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銀行卡收單自查報告篇一
根據《中國人民銀行辦公廳開展銀行卡領域金融消費權益保護專項檢查的通知》，我單位積極認真的從內控制度建設、發(fā)卡業(yè)務規(guī)范、使用和風險管理、收單業(yè)務規(guī)范及救濟保護等方面開展了自查?，F將自查情況匯報如下：
我單位建立了專項負責金融消費權益保護的部門，對銀行卡領域的各個方面進行管理和監(jiān)督。在銀行卡業(yè)務操作的過程中，嚴格遵循各項法律法規(guī)，做到責任到人，有錯必糾。同時，不定期由該部門組織員工進行學習，加強員工對銀行卡金融消費權益的認識。
在發(fā)卡業(yè)務過程中，我行員工認真的審核了銀行卡申請資料的真實性和有效性，同時向客戶說明銀行卡的使用方法，以顯著的方式說明了收費項目及標準，告知客戶安全注意事項和售后服務等與客戶有關的內容，確保銀行卡申領為客戶本人真實意愿。利用聯網核查公民身份信息系統(tǒng)，確?？蛻籼峁┑淖C件真實有效。對于個人代理辦卡的，同時要對代理人及被代理人進行嚴格的審核，同時核實代理行為是否符合被代理人本人真實意愿；對于單位代理辦卡的，要嚴格審核代理單位的合法性及有效性，并且嚴格執(zhí)行被代理人本人持有效身份證才可以激活銀行卡的制度。
客戶成功辦理銀行卡后，各網點嚴格的為客戶執(zhí)行保密制度，如客戶只有本人持有效證件才可以打印銀行卡流水明細等，以防止客戶信息外漏，在發(fā)生或可能發(fā)生外漏了，立即采取補救措施。其次，在未得到客戶書面申請下，員工不可為客戶私自開通電話轉賬和網銀等自主轉賬類業(yè)務。
在風險管理這方面。我行同時具有一套完整成熟的綜合管理風險體系，建立了卡號，賬號，持卡人等多維度的交易監(jiān)測體系。嚴格執(zhí)行了對大額可疑交易采取上報上級行及人民銀行的制度，同時對客戶單筆交易金額及日累計支付金額進行合理的限制，確?？蛻舻睦娌皇軗p失。
收單業(yè)務方面，一方面我單位遵循了“了解你的客戶”原則，確保特約商戶時依法設立，從事合法經營活動的商戶。對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的證件，確保真實有效。另一方面，嚴格執(zhí)行實體特約商戶收單業(yè)務本地化管理制度，切實的承擔了本地商戶拓展與審核、日常管理、風險核查、商戶巡檢、檔案管理、外包業(yè)務等管理責任。
我行建立完善的救濟保護機制，能夠及時的對客戶投訴糾紛辦理回復，辦理期限內不能辦理完畢的，主動向客戶解釋，明確告知處理期限和辦理情況。另一方面積極地開展了金融消費權益保護教育宣傳活動，普及銀行卡基本常識和安全用卡知識，有效的減少偽卡欺詐及盜刷等案件的發(fā)生。
銀行卡收單自查報告篇二
為防范化解運營操作風險，根據分行《關于開展20xx年運營業(yè)務操作風險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運營業(yè)務操作風險排查小組，開展20xx年運營操作風險排查工作，特別針對重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)和重點崗位進行認真仔細的排查，具體如下：
通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責任制核對，未發(fā)現有相沖突現象，能合理確定勞動組合，正確劃分柜員業(yè)務范圍和權限，落實柜員崗位責任制。保證了abis系統(tǒng)安全運行與業(yè)務的正常辦理。
對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進行核對，未發(fā)現有作假現象。能嚴格執(zhí)行網點查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現金箱交接時，能仔細核對現金箱個數。
能按規(guī)定及時做好會計監(jiān)控系統(tǒng)預警信息的核實，組織核查各類會計業(yè)務差錯、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進工作。對本機構內外部檢查發(fā)現的存在問題能全面落實整改。
通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現存在代客辦理業(yè)務行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應客戶本人辦理的業(yè)務是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務，代理手續(xù)齊全規(guī)范。
通過查看傳票，單位存款轉存通過91過渡轉個人賬戶，支票收款人與進賬單收款人不一致而進行入賬的一象。
經核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時、規(guī)范。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結果，并由經辦員、運營主管簽章后及時反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時收回，處理手續(xù)規(guī)范。
沒有客戶經理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理。經查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認。
通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現有操作錯誤的現象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業(yè)務發(fā)生傳票經過運營主管現場核實、審批后才進行操作。錯賬沖正時，能堅持“更改有據、處理及時”的原則，多筆沖正時，能按“先貸方紅字或借方藍字，后借方紅字或貸方藍字”的賬務順序進行沖正處理。
通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預留印鑒能由法定代表人或單位負責人直接辦理。授權他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續(xù)及相關證明材料齊備，運營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預留印鑒卡保管規(guī)范，單位結算及個人支票賬戶款項支付能按規(guī)定進行電子驗印，電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復核制度。
