2023年反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案(57篇)

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反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇一

車險領域反保險欺詐犯罪工作已經(jīng)受到財險公司內(nèi)部和社會各界關(guān)注，但是關(guān)于車險領域的反保險欺詐犯罪的實踐理論研究卻存在一定的滯后，本文從車險領域保險欺詐犯罪的特點、車險領域保險欺詐犯罪行為的主要類型、車險保險欺詐行為出現(xiàn)的新動向、車輛領域反保險欺詐工作面臨的困難和問題、車險領域反保險欺詐的主要措施等五個方面簡析目前險領域反保險欺詐犯罪難點問題及對策，旨在為反保險欺詐犯罪工作建言獻策。

□葛朝陽

一、車險領域保險欺詐犯罪的特點

1.違法犯罪主體多樣，主要是投保人、被保險人、交通事故或保險事故中受害、受損的第三者，保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人、維修保險車輛的維修人員，而損失金額較大的涉及車輛碰撞的案件多為汽車修理業(yè)內(nèi)人員所為。2.主觀方面多為直接故意，被保險人、投保人大多出于個人利益的考慮，致使道德失衡，誘發(fā)道德風險，騙取保險賠款；而受損的第三者多因被保險人侵權(quán)，認為侵權(quán)人應賠償其因事故造成的一切損失，或利用自己的優(yōu)勢地位，偽造虛假單據(jù)和證明材料，夸大損失程度；維修保險車輛的維修人員利用與客戶的修理合同關(guān)系，人為擴大保險損失或精心策劃、制造虛假保險事故，通過財險公司理賠，非法獲取維修利潤。3.客觀方面表現(xiàn)為采取虛構(gòu)保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，騙取保險人的保險金，數(shù)額較大的行為。

二、車險領域保險欺詐犯罪行為的主要類型

1.實施先出險、后投?；蚝蠹颖Ｆ渌郧拔赐侗ｋU種行為，騙取保險賠款的；2.偽造虛假單據(jù)和證明材料，夸大人身損害程度或搭車看病，騙取保險賠款的；3.移花接木，假借他人牌照，故意造成保險人對保險標的物的認定錯誤，騙取保險賠款的；4.隱瞞事實，偽造事故現(xiàn)場，謊稱保險責任事故，騙取保險賠款的；5.故意制造事故，騙取保險賠款，騙取保險賠款的；6.保險車輛私下轉(zhuǎn)讓或因民事、經(jīng)濟糾紛被利害關(guān)系人占有，而以全車被盜搶為由騙取保險賠款的；7.空車套貸，空車投保，詐騙銀行貸款，惡意向保險人轉(zhuǎn)嫁貸款風險的；8.通過處理人傷的案件的“黃牛黨”，故意夸大人身損害程度，通過偽造、變造證據(jù)，捏造事實、惡意串通等手段，惡意提起民事訴訟，欺騙司法審判機關(guān)，騙取保險賠款的；9.利用財險公司之間信息不對稱，對實施保險詐騙的車輛在多家財險公司重復投保商業(yè)車險，違反損失補償原則，以同一事故、同一損失向多家財險公司索賠，騙取保險賠款的。

三、車險領域保險欺詐行為出現(xiàn)的新動向 1.存有欺詐可能的客戶在保險標的選擇上多選擇老舊進口車型，在承保時故意不告知保險標的實際交易價格，利用展業(yè)人員多收保費的心理，故意以高于保險標的實際交易價格幾倍甚至幾十倍的金額投保。一種方法是在一年保險期內(nèi)故意制造多起保險事故，在材料費上做文章，取得多次保險賠款，積小贏為大贏。另一種方法是故意制造保險標的全損事故，利用出險時實際價值難以確定這一制約因素，通過談判、訴訟手段，從中獲得不當利益。

2.在作案險種上，從過去的多選擇車損險作案轉(zhuǎn)化為在交強險、商業(yè)第三者責任險上作案。如保險詐騙犯罪分子可選擇一臺老舊貨車為保險標的物，故意偽造多起該老舊貨車負全部責任或主要責任的雙車碰撞或多車碰撞保險事故，利用交強險、商業(yè)第三者責任險在多次賠付后，責任限額不變的特點，在該老舊貨車的交強險、商業(yè)第三者責任險項下索賠，獲取保險賠款。

3.在辦理保險時往往采用掛靠行政事業(yè)、企業(yè)單位的方式，在保險合同上掩蓋保險標的的歸屬，少繳保險費；同時，出險后，讓保險人認為保險標的為行政事業(yè)、企業(yè)單位車輛，而放松警覺，導致欺詐容易得手。

四、車輛領域反保險欺詐工作面臨的困難和問題

1.根據(jù)罪刑法定的原則，刑事法律相關(guān)規(guī)定存在一定的欠缺，難以對欺詐金額較小的保險欺詐行為進行規(guī)制?！缎谭ā返?83條、第198條、第266條和《關(guān)于嚴懲破壞金融秩序犯罪活動的決定》中關(guān)于對金融詐騙罪和破壞金融管理秩序罪的有關(guān)規(guī)定，刑法雖然對保險詐騙罪與詐騙罪的犯罪主體（保險詐騙罪的犯罪主體為投保人、被保險人、受益人、保險事故的鑒定人、證明人、財產(chǎn)評估人，修理人員人員實施保險欺詐行為的應以詐騙罪定罪量刑）、起刑點金額（保險詐騙罪為10000元，詐騙罪為2000元）有明確規(guī)定，但保險理賠的實踐證明，保險詐騙罪的起刑點過高，難以對投保人、被保險人的詐騙行為進行打擊。同時，對保險詐騙罪與詐騙罪未遂與既遂的認定，普遍認為犯罪嫌疑人通過實施詐騙，未獲得財物，應認定為未遂，而未遂犯可以從輕或減輕處罰，這樣，在一定程度上限制打擊保險欺詐犯罪的力度，致使許多犯罪嫌疑人因保險詐騙未遂而得不到應有的懲罰，由于違法犯罪的成本太低，保險欺詐愈演愈烈，尤其缺乏立法保障，財險公司只能在保險欺詐面前無奈、被動的防御。另外，罪與非罪、罪名認定上還存在一些灰色地帶。如投保人實施的先出險、后投保欺詐行為，有觀點認為該行為不屬于《刑法》第一百九十八條規(guī)定的：“投保人、被保險人或者受益人對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因”這一情形，而屬于合同詐騙罪，原因在于機動車輛保險合同是附期限的合同，保險人僅對保險合同期限內(nèi)的保險事故承擔保險責任，而投保人、被保險人將保險期限外的事故故意報案稱發(fā)生在保險合同期限內(nèi)，來騙取保險賠款。此行為更加符合合同詐騙罪的犯罪行為特征，筆者也傾向認同這一觀點。

2.法律難以賦予財險公司理賠人員偵查的權(quán)利，加之理賠人員缺乏調(diào)查取證技能的專業(yè)培訓，致使無法取證或者取證不合法，難以作為證據(jù)使用，更談不上舉證，使財險公司望“證”興嘆。實踐證明，不少案件的舉證不足，關(guān)鍵是涉案初期，就沒有按照法律要求的規(guī)定辦事，等到訴訟舉證時，環(huán)境、條件已被破壞，給詐騙活動留下了一定的空間。

3.投保人、被保險人、受益人和受損的第三者的信用缺失直接導致保險欺詐行為的產(chǎn)生，讓財險公司與被保險人之間平等公平的合同關(guān)系變得復雜，財險公司考慮到今天欺詐者是昨天的客戶，或許會成為明天的客戶，對其欺詐行為的處理讓財險公司為難。 4.社會各界力量難以聯(lián)動，也是制約反保險欺詐的一個重要原因。以打擊汽車盜搶為例，甘肅省蘭州市成立了反盜車大隊，而許多地方并未成立專門打擊車輛盜竊的公安隊伍。但是蘭州反盜車大隊也常因警力、經(jīng)費的不足，難以擴大戰(zhàn)果。

5.財險公司業(yè)內(nèi)聯(lián)防機制亟待建立完善。目前，在財險公司同業(yè)間缺乏有效溝通的情況下，特別是第三者車損由哪家財險公司定損的問題沒有一個統(tǒng)一明確的協(xié)議規(guī)定，很容易被他人鉆了空子。目前，各家財險公司之間在理賠上幾乎沒有什么合作，這無疑給騙賠者提供了可乘之機。一些投保人在一家財險公司屢次騙賠被察覺后，會轉(zhuǎn)而投保到別的財險公司，因為信息不對稱，新投保的財險公司無法防備其騙賠行為，等到其因為再次騙賠被發(fā)現(xiàn)，損失已經(jīng)造成。

五、車險領域反保險欺詐的主要措施

騙賠提高了財險公司的賠付率，增加了財險公司的經(jīng)營風險。要防范騙賠案件的發(fā)生，各財險公司就必須強化承保理賠機制，完善各項理賠管理環(huán)節(jié)，把被動的“事后控制”轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃拥摹笆虑邦A防”，尤其對疑難案件，應加強財險公司業(yè)界的排查力度，共享業(yè)內(nèi)的保險信息共享；同時，與公安機關(guān)建立長效聯(lián)絡機制，充分利用全國公安車輛信息查詢系統(tǒng)、全國被盜搶汽車管理系統(tǒng)和公安隊伍的技術(shù)偵查力量，加大騙賠案件的調(diào)查、取證、勘查、偵破、打擊力度，實現(xiàn)資源共享，真正對騙賠者形成威懾力。財險公司內(nèi)部應重點做好以下工作：

1.要切實加強報案記錄工作。從查出來的騙賠案看，有的案件出險后未及時向公司專線報案，許多造假行為是在報案前發(fā)生的。因此，要求客戶要按規(guī)定時間向報案專線報案，接案人員應認真做好相關(guān)記錄工作，保存好電話錄音。在非車險操作過程中，很多案件都是案件處理好了才向公司索賠，大部分案件的造假都是在這段時間里發(fā)生的。因此，要認真建立報案登記及案件進展情況登記。這不僅有利于防止騙賠案的發(fā)生，也有利于公司加強未決賠款的管理工作。

2.加強與同業(yè)間的聯(lián)系和溝通，進行深度合作。目前，在各地保險同業(yè)公會的牽頭組織下，相繼成立了當?shù)胤幢ｋU欺詐工作委員會，在組織架構(gòu)建立的前提下，重點是加快財險公司間的反保險欺詐的信息化建設，使財險公司之間能夠建立起良好的信息溝通平臺，做到欺詐信息共享，共同打擊保險欺詐犯罪。

3.全面提高第一現(xiàn)場查勘到位率。進行現(xiàn)場查勘是防范保險騙賠最為重要和有效的手段，特別是要盡可能追溯查勘第一現(xiàn)場。查勘時應將損壞部位與客戶陳述進行認真對比，對于不相吻合的情況要一查到底。查勘人員切忌人云亦云，應認真仔細查勘，從各方面、全方位、多角度來審視案情。進一步完善車險的定損流程，實施查勘、定損工作分離的防范措施，回收車輛換下來的舊配件，以檢驗維修廠對車輛修理的真實情況等。

4.防止汽車修理廠代理索賠實施騙賠行為。有的案件由客戶委托汽車修理廠代理索賠。由于修理廠經(jīng)常跟財險公司打交道，熟悉公司的操作流程和規(guī)范，甚至有的修理廠專門研究財險公司的漏洞，而許多車主不了解財險公司的操作過程，怕麻煩，將索賠全權(quán)交修理廠，有的修理廠為自身利益人為擴大損失，易產(chǎn)生多賠的騙賠案件。對修理廠代理車主索賠的案件要嚴格把關(guān)，做好記錄，要求提供被保險人的委托書，聯(lián)系方式，以便及時了解真相。

5.加強賠款透明公開工作。要加強與出險車主的聯(lián)系和溝通。事故發(fā)生后，為了保證出險車主的權(quán)益，查勘人員必須和出險客戶聯(lián)系。賠款付出后，理賠人員應積極聯(lián)系車主了解賠款是否真的領到手了，領到了多少，特別是只有車損和代理賠的案件。

6.全面核實有關(guān)職能部門出具的相關(guān)證明。對客戶提供的交警、派出所、消防等主管部門和醫(yī)療機構(gòu)的證明，如發(fā)現(xiàn)疑點，必須赴出具證明的單位或部門查閱存檔材料，核實真?zhèn)?。對于金額較大的單方事故，理賠人員到第一現(xiàn)場調(diào)查取證。7.加強承保驗險，特別要注意保險標的有無可保利益，限制老舊車型高額投保，對增加保額和承保條件等關(guān)鍵要素的，承保部門在批改前要與理賠客戶服務中心加強溝通，掌握車輛的實際狀況。

8.查勘定損人員要具有高度的責任心、高度的職業(yè)敏感。加強理賠隊伍建設，提高人員素質(zhì)，是防范道德風險的關(guān)鍵。目前，打擊騙賠的方式更多限于公司理賠隊伍人員，從事現(xiàn)場查勘、質(zhì)詢、調(diào)查等工作。查勘定損人員要具有高度的責任心、高度的職業(yè)敏感。理賠人員應具備較高的專業(yè)技能。對假賠案的判斷不能只是依據(jù)本公司范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，而要不斷地更新自身的知識，提升自身的業(yè)務技能。要切記“擁有黃金千兩，不如一技在身”。專業(yè)技術(shù)是每個定損員安身立命的根本。因此加強理賠隊伍建設，經(jīng)常進行業(yè)務培訓，提高人員素質(zhì)，尤其顯得重要。此外還要不定期進行賠案抽查、定損復查，一旦發(fā)現(xiàn)業(yè)務員參與騙賠行為的，嚴格按照公司的處罰辦法處理。

9.強化社會輿論的監(jiān)督和法律制裁。少數(shù)投保人和被保險人的投保動機不純，加之一些職能部門和工作人員，由于缺乏應有的職業(yè)道德和責任意識，無形中為騙賠者提供了便利。根據(jù)《保險法》的規(guī)定，投保人、被保險人或者受益人進行保險欺詐活動，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任。對于識破的騙賠案，可依據(jù)保險法律解除保險合同而不退還保險費。此外可利用新聞媒體加強宣傳，引導社會公眾對非誠信行為進行鞭撻，對于制假性質(zhì)嚴重的，應及時主動與公安檢察機關(guān)聯(lián)系，申請司法介入，嚴厲打擊車險騙賠行為，維護財險公司的合法權(quán)益。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇二

乙：今年那，咱們舉辦了奧運、又逢改革開放三十年，真是舉國歡慶?。?/p>

甲：“含悲忍淚往前走……”

乙：哎！臘月天的你哭個什么勁兒呀？

甲：“往前走……”

乙：下邊我給大伙說段相聲……

甲：“往前……

乙：我說的是……我……

甲：“往……

：停!

甲：嚇我一跳。

乙：你這不存心搗亂嗎。

甲：我這不難受嗎。“往前……”

乙：得，得，得，你先來。

甲：“只因金融風暴起，害得我鈔票難賺到。今天看你不順眼，真想給你捅一刀。”

乙：嗐！有我什么事兒啊？有本事你找小布什去。

甲：找誰都沒撤，金融危機一鬧。這“錢”啊，那是越來越難賺了。

乙：對，這個有感覺。

甲：最近這個金融危機鬧地是挺狠的，哪個的日子也不好過呀。

乙：這有什么辦法呢？人家奧巴馬都拿它沒轍了！

甲：奧巴馬沒轍，我有轍?。?/p>

乙：噢！你比奧巴馬還有能耐？

甲：有沒有能耐不敢說，不過，掙鈔票的本事還是有的！

乙：既然這樣，美國人民應該選你當總統(tǒng)啊！

甲：你還別不信，你看啊，我給你支個招，保你年底鈔票裝滿包，怎么樣？

乙：有這等好事？

甲：有啊，怎么沒有？你不是今年才買了一輛本田車嗎？

乙：是啊，這和發(fā)財有什么關(guān)系嗎？

甲：我說你這人怎么那么鈍啊，這可大有賺頭??！

乙：這玩意兒，我一年養(yǎng)它都得花好幾萬呢，還有什么賺頭？你別瞎忽悠了吧！

甲：忽悠？誰忽悠？你不信是吧？

乙：不信！絕對不信！

甲：我問你，你買車肯定買保險了吧？

乙：買啦！不買保險，萬一出了事咋辦？這年頭，你不撞別人，別人可撞你?。?/p>

甲：賺錢的機會來了！

乙：什么機會？

甲：如此這般，這般如此，因為所以，不但而且，也就哈哈哈！

乙：什么亂七八糟。你說說怎么個賺錢法呀？

甲：不可說，不能說，不必說。

乙：哎，你說說嗎，要不我賺了錢一人一半。

甲：這可是你說的。

乙：君子一言。

甲：得，看你是真有誠意。我就把天機給你漏一漏。

乙：你就說吧。

甲：你選一個月黑風高的夜晚，駕上你的本田，來到人煙稀少、奇曲不平的道路之上，瞄準一片亂石，腳下用力一踩油門，只聽得“咣”地一聲，和大石頭來個親密接觸，然后給保險公司打個電話，花花的鈔票不就嘩嘩地來嗎？

乙：噢！碰磁兒呀？這可不行，我這車剛買兩個月。你想撞車，找別人去吧，別來騷擾我！

甲：你看你這人怎么死腦筋，轉(zhuǎn)不過彎來呢？

乙：我那是新車。

甲：就因為你那是新車，嘿嘿，才有機會掙錢呀！

乙：不行，這絕對不行！

甲：真的不行？

乙：真的不行。

甲：我就知道跟你說那是白說。給你機會都不能好好把握那好，我和別人說去。

乙：哎，別生氣呀，換一個方法，換一個方法行不？

甲：不換。

乙：換一個吧。

甲：不換就不換。

乙：要不發(fā)財了咱們四六分成，你六我四。

甲：不……那就換一個方法？

乙：哎，換一個方法。

甲：哦，看你這么有誠意，那就換一個方法？

乙：您說。

甲：那這樣！你不是買了什么“家財一卡通”嗎？這也是個難得的發(fā)財機會啊！

乙：這也跟發(fā)財有關(guān)？

甲：有啊！趕明兒，你選上一個月黑風高的夜晚……

乙：我怎么老是在選這么個晚上？

甲：豎起你尖尖的小耳朵，睜大你那發(fā)著綠光的小眼……

乙：我成耗子了。

甲：這叫眼觀六路，耳聽十八方。

乙：錯了，那應叫耳聽八方。

甲：多聽點安全。

乙：沒聽說過。

甲：見外邊沒人，你把你家新買的那64寸液晶電視悄悄地抱到我家去。然后，給保險公司說被人盜了。

乙：這可不行啊。送你了，我那電視還能拿回來嗎？

甲：這點你放心，到時候，咱們把保險賠款給分了，不就行了？

乙：這事我看也不行。

甲：怎么不行呀？

乙：這可是違法行為。保險公司要是知道了，那就麻煩了！

甲：你膽子太小了。俗話說得好：舍不得孩子套不住狼，舍不得金彈子打不到金鳳凰，舍不得娘子也就套不住色狼。

乙：什么亂七

八糟的。

甲：這叫“機遇和風險”共存。

乙：說什么也不行，這些可都是我最近新置的家當啊！

甲：不行是吧？那我問你，你到底還想不想發(fā)財??？

乙：想啊！活這么大，沒聽說過不想發(fā)財?shù)模?/p>

甲：對呀。你媳婦最近不是打算到千島湖旅游嘛！

乙：誒，對啊，我媳婦旅游關(guān)你什么事

啦？我可告訴你，少打什么壞主意！

甲：瞧你都想哪兒去了？你也不看看你媳婦那樣，長得跟“芙蓉”姐姐似的。

乙：切！我看你這人也就這點兒損人的本事！

甲：哎呀，跟你說不清楚，我是說這是個賺錢的好機會啊。

乙：我看你是賺錢賺瘋了吧？只聽說過旅游花錢的，沒聽說過旅游還能賺錢的！

甲：這種專業(yè)方面的知識，你當然不懂了，你看啊，你媳婦旅游不要買那什么“旅游意外傷害險”嗎？

乙：買啊，肯定買，沒想到你小子對保險還蠻了解的嘛！

甲：這就行了?。∧愫湍憷掀胚x一個月黑風高的夜晚……

乙：打?。?/p>

甲：怎么了？

乙：我聽著就有點瘆得慌。別說時間，就說內(nèi)容。

甲：你和你老婆劃著小船蕩漾碧波的時候，你輕輕一搖小船，讓你老婆“撲通”掉下湖，“咚咚咚咚”喝上滿肚子水，然后上醫(yī)院躺上個幾天，這錢不也就來了嘛。

乙 ：有你這樣缺德的做法嗎？再說我媳婦萬一上不來那不就……還是不行。

甲：舍得、舍得嘛，沒“舍”哪來“得”呢？

乙：我說你出的這些招都太損了，得不償失啊！

甲：我看你這人啊，這也不行，那也不行，你這輩子注定也就這樣了，啊？

乙：不是，你能不能出個不損的招呀？

甲：不損的招？行。你兒子剛上幼兒圓對吧？

乙：是啊，這你都知道??？我說你怎么越來越像間諜啊？

甲：上幼兒園，那肯定買什么“學幼險”了？

乙：不錯，我前幾個月才交的保險費！

甲：買了就好、買了就好，你選一個月黑風高的夜晚……

乙：你選一個月黑風高的夜晚……，我就知道你會這么說。

甲：哦，不行是吧？你兒子還擱家睡覺呢。那白天，跟你兒子交代下，下學校樓梯的時候，就不要一階一階的往下走了。

乙：那怎么下啊？

甲：直接從二樓沿著扶梯一刺溜就滑到操場了，那就發(fā)大財咯！

乙：呸，這招更損了。我說你這人是干什么的？

甲：實話告訴你，我是開公司的。

乙：什么公司？

甲：銅陵市金點子保險詐騙顧問股份有限公司！

乙：沒想到在這碰到你了啊，知道我是干什么的不？

甲：不會是同行吧？

乙：同行談不上，不過跟你這行還有點關(guān)系。

甲：那你是……

乙：銅陵市保險反欺詐警務室。

甲：哎喲，我的媽呀。

乙：走，跟我回銅陵去！

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇三

增強安全意識，防范。

組長：楚香香

副組長：時某某

成員：張某某、蔣某某、石某某、及各班班主任

1、xx《xx開展防范宣傳教育活動的通知》。

2、學校在校園宣傳欄內(nèi)張貼有關(guān)的宣傳資料。

3、學校將利用教師集會時間向廣大教職工解讀通知的有關(guān)精神，切實提高了學校教職工對的警惕性。

4、學校利用校園廣播對全體學生進行防范的宣傳教育。

5、各班開展防范短信詐騙的主題活動：

（1）帶領學生觀看學校宣傳櫥窗里的資料。

（2）出刊專題板報。

（3）利用班會課對學生進行專題教育，讓學生了解的形式、手段、特點和危害，掌握必要的防范技能，構(gòu)筑堅實的思想防線。

7、向每一位學生家長印發(fā)《致學生家長的公開信》，由學生向家長宣傳防范常識，發(fā)揮一個學生帶動一個家庭，一個家庭影響周圍一群人的宣傳輻射作用，增強了廣大市民的防范意識。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇四

以“防范電信詐騙，人人參與，家家受益”為主題，通過廣泛持續(xù)的宣傳活動，有力震懾違法犯罪活動；使廣大人民群眾有效識別和自覺抵制虛假詐騙信息，進一步増強防騙意識，提高防騙能力；動員社會各界和廣大人民群眾積極檢舉揭發(fā)電信詐騙案件線索，苢造濃厚輿論氛圍，最大限度減少電信詐騙案件發(fā)生，切實維護群眾利益。

（一）揭露當前電信詐騙分子的作案手段；

（二）群眾識別常見電信詐騙的方法，防范措施，注意事項等；

（三）群眾一旦被騙，應該采取的補救措施，報案渠道；

（四）群眾舉報電信詐騙線索的方式等。

（五）公安機關(guān)隨時推送的動態(tài)發(fā)案案例。

（一）高度重視，精心組織實施。各成員單位迅速按照本方案責任分工開展宣傳，擴大社會宣傳效果。

（二）落實責任，確保后續(xù)跟進。

（三）利用微信等先進媒體，積極宣傳電信詐騙的危害和預防措施，形成鋪天蓋地的宣傳氛圍。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇五

云南省醫(yī)療保險反欺詐管理辦法

(2014年2月14日通過，現(xiàn)予公布，自2014年5月10日起施行)

