報(bào)告的撰寫要考慮受眾的需要和背景知識(shí)，以確保信息的傳遞和理解。在撰寫報(bào)告時(shí)，我們應(yīng)該先進(jìn)行充分的調(diào)研和分析，確保對(duì)問(wèn)題有全面的了解和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)。報(bào)告范文中包含了清晰的問(wèn)題陳述、詳細(xì)的數(shù)據(jù)分析和結(jié)論總結(jié)等要素。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇一
近幾年，中國(guó)銀行業(yè)取得了較大的發(fā)展。政府相關(guān)政策的扶持、銀行理財(cái)項(xiàng)目的豐富、人們理財(cái)觀念的提高都促進(jìn)了我國(guó)銀行的迅速發(fā)展。越來(lái)越多的商業(yè)銀行開(kāi)始發(fā)展，已不再是曾經(jīng)國(guó)有銀行占主導(dǎo)地位的格局。個(gè)人理財(cái)項(xiàng)目現(xiàn)在已經(jīng)占據(jù)銀行所有項(xiàng)目中一個(gè)很大的比例，如何提高銀行知名度、獲取更多的用戶已經(jīng)從固有的模式發(fā)展成非常靈活、需要有創(chuàng)新的模式。在新的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境條件下，商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)逐漸興起并將成為商業(yè)銀行新的支柱型業(yè)務(wù)。
xx銀行目前從事業(yè)務(wù)主要從跨行免收手續(xù)費(fèi)為主，以此福利來(lái)吸引用戶。但在我國(guó)新興崛起的服務(wù)行業(yè)還缺乏經(jīng)驗(yàn)。如何在有限的資源狀況下，維護(hù)好原有的個(gè)人客戶，競(jìng)爭(zhēng)他行客戶，提升個(gè)人客戶的市場(chǎng)占比，是現(xiàn)在xx銀行急需解決的問(wèn)題。
二、調(diào)查目的及對(duì)象。
隨著中國(guó)投資業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，更多人愿意去做風(fēng)險(xiǎn)小、利潤(rùn)較高的理財(cái)投資。銀行儲(chǔ)蓄已經(jīng)不能滿足用戶的投資需求，更多理財(cái)項(xiàng)目的出現(xiàn)也正在加劇著行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)銀行業(yè)正逐步建立真正以顧客為中心的管理體系，加強(qiáng)顧客滿意管理，并在顧客滿意管理方面進(jìn)行了不少有益的探索，如引入市場(chǎng)細(xì)分理念，逐步確立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，加大金融服務(wù)的改善力度，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)等。
本次調(diào)查的對(duì)象更多是在校學(xué)生或有個(gè)人收入較為年輕的人群，這部分里面有更多潛在用戶和使用用戶，了解用戶對(duì)銀行服務(wù)滿意程度是非常有必要而且意義十分重大。
三、調(diào)查內(nèi)容。
本次調(diào)查主要圍繞xx市民對(duì)xx銀行的滿意程度而展開(kāi)。通過(guò)在網(wǎng)上發(fā)放問(wèn)卷和實(shí)地采訪調(diào)查，充分的了解到目前人們對(duì)xx銀行的需求和一些看法，我們對(duì)問(wèn)卷進(jìn)行回收、整理、總結(jié)，對(duì)得到的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，最后得出一些結(jié)論，為xx銀行今后的發(fā)展給出適當(dāng)?shù)慕ㄗh。本次調(diào)查內(nèi)容主要分為以下幾個(gè)部分：
（一）基本信息。
了解對(duì)被調(diào)查者的一些相關(guān)信息。比如會(huì)調(diào)查被調(diào)查者的性別、年齡、職業(yè)，通過(guò)這些基本信息可以調(diào)查得到被調(diào)查者與主題之間的某些聯(lián)系，可以對(duì)不同性別、年齡、職業(yè)的被調(diào)查者進(jìn)行比較，以作分析需要。
（二）對(duì)xx銀行的滿意情況。
這部分內(nèi)容主要對(duì)被訪者對(duì)xx銀行的認(rèn)知度以及是否在xx銀行辦理業(yè)務(wù)進(jìn)行了一個(gè)調(diào)查，主要通過(guò)對(duì)被調(diào)查者對(duì)xx銀行的認(rèn)識(shí)、在xx銀行是否有業(yè)務(wù)來(lái)了解被調(diào)查者更多的信息，與此同時(shí)，也對(duì)詢問(wèn)了被調(diào)查者一些對(duì)xx銀行業(yè)務(wù)的看法。
（三）建議及意見(jiàn)。
調(diào)查的第三部分主要內(nèi)容是針對(duì)被調(diào)查者對(duì)xx銀行的服務(wù)是否滿意展開(kāi)。本文對(duì)被調(diào)查者在xx銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)等待的時(shí)間、大堂經(jīng)理的服務(wù)態(tài)度進(jìn)行了了解，針對(duì)被調(diào)查者對(duì)xx銀行的看法，提出適當(dāng)?shù)慕ㄗh。
四、研究方法。
（一）調(diào)查方法及抽樣。
本次調(diào)查采用定點(diǎn)攔截和網(wǎng)絡(luò)投放問(wèn)卷的方法。本次調(diào)查共發(fā)放問(wèn)卷60份，共回收問(wèn)卷60份，有效問(wèn)卷52份。其中男生26人，女生26人。本次問(wèn)卷采用抽樣調(diào)查。
（二）數(shù)據(jù)材料分析。
1．基本信息分析。
被調(diào)查者中，男生占50%，女生占50%；本次調(diào)查的對(duì)象大多是較為年輕的群體，21—30歲的占85%，20歲以下的占12%，31—40的占4%。本次調(diào)查的職業(yè)也大多是學(xué)生，學(xué)生占70%，白領(lǐng)占8%，工人、家庭主婦和其他各占10%、2%和11.5%。因?yàn)榇舜握{(diào)查的對(duì)象大多是學(xué)生，所以相對(duì)來(lái)說(shuō)學(xué)生對(duì)銀行的了解并不是那么的全面，可能會(huì)造成某些問(wèn)題的偏差，也就是這次調(diào)查可能分布不是很均衡，這是一個(gè)弊端，但是學(xué)生也是非常好的潛在用戶，本次調(diào)查更利于銀行挖掘新用戶。
2．被調(diào)查者認(rèn)知分析。
分析顯示：被調(diào)查者認(rèn)知指的是被調(diào)查對(duì)xx銀行了解多少、是否是xx銀行的用戶，本次調(diào)查中選擇xx銀行的大多數(shù)是因?yàn)閤x銀行全球免費(fèi)取款，其次就是形象好和服務(wù)質(zhì)量好，分別占77%、35%、37%。從這點(diǎn)很容易看出全球免費(fèi)取款還是吸引大多數(shù)人去xx銀行的因素；在使用過(guò)哪些xx銀行產(chǎn)品的問(wèn)題時(shí)，大多數(shù)人選擇了網(wǎng)上銀行和漓江卡借記卡，這也暴露了一個(gè)xx銀行的問(wèn)題，xx銀行的產(chǎn)品較少，在以后的發(fā)展中可能會(huì)缺少競(jìng)爭(zhēng)力。
分析顯示：在獲取信息渠道問(wèn)題上，大多數(shù)人了解xx銀行是通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和親朋好友介紹，分別占52%、48%，這點(diǎn)暴露一個(gè)問(wèn)題，就是xx銀行的宣傳手段較少，沒(méi)有利用現(xiàn)有的資源進(jìn)行更大力度的宣傳。在xx銀行與其他網(wǎng)點(diǎn)形象的比較中，選擇非常好、較好、一般的人數(shù)分別占31%、29%和33%。從這點(diǎn)看出對(duì)xx銀行印象比較好的還不是很多，如何提高自身形象也是xx銀行的一個(gè)重要問(wèn)題。
在xx銀行自助設(shè)備分布點(diǎn)的情況中，認(rèn)為非常多、較多和一般的分別占13%、29%和31%，說(shuō)明xx自助設(shè)備分布還不夠多；在調(diào)查中，表示在xx銀行辦理業(yè)務(wù)的主要途徑大多是在柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行和自助設(shè)備，分別占38%、31%、27%。
3．服務(wù)滿意度。
在這一模塊中，主要針對(duì)用戶對(duì)銀行滿意度做考察。首先，對(duì)被調(diào)查者到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的等候時(shí)間我們進(jìn)行了詢問(wèn)，被調(diào)查者中，48%的人會(huì)等候5—10分鐘，根據(jù)這項(xiàng)數(shù)據(jù)可以與其他銀行有一個(gè)橫向的對(duì)比。
隨后，我們對(duì)被調(diào)查對(duì)大堂經(jīng)理服務(wù)態(tài)度進(jìn)行了調(diào)查，其中被調(diào)查主要表示大堂經(jīng)理服務(wù)態(tài)度是效率高和效率一般的較多，分別占42%和38%。說(shuō)明xx銀行的大堂服務(wù)質(zhì)量還是舒服中等偏上，仍有提高空間；除了大堂經(jīng)理，被調(diào)查者表示柜臺(tái)工作人員的服務(wù)質(zhì)量普遍在效率高和一般，分別占42%和42%。說(shuō)明柜臺(tái)人員服務(wù)質(zhì)量還是挺不錯(cuò)的，但是還有很大的提高空間，提高柜臺(tái)人員的辦事效率也應(yīng)該多對(duì)其工作技能進(jìn)行培訓(xùn)；被調(diào)查者對(duì)電話咨詢并不是很了解，有35%的被調(diào)查者表示對(duì)電話咨詢業(yè)務(wù)不清楚，這可能由于xx銀行的電話咨詢并不那么為人所知道有關(guān)系；被調(diào)查者認(rèn)為銀行客服坐席的`服務(wù)質(zhì)量還是屬于比較好的占48%，特別好的只有33%，可以看出客服坐席的職業(yè)水平還應(yīng)當(dāng)?shù)玫礁蟮奶岣摺?/p>
最后針對(duì)xx銀行有哪些地方可以提高，被調(diào)查者認(rèn)為增加服務(wù)窗口和網(wǎng)點(diǎn)是當(dāng)務(wù)之急，分別占54%和56%。對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，現(xiàn)在xx銀行還處于起步發(fā)展階段，網(wǎng)點(diǎn)和窗口較少也是存在無(wú)法避免的問(wèn)題，相信在以后規(guī)模擴(kuò)大之后，會(huì)有改善。
五、總結(jié)與展望。
根據(jù)我們對(duì)xx銀行客戶滿意度的調(diào)查和分析，我們對(duì)xx銀行客戶滿意度這一問(wèn)題進(jìn)行了深入的探討，發(fā)現(xiàn)了幾個(gè)問(wèn)題并提出了建議：
（一）服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和窗口不夠多。
由于xx銀行本身處于剛剛起步而且正在發(fā)展階段，肯定沒(méi)有像建行、工行等有大規(guī)模的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，這也成了xx銀行的瓶頸問(wèn)題，本小組認(rèn)為xx銀行可以先從占領(lǐng)小市場(chǎng)開(kāi)始，多多建設(shè)xx的網(wǎng)點(diǎn)加大在本市的覆蓋率，xx周圍縣城也可以多開(kāi)設(shè)些網(wǎng)點(diǎn)。在xx覆蓋面得到提高以后，可以在廣西各大城市多開(kāi)設(shè)xx銀行的網(wǎng)點(diǎn)，在規(guī)模得到擴(kuò)大以后再考慮面向全國(guó)。
（二）服務(wù)人員水平還不夠?qū)I(yè)。
針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，本小組認(rèn)為xx銀行應(yīng)該多給員工做些職業(yè)技能培訓(xùn)。在調(diào)查中可以看到，用戶主要在意的是xx銀行服務(wù)人員的效率比較低而不是態(tài)度不夠好，從這點(diǎn)本小組認(rèn)為提高服務(wù)人員的辦事效率才是重中之重，相應(yīng)的想要提高職業(yè)技能那么培訓(xùn)員工就成為了必不可少的一項(xiàng)工作。增加在員工培訓(xùn)這塊的支出，是有效解決問(wèn)題的一個(gè)途徑。
（三）吸引客戶的產(chǎn)品不多。
本小組在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，對(duì)于全球取款免費(fèi)這一福利是吸引人們使用xx銀行的一個(gè)主要原因，而不是我們平常所關(guān)心的銀行利率、理財(cái)產(chǎn)品收益等增值服務(wù)。這就很明顯的暴露出一個(gè)問(wèn)題，xx銀行的產(chǎn)品不夠多元化。這也是一個(gè)十分值得重視的問(wèn)題，在銀行都偏向商業(yè)化的今天，更多好的理財(cái)項(xiàng)目越來(lái)越吸引人們的眼球，xx銀行現(xiàn)在也正缺少著這一點(diǎn)。本小組認(rèn)為提供更多的理財(cái)產(chǎn)品增值服務(wù)，應(yīng)該是xx銀行今后調(diào)整的重點(diǎn)之一。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇二
報(bào)告”，多個(gè)銀行正在使用的銀行卡格式條款涉嫌侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益。
據(jù)了解，天津市消費(fèi)者協(xié)會(huì)于去年年底成立了包括高校。
教授、律師、法律研究生等專業(yè)人士在內(nèi)的課題組，通過(guò)征集材料、走訪調(diào)查、實(shí)際辦卡等形式，對(duì)部分銀行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中提供的格式條款進(jìn)行了專題研究，發(fā)現(xiàn)其中多項(xiàng)條款涉嫌侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益。主要體現(xiàn)在以下10個(gè)方面：銀行涉嫌免除自身責(zé)任、加重消費(fèi)者的責(zé)任的問(wèn)題;銀行侵害消費(fèi)者的知情權(quán)的問(wèn)題;銀行侵害消費(fèi)者的隱私權(quán)的問(wèn)題;銀行侵害消費(fèi)者的自主選擇權(quán)的問(wèn)題;銀行單方變更合同的問(wèn)題;銀行單方解除合同的問(wèn)題;銀行對(duì)不可抗力的擴(kuò)大解釋問(wèn)題;訴訟管轄權(quán)問(wèn)題;送達(dá)方式問(wèn)題;銀行提供的格式條款形式不符合法律規(guī)定的問(wèn)題。
