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養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇一
近幾年，中小企業(yè)發(fā)展一直受到資金短缺的困擾，融資難問題至今沒有得到根本解決，從而成為阻礙其健康發(fā)展和經濟持續(xù)增長的主要制約因素。由于中小企業(yè)主要依賴間接融資渠道，所以中小企業(yè)資金短缺的主要表現就是貸款難。尤其是在20__年國家實施宏觀調控的政策背景下，這一問題表現更為突出，可以說，資金短缺是當前中小企業(yè)發(fā)展的主要制約因素。如何有效滿足中小企業(yè)的合理資金需求，已經成為目前中小企業(yè)發(fā)展亟需解決的問題。
止20__年12月末，晉城市金融機構人民幣各項貸款余額達成214.81億元，較年初增加了50.99億元，增長31.13，較20__年多增31.22億元。但從貸款的投向看，投向晉煤集團、藍焰股份、沁和煤業(yè)等大型企業(yè)的項目貸款就達27.11億元，占到全市貸款增加額的53.17，農戶和農業(yè)經濟組織貸款又增加了7.23億元，再扣除個人貸款、住房貸款和大型企業(yè)的票據融資，從統計看，中小企業(yè)通過擔保、抵押、票據貼現方式從銀行獲得的資金不足8億元。但由于中小企業(yè)貸款期限相對較短、周轉快，實際上金融部門對中小企業(yè)的貸款累放要達到15億元左右。從今年一季度看，全市金融機構人民幣貸款余額達208.89億元，較年初減少5.91億元，下降了2.75，其中，投向藍焰股份等煤炭行業(yè)基建貸款達2.78億元，而對中小企業(yè)貸款是減少的。
盡管說20__年以來金融系統積極想方設法支持中小企業(yè)發(fā)展，但由于受國家宏觀調控政策的影響，中小企業(yè)資金緊張的矛盾還是比較突出，原因主要有以下幾個方面：
1、我國加入wto后，國有商業(yè)銀行適應國際競爭的要求，加快了股份制改革步伐，調整了信貸管理體制，信貸審批權限向上集中，風險管理加強。如工行總行在行業(yè)信貸政策方面規(guī)定，對煤炭行業(yè)低于500萬噸的不列入信貸支持范圍，按照這個標準，全市也就只有晉煤集團等少數幾個大型企業(yè)可列入支持范圍，地市行以下沒有貸款審批和發(fā)放權。目前，國有商業(yè)銀行的基層機構，特別是縣支行一級基本上沒有任何貸款發(fā)放權，有的甚至不能借新還舊。即使是二級分行有的也沒有發(fā)放新增貸款權。這樣嚴格的限權，客觀上導致了對中小企業(yè)貸款投入的減少。
2、城鄉(xiāng)信用社等地方性金融機構資金實力不足，難以充分滿足中小企業(yè)的信貸需求。在國有商業(yè)銀行陸續(xù)實施信貸退出政策的情況下，與國有商業(yè)銀行競爭處于劣勢的地方性中小金融機構并未因之而搶占到銀行退出后留下的信貸市場份額，中小企業(yè)也并沒有因為向國有商業(yè)銀行的貸款難而轉戶城鄉(xiāng)信用社。其中主要的原因是，城鄉(xiāng)信用社在資信方面難與國有商業(yè)銀行相比。同時，由于在結算方面沒有跨省、市、縣的網絡，結算渠道不暢，中小企業(yè)不愿到城鄉(xiāng)信用社開戶。加之，近年來城鄉(xiāng)信用社不良貸款率較高，風險較大，國家和監(jiān)管部門也加強了對其貸款風險的政策限制和管理，如去年以來省銀監(jiān)局對農信社貸款發(fā)放制定嚴格的標準，特別是受存貸比例限制，影響到城鄉(xiāng)信用社的貸款投放。
3、多數中小企業(yè)存在經營規(guī)模小、管理水平低、財務制度不健全、經營風險大的問題比較突出，難以達到銀行的貸款條件。實際上，對于效益好、管理好的中小企業(yè)，銀行還是積極予以支持的，但我市多數中小企業(yè)存在技術水平差、市場信息不靈等問題，選擇合適項目的難度大、成本高，重復建設嚴重、管理混亂、賬表虛假、技術落后、產品檔次低、缺少市場競爭能力，從而嚴重影響了商業(yè)銀行貸款的發(fā)放。同時，一些中小企業(yè)正處在改制過程中，對銀行的債務處置不當，有的還出現了逃廢銀行債務的問題。
4、中小企業(yè)貸款擔保難的問題一直沒有得到很好地解決。目前我市已成立的擔保機構，注冊資本少，擔保能力有限。如市中小企業(yè)信用擔保有限公司，注冊資本金僅有3200萬元，若按1：5的最高擔保比例放款的話，銀行最多僅能放款1.6億元；有的縣至今也未能組建起擔保公司。同時，中介機構服務功能不到位，存在手續(xù)繁瑣、收費項目多，重復論證、評估，重復收費等問題，限制了中小企業(yè)獲得貸款的能力。
中小企業(yè)貸款難的問題，事實上反映了社會融資方式少渠道狹窄的現狀。因此，解決當前我市中小企業(yè)貸款難的問題，關鍵還在于“開源”，即發(fā)展多元化的融資方式。具體而言，主要有以下幾點措施：
1、建立中小企業(yè)資信評價系統，提高其資信水平和融資的能力。通過客觀、公正、誠實地評估，使那些優(yōu)質中小企業(yè)能夠得到廣大意愿投資者的認可，并愿意投資。當前中小企業(yè)貸款難突出在一個問題就在于中小企業(yè)的真實資信狀況難以得到客觀反映，即資信市場上良莠共存，個別資信狀況差的企業(yè)的不良行為往往會影響大多數資信狀況優(yōu)良的企業(yè)。因此建立我市的中小企業(yè)資信評價系統就成為必要。這個系統的作用，不僅可以動態(tài)反映我市中小企業(yè)的資信狀況，而且也是取得銀行貸款、開展其它經營活動的基礎。中小企業(yè)資信評價系統在客觀、公正、評估企業(yè)之前，首先必須做到自身的公正、客觀和誠實，這需要通過制度約束、自覺性和法律嚴懲等措施來保證。鑒于此，這個系統可以建立在銀行征信系統的基礎之上，即以企業(yè)與銀行發(fā)生信貸業(yè)務的履約信用程度作為評判企業(yè)資信狀況好壞的一個基本標準。同時，對于企業(yè)而言，向系統提供真實的財務資料，系統根據所提供財務資料進行分析所得到結果也是評價企業(yè)資信水平的一個重要依據。這樣，通過評價，把我市中小企業(yè)進行資信分級后，一方面，可以為社會各界提供權威的我市中小企業(yè)的資信信息，降低投資者投資的調查成本，另一方面，還可以促進中小企業(yè)改善自身的經營管理水平或公司治理結構，從而為中小企業(yè)進行廣泛地融資創(chuàng)造基礎。這也是中小企業(yè)進行各種融資的基礎。
2、積極探索適合我市的直接融資方式。對于資信狀況良好的中小企業(yè)，可以允許直接發(fā)行短期（半年或一年）債券或其他有期限的融資憑證來籌措資金，其中規(guī)模較大的則積極鼓勵其通過公開發(fā)行股票進行籌資。對于資信狀況一般的中小企業(yè)，可以通過資產重組來獲得融資，即通過兼并、合并、合作等方式，獲得急需的資金，從而減少因資產擴張或經營困難面臨的資金需求。另外，建議在我市試行商業(yè)承兌匯票方式融通資金，即允許企業(yè)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，一方面簽發(fā)企業(yè)可以通過延期付款減少對資金的需要，另一方面，持票企業(yè)可以在有條件的情況下轉讓票據（如背書、向其它企業(yè)或銀行申請貼現等）以獲得資金。
3、通過政策扶持和引導，加快地方性金融組織體系建設。一是增強城市信用社的資金實力，擴大其負債規(guī)模，除通過增加股本的方式增加資本金外，建議凡在城市信用社有貸款的企業(yè)都應把其基本賬戶轉至城市信用社，同時以政府協調的方式由城市信用社代理地方國庫，以提高其競爭力。二是農村信用社改革到位后，建議政府出臺農村信用社信貸資金投向指導意見，即在繼續(xù)支持“三農”經濟的基礎上，鼓勵其利用點多面廣的優(yōu)勢，積極向中小企業(yè)開展貸款融資。三是探索建立相互擔保體系，即由中小企業(yè)集資建立互相合作的擔保基金，將基金存入參與擔?；鸬你y行，由該銀行為基金的企業(yè)發(fā)放貸款。四是創(chuàng)造條件，建立民間金融機構，特別是一些由符合條件的企業(yè)和個人參股的股份制中小金融機構，增加中小企業(yè)獲得信貸的可能性。
4、增強中小企業(yè)融資擔保機構的保證能力。中小企業(yè)貸款難的一個主要問題即在于尋找擔保的困難。當前我市已有多家信用擔保機構，已為我市中小企業(yè)融資做出了較大貢獻。但由于其資金規(guī)模較小，為中小企業(yè)提供擔保的能力還非常有限。因此，鑒于當前我市財政狀況良好的現實，建議市縣兩級政府應繼續(xù)向這些擔保機構追加資本金，使其規(guī)模達到億元以上，進一步增強對我市中小企業(yè)的擔保能力，以解決更多中小企業(yè)的擔保問題。同時，還應當鼓勵有條件的企業(yè)組建中小企業(yè)擔保公司，或逐步成立民間中介擔保公司，為企業(yè)提供融資擔保平臺。另外，對于當前存在的擔保公司，應建立分級的中小企業(yè)融資擔保機構和擔?；穑蓛杉壺斦餐鲑Y，實行分級擔保和再擔保，擔保對象為互助基金的會員企業(yè)?；蛘呓M建專業(yè)的擔保投資機構，將擔保基金、互助基金集投資和擔保于一體，形成風險共擔、利益共享的結合體，確?；鹪鲋当Ｖ怠?/p>
5、建議國有商業(yè)銀行在維持自身經營重點的同時，樹立真正的效益立行觀念，即在保障資金安全的前提下，不分企業(yè)規(guī)模大小、所有制性質，只要是能夠為自身帶來利潤的企業(yè)，就可以予以信貸支持。具體而言就是要改革現行的信貸管理體制，區(qū)別不同地區(qū)，因地制宜地實行不同的信貸管理方法，如對于貸款需求大、企業(yè)還貸結息良好的地區(qū)或縣，可以適當下放貸款審批權；對于貸款需求小、企業(yè)還貸結息差的地區(qū)可以采取收縮信貸的辦法，或者把這個地區(qū)的基層機構變成以吸存為主的機構；對于市場前景好、還本付息能力強、經濟效益好、現金流量合理、財務管理機制健全的中小企業(yè)的資金需要應予支持，等等。這樣，采取靈活多樣的信貸管理方法，就能夠使信貸在支持經濟發(fā)展時做到結構上的優(yōu)化和總量上的平衡，也可以有效促進中小企業(yè)信貸需求的實現。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇二
自20xx年9月以來，xxx信用社對本轄區(qū)的奶牛養(yǎng)殖業(yè)進行貸款的重點扶持，截止20xx年2月末，信用社存量貸款中養(yǎng)牛業(yè)貸款余額達1.2億元。xxx鎮(zhèn)的奶牛存欄量從20xx年的3000多頭，達到目前的16000頭，500頭以上規(guī)模的養(yǎng)牛小區(qū)11個，20xx年高峰期奶牛的存欄量甚至達到了18000多頭。信用社對xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)的資金投入，受到了當地政府和農民的歡迎，為當地農村經濟的發(fā)展和農民的增收、信用社的增效起到了積極的促進作用。但20xx年以來，xxx信用社的不良貸款大幅攀升，20xx年末和20xx年頭兩個月，信用社的新增不良貸款達3000多萬元，新增不良貸款中絕大部分的貸款用途為：奶牛養(yǎng)殖。因此，xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)整體經濟效益的大滑坡、奶牛養(yǎng)殖戶的大面積虧損造成了信用社不良貸款的猛增，通過調查，形成養(yǎng)牛業(yè)不景氣的主要原因有以下幾個方面：
