總結(jié)不僅僅是對過去的簡單回顧，更是對未來的明晰規(guī)劃和目標設定。要寫一篇較為完美的總結(jié)，可以參考一些優(yōu)秀的總結(jié)范文和寫作技巧。在下面的內(nèi)容中，我們可以看到一些優(yōu)秀的總結(jié)范文，希望對大家有所啟發(fā)。
銀行零售工作總結(jié)篇一
疫情的反復讓沈陽這個城市按下了暫停鍵，而對于銀行來說,三月末正值開門紅收官的緊要關頭，沈陽分行零售條線在主管行長于偉業(yè)的親自帶領下，個人金融部提前謀劃，有效調(diào)度，于2022年3月24日-4月1日開啟了“居家辦公+修煉內(nèi)功”雙模式管理，一手抓線上營銷，一手抓內(nèi)訓提升，打了一場漂亮的疫“+”戰(zhàn)役，為今年的“春播秋實”計劃夯實了堅固的基礎。
居家期間，晨夕會照常,所有行內(nèi)電話均設置呼叫轉(zhuǎn)移，保持與客戶聯(lián)系不中斷。沈陽分行同城三家營業(yè)機構線上營銷客戶共計822人次，共舉辦客戶線上活動10場，以疫情關懷為主，重點營銷季末理財產(chǎn)品、大額存單和信用卡。各機構爭先恐后開展微信群活動，營業(yè)部組織曬美食贏大獎、親子風箏diy等活動,香港路支行開展兒童活動才藝展示比拼、古詩詞背誦、名畫鑒賞等活動，鐵西支行、錦州分行開展紅包雨、答題贏大禮等活動，客戶互動熱情、參與度高，既宣傳了品牌形象、儲備了大量潛在意向客戶，也為客戶增添了居家的樂趣。鐵西支行“跑腿”給貴賓客戶送蔬菜的暖心活動，更是在疫情期間送去了溫暖和感動，得到了客戶的高度贊揚和肯定。通過線上營銷，渤海銀行沈陽分行在封城期間實現(xiàn)理財新增2978萬，定期存款新增169萬，提升中高端客戶14戶，信用卡批核新增92張,。
同時，利用居家整塊時間，開展為期5個工作日的“每日5小時”學習活動，聘請內(nèi)部講師14人,外部專家6人，共組織開展23場培訓學習,對零售條線65名員工開展全面且系統(tǒng)化的業(yè)務培訓。安排內(nèi)部員工對產(chǎn)品推廣、貸款業(yè)務、客群經(jīng)營、資產(chǎn)配置、廳堂管理、服務管理、市場分析及代發(fā)業(yè)務等進行培訓，聘請外部講師開展營銷技巧、基金售后、保險規(guī)劃等培訓。保證員工學到知識的同時，感受到分行對于網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的決心和努力。在分行培訓的基礎上，積極參加總行的各項產(chǎn)品培訓，并保證員工出勤率。同時，利用剩余時間，針對考核、營銷技巧等，開展了相應的研討和交流，充分利用居家時間，為接下來的工作定方向、穩(wěn)目標。
居家辦公對沈陽來說并不陌生，但這一次真正做到了離崗不離職。從拒絕躺平，到實現(xiàn)躺贏，靠的是真抓實干，靠的是上下同欲。整個零售條線士氣如虹，奮勇爭先，鏗鏘雄心，使命必達！
沈陽分行個人金融部。
2022年4月2日。
銀行零售工作總結(jié)篇二
三個星期轉(zhuǎn)眼間匆匆而逝，為我的零售部實習畫上了圓滿的句號。我剛來零售部實習的時候滿心歡喜，充滿期待，這是一個新的崗位在等待著我，全新的挑戰(zhàn)要我去一一面對，更重要的是全新的知識以及先進的待人處事之方可以讓我認真的學習、領悟。但是由于種種原因在我得知我的實習時間只有不到一個月的時候，我的心情有些許低落，但是我馬上調(diào)整了過來，因為能夠來零售部實習已經(jīng)是行領導對我們的恩賜與栽培，所以能夠在最短時間學習最多的知識成為了我的壓力與動力。
在這短短的二十一天里，我抓緊每一分每一秒，努力學習業(yè)務技能，細心向前輩們請教業(yè)務流程和經(jīng)驗。同時利用業(yè)余時間學習文件，吃透工作環(huán)節(jié)中的每一個細節(jié)問題，盡全力做到多快好省的完成每天領導下達的任務。如今我已經(jīng)能夠獨立的完成按揭的整個流程，從按揭的簽約到審批，再到放款和一級信貸檔案的入庫，每個環(huán)節(jié)都能夠做到獨立自主，并且保證每個按揭件的準確性。
在零售部的實習中，有兩點讓我體會最深。第一，團隊協(xié)作的重要性，我們生活在支行這個大家庭，每個人都有明確的分工，而我們做的事情就是讓這個支行能夠有條不紊的持續(xù)高效運轉(zhuǎn)下去，在這之中團隊的協(xié)同配合就顯得尤為重要，簽約當中，前輩們相互利用各自資源，互相配合，努力讓每個件都盡力滿足最有利于支行的方向發(fā)展。審批中，秘書和領導都協(xié)同認真仔細的審閱每個件，做到讓支行承擔最小的風險，保障支行業(yè)務的穩(wěn)定發(fā)展。然后又有綜合部的領導以及營業(yè)部員工的配合，讓每一個按揭件都安全完整的保存在庫里面。最后，又有零售客戶經(jīng)理細心的為客戶解疑釋惑貸款之后所遇到的問題。通過這樣嚴謹、優(yōu)質(zhì)的團隊協(xié)作讓我們支行的零售業(yè)務逐日增長，為支行的發(fā)展做出了不可磨滅的巨大貢獻。第二，嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度的重要性，每一筆按揭貸款都伴隨著風險，有操作風險、合規(guī)風險等，這樣就要求我們要有嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度來對待每一個件，一切以文件為主，這樣才能保證每個件不踩紅線，不給支行增添風險，這樣才能保證支行的穩(wěn)步發(fā)展。
通過這二十一天的實習我學到了很多，有很多人要去感謝，有很多事要去深深體會，我在一天天逐漸成長，感謝行領導能夠給我這次難得的機會來零售部實習，在這里我更加感悟到團結(jié)友愛的重要性，在這里我學到了嚴謹?shù)膶Υ恳粋€人每一件事，讓工作不走彎路，讓人生發(fā)展不走邪路。
零售部是一個充滿著挑戰(zhàn)和激情的部門，在這里我們能夠快速的成長，為將來的發(fā)展打好堅實的地基。我絕對服從領導對我的安排，我將會用我最飽滿的`激情去迎接工作中的挑戰(zhàn)，用我辛勤的汗水為支行的發(fā)展添磚加瓦。
銀行零售部工作總結(jié)20xx年以來，在支行領導班子的正確帶領和上級行專業(yè)部門的認真指導下，我部堅持以市場為導向，以經(jīng)濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構，培植黃金客戶，尋求贏利最大化為目標，踏踏實實，攻克難關，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現(xiàn)將具體情況形成總結(jié)如下：
(一)存款工作。
1、單位存款方面：20xx年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月31日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。其中，新增單位存款主要是xx市財政局社保資金戶的億元增量和xx理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：
第一，加強領導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結(jié)經(jīng)驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創(chuàng)造性。
第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發(fā)放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、創(chuàng)造最大效益的想法，經(jīng)與理工大學多次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關工作的情況下，于4月30日向理工大學全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關鍵作用。
2.儲蓄存款工作：至20xx年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%;儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的%;教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業(yè)部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。
其中，代理壽險工作成績突出，全年共計實現(xiàn)保險代理業(yè)務保費收入萬元，較上年同期增加余萬元，為支行創(chuàng)效萬余元，此外，銀行卡中間業(yè)務收入也達到了較高水平。
此項工作將在銀行卡工作中詳細說明)。從以上數(shù)字可以看出，我行的'中間業(yè)務收入增勢迅猛，代理壽險業(yè)務功不可沒。我們的主要做法是：
1、安排專人負責與各保險公司的業(yè)務聯(lián)絡和關系協(xié)調(diào)，加強與保險公司合作;同時，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經(jīng)驗。
2、提高全員對代理保險業(yè)務的認識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將代理保險業(yè)務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內(nèi)宣傳力度，使員工意識到代理保險業(yè)務是一項惠己利行的新興業(yè)務，激發(fā)起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網(wǎng)點張貼宣傳海報，發(fā)宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業(yè)務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。
3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業(yè)務的服務技能。為了做好代理保險業(yè)務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統(tǒng)一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業(yè)務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。
4、建立代理保險業(yè)務的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業(yè)務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。
(三)銀行卡工作截止12月31日，支行銀行卡業(yè)務收入表現(xiàn)不俗，共計實現(xiàn)了萬元，完成年度計劃%;存款余額萬元;銀行卡發(fā)卡量余額張，較年初凈增張;銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自20xx年2月16日起，農(nóng)行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續(xù)費而不在我行辦理業(yè)務，這主要是因為雖然相應的收取了手續(xù)費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業(yè)務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業(yè)務(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業(yè)務收入大幅度提高。雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發(fā)展較不均衡的經(jīng)營狀況，今年5月份，支行制定并實施了行2xxx年銀行卡和電子銀行經(jīng)營考核評比辦法》和《xx支行20xx年度金穗卡“1+n”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調(diào)動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經(jīng)支行多方公關營銷，與xx理工大學等大專院校達成協(xié)議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質(zhì)的飛躍，全面帶動銀行卡發(fā)卡量、銀行卡存款和銀行卡業(yè)務收入的均衡、快速發(fā)展。
銀行零售工作總結(jié)篇三
歡迎大家參考！
三個星期轉(zhuǎn)眼間匆匆而逝，為我的零售部實習畫上了圓滿的句號。我剛來零售部實習的時候滿心歡喜，充滿期待，這是一個新的崗位在等待著我，全新的挑戰(zhàn)要我去一一面對，更重要的是全新的知識以及先進的待人處事之方可以讓我認真的學習、領悟。但是由于種種原因在我得知我的實習時間只有不到一個月的時候，我的心情有些許低落，但是我馬上調(diào)整了過來，因為能夠來零售部實習已經(jīng)是行領導對我們的恩賜與栽培，所以能夠在最短時間學習最多的知識成為了我的壓力與動力。
在這短短的二十一天里，我抓緊每一分每一秒，努力學習業(yè)務技能，細心向前輩們請教業(yè)務流程和經(jīng)驗。同時利用業(yè)余時間學習文件，吃透工作環(huán)節(jié)中的每一個細節(jié)問題，盡全力做到多快好省的完成每天領導下達的任務。如今我已經(jīng)能夠獨立的完成按揭的整個流程，從按揭的簽約到審批，再到放款和一級信貸檔案的入庫，每個環(huán)節(jié)都能夠做到獨立自主，并且保證每個按揭件的準確性。
在零售部的實習中，有兩點讓我體會最深。第一，團隊協(xié)作的重要性，我們生活在支行這個大家庭，每個人都有明確的分工，而我們做的事情就是讓這個支行能夠有條不紊的持續(xù)高效運轉(zhuǎn)下去，在這之中團隊的協(xié)同配合就顯得尤為重要，簽約當中，前輩們相互利用各自資源，互相配合，努力讓每個件都盡力滿足最有利于支行的方向發(fā)展。審批中，秘書和領導都協(xié)同認真仔細的審閱每個件，做到讓支行承擔最小的風險，保障支行業(yè)務的穩(wěn)定發(fā)展。然后又有綜合部的領導以及營業(yè)部員工的配合，讓每一個按揭件都安全完整的保存在庫里面。最后，又有零售客戶經(jīng)理細心的為客戶解疑釋惑貸款之后所遇到的問題。通過這樣嚴謹、優(yōu)質(zhì)的團隊協(xié)作讓我們支行的零售業(yè)務逐日增長，為支行的發(fā)展做出了不可磨滅的巨大貢獻。第二，嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度的重要性，每一筆按揭貸款都伴隨著風險，有操作風險、合規(guī)風險等，這樣就要求我們要有嚴謹?shù)墓ぷ鲬B(tài)度來對待每一個件，一切以文件為主，這樣才能保證每個件不踩紅線，不給支行增添風險，這樣才能保證支行的穩(wěn)步發(fā)展。
通過這二十一天的實習我學到了很多，有很多人要去感謝，有很多事要去深深體會，我在一天天逐漸成長，感謝行領導能夠給我這次難得的機會來零售部實習，在這里我更加感悟到團結(jié)友愛的重要性，在這里我學到了嚴謹?shù)膶Υ恳粋€人每一件事，讓工作不走彎路，讓人生發(fā)展不走邪路。
零售部是一個充滿著挑戰(zhàn)和激情的部門，在這里我們能夠快速的成長，為將來的發(fā)展打好堅實的地基。我絕對服從領導對我的安排，我將會用我最飽滿的激情去迎接工作中的挑戰(zhàn)，用我辛勤的汗水為支行的發(fā)展添磚加瓦。
銀行零售部工作總結(jié)20xx年以來，在支行領導班子的正確帶領和上級行專業(yè)部門的認真指導下，我部堅持以市場為導向，以經(jīng)濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構，培植黃金客戶，尋求贏利最大化為目標，踏踏實實，攻克難關，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現(xiàn)將具體情況形成總結(jié)如下：
(一)存款工作。
1、單位存款方面：20xx年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月31日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。其中，新增單位存款主要是xx市財政局社保資金戶的億元增量和理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：
第一，加強領導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結(jié)經(jīng)驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創(chuàng)造性。
第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發(fā)放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、創(chuàng)造最大效益的想法，經(jīng)與理工大學多次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關工作的情況下，于4月30日向理工大學全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關鍵作用。
2.儲蓄存款工作：至20xx年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%;儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的%;教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業(yè)部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。
此項工作將在銀行卡工作中詳細說明)。從以上數(shù)字可以看出，我行的中間業(yè)務收入增勢迅猛，代理壽險業(yè)務功不可沒。我們的主要做法是：
1、安排專人負責與各保險公司的業(yè)務聯(lián)絡和關系協(xié)調(diào)，加強與保險公司合作;同時，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經(jīng)驗。
2、提高全員對代理保險業(yè)務的認識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將代理保險業(yè)務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內(nèi)宣傳力度，使員工意識到代理保險業(yè)務是一項惠己利行的新興業(yè)務，激發(fā)起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網(wǎng)點張貼宣傳海報，發(fā)宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業(yè)務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。
3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業(yè)務的服務技能。為了做好代理保險業(yè)務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統(tǒng)一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業(yè)務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。
4、建立代理保險業(yè)務的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業(yè)務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。
(三)銀行卡工作截止12月31日，支行銀行卡業(yè)務收入表現(xiàn)不俗，共計實現(xiàn)了萬元，完成年度計劃%;存款余額萬元;銀行卡發(fā)卡量余額張，較年初凈增張;銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自20xx年2月16日起，農(nóng)行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續(xù)費而不在我行辦理業(yè)務，這主要是因為雖然相應的收取了手續(xù)費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業(yè)務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業(yè)務(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業(yè)務收入大幅度提高。雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發(fā)展較不均衡的經(jīng)營狀況，今年5月份，支行制定并實施了行2xxx年銀行卡和電子銀行經(jīng)營考核評比辦法》和《支行20xx年度金穗卡“1+n”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調(diào)動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經(jīng)支行多方公關營銷，與理工大學等大專院校達成協(xié)議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質(zhì)的飛躍，全面帶動銀行卡發(fā)卡量、銀行卡存款和銀行卡業(yè)務收入的均衡、快速發(fā)展。.
