥文獻來源：[j].商業(yè)研究,,摘要：來中國股市大幅波動,暴漲暴跌的次數(shù)不計其數(shù),許多參與群體損失慘重。然而,中國股市在讓投資者面臨巨大風險的同時,也給投資者帶來巨大的機會,認真研究中國股市的運行情況及漲跌機理,探討其投資策略是很有必要的。
《爭奪資源:故事遠未結(jié)束》作者：彭波，文獻來源：[j].證券導刊,,摘要：一年來,一邊是股改轟轟烈烈地進行,一邊是牛市如火如荼地展開,中國股市隨著最大的制度障礙的消除,被壓抑的上升動能開始逐步釋放,除了制度的原因,資源與能源、人民幣升值、消費升級被視為這輪牛市的開始。
《中國股市投資價值分析:基于行業(yè)角度》作者：錢競，文獻來源：[j].金融理論與教學,斷跌破低點,中國股市仿佛在一夜之間回到了十年前的水平。眾多股民被套,財富大幅縮水,基金公司普遍虧損。中國股市到底具不具被長線投資機會還有待考驗。
《中國股市投資風險結(jié)構(gòu)性失衡分析》作者：李瑋,陳衛(wèi)平，文獻來源：[j].中南民族大學學報(自然科學版),2008,摘要：從介紹股市投資風險特征著手,通過對中外股市風險結(jié)構(gòu)的實證分析比較,指出了當前中國股市系統(tǒng)性風險比例過高,系統(tǒng)性風險與非系統(tǒng)性風險結(jié)構(gòu)性失衡,并圍繞這一失衡現(xiàn)象對其成因、危害進行了分析。
《運用投資機會集方法研究公司成長性》作者：潘立生,任國宏,趙惠芳，文獻來源：為樣本來度量公司的成長性,并對投資機會集方法和傳統(tǒng)的托賓q值方法和市凈率方法進行有效性檢驗,結(jié)果表明:投資機會集方法比托賓q值方法。
《時變性投資機會條件下的戰(zhàn)略資產(chǎn)配置決策:理論與中國實證》作者：范利民,陳浩武，文獻來源：[j].管理工程學報,,摘要：本文分析了投資機會的時變性特征對長期投資者戰(zhàn)略資產(chǎn)配置決策的影響并實證,表明時變性特征降低風險資產(chǎn)長期收益率條件方差的增長速度,降低其在長期投資視角的風險。
從上我們得到：中國股市成長性與其他的一些因素之間的關(guān)系，或者是投資機會與其他的因素之間的關(guān)系?？梢越梃b他們的分析方法和分析思路。有利于我們選擇正確的研究方向。
四、本課題主要研究內(nèi)容。
論文在廣泛閱讀相關(guān)資料和研究成果、理論，充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，對我國股市的成長性與投資機會進行研究。論文通過對中國股市的成長性，投資機會各自分析和實證研究后得出兩者之間的關(guān)系進行研究分析，最后綜合理論與實證研究得出結(jié)論并提出相關(guān)建議。以下為提綱:。
第五章，對本文做出總結(jié)，同時通過本文的研究提出相關(guān)建議。
五、完成論文的條件和擬采用的研究手段(途徑)。
首先，通過研讀國內(nèi)學者對于這一問題的各類研究成果，并以此為思路來尋找出我所需要進行的宏觀方面的研究。其次，借鑒國內(nèi)學者的理論成果及實證檢驗成果找出我的研究所需要的數(shù)據(jù)與實證方法，并找出各類實證檢驗結(jié)果的相同于不同之處，提出我所要研究的問題的理論依據(jù)及實證分析的可行性和必要性，根據(jù)理論與實際的結(jié)合找到能夠驗證我問題的方法。再次，對我所研究的問題進行分析，此部分相對于前面較理論化，但是會更加具體到細節(jié)。
六、本課題進度安排、各階段預(yù)期達到的目標：
1、資料收集與整理階段(兼實習)：2月15日4月17日。
2、確定論文基本結(jié)構(gòu)及內(nèi)容階段：4月18日4月25日。
3、完成論文初稿階段：4月26日-5月7日。
4、論文修改階段：5月8日5月25日。
5、論文評審階段：5月26日5月31日。
6、論文答辯階段：6月1日6月8日。
金融論文開題報告篇九
題目：商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)法律問題研究。
第一、選題的目的和意義。
選題：商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)法律問題研究。
委托貸款是指由委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。
貸款人(即受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。