炒金如何賺錢專家免費(fèi)指導(dǎo)銀行黃金白銀td開(kāi)戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號(hào)桌面行情報(bào)價(jià)工具天津市消協(xié)相關(guān)工作人員介紹，在分析研究的基礎(chǔ)上，天津市消協(xié)共梳理出125條相關(guān)建議，于3月初向涉及到的16家銀行總行致函，就該行格式條款中存在的問(wèn)題、法律事實(shí)、完善建議等進(jìn)行溝通。截至目前，相關(guān)銀行總行均向市消協(xié)進(jìn)行了專函反饋，感謝天津市消費(fèi)者協(xié)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督和點(diǎn)評(píng)意見(jiàn)，表示將借此契機(jī)，對(duì)所使用的協(xié)議、章程等進(jìn)行分析排查，切實(shí)維護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。在各銀行的反饋意見(jiàn)中，33%的天津市消協(xié)建議條款被相關(guān)銀行接受，承諾將會(huì)修改相關(guān)格式條款;31%的建議條款被相關(guān)銀行表示理解，從實(shí)際操作層面進(jìn)行了解釋;各銀行對(duì)市消協(xié)提出的其他建議條款也都表示將會(huì)更進(jìn)一步的研究。
天津市消協(xié)表示，去年3月15日實(shí)施的'修訂后的“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”明確將證券、保險(xiǎn)、銀行等金融消費(fèi)者納入消費(fèi)者保護(hù)體系，使金融消費(fèi)者能夠基于“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”得到與其他市場(chǎng)領(lǐng)域的消費(fèi)者同等的法律保護(hù)。當(dāng)下，我國(guó)并不存在一部專門針對(duì)格式條款的立法，規(guī)制格式條款的一般法律主要有“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法”、“合同法”、“民法通則”等，它們作為普遍性規(guī)范對(duì)于格式條款的規(guī)制提供了支持，但是無(wú)法涉及專業(yè)性的問(wèn)題。
天津市消協(xié)建議，一是從法律法規(guī)層面加強(qiáng)對(duì)格式合同條款的規(guī)制;二是銀行等金融機(jī)構(gòu)都要建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門，使其切實(shí)發(fā)揮作用;三是加強(qiáng)與消協(xié)組織的溝通，認(rèn)真聽(tīng)取消費(fèi)者的意見(jiàn)。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇三
根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[20xx]236號(hào)）文件精神，現(xiàn)對(duì)本行存款偏離情況進(jìn)行分析，報(bào)告如下。
一、政策出臺(tái)后的效應(yīng)。
我行20xx年6月末各項(xiàng)存款余額26674.12萬(wàn)元，當(dāng)月日均存款24664.02萬(wàn)元，存款偏離度為8.15%；截止9月末，各項(xiàng)存款余額24740.89萬(wàn)元，當(dāng)月日均存款26027.32萬(wàn)元，存款偏離度為-4.94%。
三季度末存款偏離度較上季度有所下降，主要是因?yàn)樽晕募雠_(tái)以來(lái)，我行加強(qiáng)了存款波動(dòng)的監(jiān)測(cè)，關(guān)注大額資金往來(lái)，尤其是月末資金的異常波動(dòng)情況。同時(shí)，繼續(xù)加強(qiáng)十四項(xiàng)嚴(yán)禁行為的排查，杜絕出現(xiàn)高息攬存、以貸轉(zhuǎn)存、非法返利吸儲(chǔ)等違規(guī)行為，保持存款的合理增長(zhǎng)。
二、存在的困難。
目前，我行存款偏離度較高，未能達(dá)到3%的監(jiān)管要求。主要原因，由于我行存款規(guī)模較小，存款偏離度的'計(jì)算更易受存款波動(dòng)的影響，月末一筆大額資金的流入或流出，或者是幾筆銀票的集中兌付都可能導(dǎo)致存款偏離度數(shù)值的較大幅度波動(dòng)。
三、有關(guān)建議。
我行建議存款偏離度監(jiān)管指標(biāo)應(yīng)根據(jù)存款規(guī)模的大小區(qū)別設(shè)定，而不應(yīng)僅僅普遍適用3%的標(biāo)準(zhǔn)。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇四
紡織工業(yè)按行業(yè)分為紡織業(yè)、服裝業(yè)、化學(xué)纖維制造業(yè)和紡織專用設(shè)備制造業(yè)。紡織業(yè)包括棉紡織（印染）、毛紡織、麻紡織、絲絹紡織、針織;服裝業(yè)包括服裝、制帽、制鞋;化學(xué)纖維制造業(yè)包括合成纖維和人造纖維。按紡織產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域分為衣著用、裝飾用、產(chǎn)業(yè)用紡織品三大類。
xx年全國(guó)紡織纖維加工總量已超過(guò)1200萬(wàn)噸，人均纖維消費(fèi)量達(dá)到6.6公斤，紡織工業(yè)利稅約600億元，主要產(chǎn)品紗的產(chǎn)量657萬(wàn)噸，化學(xué)纖維產(chǎn)量694萬(wàn)噸，服裝產(chǎn)量165億件。我國(guó)紗、布、呢絨、絲織品、化纖和服裝等產(chǎn)品的生產(chǎn)量均居世界第一位，是最大的紡織品服裝生產(chǎn)國(guó)。xx年我國(guó)紡織品服裝出口達(dá)520.8億美元，占全國(guó)出口商品總額的20.9%，占世界紡織品服裝貿(mào)易額的13%左右。“xx”期間，紡織品服裝累計(jì)出口2215億美元，凈創(chuàng)匯1700億美元，是我國(guó)凈創(chuàng)匯的'主要行業(yè)。
從我國(guó)紡織工業(yè)的基本現(xiàn)狀可以看出其呈現(xiàn)以下幾大特點(diǎn)：
2、紡織作為國(guó)內(nèi)對(duì)外依存度較高的產(chǎn)業(yè)，出口形式如何。
對(duì)行業(yè)運(yùn)行至關(guān)重要;。
3、產(chǎn)能總體過(guò)剩，常規(guī)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，我國(guó)基本不。
4、紡織行業(yè)整體效益不佳，波動(dòng)頻率快、幅度大，抗風(fēng)。
險(xiǎn)能力較脆弱，優(yōu)質(zhì)信貸客戶群體較小，再融資能力較弱;。
5、由于目前我國(guó)紡織品出口受限，很大部分問(wèn)題出現(xiàn)在。
日本、韓國(guó)等非設(shè)限國(guó)家，因此我國(guó)加入wto后，實(shí)際效果比入世前原來(lái)預(yù)計(jì)的差距很大。
1、國(guó)家“十五”重點(diǎn)發(fā)展調(diào)整政策。
“十五”期間，紡織工業(yè)要追蹤國(guó)際新技術(shù)的發(fā)展，用高新技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，加快技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。
對(duì)紡織業(yè)繼續(xù)實(shí)施淘汰落后、改組改造的政策，圍繞品種、質(zhì)量、效益和提高勞動(dòng)生產(chǎn)率，加快技術(shù)改造，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇五
商業(yè)銀行某某支行客戶問(wèn)卷調(diào)查分析報(bào)告環(huán)境及現(xiàn)狀背景銀行是典型的服務(wù)行業(yè)，客戶的滿意和信任，是我們實(shí)現(xiàn)企業(yè)生存和永續(xù)發(fā)展目標(biāo)的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)。因此，客戶投訴應(yīng)視為我行不可多得的寶貴資源而不應(yīng)被視為銀行的負(fù)債，因?yàn)樵诳蛻敉对V中既有我們工作的不足，也有我們潛在的客戶需求，我們應(yīng)把客戶投訴作為銀行重要的資源來(lái)進(jìn)行維護(hù)。
我們總感到客戶不夠，原因是我們吸收的新客戶太少，還是因?yàn)槲覀兞魇У睦峡蛻籼啵课覀兊目蛻舫霈F(xiàn)流失，吸收新客戶卻變得越來(lái)越難，到底問(wèn)題出現(xiàn)在什么地方？我們總感覺(jué)成本太高，開(kāi)發(fā)一個(gè)新客戶的成本是維護(hù)一個(gè)老客戶的幾倍，我們追求的是市場(chǎng)份額還是客戶份額？結(jié)識(shí)了新朋友，忘記了老朋友；獎(jiǎng)勵(lì)了新客戶，冷落了老客戶；新客戶在流入，老客戶在流失。就像一個(gè)“漏斗”，為了保持漏斗的一定盛水量（客戶量），要彌補(bǔ)不斷流失的老客戶就要不斷地注入新客戶。
僅僅堵住“漏斗”是不夠的，必須更換經(jīng)營(yíng)的思維模式：由以提供金融產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心，一方面應(yīng)對(duì)客戶現(xiàn)時(shí)的需求,盡可能的推出適合的產(chǎn)品和服務(wù)；另一方面通過(guò)挖掘客戶的潛在需求,從另一個(gè)角度促進(jìn)銀行的發(fā)展。正是基于這一原因,我行推出了本次有獎(jiǎng)客戶問(wèn)卷調(diào)查活動(dòng)。
問(wèn)卷調(diào)查重在執(zhí)行本次有獎(jiǎng)客戶問(wèn)卷調(diào)查活動(dòng)自20xx年3月份開(kāi)始正式運(yùn)作規(guī)劃,20xx年5月正式下戶走訪,截至6月為止本次調(diào)查采取定向下訪,柜臺(tái)發(fā)放,電話預(yù)約等方式。共下訪客戶93戶,回收有效問(wèn)卷50份,其中尤為可貴的是收到附卷建議27條,取得了大量翔實(shí)的第一手?jǐn)?shù)據(jù),標(biāo)志著本次活動(dòng)第一階段的工作順利結(jié)束了。
新業(yè)務(wù)名聲漸響在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，雖然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者表示“知道”或經(jīng)常使用pos機(jī)的占2，atm機(jī)占25﹪，如意卡等我行近年來(lái)推出的新業(yè)務(wù)占50﹪，不過(guò)我們也注意到，仍然有相當(dāng)一部分被調(diào)查者僅僅是知道業(yè)務(wù)名稱，對(duì)其具體操作和服務(wù)內(nèi)容知之甚少。有38的人對(duì)如意卡業(yè)務(wù)“聽(tīng)說(shuō)但不清楚”。
在代收費(fèi)業(yè)務(wù)上是占41，在電子匯兌業(yè)務(wù)上為32。也就是說(shuō)，在全部知曉這些業(yè)務(wù)的被調(diào)查者中，有將近37的人并不知道新業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容及操作。
經(jīng)過(guò)分析可以發(fā)現(xiàn)，只有50左右的被調(diào)查者清楚銀行新業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容和操作，在電子匯兌業(yè)務(wù)上被調(diào)查者了解程度最高，68的人了解這項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容，這不但是客戶業(yè)務(wù)的需要，還應(yīng)歸功于我行在客戶中廣泛深入進(jìn)行宣傳的結(jié)果。客戶認(rèn)為最有可能使用的金融工具多數(shù)選擇了全國(guó)銀聯(lián)48﹪和網(wǎng)上銀行34﹪,手機(jī)銀行占24﹪，表明我行客戶認(rèn)為未來(lái)銀行能否為用戶提供全面和自主及時(shí)的服務(wù)是將來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)。
客戶對(duì)我行服務(wù)的期許與展望在我行前期職工內(nèi)部進(jìn)行的調(diào)查中,我行職工在客戶看重銀行哪方面服務(wù)中，46.6﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí)，20﹪選擇上門服務(wù)，13.4﹪選擇禮貌待人，選擇理財(cái)幫助和專業(yè)知識(shí)的各占10﹪，20﹪選擇上門服務(wù)。這與客戶調(diào)查所得到的結(jié)果既有重合也有不同之處,其中34﹪客戶看重專業(yè)的銀行知識(shí),70﹪選擇禮貌待人,70﹪選擇結(jié)帳準(zhǔn)確及時(shí),20﹪選擇上門服務(wù),32﹪選擇理財(cái)幫助,這一方面說(shuō)明我行職工對(duì)于客戶需求是有一定了解的,但另一方面,在認(rèn)識(shí)上與客戶的需求尚有一定差距。
關(guān)于我行服務(wù)態(tài)度，工作效率，業(yè)務(wù)流程便捷性上我行客戶的看法趨于一致，分別為77﹪，81﹪，63﹪，說(shuō)明我行在這方面一貫保持的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng)，這是十分值得肯定的成績(jī)。另一方面值得注意的是在第八，第九，第十題關(guān)于服務(wù)環(huán)境，保密及安全措施和對(duì)客戶投訴反饋上，我行客戶認(rèn)為有待提高和一般的有所增加分別為36﹪，40﹪，50﹪，說(shuō)明我行還存在尚需改善的地方，由于這些問(wèn)題有可能在日常業(yè)務(wù)工作中對(duì)我行未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生影響，希望通過(guò)本次問(wèn)卷調(diào)查，引起我行全體職工的重視，揚(yáng)長(zhǎng)避短，加強(qiáng)與客戶的溝通，使客戶對(duì)我行感到更加滿意。
客戶建議部分當(dāng)期望與效果出現(xiàn)一定偏差的情況下，往往會(huì)帶來(lái)不滿、抱怨、投訴。而大部分客戶遭受不滿意的情況下并不提出建議和進(jìn)行投訴。
普遍認(rèn)識(shí)是什么?提建議沒(méi)有用，不可能解決問(wèn)題；提建議很麻煩，不知道找誰(shuí)，怕遭人白眼；提建議使人覺(jué)得不好意思或嗤咄逼人；與其提建議與投訴，不如換個(gè)對(duì)象。認(rèn)為客戶不進(jìn)行建議與投訴是因?yàn)槲覀兎?wù)好是不正確的觀念。
因?yàn)榇蟛糠挚蛻舫粤颂澮膊粫?huì)吭聲，沒(méi)有消息不一定就是好消息，因?yàn)榭蛻艨赡芤炎鞒隽似渌x擇。研究客戶的建議與投訴一個(gè)很有效的手段，建議與投訴往往是潛在的需求的得不到滿足，也包含對(duì)我行的期待，對(duì)這些，我們要學(xué)會(huì)換位思考，多問(wèn)幾個(gè)為什么，發(fā)現(xiàn)客戶的建議與投訴根本原因所在，也許新的商業(yè)機(jī)會(huì)就在解決抱怨的過(guò)程中萌芽了。
因此，客戶投訴管理，核心工作就是如何處理好客戶投訴，提高客戶滿意度，降低客戶流失率。策略與建議因此，通過(guò)對(duì)本次調(diào)查問(wèn)卷中回收的有關(guān)客戶的25條客戶反饋我部建議：
目前我行對(duì)客戶資料的管理還存在諸多缺陷，主要表現(xiàn)在對(duì)貴賓客戶的管理上。
首先是要為理財(cái)經(jīng)理掌握客戶動(dòng)態(tài)提供一些有利條件，如專門配備計(jì)算機(jī)輔助理財(cái)經(jīng)理的工作，要保證理財(cái)經(jīng)理能適時(shí)客戶資金動(dòng)態(tài)信息。其次是建議對(duì)現(xiàn)有的大客戶進(jìn)行一次整理，詳細(xì)劃分客戶等級(jí)，并且要組織專人適時(shí)對(duì)下一級(jí)別的客戶拓展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，嚴(yán)格把關(guān)。