云南省人力資源和社會保障廳 云南省發(fā)展改革委 云 南 省 公 安 廳 云 南 省 財 政 廳 云 南 省 衛(wèi) 生 廳 云南省食品藥品監(jiān)督管理局

第一條 為了加強醫(yī)療保險基金征繳和使用管理，嚴厲查處醫(yī)療保險欺詐行為，確保醫(yī)療保險基金的安全、合法、有效使用，根據(jù)《^v^社會保險法》、《社會保險費征繳暫行條例》、《勞動保障監(jiān)察條例》等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱醫(yī)療保險欺詐，是指公民、法人或者其他組織在參加醫(yī)療保險、繳納醫(yī)療保險費、享受醫(yī)療保險待遇過程中，故意捏造事實、弄虛作假、隱瞞真實情況等造成醫(yī)療保險基金損失的行為。

本辦法所稱醫(yī)療保險反欺詐，是指社會保險、發(fā)展改革、公安、財政、衛(wèi)生、食品藥品監(jiān)管等相關(guān)行政管理部門依法對醫(yī)療保險欺詐行為進行防范、調(diào)查、處理的行為。本辦法所稱醫(yī)療保險反欺詐工作人員是指社會保險行政部門中具備行政執(zhí)法資格，持有行政執(zhí)法證件的工作人員。

1 第三條 本省行政區(qū)域內(nèi)的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險、各種補充醫(yī)療保險、離休干部醫(yī)療保障等醫(yī)療保險反欺詐工作，適用本辦法。

第四條 醫(yī)療保險反欺詐工作應當遵循客觀、公平、公正、合法的原則。

第五條 省、州(市)、縣(市、區(qū))社會保險行政部門以及發(fā)展改革、公安、財政、衛(wèi)生、食品藥品監(jiān)管等相關(guān)行政部門分級負責全省醫(yī)療保險反欺詐工作。

社會保險行政部門在醫(yī)療保險反欺詐工作中應當履行以下職責：

(一)指導、協(xié)調(diào)醫(yī)療保險反欺詐工作;(二)受理醫(yī)療保險欺詐行為的舉報、投訴;(三)查處醫(yī)療保險欺詐行為;(四)移交應當由其他相關(guān)職能部門處理的醫(yī)療保險欺詐案件;(五)獎勵舉報人;(六)對用人單位參加醫(yī)療保險和參保人員享受醫(yī)療保險待遇的情況進行監(jiān)督檢查;

(七)對定點醫(yī)療機構(gòu)、定點零售藥店等醫(yī)療保險定點服務機構(gòu)進行監(jiān)督檢查;(八)聘請社會中介機構(gòu)對被調(diào)查對象的財務狀況、工資支付、繳納醫(yī)療保險費等情況進行審計;聘請醫(yī)療專家或者具有資

[1]質(zhì)的鑒定機構(gòu)、專業(yè)人員對被調(diào)查對象的醫(yī)療行為、標準提出咨詢建議。

發(fā)展改革、公安、財政、衛(wèi)生、食品藥品監(jiān)管等部門按照各自職能，加強對醫(yī)療保險欺詐行為的監(jiān)管，協(xié)助社會保險行政部門追回被騙取的醫(yī)療保險基金。

監(jiān)察機關(guān)對社會保險等各相關(guān)政府職能部門及其工作人員在醫(yī)療保險反欺詐工作中履行職責的情況進行監(jiān)督檢查。

第六條 醫(yī)療保險基金征繳環(huán)節(jié)中，繳費單位和個人以逃避繳費義務為目的并造成醫(yī)療保險基金損失的下列行為屬欺詐行為：

(一)偽造、變造社會保險登記證的;(二)不如實申報用工人數(shù)、繳費工資及其他資料的;(三)偽造、變造、故意毀滅與醫(yī)療保險繳費有關(guān)的賬冊、材料或者不設賬冊，致使醫(yī)療保險繳費基數(shù)無法確定的;(四)其他違反醫(yī)療保險法律、法規(guī)的欺詐行為。

第七條 醫(yī)療保險基金支付環(huán)節(jié)中，單位和個人以騙取醫(yī)療保險待遇為目的并造成醫(yī)療保險基金損失的下列行為屬欺詐行為：

(一)將本人身份證明以及社會保障卡轉(zhuǎn)借他人違規(guī)使用的 (二)冒用他人身份證明或者社會保障卡違規(guī)使用的(三)偽造或者使用虛假病歷、處方、檢查化驗報告單、疾病診斷證明等醫(yī)療文書和醫(yī)療費票據(jù)的;

3(四)隱瞞、編造入院的真實原因辦理虛假住院的;(五)其他違反醫(yī)療保險法律、法規(guī)的欺詐行為。

第八條 定點醫(yī)療機構(gòu)以騙取醫(yī)療保險待遇為目的并造成醫(yī)療保險基金損失的下列行為屬欺詐行為：(一)允許或者誘導非參保人以參保人名義住院的;(二)將應當由參保人員自付、自費的醫(yī)療費用申報醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付的;(三)提供虛假疾病診斷證明辦理住院的;(四)不確認參保人員身份或者病情，將門診病人掛名住院或者冒名住院的;(五)向參保人提供不必要或者過度醫(yī)療服務的;(六)將非定點醫(yī)療機構(gòu)發(fā)生的費用合并到定點醫(yī)療機構(gòu)費用與醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)進行結(jié)算的;(七)協(xié)助參保人員套取醫(yī)療保險個人帳戶基金或者統(tǒng)籌基金的;(八)擅自提高收費標準、增加收費項目、分解收費、重復收費、擴大范圍收費等違規(guī)收費行為;(九)將非醫(yī)療保險的病種、藥品、診療項目、醫(yī)療服務設施，以及保健品、食品、生活用品等替換成醫(yī)療保險病種、藥品、診療項目和醫(yī)療服務設施列入醫(yī)療保險支付范圍，套取醫(yī)療保險基金的;(十)弄虛作假，以虛報、假傳數(shù)據(jù)等方式套取醫(yī)療保險基金

4(十一)其他違反醫(yī)療保險法律、法規(guī)的欺詐行為。

第九條 定點零售藥店以騙取醫(yī)療保險待遇為目的并造成醫(yī)療保險基金損失的下列行為屬欺詐行為：(一)為參保人員變現(xiàn)醫(yī)?？▋?nèi)個人帳戶資金的;(二)為非定點零售藥店銷售藥品，代刷醫(yī)保卡的;(三)直接或者變相刷醫(yī)?？ㄤN售食品、化妝品、生活用品和其他未納入醫(yī)療保險范圍的物品以及器材的;(四)參保人員用醫(yī)保卡購藥的價格高于用現(xiàn)金購藥價格的;(五)弄虛作假，以虛報、假傳數(shù)據(jù)等方式套取醫(yī)療保險個人帳戶基金的;(六)其他違反醫(yī)療保險法律、法規(guī)的欺詐行為。

第十條 醫(yī)療保險經(jīng)辦機構(gòu)認為定點醫(yī)療機構(gòu)、定點零售藥店或者參保人員申請醫(yī)療保險待遇時涉嫌欺詐的，應當在收到醫(yī)療保險待遇申請之日起15個工作日內(nèi)進行書面核查，核查后認為欺詐事實存在的，應當在5個工作日內(nèi)向社會保險行政部門移送相關(guān)證據(jù)材料，由社會保險行政部門根據(jù)相關(guān)規(guī)定進行查處。

第十一條 社會保險行政部門對檢查發(fā)現(xiàn)或者接到舉報投訴的涉嫌醫(yī)療保險欺詐案件，有權(quán)要求相關(guān)單位和當事人提供相關(guān)的資料和報表，認為需要進行調(diào)查處理的，應當及時立案。

第十二條 醫(yī)療保險反欺詐工作人員在調(diào)查涉嫌醫(yī)療保

[1]險欺詐案件時，可以采取下列方式

(一)進入有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營場所就調(diào)查事項詢問有關(guān)人員;(二)要求當事人提供有關(guān)的財務帳表、職工檔案、醫(yī)療文書、費用票據(jù)等資料，并作出解釋和說明;(三)采取查閱、記錄、錄音、錄像、照相或者復制等方式收集有關(guān)情況和資料;(四)封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或滅失的資料;(五)法律法規(guī)規(guī)定的其他調(diào)查方式。

醫(yī)療保險反欺詐工作人員調(diào)查的涉嫌醫(yī)療保險欺詐案件與本人或者其近親屬有直接利害關(guān)系的，應當回避。

第十三條 社會保險行政部門對涉嫌醫(yī)療保險欺詐的案件，應當自立案之日起60個工作日內(nèi)辦結(jié)。情況復雜的，經(jīng)社會保險行政部門負責人批準可延長30個工作日。

第十四條 社會保險行政部門調(diào)查后認為需要移交其他相關(guān)政府職能部門處理的案件，應當及時移交。相關(guān)政府職能部門依法處理后，應當將處理情況反饋社會保險行政部門。

第十五條 公民、法人和其他組織有權(quán)對醫(yī)療保險欺詐行為進行舉報和投訴。

第十六條 舉報案件經(jīng)查證屬實的，社會保險行政部門應當對署名舉報人予以獎勵。

同一案件有兩個或者兩個以上舉報人的，以第一舉報人為獎勵對象。

[1]第十七條 舉報獎勵依照下列程序進行：(一)社會保險行政部門對舉報情況進行調(diào)查核實;(二)社會保險行政部門發(fā)放獎金;(三)舉報人自收到獎勵通知之日起30日內(nèi)未領取獎金的，視為放棄獎勵。

第十八條 舉報獎勵標準：

(一)舉報案件涉及金額10000元以下的，獎勵500元;(二)舉報案件涉及金額10000元至20000元以下的，獎勵1000元;(三)舉報案件涉及金額20000元至40000元以下的，獎勵1500元;

(四)舉報案件涉及金額40000元以上的，按涉及金額的5%進行獎勵，最高獎勵額度不超過10000元。

第十九條 社會保險行政部門及其相關(guān)工作人員在受理、辦理舉報案件時，應當遵守下列規(guī)定：

(一)不得泄露舉報人的姓名、單位、住址等情況;(二)不得向被調(diào)查單位或者被調(diào)查人出示舉報材料;(三)宣傳報道和獎勵舉報人員，未征得舉報人同意的，不得以明示或者暗示方式公開舉報人的姓名和單位等信息。

第二十條 公民、法人或者其他組織在參加醫(yī)療保險、繳納醫(yī)療保險費、享受醫(yī)療保險待遇過程中有欺詐行為的，7 由社會保險行政部門根據(jù)《^v^社會保險法》等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，依法予以處理。

當事人有權(quán)進行陳述、申辯，并依法享有申請行政復議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

第二十一條 有欺詐行為被取消定點資格的醫(yī)療保險服務機構(gòu)，由社會保險行政部門向社會公告。

第二十二條 醫(yī)療保險反欺詐工作人員在醫(yī)療保險反欺詐工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，由監(jiān)察機關(guān)依法予以處理;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十三條 醫(yī)療保險反欺詐罰沒收入要及時足額繳入同級國庫，納入預算管理，嚴禁坐收坐支和截留挪用。醫(yī)療保險反欺詐工作經(jīng)費和舉報獎勵經(jīng)費，由同級財政根據(jù)反欺詐工作開展情況，通過部門預算從反欺詐罰沒收入中統(tǒng)籌安排。

第二十四條 工傷保險和生育保險醫(yī)療費用反欺詐管理參照本辦法執(zhí)行。

第二十五條 本辦法自2014年5月10日起施行。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇六

防范化解金融風險，事關(guān)廣大群眾切身利益，事關(guān)金融安全、社會穩(wěn)定和國家安全。為做好xxx鄉(xiāng)防范電信詐騙工作，鞏固平安創(chuàng)建成果，推動平安xxx建設不斷邁上新臺階，自即日起在全鄉(xiāng)組織開展“全民反電詐”主題宣傳活動，并結(jié)合實際，制定如下實施方案：

一、指導思想

堅持以^v^新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的十九大、十九屆四中、五中全會及中央、省、市、縣委政法工作會議精神，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，緊緊圍繞建設平安xxx的目標，充分發(fā)揮全鄉(xiāng)各職能單位的優(yōu)勢，開展防范電信詐騙宣傳工作，使人民群眾提高防范意識，保護群眾財產(chǎn)安全。

二、工作目標

三、職責與任務

1、鄉(xiāng)綜治中心：負責統(tǒng)籌調(diào)度宣傳工作落實，對各單位工作開展完成情況進行調(diào)度，牽頭開展主題宣傳活動；充分運用微信公眾號等載體及時轉(zhuǎn)發(fā)上級部門發(fā)布的“防詐”、“反詐”相關(guān)案件、警示文章；使用政府顯示屏持續(xù)播放防范電信詐騙宣傳標語。

3、各村委會：做好日常入戶宣傳，充分利用廣播對群眾開展反電詐宣傳。

4、銀行：要利用顯示屏集中播放防詐反詐宣傳標語，落實針對儲戶開展“防詐”、“反詐”宣傳，還應在營業(yè)大廳、atm取款區(qū)域的醒目位置設立提示、警示標識標語，爭取在銀行匯款、轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)阻止詐騙案件的發(fā)生。

5、中心學校：要充分利用微信群等媒體向?qū)W生家長發(fā)送信息提醒，同時，還要采取主題班會、校園廣播、宣傳板報、溫馨提示等形式，將“反電詐”內(nèi)容傳達到每一位學生、家長。

四、工作要求

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇七

保險公司xx年度反^v^工作計劃及要求

各中心支公司、機關(guān)各部門：

為了提高公司反^v^管理工作質(zhì)量，規(guī)避^v^風險，根據(jù)《^v^反^v^法》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合總公司反^v^工作要求及分公司實際情況，本著促使公司各級機構(gòu)反^v^工作達到規(guī)范化、制度化、專業(yè)化、反^v^人員專職化及公司各機構(gòu)反^v^材料報送及時，準確等要求，分公司制定了xx年反^v^工作計劃。現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際認真貫徹執(zhí)行。

一、工作計劃

（一）分公司為貫徹落實《反^v^法》《保險業(yè)反^v^工作管理辦法》等法律法規(guī)，加強公司反^v^體系建設，提升反^v^工作水平，根據(jù)總公司反^v^工作要求及工作實際，對已成立的xx分公司反^v^工作領導小組進行調(diào)整，設置反^v^專員，并明確其工作職責。

（二）進一步完善反^v^相關(guān)內(nèi)控制度，如客戶身份識別制度，反^v^現(xiàn)場檢查實施方案等。

（三）組織分公司系統(tǒng)內(nèi)反^v^專員認真學習總公司反^v^系統(tǒng)上線培訓文件、材料，并進行反^v^系統(tǒng)測試，達到正常使用該系統(tǒng)

（四）組織召開反^v^工作專題培訓會議1-2次并進行反^v^知識測試1-2次。

（五）按照人行xx市中心支行要求組織系統(tǒng)內(nèi)反^v^相關(guān)人員參加人行組織的反^v^培訓，并進行轉(zhuǎn)培訓。

（六）按照人行xx市中心支行和分公司反^v^宣傳制度要求，加大宣傳力度，發(fā)放反^v^宣傳材料，組織各級機構(gòu)進行反^v^宣傳。

（七）按照《xx分公司xx年反^v^現(xiàn)場檢查指導方案》文件要求，組織人員對下屬機構(gòu)進行反^v^工作檢查，并出具檢查報告，對全省反^v^工作的共性問題下發(fā)全省通報，督促自查整改，要求上報自查整改報告。

（八）依照分公司下發(fā)的反^v^相關(guān)制度，督促下屬各機構(gòu)完善本級反^v^內(nèi)控制度，要求下屬各機構(gòu)上報本級反^v^內(nèi)控制度建設情況報告。

（九）指導下屬各機構(gòu)做好反^v^工作，配合做好監(jiān)督機構(gòu)對反^v^工作的檢查和指導工作。

（十）按照反^v^考核辦法，對各中支反^v^工作進行考評；年終做好反^v^工作的總結(jié)，制定下年度反^v^工作計劃。

（十一）按時，準確的做好反^v^工作的各類報表、報告的報送工作，做好監(jiān)管部門及總公司安排的其他臨時性工作。

二、反^v^工作要求

（一）按照分公司及當?shù)厝嗣胥y行要求，制定本機構(gòu)xx年度反^v^工作計劃，并于xx年2月底通過oa系統(tǒng)上報至分公司。

（二）各機構(gòu)結(jié)合公司實際情況，認真做好反^v^工作領導小組及反^v^專員調(diào)整工作，進一步明確其工作職責，并將調(diào)整后的本機構(gòu)反^v^工作領導小組及反^v^專員及時上報當?shù)厝嗣胥y行，同時通過oa系統(tǒng)上報至分公司。

（三）結(jié)合分公司下發(fā)的《xx分公司xx年反^v^現(xiàn)場檢查指導方案》要求，制定本級反^v^現(xiàn)場檢查指導方案，并通過oa系統(tǒng)上報至分公司。

（四）依照分公司下發(fā)的反^v^相關(guān)制度，完善本級反^v^內(nèi)控制度，并將本級反^v^內(nèi)控制度建設情況通過oa系統(tǒng)上報至分公司。

（五）按照本級反^v^現(xiàn)場檢查指導方案文件要求，組織人員對下屬機構(gòu)進行反^v^工作檢查，并出具檢查報告，提出整改意見，并將檢查結(jié)果通過oa系統(tǒng)上報至分公司。

（六）組織本機構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)反^v^工作人員召開反^v^知識及反^v^相關(guān)規(guī)章制度的學習培訓，促使系統(tǒng)內(nèi)員工熟悉反^v^知識及反^v^相關(guān)規(guī)章制度，認真做好客戶身份識別和客戶交易資料保存、大額和可疑交易分析上報工作。

（七）按照當?shù)厝诵泻凸痉碸v^宣傳制度要求，加大宣傳力度組織相關(guān)人員做好進行反^v^宣傳。

（八）嚴格按照《xx分公司工作考核評價辦法（試行》要求，按時，準確的做好反^v^工作的各類報表、報告的報送工作及反^v^日常工作。

（九）加強與當?shù)厝嗣胥y行反^v^部門的溝通，扎實做好反^v^相關(guān)工作，并在檢查時全力做好配合。

（十）年終做好反^v^工作的總結(jié)，制定下年度反^v^工作計劃。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇八

各輔導員貫徹落實班級范圍內(nèi)的宣傳教育活動；打造“防詐騙”主題特色班會，正面引導學生思想，增強防范意識；組織各班級舉辦“防詐騙”主題團日活動，通過案例分享，總結(jié)詐騙套路，及時預防事故的發(fā)生；邀請相關(guān)人員入校面向全院同學舉辦“防詐騙”主題講座，普及前導知識，傳授防范方法。

給全院同學下發(fā)《“防詐騙”告知書》，引導學生樹立正確的觀念，教育他們自覺抵制傳銷、遠離傳銷，凈化校園文化；鼓勵學生向家人朋友普及防詐騙知識，掌握必要的防范技能，切實筑牢思想防線；組織學生志愿參與全國第七次人口普查工作，參與社區(qū)服務，同步防詐騙宣傳防范工作。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇九

組 長：

副組長：

成 員：

領導小組下設辦公室，由張洋同志兼任辦公室主任，負責日常事務。

（二）抓牢行業(yè)領域基礎，發(fā)揮陣地優(yōu)勢促宣傳。xx鎮(zhèn)各單位要根據(jù)自身行業(yè)領域特點，充分發(fā)揮職能作用，因地制宜、因地施策，出臺行業(yè)部門反電詐宣傳工作方案，有專人負責，形成反詐長效工作機制和宣傳載體，筑牢行業(yè)領域宣傳陣地。各村（居）要將脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興與反電詐宣傳工作有機融合，納入幫扶干部日常入戶走訪工作內(nèi)容。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇十

在現(xiàn)如今的社會，詐騙案件越來越多，手段也越來越高明，至開學以來我校發(fā)生了多起學生被騙事件。犯罪分子利用一些學生的虛榮心、貪便宜、單純等心理特點實施各種詐騙伎倆，使部分學生蒙受巨大的財產(chǎn)損失和精神壓力。為增強大家防騙意識，提高自我防范能力，我班于2012年11月6日開展防詐騙主題教育活動班會。

一、介紹此次主題班會的內(nèi)容

二、觀看幻燈片（有關(guān)詐騙案例、分析和提醒）

三、本班同學講述自己受騙或者防騙的親身經(jīng)歷

四、班主任發(fā)言：

①乘車時應注意的防范安全；

③同學或朋友之間借錢應注意的事項；

④講述有關(guān)發(fā)生在井岡山大學的被詐騙事件；

⑤總結(jié)關(guān)于本次防詐騙主題班會的重要性和教育意義。

總結(jié)：我們會認為在社會上都是善良的，而在現(xiàn)實社會中，社會是復雜多樣的，有些人只為利益而活的或為生存而活的，我們應該如何識別詐騙伎倆、如何防范詐騙手段。所謂害人之心不可有，防人之心不可無，因此我們得保持清醒頭腦面對生活和社會。通過開展本次防詐騙主題教育班會活動，讓我們懂得了如何防騙、如何辨別真?zhèn)?、如何對待可疑人員，既有教育意義同時也提高了同學們防騙的警惕性。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇十一

近來有同學在校園內(nèi)外手機、錢包被偷，經(jīng)常接到兼職中介索要身份證號碼等電話的情況等等，所以為了增強同學們的防盜、防騙、防扒意識，提高自我防護能力，進一步推進建設“和諧平安校園”，為了提高同學們的自我防范意識，我班特召開“防盜、防騙、防扒”主題班會。

一、主持人以“安全在我心，安全在我行”的號召引入班會

1.結(jié)合近期發(fā)生的校園安全案例展開講話

2.結(jié)合所見所聞對校園中的真實安全事故作出分析。問題涉及火災、盜竊、詐騙等人身安全和財產(chǎn)安全，重點強調(diào)了宿舍電器使用安全如何逃避火災等人身安全，手機、現(xiàn)金及銀行卡等財物安全。

二、班委輪流發(fā)言總結(jié)“防盜、防騙、防扒”心得

1、通過學生宿舍防盜、防騙、防扒等方面的教育，切實提高學生的安全防范意識和遭遇突發(fā)安全事故時的逃生自救能力。學生應嚴格遵守學院的各項規(guī)章制度和學生宿舍管理的有關(guān)規(guī)定。

2、進一步提高自我防范安全意識。貴重物品要妥善保管、隨身攜帶；離開宿舍和睡覺時間要及時鎖好門窗，短暫離開宿舍時也要及時鎖門；不要將鑰匙借給他人，不要在宿舍內(nèi)留宿他人；遇到陌生人進入自己宿舍或相鄰宿舍時要仔細詢問，如發(fā)現(xiàn)可疑人員，要及時報告值班室或撥打校內(nèi)報警電話。

3、各宿舍舍長要召開宿舍安全教育會議，提高同學們安全防范意識。同時，要求學生把班主任或身邊好友的電話告訴家長，一旦有盜竊和行騙等此類情況發(fā)生，家長要通過自己掌握的電話來求證，不可輕易相信他人，以免蒙受損失。

在日常生活中多注意一些，處處小心，安全第一，在自我物品的保護上多留點神，減少個人損失。讓我們做日常生活的有心人，健健康康的生活每一天。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇十二

中國^v^關(guān)于印發(fā)《關(guān)于加強反保險欺詐工作的指導意見》的通

保監(jiān)發(fā)〔2012〕69號

機關(guān)各部門、各保監(jiān)局，中國保險行業(yè)協(xié)會，中國保險學會，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)：

為保護保險消費者合法權(quán)益，切實防范化解保險欺詐風險，我會制定了《關(guān)于加強反保險欺詐工作的指導意見》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并就2012年下半年反保險欺詐工作重點通知如下：

一、健全組織體系。各保監(jiān)局，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應明確反欺詐工作責任部門；中國保險行業(yè)協(xié)會組織建立理賠反欺詐聯(lián)席會議制度，各保監(jiān)局指導當?shù)匦袠I(yè)協(xié)會成立行業(yè)反欺詐組織。

二、建立制度機制。各保險集團（控股）公司、保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應針對欺詐風險建立反欺詐制度機制。各保險集團（控股）公司、保險公司、全國性保險專業(yè)中介機構(gòu)于12月底前將欺詐風險管理的專項制度建設計劃報^v^；區(qū)域性保險專業(yè)中介機構(gòu)報當?shù)乇１O(jiān)局。

