在學(xué)習(xí)中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，可以提高學(xué)習(xí)效果，增加知識(shí)的積累。在寫(xiě)總結(jié)之前，我們應(yīng)該先梳理好所要總結(jié)的內(nèi)容和重點(diǎn)，確保有條不紊地寫(xiě)作。下面是一些優(yōu)秀的總結(jié)范文，希望能夠給大家提供一些寫(xiě)作思路和參考。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇一
理財(cái)規(guī)劃師能忠實(shí)、客觀地為客戶(hù)長(zhǎng)期服務(wù)，故在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。接下來(lái)小編為大家精心整理了2017助理理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)考試重點(diǎn)，更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
資產(chǎn)管理比率是用來(lái)衡量公司在資產(chǎn)管理方面的效率的財(cái)務(wù)比率。通常包括：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。資產(chǎn)管理比率又稱(chēng)營(yíng)運(yùn)效率比率。
1)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是一定時(shí)期內(nèi)商品或產(chǎn)品銷(xiāo)售收入凈額與應(yīng)收賬款平均余額的比值，是反映應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度的指標(biāo)。其計(jì)算公式為：
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入/平均應(yīng)收賬款
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=平均應(yīng)收賬款×360/銷(xiāo)售收入=360/應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率反映了企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)速度的快慢及管理效率的高低，周轉(zhuǎn)率高表明企業(yè)收賬迅速，賬齡較短;企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng);短期償債能力強(qiáng);企業(yè)可以減少收賬費(fèi)用和壞賬損失，從而相對(duì)增加企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)的投資收益。同時(shí)借助應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期與企業(yè)信用期限的比較，還可以評(píng)價(jià)購(gòu)買(mǎi)單位的信用程度，以及企業(yè)原定的信用條件是否適當(dāng)。
2)存貨周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)
在流動(dòng)資產(chǎn)中，存貨所占的比重較大。存貨的流動(dòng)性，將直接影響企業(yè)的流動(dòng)比率，因此，必須特別重視對(duì)存貨的分析存貨的流動(dòng)性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來(lái)反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)。
存貨周轉(zhuǎn)率是衡量和評(píng)價(jià)企業(yè)購(gòu)入存貨、投人生產(chǎn)、銷(xiāo)售收回等各環(huán)節(jié)管理狀況的綜合性指標(biāo)。它是銷(xiāo)售成本被平均存貨所除而得到的比率，或叫存貨的周轉(zhuǎn)次數(shù)。用時(shí)間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)。計(jì)算公式為：
存貨周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)貨成本/平均存貨
存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/存貨周轉(zhuǎn)率
：360/(銷(xiāo)貨成本/平均存貨)
：(平均存貨×360)/銷(xiāo)貨成本
公式中的銷(xiāo)貨成本數(shù)據(jù)來(lái)自損益表，平均存貨來(lái)自資產(chǎn)負(fù)債表中的“期初存貨”與“期末存貨”的平均數(shù)。
一般來(lái)說(shuō)，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨周轉(zhuǎn)速度越快，存貨的占用越低，流動(dòng)性就越強(qiáng)，存貨轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或應(yīng)收賬款的速度越快，存貨管理的業(yè)績(jī)就好，顯示出良好的短期償債能力和盈利能力。但是，不能絕對(duì)認(rèn)為存貨周轉(zhuǎn)率越快越好，因?yàn)榇尕浥恳蛩貢?huì)對(duì)存貨周轉(zhuǎn)率產(chǎn)生較大影響。在存貨批量(包括材料采購(gòu)批量、商品進(jìn)貨批量和產(chǎn)品生產(chǎn)批量等)很小的.情況下，存貨會(huì)很快地轉(zhuǎn)換，批量過(guò)小，訂貨成本或生產(chǎn)準(zhǔn)備成本便會(huì)上升，甚至造成缺貨成本，反而使總成本增大，產(chǎn)生負(fù)效應(yīng)。在分析存貨周轉(zhuǎn)率時(shí)，要與本企業(yè)歷史資料、與其他企業(yè)或行業(yè)平均水平比較來(lái)做出判斷。
3)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率也稱(chēng)固定資產(chǎn)利用率，是企業(yè)銷(xiāo)售收入與固定資產(chǎn)凈值的比率。計(jì)算公式為：
固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入/固定資產(chǎn)凈值
固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率主要用于分析對(duì)廠房、設(shè)備等固定資產(chǎn)的利用效率，比率越高，說(shuō)明利用率越高，管理水平越好。如果固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率與同行業(yè)平均水平相比偏低，則說(shuō)明企業(yè)對(duì)固定資產(chǎn)的利用率較低，可能會(huì)影響企業(yè)的獲利能力。
4)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是銷(xiāo)售收入與平均資產(chǎn)總額的比率。
總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入/平均資產(chǎn)總額
平均資產(chǎn)總額=(年初資產(chǎn)總額+年末資產(chǎn)總額)/2
該項(xiàng)指標(biāo)反映資產(chǎn)總額的周轉(zhuǎn)速度。周轉(zhuǎn)越快，反映利用效果越好，銷(xiāo)售能力越強(qiáng)，進(jìn)而反映出企業(yè)的償債能力和盈利能力令人滿(mǎn)意。企業(yè)可以通過(guò)薄利多銷(xiāo)的辦法，加速資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)，帶來(lái)利潤(rùn)絕對(duì)額的增加。
5)股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率
股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率是銷(xiāo)售收入與平均股東權(quán)益的比值。其計(jì)算公式為：
股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率：銷(xiāo)售收入/平均股東權(quán)益
平均股東權(quán)益=(期初股東權(quán)益+期末股東權(quán)益)/2
該指標(biāo)說(shuō)明公司運(yùn)用所有者的資產(chǎn)的效率。該比率越高，表明所有者資產(chǎn)的運(yùn)用效率高，營(yíng)運(yùn)能力強(qiáng)。
反映盈利能力的指標(biāo)包括：銷(xiāo)售毛利率;銷(xiāo)售凈利率;資產(chǎn)收益率;股東權(quán)益收益率;主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率。
1)銷(xiāo)售毛利率
銷(xiāo)售毛利率是毛利占銷(xiāo)售收入的百分比，其中毛利是銷(xiāo)售收入與銷(xiāo)售成本的差.也簡(jiǎn)稱(chēng)為毛利率。其計(jì)算公式為：
銷(xiāo)售毛利率=[(銷(xiāo)售收入一銷(xiāo)售成本)/銷(xiāo)售收入]×100%
銷(xiāo)售毛利率表示每一元銷(xiāo)售收入扣除銷(xiāo)售產(chǎn)品或商品成本后，有多少錢(qián)可以用于各項(xiàng)期間費(fèi)用和形成盈利。毛利率是企業(yè)銷(xiāo)售凈利率的最初基礎(chǔ)，沒(méi)有足夠大的毛利率便不能盈利。
2)銷(xiāo)售凈利率
銷(xiāo)售凈利率是指凈利與銷(xiāo)售收入的百分比，其計(jì)算公式為：
銷(xiāo)售凈利率=(凈利/銷(xiāo)售收入)×100%
該指標(biāo)反映每一元銷(xiāo)售收入帶來(lái)的凈利潤(rùn)的多少，表示銷(xiāo)售收入的收益水平。從銷(xiāo)售凈利率的指標(biāo)關(guān)系看，凈利額與銷(xiāo)售凈利率成正比關(guān)系，而銷(xiāo)售收入額與銷(xiāo)售凈利率成反比關(guān)系。企業(yè)在增加銷(xiāo)售收入額的同時(shí)，必須相應(yīng)地獲得更多的凈利潤(rùn)，才能使銷(xiāo)售凈利率保持不變或有所提高。通過(guò)分析銷(xiāo)售凈利率的升降變動(dòng)，可以促使企業(yè)在擴(kuò)大銷(xiāo)售的同時(shí)，注意改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高盈利水平。
3)資產(chǎn)收益率
資產(chǎn)收益率是企業(yè)凈利潤(rùn)與平均資產(chǎn)總額的百分比。資產(chǎn)收益率計(jì)算公式為：
資產(chǎn)收益率=(凈利潤(rùn)/平均資產(chǎn)總額)×100%
平均資產(chǎn)總額=(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)/2
把企業(yè)一定期間的凈利與企業(yè)的資產(chǎn)相比較，表明企業(yè)資產(chǎn)利用的綜合效果。指標(biāo)越高，表明資產(chǎn)的利用效率越高，說(shuō)明企業(yè)在增加收入和節(jié)約資金使用等方面取得了良好的效果;否則則相反。企業(yè)的資產(chǎn)是由投資人投入或舉債形成的。收益的多少與企業(yè)資產(chǎn)的多少、資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理水平有著密切的關(guān)系。資產(chǎn)收益率是一個(gè)綜合指標(biāo)，為了正確評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的高低，挖掘提高利潤(rùn)水平的潛力，可以用該項(xiàng)指標(biāo)與本企業(yè)前期、與計(jì)劃、與本行業(yè)平均水平和本行業(yè)內(nèi)先進(jìn)企業(yè)進(jìn)行對(duì)比，找出形成差異的原因。影響資產(chǎn)收益率高低的因素主要有：產(chǎn)品的價(jià)格、單位成本的高低、產(chǎn)品的產(chǎn)量和銷(xiāo)售的數(shù)量、資金占用量的大小等?？梢岳觅Y產(chǎn)收益率來(lái)分析經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，提高銷(xiāo)售利潤(rùn)率，加速資金周轉(zhuǎn)。
4)股東權(quán)益收益率
股東權(quán)益收益率是凈利與平均股東權(quán)益的百分比。其計(jì)算公式為：
股東權(quán)益收益率=(凈利潤(rùn)/平均股東權(quán)益)×100%
該指標(biāo)反映股東權(quán)益的收益水平，指標(biāo)值越高，說(shuō)明投資帶來(lái)的收益越高。
5)主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率
主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率是主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)與主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的百分比，其計(jì)算公式為：
主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)率=(主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)/主營(yíng)業(yè)務(wù)收入)×100%
反映投資收益的指標(biāo)包括：普通股每股凈收益;市盈率;股票獲利率;股票保障倍數(shù);股利支付率;每股凈資產(chǎn)。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇二
導(dǎo)語(yǔ)：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的工具：風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的工具是各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，包人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。在實(shí)際的理財(cái)規(guī)劃中相關(guān)的內(nèi)容是什么?一起來(lái)看看吧。
投資規(guī)劃的概念：對(duì)客戶(hù)各類(lèi)投資進(jìn)行合理規(guī)劃，通過(guò)對(duì)投資方向和時(shí)間的恰當(dāng)選取分散風(fēng)險(xiǎn)，從而保障財(cái)務(wù)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。
(一)股票
(二)債券
(三)基金
(四)外匯
(五)期貨
(六)銀行理財(cái)產(chǎn)
(七)黃金
(八)房地產(chǎn)
(九)書(shū)畫(huà)收藏
稅收籌劃的概念：稅收籌劃指的是在法律規(guī)定許可的范圍內(nèi)，通過(guò)對(duì)經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)活動(dòng)的事先籌劃和安排，盡可能地取得“節(jié)稅”的稅收利益。其要點(diǎn)在于“三性”：合法性、籌劃性和目的性。
退休養(yǎng)老規(guī)劃的概念：退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶(hù)在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的`退休生活，而從現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理財(cái)方案。退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)，因此退休養(yǎng)老規(guī)劃就是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。合理而有效的退休養(yǎng)老規(guī)劃不但可以滿(mǎn)足退休后漫長(zhǎng)生活的支出需要，保證自己的生活品質(zhì)，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著地提高個(gè)人的凈財(cái)富。
(一)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)
(二)企業(yè)年金
(三)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的概念：通常意義上的財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是針對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)而言的，是對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財(cái)產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行的調(diào)整，因此財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃也稱(chēng)為夫妻財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃。而財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證財(cái)產(chǎn)安全承繼而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過(guò)選擇適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)處理工具和制定合理的遺產(chǎn)分配方案，對(duì)其擁有或控制的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排，確保這些財(cái)產(chǎn)能夠按照自己的意愿實(shí)現(xiàn)特定目的，是從財(cái)務(wù)的角度對(duì)個(gè)人生前財(cái)產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。同其他單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃一樣，財(cái)產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃也是根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況量身定制的理財(cái)服務(wù)，只是，規(guī)劃的制定不僅與客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況緊密相連，還要受客戶(hù)本人在家庭中的特定身份地位以及因此而需承擔(dān)的義務(wù)等各種因素的影響。