委托貸款由于涉及委托人、貸款人與借款人等多方當事人和委托、借貸、擔保等多種法律關(guān)系，基于其關(guān)系的復雜性，理解并研究其中的各種法律關(guān)系，對正確處理當事人之間的糾紛、依法保護社會資金和金融機構(gòu)的資金都具有非常重要的意義。
本文擬從委托貸款分類、法律特征、法律關(guān)系的性質(zhì)等基礎(chǔ)理論入手，結(jié)合我國商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀以及存在的問題，從法律制度、商業(yè)銀行、監(jiān)管部門這三方面提出了一點建議，以完善委托貸款法律制度。
第二、本選題所涉及的法律規(guī)定綜述。
特別是對于新發(fā)展起來的業(yè)務(wù)比如集合委托貸款很難實施有效的管理;我國關(guān)于委托貸款糾紛的處理依據(jù)散見于一些部門規(guī)章或司法解釋，法律層次較低，增加了金融機構(gòu)辦理委托貸款業(yè)務(wù)的風險。
第三、選題在國內(nèi)外研究的現(xiàn)狀及你個人擬形成的新見解。
他認為應(yīng)該依委托合同的一般原理并以違約損害的過錯歸責原則為基礎(chǔ)來確定委托貸款各方的責任。
很少有文章對委托貸款進行細致全面的研究。
本文擬形成的新見解為建議從法律層面明確委托貸款業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)是一種間接代理關(guān)系，所謂間接代理，是以自己的名義，為他人利益而為法律行為，使該法律行為的后果先對自己發(fā)生，再轉(zhuǎn)移于他人的行為。
委托貸款行為完全符合間接代理的法律特征，明確委托貸款行為的性質(zhì)，對于正確處理委托貸款糾紛意義是重大的。
第四、論文的結(jié)構(gòu)、基本框架、主要論點、論據(jù)和研究方法等。
第一部分論文結(jié)構(gòu)及基本框架。
參考文獻：擬參考資料(書目、文章和其他素材)及其來源。
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第二部分主要論點、論據(jù)和研究方法。
本文借鑒國內(nèi)外相關(guān)資料，運用民法學理論和金融學理論，力圖對商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)實操作中比較突出的問題進行深入細致地研究，如法律關(guān)系的性質(zhì)、當事人的權(quán)利與義務(wù)、針對出現(xiàn)問題的相關(guān)建議等。
本文的論據(jù)主要是經(jīng)典性的著作和權(quán)威性的言論等理論論據(jù)。
本文的研究方法主要采用實證分析法、文獻分析法和比較分析法等方式。
第五、論文進度安排(時間起止)。
論文提綱：20xx年9月15日—20xx年10月15日。
論文初稿：20xx年10月15日—20xx年1月31日。
論文修改：20xx年2月1日—20xx年3月1日。
定稿時間：20xx年3月中旬。
第六、需要特別向?qū)熃M請教的問題。
本文現(xiàn)在較難提出更加合適的論點。
本文主要是對委托貸款業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的法律問題的闡述以及針對的對策，沒有十分明確的`結(jié)論，請各位老師給予學生指導。
題目：中國股市的成長性與投資機會研究。
一、畢業(yè)設(shè)計(論文)課題來源、類型。
課題來源：經(jīng)過老師推薦，自己慎重選擇后確定的方向與題目。
課題類型：本課題屬于宏觀角度下的研究，通過對中國股市成長性的認識和對投資機會的定性研究，來分析和總結(jié)其兩者之間的關(guān)系。
二、選題的目的及意義。
伴隨著中國經(jīng)濟的秩序發(fā)展，中國資本市場也日益完善，法律法規(guī)的健全和執(zhí)法力度的強化，使得股票市場公開、公平、公正的三公原則得以充分體現(xiàn)，中國股市經(jīng)歷了至底長達5年的大熊市。
股票價格已大幅度的下跌，相當一部分藍籌股具有投資價值，股票市場投資機會凸顯沒產(chǎn)業(yè)升級時新興產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟中比重日益提升，政策扶持的行業(yè)未來增長的潛力相當大，對這些增長型行業(yè)在股票市場進行長期投資必將獲取豐厚的回報。
但是中國股市仍然是一個相對不承受的新興市場，投資風險相對較高，因而研究中國股市的成長性與投資機會對引導投資者樹立正確的投資理念具有重要的意義。