三、加強宣傳教育。各單位應加強與新聞媒體的溝通聯(lián)系，采取多種形式開展反保險欺詐的公益宣傳和專題教育，重視反欺詐專業(yè)人才培養(yǎng)，加強從業(yè)人員職業(yè)道德教育。

保險集團（控股）公司、再保險公司根據(jù)自身業(yè)務特點參照執(zhí)行。

各單位在貫徹實施中如有問題或建議，請及時報告。

聯(lián) 系 人：程靜

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇十三

工作目標

二、活動時間

20xx年xx月xx日至xx月xx日。

三、宣傳對象及內(nèi)容

1、宣傳對象。全縣廣大人民群眾。

四、任務分工

集***統(tǒng)一部署，縣公安局具體推進，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和各縣直單位落實。

縣公安局負責提供宣傳、培訓素材交由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各縣直單位自行印制、發(fā)放。每1周通報各鄉(xiāng)鎮(zhèn)電詐案件發(fā)案情況(具體到社區(qū)、村)。各派出所將防詐與防盜、交通知識、掃黑除惡知識宣傳有機結(jié)合起來進行宣傳。***做好督導、檢查、考核等工作。

各鎮(zhèn)在本級黨委統(tǒng)一部署下，***入戶宣傳和社會面、管理對象的宣傳工作。各地入戶宣傳和社會面宣傳工作由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)(村)的工作人員及居民小區(qū)物業(yè)工作人員具體開展?？h委平安辦負責對各鎮(zhèn)防范宣傳情況進行督導檢查。

縣委宣傳部負責全縣公共媒體、自媒體的電信詐騙宣傳防范工作，并定期對宣傳情況進行督導。

縣委政法委負責對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各縣直單位電信詐騙宣傳工作進行考核。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇十四

一、活動主題：

增強安全意識，防范電信詐騙。

二、活動之間：9月23日—10月15日

三、活動安排：

1、轉(zhuǎn)發(fā)區(qū)教育局《關(guān)于進一步推廣下載安裝國家反詐中心官方app的通知》。

2、學校在校園宣傳欄內(nèi)張貼有關(guān)的宣傳資料。

3、學校將利用教師集會時間向廣大教職工解讀通知的有關(guān)精神，切實提高了學校教職工對的警惕性。

4、學校利用廣播對全體學生進行防范的宣傳教育。

5、在升旗儀式上，利用“國旗下講話”形式開展宣傳活動。

6、各班開展防范短信詐騙的主題活動：（1）帶領學生觀看學校宣傳櫥窗里的資料。（2）出刊專題板報。（3）利用班隊會課對學生進行專題教育，讓學生了解的形式、手段、特點和危害，掌握必要的防范技能，構(gòu)筑堅實的思想防線。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇十五

車險理賠反欺詐專項工作方案

近年來，保險欺詐問題日益突出，嚴重影響了公司車險業(yè)務的健康發(fā)展。公司系統(tǒng)上下采取了一系列措施防范和打擊車險虛假賠案，取得了一定效果，但保險欺詐所造成的超賠問題還十分突出。為將車險理賠反欺詐工作提升到一個新的高度，總公司在全系統(tǒng)內(nèi)召開了反欺詐專項會議。根據(jù)會議精神，本著“短期有效、長期有利”的原則，公司決定在全系統(tǒng)全面推進車險理賠反欺詐專項工作（以下簡稱“專項工作”），特制定本工作方案。

一、組織領導

（一）成立公司專項工作領導小組。郭生臣副總裁任領導小組組長，總公司理賠管理部、車輛保險部、法律部、監(jiān)察審計部主要負責人任小組成員。

（二）成立公司專項工作執(zhí)行小組。執(zhí)行小組由總公司理賠管理部谷偉總經(jīng)理擔任組長，由總公司、分公司相關(guān)業(yè)務骨干擔任小組成員。

（三）各省分公司成立專項工作辦公室，統(tǒng)籌負責當?shù)匦袆娱_展。辦公室由分公司主要負責人或分管車險理賠的副總經(jīng)理任主任，分公司理賠管理部、車輛保險部等相關(guān)部門負責人及業(yè)務骨干擔任成員。辦公室應根據(jù)總公司要求制

定當?shù)氐墓ぷ鞣桨福M織領導行動開展，上報相關(guān)數(shù)據(jù)及信息。

二、工作目標

（一）在短期時間內(nèi)，在全公司乃至全行業(yè)范圍掀起反保險欺詐行動熱潮，引起社會各界的廣泛重視，震懾違法犯罪分子。

（二）以各省級分公司為單位，集中調(diào)查疑點案件、打擊欺詐分子和團伙，完成總公司布置的反欺詐工作任務。

（三）建立公司長期有效的車險理賠反欺詐體系，將反欺詐工作納入公司理賠核心類工作范疇。

三、近期重點工作任務

專項工作要按照 “辦實事，有實效”的要求，各省級分公司在近期須抓好以下幾項重點工作：

（一）加強與公、檢、法機關(guān)合作，從快、從嚴打擊保險欺詐行為

各省級分公司要在所轄范圍內(nèi)組織落實與公、檢、法機關(guān)的合作，對第一階段已經(jīng)查清、查明的違法犯罪行為，力爭從快、從嚴地追究違法者刑事責任。對保險欺詐行為起到強有力的震懾作用。

（二）聯(lián)合同業(yè)公司，加大行業(yè)內(nèi)協(xié)同打假力度

要充分發(fā)揮公司在行業(yè)內(nèi)的領導地位，積極協(xié)調(diào)、推動、聯(lián)絡同業(yè)公司，加大公司間的信息交流和溝通，建立行業(yè)內(nèi)的協(xié)同打假機制，加大行業(yè)內(nèi)協(xié)同打假力度。

（三）加大宣傳力度，將車險理賠反欺詐工作推向新的高潮

1、在營業(yè)場所制作并懸掛“開展車險理賠反欺詐專項工作，切實保護保險消費者權(quán)益”的橫幅、發(fā)放宣傳材料；

2、對于第一階段打假的成果、典型案例以及對于不法分子的處罰結(jié)果進行宣傳報道，對不法分子進一步起到威懾作用；

3、對損害被保險人利益的保險欺詐行為進行重點宣傳，突出開展專項工作的目的是保護消費者合法權(quán)益，從而贏得社會公眾對反欺詐工作的支持和響應。通過宣傳，力爭形成社會公眾共同參與打假，使得制假、造假行為無處藏身的社會良好氛圍。

通過上述宣傳工作，再次掀起專項工作的高潮。

（四）深化檢查，保證不走過場

各省級分公司在認真總結(jié)第一階段打擊假賠案工作的基礎上，通過跨地區(qū)的交叉檢查、省級分公司集中檢查等方式，進一步深化檢查，加大打擊力度。保證打假不走過場。尤其對于第一階段打假效果不顯著，且賠付率居高不下的分支機構(gòu)，應作為此次開展專項活動的重點地區(qū)。

（五）進一步加大對重點案件、重點環(huán)節(jié)的檢查力度

1、各省級分公司參考總公司設定的風險要素，結(jié)合本地區(qū)的情況，通過it系統(tǒng)進行案件數(shù)據(jù)提取，鎖定目標案件，集中力量進行檢查；

2、從財務付款端入手，通過賠款支付對象、賠款流向等關(guān)鍵信息，發(fā)現(xiàn)問題，倒查賠案；

3、從2009年12月31日起，對出險時間在晚10：00至凌晨6：00，估損金額在1萬元以上的案件，必須進行100%的第一現(xiàn)場查勘；

4、各分公司應對一個保單年度內(nèi)出險5次以上（含5次）且賠付率高于200%的保單所涉及賠案提取清單進行逐筆復查；對起保2個月內(nèi)有效立案件數(shù)在3次以上的，且車齡在1年以上的保單提取清單進行逐筆復查；

5、對2009年1月1日以后出險的，出險時間距離保單起保日期在15天以內(nèi)的盜搶險案件，必須根據(jù)清單逐筆進行案件調(diào)查并形成報告；

6、對車齡在3年以上的車身劃痕險案件逐筆復查；

7、各省級分公司重點檢查直接理賠費用、間接理賠費用列支情況，對于明顯超出正常范圍的費用支出，要一查到底。

（七）各省級分公司和地市級分公司應對外公布反欺詐工作舉報電話和舉報郵箱，并指定專人負責電話、郵件的篩查和核實。對于實名舉報的，必須開展調(diào)查并出具調(diào)查報告。

四、近期重點工作安排

（一）工作方案確定階段（2009年12月）

總公司制定專項工作方案。各省級分公司應按照工作方案的要求制定本地區(qū)工作方案和配套的實施細則。

（二）集中打擊階段（2009年12月至2010年上半年）按照工作方案要求針對符合特定標準的案件進行集中調(diào)查，完成此次專項工作的短期工作任務。

（三）總結(jié)驗收階段（2010年7月）

總公司將對各省級分公司開展情況和取得成果進行集中驗收，并根據(jù)驗收結(jié)果和統(tǒng)計數(shù)據(jù)評選專項行動的先進單位和個人。

同時，公司將根據(jù)實際效果將此次專項工作中的一些舉措固化為長期工作內(nèi)容。

五、建立“專項工作”的長效機制

各省級分公司要在近期重點工作取得成果的基礎上，著力構(gòu)建“一支專門隊伍，五項管理機制”，逐步建立公司車險理賠反欺詐體系。

（一）逐步建立反欺詐專門隊伍

各省級分公司應根據(jù)當?shù)厝藛T情況，抽調(diào)反欺詐業(yè)務骨干組成反欺詐專業(yè)隊伍。該隊伍的主要任務是：對業(yè)務處理過程中發(fā)現(xiàn)的可疑賠案進行反欺詐調(diào)查；委托外部機構(gòu)對可

疑賠案進行調(diào)查，負責與外部反欺詐機構(gòu)的合作；負責與公安執(zhí)法機構(gòu)和司法機關(guān)的長期合作，設置專門的聯(lián)絡人。

（二）建立反欺詐預防查處機制

一是建立事前預防機制。加強公司管控水平，堵塞制度流程漏洞，減少不法分子可乘之機；加強欺詐典型案例的警示教育工作，提高被保險人的守法和自我保護意識，提高理賠隊伍的守紀和責任意識；加強業(yè)務技能培訓，提高理賠關(guān)鍵環(huán)節(jié)崗位人員的風險識別能力。二是建立事中打擊處理機制。針對各類不同的保險欺詐行為，增強承保端與理賠端的信息互動與共享，增加資源投入，加大對可疑案件分類調(diào)查力度和打擊力度。三是建立事后賠案復查機制。利用it技術(shù)，通過系統(tǒng)對符合設定條件的賠案進行定期復查，擠壓賠案水分；不斷提高反欺詐的技術(shù)手段，創(chuàng)新和豐富反欺詐的工作方法，提高工作效率。

（三）建立可疑賠案篩查機制

為了有效地發(fā)現(xiàn)可疑賠案，快速處理正常賠案，公司將制定賠案可疑性評估、識別標準，將依托新車險理賠系統(tǒng)功能，開發(fā)反欺詐案件評估、識別、處理模塊。在系統(tǒng)中設置可疑案件賦分表，根據(jù)評分結(jié)果將案件劃分為不同等級，對具有欺詐嫌疑的案件實施分類查處。

各省級分公司應根據(jù)當?shù)仄墼p案件的特點，制定本地欺詐案件評估識別標準并編制可疑案件賦分表。賦分表采取百分制，基本格式可參考《車險理賠反欺詐工作指引》中的相關(guān)內(nèi)容。

（四）建立反欺詐外部合作機制

車險反欺詐是一項復雜的社會工程，除了本公司內(nèi)部力量外，還需要外部機構(gòu)的合作和支持。車險反欺詐主要涉及的外部機構(gòu)有同業(yè)保險公司、公安司法機關(guān)、專業(yè)調(diào)查機構(gòu)、法律服務機構(gòu)、高等院校、科研機構(gòu)和專業(yè)技術(shù)機構(gòu)。

車險理賠反欺詐需要與政府主管部門、公安司法機關(guān)密切合作，不斷提高反欺詐的公信力和執(zhí)行力。同時，應全面開展與外部調(diào)查機構(gòu)的合作，逐步建立全國性和地區(qū)性的外部合作體系。

1、各省級分公司與公安司法機關(guān)建立聯(lián)合工作機制，有條件的地區(qū)建立反欺詐聯(lián)合行動辦公室。

2、建立與公安司法機關(guān)的定期信息溝通機制。

3、總公司選擇較強實力、反欺詐調(diào)查經(jīng)驗比較豐富的外部調(diào)查機構(gòu)開展合作，委托其對全國范圍的疑難案件進行專業(yè)調(diào)查并出具報告。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇十六

隨著社會的發(fā)展和信息技術(shù)的不斷進步，各種新型電信詐騙形式層出不窮，高校成為電信詐騙的主要侵害群體。為進一步加強我校教師和學生防范電信欺詐意識和能力，抑制電信欺詐事件在我校發(fā)勢頭，由市公安局刑事支隊和內(nèi)保支隊召開工作協(xié)調(diào)會決定，與我校合作開展電信詐騙宣傳活動，為確?；顒尤〉脤嵭?，制定本案。

本次活動由刑事支隊反電詐中心領導，我校保衛(wèi)所具體負責，由學生所、學校團委、二級學院共同組織。此次活動辦公室設在學校保衛(wèi)處。

反欺詐宣傳從20xx年10月下旬到11月下旬，為期一個月。

開展多種形式的防范電信詐騙進入校園宣傳活動。

(一)我校保衛(wèi)所負責建立反欺詐宣傳聯(lián)系人，負責與公安機關(guān)、年級指導人、各學院班長日常聯(lián)系。貼防欺詐宣傳海報和錢盾軟件宣傳海報，復蓋學校圖書館、食堂、公寓、教育大樓等人員密集的場所。

(3)積極推進手機安裝欺詐防止軟件錢盾、計算機安裝計算機版錢盾(錢盾:阿里巴巴開發(fā)的獨占手機終端、pc終端、pad終端，專業(yè)解決用戶資金安全、信息泄露防止技術(shù)平臺)的形式有效降低風險，及時恢復損失。市反欺詐中心通過微信群立即推出最新的防欺詐知識，也容易接受學生的通報。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇十七

1、提高同學們的惕性和對虛假信息的辯知能力，避開非法集資校園詐騙的陷阱，不要因貪圖小便宜而上當受騙，有效保障自身權(quán)益不受侵害。

2、讓更多的人知道輕信和散播虛假信息的危害。

3、讓大家明白財富不可能不勞而獲，只有腳踏實地才能獲得。

勿輕信、不誤傳、同努力、抵虛假

1、兩社團做好聯(lián)誼工作，并商討活動相關(guān)事宜。

2、在人員流動多的地方（老食堂、新食堂門口等）向同學們解說虛假信息的危害，并讓同學在條幅上簽字，做出自己的一份保障。

3、對本次活動進行及時宣傳以及相關(guān)平臺推送。

4、調(diào)查本次活動的影響力，兩社團對此活動做出總結(jié)。

1、活動時間：中午時間（周一至周五任意幾天）。

2、活動地點：x民族師范學院人員流動處（老食堂、新食堂門口）。

1、主辦單位：x民族師范學院校團委

2、活動負責人：

3、參加人員：x民族師范學院所有學生自愿簽字

（一）活動準備

1、書寫策劃書：由生物院勤工儉學社策宣部書寫并遞交策劃書。

2、引導人員：活動中需要有人拉條幅，向同學們宣傳有關(guān)本次活動并引導同學們簽下“保書”。（勤工儉學社：預報15人，ier創(chuàng)業(yè)社：預報12人）。最終人員匯總到兩社團社長處。

3、人員工作分配：由兩社團秘書部負責協(xié)調(diào)安排兩社團活動中人員的工作情況。

4、贊助商的確定：兩社團至少各自找到一個贊助商，把資金做足準備。

5、條幅的制作：由兩社團各部門商討設計一個或兩個條幅內(nèi)容（條幅數(shù)量視資金而定），并制作出來，備用。

6、展板制作：兩社團有關(guān)部門制作一張或兩張有關(guān)本次活動的展板。

7、桌椅借?。河蓛缮鐖F組織部負責桌椅的借取歸還工作。

8、其他物品的準備：馬克筆數(shù)支（視贊助資金而定）。

9、其他以上沒提到的準備事宜，由兩社長商討后決定。

（二）活動流程

1、召開簽字活動開幕式（簽字活動開展之前的某一天）。

由兩社團各部門負責人以及預報的25人參與本次會議，會議中介紹參會人員、活動目的及意義、宣讀預報人員的工作安排、提示活動中需注意的相關(guān)事宜。注意會議照片的采集工作以及會場的紀錄衛(wèi)生問題。

2、活動開展

在活動過程中，參加人員向?qū)W生門解說虛假信息的危害，并告訴大家不要轉(zhuǎn)發(fā)虛假信息，并引導大家簽下“保書”。

3、活動結(jié)束

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇十八

為切實做好我校師生反詐防騙工作，減少詐騙案件發(fā)生，保護學校和師生財產(chǎn)安全，根據(jù)《xx市教育委員會關(guān)于印發(fā)的通知》（x教安發(fā)〔2021〕9號）和《xx工商大學關(guān)于印發(fā)反詐專項整治三年行動工作方案的通知》（重工商大〔2021〕59號）要求，結(jié)合學校實際，制定本實施方案。

一、活動主題

反詐防騙，我們在行動。

二、目的意義

三、活動時間

2021年4月12日至7月15日

四、牽頭單位

黨政辦、黨委保衛(wèi)部（保衛(wèi)處）、黨委學工部（學生處）、黨委研工部、四公里派出所、校保支隊、機械工程學院

五、參與單位

校內(nèi)其他二級單位

六、活動對象

全校師生員工、在校從事物業(yè)服務的人員

七、活動內(nèi)容

1、根據(jù)今年以來發(fā)生在校內(nèi)的典型案例制作《黨委保衛(wèi)部（保衛(wèi)處）反詐防騙主題宣傳ppt第三版》。

責任單位：黨委保衛(wèi)部（保衛(wèi)處）

配合單位：四公里派出所、校保支隊

2、召開主題班會，以《黨委保衛(wèi)部（保衛(wèi)處）反詐防騙主題宣傳ppt第三版》為主，以第一版第二版為輔，由輔導員在各班進行宣講，學生覆蓋面要達到100%。或者邀請班上受騙學生講述受騙經(jīng)歷、體會和教訓。

責任單位：黨委學工部（學生處）、黨委研工部

配合單位：各二級學院、黨委保衛(wèi)部（保衛(wèi)處）

3、集中組織一次案例宣講會，邀請受騙學生講自己的受騙經(jīng)歷、體會和教訓，引導受騙學生爭當反詐防騙小衛(wèi)士。

責任單位：黨委學工部（學生處）

配合單位：各二級學院、黨委保衛(wèi)部（保衛(wèi)處）

4、其他各二級單位和在校的物業(yè)公司自行開展主題宣傳教育活動。

責任單位：各二級單位

配合單位：黨委保衛(wèi)部（保衛(wèi)處）

5、舉辦“緊繃防范之弦，遠離詐騙之害”反詐防騙千人簽名活動。

責任單位：機械工作程學院

配合單位：黨委保衛(wèi)部（保衛(wèi)處）、黨委學工部（學生處）

6、舉辦“反詐民警進校園”宣講活動。結(jié)合4。15全民國家安全教育日活動，邀請四公里派出所民警到外語學院開展“反詐民警進校園”宣講活動。

責任單位：外語學院

配合單位：四公里派出所、黨委保衛(wèi)部（保衛(wèi)處）、黨委學工部（學生處）

7、在所有食堂餐桌上張貼反詐防騙宣傳資料。

責任單位：黨委保衛(wèi)部（保衛(wèi)處）

配合單位：四公里派出所、校保支隊、后勤處

8、在學生公寓區(qū)域懸掛反詐防騙宣傳標語。

責任單位：黨委保衛(wèi)部（保衛(wèi)處）

配合單位：黨委宣傳部、黨委學工部（學生處）、四公里派出所、校保支隊、后勤處

9、在校園所有治安崗亭設立反詐防騙宣傳點。

責任單位：黨委保衛(wèi)部（保衛(wèi)處）

配合單位：四公里派出所、校保支隊

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇十九

反保險欺詐指引

第一章 總 則

第一條 為提升保險業(yè)全面風險管理能力，防范和化解保險欺詐風險，根據(jù)《^v^保險法》、《^v^刑法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引所稱保險機構(gòu),是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱^v^）及其派出機構(gòu)（以下簡稱派出機構(gòu)）批準設立的保險集團（控股）公司、保險公司及其分支機構(gòu)。保險專業(yè)中介機構(gòu)、再保險公司和其他具有反保險欺詐職能的機構(gòu)參照本指引開展反欺詐相關(guān)工作。

第三條 保險欺詐（以下簡稱欺詐）是指假借保險名義或利用保險合同謀取非法利益的行為，主要包括保險金詐騙類欺詐行為、非法經(jīng)營保險業(yè)務類欺詐行為和保險合同詐騙類欺詐行為等。除特別說明，本指引所稱欺詐僅指保險金詐騙類欺詐行為，主要包括故意虛構(gòu)保險標的，騙取保險金；編造未曾發(fā)生的保險事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金；故意造成保險事故，騙取保險金的行為等。

本指引所稱保險欺詐風險（以下簡稱欺詐風險）是指欺詐實施者進行欺詐活動，給保險行業(yè)、保險消費者及社會公眾造成經(jīng)濟損失或其他損失的風險。

第四條 反欺詐工作以保護保險消費者合法權(quán)益，維護保險市場秩序，促進保險行業(yè)健康發(fā)展為目標。

第五條 ^v^及其派出機構(gòu)依法對保險機構(gòu)的欺詐風險管理工作實施監(jiān)管。

第二章 保險機構(gòu)欺詐風險管理

第六條 保險機構(gòu)應當承擔欺詐風險管理的主體責任，建立健全欺詐風險管理制度和機制，規(guī)范操作流程，妥善處置欺詐風險，履行報告義務。第七條 保險機構(gòu)欺詐風險管理體系應包括以下基本要素：

（一）董事會、監(jiān)事會、管理層的有效監(jiān)督和管理；

（二）與業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和風險特征相適應的制度機制；

（三）欺詐風險管理組織架構(gòu)和流程設置；

（四）職責、權(quán)限劃分和考核問責機制；

（五）欺詐風險識別、計量、評估、監(jiān)測和處置程序；

（六）內(nèi)部控制和監(jiān)督機制；

（七）欺詐風險管理信息系統(tǒng)；

（八）報告和危機處理機制。

第一節(jié) 制度體系與組織架構(gòu)

第八條 保險機構(gòu)應制定欺詐風險管理制度，以明確董事會及其專門委員會、監(jiān)事會（監(jiān)事）、管理層、相關(guān)部門在欺詐風險管理中的作用、職責及報告路徑，規(guī)范操作流程，嚴格考核、問責制度執(zhí)行。

第九條 保險機構(gòu)董事會承擔欺詐風險管理的最終責任，董事會主要職責包括：

（一）確定欺詐風險管理戰(zhàn)略規(guī)劃和總體政策；

（二）審定欺詐風險管理的基本制度；

（三）監(jiān)督欺詐風險管理制度執(zhí)行有效性；

（四）審議管理層或風險管理委員會提交的欺詐風險管理報告；

（五）根據(jù)內(nèi)部審計結(jié)果調(diào)整和完善欺詐風險管理政策，監(jiān)督管理層整改；

（六）審議涉及欺詐風險管理的其他重大事項；

（七）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責。 董事會根據(jù)公司章程和董事會議事規(guī)則，可以授權(quán)其下設的風險管理委員會履行其欺詐風險管理的部分職責。

第十條 保險機構(gòu)管理層承擔欺詐風險管理的實施責任，主要職責包括：

（一）制定欺詐風險管理制度，報董事會批準后執(zhí)行；

（二）建立欺詐風險管理組織架構(gòu)，明確職能部門、業(yè)務部門以及其他部門的職責分工和權(quán)限,確定欺詐風險報告路徑；

（三）對重大欺詐風險事件或項目，根據(jù)董事會授權(quán)進行處置,必要時提交董事會審議；

（四）定期評估欺詐風險管理的總體狀況并向董事會提交報告;

（五）建立和實施欺詐風險管理考核和問責機制;