銀行零售工作總結(jié)篇四
2013年上半年，我行零售業(yè)務部門認真貫徹落實年初全行工作會議精神和總部的工作部署，結(jié)合實際，圍繞年初制定的工作目標和措施，狠抓落實。堅持“強宣傳,重效率,全面發(fā)揮零售業(yè)務效能”的工作思路，加大市場拓展力度，加強基礎管理，調(diào)整經(jīng)營策略，促使上半年零售業(yè)務各項工作健康發(fā)展，各項業(yè)務狀況明顯改善，經(jīng)營效益明顯提高。截至六月末，我行個人無抵押小額貸款余額3642萬元,占rop指標3538萬元的102.9%,cd人員存款余額808萬元,比年初269萬元增長200.3%,cd存款貢獻率11%,ilr業(yè)余攬存282萬元，ilr存款貢獻率3.9%,上半年，我們主要的工作措施及成效有以下幾方面：
一、宣傳工作是零售業(yè)務發(fā)展的基石。
上半年零售業(yè)務宣傳工作緊緊圍繞“突擊縣城、穩(wěn)固場鎮(zhèn)、延伸村社”的思路，1-6月累計發(fā)放個人無抵押小額貸款258筆，貸款金額2963萬元，cd個人存款客戶93個，公司存款客戶3個，零售業(yè)務部門存款1090萬元，存款貢獻率15.4%，具體地說零售業(yè)務宣傳如下：
1.我行零售部門組織的“市民送春聯(lián)”“一公里圈貼樓花”“端午包粽子”等大型活動，大大提升銀行知名度，擴大市民知曉度，促進業(yè)務快速增長。
2.零售部門在三合、名山、工業(yè)園區(qū)實行貸款與存款“捆綁宣傳”，每月在三合、名山、工業(yè)園區(qū)的業(yè)務宣傳活動擴大我行貸存款品種宣傳力度。
3.對名山鎮(zhèn)、樹人鎮(zhèn)、十直鎮(zhèn)、社壇鎮(zhèn)、保合鎮(zhèn)、仁沙鎮(zhèn)、高家鎮(zhèn)、包巒鎮(zhèn)、龍河鎮(zhèn)、三撫、三壩鄉(xiāng)等中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)均落實定人定時的“個貸趕場”宣傳。
4.每季度拜訪對豐墊、豐武、豐石等縣際公路沿線的村社、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)場鎮(zhèn)、集市所在地的個體工商戶和轄區(qū)的養(yǎng)殖大戶均做到宣傳普及工作，落實專人負責此項工作。
6.與供銷合作聯(lián)社座談會,農(nóng)廣校、畜牧局、工商局的金融知識講座、種養(yǎng)殖知識講座、微型企業(yè)融資講座，擴大我行貸存款品種宣傳力度。
二、加強團隊建設，，構建零售業(yè)務框架。
今年上半年我行培養(yǎng)了兩位成熟的個貸組長，新招個貸人員3人，基本實現(xiàn)了社壇個貸小組(5+1)、本部個貸小組(5+1);新招cd人員1人，初步達成cd團隊框架。
銀行零售工作總結(jié)篇五
今年以來，全行個人金融（零售銀行）業(yè)務認真貫徹落實省、市行工作要求，注重儲蓄業(yè)務的基礎地位，積極拓展理財業(yè)務市場，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進營銷渠道和隊伍建設，個人金融（零售銀行）業(yè)務呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢頭。
回顧20××年，在外部經(jīng)營形勢復雜多變的情況下，全行上下堅定信心，扎實工作，全行各項業(yè)務經(jīng)營保持快速健康發(fā)展，特別個人金融（零售銀行）業(yè)務為全行的業(yè)務發(fā)展作出了較大的貢獻，個人金融（零售銀行）業(yè)務各項指標呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。
今年以來，全行始終將儲蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭先進位作為考核存款工作成效的基本標準，在全行扎實開展旺季儲蓄存款競賽、批量營銷競賽、代發(fā)工資專項競賽等系列營銷活動，加強個金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場信息，制定項目攻關計劃，實現(xiàn)批量業(yè)務拓展日?；Ｍ瑫r，深化儲蓄存款和理財業(yè)務的互動發(fā)展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運作。全年，銷售全口徑個人金融（零售銀行）資產(chǎn)額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲蓄存款增加17380萬元，在08年較快發(fā)展基礎上保持一定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財產(chǎn)品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險3121萬元，同比增幅為7.1%。
堅持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關注..整理分享..
全縣土地拍賣信息，加強與國土、規(guī)劃、建設等部門聯(lián)系，在對全縣20多個項目篩選基礎上，重點營銷××、××項目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬元。在個人貸款的發(fā)展上，始終堅持以客戶為中心，以市場為導向的經(jīng)營宗旨，調(diào)整充實營銷力量，優(yōu)化勞動組合，提高工作效率，實施限時服務。對重點房地產(chǎn)開發(fā)項目和重點市場，行領導帶隊營銷，實現(xiàn)營銷儲備一批、評估報批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時，抓住房地產(chǎn)市場回暖的機遇，組成營銷小分隊，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場，營銷開發(fā)貸款、個人住房貸款、個人消費和個人經(jīng)營等貸款業(yè)務，主動出擊，營銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項個人貸款比年初增加12839萬元，比××年多增12480萬元，其中個人住房貸款增加12093萬元、個人消費（含經(jīng)營貸款）增加2746萬元，個人信貸業(yè)務增長額占全行年度增量82%，余額占比較年初上升4.5個百分點。年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場第一。
為確保個人中間業(yè)務收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個人結(jié)算業(yè)務收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動，并以信用卡分期付款業(yè)務帶動客戶持卡需求，有效激勵持卡人刷卡消費，促進銀行卡消費額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費收入達到79.5萬元、個人結(jié)算業(yè)務收入達到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業(yè)務在啟動慢的情況下，全年實現(xiàn)收入30萬元，其中四季度實現(xiàn)收入23萬元。另一方面加強對優(yōu)質(zhì)客戶的維護，積極運用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品..整理分享..
競爭和維護客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點柜員和客戶經(jīng)理營銷保險、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎品”全部兌現(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實現(xiàn)個人中間業(yè)務收入645萬元，同比凈增316萬元，特別是四季度實現(xiàn)收入200萬元，為全行利潤目標順利達成貢獻作出重要支撐。
為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護工作，根據(jù)市分行貴賓理財中心考核辦法，落實行長、分管行長、網(wǎng)點主任和客戶經(jīng)理的日常對中高端客戶的維護責任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標納入網(wǎng)點主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過贈送禮品、舉辦理財沙龍、健康增值服務等活動開展高端客戶的維護工作。11月末，全行個人中高端戶數(shù)量達到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達到68625萬元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。
成績?nèi)〉脕碇灰祝婵顔栴}也不容忽視。
二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎工作和基礎性產(chǎn)品不夠扎實，如客戶維護工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關聯(lián)業(yè)務的發(fā)展。
表現(xiàn)在：一是較多指標的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點習慣于傳統(tǒng)的被動營銷方式，發(fā)展新業(yè)務、拓展新客戶的意識和能力較弱，在一項新產(chǎn)品推出時，..整理分享..
不少網(wǎng)點會出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識不強柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營銷產(chǎn)品時，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營銷意識不強。
雖然我行對大型商貿(mào)市場的部分客戶提供了部分金融服務，但工作遠遠沒有到位，表現(xiàn)在：對各類商貿(mào)缺乏針對性的產(chǎn)品包裝和組合營銷方案，對市場的營銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時，對個體經(jīng)營者的融資需求，一直缺少對應和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務產(chǎn)品滲透到大市場、個體經(jīng)營者之中。
少數(shù)網(wǎng)點對中高端客戶維護工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點主任對支行決策布置落實不到位，執(zhí)行力有待進一步提升。
當季新增儲蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險銷售1800萬元；個人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營事故的發(fā)生。
今年，我國經(jīng)濟已經(jīng)企穩(wěn)回升，預計今后一段時期我國經(jīng)濟仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財需求也將進一步擴大，這為個金業(yè)務發(fā)展提供了巨大的市場空間和機遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認識和定位個金業(yè)務。增..整理分享..
強機遇意識和緊迫感，要主動出擊、大力競爭，花大力氣提高我行的市場份額。支行將加大個金指標問責力度，確保提升市場位次和份額。
結(jié)合本地區(qū)實際，要重點抓住以下幾個方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場的營銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量儲蓄的營銷。主要包括拆遷補償款、企業(yè)改制安置費、社保資金、企業(yè)年金、公務用卡等。三是大型專業(yè)市場的營銷。明年要成功競爭專業(yè)市場3個，投放個人經(jīng)營貸款1億元。四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發(fā)項目，確保每個項目實現(xiàn)按揭貸款目標。五是個人理財市場營銷。20××年，個人理財產(chǎn)品銷售額要達到1億元。在重點做好以上五類市場拓展的同時，還要加強第三方存管市場、個人外匯業(yè)務市場、私人銀行業(yè)務市場的拓展，不斷提高客戶滿意度。
20××年是總行確定的“服務××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團隊、溫馨私密的服務環(huán)境、高效流暢的服務流程來提高客戶的滿意度，打造服務品牌。繼續(xù)實施“客戶服務精細化項目”，建立營業(yè)網(wǎng)點、客戶經(jīng)理服務檢查工作機制，促進服務管理的常態(tài)化。
要配足配強網(wǎng)點的營銷人員，充實客戶經(jīng)理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團隊，負責集群類市場的調(diào)研分析、上門營銷、維護管理，保證我行集群式營銷模式的有效實施。對網(wǎng)點管理人員強化經(jīng)營管理、市場營銷、隊伍建設、風控管理等方面理論..整理分享..