通過抽查錄象及現場審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務的現象，柜員能按定嚴格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個人定期存單和單位開戶證實書、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網點業(yè)務專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（后四位），簽章證實定期存單發(fā)出的真實性。
不存在將本人經管的業(yè)務印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內部人員代單位購買重要空白憑證的現象。
通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實物進行相對，未發(fā)現有違規(guī)現象。atm鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；atm鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場打開或關閉箱門、雙人清點現金；atm長短款、吞卡能按規(guī)定及時處理。
經核查，bos系統(tǒng)異常時導致未處理完成的業(yè)務時，能有逐筆做好記錄，啟用應急預案在abis系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復后在bos做撤銷處理；bos系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與abis系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。bos業(yè)務撤銷時，能按照abis系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；bos業(yè)務退回，能按規(guī)定在核證行憑證內作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。
012年上半年運營案件風險排查現場檢查發(fā)現問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，coms系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規(guī)操作問題，已查明原因，并有針對性地分類采取措施加以整改，同類問題發(fā)生頻率明顯減少。
中國農業(yè)銀行連山縣支行。
二〇xx年九月十日。
銀行卡收單自查報告篇三
近年來，銀行卡在國內迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購物消費、存取款、轉賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業(yè)務快速發(fā)展的同時，也暴露出了諸多風險，有效地防范和控制風險是當前必須要解決的問題。根據粵農信聯河源辦發(fā)【20xx】14號文關于開展銀行卡業(yè)務風險排查活動的通知，我社對銀行卡業(yè)務的相關管理情況進行了自查，主要有以下幾個方面：
一、關于制度建設和崗位設置方面：縣聯社關于銀行卡業(yè)務方面制定了詳細的相關管理規(guī)定和操作細則，我社根據縣聯社相關管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務涉及的各崗位進行了明確的崗位分工，組織員工學習了關于銀行卡操作的具體流程、重點風險防范和控制等內容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設置了授權復核、專項登記等，務求達到外部監(jiān)督和內控管理的有效結合，相互制約和防范銀行卡操作風險。
二、關于業(yè)務管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補正等分險類交易我社在實際業(yè)務操作中都嚴格按照縣聯社的相關管理規(guī)定進行操作，嚴格審查客戶資料的真實性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時，我社也時常向客戶派發(fā)關于銀行卡安全用卡方面的`宣傳手冊給前來辦理業(yè)務的客戶，向他們宣傳有關防范銀行業(yè)務風險的相關知識，確保我社銀行卡業(yè)務健康安全地向前發(fā)展。
三、關于自助設備業(yè)務管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀。
行卡自助設備，因此我社暫無此項業(yè)務的相關內容。
四、關于銀聯pos業(yè)務管理情況方面：因為此項業(yè)務目前主要是由縣聯社負責安裝、維護和管理，因此我社也暫無此項業(yè)務的相關內容。
五、關于資金清算及差錯處理情況方面：對于客戶的差錯投訴，我社都第一時間安排專員負責跟進了解，并及時與縣聯社清算部門進行溝通解決，務求將損失和風險控制在最低范圍。
六、關于新業(yè)務開展情況方面：我社目前并未開展珠江平安卡vip卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農民工銀行卡特色服務等方面業(yè)務。
七、關于科技開發(fā)管理情況方面：此項業(yè)務主要由縣聯社相關部門負責。
八、關于檢查監(jiān)督情況方面：對于銀行卡的各項業(yè)務操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領導班子都定期或不定期進行檢查，縣聯社稽核部門也會不定期派人前來進行檢查指導工作，務求對銀行卡業(yè)務的監(jiān)督檢查達到防范風險要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。
信用社。
20xx年3月10日。
銀行卡收單自查報告篇四
根據哈爾濱農商銀行股份有限公司3月24日下發(fā)的哈農商發(fā)〔20xx〕30號文件，關于印發(fā)《哈爾濱農商銀行打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作督導檢查方案》的通知（以下簡稱《通知》），鞍山支行立即針對該《通知》中強調的問題進行了嚴格自查。自查情況如下。