(一)公證
(二)信托
(三)遺囑
(四)遺囑信托
(五)人壽保險(xiǎn)信托
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇三
理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。為幫助大家更好了解理財(cái)規(guī)劃師的考試，小編為大家提供理財(cái)規(guī)劃師報(bào)考指南如下：
報(bào)名一般分為網(wǎng)上報(bào)名和現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名兩種方式，符合條件的考生，可在規(guī)定時(shí)間登錄各地職業(yè)技能鑒定中心網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)上報(bào)名，或到各地職業(yè)技能鑒定指導(dǎo)中心授權(quán)的`報(bào)名點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。
第一、在各省和勞動(dòng)保障廳職業(yè)技能鑒定中心或代理機(jī)構(gòu)報(bào)名。
第二、由各省職業(yè)技能鑒定中心審核報(bào)名條件。
第三、審核通過(guò)后，教考試費(fèi)用，繳齊費(fèi)用后領(lǐng)取或打印準(zhǔn)考證。
第四、參加全國(guó)統(tǒng)一考試，考場(chǎng)由各省職業(yè)鑒定中心組織安排。
第五、考試結(jié)束后，三個(gè)月至四個(gè)月內(nèi)通知考試結(jié)束結(jié)果并發(fā)放證書(shū)(考試未通過(guò)者可以參加補(bǔ)考)。
助理理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格三級(jí))(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
(2)以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和高等職業(yè)學(xué)校本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生。
(3)本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)本專(zhuān)科三年級(jí)以上學(xué)生。
(4)具有其他專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)。
理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格二級(jí))(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
(2)取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
(4)具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，并取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上。
(5)取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格一級(jí))(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
(2)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。
﹡本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專(zhuān)業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。
各地理財(cái)規(guī)劃師考試成績(jī)查詢(xún)時(shí)間各地不同，考生可登錄各地職業(yè)資格技能鑒定中心網(wǎng)站查詢(xún)考試成績(jī)。
三級(jí)：
單科通過(guò)的情況下，成績(jī)保留一年，即在下一期考試的時(shí)候必須將沒(méi)過(guò)的科目補(bǔ)考通過(guò)(例：如果今年五月份的考試通過(guò)了理論，但是技能卻沒(méi)有通過(guò)，要在下期考試的時(shí)候?qū)⒓寄芡ㄟ^(guò)，否則成績(jī)不予保留，以此類(lèi)推)。
二級(jí)：
理論和技能考試成績(jī)保留時(shí)間(同三級(jí));
但如果兩個(gè)科目同時(shí)都考過(guò)了，兩科成績(jī)保留兩年(例：今年五月份考過(guò)了兩科，但論文答辯沒(méi)有過(guò)，那么就還有三次機(jī)會(huì)，因?yàn)槊磕昕荚囀莾纱?，也就是在第二年第二?包括第二期)考試之前通過(guò)，否則，成績(jī)作廢)
但如果出現(xiàn)單科通過(guò)的情況下，成績(jī)保留一年，也就是在下一期考試的時(shí)候必須將沒(méi)過(guò)的科目補(bǔ)考通過(guò)，通過(guò)后在這一期需要交論文答辯，沒(méi)通過(guò)，澤兩科成績(jī)只保留一年，也就是只有兩次機(jī)會(huì)。注：成績(jī)保留期間，每一期要交論文答辯時(shí)，不管有沒(méi)有交都算做用了一次。
三級(jí)證書(shū)考試科目：理論知識(shí)+專(zhuān)業(yè)能力
二級(jí)證書(shū)考試科目：理論知識(shí)+專(zhuān)業(yè)能力+綜合評(píng)審
考試采用上機(jī)考試方式，均實(shí)行百分制，每科成績(jī)分別達(dá)到60分及以上者為合格，可獲得中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)。
理論知識(shí)、專(zhuān)業(yè)能力、綜合評(píng)審成績(jī)?nèi)绻荚囍煌ㄟ^(guò)1門(mén)考試，成績(jī)可以保留1年，下一年度可再申請(qǐng)不合格科目的補(bǔ)考。 注：(但補(bǔ)考需要重新交報(bào)名費(fèi))
合格證書(shū)一般在成績(jī)公布2個(gè)月后發(fā)放。
(注：理論成績(jī)、專(zhuān)業(yè)能力成績(jī)、綜合評(píng)審成績(jī)分別達(dá)60分，為評(píng)定成績(jī)合格?？色@得中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)國(guó)家職業(yè)資格證書(shū))
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇四
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶(hù)提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻?hù)制定切合實(shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的'綜合過(guò)程，它是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)，分析客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
百分網(wǎng)職業(yè)介紹
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶(hù)提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶(hù)提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿(mǎn)足客戶(hù)長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
百分網(wǎng)職業(yè)發(fā)展和前景
隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元，專(zhuān)業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有3萬(wàn)人以上的缺口。在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專(zhuān)業(yè)管理，而在美國(guó)這一比例為58%。
理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。
那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬(wàn)美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬(wàn)港元，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃專(zhuān)家委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見(jiàn)理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
百分網(wǎng)證書(shū)等級(jí)
理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個(gè)等級(jí)，即助理理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格三級(jí))、理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格二級(jí))、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格一級(jí))。目前國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部已開(kāi)展助理理財(cái)規(guī)劃師和理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作，但尚未開(kāi)展高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇五
引導(dǎo)語(yǔ)：每個(gè)考生都有自己多年形成的答題方式和應(yīng)試技巧，人無(wú)完人肯定有想不到和疏忽的地方。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的理財(cái)規(guī)劃師2017考試注意事項(xiàng)，歡迎閱讀!
在考試過(guò)程中緊張的情緒和焦急情緒會(huì)如影相隨，在遇到一些簡(jiǎn)單點(diǎn)的題目時(shí)，考生就會(huì)忽略大意。這個(gè)時(shí)候是比較容易出錯(cuò)的.時(shí)候，部分考生會(huì)想當(dāng)然，掃一遍一看，覺(jué)得自己比較熟悉和了解，就匆忙下手答題了，等發(fā)現(xiàn)解答的不是題目需要的問(wèn)題時(shí)就已經(jīng)來(lái)不及了，時(shí)間不允許，答題紙的空間也不允許，很容易造成心情失落和浮躁。所以考生一定要好好審題，摸清楚問(wèn)題考查知識(shí)點(diǎn)。
案例分析等主觀試題，考生在做這類(lèi)試題的時(shí)候考生應(yīng)該在下筆之前就應(yīng)該有一個(gè)很清晰的答題思路，不要想到哪寫(xiě)到那，這樣你自己從根本上說(shuō)就不清楚自己的解題思路，題答到一半思路沒(méi)了，或者思路變了，你就不知道該怎么做了，修改還是繼續(xù)啊，所以要把思路弄清楚，把自己認(rèn)為的重點(diǎn)或答案可以在草稿紙上列寫(xiě)一下，整理清楚再答題。
考生在答題時(shí)，應(yīng)該按照自己的思路，組織答案，答題的步驟要依次而來(lái)，常用序號(hào)，答題切記不要長(zhǎng)篇大論沒(méi)有重點(diǎn)，答題要重點(diǎn)突出，而且字體工整清晰，看起來(lái)一目了然。
答題時(shí)可以根據(jù)問(wèn)題聯(lián)想一下問(wèn)題之間的關(guān)系，有利于解題。遇到不會(huì)做的問(wèn)題，不要太執(zhí)著于這些問(wèn)題，我們要最大程度的拿到自己能拿到的分?jǐn)?shù)，最后有時(shí)間再看這些問(wèn)題。
我們大家都知道考試考的就是學(xué)生的知識(shí)點(diǎn)掌握情況，尤其是在主觀題。很多問(wèn)題你可能不熟悉，也可能出的題有些偏，在考場(chǎng)不管自己會(huì)或者不會(huì)都要保持冷靜，先把會(huì)做的用心的做好。對(duì)于解不出的難題，可以依照自己平時(shí)的方法，羅列一下思路。選擇題大家都不會(huì)不選的，主觀題有時(shí)間的話也要根據(jù)自己的解析，能答一些就答一些，不要留白，你寫(xiě)上的話就有得分的可能，要是一個(gè)字不寫(xiě)的話那就是零分毫無(wú)置疑了。不管是什么機(jī)會(huì)，總要爭(zhēng)取一下才可以，記得一句話：與其不嘗試就失敗，不如嘗試了再失敗，何況你不一定就會(huì)失敗。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇六
理財(cái)規(guī)劃師考試分為理論知識(shí)考試和專(zhuān)業(yè)能力考核。接下來(lái)小編為大家編輯整理了2017年理財(cái)規(guī)劃師考試二級(jí)試題及答案，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
1、社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的誠(chéng)信,( )。
〈a〉只是一種法律規(guī)范 〈b〉只是一種道德規(guī)范
〈c〉既是法律規(guī)范,又是道德規(guī)范 〈d〉既不是法律規(guī)范,也不是道德規(guī)范
2、《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》頒布于( )。
〈a〉2000年 〈b〉2001年
〈c〉2002年 〈d〉2003年
3、要做到誠(chéng)實(shí)守信,應(yīng)該( )。
〈a〉按合同辦事 〈b〉絕不背叛朋友
〈c〉按領(lǐng)導(dǎo)與長(zhǎng)輩的要求去做〈d〉始終把企業(yè)現(xiàn)實(shí)利益放在第一位
4、對(duì)社會(huì)上某些從業(yè)人員頻繁"跳槽"的做法,我認(rèn)為是( )。
〈a〉缺乏職業(yè)技能的表現(xiàn) 〈b〉缺乏職業(yè)責(zé)任感的表現(xiàn)
〈c〉有職業(yè)理想的表現(xiàn) 〈d〉有強(qiáng)烈職業(yè)責(zé)任感的表現(xiàn)
5、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,.我們對(duì)"義"與"利"的態(tài)度應(yīng)該是( )。
〈a〉見(jiàn)利思義 〈b〉先利后義 〈c〉見(jiàn)利忘義 〈d〉無(wú)利不干
6、依照有關(guān)規(guī)定,我國(guó)把每年的9月20日定為( )。
〈a〉消費(fèi)者維權(quán)日〈b〉傳統(tǒng)美德宣傳日〈c〉全民健康活動(dòng)日〈d〉公民道德宣傳日
7、保守企業(yè)秘密屬于( )職業(yè)道德規(guī)范的要求。
〈a〉辦事公道 〈b〉遵紀(jì)守法〈c〉堅(jiān)持真理 〈d〉團(tuán)結(jié)協(xié)作
8、下列關(guān)于誠(chéng)實(shí)守信的認(rèn)識(shí)和判斷中,正確的是( )。
〈a〉誠(chéng)實(shí)守信與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則相矛盾〈b〉誠(chéng)實(shí)守信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)應(yīng)有的法則
〈c〉是否誠(chéng)實(shí)守信要視具體對(duì)象而定〈d〉誠(chéng)實(shí)守信應(yīng)以追求物質(zhì)利益最大化為準(zhǔn)則
9、下列說(shuō)法中,違背遵紀(jì)守法要求的是( )。
〈a〉學(xué)法、知法、守法、用法 〈b〉鉆法律空子,為企業(yè)謀利益
〈c〉依據(jù)企業(yè)發(fā)展需要,創(chuàng)建企業(yè)的規(guī)章制度 〈d〉用法、護(hù)法,維護(hù)自身權(quán)益
10、辦事公道是指從業(yè)人員在進(jìn)行職業(yè)活動(dòng)時(shí),要做到( )。
〈a〉 原則至上,不伺私惰,舉賢任能,不避親疏
〈b〉奉獻(xiàn)社會(huì),襟懷坦蕩,待人熱情,勤儉持家
〈c〉堅(jiān)持真理,公私分明,公平公正,光明磊落
〈d〉犧牲自我,助人為樂(lè),鄰里和睦,正大光明
11、下列體現(xiàn)辦事公道的做法是( )。
〈a〉在任何情況下按"先來(lái)后到"的次序提供服務(wù) 〈b〉對(duì)當(dāng)事人"各打五十大板"
〈c〉協(xié)調(diào)關(guān)系奉行"中間路線" 〈d〉處理問(wèn)題"不偏不倚"
12、下列選項(xiàng)中,不符合平等尊重要求的'是( )。
〈a〉員工年齡不同可以分配不同的工種〈b〉根據(jù)服務(wù)對(duì)象的性別給予不同的服務(wù)
〈c〉師徒之間要平等尊重 〈d〉員工之間在工作內(nèi)容上不應(yīng)有任何差別
13、做到開(kāi)拓創(chuàng)新的人,一般是( )。
14、下列關(guān)于創(chuàng)新的論述中,正確的是( )。
〈a〉創(chuàng)新與繼承是對(duì)立的 〈b〉創(chuàng)新就是獨(dú)立自主,自行其是
〈c〉創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的動(dòng)力 〈d〉創(chuàng)新是常人無(wú)法做到的
15、以下關(guān)于職業(yè)選擇的說(shuō)法中,正確的是( )。
〈a〉職業(yè)選擇是個(gè)人的事,與社會(huì)發(fā)展要求無(wú)關(guān)
〈b〉人們有選擇職業(yè)的自由,但不等于可以隨心所欲地選擇職業(yè)
〈c〉職業(yè)選擇自由與"干一行,愛(ài)一行,專(zhuān)一行"相矛盾
〈d〉樹(shù)立職業(yè)理想容易導(dǎo)致人們?cè)趽駱I(yè)上不顧社會(huì)需求
16、符合文明禮貌基本要求的是( )。
〈a〉儀表端莊 〈b〉舉止隨便 〈c〉語(yǔ)言規(guī)范 〈d〉談吐不凡
17、能夠反映誠(chéng)實(shí)守信基本要求的做法是( )。
〈a〉忠誠(chéng)所屬企業(yè) 〈b〉掩蓋企業(yè)內(nèi)幕
〈c〉無(wú)條件維護(hù)企業(yè)形象 〈d〉保守企業(yè)秘密
18、公私分明是指( )。
〈a〉摒棄個(gè)人要求 〈b〉社會(huì)利益第一,個(gè)人利益第二
〈c〉分清"公"和"私"的利益所在即可 〈d〉不用權(quán)謀私