與實務培訓；對客戶經(jīng)理強化金融理財師資格、市場環(huán)境、營銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關系管理與產(chǎn)品功能培訓。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓來提高營銷隊伍的業(yè)務素質(zhì)和實戰(zhàn)能力。
在風險防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注重對客戶經(jīng)理行為動態(tài)管理，要定期召開個人客戶經(jīng)理行為動態(tài)分析會，全面、及時了解和掌握個人客戶經(jīng)理的日常行為動態(tài)，切實加強對個人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強對個人理財業(yè)務和各項產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風險評估、產(chǎn)品風險揭示、業(yè)務憑證管理、人員業(yè)務培訓等項工作。積極探索建立客戶回訪制度，對重點業(yè)務、重點客戶進行回訪，對個人客戶經(jīng)理的工作進行評價和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風險和操作風險。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個人貸款風險管理重點。加強合作機構準入管理，堅持落實雙人見客、面談面簽、實地看房、換手操作等制度，按項目建立期房抵押登記臺賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項權證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責，加強日常監(jiān)測督導力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個人金融（零售銀行）業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營環(huán)境。
20××年12月31日。
整理分享。
銀行零售工作總結(jié)篇六
1、單位存款方面：20*x年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月31日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。其中，新增單位存款主要是xx市財政局社保資金戶的億元增量和xx理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：
第一，加強領導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結(jié)經(jīng)驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創(chuàng)造性。
第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發(fā)放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、創(chuàng)造最大效益的想法，經(jīng)與理工大學多次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關工作的情況下，于4月30日向理工大學全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關鍵作用。
2.儲蓄存款工作：至2006年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%;儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的%;教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業(yè)部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。
銀行零售工作總結(jié)篇七
20xx年x月xx日，我們參加xx銀行20xx年投資者日活動，招商銀行分管零售銀行業(yè)務的丁偉副行長和零售金融總部劉建軍副總裁對于招行零售銀行業(yè)務經(jīng)營情況和未來發(fā)展方向進行了重點介紹，此外我們還參觀了xx銀行私人銀行業(yè)務和遠程銀行業(yè)務中心。
xx銀行在x年前就提出了將零售業(yè)務作為銀行未來發(fā)展的重點，在戰(zhàn)略和資源配置上積極傾斜，目前已經(jīng)取得了良好的成果，目前xx銀行已經(jīng)擁有一xxx萬張，其中有效戶數(shù)超過xxx萬戶，擁有儲蓄存款xxx多億元，平均卡均存款達到了將近x萬元，在國內(nèi)銀行業(yè)中名列前茅，以xx家網(wǎng)點的網(wǎng)點數(shù)量擁有了xxx萬張信用卡，其中有效卡數(shù)為xx萬張，有效戶數(shù)為xx卡，戶均卡數(shù)量在xxx張之間，從兩手客戶的貸款結(jié)構上看，xx萬元以上的“金葵花”客戶數(shù)量為xx萬戶，xx萬以上的鉆石客戶數(shù)量達到了xx萬戶，資產(chǎn)總額在xxx萬以上的私人銀行客戶數(shù)量達到了xx萬戶。高端客戶的交叉銷售率達到了xx（國際上的指標為xx），而低端客戶的該指標僅為xx，未來還有較大的提升空間，零售銀行整體的收入占比已經(jīng)達到了xx%，其中零售銀行非利息業(yè)務收入占比達到了零售銀行總收入的60%，零售銀行來的利潤貢獻度從20xx年的xx%迅速提高到xx%，20xx年x月底已經(jīng)達到了xx%。
????2、體系化的優(yōu)勢，整體零售銀行的業(yè)務管理體系分為財富管理、私人銀行、個人信貸、信用卡、渠道管理和運營作業(yè)體系，目標是打造強大的客戶綜合服務能力。
3、良好的客戶結(jié)構；
5、完善的產(chǎn)品體系；
8、先進的管理技術、獨具特色的零售文化和較高的品牌美譽度。
從xx銀行零售業(yè)務的未來發(fā)展情況看，由于傳統(tǒng)業(yè)務的盈利模式已經(jīng)收到挑戰(zhàn)，零售業(yè)務增長將成為商業(yè)銀行日益重要的利潤來源，招商銀行將致力于持續(xù)打造零售銀行業(yè)務的四項能力，分別是低成本運營能力、客戶價值挖掘能力、風險定價能力和新客戶獲取能力，最終提高零售業(yè)務對于招商銀行整體的利潤貢獻度。
從低成本的運營能力看，招商銀行將通過降低人工成本、柜面流程優(yōu)化、個貸流程優(yōu)化和推進資源整合，提高電子銀行網(wǎng)上銀行替代率等手段降低銀行綜合經(jīng)營成本，從持續(xù)提升客戶價值的挖掘能力看，招商銀行將通過先進的技術支持客戶識別和需求分析，同時進行多渠道協(xié)同的產(chǎn)品供給和跟蹤服務，并且對于客戶經(jīng)理有效的激勵機制，從不斷提高的風險定價能力看，招商銀行首先將準確識別和測量客戶風險合理評估貢獻度及潛在價值，精確計量和分攤運運營成本，最終通過it系統(tǒng)實現(xiàn)快速精確的自動定價，從新客戶的獲取能力看，xx銀行將通過客戶介紹、信用卡、營業(yè)廳、e理財、全員推介和公私聯(lián)動等各個方面全力推進新客戶的獲取和挖掘能力，招商銀行內(nèi)部制定的目標是每年保持30%以上的客戶數(shù)增長速度。
xx銀行遠程銀行中心成立于xxx年，是由早期的客戶咨詢服務中心演變而來的是集咨詢、交易、營銷、理財與一體的遠程中心，目前服務與xx銀行xx多萬的零售客戶和xx多萬的批發(fā)庫戶，在xx、xx以及xx擁有三個場地，客戶咨詢服務中心于20xx年x月更名為遠程銀行，目前已經(jīng)發(fā)展成為集遠程柜臺、遠程助理、空中理財、空中貸款和空中商旅為一體的綜合遠程中中心，主要包括：
1、快易理財，包括轉(zhuǎn)賬匯款、產(chǎn)品購買、支付繳費和賬戶維護；
2、空中貸款，包括在線受理、主動授信和電子化簽約，在一年多的運營過程中，遠程交易中心已經(jīng)實現(xiàn)了xx萬筆的交易筆數(shù)，基金銷售超過xx億元，空中貸款授信超過xx億元，空中理財客戶超過x萬戶，客戶總資產(chǎn)提升將近xx%。
xx銀行私人銀行業(yè)務是為特定主體提供的以財富管理為核心的綜合金融服務，目前中國的私人財富市場較大而且發(fā)展較快，據(jù)招行統(tǒng)計，目前中國x%的客戶擁有xx%的財富，xx%的客戶擁有xx%的財富，而且在金融危機期間，財富管理業(yè)務是相對穩(wěn)定，具有良好收益的業(yè)務；招商銀行目前的私人銀行業(yè)務的客戶數(shù)已經(jīng)達到了xx萬戶，管理的私人銀行客戶的資產(chǎn)總額達到了xx億元以上，招商銀行私人銀行的服務特色包括：
??4、全球聯(lián)線的理財服務；
??5、尊享的增值服務；?。
???6、高雅尊崇的品質(zhì)生活體驗。
1、xx銀行業(yè)傳統(tǒng)依靠利息業(yè)務收入尤其是對公貸款的利息業(yè)務收入的營業(yè)模式受到越來越多的挑戰(zhàn)，業(yè)務轉(zhuǎn)型的必要性和迫切性越來越得到銀行自身和研究界的重視，招商銀行的業(yè)務轉(zhuǎn)型和零售銀行發(fā)展明顯領先于國內(nèi)同業(yè)，并且形成了自己的鮮明優(yōu)勢，其中客戶基儲客戶結(jié)構等均是同業(yè)無法在短期趕超或者模擬的優(yōu)勢。零售業(yè)務的發(fā)展除了能夠為銀行開辟新的收入來源和利潤來源之外，在利率市場化作為長期趨勢的大背景下，零售業(yè)務占比越高的銀行，未來的盈利能力受到的沖擊就越小，從而能夠保持銀行利潤的穩(wěn)健增長和盈利能力的穩(wěn)定。
2、從xx銀行其他方面的情況看，他的投資亮點在于：
3、收購永隆銀行之后永隆經(jīng)營的逐漸改善和協(xié)同效應的逐漸發(fā)揮；
????4、貸款結(jié)構逐漸調(diào)整，中小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展順利。
5、我們目前維持前期的盈利預測，預測xx銀行20xx年實現(xiàn)凈利潤為xxx億元，凈利潤的增長幅度為xxx%，不考慮可能的融資方案的每股收益為xx元，每股凈資產(chǎn)為xx，，按照最新收盤價xx元計算，目前20xx年的動態(tài)xx和xx分別為xx倍和xxx倍.
6、20xx年xx銀行的roe為xxx%，未來隨著利率市場化、傳統(tǒng)對公業(yè)務的發(fā)展增速可能逐漸放緩、資本要求和杠桿率要求的逐漸提高，xx銀行的roe在一個較長的時間內(nèi)可能處于下降趨勢，但是考慮到招行零售業(yè)務發(fā)展所帶來的資產(chǎn)負債結(jié)構的優(yōu)秀、零售業(yè)務帶來的較高盈利能力和較為穩(wěn)定的中間業(yè)務收入等原因，我們認為xx銀行roe下降的速度和空間將明顯慢于其他銀行同業(yè)，20xx年如果不考慮融資，我們認為招行的roe還有進一步上升的空間，上升動力來源于凈息差的提高和零售業(yè)務的利潤貢獻度的提高，整體我們看好xx銀行在零售業(yè)務上的長期發(fā)展和持續(xù)的先動優(yōu)勢，長期維持推薦評級，但是短期由于考慮到資本指引即將下發(fā)和平臺貸款的可能政策擾動，建議投資者適當謹慎。
銀行零售工作總結(jié)篇八
中心。
招商銀行在7年前就提出了將零售業(yè)務作為銀行未來發(fā)展的重點，在戰(zhàn)略和資源配置上積極傾斜，目前已經(jīng)取得了良好的成果，目前招商銀行已經(jīng)擁有一***600萬張，其中有效戶數(shù)超過4800萬戶，擁有儲蓄存款6000多億元，平均卡均存款達到了將近1萬元，在國內(nèi)銀行業(yè)中名列前茅，以830家網(wǎng)點的網(wǎng)點數(shù)量擁有了3700萬張信用卡，其中有效卡數(shù)為1700萬張，有效戶數(shù)為1300卡，戶均卡數(shù)量在1.25-1.28張之間，從兩手客戶的貸款結(jié)構上看，50萬元以上的“金葵花”客戶數(shù)量為70萬戶，500萬以上的鉆石客戶數(shù)量達到了3萬戶，資產(chǎn)總額在1000萬以上的私人銀行客戶數(shù)量達到了1.5萬戶。高端客戶的交叉銷售率達到了4-5(國際上的指標為5-7)，而低端客戶的該指標僅為2.7-2.8，未來還有較大的提升空間，零售銀行整體的收入占比已經(jīng)達到了40%，其中零售銀行非利息業(yè)務收入占比達到了零售銀行總收入的60%，零售銀行來的利潤貢獻度從20xx年的10.9%迅速提高到21%，20xx年5月底已經(jīng)達到了31%。
2、體系化的優(yōu)勢，整體零售銀行的業(yè)務管理體系分為財富管理、私人銀行、個人信貸、信用卡、渠道管理和運營作業(yè)體系，目標是打造強大的客戶綜合服務能力。
3、良好的客戶結(jié)構；
5、完善的產(chǎn)品體系，
8、先進的管理技術、獨具特色的零售文化和較高的品牌美譽度。
從招商銀行零售業(yè)務的未來發(fā)展情況看，由于傳統(tǒng)業(yè)務的盈利模式已經(jīng)收到挑戰(zhàn)，零售業(yè)務增長將成為商業(yè)銀行日益重要的利潤來源，招商銀行將致力于持續(xù)打造零售銀行業(yè)務的四項能力，分別是低成本運營能力、客戶價值挖掘能力、風險定價能力和新客戶獲取能力，最終提高零售業(yè)務對于招商銀行整體的利潤貢獻度。
分攤運運營成本，最終通過it系統(tǒng)實現(xiàn)快速精確的自動定價，從新客戶的獲取能力看，招商銀行將通過客戶介紹、信用卡、營業(yè)廳、e理財、全員推介和公私聯(lián)動等各個方面全力推進新客戶的獲取和挖掘能力，招商銀行內(nèi)部制定的目標是每年保持30%以上的客戶數(shù)增長速度。
招商銀行遠程銀行中心成立于xx99年，是由早期的客戶咨詢服務中心演變而來的。
是集咨詢、交易、營銷、理財與一體的遠程中心，目前服務與招商銀行5000多萬的零售客戶和50多萬的批發(fā)庫戶，在深圳福田、蛇口以及成都擁有三個場地，客戶咨詢服務中心于20xx年3月更名為遠程銀行，目前已經(jīng)發(fā)展成為集遠程柜臺、遠程助理、空中理財、空中貸款和空中商旅為一體的綜合遠程中中心，主要包括：
1、快易理財，包括轉(zhuǎn)賬匯款、產(chǎn)品購買、支付繳費和賬戶維護，
2、空中貸款，包括在線受理、主動授信和電子化簽約，在一年多的運營過程中，遠程交易中心已經(jīng)實現(xiàn)了600萬筆的交易筆數(shù)，基金銷售超過1000億元，空中貸款授信超過60億元，空中理財客戶超過8萬戶，客戶總資產(chǎn)提升將近10%。
招商銀行私人銀行業(yè)務是為特定主體提供的以財富管理為核心的綜合金融服務，目前中國的私人財富市場較大而且發(fā)展較快，據(jù)招行統(tǒng)計，目前中國3%的客戶擁有70%的財富，0.39%的客戶擁有45%的財富，而且在金融危機期間，財富管理業(yè)務是相對穩(wěn)定，具有良好收益的業(yè)務；招商銀行目前的私人銀行業(yè)務的客戶數(shù)已經(jīng)達到了1.44萬戶，管理的私人銀行客戶的資產(chǎn)總額達到了3000億元以上，招商銀行私人銀行的服務特色包括：
4、全球聯(lián)線的理財服務；
5、尊享的增值服務；
6、高雅尊崇的品質(zhì)生活體驗。
1、中國銀行業(yè)傳統(tǒng)依靠利息業(yè)務收入尤其是對公貸款的利息業(yè)務收入的營業(yè)模式受到越來越多的挑戰(zhàn)，業(yè)務轉(zhuǎn)型的必要性和迫切性越來越得到銀行自身和研究界的重視，招商銀行的業(yè)務轉(zhuǎn)型和零售銀行發(fā)展明顯領先于國內(nèi)同業(yè)，并且形成了自己的鮮明優(yōu)勢，其中客戶基儲客戶結(jié)構等均是同業(yè)無法在短期趕超或者模擬的優(yōu)勢。零售業(yè)務的發(fā)展除了能夠為銀行開辟新的收入來源和利潤來源之外，在利率市場化作為長期趨勢的大背景下，零售業(yè)務占比越高的銀行，未來的盈利能力受到的沖擊就越小，從而能夠保持銀行利潤的穩(wěn)健增長和盈利能力的穩(wěn)定。
2、從招商銀行其他方面的情況看，他的投資亮點在于：
3）、收購永隆銀行之后永隆經(jīng)營的逐漸改善和協(xié)同效應的逐漸發(fā)揮；
4）、貸款結(jié)構逐漸調(diào)整，中小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展順利。
3、我們目前維持前期的盈利預測，預測招商銀行20xx年實現(xiàn)凈利潤為366.81億元，%，不考慮可能的融資方案的每股收益為1.7元，每股凈資產(chǎn)為7.2元，，按照最新收盤價12.83元計算，目前20xx年的動態(tài)pe和pb分別為7.55倍和1.78倍.