（六）法律、法規(guī)規(guī)定的或董事會授予的其他職責。

第十一條 監(jiān)事會（監(jiān)事）應對董事會及管理層在欺詐風險管理中的履職情況進行監(jiān)督評價。

第十二條 保險機構(gòu)應當指定欺詐風險管理負責人（以下簡稱負責人），并以書面形式告知^v^。負責人應由能夠承擔欺詐風險管理責任的高級管理人員擔任，職責包括：

（一）分解欺詐風險管理責任，明晰風險責任鏈條；

（二）組織落實風險管理措施與內(nèi)控建設措施；

（三）監(jiān)督欺詐風險管理制度和程序的實施；

（四）為保險機構(gòu)欺詐風險管理戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策和程序提出建議；

（五）審核反欺詐職能部門出具的欺詐風險年度報告等文件；

（六）向^v^報告，接受監(jiān)管質(zhì)詢等。

保險機構(gòu)應當為負責人履行職責提供必要的條件。負責人未能履行職責或者在履行職責過程中遇到困難的，應當向^v^提供書面說明。負責人因崗位或者工作變動不能繼續(xù)履行職責的，保險機構(gòu)應在10個工作日內(nèi)另行指定負責人并向^v^報告變更。

第十三條 保險機構(gòu)應在總部指定內(nèi)設機構(gòu)作為反欺詐職能部門，并設立專職的反欺詐管理崗位，負責欺詐風險管理措施的執(zhí)行。反欺詐職能部門應當履行下列職責：

（一）擬定欺詐風險管理的具體政策、操作規(guī)程和操作標準，報董事會或管理層批準后執(zhí)行；

（二）建立并組織實施欺詐風險識別、計量、評估、監(jiān)測和報告流程；

（三）建立并管理反欺詐信息系統(tǒng)；

（四）組織開展反欺詐調(diào)查和風險排查；

（五）協(xié)調(diào)其他部門執(zhí)行反欺詐操作規(guī)程；

（六）監(jiān)測和分析欺詐風險管理情況，定期向公司管理層、董事會和^v^提交欺詐風險報告；

（七）提供反欺詐培訓，開展反欺詐經(jīng)驗交流，建設欺詐風險管理文化，進行反欺詐宣傳和教育；

（八）與欺詐風險管理相關(guān)的其他工作。

第十四條 保險機構(gòu)應保障欺詐風險管理工作的有效開展，并配備適當?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費、設置必要的崗位、配備適當?shù)娜藛T、提供培訓、賦予欺詐風險管理人員履行職務所必需的權(quán)限等。保險機構(gòu)的其他部門應在職責范圍內(nèi)為反欺詐職能部門提供支持。

第十五條 保險省級機構(gòu)應指定內(nèi)設機構(gòu)作為反欺詐職能部門，負責本地區(qū)欺詐風險管理措施的執(zhí)行，并按照賠案數(shù)量、保費規(guī)模、風險特征、機構(gòu)數(shù)量等指標配備一定比例的專職工作人員。保險省級機構(gòu)應以書面形式將反欺詐組織架構(gòu)和負責人告知所在地派出機構(gòu)。

第十六條 保險機構(gòu)應建立重大欺詐風險監(jiān)測預警、報告、應急處置工作機制，明確不同層級的應急響應措施。

第十七條 保險機構(gòu)應在綜合考慮業(yè)務發(fā)展、技術(shù)更新及市場變化等因素的基礎上對欺詐風險管理策略、制度和程序及時進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果判斷相關(guān)策略、制度和程序是否需要更新和修訂。評估工作每年最少進行一次。

第二節(jié) 內(nèi)部控制與信息系統(tǒng)

第十八條 保險機構(gòu)應基于全面風險管理框架構(gòu)建反欺詐管理體系，合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的欺詐風險控制點，明確欺詐風險管理相關(guān)事項的審核部門和審批權(quán)限，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，將欺詐風險管控覆蓋到機構(gòu)設立、產(chǎn)品開發(fā)、承保和核保、理賠管理、資金收付、單證管理、人員管理、中介及第三方外包服務等關(guān)鍵業(yè)務單元。

第十九條 保險機構(gòu)在開發(fā)新產(chǎn)品、引入新技術(shù)手段、設立新機構(gòu)和新業(yè)務部門前，應在可行性研究中充分評估其對欺詐風險產(chǎn)生的影響，制定相應欺詐風險管理措施，并根據(jù)需要及時進行調(diào)整。

第二十條 保險機構(gòu)應將員工道德風險可能引發(fā)的職務欺詐作為欺詐風險管理的重要部分，營造誠信的企業(yè)文化,健全人員選任和在崗履職檢查機制,明確崗位責任,設置內(nèi)部控制和監(jiān)督措施等。

第二十一條 保險機構(gòu)應審慎選擇中介業(yè)務合作對象或與保險業(yè)務相關(guān)的第三方外包服務商，重點關(guān)注對方的資質(zhì)、財務狀況、內(nèi)部反欺詐制度和流程等。

第二十二條 保險機構(gòu)應將欺詐風險管理納入內(nèi)部審計范圍。內(nèi)審部門應定期審查和評價欺詐風險管理體系的充分性和有效性，并向董事會報告評估結(jié)果。內(nèi)部審計應涵蓋欺詐風險管理的所有環(huán)節(jié)，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）管理體系、內(nèi)部控制制度和實施程序是否足以識別、計量、監(jiān)測和控制欺詐風險；

（二）欺詐風險管理的信息系統(tǒng)是否完善；

（三）欺詐風險管理報告是否準確、及時、有效；

（四）相關(guān)機構(gòu)、部門和人員是否嚴格執(zhí)行既定的欺詐風險管理政策和程序。 審計工作每年應至少進行一次。鼓勵業(yè)務復雜程度較高和規(guī)模較大的保險機構(gòu)委托專業(yè)機構(gòu)對其欺詐風險管理體系定期進行審計和評價。

第二十三條 保險機構(gòu)應當為有效地識別、計量、評估、監(jiān)測、控制和報告欺詐風險建立信息系統(tǒng)或?qū)F(xiàn)有信息系統(tǒng)嵌入相關(guān)功能，其功能至少應當包括：

（一）記錄和處理與欺詐風險相關(guān)的數(shù)據(jù)；

（二）識別并報告疑似欺詐客戶及交易；

（三）支持不同業(yè)務領域、業(yè)務類型欺詐風險的計量；

（四）采用定量標準和定性標準評估欺詐風險并進行風險評級，監(jiān)測欺詐風險管理執(zhí)行情況；

（五）為行業(yè)反欺詐共享平臺和保險業(yè)征信系統(tǒng)提供有效數(shù)據(jù)和信息支持；

（六）提供欺詐風險信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告、信息披露和共享要求。 第二十四條 保險機構(gòu)應對欺詐案件信息或疑似欺詐信息實行嚴格管理，保證數(shù)據(jù)安全性和完備性。反欺詐職能部門應制定欺詐或疑似欺詐信息的標準、信息類型，根據(jù)數(shù)據(jù)類型進行分級保存和管理，并準確傳遞給核保、核賠、審計等部門。

第二十五條 保險機構(gòu)應依據(jù)保險業(yè)標準化和保險業(yè)務要素數(shù)據(jù)規(guī)范等規(guī)定的要求，建立基礎數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和數(shù)據(jù)報送責任機制，確保欺詐風險管理相關(guān)數(shù)據(jù)的真實、完整、準確、規(guī)范。

第三節(jié) 欺詐風險識別、評估與應對

第二十六條 保險機構(gòu)應建立欺詐風險識別機制，對關(guān)鍵業(yè)務單元面臨的欺詐風險進行收集、發(fā)現(xiàn)、辨識和描述，形成風險清單。欺詐風險識別流程包括：

（一）監(jiān)測關(guān)鍵的欺詐風險指標，收集風險信息；

（二）通過欺詐因子篩選、要素分析、風險調(diào)查等方法，發(fā)現(xiàn)風險因素；

（三）對識別出的風險因素按照損失事件、業(yè)務類別、風險成因、損失形態(tài)和后果嚴重程度等進行合理歸類，形成風險清單，為風險分析提供依據(jù)。

第二十七條 保險機構(gòu)應在風險識別的基礎上，對欺詐風險發(fā)生的可能性和危害程度進行評估。欺詐風險評估基本流程包括：

（一）對識別出的欺詐風險的發(fā)生概率、頻率、損失程度等因素進行綜合分析；

（二）對應欺詐風險威脅，對公司制度、流程、內(nèi)部控制中存在的薄弱點進行分析與評價；

（三）對公司已采取的風險控制措施進行分析與評價；

（四）依據(jù)欺詐風險計量的方法及風險等級評價原則，結(jié)合行業(yè)標準，確定風險的大小與等級；

（五）確定公司承受風險的能力；

（六）對公司欺詐管理投入的資源、經(jīng)濟效益做出總體評估，決定是否需要采取控制、緩釋等相應措施。

第二十八條 保險機構(gòu)應針對欺詐風險事件，綜合考慮欺詐風險性質(zhì)和危害程度、經(jīng)營目標、風險承受能力和風險管理能力、法律法規(guī)規(guī)定及對保險行業(yè)的影響，選擇合適的風險處置策略和工具，控制事件發(fā)展態(tài)勢、彌補資產(chǎn)損失，妥善化解風險。

第二十九條 保險機構(gòu)發(fā)現(xiàn)風險線索可能涉及多個案件或團伙欺詐的，應對線索進行串并，必要時應提請上級機構(gòu)或總公司在全系統(tǒng)范圍內(nèi)進行審核與串并。涉及其他機構(gòu)或其他地區(qū)的，應報請各地保險行業(yè)協(xié)會或反欺詐中心、中國保險行業(yè)協(xié)會對風險線索進行審核與串并。針對發(fā)現(xiàn)的趨勢性、苗頭性問題，各保險機構(gòu)應積極組織開展風險排查，做好風險預警。

第三十條 各保險機構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法事實涉嫌犯罪需要依法追究刑事責任的，應及時向公安機關(guān)報案。^v^及其派出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法事實涉嫌犯罪需要依法追究刑事責任的，應依據(jù)案件線索移送的相關(guān)規(guī)定，及時向公安司法機關(guān)移送。

第三十一條 保險機構(gòu)應當建立欺詐風險管理報告制度，明確報告的內(nèi)容、頻率、路徑。保險機構(gòu)應及時報送欺詐風險信息和報告,包括:

（一）欺詐案件和重大欺詐風險事件報告。對于已經(jīng)由公安、司法機關(guān)接受處理的欺詐案件或危害特別大、影響范圍特別廣的欺詐事件，應根據(jù)保險案件相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定向^v^及其派出機構(gòu)進行報告。

（二）欺詐線索報告。保險機構(gòu)通過風險識別發(fā)現(xiàn)欺詐風險和線索，可能引發(fā)保險欺詐案件的，應依據(jù)相關(guān)規(guī)定及時向上級機構(gòu)或^v^及其派出機構(gòu)進行報告。

（三）欺詐風險定期報告。保險機構(gòu)應定期分析、評估本機構(gòu)的欺詐風險情況、風險管理狀況及工作效果。保險法人機構(gòu)應當于每年1月31日前向^v^報送上一年度欺詐風險報告。報告內(nèi)容應包括但不限于以下內(nèi)容：公司反欺詐風險管理設置和董事會、經(jīng)營管理層履職情況；公司反欺詐制度、流程建設情況；反欺詐自主評估和審計結(jié)果；重大欺詐風險處置結(jié)果；其他相關(guān)情況等。保險分支機構(gòu)按照派出機構(gòu)的要求報送欺詐風險定期報告。

（四）涉及重大突發(fā)事件的，保險機構(gòu)應當根據(jù)重大突發(fā)事件應急管理相關(guān)規(guī)定進行報告。

第三十二條 保險機構(gòu)應定期分析欺詐風險趨勢、欺詐手法、異動指標等，指標分析應包括：

（一）總體情況指標。反映在公司制度、流程、內(nèi)部控制等方面欺詐風險應對能力的總體情況指標，包括欺詐案件占比、欺詐金額占比、欺詐案件的追訴率、反欺詐挽損比率等，用以衡量公司欺詐整體狀況。

（二）分布特征指標。主要包括行為分布特征、險種分布特征、人員分布特征、地區(qū)分布特征、金額分布特征等，用以更好地制定欺詐風險的防范和識別措施，提升欺詐風險管理的經(jīng)濟效果。

（三）趨勢性指標。將不同時期同類指標的歷史數(shù)據(jù)進行比較，從而綜合、直觀地呈現(xiàn)欺詐風險的變化趨勢和變化規(guī)律。

統(tǒng)計分析至少應每季度進行一次。

第三十三條 保險機構(gòu)在依法合規(guī)前提下，可適當借助公估公司等機構(gòu)力量開展反欺詐工作。

第四節(jié) 考核、宣傳教育及舉報

第三十四條 保險機構(gòu)應針對欺詐風險管理建立明確的內(nèi)部評價考核機制。第三十五條 保險機構(gòu)應當通過開展案例通報和警示宣傳、發(fā)布風險提示等方式，提高保險消費者對欺詐的認識，增強保險消費者防范欺詐的意識和能力。

第三十六條 保險機構(gòu)反欺詐職能部門應定期向公司管理人員和員工提供反欺詐培訓，培訓內(nèi)容應包括公司內(nèi)部反欺詐制度、操作流程、職業(yè)操守等，針對承擔反欺詐職能的員工還應進行欺詐監(jiān)測方法、欺詐手法、關(guān)鍵指標、內(nèi)部報告等培訓。

第三十七條 保險機構(gòu)應當建立欺詐舉報制度，向社會公眾公布欺詐舉報渠道、方式等,并采取保密措施保證舉報信息不被泄露。

第三章 反欺詐監(jiān)督管理與行業(yè)協(xié)作

第三十八條 ^v^及其派出機構(gòu)應當在行業(yè)反欺詐工作中承擔以下職責：

（一）建立反欺詐監(jiān)管框架，制定反欺詐監(jiān)管制度；

（二）指導保險機構(gòu)和行業(yè)組織防范和應對欺詐風險；

（三）審查和評估保險機構(gòu)反欺詐工作；

（四）依據(jù)保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則中的風險綜合評級規(guī)則，對保險機構(gòu)欺詐風險進行評價和監(jiān)管；

（五）通報欺詐案件、發(fā)布風險信息，定期對行業(yè)整體欺詐風險狀況進行評估；

（六）推動建立行業(yè)合作平臺，促進反欺詐協(xié)作；

（七）加強與其他行業(yè)主管部門、司法機關(guān)的合作、協(xié)調(diào)和信息交流；

（八）普及反欺詐知識，提高消費者對欺詐的認識。

第三十九條 ^v^及其派出機構(gòu)應定期對保險機構(gòu)欺詐風險管理體系的健全性和有效性進行檢查和評估，包括但不限于：

（一）對反欺詐監(jiān)管規(guī)定的執(zhí)行情況；

（二）內(nèi)部欺詐風險管理制度的制定情況；

（三）欺詐風險管理組織架構(gòu)的建立和人員履職情況；

（四）欺詐風險管理流程的完備性、可操作性和運行情況；

（五）反欺詐系統(tǒng)的建設和運行情況；

（六）欺詐風險報告情況；

（七）風險應對和處置情況。

^v^及其派出機構(gòu)通過監(jiān)管評級、風險提示、通報、約談等方式對保險機構(gòu)欺詐風險管理進行持續(xù)監(jiān)管。

第四十條 ^v^及其派出機構(gòu)應致力于完善反欺詐協(xié)作配合機制，包括但不限于：

（一）健全與^v^門和司法機關(guān)的案件移交、聯(lián)合執(zhí)法機制，深化案件聯(lián)合督辦機制；

（二）將欺詐行政處罰、刑事處罰記錄納入企業(yè)個人信用記錄和誠信檔案，實行失信聯(lián)合懲戒，提高打擊欺詐行為的震懾力；

（三）完善與公安、司法、人民銀行、工商等部門的案件信息和執(zhí)法信息通報制度，加強信息共享和交流互訓；

（四）會同有關(guān)部委推動反欺詐立法，協(xié)同司法機關(guān)完善懲治欺詐犯罪的司法解釋，明確欺詐的認定標準和處理規(guī)范；

（五）探索建立與其他行業(yè)主管部門共同打擊欺詐案件的聯(lián)動機制；

（六）構(gòu)建與港、澳、臺地區(qū)的反欺詐合作機制，在信息查詢通報、組織委托調(diào)查、調(diào)查程序與文書認證標準、開展技術(shù)交流等領域進行協(xié)作，并建立反欺詐工作的日常聯(lián)絡機制；

（七）推動國際合作。建立健全國際交流與合作的框架體系，指導行業(yè)組織加強與國際反欺詐組織的溝通聯(lián)絡，在跨境委托調(diào)查、提供司法協(xié)助、交流互訪等方面開展反欺詐合作，形成打擊跨境欺詐的工作機制。

第四十一條 ^v^及其派出機構(gòu)應指導保險機構(gòu)、保險行業(yè)協(xié)會和保險學會深入開展行業(yè)合作，構(gòu)建數(shù)據(jù)共享和欺詐風險信息互通機制，聯(lián)合開展打擊欺詐的行業(yè)行動，深化理論研究和學術(shù)交流，強化風險處置協(xié)作，協(xié)同推進反欺詐工作。

第四十二條 保險行業(yè)協(xié)會應在^v^及其派出機構(gòu)的指導下，發(fā)揮行業(yè)自律作用，開展以下工作：

（一）建立反欺詐聯(lián)席會議制度；

（二）建立欺詐風險警戒線標準和欺詐風險關(guān)鍵指標；

（三）組織欺詐案件協(xié)查和風險排查；

（四）通報欺詐案件、發(fā)布風險信息；

（五）推動行業(yè)數(shù)據(jù)及信息共享，組織建立反欺詐警示名單及不良記錄清單等；

（六）加強與國際反保險欺詐組織的溝通聯(lián)絡；

（七）開展反欺詐培訓、專題教育和公益宣傳活動等。

第四十三條 派出機構(gòu)應在^v^的領導下，指導轄區(qū)行業(yè)協(xié)會、保險分支機構(gòu)根據(jù)實際情況健全反欺詐組織，如設立或與公安機關(guān)共同成立反欺詐中心、反保險欺詐辦公室等，完善案件調(diào)查、移交立案、證據(jù)調(diào)取等機制。第四十四條 中國保險信息技術(shù)有限公司應在^v^的指導下，探索建立多險種的反欺詐信息管理平臺，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)平臺集中管理優(yōu)勢，為保險行業(yè)欺詐風險的分析和預警監(jiān)測提供支持。

第四章 附 則

第四十五條 本指引的配套應用指引另行制定。第四十六條 本指引由^v^負責解釋、修訂。第四十七條 本指引自2018年4月1日起施行。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇二十

此次專項行動在局領導小組領導下，由局長任組長，各分管副局長任副組長，辦公室、物業(yè)科、法規(guī)科、市場科、監(jiān)管科、城市更新科、保障科、住宅中心、修繕中心、交易中心、信息中心、維修資金、保障中心、檔案中心等部門負責人任組員。由辦公室牽頭具體負責專項行動的組織推進、協(xié)調(diào)督導、情況匯總等工作。各單位也要成立相應工作專班，明確分管領導和聯(lián)絡員，確保宣傳工作扎實有力有序推進。

（一）全覆蓋推進“入戶走訪宣傳”：督促各物業(yè)服務企業(yè)配合各街鎮(zhèn)綜治部門、人口辦、轄區(qū)公安派出所按照100%全覆蓋入戶宣傳的要求，將最新的防范宣傳要點告知居民群眾，把最新的防范提醒材料送到群眾手上。（責任單位：物業(yè)科）。

（三）利用對外辦事窗口開展宣傳。各相關(guān)單位要在所有對外服務辦事窗口醒目位置放置“易拉寶”、張貼海報。（責任單位：局屬各單位）。

（四）利用媒體開展宣傳：充分利用現(xiàn)有宣傳資源，將防范提醒、宣傳短片通過各類微信群、微信公眾號推送，實現(xiàn)宣傳全覆蓋。（責任單位：辦公室）。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇二十一

保險公司xx年度反^v^工作計劃及要求

各中心支公司、機關(guān)各部門：

為了提高公司反^v^管理工作質(zhì)量，規(guī)避^v^風險，根據(jù)《^v^反^v^法》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合總公司反^v^工作要求及分公司實際情況，本著促使公司各級機構(gòu)反^v^工作達到規(guī)范化、制度化、專業(yè)化、反^v^人員專職化及公司各機構(gòu)反^v^材料報送及時，準確等要求，分公司制定了xx年反^v^工作計劃?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際認真貫徹執(zhí)行。

一、工作計劃

（一）分公司為貫徹落實《反^v^法》《保險業(yè)反^v^工作管理辦法》等法律法規(guī)，加強公司反^v^體系建設，提升反^v^工作水平，根據(jù)總公司反^v^工作要求及工作實際，對已成立的xx分公司反^v^工作領導小組進行調(diào)整，設置反^v^專員，并明確其工作職責。

（二）進一步完善反^v^相關(guān)內(nèi)控制度，如客戶身份識別制度，反^v^現(xiàn)場檢查實施方案等。

（三）組織分公司系統(tǒng)內(nèi)反^v^專員認真學習總公司反

^v^系統(tǒng)上線培訓文件、材料，并進行反^v^系統(tǒng)測試，達到正常使用該系統(tǒng)

（四）組織召開反^v^工作專題培訓會議1-2次并進行反^v^知識測試1-2次。

（五）按照人行xx市中心支行要求組織系統(tǒng)內(nèi)反^v^相關(guān)人員參加人行組織的反^v^培訓，并進行轉(zhuǎn)培訓。

（六）按照人行xx市中心支行和分公司反^v^宣傳制度要求，加大宣傳力度，發(fā)放反^v^宣傳材料，組織各級機構(gòu)進行反^v^宣傳。

（七）按照《xx分公司xx年反^v^現(xiàn)場檢查指導方案》文件要求，組織人員對下屬機構(gòu)進行反^v^工作檢查，并出具檢查報告，對全省反^v^工作的共性問題下發(fā)全省通報，督促自查整改，要求上報自查整改報告。

（八）依照分公司下發(fā)的反^v^相關(guān)制度，督促下屬各機構(gòu)完善本級反^v^內(nèi)控制度，要求下屬各機構(gòu)上報本級反^v^內(nèi)控制度建設情況報告。

（九）指導下屬各機構(gòu)做好反^v^工作，配合做好監(jiān)督機構(gòu)對反^v^工作的檢查和指導工作。

（十）按照反^v^考核辦法，對各中支反^v^工作進行考評；年終做好反^v^工作的總結(jié)，制定下年度反^v^工作計劃。

（十一）按時，準確的做好反^v^工作的各類報表、報

告的報送工作，做好監(jiān)管部門及總公司安排的其他臨時性工作。

二、反^v^工作要求

（一）按照分公司及當?shù)厝嗣胥y行要求，制定本機構(gòu)xx年度反^v^工作計劃，并于xx年2月底通過oa系統(tǒng)上報至分公司。

（二）各機構(gòu)結(jié)合公司實際情況，認真做好反^v^工作領導小組及反^v^專員調(diào)整工作，進一步明確其工作職責，并將調(diào)整后的本機構(gòu)反^v^工作領導小組及反^v^專員及時上報當?shù)厝嗣胥y行，同時通過oa系統(tǒng)上報至分公司。

（三）結(jié)合分公司下發(fā)的《xx分公司xx年反^v^現(xiàn)場檢查指導方案》要求，制定本級反^v^現(xiàn)場檢查指導方案，并通過oa系統(tǒng)上報至分公司。

（四）依照分公司下發(fā)的反^v^相關(guān)制度，完善本級反^v^內(nèi)控制度，并將本級反^v^內(nèi)控制度建設情況通過oa系統(tǒng)上報至分公司。

（五）按照本級反^v^現(xiàn)場檢查指導方案文件要求，組織人員對下屬機構(gòu)進行反^v^工作檢查，并出具檢查報告，提出整改意見，并將檢查結(jié)果通過oa系統(tǒng)上報至分公司。

（六）組織本機構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)反^v^工作人員召開反^v^知識及反^v^相關(guān)規(guī)章制度的學習培訓，促使系統(tǒng)內(nèi)員工熟悉反^v^知識及反^v^相關(guān)規(guī)章制度，認真做好客戶身份識別