三、本課題的研究狀況及發(fā)展趨勢。
首先由于我們現(xiàn)在研究的是中國股市的成長性與投資機會，中國股市已經(jīng)走過二十幾年，我們還是可以從他的成長性和其對應(yīng)的投資機會來分析他們之間的關(guān)系。
在我們之前也有很多人研究過同樣的課題我們可以從中取得一些十分有意義的借鑒。
《中國股市成長與宏觀經(jīng)濟》作者周垂日;20出版，本文分析了中國股票市場發(fā)展近十年來，股市規(guī)模與國民生產(chǎn)總值及居民儲蓄的關(guān)系，并與處于迅速發(fā)展階段的美國、韓國股市的同類數(shù)據(jù)比較，中國股市發(fā)展速度較快，論述發(fā)展股市對中國持續(xù)快速健康發(fā)展的意義。
由于其主要研究的是中國股市與宏觀經(jīng)濟的聯(lián)系，所以對投資者的價值并不是很大，而且它的出版時間較早。
對現(xiàn)在的意義也不是很大。
《代價最小的股市路徑之爭——中國股市十八年的回憶與思考》作者劉紀鵬;劉妍;20出版，本文主要說的是從1990年深交所試運行和上交所正式運行起步至今,中國股市歷經(jīng)十八個年頭,從無到有,從小到大。
十八年來,中國股市的成長史到底是一部不規(guī)范的成長史,還是一部國情和西方規(guī)范成功結(jié)合的發(fā)展史?到底是一個充滿了投機、泡沫和賭徒的賭場,還是和平崛起的中國不可或缺的主戰(zhàn)場?在中國二十九年的改革中,沒有一個領(lǐng)域像股市這樣,爭論如此之多、如此之激烈。
“強調(diào)國情為主的實事求是派”和“強調(diào)海外規(guī)范為主的照搬照抄派”的爭論始終沒有停息。
以股權(quán)分置改革為例,“市價減持”變“對價改革”導致天壤之別。
因此,敢于正視這十八年發(fā)展史,客觀科學地總結(jié)我們在股市發(fā)展中的經(jīng)驗和教訓至關(guān)重要。
本文試圖從中國股市發(fā)展中爭論過的幾個焦點問題入手,對過往的發(fā)展脈絡(luò)進行梳理,以尋求中國資本市場未來發(fā)展的最優(yōu)路徑。
他給我們講述了中國股市的成長歷史，但沒有對未來的中國股市走勢進行展開分析。
《見證成長》作者周宏波;刊登于《股市動態(tài)分析》正,中國證券市場20歲生日,《股市動態(tài)分析》作為中國最刊創(chuàng)刊的專業(yè)性證券類期刊也見證了中國股市的成長歷程。
金融論文開題報告篇十
一、課題來源及研究的目的和意義：
課題題目：次貸危機對我國經(jīng)濟的影響分析。
課題來源：教師規(guī)定課題。
目的和意義：
夏季美國次級抵押貸款危機(sub-primemortgagecrisis)的爆發(fā)，迅速向全球蔓延。美國房地產(chǎn)泡沫的破滅不僅導致國際金融市場的動蕩，而且引發(fā)了美國房地產(chǎn)及其關(guān)聯(lián)行業(yè)的衰退，拖累了美國乃至世界經(jīng)濟的增長。盡管西方主要發(fā)達國家政府采取了強有力的聯(lián)合干預(yù)措施，部分緩解了危機的進一步惡化，但危機的影響至今尚未完全消除。目前，次貸危機造成的.經(jīng)濟衰退已經(jīng)演變?yōu)樽?0世紀30年代“大蕭條”以來最嚴重的經(jīng)濟危機。次貸危機的發(fā)生，使金融創(chuàng)新和金融國際化的過程受到重大挫折，尤其是要重新認識房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新對經(jīng)濟的影響。
本文主要就次貸危機對我國經(jīng)濟各領(lǐng)域的影響來分析，并探討相應(yīng)的對應(yīng)措施，總結(jié)其經(jīng)驗教訓，從而為日后應(yīng)對各類金融風暴的未雨綢繆做參考。
二、國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀及分析：
次貸危機的發(fā)生，各學者、專家對次貸危機的分析眾說紛紜。對次貸危機的研究也有相當多的文獻書籍，研究認識得已相當深刻?？v使在美國這樣金融業(yè)高度發(fā)達的國家，大眾層面的金融文化仍有待提高。此輪次貸風暴還對現(xiàn)有美國金融體制提出了諸多挑戰(zhàn)。危機必然成為市場革舊布新的重大契機。而美國監(jiān)管當局應(yīng)對危機的舉措，也當在治標與治本的雙重意義上給予更多關(guān)注和解讀。從某種意義上說，近在眼前的全球性次貸風暴對中國人來說可能是件幸事。認真體味此次風暴之教訓，我們應(yīng)盡可能避免危機的種子在中國生根發(fā)芽，在未來引起無窮禍患。