我行現管轄九部自助設備，其中三部附行式自助設備，六部離行式自助設備。我行現有專人對其進行巡檢維護，并嚴格按照規(guī)定，附行式每日巡查，離行式每周至少兩次巡查。能夠保證自助設備無故障、自助設備周邊環(huán)境干凈整潔。對于非法張貼、安裝的異物及時進行清理。對自助設備上非法安裝的特殊裝置，及時向支行反饋。廠家每次進行保養(yǎng)維護時均有我行自助設備管理員陪同，并在檢修維護之后對故障報修時間、原因及修復時間等信息進行登記。自助設備鑰匙、密碼嚴格按規(guī)定分崗分人管理。
我行對開辦網上銀行的客戶嚴格按照制度執(zhí)行。柜員針對自然人在開戶時必須通過公民身份信息系統(tǒng)對其進行聯網核查。保證自然人客戶通過網上銀行管理系統(tǒng)核驗客戶賬號密碼，對企業(yè)客戶，必須核對其預留印鑒。柜員能夠嚴格比對客戶在申請表上填寫的內容與網上銀行管理系統(tǒng)開戶時錄入的客戶信息。我行usbkey的管理和調撥嚴格按照總行規(guī)定執(zhí)行，沒有柜員違規(guī)保管客戶usbkey的情況。
我行員工在受理客戶提出的電話銀行辦理需求時，能夠將電話銀行的優(yōu)勢和可能面臨的風險，我行針對這些風險進行的風險控制方法及相關風險的責任承擔如實的告知客戶，確保其知情權。在電話銀行的柜面簽約過程中，柜員能夠確保其為本人持有效身份證件在柜面辦理該業(yè)務。并能夠保證客戶信息與申請表填寫相符。針對企業(yè)用戶，保證其經辦人必須到柜面辦理業(yè)務，并逐一審核其資料真實性及企業(yè)預留印鑒的一致性。并且能夠按照《黑龍江省農村信用社會計檔案管理辦法》要求，妥善保存電話銀行資料。
客戶在辦理手機銀行業(yè)務時，柜員能夠按照規(guī)定確保其本人持有效身份證件在柜面辦理該業(yè)務，并能夠提示客戶手機銀行業(yè)務對手機型號及sim卡相關的要求。告知客戶妥善保管手機和密碼。手機銀行業(yè)務辦理的客戶資料均隨當日傳票一同裝訂。
經查，我行柜員能夠按照規(guī)定辦理特約商戶相關業(yè)務。能夠對其基本情況、自信機路、經營和財務狀況進行詳實的審查。每簽約一個特約商戶，我行員工都會對其進行業(yè)務指導，包括入網卡片的受理要求，掌握機具的使用方法及簡單排障的方法等。我行員工會對特約商戶進行不定期回訪，對發(fā)現的各種違規(guī)使用機具的行為及時進行指導糾正，對屢教不改的`商戶，取消其特約商戶收單資格。對于特約商戶出現的各種風險也能夠及時發(fā)現并制止。并且每次不定期回訪都會如實填寫《黑龍江省銀聯卡特約商戶日常檢查表》。
我行柜員嚴格履行相關規(guī)定，對開卡人進行身份信息聯網核查，并控制其開卡數量。保證其卡片的正常使用。并告知其正確使用銀行卡的方法。經查，本行并不存在違規(guī)替客戶開卡，違規(guī)提客戶保存銀行卡的現象。
本行對此次《通知》的下發(fā)高度重視，派專人進行自檢自查，對《通知》中提到的各種現象加以比對，有則改之，無則加勉。在今后的工作中嚴格按照人民銀行及總行的各項規(guī)定。將風險降低到可控范圍內，并加大力度宣傳對新型電信犯罪的防范措施。切實提高廣大群眾的防范意識。同時，我行也努力提高風險意識，保護好客戶的資金財產安全。
銀行卡收單自查報告篇五
為確保我縣農村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據陜農信聯社發(fā)[20xx]236號文件要求，我聯社于2011年7月10日至7月20日，對全縣農村信用社銀行卡業(yè)務管理上、銀行卡業(yè)務日常操作與防范銀行卡業(yè)務風險工作進行了全面的自查，現將自查情況匯報如下：
接到省聯社對全省農村合作金融機構銀行卡業(yè)務大檢查的通知后，聯社領導高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進各項制度和業(yè)務工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎。為此，聯社研究決定，成立了寧強縣農村信用合作聯社銀行卡業(yè)務大檢查工作領導小組，組長由聯社主任谷天春同志擔任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔任。聯社業(yè)務部、信息部、財務部、保衛(wèi)部經理為成員，領導小組下設辦公室，辦公室設在業(yè)務部，負責對銀行卡業(yè)務大檢查工作的具體安排。同時要求各營業(yè)網點主任負責本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務的檢查，確保自查工作取得成效。
業(yè)務情況的自查。并根據各部門的自查結果形成書面報告。
銀行卡收單自查報告篇六
為全面貫徹落實安監(jiān)總廳管20xx129號《國家安全監(jiān)管總局辦公廳關于進一步加強工商貿企業(yè)有限空間作業(yè)安全生產工作的通知》及化肥中心安委會《關于加強危險化學品安全管理并開展安全排查的緊急通知》的要求，深刻吸取西安中化環(huán)?；怏w泄漏事故教訓，我司高度重視，積極組織，認真開展了公司安全隱患排查整治活動，并取得了較好的成果，現將排查情況匯報如下：
為了全面掌握危險源相關資料，我公司建立了危險源管理檔案，詳細記錄危險源設施設備及運行方面的技術資料，定期對崗位操作人員進行培訓，提高操作人員的業(yè)務水平，同時，安全部每月不定期對危險源的運行指標進行檢查，并認真做好巡檢記錄，督促從業(yè)人員嚴格按規(guī)范進行操作，有效防止事故發(fā)生。
企業(yè)的安全文化和員工安全意識決定員工的安全生產行為，為了加強企業(yè)文化建設，提高員工的安全生產意識，我司結合企業(yè)實際情況，首先通過制訂年度安全培訓計劃，統(tǒng)籌安排全年的安全培訓，有計劃的采取多種形式，對全員進行了系統(tǒng)的安全培訓教育，所有特種作業(yè)人員均參加了相關部門組織的培訓并取得相應的安全資格證書。另外，四月份對13名作業(yè)證到期的電焊工進行了外部培訓，并取得了焊接與熱切割作業(yè)證。其次，對已取得特種作業(yè)證的人員，公司每季度還要組織一次再教育，使特種作業(yè)人員從思想和技術上得到進一步的提高。第三，為適應當前企業(yè)發(fā)展需要，經公司引導，我司大部分專兼職安全管理人員近年陸續(xù)參加了國家注安考試，目前已有xx人取得了《注冊安全工程師執(zhí)業(yè)證》，使公司總體的安全管理水平和培訓教育能力得到較大提升。
xx月xx日我公司組織了一次全面的隱患排查工作，重點對企業(yè)合法合規(guī)經營情況、?；废嚓P設備設施運行情況、現場三違情況及應急救援管理情況進行了排查，具體情況如下：
（一）企業(yè)依法合規(guī)經營情況。為了加強對?；返墓芾恚夜驹谕晟瓢踩A管理制度的同時，又制定了的《重大危險源監(jiān)控制度》和《危險化學品管理制度》，詳細規(guī)定了?；返纳a使用、裝卸運輸，以及報廢處理過程中的安全措施，從制度上規(guī)范了危化品操作人員的行為，有力保障了重大危險源的正常運行。同時公司又成立安全生產委員會，設立4名專職安全管理人員，健全了三級安全管理網絡，明確各級管理人員的責任，有力保障了公司安全工作的順利開展。公司總經理、生產副總及安全環(huán)保部人員均經xx市xxx安全技術培訓咨詢中心培訓并取得安全資格證書，9月份到期的危險化學品生產單位登記證，其延期申請手續(xù)已于7月份上報，9月份將按期取得延期手續(xù)，做到合法合規(guī)生產。