從20xx年3月，我縣奶牛飼料的平均價格從0.6元左右/斤持續(xù)上漲，并上升到0.85元-0.90元/斤，漲幅高達42%，造成養(yǎng)牛業(yè)的飼養(yǎng)成本大幅度提高；作為養(yǎng)牛業(yè)一項主要經濟來源的牛奶銷售收入，幾年來牛奶的價格一直維持在0.8元-0.9元/斤這一區(qū)間，與飼料價格上漲的趨勢不成正比。而經過測算，只有當牛奶價格高于飼料價格0.25元/斤以上時，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入，再減去飼料、雇工費、水電費、獸藥、消毒費和貸款利息等費用支出，才能夠在保本的基礎上實現利潤，就是說0.25元的牛奶和飼料的差價是奶牛養(yǎng)殖的保本價格。因此，20xx年3月份以來飼料和牛奶的市場價格變化，直接造成養(yǎng)牛業(yè)的大面積虧損。
飼料價格的持續(xù)走高的市場形勢，使養(yǎng)牛業(yè)陷入了困境，由此產生的負作用使奶牛的價格大幅度下滑：優(yōu)質成年奶牛的價格從高峰期（20xx年）的每頭1.8萬元到2萬元，下降到目前的8000元到1萬元，差價達1萬元左右；小母牛犢的價格從高峰期的每頭6000-8000元，下降到目前的500元左右；淘汰奶牛的價格從高峰期的每頭3500元左右，下降到目前的1500元左右。目前已經出現了牛犢待賣但無人問津的現象。由此造成的影響體現在以下二個方面：
2、20xx年以前，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入，已經基本可以與各項支出和相關費用相抵，部分自有資金比例高、養(yǎng)殖經驗豐富的養(yǎng)牛戶在這一環(huán)節(jié)已經取得了一定的利潤。并且，養(yǎng)牛戶流動資金充足，配方科學、質量良好、投量合理的飼料喂養(yǎng)，使得奶牛的產奶量多、奶質好，并且產犢率高。由于牛犢數量充裕，養(yǎng)牛戶在保留一定數量牛犢繼續(xù)喂養(yǎng)、擴大養(yǎng)殖規(guī)模以外，可以對剩余的牛犢進行銷售，每頭6000-8000元的銷售收入也是實現利潤的根本保障。同時，一部分年齡大、產奶低的淘汰奶牛也可以較高的價格進行變現。因此奶頭養(yǎng)殖業(yè)的行情曾經是"一片大好"。但是20xx年3月以來，飼料價格的居高不下，已經讓養(yǎng)牛戶入不敷出，而由此帶動的牛犢和淘汰牛價格滑坡的負面市場效應，更讓奶牛養(yǎng)殖業(yè)的經營雪上加霜，微薄的銷售收入解決不了養(yǎng)牛戶資金緊張的根本問題。
由于上述原因，部分養(yǎng)牛戶在銷售收入減少的情況下，流動資金短缺，但仍必須投入資金，進行必要的飼料投量，因此只能四處借錢舉債來養(yǎng)活奶牛。但由于短期內資金支出大于收入的現象難以改變，其流動資金日益減少，只能縮減資金投入，靠減少飼料的投入量或降低飼料的營養(yǎng)含量進行維持，而這又勢必造成奶牛體質的下降、產奶量的降低，所以牛奶和牛犢銷售收入的減少的結果又在所難免，奶牛業(yè)的生產和經營出現了惡性的循環(huán)。更令人擔憂的是：部分養(yǎng)牛戶已經私自變賣、轉讓奶牛來養(yǎng)活其它的奶牛，這種"以牛養(yǎng)牛"的現象，將給信用社的信貸資產造成直接的風險。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇三
從建立農戶經濟檔案需雙人調查、貸款審查、審批、貸后檢查、到期催收、核算利息、建立信貸檔案等，每筆貸款所做的工作至少占2個工作日，加上紙張等，成本較大。
隨著經濟的發(fā)展，農業(yè)產業(yè)化程度不斷提高，農戶對傳統農業(yè)資金需求逐漸擴大，尤其是對農產品加工、大規(guī)模養(yǎng)殖等方面的資金需求更加突出，小額農貸額度已無法滿足農戶實際需要。另一方面，小額農貸期限短，主要表現為以種養(yǎng)殖為主的農戶，生產周期長，資金周轉慢，導致了按期歸還，在一定程度上影響了農民貸款的積極性。
近年來，由于農村人口外出務工人員的增加，農戶收入不斷增加，對于小額信貸的小額度不再具有吸引力，因而小額信貸需求成逐年下降趨勢。
近年來，部分企業(yè)或貸款戶逃廢債務，形成了不良風氣，廣大農戶信用意識逐步淡薄，賴賬思想滋生蔓延，加之當前農村人口流動性大，部分農戶常年在外打工，信用社催收小額信貸無對象，從而導致小額信貸不良貸款逐年遞增。
現實工作中，信貸人員要面對千家萬戶的農戶進行調查、評估、建檔、評級收貸收息等工作，大多數信貸人員對小額信貸的發(fā)放不感興趣，因而對農戶的評級大概了解，導致了農村信用社在小額信貸發(fā)放上缺乏針對性，不能根據農戶的需求發(fā)放貸款。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇四
20xx年7月25日至8月5日，廈門大學經濟學院金融系young實踐隊在福建省漳浦縣、長汀縣、屏南縣、沙縣四地開展調研活動，調研主題是“海西經濟區(qū)農村小額貸款發(fā)展的現狀、問題及對策”。其間，實踐隊走訪了四地的縣政府、縣婦聯、縣扶貧辦、縣信用聯社、郵政儲蓄銀行，并深入走訪了漳浦縣石榴村、長汀縣翠峰村、屏南縣際下村、屏南縣陸地村、屏南縣高安村、沙縣大洛村六個有代表性的農村，大致了解了海西經濟區(qū)農村小額貸款的發(fā)展情況、相關政策及存在的困難等問題。
本調研報告共分為四部分內容：首先介紹農村小額貸款基本情況及其在我國發(fā)展的大致情況；其次分析海西經濟區(qū)農村小額貸款發(fā)展現狀，分別詳細介紹了四個調研地的發(fā)展狀況；再次說明我們在走訪中發(fā)現的問題；最后提出一些對策建議。
（一）問題的提出。
1999年下半年，中國人民銀行根據當時中國農民的信貸需求狀況和信貸供給特點，發(fā)布了一系列農戶小額信用貸款制度和政策指導文件，在農村信用社推行農戶小額信用貸款。據官方統計數據，截至20xx年1月，全國農村合作金融機構的農戶貸款余額已達12260億，受惠農戶達7742萬戶。
然而，與孟加拉國鄉(xiāng)村銀行模式相比，我國的小額農信貸款無論從信貸質量，還是從自身盈利能力來看，都與尤努斯模式存在一定的差距：
1、尤努斯模式成功的首要一點就是做了細致、客觀、真實的調查研究，在放貸的同時傳授客戶創(chuàng)業(yè)的信息和路徑，如此，還款來源就得到了保證。
相比之下，我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社往往是幾個信貸員分片包管若干個村，這使得信貸員難以了解客戶的真實情況，更無力幫助農戶尋找高效的致富項目。
2、在誠信機制方面，尤努斯鄉(xiāng)村銀行要求社會經濟地位相近的貧困者自愿地組成貸款小組，通過聯保的形式，督促客戶恪守信用。
然而，中國農村金融機構的信貸員要了解客戶的信用情況，只能通過村委介紹、各方打聽，不免受村委受賄腐敗、人情錯綜復雜影響而無法得到真實信息。
3、除上述兩點外，我國小額農信貸款還存在著貸款金額小，還款周期短；貸款范圍?。晦r民付息壓力大；金融監(jiān)控難；信貸工作人員積極性低等很多問題，仍有很多農民不得不受高利貸的盤剝。
我們此次的實踐調研，便是想從以上問題入手，審視中國農村小額信貸發(fā)展現狀，尋求能使農村小額信貸健康發(fā)展、農民客戶確實受惠的途徑，提出解決上述部分問題的具體方法及途徑。
（二）調研意義及背景。
小額信貸通過一系列完全不同于正規(guī)商業(yè)銀行的特殊制度安排來解決交易成本的問題，在一些國家和地區(qū)比較成功地解決了為窮人提供有效信息服務的難題。小額信貸作為發(fā)展中國家緩解農村貧困、促進就業(yè)的一種新型金融方式，已經引起了全世界的廣泛關注。
中國是農業(yè)大國，更是一向重視農村的發(fā)展，重視農民問題。黨的第十七屆三中全會再一次強調了關注農村，完善農村金融市場。農村金融一直處在不斷完善的過程中，這包括農村信用社的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立，都使農村金融朝著健康、完善的方向邁進了一大步。國家對農村發(fā)展建設的力度加強為小額信貸在農村的發(fā)展提供了的廣闊的市場。在我國農村，小額信貸從1994年開始試驗，20xx年全面實行并推廣小額信貸。近年來，“三農”問題的一直被國家重點關注，并出臺了一系列政策和措施來解決“三農”問題。而農村的大力發(fā)展，農業(yè)基礎設施的建設、對農民的扶貧以及農民創(chuàng)收渠道的擴充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農村金融問題，同樣可以支持農村的發(fā)展，為解決“三農”問題開辟出一條新的道路。
但是，目前我國農村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如，管理機制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風險評估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農村小額信貸的進一步發(fā)展。進而阻礙著農村金融的發(fā)展。農村小額信貸的更優(yōu)化及可持續(xù)性發(fā)展是刻不容緩的議題，對農村小額信貸的相關調研富有實際意義，能推動相關問題的發(fā)現和解決，促進農村小額信貸的發(fā)展。
最后，我們將視角拉到具有重要經濟、政治、文化戰(zhàn)略意義的海西經濟區(qū)。農村小額信貸的發(fā)展對海西經濟區(qū)農村的發(fā)展具有關鍵作用，對作為海西經濟區(qū)的核心省份的福建省也是如此。身為處在海西經濟區(qū)的南強學府——廈門大學的學生，我們更應該認識到海西的發(fā)展和學校發(fā)展的密切關系，更應該擔起自身的社會責任感站在國家發(fā)展的高度上去關注農村發(fā)展問題。因此，對福建省農村地區(qū)的小額信貸調研是我們應該為之努力的。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇五
為了解全區(qū)女性創(chuàng)業(yè)與發(fā)展過程尤其是使用小額擔保貸款以來的熱點、難點問題，引領廣大婦女積極參與經濟、政治、文化和社會建設，實現全面發(fā)展。近期，區(qū)婦聯就全區(qū)農村婦女創(chuàng)業(yè)的現狀及存在問題開展調研，并針對問題做了有益的探討。
通過調研，我區(qū)農村女性創(chuàng)業(yè)就業(yè)主要渠道為：外出務工，在市內從事服務、商業(yè)行業(yè)，在家從事農副業(yè)生產經營、自主創(chuàng)業(yè)。近兩年來，通過市婦聯的小額擔保信貸助推行動，有部分婦女有了創(chuàng)業(yè)基金，但比例仍為少數，外出務工的農村女性占大多數，自主創(chuàng)業(yè)的農村女性比例低下，但呈上升勢頭。
1、保守的傳統觀念影響了農村女性創(chuàng)業(yè)。