和客戶交易資料保存、大額和可疑交易分析上報工作。

（七）按照當?shù)厝诵泻凸痉碸v^宣傳制度要求，加大宣傳力度組織相關(guān)人員做好進行反^v^宣傳。

（八）嚴格按照《xx分公司工作考核評價辦法（試行》要求，按時，準確的做好反^v^工作的各類報表、報告的報送工作及反^v^日常工作。

（九）加強與當?shù)厝嗣胥y行反^v^部門的溝通，扎實做好反^v^相關(guān)工作，并在檢查時全力做好配合。

（十）年終做好反^v^工作的總結(jié)，制定下年度反^v^工作計劃。篇2：保險公司反^v^工作計劃

中國人壽保險股份有限公司xx縣公司2011 年反^v^工作計劃 2011年我公司堅決貫徹落實州公司關(guān)于反^v^工作的要求，在反^v^工作要堅持以風險為本的原則，以反^v^法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司規(guī)章制度為依據(jù)，加強組織領導，強化制度執(zhí)行，加大反^v^工作自查自糾的力度，加強對反^v^薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查和缺陷整改，不斷提高公司的反^v^工作水平，有效防范^v^風險。以下是我公司對2011年反^v^工作的工作計劃：

（一）進一步提高對反^v^工作重要性的認識

當前，^v^犯罪和恐怖融資活動犯罪呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢，犯罪分子^v^意識越來越強，^v^手段愈趨復雜化，保險金融機構(gòu)面臨的被動^v^風險將會越來越大。做好反^v^工作對于預防和打擊各種犯罪，維護正常的金融秩序，確保經(jīng)濟、社會的穩(wěn)定，防范公司的經(jīng)營風險具有十分重要的意義。這既是我們應當履行的社會責任和法定義務，也是公司強化管理防范風險的客觀需要。對此，我公司在今年的反^v^工作中要不斷深化對反^v^工作重要性、緊迫性的認識，增強做好反^v^工作的責任感和使命感，高度重視反^v^工作，在日常工作中切實履行反^v^的義務。

（二）深入開展反^v^的培訓宣導 一是利用晨會、夕會、各項培訓、工作會議等機會，采取各種形式深入開展反^v^知識、反^v^法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的宣傳，認真組織開展反^v^宣傳月活動，普及反^v^知識，提升公司廣大員工、保險代理人和社會公眾的反^v^意識。

二是認真執(zhí)行公司《反^v^培訓制度》，組織開展在公司內(nèi)部經(jīng)理室、部門負責人、反^v^崗人員以及其他反^v^相關(guān)人員的專題培訓，有針對性地組織對全員的反^v^培訓，對代理人開展反^v^培訓和宣導。

三是組織公司有關(guān)部門和人員積極參加人民銀行、保險監(jiān)管部門以及上級公司舉辦的反^v^宣傳培訓活動。

（三）強化反^v^監(jiān)管規(guī)定和公司反^v^內(nèi)控制度的執(zhí)行力

在今后的工作中，一方面需要根據(jù)反^v^的監(jiān)管要求和工作需要進一步完善公司系統(tǒng)的反^v^內(nèi)控制度，確保反^v^內(nèi)控制度的健全、完善并具有操作性，另一方面，最關(guān)鍵的就是要采取積極有效的措施強化對反^v^法律法規(guī)、監(jiān)管政策和公司反^v^內(nèi)控制度的執(zhí)行力。通過宣導進一步提升反^v^有關(guān)人員的執(zhí)行意識，通過強化培訓不斷提升反^v^相關(guān)人員的執(zhí)行技能，通過明確分工落實有關(guān)部門和人員的執(zhí)行責任，通過加強監(jiān)督檢查和考核獎懲確保反^v^制度執(zhí)行的效果。通過

進一步強化對公司反^v^監(jiān)管規(guī)定和公司內(nèi)控制度的執(zhí)行力，確保反^v^各項工作落到實處，切實履行反^v^義務。

（四）切實做好反^v^日常工作

一是認真做好客戶身份識別和重新識別工作，并按照規(guī)定保存客戶身份資料及交易信息，保證客戶身份識別和重新識別無遺漏，客戶身份資料及交易信息保存準確、完整、符合要求。

二是認真學習貫徹人民銀行成都分行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》和總公司制定下發(fā)的《可疑交易識別指引》，按照“風險為本”的原則，深入研究可疑交易識別規(guī)律，認真開展可疑交易的分析、識別、審核登記和報告等工作，重點關(guān)注業(yè)務過程中的重大^v^風險，特別是大額現(xiàn)金收支業(yè)務、提前退保、第三方支付以及返還型業(yè)務，不斷提高可疑交易分析識別的有效性。

三是按照反^v^監(jiān)管規(guī)定和總公司的要求，認真做好反^v^非現(xiàn)場監(jiān)管報表、報告的報送工作，確保工作的質(zhì)量和時效。

（四）加強與反^v^監(jiān)管部門的聯(lián)系和溝通

一是主動加強與當?shù)厝嗣胥y行的聯(lián)系和溝通，匯報公司反^v^工作的開展情況，爭取監(jiān)管部門對公司反^v^工作的支持和幫助，并及時了解和掌握人民銀行反^v^監(jiān)管思路和監(jiān)管重點，抓好有關(guān)工作的落實。

二是認真配合監(jiān)管部門對公司開展的反^v^現(xiàn)場檢查和審計，及時對檢查和審計發(fā)現(xiàn)問題進行整改，按時向監(jiān)管機構(gòu)和省公司報送整改工作報告。

三是按照反^v^監(jiān)管規(guī)定和人民銀行的要求，主動、準確、及時地做好反^v^非現(xiàn)場監(jiān)管報表、報告和反^v^工作動態(tài)及信息的報送工作。篇3：保險公司2013年反^v^培訓制度及培訓計劃

關(guān)于印發(fā)《xxxxx中支2013年反^v^培訓制

度及計劃》的通知

各區(qū)、縣支公司，公司各部室：

公司反^v^培訓制度是公司反^v^內(nèi)控制度之一。為建立健全反^v^培訓機制，確保各業(yè)務條線反^v^崗熟悉反^v^的責任和義務，增強員工分析判斷能力，切實掌握反^v^實際操作和實戰(zhàn)經(jīng)驗，并結(jié)合公司實際，公司制定了

《xxxxx2013年反^v^培訓制度及計劃》各區(qū)、縣支公司及公司各部室在接到通知以后，請及時學習，并嚴格遵照執(zhí)行。

中心支公司

二〇一二年十二月十二日 主題詞：印發(fā) 反^v^ 2013年培訓制度 計劃 通知 抄送：總經(jīng)理室

保險公司xxxx部

編錄：xxx 2012年12月12日印發(fā) 校對：xxx xxxxxxxxx中支2013年反^v^培訓制

度及計劃

公司反^v^培訓制度是公司反^v^內(nèi)控制度之一。為建立健全反^v^培訓機制，確保各業(yè)務條線反^v^崗熟悉反^v^的責任和義務，增強員工分析判斷能力，切實掌握反^v^實際操作和實戰(zhàn)經(jīng)驗，從思想上重視對反^v^的培訓工作，從而保證反^v^工作措施得到全面落實，做到反^v^工作有組織、有安排、有落實，根據(jù)公司各機構(gòu)及各部室開展反^v^工作實際情況，按照中國人民銀行有關(guān)反^v^培訓工作要求，制定公司2013年度反^v^培訓制度及計劃如下：

一、培訓要求：

把反^v^培訓工作列入年度經(jīng)營管理中。培訓工作要注重實效，不走形式，不走過場，對參訓人員進行必要的考核。

二、2013年公司整體培訓工作計劃：

上述培訓計劃為公司2013年反^v^工作整體培訓計劃的一部分，可根據(jù)實際情況予以調(diào)整，但全年培訓次數(shù)不得少于六次，具體培訓內(nèi)容包括但不限于以下內(nèi)容：

1、根據(jù)人民銀行反^v^工作最新要求組織培訓；

2、根據(jù)總、分公司合規(guī)管理部要求安排相關(guān)培訓內(nèi)容；

3、公司反^v^工作領導小組根據(jù)公司反^v^工作開展實際情況組織培訓。

公司各區(qū)縣支公司、公司各部室反^v^培訓制度及計劃制定、考核部門為綜合管理部。

四、各區(qū)、縣機構(gòu)及各部室培訓制度要求：

各區(qū)、縣機構(gòu)及各部室每個季度必須組織本機構(gòu)（部門）員工進行至少一次反^v^工作培訓，主要內(nèi)容為：

1、人民銀行反^v^新規(guī)；

2、公司各項反^v^相關(guān)制度文件；

3、反^v^工作操作實務。

同時要求各區(qū)、縣機構(gòu)及各部室以紙質(zhì)文件、會議記錄、照片、視聽資料的形式將反^v^培訓情況建檔保存?zhèn)洳?，?/p>

將此納入各機構(gòu)、公司各部室半年及年終考核。

五、新入司人員及轉(zhuǎn)崗人員培訓制度：

所有新入司人員必須經(jīng)過反^v^法律法規(guī)（一法四令）培訓以后方能上崗，同時新入司人員還需根據(jù)上崗崗位工作要求由各機構(gòu)、部門負責人做反^v^培訓，并上報培訓記錄到綜合管理部反^v^崗以備查。

三個月以內(nèi)新入司人員，由綜合管理部反^v^崗集中對新進人員進行再次全面培訓，培訓結(jié)束后參加分公司合規(guī)部組織的反^v^考試，考試資料及成績將予以存檔，作為新近員工轉(zhuǎn)正考核指標之一。

六、培訓考核：

每次業(yè)務技能培訓，需當堂對參訓人員進行筆試，并按分數(shù)予以對參訓人員進考核，考核成績納入員工培訓檔案，試卷交綜合管理部存檔。xxxxxxx中心支公司

二〇一二年十二月十二日篇4：2013年反^v^工作計劃 xx保險股份有限公司寶雞中心支公司 2013年反^v^工作計劃

為了全面推進xx保險股份有限公司寶雞中心支公司反^v^工作，打擊一切涉及^v^、走私、貪污賄賂等犯罪活動和非法轉(zhuǎn)移資金活動，純潔社會風氣，預防和杜絕^v^行為在xx保險股份有限公司寶雞中心支公司內(nèi)發(fā)生案件，確保我公司健康、穩(wěn)定發(fā)展。為保證反^v^工作措施得到全面落實，做到反^v^工作有組織、有安排、有落實，針對我公司的實際情況，對2013年度反^v^工作做出如下安排：

一、強化內(nèi)控制度，建立反^v^獎懲激勵機制

按照反^v^方面有關(guān)法律、法規(guī)，聯(lián)系實際建立反^v^考核、獎懲激勵約束機制，將反^v^工作同績效掛鉤，將反^v^處罰同管理層、直接責任人薪金收入掛鉤，調(diào)動反^v^工作的積極性，充分發(fā)揮員工自身的潛能。

二、完善組織架構(gòu)，明確反^v^工作執(zhí)行部門及職責。 為進一步理順反^v^組織架構(gòu)，逐步形成自上而下的統(tǒng)一管理體系，2013年我公司將按照省公司有關(guān)文件要求，繼續(xù)加強反^v^管理和執(zhí)行部門職能，明確反^v^工作辦公室的信息收集、統(tǒng)計和人工篩選工作由運營部各崗位人員負責。一是承保、理賠、保全崗位相關(guān)人員為反^v^工作開展直接責任人，反^v^工作開展得好壞和準確與否在業(yè)務管理

環(huán)節(jié)至關(guān)重要，必須業(yè)務管理前端同時做好反^v^工作;二是擬設立反^v^信息收集兼職人員，進行反^v^基礎數(shù)據(jù)的人工甄選和統(tǒng)計，負責轄內(nèi)的反^v^基礎管理工作，提高反^v^隊伍的專業(yè)水平。

三、加強反^v^法規(guī)、政策和技能培訓工作。 我公司今年將反^v^業(yè)務培訓作為法律法規(guī)學習的一項重要內(nèi)容，并納入全員業(yè)務培訓計劃中，由反^v^工作領導小組統(tǒng)一部署、分級落實，并繼續(xù)針對不同崗位、不同業(yè)務，組織開展多層次、多渠道、多種形式地反^v^業(yè)務培訓，形成全轄聯(lián)動的反^v^培訓、宣傳良好局面。計劃在2013年3月份至11月間組織四次反^v^工作會議暨業(yè)務培訓。會議內(nèi)容主要是總結(jié)、研究、交流反^v^工作情況、學習當前國內(nèi)反^v^形勢和任務及反^v^工作的操作技術(shù)和方法，并從理論上講解反^v^工作的必要性，明確^v^風險的控制和預防是公司風險管理的重要內(nèi)容。保證參加培訓人員深刻領會反^v^的重要性，并將培訓內(nèi)容、操作技術(shù)和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反^v^基礎知識和基本技能，不定期對培訓內(nèi)容進行測試，提高員工對識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。

四、切實做好反^v^的宣傳工作。

我公司將繼續(xù)通過在客服大廳和一樓電梯口宣傳欄張貼宣傳展板等方式，向客戶提供反^v^基本常識的普及宣

傳，柜臺一線人員也要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反^v^工作，使大家認識到反^v^對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構(gòu)的反^v^工作。

五、開展內(nèi)部定期或不定期的稽核檢查。

加強稽核檢查，將反^v^工作納入日?；藱z查范圍，為反^v^工作保駕護航。計劃在2013年6月份和10月對反^v^涉及崗位的反^v^工作落實情況各進行一次檢查，對在此期間內(nèi)所發(fā)生所有業(yè)務的客戶資料進行跟蹤抽查，對臨柜人員操作反^v^業(yè)務程序進行認真檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，防止^v^犯罪活動的發(fā)生，對于違反公司反^v^工作制度且整改不力的相關(guān)人員，將嚴肅處理。切實履行好反^v^的法定義務，維護國家的經(jīng)濟繁榮。xx保險股份有限公司寶雞中心支公司

二〇一三年一月六日篇5：xx保險公司2012年反^v^工作總結(jié) xx財產(chǎn)保險股份有限公司2012年

反^v^工作總結(jié)

中國人民銀行重慶營管部： 2012年，xx財產(chǎn)保險公司在人行和各級監(jiān)管機關(guān)的正確領導下，嚴格履行反^v^義務，持續(xù)完善反^v^工作，切實打擊^v^活動，有效地推動了全轄反^v^工作全面深入的開展?，F(xiàn)將2012年反^v^工作總結(jié)報告如下：

一、2012年反^v^工作重點

（一）注重領導，進一步完善組織機構(gòu)體系

1、根據(jù)中國人民銀行反^v^管理要求，為了扎實開展反^v^工作，今年以來，公司根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要和部分部室整合、人員調(diào)整的實際情況，及時調(diào)整、補充完善了反^v^工作領導小組，切實加強對反^v^工作的領導公司。4家因人事變動的分公司和新成立的山西、貴州、山東分公司相應調(diào)整和建立了反^v^工作領導小組，把反^v^工作落實到部門、崗位和人員。

2、召開專題會議，研究部署反^v^工作。年初，公司制定了2012年合規(guī)工作計劃，把反^v^工作列為重要工作，將反^v^管理進行全面覆蓋，同時，公司還建立了各業(yè)務部門和兼職合規(guī)員參加的季度合規(guī)工作會議，及時總結(jié)通報季度合規(guī)管理及反^v^工作開展情況，協(xié)調(diào)解決反^v^工作中存在的困難和問題，形文下發(fā)專題會議紀要，跟蹤督辦會議精神的落實。各級分支機構(gòu)結(jié)合各地人行和監(jiān)管機關(guān)的要

求，定期召開反^v^會議，貫徹落實上級的反^v^工作要求，保證了反^v^工作的順利進行。

（二）加強學習，提高對反^v^工作的認識 針對保險公司容易存在的對反^v^工作的片面認識，公司圍繞反^v^法律法規(guī)，結(jié)合工作實際，加強組織反^v^知識的宣傳學習、培訓。

一是注重加強對各級高管人員反^v^知識的培訓，今年以來，先后組織公司董事、監(jiān)事和高級管理人員，參加了中國^v^組織董、監(jiān)事和高管人員法律法規(guī)培訓班，提高各級高管人員對反^v^工作的認識和自覺性。

二是強化對中層干部、分支機構(gòu)經(jīng)理、關(guān)鍵崗位、業(yè)務一線人員反^v^方面知識的培訓。為切實履行好反^v^重要職責，各分支機構(gòu)利用晨會時間向全體員工灌輸反^v^思想，力求使員工深刻領會反^v^的精神和意義，確保公司反^v^工作措施在業(yè)務第一線得到全面落實，提高其反^v^的主動性和積極性。

今年以來，公司還兩次對兼職管理員集中進行反^v^培訓，培訓內(nèi)容主要對《^v^反^v^法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)反^v^規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》及《xx保險公司反^v^管理辦法》、《反^v^客戶風險等級劃分標準及管理辦法（試行）》等進行學習、講解。10月份，^v^頒布實施《保險業(yè)反^v^工

作管理辦法》后，我司在轉(zhuǎn)發(fā)、組織學習的基礎上，又對全體員工進行了反^v^視頻培訓，通過培訓，進一步提高了全體員工對反^v^工作重要性的認識。

（三）完善內(nèi)控，推動反^v^工作向縱深發(fā)展

為了強化反^v^管理，公司圍繞客戶身份識別、客戶風險等級劃分、身份資料及交易記錄保存和大額可疑交易報告管理等反^v^關(guān)鍵環(huán)節(jié)先后建立了《xx保險公司反^v^管理辦法》、《反^v^客戶風險等級劃分標準及管理辦法（試行）》等一系列較為全面的反^v^內(nèi)控制度，確保了反^v^工作的有效開展。目前，根據(jù)公司反^v^工作具體情況正在按照^v^《保險業(yè)反^v^工作管理辦法》著手修訂完善公司反^v^管理辦法及其實施細則等一系列內(nèi)控制度，進一步完善反^v^工作內(nèi)部管理制度。

（四）積極研發(fā)信息技術(shù)系統(tǒng)，抓好關(guān)鍵環(huán)節(jié)管理，提高大額和可疑交易報告質(zhì)量

為了更好地加強對客戶身份識別和對大額可疑交易報告的工作，我們以做好反^v^工作質(zhì)量日常監(jiān)測為抓手，積極抓好四個關(guān)鍵點：一是在展業(yè)、承保、理賠、客服等與客戶接觸的各業(yè)務環(huán)節(jié)，針對具有不同^v^或者恐怖融資風險特征的客戶類型，嚴格履行客戶身份識別制度，收集客戶信息，了解客戶及其交易目的和性質(zhì)，提高客戶信息的準確性、完整性和有效性，努力守住^v^的“入門”風險防線；并按照安全、準確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和

交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項交易。二是積極研發(fā)完善反^v^大額可疑監(jiān)控系統(tǒng)，各分支機構(gòu)可以通過反^v^大額可疑系統(tǒng)對相關(guān)數(shù)據(jù)進行抽取、篩選。公司針對業(yè)務一線在使用反^v^大額可疑系統(tǒng)存在的問題，在信息資源部的支持下，對原系統(tǒng)可疑交易“頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額的”提取標準由“30天5次收付”改為“10天3次收付”。目前，該系統(tǒng)運行良好，可疑交易交易數(shù)據(jù)的提取準確度明顯提高。三是通過反^v^大額可疑系統(tǒng)，對各分支機構(gòu)反^v^大額可疑交易進行日?；O(jiān)測，每天核實反^v^系統(tǒng)提取出來的大額、可疑交易數(shù)據(jù)。目前，共審核321條反^v^可疑交易信息，其中較為可疑的交易60余筆，經(jīng)逐步研究均排除可疑交易，屬于團意險集體投保、退保情形或車輛集中報廢的情況等。對監(jiān)測結(jié)果進行適時通報，提出整改要求。四是嚴把非現(xiàn)場監(jiān)管報表質(zhì)量關(guān)，全面提升反^v^非現(xiàn)場監(jiān)管報表質(zhì)量。公司按照人民銀行重慶營管部的要求，按時匯總公司全系統(tǒng)范圍的數(shù)據(jù)，填報《客戶風險劃分情況統(tǒng)計表》、《異地反^v^監(jiān)管信息報送表》以及10張非現(xiàn)場監(jiān)管報表，未出現(xiàn)填報內(nèi)容失真和錯報的現(xiàn)象。

（五）采取多種形式，宣傳貫徹《反^v^法》

今年是《反^v^法》貫徹實施的第六年，我公司按照人行重慶營管部的統(tǒng)一部署，10月份我司采取多種形式，組織全系統(tǒng)開展了反^v^宣傳月活動，宣傳貫徹《反^v^法》。一是在公司總部及各分支機構(gòu)營業(yè)場所門前懸掛了反^v^的條幅；二是制作了35塊展板，簡明扼要地向受眾介紹了什么是^v^、^v^的危害以及反^v^的主要內(nèi)容等；三是設立咨詢展臺，現(xiàn)場答疑，受理社會群眾有關(guān)反^v^的各類咨詢使廣大市民對反^v^工作有了更深的認識和了解；四是加強溝通，同各業(yè)務條線密切配合，重點針對一線業(yè)務人員和重點崗位人員，認真講解反^v^在各條線業(yè)務環(huán)節(jié)中的要求，特別是對客戶身份識別、大額交易及客戶身份資料與交易記錄保存制度，使得廣大業(yè)務人員充分理解并進一步認識了日常業(yè)務活動中反^v^規(guī)則的具體要求，重新認識到風險防范、合規(guī)經(jīng)營及反^v^工作的重要性。

（六）加強檢查，推動反^v^工作的開展

為保質(zhì)保量完成反^v^工作，今年公司對全系統(tǒng)客戶身份識別及資料保存、可疑交易識別和報送等工作進行了抽查。各省分公司、中心支公司等分支機構(gòu)進行了全面自查?？偣緦徲嫽瞬窟€對2010的反^v^工作進行了內(nèi)部審計，提出了反^v^工作中存在的不足和整改要求，有力地促進了反^v^工作。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇二十二

20xx年1月10日至3月31日。

1、宣傳對象。全縣廣大人民群眾。

集xxx統(tǒng)一部署，縣公安局具體推進，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和各縣直單位落實。

縣公安局負責提供宣傳、培訓素材交由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各縣直單位自行印制、發(fā)放。每1周通報各鄉(xiāng)鎮(zhèn)電詐案件發(fā)案情況（具體到社區(qū)、村）。各派出所將防詐與防盜、交通知識、掃黑除惡知識宣傳有機結(jié)合起來進行宣傳。xxx做好督導、檢查、考核等工作。

各鎮(zhèn)在本級黨委統(tǒng)一部署下，xxx入戶宣傳和社會面、管理對象的宣傳工作。各地入戶宣傳和社會面宣傳工作由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)（村）的工作人員及居民小區(qū)物業(yè)工作人員具體開展?？h委平安辦負責對各鎮(zhèn)防范宣傳情況進行督導檢查。

縣委宣傳部負責全縣公共媒體、自媒體的電信詐騙宣傳防范工作，并定期對宣傳情況進行督導。

縣委政法委負責對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各縣直單位電信詐騙宣傳工作進行考核。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇二十三

通過開展針對性強、有特色的“普及金融知識 防范金融詐騙活動”主題宣傳，讓居民和村民不會因為缺乏金融知識而上當受騙，增強防范詐騙風險意識，營造良好的金融環(huán)境。

人民銀行永嘉縣支行牽頭開展，全縣各金融機構(gòu)共同參與。

（一）存款及利率安全

宣傳存貸款利率、理財產(chǎn)品收益率、國債利率和民間借貸利率等基本知識；宣傳公眾參與社會金融活動的注意事項；宣傳民間借貸利率司法保護的基本知識；宣傳存款保險制度的基本知識。

（二）信用保護

宣傳信用報告基本知識及信用記錄的重要性，形成不良信用記錄的多種原因及后果，宣傳維護良好信用記錄的途徑。同時，承擔“征信知識進校園”、“征信知識進景區(qū)”任務的銀行機構(gòu)要繼續(xù)在有關(guān)學校、景區(qū)開展征信宣傳；承擔“征信知識進文化禮堂”任務的銀行機構(gòu)要盡快對接有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村，及時制作宣傳長廊，開展特色宣傳。

（三）銀行卡安全

宣傳實名制開立銀行卡的政策要求和具體操作規(guī)定；宣傳非實名開立銀行卡、出租出借銀行卡的主要危害；宣傳安全用卡、保護個人銀行卡信息、身份信息等相關(guān)知識。