最后是要對(duì)高端用戶提供更為精細(xì)的差異服務(wù)，椐網(wǎng)上調(diào)查顯示，中國(guó)高收入人群對(duì)具體的金融服務(wù)需求有很大的差異性：占26的人為生活品位導(dǎo)向群體，比較淡漠財(cái)富，主要由國(guó)有事業(yè)單位和三資企業(yè)高層管理人員、部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員和自由職業(yè)者構(gòu)成。占15的為財(cái)富獲取導(dǎo)向型，主要為個(gè)體戶等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所有者和公務(wù)員。占58的為價(jià)值平衡導(dǎo)向群體。更加關(guān)注生活價(jià)值的周全性，主要是接受過(guò)大學(xué)以上教育的專業(yè)人員，部分國(guó)有企業(yè)中高層管理人員。
可見(jiàn)適時(shí)分析各類高端客戶的金融需求對(duì)理財(cái)經(jīng)理的工作開(kāi)展是非常有用的，為此建議一定時(shí)間組織人員進(jìn)行調(diào)查并及時(shí)把相關(guān)信息反饋給各營(yíng)銷人員。
挑剔的客戶是我們最好的老師，客戶的建議與投訴是送給我們最好的禮物,他幫助我們找到問(wèn)題，他幫助我們完善了服務(wù)，他幫助我們提升了管理，使我們得到不斷的成長(zhǎng)和進(jìn)步。
一是設(shè)立一個(gè)平臺(tái)，建立客戶服務(wù)中心；
二是要有順暢渠道，如柜臺(tái)面訴、投訴電話、客戶回訪等；
三是要有規(guī)范處理流程，從記錄、受理、分析、處理、反饋都流程化；
四是及時(shí)處理問(wèn)題、挽回客戶、恢復(fù)客戶關(guān)系；
五是懲處責(zé)任人、總結(jié)教訓(xùn)、內(nèi)部整改、完善管理。
要真正將“想客戶之所想，急客戶之所急”落到實(shí)處，針對(duì)不同客戶的不同需要，從同質(zhì)化服務(wù)向人性化服務(wù)轉(zhuǎn)變。
作為面向廣大客戶的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，在金融產(chǎn)品易被模仿的市場(chǎng)背景下，一家銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中處于領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，其與客戶間的親和力無(wú)疑是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的核心手段。它可以讓客戶對(duì)銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)知程度大大提高，成為吸引消費(fèi)者注意力和情感偏好的重要手段。
隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我行應(yīng)逐步引入市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，并通過(guò)實(shí)行客戶經(jīng)理制全面、主動(dòng)的為各類客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，打造專業(yè)的客戶服務(wù)隊(duì)伍、充分發(fā)揮全行的整體服務(wù)能力并使之成為吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段。第五，加強(qiáng)與客戶的溝通，提高客戶對(duì)我行的忠誠(chéng)度，從大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變。
隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，國(guó)內(nèi)銀行逐步引入了市場(chǎng)細(xì)分的理念和確立了以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，根據(jù)客戶的需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別、有選擇的進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)，把有限的資源用于能為自身業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大發(fā)展空間和市場(chǎng)的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶，并通過(guò)實(shí)行理財(cái)經(jīng)理和客戶經(jīng)理制全面、主動(dòng)的為各類客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，打造專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)隊(duì)伍、充分發(fā)揮理財(cái)經(jīng)理個(gè)人的人格魅力正成為吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段。有計(jì)劃的在全年不同的時(shí)段推出各種聯(lián)誼活動(dòng)，并在溝通過(guò)程中，展現(xiàn)我行職工的整體素質(zhì)和積極向上的企業(yè)文化，推廣我行新的業(yè)務(wù)，加深客戶對(duì)我行品牌形象的認(rèn)知度，然后通過(guò)這些活動(dòng)，結(jié)識(shí)新的朋友新的客戶，形成我行金融營(yíng)銷的良性循環(huán)，為我行未來(lái)可持續(xù)發(fā)展提供有力保證。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇六
截至19xx年五月底，我行待處理償債物科目余額76510萬(wàn)元，其中一年以內(nèi)待處理償債物69177萬(wàn)元，逾期未處理償債物6658萬(wàn)元，已處理待處理償債物4645萬(wàn)元，待核銷償債物折價(jià)674萬(wàn)元。
自10月設(shè)立待處理償債物科目以來(lái)，我行的待處理償債物呈快速增長(zhǎng)勢(shì)頭，一年半時(shí)間內(nèi)，增長(zhǎng)到7.65億元，平均每月增長(zhǎng)4250萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款的比重也從97年底的1.25‰上升到今年五月底的11.88‰。
從統(tǒng)計(jì)情況看，全行累計(jì)接收償債物80926萬(wàn)元，其中房屋建筑物48萬(wàn)平方米，價(jià)值43330萬(wàn)元，占53.5%;土地1603畝，價(jià)值17885萬(wàn)元，占22.1%;車輛169輛，價(jià)值2934萬(wàn)元，占3.6%;設(shè)備1786臺(tái)，價(jià)值5341萬(wàn)元，占6.6%;其他11435萬(wàn)元，占14.1%。在其他項(xiàng)目中，大到皮衣、彩電，小到肥皂、襪子，可謂琳瑯滿目，應(yīng)有盡有。
在已處理償債物中，土地233.46畝，價(jià)值2457萬(wàn)元，房屋13582萬(wàn)元，價(jià)值1158萬(wàn)元，共占77.8%，實(shí)際變現(xiàn)3878萬(wàn)元，損失767萬(wàn)元，損失率16.5%。
二、存在的主要問(wèn)題。
(一)待處理償債物涉及的待轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)收入核算辦法不夠合理，直接對(duì)我行效益產(chǎn)生不利影響。
按總行待處理償債物核算的帳務(wù)處理規(guī)定，在收到待處理償債物時(shí)，借記待處理償債物科目(一年以內(nèi)待處理償債物);貸記貸款本金、應(yīng)收利息、催收利息，其中沖減催收利息的部分，同時(shí)借記待轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)收入，貸記利息收入。如果入帳的待處理償債物能夠在一年內(nèi)變現(xiàn)，而且不發(fā)生變現(xiàn)損失，這種帳務(wù)處理方式無(wú)疑是準(zhǔn)確合理的。然而待處理償債物本身就是我行在貸款單位無(wú)力償還貸款本息的情況下，不得已采取的保全措施，在實(shí)際處理時(shí)，普遍存在較大損失。雖然總行為處理和核算變現(xiàn)損失，設(shè)置了“待核銷償債物折價(jià)”二級(jí)科目，但從維護(hù)我行權(quán)益和效益的角度來(lái)看，對(duì)于涉及的待轉(zhuǎn)營(yíng)業(yè)收入的核算仍很不合理，主要是把變現(xiàn)過(guò)程中可能產(chǎn)生的損失也視利息實(shí)收，將采用收付實(shí)現(xiàn)制核算的催收利息直接納入權(quán)責(zé)發(fā)生制核算的范圍，無(wú)形中既多計(jì)了利息收入，又虛增了利潤(rùn)，從而使我行在承擔(dān)償債物變現(xiàn)損失的同時(shí)，必須墊交營(yíng)業(yè)稅和所得稅。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行已實(shí)際入帳待處理償債物沖減催收利息虛增利息收入5633萬(wàn)元，需多交營(yíng)業(yè)稅金近500萬(wàn)元。
(二)對(duì)部分派生的收支項(xiàng)目核算規(guī)定不夠明確，給會(huì)計(jì)核算帶來(lái)很大不便。
由于待處理償債物收回的條件和環(huán)境存在很大差異，接收的實(shí)物形態(tài)和處理的方式也是千差萬(wàn)別，而總行的核算辦法相對(duì)比較籠統(tǒng)，有些實(shí)際處理過(guò)程中的細(xì)節(jié)問(wèn)題規(guī)定不夠明確，會(huì)計(jì)處理較為困難。
一是在償債物接收入帳環(huán)節(jié)，根據(jù)總行核算辦法，對(duì)收到的償債物應(yīng)按評(píng)估的金額入帳，但當(dāng)待處理償債物評(píng)估金額大于我行債權(quán)時(shí)，則沒(méi)有明確的帳務(wù)處理方式，若按評(píng)估金額計(jì)入待處理償債物借方，貸方缺少對(duì)應(yīng)科目，若按貸款本息計(jì)入貸方，則有一部分償債物無(wú)法入帳，均不符合有關(guān)會(huì)計(jì)平衡的規(guī)定。
二是由于償債物種類繁多，處理變現(xiàn)均存在很大難度，閑置不僅不能產(chǎn)生收入，而且還要相應(yīng)增加保管費(fèi)用，更不利于資產(chǎn)的維護(hù)和保養(yǎng)，因此，不少行為減少損失對(duì)部分償債物采取了出租的方式。然而，總行對(duì)待處理償債物的租金收入的核算沒(méi)有具體的規(guī)定。由于此類出租的償債物大多看是房屋、車輛等固定資產(chǎn)，但又不在我行固定資產(chǎn)科目核算，不能定期計(jì)提折舊。如果這部分固定資產(chǎn)類的償債物能夠變現(xiàn)，在變現(xiàn)處理的資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估過(guò)程中必然將我行收回至評(píng)估的時(shí)間作為資產(chǎn)的折舊期限，計(jì)算資產(chǎn)折舊從評(píng)估價(jià)值中抵扣，變現(xiàn)價(jià)值肯定要低于償債物的入帳金額。同時(shí)出租資產(chǎn)收取的租金，作為待處理償債物的.派生收入，應(yīng)視為資產(chǎn)在保管過(guò)程中損耗的一種補(bǔ)償，擔(dān)在總行現(xiàn)有的會(huì)計(jì)核算辦法中沒(méi)有具體的核算規(guī)定，只能計(jì)入收入科目，虛增利潤(rùn)，同時(shí)又涉及到納稅的問(wèn)題，對(duì)我行的效益產(chǎn)生不利影響。
三是在待處理償債物的收回、保管和處理的各個(gè)環(huán)節(jié)中，均需發(fā)生多種費(fèi)用支出，特別是對(duì)變現(xiàn)之前各環(huán)節(jié)發(fā)生的各類費(fèi)用，在待處理償債物的核算辦法中都沒(méi)有具體規(guī)定。首先在以物抵債環(huán)節(jié)，如通過(guò)訴訟程序收回債權(quán)，則必須向法院支付一定的訴訟費(fèi)和執(zhí)行費(fèi)等，無(wú)論法院裁定還是雙方協(xié)商，在償債物收回入帳之前均需進(jìn)行嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估，又將按評(píng)估金額向資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)支付數(shù)額不小的評(píng)估費(fèi)用。其次在產(chǎn)權(quán)變更，辦理資產(chǎn)過(guò)戶手續(xù)時(shí)，又需繳納各種各樣的過(guò)戶費(fèi)用。在保管環(huán)節(jié)，需支付倉(cāng)儲(chǔ)、看管等各種保管費(fèi)用。同時(shí)在變現(xiàn)之前的各環(huán)節(jié)，凡涉及土地、房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)變更、占有，均需按稅法規(guī)定，繳納交易稅、印花稅、房產(chǎn)稅、土地使用稅、車船使用稅等各種稅金。這部分費(fèi)用支出均屬于待處理償債物相關(guān)的派生費(fèi)用，與正常的業(yè)務(wù)管理費(fèi)用有著較大區(qū)別，如在業(yè)務(wù)管理費(fèi)中列支不僅不夠合理，同時(shí)也會(huì)給本就捉襟見(jiàn)肘的費(fèi)用指標(biāo)帶來(lái)更大的壓力。
(三)待處理償債物相關(guān)稅費(fèi)征收規(guī)定對(duì)我行極為不利。
目前我行收回的待處理償債物主要以房產(chǎn)、土地和車輛為主，但此類資產(chǎn)在接收、占有和處置過(guò)程中均涉及多種稅費(fèi)。一是收回集體所有制的土地，由于根據(jù)《中華人民共和國(guó)土地管理法》規(guī)定，不得自行轉(zhuǎn)讓，必須根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)國(guó)家征用變?yōu)閲?guó)家所有后，才能辦理轉(zhuǎn)讓、過(guò)戶手續(xù)，此間我行需按土地轉(zhuǎn)讓金額的一定比例繳納土地出讓金;二是在接收、處置過(guò)程中辦理土地、房產(chǎn)的過(guò)戶手續(xù)，稅務(wù)部門均視同正常的房地產(chǎn)交易，按照交易金額征收交易稅;三是在償債物產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移到我行后，稅務(wù)部門對(duì)劃給我行待處理的土地、房產(chǎn)和車輛等償債物作為自用處理，依照稅法規(guī)定分別向我行征收土地稅、房產(chǎn)稅和車船使用稅。由于待處理償債物只是我行保全資產(chǎn)，收回債權(quán)的一種手段，土地、房產(chǎn)和車輛產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移與自行購(gòu)置有著本質(zhì)上的區(qū)別，并非留為自用，產(chǎn)權(quán)變更只是暫時(shí)的、過(guò)渡性的，如果貸款單位直接以貨幣資金方式歸還貸款，根本涉及不到此類稅費(fèi)，因此兩次征收過(guò)戶費(fèi)、交易稅以及過(guò)渡期間征收的房產(chǎn)稅、土地使用稅、車船使用稅顯然是不合理的。同時(shí)，企業(yè)采取以物抵債方式償還貸款，主要是由于沒(méi)有償債能力，而且不少企業(yè)本身已名存實(shí)亡，欠稅現(xiàn)象較為普遍，因此不少地方稅務(wù)部門在不同程度上把此類資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移作為擴(kuò)大稅源的一次機(jī)遇，進(jìn)一步加大征管力度，更使我行處于不利地位。