性別岐視和在婚姻家庭中因社會生產、照顧老人等家務方面的沉重負擔給女性創(chuàng)業(yè)帶來了一定影響。同時有些婦女在經濟上不獨立，并且傳統觀念認為，婦女所承擔的責任僅限于照顧家庭，操持家務，尤其是農村中很多家庭，男勞力外出打工，家庭中老人的照顧，孩子的教育都由婦女承擔，使廣大婦女既沒有創(chuàng)業(yè)的動力也沒有創(chuàng)業(yè)的基礎條件，致使婦女創(chuàng)業(yè)的主動性和客觀條件不足。
2、創(chuàng)業(yè)資金缺乏限制了農村女性就業(yè)創(chuàng)業(yè)。
資金不足是婦女創(chuàng)業(yè)過程中遇到的最大障礙，一些婦女在創(chuàng)業(yè)初期缺乏資金，由于收入不固定、無合適抵押物、創(chuàng)業(yè)規(guī)模小等原因，存在貸款擔保困難問題。因此，許多婦女具備創(chuàng)業(yè)條件，有好的創(chuàng)業(yè)思路，但苦于沒有足夠的資金，不敢跨出第一步。
3、創(chuàng)業(yè)意識不強阻礙了農村女性就業(yè)創(chuàng)業(yè)。
一是畏難情緒嚴重，進取意識不強。對自主創(chuàng)業(yè)存在著畏難情緒，思想保守，滿足現狀，擔心投資不賺錢，害怕失?。欢侨狈χ鲃右庾R，不愿接受新事物，“等、靠、要”思想嚴重，限制了女性創(chuàng)業(yè)就業(yè)的積極性。三是守舊觀念重，思想觀念有待轉變。有些婦女在潛意識中仍然認同“男主外、女主內”的傳統分工模式，在創(chuàng)業(yè)中甘當配角，依賴性較強，不愿意走出來創(chuàng)業(yè)，走出去就業(yè)。
4、自身素質束縛了農村女性就業(yè)創(chuàng)業(yè)。
自身素質決定了婦女創(chuàng)新能力相對較弱。一方面，“小富即安，小成即滿”的思想觀念影響著學知識、學技術的主動性，但由于知識和技能欠缺，對創(chuàng)業(yè)感到迷茫，無從找到自己的市場定位。另一方面，一部分創(chuàng)業(yè)婦女，年齡大和文化水平不高，影響了她們的創(chuàng)業(yè)熱情，即使想創(chuàng)業(yè)，所投資的項目仍在傳統項目上做文章，其投資項目規(guī)模小、缺乏科技含量，規(guī)模層次上不去。
5、小額擔保貸款流程較為復雜，束縛了農村婦女創(chuàng)業(yè)探路的步伐。
受金融信用危機影響，當前銀行方面對貸款戶的審查仍較為嚴格，致使有些文化程度不高的農村婦女好不容易燃起的創(chuàng)業(yè)火焰被掐滅。另外，擔保人必須為公務員的規(guī)定，對有些農村婦女來說存在較大困難。
1、進一步加強宣傳引導，轉變觀念。
一方面要大力宣傳實踐科學發(fā)展觀和男女平等基本國策，用正確的理論影響并促進農村婦女思想觀念轉變，引導廣大婦女樹立“四自”精神，激發(fā)農村婦女在經濟建設中的積極性和創(chuàng)造性，喚起她們的主體意識，幫助其消除“男主外、女主內”的陳舊觀念，樹立敢于拼搏，敢于創(chuàng)業(yè)的新觀念，鼓勵婦女走出家庭，融入社會，發(fā)展自我。另一方面要大力宣傳女性在新農村建設中的重要作用。要廣泛宣傳女性創(chuàng)業(yè)典型和“雙學雙比”活動的先進事跡，用身邊生活中的先進事例去激勵廣大婦女，使她們學有榜樣，趕有目標，增強自主創(chuàng)業(yè)的信心和決心。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇六
一年一度的高考過后，拿到大學錄取通知書的貧困學子們能否依靠國家助學貸款進入大學深造？金融機構發(fā)放的助學貸款能否及時地發(fā)放到貧困學子的手中？往年發(fā)放的貸款能否安全收回？帶著這些疑問__銀監(jiān)分局進行了深入的調研。
目前，__市只有工商銀行、農業(yè)銀行、農村信用社三家金融機構發(fā)放過助學貸款，累計發(fā)放助學貸款3853筆，2392.6萬元。其中工商銀行55.7萬元，農業(yè)銀行144.9萬元，主要為高校助學貸款；農村信用社2192萬元，主要為生源地助學貸款。至20__年6月底，全市各銀行業(yè)金融機構助學貸款余額498.2萬元，較去年同期減少了107.1萬元，原因是老貸款正常歸還，新貸款還未到發(fā)放期。助學貸款不良余額3.7萬元，貸款不良率為0.74％，與其他性質的貸款相比，不良率較低。
（一）生源地助學貸款成本高、收益差，銀行缺乏放貸積極性。目前__市轄區(qū)7家金融機構中只有3家辦理過助學貸款業(yè)務，并且有一家銀行在20__年就未再發(fā)放助學貸款，發(fā)放助學貸款的單位發(fā)放額也相對較低，與全轄的助學貸款需求相差甚遠。原因是助學貸款的利潤空間小，隨著存款利息和準備金率的提高，各金融機構的存款成本相應增加，根據《__省生源地國家助學貸款管理實施辦法》規(guī)定，生源地國家助學貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的基準利率執(zhí)行，不上浮，而__市農村信用社助學貸款執(zhí)行利率在基準利率的基礎上下浮5%，與信用社貸款利率允許上浮的利息收入相差甚遠。
(二)社會對助學貸款認識不足，阻礙了業(yè)務的快速發(fā)展。如我們對某縣的調查顯示，尋求社會各部門資助的大學生呈年遞增趨勢，20__年為50人，20__年為66人，辦理助學貸款的僅有2人，今年到民政部門尋求資助的學生已達100人。但是，很少有貧困學生到銀行部門咨詢助學貸款，而是到民政部門尋求資助。調查顯示有的學生或居民根本不了解什么是助學貸款，可見社會對助學貸款認識的不足。
（三）發(fā)放生源地助學貸款范圍受限，覆蓋面較低?！禵_省生源地國家助學貸款管理實施辦法》規(guī)定，生源地助學貸款只對省內的69所高校錄取生辦理，對于考入省外高校的學生不給予生源地助學貸款的優(yōu)惠政策，限制了助學范圍，降低了受益覆蓋面。
（四）貸款期限確定不太合理，大學生還款壓力大。按照《生源地國家助學貸款的操作規(guī)程》的有關規(guī)定，貸款本息可以在學生畢業(yè)后四年內還清，加上上學年限，這樣每一筆助學貸款管理期限是八年，從現實情況看，大學生的就業(yè)前景并不樂觀，所以很難在規(guī)定期限內及時還貸，給大學生造成很大的還款壓力。
（五）相關管理制度的缺乏，阻礙了助學貸款的發(fā)展。據調查，目前__市金融機構中盡管有三家辦理了助學貸款業(yè)務，但相關制度建設還處于空白狀態(tài)，各行、社都是執(zhí)行《__省生源地國家助學貸款管理實施辦法》，未制定關于助學貸款發(fā)放和管理的相關制度以及切合本地實際的助學貸款管理實施細則。
（六）助學貸款的潛在風險增加，使金融機構發(fā)放助學貸款顧慮重重。截止到20__年6月末，助學貸款不良余額3.7萬元，貸款不良率為0.74％。已形成的不良貸款主要是由于學生家長死亡或出現重病，家庭負擔過重，學生畢業(yè)后未能找到工作造成。
一是由于目前大學生就業(yè)困難、收入低，可能導致貸款無法及時歸還。二是部分學生及其家長，錯誤地認為助學貸款是國家救濟，不需要也貸、不符合條件也貸，辦不了就上訪告狀，還款主動性積極性較差，潛在的風險也隨之增加。
（一）金融機構應加大助學貸款的宣傳工作,促進銀行與學生的溝通。為使廣大群眾深入了解助學貸款業(yè)務，開展形式多樣的宣傳活動，通過電臺、電視臺、報紙等新聞媒體，從貸款程序規(guī)定、對象要求、辦理方法、執(zhí)行利率上廣泛進行宣傳；在高考期間設立助學貸款咨詢服務臺，接受廣大學子的咨詢，使眾多求學無錢、求貸無門的學生得到貸款資助。
（二）建議有關部門結合本地實際，制定助學貸款管理制度。制定專門的助學貸款管理實施細則，規(guī)定具體的操作辦法和獎懲辦法。規(guī)范貸款的發(fā)放與管理，促進助學貸款的健康發(fā)展。
（三）制定更加靈活和人性化的還貸制度，提高學生還款積極性。例如助學貸款期限方面，要根據大學生實際資金需要及還款能力確定貸款期限。
（四）建議國家財政部門適當提高助學貸款的貼補利息，完善國家助學貸款風險補償機制，以提高金融機構對助學貸款投放的積極性。
（五）建立助學貸款保險機制，化解助學貸款的償還風險。由于助學貸款的發(fā)放對象主要是貧困家庭的學生，擔保方式主要是保證擔保，還有個別為信用貸款，一旦學生家庭出現意外或負擔過重，貸款償還無保障。應該積極建立助學貸款保險機制，來化解助學貸款的本息償還風險。
（六）制定增強還貸約束和防范逃貸風險的有效辦法。為有效控制助學貸款的風險，信用社實行了在信用等級評定基礎上發(fā)放助學貸款的方式，將助學貸款納入資信證貸款序列，并進行專項管理，學生在申請助學貸款時，需根據其家庭信用和收入狀況核定適宜的貸款額度，避免了單純以學生為借款主體而導致的貸款風險的加大。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇七
生源地助學貸款是由大學生家庭所在地的金融機構在學生入學前對家庭困難的學生或其父母、法定監(jiān)護人發(fā)放的貸款，是對高校國家助學貸款的補充和完善，具有國家一定支持的商業(yè)信貸行為。目前，__省生源地助學貸款由農村信用社辦理。據有關部門統計，目前高校貧困學生的70％以上來自農村。因此，大力開展生源地助學貸款既能幫助貧困學生完成正常學業(yè)，又能有效化解信貸風險，同時也是金融支持新農村建設的重要舉措。農村信用社作為支農主力軍，有著點多面廣、貼近農民的優(yōu)勢，理應大力推廣生源地助學貸款，但由于諸多因素的影響，開辦這項業(yè)務的積極性不高，業(yè)務發(fā)展緩慢。
1、收益低，管理成本高。
生源地助學貸款每名學生每年貸款一般不超過6000元，利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的基準利率，不上浮。由于歷史的客觀原因，農村信用社吸收的存款多為定期儲蓄，資金成本高，造成存貸款利差較小，與農村信用社發(fā)放的一般農戶貸款利率上浮50％－90％相比，農村信用社收益較低。由于貸款額度小，人數多，分散，且收回期長，形不成規(guī)模效益。同時，信用社網點面臨著人員較少的尷尬境地，不利于貸款管理和催收，管理成本相對較高。
2、貸款風險大。
生源地助學貸款按規(guī)定可辦理信用貸款和保證擔保貸款兩種方式，但由于學生存在遠在外地、不易聯系的情況，實際操作中往往選擇對學生的父母或監(jiān)護人發(fā)放保證擔保貸款的方式。按農村信用社的要求，貸款對象應是經濟條件較好，具備還款能力的信用戶。而辦理生源地助學貸款的對象由于家庭比較貧困，一般不是信用戶，親友也往往無力提供擔保。一旦發(fā)放了這種貸款，大大加重了貸款風險。同時，當前的就業(yè)形勢非常嚴峻，學生畢業(yè)后往往找不到工作，或薪酬較低，也無力償還貸款。另外，部分學生及家長認為助學貸款是國家扶貧貸款，存在盲目借貸和賴債不還的思想。
3、扶持政策落實不到位。
生源地助學貸款在校期間的貸款利息按學校隸屬關系由同級財政部門及主管部門貼息，同時按貸款實際發(fā)放額的14％由學校及財政部門向農村信用社撥付風險補償資金。但由于高校和經辦農村信用社貸款數據核對不一致、理解有偏差及地方財政貼息機制不完善等因素，未能及時撥付貼息資金，也直接影響了農村信用社發(fā)放助學貸款的積極性。據統計，某縣農村信用社發(fā)放的生源地助學貸款利息自20__年第三季度至20__年9月份一直未撥付，欠息8141元。