（四）假幣辨別和詐騙

宣傳普及辨別假幣知識，宣傳假幣詐騙常見方式及防范手段。

（一）媒體宣傳

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇二十四

xx年度xx中心支公司反保險欺詐信息

xx年xx中心支公司在上級公司的正確領導下，嚴格履行反保險欺詐義務，提高公司員工和營銷員的防范化解保險欺詐風險，保護保險消費者合法權(quán)益，有效防范和化解風險，結(jié)合本公司實際情況，現(xiàn)將xx年反保險欺詐工作總結(jié)報告如下：

一、領導重視，認真部署。

公司領導立即召開中層干部會議，充分認識反保險欺詐培訓活動的重要性，并結(jié)合實際，成立xx反保險欺詐領導小組。組長由中支負責人擔任，領導小組成員包括各管理部門負責人。采取多種形式，宣傳反保險欺詐。

（一）宣傳培訓

（二）通過懸掛宣傳海報，擴大宣傳面。

（三）、設電腦屏保界面，創(chuàng)建良好的反保險欺詐工作氛圍，樹立“反保險欺詐工作人人有責”理念。

二、實務操作中發(fā)現(xiàn)的欺詐風險

保險騙賠現(xiàn)象層出不窮，增加了保險公司的經(jīng)營風險xx年度在本級機構(gòu)實際操作中并無別存在故意制造損失，故意虛構(gòu)保險標的，捏造保險事故，謊稱發(fā)生了保險事故的。

三、年度本級機構(gòu)與反保險欺詐相關(guān)的自查情況 今年以來，xx中支不斷加大對銷售誤導管理，中支下半年反保險欺詐領導小組專門組織骨干開展了銷售誤導、理賠自查自糾工作，加強反保險欺詐工作是深入貫徹落實“抓服務、嚴監(jiān)管、防風險、促發(fā)展”的保險監(jiān)管基本思路的得到落實。

四、年度內(nèi)xx中支沒有發(fā)現(xiàn)反保險欺詐相關(guān)的案件情況。

五、年度內(nèi)本級及所轄機構(gòu)反保險欺詐工作中好的做法、經(jīng)驗等；

保險欺詐的防治是一項系統(tǒng)工程，不僅要從保險公司內(nèi)部著手加以控制，還需要外界各方面的努力，為防治保險欺詐提供一個良好的環(huán)境。

六、下一年度中心支公司的反保險欺詐工作計劃；

（一）、完善組織體系。明確反欺詐工作責任部門；

（二）、建立制度機制。

2014年度xx中支不斷加強反保險欺詐工作，重視反欺詐宣傳教育不但有利于保護保險消費者利益，而且提升企業(yè)核心競爭力和樹立保險行業(yè)誠信經(jīng)營的良好形象。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇二十五

自改革開放以來，我國的經(jīng)濟迅速發(fā)展，群眾的生活水平也日益提高，人們有錢也有閑了。但與此同時，不法分子也開始活躍起來，各種、欺詐勒索現(xiàn)象層出不窮，尤其是老年人和婦女兒童，更是騙子們的首選。龍游農(nóng)信聯(lián)社走訪周邊小區(qū)，宣傳防及反假事項，獲得了不少居民朋友的認同。

存在已久，而且方式多樣，比較常見的方式有“中獎”詐騙、“電話欠費”詐騙、消費短信詐騙、“緊急情況”詐騙、冒充領導詐騙等，令人防不勝防。而最近假的新聞也得到了越來越多人的關(guān)注，有時雖然金額不大，但畢竟每一分錢都是苦勞動所得，必須讓更多的人懂得識別假，保護自身的利益。

本人結(jié)合龍游農(nóng)信聯(lián)社日常工作經(jīng)驗，談談自已的一點想法：想要防范及反假，必須要有一雙明亮的眼睛，世事洞明，具體來說，就要做到以下幾點：

首先，要在思想上杜絕“天上掉餡餅”的想法。許多人在思想認識上，就是喜歡貪圖小便宜，所以，會在接收到這樣的電信電話或者是短信的時候，就覺得自己是天大的幸運，被利益沖昏了頭腦，容易上當受騙。

其次，要提高自身的保護意識，防止泄露。無論什么情況下，都不能向電話那頭不明身份的人透露自己及家人的、存款、等情況，不輕信他人。如有疑問，可以撥打110求助咨詢，或向親戚、朋友、同事核實實際情況，不要慌亂。

第三，多學習相關(guān)的知識，多關(guān)注相關(guān)的新聞。平時的時候，可以和家人朋友一起學習相關(guān)的金融知識，比如新版的特征，或是一起關(guān)注新型詐騙的手段，把這些信息與大家共享。這樣，即便遇到類似的事情，也能做到心中有數(shù)，而不是急于上當了。

總而言之，現(xiàn)在、欺詐勒索的現(xiàn)象雖然多種多樣，但只要堅持“不輕信”這個基本點，有任何問題找110這條“綠通道”，就能夠有效躲過不法分子的“黑洞”，保護自身的財產(chǎn)和人身安全。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇二十六

增強安全意識，防范。

組長：

副組長：

成員：

1、xx《xx開展防范宣傳教育活動的通知》。

2、學校在校園宣傳欄內(nèi)張貼有關(guān)的宣傳資料。

3、學校將利用教師集會時間向廣大教職工解讀通知的有關(guān)精神，切實提高了學校教職工對的警惕性。

4、學校利用校園廣播對全體學生進行防范的宣傳教育。

5、各班開展防范短信詐騙的主題活動：

（1）帶領學生觀看學校宣傳櫥窗里的資料。

（2）出刊專題板報。

（3）利用班會課對學生進行專題教育，讓學生了解的形式、手段、特點和危害，掌握必要的防范技能，構(gòu)筑堅實的思想防線。

7、向每一位學生家長印發(fā)《致學生家長的公開信》，由學生向家長宣傳防范常識，發(fā)揮一個學生帶動一個家庭，一個家庭影響周圍一群人的宣傳輻射作用，增強了廣大市民的防范意識。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇二十七

成立羊場鎮(zhèn)防范電信詐騙宣傳領導小組，負責統(tǒng)籌全鎮(zhèn)轄區(qū)內(nèi)的防范電信詐騙工作，成員如下：

組長：楊昌新鎮(zhèn)黨委副書記、鎮(zhèn)長

副組長：蒲樹華鎮(zhèn)黨委委員、人大主席

領導小組下設辦公室在鎮(zhèn)綜治辦，龍向祥同志兼任辦公室主任，何均文和蔣獻坤為工作人員，具體負責抓好方案制定、工作指導、督導檢查，確保防范宣傳工作落地見效。

1.鎮(zhèn)綜治辦：負責統(tǒng)籌調(diào)度“防詐”、“反詐”宣傳工作落實，對各單位工作開展完成情況進行調(diào)度;同時主要做好以下工作：一是每月集中對全鎮(zhèn)干部、村干、工作隊開展一次“防詐”、“反詐”培訓會，進一步提高干部職工“防詐”、“反詐”知識;二是每月趕集日開展一次“防詐”、“反詐”宣傳活動，營造“防詐”、“反詐”宣傳氛圍;三是進校園開展以“小手拉大手“”集中宣講“防詐”、“反詐”知識。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇二十八

1、作為小學生要了解防騙安全防范措施。

2、將學到的防詐騙知識向父母宣傳。

收集詐騙資料

一、導入

1、說說身邊的詐騙故事。

2、板書課題。明確本節(jié)課內(nèi)容

二、講解詐騙故事

1、借用物品詐騙

與不甚熟悉的人交往要保持戒心，尤其當對方借用物品時，絕對不能讓財物離開自己視線范圍，借出貴重物品更加應該小心。

2、“調(diào)包”詐騙

“調(diào)包”是一種偷龍轉(zhuǎn)鳳的手法，犯罪分子事先準備好偽造的存折(或儲蓄卡)，與事主接觸時，借驗看之機，迅速換走事主手里的存折(或儲蓄卡)。當事主將貨款存入“自己”的存折(或儲蓄卡)時，犯罪分子則用與該存折(或儲蓄卡)相配套的儲蓄卡(或存折)提款潛逃。

3、集資詐騙

一些人利用老百姓手中有余錢謊稱有很好的投資項目，如果投資可以獲取高額的利潤回報，但是一旦投入往往血本無歸。集資者根本不是把錢用來做項目，而是將錢款轉(zhuǎn)出或揮霍掉。

4、神藥行騙

神丹妙藥本身純屬烏有，實際生活中不可能有包治百病的特效藥，當有人向您兜售藥時要多個心眼，多加提防，不要上當。二是有病時，特別是有疑難雜癥時，一定要到正規(guī)醫(yī)院去接受檢查，對癥下藥，慢慢的治療恢復。三是別貪心，要正確認識藥的價值，一些貪心的人往往就成了違法犯罪分子引誘、騙取錢財?shù)膶ο?。四是遇到此類犯罪分子時要巧妙^v^，爭取時間報警。

5、易拉罐中獎

詐騙分子往往拿一易拉罐作道具，告訴受害人中獎，然后其同伙假意購買，并鼓動受害人聽中獎查詢電話內(nèi)容證實確實中獎(此電話實為另一同伙接聽)，騙受害人購中獎拉環(huán)。如果他們出現(xiàn)，一不要相信;二要穩(wěn)住對方悄悄報警，幫助警方為民除害。

6、招工詐騙

工作要到合法的正規(guī)勞務中介市場，千萬不要聽信街頭的小廣告。所謂“高薪誠聘”小廣告不僅非法，而且充滿騙局，千萬不能相信!這些騙子每次開口讓您掏的錢并不是很多，但他們編造的各種理由確實很像真的，不僅使農(nóng)村求職和打工的人員受騙，也會使警惕性不高的居民上

7、告急電話騙匯款

不要隨便相信出門在外的家人遭遇車禍的消息，不要驚慌，撥打“114”查詢當?shù)毓簿帧⑨t(yī)院電話求證，到時再匯款也來的及。

8、合伙做生意詐騙

在大街上邀您合伙做生意賺大錢的事可能嗎記住不可能，絕對不可能，他是想騙錢。

9、魔術(shù)詐騙

公園總有一些神秘的魔術(shù)表演或自稱有特異功能的騙子，利用魔術(shù)造成人們視覺上的誤差，讓您參與進來，而有的人過分的輕信，總以為眼見為實，結(jié)果損失錢財追悔莫及。對此不要抱有大發(fā)橫財?shù)男睦恚灰獏⑴c任何賭博、投機取巧性質(zhì)的活動。犯罪分子通常為兩人。一人以合伙做生意先與受害人搭訕，在閑談的過程中自稱可以將小錢變大錢，并當場演示，利用魔術(shù)手法將受害人手中的一元錢變成十元錢，十元錢變成一百元錢，令受害人信以為真回家拿錢變錢，然后以掉包的方式騙走受害人的錢財。

三、班會小結(jié)

聽了今天的防騙知識介紹，大家有什么收獲今后遇到類似詐騙你會怎么做

1、匪警電話的號碼是110。這個號碼應當牢記，以便發(fā)生異常情況時及時撥打。

2、撥打110電話，要簡明、準確地向^v^門報告案件發(fā)生的地點、時間、當事人、案情等內(nèi)容，以便^v^門及時派員處理。

3、打報警電話是事關(guān)社會治安管理的大事，千萬不要隨意撥打或以此開玩笑。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇二十九

反保險欺詐指引

（討論稿）

目錄 第一章 總則

第二章 欺詐風險管理體系 第三章 機構(gòu)和人員

第四章 預防、發(fā)現(xiàn)和處臵欺詐風險 第五章 反欺詐監(jiān)管 第六章 附則

第一章 總則

第一條 [目的]為加強保險業(yè)欺詐風險管理，有效防范和化解欺詐風險，根據(jù)《^v^保險法》等法律法規(guī)，參照國際保險監(jiān)督官協(xié)會《預防、發(fā)現(xiàn)和糾正保險欺詐》制定本指引。

第二條 [保險欺詐]本指引所稱保險欺詐是指行為人假借保險名義或利用保險合同，對保險消費者、保險公司實施欺瞞、誘騙，以獲取不當或非法利益的行為。包括：非法經(jīng)營保險業(yè)務或非法設立保險機構(gòu)、保險詐騙以及利用保險單證進行合同詐騙、非法集資等。

第三條 [適用范圍]本指引適用于在^v^境內(nèi)依法設立的保險機構(gòu)、保險中介公司。

第四條 [監(jiān)管權(quán)限]中國^v^根據(jù)《^v^保險法》和^v^授權(quán)，對保險機構(gòu)進行欺詐風險監(jiān)管。中

共45條

4條 3條 6條 21條 9條 2條 國^v^派出機構(gòu)在中國^v^授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。

第二章 欺詐風險管理體系

第五條 [欺詐風險]本指引所稱欺詐風險是指欺詐實施者利用欺詐機會進行欺詐活動，給保險行業(yè)造成經(jīng)濟或聲譽損失的風險。

第六條 [基本要素]保險機構(gòu)應按照本指引的要求，研究制定與機構(gòu)規(guī)模、業(yè)務性質(zhì)和復雜性相適應的欺詐風險管理體系。欺詐風險管理體系應包含以下基本要素：

（1）董事會對欺詐風險的控制；

（2）高層管理人員在欺詐風險管理中應盡的職責；（3）組織架構(gòu)的安排；

（4）欺詐風險發(fā)現(xiàn)、識別、預警和控制的制度、流程；（5）處臵欺詐風險事件的制度流程及重大欺詐風險事項的應急預案；

（6）欺詐風險監(jiān)測和評估的技術(shù)標準。

第七條 [風險管理框架]本著“公司為主、積極協(xié)作、加強監(jiān)管”的原則，建立健全行業(yè)反保險欺詐體系。

保險公司和保險中介公司要根據(jù)經(jīng)營情況和特點，盡快建立反保險欺詐的組織體系和運作機制；行業(yè)協(xié)會統(tǒng)籌制定行業(yè)反欺詐的操作標準和信息共享平臺；監(jiān)管機構(gòu)加強對反欺詐的監(jiān)管，對市場欺詐風險進行監(jiān)測、評估。

第三章 機構(gòu)和人員

2 第八條 [專業(yè)組織]保險機構(gòu)應建立開放的反欺詐理念，積極參與行業(yè)反欺詐組織的建設，為反欺詐組織輸送專業(yè)人才和提供資源、技術(shù)支持。

第九條 [責任]保險機構(gòu)欺詐風險管理由董事會負最終責任，高級管理層直接領導，反欺詐部門統(tǒng)籌安排欺詐風險管理體系，相關(guān)職能部門密切配合反欺詐部門開展工作。保險機構(gòu)未設董事會的，經(jīng)營管理層負最終責任。

第十條 [董事會]公司董事會應重視欺詐風險管控，并承擔保險公司欺詐風險管理的最終責任。主要職責包括：

（1）審批、制定與公司戰(zhàn)略目標一致的欺詐風險管理戰(zhàn)略規(guī)劃和政策；

（2）監(jiān)督欺詐風險管理執(zhí)行的有效性，審議高級管理層關(guān)于欺詐風險管理的職責和權(quán)限，確保公司欺詐風險控制在其容忍度范圍之內(nèi)；

（3）審議風險管理委員會提交的欺詐風險年度報告；（4）審議內(nèi)部審計部門或?qū)徲嬑瘑T會提交的反欺詐執(zhí)行情況報告。

第十一條 [高管]保險機構(gòu)的高級管理層負責執(zhí)行董事會批準的欺詐風險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。主要職責包括：

（1）在欺詐風險的日常管理方面，對董事會負最終責任；

（2）根據(jù)董事會制定的欺詐風險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行欺詐風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交欺詐風險總體情況的報告；

3（3）全面掌握本公司欺詐風險管理的總體狀況，特別是各項重大的欺詐風險事件或項目；

（4）明確界定各部門的欺詐風險管理職責以及欺詐風險報告的內(nèi)容、頻率、路徑，督促各部門切實履行欺詐風險管理職責，以確保欺詐風險管理體系的正常運行；

（5）為欺詐風險管理配備適當?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費、設臵必要的崗位、配備合格的人員、為欺詐風險管理人員提供培訓、賦予欺詐風險管理人員履行職務所必需的權(quán)限等；

（6）及時對欺詐風險管理體系進行檢查和修訂，以便有效地應對由于內(nèi)部程序漏洞、產(chǎn)品缺陷、業(yè)務活動、信息系統(tǒng)和其他因素發(fā)生變化所造成的欺詐風險損失事件。

第十二條 [管理部門]保險公司和保險中介公司應設立專門的部門或者指定內(nèi)設機構(gòu)作為反欺詐職能部門，負責欺詐風險管理體系的建立和執(zhí)行。指定內(nèi)設機構(gòu)作為反欺詐職能部門的，應當設立專門的反欺詐崗位。

反欺詐職能部門應當履行下列職責：

（1）擬定公司欺詐風險管理的政策、規(guī)劃和操作規(guī)程，向董事會或管理層報告；

（2）建立并組織實施識別、化解欺詐風險（含內(nèi)部控制措施）的方法和監(jiān)測評估欺詐風險的標準以及欺詐風險報告程序；

（3）組織開展反欺詐調(diào)查，協(xié)調(diào)其他部門執(zhí)行反欺詐具體操作流程，建立并管理反欺詐信息系統(tǒng)；

（4）定期檢查和分析各業(yè)務部門欺詐風險體系管理情況；

4（5）負責為董事會、高管層以及其他部門提供反欺詐培訓和培養(yǎng)反欺詐專業(yè)人才，開展反欺詐經(jīng)驗交流；

（6）負責公司風險狀況內(nèi)部通報、反欺詐信息報送和參與實施行業(yè)間反欺詐信息共享等項目；

（7）定期向公司董事會、行業(yè)協(xié)會和監(jiān)管部門提交欺詐風險報告。

第十三條 [內(nèi)部配合]保險機構(gòu)核保、核賠、信息科技、人力資源等部門應在涉及其職責和專長的業(yè)務范圍內(nèi)給予欺詐管理部門應有的資源和支持。

第四章 預防、發(fā)現(xiàn)與處臵欺詐風險

第十四條 [欺詐風險管理政策]保險公司應制定與業(yè)務種類、規(guī)模以及性質(zhì)相適應的欺詐風險管理政策，并應將反欺詐內(nèi)控制度和流程覆蓋到以下環(huán)節(jié)：（1）產(chǎn)品開發(fā)；

（2）承保和核保；

（3）員工的招聘和離職管理；（4）中介及第三方外包服務；（5）理賠管理。

第十五條 [欺詐信息管理]保險公司應對欺詐或疑似信息和案件實行嚴格管理，保證數(shù)據(jù)的安全性和完備性，并能準確的傳遞給核保、核賠、審計等部門。

欺詐管理部門應制定欺詐或疑似欺詐信息的標準、信息類型等，根據(jù)數(shù)據(jù)類型進行分級保存和管理。

5 第十六條 [信息系統(tǒng)]各保險機構(gòu)應當為欺詐風險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的反欺詐信息系統(tǒng)，其功能至少應當包括：

（1）識別并報告疑似欺詐客戶及交易；

（2）支持不同業(yè)務領域、業(yè)務類型欺詐風險的計量；（3）采用數(shù)據(jù)驅(qū)動型的定量標準和典型案例驅(qū)動型的定性標準，評估欺詐風險并進行風險評級，監(jiān)測欺詐風險管理執(zhí)行情況；

（4）及時、準確地為行業(yè)反欺詐共享平臺和保險業(yè)征信系統(tǒng)提供有效支持；

（5）準確、及時、持續(xù)、完整地提供欺詐風險管理信息，滿足內(nèi)部管理、監(jiān)管報告、信息披露和共享要求。

第十七條 [欺詐風險監(jiān)測]保險機構(gòu)應建立欺詐風險監(jiān)測機制，科學設臵欺詐風險監(jiān)測指標和監(jiān)測警戒線等，綜合評價監(jiān)測數(shù)據(jù)。欺詐風險監(jiān)測的內(nèi)容應包括：可疑欺詐類型、可疑欺詐信息級別、事項等。

第十八條 [舉報與保密]保險機構(gòu)應當建立欺詐舉報制度，并采取有效保密措施保證舉報信息不被泄露。

第十九條 [報告]保險機構(gòu)應當根據(jù)欺詐風險監(jiān)測的信息，分析危害程度，及時發(fā)出預警，并按規(guī)定向上級機構(gòu)、業(yè)務主管部門、保險行業(yè)協(xié)會和中國^v^或其派出機構(gòu)報告。未經(jīng)批準，任何人員不得擅自對外披露欺詐信息。對外發(fā)布的信息內(nèi)容應當真實、準確，無誤導性陳述。

第二十條 [處臵]保險機構(gòu)應當在欺詐行為發(fā)生時，根據(jù)欺詐行為的危害程度，采取終止交易、控制事件發(fā)展態(tài)勢、彌補資產(chǎn)損失和移送公安司法部門等措施。

6 第二十一條 [自主評估]欺詐風險管理部門應定期分析欺詐風險趨勢、欺詐手法、異動指標等，對本公司的欺詐風險狀況、制度流程的評估應至少每年一次。根據(jù)風險分析和評估的結(jié)果對公司內(nèi)部控制制度和流程進行調(diào)整和更新。

第二十二條 [宣傳]保險機構(gòu)應當定期整理欺詐風險監(jiān)測結(jié)果，結(jié)合欺詐風險檢測結(jié)果，通過開展案例通報、在保險單證上印制“欺詐是犯罪”等警示宣傳，強化消費者反欺詐意識。

第二十三條 [培訓]反欺詐管理部門應定期向公司員工提供反欺詐培訓，包括初任培訓和后續(xù)教育。

董事、高管及普通員工的教育培訓應包括：公司內(nèi)部反欺詐制度、流程有關(guān)規(guī)定、職業(yè)操守以及疑似欺詐報告等內(nèi)容。針對負責不同業(yè)務職能部門的董事、高管，銷售、核保核賠、內(nèi)審等崗位的員工，反欺詐部門還應提供：欺詐監(jiān)測方法、欺詐手法、關(guān)鍵指標以及內(nèi)部報告等培訓內(nèi)容。

第二十四條 [信息共享]保險機構(gòu)之間應建立欺詐風險信息共享機制，共享信息包括營銷員的不良記錄、理賠申請人，受益人，中介機構(gòu)和其他第三方的欺詐信息等。

第二十五條 [外包管理]保險公司在選擇中介業(yè)務機構(gòu)和第三方外包服務商時，應將機構(gòu)的合法資質(zhì)、財務狀況、內(nèi)部反欺詐制度和流程規(guī)定等作為關(guān)鍵因素考慮，但不得將反欺詐管理責任外包。

第二十六條 [誠信承諾]保險中介機構(gòu)應在與保險機構(gòu)開展業(yè)務前，在業(yè)務協(xié)議中承諾遵守保險機構(gòu)反欺詐制度，在業(yè)務環(huán)節(jié)嚴格執(zhí)行欺詐風險警戒標準，遵守誠實守信

7 承諾。

第二十七條 [盡職義務]保險中介機構(gòu)應盡職履行發(fā)現(xiàn)和報告欺詐風險的義務，參與保險機構(gòu)反欺詐信息平臺的動態(tài)維護，幫助保險機構(gòu)有效監(jiān)測、識別潛在風險交易對手。

第二十八條 [內(nèi)部管理]保險中介機構(gòu)應全面梳理公司內(nèi)部管控制度，將反欺詐制度嵌入員工管理、財務業(yè)務管控流程，促進中介機構(gòu)內(nèi)部管理和欺詐風險管理有機結(jié)合。

第二十九條 [持續(xù)教育]保險中介機構(gòu)應將反保險欺詐作為高管和員工持續(xù)教育的核心內(nèi)容之一，每年應明確反欺詐培訓的具體方案，并根據(jù)工作實際進行動態(tài)調(diào)整和演練，確保反欺詐持續(xù)教育的針對性。

第三十條 [專業(yè)組織]保險行業(yè)協(xié)會應統(tǒng)籌建立統(tǒng)一的行業(yè)反欺詐組織，培育專業(yè)人才培訓和反欺詐專業(yè)考試，并聘請具有相關(guān)資質(zhì)的委員、專家對反欺詐工作進行統(tǒng)一規(guī)劃和管理。

第三十一條 [標準制定]中國保險行業(yè)協(xié)會應提高反欺詐標準化水平，建立統(tǒng)一的欺詐風險警戒線標準和關(guān)鍵指標，明確風險評估方法及對應的風險控制措施。