三、研究的主要內(nèi)容：
1、次貸危機定義及成因發(fā)展;畢業(yè)論文網(wǎng)。
2、次貸危機對我國金融業(yè)的影響;。
3、次貸危機對我國企業(yè)的影響;。
4、次貸危機對房地產(chǎn)的影響;。
5、次貸危機的應(yīng)對措施以及給后人的啟示。
四、具體研究方案及進度安排和預(yù)期達到的目標：
1、資料收集與整理階段(兼實習)：2月15日–4月17日。
2、確定論文基本結(jié)構(gòu)及內(nèi)容階段：4月18日–4月25日。
3、完成論文初稿階段：4月26日-5月7日。
4、論文修改階段：5月8日–5月25日。
5、論文評審階段：5月26日–5月31日。
6、論文答辯階段：6月1日–6月8日。
金融論文開題報告篇十一
隨著我國國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康地發(fā)展，居民的投資意愿及現(xiàn)代理財觀念增強，金融服務(wù)需求也日益多樣化，個人理財業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行發(fā)展的一個重點。詳細內(nèi)容請看下文金融論文開題報告模板。
通過對于當前國內(nèi)外商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的系統(tǒng)分析與思考，一方面希望能使我國商業(yè)銀行對開展個人理財有一個更全面清晰的認識，把個人理財提高到銀行的一個戰(zhàn)略高度來把握;另一方面，希望能為我國商業(yè)銀行更好地開展個人理財業(yè)務(wù)，在個人理財業(yè)務(wù)上取得競爭優(yōu)勢提供一些實際的建議與策略。
本課題的國內(nèi)外的研究現(xiàn)狀。
國外研究現(xiàn)狀：
aghion,etal:現(xiàn)在商業(yè)銀行間及其與其它金融機構(gòu)之間陷入過度和無序競爭不利于產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，最終可能導致個人理財市場陷入一種低水平均衡陷阱，這大大不利于我國個人理財市場長期健康發(fā)展。
國內(nèi)研究現(xiàn)狀：
黃國平(2017):中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)正處于從產(chǎn)品導向的發(fā)展模式向以服務(wù)為中心綜合性發(fā)展模式提升的轉(zhuǎn)變期.目前，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中所遭遇問題，既有金融發(fā)展滯后，制度創(chuàng)新乏力等外部環(huán)境的約束，也有商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)部經(jīng)營實力和發(fā)展理念上的不足，加快和促進當前發(fā)展模式提升是一項系統(tǒng)工程，既需要國家在制度和政策上設(shè)計上提供支持，亦依賴于包括各類金融機構(gòu)在內(nèi)的所有市場參與者在技術(shù)手段上的創(chuàng)新，以旨在發(fā)展和培育一個層次清晰,形式多樣,服務(wù)高效和競爭有序的個人理財市場。
趙春萍(2017)：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)具有巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g,但是金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)層次相對偏低，在居民金融資產(chǎn)構(gòu)成中，存款和現(xiàn)金所占比例高達81.8%，相較于韓國和日本兩國，分別高出38.8和16.5個百分點，甚至比金融市場發(fā)達和成熟的美國高出66.1個百分點。這亦說明我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)還處于早期發(fā)展階段。