19、從業(yè)人員加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)的途徑主要包括( )。
〈a〉學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的各項(xiàng)崗位責(zé)任、規(guī)章制度
〈b〉對(duì)自己的思想和行為進(jìn)行反省和檢查
〈c〉自我剖析和自我批評(píng)
〈d〉培養(yǎng)職業(yè)道德習(xí)慣
20、下列關(guān)于職業(yè)道德的說(shuō)法中,正確的是( )。
〈a〉個(gè)人行為習(xí)慣與職業(yè)道德沒(méi)有聯(lián)系
〈b〉職業(yè)道德的養(yǎng)成只能靠教化
〈c〉加強(qiáng)職業(yè)道德修養(yǎng)是個(gè)人事業(yè)成功的基本前提
〈d〉職業(yè)道德從一個(gè)側(cè)面反映人的道德素質(zhì)
21、待人熱情的基本要求是( )
〈a〉微笑迎客 〈b〉親切友好 〈c〉主動(dòng)拉客 〈d〉主動(dòng)熱情
22、辦事公道對(duì)企業(yè)活動(dòng)的意義在于( )。
〈a〉是企業(yè)贏得市場(chǎng)、生存和發(fā)展的重要條件
〈b〉是抵制不正之風(fēng)的客觀要求
〈c〉是維持企業(yè)信譽(yù)的重要手段
〈d〉是企業(yè)能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)的基本保證
23、在商業(yè)交往中,舉止得體的具體要求包括( )。
〈a〉感情熱烈 〈b〉表情從容 〈c〉行為適度 〈d〉表情肅穆
24、以下選項(xiàng)中,符合愛(ài)崗敬業(yè)要求的是( )。
〈a〉樹(shù)立職業(yè)理想 〈b〉強(qiáng)化職業(yè)責(zé)任 〈c〉精益求精 〈d〉刻苦鉆研
25、下列做法中,符合忠誠(chéng)所屬企業(yè)職業(yè)道德要求的是( )
〈a〉為企業(yè)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策 〈b〉誠(chéng)實(shí)勞動(dòng)
〈c〉完全聽(tīng)從領(lǐng)導(dǎo)安排 〈d〉遵守合同與契約
26、以下關(guān)于勤勞節(jié)儉的說(shuō)法中,你認(rèn)為正確的是( )。
〈a〉勤勞節(jié)儉僅僅是中華民族的傳統(tǒng)美德 〈b〉勤勞節(jié)儉與擴(kuò)大消費(fèi)相矛盾
〈c〉勤勞節(jié)儉有利于增產(chǎn)增收 〈d〉勤勞節(jié)儉有利于防止腐朽
27、企業(yè)的形象包括( )。
〈a〉產(chǎn)品品牌 〈b〉內(nèi)部形象 〈c〉企業(yè)社會(huì)責(zé)任感 〈d〉領(lǐng)導(dǎo)形象
28、維護(hù)企業(yè)信譽(yù)最重要的做法是( )。
〈a〉樹(shù)立產(chǎn)品質(zhì)量意識(shí) 〈b〉加大廣告投入力度
〈c〉不泄露企業(yè)內(nèi)部發(fā)生的事〈d〉要妥善處理顧客投訴
29、以下說(shuō)法中,正確的是( )。
〈a〉辦事公道是對(duì)企業(yè)上司的職業(yè)道德要求,與普通職工關(guān)系不大
〈b〉誠(chéng)實(shí)守信是每一個(gè)職業(yè)勞動(dòng)者都應(yīng)具有的品質(zhì)
〈c〉誠(chéng)實(shí)守信可以帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益 〈d〉在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,信守承諾者往往吃虧
30、下列選項(xiàng)中,不屬于企業(yè)文化功能的是( )功能。
〈a〉自由 〈b〉自律 〈c〉自發(fā) 〈d〉自立
31、某顧客在挑選一商品很長(zhǎng)時(shí)間后對(duì)服務(wù)員說(shuō)"價(jià)格太貴,不買(mǎi)了!"服務(wù)員臉一拉,脫口而 出： "嫌貴,就別上這兒來(lái)呀!"你認(rèn)為服務(wù)員的言行違反了( )的要求。
〈a〉儀表端莊 〈b〉語(yǔ)言規(guī)范 〈c〉舉止得體 〈d〉待人熱情
32、節(jié)儉的重要價(jià)值在于它是( )。
〈a〉持家之本 〈b〉安邦定國(guó)的法寶
〈c〉社會(huì)發(fā)展的根本動(dòng)力 〈d〉維持人類(lèi)生存的需要
33、下面關(guān)于道德與法律關(guān)系的說(shuō)法中,正確的是( )。
〈a〉道德與法律在內(nèi)容上有相互重疊的部分
〈b〉道德作用力弱,法律作用力強(qiáng)
〈c〉道德與法律可以相互替換
〈d〉道德與法律有相互轉(zhuǎn)換、相互作用的關(guān)系
34、以下說(shuō)法中,符合遵紀(jì)守法要求的是( )。
〈a〉只要符合道德即可,沒(méi)必要非去學(xué)法 〈b〉學(xué)不學(xué)法與守不守法沒(méi)有必然聯(lián)系
〈c〉不學(xué)法必然不能有效地守法和用法 〈d〉違法行為必然是違背道德的行為
35、塑造企業(yè)的良好形象要在〈 〉上下功夫。
〈a〉產(chǎn)品質(zhì)量 〈b〉服務(wù)質(zhì)量 〈c〉誠(chéng)信意識(shí) 〈d〉銷(xiāo)售數(shù)量
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇七
1、考生須在開(kāi)考前45分鐘憑本人準(zhǔn)考證和本人有效身份證件到達(dá)指定考場(chǎng)，逐一接受監(jiān)考人員安排的統(tǒng)一拍照。對(duì)號(hào)入座后將準(zhǔn)考證和身份證件放在考桌左側(cè)，以備監(jiān)考人員隨時(shí)核查。無(wú)準(zhǔn)考證和身份證件的考生不得入場(chǎng)。
2、考場(chǎng)設(shè)有視頻監(jiān)控系統(tǒng)，將對(duì)考試全過(guò)程進(jìn)行錄像。
3、考試開(kāi)始后，系統(tǒng)即自動(dòng)計(jì)時(shí)，遲到考生時(shí)間不順延。遲到30分鐘以上的考生不得入場(chǎng)考試。開(kāi)考后逾30分鐘時(shí)未能在考試機(jī)上登錄并確認(rèn)的考生，視為缺考，考試系統(tǒng)將不再接受該準(zhǔn)考證號(hào)登錄。
4、考生只準(zhǔn)攜帶有效身份證件、準(zhǔn)考證及標(biāo)委會(huì)考試委員會(huì)指定的財(cái)務(wù)計(jì)算器進(jìn)入考場(chǎng)。普通計(jì)算器不得帶入考場(chǎng)。同時(shí)系統(tǒng)提供電子計(jì)算器用于普通計(jì)算，不具備財(cái)務(wù)計(jì)算器的專(zhuān)業(yè)運(yùn)算功能?？忌蛇x擇使用鼠標(biāo)方式或是數(shù)字鍵盤(pán)方式對(duì)其進(jìn)行運(yùn)算操作。
5、嚴(yán)禁考生將任何資料、紙張、文具及各類(lèi)無(wú)線通訊工具帶入考場(chǎng)。關(guān)閉手機(jī)等通訊工具并統(tǒng)一存放在考場(chǎng)指定儲(chǔ)物柜內(nèi)。在考試進(jìn)行期間，發(fā)現(xiàn)考生將手機(jī)等電子設(shè)備帶入考試區(qū)，以及所攜帶的物品在考場(chǎng)任何位置發(fā)出聲音干擾考試者，以違紀(jì)論處。
6、場(chǎng)為考生統(tǒng)一提供演算草稿紙及演算筆。考生在演算草稿紙上必須填寫(xiě)自己的姓名及準(zhǔn)考證號(hào)，考試結(jié)束后由監(jiān)考人員統(tǒng)一收回。
7、生在考試中應(yīng)嚴(yán)格遵守考場(chǎng)紀(jì)律，保持考場(chǎng)肅靜，服從監(jiān)考人員的安排與要求，不得在考場(chǎng)內(nèi)吸煙、隨意走動(dòng)、相互交談。遇到問(wèn)題可舉手向監(jiān)考人員詢(xún)問(wèn)，但不得涉及試卷內(nèi)容。
8、生在考試期間如需上廁所，應(yīng)向監(jiān)考人員舉手示意，在得到監(jiān)考人員允許后由工作人員陪同出入考場(chǎng)。
9、第八條情況外，考生不得中途退場(chǎng)。考試終了前30分鐘考生方可交卷。提前交卷時(shí)須舉手示意，經(jīng)監(jiān)考人員許可后離開(kāi)座位并安靜退出考場(chǎng)。嚴(yán)禁抄錄試題，演算草稿紙必須上交監(jiān)考人員，不得帶出考場(chǎng)，違者按作弊論處。提前交卷退場(chǎng)者需服從監(jiān)考人員指揮，不得在考場(chǎng)附近逗留、喧嘩。
10、因生病等其他情況需要臨時(shí)休息的，需征得本考點(diǎn)主考人同意，由本考點(diǎn)主考人指派的專(zhuān)人陪同;不能繼續(xù)堅(jiān)持考試的，應(yīng)停止考試。
11、生在考試期間違規(guī)、違紀(jì)的，按照《考生違紀(jì)行為認(rèn)定與處理辦法》進(jìn)行處理。
1、三級(jí)一科：
《理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
2、二級(jí)三科：
第一科：《理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第二科：《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第三科：《投資規(guī)劃》。
50道不定項(xiàng)選擇題(三個(gè)案例題，前兩個(gè)案例每題10個(gè)不定項(xiàng)選擇題，最后一個(gè)案例題，30個(gè)不定項(xiàng)選擇題)，每題2分，共100分。
3、一級(jí)四科：
第一科：《理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第二科：《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃》。
60道單選題+40道多選題，每題1分，共100分。
第三科：《投資規(guī)劃》。
50道不定項(xiàng)選擇題(三個(gè)案例題，前兩個(gè)案例每題10個(gè)不定項(xiàng)選擇題，最后一個(gè)案例題，30個(gè)不定項(xiàng)選擇題)，每題2分，共100分。
第四科：《家族財(cái)富規(guī)劃》。
家族綜合財(cái)富規(guī)劃案例分析題2個(gè)，每題30分，1個(gè)專(zhuān)項(xiàng)論文(3個(gè)題目選1個(gè)作答即可)，40分，共100分。
助理理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格三級(jí))(具備以下條件之一者)。
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
(2)以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和高等職業(yè)學(xué)校本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生。
(3)本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)本專(zhuān)科三年級(jí)以上學(xué)生。
(4)具有其他專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)。
理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格二級(jí))(具備以下條件之一者)。
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
(2)取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
(4)具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，并取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上。
(5)取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格一級(jí))(具備以下條件之一者)。
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
(2)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇八
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶(hù)提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。下面是小編為大家?guī)?lái)的理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)考指南，歡迎閱讀。
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶(hù)提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻?hù)制定切合實(shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的.時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)，分析客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
職業(yè)定義：運(yùn)用理財(cái)?shù)脑?、方法和工具，為客?hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員。
職業(yè)能力特征：身體健康，具有一定的觀察、理解、計(jì)算、分析、綜合、判斷、應(yīng)變、書(shū)面與口頭表達(dá)、溝通交流、協(xié)調(diào)及自主學(xué)習(xí)和繼續(xù)學(xué)習(xí)的能力。
基本文化程度：大專(zhuān)畢業(yè)。
培訓(xùn)對(duì)象：銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、投資中介公司、咨詢(xún)公司及經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、投資顧問(wèn)和理財(cái)專(zhuān)員;以及有一定財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，有志從事理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的人士，如注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師等。
理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)等級(jí)分類(lèi)
助理理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格三級(jí));
理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格二級(jí));
高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格一級(jí))。
目前只開(kāi)考助理理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格三級(jí))，理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格二級(jí))全國(guó)統(tǒng)考。
國(guó)家人力資源與社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心頒發(fā)，官方檔案?jìng)浒?，全?guó)通用，統(tǒng)一編號(hào)，網(wǎng)上查詢(xún)(國(guó)家職業(yè)資格工作網(wǎng)http://)。
為了適應(yīng)市場(chǎng)需要，2003年初，勞動(dòng)和社會(huì)保障部借鑒成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家該行業(yè)的相關(guān)經(jīng)驗(yàn).并結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，將理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)作為正式職業(yè)，并為此成立了國(guó)家職業(yè)技能鑒定專(zhuān)家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。專(zhuān)家委員會(huì)由著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家蕭灼基教授擔(dān)任名譽(yù)主任，中國(guó)人民大學(xué)副校長(zhǎng)陳雨露教授擔(dān)任主任，委員均為來(lái)自國(guó)內(nèi)著名高等院校和金融機(jī)構(gòu)的杰出學(xué)者和專(zhuān)家。
理財(cái)規(guī)劃師考試一般為每年兩次。經(jīng)過(guò)三年的考試認(rèn)證，不斷摸索、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。理財(cái)規(guī)劃師的考試認(rèn)證受到了金融業(yè)和社會(huì)相關(guān)各界的熱烈響應(yīng)。2006年6月，國(guó)家職業(yè)資格考試認(rèn)證機(jī)構(gòu)組織各大財(cái)經(jīng)院校相關(guān)專(zhuān)家、各大金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和專(zhuān)家，聯(lián)合編寫(xiě)了統(tǒng)一的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格培訓(xùn)教程。2006年7月20日，國(guó)家頒布了最新的.《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》?？荚囌J(rèn)證越來(lái)越規(guī)范化、科學(xué)化，完全客觀的題型特點(diǎn)也為應(yīng)考人員提供了一定的便利。理財(cái)規(guī)劃師考試認(rèn)證系統(tǒng)基本完善，在全國(guó)范圍鋪開(kāi)。
理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考試、認(rèn)證，已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)人員、企業(yè)財(cái)務(wù)人員、大學(xué)財(cái)經(jīng)職業(yè)預(yù)備人員熱烈追捧的一個(gè)方向?？梢哉f(shuō)，目前參加理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)和考試認(rèn)證，正當(dāng)其時(shí)。
職業(yè)
等級(jí)
鑒定內(nèi)容
題型
題量
答題方式
分值
權(quán)重
理
財(cái)
規(guī)
劃
師
?