4、20xx年招商銀行的roe為21.75%，未來隨著利率市場化、傳統(tǒng)對公業(yè)務的發(fā)展增速可能逐漸放緩、資本要求和杠桿率要求的逐漸提高，招商銀行的roe在一個較長的時間內(nèi)可能處于下降趨勢，但是考慮到招行零售業(yè)務發(fā)展所帶來的資產(chǎn)負債結(jié)構的優(yōu)秀、零售業(yè)務帶來的較高盈利能力和較為穩(wěn)定的中間業(yè)務收入等原因，我們認為招商銀行roe下降的速度和空間將明顯慢于其他銀行同業(yè)，20xx年如果不考慮融資，我們認為招行的roe還有進一步上升的空間，上升動力來源于凈息差的提高和零售業(yè)務的利潤貢獻度的提高，整體我們看好招商銀行在零售業(yè)務上的長期發(fā)展和持續(xù)的先動優(yōu)勢，長期維持推薦評級，但是短期由于考慮到資本指引即將下發(fā)和平臺貸款的可能政策擾動，建議投資者適當謹慎。
銀行零售工作總結(jié)篇九
銀行零售部工作總結(jié)20*x年以來，在支行領導班子的正確帶領和上級行專業(yè)部門的認真指導下，我部堅持以市場為導向，以經(jīng)濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構，培植黃金客戶，尋求贏利最大化為目標，踏踏實實，攻克難關，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現(xiàn)將具體情況形成總結(jié)如下：
一、客戶部200x年工作的簡單回顧(一)存款工作。
1、單位存款方面：20*x年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月31日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。其中，新增單位存款主要是xx市財政局社保資金戶的億元增量和xx理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：
第一，加強領導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結(jié)經(jīng)驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創(chuàng)造性。
第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發(fā)放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、創(chuàng)造最大效益的想法，經(jīng)與理工大學多次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關工作的情況下，于4月30日向理工大學全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關鍵作用。
2.儲蓄存款工作：至20xx年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%;儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的%;教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業(yè)部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。
(二)中間業(yè)務截止12月末，支行中間業(yè)務收入成績喜人，實現(xiàn)萬元，較上年同期增加萬元，完成年度計劃的%。其中，代理壽險工作成績突出，全年共計實現(xiàn)保險代理業(yè)務保費收入萬元，較上年同期增加余萬元，為支行創(chuàng)效萬余元，此外，銀行卡中間業(yè)務收入也達到了較高水平。
從以上數(shù)字可以看出，我行的中間業(yè)務收入增勢迅猛，代理壽險業(yè)務功不可沒。我們的主要做法是：
1、安排專人負責與各保險公司的業(yè)務聯(lián)絡和關系協(xié)調(diào)，加強與保險公司合作;同時，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經(jīng)驗。
2、提高全員對代理保險業(yè)務的認識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將代理保險業(yè)務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內(nèi)宣傳力度，使員工意識到代理保險業(yè)務是一項惠己利行的新興業(yè)務，激發(fā)起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網(wǎng)點張貼宣傳海報，發(fā)宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業(yè)務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業(yè)務的服務技能。為了做好代理保險業(yè)務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統(tǒng)一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業(yè)務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。
4、建立代理保險業(yè)務的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業(yè)務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。(三)銀行卡工作截止12月31日，支行銀行卡業(yè)務收入表現(xiàn)不俗，共計實現(xiàn)了萬元，完成年度計劃%;存款余額萬元;銀行卡發(fā)卡量余額張，較年初凈增張;銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自20xx年2月16日起，農(nóng)行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續(xù)費而不在我行辦理業(yè)務，這主要是因為雖然相應的收取了手續(xù)費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業(yè)務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業(yè)務(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業(yè)務收入大幅度提高。雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發(fā)展較不均衡的經(jīng)營狀況，今年5月份，支行制定并實施了《xx支行20xx年度金穗卡“1+n”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調(diào)動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經(jīng)支行多方公關營銷，與xx理工大學等大專院校達成協(xié)議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質(zhì)的飛躍，全面帶動銀行卡發(fā)卡量、銀行卡存款和銀行卡業(yè)務收入的均衡、快速發(fā)展。
篇2：零售銀行業(yè)務管理與創(chuàng)新探析近年來，零售銀行業(yè)務已越來越成為國內(nèi)各家商業(yè)銀行的重點業(yè)務。幾家大型銀行更是紛紛提出要打造成為“中國第一”、“國內(nèi)最大”、“國際一流”零售銀行的戰(zhàn)略目標。
可以預見，國內(nèi)銀行業(yè)今后在零售業(yè)務領域的競爭將越來越激烈。本文擬從零售業(yè)務的特點來探討其業(yè)務創(chuàng)新與管理的要義。
零售業(yè)務具有服務對象廣泛、客戶需求多樣和業(yè)務粘合性較強等特點。
零售銀行業(yè)務的特點、范圍、業(yè)務種類及運作模式，不同的國家，不同的銀行，都有各自的詮釋。但總體來看，零售銀行業(yè)務具有以下幾個特點：
服務對象廣泛。如果把零售業(yè)務定位在個人金融業(yè)務，即所有的自然人均是銀行的服務對象。而像新加坡商業(yè)銀行則將其零售業(yè)務定位于個人金融業(yè)務和中小公司、企業(yè)的業(yè)務，它的服務對象就更為廣泛了。客戶需求多樣。零售業(yè)務的服務對象遍及各個階層，客戶的經(jīng)濟情況不同、偏好不同，對銀行金融業(yè)務的需求也不同。因此需要“量體裁衣”，為客戶提供多樣化的零售金融產(chǎn)品?，F(xiàn)在，大部分商業(yè)銀行都已經(jīng)將零售業(yè)務從傳統(tǒng)的存款、貸款、匯款，擴展到個人投資、理財、證券、保險和代收代付等多種領域。業(yè)務粘合性較強。境外的商業(yè)銀行注重培養(yǎng)其“終生客戶”。如，新加坡dbs銀行對新入學的小學生每人贈送該行已存入1元錢的存折一個，希望學生今后成為dbs銀行的“終生客戶”。又如，香港、新加坡銀行個人住房按揭貸款競爭激烈，其奧秘不僅在于個人住房按揭貸款安全性好、收益性高，更在于銀行是在爭奪“終生客戶”。比如一客戶在某銀行辦理了30年個人住房按揭貸款，那么30年內(nèi)，銀行有更多的營銷機會，可以成為其存款、金融咨詢、法律服務和財產(chǎn)保險等一系列金融業(yè)務的主辦行，從而培育其成為一個長期客戶。
市場競爭激烈。零售業(yè)務的服務對象廣泛，單筆業(yè)務平均金額小，產(chǎn)品種類多，更新快，產(chǎn)品同質(zhì)性強，模仿復制容易。加上網(wǎng)上銀行、手機銀行等業(yè)務的普及，使跨行轉(zhuǎn)賬變得越來越容易，客戶的流動性也進一步增強，很容易從一家銀行流向另一家銀行，穩(wěn)定性較差。以理財產(chǎn)品為例，如果一家行的收益率高，馬上就會吸引一批新的客戶，這也在一定程度上導致了銀行間的競爭加劇，利潤空間變小。安全性相對較高。零售業(yè)務由于客戶群體廣泛，風險相對分散，加上個人貸款業(yè)務一般均以抵押、質(zhì)押為主，資金安全比較有保障。個人中長期貸款，如住房按揭貸款、汽車貸款、信用卡分期等，均實行分月歸還，便于銀行掌握情況，防范風險。
當然，零售業(yè)務的系統(tǒng)性風險仍不容忽視。如近幾年發(fā)生的韓國信用卡危機、美國次貸危機引發(fā)經(jīng)濟衰退，導致消費信貸和信用卡業(yè)務風險集中暴露等。
當前國內(nèi)零售銀行業(yè)務的發(fā)展面臨市場基礎薄弱、競爭區(qū)域局促、營銷能力不足等問題。
近年來，國內(nèi)零售銀行市場已初步形成，但仍是一個新興的初級市場。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：市場基礎薄弱?？蛻魧鹑诶碡?shù)恼J識仍然有限，往往盲目追求高收益，而缺乏成熟的理財觀。銀行能提供的理財產(chǎn)品不夠豐富，個人客戶經(jīng)理的專業(yè)水平和實踐經(jīng)驗有限。
競爭區(qū)域局促。目前，各銀行的競爭主要集中在產(chǎn)品領域，產(chǎn)品的創(chuàng)新往往被快速復制，基金代銷、受托理財、個人按揭以及個人外匯買賣，無論哪種產(chǎn)品，一家銀行推出后，不到半年，其他銀行紛紛效仿，致使任何一家銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新上都很難取得超越的或持久的領先地位。
營銷能力不足。隨著金融機構多元化、業(yè)務綜合化和信息披露完善化，使得在銀行和客戶的博弈關系中，客戶的弱勢地位已發(fā)生根本轉(zhuǎn)變?？蛻舴招枨蟮娜找娑嘣?、個性化，導致客戶營銷失敗或客戶流失的風險越來越高。
在上述市場環(huán)境的制約下，零售銀行業(yè)務的發(fā)展面臨較大的瓶頸，在市場競爭加劇、客戶流動性強的形勢下，銀行的創(chuàng)新能力尚不足。
銀行應從零售業(yè)務的特點出發(fā)，更多地運用“零售”的方法來營銷、管理和創(chuàng)新零售業(yè)務。
目前，國內(nèi)銀行多已把零售業(yè)務作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點，在具體的業(yè)務發(fā)展策略上，也不斷進行管理和創(chuàng)新的改進。但總體而言，與國際一流銀行業(yè)務品牌相比，國內(nèi)銀行零售業(yè)務規(guī)模增長速度、競爭力、品牌知名度等方面都有待提高。筆者認為，零售銀行應該從零售業(yè)務的特點出發(fā)，更多地吸收和借鑒世界一流的零售企業(yè)（而不局限于金融企業(yè)）的發(fā)展經(jīng)驗，運用零售的方法來營銷、管理和創(chuàng)新零售業(yè)務。
深化以客戶為中心的理念。近年來，國內(nèi)銀行紛紛提出建立流程銀行架構，打造核心競爭優(yōu)勢的發(fā)展理念。其中對于流程銀行的首要定義就是：以客戶為中心，即以為客戶提供方便快捷的優(yōu)質(zhì)服務為目的，構建業(yè)務管理架構，設計業(yè)務流程，并加以動態(tài)優(yōu)化。然而，筆者認為，從客戶的角度出發(fā)，提供“方便快捷的優(yōu)質(zhì)服務”并不應該是零售銀行的最終目的。當前，銀行與客戶的業(yè)務接觸很多都是交易性的，因此應把工作重點集中在交易效率上，而不僅僅是服務和銷售。從華盛頓互惠銀行（washingtonmutual）的內(nèi)設“商店”以及麥當勞、肯德基設置的兒童游樂中心中，國內(nèi)零售銀行可以學習到的是：零售金融中心應該是客戶愿意去的地方，而并非不得不去的地方。這就要求銀行在使用產(chǎn)品吸引客戶的同時，還要運用良好的金融服務體驗來留住客戶，通過感官、情感、思考、行動等方面來塑造和提升客戶體驗感，從而真正打造本行特色的零售業(yè)務品牌。