劉明康(2017)：人理財業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行提升業(yè)務(wù)模式,實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型重要手段和工具,這幾年之所以能夠獲得巨大發(fā)展,是其適應(yīng)金融市場演進，在競爭中求生存和發(fā)展的必然選擇。當前我國商業(yè)銀行在經(jīng)營理念上還是把理財產(chǎn)品當成了擴大銀行存款規(guī)模的手段，在成本控制上也沒有科學地計量這些產(chǎn)品的利潤貢獻度和總體風險程度，這些都是需要不斷改進的環(huán)節(jié)。
金融論文開題報告篇十二
20xx年，巴塞爾委員會發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會關(guān)于中p1銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風險能力。違約風險作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風險內(nèi)部評級模型對銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級的還是高級的內(nèi)部評級法，都要求商業(yè)銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風險的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脫穎而出、做大做強。
在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取“信貸配給”的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴格控制對中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對強勢的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融風險的認識還遠遠不足，其中中小企業(yè)違約風險更是銀行面臨的最嚴峻的風險，而違約概率測算是商業(yè)銀行進行違約風險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時需要合理的評估其違約風險。
在銀行和企業(yè)存在著信息不對稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的.供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風險管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風險管理的需要，違約風險評估的模型不完善，風險管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風險。如何有效評估并控制違約風險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應(yīng)鏈金融作為一個較新的概念，國內(nèi)學者對其違約風險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風險特征，研究評估違約率風險的模型和風險防范方法。這對于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進國民經(jīng)濟的發(fā)展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國外對供應(yīng)鏈金融的理解進行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風險的理解。
第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風險，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風險的評價指標，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風險增強風險管理能力提供參考。
第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對風險防范的作用，這為銀行防范風險提供了新的思路。
第四，在實踐方面，通過選取現(xiàn)實中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評估它們在供應(yīng)鏈金融模式下的違約風險，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