?
?
?
?
?
?
?
?
3級(jí)
職業(yè)道德
選擇題
125
上機(jī)考試
25
10%
?
理論知識(shí)
?
?
?
100
90%
?
專(zhuān)業(yè)能力
選擇題
100
?
100
100%
2級(jí)
職業(yè)道德
選擇題
125
上機(jī)考試
25
10%
?
理論知識(shí)
?
?
?
100
90%
?
專(zhuān)業(yè)能力
選擇題
100
?
100
100%
?
綜合評(píng)審
案例分析選擇題
50
?
100
100%
1級(jí)
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
25
10%
?
理論知識(shí)
?
?
?
100
90%
?
專(zhuān)業(yè)能力
案例或圖表分析等
?
紙筆作答
100
100%
?
綜合評(píng)審
理財(cái)方案評(píng)估與專(zhuān)題論文
?
紙筆作答
100
100%
?
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇九
理財(cái)規(guī)劃師有多元化發(fā)展方向，既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、第三方理財(cái)公司等。專(zhuān)業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師是站在中立的角度幫客戶(hù)配置資產(chǎn)或理財(cái)產(chǎn)品。而越來(lái)越多的理財(cái)規(guī)劃師選擇進(jìn)入正規(guī)第三方理財(cái)公司或者持有從業(yè)資格的專(zhuān)業(yè)人士獨(dú)立執(zhí)業(yè)。(私人理財(cái)顧問(wèn))。私人理財(cái)顧問(wèn)更可通過(guò)，收取咨詢(xún)費(fèi)、理財(cái)規(guī)劃書(shū)制作費(fèi)、每年定期服務(wù)費(fèi)、客戶(hù)盈利分成、產(chǎn)品方傭金等方式來(lái)進(jìn)一步提高收入。下面是小編為大家?guī)?lái)的理財(cái)規(guī)劃師考試時(shí)間的知識(shí)，歡迎閱讀。
2017年實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一鑒定的職業(yè)有：企業(yè)人力資源管理師、心理咨詢(xún)師、電子商務(wù)師、職業(yè)指導(dǎo)人員、企業(yè)培訓(xùn)師等5個(gè)職業(yè)。對(duì)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)，各省級(jí)鑒定中心可根據(jù)實(shí)際情況自行決定是否繼續(xù)組織實(shí)施統(tǒng)一鑒定。對(duì)擬繼續(xù)組織實(shí)施統(tǒng)一鑒定的地區(qū)，我中心將提供試卷及相關(guān)的技術(shù)服務(wù)。如遇政策調(diào)整，將另行發(fā)文對(duì)全國(guó)統(tǒng)一鑒定職業(yè)范圍和相關(guān)工作安排進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
(一)堅(jiān)持統(tǒng)一鑒定日(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“統(tǒng)考日”)制度?！敖y(tǒng)考日”具體日期是3月17、18、19日，5月19、20、21日，7月21、22、23日，9月15、16、17日，11月17、18、19日。
(二)全國(guó)統(tǒng)一鑒定日期(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“全國(guó)統(tǒng)考日”)是5月20、21日和11月18、19日(具體職業(yè)等級(jí)和安排詳見(jiàn)附件1、2)。
(三)各地要按照統(tǒng)一部署和要求，在規(guī)定日期組織實(shí)施全國(guó)統(tǒng)一鑒定工作。各地在規(guī)定的鑒定范圍內(nèi)選擇其他職業(yè)組織本地區(qū)統(tǒng)一鑒定工作，應(yīng)集中安排在3月、7月、9月的“統(tǒng)考日”及5月19日、11月17日進(jìn)行，并于2017年3月10日前填寫(xiě)《統(tǒng)一鑒定日工作安排表》(附件3)，報(bào)我中心，以便向社會(huì)公布。
(四)擬組織實(shí)施理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)鑒定的地區(qū)，須于2017年3月10日前向我中心提出申請(qǐng)，經(jīng)我中心審核同意后，由我中心提供試卷及相關(guān)的技術(shù)服務(wù)。
(五)參加2016年物流師職業(yè)全國(guó)統(tǒng)一鑒定、單科成績(jī)不合格的考生，可參加一次補(bǔ)考。補(bǔ)考安排在5月20日進(jìn)行。
連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)證書(shū)。
具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)。
具有其他專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。
具有其他專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，經(jīng)本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。
連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。
具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書(shū)，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。
具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書(shū)，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。
本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專(zhuān)業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué).。
注：以上申報(bào)條件為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，但各地區(qū)均有些差異，請(qǐng)以當(dāng)?shù)乜荚囪b定中心要求為準(zhǔn)。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十
引導(dǎo)語(yǔ)：2016年上半年國(guó)家職業(yè)規(guī)劃師考試即將到來(lái)，應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)小編特地為大家整理2016年理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)考指南，希望對(duì)大家有所幫助!
理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)等級(jí)分類(lèi)：
助理理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格三級(jí));
理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格二級(jí));
高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格一級(jí))。
目前只開(kāi)考助理理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格三級(jí))，理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格二級(jí))全國(guó)統(tǒng)考，尚未開(kāi)展高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證工作。
為了規(guī)范理財(cái)規(guī)劃行業(yè)，建立統(tǒng)一、權(quán)威的理財(cái)認(rèn)證證書(shū)，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部推出了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試(即國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師)，并制定了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，力圖建立統(tǒng)一、規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
按照中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家 庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法 規(guī)，為客戶(hù)提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿(mǎn)足客戶(hù)長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
理財(cái)規(guī)劃師(financial planner)是為客戶(hù)提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。
理財(cái)規(guī)劃(financial planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻?hù)制定切合實(shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、 教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的.生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次： 財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)，分析客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而 幫助客戶(hù)制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
職業(yè)定義：運(yùn)用理財(cái)?shù)脑?、方法和工具，為客?hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員。
職業(yè)能力特征：身體健康，具有一定的觀察、理解、計(jì)算、分析、綜合、判斷、應(yīng)變、書(shū)面與口頭表達(dá)、溝通交流、協(xié)調(diào)及自主學(xué)習(xí)和繼續(xù)學(xué)習(xí)的能力。
基本文化程度：大專(zhuān)畢業(yè)。
培訓(xùn)對(duì)象：銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、投資中介公司、咨詢(xún)公司及經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、投資顧問(wèn)和理財(cái)專(zhuān)員;以及有一定財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，有志從事理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的人士，如注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師等。
(一)助理理財(cái)規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
2、具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)證書(shū)。
3、具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)。
4、具有其他專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。
5、具有其他專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，經(jīng)本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。
(二)理財(cái)規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
2、取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
3、取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。
4、具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
5、具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書(shū)，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
6、具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)本科及以上學(xué)歷證書(shū)，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。
7、取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
(三)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(具備以下條件之一者)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
2、取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
3、取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。
﹡本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專(zhuān)業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。
各地報(bào)名時(shí)間略有不同，應(yīng)屆畢業(yè)生培訓(xùn)網(wǎng)第一時(shí)間發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)名信息，敬請(qǐng)關(guān)注。
報(bào)名時(shí)填寫(xiě)國(guó)家職業(yè)資格鑒定申請(qǐng)表，同時(shí)提交照片，身份證明、學(xué)歷證明、工作年限證明等材料原件及復(fù)印件。
不同年份不同地區(qū)，所需報(bào)名材料會(huì)略有不同，具體情況請(qǐng)參看當(dāng)年當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府部門(mén)公告。
理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證證書(shū)必須經(jīng)考試取得，認(rèn)證考試為全國(guó)統(tǒng)一考試，每年考試兩次，分別為5月中旬和11月中旬，考試地點(diǎn)由各地區(qū)勞動(dòng)和社會(huì)保障部門(mén)指定。
上半年
理財(cái)規(guī)劃師
2-3級(jí)
專(zhuān)業(yè)能力考核、綜合評(píng)審可使用專(zhuān)用計(jì)算器。
下半年
職業(yè)
等級(jí)
鑒定內(nèi)容
題型
題量
答題方式
原始
成績(jī)
配分
比例
理財(cái)
規(guī)劃師
3級(jí)
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
-
10%
理論知識(shí)
100
90%
專(zhuān)業(yè)能力
選擇題
100
100
100%
2級(jí)
職業(yè)道德
選擇題
125
題卡作答
-
10%
理論知識(shí)
100
90%
專(zhuān)業(yè)能力
選擇題
100
100
100%
綜合評(píng)審
案例分析
紙筆作答
100
100%
分為理論知識(shí)考試和專(zhuān)業(yè)能力考核。
理論知識(shí)考試和專(zhuān)業(yè)能力考核采用閉卷方式，均實(shí)行百分制，成績(jī)達(dá)到60分及以上者為合格，可獲得理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)的證書(shū)。
理財(cái)規(guī)劃師還須進(jìn)行綜合評(píng)審。理論知識(shí)考試、專(zhuān)業(yè)能力考核、綜合評(píng)審三門(mén)成績(jī)皆達(dá)60分及以上者為合格，可獲得理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)的證書(shū)。
理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證(chfp)是由中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書(shū)，是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)。證書(shū)采用全國(guó)統(tǒng)一編號(hào)，可查詢(xún)真?zhèn)巍?/p>
助理理財(cái)規(guī)劃師頒發(fā)國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)證書(shū)，理財(cái)規(guī)劃師頒發(fā)國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)證書(shū)，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師頒發(fā)國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)證書(shū)。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十一
理財(cái)應(yīng)該要提高資產(chǎn)總體的流動(dòng)性，作為一名理財(cái)規(guī)劃師，這個(gè)也是基礎(chǔ)的知識(shí)，那么，應(yīng)該去怎么提高理財(cái)流動(dòng)性呢?下面考試網(wǎng)小編為大家講述了理財(cái)規(guī)劃師考試：理財(cái)提高流動(dòng)性。
首先，從宏觀上看，隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的進(jìn)行，以往依靠投資拉動(dòng)地價(jià)，進(jìn)而推動(dòng)房?jī)r(jià)上漲、經(jīng)濟(jì)繁榮的模式，將難以繼續(xù)。其次，加上限購(gòu)、利率上調(diào)、房產(chǎn)稅等各類(lèi)宏觀調(diào)控“重拳”因素的影響，靠投資房產(chǎn)已經(jīng)很難再取得以往的高收益。更加關(guān)鍵的是，一旦房產(chǎn)的“聚富效應(yīng)”、“賺錢(qián)效應(yīng)”減弱甚至消失，那么房產(chǎn)的流動(dòng)性將一落千丈。
根據(jù)我們這些年來(lái)收到的讀者家庭財(cái)務(wù)狀況分析表，以及采訪過(guò)程中接觸到的各類(lèi)家庭情況來(lái)看，除非沒(méi)買(mǎi)過(guò)房的，大多數(shù)手中有房的家庭，其資產(chǎn)中固定資產(chǎn)(主要為住宅房產(chǎn))的比例往往高達(dá)70%甚至80%、90%，具有強(qiáng)流動(dòng)性的金融類(lèi)資產(chǎn)比例往往偏低。
但如果我們真的進(jìn)入經(jīng)濟(jì)滯脹期，那么當(dāng)經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，你手中持有再多套房產(chǎn)也有些無(wú)濟(jì)于事，因?yàn)榉慨a(chǎn)的流動(dòng)性會(huì)很差，要將房產(chǎn)變現(xiàn)為貨幣，變現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)生活所需的`各類(lèi)資金，就比較困難了。而且很多時(shí)候，說(shuō)起來(lái)，你可能還是個(gè)不錯(cuò)的中產(chǎn)人士，甚至還是別人眼中的“小富翁”，可是盤(pán)點(diǎn)一下家庭資產(chǎn)，你或許會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己的家庭財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)暗藏危機(jī)。所以，未雨綢繆，從現(xiàn)在起，大家就要理下思路，審視一下自己的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，如果固定資產(chǎn)比例過(guò)高，流動(dòng)資產(chǎn)比例過(guò)低，就要注意逐步調(diào)整了。
在增加家庭資產(chǎn)總體的流動(dòng)性之際，也要提醒大家特別設(shè)置一筆家庭緊急備用金。
這筆家庭緊急備用金通常以流動(dòng)性最強(qiáng)的活期存款或者貨幣市場(chǎng)基金形式來(lái)儲(chǔ)備。
建議一般人群，家庭的緊急備用金大約為家庭月度開(kāi)支的3~6倍為宜。如果家庭負(fù)債比例特別高的，這個(gè)備用金指數(shù)還應(yīng)提高。這筆錢(qián)不能省，也不能挪作日常隨意消費(fèi)。有了備用金，相當(dāng)于是自己家庭財(cái)務(wù)的一個(gè)“安全閥”。一旦發(fā)生暫時(shí)性失業(yè)，或碰上臨時(shí)破壞性支出，這個(gè)“安全閥”可供臨時(shí)“救救急”，不至于讓日常生活突然變得拮據(jù)甚至難以應(yīng)付，一定程度上可以減低家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
另外特別要多提醒一句，因?yàn)樵谀壳暗穆殘?chǎng)中，高等職位空缺數(shù)量較少，如果身為企業(yè)的高管人士主動(dòng)或被動(dòng)失業(yè)，想要再找尋一份與之前職位、薪酬相當(dāng)?shù)墓ぷ?，難度反而比一般中低職位的人員要高。如果你是高收入、高職位人士，家庭緊急備用基金的倍數(shù)最好能儲(chǔ)備到家庭日常月支出的12倍左右。