(四)接收償債物種類繁多，變現(xiàn)困難很大。
根據(jù)統(tǒng)計(jì)調(diào)查，一方面，實(shí)行以物抵債的企業(yè)大多資不抵債，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)，償債物品普遍變現(xiàn)能力很差，同時(shí)由于多數(shù)此類企業(yè)多頭舉債，在收回待處理償債物時(shí)，經(jīng)辦行存在“饑不擇食”的現(xiàn)象，往往對(duì)償債物的變現(xiàn)難度考慮不足;另一方面，我國(guó)目前尚未出臺(tái)有關(guān)償債物處理的法規(guī)、辦法，償債物的處理無(wú)章可循，同時(shí)，償債物處理市場(chǎng)剛剛開(kāi)始建立，發(fā)育極不完善，償債物處理的渠道過(guò)窄，這些都加大了變現(xiàn)的困難。從我行變現(xiàn)情況來(lái)看，全省8億多的待處理償債物目前僅處理4645萬(wàn)元，變現(xiàn)比例不到6%，并且隨著時(shí)間的推移，待處理償債物的價(jià)值逐漸損耗，處理將越來(lái)越困難。
從償債物變現(xiàn)的難度分析，比較突出主要有以下幾種情況：
一是接收的部分名存實(shí)亡企業(yè)的廢舊廠房、專用設(shè)備。
由于企業(yè)帳簿資料相對(duì)較為齊全，因此無(wú)論其固定資產(chǎn)還是庫(kù)存商品，成本資料均有據(jù)可查，在地方保護(hù)等外部因素的影響下，評(píng)估價(jià)值普遍不低，但償債物品實(shí)際的利用價(jià)值很小，變現(xiàn)處理過(guò)程中，基本處于有價(jià)無(wú)市的狀況，變現(xiàn)非常困難。
二是跨地區(qū)接收的待處理償債物。
此類償債物主要是由于以前年度經(jīng)營(yíng)不規(guī)范跨區(qū)貸款形成的，償債物以土地、房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)為主，受地域、政策、環(huán)境等條件的限制，處理極為困難。
三是地處偏遠(yuǎn)，尤其是在農(nóng)村的房產(chǎn)和土地。
如某集團(tuán)公司在我行貸款本息合計(jì)3549萬(wàn)元，因融資成本高和經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)法按期歸還貸款，經(jīng)該市第二評(píng)估事務(wù)所評(píng)估，將集團(tuán)公司名下的飼料加工廠、第一肉雞廠、第二肉雞廠、種雞廠、豬廠、磚瓦廠和村委辦公樓的房屋、設(shè)備和土地使用權(quán)作價(jià)3549.6萬(wàn)元抵償我行債務(wù)。該集團(tuán)公司地處農(nóng)村，距縣城40多華里，當(dāng)?shù)卮迕駸o(wú)力購(gòu)買或承包，外地人又不便介入，因此變現(xiàn)極為困難，而且不易管理。
四是從商品流通行業(yè)接收的各種商品。
這類物品一般是由于商家經(jīng)營(yíng)不善，我行接收的庫(kù)存商品，既有家電、煤炭等大件物品，也有肥皂、內(nèi)衣、鞋襪等日用小商品，花樣繁多，但普遍質(zhì)量較差，銷路不好，變現(xiàn)非常困難。
(五)資產(chǎn)接收、價(jià)值評(píng)估以及變現(xiàn)處理缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。
從調(diào)查情況看，由于總行沒(méi)有確定可以作為償債物的具體的資產(chǎn)種類，因此經(jīng)辦行在我行債權(quán)受到損失特別是貸款企業(yè)基本喪失還款能力的情況下，普遍基于一種“搶”一點(diǎn)是一點(diǎn)、少損失一分是一分的良好愿望，接收了很多難以處理的償債物，其中部分償債物變現(xiàn)收入甚至有可能無(wú)法抵補(bǔ)接收、保管過(guò)程中發(fā)生的費(fèi)用支出。由于沒(méi)有固定統(tǒng)一的評(píng)估機(jī)構(gòu)，待處理償債物在評(píng)估時(shí)，經(jīng)辦行一般都是臨時(shí)委托評(píng)估機(jī)構(gòu)或法院指定評(píng)估機(jī)構(gòu)，難以建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，評(píng)估機(jī)構(gòu)容易受到借款單位或地方政府的影響，致使評(píng)估費(fèi)用普遍偏高。同時(shí)對(duì)于待處理償債物的變現(xiàn)處理也缺乏具體的規(guī)定和必要的授權(quán)，致使基層行在具體執(zhí)行中無(wú)章可循，不少行在處理?yè)p失較大的情況下，由于擔(dān)心承擔(dān)責(zé)任，猶豫不決，貽誤處理商機(jī)。
(六)償債物折價(jià)核銷的規(guī)定不明確，實(shí)際操作非常困難。
總行待處理償債物會(huì)計(jì)核算手續(xù)中規(guī)定，對(duì)待核銷償債物折價(jià)的核銷，視同呆帳貸款管理，按規(guī)定程序報(bào)批核銷。但呆帳貸款除納入國(guó)家試點(diǎn)城市范圍的企業(yè)兼并破產(chǎn)和減員增效之外，必須經(jīng)過(guò)人民法院宣布破產(chǎn)，并報(bào)經(jīng)省財(cái)監(jiān)辦批準(zhǔn)，方能核銷。而實(shí)行以物抵債的企業(yè)大多是名存實(shí)亡，并沒(méi)有經(jīng)法院宣布破產(chǎn)，因此變現(xiàn)后的損失不可能按呆帳貸款核銷的有關(guān)規(guī)定整理出完備的核銷材料，因此核銷的有關(guān)規(guī)定無(wú)法操作。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇七
關(guān)于擬向**房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司發(fā)放抵押貸款___萬(wàn)元的請(qǐng)示。
**聯(lián)社(行)：
日前，***房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司向我社(行)提出書面申請(qǐng)：以該公司自有(或他有)的位于*市*區(qū)*路*號(hào)的土地使用權(quán)(或房產(chǎn))作抵押，向我社(行)借款__萬(wàn)元，期限*年。通過(guò)我社(行)信貸人員詳細(xì)調(diào)查和實(shí)地考察，現(xiàn)就有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、公司基本情況。
[借款公司概況]**房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司于*年*月*日成立，營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)：______，組織機(jī)構(gòu)代碼證：____，稅務(wù)登記證：_______，注冊(cè)資金__萬(wàn)元（其中具體出資），公司地址位于*市*路*號(hào)，法定代表人：____，企業(yè)類型：有限責(zé)任公司，經(jīng)營(yíng)范圍：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，商品房銷售。貸款卡號(hào)為_(kāi)_____。[法定代表人情況]介紹法定代表人的工作簡(jiǎn)歷,所經(jīng)歷重大事項(xiàng)應(yīng)有所提級(jí)(如_____，男(女)，19__年出生，__學(xué)歷，工程師。系**市**建筑有限公司股東、董事會(huì)成員。19__年至今，一直承包該公司第*五工程處并擔(dān)任處長(zhǎng)，__年至__年_月任該公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理職務(wù)，__年__月，_____辭去**公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理職務(wù)，組織成立了**市**房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司，占有股份__%。)[資產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況]**市**房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司總資產(chǎn)__萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)__萬(wàn)元（具體包括如辦公用房__萬(wàn)元、機(jī)器設(shè)備__萬(wàn)元），流動(dòng)資產(chǎn)__萬(wàn)元，其中應(yīng)收賬款__萬(wàn)元（具體包括），貨幣資金__萬(wàn)元（銀行存款__萬(wàn)元、現(xiàn)金__萬(wàn)元）、預(yù)付帳款__萬(wàn)元（具體包括）、存貨__萬(wàn)元（具體包括）；總負(fù)債__萬(wàn)元，其中應(yīng)付賬款__萬(wàn)元（具體包括），預(yù)收帳款__萬(wàn)元（具體包括），應(yīng)付福利__萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率為_(kāi)_%。所有者權(quán)益中實(shí)收資本為_(kāi)_萬(wàn)元（具體包括），盈余公積__萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)__萬(wàn)元,所有者權(quán)益合計(jì)__萬(wàn)元。二、借款用途目前，該公司正準(zhǔn)備開(kāi)發(fā)位于**區(qū)**路*號(hào)的房產(chǎn)項(xiàng)目“**花園”，總投入預(yù)計(jì)為_(kāi)_萬(wàn)元，在辦理預(yù)售許可證前，即主體竣工前，該項(xiàng)目需投資__萬(wàn)元（不包括購(gòu)?fù)恋乜睿渲型两ǔ杀拘栌觅Y金為_(kāi)_萬(wàn)元（__平米*__元/平米；），前期報(bào)建費(fèi)用為_(kāi)_萬(wàn)元（主要費(fèi)用城市建設(shè)配套費(fèi)），項(xiàng)目前期規(guī)劃、地勘、設(shè)計(jì)及臨設(shè)、水電等費(fèi)用約__萬(wàn)元。辦理預(yù)售許可證后，可以用房屋預(yù)售款作為后期資金來(lái)源。該公司現(xiàn)自有資金__萬(wàn)元，市國(guó)土局歸還欠款__萬(wàn)元，資金缺口__萬(wàn)元，擬用位于**區(qū)**路*號(hào)的國(guó)有土地使用權(quán)(或房產(chǎn))作抵押，向我社(行)申請(qǐng)貸款___萬(wàn)元。三、開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的基本情況1、立項(xiàng)情況“**花園”的工程規(guī)劃許可證已辦好，現(xiàn)正在辦理施工許可證，預(yù)計(jì)*月中旬前可辦理完畢，*月下旬即可動(dòng)工?！?*花園”項(xiàng)目是通過(guò)出讓的方式取得的'土地使用權(quán)，開(kāi)發(fā)總面積為_(kāi)_平方米。2、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)計(jì)劃（1）、周期“**花園”項(xiàng)目為_(kāi)_層，屬于磚混結(jié)構(gòu)，平面屋頂，建設(shè)周期相對(duì)較短，全面竣工預(yù)計(jì)為_(kāi)個(gè)月，根據(jù)公司現(xiàn)在報(bào)建的進(jìn)度，預(yù)計(jì)“**花園”于*年*月下旬開(kāi)工。（2）資金的籌集情況項(xiàng)目總投入為（包括購(gòu)買土地款）__萬(wàn)元公司可用作前期開(kāi)發(fā)的資金__萬(wàn)元銀行借款__萬(wàn)元前期優(yōu)售部分住房收入__萬(wàn)元土地款__萬(wàn)元（注：已付清）（4）、房屋銷售規(guī)劃該公司擬采取低開(kāi)高走的價(jià)格策略，售樓部提前投入使用，便于積累客房資源，試探市場(chǎng)信息，為銷售決策準(zhǔn)備及時(shí)客觀的依據(jù)。目前，銷售人員已經(jīng)全部到位，并且培訓(xùn)已經(jīng)完成?！?*花園”售樓部正在進(jìn)行裝修，可在*月中旬前投入使用。因?yàn)椤?*花園”項(xiàng)目定位為經(jīng)濟(jì)適用住房，市場(chǎng)需求量相對(duì)較大，從市場(chǎng)來(lái)看，主要的風(fēng)險(xiǎn)在于利潤(rùn)最大化和快銷（最大的現(xiàn)金流）之間的矛盾。因此，該公司從前期的各項(xiàng)籌備工作均是圍繞二者兼顧來(lái)開(kāi)展的。近期，通過(guò)廣告宣傳，在該公司接受咨詢的客戶已近__戶，預(yù)定已達(dá)__套住房。從客戶反饋的意見(jiàn)來(lái)看，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)能夠?qū)崿F(xiàn)暢銷、快銷；同時(shí)，擬通過(guò)銷售控制、戶型組會(huì)、價(jià)格體系、現(xiàn)場(chǎng)包裝等多種技術(shù)運(yùn)用，盡可能實(shí)現(xiàn)盈利和開(kāi)發(fā)周期的最佳結(jié)合。銷售預(yù)計(jì)：項(xiàng)目的主體封頂時(shí)間（辦理預(yù)售許可證可以正式對(duì)外銷售）為市場(chǎng)旺季，加上春節(jié)旺季，能夠自然地與工程進(jìn)度相結(jié)合，因此，發(fā)生商品房滯銷和積壓的可能性較小。預(yù)計(jì)銷售周期如下：月份銷售率（%）*10*20*30*30*103、項(xiàng)目效益分析（1）總投入_萬(wàn)元費(fèi)用名稱費(fèi)用說(shuō)明土地__萬(wàn)元報(bào)建費(fèi)用__萬(wàn)元土建費(fèi)用__萬(wàn)元以__元/m2且含水電（綜合成本）交易稅金__萬(wàn)元以5.55%計(jì)銷售費(fèi)用__萬(wàn)元以_%計(jì)管理費(fèi)用__萬(wàn)元以_%計(jì)；含不可預(yù)見(jiàn)費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用__萬(wàn)元以總投入半年；年息__%計(jì)（2）總收入__萬(wàn)元住房__萬(wàn)元以__元/m2計(jì)商鋪及車庫(kù)__萬(wàn)元以__元/m2計(jì)（3）稅前利潤(rùn)__萬(wàn)元銷售利潤(rùn)率__%四、抵押物的狀況位于**區(qū)**路*號(hào)的土地于*年*月*日通過(guò)何種方式(如*市國(guó)土局組織拍賣獲得)，面積為_(kāi)_o，土地使用權(quán)類型為出讓(或劃撥)，規(guī)定用途為商業(yè)、住宅用地。使用年限為商業(yè)__年、住宅__年，從*年*月*日起算。其他需要說(shuō)明的情況。五、還款來(lái)源還款來(lái)源為_(kāi)______第一還款來(lái)源如何___第二還款來(lái)源如何__綜上所述,還款有保證.