（二）?；废嚓P設備設施運行情況。氨站是我公司的重大危險源，為了做好危險源管理工作，我公司主要從建立健全管理制度和檔案、規(guī)范安全標識、加強作業(yè)人員培訓教育和演練等方面進行重點控制，并將現卸氨軟管改成了鶴管，滿足了《xxx省液氨儲存與裝卸安全生產技術規(guī)范(試行)》的要求。同時今年5月份，我司還利用大修機會，將氨站所有閥門進行了打壓試驗，對不合格的閥門進行了維修或更換；聯系xxx市鍋檢所對我公司的`氨站進行了一次全面的檢測檢驗，并于安全生產月期間按要求在南北球罐的卸氨管道上安裝了緊急切斷閥。另外，xx、xx、xxx崗位的安全閥、液位計、報警裝置、相關聯鎖裝置等均按規(guī)定時間和要求進行了校驗，從源頭上杜絕了重大事故發(fā)生的可能性。
（三）現場三違查處情況。一方面通過安全培訓教育，使員工安全意識提高上來，自覺的遵守各項規(guī)章制度，減少三違現象的發(fā)生；另一方面通過日常檢查、專項檢查及綜合檢查對員工的日常操作行為及動火、登高、入罐等三違現象的查處與考核，促使員工自覺遵守操作票制度，不斷減少三違現象的發(fā)生。本次檢查中發(fā)現的二項違章作業(yè)已嚴格按照“四不放過”原則進行了處理，使違章人員充分意識到問題的嚴重性，確保公司生產安全。
（四）應急救援管理情況。我公司于20xx年xx月根據公司總經理要求和有關法律法規(guī)的規(guī)定開始組織編寫《危險化學品應急預案》，并不斷得到完善，預案實施后，公司首先組織公司全體員工進行學習，在多次召開會議進行討論的基礎上，自xxx年開始每年組織一次全面演習。其中今年6月xx日組織開展了火災消防應急救援預案演練活動。整個演練過程順利有序，通過這次演練，充分證明我公司的火災消防應急救援預案的可行性和可操作性。另外，現場防化服、背負式空氣呼吸器、推車式空氣呼吸器、長管呼吸器、應急堵漏設備、防毒面具等應急勞保用品定期進行了維護保養(yǎng)，并做了相關記錄；公司辦公樓、職工宿舍、餐廳、配電室等場所安裝的應急照明燈和安全出口指示標志完好；危險源周圍設立的《進入危險源須知》、危險源管理規(guī)定、警示標志等安全警示告知牌等完好。通過以上措施的落實，保證了公司應急管理工作的有效實施。
我司將以此次隱患排查為契機，進一步加強日常檢查及每月的安全綜合大檢查力度，落實好各項整改措施，不斷完善各項管理制度，確保公司各項安全工作的順利進行。
銀行卡收單自查報告篇七
為確保我縣農村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據陜農信聯社發(fā)[20xx]236號文件要求，我聯社于20xx年7月10日至7月20日，對全縣農村信用社銀行卡業(yè)務管理上、銀行卡業(yè)務日常操作與防范銀行卡業(yè)務風險工作進行了全面的自查，現將自查情況匯報如下：
接到省聯社對全省農村合作金融機構銀行卡業(yè)務大檢查的通知后，聯社領導高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進各項制度和業(yè)務工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎。為此，聯社研究決定，成立了寧強縣農村信用合作聯社銀行卡業(yè)務大檢查工作領導小組，組長由聯社主任谷天春同志擔任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔任。聯社業(yè)務部、信息部、財務部、保衛(wèi)部經理為成員，領導小組下設辦公室，辦公室設在業(yè)務部，負責對銀行卡業(yè)務大檢查工作的具體安排。同時要求各營業(yè)網點主任負責本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務的檢查，確保自查工作取得成效。
業(yè)務情況的自查。并根據各部門的自查結果形成書面報告。
銀行卡收單自查報告篇八
為確保我縣農村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據陜農信聯社發(fā)[20xx]236號文件要求，我聯社于20xx年7月10日至7月20日，對全縣農村信用社銀行卡業(yè)務管理上、銀行卡業(yè)務日常操作與防范銀行卡業(yè)務風險工作進行了全面的自查，現將自查情況匯報如下：
接到省聯社對全省農村合作金融機構銀行卡業(yè)務大檢查的通知后，聯社領導高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進各項制度和業(yè)務工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎。為此，聯社研究決定，成立了寧強縣農村信用合作聯社銀行卡業(yè)務大檢查工作領導小組，組長由聯社主任谷天春同志擔任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔任。聯社業(yè)務部、信息部、財務部、保衛(wèi)部經理為成員，領導小組下設辦公室，辦公室設在業(yè)務部，負責對銀行卡業(yè)務大檢查工作的具體安排。同時要求各營業(yè)網點主任負責本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務的檢查，確保自查工作取得成效。
業(yè)務情況的自查。并根據各部門的自查結果形成書面報告。
銀行卡收單自查報告篇九
為確保我縣農村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據陜農信聯社發(fā)[20xx]236號文件要求，我聯社于20xx年7月10日至7月20日，對全縣農村信用社銀行卡業(yè)務管理上、銀行卡業(yè)務日常操作與防范銀行卡業(yè)務風險工作進行了全面的自查，現將自查情況匯報如下：
接到省聯社對全省農村合作金融機構銀行卡業(yè)務大檢查的通知后，聯社領導高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進各項制度和業(yè)務工作的順利開展，為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅定基礎。為此，聯社研究決定，成立了寧強縣農村信用合作聯社銀行卡業(yè)務大檢查工作領導小組，組長由聯社主任谷天春同志擔任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔任。聯社業(yè)務部、信息部、財務部、保衛(wèi)部經理為成員，領導小組下設辦公室，辦公室設在業(yè)務部，負責對銀行卡業(yè)務大檢查工作的具體安排。同時要求各營業(yè)網點主任負責本單位的自查工作，并參加銀行卡業(yè)務的檢查，確保自查工作取得成效。