1.2研究思路與方法。
木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風險的研究現(xiàn)狀和主要觀點，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點與不足。
第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風險評估的理論依據(jù)及評估指標的構(gòu)建，并比較分析違約風險度量模型。
第三章針對供應(yīng)鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風險的相關(guān)信息，分析其生成機理，構(gòu)建適合本文研究的風險評估指標。
第四章為實證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評估模型，對汽車供應(yīng)鏈金融中違約風險進行分析。
第五章為我國商業(yè)銀行風險防范措施，其中針對預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對風險防范的作用。
第六章為結(jié)論部分，對全文進行簡要總結(jié)，并提出有待進一步研究的問題。
金融論文開題報告篇十三
課題來源：經(jīng)過老師推薦，自己慎重選擇后確定的方向與題目。
課題類型：本課題屬于宏觀角度下的研究，通過對中國股市成長性的認識和對投資機會的定性研究，來分析和總結(jié)其兩者之間的關(guān)系。
二、選題意義。
伴隨著中國經(jīng)濟的秩序發(fā)展，中國資本市場也日益完善，法律法規(guī)的健全和執(zhí)法力度的強化，使得股票市場公開、公平、公正的三公原則得以充分體現(xiàn)。但中國股市仍然是一個相對不承受的新興市場，投資風險相對較高，因而研究中國股市的成長性與投資機會對引導投資者樹立正確的投資理念具有重要的意義。
三、課題的研究狀況及發(fā)展趨勢。
首先由于我們現(xiàn)在研究的是中國股市的成長性與投資機會，中國股市已經(jīng)走過二十幾年，我們還是可以從他的成長性和其對應(yīng)的投資機會來分析他們之間的關(guān)系。在我們之前也有很多人研究過同樣的課題我們可以從中取得一些十分有意義的借鑒。
四、課題主要研究內(nèi)容。
論文在廣泛閱讀相關(guān)資料和研究成果、理論，充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，對我國股市的成長性與投資機會進行研究。論文通過對中國股市的成長性，投資機會各自分析和實證研究后得出兩者之間的'關(guān)系進行研究分析，最后綜合理論與實證研究得出結(jié)論并提出相關(guān)建議。
論文提綱：
第一章，緒論部分主要是說明本文的研究意義和背景、概述本文的研究內(nèi)容。
第二章，詳細說明中國股市的成長性，對中國的成長性展開分析。
第三章，詳細說明中國股市的投資機會，并研究不同時期的投資機會是怎樣變化的。
第四章，通過選取樣本和萃取數(shù)據(jù)對中國股市的成長性與投資機會之間的關(guān)系進行分析。
第五章，對本文做出總結(jié)，同時通過本文的研究提出相關(guān)建議。
五、完成論文的條件和擬采用的研究方法(途徑)。
首先，通過研讀國內(nèi)學者對于這一問題的各類研究成果，并以此為思路來尋找出我所需要進行的宏觀方面的研究。
其次，借鑒國內(nèi)學者的理論成果及實證檢驗成果找出我的研究所需要的數(shù)據(jù)與實證方法，并找出各類實證檢驗結(jié)果的相同于不同之處，提出我所要研究的問題的理論依據(jù)及實證分析的可行性和必要性，根據(jù)理論與實際的結(jié)合找到能夠驗證我問題的方法。
再次，對我所研究的問題進行分析，此部分相對于前面較理論化，但是會更加具體到細節(jié)。
六、本課題進度安排、各階段預(yù)期達到的目標：
1、x月x日-x月x日：確定論文題目，明確論文目的、內(nèi)容及進度安排，開始查閱資料。
2、x月x日-x月x日：收集資料，撰寫任務(wù)書和文獻綜述。
3、x月x日-x月x日：收集資料，完成開題報告。
4、x月x日-x月x日：整理資料，擬定論文大綱。
5、x月x日-x月x日：整理資料及相關(guān)數(shù)據(jù)，撰寫并修改論文初稿，最后完成論文初稿。
6.、x月x日-x月x日：修改論文，完成論文定稿。