六、風(fēng)險(xiǎn)因素1、作為房地產(chǎn)項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)以及政策風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)有清醒的認(rèn)識(shí)和充分的準(zhǔn)備，材料市場(chǎng)的變化影響成本，導(dǎo)致利潤(rùn)的降低，國(guó)家宏觀調(diào)空對(duì)市場(chǎng)投資的影響，如征收財(cái)產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅、按揭貸款利率的調(diào)整等。2。該公司是新近成立的，對(duì)信用程度的考察有一定難度。3、由于辦理預(yù)售許可證必須出示國(guó)土證原件，故辦證前須還清貸款本息解除抵押，所以還款計(jì)劃時(shí)間比較倉(cāng)促，市場(chǎng)不確定因素較多。(其他風(fēng)險(xiǎn))七、結(jié)論[貸款結(jié)論]通過(guò)調(diào)查，查閱相關(guān)資料，證明**房地產(chǎn)有限公司投資項(xiàng)目符合國(guó)家規(guī)定，具有一定的市場(chǎng)潛力及經(jīng)濟(jì)效益。該公司自愿以評(píng)估價(jià)為**萬(wàn)元的出讓土地使用權(quán)(或房產(chǎn))作貸款抵押，為了保證信貸資金安全，我社(行)經(jīng)貸審會(huì)審議，同意在符合抵押貸款比例管理原則的基礎(chǔ)上，向該公司發(fā)放抵押貸款__萬(wàn)元，期限__年。[擬采取的管理措施]（1）如果發(fā)放此筆貸款，我社(行)將安排專管信貸員跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠，落實(shí)分期還款計(jì)劃，確保信貸資金安全；（2）商品房進(jìn)入銷售階段又未與銀行簽定按揭貸款協(xié)議時(shí)，我社(行)立即控制其“商品房買賣合同”（現(xiàn)房管局對(duì)其安重空管理），只有在購(gòu)房款歸還我社（行）貸款后，才予簽定“商品房買賣合同”；與銀行簽定了按揭貸款協(xié)議時(shí)，我社(行)與借款人及按揭貸款辦理銀行簽訂三方協(xié)議，約定按揭貸款的50%劃歸我社指定帳戶，促使以按揭方式形成的銷售款及時(shí)用于歸還我社(行)的貸款；（3）要求**公司將__結(jié)算帳戶開(kāi)設(shè)在我社(行)，督促該公司的資金往來(lái)必須通過(guò)此帳戶，不得帳外循環(huán)，以此加大監(jiān)控力度。
特此報(bào)告，請(qǐng)批示。貸款行(社)。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇八
為掌握全國(guó)范圍內(nèi)銀行服務(wù)排隊(duì)情況，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)緊急通知各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)，對(duì)所在區(qū)域內(nèi)銀行服務(wù)排隊(duì)情況進(jìn)行調(diào)查，現(xiàn)將結(jié)果匯總?cè)缦拢?/p>
總體來(lái)看，銀行服務(wù)排隊(duì)在全國(guó)范圍內(nèi)呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：
（一）大城市銀行服務(wù)排隊(duì)情況比較明顯。中小城市和經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)銀行服務(wù)排隊(duì)僅限于特定業(yè)務(wù)辦理時(shí)期（如社保資金發(fā)放），平時(shí)，客戶等待時(shí)間基本都在10分鐘以內(nèi)。
（二）銀行排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象主要集中在業(yè)務(wù)高峰時(shí)段，如水、電、電話、物業(yè)等費(fèi)用繳付高峰期，在央行加息、推出新基金、國(guó)債發(fā)行、股市高漲時(shí)期排隊(duì)現(xiàn)象尤為嚴(yán)重。
（三）同一城市，排隊(duì)現(xiàn)象地域特征明顯。調(diào)查顯示，排隊(duì)現(xiàn)象突出的銀行網(wǎng)點(diǎn)主要位于在大型商場(chǎng)、批發(fā)市場(chǎng)、居民、學(xué)校比較集中的區(qū)域。
（四）排隊(duì)現(xiàn)象行際差異明顯。從調(diào)查情況看，排長(zhǎng)隊(duì)現(xiàn)象在國(guó)有銀行較嚴(yán)重，股份制商業(yè)銀行不太突出，而農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行出現(xiàn)排隊(duì)現(xiàn)象很少。在同類機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)中，服務(wù)功能健全的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)現(xiàn)象突出，單一功能的網(wǎng)點(diǎn)不明顯。
（五）排隊(duì)客戶群體性較強(qiáng)。一是排隊(duì)客戶辦理的業(yè)務(wù)主要集中在一些代理業(yè)務(wù)。二是堅(jiān)持在銀行排隊(duì)存取款以老年人居多。據(jù)一些銀行網(wǎng)點(diǎn)反映，老年客戶一方面習(xí)慣用存折存取，一方面不愿意繳納借記卡年費(fèi)，小額存取多數(shù)也在柜臺(tái)辦理。三是排隊(duì)客戶普遍對(duì)網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助設(shè)備等現(xiàn)代交易方式不習(xí)慣、不放心、不會(huì)操作，情愿排隊(duì)選擇傳統(tǒng)的面對(duì)面和現(xiàn)金交易。
（六）特殊業(yè)務(wù)辦理消耗時(shí)間太長(zhǎng)。一些特殊業(yè)務(wù)如大額現(xiàn)金存取、掛失、開(kāi)戶、購(gòu)買基金、電子銀行簽約等消耗的時(shí)間比較長(zhǎng)，而其他一般業(yè)務(wù)只需較短時(shí)間。調(diào)查反映，一般業(yè)務(wù)辦理平均需要1—6分鐘，而一筆特殊業(yè)務(wù)需要10—20分鐘，個(gè)別長(zhǎng)達(dá)半個(gè)多小時(shí)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，如果客戶排在一位需要辦理特殊業(yè)務(wù)的客戶后面，就需要等待很長(zhǎng)時(shí)間。
（一）股市火爆增加銀行柜臺(tái)壓力。據(jù)某市銀行業(yè)協(xié)會(huì)調(diào)查，該市股民交易量?jī)H一季度為2298。4億元，占20xx年全年的71。2%，比去年同期的388。4億元增加1960億元。由于所有證券營(yíng)業(yè)部都取消了現(xiàn)金柜臺(tái)，這些股民的存、取款都需要經(jīng)過(guò)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)進(jìn)行收付，都要到網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立銀證轉(zhuǎn)賬賬戶，而開(kāi)立這種賬戶比較復(fù)雜，關(guān)聯(lián)度也高，客戶不僅提供證券交易保證金號(hào)碼、身份證、股東代碼證，而且還要簽訂電話銀行協(xié)議，正常情況下，辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)需20余分鐘，如果遇到要件不齊，缺乏金融常識(shí)的客戶，時(shí)間則更長(zhǎng)。同時(shí)，銀行代理基金業(yè)務(wù)空前火爆。開(kāi)立基金同樣需要客戶帶身份證、填寫項(xiàng)目比較多的開(kāi)戶書。不僅如此，更有相當(dāng)數(shù)量的客戶基金常識(shí)非常欠缺，柜員必然要占用時(shí)間對(duì)其進(jìn)行解釋，此項(xiàng)業(yè)務(wù)正常情況下大致需要20—25分鐘。
（二）銀行承擔(dān)了大量的代理業(yè)務(wù)，加劇了銀行排隊(duì)現(xiàn)象。銀行承擔(dān)了大量過(guò)去由其他服務(wù)部門承擔(dān)的職能，如代發(fā)工資、交水電費(fèi)、電話費(fèi)、有線電視費(fèi)等，這些大大增加了銀行的業(yè)務(wù)量，加劇了銀行排隊(duì)現(xiàn)象。每月在代發(fā)工資、養(yǎng)老金、低保金、糧食直補(bǔ)金及代收農(nóng)村電費(fèi)時(shí)段，都會(huì)有大量用戶集中到前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，給營(yíng)業(yè)前臺(tái)帶來(lái)很大壓力。在農(nóng)村地區(qū)，特別是近些年糧食直補(bǔ)資金撥付到農(nóng)戶后，很多農(nóng)戶不接受農(nóng)村信用社員工的解釋，往往在第一時(shí)間就要求全部支取并銷戶，使排長(zhǎng)隊(duì)情況進(jìn)一步突出，有時(shí)甚至出現(xiàn)排隊(duì)長(zhǎng)龍。
慣于面對(duì)面式的銀行服務(wù)。二是客戶心理安全問(wèn)題。網(wǎng)上銀行怕，電話銀行怕截獲，信用卡怕盜用，atm機(jī)怕出錯(cuò)成為相當(dāng)部分客戶的顧忌。三是操作問(wèn)題。網(wǎng)上銀行和電話銀行所受理的`業(yè)務(wù)主要集中在查詢、轉(zhuǎn)賬、外匯買賣等方面，而繳費(fèi)、掛失、匯款、銀證通、信用卡等業(yè)務(wù)上仍未發(fā)揮出應(yīng)有的效能。同時(shí)，由于宣傳力度不夠，除atm外，客戶對(duì)電子銀行，特別是網(wǎng)上銀行和電話銀行的認(rèn)知度和使用率較低。
（四）銀行業(yè)務(wù)流程趨于嚴(yán)謹(jǐn)，延長(zhǎng)了業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。隨著傳統(tǒng)銀行向現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，風(fēng)險(xiǎn)為本的經(jīng)營(yíng)理念深入到銀行的各個(gè)方面，銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理的流程更加趨于嚴(yán)謹(jǐn)，相對(duì)于過(guò)去辦理業(yè)務(wù)的隨意性，業(yè)務(wù)辦理時(shí)間有所延長(zhǎng)。如，在撤銷銀行個(gè)人賬戶時(shí)，必須需要客戶的身份證，填寫相應(yīng)的撤銷賬戶申請(qǐng)，同時(shí)賬戶余額超過(guò)一定數(shù)額時(shí)還需要上級(jí)柜員的授權(quán)才能撤銷賬戶，而在過(guò)去，撤銷賬戶手續(xù)，臨柜人員就可以及時(shí)處理。
（五）銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)整合導(dǎo)致客戶和業(yè)務(wù)量相對(duì)集中。某省統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，從1998年至今，一些大銀行分別有10%到30%的分支機(jī)構(gòu)被撤并。近年來(lái)，業(yè)務(wù)熟練的一線人員明顯不能滿足服務(wù)需求。某銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)地處商業(yè)繁華區(qū)，日平均業(yè)務(wù)1000余筆，其中，個(gè)人業(yè)務(wù)量非常大，而這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)共有13人，臨柜人員僅僅6個(gè)人，人日均業(yè)務(wù)量近200筆，不僅不能滿足客戶需求，銀行員工壓力也很大。
從全國(guó)的范圍來(lái)看，各銀行網(wǎng)點(diǎn)都非常重視銀行服務(wù)排隊(duì)問(wèn)題，紛紛采取切實(shí)可行措施，力爭(zhēng)有效化解問(wèn)題。
（一）在各網(wǎng)點(diǎn)公告繁忙時(shí)間，提醒客戶避開(kāi)高峰日期和時(shí)段。
（二）發(fā)放服務(wù)手冊(cè)，指導(dǎo)客戶使用自助設(shè)備辦理簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)，有效分流客戶。
（三）加大對(duì)重點(diǎn)區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)資源投入，增開(kāi)服務(wù)窗口，延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間。
（四）實(shí)行業(yè)務(wù)分區(qū)，將簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)與復(fù)雜業(yè)務(wù)分開(kāi)，合理配置服務(wù)資源，有效降低客戶等待時(shí)間。
（五）在各網(wǎng)點(diǎn)配備大堂經(jīng)理，做好客戶引導(dǎo)、業(yè)務(wù)咨詢、秩序維護(hù)，以及輔導(dǎo)客戶使用機(jī)具等工作。
（六）在部分網(wǎng)點(diǎn)試行綜合柜員制，即同一柜臺(tái)既可辦理對(duì)公業(yè)務(wù)，也可辦理對(duì)私業(yè)務(wù)，提高網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)綜合服務(wù)能力，減輕對(duì)私柜臺(tái)業(yè)務(wù)壓力。同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)高峰時(shí)點(diǎn)、高峰工作日的網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行彈性調(diào)配。
（七）增加便民措施，提高人性化。提供飲水和休息座椅預(yù)約放號(hào)，以緩解儲(chǔ)戶等待的焦急感。
（八）對(duì)柜面業(yè)務(wù)流程進(jìn)一步梳理，通過(guò)梳理提高柜面務(wù)的辦理效率。
（九）與有關(guān)部門協(xié)商，錯(cuò)開(kāi)辦理代理業(yè)務(wù)高峰時(shí)間，對(duì)現(xiàn)金和非現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行分流。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇九
項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告模板就在下面，關(guān)于這一方面的調(diào)查報(bào)告，請(qǐng)看下面吧！
一、基礎(chǔ)資產(chǎn)。
1、擬進(jìn)行證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)具備以下幾個(gè)條件：
（1）在法律上能夠準(zhǔn)確、清晰地予以界定，并可構(gòu)成一項(xiàng)獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；
（2）基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)屬明確；
（3）能夠合法、有效地轉(zhuǎn)讓；
（4）能產(chǎn)生獨(dú)立、穩(wěn)定、可評(píng)估預(yù)測(cè)的現(xiàn)金流。