高流動(dòng)性的資產(chǎn)，有時(shí)候也可以通過(guò)一些投資手段來(lái)獲得較客觀的收益水平。見(jiàn)縫插針，積極投資，比被動(dòng)挨打顯然要高明得多。
如果手中流動(dòng)資產(chǎn)較多，個(gè)人投資者也可以嘗試一下國(guó)債逆回購(gòu)操作。按照我國(guó)證券市場(chǎng)的規(guī)定，只有機(jī)構(gòu)賬戶(hù)才可進(jìn)行國(guó)債回購(gòu)的操作，普通的個(gè)人投資者只能進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)，也就是說(shuō)把自己的錢(qián)借給市場(chǎng)上的機(jī)構(gòu)以獲得一定的利息收益。
簡(jiǎn)單地說(shuō)，國(guó)債逆回購(gòu)的本質(zhì)就是一種短期貸款，也就是說(shuō)，個(gè)人通過(guò)國(guó)債回購(gòu)市場(chǎng)把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益。而回購(gòu)方，也就是貸款人用自己的國(guó)債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。操作上，國(guó)債逆回購(gòu)也相當(dāng)便捷，無(wú)需將資金轉(zhuǎn)出到銀行賬戶(hù)，直接在證券賬戶(hù)中就可進(jìn)行交易操作。
事實(shí)上，國(guó)債回購(gòu)利率與資金市場(chǎng)的供求有著密不可分的關(guān)系。我們可以看到，在每個(gè)月末、季末前夕，國(guó)債回購(gòu)利率明顯地跳高。通常這也是銀行不惜“高息攬儲(chǔ)”的時(shí)間，市場(chǎng)上的資金需求量較大，此時(shí)進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)操作，收益率也往往能高些。對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，掌握這些規(guī)律，將獲得比資金臨時(shí)搬家到銀行更高的收益。
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十二
a：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與居民可支配收入不斷增長(zhǎng)，人們開(kāi)始更多地關(guān)注自身的財(cái)務(wù)狀況，希望能夠運(yùn)用儲(chǔ)蓄和其他理財(cái)工具的結(jié)合，來(lái)確保日后生活的財(cái)務(wù)自由和財(cái)務(wù)尊嚴(yán)。在這種背景下 ，為客戶(hù)進(jìn)行整體財(cái)富規(guī)劃的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)運(yùn)而生，具有廣泛的職業(yè)發(fā)展前景。但由于缺乏統(tǒng)一的管理與指導(dǎo)，社會(huì)上相繼出現(xiàn)了各種理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證與培訓(xùn)，考試與培訓(xùn)質(zhì)量良莠不齊，影響了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展。為了規(guī)范理財(cái)規(guī)劃行業(yè)，建立統(tǒng)一、權(quán)威的理財(cái)認(rèn)證證書(shū)，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部推出了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試(即國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師)，并制定了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，力圖建立統(tǒng)一、規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
a：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師作為唯一由國(guó)家認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師，具有權(quán)威性、本土化的特點(diǎn)。所謂權(quán)威性是指理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書(shū)，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部是唯一具有頒發(fā)國(guó)家職業(yè)資格證書(shū)的權(quán)威機(jī)構(gòu)，社會(huì)上其它理財(cái)認(rèn)證機(jī)構(gòu)皆屬于民間組織。本土化是指，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師立足于中國(guó)本土現(xiàn)實(shí)，以實(shí)用為目的，考試安排與培訓(xùn)課程具有很強(qiáng)的操作性，所學(xué)知識(shí)內(nèi)容與我國(guó)國(guó)情、現(xiàn)實(shí)緊密相連，具有良好的實(shí)用性。
a：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師共分三級(jí)：
國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)，助理理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)，理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師目前，只啟動(dòng)了國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)與二級(jí)的認(rèn)證。
a：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證考試每年考兩次，分別在5月與11月。
a：國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師并不要求強(qiáng)制培訓(xùn)，對(duì)于工作年限達(dá)到直接報(bào)考要求者，可不參加培訓(xùn)，直接進(jìn)行考試，具體信息請(qǐng)參考考試申報(bào)條件。但由于通過(guò)理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家認(rèn)證考試需要有廣泛、全面的金融知識(shí)與豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，參加正規(guī)的考試培訓(xùn)將更有利于通過(guò)考試認(rèn)證。對(duì)于需要培訓(xùn)的考生，《理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定：助理理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)的培訓(xùn);理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于120標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)不少于100標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)。
a：從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，理財(cái)規(guī)劃師作為為客戶(hù)提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的金融從業(yè)人員，既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的`身份為客戶(hù)提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。
而從我國(guó)發(fā)展來(lái)看，經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期高速發(fā)展，使居民手中積累了大量財(cái)富，但卻缺少科學(xué)的管理方法;另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進(jìn)行掌握，需要有相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員對(duì)其進(jìn)行指導(dǎo)?？梢?jiàn)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，客觀上需要理財(cái)規(guī)劃師對(duì)人們的財(cái)富進(jìn)行規(guī)劃與管理。目前，理財(cái)規(guī)劃師在我國(guó)尚屬于一個(gè)新興的行業(yè)，理財(cái)規(guī)劃師缺口龐大，具有相當(dāng)大的發(fā)展?jié)摿εc空間。
a：chfc——特許理財(cái)顧問(wèn)師美國(guó)chfc(chartered financial consultant)1982年由美國(guó)學(xué)院創(chuàng)立，以其考試難度較高，后續(xù)培訓(xùn)比較完善，側(cè)重實(shí)務(wù)操作而獲得廣泛認(rèn)可，已有45000人取得該證書(shū)。要取得chfc證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，并通過(guò)八門(mén)核心課程。chfc與其它理財(cái)職業(yè)資格相互承認(rèn)學(xué)分。
clu——特許人壽理財(cái)師clu(chartered life underwriter)是特許人壽理財(cái)師的簡(jiǎn)稱(chēng)，美國(guó)三大理財(cái)認(rèn)證之一。作為公認(rèn)的壽險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域最高級(jí)別的資格認(rèn)證，clu始于1927年，已有超過(guò)94000人取得該證書(shū)，是目前持有人數(shù)最多的理財(cái)認(rèn)證證書(shū)。隨著clu的發(fā)展，它的范疇早已不局限于壽險(xiǎn)領(lǐng)域，而是最為一個(gè)綜合理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證證書(shū)而存在。要獲得clu證書(shū)需通過(guò)八門(mén)核心課程，以取得有關(guān)收入支出規(guī)劃、不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)管理等方面的能力。
cfp——注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師cfp(certified financial planner)是注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師的簡(jiǎn)稱(chēng)，由cfp標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)(cfp board of standards)考試認(rèn)證，在美國(guó)廣受認(rèn)可。1972年美國(guó)首批cfp誕生，截至2004年底全美共有5萬(wàn)人獲得該項(xiàng)認(rèn)證資格。cfp考試涉及七大類(lèi)共102個(gè)子課題，涵蓋了保險(xiǎn)、投資、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)等基本原理、政策法規(guī)及市場(chǎng)投資品種等方方面面的知識(shí)，內(nèi)容廣，難度大。
ifa——獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)師ifa(獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)師)是英國(guó)的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)資格，主要指從事理財(cái)咨詢(xún)行業(yè)的執(zhí)業(yè)人員。我們通常將通過(guò)理財(cái)規(guī)劃師考試并取得從業(yè)資格的從業(yè)人員叫做理財(cái)規(guī)劃師，而英國(guó)對(duì)此的稱(chēng)謂是ifa，即獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)師。英國(guó)獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)師并非是一項(xiàng)資格考試，而是一個(gè)從業(yè)資格，它的授予標(biāo)準(zhǔn)主要在于你是否已經(jīng)獲得相關(guān)職業(yè)資格，而不是需要通過(guò)考試才能獲得。
a：
1、證書(shū)全國(guó)統(tǒng)一編號(hào)、網(wǎng)上隨時(shí)可以查詢(xún)。全國(guó)范圍內(nèi)有效、國(guó)家承認(rèn)。
2、中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部是唯一具有頒發(fā)國(guó)家職業(yè)資格證書(shū)職能的權(quán)威機(jī)構(gòu)。
3、是由國(guó)家一級(jí)協(xié)會(huì)和行業(yè)權(quán)威技能鑒定機(jī)構(gòu)承擔(dān)考試評(píng)審并由指定機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)。
a：所謂就業(yè)準(zhǔn)入制度是指根據(jù)《勞動(dòng)法》和《職業(yè)教育法》的有關(guān)規(guī)定，對(duì)從事技術(shù)復(fù)雜、通用性廣、涉及到國(guó)家財(cái)產(chǎn)、人民安全和消費(fèi)者利益的職業(yè)的勞動(dòng)者，必須經(jīng)過(guò)培訓(xùn)，并取得職業(yè)資格證書(shū)，方可就業(yè)上崗。實(shí)行就業(yè)準(zhǔn)入的職業(yè)范圍由勞動(dòng)和社會(huì)保障部確定并向社會(huì)公布。
a：職業(yè)資格是表明從事某一職業(yè)的前提條件，例如要從事教學(xué)工作必須先取得教師的職業(yè)資格。而職稱(chēng)涵蓋了專(zhuān)業(yè)的技術(shù)資格和專(zhuān)業(yè)技術(shù)職務(wù)雙重含義。由于世界上許多國(guó)家沒(méi)有職稱(chēng)，因此中國(guó)入世后，職稱(chēng)改革將進(jìn)一步加快，逐步擴(kuò)大職業(yè)資格制度的實(shí)施范圍。
a：職業(yè)資格證書(shū)制度是勞動(dòng)就業(yè)制度的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是一種特殊形式的國(guó)家考試制度。它是指按照國(guó)家制定的職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)或任職資格條件，通過(guò)政府認(rèn)定的考核鑒定機(jī)構(gòu)，對(duì)勞動(dòng)者的技能水平或職業(yè)資格進(jìn)行客觀公正、科學(xué)規(guī)范的評(píng)價(jià)和鑒定，對(duì)合格者授予相應(yīng)的國(guó)家職業(yè)資格證書(shū)。
a：國(guó)家職業(yè)資格證書(shū)是通過(guò)國(guó)家法律，法令和行政條規(guī)的形式，以政府的力量來(lái)推行，由政府授權(quán)認(rèn)定的鑒定機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施的;國(guó)家職業(yè)資格證書(shū)是勞動(dòng)者從事相應(yīng)職業(yè)的資格憑證;國(guó)家職業(yè)資格證書(shū)作為勞動(dòng)者就業(yè)上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據(jù);國(guó)家職業(yè)資格證書(shū)在全國(guó)范圍內(nèi)通用。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十三
理財(cái)規(guī)劃師考試如何才能提分呢?這需要有一定的技巧的，有什么技巧呢?下面考試網(wǎng)小編為大家來(lái)分享理財(cái)規(guī)劃師考試提分的四個(gè)小貼士。
這一階段需要一定的時(shí)間和精力投入，我們應(yīng)及早制訂計(jì)劃。盡量在安排工作的時(shí)候把考試復(fù)習(xí)時(shí)間也統(tǒng)一有計(jì)劃的安排進(jìn)去。就個(gè)人來(lái)說(shuō)，每次考試總是先松后緊，一開(kāi)始并不在意，總認(rèn)為時(shí)間還多，等到快考試了，突擊復(fù)習(xí),造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時(shí)總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時(shí)間復(fù)習(xí)，肯定能夠過(guò)關(guān)!在這里，我通過(guò)這次與大家交流的機(jī)會(huì)，給后來(lái)參加考試的新老朋友提個(gè)醒兒，與其考后后悔，不如笨鳥(niǎo)先飛，提前一周準(zhǔn)備。這樣可以使我們?cè)诳紙?chǎng)上穩(wěn)扎穩(wěn)打，保持良好的應(yīng)試心態(tài)。
教材是考試的根本，不管你做了多少準(zhǔn)備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的'看上一遍。一般來(lái)說(shuō)，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標(biāo)準(zhǔn)，我們必須按指定教材的內(nèi)容、觀點(diǎn)和要求去回答考試中提出的所有問(wèn)題，否則我們考試很難過(guò)關(guān)。我身邊那些通過(guò)其他執(zhí)業(yè)考試的同事說(shuō)：“善于總結(jié)和系統(tǒng)把握是通過(guò)考試的 ‘常規(guī)武器’，也是我們?cè)诳紙?chǎng)上屢戰(zhàn)屢勝的兩大‘法寶’?！?/p>
前兩個(gè)階段復(fù)習(xí)下來(lái)，應(yīng)該基本上對(duì)教材有了很好的把握。每門(mén)課程都有其必須掌握的知識(shí)點(diǎn)，對(duì)于這些知識(shí)點(diǎn)，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應(yīng)萬(wàn)變。我們?cè)趶?fù)習(xí)中若想提高效率，就必須把握重點(diǎn)，避免平均分配。把握重點(diǎn)能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立于不敗之地。
理財(cái)規(guī)劃師考試涉及的內(nèi)容十分廣泛，有些內(nèi)容在實(shí)際業(yè)務(wù)中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來(lái)準(zhǔn)備考試是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。適當(dāng)演練一些高質(zhì)量的練習(xí)題，可以提高我們對(duì)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解和運(yùn)用，進(jìn)而提高應(yīng)試能力。通過(guò)練習(xí)我們可以逐漸總結(jié)出對(duì)考試內(nèi)容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發(fā)現(xiàn)自身學(xué)習(xí)中的薄弱環(huán)節(jié)，從而有針對(duì)性地進(jìn)行提高。
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十四
理財(cái)規(guī)劃師有多元化發(fā)展方向，既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、第三方理財(cái)公司等。下面是小編為大家?guī)?lái)的理財(cái)規(guī)劃師考試報(bào)名條件的'知識(shí)，歡迎閱讀。
連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)證書(shū)。
具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)。
具有其他專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。
具有其他專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，經(jīng)本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。
連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。
具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書(shū)，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。
具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書(shū)，取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。
本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專(zhuān)業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué).。
注：以上申報(bào)條件為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，但各地區(qū)均有些差異，請(qǐng)以當(dāng)?shù)乜荚囪b定中心要求為準(zhǔn)。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十五
引導(dǎo)語(yǔ)：案例分析題屬于綜合性較強(qiáng)的題目類(lèi)型，考察的是高層次的認(rèn)知目標(biāo)。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的如何制作理財(cái)規(guī)劃師考試案例，歡迎閱讀!