實施產(chǎn)品創(chuàng)新和細分市場匹配策略。產(chǎn)品創(chuàng)新應以滿足客戶現(xiàn)有需求或激發(fā)客戶潛在需求為目的。在市場發(fā)展初期，零售業(yè)務產(chǎn)品既要滿足客戶需求，也要引導和培養(yǎng)客戶的合理需求。產(chǎn)品創(chuàng)新必須與客戶細分相結(jié)合。
舉例來說，為什么在超市里，牙膏和牙刷總是排放在一起呢？在結(jié)賬的出口處總會排放口香糖之類的小玩意供客戶購買呢？一種新口味的兒童餅干會在哪些地方進行試吃推銷呢？這就是零售商對細分市場的良好把握。
由此，銀行應該進行以營銷為導向的客戶數(shù)據(jù)收集工作，建立能夠有效進行客戶數(shù)據(jù)挖掘的數(shù)據(jù)倉庫，并輔以相應的營銷分析系統(tǒng)，使得數(shù)據(jù)在前臺輸入后能夠及時有效地進行分析。同時，要重視產(chǎn)品與市場細分的匹配。例如，類似信用卡這樣的基礎產(chǎn)品是很難體現(xiàn)產(chǎn)品的差異化的，然而通過為目標人群提供組合產(chǎn)品，或采取相應的促銷手段，或打造更為順暢的渠道，則可以體現(xiàn)出零售銀行服務的差異化特征。目前國內(nèi)銀行在零售產(chǎn)品交叉銷售方面，仍有許多值得改進的地方。如針對不同客戶群體進行調(diào)查以了解其對零售產(chǎn)品組合的興趣點，再通過細分客戶群體設計產(chǎn)品組合，對交叉銷售的產(chǎn)品發(fā)布和營銷技巧進行定期培訓等。
有效推進產(chǎn)品創(chuàng)新。創(chuàng)新與管理存在一種潛在沖突：創(chuàng)新過程中強調(diào)的是主體性、獨特性、自主性和對話，但現(xiàn)實中管理者往往習慣于將“人”看作實現(xiàn)目標的工具與手段，這就需要銀行在企業(yè)文化中進一步強調(diào)以人為本的氛圍，培養(yǎng)員工強烈的角色意識和職業(yè)操守；培養(yǎng)具有嚴守規(guī)則、公平競爭、積極參與、尊重對手的運動員精神；培養(yǎng)公心、謙恭、利他的團隊精神。
筆者個人建議，國內(nèi)銀行尤其是大型銀行，可嘗試在系統(tǒng)內(nèi)部建立新產(chǎn)品業(yè)務平臺和開放式的協(xié)同創(chuàng)新團隊。如，可在省級分行內(nèi)部網(wǎng)站建立一個新產(chǎn)品創(chuàng)意開發(fā)園地，每一個通過審核的創(chuàng)意都可在該行內(nèi)公開招募開發(fā)團隊，由員工根據(jù)自身的業(yè)務專長和興趣選擇參與產(chǎn)品創(chuàng)新項目，而不是將任務簡單地分配到各個支行和部門。在此基礎上，每個項目小組都通過公開評審申請開發(fā)基金，分行給予一定的資源支持，從而最大限度地發(fā)揮人力資本要素的創(chuàng)新作用。
推進以客戶為中心的流程再造?，F(xiàn)代營銷學之父菲利普·科特勒對全方位營銷的定義是“公司將創(chuàng)業(yè)資源的安排、供應鏈的管理和客戶關系管理等信息能量整合在一起，以換取市場上的更大成功?！彼哉f，以客戶為中心是企業(yè)成功的關鍵，企業(yè)營銷的重點必須放在客戶身上。而零售銀行的業(yè)務開展更是如此。國內(nèi)銀行根據(jù)客戶價值貢獻度來重新改造各項業(yè)務流程是必由之路。
波士頓咨詢公司對國際大型零售銀行的業(yè)務流程重組建議是。
：第一，將每個產(chǎn)品“端對端”流程中相似的流程步驟進行組合，著重根據(jù)業(yè)務范圍和性質(zhì)進行流程組合。
第二，對于組合好的流程步驟，對其共同性程序進行評定。
第三，對共同性業(yè)務進行標準化處理。
第四，將流程步驟結(jié)合，形成流程模塊。
第五，評價模塊之間的戰(zhàn)略相關運作相關性。
第六，深入了解銀行在信息系統(tǒng)、法律和監(jiān)管方面所受的限制。第七，為每個流程設計特定的信息系統(tǒng)工具。
借鑒其經(jīng)驗，結(jié)合國內(nèi)實際，筆者認為國內(nèi)銀行可從客戶的需求出發(fā)，從以下幾方面進行零售業(yè)務流程再造：建立面向客戶需求的、以細分市場為基礎的組織架構；設立專家隊伍對銷售隊伍進行專業(yè)支撐；建立專門的客戶管理團隊；設立品牌推廣部門；建立跨產(chǎn)品系列的綜合獎勵制度。
銀行零售工作總結(jié)篇十
銀行零售部工作總結(jié)20*x年以來，在支行領導班子的正確帶領和上級行專業(yè)部門的認真指導下，我部堅持以市場為導向，以經(jīng)濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構，培植黃金客戶，尋求贏利最大化為目標，踏踏實實，攻克難關，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現(xiàn)將具體情況形成總結(jié)如下：
(一)存款工作。
1、單位存款方面：20*x年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月31日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。其中，新增單位存款主要是xx市財政局社保資金戶的億元增量和xx理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：
第一，加強領導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結(jié)經(jīng)驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創(chuàng)造性。
第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發(fā)放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、創(chuàng)造最大效益的想法，經(jīng)與理工大學多次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關工作的情況下，于4月30日向理工大學全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關鍵作用。
2.儲蓄存款工作：至20xx年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%;儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的%;教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業(yè)部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。
此項工作將在銀行卡工作中詳細說明)。從以上數(shù)字可以看出，我行的中間業(yè)務收入增勢迅猛，代理壽險業(yè)務功不可沒。我們的主要做法是：
1、安排專人負責與各保險公司的業(yè)務聯(lián)絡和關系協(xié)調(diào)，加強與保險公司合作;同時，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經(jīng)驗。
2、提高全員對代理保險業(yè)務的認識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將代理保險業(yè)務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內(nèi)宣傳力度，使員工意識到代理保險業(yè)務是一項惠己利行的新興業(yè)務，激發(fā)起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網(wǎng)點張貼宣傳海報，發(fā)宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業(yè)務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。
3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業(yè)務的服務技能。為了做好代理保險業(yè)務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統(tǒng)一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業(yè)務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。
4、建立代理保險業(yè)務的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業(yè)務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。
(三)銀行卡工作截止12月31日，支行銀行卡業(yè)務收入表現(xiàn)不俗，共計實現(xiàn)了萬元，完成年度計劃%;存款余額萬元;銀行卡發(fā)卡量余額張，較年初凈增張;銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自20xx年2月16日起，農(nóng)行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續(xù)費而不在我行辦理業(yè)務，這主要是因為雖然相應的收取了手續(xù)費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業(yè)務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業(yè)務(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業(yè)務收入大幅度提高。雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發(fā)展較不均衡的經(jīng)營狀況，今年5月份，支行制定并實施了行2xxx年銀行卡和電子銀行經(jīng)營考核評比辦法》和《xx支行20xx年度金穗卡“1+n”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調(diào)動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經(jīng)支行多方公關營銷，與xx理工大學等大專院校達成協(xié)議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質(zhì)的飛躍，全面帶動銀行卡發(fā)卡量、銀行卡存款和銀行卡業(yè)務收入的均衡、快速發(fā)展。.
銀行零售工作總結(jié)篇十一
10月28日，我在西安交通大學參加了中信銀行西安分行的校園招聘會。隨后，經(jīng)歷面試，筆試，一輪又一輪的篩選后，我獲得了中信銀行的實習機會。于2012月1日開始了中信銀行西安曲江支行的實習。畢業(yè)實習是大學課業(yè)里最后的一門課程，也是正式步入社會前對四年大學學習的一次檢驗。為期兩個月，我先后在中信銀行曲江支行會計部和零售部兩個部門實習，親身體驗了營業(yè)室綜合柜員、大堂經(jīng)理的工作實況。
單位背景：
中信銀行西安分行208月成立。目前，共有18家同城支行、120余臺atm網(wǎng)點。成立10年來，積極致力于陜西西部強省建設和經(jīng)濟發(fā)展，將工作重點聚焦在省委、省政府提出的大區(qū)域謀劃、大產(chǎn)業(yè)構建、大集團引領、大項目支撐、大市場運作的“五大”目標市場上，與陜西的特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢行業(yè)、綜合效益顯著的大型集團和發(fā)展?jié)摿γ黠@的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)進行了廣泛深入的合作，取得良好效果。主要經(jīng)營管理指標在陜西股份制銀行名列前茅，2005-2010年連續(xù)六年榮獲全國系統(tǒng)優(yōu)秀分行。
20以來，先后榮獲“陜西經(jīng)濟發(fā)展強省單位”、“陜西省優(yōu)秀金融單位”、“陜西十大創(chuàng)富品牌企業(yè)”、“陜西十大誠信企業(yè)”、“陜西省銀行業(yè)文明規(guī)范服務示范單位”、“陜西地區(qū)最佳理財銀行”、“陜西地區(qū)最佳服務銀行”、“改革開放30年陜西紅旗先鋒單位”等多項榮譽。我所實習的中信銀行西安曲江支行籌建于2010年下半年，地處曲江大唐不夜城，于年1月正式營業(yè)。
實習目的：
1、通過在中信銀行西安曲江支行實習，并進一步鞏固我在校學期的會計、金融、貨幣銀行學等基本理論，依靠理論聯(lián)系實際，以增強自我解決實際問題的能力。
2、通過在中信銀行西安曲江支行的實習，達到學校的社會實踐要求，并在單位指導老師的幫助下，熟悉了金融機構的主要經(jīng)濟業(yè)務活動，系統(tǒng)地學習銀行個人金融管理工作。
3、通過在中信銀行西安曲江支行的實習，學會如何更好的適應新的環(huán)境以及端正自我的學習態(tài)度，為更好的走入社會打下基礎。
實習內(nèi)容：
我進入中信銀行西安曲江支行的時候，曲江支行還處于籌建的最后階段.所以我實習的第一部分并不是具體的工作，這一個月我做的最多的就是經(jīng)歷、吸收、體會、總結(jié)。心里想的最多的就是態(tài)度和責任。以下，我從企業(yè)文化、服務品質(zhì)、業(yè)務知識與技能三方面，對我的實習進行簡單總結(jié)。
企業(yè)文化尊重。