4、貸款限制條件多。
《__省生源地助學貸款管理實施辦法》規(guī)定，生源地助學貸款只對考取__省內的69所高校錄取生辦理，而考取外省市高校的貧困學生則不具備辦理該項貸款的條件，使一些優(yōu)秀的貧困學生面臨上不起學的危險，降低了貧困學生受益面。同時，該項貸款一般只發(fā)放學費貸款，額度較小，不超過每年6000元。
5、宣傳不到位。
生源地助學貸款開辦幾年來，由于宣傳力度不大，社會公眾、經辦金融機構及學校對助學貸款的相關政策、精神理解不深，教育主管部門、學生對該項業(yè)務的辦理程序不很清楚，有的學生根本不了解什么是生源地助學貸款。
6、信息不對稱。
一方面辦理助學貸款的學生往往與經辦信用社相距很遠，聯系極不方便，農村信用社很難及時獲得學生轉學、休學、退學、開除、傷亡等涉及信貸風險的信息，特別是學生畢業(yè)后工作不固定，居無定所，手機號碼更換頻繁，信用社與其聯系的難度可想而知，也直接影響了貸款的催收和償還；另一方面，生源地助學貸款的政策扶持涉及人行、財政、稅務、教育等多個部門，農村信用社溝通難度較大，影響了扶持政策的落實。
1、加強生源地助學貸款政策宣傳工作。
農村信用社要樹立新的營銷理念，把生源地助學貸款業(yè)務作為新的利潤增長點。要通過電臺、電視臺、報紙等新聞媒體，開展形式多樣的宣傳活動，使社會公眾了解助學貸款業(yè)務；在高考期間設置貸款咨詢服務臺，印制助學貸款政策宣傳手冊，使廣大學生和家長明白生源地助學貸款的辦理條件、操作流程。
2、積極落實各項扶持政策。
省學貸中心要協調財政部門及時按季將助學貸款的貼息資金和風險補償資金撥付農村信用社，同時，適當提高助學貸款的貼補利息，增強農村信用社的盈利水平，提高農村信用社的放貸積極性。
3、擴大貸款覆蓋面，適當提高貸款額度。
生源地助學貸款的發(fā)放對象不應局限于考入本省69所高校的學生，而應將考入全國范圍所有高校具有本省戶籍的貧困學生納入貸款資助范圍，使更多的貧困學生享受到該項政策的好處。同時，將目前的貸款最高額度從6000元提高到10000元以內，既包括學費貸款，又包括生活貸款，使貧困學生能夠順利完成學業(yè)。
4、建立健全助學貸款管理機制。
對家庭貧困難以找到合適擔保人的，要發(fā)放信用貸款。同時，為化解信貸風險，可嘗試引入貸款保險機制。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇八
近兩年來，政府部門和金融機構全力扶持中小企業(yè)發(fā)展，建立了中小企業(yè)貸款擔保體系，并取得一定成效。與此同時，農民貸款擔保難的問題也逐漸凸顯。目前，農戶的小額度信貸需要基本上已經通過農村信用社的小額信用貸款方式得到解決，但是小額信用貸款額度畢竟有限，一些急于發(fā)展生產的農民需要較大額度資金時，往往因為受抵押擔保手續(xù)的制約而難以貸到款。筆者認為，一方面應為農民建立貸款擔保體系，另一方面農村信用社應積極嘗試創(chuàng)新抵押擔保方式，加大對農民的資金扶持。
（一）農戶自身經濟狀況無法為大額貸款提供擔保。以__市為例，__位于__北部，農村經濟落后、發(fā)展水平較低，農戶又屬于社會弱勢群體，經濟基礎差、收入水平低，20__年__市農民人均純收入僅為3000元，其中：農民工資性收入1244.8元、家庭經營性收入1543.6元、財產性收入82.8元、轉移性收入128.4元，而農民全年人均生活消費支出達2185元。面對超過小額信用貸款限額的大額信貸需求，絕大部分農戶沒有為別人提供擔保的能力。
（二）農戶思想守舊害怕承擔擔保責任。改革開放多年來，少數敢闖敢干的新型農民發(fā)了家、致了富跳出農門，留守農村的農民大多固步自封、因循守舊，抱著“事不關己、高高掛起”的思想只管種好自己的一畝三分地，如果借款人與其沒有共同利益、共同需求，都不愿意為借款人提供擔保、無償承擔貸款擔保責任。農戶聯保貸款推廣至今，截至20__年3月末，全市農戶聯保貸款余額僅有7451萬元，占全部農戶貸款的1.87％。
（三）農戶普遍缺乏可以用來提供抵押的有效資產。一些農戶通過多年辛勤勞作，建起了一定價值的房產，但由于農村的房屋一般都沒有房產證和土地使用證，也難以辦理抵押貸款。并且法院在執(zhí)行民事查封、扣押、凍結財產時有明確規(guī)定：“對被執(zhí)行人及其家屬生活所必需的居住房屋只能查封，不能拍賣、變賣和抵債?！鞭r民除了生活必需用房之外，鮮有多余房屋，信用社出于防范信貸風險的考慮，輕易不愿意辦理農戶住房抵押貸款。
（四）辦理抵押登記手續(xù)繁瑣且費用較高。借款人在辦理抵押物登記時，相關部門收費較高，還需要經過中介機構評估，手續(xù)繁、時間長，一旦到期后還要再辦理續(xù)登記，辦理抵押貸款的成本相對較高，農民一般情況下都不愿意選擇這種貸款擔保方式。
（一）拓寬業(yè)務范圍，積極創(chuàng)新貸款擔保方式。針對農戶實際情況，農村合作金融機構應積極創(chuàng)新業(yè)務品種，擴大抵押擔保標的物的范圍，探討權益質押、農作物或活物等動產抵押、林權抵押等多種形式的擔保方式，解決農民抵押難的問題。
（二）銀、企、農三結合，發(fā)放“企業(yè)擔?！辟J款。對以“公司+農戶”方式生產經營農戶的貸款需求，可以研究試行“企業(yè)擔?！辟J款，借助企業(yè)與農戶之間的合作關系，由企業(yè)出面為農戶提供擔保，銀、企、農三方共同簽訂相關協議、合同后，農戶即可從農村合作金融機構取得貸款。
（三）延伸便農優(yōu)惠政策，降低收費標準。建議政府進一步出臺便農、利農優(yōu)惠政策，對農戶辦理抵押評估登記、貸款公證等費用予以適當減免，降低農戶抵押貸款的成本，為農戶解決生產資金困難，全力支持新農村建設。
（四）組建農戶貸款擔保機構，完善農戶貸款擔保體系。目前，各地省、市、縣都已成立了擔保公司，但基本上只是為中小企業(yè)貸款提供擔保。建議政府部門采取縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村三級擔保方式，出資建立農戶貸款擔?；穑嫒氘數剞r村合作金融機構，為農戶貸款提供擔保。同時，各地農戶也可以自愿成立相應的農戶貸款擔保協會等組織，設立基金為協會成員貸款提供擔保。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇九
近年來，xx縣緊緊圍繞縣委、縣政府提出的“精農業(yè)”這個重點，努力培育上規(guī)模、上等級的農業(yè)企業(yè)，農業(yè)企業(yè)化步伐得到加快，出現了農業(yè)種養(yǎng)大戶由自然人向法人轉變，農業(yè)小規(guī)模兼業(yè)化經營向中、大規(guī)模及其專業(yè)化經營轉變，千家萬戶獨自生產經營向合作化生產經營轉變，農產品加工企業(yè)不僅數量迅速增加，而且規(guī)模檔次不斷提升的良好發(fā)展態(tài)勢，企業(yè)化進程在湖州市乃至浙江省都處在前列。據有關部門統計：２００３年，xx縣農產品加工企業(yè)產值已達到５６．６８億元，利潤為３．５億元，其中年銷售收入百萬元以上的農產品加工企業(yè)９２家，銷售收入億元以上的８家。到２００３年底，全縣各類農業(yè)龍頭企業(yè)已發(fā)展到２４家，其中國家級１家，省級５家，市級４家，農產品專業(yè)市場１３家，農產品營銷企業(yè)２７家，農業(yè)種植、養(yǎng)殖企業(yè)９７家，建立各類農民專業(yè)合作經濟組織２６家（專業(yè)協會１０家、專業(yè)合作社１６家）。目前，清溪花鱉專業(yè)合作社和山伢兒早園筍專業(yè)合作社被列為省級示范性合作社。另外，由縣鄉(xiāng)兩級農技部門興辦的農業(yè)服務企業(yè)有２３個。
對于農業(yè)企業(yè)發(fā)展過程中的資金需求情況，我們僅對部分農業(yè)種養(yǎng)企業(yè)和專業(yè)合作社作了調查，共調查了１３家種養(yǎng)企業(yè)、６個專業(yè)合作社，共有注冊資本金１６１５萬元，資產總額１２７２４萬元，其中流動資金４１６５．５萬元，２００３年實現銷售收入７１６８．９萬元，獲得利潤６５８．４萬元。從調查的情況看，農業(yè)種養(yǎng)企業(yè)和專業(yè)合作社的資金缺口較大、貸款需求十分旺盛。所調查的１３家農業(yè)種養(yǎng)企業(yè)已得到貸款９５１萬元、平均每家貸款１０５．７萬元，目前還有１１家企業(yè)尚缺資金１２５５萬元，平均每家尚需資金（貸款）萬元。所調查的６個專業(yè)合作社已發(fā)生貸款１９０４萬元、平均每家３１７．３萬元，目前還有１家合作社尚需資金（貸款）１５０萬元。由此可見，隨著xx縣農業(yè)企業(yè)化進程的不斷加快，農產品加工、營銷企業(yè)、農業(yè)種、養(yǎng)企業(yè)、農民專業(yè)合作經濟組織等農業(yè)企業(yè)的資金缺口會越來越大，而且貸款需求量將不斷攀升。
據了解，xx縣農村貸款擔保、信用體系正在建設之中，一塊是以農村“四信”工程為主要內容的農村貸款信用體系建設，另一塊是以組建貸款擔保公司為主要內容的農村貸款擔保體系建設。
目前，以農村“四信”工程為主要內容的農村貸款信用體系建設日趨完整，作用突出，但難于解決農業(yè)企業(yè)較高層次的資金需求問題。幾年來，xx縣信用聯社、農村信用社為了打造農村信用環(huán)境，強化農村信貸管理制度改革，支持發(fā)展農村經濟，促進農民收入增長，積極實施了農村信用工程創(chuàng)建活動。具體做法是在農村開展評定信用戶、信用村、信用企業(yè)和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動。到２００３年底，全縣已評出信用戶１８７１０戶，信用企業(yè)４４家，(來源：）信用村４９個，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)２個。對評出的信用戶，發(fā)放信用貸款證，授予１—５萬元的信用貸款額度。農戶需要用款，憑貸款證到當地信用社貸款。貸款手續(xù)方便，不需擔保和抵押。通過創(chuàng)建，已經建立了比較完整的農村信用體系，既有力地推進了農村信用環(huán)境建設，又促進了“三農”貸款和農戶小額信用貸款的發(fā)放；既方便了農民群眾，又促進了農村經濟的發(fā)展，深受廣大農民群眾的歡迎。２００３年農村信用社全年對“三農”貸款的投入創(chuàng)了歷史記錄，全縣新增農業(yè)貸款３８１９４萬元，比年初增長７０．８％，全年累放農戶貸款９４５５４萬元，分別比上年增加了２４２２戶和１９７７７萬元，農戶貸款發(fā)放面達到了２６．４％，比上年提高了７．４個百分點，當年發(fā)放小額農戶信用貸款４２５２萬元，農戶數達４８０５戶，戶均０．８８萬元。
農村貸款信用體系建設，尤其是“四信工程”創(chuàng)建，有力地緩解了農村貸款難、擔保難的問題，特別是較好地解決了農戶小額貸款的需求。但由于創(chuàng)建活動只有短短的幾年時間，而且這套體系設計的主要目的是解決農戶小額貸款的問題，因而還存在著信用戶、信用企業(yè)、信用村的評定面不夠多，鄉(xiāng)鎮(zhèn)之間發(fā)展不夠平衡，授信貸款額度偏低，難于滿足xx縣廣大種養(yǎng)大戶在向農業(yè)企業(yè)轉化過程中的較高層次的資金需求，或者說，難于解決貸款額度在十萬元、數十萬元、甚至上百萬元的農業(yè)企業(yè)貸款需求的問題。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇十