2、關(guān)注基礎(chǔ)資產(chǎn)在法律層面如何界定，是否有法律法規(guī)依據(jù)。
3、關(guān)注形成該基礎(chǔ)資產(chǎn)的法律要件（如必備的證書、文件等）是否已具備，原始權(quán)益人是否可據(jù)此合法轉(zhuǎn)讓基礎(chǔ)資產(chǎn)。
4、關(guān)注基礎(chǔ)資產(chǎn)以及與產(chǎn)生該基礎(chǔ)資產(chǎn)的相關(guān)資產(chǎn)是否附帶抵押、質(zhì)押等擔(dān)保負(fù)擔(dān)或其他權(quán)利限制。如已設(shè)置擔(dān)保負(fù)擔(dān)或其他權(quán)利限制，需關(guān)注擬采取的解除限制措施的法律效力及生效要件。
二、基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。
1、基礎(chǔ)資產(chǎn)為債權(quán)的，轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)需關(guān)注債權(quán)基礎(chǔ)法律關(guān)系涉及的資產(chǎn)權(quán)屬（例如因出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)生的債權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)的物權(quán)權(quán)屬）是否相應(yīng)轉(zhuǎn)讓給專項(xiàng)計(jì)劃，在資產(chǎn)權(quán)屬不轉(zhuǎn)讓給專項(xiàng)計(jì)劃的情況下，需關(guān)注采取何種措施防止第三方獲得該資產(chǎn)權(quán)屬?gòu)亩绊憣ｍ?xiàng)計(jì)劃合法權(quán)益。
2、基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流來(lái)源于原始權(quán)益人未來(lái)經(jīng)營(yíng)性收入的，基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓環(huán)節(jié)需關(guān)注作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利轉(zhuǎn)讓是否可辦理變更登記手續(xù)，或通過(guò)其他公示及特定化手段使基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為可對(duì)抗第三人；原始權(quán)益人獲取該基礎(chǔ)資產(chǎn)的物權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)及相關(guān)權(quán)益是否有可能被第三方主張權(quán)利，擬采取何種風(fēng)險(xiǎn)防范措施。
3、基礎(chǔ)資產(chǎn)附帶擔(dān)保權(quán)益等從權(quán)利的，需關(guān)注：
（1）從權(quán)利是否通過(guò)轉(zhuǎn)讓行為完整地轉(zhuǎn)移給專項(xiàng)計(jì)劃享有；
（2）基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，從權(quán)利的實(shí)現(xiàn)程序是否發(fā)生變化；
（4）從權(quán)利對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)的實(shí)際保障效力是否因基礎(chǔ)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓發(fā)生變化。
三、交易結(jié)構(gòu)。
1、關(guān)注基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流近年的歷史記錄、波動(dòng)性，關(guān)注現(xiàn)金流預(yù)測(cè)的考量因素與依據(jù)。
2、關(guān)注現(xiàn)金流在產(chǎn)生與歸集過(guò)程中能否特定化并明確歸屬于專項(xiàng)計(jì)劃，在財(cái)務(wù)上能否與企業(yè)其他經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流相區(qū)分，現(xiàn)金流歸集過(guò)程中的賬戶設(shè)置安排，是否存在被挪用或混用的風(fēng)險(xiǎn)，擬采取何種風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
3、對(duì)可能采取的信用增級(jí)措施的考慮。關(guān)注信用增級(jí)措施設(shè)計(jì)的觸發(fā)條件、觸發(fā)順序。
4、各級(jí)受益憑證的本金及利息的償付安排與基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流歸集環(huán)節(jié)是否能夠合理銜接。
5、專項(xiàng)計(jì)劃?rùn)?quán)益分配與證券交易所、中登公司權(quán)益分配及信息披露流程是否能夠合理銜接。
四、支付方信用。
1、基礎(chǔ)資產(chǎn)為債權(quán)的，支付方為債務(wù)人，需關(guān)注債務(wù)人的資信狀況、償還能力、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、還款記錄、違約記錄、違約率與分散度等。
2、基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流來(lái)源于原始權(quán)益人未來(lái)經(jīng)營(yíng)性收入的，基于風(fēng)險(xiǎn)隔離的要求，關(guān)注原始權(quán)益人的資產(chǎn)負(fù)債狀況、償債能力與財(cái)務(wù)穩(wěn)健狀況以及專項(xiàng)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，原始權(quán)益人每年的償債安排。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇十
行業(yè)市場(chǎng)研究屬于企業(yè)戰(zhàn)略研究范疇，作為當(dāng)前應(yīng)用最為廣泛的咨詢服務(wù)，其研究成果以報(bào)告形式呈現(xiàn)，通常包含以下內(nèi)容：
一份專業(yè)的行業(yè)研究報(bào)告，注重指導(dǎo)企業(yè)或投資者了解該行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，旨在為企業(yè)或投資者提供方向性的思路和參考。
一份有價(jià)值的行業(yè)研究報(bào)告，可以完成對(duì)行業(yè)系統(tǒng)、完整的調(diào)研分析工作，使決策者在閱讀完行業(yè)研究報(bào)告后，能夠清楚地了解該行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀和發(fā)展前景趨勢(shì)，確保了決策方向的正確性和科學(xué)性。
基于多年來(lái)對(duì)客戶需求的深入了解，全面系統(tǒng)地研究了該行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展前景，注重信息的時(shí)效性，從而更好地把握市場(chǎng)變化和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。
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溫馨提示：如需英文、日文等其他語(yǔ)言版本，請(qǐng)與我們聯(lián)系。
20xx年銀行系保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)強(qiáng)勢(shì)崛起，銀行系保險(xiǎn)公司突飛猛進(jìn)，逐步地提升自己的排名和份額。20xx年上半年建行旗下的建信人壽的保費(fèi)收入高達(dá)113億元，排名12位；工行旗下的工銀安盛上半年的保費(fèi)收入為78億元，排名第15位；農(nóng)行旗下的農(nóng)銀人壽上半年的保費(fèi)收入為63億元，排名第16位。其中最高的建信人壽今年上半年保費(fèi)同比增長(zhǎng)高達(dá)177.9%。
中國(guó)產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)發(fā)布的20xx-20xx年中國(guó)銀行保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展研究分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告認(rèn)為：目前銀行渠道已成為部分保險(xiǎn)公司保費(fèi)增長(zhǎng)最重要的渠道。對(duì)于保險(xiǎn)公司，商業(yè)銀行具有先天的客戶優(yōu)勢(shì)。但銀行辦保險(xiǎn)面臨兩個(gè)問(wèn)題，一是后臺(tái)管理，銀行尚不具備一年處理幾百萬(wàn)張保單、幾千億元保費(fèi)的能力；二是缺乏壽險(xiǎn)的專業(yè)人才。未來(lái)銀行系保險(xiǎn)公司將保持高速發(fā)展，市場(chǎng)份額會(huì)逐漸上升。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速?zèng)_擊令銀行系保險(xiǎn)公司開(kāi)始轉(zhuǎn)變思路。銀行系還處于單一依靠銀保的初期階段，一旦銀行股東遇到困難，行業(yè)會(huì)立即受到影響，這是銀行保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題。銀行系保險(xiǎn)公司必須要轉(zhuǎn)型，不能單一注重躉交業(yè)務(wù)，還要注重期交，期交能帶來(lái)長(zhǎng)期、持續(xù)的保費(fèi)和現(xiàn)金流。但是期交多是保障型產(chǎn)品，保費(fèi)少、件均低、銷售難，所以不僅要在產(chǎn)品上轉(zhuǎn)型，也得考慮其他方面的轉(zhuǎn)型，比如微信微博營(yíng)銷、互聯(lián)網(wǎng)金融等。
五、全球銀行保險(xiǎn)行業(yè)保險(xiǎn)傭金收入及占銀行利潤(rùn)比重。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇十一
系也明顯改善。通過(guò)調(diào)查，我們也發(fā)現(xiàn)，觀摩的在項(xiàng)目建設(shè)與發(fā)展中，還存在一些亟待研究和解決的問(wèn)題。調(diào)查的主要情況與建議如下：
去年以來(lái)，我縣緊緊圍繞“躋身蘇北第一方陣，加快建設(shè)全面小康”的總體目標(biāo)，以“4+1”工程建設(shè)為主線，以發(fā)展村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)增收項(xiàng)目作為推動(dòng)村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)的助推器、加油器，不斷探索村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新路子，引導(dǎo)全縣村居成立專業(yè)公司，實(shí)現(xiàn)村級(jí)集體資源資產(chǎn)化、資產(chǎn)資本化、資本股份化，有力地促進(jìn)了全縣村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)的有序、規(guī)范和快速發(fā)展。
“4+1”工程建設(shè)觀摩項(xiàng)目34個(gè)，其中有30個(gè)項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況良好，有4個(gè)項(xiàng)目未經(jīng)營(yíng)，分別是八集鄉(xiāng)標(biāo)準(zhǔn)化廠房、三莊鄉(xiāng)標(biāo)準(zhǔn)化廠房、高渡鎮(zhèn)標(biāo)準(zhǔn)化廠房、王集標(biāo)準(zhǔn)化廠房。
無(wú)論從村集體經(jīng)濟(jì)總收入，還是從村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)增收的項(xiàng)目情況看，全縣村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，形成了我縣拓展集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展三個(gè)新模式。
一是利用省脫貧獎(jiǎng)補(bǔ)資金，發(fā)展村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)收入項(xiàng)目，已成為增加村集體經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)極。近年來(lái)，我縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)利用脫貧資金在鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)集中區(qū)建標(biāo)準(zhǔn)化廠房，或在縣鄉(xiāng)主要道路兩旁發(fā)展高效設(shè)施農(nóng)業(yè)，所建資產(chǎn)歸村居集體所有，讓貧困戶到工業(yè)集中區(qū)就業(yè)，或承包高效農(nóng)業(yè)設(shè)施從事種植，發(fā)包收入的80%歸貧困戶集體所有，20%的收入歸村集體，用于村集體組織的正常運(yùn)轉(zhuǎn)以及村級(jí)公益事業(yè)的建設(shè)。
二是成立農(nóng)、工、商等專業(yè)公司，促進(jìn)村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)規(guī)范發(fā)展，已成為村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大趨勢(shì)。村集體成立公司，或村級(jí)集體與有實(shí)力的老板共同成立公司（村級(jí)集體占大股），把村集體的資產(chǎn)、資源、資金歸并到公司進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)資源資產(chǎn)化、資產(chǎn)資本化、資本股份化。如臨河鎮(zhèn)小店村成立騰訊商貿(mào)公司，村集體實(shí)現(xiàn)年收入20余萬(wàn)元。
三是發(fā)展“房東”經(jīng)濟(jì)，杜絕集體經(jīng)營(yíng)，已成為村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新樂(lè)章。實(shí)行村集體的資產(chǎn)和資源實(shí)行對(duì)外租賃，變過(guò)去村集體直接參與經(jīng)營(yíng)為間接經(jīng)營(yíng)，杜絕集體經(jīng)營(yíng)，把村集體收入的風(fēng)險(xiǎn)降為零，確保村級(jí)集體的資產(chǎn)資源保值增值。如眾興鎮(zhèn)姚圩村，新建康居示范點(diǎn)，出租門面房每年取得穩(wěn)定的村集體收入。
我縣村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作雖然取得一些成績(jī)，但也存在一些問(wèn)題，主要的有：