在來中信銀行實習之前，實習生在我的概念里基本上就是打雜的，但是當來到中信曲江支行我發(fā)現(xiàn)與我想的不一樣。雖然是實習生，但是每個人都會把你當同事對待，沒有人把端茶倒水，復印、收發(fā)傳真這類的事情都交給實習生。從細微小事做起，從最簡單的做起，作為一名銀行的新人，即使最簡單的地方，有時我也會有不會的。在我請教那些近乎白癡的問題時，周圍的同事沒有人會不耐煩，都會給我細心講解，有時還會在我不懂不會的地方給予主動的幫助。
分享。
原來聽過一句話叫“教會徒弟，餓死師傅”，實習前我還擔心會不會師傅會不給教，或者有所保留的指導我。但是我又錯了，在曲江支行，從行長到經(jīng)理到每一位同事，沒有人有私心，孫行長分享過她曾經(jīng)的培訓收獲，岳經(jīng)理分享過她的讀書心得，其他的同事分享過他們曾經(jīng)的從業(yè)經(jīng)歷等等。其中讓我印象最深的是行長說過這樣一句話，“一切事因我而起，在逆境中，心態(tài)決定一切?！蔽壹易”苯?，在曲江支行實習，每天上下班在路上要花三個多小時，起初我抱怨過，委屈過，在家里還掉過眼淚，甚至還想過放棄這份工作，但是慢慢的，抱著一種鍛煉自己毅力的想法，想著每天雖然在路上耽誤時間，但是可以用來思考自己平時沒時間想的一些事情等等，心態(tài)變了，每天我都懷著一顆愉悅的心感恩的心上下班。總之，在這里每個人都會分享自己認為值得分享的東西，大家共同提升，一起進步。
服務品質(zhì)。
作為一名會計崗位的實習生，我明白，會計柜員是銀行的最前線，是銀行和顧客的橋梁與紐帶。優(yōu)質(zhì)服務在工作中起著至關重要的作用。不僅僅是儀容儀表，也不局限于語言、動作、手勢，優(yōu)質(zhì)服務是要發(fā)自內(nèi)心的真誠服務，對待顧客就要像對待自己的家人、朋友。我們常說微笑服務，外在的露出牙齒的微笑，一分鐘容易，一天可能也不難，但是一個月、一年就不容易了。所以只有真心的對待顧客，發(fā)自內(nèi)心的微笑，才是簡單快樂的微笑，才是真正的微笑。
會計業(yè)務知識與技能。
在校的專業(yè)是會計專業(yè)，但是銀行的會計工作，特別是前臺柜員的操作和在學校里的主要學習的企業(yè)會計還是有很大差距的。例如銀行特有的反洗錢知識，對賬知識，風險防范知識和相關的法律法規(guī)方面，這些銀行會計業(yè)務知識我基本上是從零學起。曲江支行沒有正式營業(yè)期間，每天除了幫助完成籌建中的相關工作外，還有大量的時間可以學習這些知識，這為我跟柜學習打下了良好的基礎。技能方面，點鈔，打計算器和中文錄入，每天都有專門的時間可以練習，當然除了專門的練習時間外，我自己還會抽空練習，盡快提升自己的技能水平。
2011年1月，曲江支行正式對外營業(yè)，實習生活也逐步走向正軌。進行營業(yè)前臺工作的操作之前，首先必須熟悉整個中信銀行的操作系統(tǒng)，目前使用的是統(tǒng)一版本。剛開始實習時，熟記主交易菜單的交易碼，特別是日常的交易代碼。在熟悉了操作系統(tǒng)之后，我就開始進行實際操作了。起初在師傅的身邊跟柜學習，了解如何將理論應用于實際操作。完全熟悉后，開始進行慢慢地進行操作。
曲江支行采用的是柜員制交易操作，即每一筆交易都是由營業(yè)員單人單獨完成的，操作過程必須十分謹慎，注意操作流程的規(guī)范。當收到來自客戶的現(xiàn)金時，必須將鈔票“正反”兩面過機鑒別并計數(shù)，確認無誤后方可入柜，在相應的憑單上加蓋“辦訖”，接著再進行數(shù)據(jù)的錄入、打印單據(jù)等。而支付客戶現(xiàn)金時，必須手工點鈔與機器點鈔兩項步驟相結(jié)合，缺一不可。手工點鈔的作用在于防止鈔票粘合過機時無法完全分開。對于整捆的鈔票拆封過機清點后方可支付。另外，在支付前必須詢問一下客戶“請問您支取多少”，再次核對金額。
點鈔”是銀行柜員的基本技能之一。坐姿、手勢及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協(xié)調(diào)能力等等，這些都是要通過一番刻苦鍛煉才能掌握的技能。遇見存大額的情況，捆鈔的速度有至關重要的意義?！袄︹n”中指法的運用是關鍵，一把鈔票抓在手中，用拇指按于中間使其凹出弧狀來，另一只手用捆鈔帶貼著外沿用力拉緊，繞兩圈后反扣住原來的帶也纏兩圈，最后將整捆鈔票壓平，這樣就可以牢牢地捆住一把鈔票了。
其他部分。
除了前臺的工作外，我的實習還包括學習和了解事后監(jiān)督和實時監(jiān)控。事后監(jiān)督是對營業(yè)室的交易進行嚴格把關，是一項繁瑣的“校對”工作，它意義重大尤其體現(xiàn)在對潛在風險(如大額支付、可疑支付等)進行全面地、系統(tǒng)地監(jiān)督。相比之下，實時監(jiān)控則體現(xiàn)出了防范風險的“時效性”。充分運用日常交易預警系統(tǒng)，可以及時發(fā)現(xiàn)重大風險并盡快排除風險。
1、事后監(jiān)督的操作。
每日營業(yè)終了，要先按每日營業(yè)軋帳單上登記的各類基本業(yè)務的交易總筆數(shù)、總金額分別與原始憑證進行校對，確認無誤后，接著按照原始憑證的任意順序，逐筆輸入憑證打印的交易流水號和客戶填寫的交易金額，系統(tǒng)自動核對兩項內(nèi)容，回顯交易流水中的其他內(nèi)容。如果發(fā)現(xiàn)了不相符的情況，則手工聯(lián)動登記差錯。
2、監(jiān)督大額可疑支付及反洗錢系統(tǒng)的操作。
對可疑支付交易的參數(shù)規(guī)定是：一日累計取款超過50萬元;單個帳戶10天內(nèi)集中(一次性)轉(zhuǎn)入金額超過100萬元并超過3次分散轉(zhuǎn)(取)出。單個帳戶10天內(nèi)累計現(xiàn)金支付超200萬元，清戶前10天發(fā)生過200萬元現(xiàn)金收付。反洗錢系統(tǒng)是全國銀行系統(tǒng)統(tǒng)一版本，啟用之后，將相關的參數(shù)輸入，之后由專業(yè)人員進行等級評定，在兩日之內(nèi)匯報上一級管理部門。
3、運用儲匯電子風險預警及稽查系統(tǒng)進行實時監(jiān)控。
為確保建立有效的非現(xiàn)場監(jiān)控和稽查管理，達到及時有效地控制儲匯業(yè)務操作和現(xiàn)金流轉(zhuǎn)過程中的風險，從而提高非現(xiàn)場稽查的控制力度和威懾力，防范和化解各類儲匯業(yè)務的操作風險。實時監(jiān)控員須對預警系統(tǒng)顯示的風險進行排查，主要通過電話核銷相關的風險預警。當發(fā)現(xiàn)了重大風險時必須及時通知稽查人員，由稽查人員進行現(xiàn)場稽查。發(fā)現(xiàn)較難判定的風險時，向協(xié)查人員發(fā)送協(xié)查任務書，又相應的協(xié)查人員協(xié)查并排除風險。
總結(jié)。
通過這次的實習，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。雖然這次實習的業(yè)務多集中于比較簡單的前臺會計業(yè)務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業(yè)務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于商業(yè)銀行防范會計風險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠大于大學本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次實習中，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學習與實習的真正目的。
銀行零售工作總結(jié)篇十二
零售金融業(yè)務是是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務之一，指商業(yè)銀行向居民個人、家庭、中小企業(yè)提供金融活動的統(tǒng)稱，包括存款、融資、委托理財、消費信貸、委托咨詢、信用卡業(yè)務、私人銀行業(yè)務等各類金融服務。所謂的“大零售”，則是從更寬視野、更廣領域、更深層次整合發(fā)展資源，逐步壯大零售金融規(guī)模，并在此基礎上進行結(jié)構的調(diào)整和優(yōu)化，打造多層次、立體式、多方共贏互利的零售金融生態(tài)圈，最終實現(xiàn)價值貢獻總量的最大化、效率的最大化。
零售銀行經(jīng)營的實質(zhì)是客戶而不是資金，零售銀行的競爭說到底就是對優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪。因此“大零售”的內(nèi)涵，首先應當是堅持“以客戶為中心”、“服務制勝”的理念?，F(xiàn)階段，客戶對零售銀行業(yè)務品種的需求已從傳統(tǒng)單一的儲蓄和結(jié)算擴大為全能理財服務，對市場細分及服務效率的要求越來越高。社會發(fā)展趨勢改變了客戶的消費態(tài)度，導致零售銀行內(nèi)涵和外延的擴大。商業(yè)銀行的“大零售”轉(zhuǎn)型，要切實增強客戶服務意識，杜絕一切單純?yōu)榱送瓿蓸I(yè)務指標而損傷客戶利益的做法，建立“唯客戶、唯市場、唯服務”的工作機制，積極鞏固零售業(yè)務發(fā)展的客戶基礎，做到無論是有形的人工服務，還是無形的電子服務，無論是金融的產(chǎn)品服務，還是非金融的增值服務，無論是服務的過程，還是服務的結(jié)果，都能通過提高客戶的體驗度、滿意度持續(xù)提升客戶的信任度和忠誠度。
其次是確立以“營業(yè)貢獻”為核心的價值導向。長期以來，國內(nèi)零售銀行把吸收儲蓄存款放在首要地位，存款供給利潤型成為零售銀行最主要的盈利模式。隨著居民家庭市場主體地位的崛起與強化，居民的金融觀念發(fā)生了很大的變化。傳統(tǒng)的儲蓄保值觀念雖然沒有弱化，但是投資增值和超前消費的觀念正在逐漸形成并日益成熟，順應市場趨勢，大力發(fā)展零售銀行消費信貸和中間業(yè)務的必要性日益凸顯。商業(yè)銀行的“大零售”轉(zhuǎn)型，要求商業(yè)銀行改變零售業(yè)務原先單一追求規(guī)模和數(shù)量的粗放型發(fā)展思路，通過有效把握各項零售業(yè)務和產(chǎn)品的營業(yè)貢獻情況，全面推進零售業(yè)務規(guī)模、質(zhì)量、效益、風控的有機統(tǒng)一，從而提高零售業(yè)務對全行的營業(yè)貢獻，實現(xiàn)零售業(yè)務從存款供給利潤主導型向資產(chǎn)擴張盈利型和中間業(yè)務盈利型的轉(zhuǎn)型發(fā)展。
第三是構建“大零售”金融生態(tài)圈。零售銀行不同于制造業(yè)或商品供應商,不僅給客戶提供產(chǎn)品,而且是以一種公眾信用的方式為大眾提供服務。因此,銀行不僅僅是一個企業(yè),還是一種關系的建立者和維護者。在“大零售”業(yè)務中，客戶關系不再是單一群體的關系，不再是單一產(chǎn)品銷售的關系，不再是一次性營銷的關系，也不再是被動服務的關系，而是演化成了分層次、差異化的群體關系、配臵最佳理財組合方案的關系、持續(xù)經(jīng)營和維護的關系，以及主動服務的關系?！按罅闶邸币馕吨y行和客戶的關系發(fā)生了深刻變化。商業(yè)銀行的新挑戰(zhàn)在于通過明確經(jīng)營理念，完善經(jīng)營管理機制，整合部門資源，圍繞滿足、引導并創(chuàng)造個人、小微企業(yè)客戶金融需求，打造多層次、立體式、多方共贏互利的“大零售”金融生態(tài)圈，包括客戶圈、服務圈和金融圈。在該生態(tài)圈內(nèi)，所有的參與者都能實現(xiàn)共生共存、互利共贏，形成良性金融生態(tài)循環(huán)，確保做到價值最大化，這是“大零售”的核心價值所在。
二、“大零售”轉(zhuǎn)型的必要性。
（一）商業(yè)銀行“大零售”轉(zhuǎn)型是轉(zhuǎn)變盈利模式、拓展增長空間的重要手段。利率市場化進程給仍然以存貸利差收入作為主要利潤來源的商業(yè)銀行帶來巨大的利潤壓力和風險壓力。對于議價能力和融資能力較強的大企業(yè)而言，其大額存款利率上浮比例和貸款利率下浮比例都在逐步上升，由此引致利差空間收窄進而帶來利差收入的減少。銀行對公業(yè)務利潤增長日顯乏力。與此同時，相對于對公業(yè)務而言，“大零售”業(yè)務具有較低的風險權重，同等資本規(guī)模將能推動更多的零售資產(chǎn)業(yè)務，這將大大提高銀行盈利水平。因此，大力發(fā)展資本節(jié)約型的“大零售”業(yè)務既是提升銀行盈利能力、滿足股東投資回報的需要，又是降低經(jīng)營風險、對抗資本約束的需要。
（二）商業(yè)銀行“大零售”轉(zhuǎn)型是順應資本市場快速擴張的選擇。截至2016年底，我國上市公司總市值達28萬億元，并且隨著ipo擴容提速，客戶資金“脫媒”現(xiàn)象越發(fā)嚴重，越來越多的優(yōu)質(zhì)企業(yè)不再依賴銀行信貸資金作為主要融資渠道，而是轉(zhuǎn)而通過資本市場獲得長期性發(fā)展資金，大大擠壓了以大型企業(yè)為服務對象的批發(fā)銀行的盈利空間。與此同時，資本市場的發(fā)展雖然在一定程度上引起儲蓄分流，卻在另一方面對“大零售”業(yè)務的銀證通、銀基通、銀證轉(zhuǎn)賬、受托理財?shù)戎虚g業(yè)務產(chǎn)生了巨大的需求；商業(yè)銀行還可以在資本市場上運用更多的金融工具如信貸資產(chǎn)證券化等，創(chuàng)造新的銀行理財業(yè)務產(chǎn)品，大大拓寬了“大零售”業(yè)務的發(fā)展空間。
（三）居民財富的迅速增長和收入的分化為商業(yè)銀行“大零售”業(yè)務發(fā)展帶來廣闊市場空間。隨著居民收入不斷上升，個人財富不斷積累，為商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展提供了廣闊的空間。在居民財富整體上漲的同時，收入的分化也在促進富裕人群和中產(chǎn)階層逐步崛起。富裕人群和中產(chǎn)階層相對普通大眾的銀行服務需求有很大的不同。普通大眾的預防性動機和流動性需求較強，側(cè)重簡單的存取款服務；而富裕人群和中產(chǎn)階層投資性動機和增值性需求較強，傾向財富管理等方面的產(chǎn)品和服務，這樣為銀行根據(jù)客戶需求提供個性化、多樣性的零售銀行產(chǎn)品和服務創(chuàng)造了客觀條件。零售銀行業(yè)務必將成為國內(nèi)銀行業(yè)最具潛力和活力的業(yè)務領域。