為了更好的設計我們公司的產品，我們對北京市的銀行信貸產品做了初步的調研?，F將調研情況報告如下：
20xx年xx月9日--xx月xx日。
北京市銀行信貸產品。
以個人貸款和企業(yè)貸款為主。
xx月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行，以及**發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、**銀行、**銀行、上海銀行、北京銀行、北京農商銀行地方性在京銀行，xx月9日-xx日我們分為兩組分別以個人房貸、車貸、個體工商戶、中小企業(yè)的身份對所收集的18家銀行的信貸產品做了調研，經過兩次晨會的總結與探索調研，將調研結果進行總結分析如下：
(1)銀行信貸產品的共同點：
所調研銀行的'信貸業(yè)務絕大多數以個人(公司)名下的房產做抵押，以基準年利率的20-30%上浮為標準，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個人的身份證、戶口本、結婚證(有配偶);公司的基礎資料、財務資料，向銀行提出房產評估值的50-70%的xx年以下的貸款申請，銀行根據申請條件以及貸款方的信用條件對其進行1-5周的審核后為貸款方為個人(公司)提供貸款業(yè)務，并提供后期跟蹤服務;除個別銀行外基本不做股權融資。
(2)銀行信貸產品的不同點：
1.貸款額度：
(1)光大銀行、招商的申請額度可以在房產抵押的基礎上追加其他擔保方式進行三方聯?；騻€人信譽度的優(yōu)質性申請到房產價值的xx0%。
(2)如果貸款人在中國郵政儲蓄銀行有信用卡，可以在銀行放款標準上追加一萬元的貸款。
2.抵押或質押物：
(1)交通銀行可以以商標權、注冊權、專利權為質押作為貸款的申請條件。
(2)北京農商銀行房產作抵押時須提供第三方同意居住證明。
(3)華夏銀行必須是貸款人名下有兩套房產。
(4)上海銀行抵押的房產必須是貸款人本人或配偶的。
(5)xx銀行。
3.個人消費貸：
(1)北京農商銀行只做出國留學貸;。
(2)渤海銀行做房子的裝修貸。
4.產品的特色：
(1)浙商銀行可以為客戶提供貸款年限內的循環(huán)貸，同一房產同一公司法人個人和公司名義的二次貸(貸款額度不得超過規(guī)定值)，以及在本行有存款的積分貸(積分可以抵消利息)。
(2)交通銀行為客戶提供了智融通、信融通、創(chuàng)業(yè)一站通、投融通四種產品。
5.適宜人群：
(1)中國民生銀行的經營貸針對類似大紅門服裝市場或中關村電子市場如e世界之類的商圈市場，還有一種是協會如江蘇協會、xx協會，很少做散客的(有店鋪三聯?；蛭暹B保的可以)。
(2)**發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行只針對大型公司。
(3)**銀行針對由本行指定的小型企業(yè)做的聯合擔保的企業(yè)。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇十一
團市委少年部市少年兒童研究中心內容摘要伴隨經濟全球化的浪潮，文化領域也出現全球化、多元化的發(fā)展趨勢，多種文化互相交融，互相滲透。在多元文化的背景下，少年兒童文化發(fā)展不斷呈現出各種新的現象。為把握多元文化對少年兒童發(fā)展的影響，我們以“多元文化與兒童發(fā)展”為主題，認真研究各類文化在與少年兒童不斷互動中所產生的種種問題及發(fā)展趨勢，研究少年兒童群體中存在的熱點文化現象，分析文化因素對兒童成長的影響，并對少年兒童文化發(fā)展提出對策和建議。
一、研究的背景與方法。
（一）研究背景。
1、和諧文化為少年兒童文化發(fā)展提供基本前提建設和諧文化是構建社會主義和諧社會的一項基礎性工程，也是促進少年兒童可持續(xù)發(fā)展的重要命題。在構建社會主義和諧社會的過程中，文化因素深深滲入其間，為和諧社會的發(fā)展提供思想保證和精神支柱。因此，構建社會主義和諧社會必須建設與之相適應的和諧文化。和諧文化建設既是構建和諧社會主義和諧社會的重要內容，又是必要條件，對少年兒童的健康成長有著深遠的影響。
2、多元文化為少年兒童文化發(fā)展提供外部環(huán)境一方面，世界范圍內的文化交流使少年兒童每天都在迅速地接觸各類資訊，視域不斷拓寬；另一方面，全球化視野下文化滲透日益加劇，未成年人已成為國際范圍內媒體影響和爭奪的主要對象。多元文化為少年兒童文化發(fā)展提供外部空間，如何應對文化滲透，保持文化的主體性，成為少年兒童文化發(fā)展所面臨的一個重要問題。
3、對少年兒童群體的對象研究為少年兒童文化發(fā)展提供有效支撐對少年兒童群體的對象研究是上海共青團和少先隊組織一貫堅持的優(yōu)良傳統。在構建社會主義和諧社會的背景下，認真研究多元文化對少年兒童發(fā)展的影響，具有重要的現實意義和深遠的歷史意義。要在全面與系統相結合、歷史與未來相結合、生活狀況與精神需求相結合的基礎上，進一步突出對少年兒童文化發(fā)展研究的時代性和導向性。
（二）研究方法。
本課題選擇7-15周歲的少先隊員和兒童團員為研究對象，共發(fā)放問卷1705份，回收有效問卷1705份，有效率為100%。按照年級段、區(qū)域、學校類型等為分類依據隨機抽取樣本，同時考慮到包含一定數量的特殊群體（進城務工就業(yè)農民子女），具有較強的代表性。
二、研究的內容與結論。
（一）當前少年兒童文化發(fā)展基本狀況與熱點文化現象。
1、少先隊文化對兒童發(fā)展的積極影響：鍛煉自主能力，培養(yǎng)民主意識少先隊文化是由少先隊性質決定的，是一種反映少年兒童心聲特點的特殊文化，它融入了社會科學、自然科學知識，具有豐富的人文內涵，是少先隊組織生存和發(fā)展的表現方式，是少年兒童健康精神風貌的集中體現。少先隊文化發(fā)展使少先隊所倡導的一切理念、一切價值的綜合形成一種“影響場”，在少年兒童的成長過程中產生積極的影響。少先隊文化對少年兒童成長發(fā)展的影響是深層次的，使少先隊組織在少年兒童成長過程中產生更大的影響，留下深刻的印記。在少先隊文化氛圍的熏陶下，隊員的自主能力不斷增強，民主意識也不斷得到強化。
熱點文化現象：少先隊紅領巾小社團發(fā)展勢頭強勁xx市少工委于xx年4-5月開展的普查顯示：大多數紅領巾社團是在xx年之后建立，很大一部分社團的成立時間為2-3年，可見近年來紅領巾社團數量增加比較明顯。紅領巾社團在社區(qū)少先隊中也有所發(fā)展。紅領巾社團在活動內容上大致可分為興趣愛好型、文體娛樂型、專業(yè)學術型、社會公益型等，所占比例分別為47.0%、31.3%、11.4%、10.3%。少先隊員對于紅領巾社團的參與度非常高。調查顯示，80.2%的少先隊員表示自己“參加過學?；蛏鐓^(qū)的紅領巾社團”，其中，73.9%參加過學校的社團，4.9%參加過社區(qū)的社團，15.5%兩者都參加過；隊員參加紅領巾社團的最主要目的依次是：學習更多知識（33%），獲得快樂（31%），鍛煉、表現自己（27.2%），老師或家長安排自己參加（2.9%），交朋友（2.5%）。調查還顯示，有81.1%的隊員表示自己喜歡社團的活動；隊員對于紅領巾社團的作用認識依次為“豐富課余文化生活”（74.3%）、“開闊視野”(64.5%)、“繁榮和活躍校園文化”（64.4%）、“提高素質”(60.3%)、“學習社會交往”（56.5%）。調查中，隊員反映紅領巾社團的問題依次為：“活動新穎度還不夠”、“隊員自主性不夠”、“與社會聯系度不高”、“活動經費不足”等。隊員的改進建議主要有：“走出校園，聯系社會”、“活動內容和方式上更新”、“活動時間上增加”、“能有更大的自主權利”、“能得到更多指導”等。
2、學校教育主導兒童發(fā)展：素質教育繼續(xù)推進，全面發(fā)展備受關注近年來，隨著素質教育不斷推進，少年兒童的全面發(fā)展受到社會方方面面的關注。學校提供有效載體，鼓勵少先隊員和兒童團員各展其能，發(fā)展個性。體驗教育活動在學校大力開展，引導少先隊員尋找一個崗位，扮演一個角色，獲得一種感受，明白一個道理，學習一種本領，培養(yǎng)一種習慣，實踐能力得到鍛煉。盡管面臨一定的課業(yè)負擔，但廣大隊員仍樂于參加各類興趣小組和紅領巾小社團活動，在認真完成基礎學科學習的同時，努力培養(yǎng)廣泛的興趣與健康的愛好，不斷豐富自身精神生活。各學校也普遍重視體衛(wèi)藝科工作，加大投入，鼓勵冒尖，涌現出一批體、衛(wèi)、藝、科方面的特色學校（或學校特色），培養(yǎng)了一大批基礎扎實、學有所長的隊員。
熱點文化現象：陽光體育鍛煉積極開展據調查，上海少先隊員參加體育鍛煉的主要時段依次為“體育課”、“雙休日和節(jié)假日”、“放學后”、“課間與午休”、“早晨”。其中體育課是隊員參加鍛煉的最主要的時間段，而課間與午休并沒有被隊員充分地用于體育鍛煉。針對這種情況，xx市一些小學已經開始嘗試推遲上學時間，并把上課之前的一段時間用于學生晨練。對于體育鍛煉，家長和輔導員老師均表示贊成和支持，絕大多數隊員也都表現出積極的態(tài)度，表示十分歡迎。95.2%的隊員表示愿意參加“陽光體育運動”，每天參加一小時體育鍛煉。他們對體育鍛煉的意義有自己的認識，認為“參加鍛煉是保證身體健康的一個重要條件，也是科學的生活習慣”、“緊張的學習生活使自己腰酸背疼，適量運動能放松心情、增強體質?！闭{查中，也有個別隊員表示自己不愿意參加運動，理由為：“沒有時間，要學習”、“不喜歡運動”、“就是不想動”、“學校里沒什么好玩的”、“在學校體育鍛煉，總是達不到老師的要求”等。調查顯示，最受隊員喜愛的10種運動項目依次為：羽毛球、跑步、踢毽子、籃球、跳繩、足球、乒乓球、騎自行車、溜冰和各種游戲?？梢姡蝾愴椖亢洼p巧方便的休閑運動項目頗受隊員喜愛。男女生在喜愛的運動內容方面有差異。男生最喜愛的5項運動依次為：足球、籃球、跑步、羽毛球、乒乓球。而女生則是踢毽子、羽毛球、跳繩、跑步和乒乓球。
3、傳統文化與兒童道德成長：汲取傳統文化養(yǎng)料，傳承優(yōu)良道德品質傳統文化是少年兒童成長的文化根基。少先隊重視開展“民族精神代代傳”等活動，開展傳統美德和革命傳統教育，對引導隊員進一步增強民族自豪感和歷史使命感，樹立正確的世界觀、人生觀和價值觀，堅定共產主義和社會主義的崇高理想信念，努力成長為“有理想、有道德、有文化、有紀律”的“四有”新人，具有重要的歷史意義和現實意義。
熱點文化現象：受“洋節(jié)日”沖擊挑戰(zhàn)下的傳統節(jié)日認同傳統節(jié)日的產生、流傳、演變等，有著民族心理和文化形態(tài)的背景，每一個傳統節(jié)日的背后都有著一段生動可感的歷史，無疑是對少年兒童進行民族精神傳承教育的最好教材。調查顯示，除了少年兒童自己的節(jié)日之外，傳統節(jié)日和“洋節(jié)日”一起受到少年兒童的青睞。在問及“你最喜歡什么節(jié)日”時，29.5%選擇“六一國際兒童節(jié)”，24.9%選擇“春節(jié)”，18.7%選擇“國慶節(jié)”，8.4%選擇“圣誕節(jié)”，5.7%選擇“中秋節(jié)”。至于喜歡的理由，選擇“熱鬧”的為45.7%，選擇“可以放假”的為20.3%，選擇“家人和朋友都很重視”的為11.3%，選擇“洋氣，外國人都過”的為4.2%，這說明少年兒童雖然重視一些傳統節(jié)日，但普遍對傳統節(jié)日的文化內涵認識不足。