聯社銀行卡業(yè)務大檢查工作領導小組對各部室組織開展自查進行了分工，由業(yè)務部負責對銀行卡業(yè)務規(guī)章制度落實、執(zhí)行情況、銀行卡跨行差錯處理、風險控制防范情況、業(yè)務宣傳、業(yè)務操作、特約商戶管理、家樂卡業(yè)務方面的自查。財務會計部負責對卡片管理情況的自查。信息部負責對pos設備的管理、atm業(yè)務情況的自查。并根據各部門的自查結果形成書面報告。
一、基本情況。
經陜西省銀監(jiān)局批準，20xx年11月5日，陜西省農村信用社第一個銀行卡品牌“陜西信合富秦卡”在寧強縣農村信用社開始正式發(fā)行。通過各種營銷手段和發(fā)卡措施，截止20xx年8月末全縣共發(fā)行富秦卡27421張，安裝atm機5臺，pos機7臺。
（一）采取有效措施，加大富秦卡推廣力度。
1、實行富秦卡發(fā)卡優(yōu)惠政策，減免客戶用卡手續(xù)費，吸取客戶開卡，提高客戶用卡積極性。富秦卡的推廣全縣統(tǒng)一對客戶開卡、用卡進行優(yōu)惠，具體優(yōu)惠政策如下：免收每張5元的開卡費用和每年10元的年費，以充分發(fā)揮農信社營業(yè)網點多，鼓勵客戶使用富秦卡辦理省內資金結算業(yè)務，讓客戶真正感受到富秦卡的便利和優(yōu)惠政策帶來的好處。
2、相互配合，確保富秦卡業(yè)務的順利推廣。富秦卡是全省農村信用社統(tǒng)一的銀行卡品牌，各社注意維護了富秦卡的整體形象，加強相互之間的配合與協作，形成全縣業(yè)務推廣和市場營銷合力。杜絕不受理跨地市、跨聯社富秦卡業(yè)務的行為，更不能隨意調整富秦卡業(yè)務收費標準，嚴禁損害陜西信合富秦卡品牌形象的行為，要讓持卡人在全省享受到無戶外宣傳、街頭宣傳、柜臺宣傳等多種手段，自主開展各種宣傳活動。聯社也將通過廣播、電視等新聞媒體進行富秦卡業(yè)務的宣傳，并制作戶外大型廣告一幅，進一步營銷“陜西信合富秦卡”品牌。
（三）加快自助設備投放建設。
在全縣農村信用社安裝atm機5臺，彌補柜面營業(yè)終了客戶無法取款的弊端，全天向持卡人提供金融服務，減少持卡人跨行自助取款手續(xù)費支出，提高富秦卡服務滿意度，為持卡人提供更加優(yōu)質周到的用卡服務，在豐富銀行卡業(yè)務服務功能的同時，進一步提升“陜西信合”服務形象。
三、強化銀行卡業(yè)務管理，有效防范業(yè)務風險為了保障富秦卡業(yè)務的長足發(fā)展，必須著眼富秦卡業(yè)務管理的實際需要，從推廣措施制度、管理制度建設、風險防范等方面提高業(yè)務管理水平，實現富秦卡業(yè)務推廣和管理協調發(fā)展，將陜西信合富秦卡做大做強。
（一）強化內部管理，規(guī)范操作流程。
1、隨著銀行卡業(yè)務的不斷發(fā)展及銀行卡業(yè)務種類不斷增加，各信用社充分認識加強銀行卡業(yè)務管理的重要性，明確銀行卡業(yè)務管理各個環(huán)節(jié)的工作責任，確保轄內銀行卡業(yè)務穩(wěn)健開展。聯社不定期對各信用社銀行卡業(yè)務的開展情況進行檢查，規(guī)范銀行卡業(yè)務操作流程，切實發(fā)揮對各信用社銀行卡業(yè)務的管理和指導作用，加大對違反制度的信用社和個人的處罰，確保全縣銀行卡業(yè)務健康有序開展?！肚乜ㄩ_戶申請表》，公開告知申請人須提交的主要申請資料及基本要求，并按規(guī)定進行認真審核。發(fā)卡業(yè)務必須嚴格執(zhí)行相關操作規(guī)程，申請表必須由申請人本人親筆簽名確認，不得在申請人不知情或違背申請人意愿的情況下盲目發(fā)卡。
2、培養(yǎng)全員富秦卡業(yè)務風險防范意識，強化業(yè)務操作技能，提高臨柜人員對富秦卡真?zhèn)巫R別能力及對可疑交易的分析判斷能力，維護信用社和客戶利益不受損失。
3、建立全縣富秦卡業(yè)務檢查機制，并將富秦卡業(yè)務檢查納入聯社內部管理工作，作為常規(guī)稽核和專項稽核的重要內容。不定期地檢查全縣營業(yè)網點富秦卡業(yè)務柜面受理情況、各項規(guī)章制度的執(zhí)行情況、空白卡片管理情況、銀行卡跨行交易差錯處理情況等，及時發(fā)現問題和隱患，糾正不規(guī)范行為,不斷提高全縣銀行卡業(yè)務整體管理水平。
經自查，自開辦卡業(yè)務以來，聯社領導高度重視此項業(yè)務，成立了專門管理機構，及時建立、健全了相關制度，各網點均能夠嚴格按照業(yè)務操作規(guī)程辦理銀行卡業(yè)務，未發(fā)生銀行卡違法犯罪案件。
經自查，我聯社還存在以下問題：
一是個別柜員防范意識不強，對銀行卡違法犯罪認識不足。
二是業(yè)務素質有待進一步提高。
三是加大自助設備布。
銀行卡收單自查報告篇十
根據《中國人民銀行辦公廳關于開展銀行卡領域金融消費權益保護專項檢查的通知》，我單位積極認真的從內控制度建設、發(fā)卡業(yè)務規(guī)范、使用和風險管理、收單業(yè)務規(guī)范及救濟保護等方面開展了自查?，F將自查情況匯報如下：
我單位建立了專項負責金融消費權益保護的部門，對銀行卡領域的各個方面進行管理和監(jiān)督。在銀行卡業(yè)務操作的過程中，嚴格遵循各項法律法規(guī)，做到責任到人，有錯必糾。同時，不定期由該部門組織員工進行學習，加強員工對銀行卡金融消費權益的認識。
在發(fā)卡業(yè)務過程中，我行員工認真的審核了銀行卡申請資料的真實性和有效性，同時向客戶說明銀行卡的使用方法，以顯著的方式說明了收費項目及標準，告知客戶安全注意事項和售后服務等與客戶有關的內容，確保銀行卡申領為客戶本人真實意愿。利用聯網核查公民身份信息系統(tǒng)，確?？蛻籼峁┑淖C件真實有效。對于個人代理辦卡的，同時要對代理人及被代理人進行嚴格的審核，同時核實代理行為是否符合被代理人本人真實意愿；對于單位代理辦卡的，要嚴格審核代理單位的合法性及有效性，并且嚴格執(zhí)行被代理人本人持有效身份證才可以激活銀行卡的制度。
客戶成功辦理銀行卡后，各網點嚴格的為客戶執(zhí)行保密制度，如客戶只有本人持有效證件才可以打印銀行卡流水明細等，以防止客戶信息外漏，在發(fā)生或可能發(fā)生外漏了，立即采取補救措施。其次，在未得到客戶書面申請下，員工不可為客戶私自開通電話轉賬和網銀等自主轉賬類業(yè)務。
在風險管理這方面。我行同時具有一套完整成熟的綜合管理風險體系，建立了卡號，賬號，持卡人等多維度的交易監(jiān)測體系。嚴格執(zhí)行了對大額可疑交易采取上報上級行及人民銀行的制度，同時對客戶單筆交易金額及日累計支付金額進行合理的限制，確?？蛻舻睦娌皇軗p失。