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主要包括三方面：財(cái)務(wù)分析、家庭情景分析、心理分析。
財(cái)務(wù)分析是最簡(jiǎn)單的，一般就是需要根據(jù)條件，制作家庭的資產(chǎn)負(fù)債表、收支儲(chǔ)蓄表、現(xiàn)金流量表，把零散的各個(gè)數(shù)據(jù)總結(jié)到這三張表內(nèi)，就可以很容易的判斷出該家庭的財(cái)務(wù)情況，這里主要是定量分析。之后，需要根據(jù)相關(guān)的數(shù)字，計(jì)算重要指標(biāo)，來(lái)進(jìn)行定性分析。例如，通過(guò)計(jì)算負(fù)債比率來(lái)確定負(fù)債是否過(guò)高，通過(guò)計(jì)算自由儲(chǔ)蓄率來(lái)判斷收支平衡情況，衡量各種收入的構(gòu)成比例分布或各種資產(chǎn)的構(gòu)成比例分布，來(lái)判斷家庭財(cái)務(wù)是否結(jié)構(gòu)合理。針對(duì)財(cái)務(wù)分析部分，一般如果學(xué)習(xí)過(guò) afp課程的都可以比較簡(jiǎn)單的完成。
家庭情景分析，要求根據(jù)對(duì)方家庭情況，特別是非財(cái)務(wù)性因素，進(jìn)行充分的了解。例如目前的家庭生命周期，和以后將會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成的重大變化。例如如果打算明年要小孩，可能就要提前準(zhǔn)備教育金，如果步入中年，退休金也是要必須考慮的。
心理分析，則要求要有很強(qiáng)的代入感，要求有比較強(qiáng)的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，特別是對(duì)客戶(hù)屬于哪一類(lèi)人群，他們的一般心理因素的定位要有比較好的把握。這點(diǎn)最明顯是在投資決策上，從資料里也能看出，一些客戶(hù)投資過(guò)于保守，一些客戶(hù)投資過(guò)于激進(jìn)，各自的心理因素不同。那么這就決定了你給出的解決方案是否能說(shuō)服客戶(hù)。包括本次理財(cái)師大賽，里面也有多個(gè)案例涉及了心理分析方面，甚至老師給出的問(wèn)題就是：你準(zhǔn)備如何說(shuō)服客戶(hù)。因此這些方面必須在一開(kāi)始就得到重視。
這個(gè)可能是理財(cái)案例制作里最關(guān)鍵的部分，一般情況下，從材料的字里行間，可以判斷出客戶(hù)明顯的理財(cái)目標(biāo)，例如購(gòu)房、退休養(yǎng)老、小孩教育、移民或其他特殊目的方面。但是，除了已知條件外，還需要理財(cái)師根據(jù)家庭現(xiàn)狀分析，判斷出家庭的潛在需要，例如是否需要提前準(zhǔn)備養(yǎng)老金或者教育金，投資結(jié)構(gòu)是否需要調(diào)整降低風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)是否需要置換來(lái)平衡資產(chǎn)負(fù)債情況，現(xiàn)金流是否需要調(diào)整等。可以說(shuō)，理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)度和經(jīng)驗(yàn)，就體現(xiàn)在是否能敏銳的發(fā)現(xiàn)客戶(hù)潛在問(wèn)題上。因?yàn)槿绻麩o(wú)法發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，也就無(wú)法進(jìn)行合理的分析判斷和建議。就猶如醫(yī)生看病一樣，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)異常，也就無(wú)法發(fā)現(xiàn)病因，造成誤診下錯(cuò)藥。
這個(gè)步驟其實(shí)是比較細(xì)膩的步驟，需要對(duì)各個(gè)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行分析整理，并提出合理方案。這里特別要注意的有兩點(diǎn)：
1、注意數(shù)字計(jì)算的`運(yùn)用。要通過(guò)合理假設(shè)數(shù)據(jù)并結(jié)合實(shí)際數(shù)字，模擬出各個(gè)方案的執(zhí)行效果。例如，根據(jù)投資收益率、通貨膨脹率假設(shè)和已有的收支儲(chǔ)蓄或者資產(chǎn)負(fù)債情況，很容易計(jì)算出未來(lái)若干年后的財(cái)產(chǎn)情況，并判斷能否達(dá)到目標(biāo)。
2、注意長(zhǎng)短期目標(biāo)的不同解決選擇，特別要強(qiáng)調(diào)專(zhuān)款專(zhuān)用原則，避免挪用。例如可以將理財(cái)目標(biāo)分為短期計(jì)劃或長(zhǎng)期計(jì)劃，采取專(zhuān)款專(zhuān)用原則，分別采用目前已有的資產(chǎn)投資或者是日常儲(chǔ)蓄積累的方式來(lái)作出對(duì)應(yīng)選擇。
這里還要注意的是，對(duì)于同樣的一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，很有可能會(huì)有2-3種合適的解決方案，需要分別進(jìn)行計(jì)算和總結(jié)，并通過(guò)相應(yīng)的分析可以給出合理的推薦。
在完成以上三個(gè)步驟后，一般還需要根據(jù)其家庭情況，作出合適的保險(xiǎn)規(guī)劃，排查其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，例如對(duì)于主要收入來(lái)源的家庭成員應(yīng)給予保險(xiǎn)的重點(diǎn)保障。需要核算各自家庭成員的保險(xiǎn)需求金額，所需要保險(xiǎn)種類(lèi)，額度，同時(shí)注意控制總保費(fèi)，一般不能超過(guò)家庭年收入的10%。一般建議，如果是保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力弱的，采取意外+定期壽險(xiǎn)。如果保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力強(qiáng)，采取意外+重大疾病，另外針對(duì)容易出意外事故的職業(yè)，例如出租車(chē)司機(jī)等，意外險(xiǎn)里要特別加強(qiáng)交通意外的部分。
投資規(guī)劃則是需要做一個(gè)完整的投資規(guī)劃調(diào)整，主要包括：1、需要按照3-6個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)建立家庭應(yīng)急存款準(zhǔn)備金;2、根據(jù)各理財(cái)目標(biāo)完成方案，重新梳理好各資金的安排及相對(duì)采取的投資工具，包括基金、債券、存款、信托等的品種及預(yù)期收益。
這里需要注意兩點(diǎn)：一是預(yù)期收益率必須估算真實(shí)，如果說(shuō)出一個(gè)，投資股票預(yù)期年化收益20%，請(qǐng)問(wèn)誰(shuí)能保證如何達(dá)到?二是選擇投資工具要多考慮客戶(hù)允許的心理因素。一個(gè)非常保守的客戶(hù)是不可能一日之間接受股票或者期貨類(lèi)投資品種的。
現(xiàn)金流核算則是最后一步，通過(guò)把各理財(cái)方案，包括其產(chǎn)生的投資規(guī)劃以及保險(xiǎn)規(guī)劃，進(jìn)行總體現(xiàn)金流測(cè)算，最好給出總體方案實(shí)施后的現(xiàn)金流變化。假如現(xiàn)金流不夠，則必須推倒重來(lái)修改方案。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十六
指為被保險(xiǎn)人的治療疾病時(shí)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用提供保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。這時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)用，還包括住院、護(hù)理、使用醫(yī)院設(shè)備的費(fèi)用以及各種檢查費(fèi)用和醫(yī)院雜費(fèi)。醫(yī)療保險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)的主要內(nèi)容之一。
在醫(yī)療保險(xiǎn)中，由于疾病的發(fā)生導(dǎo)致被保險(xiǎn)人遭受實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用損失，這種損失可以用貨幣來(lái)衡量。所以，醫(yī)療保險(xiǎn)可以具有補(bǔ)償性，即保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)補(bǔ)償被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。醫(yī)療保險(xiǎn)也可以采用定額給付方式，但只在某些特定保障項(xiàng)目中適用，如住院醫(yī)療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。當(dāng)醫(yī)療保險(xiǎn)采用補(bǔ)償方式時(shí)，保險(xiǎn)人通常是按照實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。
醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定不僅取決于被保險(xiǎn)人的年齡，還到?jīng)Q于被保險(xiǎn)人的性別、健康狀況、職業(yè)與嗜好等因素。例如，性別與某些疾病的發(fā)病率相關(guān)，某些職業(yè)的工作環(huán)境及特點(diǎn)與某此疾病的高發(fā)率相關(guān)。因此，醫(yī)療保險(xiǎn)的純保費(fèi)是依據(jù)損失率來(lái)計(jì)算的。
醫(yī)療給付保險(xiǎn)的承保條件一般比較嚴(yán)格，對(duì)疾病產(chǎn)生的原因需要直當(dāng)嚴(yán)格的審查。為防止已患病的被保險(xiǎn)人投保，長(zhǎng)期醫(yī)療保單中常規(guī)定一年觀察期(多為半年)，被保險(xiǎn)人在觀察期內(nèi)因疾病支出的醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)。觀察期結(jié)束后，保險(xiǎn)人才開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
醫(yī)療給付保險(xiǎn)一般規(guī)定一個(gè)最高保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)支付被保險(xiǎn)人所發(fā)生的費(fèi)用，超過(guò)此限額時(shí)，則保險(xiǎn)人停止支付。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)倵l款是醫(yī)療給付保險(xiǎn)的又一主要特征。該條款通常要求被保險(xiǎn)人承擔(dān)部分醫(yī)療費(fèi)用，用以鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人將醫(yī)療費(fèi)用控制至最低，從而有助于保險(xiǎn)人將醫(yī)療給付保險(xiǎn)的成本控制在較低的水平上。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)倵l款通常采取免賠額和比例分擔(dān)兩種形式。免賠額通常是一個(gè)固定額度，如100元或200元。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人支付的醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)一固定額度，保險(xiǎn)人才開(kāi)始支付該保險(xiǎn)單下發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。大部分醫(yī)療給付保險(xiǎn)單中都包括一個(gè)年度免賠額。在每一日歷年度內(nèi)，被保險(xiǎn)人必須先行支付規(guī)定的數(shù)額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)承擔(dān)超過(guò)部分的醫(yī)療費(fèi)用支出。醫(yī)療費(fèi)用分?jǐn)偟牧硪环N形式為比例分擔(dān)，即以地超過(guò)免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用，采用保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同分?jǐn)偟谋壤o付方法。如許多醫(yī)療給付保險(xiǎn)中都包含了20%的比例分擔(dān)條款。在該條款下，被保險(xiǎn)人在支付了免賠額之后仍需支付其余部分醫(yī)療費(fèi)用的20%。這樣，既保障了被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益，又促進(jìn)了被保險(xiǎn)人對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的節(jié)約。大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)還規(guī)定了停止損失條款。停止損失條款規(guī)定當(dāng)被保險(xiǎn)人支付的醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)一定限額后，保險(xiǎn)人將全額支付超過(guò)部分的醫(yī)療費(fèi)用。
大多數(shù)醫(yī)療給付保險(xiǎn)都明確載明了保險(xiǎn)人的除外責(zé)任。由于下列原因引起的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、**或武裝叛亂中發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用;被保險(xiǎn)人因意外傷害或其他醫(yī)療原因、進(jìn)行整容手術(shù)而發(fā)生的費(fèi)用;被保險(xiǎn)人故意自傷;因不法行為或嚴(yán)重違反安全規(guī)則所致疾病等。
醫(yī)療給付保險(xiǎn)通常包括普通醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)保險(xiǎn)、住院津貼保險(xiǎn)、綜合醫(yī)療保險(xiǎn)和特種醫(yī)療保險(xiǎn)。
普通醫(yī)療保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供治療疾病時(shí)相關(guān)的一般性治療費(fèi)用，包括門(mén)診費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用和檢查費(fèi)用。這種保險(xiǎn)的成要較低，比較適用于一般公眾。由于醫(yī)藥費(fèi)用和檢查費(fèi)用的支出控制難度較大，這種保單一般者規(guī)定免賠額和費(fèi)用比例分擔(dān)。
由于住院所發(fā)生的費(fèi)用相當(dāng)可觀，住院醫(yī)療保險(xiǎn)通常作為一項(xiàng)單獨(dú)的保險(xiǎn)承擔(dān)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)一般采用按住院天數(shù)定額給付的方式，在保險(xiǎn)合同中約定每天給付金額、免賠天數(shù)和最多給付天數(shù)。保險(xiǎn)公司只對(duì)超過(guò)免賠天數(shù)、未超過(guò)最多給付天數(shù)的住院期間給付保險(xiǎn)金。
手術(shù)保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)被保險(xiǎn)人因必要手術(shù)發(fā)生的費(fèi)用，一般負(fù)擔(dān)部分手術(shù)費(fèi)用。這種保險(xiǎn)既可作為單獨(dú)險(xiǎn)種，也可列為附加險(xiǎn)種。