第三十二條 [行業(yè)信息平臺]中國保險行業(yè)協(xié)會負責制定行業(yè)反欺詐技術(shù)標準和組織行業(yè)建立反欺詐信息平臺。

第三十三條 [考試]行業(yè)協(xié)會應定期舉行理賠管理考試，保險公司理賠部門及涉及理賠環(huán)節(jié)的第三方機構(gòu)應當參加考試，主要考察保險公司在充分利用承保、理賠信息開展反欺詐工作的能力和評估理賠工作的質(zhì)量。

第三十四條 [研究與交流]中國保險學會應推動反欺

8 詐學術(shù)研究，加強行業(yè)反欺詐交流活動，提高行業(yè)反欺詐研究水平。

第五章 反欺詐監(jiān)管

第三十五條 [權(quán)限]中國^v^及其派出機構(gòu)依法對保險機構(gòu)實施反欺詐監(jiān)管，保險公司、及其分支機構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本指引，由中國^v^及其派出機構(gòu)依照相關(guān)法規(guī)查處；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責任。

第三十六條 [報備]保險公司應將關(guān)于欺詐風險管控的操作流程和制度報中國^v^備案。

第三十七條 [年度報告]保險公司及其分支機構(gòu)定期應向中國^v^及派出機構(gòu)報送欺詐風險年度報告。報告內(nèi)容應包括但不限于以下內(nèi)容：

（1）公司反欺詐風險管理設臵和董事會、經(jīng)營管理層履職情況；

（2）公司反欺詐制度、流程建設情況；（3）反欺詐自主評估和審計結(jié)果；（4）重大欺詐風險處臵結(jié)果；（5）其他相關(guān)情況。

第三十八條 [欺詐風險評估與披露]^v^及其派出機構(gòu)將保險機構(gòu)欺詐風險管理情況納入監(jiān)管框架，對保險機構(gòu)欺詐風險管理的有效性進行評估和適當公布。

第三十九條 [資質(zhì)審核]^v^及其派出機構(gòu)在審核保險機構(gòu)設立、參股、收購境內(nèi)外機構(gòu)的申請，股東資質(zhì)、董事及高管任職資格時，應將欺詐風險管理狀況和不良欺詐

9 記錄作為重要考慮因素。

第四十條 [反欺詐檢查]中國^v^及其派出機構(gòu)應當對保險公司欺詐風險狀況進行動態(tài)監(jiān)測和評估，并定期對保險公司欺詐風險管理的操作流程和制度進行監(jiān)督檢查，其主要內(nèi)容有：

（1）欺詐風險管理體系的健全性和履職情況；（2）欺詐風險管理相關(guān)制度和流程控制的完備性、可操作性以及執(zhí)行情況；

（3）欺詐風險處臵的及時性和有效性；

（4）監(jiān)測和報告欺詐風險的方法，包括欺詐風險關(guān)鍵指標和欺詐風險損失數(shù)據(jù)；

（5）欺詐風險管理程序中的內(nèi)控、檢查和內(nèi)審程序；（6）計提的抵御欺詐風險所需資本的充足水平；（7）欺詐風險管理的其他情況。

第四十一條 [整改與處罰]保險監(jiān)管部門對欺詐風險管理體系存在嚴重缺陷的保險公司、保險中介公司進行糾正整改和對其實施處罰。

第四十二條 [合作]保險監(jiān)管部門應當在其職責范圍內(nèi)，加強與國內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)、司法機關(guān)等單位的合作，推動反欺詐法制建設。

第四十三條 [信息交流]保險監(jiān)管部門應在其內(nèi)部指派一名反欺詐聯(lián)絡員，負責建立和促進反欺詐信息交流以及與國際反保險欺詐組織的溝通。

第六章 附則

10 第四十四條 本指引由中國^v^負責解釋、修訂。第四十五條 本指引自頒發(fā)之日起施行。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇三十

通過這次主題班會，使同學們明白如何預防手機詐騙的重要性，通過本次活動，讓學生了解詐騙的各種形式，避免上當受騙。

討論法互動法

17電本國際1班

s1103

（1）校園中常見的詐騙盜竊案例.

（2）社會上常見的詐騙盜竊案例

（3）“害人之心不可有，防人之心不可無”，不可無根據(jù)的同情陌生人，或者是昔日的好友，不可泛濫其同情心。詳細的闡述如何合理利用和保管銀行卡等。

（4）學生討論分組討論身邊發(fā)生的案例以及如何預防此例事件的發(fā)生

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

成立區(qū)管理委員會負責副主任組長、政法委員負責常務副組長、派出所所長負責副組長、村(社區(qū))、有關(guān)部門負責人成為成員的領導組，領導組在開發(fā)區(qū)、黃塘派出所分別設立辦公室，管轄區(qū)派出所負責欺詐防范工作的同志負責辦公室主任，負責具體的宣傳和建設。

從即日起至20xx年12月31日。

(一)積分宣傳。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

為扎實做好打擊欺詐騙取醫(yī)療保障基金工作，加強醫(yī)療保障基金安全合理使用和風險防控，保障醫(yī)療保險基金安全，打擊各類騙保行為，維護參保人員合法權(quán)益，按照《x省醫(yī)療保障局關(guān)于認真作好“打擊欺詐騙保維護基金安全”集中宣傳月有關(guān)工作的通知》和《x市醫(yī)療保障局關(guān)于開展全市醫(yī)療保障打擊欺詐騙保集中宣傳月活動的通知》文件要求，我鎮(zhèn)轄區(qū)內(nèi)開展打擊欺詐騙取醫(yī)?；饘ｍ椥袆?。

此次行動聚焦醫(yī)療保障領域的違法違規(guī)和欺詐騙保行為，以向群眾解讀基本醫(yī)療保障基金監(jiān)管相關(guān)法律、法規(guī)及政策，加強醫(yī)療保障反欺詐工作力度，形成高壓態(tài)勢，達到宣傳法規(guī)、強化管理、凈化環(huán)境、震懾犯罪的目的。同時，增強醫(yī)患雙方遵守醫(yī)療保障管理規(guī)定的自覺性，進一步完善醫(yī)保治理體系，構(gòu)建多部門聯(lián)動機制，實現(xiàn)源頭防范，保障醫(yī)保基金安全。

一是利用鎮(zhèn)村干部會議、村組會議等形式增強宣傳力度，嚴厲打擊欺詐騙取醫(yī)療保障基金行為。

二是粘貼宣傳海報。鎮(zhèn)、村工作人員分別在宣傳欄及其他醒目地點粘貼宣傳海報，公示打擊欺詐騙取醫(yī)療保障金舉報投訴電話，并向就醫(yī)參保者解讀相關(guān)醫(yī)保政策，加深對相關(guān)政策了解，提高警惕意識。

三是流動發(fā)放宣傳單。利用趕集日，向群眾發(fā)放宣傳單，呼吁廣大參保人樹立醫(yī)保法律意識，了解相關(guān)常識，自覺自律，共同監(jiān)督。

醫(yī)?；鹗侨罕姷闹尾″X、救命錢、健康錢，關(guān)系著每一位參保人的切身利益。防范和打擊醫(yī)療保障領域欺詐騙保行為是一項長期性、系統(tǒng)性的工作，我鎮(zhèn)將持續(xù)高強度防范和打擊力度，加強宣傳，形成輿論攻勢，努力營造“不敢騙、不能騙”的社會氛圍。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

為了加強我市社會保險反欺詐反冒領工作力度，維護社會保險基金安全，按照市勞動保障局的統(tǒng)一部署，我區(qū)于2010年3月1日至2010年6月15日開展了社會保險反欺詐反冒領百日行動。在百日行動期間，我辦事處緊密結(jié)合本區(qū)實際，認真按照市勞動保障局的工作要求，積極開展各險種反欺詐反冒領調(diào)查工作，并及時處理和糾正了一批冒領和欺詐行為，切

實維護了我區(qū)基金安全。

一、我區(qū)開展社會保險反欺詐反冒領“百日行動”的基本情況

目前，我辦事處工作組人員已按市勞動保障局要求提前完成核查任務：對沒有通過養(yǎng)老保險待遇資格年審的人員核查率達100%；對通過養(yǎng)老保險待遇資格年審的人員核查2302人，核查率為42%；對領取失業(yè)金的人員核查424人，核查率為31%；對工傷治療及享受工傷待遇人員核查38人，核查率為41%；享受生育待遇的人員86人，核查率為40%?，F(xiàn)我辦事處已清查出:

1．冒領養(yǎng)老金行為3宗，冒領養(yǎng)老金共元，追回的資金返還養(yǎng)老基金賬戶，其中一宗由**區(qū)勞動監(jiān)察大隊依法處理。

2．欺詐失業(yè)保險金案例1宗，追回失業(yè)保險金2140元，已返還失業(yè)金賬戶；查實有3個單位返聘失業(yè)職工306人，已全部停發(fā)失業(yè)金；查實利用欺騙手段逃避公益性求職和培訓24人，已全部停發(fā)失業(yè)金；查實有33名失業(yè)人員享受再就業(yè)優(yōu)惠政策減免稅，已全部停發(fā)失業(yè)金；查實匿名信投訴有5人，這些人仍在單位上班但繼續(xù)領取失業(yè)金，現(xiàn)已全部停發(fā)失業(yè)金。

3．欺詐生育保險金案例1宗，冒領生育保險金3344元，查處冒領的生育金正辦理返還生育基金賬戶手續(xù)。

二、主要好的做法及特點

（一）領導重視，層層抓落實

市勞動保障局3月8日召開全市社會保險反欺詐反冒領百日行動動員會后，我辦事處領導迅速行動，3月9日及時向**區(qū)政府分管副區(qū)長及區(qū)勞動保障局領導匯報了這次社會保險反欺詐反冒領百日行動的會議精神，并得到了局領導的支持，即日成立以勞動保障局分管副局長為組長，社保、醫(yī)保辦事處主任為副組長的社會保險反欺詐反冒領百日行動工作領導小組，并制定了《**區(qū)社會保險反欺詐反冒領百日行動工作方案》。同時及時召開社保辦事處工作人員會議，迅速傳達市勞動保障局社會保險反欺詐反冒領百日行動動員會精神，成立了以社保辦事處主任為組長，社保辦事處各業(yè)務股長為成員的社會保險反欺詐反冒領百日行動工作組，層層落實工作措施，落實各項工作任務。

（二）認真做好宣傳、舉報工作

從3月9日起連續(xù)7天利用廣播電視等新聞媒體對該項項活動進行大力宣傳，在我區(qū)主要街道懸掛社會保險反欺詐反冒領宣傳橫額12條，并在我辦事處大門及業(yè)務大廳內(nèi)懸掛橫額及張貼宣傳標語，同時社保辦事處開設一部舉報熱線電話：**，設立舉報信箱，方便公眾舉報有關(guān)社會保險欺詐、冒領行為，并對群眾舉報的案件認真做好記錄，并派專人跟蹤落實。

（三）結(jié)合實際，積極開展各險種反欺詐反冒領核查工作

我辦事處根據(jù)各險種的業(yè)務特點,從4月起由我辦事處領導帶隊，抽調(diào)養(yǎng)老、失業(yè)、工傷生育、保險關(guān)系股長組成專門的社保反欺詐反冒領工作組采用排查、重點稽查的方法開展核查工作：

1、排查：各險種負責人對本險種參保及待遇發(fā)放情況分階段分步驟進行一次排查，收集欺詐、冒領社會保險待遇行為的線索，同時由于這次反欺詐反冒領行動規(guī)模較大,需核查人數(shù)較多,為確保些次行動的順利開展,我辦事處從大系統(tǒng)、大單位著手調(diào)查，對需核查單位發(fā)放清查通知，要求各清查單位在我辦事處工作人員到單位核查前，先進行自查，自查內(nèi)容包括對本單位長期領取養(yǎng)老保險待遇的退休人員生存狀況進行全面自查；對本單位使用失業(yè)人員或反聘失業(yè)職工情況、本單位使用享受再就業(yè)優(yōu)惠政策及社會保險補貼政策職工的情況進行自查；對本單位領取長期殘疾退休金的被保險人及領取長期生活補助的供養(yǎng)直系親屬、配偶和領取工傷、傷殘津貼的人員進行清查核實。對其中發(fā)現(xiàn)可疑的現(xiàn)象記錄下來，填寫《社會保險反欺詐反冒領工作記錄表》，交我辦事處。

2、重點稽查：針對可疑現(xiàn)象（包括未按規(guī)定提供生存證明的享受社保待遇的人員）和被舉報投訴的單位和個人，進行重點檢查。我辦事處工作組人員一方面通過所在居委、派出所調(diào)查取證，另一方面工作組人員深人各單位、當事人家中調(diào)查，詳細了解記錄案件要素，做好細致的核查取證工作，并填寫《社會保險反欺詐反冒領問題記錄》，《社會保險反欺詐反冒領調(diào)查筆錄》?；榻Y(jié)束后，當場填寫《社會保險反欺詐反冒領稽查情況認定書》，并簽名、印手指模。對基本事實清楚、證據(jù)明顯的案件進行處理，下達《社會保險反欺詐反冒領整改指令書》，限期整改。對不配合、不具備領取資格的單位及個人，我們停發(fā)其社會保險相關(guān)待遇，追回冒領社保金并返還社保基金賬戶。對證據(jù)確鑿、拒不改正的欺詐冒領行為，按有關(guān)規(guī)定提請勞動^v^門依法處罰。

（四）加強部門之間的溝通、協(xié)調(diào)

為確保我區(qū)社會保險反欺詐、反冒領“百日行動”順利開展，我辦事處主動加強與地稅、公安、工商、街道居委會、民政等有關(guān)部門的密切聯(lián)系，爭取各相關(guān)部門對我區(qū)社會保險反欺詐、反冒領“百日行動”的大力支持，充分發(fā)揮職能作用和行業(yè)優(yōu)勢，為我們開展核查工作提供幫助。在大家的共同努力下，我辦事處提前完成了我區(qū)社會保

險反欺詐、反冒領“百日行動”工作任務。

三、存在的主要問題

1．從5月起，我區(qū)失業(yè)保險申領資格驗證已按市勞動保障局要求采用采集指模驗證，現(xiàn)因有一小部門身患特殊疾?。ㄈ纾壕癫?、身體殘疾）的失業(yè)人員因身體的原因不能來采集指紋驗證，對該類人群該如何處理，需要與市勞動保障局進一步銜接。

2．隱性就業(yè)人員核查難度大。雖然我們采取很多措施對申領失業(yè)金的隱性就業(yè)人員進行核查，但效果不明顯，每月對申領失業(yè)金人員進行驗證時，對于隱性就業(yè)人員很難界定。

3．目前我辦事處按市勞動保障局要求，將于6月份啟動領取養(yǎng)老金的離退休人員指紋驗證，由于離退休人群比較特殊，有身患重病的（如：癱瘓）、有出國（境）定居的，對這些特殊人群，如何處理，也需要與市勞動保障局進一步銜接。

四、下一步工作計劃

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

為認真貫徹落實區(qū)教育局《關(guān)于在全市中小學幼兒園開展防范宣傳教育活動的通知》精神，根據(jù)全市防范犯罪工作推進會議部署要求，結(jié)合我校實際，進一步提高我校廣大師生對的防范能力，本月在全校開展防范宣傳教育活動。具體安排如下：

增強安全意識，防范。

10月12日—10月30日

2、學校在校園宣傳欄內(nèi)張貼有關(guān)的宣傳資料。

3、學校將利用教師集會時間向廣大教職工解讀通知的有關(guān)精神，切實提高了學校教職工對的警惕性。

4、學校利用小百靈廣播對全體學生進行防范的宣傳教育。

5、在《百靈之聲家校報上》開設專欄。

6、各班開展防范短信詐騙的主題活動：

（1）帶領學生觀看學校宣傳櫥窗里的資料。

（2）出刊專題板報。

（3）利用夕會課對學生進行專題教育，讓學生了解的形式、手段、特點和危害，掌握必要的防范技能，構(gòu)筑堅實的思想防線。

7、向每一位學生家長印發(fā)《致學生家長的公開信》，由學生向家長宣傳防范常識，發(fā)揮一個學生帶動一個家庭，一個家庭影響周圍一群人的宣傳輻射作用，增強了廣大市民的防范意識。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

本次活動由刑警支隊反電詐中心牽頭，我校保衛(wèi)處具體負責，學生處、校團委、二級學院共同組織。本次活動辦公室設在學校保衛(wèi)處。

反電詐宣傳從20xx年10月下旬至11月下旬，為期一個月。

開展多種形式的防范電信詐騙進校園宣傳活動。

(一)我校保衛(wèi)處負責建立“反詐宣傳”聯(lián)絡員，負責與公安機關(guān)及年級輔導員、各學院班長日常聯(lián)絡。張貼防騙宣傳海報及錢盾軟件推廣海報，覆蓋學校圖書館、食堂、公寓和教學樓等人員密集場所。

(三)積極推廣以手機安裝防詐騙軟件“錢盾”、電腦安裝電腦版“錢盾”(錢盾：由阿里巴巴研發(fā)的.可覆蓋手機端、pc端、pad端，專業(yè)解決用戶資金安全，防信息泄露的技術(shù)平臺)的形式有效降低風險，及時挽回損失。市反詐中心通過微信群及時推送最新防騙知識，也便于受理學生報案。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

加強車險反欺詐工作 還保險市場一片凈土

《中國保險報》記者 李彬

5月29日，由唐山市保監(jiān)局、唐山市保險行業(yè)協(xié)會組織召開、燕趙司法鑒定中心協(xié)辦的“預防車險騙賠與依法合規(guī)減損座談會”在唐山召開。

^v^在2012年、2013年分別印發(fā)了《關(guān)于加強反保險欺詐工作的指導意見》和《中國^v^關(guān)于進一步做好車險反欺詐工作的通知》。這兩個文件的出臺是^v^推動反保險欺詐尤其是反車險欺詐工作走上制度化、規(guī)范化的重要標志。這次座談會旨在專門就車險反欺詐工作進行研討，是唐山保監(jiān)分局結(jié)合唐山車險市場認真落實^v^有關(guān)精神的一項重要舉措。

河北省交通職業(yè)技術(shù)學院教授、燕趙司法鑒定中心主任駱孟波就《車險騙賠預防及減損》進行了主題發(fā)言，并對車險騙賠中可能涉及到的騙賠人員、騙賠方式、項目和涉及的險種進行了分析，從政策、制度層面提出了預防車險騙賠和依法合規(guī)減損的建議，在駱孟波發(fā)言最后，特別介紹了燕趙司法鑒定中心受委托的近500起案件中帶有規(guī)律性的經(jīng)驗和啟示。

中國人民公安大學交通管理工程系教授劉建軍就國外特別是美國的機動車強制責任保險制度進行了介紹。

人保財險唐山中心支公司理賠部主任陳志剛介紹說，隨著車輛保有量的增多，出險率的上升，假事故現(xiàn)場越來越多，不法份子的手法越來越嚴密，做假的技能水平越來越高，他特別介紹說，隨著今年節(jié)

能減排政策的出臺，唐山部分資源型企業(yè)發(fā)展形勢不好，造成很多高檔車流入二手車市場，二手車販利用這些高檔車來故意碰撞或損毀車輛，甚至形成了專業(yè)的高檔二手車“騙保”團伙，分工明確，流程嚴謹，對保險公司的查勘理賠人員是巨大的挑戰(zhàn)，無形中增加了成本支出和賠款支出。他建議說，保險公司與司法鑒定中心合作是開始，關(guān)鍵是最后的司法鑒定意見書在法律環(huán)境里的證據(jù)地位，法院的認可程度，應予以探討。

駱孟波表示，司法鑒定意見書是由具有司法鑒定資質(zhì)的司法鑒定人出具的，鑒定人的地位包括科學技術(shù)地位和法律地位兩個方面，從科學地位來說，是具有專門知識的自然人，從法律地位來說，接受鑒定委托后是訴訟活動的參與人。在我國，根據(jù)現(xiàn)行的《刑事訴訟法》的規(guī)定，鑒定人屬于訴訟參與人，被定位為法官的科技助手。法律為了保證司法鑒定人所作鑒定結(jié)論的可靠性，以及更好地參與訴訟，幫助法官認定事實，其在訴訟活動中享有一定的訴訟權(quán)利與承擔一定的義務。司法鑒定意見書的法律地位和被認可需要整個司法環(huán)境的支持，他呼吁政府、司法部門包括公檢法、政法委應給予支持，需要大家的共同努力，僅從保險人或單純的鑒定機構(gòu)去爭取呼吁是不行的，因為鑒定機構(gòu)不是執(zhí)法機關(guān)，它的主要職能是提供技術(shù)支持。

座談會上，有的代表介紹說，保險公司的查勘員對一些事故的現(xiàn)場追查情況不樂觀，如誤工證明、護理情況等都是公安機關(guān)或村委會所開具的，人情因素較多，包括傷殘評定也存在對保險公司不利或不公的地方。另外，公估公司在定損過程中上報的配件是損壞、更換、還是可修復的依據(jù)并沒有專業(yè)性，更多的還是依賴于4s店和修理廠。如果保險公司的查勘人員能將事故的照片收集好，通過鑒定機構(gòu)對更換的配件從碰撞力學上鑒定這個配件是好是壞，也就是對公估完或修復完的車輛進行重新鑒定是十分有必要的。的代表提出，現(xiàn)在有的保險公估公司結(jié)合修理廠、二手車販在制假方面給保險公司造成相當大的損害，出現(xiàn)了公估公司到4s店做廣告，鼓動車主出險后不找保險公司報案，直接找公估人員定損，車主拿了報告直接去法院起訴，部分公估公司這種不道德的行為嚴重損害了保險公司的利益和名譽。

唐山保監(jiān)局局長陶孟麟表示，現(xiàn)在唐山有保險公估公司包括外埠駐點的公估人員曾經(jīng)被保險公司舉報，確實涉及到誤導或勸導保險消費者出事故不直接與保險公司聯(lián)系報案，而是直接讓公估公司查勘定損，并隨意擴大損失范圍，任意提高配件價格，消費者取得公估報告后，直接到法院起訴，此類案件保險公司基本無勝訴可能。公估公司與保險公司一樣，都是經(jīng)過中國^v^審批的具有資質(zhì)的機構(gòu)，所出具的公估報告可以為法院所采信，但針對部分公估公司的違法違規(guī)行為，建議各保險主體公司如果發(fā)現(xiàn)，收集證據(jù)，立即舉報，目前在全國范圍內(nèi)保險中介市場清理整頓工作已經(jīng)啟動，保險監(jiān)管機關(guān)將重拳出擊，懲治違法違規(guī)行為，凈化保險中介市場環(huán)境。

陶孟麟在總結(jié)發(fā)言中認為，當前做好反車險欺詐工作非常有意義，首先是有利于保護保險消費者合法利益。據(jù)統(tǒng)計，保險業(yè)每年因欺詐造成的損失占各類賠付的10%-30%。車險假賠案擴大了保險賠付

支出，增加了保險公司成本，變相抬高了保險產(chǎn)品價格，嚴重侵害了消費者的公平交易權(quán)。反車險欺詐有利于擠壓賠付中的“水分”，還原保險產(chǎn)品的真實價格，保證保險消費者獲得合法的風險保障。其次，有利于提升保險公司內(nèi)控管理水平。反欺詐工作涉及公司承保、核保、查勘、定損、理賠等業(yè)務流程以及人員管理、制度建設及執(zhí)行等各環(huán)節(jié)。做好反欺詐工作有利于促進保險公司加強內(nèi)控管理，提高風險管理水平，提升信息化程度，實現(xiàn)“人防”與“技防”的較好結(jié)合。第三，反欺詐有利于促進保險行業(yè)健康發(fā)展。車險欺詐活動猖獗，不僅侵害保險消費者合法權(quán)益，而且影響公司的正常經(jīng)營管理，侵蝕保險機構(gòu)效益，破壞正常的保險市場秩序，嚴重損害保險行業(yè)形象。加強反欺詐工作，從技術(shù)手段嚴厲打擊違法人員的囂張氣焰，讓其放棄僥幸意識，還保險市場一片凈土，為保險市場發(fā)展創(chuàng)造良好的改善環(huán)境。大地財險河北省分公司高度重視這次會議，該公司派河北省分公司客服部經(jīng)理文乃忠和唐山中心支公司總經(jīng)理張素平參加了這次會議，并介紹了公司反車險欺詐工作。