4、流行文化與兒童的成長認同：媒介影響日益加大，流行文化認同顯著流行文化在青少年成長各個階段發(fā)揮著心理暗示與情緒模仿等作用。流行文化具有輕松娛樂、釋放壓力、發(fā)泄情緒、排解煩惱等作用，與之相適應，對娛樂的追求正是少年兒童作為社會主體的一種天然需求與權利。然而，面對在新媒介技術背景下的日益豐富復雜、形式多樣的流行文化，處于成長與發(fā)育之中的少年兒童，世界觀與價值觀還未完全成熟，媒介素養(yǎng)教育成為處理流行文化、大眾媒介、青少年兒童三者之間互動關系的思路之一，有助于讓少年兒童形成獨立的判斷能力與認知能力，正確認識與對待大眾媒介及其廣泛傳播與制造的流行文化。
熱點文化現象：從“超級女聲”到“好男兒”從xx年的“超級女聲”到xx年的“加油，好男兒”，都受到了多數上海少年兒童的喜愛。調查顯示，表示“非常喜歡”的占66%，表示“無所謂”的占12.6%，表示“不喜歡”的占21.3%。少年兒童喜歡“超女”和“好男兒”的原因主要為滿足個性表現、自我表達以及公平參與等。此外，選手、節(jié)目主持人、評委、pk環(huán)節(jié)、美女帥哥組合等也是吸引少年兒童眼球的重要因素。調查還顯示，少年兒童對“超女”和“好男兒”的評價也趨理性和客觀。在問及你評判心目中的“好男兒”的標準時，選擇“心地善良等優(yōu)秀品質”的為57.1%，選擇“積極向上”的為18.8%，選擇“歌唱得好，舞跳得好”的為12.5%，選擇“形象亮麗”的`為11.5%，說明少年兒童更看中的是“好男兒”身上所體現出來的值得少年兒童學習的優(yōu)秀精神品質。
5、網絡環(huán)境下的兒童發(fā)展：不可抗拒的影響力量互聯網在上海少年兒童中已經有了極高的普及率，網絡已經深入了少年兒童的日常學習與生活。少年兒童也在互聯網信息的充分運用中悄然改變著學習方式，這些信息開闊了他們的視野，方便了他們對知識的搜尋、吸收，甚至縮短了他們與長輩之間知識量的距離。面對正經受網絡大潮影響的少年兒童，團隊組織要發(fā)揮積極的引導作用，教會隊員正確認識互聯網、正確使用互聯網，讓網絡為他們服務，而不是成為網絡的奴隸。
熱點文化現象：網絡信息依賴情況加劇據中國少年雛鷹網調查顯示：“在完成各種拓展性、研究性作業(yè)的時候，隊員的信息獲得方式”主要為“網上搜尋”（33.2%），明顯高于“圖書館查資料”（14.5%）、“請教老師、家長”（24.7%）和“自己實地調查、采訪”（24.7%）。當問及“布置在很短時間內完成一篇文章”時，60.6%的隊員表示“完全由自己思考完成”，26.4%表示“借助網絡，但大部分依靠自己完成”，10.0%表示“大部分內容借助網上信息完成”，另有3%承認“很多時候網上直接剪切下來就行”。網上信息有數量眾多、內容廣泛、搜尋便利、節(jié)省時間等特點，方便了少年兒童的知識獲取，但同時也存在信息重復率高、缺少新意、權威性差等缺點。長期依賴網絡搜尋信息，會削弱少年兒童的思考和研究能力，制約他們的發(fā)散思維訓練，需要引起家長、學校與社會的重視。
6、兒童文化參與：發(fā)揮主動力量，兒童影響長輩多元文化和少年兒童的發(fā)展之間存在著相互關系。一方面多元文化以各種方式影響著少年兒童成長發(fā)展的方方面面。同時，少年兒童又是社會群體中一個重要的組成部分，多元文化的自身發(fā)展需要少年兒童各種形式的積極參與，少年兒童的參與在一定程度上影響了社會文化的發(fā)展方向。兒童表達、兒童自主設計活動、兒童消費和兒童對成人世界的影響均是兒童對于文化積極參與的表現。在中隊活動的策劃中，中隊輔導員直接做主的情況大約有10%，師生共同策劃的達到32.1%，這說明隊員的主體意識增強并得到尊重。
熱點文化現象：兒童文化反哺日益凸顯少年兒童有自身的主體意識，他們不但希望有決定自身事務的能力，同樣希望自己的想法能夠被長輩接受。他們不斷表達的觀點對家庭的生活方式、成人的思維方法和價值判斷均產生了或是明顯或是潛移默化的影響。這種情況被稱為“文化反哺”現象。調查發(fā)現，有超過一半的少年兒童“經?！被蛘摺坝袝r”要求父母讀他們喜愛的書、聽他們喜愛的音樂。有57.1%的少年兒童會“經?！被蛘摺坝袝r”與父母交流一些自己熟悉的流行事物，如哈里波特、“超級女聲”。有超過六成的隊員家長承認他們在一些方面接受新事物的能力不及孩子，近86%的父母“經常”或者“有時”會主動向孩子詢問一些他們不明白的事物。少年兒童在家庭消費上有重大影響力。將近90%的少年兒童表示，父母在購買商品的時候“經常”或“有時”會聽取他們的意見。對父母和老師的價值判斷、為人處世等方面，少年兒童也存在著一定程度的影響。有超過2/3的孩子表示，在不同意父母與老師的觀點時，他們會“表達自己的觀點，說服他們”，有8.7%的孩子會采取較為激烈的方式堅持自己的觀點。同時，15.7%的孩子表示“自己看到父母、老師有缺點時會勇敢地指出”，61.6%表示“有時候會指出長輩的不足”，只有22.7%表示自己從來不會去批評長輩，表達自己的觀點。調查還顯示，46.8%的家長認為孩子的確影響了自己對社會和人生的理解。例如，孩子會在父母不經意亂穿馬路或隨手扔棄食品外包裝時對父母提出質疑。孩子在這些社會行為規(guī)范上的表現甚至經常能夠成為父母長輩的榜樣，對他們的思想和行為產生重要觸動。
（二）主要特點。
1、多樣形式，多重影響在多元文化中，少年兒童文化也呈現出多樣的發(fā)展形式，這其中有多重影響因素的作用。少年兒童文化發(fā)展與自身的成長規(guī)律密切相關，他們在這個年齡階段，求新好奇，有自主自動的強烈愿望；但他們自制能力較差，容易受到外界的各種影響。多樣化、時代化、更新、更積極的校園文化成為少年兒童產生學習興趣、主動參與創(chuàng)造的動力?，F代家長重視對孩子進行科學、有效的教育引導，更注重在家庭中營造一種和諧、民主的氣氛，更懂得尊重孩子的意愿，聽取孩子的建議。各種大眾媒體越來越成為少年兒童接觸各種信息和認知世界的重要途徑，網絡正在逐漸成為兒童生活的一部分。同時，社會各界對少年兒童的發(fā)展也越來越關注。
2、重視參與，渴望表達少年兒童的文化發(fā)展充分反映出少年兒童自主參與的意識正在不斷增加。少年兒童要參與社會生活，首先要能夠發(fā)出他們自己的聲音。全社會范圍內已逐漸形成重視兒童表達、實現兒童表達的局面，并進一步推進了各種政策保障措施，為少年兒童發(fā)出自己的聲音，說出自己的想法提供更有效的平臺。家庭、學校、社會民主氛圍有利于為少年兒童的自由表達提供了良好的環(huán)境，也將全面深入推進少年兒童文化發(fā)展。
3、求新求奇，彰顯個性無論是對好男兒的接受，還是社團文化的不斷發(fā)展，或是反哺長輩的態(tài)勢，均體現了當今少年兒童強調自身個性的發(fā)展趨勢。在社會多元文化的推動，少年兒童對各類新興時尚文化的接受也體現出更多的包容性和吸納力。少年兒童期望被關注、期望以自己獨特的表現方式得到認可，從他們身上折射出來的文化發(fā)展熱點現象充分體現了他們崇尚個性發(fā)展的要求。
（三）存在的主要問題。
1、受社會多元文化的影響，少年兒童文化發(fā)展和熱點文化現象中存在功利化和世俗化的傾向從某種角度來看，社會層面的改革和轉型不可避免地帶來文化層面多元化的發(fā)展。一方面，文化多元化帶有積極的價值，有效推動了文化發(fā)展模式從一元化到多元化的變遷，滿足了不同群體豐富多樣的利益需求；另一方面，社會文化多元共存的格局必然對我國文化發(fā)展和社會主義精神文明建設帶來一些新的問題。特別是在改革開放過程中出現的一些消極、負面現象，更是對社會文化的健康發(fā)展不斷提出新的挑戰(zhàn)。在社會多元文化的影響下，少年兒童文化發(fā)展和熱點文化現象中存在一定的功利化和世俗化傾向。特別對青少年生活有著深刻影響的流行文化，更是引導著功利化和世俗化的潮流。我們看到偶像崇拜正成為當前少年兒童文化發(fā)展過程中的一個不可忽視的文化現象。調查顯示，72%的隊員表示自己“有偶像”，近四成隊員有“追星”經歷，60%的隊員對于周圍伙伴追星不會“大驚小怪”。從偶像地域來看，72%的隊員選擇“港臺明星”。從偶像類別來看，37.2%的隊員選擇“影視明星”，23.3%的隊員選擇“體育明星”。近年來隨著“超級女聲”、“加油好男兒”等娛樂節(jié)目的盛行，“超女”和“好男兒”成為隊員們心目中的新的偶像代表。從崇拜偶像的方式來看，42%的隊員表示，周圍伙伴喜歡收集有關明星的照片和海報；45%的隊員表示，課余時間和伙伴們談論最多的是流行文化和明星。少年兒童的偶像崇拜，容易使少年兒童產生偶像迷戀。要對少年兒童偶像崇拜加以正確的引導，使少年兒童更加關注偶像身上所具有的某種優(yōu)秀的精神特質，如敬業(yè)精神，責任感等，進而推進少年兒童健康發(fā)展。
2、受制于少年兒童年齡層次和心智等要素，少年兒童文化發(fā)展和熱點文化現象中有著更多的文化表達上的自發(fā)性文化有著廣義和狹義之分，廣義的文化是指人類社會歷史實踐過程中所創(chuàng)造的物質財富和精神財富的總和，狹義的文化則是指社會的意識形態(tài)，即精神財富，如文學、藝術、教育、科學等。我們研究少年兒童文化，更側重狹義角度的少年兒童的文化參與和文化生產。但文化的形成需要長期的積淀，更多的是一種潛移默化的產物。我們在對少年兒童文化研究的過程中，發(fā)現受制于少年兒童年齡和心智尚處于成長發(fā)展之中等原因，少年兒童的文化表達上存在著一定的自發(fā)性。如一度風靡的少兒博客，成為少年兒童文化參與和文化表達的重要方式和途徑，但少年兒童更多地是在網上寫自己的經歷，講一些有趣的故事，發(fā)泄一些對老師的不滿，還有對壓力、朋友以及成長的反思，表現出表達和參與的自發(fā)性。另外如小學生畢業(yè)留言現象，一些不文明的、另類的留言成為一些小學生的追求的“時尚”，但這更多地反應了小學階段少年兒童充滿好奇心和求知欲，對新奇好玩的事物表現出強烈的興趣，對語言等也都有著很強的模仿，但這種模仿更多地體現為一種自發(fā)狀況。在少年兒童文化參與上，要加強對少年兒童文化參與的引導，讓少年兒童以更自覺的狀態(tài)參加健康、積極的少年兒童文化。
3、少年兒童文化發(fā)展和熱點文化現象中存在家庭和學校的交互影響家庭的思想觀念和文化氛圍影響到少年兒童個體的價值認同和追求，進而從長遠意義上來講對少年兒童文化發(fā)展也產生一定的影響。對廣大少年兒童而言，生活中相對多的時間是和父母共處，父母的一言一行、舉手投足無不在其成長過程中產生重要影響。父母的一些錯誤觀念影響少年兒童的價值取向，市場經濟中自私、利己等扭曲的觀念通過家庭向少年兒童滲透，讓少年兒童在價值選擇上面臨兩難困境。現在我們也在倡導文化反哺，希望少年兒童文化選擇對家庭文化氛圍能起到積極的反作用。從另外層面來看，學校在少年兒童文化選擇上發(fā)揮積極作用，特別是少先隊組織發(fā)揮著不可替代的重要作用。一方面為少年兒童文化發(fā)展提供了便利的條件，從積極的角度影響著少年兒童文化發(fā)展，但從另一方面來看，相互受同伴的影響，使少年兒童在文化參與和文化選擇上也容易產生負向的“同伴效應”。