銀行零售工作總結(jié)篇十三
當前，在發(fā)達國家和地區(qū)的商業(yè)銀行中，零售業(yè)務的占比通常為50％左右，成為最有潛力的發(fā)展領域之一。由于國內(nèi)經(jīng)濟的高速發(fā)展，居民生活、消費、投資需求逐步增大，以及零售業(yè)務的穩(wěn)定和增長性，各家商業(yè)銀行紛紛進行零售業(yè)務戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。由于觀念、認識、機制、體制等多方面原因，轉(zhuǎn)型雖初具成效，但并沒有取得預期目標。為此國內(nèi)各商業(yè)銀行紛紛引進咨詢公司或組織行內(nèi)專題項目組等對轉(zhuǎn)型問題進行研究，探索尋找出適合自身發(fā)展的模式和道路。本文借鑒同業(yè)先進的發(fā)展模式，結(jié)合實際，對國內(nèi)商業(yè)銀行零售業(yè)務發(fā)展中存在的問題進行思考，并提出建議和對策，以供參考。
一、當前零售業(yè)務轉(zhuǎn)型中存在的問題。
(三)通過改變、引進，解決員工結(jié)構中存在的突出問題。
人是零售業(yè)務戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中的最重要因素，如何改變現(xiàn)有員工在轉(zhuǎn)型中由于認識不足、行動遲緩而帶來的消極因素，如何改造、培養(yǎng)、提高現(xiàn)有員工的業(yè)務水平和銷售能力，如何發(fā)揮新引進人員的作用，是擺在我們面前需要迫切解決的問題。
(四)確保規(guī)劃的統(tǒng)領性和可執(zhí)行性。
在零售業(yè)務戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中，各家商業(yè)銀行都十分重視規(guī)劃的制定工作，通過調(diào)研和分析，制定了階段性發(fā)展規(guī)劃、人力資源規(guī)劃和單項業(yè)務操作規(guī)劃。在實際操作中，由于規(guī)劃的配套措施不到位等原因，往往形成規(guī)劃和操作不統(tǒng)一，致使業(yè)務發(fā)展中要么都是重點，要么沒有重點，或是偏離了業(yè)務發(fā)展目標，或是未處理好當前和長遠的關系。
(五)建立一套科學、準確涵蓋所有零售部門人員的績效考核辦法和工具。
建立完善的考核機制和工具而構成的考核體系是確保零售業(yè)務轉(zhuǎn)型成功的最重要工作之一。按照規(guī)劃的目標，通過考核來引導業(yè)務發(fā)展并發(fā)生業(yè)務結(jié)構改變是轉(zhuǎn)型中必須面對的問題。如何建立以效益為中心，通過考核的引導，壯大銀行目標業(yè)務規(guī)模是當前零售轉(zhuǎn)型中存在重中之重的問題。
二、解決轉(zhuǎn)型中存在問題的建議。
零售業(yè)務戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型不能完全照搬西方的模式，必須從中國的實際出發(fā)，借鑒先進的經(jīng)驗和做法，結(jié)合中國銀行業(yè)的實際情況，尋找出解決問題的辦法。
銀行零售工作總結(jié)篇十四
20____年以來，在支行領導班子的正確帶領和上級行專業(yè)部門的認真指導下，我部堅持以市場為導向，以經(jīng)濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構，培植黃金客戶，尋求贏利化為目標，踏踏實實，攻克難關，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現(xiàn)將具體情況形成總結(jié)如下：
一、客戶部200__年工作的簡單回顧。
(一)存款工作。
1、單位存款方面：20____年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月31日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。其中，新增單位存款主要是____市財政局社保資金戶的億元增量和____理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩(wěn)定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：
第一，加強領導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結(jié)經(jīng)驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創(chuàng)造性。
第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發(fā)放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發(fā)放。但我行本著早放款早受益、創(chuàng)造效益的想法，經(jīng)與理工大學多次協(xié)商，在迅速做好貸前調(diào)查及一系列相關工作的情況下，于4月30日向理工大學全額發(fā)放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉(zhuǎn)到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關鍵作用。
2.儲蓄存款工作：至20__年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%;儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的%;教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業(yè)部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。
(二)中間業(yè)務截止12月末，支行中間業(yè)務收入成績喜人，實現(xiàn)萬元，較上年同期增加萬元，完成年度計劃的%。其中，代理壽險工作成績突出，全年共計實現(xiàn)保險代理業(yè)務保費收入萬元，較上年同期增加余萬元，為支行創(chuàng)效萬余元，此外，銀行卡中間業(yè)務收入也達到了較高水平(此項工作將在銀行卡工作中詳細說明)。從以上數(shù)字可以看出，我行的中間業(yè)務收入增勢迅猛，代理壽險業(yè)務功不可沒。我們的主要做法是：
1、安排專人負責與各保險公司的業(yè)務聯(lián)絡和關系協(xié)調(diào)，加強與保險公司合作;同時，派多人次到市內(nèi)其他商業(yè)銀行“取經(jīng)”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經(jīng)驗。
2、提高全員對代理保險業(yè)務的認識，增強其工作的積極性，主動性。年初，我行將代理保險業(yè)務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內(nèi)宣傳力度，使員工意識到代理保險業(yè)務是一項惠己利行的新興業(yè)務，激發(fā)起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網(wǎng)點張貼宣傳海報，發(fā)宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業(yè)務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。
3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業(yè)務的服務技能。為了做好代理保險業(yè)務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統(tǒng)一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業(yè)務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。
4、建立代理保險業(yè)務的日報告制。我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業(yè)務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。
(三)銀行卡工作截止12月31日，支行銀行卡業(yè)務收入表現(xiàn)不俗，共計實現(xiàn)了萬元，完成年度計劃%;存款余額萬元;銀行卡發(fā)卡量余額張，較年初凈增張;銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自20__年2月16日起，農(nóng)行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續(xù)費而不在我行辦理業(yè)務，這主要是因為雖然相應的收取了手續(xù)費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業(yè)務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業(yè)務(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業(yè)務收入大幅度提高。雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發(fā)展較不均衡的經(jīng)營狀況，今年5月份，支行制定并實施了《____支行20__年銀行卡和電子銀行經(jīng)營考核評比辦法》和《____支行20__年度金穗卡“1+n”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調(diào)動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經(jīng)支行多方公關營銷，與____理工大學等大專院校達成協(xié)議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質(zhì)的飛躍，全面帶動銀行卡發(fā)卡量、銀行卡存款和銀行卡業(yè)務收入的均衡、快速發(fā)展。
銀行零售工作總結(jié)篇十五
從確定以零售銀行業(yè)務為發(fā)展重點，到最終確定以高端客戶理財和信用卡業(yè)務為零售銀行業(yè)務重點發(fā)展對象，過去兩年來，國內(nèi)各家銀行紛紛提出了零售業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略。
從提出加重零售銀行業(yè)務比重到最終確定零售業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，國內(nèi)很多銀行曾走過一段彎路。最初，房貸和車貸等傳統(tǒng)個人資產(chǎn)業(yè)務被列為發(fā)展重點，但是車貸的高風險已經(jīng)令各家銀行吞食了苦果，房貸的高風險正在顯現(xiàn)。
無論是國有銀行還是股份制銀行，推動自身從傳統(tǒng)的批發(fā)銀行向零售銀行轉(zhuǎn)型，已漸成趨勢。
在此之前的5月，《亞洲銀行家》將工行評選為2004年度“中國最佳零售銀行”，這是工行自2002年來連續(xù)第三次獲此殊榮。工行副行長張福榮在亞太零售銀行首腦峰會的開幕式上致辭指出：零售業(yè)務將在工行改革發(fā)展中發(fā)揮更大的作用，將成為工行最具活力和最具發(fā)展?jié)摿Φ念I域之一。
對于引進戰(zhàn)略投資者的中行和建行來說，零售銀行業(yè)務也被看作是新的增長點。規(guī)模較小的股份制銀行也已經(jīng)把零售業(yè)務作為業(yè)務發(fā)展的重中之重。
7月3日是招商銀行“一卡通”發(fā)行10周年紀念日，過去十年里，招行憑借“一卡通”在零售業(yè)務發(fā)展上取得了長足進展。2002年以來，招行又相繼推出了“金葵花”貴賓理財、招行信用卡、“一卡通”金卡、財富賬戶、白金信用卡等多項零售業(yè)務產(chǎn)品。招行行長馬蔚華在去年年底更是明確提出，招行要轉(zhuǎn)型為中國最好的零售銀行。
2004年12月初，原招行常務副行長陳小憲空降中信實業(yè)銀行擔任行長之后，借鑒了招行發(fā)展零售銀行的成功經(jīng)驗，于2005年初提出了零售銀行戰(zhàn)略——計劃在三年內(nèi)實現(xiàn)零售業(yè)務占全行業(yè)務總量20%的目標。
馬蔚華介紹說，在當前發(fā)達國家和地區(qū)的商業(yè)銀行中，零售銀行業(yè)務的比重通常都在50%以上。零售業(yè)務已經(jīng)成為商業(yè)銀行利潤的主要增長點。
對國內(nèi)銀行而言，批發(fā)業(yè)務一直是主體業(yè)務，通常占到整個業(yè)務收入的80%以上，而零售業(yè)務一直是短板，不但占比很小，產(chǎn)品和服務的種類也相當單一。
如果說以前國內(nèi)銀行特別是國有銀行還可以憑借吃高額利差、壘貸款大戶來獲得較高利潤的話，如今，這樣的公司業(yè)務發(fā)展已經(jīng)面臨瓶頸。
業(yè)內(nèi)人士介紹，挑戰(zhàn)主要在兩個方面。首先，大型企業(yè)財務公司業(yè)務范圍的擴大對銀行傳統(tǒng)的公司業(yè)務形成了嚴峻挑戰(zhàn)。
其次，金融市場的發(fā)展對銀行的公司業(yè)務將帶來挑戰(zhàn)。
同時，隨著銀監(jiān)會監(jiān)管的逐步到位和銀行風險管理水平的提高，貸款集中度管理成為銀行信貸風險管理的一項內(nèi)容，大客戶貸款往往通過銀團貸款來完成。
就在“內(nèi)外夾攻”之時，各家銀行看到了零售銀行業(yè)務發(fā)展的良機：中國個人財富的增長為零售業(yè)務的發(fā)展提供了廣闊空間。