收單業(yè)務方面，一方面我單位遵循了“了解你的客戶”原則，確保特約商戶時依法設立，從事合法經營活動的商戶。對特約商戶實行實名制管理，嚴格審核特約商戶的證件，確保真實有效。另一方面，嚴格執(zhí)行實體特約商戶收單業(yè)務本地化管理制度，切實的承擔了本地商戶拓展與審核、日常管理、風險核查、商戶巡檢、檔案管理、外包業(yè)務等管理責任。
我行建立完善的救濟保護機制，能夠及時的對客戶投訴糾紛辦理回復，辦理期限內不能辦理完畢的，主動向客戶解釋，明確告知處理期限和辦理情況。另一方面積極地開展了金融消費權益保護教育宣傳活動，普及銀行卡基本常識和安全用卡知識，有效的減少偽卡欺詐及盜刷等案件的發(fā)生。
銀行卡收單自查報告篇十一
為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務，防范支付風險，保障公眾合法權益，促進銀行卡市場健康發(fā)展，中國人民銀行日前發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。
作為人民銀行規(guī)范支付服務市場行為的重要業(yè)務管理制度，《辦法》立足尊重市場及其長遠發(fā)展，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，以建立公平、有序、開放的市場競爭環(huán)境為目標，按照促進創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風險、維護各方合法權益的原則，對銀行卡收單業(yè)務中各市場主體應遵循的業(yè)務規(guī)則、風險管理要求等作出了明確規(guī)定?！掇k法》共六章五十四條，清晰界定了銀行卡收單業(yè)務的內涵和《辦法》適用范圍，對收單機構的特約商戶資質審核、業(yè)務檢查、交易監(jiān)測、信息安全及資金結算等環(huán)節(jié)的風險管理進行全面規(guī)范，提出嚴格的監(jiān)管要求。主要體現在：
一是針對業(yè)務實質及風險管理核心進行有效規(guī)范，《辦法》將網絡渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務一并納入監(jiān)管，要求從事收單業(yè)務的各類市場主體遵循相同的監(jiān)管標準，履行同等風險管理責任;二是嚴格規(guī)范收單機構特約商戶管理，《辦法》從特約商戶拓展、資質審核、協議簽訂、檔案管理、業(yè)務培訓等方面明確了管理要求，強調了建立與落實特約商戶實名制度和收單業(yè)務本地化經營與管理原則;三是明確了收單業(yè)務風險管理要求，《辦法》針對特約商戶風險評級、交易監(jiān)測、業(yè)務檢查、受理終端布放、網絡支付接口管理、交易信息傳輸、資金結算、差錯處理、業(yè)務外包等各環(huán)節(jié)存在的風險隱患，制定了監(jiān)管制度;四是明確了銀行卡收單業(yè)務相關監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。
《辦法》的實施為規(guī)范收單機構經營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環(huán)境奠定了堅實的制度基礎，將進一步促進銀行卡市場健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動消費和促進經濟增長的積極作用。
銀行卡收單自查報告篇十二
按照《中國人民銀行關于開展xx年支付結算執(zhí)法檢查工作的通知》《銀發(fā)（xx）45號》要求和我行實際情況進行自查，自查情況如下：
二、銀行卡收單業(yè)務檢查了刷卡手續(xù)費標準執(zhí)行都按照人民銀行規(guī)定標準收費，
三、商戶實名制落實按照嚴格審查并留存三證一表準入制度執(zhí)行，
四、商戶現場巡查和交易非現場檢測情況每個季度檢查一次，
五、下步按照上級行要求發(fā)展“萬村千鄉(xiāng)農家店”銀行卡助農取款服務點。
銀行卡收單自查報告篇十三
隨著生活水平的提高和市場需求的增加，銀行卡已經成為了我們日常生活中不可或缺的一部分。然而，與此同時，銀行卡業(yè)務也面臨著越來越多的風險和挑戰(zhàn)，例如信息泄露、偽冒卡、信用卡詐騙等。因此，為了增強銀行卡業(yè)務的安全性和可靠性，我們銀行決定進行一次全面的自查。
本次自查的目的是全面了解銀行卡業(yè)務在操作過程中存在的問題和風險，進一步加強內部管理和監(jiān)控措施的落實，提升銀行卡業(yè)務的安全性和可靠性。
本次自查主要涉及以下內容：
1.銀行卡開戶程序是否規(guī)范，銀行卡信息維護是否完善。
2.銀行卡轉賬操作流程是否規(guī)范，是否存在異常交易。
3.銀行卡掛失操作是否及時，是否存在掛失不及時或未成功掛失的情況。
4.銀行卡信息的安全保護是否到位，是否存在個人信息泄露的情況。
5.銀行卡pos機的安全使用是否規(guī)范，是否存在pos機被篡改或冒充實施詐騙的情況。
經過本次自查，我們發(fā)現了以下問題并及時進行了整改：
1.發(fā)現少數銀行卡客戶信息和賬戶信息維護不完善，銀行卡開戶程序不規(guī)范。
2.發(fā)現部分銀行卡轉賬操作不規(guī)范，存在異常交易。
4.部分銀行卡信息保護不到位，發(fā)布過多廣告，有用戶信息泄露的風險。
5.部分銀行卡pos機使用不規(guī)范，存在pos機被篡改或冒充實施詐騙的情況。
以上問題，我們已采取以下措施進行整改：
1.對不規(guī)范的銀行卡開戶程序進行重新規(guī)范，并對所有客戶的銀行卡信息和賬戶信息進行完善和補充。
2.引入反欺詐算法，建立異常監(jiān)測系統(tǒng)，對銀行卡轉賬操作進行管理。
3.對掛失操作流程進行規(guī)范化操作，保證操作的`及時性。
4.加強公司內部員工對客戶信息的保密意識和相關安全培訓，提高公司的整體安全保護水平，杜絕用戶信息泄露的情況。
5.對所有pos機進行全面安全檢查，加強管理和維護，規(guī)避篡改或冒充實施詐騙的潛在風險。
本次自查讓我們進一步認識到銀行卡業(yè)務在運營中所存在的問題和風險，同時也促使我們進一步加強銀行卡業(yè)務風險的管理和防范措施。我們將繼續(xù)鞏固自查成果，保持著對銀行卡業(yè)務的高度重視意識和謹慎處理銀行卡業(yè)務的態(tài)度，確保用戶訂單處理的安全有效性。
銀行卡收單自查報告篇十四
根據省聯社農信聯發(fā)212號文件精神，我聯社于xx年10月6日至10月24日對轄內信用社的富秦卡業(yè)務工作進行了自查自糾，現將有關情況報告如下:。