4、受網絡等現代傳媒的影響，少年兒童文化發(fā)展和熱點文化中存在著快餐化和虛擬化的現象以網絡為代表的新媒介深刻地影響著現代人的生活方式，將整個世界更深刻、更緊密地聯系在一起。網絡也深刻地影響著少年兒童的文化選擇。根據調查，14.6%的少年兒童以“網上聊天”為上網目的，40.1%以“打游戲”為上網初衷。網絡等現代傳媒影響著少年兒童文化選擇，使少年兒童文化發(fā)展和熱點文化現象中出現快餐化和虛擬化的傾向。少年兒童傾向選擇文化快餐，周杰倫、s.h.e、twins、劉翔、姚明、小羅納爾多等是許多少年兒童嘴邊的熱門話題。網絡通過影響價值觀念對少年兒童行為方式產生著不可忽視的影響，特別是網絡空間的虛擬性容易弱化少年兒童的道德觀念，形成不良行為方式。少年兒童中“網癮”現象的存在，讓沉溺于網絡的少年兒童更傾向于在網絡虛擬空間中構筑個體行為方式。
三、對策和建議。
（一）發(fā)揮少年兒童自主性，促進文化參與和文化選擇的自覺少年兒童文化發(fā)展的關鍵在于少年兒童的文化參與和文化選擇。要進一步發(fā)揮少年兒童的自主性，積極促進少年兒童文化參與和文化選擇的自覺。僅僅被動的消費文化成果是不夠的，因為文化對少年兒童發(fā)展的根本價值，不僅體現在少年兒童文化發(fā)展的成果中，還體現在少年兒童主動的參與當中，要引導少年兒童在主動的參與過程中，積極感受文化熏陶，獲得文化體驗。
（二）充分發(fā)揮少先隊組織在少年兒童文化發(fā)展過程中的積極引導作用少先隊組織一直積極參與少年兒童文化發(fā)展和創(chuàng)造，倡導“人人都平等的文化、人人都是主人的文化、人人都探究的文化、人人都創(chuàng)造的文化、人人都追求美好的文化”，就是要讓少先隊文化在少年兒童健康成長的過程中起到積極健康的推動作用。要在少先隊活動中不斷增強少先隊組織文化的影響力和感染力，讓少先隊員在耳濡目染中體會少先隊文化的先進性和兒童性。要鞏固和發(fā)展少先隊文化，不斷汲取傳統文化中的優(yōu)秀養(yǎng)料，不斷關注時尚文化中的健康元素，使之更受少先隊員歡迎和喜愛。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇十二
進入二十一世紀，我國商業(yè)銀行各項業(yè)務的發(fā)展翻開了一個新篇章。商業(yè)銀行紛紛從以公司業(yè)務為主，轉向公司業(yè)務與對私業(yè)務并重發(fā)展，并提出“大零售”的發(fā)展戰(zhàn)略，這使得消費貸款出現了一個全新的發(fā)展態(tài)勢，一舉成為商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中的一個新的利潤增長點。
盧龍縣雖為農業(yè)大縣，但礦產業(yè)基礎較好，因均屬中小型企業(yè)，隨著市場經濟的發(fā)展，企業(yè)經營舉步為艱，瀕臨破產，銀行大量貸款變成不良，使得各商業(yè)銀行資產質量惡化，虧損嚴重，其生存環(huán)境和資產業(yè)務拓展空間越來越狹小。為生存，各商業(yè)銀行只好撤并機構，減員增效。而要從根本上提高資產質量，又必須做大、做優(yōu)資產，在面對公司業(yè)務發(fā)展空間極度縮小的情況下，大力拓展消費信貸業(yè)務就成為各商業(yè)銀行的生死存亡關鍵所在。
汽車消費貸款以其風險低、綜合效益高、可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)點，已成為各家商業(yè)銀行新的業(yè)務增長點。但在業(yè)務迅速膨脹的同時，也存在著一些不容忽視的問題。結合我縣聯社的汽車消費貸款運行情況，就如何防范汽車消費貸款風險進行了調研，提出如何防范風險的粗淺看法。
購買車輛抵押的方式辦理，借款人應自籌不低于購車款40%的首期付款，貸款最高額不得超過購車款的60%。用途用于購買交通管理部門可以辦理牌照的貨運車輛，貸款期限最長不得超過2年。借款人向信用社申請汽車消費貸款，保險第一受益人必須為貸款人，借款人不得中斷投保，如抵押車輛出現保險事故的情況,保險公司支付的賠款應首先用于償還借款人所欠貸款本息。
額3525萬元，比上年同期多發(fā)放1926萬元，占全部貸款累放的62.95%。占信用社全部貸款余額的58.77%，到目前為止沒有出現逾期貸款。
汽車消費貸款當初作為新興的消費貸款的業(yè)務品種，一。
經推出，就受到了各家金融機構高度重識和推崇，并在短時間內得到了迅猛發(fā)展。雖然各家商業(yè)銀行在市場競爭中采取的手段不同，但在汽車消費貸款的運行模式上基本相同。但是，隨著業(yè)務的不斷開展，貸款的潛在風險逐步顯現，如市場風險，受國家政策的宏觀調控，汽車沒有好的貨運渠道，車主收入不夠支出，很容易出現道德風險；借款人不守信用；保險公司尋找借口拖延賠付等，給貸款的按期收回帶來困難。
三、存在的風險。
進行調查認可后，辦理抵押等記手續(xù)后向客戶發(fā)放貸款。在整個汽車貸款運作過程中，貸款風險涉及到借款人、保險公司和信用社3個方面。
1、借款人方面。(1)信用風險。借款人誠實、守信是汽。
車貸款得以健康發(fā)展的一個重要前提，但信用社系統目前沒有建立個人征信系統，缺少對個人信用必要的約束手段，其他銀行如有不良記錄信用社如法查詢；在另外購車群體，可能混雜了一些有道德風險的人，由于主觀賴帳心理或當汽車價格下跌，低于購車者需還貸款余額時，購車者就可能做出理性違約的行為，都可能使銀行貸款面臨風險。(2)支付風險。購車人對自身的預期收入能力估計不足，確定的貸款額度、期限不合理或由于外部意外原因，造成按期支付還款困難。
2、保險公司方面。保險支付風險。保險公司雖為一級法人，但作為每一個地方保險公司，其保險賠償的支付能力是有一定限度的，當保險賠償額度超過其內部控制比例或心理預期時，保險公司就會尋找借口拖延賠付，從而造成信用社不良貸款增加。
3、信用社內部風險。(1)貸款手續(xù)風險。當信用社在貸。
款調查、審查、審批手續(xù)上出現紕漏時，就會造成保險失效，責任免除。(2)客戶及車輛質量審核風險。汽車貸款風險直接來自借款人和車輛，對借款人資信狀況調查不嚴格或對經銷商提供車輛質量把關不嚴，都會直接給貸款的按時收回帶來風險。
四、風險防范措施。
1、審慎選擇貸款對象，實行“客戶經理承諾”制度。
正確選擇汽車貸款對象，從源頭上嚴把客戶準入關，這是防范風險、確保貸款安全的前提和基礎。為加強貸前調查力度，確保客戶質量，信用社可建立健全“責任人承諾”制度，要求客戶經理按客戶的收入水平、經營狀況、行業(yè)風險尤其是信用程度對客戶進行分類，以此作為確定是否發(fā)放貸款、是否需要辦理履約保證保險和采取何種擔保方式的主要依據，并由客戶經理在貸款發(fā)放時簽訂“貸款責任承諾書”，把每一筆貸款的相關責任都落實到人，與工資掛鉤考核，負責貸款的調查，并承擔收回責任，確保貸款安全。
2、轉變貸款模式，積極開辦“直客式”貸款業(yè)務。“直。
客式”汽車貸款業(yè)務，具有購車方式靈活，擔保方式多樣的顯著特點，要逐步由汽車經銷商介紹客戶到信用社辦理貸款的“間客式”被動操作方式，轉向“客戶購車先找信用社”的“直客式”主動操作方式。通過“直客式”營銷方式，進一步擴大貸款對象的范圍，降低客戶購車成本，提高辦貸效率，提升汽車貸款品牌的知名度，增強同業(yè)競爭力。
2010年12月12日。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇十三
經濟形勢繼續(xù)下行不良貸款管控形勢十分嚴峻截止209月末某行不良貸款余額1.63萬元比年初上升1148.76萬元與上年同期比少上升8851.62萬元。公司類不良貸款季末余額11113.06萬元比年初上升1113.06萬元公司類不良貸款占全行貸款總額的2.25%;個人客戶類不良貸款余額896.56萬元占全行貸款總額的0.18%。
二、企業(yè)不良貸款形成的原因、采取的措施、催收過程中的困難。
(一)重慶三恒生物工程有限公司。
(1)貸款形成不良的原因。
重慶三恒生物工程有限公司因資金鏈斷裂，可能的實際控制人失聯導致企業(yè)于4月1日關停，公司9000萬元貸款形成不良。
(2)采取的措施。
1.立即召開風險分析會，成立風險化解小組，分頭開展工作;。
2.立即到企業(yè)進行現場檢查;。
3.向市分行、銀監(jiān)、人行等監(jiān)管部門報告風險情況;。
4.立即向企業(yè)及擔保公司發(fā)出到逾期催收通知書;。
5.聯系擔保公司代償貸款;。
6.向政府進行報告，尋求政府支持;。
7.調整客戶信用等級、十二級分類形態(tài);。
8.提起訴訟催收。
(3)面臨的困難。
1.司法處置進程緩慢;。
2.機器設備屬專用設備，腐蝕較快，處置有一定難度。
(二)彭水縣磊鑫商貿有限公司。
(1)貸款形成不良的原因。
經濟形勢下行，客戶經營困難，無力償還到期貸款，1000萬元貸款形成不良。
(2)采取的措施。
1.成立風險化解領導小組化解風險。
2.立即到企業(yè)進行現場檢查;。
3.向市分行、銀監(jiān)、人行等監(jiān)管部門報告風險情況;。
4.調整客戶信用等級、十二級分類形態(tài);。
5.提起訴訟催收。
(3)面臨的困難。
2.司法處置進度緩慢。
(三)彭水縣峻豪商貿有限公司。
(1)貸款形成不良的原因。
經濟形勢下行，客戶經營困難，無力償還到期貸款，萬元貸款形成不良。
(2)采取的措施。
1.成立風險化解領導小組化解風險。
2.立即到企業(yè)進行現場檢查;。
3.向市分行、銀監(jiān)、人行等監(jiān)管部門報告風險情況;。
4.調整客戶信用等級、十二級分類形態(tài);。
5.提起訴訟催收。
(3)面臨的困難。
1.進行協商談判;。
2.提起訴訟催收。
措施：1.對法人客戶進行全面風險排查;。
2.及時進行前瞻性預判;。
3.與客戶進行協商談判;。
4.向政府及監(jiān)管部門報告，尋求政策支持;。
5.提起訴訟催收。
建議：1.政府出臺支持實體經濟的政策;。
2.監(jiān)管部門制定細化監(jiān)管措施;。
3.銀行加強對企業(yè)的監(jiān)管;。
4.銀行大力支持實體經濟發(fā)展，在發(fā)展中解決問題。
年11月2日。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇十四
婦女小額擔保貸款工作是促進婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，幫助婦女脫貧致富的民心工程。近3年來，為切實幫助我州城鄉(xiāng)婦女解決創(chuàng)業(yè)資金的瓶頸問題，在省婦聯的指導下，全州各級婦聯積極爭取當地黨委、政府的支持，與財政、金融等部門密切配合，通力合作，以強有力的措施推進了婦女小額擔保貸款工作的順利實施，在宣傳普及和貫徹實施上工作得力，成效顯著。
自開展婦女小文秘站－您的專屬秘書！額信貸政策以來，__各縣市開展婦女小額擔保貸款工作取得了很大成效，全州8縣（市）有1509名婦女獲得了小額擔保貸款(其中城鎮(zhèn)婦女680，農村婦女829)，需要創(chuàng)業(yè)資金的婦女成為政策的直接受益者共獲得貸款資金9565.41萬元(其中城鎮(zhèn)婦女3634.85萬元，農村婦女5930.56)，中央和地方財政貼息資金3743.175萬元.