7、x月x日-x月x日：論文排版打印，論文答辯。
七、指導教師意見對本課題的深度、廣度及工作量的意見和對論文結(jié)果的預(yù)測：
指導教師：
八、所在專業(yè)審查意見。
負責人：
金融論文開題報告篇十四
(一)研究問題的提出。
20xx年8月，高風險抵押貸款引發(fā)了金融領(lǐng)域的危機。這場危機是一次周期性危機，更是一場體制的危機。當今的危機標志著美國從20xx年開始的一個經(jīng)濟周期的結(jié)束。也就是說，與任何危機一樣，此次危機有其周期性的一面，但它也宣告了更長的一個時代的終結(jié)：這個時代經(jīng)歷了二至三次的經(jīng)濟循環(huán)，其間政府的經(jīng)濟政策是以低利率和促進資本的流動性為主要標志的。當前，我們面對的1987年以來因經(jīng)濟自由化和金融全球化而發(fā)生的最嚴重的金融危機，一些作者稱之為“金融體系危機”。這次危機嚴重程度之所以高，是因為在納斯達克股市發(fā)生暴跌后，美國又一次成為震源，而且其銀行體系處在此次地震的震中。在世界范圍的自由化和放寬管制的進程中，中國融入了世界經(jīng)濟，這一過程隨著1992年到1994年美國投資的推動開始，以中國加入世貿(mào)組織而告結(jié)。
這一在更高層次調(diào)整再生產(chǎn)出的局限性主要反映在兩個方面。一是其基本矛盾真正成為全球性的。過度積累和生產(chǎn)過剩成為世界經(jīng)濟范圍的特征;二是與大量貨幣資本“自主”積累的迅速發(fā)展密切相關(guān)。以不穩(wěn)定的金融構(gòu)建某種宏觀經(jīng)濟的努力，必然要依靠大量的負債，從而必然產(chǎn)生大量虛擬資產(chǎn)。證劵——債券和股票給了人們參與分享企業(yè)利潤或通過公債攫取稅收得來的公共收入的權(quán)利。商業(yè)銀行證劵投資業(yè)務(wù)是創(chuàng)作虛擬資本的一種形式，銀行使經(jīng)濟主體掌握的錢大大超出了實際儲蓄的數(shù)目。銀行靠收取利息向企業(yè)提供貨幣，這使企業(yè)得以等待應(yīng)交付給它們的支付款，也可以在創(chuàng)造機制和超額價值的投資活動中得到補充金。為此，本文以金融危機為背景，對商業(yè)銀行證劵投資業(yè)務(wù)的風險管理的進行研究。
(二)研究價值與意義。
金融全球化過程本身無論由于全球化的形式還是向金融市場的過渡，都削弱了大多數(shù)國家的銀行體系。金融市場制度再次使證券市場占據(jù)了中心地位，這種制度的恢復也意味著金融市場特有的運轉(zhuǎn)方式孕育的特殊類型危機：金融資產(chǎn)名義價值出奇地高，內(nèi)容極具有虛擬性，重要資產(chǎn)類別與實際經(jīng)濟中的交換物聯(lián)系甚微，證券市場的預(yù)期投資與反映出來的模仿性很強，最后初級證券市場上產(chǎn)生的動蕩很可能其衍生市場蔓延。由于商業(yè)銀行作為金融機構(gòu)，在這種情況下，如何做好證券業(yè)務(wù)的風險管理甚為重要，不僅關(guān)系著商業(yè)銀行自身的發(fā)展，而且關(guān)系著我國金融市場的穩(wěn)定持續(xù)健康發(fā)展。
(三)主要內(nèi)容：
本文根據(jù)金融危機及風險管理的相關(guān)理論，就商業(yè)銀行在證券業(yè)務(wù)風險管理體系框架和風險管理在實踐操作中的存在的`問題提出了具體操作建議。風險管理在實踐操作中的完善，是結(jié)合工作實際狀況對風險管理提高的具體細節(jié)操作。包括風險管理體系優(yōu)化、完善投資業(yè)務(wù)基礎(chǔ)分析工作及優(yōu)化風險防范體系。債券投資業(yè)務(wù)風險管理能力的提升，有賴于投資業(yè)務(wù)基礎(chǔ)分析工作的完善。在優(yōu)化風險防范體系中，本文在內(nèi)控制度、風險量化指標體系、市場風險管理及反應(yīng)機制等方面提出一些見解。
(四)研究背景。