一是少數(shù)村個(gè)別鄉(xiāng)鎮(zhèn)重視不夠。個(gè)別鄉(xiāng)村干部，片面認(rèn)為在當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)背景下，發(fā)展村集體經(jīng)濟(jì)無(wú)關(guān)緊要的，不合時(shí)宜的。更有的把發(fā)展集體經(jīng)濟(jì)與搞集體經(jīng)營(yíng)概念等同，認(rèn)為搞集體經(jīng)濟(jì)是不能搞，也搞不好。有的對(duì)發(fā)展村集體經(jīng)濟(jì)無(wú)從下手，無(wú)思路，無(wú)辦法，無(wú)實(shí)力，村支“兩委”成了“維持會(huì)”。
二是項(xiàng)目檔次低，投入少。無(wú)論是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)房，還是高效設(shè)施農(nóng)業(yè)，上規(guī)模、上檔次的少，不能形成村集體持續(xù)增收的主渠道。有的項(xiàng)目?jī)H僅依靠上級(jí)扶持，個(gè)人資金和引進(jìn)外資投入少。
三是農(nóng)民組織化程度低。一方面，農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的利益聯(lián)結(jié)不緊密，“公司+農(nóng)戶”的.生產(chǎn)模式推廣不夠。另一方面，農(nóng)民專業(yè)合作社等新型合作經(jīng)濟(jì)組織的發(fā)展還處在起步階段，組織化程度偏低，從事農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的人數(shù)偏少。
四是工農(nóng)業(yè)附加值低。有的項(xiàng)目?jī)H僅是一些“三來(lái)一加”項(xiàng)目，加工粗放，經(jīng)濟(jì)效益低下。有的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目只是簡(jiǎn)單種植，農(nóng)業(yè)加工項(xiàng)目還停留在“谷變米，麥變面”的初級(jí)加工段，產(chǎn)業(yè)鏈短，產(chǎn)品附加值低。
“4+1”工程建設(shè)，是縣委縣政府推動(dòng)鎮(zhèn)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要抓手，是實(shí)現(xiàn)強(qiáng)鎮(zhèn)壯村富民戰(zhàn)略的有效途徑，而村居集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是“4+1”工程的重要內(nèi)容之一。此項(xiàng)工作，去年是我縣實(shí)施戰(zhàn)略的第一年，在村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)觀摩項(xiàng)目的建設(shè)和考核上，需要不斷完善。在今后的工作中，不僅要從宏觀上認(rèn)真加強(qiáng)指導(dǎo)，在具體的工作中應(yīng)著重做好以下三個(gè)方面的工作：
一是制定鼓勵(lì)扶持政策。建議縣政府制定下發(fā)促進(jìn)村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)，把發(fā)展村集體經(jīng)濟(jì)收入項(xiàng)目納入縣百項(xiàng)重點(diǎn)工程督查考核，贏得鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)發(fā)展村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)工作的重視和支持。
二是強(qiáng)化工作監(jiān)督體系。建議縣成立村居集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展督查指導(dǎo)辦公室。組織專門辦事人員，負(fù)責(zé)政策擬定，工作計(jì)劃實(shí)施，工作督查指導(dǎo)，以及目標(biāo)考核等內(nèi)容。
三是完善工作考核體系。建議在考核時(shí)重點(diǎn)抓住“三看”。村級(jí)發(fā)展項(xiàng)目必須是當(dāng)年新增項(xiàng)目。一要看合同，還要對(duì)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤督查；二要看村級(jí)集體賬目，看協(xié)議，看實(shí)際進(jìn)賬數(shù)；三要看項(xiàng)目效益。要對(duì)村級(jí)的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，確保工程建設(shè)的順利推進(jìn)。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇十二
根據(jù)目標(biāo)公司提供的《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》、《公司變更申請(qǐng)書》、《股東會(huì)決議》、《公司章程》，公司共經(jīng)歷了四次股權(quán)變更：
1、設(shè)立登記時(shí)的股權(quán)情況：設(shè)立時(shí)注冊(cè)資本650萬(wàn)元，股東及持股比例如下，
姓名持股比例姓名持股比例。
a：40%e：25%。
b：10%f：10%。
c：5%g：8%。
d：1%j：1%。
2、20xx年6月17日股東變更情況：
f退出公司，分別將認(rèn)繳的15萬(wàn)元、50萬(wàn)元股權(quán)轉(zhuǎn)讓給原股東a，和第三人k，k為公司新股東。
a持股比例增至42.31%。
k持股比例為7.69%。
其他持股比例不變。
3、20xx年7月23日股權(quán)變更情況。
e退出公司，分別將認(rèn)繳的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他股東，及第三人l，l為公司新股東，k將7.69%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給a。轉(zhuǎn)讓后，股東持股比例如下：
姓名持股比例姓名持股比例。
a：58.49%b：14.63%。
c：7.31%g：9.9%。
d：1.46%j：1.46%。
k：4.5%l：2.25%。
4、20xx年5月1日股東變更情況：增資至670.4萬(wàn)元，k分別向a、c、d、j轉(zhuǎn)讓部分股權(quán)。g分別向第三人m、n、p、q及原股東d轉(zhuǎn)讓部分股權(quán)。l和b向a轉(zhuǎn)讓部分股權(quán)。m、d、r、s共增資20.4萬(wàn)元。轉(zhuǎn)讓、增資后的股權(quán)比例如下：
姓名持股比例姓名持股比例。
a：59.66%b：11.93%。
c：7.46%d：4.47%。
g：4.33%k：2.98%。
m：1.49%n：1.49%。
j：1.49%l：1.49%。
r：0.75%s：0.66%。
p：0.6%q：0.6%。
t：0.15%。
（二）法律評(píng)價(jià)。
根據(jù)《公司法》，《公司章程》、《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》、《公司股東決議》合法有效，股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為、其他股東放棄優(yōu)先購(gòu)買權(quán)的行為符合法律規(guī)定及約定。公司股東變更合法有效目標(biāo)公司的股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為符合當(dāng)時(shí)的法律、法規(guī)和其他規(guī)范性文件的規(guī)定，并已履行了必要的法律手續(xù)。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇十三
根據(jù)市人大常委會(huì)的安排，4月10日至4月19日，市人大常委會(huì)副主任帶領(lǐng)市人大常委會(huì)財(cái)經(jīng)工委的同志深入到市開(kāi)行項(xiàng)目辦、巴州區(qū)、x縣調(diào)研全市使用國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貸款（以下簡(jiǎn)稱“開(kāi)行”）項(xiàng)目建設(shè)情況，并深入到市人民醫(yī)院、巴州區(qū)二中、巴中市圣泉自來(lái)水公司、巴水路、通木埡隧道、黃家溝干道、x縣中學(xué)、x縣人民醫(yī)院、x縣江口花園小區(qū)等使用開(kāi)行貸款項(xiàng)目建設(shè)單位和施工現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報(bào)告如下：
自20xx年4月市人民政府與開(kāi)行簽訂《開(kāi)發(fā)性金融合作協(xié)議》以來(lái)，我市認(rèn)真履約，與開(kāi)行密切合作，在不斷加強(qiáng)和完善機(jī)構(gòu)、制度的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)了貸款資金使用和項(xiàng)目實(shí)施的監(jiān)管，市人民政府及時(shí)成立了使用開(kāi)行政策性專項(xiàng)貸款監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組，并先后制定和出臺(tái)了《巴中市使用開(kāi)行政策性專項(xiàng)貸款監(jiān)督管理辦法》等10多個(gè)配套文件，市開(kāi)行項(xiàng)目辦、市財(cái)政局、市審計(jì)局、市監(jiān)察局等監(jiān)管部門及交通、城市建設(shè)兩個(gè)融資平臺(tái)認(rèn)真履職盡責(zé)，人員到位，工作得力，推進(jìn)了全市申請(qǐng)使用開(kāi)行貸款工作順利開(kāi)展。
（一）項(xiàng)目準(zhǔn)備比較充分，申貸工作卓有成效。截止20xx年3月，已經(jīng)市使用開(kāi)行政策性專項(xiàng)貸款監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)向省開(kāi)行申報(bào)貸款項(xiàng)目30個(gè)，申貸資金8.03億元，省開(kāi)行已核準(zhǔn)項(xiàng)目22個(gè)，核準(zhǔn)貸款資金5.3962億元，已到帳4.87億元。其中：交通建設(shè)項(xiàng)目3個(gè)，核準(zhǔn)金額1.3億元；城市建設(shè)項(xiàng)目9個(gè)，億元；教育項(xiàng)目5個(gè)，核準(zhǔn)金額共計(jì)5512萬(wàn)元；衛(wèi)生項(xiàng)目5個(gè)，核準(zhǔn)金額共計(jì)4950萬(wàn)元。已向開(kāi)行申報(bào)，但未核準(zhǔn)項(xiàng)目8個(gè)，貸款金額2.28億元。
（二）重點(diǎn)建設(shè)全面推進(jìn)，部分項(xiàng)目初見(jiàn)成效。開(kāi)行已核準(zhǔn)的22個(gè)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目全面進(jìn)入施工階段，已使用資金3.87億元，占核準(zhǔn)資金5.3962億元的71.72%。巴（中）—樂(lè)（壩）路改造項(xiàng)目、巴（中）—水（寧寺）路改造項(xiàng)目（通木埡隧道工程已全線貫通正在做硬化路面等掃尾工作）、市興圣天燃?xì)夤镜诙庠垂艿澜ㄔO(shè)項(xiàng)目、市委黨校基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、x縣中學(xué)學(xué)生公寓建設(shè)項(xiàng)目、南江縣中學(xué)春場(chǎng)壩分校建設(shè)項(xiàng)目、市人民醫(yī)院設(shè)備購(gòu)置項(xiàng)目等6個(gè)使用開(kāi)行核準(zhǔn)貸款1.615億元全部到帳并已使用，項(xiàng)目建設(shè)已全面竣工投入使用，已經(jīng)發(fā)揮較好效益。市工業(yè)園基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、巴州區(qū)人民醫(yī)院擴(kuò)建項(xiàng)目、x縣醫(yī)院住院大樓建設(shè)項(xiàng)目等3個(gè)使用開(kāi)行核準(zhǔn)貸款0.28億元，項(xiàng)目建設(shè)大部分已完工，很快將全面投入使用。
（三）誠(chéng)信意識(shí)不斷增強(qiáng)，合作關(guān)系更加密切。市政府與省開(kāi)行每年定期兩次溝通、交流、協(xié)調(diào)使用開(kāi)行貸款方面的情況，市開(kāi)行項(xiàng)目辦和市交通、城市建設(shè)兩個(gè)融資平臺(tái)經(jīng)常主動(dòng)與開(kāi)行保持聯(lián)系，增進(jìn)互信，省開(kāi)行也主動(dòng)關(guān)心幫助支持項(xiàng)目實(shí)施。市專項(xiàng)貸款監(jiān)管工作領(lǐng)導(dǎo)小組，市開(kāi)行項(xiàng)目辦、融資平臺(tái)與項(xiàng)目業(yè)主也相互支持協(xié)調(diào)，上下聯(lián)動(dòng)，多管齊下，做到早算息、早通知、早催收，積極歸集貸款利息。通過(guò)對(duì)項(xiàng)目單位負(fù)責(zé)人和財(cái)會(huì)人員的集中培訓(xùn)，學(xué)習(xí)有關(guān)使用開(kāi)行貸款的系列文件和規(guī)章制度，增強(qiáng)了項(xiàng)目單位的財(cái)經(jīng)紀(jì)律意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)和履約意識(shí)。自20xx年9月至20xx年3月，按借款合同約定時(shí)間及時(shí)支付了開(kāi)行貸款利息2806萬(wàn)元。
（一）償債保障措施未完全落到實(shí)處，償債風(fēng)險(xiǎn)增大。
市政府雖然出臺(tái)了巴府發(fā)[20xx]38號(hào)文件，建立和完善了開(kāi)行貸款償債保障機(jī)制，對(duì)償還貸款本息作了明確規(guī)定，但個(gè)別項(xiàng)目業(yè)主并未完全落到實(shí)處。市工業(yè)園、巴州區(qū)后壩小區(qū)、南江縣朝陽(yáng)新區(qū)的土地開(kāi)發(fā)整理項(xiàng)目未落實(shí)市政府和開(kāi)行關(guān)于貸款質(zhì)押土地出讓收益存入“土地收益專戶”，并按每畝20萬(wàn)元上劃省開(kāi)行“還本付息歸集專戶”作為定額還款資金的規(guī)定；使用開(kāi)行貸款的教育、衛(wèi)生、天燃?xì)?、自?lái)水等經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)項(xiàng)目業(yè)主，未遵守質(zhì)押合同約定，在與貸款平臺(tái)簽訂使用開(kāi)行貸款協(xié)議書后，沒(méi)有及時(shí)到市發(fā)行開(kāi)立專戶，有的即使開(kāi)了專戶，也未將事業(yè)性、經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)收入（扣除支出部分）存入專戶作為還本付息備付金；除通江、南江外，其余市、縣區(qū)財(cái)政未按要求安排償債保障金和公益性貸款項(xiàng)目的資金利息，也未按規(guī)定納入財(cái)政預(yù)算。
（二）項(xiàng)目建設(shè)自籌資金不落實(shí)，實(shí)施難度增大。