在執(zhí)行過程中也出現了各縣市政策執(zhí)行不統一，進度快慢不一致，貼息資金不能落實到位等很多情況。
婦女小額擔保貸款工作是政府主導，婦聯、人社、財政、金融等部門共同推動的一項民心工程，是一項涉及面廣、政策性強、系統龐大的婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工程。因此，需要各級黨委、政府要把推進婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額擔保貸款工作擺上重要日程，由分管領導親自抓，定期研究，重點部署，要及時協調解決實施過程中存在的困難和問題。
通過活動宣傳、媒體宣傳、培訓宣傳、入戶宣傳等形式，廣泛宣傳婦女小額擔保貸款的優(yōu)惠政策、辦貸程序和還貸原則，并及時發(fā)現、培養(yǎng)、宣傳先進典型，引導廣大婦女投身產業(yè)發(fā)展，提高家庭收入，提升社會地位。
創(chuàng)新擔保模式，使眾多提供不了擔保人的農村婦女獲得貸款，已成為暢通婦女擔保貸款工作的關鍵所在。因此，在采取以職工工資擔保為主的基礎上，積極探索推行農戶互保、聯保模式、農民專業(yè)合作社擔保等新模式，促進婦女小額擔保貸款工作的全面發(fā)展。
開展對貸款戶的回訪工作以及各項監(jiān)督工作，確保貸得出、用得好、還得上。同時加強對婦女各種技能和綜合素質培訓，特別做好對承貸婦女的誠信教育和信用評定，協調解決她們創(chuàng)業(yè)過程中遇到的困難和問題，確保貸款資金的安全使用，實現婦女小額擔保貸款項目的可持續(xù)發(fā)展。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇十五
一、當前特權思想特權現象的主要表現形勢極其危害特權思想我們每個人都存在，一旦在工作上或是生活中遇到困難和問題，我們首先想到的是找熟人、托關系。熟人好辦事。其實質也就是利用特權。還有常見的：
一是公車私用現象。（公務用車原本是作為領導干部行使職務時的`代步工具。但目前，公車私用現象嚴重。我們在各種媒體，屢屢可以看到針對公車接送子女上學及節(jié)假日風景名勝區(qū)出現公車擁堵現象的報道。二是超編超標配備使用公車。根據中紀委規(guī)定，副省級以上干部才可配備專車。但目前，許多單位副科級干部都有專車。）。
二是公務接待超標準。（公務接待在公務活動中本不可避免。但是，公務接待明顯超標，成為領導干部特權現象的一種重要表現。二是把超標招待作為聯絡感情的手段，為單位以后的工作打下鋪墊。）。
三是公務送禮。為了爭取一個項目或是一項名譽，或多或少都要送禮。禮物也越來越貴重。
根源：全心全意為人民服務的意識不強，對職權的認識不清。職權是一種公權力，是用來管理公共事務的，是用來為人民服務的；他更重要的是職責，而不是一種待遇。
危害：特權現象是誘發(fā)社會矛盾和沖突的根源，也是影響構建和諧社會最大的阻力，危害甚大。
一是破壞黨群干群關系。耍特權對群眾感情的傷害、對黨的威信的損害，都是非常嚴重的。
二是腐蝕社會良好風氣。特權現象導致追逐權力成為社會時尚，敗壞了社會道德，污染了社會風氣。
三是干擾社會公平正義。
二、特權思想特權現象的治理建議。
（堅持廉政教育為先導、健全制度為重點、強化監(jiān)督為保證、加大懲處為手段，通過標本兼治，逐步清除特權現象。）。
首先要強化宗旨觀念。結合現在開展的“一創(chuàng)雙優(yōu)”活動，強化公職人員的宗旨觀念和服務意識。
其次，樹立正確的權力觀，真正做到“權為民所用、情為民所系、利為民所謀”。
三是加強廉政教育。堅持集中教育與日常教育相結合、典型示范與反面警示相結合，促進各級領導干部增強廉潔自律意識，提升拒腐防變能力。
四是強化監(jiān)督查處。對存在特權現象的黨員干部要加強教育，嚴肅查處，杜絕特權現象發(fā)生。
五是做好政務公開。公開審批事項、公開辦事程序、公開收費標準。有次我去地稅局交契稅。首先想到的是找個熟人，熟人好辦事。沒想到的是，熟人說：契稅是死標準，誰去都一樣。你去吧。這讓我心里踏實多了。到收稅大廳，工作人員給了一張單子，說：你準備齊這些資料，按標準交就行。我感受到了公平公正。“讓權力在陽光下運行”，維護公平正義。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇十六
自2008年5月中國人民銀行和銀監(jiān)會發(fā)布《關于小額貸款公司試點的指導意見》以來，**區(qū)陸續(xù)成立了6家小額貸款公司，為了促進小額貸款公司平穩(wěn)、快速和健康發(fā)展，我局對部分小額貸款公司進行了調研，以切實了解小額貸款公司的經營狀況，以及運營期間存在的問題和出現的問題，以便更好的服務于小額貸款公司。
我區(qū)小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。信貸主要投放是中小型企業(yè)、個體戶和自然人。
目前，小額貸款公司享受內蒙古自治區(qū)的稅收優(yōu)惠政策，即免征企業(yè)所得稅地方分享。現在執(zhí)行的所得稅率為25%，營業(yè)稅率為5%。在赤峰市還沒有出臺對小額貸款公司優(yōu)惠的地方政策。
二、**區(qū)小額貸款公司在發(fā)展過程中面臨的風險、遇到的困難和問題。
**區(qū)小額貸款公司在發(fā)展過程中面臨的風險。（一）經濟環(huán)境風險，如受通脹壓力及金融危機影響。（二）政策性風險，如政府對產業(yè)方面政策的調整帶來的影響。（三）操作風險。
按照目前的法律規(guī)定，小貸公司“只貸不存”，完全靠自有資金經營。對于其而言，唯有融資才能進一步擴大信貸資金。一般而言，解決小額貸款公司資金問題有內部融資和外部融資兩個渠道，內部融資即由股東增資擴股，而外部融資則包括向銀行融資，信托增資等渠道。但在實際上，真正獲銀行貸款的小貸公司卻寥寥無幾。無論是增資還是從銀行融資，都只是手段。理想狀態(tài)下，小額貸款公司資金短缺的根本原因是其沒有真正進入金融市場，不具備進入拆借市場、票據市場的資格。
目前，**區(qū)小額貸款公司還沒有接入人民銀行的征信系統，對于中小企業(yè)和個人的征信無法查詢。小額貸款公司目前的身份很是尷尬，只是屬于企業(yè)，并不是金融機構行列，所以和銀行不可能有同等的待遇。
**小額貸款公司的發(fā)起人愿意轉制為村鎮(zhèn)銀行，但是主要障礙是尋求合作銀行十分困難。**小額貸款公司的發(fā)起人不愿意轉制為村鎮(zhèn)銀行，原因是手續(xù)太繁雜，限制條件太多，而且沒有控股權。
當前小貸公司最主要合法身份問題和資金來源問題，這是制約其發(fā)展的最主要的制約因素。一是政府應結合小額貸款公司予以更多政策扶持，并促使其經營模式盡快成熟，降低金融風險；二是在嚴格監(jiān)管、控制風險的前提下，適當提高小額貸款公司資金杠桿率，并協調銀行對一些資質好的公司給予同業(yè)拆借優(yōu)惠利率。三是小額貸款公司納稅可參照銀行業(yè)金融機構，符合條2件的公司能加入人民銀行征信系統，并鼓勵銀行和保險公司與其加強業(yè)務合作。
還可以適當增加小額貸款公司數量，從一定程度上緩解相關方面的供求矛盾，同時，小額貸款公司數量的增加，可以在小貸公司之間、小貸公司與銀行之間形成競爭，一方面提升小貸公司的服務質量與管理水平，另一方為銀行融資提供借鑒。通過與小額貸款公司的積極對接，提供相關信息，把中小企業(yè)、農村投資需求及時反饋給公司，找準需求，發(fā)現小貸公司的經營切入點，這樣，公司的服務對象、貸款規(guī)模才能有較好的拓展。
養(yǎng)牛業(yè)貸款調研報告篇十七
銀行，并深入走訪了漳浦縣石榴村、長汀縣翠峰村、屏南縣際下村、屏南縣陸地村、屏南縣高安村、沙縣大洛村六個有代表性的農村，大致了解了海西經濟區(qū)農村小額貸款的發(fā)展情況、相關政策及存在的困難等問題。
本調研報告共分為四部分內容：首先介紹農村小額貸款基本情況及其在我國發(fā)展的大致情況；其次分析海西經濟區(qū)農村小額貸款發(fā)展現狀，分別詳細介紹了四個調研地的發(fā)展狀況；再次說明我們在走訪中發(fā)現的問題；最后提出一些對策建議。
二、調研背景。
（一）問題的提出。
1999年下半年，中國人民銀行根據當時中國農民的信貸需求狀況和信貸供給特點，發(fā)布了一系列農戶小額信用貸款制度和政策指導文件，在農村信用社推行農戶小額信用貸款。據官方統計數據，截至2008年1月，全國農村合作金融機構的農戶貸款余額已達12260億，受惠農戶達7742萬戶。
然而，與孟加拉國鄉(xiāng)村銀行模式相比，我國的小額農信貸款無論從信貸質量，還是從自身盈利能力來看，都與尤努斯模式存在一定的差距：
1、尤努斯模式成功的首要一點就是做了細致、客觀、真實的調查研究，在放貸的同時傳授客戶創(chuàng)業(yè)的信息和路徑，如此，還款來源就得到了保證。
相比之下，我國鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社往往是幾個信貸員分片包管若干個村，這使得信貸員難以了解客戶的真實情況，更無力幫助農戶尋找高效的致富項目。
2、在誠信機制方面，尤努斯鄉(xiāng)村銀行要求社會經濟地位相近的貧困者自愿地組成貸款小組，通過聯保的形式，督促客戶恪守信用。
然而，中國農村金融機構的信貸員要了解客戶的信用情況，只能通過村委介紹、各方打聽，不免受村委受賄腐敗、人情錯綜復雜影響而無法得到真實信息。
3、除上述兩點外，我國小額農信貸款還存在著貸款金額小，還款周期短；貸款范圍小；農民付息壓力大；金融監(jiān)控難；信貸工作人員積極性低等很多問題，仍有很多農民不得不受高利貸的盤剝。
我們此次的實踐調研，便是想從以上問題入手，審視中國農村小額信貸發(fā)展現狀，尋求能使農村小額信貸健康發(fā)展、農民客戶確實受惠的途徑，提出解決上述部分問題的具體方法及途徑。
（二）調研意義及背景。
小額信貸通過一系列完全不同于正規(guī)商業(yè)銀行的特殊制度安排來解決交易成本的問題，在一些國家和地區(qū)比較成功地解決了為窮人提供有效信息服務的難題。小額信貸作為發(fā)展中國家緩解農村貧困、促進就業(yè)的一種新型金融方式，已經引起了全世界的廣泛關注。
中國是農業(yè)大國，更是一向重視農村的發(fā)展，重視農民問題。黨的第十七屆三中全會再一次強調了關注農村，完善農村金融市場。農村金融一直處在不斷完善的過程中，這包括農村信用社的改革以及中國郵政儲蓄銀行的建立，都使農村金融朝著健康、完善的方向邁進了一大步。國家對農村發(fā)展建設的力度加強為小額信貸在農村的發(fā)展提供了的廣闊的市場。在我國農村，小額信貸從1994年開始試驗，2002年全面實行并推廣小額信貸。近年來，“三農”問題的一直被國家重點關注，并出臺了一系列政策和措施來解決“三農”問題。而農村的大力發(fā)展，農業(yè)基礎設施的建設、對農民的扶貧以及農民創(chuàng)收渠道的擴充都需要大量的資金，而小額信貸不僅可以解決農村金融問題，同樣可以支持農村的發(fā)展，為解決“三農”問題開辟出一條新的道路。
但是，目前我國農村小額信貸仍然有諸多問題亟待解決。比如，管理機制的不成熟，利率偏低，缺乏良好的風險評估方法，貸款種類單一，額度小，期限短以及資金供需矛盾大等。這些都阻礙著農村小額信貸的進一步發(fā)展。進而阻礙著農村金融的發(fā)展。農村小額信貸的更優(yōu)化及可持續(xù)性發(fā)展是刻不容緩的議題，對農村小額信貸的相關調研富有實際意義，能推動相關問題的發(fā)現和解決，促進農村小額信貸的發(fā)展。
最后，我們將視角拉到具有重要經濟、政治、文化戰(zhàn)略意義的海西經濟區(qū)。農村小額信貸的發(fā)展對海西經濟區(qū)農村的發(fā)展具有關鍵作用，對作為海西經濟區(qū)的核心省份的福建省也是如此。身為處在海西經濟區(qū)的南強學府——廈門大學的學生，我們更應該認識到海西的發(fā)展和學校發(fā)展的密切關系，更應該擔起自身的社會責任感站在國家發(fā)展的高度上去關注農村發(fā)展問題。因此，對福建省農村地區(qū)的小額信貸調研是我們應該為之努力的。
（三）調研形式。
1、查閱文獻。
【本文地址：http://aiweibaby.com/zuowen/16032436.html】