20xx年到金融危機的背景下，大量不能償還的信貸即次貸，滲透到了放寬了管制的、贏利投資機會匱乏的金融體系中，并且進入到各個銀行的資產(chǎn)中。這是運用“證券化”技術(shù)造成的后果。這種技術(shù)就是“把信貸機構(gòu)、金融機構(gòu)、保險公司或商業(yè)銀行所持的貸款轉(zhuǎn)變成可交易的證券”。這些證券都有粗陋的名稱。證券化有許多好處，既提供了業(yè)務(wù)及收益多樣化的機會。也把分期償還的管理、因而把再投資率風險交給第三方，還遵守了銀行清償比率，并創(chuàng)造了一種新的，可以在市場上交易的金融產(chǎn)品。證券化使向最有能力提供保險的人轉(zhuǎn)移風險的做法得到普及，從這個意義上講，這項技術(shù)是一場根本性的金融革命。職業(yè)金融家們的看法幾乎是一致的，甚至在今天，他們還在疾呼不要對證券化提出質(zhì)疑。抵押貸款危機首先轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑隗w系的內(nèi)部流動性危機，然后變成了完全意義上的信貸危機，這個過程說明了在容許銀行或基金的貸款無限轉(zhuǎn)手，尤其是每個參與者都可以在轉(zhuǎn)手過程中將大筆利潤攬入囊中這樣的情況下，證券化只是使針對不同信貸形勢的純投機戰(zhàn)略得以迅速發(fā)展。
(五)文獻綜述。
1990年到1991年的蕭條啟發(fā)米揭爾提出了“金融危機”理論：“在一般性蕭條情況下，市場經(jīng)濟主體看得較遠些，他們的目光能夠越過困難時期，并且擁有金融手段緩解危機。但是在金融蕭條情況下，不確定因素大得多”。金融危機的特點是金融資產(chǎn)價格大幅度下降，資產(chǎn)負債嚴重減值，債務(wù)負擔越來越重，那些具有戰(zhàn)略性地位的銀行情況為嚴重。
阿格利埃塔認為，一次“金融危機”持續(xù)的時間長短，取決于排除金融脆弱性或者至少明顯地消減脆弱性所需要的時間。
三、證券相關(guān)的理論。
見奧爾良理論：對于制約金融市場集體評估的常規(guī)持有任何懷疑，在證券未來兌換條件不太確定的情況下，都會深深地影響證券的流動性。從這個角度看，金融危機可以被看作金融流動性危機，危機導致投資者無望地尋找流動投資，主要是流動貨幣的替代形式，如此做法反過來又會加重金融危機。這樣流動資金的人為性質(zhì)就充分表現(xiàn)出來，事實上，所有證券不能被同事都兌換成貨幣。為了有流動資金，就必須有積極的投資者，投資者的積極性不是因為流動性，而是資本的未來收入，而且為此他要做好準備握牢證券，穩(wěn)定市場風險是十分必要的。
發(fā)行股票的作用原則上是使公司提供用于投資的融資能力。從這個角度看，股票代表了所有權(quán)的證券。馬克思說，它是證券所有者年終結(jié)算時以紅利的形式獲取的對部分剩余價值的權(quán)力。但是股市給了這些證券的第二條生命，使證券成為現(xiàn)實資本的紙質(zhì)復本，正如提貨單在貨物職位，和貨物同時具有價值一樣。它們成為并不存在的資本的名義代表。
四、風險管理相關(guān)理論。
自古以來，風險管理就已經(jīng)存在，它是人類為了生存而必然采取的措施之一。19，被稱為“現(xiàn)代經(jīng)營管理之父”的德國管理學家亨利.法約爾在其代表作《工業(yè)管理與一般管理》中提出，企業(yè)經(jīng)營有六種職能：技術(shù)職能、營業(yè)職能、財務(wù)職能、安全職能、會計職能和管理職能，并認為安全職能是所有職能的基礎(chǔ)和保證，是控制企業(yè)及其活動所遭遇的風險，維護財產(chǎn)和人身安全的保證。
1929年到1933年，世界經(jīng)濟陷入了嚴重的經(jīng)濟危機。面對經(jīng)濟衰退、工廠倒閉等社會財富遭受到了巨大損失，人們開始思考，采取有效的措施來減少或者消除風險事故給人類帶來的種種災(zāi)難性后果，采取科學的方法控制和處理風險。1993年，在美國經(jīng)營者協(xié)會的大會上，明確了對企業(yè)風險進行管理的重要意義，并設(shè)立保險部門作為每年召開兩次會議，除了從事保險管理外，還開展有關(guān)風險管理的研究和咨詢事務(wù)。1932年，由企業(yè)風險管理人員共同組成了紐約投保人協(xié)會，彼此交換風險管理的信息，并研究風險管理的技術(shù)和方法。
20世紀50年代，風險管理以學科形式發(fā)展起來，并形成了獨立的理論體系。風險管理理論最早起源于美國，并在美國獲得了廣泛的發(fā)展。1950年，美國的加拉格爾在《費用控制的新時期——風險管理》中，首次使用了風險管理一詞。20世紀50年代以前，企業(yè)僅僅將保險作為處理風險的唯一方法;20世紀50年代以后，風險管理的方法進一步擴大，特別是到了20世紀60年代，很多學者開始系統(tǒng)研究風險管理的方法，并尋求風險管理方法的多樣化。20世紀70年代中期以后，風險管理在歐洲、亞洲、拉丁美洲等一些國家獲得了廣泛的傳播。風險管理理論是對風險因素、風險源、風險事故和損失等要素的管理，是一門新興的管理科學。
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