綜合醫(yī)療保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供了全面的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，其保障范圍包括醫(yī)療、住院、手術(shù)等一切費(fèi)用。其保險(xiǎn)費(fèi)較高，一般都確定一人較低的免賠額和適當(dāng)?shù)姆謸?dān)比例(如15%)。
特種疾病保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)由于某些特殊疾病，如癌癥、心臟疾病等，給病人帶來(lái)的災(zāi)難性的費(fèi)用支出。這種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額能通常比較高，以足夠支付其產(chǎn)生的各種費(fèi)用。特種疾病的給付方式一般采取一經(jīng)確診立即一次性支付保險(xiǎn)金額。
兩全保險(xiǎn)，又稱(chēng)生死合險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同均承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金和生存保險(xiǎn)金可以不同，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定將死亡保險(xiǎn)金支付給受益人，保險(xiǎn)合同終止;若被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)，保險(xiǎn)人將生存保險(xiǎn)金支付給被保險(xiǎn)人。
任何兩全保險(xiǎn)單中都載明一個(gè)到期日。如果被保險(xiǎn)人至到期日仍然生存，保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)單規(guī)定的保險(xiǎn)金額支付給被保險(xiǎn)人。兩全保險(xiǎn)的期滿(mǎn)日既可以是特定的年齡，也可以是某一特定時(shí)期的結(jié)束日。例如，一張20年期的兩全保險(xiǎn)單的到期日是自該保單生效之日起滿(mǎn)20年止。投保此類(lèi)保險(xiǎn)的人，除了希望在保險(xiǎn)期內(nèi)獲得保險(xiǎn)保障，還想以?xún)?chǔ)蓄為目的，期望在一定時(shí)期后有一筆較大收入用于特定目的支出。兩全保險(xiǎn)的到期日也可為被保險(xiǎn)人生存至60歲或65歲止。這種類(lèi)型對(duì)于那些既想在保險(xiǎn)期間內(nèi)獲得保障，又想在年老退休后取得可觀兩全保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人生存至期滿(mǎn)日或在期滿(mǎn)日前死亡，兩全保險(xiǎn)單都將支付固定的金額。
兩全保險(xiǎn)具有保障性和儲(chǔ)蓄性的比重功能。首先，兩全保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)可能發(fā)生的死亡事故提供保險(xiǎn)保障。同時(shí)，兩全保險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)不斷積存現(xiàn)金價(jià)值。因?yàn)閮扇ｋU(xiǎn)通常也采用均衡保險(xiǎn)制，在均衡保費(fèi)制下，保險(xiǎn)人早期收取的保費(fèi)大于其用于賠付的部分，超過(guò)的部分不斷積累起來(lái)構(gòu)成準(zhǔn)備金用于以后的支付。在兩全保險(xiǎn)中，積累起來(lái)的準(zhǔn)備金在保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)時(shí)將等于保險(xiǎn)金額。因此說(shuō)，兩全保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄功能。正因?yàn)閮扇ｋU(xiǎn)承擔(dān)了雙重的保險(xiǎn)責(zé)任，生死合險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率要比單純的生存保險(xiǎn)或死亡保險(xiǎn)高。
目前兩全保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類(lèi)很多，主要有：1.普通兩全保險(xiǎn)，即無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期死亡或生存至保險(xiǎn)期滿(mǎn)，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金。2.雙倍兩全保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人如果在保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)時(shí)生存，保險(xiǎn)人給付一倍的保險(xiǎn)金，若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人給付兩倍的保險(xiǎn)金。3.養(yǎng)老附加定期保險(xiǎn)，即被保險(xiǎn)人如果在保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)時(shí)生存，保險(xiǎn)人給付一倍保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)金;如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人按照生存保險(xiǎn)金的若干倍給付保險(xiǎn)金。4.聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，即由兩人或兩人以上聯(lián)合投保的兩全保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中的任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)即終止;如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中無(wú)一人死亡，保險(xiǎn)期限屆滿(mǎn)時(shí)保險(xiǎn)人也給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金由全體被保險(xiǎn)人共同受領(lǐng)。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十七
對(duì)于90后的起步家庭來(lái)說(shuō)，如何做好理財(cái)非常重要，那么，作為一名理財(cái)規(guī)劃師，如何引導(dǎo)90后起步家庭做好理財(cái)呢?下面考試網(wǎng)小編為大家分享了理財(cái)規(guī)劃師考試：90后的定投理財(cái)規(guī)劃。
90后的吳小姐剛與自己年齡相當(dāng)?shù)那f先生成立家庭。吳小姐屬于一般的白領(lǐng)，丈夫莊先生自己經(jīng)營(yíng)公司，收入不錯(cuò)，并且丈夫是上海本地人，社會(huì)福利也有保障。夫婦兩人首先打算在兩年內(nèi)要個(gè)孩子，并且希望能換一套200平米左右房子，且最好是比較好的小學(xué)學(xué)區(qū)房。而后希望買(mǎi)一輛15萬(wàn)左右的汽車(chē)。5-10年內(nèi)，若條件允許，女方希望為其父母在上海買(mǎi)一套小戶(hù)型并賣(mài)出老家大約20萬(wàn)左右的房子，將二老接到身邊居住。此外，吳小姐還計(jì)劃給自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金，以解除后顧之憂。
吳小姐希望能通過(guò)合理理財(cái)，為買(mǎi)房、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備。
上海學(xué)區(qū)房均價(jià)按照地段等因素從單價(jià)15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平計(jì)算，200平方米至少要500萬(wàn)元，按二套房50%的首付比率來(lái)看，至少需250萬(wàn)的首付。除此以外，需要支付稅費(fèi)及其他各種費(fèi)用大約15萬(wàn)元左右。簡(jiǎn)易裝修一下新房至少35萬(wàn)元，所以，購(gòu)買(mǎi)新房至少需要一次性支出300萬(wàn)元。該資金來(lái)源主要靠售出240萬(wàn)元的老房獲得。出售老房需要印花稅、土地增值稅、營(yíng)業(yè)稅、個(gè)人附加稅等各種稅費(fèi)大約8萬(wàn)元。這之后仍需添68萬(wàn)元才能覆蓋新房支出，這部分錢(qián)需動(dòng)用全部60萬(wàn)定期存款以及部分結(jié)余資金。若雙方用公積金貸款30年，每月也需還款近萬(wàn)元，這可能使家庭陷入入不敷出的困境中。
所以，對(duì)于吳小姐這樣的處于起步成長(zhǎng)階段的'家庭來(lái)說(shuō)，貪大急切的擇房方式并不適合，不但會(huì)增加夫婦倆生活壓力，成為“房奴”，且固定資產(chǎn)比例的加大會(huì)惡化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使得資產(chǎn)流動(dòng)性和收益性變差。其實(shí)，只要合理安排室內(nèi)的布局，就算以后有了小孩，以現(xiàn)在的房子一家三口居住起來(lái)也能很舒適。另外，由于夫妻倆還需要留出錢(qián)來(lái)為孩子準(zhǔn)備未來(lái)的培育經(jīng)費(fèi)，建議夫婦倆延遲購(gòu)房。
首先，一般而言，家庭只需保留3到6個(gè)月支出水平的備用金既可，其余資金可充分理財(cái)達(dá)到最大的使用效率。近兩年，建議夫婦倆保留2萬(wàn)元左右的備用金。兩年后，吳小姐進(jìn)入懷孕哺育階段，可擴(kuò)充到4萬(wàn)元。
其次，一般而言，成長(zhǎng)期家庭的風(fēng)險(xiǎn)接受能力較高，對(duì)于金融資產(chǎn)的收益性也較迫切，比較合理的金融資產(chǎn)配比為貨幣：債券：股票=1: 3:6，建議吳小姐保留家庭金融資產(chǎn)的10%于定期存款，30%于債券型基金，60%于股票或股票性基金。建議吳小姐根據(jù)市場(chǎng)變動(dòng)，主動(dòng)管理自己的金融資產(chǎn)。例如，在最近市場(chǎng)大幅震蕩時(shí)，可以關(guān)注基金經(jīng)理債券投資經(jīng)驗(yàn)豐富、對(duì)債市波段把握能力較強(qiáng)的債券型基金。當(dāng)短期整理過(guò)后股市長(zhǎng)期向好時(shí)，我們建議吳小姐可投資于具有一定抗跌性以及良好成長(zhǎng)性的股票型基金，作為中長(zhǎng)期投資。
此外，對(duì)于90后的投資者來(lái)說(shuō)良好的定投習(xí)慣十分重要，是積攢財(cái)富的重要途徑。它具有定期投資，積少成多的特性，不用考慮投資時(shí)點(diǎn)的便捷，平均投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的安全以及復(fù)利效果、長(zhǎng)期可觀的收益性。建議吳小姐家庭可以從結(jié)余中拿出一定比例進(jìn)行定投，獲取良好收益。若每月定投3000元，以9%的年化收益率來(lái)計(jì)算，三年半該家庭便可購(gòu)買(mǎi)15萬(wàn)元的家用轎車(chē)。
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十八
這一階段需要一定的時(shí)間和精力投入，我們應(yīng)及早制訂計(jì)劃。盡量在安排工作的時(shí)候把考試復(fù)習(xí)時(shí)間也統(tǒng)一有計(jì)劃的安排進(jìn)去。就個(gè)人來(lái)說(shuō)，每次考試總是先松后緊，一開(kāi)始并不在意，總認(rèn)為時(shí)間還多，等到快考試了，突擊復(fù)習(xí),造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時(shí)總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時(shí)間復(fù)習(xí)，肯定能夠過(guò)關(guān)!在這里，我通過(guò)這次與大家交流的機(jī)會(huì)，給后來(lái)參加考試的`新老朋友提個(gè)醒兒，與其考后后悔，不如笨鳥(niǎo)先飛，提前一周準(zhǔn)備。這樣可以使我們?cè)诳紙?chǎng)上穩(wěn)扎穩(wěn)打，保持良好的應(yīng)試心態(tài)。
教材是考試的根本，不管你做了多少準(zhǔn)備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的看上一遍。一般來(lái)說(shuō)，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標(biāo)準(zhǔn)，我們必須按指定教材的內(nèi)容、觀點(diǎn)和要求去回答考試中提出的所有問(wèn)題，否則我們考試很難過(guò)關(guān)。我身邊那些通過(guò)其他執(zhí)業(yè)考試的同事說(shuō)：“善于總結(jié)和系統(tǒng)把握是通過(guò)考試的 ‘常規(guī)武器’，也是我們?cè)诳紙?chǎng)上屢戰(zhàn)屢勝的兩大‘法寶’。”
前兩個(gè)階段復(fù)習(xí)下來(lái)，應(yīng)該基本上對(duì)教材有了很好的把握。每門(mén)課程都有其必須掌握的知識(shí)點(diǎn)，對(duì)于這些知識(shí)點(diǎn)，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應(yīng)萬(wàn)變。我們?cè)趶?fù)習(xí)中若想提高效率，就必須把握重點(diǎn)，避免平均分配。把握重點(diǎn)能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立于不敗之地。
理財(cái)規(guī)劃師考試涉及的內(nèi)容十分廣泛，有些內(nèi)容在實(shí)際業(yè)務(wù)中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來(lái)準(zhǔn)備考試是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。適當(dāng)演練一些高質(zhì)量的練習(xí)題，可以提高我們對(duì)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解和運(yùn)用，進(jìn)而提高應(yīng)試能力。通過(guò)練習(xí)我們可以逐漸總結(jié)出對(duì)考試內(nèi)容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發(fā)現(xiàn)自身學(xué)習(xí)中的薄弱環(huán)節(jié)，從而有針對(duì)性地進(jìn)行提高。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇十九
對(duì)理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)感興趣的朋友們，請(qǐng)注意。以下是小編整理收集的關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師考試科目及報(bào)名條件，以供參考！
共三門(mén)（基礎(chǔ)知識(shí)、專(zhuān)業(yè)技能、綜合評(píng)審）
提高課程：證券投資策略、房地產(chǎn)置業(yè)投資策略、期貨/期權(quán)/股指期貨、公司上市策劃
助理理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)）
理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)）
高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)）
注：目前開(kāi)考等級(jí)：三級(jí)、二級(jí)，理財(cái)規(guī)劃師考試科目及所需具備的條件，職業(yè)生涯規(guī)劃《理財(cái)規(guī)劃師考試科目及所需具備的條件》。
助理理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)）（具備以下條件之一者）