我縣聯社在發(fā)行富秦卡以來，嚴格執(zhí)行省聯社下發(fā)的一系列業(yè)務管理制度，并結合我縣實際情況，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）章程》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作規(guī)程（暫行）》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務會計核算辦法(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務內部安全管理制度(暫行)》、《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務操作風險防范措施(暫行)》、《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法》,并及時將其下發(fā)至轄內各營業(yè)網點要求職工認真學習并貫徹執(zhí)行。我縣聯社所屬發(fā)卡網點嚴格按照xxx農村信用社聯合社制定公告收費標準執(zhí)行。
為加強我縣聯社富秦卡業(yè)務的管理，防范業(yè)務風險。根據《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）卡片管理辦法（暫行》，我縣聯社委托xxx農村信用社聯合社負責富秦卡的訂制、保管、分發(fā)等管理工作，富秦卡憑證屬于重要憑證，按照xxx農村信用社綜合業(yè)務網絡系統(tǒng)中有關重要空白憑證規(guī)定，我縣聯社指定財務會計部專人建立富秦卡保管、領用、制作、發(fā)放及收回、銷毀等登記管理制度進行管理。
我縣聯社把差錯處理作為銀行卡業(yè)務的一項重要基礎工作，加強管理，為了及時有效處理銀行卡交易中出現的差錯,確保我縣聯社富秦卡業(yè)務及農民工銀行卡卡特色服務正常開展,依據《xxx農村信用社銀行卡業(yè)務差錯處理管理辦法(暫行)》，我縣聯社確定信息部2名工作人員專項負責銀行卡差錯處理，受理我縣聯社所轄營業(yè)網點提交的.銀行卡差錯處理申請，負責轄內營業(yè)網點銀行卡差錯核實工作，并根據銀行卡差錯核實情況向省聯社提交差錯申請。我縣聯社受理銀行卡差錯實行首問負責制，一般問題響應時效三個工作日，最長不超過五個工作日，緊急問題即時響應，差錯處理報告單實行專管專夾專人管理。
為適應我縣聯社富秦卡業(yè)務發(fā)展的需要，加強富秦卡業(yè)務管理，規(guī)范富秦卡業(yè)務操作，促進該項業(yè)務健康快速發(fā)展，制定了《xxx農村信用合作聯社xx信合富秦卡（借記卡）業(yè)務管理辦法（暫行）》，轄內各營業(yè)網點嚴格按照本辦法進行業(yè)務操作，對富秦卡的開戶、銷戶、掛失、止付等特殊業(yè)務進行登記簿管理,實行專人專夾保管。
發(fā)行富秦卡就是為了解決長期制約信用社發(fā)展的結算瓶頸，發(fā)卡后，要杜絕不受理富秦卡的行為，力保富秦卡的鋪平形象不受損害，使持卡人在縣內所有網點能享受到無差別、無障礙的服務，我縣聯社公布了省聯社24小時客戶服務電話10106262，我縣聯社還設立了投訴舉報電話0915-000000，建立拒收、拒辦富秦卡的責任追究制度，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務的單位和個人的處罰力度。
富秦卡業(yè)務工作的有效開展，需要良好的外部環(huán)境，20xx年發(fā)卡以來我縣聯社組織各種宣傳方式對富秦卡的功能及用卡知識和防騙技能,特別是農民工銀行卡特色服務進行宣傳，在城區(qū)川道，重要路口刊登廣告，宣傳專版（專題片）等形式進行圖文影像宣傳，通過在縣城內投放宣傳單（冊）、張貼海報、標語標牌、橫幅等形式，交叉宣傳，在南北兩山、川道，組織部分員工走鄉(xiāng)串戶進行現場宣傳，通過各基層網點柜面進行實地宣傳，大力發(fā)放宣傳冊，各網點分布咨詢電話，方便群眾咨詢。積極利用相關文化活動，擴大富秦卡在當地的知名度和影響力。
我縣聯社基本上能按照銀行卡的有關規(guī)章制度開展工作，但仍存在一些不足，如有少數經辦人員對富秦卡相關業(yè)務知識知之甚少，對銀行卡業(yè)務操作風險認識不到位。今后我縣聯社將繼續(xù)把銀行卡業(yè)務作為一項長期的重要工作來抓，組織轄內操作人員進行銀行卡業(yè)務制度及相關知識培訓，指導各營業(yè)網點加強內部管理，規(guī)范業(yè)務操作規(guī)程，并建立健全銀行卡有關業(yè)務交易登記簿；加大銀行卡業(yè)務檢查的力度，由會計、稽核部門相關人員，定期或不定期的對銀行卡各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位進行檢查或抽查，對違規(guī)、違紀行為認真查處，在對可能形成的業(yè)務風險進行防范控制、預警識別，對已產生的風險進行認定、分析和化解;對各信用社富秦卡業(yè)務各項規(guī)章制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督,嚴格審查富秦卡業(yè)務處理過程是否符合操作程序,是否合規(guī)合法。及時糾正會計核算和業(yè)務過程中的各種差錯，保證業(yè)務處理依據合法有效，處理結果真實可靠，資金收付正確安全，及時揭露違章、違紀、違法事件，防止風險損失的發(fā)生。在銀行卡業(yè)務發(fā)展過程中汲取教訓，總結經驗，采取有效措施，保證我縣聯社銀行卡業(yè)務健康快速發(fā)展。
銀行卡收單自查報告篇十五
第一條為加強銀行卡收單業(yè)務管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務行為，防范銀行卡收單業(yè)務風險，維護銀行卡收單業(yè)務各參與方的合法權益，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構支付服務管理辦法》及有關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(以下簡稱“收單業(yè)務”)是指通過銀行卡受理終端(以下簡稱“受理終端”)為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點(pos)終端、轉賬pos、電話pos、多用途金融ic卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。
銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務和外幣卡收單業(yè)務。
第三條凡在中華人民共和國境內參與銀行卡收單業(yè)務的收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應遵守本辦法。
本辦法所稱收單機構，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協議并向該商戶承諾付款以及承擔核心業(yè)務主體責任的銀行業(yè)金融機構和非金融機構。