伴隨中國經(jīng)濟長期持續(xù)快速成長，中國的富裕群體已形成并呈現(xiàn)穩(wěn)步上升勢頭。據(jù)國家xxx調(diào)查，預計到2010年，中國將有25％的城市家庭步入中產(chǎn)階層。這些將是零售銀行業(yè)務的主要客戶。
目前，各家銀行基本上停止了車貸業(yè)務，車貸規(guī)模最大的農(nóng)行有超過300億元的車貸壞賬等待清收。車貸導致的巨額不良貸款只是國內(nèi)銀行開展零售業(yè)務走了彎路的惡果之一。
1990年代中后期，國內(nèi)銀行開始重視零售銀行業(yè)務。與當時拉動內(nèi)需的政策背景相一致，零售業(yè)務的發(fā)展重點是傳統(tǒng)的個人資產(chǎn)業(yè)務——房貸和車貸。當時各家銀行都樂觀地認為這些業(yè)務的風險很低，不容易產(chǎn)生不良貸款，因而很少采取措施進行信用風險防范，對于長期住房按揭的利率風險更是沒有考慮。
但幾年下來，不計風險地開展車貸的惡果已經(jīng)顯現(xiàn)。意識到在車價將持續(xù)走低的大背景下車貸有很高的風險，各家銀行紛紛退出了車貸市場。
個人住房按揭貸款一向被銀行認為是最優(yōu)質(zhì)的信貸資產(chǎn)，不良貸款比率很低。但是各家銀行很少考慮房貸的長期利率風險、房地產(chǎn)泡沫出現(xiàn)之后的信用風險以及房地產(chǎn)行業(yè)相關政策對房貸的影響。去年下半年以來，隨著局部地區(qū)房地產(chǎn)泡沫的出現(xiàn)，各家銀行才開始意識到住房按揭存在違約風險，相繼收縮房貸業(yè)務。過去兩年來房貸業(yè)務發(fā)展最快的民生銀行，在上海等地已經(jīng)逐步收縮房貸業(yè)務，開始“穩(wěn)健經(jīng)營”。
高端客戶。
在外資銀行咄咄逼人的競爭下，國內(nèi)銀行開始意識到高端客戶理財和信用卡業(yè)務對于開展零售銀行業(yè)務的重要性，零售銀行業(yè)務的發(fā)展重點開始逐步變化。
2002年上半年，匯豐銀行的卓越理財、花旗銀行的貴賓理財?shù)韧赓Y銀行的理財品牌相繼進入中國銀行業(yè)市場，他們通過設置較高的進入門檻而把中低端客戶拒之門外，從而為高端客戶提供量身定做的專業(yè)服務，這一做法讓國內(nèi)銀行大開眼界。
國內(nèi)銀行開始重視高端個人客戶的理財業(yè)務。如今，幾乎各家銀行都推出了自己的專項貴賓理財服務。
工行個金部副總經(jīng)理肖在翔介紹說，到2004年末，工行已經(jīng)建成了3000家個人理財中心。工行“理財金賬戶”自2002年底推出以來，已經(jīng)發(fā)展了150萬名高端客戶。這些高端客戶為工行帶來了大量的儲蓄存款和豐厚的中間業(yè)務收入。
近年來，中行把提高客戶服務水平，尤其是維護和發(fā)展中高端客戶作為個人金融業(yè)務的重要方向，推出了統(tǒng)一的貴賓理財服務品牌“中銀理財”。目前，中行在全國主要大中城市均建立了全國統(tǒng)一標準的中銀理財中心。
在新一輪機構調(diào)整中，建行的個人銀行部一分為二，針對高端個人客戶的高端客戶部悄然成立。建行85萬個人富?？蛻舻姆?，將主要由高端客戶部來提供。
截至2004年底，招行金葵花客戶達到了萬戶，戶均存款余額110萬元。招行零售銀行部總經(jīng)理劉建軍表示，金葵花理財客戶以的客戶占比，為招行創(chuàng)造了高達1/3的儲蓄存款余額，高端客戶的價值可見一斑。
光大銀行行長郭友指出，光大1%的個人客戶貢獻了將近90%的個人業(yè)務利潤來源，因此，在光大的業(yè)務調(diào)整中，對富裕個人客戶的爭奪是零售業(yè)務的重中之重。
信用卡。
在零售業(yè)務競爭中，信用卡業(yè)務是重中之重，通過收取逾期罰金和循環(huán)利息，信用卡業(yè)務能夠獲得遠遠高于傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務的利息收入和中間業(yè)務收入。
2002年以前，國內(nèi)銀行的信用卡絕大多數(shù)是“準貸記卡”，真正的依托信用“先消費、后付款”的信用卡業(yè)務尚未真正開展。到目前為止，除了華夏銀行之外，四大銀行和9家股份制銀行都推出了自己的信用卡產(chǎn)品，上海銀行2003年底也推出了信用卡產(chǎn)品。
最近，各家銀行在信用卡方面的競爭和營銷活動層出不窮。去年以來，工行、招行和民生還針對高端客戶專門推出了白金信用卡等信用卡產(chǎn)品，從而實現(xiàn)了高端客戶理財和信用卡的結(jié)合。今年上半年，工行牡丹卡中心已經(jīng)為1000多名高端客戶辦理了牡丹白金卡。
富人銀行？
現(xiàn)實中，一些銀行，特別是國有銀行，一方面公開表示不會做富人銀行，不會放棄為中低收入個人客戶提供服務，另一方面，又把針對個人富?？蛻舻姆辗旁谥刂兄亍?/p>
“這就折射出一個矛盾”，一位業(yè)內(nèi)人士指出。一方面是2%的富?？蛻魹榱闶坫y行業(yè)務貢獻了幾乎一半的利潤，對這部分客戶的爭奪關系到銀行的利潤前景；另一方面，國有銀行剛剛從官本位下的政府機構向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，不再是公益性機構而是具有盈利要求的企業(yè)。如果一改以往“百姓銀行”這一面貌，公開聲稱要做富人銀行，從觀念上很難讓大眾接受，銀行將不得不面對巨大的社會壓力。
一些股份制銀行盡管沒有公開表態(tài)自己的零售銀行發(fā)展方向，但是向富人銀行發(fā)展的趨勢已經(jīng)顯露端倪。最近一段時間以來，各家銀行紛紛推出小額賬戶收費，這種做法其實就是對個人客戶進行差異化服務，排除一些低端個人客戶，集中資源專門服務高端客戶。
“目前的收費門檻還比較低，這是各家銀行在試探客戶的反應。今后不排除有的銀行針對個人客戶設置的門檻越來越高，最終把自己的零售業(yè)務打造成專門針對高端客戶的富人銀行?！鄙鲜鰳I(yè)內(nèi)人士指出。
銀行零售工作總結(jié)篇十六
xx度全行現(xiàn)金收入xx—xxx—xx萬元、支出xx—xxx—xx萬元，分別比去年上升了xx。57%、xx。26%；全年從人行或市行發(fā)行庫領回現(xiàn)金xx—xxx萬元、上繳人行或市行發(fā)行庫發(fā)行庫現(xiàn)金xx—xxx萬元、內(nèi)部現(xiàn)金調(diào)繳xx—xxx—xx萬元；全年收繳假—幣xx—xx張計xx—xxx—x元。
我行的具體做法是：
一、完善制度，落實責任，為提高出納工作質(zhì)量提供制度規(guī)范保證。
出納工作是一項每天都與鈔票打交道的基礎性工作，同時又是一項有固定操作規(guī)程、操作技術、每天周而復始不停操作的經(jīng)常性工作。這項工作最大的特點就是操作人員極易產(chǎn)生麻痹松懈情緒，不能堅持操作規(guī)程，而一旦不按操作規(guī)程操作就極易出錯。因此，要保證出納人員能夠一如既往地按固定操作規(guī)程操作，并一直保持較高的質(zhì)量，必須要有完善而又嚴密的制度體系作保證?；谶@樣的認識，我行按照出納工作的特點及運行規(guī)律，對如何通過制度規(guī)范來保證出納工作質(zhì)量的提高，并使這種較高的質(zhì)量能夠得到一如既往地保持做了大量的工作。
一是深入調(diào)查研究，找出影響出納工作質(zhì)量的癥結(jié)。前期，我行針對出納制度和操作規(guī)程不能一以貫之地嚴格執(zhí)行、工作質(zhì)量時好時壞的問題進行廣泛深入的調(diào)查研究。通過深入細致的調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)導致出納工作質(zhì)量起伏不定的主要原因是，對一以貫之嚴格執(zhí)行出納操作規(guī)程缺乏有效的激勵和剛性的約束；對防范繳庫現(xiàn)金出現(xiàn)差錯的重點操作環(huán)節(jié)缺乏明確具體的硬性規(guī)定；對出納工作檢查督導不嚴、考核獎懲不力、出納人員操作技能落后。而形成這眾多原因的根本性癥結(jié)就是缺乏嚴明的制度規(guī)范。因為，一個人要一以貫之、周而復始地干好一項工作，除了要熱愛這項工作之外，更重要的是不僅要知道這項工作如何干、干好干壞的標準、干好或干壞后會得到什么樣的獎懲，并且還要知道這種規(guī)定是長期執(zhí)行的，是不會以領導人的變動或個人的意志變化而改變的.。而要達到這一點，就必須按照保證出納工作質(zhì)量的實際，完善各種相關的制度。
二是抓住問題癥結(jié)，制定相應配套的制度和操作規(guī)程。根據(jù)調(diào)查研究得出的結(jié)論，我行針對出納工作操作規(guī)程不全面不系統(tǒng)的問題，對出納工作從柜面收付款、入庫保管、上繳人行（市行）大庫等全過程進行制度規(guī)范，制定了《出納操作規(guī)程》；針對沒收假—幣缺乏嚴密的操作規(guī)程，容易與客戶產(chǎn)生矛盾的問題，制定了以“五個當面”為主要內(nèi)容的《沒收假—幣操作規(guī)程》，“五個當面”即當客戶的面辦理現(xiàn)金業(yè)務、當客戶的面識別真假—幣、當客戶的面加蓋“假—幣”戳記、當客戶的面開具假—幣沒收證明、當客戶的面講清沒收的理由和道理。
三是狠抓責任落實，確保制度得到嚴格執(zhí)行。制度的應有作用能否得到有效的發(fā)揮，關鍵在于制度能否得到一以貫之地嚴格執(zhí)行。而要保證制度得到嚴格執(zhí)行，首先要把執(zhí)行制度的具體責任落實到實處。因此，我行對出納、內(nèi)勤主任、會計科監(jiān)管人員都制定了《崗位職責履行明白書》，把每個工種、每個崗位應履行的職責及操作程序明確地落實到具體責任人，從而有效地增強了各崗位員工執(zhí)行制度的自覺性和責任心，保證了各種制度能夠得到一以貫之地嚴格執(zhí)行。
二、抓好培訓，增強技能，為提高出納工作質(zhì)量提供業(yè)務素質(zhì)保證。
出納工作責任重大、專業(yè)性強，要提高出納工作質(zhì)量光有制度保證、出納工作人員光有良好的愿望是不夠的，還必須具備精湛的業(yè)務操作技能。因此我行在抓好員工政治素質(zhì)提高和嚴格執(zhí)行各項制度的同時，切實抓好采取多種形式對出納人員進行業(yè)務技能培訓。
一是舉辦出納業(yè)務培訓班。近年來，我行始終堅持每個季度都利用一個雙休日舉辦一期出納業(yè)務培訓班，每個網(wǎng)點都輪流選派柜員或?qū)Ｂ毘黾{員參加。培訓班系統(tǒng)講授出納工作的基本要求、制度規(guī)定、操作程序；邀請人行貨幣發(fā)行部門的同志講解人民幣質(zhì)量管理規(guī)定要求和假—幣的辨別知識，組織觀看反假防假光盤教學片，同時組織優(yōu)秀出納員現(xiàn)身說法，傳授工作經(jīng)驗。近年來，我行對全行18名專職出納員和71名前臺柜員都集中輪訓了一遍以上，使他們的專業(yè)知識水平得到了系統(tǒng)的提高。
二是正常開展崗位練兵活動。近年來，我行十分重視組織員工開展技術練兵。各營業(yè)機構每個月都要利用業(yè)余時間，組織對出納人員進行鈔票整點標準及要求的掌握程度、假—幣識別能力、點鈔速度及準確性進行綜合訓練考核，并把考核成績列入員工季度崗位績效工資考評的內(nèi)容。
三是定期對業(yè)務技能進行評級考試。從xx年起，每年都定期對會計出納人員的業(yè)務技能進行評級考試，以考試成績定技能級別，與崗位工資系數(shù)掛鉤，并實行“一考定一年、來年再考評”的動態(tài)調(diào)整政策。此舉極大地調(diào)動了全體出納人員苦練業(yè)務技能基本功的主動性、自覺性和持久性，有效地促進了出納人員業(yè)務水平的不斷提高。
三、抓住關鍵，突出重點，為提高出納工作質(zhì)量提供客觀條件保證。
多年的出納工作實踐使我們認識到，春節(jié)高峰期的現(xiàn)金收付及回籠現(xiàn)金的整點繳庫、殘破幣整點繳庫是影響出納工作質(zhì)量提高的重點突出問題，而要解決這些客觀存在的問題，光靠出納人員的主觀努力是不夠的，支行財會科還必須有針對性地創(chuàng)造解決問題必需的條件，才能達到提高并保持出納工作質(zhì)量的預期目的。我行在抓好出納工作日常管理的同時，從物資上、人力上向春節(jié)現(xiàn)金回籠高峰期傾斜，采取針對性措施解決殘破幣整點繳庫的問題，為有效打通影響出納工作質(zhì)量的瓶頸創(chuàng)造了必需的客觀條件。
一是加大購置機具設備的投入。xx年，我行又投入了十余萬元購買自動、半自動捆鈔機、防偽點鈔機和偽幣識別儀等，對部分現(xiàn)金收付量較大的營業(yè)網(wǎng)點配置了半自動捆鈔機具，同時支行還庫存了十多臺點鈔備用機具，一旦營業(yè)網(wǎng)點機器發(fā)生故障，立即進行調(diào)換；此外，春節(jié)現(xiàn)金回籠高峰期之前，我行還組織力量對出納機具設備進行調(diào)試維修，保證機具設備滿足現(xiàn)金回籠高峰期的需要，以提高出納工作效率，防止差錯發(fā)生。
二是集中人力突擊整點。我行明確凡基層上繳的完整幣，在鈔票整點成捆后，必須與庫存現(xiàn)金余額核對無誤后方可上繳。支行中心庫對基層單位上繳的現(xiàn)金，必須進行抽樣復點。春節(jié)現(xiàn)金回籠高峰期，單靠出納與復核兩個人是無法既保證時間又保證質(zhì)量的。因此，每年春節(jié)期間我行各個營業(yè)網(wǎng)點都集中人力，利用班余時間突擊整點。支行中心庫組織支行機關人員利用晚上突擊整點，從人力上保證每年春節(jié)期間上繳人行國庫現(xiàn)金近億元無差錯。
三是殘破幣以支行中心庫集中整點上繳為主。針對基層營業(yè)網(wǎng)點收繳殘破幣數(shù)量少、聚集成捆時間長、上繳標準掌握不一的問題，為了減少損傷幣占壓庫存，提高殘破幣上繳的合格率，減少差錯，我行要求基層單位十元以上面額的損傷紙幣，可以逐張上繳，十元以下面額的損傷幣，成把上繳，由中心庫出納人員集中整點。同時對支行中心庫出納人員提出嚴格的要求，把上繳殘破幣質(zhì)量作為績效工資考核的重要內(nèi)容，從而有力地促進了中心庫出納人員盡心盡職做好殘破幣整點工作，有效地杜絕了殘破損傷幣解繳的差錯。
【本文地址：http://aiweibaby.com/zuowen/17576680.html】