比如：通江縣杜家坪小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目自籌1000萬(wàn)元，僅自籌285.5萬(wàn)元；市城市建設(shè)投資公司實(shí)施的中楊小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目自籌8000萬(wàn)元（含由市商貿(mào)園實(shí)施的黃家溝干道20xx萬(wàn)元）至今仍未落實(shí)。由于建設(shè)項(xiàng)目自籌資金不落實(shí)，不但增加了建設(shè)項(xiàng)目的實(shí)施難度，而且導(dǎo)致項(xiàng)目單位用開(kāi)行貸款去支付開(kāi)行利息。
（三）虛擬編制工程量資料，?？钆沧魉谩?/p>
部分項(xiàng)目業(yè)主采取由施工單位虛擬編制工程量資料申請(qǐng)開(kāi)行支付資金，然后再將資金收回存入專戶挪作他用，全市共挪用開(kāi)行貸款1621.67萬(wàn)元，占核準(zhǔn)貸款5.3962億元的3.01%。其中：通江縣規(guī)劃和建設(shè)局20xx年9月曾挪用通江縣杜家坪小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目貸款資金1131.83萬(wàn)元，用于其它建設(shè)項(xiàng)目；x縣建設(shè)投資公司，20xx年10月曾挪用x縣江口花園小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目貸款資金236萬(wàn)元，用于其它建設(shè)項(xiàng)目；市商貿(mào)園管委會(huì)挪用253.84萬(wàn)元，其中用于支付貸款利息和利息準(zhǔn)備金238萬(wàn)元。
（四）建設(shè)項(xiàng)目預(yù)算不足，資金缺口較大。巴（中）—水（寧寺）路黃家溝段3.4公里道路建設(shè)項(xiàng)目，工程預(yù)算2159萬(wàn)元，其中開(kāi)行核準(zhǔn)貸款20xx萬(wàn)元，因建設(shè)中局部地段反復(fù)滑坡，增加青苗、拆遷賠償，因設(shè)計(jì)方案變更等因素增加工程費(fèi)用達(dá)540.7萬(wàn)元，加上道路硬化新增預(yù)算430.4萬(wàn)元（不含利息），僅此項(xiàng)工程項(xiàng)目就出現(xiàn)資金缺口近1000萬(wàn)元。
（五）少數(shù)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度緩慢，資金閑置背息。
全市使用開(kāi)行貸款項(xiàng)目閑置貸款資金高達(dá)1億多元，占貸款已到帳資金4.87億元的20.53%。x縣江口花園小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目3000萬(wàn)元已全部到帳，目前僅使用資金1100萬(wàn)元；通江縣杜家坪小區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目3000萬(wàn)元已全部到帳，但目前僅使用資金1630萬(wàn)元；晏陽(yáng)初職業(yè)技術(shù)學(xué)院建設(shè)項(xiàng)目核準(zhǔn)貸款2250萬(wàn)元，已到帳1000萬(wàn)元，但目前僅用資金99萬(wàn)元，工程至今都尚未完全展開(kāi)。
（一）加強(qiáng)項(xiàng)目工作，爭(zhēng)取開(kāi)行更大支持。抓住開(kāi)行支持巴中發(fā)展的機(jī)遇，認(rèn)真總結(jié)政策性融資的成功經(jīng)驗(yàn)，不斷探索和開(kāi)創(chuàng)開(kāi)發(fā)性金融支持巴中發(fā)展的新路子，緊緊圍繞“爭(zhēng)取大政策、建設(shè)大交通、培育大產(chǎn)業(yè)”的要求，著力在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、工業(yè)發(fā)展、旅游經(jīng)濟(jì)、城鎮(zhèn)建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面加強(qiáng)項(xiàng)目規(guī)劃、論證、儲(chǔ)存、報(bào)批和開(kāi)發(fā)，進(jìn)一步加大與開(kāi)行的合作力度，積極主動(dòng)爭(zhēng)取開(kāi)行更大的支持。
（二）落實(shí)償債措施，規(guī)避財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)。使用開(kāi)行貸款從事土地整理開(kāi)發(fā)項(xiàng)目已質(zhì)押的土地出讓，必須先取得開(kāi)行同意，并按質(zhì)押約定將土地出讓收益分別存入“土地收益專戶”和“還本付息歸集專戶”；使用開(kāi)行貸款業(yè)主的事業(yè)性、經(jīng)營(yíng)性收費(fèi)收入（扣除支出部分），必須存入省開(kāi)行指定的貸理行—市農(nóng)發(fā)行的專戶；各縣區(qū)財(cái)政預(yù)算必須將償債保障金、公益性貸款項(xiàng)目的利息按使用開(kāi)行貸款相關(guān)規(guī)定納入年初財(cái)政預(yù)算。
（三）加強(qiáng)資金監(jiān)管，嚴(yán)格杜絕擠占挪用。在嚴(yán)格執(zhí)行省開(kāi)行和市政府出臺(tái)的各項(xiàng)資金監(jiān)管制度基礎(chǔ)上，對(duì)項(xiàng)目單位使用開(kāi)行貸款要進(jìn)行全方位，多層次監(jiān)控，一要加強(qiáng)誠(chéng)信教育，增強(qiáng)履約意識(shí)；二要嚴(yán)把貸款資金支付關(guān)，從源頭上確保?？顚Ｓ?；三要加強(qiáng)貸款資金撥后檢查，核實(shí)資金開(kāi)支去向，確保資金?？顚Ｓ茫瑪D占挪用的資金必須歸位。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)使用開(kāi)行貸款項(xiàng)目進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)察，對(duì)竣工項(xiàng)目要進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)，確保貸款資金使用安全。
（四）加強(qiáng)項(xiàng)目監(jiān)管，逗硬執(zhí)行工程招投標(biāo)。在項(xiàng)目的篩選、論證、評(píng)審上，要堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，嚴(yán)把項(xiàng)目審批關(guān)；建設(shè)項(xiàng)目要堅(jiān)持依法招投標(biāo)，實(shí)施“陽(yáng)光作業(yè)”，杜絕“暗箱操作”等違法違紀(jì)違規(guī)行為發(fā)生。
（五）加快建設(shè)進(jìn)度，提高資金使用效益。對(duì)已核準(zhǔn)的貸款建設(shè)項(xiàng)目，要加快建設(shè)進(jìn)度，不能將貸款長(zhǎng)期閑置，力求做到早實(shí)施早見(jiàn)效。對(duì)預(yù)算缺口較大的工程建設(shè)項(xiàng)目，要盡快落實(shí)籌資方案，加快建設(shè)進(jìn)度。對(duì)自籌資金無(wú)路、實(shí)施確有難度、風(fēng)險(xiǎn)又較大的項(xiàng)目，要及時(shí)與開(kāi)行協(xié)商，當(dāng)機(jī)立斷，予以停建或另作項(xiàng)目安排。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇十四
根據(jù)我方擬與項(xiàng)目公司合作的不同方式，將盡職調(diào)查分為兩種情況：一是我方與項(xiàng)目公司的合作屬于債權(quán)性的、短期性的合作，合作程度較淺，盡職調(diào)查側(cè)重于項(xiàng)目公司的資產(chǎn)負(fù)債情況，短期償債能力，近期的現(xiàn)金流情況以及還款來(lái)源；二是我方對(duì)項(xiàng)目公司進(jìn)行股權(quán)投資，看重的是企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展增值，則要求盡職調(diào)查更加全面、深入，側(cè)重于公司管理層、行業(yè)、市場(chǎng)、產(chǎn)品以及技術(shù)（包括核心技術(shù)人員）。
依據(jù)上述兩種情況，盡調(diào)報(bào)告提綱內(nèi)容分為以下兩種：盡調(diào)報(bào)告提綱一：
一、擬投資企業(yè)情況。
1.企業(yè)基本情況。
包括企業(yè)名稱、注冊(cè)地址、工商注冊(cè)號(hào)、法定代表人、成立日期、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍
2.企業(yè)股本結(jié)構(gòu)及股東情況。
3.企業(yè)組織架構(gòu)。
4.企業(yè)實(shí)際控制人、高管情況。
5.企業(yè)業(yè)務(wù)及行業(yè)地位。
6.企業(yè)歷史沿革。
7.企業(yè)榮譽(yù)及資質(zhì)。
8.關(guān)聯(lián)公司情況。
二、行業(yè)分析。
1.行業(yè)政策。
2.行業(yè)生命周期。
3.行業(yè)發(fā)展前景。
三、財(cái)務(wù)分析。
1.資產(chǎn)負(fù)債情況。
2.現(xiàn)金流情況。
3.盈利情況。
4.償債能力分析。
1.項(xiàng)目簡(jiǎn)介。
2.項(xiàng)目合法性（項(xiàng)目證照及相關(guān)批文）。
3.項(xiàng)目現(xiàn)狀及建設(shè)進(jìn)度計(jì)劃。
4.項(xiàng)目投資估算和資金來(lái)源。
5.企業(yè)之前已完成的其他項(xiàng)目情況。
五、還款來(lái)源。
還款來(lái)源的可靠性。
六、風(fēng)險(xiǎn)控制。
資金用途監(jiān)管、財(cái)務(wù)監(jiān)管、擔(dān)保方式等。
七、結(jié)論。
一、擬投資企業(yè)情況。
1.企業(yè)基本情況。
包括企業(yè)名稱、注冊(cè)地址、工商注冊(cè)號(hào)、法定代表人、成立日期、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍
2.企業(yè)股本結(jié)構(gòu)及股東情況。
3.企業(yè)組織架構(gòu)。
4.企業(yè)業(yè)務(wù)及行業(yè)地位。
5.企業(yè)歷史沿革及發(fā)展規(guī)劃。
6.企業(yè)榮譽(yù)及資質(zhì)。
7.關(guān)聯(lián)公司情況。
二、企業(yè)核心團(tuán)隊(duì)。
實(shí)際控制人、管理層、核心技術(shù)人員情況。
三、行業(yè)分析。
1.行業(yè)政策。
2.行業(yè)生命周期。
3.行業(yè)發(fā)展前景。
四、市場(chǎng)分析。
1.市場(chǎng)供求分析。
2.競(jìng)爭(zhēng)分析。
主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)，核心競(jìng)爭(zhēng)力。
3.主要競(jìng)爭(zhēng)策略。
五、產(chǎn)品和技術(shù)分析。
1.產(chǎn)品特點(diǎn)。
2.技術(shù)手段和技術(shù)水平。
3.產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)。
4.市場(chǎng)定位與目標(biāo)客戶。
5.品牌和客戶認(rèn)知度。
六、財(cái)務(wù)分析。
1.資產(chǎn)負(fù)債情況。
2.現(xiàn)金流情況。
3.盈利情況4.成長(zhǎng)能力分析。
資產(chǎn)增長(zhǎng)率、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率、凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率、
七、風(fēng)險(xiǎn)分析。
1.政策與法律風(fēng)險(xiǎn)。
2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
3.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。
4.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
八、結(jié)論。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇十五
控股股東（實(shí)際控制人）的變化情況；目前的控股股東或?qū)嶋H控制人財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)實(shí)力、行業(yè)地位，以及能夠在資金、業(yè)務(wù)、技術(shù)和管理、品牌等方面給予企業(yè)的支持。
企業(yè)在控股股東或?qū)嶋H控制人體系內(nèi)的地位，體系內(nèi)的主要關(guān)聯(lián)交易對(duì)企業(yè)資金和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的影響。
企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置及其合理性；分支機(jī)構(gòu)及對(duì)外股權(quán)投資情況（相關(guān)性、控制力等）。
銀行項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告篇十六
（1）保安部承擔(dān)的職能主要是治安、內(nèi)保和消防，包括大樓所轄范圍的安全保衛(wèi)，停車場(chǎng)的車輛管理，物業(yè)出租房屋人員的登記與管理，消防管理和設(shè)備監(jiān)控，火災(zāi)事故的應(yīng)急疏散和滅火等工作。
（2）目前保安部采用全天候三班制的工作方式，保證每時(shí)每刻都有保安員在崗。
2.分析。
（1）保安部的管理相對(duì)比較規(guī)范，采取半軍事化管理，較好地履行了保安部的職能職責(zé)，對(duì)大廈的管理功不可沒(méi)。
（2）保安部股東人數(shù)較少，內(nèi)部關(guān)系比較單純，內(nèi)訌和內(nèi)耗對(duì)部門和職能管理及員工的管理影響較少。
（3）保安部的工作比較辛苦，工作人員文化素質(zhì)低，人員流動(dòng)性較大且需自行解決三餐問(wèn)題，導(dǎo)致不能形成一支十分穩(wěn)定而有戰(zhàn)斗力的保安隊(duì)伍。
（4）普遍反映的問(wèn)題：工資不透明，補(bǔ)工資不及時(shí)；人員編制不足，維修班和物業(yè)部門配合不到位，維修員和物業(yè)員都是一班制，沒(méi)有值班制度，導(dǎo)致對(duì)業(yè)主的服務(wù)有空缺。
3.管理律師建議。
（1）加強(qiáng)管理的同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)保安部工作人員在生活和工作上的關(guān)心，及時(shí)解決生活上的困難并給予充分的尊重。
（2）對(duì)于司齡滿三年、五年、十年的員工給予特別獎(jiǎng)勵(lì)，并且保證工資和福利待遇隨司齡的增長(zhǎng)而不斷增加（同樣適用于其它部門的員工）。
（3）對(duì)于在治安管理中見(jiàn)義勇為，協(xié)助公安機(jī)關(guān)破案，工作長(zhǎng)期無(wú)差錯(cuò)等有突出貢獻(xiàn)者，應(yīng)給予特別獎(jiǎng)勵(lì)。因公負(fù)傷者，除由公司承擔(dān)全部醫(yī)藥費(fèi)外，還應(yīng)根據(jù)情況給予特別獎(jiǎng)勵(lì)。
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