本辦法所稱收單外包服務機構，是指接受收單機構委托從事收單業(yè)務中非核心業(yè)務的企業(yè)。
本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務，并接受使用銀行卡完成資金結算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。第四條營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務的銀行業(yè)金融機構可以開展收單業(yè)務;非金融機構作為收單主體從事收單業(yè)務，應依據《非金融機構支付服務管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務許可證》，并取得辦理收單業(yè)務的資格。
二、平等自愿、公平競爭的原則;三、安全、效率和誠信的原則。
第六條收單機構從事的收單業(yè)務環(huán)節(jié)主要包括：
(二)對特約商戶收銀員和財務人員進行培訓，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關業(yè)務;。
(六)為特約商戶結算收單業(yè)務的資金，處理收單業(yè)務差錯和業(yè)務糾紛。
第七條收單機構不得將核心業(yè)務委托給外包服務機構辦理。核心業(yè)務是指第七條中的第(一)、(三)、(四)、(六)。第八條收單機構、收單外包服務機構、特約商戶辦理銀行卡收單及相關服務，應遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機構的合法權益。
第九條收單機構、收單外包服務機構、特約商戶應當遵守反洗錢的有關規(guī)定，履行反洗錢義務。
第十條收單機構開辦收單業(yè)務依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
第二章收單業(yè)務基本規(guī)定。
第十一條收單機構布放的受理終端應當符合聯網通用的業(yè)務規(guī)范和技術標準，張貼可以受理的銀行卡品牌標識，受理相應品牌標識的銀行卡，不得僅受理本機構或特定發(fā)卡機構發(fā)行的銀行卡。
第十二條收單機構應按照市場化原則與特約商戶協商確定銀行卡結算手續(xù)費標準，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結算手續(xù)費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構簽訂收單協議。
收單機構應正確設置特約商戶的商戶服務類別碼。對開展混業(yè)經營、同時銷售多種商品和服務的商戶，收單機構應區(qū)分經營業(yè)務的類別編制多個商戶代碼，分別設置商戶服務類別碼。對經營業(yè)務類別相互不獨立、無法嚴格區(qū)分的商戶，應按照其主營業(yè)務設置商戶服務類別碼。
第十三條收單機構直接參與銀行卡交易手續(xù)費分配，收單外包服務。
第十七條收單機構發(fā)送銀行卡支付指令信息應使用加密和數據校驗措施，確保數據安全、完整。
第十八條收單機構不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計劃單列市開辦收單業(yè)務，簽約主體應為收單機構當地分支機構。中國人民銀行總行批準的總對總模式除外。
本辦法所稱總對總模式，是指收單機構法人單位與在全國范圍內提供相同商品或服務的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協議。
第十九條特約商戶的收單賬戶原則上應為單位銀行結算賬戶。對使用個人結算賬戶的特約商戶，收單機構應僅開放借記卡受理功能。
特約商戶的收單賬戶名稱應當與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。
第二十條收單機構應按照收單協議約定對特約商戶進行資金結算，并提供相應的對賬服務。
第二十一條收單機構應在收妥特約商戶待結算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預付資金。
第二十二條受理終端打印的銀行卡卡號應進行適當屏蔽，以保護持卡人的信息安全。
第二十三條受理終端原則上只能受理銀行卡，經人民銀行批準發(fā)行的符合相關銀行卡標準的預付卡除外。
第三章收單機構管理。
第二十四條收單機構開辦、變更或終止收單業(yè)務，應按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當地分支機構報告，并接受中國人民銀行當地分支機構的監(jiān)督和管理。
第二十五條銀行業(yè)金融機構開辦收單業(yè)務，應當具備下列條件：
(一)在地市級中心城市所在地設有分支機構或辦事處;。
(二)配備與業(yè)務規(guī)模相適應的人員隊伍;。
(三)符合規(guī)定的業(yè)務管理人員;。
(四)完善的收單業(yè)務內部控制制度和風險管理措施;。
(五)建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。
第二十六條非金融機構開辦收單業(yè)務，除應具備第二十四條所列條件外，還應當具備下列條件：
(一)安全高效的資金結算渠道;(二)健全的內部資金管理制度;。
(三)與收單業(yè)務規(guī)模相匹配的風險償還能力。
第二十七條收單機構應建立完備的收單業(yè)務核心管理系統(tǒng)，應包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風險預警系統(tǒng)等。本辦法由中國人民銀行發(fā)布并負責解釋。
本辦法自9月1日起施行。
銀行卡收單自查報告篇十六
隨著社會發(fā)展，銀行卡已成為人們日常生活中不可或缺的支付工具之一。然而，隨之而來的是各種各樣的風險和問題，例如銀行卡詐騙、信息泄漏等。因此，為了保護客戶的權益和提升業(yè)務風險管理水平，本銀行于20xx年5月對銀行卡業(yè)務進行了自查，本報告為自查結果匯總。
本銀行立足于客戶利益至上的原則，注重持續(xù)完善和升級風險控制管理工作，切實保衛(wèi)客戶資金安全和信息安全。但我們也認識到，市場競爭和技術變革等因素對銀行卡業(yè)務的風險管理工作帶來諸多挑戰(zhàn)，我們將繼續(xù)提升管理水平，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，不斷提高風控能力。同時，我們也將繼續(xù)加大投入，不斷優(yōu)化管理模式，提高風險監(jiān)管水平，為客戶打造更加安全、便捷、高效的銀行卡服務體驗。
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