（1）具有大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷人員（在讀）。
（2）連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上人員。
理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)）（具備以下條件之一者）
（1）連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
（2）取得本職業(yè)三級(jí)職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
（3）取得本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書(shū)后。
（4）取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇二十
廣大的考生開(kāi)始了緊張的備考工作，準(zhǔn)備在戰(zhàn)場(chǎng)上一展自己的身手，每個(gè)考生都有自己多年形成的答題方式和應(yīng)試技巧，人無(wú)完人肯定有想不到和疏忽的地方，在此，考試網(wǎng)小編總結(jié)了一下，發(fā)表一下自己的觀點(diǎn)：要想通過(guò)考試，細(xì)節(jié)問(wèn)題不容忽視。
在考試過(guò)程中緊張的情緒和焦急情緒會(huì)如影相隨，在遇到一些簡(jiǎn)單點(diǎn)的題目時(shí)，考生就會(huì)忽略大意。這個(gè)時(shí)候是比較容易出錯(cuò)的時(shí)候，部分考生會(huì)想當(dāng)然，掃一遍一看，覺(jué)得自己比較熟悉和了解，就匆忙下手答題了，等發(fā)現(xiàn)解答的不是題目需要的問(wèn)題時(shí)就已經(jīng)來(lái)不及了，時(shí)間不允許，答題紙的空間也不允許，很容易造成心情失落和浮躁。所以考生一定要好好審題，摸清楚問(wèn)題考查知識(shí)點(diǎn)。
案例分析等主觀試題，考生在做這類(lèi)試題的時(shí)候考生應(yīng)該在下筆之前就應(yīng)該有一個(gè)很清晰的答題思路，不要想到哪寫(xiě)到那，這樣你自己從根本上說(shuō)就不清楚自己的解題思路，題答到一半思路沒(méi)了，或者思路變了，你就不知道該怎么做了，修改還是繼續(xù)啊，所以要把思路弄清楚，把自己認(rèn)為的重點(diǎn)或答案可以在草稿紙上列寫(xiě)一下，整理清楚再答題。
考生在答題時(shí)，應(yīng)該按照自己的思路，組織答案，答題的步驟要依次而來(lái)，常用序號(hào)，答題切記不要長(zhǎng)篇大論沒(méi)有終點(diǎn)，答題要重點(diǎn)突出，而且字體工整清晰，看起來(lái)一目了然。
答題時(shí)可以根據(jù)問(wèn)題聯(lián)系一下問(wèn)題之間的聯(lián)系，有利于解題。遇到不會(huì)做的問(wèn)題，不要太執(zhí)著于這些問(wèn)題，我們要最大程度的拿到自己能拿到的分?jǐn)?shù)，最后有時(shí)間再看這些問(wèn)題。
我們大家都知道考試考試考的就是學(xué)生的'知識(shí)點(diǎn)掌握情況，尤其是在主觀題。很多問(wèn)題你可能不熟悉，也可能出的題有些偏，在考場(chǎng)不管自己會(huì)或者不會(huì)都要保持冷靜，先把會(huì)做的用心的做好。對(duì)于解不出的難題，可以依照自己平時(shí)的方法，羅列一下思路。選擇題大家都不會(huì)不選的，主觀題有時(shí)間的話也要根據(jù)自己的解析，能答一些就答一些，不要留白，你寫(xiě)上的話就有得分的可能，要是一個(gè)字不寫(xiě)的話那就是零分毫無(wú)置疑了。不管是什么機(jī)會(huì)，總要爭(zhēng)取一下才可以，記得一句話：與其不嘗試就失敗，不如嘗試了再失敗，何況你不一定就會(huì)失敗。
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理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇二十一
理財(cái)規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個(gè)獨(dú)立、安全、自由的財(cái)務(wù)生活體系，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生/家庭各階段的目標(biāo)和夢(mèng)想，早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由境界的過(guò)程!接下來(lái)小編為大家精心準(zhǔn)備了2017年助理理財(cái)規(guī)劃師考試復(fù)習(xí)知識(shí)點(diǎn)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
稅收法律關(guān)系 構(gòu)成：征納雙方、征稅對(duì)象、之間的關(guān)系
國(guó)家征稅 與 納稅人納稅
表面關(guān)系：利益分配的關(guān)系
實(shí)質(zhì)關(guān)系：特定的.法律關(guān)系
稅收法律關(guān)系構(gòu)成：三個(gè)方面
權(quán)利主體、權(quán)利客體、法律關(guān)系內(nèi)容
(一)權(quán)利主體：
稅收法律關(guān)系中，享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù) 的當(dāng)事人。
兩方權(quán)利主體
1、征稅人、征稅主體
代表國(guó)家 行使征稅職責(zé)的 國(guó)家稅務(wù)機(jī)關(guān)
包括三類(lèi)：各級(jí) 稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)、財(cái)政機(jī)關(guān)
2、納稅人、納稅義務(wù)人、納稅主體
履行 納稅義務(wù) 的人
包括三類(lèi)：
(1)自然人、法人、其他組織
(2)在華的外國(guó) 企業(yè)、組織、自然人(外籍人、無(wú)國(guó)籍人)
(3)在華 沒(méi)有機(jī)構(gòu)場(chǎng)所、但有來(lái)源于中國(guó)境內(nèi)的所得 的外國(guó)企業(yè)、組織
納稅義務(wù)人權(quán)利主體 的確定原則：屬地兼屬人 原則
3、權(quán)利主體雙方
法律地位：平等
權(quán)利義務(wù)：不對(duì)等(行政管理者、被管理者 關(guān)系)
長(zhǎng)期、短期
(一)長(zhǎng)期資本流動(dòng)
期限超過(guò)一年
包括：直接投資、證券投資、國(guó)際貸款
1、國(guó)際證券投資：間接投資
在國(guó)際金融市場(chǎng)上 購(gòu)買(mǎi)中長(zhǎng)期債券、買(mǎi)賣(mài)外國(guó)企業(yè)股票
間接投資，更關(guān)注 價(jià)格變化、資本溢價(jià)，而非企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
主要投資工具：股票、債券、金融創(chuàng)新工具
2、國(guó)際貸款：政府貸款、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款、國(guó)際銀行貸款
(1)政府貸款
(2)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款
國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行、國(guó)際金融公司、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)
(3)國(guó)際銀行的國(guó)際貸款
辛迪加貸款、聯(lián)合貸款、項(xiàng)目貸款
(二)短期資本流動(dòng)
匯票、銀行活期存款憑證
規(guī)模巨大、速度很快、影響廣泛
2、分類(lèi)
動(dòng)機(jī)不同 分為四類(lèi)：
1)、貿(mào)易資金流動(dòng)
2)、銀行資金流動(dòng)
3)、保值性資本流動(dòng)
4)、投機(jī)性資本流動(dòng)
3、國(guó)際短期資本流動(dòng) 對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響：三個(gè)
概念性質(zhì)、種類(lèi)特點(diǎn)、貼現(xiàn)
1、概念、性質(zhì)
(1)商業(yè)票據(jù)
短期無(wú)擔(dān)保的、在公開(kāi)市場(chǎng)上發(fā)行的期票，代表發(fā)行公司 應(yīng)付的還債義務(wù)
起源于 商業(yè)信用的 一種傳統(tǒng)金融工具
期限 一般小于 270天、貼現(xiàn)發(fā)行
典型的兩種：本票、匯票。期限不超過(guò)一年。
(2)性質(zhì)：
產(chǎn)生于 商品交易 延期支付、有商品交易的 背景
抽象性、無(wú)因性：只反映 貨幣的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，不反映 交易的內(nèi)容
信用結(jié)算工具、融資工具
抽象性 強(qiáng)化
2、種類(lèi)、特點(diǎn)
a、本票、匯票
(1)本票：支付承諾書(shū)、本人支付
應(yīng)用最廣泛的：銀行本票、銀行承兌匯票
(2)匯票：支付命令書(shū)、他人支付
承兌：債務(wù)人 承認(rèn)付款的 手續(xù)。匯票必須經(jīng)過(guò)債務(wù)人承認(rèn)才有效
銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票
即期匯票、遠(yuǎn)期匯票
(3)本票匯票 特點(diǎn)
風(fēng)險(xiǎn)性：發(fā)行人 信譽(yù)
收益性：信譽(yù)等級(jí)要求、高于 國(guó)庫(kù)券
流動(dòng)性：較差，期限短、購(gòu)買(mǎi)持有、異質(zhì)性
b、支票：即期匯票 的一種
銀行為付款人的 即期匯票
c、資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)
國(guó)外市場(chǎng)活躍、兩年內(nèi)
3、商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)
概念、
(1)貼現(xiàn)：貼現(xiàn)人、商業(yè)銀行
貼現(xiàn)人、未到期票據(jù)、交給銀行、獲得現(xiàn)款
貼現(xiàn)市場(chǎng) 參與者：商業(yè)銀行、貼現(xiàn)者、中央銀行
貼現(xiàn)票據(jù)：銀行承兌匯票、國(guó)庫(kù)券、短期債券
市場(chǎng)貼現(xiàn)率：商業(yè)銀行 預(yù)扣的利息與 票面金融 比率
(2)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：商業(yè)銀行 之間
商業(yè)銀行、未到期票據(jù)、其他銀行、獲得現(xiàn)款
轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率：雙方議定、參照 再貼現(xiàn)率(及市場(chǎng)利率)
(3)再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行、中央銀行 之間
抵押放款、交換關(guān)系、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量手段
再貼現(xiàn)率：基準(zhǔn)利率
(4)貼現(xiàn)程序
理財(cái)規(guī)劃師考試模擬試題篇二十二
2017年河南理財(cái)規(guī)劃師考試考點(diǎn)如何安排?為了幫助大家解答疑問(wèn)，下面應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家?guī)?lái)2017年河南理財(cái)規(guī)劃師考試考點(diǎn)安排，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
(一)省直報(bào)名點(diǎn)、1級(jí)2級(jí)職業(yè)級(jí)別以及省試驗(yàn)性鑒定職業(yè)由省中心統(tǒng)一進(jìn)行考務(wù)組織。受省中心委托,省轄市可負(fù)責(zé)屬地3級(jí)、4級(jí)、5級(jí)職業(yè)的'鑒定考務(wù)組織，若同一職業(yè)級(jí)別報(bào)名人數(shù)不足15(含補(bǔ)考)人，由省中心在省直統(tǒng)一安排考場(chǎng)。
(二)職業(yè)資格全國(guó)統(tǒng)一鑒定智能化考試工作由省中心統(tǒng)一指導(dǎo)實(shí)施。2017年智能化考試的職業(yè)有電子商務(wù)師、理財(cái)規(guī)劃師等2個(gè)職業(yè)，各地應(yīng)認(rèn)真做好機(jī)考考場(chǎng)組織工作。擬開(kāi)展電子商務(wù)師鑒定的機(jī)構(gòu)，須向省中心提出申請(qǐng)，由省中心匯總上報(bào)部中心，經(jīng)批準(zhǔn)后按照有關(guān)具體要求開(kāi)展鑒定考試工作。
(三)各市要嚴(yán)格按照職業(yè)技能鑒定有關(guān)規(guī)定和要求，實(shí)行考培分離，集中設(shè)置考點(diǎn)?？忌藬?shù)較多的省轄市，可設(shè)置多個(gè)考點(diǎn)，但同一職業(yè)(級(jí)別)的考生必須集中到同一考點(diǎn)考試。考點(diǎn)按理論實(shí)操同步模式編排考場(chǎng)，每個(gè)考點(diǎn)的考場(chǎng)號(hào)必須依次順排，同一考點(diǎn)內(nèi)考場(chǎng)號(hào)不得相同，編排考場(chǎng)時(shí)必須對(duì)報(bào)名單位進(jìn)行混編。
助理理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格三級(jí))(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。
(2)以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和高等職業(yè)學(xué)校本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生。
(3)本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)本專(zhuān)科三年級(jí)以上學(xué)生。
(4)具有其他專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)。
理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格二級(jí))(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。
(2)取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。
(4)具有本專(zhuān)業(yè)或相關(guān)專(zhuān)業(yè)大學(xué)專(zhuān)科及以上學(xué)歷證書(shū)，并取得本職業(yè)助理理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上。
(5)取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。
高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格一級(jí))(具備以下條件之一者)
(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。
(2)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。
(3)取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書(shū)后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書(shū)。
﹡本標(biāo)準(zhǔn)中相關(guān)專(zhuān)業(yè)是指：經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、法學(xué)。
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