唐山市的22家財險中支公司主管理賠的副總及理賠部經(jīng)理共40多人參加了會議。

與會者倡議：

一是加強理賠隊伍建設，借助各地保險行業(yè)協(xié)會對查勘定損員資格認定考試的強勁東風，根據(jù)各自保險公司的內(nèi)部規(guī)定和特色，加強培訓和考核，提高技術(shù)技能，第一時間打擊虛假賠案；二是進一步完善反

欺詐系統(tǒng)，從承保入手，嚴把入口關(guān)，加強各保險公司間的橫向聯(lián)動，將騙賠者告示天下，建起一道牢不可破的防火墻，使保險欺詐無處藏身；三是呼吁保險監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會加大物價、公估考核力度，建立投訴機制和準入處罰制度，完善物價、公估接受委托申請流程，公開作業(yè)，確實負起社會公平公正的評判責任；四是積極推動有資質(zhì)、道德標準的司法鑒定中心的發(fā)展力度，將打假降賠、反保險欺詐工作全面社會化、合法化、陽光化，以減少職務犯罪，確保保險業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

財產(chǎn)保險公司反欺詐活動工作匯報

財產(chǎn)保險公司反欺詐活動工作匯報 今年以來，財產(chǎn)保險公司認真貫徹^v^、總公司關(guān)于嚴厲打擊保險領域各類違法犯罪的工作部署和省公司理賠事業(yè)部相關(guān)工作要求，充分發(fā)揮警保聯(lián)動、密切協(xié)調(diào)的優(yōu)勢，以配合公安機關(guān)開展“破案會戰(zhàn)”嚴厲打擊保險領域違法犯罪行為活動為契機，不斷健全完善打擊保險領域違法犯罪的長效工作機制，始終保持打擊保險詐騙高壓態(tài)勢，采取積極有力的措施，緊密協(xié)同公安機關(guān)開展了一系列打詐行動，取得了明顯的成效，有效遏制了當前保險領域各類違法犯罪案件的高發(fā)態(tài)勢，沉重打擊了保險詐騙犯罪分子的囂張氣焰，保護了保險消費

者的合法權(quán)益，維護了正常的保險市場秩序，挽回了公司的利益損失。截至目前，財產(chǎn)保險公司理賠中心總共查處涉假案件157件，為公司挽回直接經(jīng)濟損失182萬元，其中事故現(xiàn)場拒賠／部分拒賠案件85件，在案件理算、核賠環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)疑點后調(diào)查確認造假案件72件，主要包含故意制造交通事故或被盜搶假案、擺放虛假現(xiàn)場、故意夸大損失、“倒簽單”、偽造事故證明等各類保險犯罪行為。財產(chǎn)保險公司理賠中心在打擊保險犯罪工作中主要采取以下措施：

一、領導重視，落實打擊保險犯罪工作責任

在省分公司理賠事業(yè)部的正確領導下，財產(chǎn)保險公司理賠中心主任室及相關(guān)職能部門充分認識到打擊保險犯罪的重要意義，切實增強責任感和緊迫感，進一步加強組織領導，強化措施，統(tǒng)籌兼顧，嚴厲打擊保險詐騙犯罪，將打擊保險犯罪作為整頓和規(guī)范市場秩序、保障保險消費者合法權(quán)益、保證公司經(jīng)營成果的重要內(nèi)容，始終對保險犯罪活動保持露頭就打的高壓態(tài)勢。同時，財產(chǎn)保險公司理賠中心進一步健全了打擊保險犯罪應急預案、案件備案、責任追究制、聯(lián)席會議等工作制度，完善了打擊保險犯罪考評工作體系，充實和細化考核辦法和標準，做到權(quán)責明晰，目標明確，把打擊保險犯罪各項制度和措施落到實處，在市市分公司、省公司營業(yè)部和新區(qū)分公司范圍內(nèi)形成齊抓共管、綜合治理的打擊保險犯罪工作格局。

律賦予^v^門打擊犯罪的職權(quán)，聯(lián)合打擊，對保險欺詐犯罪將產(chǎn)生有力震懾作用，從根本上打壓保險犯罪分子的囂張氣焰，對有效遏制保險詐騙的勢頭將起到積極作用。

三、突出重點，注重打擊保險犯罪宣傳實效

加強反保險欺詐宣傳教育工作，充分利用各種媒體宣傳保險欺詐的危害性，披露典型案件，起到警示作用。通過多渠道宣傳，讓廣大民眾熟知保險欺詐是利用虛構(gòu)交通事故、篡改事故時間、偽造法律文書、夸大事故損失等手段騙取保險賠償?shù)倪`法犯罪行為，具有交通事故當事人主謀，相關(guān)機構(gòu)如保險中介、交通事故處理部門、醫(yī)療機構(gòu)、法醫(yī)鑒定機構(gòu)、汽車修理廠等人員共同實施的特征，具有隱蔽性、多樣性和危害性，直接導致保險公司賠付率上升，損害大多數(shù)保險消費者的合法利益，破壞保險合同和法律制度的嚴肅性，擾亂國家正常金融秩序，有損社會公平正義，敗壞社

會風氣，危害性極大的經(jīng)濟詐騙行為，營造有利于防范和打擊保險欺詐行為的社會法律環(huán)境，形成全社會共同關(guān)注、防范和打擊保險欺詐行為的氛圍，實現(xiàn)打擊保險犯罪活動全社會綜合治理。

四、提高警惕，強化打擊詐騙意識和技能

保險犯罪活動的高發(fā)，有社會因素，也有行業(yè)因素，也有公司管理方面的原因，激發(fā)從上到下各崗位員工遏制和配合打擊犯罪的主觀能動性，才能全方位、多角度的從理賠角度發(fā)現(xiàn)疑點案件，同時要加強保險理賠員工的業(yè)務培訓，總結(jié)詐騙案件正反兩方面的經(jīng)驗教訓，有針對性地開展業(yè)務技能和防騙知識培訓，提高保險人員識別詐騙行為的能力，使不法分子不敢騙、不能騙、騙不成。為進一步做好打擊保險犯罪工作，建立健全防范、控制、打擊“三位一體”的查禁保險犯罪體系，財產(chǎn)保險公司理賠中心將在下一步工作中重點突出以下幾點：

一是深化警保合作，全面借助各公安分局及交警有關(guān)部門的偵查力量，加強保險犯罪活動的打擊力度；

二是對涉嫌騙賠的涉案車輛、人員、汽修廠、租賃行建立“黑名單”，為公司在處理案件時提供參考、掌握主動；

三是繼續(xù)加大媒體對典型案件的宣傳力度，繼續(xù)提倡社會舉報，廣辟線索來源；

四是切實提高保險詐騙犯罪防范能力，采取有力措施，堵塞理賠漏洞，消除各種誘發(fā)犯罪因素，抑制詐騙案件的發(fā)生，把發(fā)案率降到最低點。 財產(chǎn)保險公司 －8－22

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

近年來，借助電信技術(shù)手段實施罪案件數(shù)呈上升趨勢，使用的詐騙手段層出不窮，造成的社會影響十分惡劣，給社會穩(wěn)定和人民財產(chǎn)安全造成嚴重威脅。為進一步提高轄區(qū)內(nèi)居民防騙、識騙能力，##橋鎮(zhèn)政府聯(lián)合##橋派出所展開了一系列反詐活動。

（一）領導重視，組織有力。成立##橋鎮(zhèn)反詐聯(lián)盟，吸納轄區(qū)通訊運營商、銀行、寄遞業(yè)、賓館以及部分沿街店面共同開展電信詐騙防范宣傳工作。反詐是場‘硬仗’，只有依靠群眾，加強反詐宣傳教育，提高公眾參與力度，才能筑起‘反詐戰(zhàn)壕’，擴大反詐‘戰(zhàn)場’，減少群眾受騙率。

（一）印制各類反詐宣傳單15萬余份，每月開展一次反詐聯(lián)盟系列宣傳活動，派出所與移動公司聯(lián)合每周開展一次派出所宣傳日工作，通過有獎問答、安裝反詐app派發(fā)小禮品等方式提高群眾參與度。

（二）購置反詐宣傳小喇叭50個，分發(fā)給每個流動人口協(xié)管員和巡防隊員，每日對重點發(fā)案村社開展小喇叭宣傳工作。

（三）制作微信朋友圈反詐宣傳廣告推送2期，有針對性的推送給轄區(qū)內(nèi)的居民，每期推送10萬微信用戶。在各類反詐微信公眾號中挑選有典型性的反詐推文60余篇，同時，本所共制作13期“防騙攻略”，通過三級微信群推送給轄區(qū)村居群、企業(yè)群、學生家長群等重點防詐騙人群。

（四）對轄區(qū)居民、企業(yè)人員、學生家長等群體以發(fā)放“一封信“的形式開展反詐宣傳。印制“致##區(qū)居民的一封信” “致企業(yè)老板、財務人員的一封信” “致學生家長的一封信”共計5萬余份，通過走訪、沿街派發(fā)等形式進行發(fā)放。在中小學校開展“我給家長上堂課”活動，僅在五一假期、十一假期兩次便向?qū)W生家長發(fā)放電信詐騙防范宣傳材料2萬余份，收回回執(zhí)2萬余份，群眾參與后反響熱烈。

（五）打造“一街、兩站、十村、百企”反詐宣傳陣地。在##橋鎮(zhèn)金江南街，設置40余座廣告燈箱共80余面廣告面；在萬泰商圈、臨江工業(yè)區(qū)聯(lián)勤警務站（在建）設置宣傳展位，開展反詐宣傳；在各村村委會設置反詐宣傳展板，目前已在我鎮(zhèn)的葉店、讓長、馬海地、鄭陽、橫大路等11個村居社區(qū)設置展板；與##橋商會對接，由商會出資在##橋各會員企業(yè)設置反詐宣傳展板200余面。

（六）通過村居廣播、數(shù)字電視插播廣告形式開展宣傳。與華數(shù)公司對接，由華數(shù)在本轄區(qū)數(shù)字電視1萬余用戶中設置開機屏保宣傳；在轄區(qū)村居小廣播播放重點時段（中午10:30至11:30，晚間17:00至18:00）插播反詐宣傳廣告。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

中國人壽保險股份有限公司xx縣公司2011

年反^v^工作計劃

2011年我公司堅決貫徹落實州公司關(guān)于反^v^工作的要求，在反^v^工作要堅持以風險為本的原則，以反^v^法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司規(guī)章制度為依據(jù)，加強組織領導，強化制度執(zhí)行，加大反^v^工作自查自糾的力度，加強對反^v^薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查和缺陷整改，不斷提高公司的反^v^工作水平，有效防范^v^風險。以下是我公司對2011年反^v^工作的工作計劃：

（一）進一步提高對反^v^工作重要性的認識

當前，^v^犯罪和恐怖融資活動犯罪呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢，犯罪分子^v^意識越來越強，^v^手段愈趨復雜化，保險金融機構(gòu)面臨的被動^v^風險將會越來越大。做好反^v^工作對于預防和打擊各種犯罪，維護正常的金融秩序，確保經(jīng)濟、社會的穩(wěn)定，防范公司的經(jīng)營風險具有十分重要的意義。這既是我們應當履行的社會責任和法定義務，也是公司強化管理防范風險的客觀需要。對此，我公司在今年的反^v^工作中要不斷深化對反^v^工作重要性、緊迫性的認識，增強做好反^v^工作的責任感和使命感，高度重視反^v^工作，在日常工作中切實履行反^v^的義務。

（二）深入開展反^v^的培訓宣導

一是利用晨會、夕會、各項培訓、工作會議等機會，采取各種形式深入開展反^v^知識、反^v^法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的宣傳，認真組織開展反^v^宣傳月活動，普及反^v^知識，提升公司廣大員工、保險代理人和社會公眾的反^v^意識。

二是認真執(zhí)行公司《反^v^培訓制度》，組織開展在公司內(nèi)部經(jīng)理室、部門負責人、反^v^崗人員以及其他反^v^相關(guān)人員的專題培訓，有針對性地組織對全員的反^v^培訓，對代理人開展反^v^培訓和宣導。

三是組織公司有關(guān)部門和人員積極參加人民銀行、保險監(jiān)管部門以及上級公司舉辦的反^v^宣傳培訓活動。

（三）強化反^v^監(jiān)管規(guī)定和公司反^v^內(nèi)控制度的執(zhí)行力

在今后的工作中，一方面需要根據(jù)反^v^的監(jiān)管要求和工作需要進一步完善公司系統(tǒng)的反^v^內(nèi)控制度，確保反^v^內(nèi)控制度的健全、完善并具有操作性，另一方面，最關(guān)鍵的就是要采取積極有效的措施強化對反^v^法律法規(guī)、監(jiān)管政策和公司反^v^內(nèi)控制度的執(zhí)行力。通過宣導進一步提升反^v^有關(guān)人員的執(zhí)行意識，通過強化培訓不斷提升反^v^相關(guān)人員的執(zhí)行技能，通過明確分工落實有關(guān)部門和人員的執(zhí)行責任，通過加強監(jiān)督檢查和考核獎懲確保反^v^制度執(zhí)行的效果。通過

進一步強化對公司反^v^監(jiān)管規(guī)定和公司內(nèi)控制度的執(zhí)行力，確保反^v^各項工作落到實處，切實履行反^v^義務。

（四）切實做好反^v^日常工作

一是認真做好客戶身份識別和重新識別工作，并按照規(guī)定保存客戶身份資料及交易信息，保證客戶身份識別和重新識別無遺漏，客戶身份資料及交易信息保存準確、完整、符合要求。

二是認真學習貫徹人民銀行成都分行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》和總公司制定下發(fā)的《可疑交易識別指引》，按照“風險為本”的原則，深入研究可疑交易識別規(guī)律，認真開展可疑交易的分析、識別、審核登記和報告等工作，重點關(guān)注業(yè)務過程中的重大^v^風險，特別是大額現(xiàn)金收支業(yè)務、提前退保、第三方支付以及返還型業(yè)務，不斷提高可疑交易分析識別的有效性。

三是按照反^v^監(jiān)管規(guī)定和總公司的要求，認真做好反^v^非現(xiàn)場監(jiān)管報表、報告的報送工作，確保工作的質(zhì)量和時效。

（四）加強與反^v^監(jiān)管部門的聯(lián)系和溝通

一是主動加強與當?shù)厝嗣胥y行的聯(lián)系和溝通，匯報公司反^v^工作的開展情況，爭取監(jiān)管部門對公司反^v^工作的支持和幫助，并及時了解和掌握人民銀行反^v^監(jiān)管思路和監(jiān)管重點，抓好有關(guān)工作的落實。

二是認真配合監(jiān)管部門對公司開展的反^v^現(xiàn)場檢查和審計，及時對檢查和審計發(fā)現(xiàn)問題進行整改，按時向監(jiān)管機構(gòu)和省公司報送整改工作報告。

三是按照反^v^監(jiān)管規(guī)定和人民銀行的要求，主動、準確、及時地做好反^v^非現(xiàn)場監(jiān)管報表、報告和反^v^工作動態(tài)及信息的報送工作。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

此次宣傳活動主題為：“打擊欺詐騙保，維護基金安全”。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、街及各相關(guān)部門，要圍繞本主題，在規(guī)定時間內(nèi)同步開展各類宣傳活動。

通過在全市范圍內(nèi)的大規(guī)模宣傳活動，凝聚社會各方面力量，加大打擊欺詐騙取醫(yī)療保障基金的工作力度，讓社會各界了解、認識醫(yī)保基金安全的重要性，強化醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)工作人員、定點醫(yī)藥機構(gòu)從業(yè)人員、以及參保人員法律意識，達到全社會共同維護醫(yī)保基金安全的效果。

為切實加強對打擊欺詐騙保工作的領導，全面營造打擊欺詐騙保宣傳氛圍，使宣傳工作達到預期效果，成立xx市欺詐騙保宣傳月活動領導小組。

領導小組下設辦公室，辦公室設在市醫(yī)保局，辦公室主任由市醫(yī)保局局長張寶良同志兼任。

此次宣傳活動由市醫(yī)保局牽頭，各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、街及市公安局、市衛(wèi)健局、市市場^v^做好配合。

按照省和長春市提出的工作要求，主要圍繞以下三方面內(nèi)容開展宣傳活動。

（一）對基本醫(yī)療保障基金監(jiān)管相關(guān)法律、法規(guī)及政策進行宣傳解讀；

（二）動員全社會參與打擊欺詐騙保行為，宣傳舉報投訴欺詐騙取醫(yī)療保障基金行為的渠道及將要實施的舉報獎勵辦法；

（三）重點對欺詐騙取醫(yī)療保障基金典型案件查處情況進行宣傳。

（一）多種形式宣傳

主要通過海報、折頁、宣傳欄、公益廣告、情景短片、宣傳條幅、宣傳單等群眾喜聞樂見、通俗易懂的形式進行宣傳，加強輿論引導和正面宣傳。各鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、街及各相關(guān)部門要結(jié)合本單位實際，籌劃好此次宣傳活動。

（二）多種渠道宣傳

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

隨著社會的發(fā)展和信息技術(shù)的不斷進步，各種新型電信詐騙形式層出不窮，高校成為電信詐騙的主要侵害群體。為進一步加強我校教師和學生防范電信欺詐意識和能力，抑制電信欺詐事件在我校發(fā)勢頭，由市公安局刑事支隊和內(nèi)保支隊召開工作協(xié)調(diào)會決定，與我校合作開展電信詐騙宣傳活動，為確保活動取得實效，制定本案。

本次活動由刑事支隊反電詐中心領導，我校保衛(wèi)所具體負責，由學生所、學校團委、二級學院共同組織。此次活動辦公室設在學校保衛(wèi)處。

反欺詐宣傳從20xx年10月下旬到11月下旬，為期一個月。

開展多種形式的防范電信詐騙進入校園宣傳活動。

(一)我校保衛(wèi)所負責建立反欺詐宣傳聯(lián)系人，負責與公安機關(guān)、年級指導人、各學院班長日常聯(lián)系。貼防欺詐宣傳海報和錢盾軟件宣傳海報，復蓋學校圖書館、食堂、公寓、教育大樓等人員密集的場所。

(三)積極推進手機安裝欺詐防止軟件錢盾、計算機安裝計算機版錢盾(錢盾:阿里巴巴開發(fā)的獨占手機終端、pc終端、pad終端，專業(yè)解決用戶資金安全、信息泄露防止技術(shù)平臺)的形式有效降低風險，及時恢復損失。市反欺詐中心通過微信群立即推出最新的防欺詐知識，也容易接受學生的通報。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

2016醫(yī)療保險反欺詐專項行動方案

為進一步整頓和規(guī)范醫(yī)療保險基金運行秩序，嚴厲打擊騙取醫(yī)?；疬`法違規(guī)行為，切實保障基金安全完整，維護公民合法權(quán)益，促進社會誠信和法治建設，根據(jù)《xx市集中開展醫(yī)療保險反欺詐專項行動方案》及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合xx實際，制定本專項行動方案。

一、工作目標

通過專項行動，建立部門聯(lián)動機制，加大醫(yī)療保險反欺詐工作力度，形成高壓態(tài)勢，達到宣傳法律法規(guī)、強化監(jiān)督管理、打擊和震懾欺詐違法犯罪行為、促進社會誠信和法治建設的目的。同時，進一步規(guī)范定點機構(gòu)的醫(yī)療服務行為及參保人員的就醫(yī)配藥行為，增強醫(yī)患雙方遵守醫(yī)保政策的自覺性，健全更加完善的醫(yī)保運行和監(jiān)管體系，打造全方位的陽光監(jiān)管平臺，保障醫(yī)保基金安全運行。

二、重點任務

（一）全面復查窗口報銷的大額票據(jù)。對2016年度以來窗口經(jīng)辦的單次大金額（1萬元及以上）及單人高頻次（同一參保人全年報銷4次及以上）的報銷票據(jù)作為重點，進行票據(jù)復查，并與就診醫(yī)院核實，確保報銷票據(jù)真實可靠。如發(fā)現(xiàn)騙保、套保行為的向前追溯至所有報銷票據(jù)。

（二）檢查定點醫(yī)療機構(gòu)。檢查是否存在留存參保人員醫(yī)?？?，冒名就診，串換藥品，掛床住院，分解收費，重復收費或利用醫(yī)?？ǚ欠ㄖ\利等行為。實地抽查面不低于本縣定點醫(yī)療機構(gòu)數(shù)量的三分之二。

（三）巡查定點零售藥店。重點檢查進銷存管理以及是否存在日用品、副食品、保健品等串換行為。實地核查面不低于本縣定點零售藥店數(shù)量的三分之一。

（四）核查部分參保人員。對2016年以來門診特定項目醫(yī)療費、住院醫(yī)療費由高到低排名在前的參保人員各取100名進行重點核查，查詢這部分人的病史、病歷，核實其疾病與配藥劑量、配藥品類的關(guān)聯(lián)度。

三、實施步驟

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

請進來主要是：

邀請社區(qū)民警和社區(qū)內(nèi)的金融共建單位如上海銀行，農(nóng)商行等定期來社區(qū)對我們的黨員、樓組長等社區(qū)骨干隊伍開展防電信詐騙知識講座，并通過觀看防詐騙短片、交流詐騙案例、發(fā)放宣傳資料等方式，幫助他們深入了解電信詐騙的常用作案手段和防范方法，從思想上提高警惕，從而起到教育一人、影響一家、帶動一片宣傳輻射作用。

走出去主要是：

一結(jié)合社區(qū)每二月一次的便民服務活動，在轄區(qū)繁華路段、居民聚集較多的地點設攤宣傳，向過路群眾發(fā)放防電信詐騙宣傳單，提醒大家不要聽信莫名的欠費或所謂安全帳戶等電話。

三是針對社區(qū)獨居老人，這類電信詐騙高危人群，我們組織社區(qū)老伙伴志愿者與轄區(qū)60多名獨居老人一一結(jié)對，定期上門聊天溝通，關(guān)心起居生活，從而潛移默化地對老人們進行防電信詐騙教育，并為他們時時把好安全關(guān)。

以上是我們社區(qū)針對防電信詐騙開展的一系列宣傳工作，今后我們還將不斷努力，力爭使社區(qū)居民做到人人知曉、人人防范，防止電信詐騙案件在社區(qū)內(nèi)發(fā)生，共同構(gòu)筑起預防電信詐騙的牢固防線。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

關(guān)于醫(yī)療保險欺詐與反欺詐問題的研究報告

文/天津市社會保險基金管理中心課題組

內(nèi)容提要：遏制醫(yī)療保險欺詐行為，是防范醫(yī)療保險基金風險，保證醫(yī)保制度健康穩(wěn)健運行的重要課題。本文緊密結(jié)合管理實踐，試圖對醫(yī)保欺詐的行為特征、主要特點進行深入研究，對其性質(zhì)進行科學界定，同時從管理層面和社會學角度，對醫(yī)保欺詐行為產(chǎn)生的原因進行認真剖析和理性思考，著重就防范和打擊醫(yī)療機構(gòu)和參保人的欺詐行為，從“三改”并舉聯(lián)動推進、健全法制建設、構(gòu)建社會誠信、規(guī)范醫(yī)保管理和加強宣傳教育等五個方面提出對策建議。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險 反欺詐 研究

遏制社會保險欺詐行為是防范社會保險基金風險的重要課題，尤其是在基本醫(yī)療保險領域，基金管理的過程，在一定程度上就是管理者與違規(guī)欺詐者的博弈。本課題研究，試圖結(jié)合醫(yī)?；鸬墓芾韺嵺`，對醫(yī)保欺詐行為進行分析，對醫(yī)保反欺詐，重點是防范和打擊醫(yī)療機構(gòu)和參保人的欺詐行為提出對策建議。

一、醫(yī)療保險欺詐行為的基本特征及主要特點

欺詐行為就是詐騙行為，是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取公私財物的行為。醫(yī)療保險欺詐是指違反醫(yī)療保險管理法規(guī)和政策，采用虛構(gòu)保險事故以及其他方法，向醫(yī)?；鸸芾頇C構(gòu)騙取醫(yī)保基金或醫(yī)保待遇的行為，這一行為，具有兩個基本特征：

首先，在主觀方面表現(xiàn)為直接故意，并且以非法占有醫(yī)?；鸹蚍欠ǐ@得醫(yī)保待遇為目的。據(jù)對天津市醫(yī)保啟動以來發(fā)生的26件醫(yī)保違規(guī)案例分析，其中絕大部分案例中的行為人的行為是以欺騙手段獲取醫(yī)保待遇或醫(yī)保基金，并且在主觀上是故意的，具有詐騙性質(zhì)，涉及詐騙金額共計 萬元。其中：虛假申報費用騙取醫(yī)保基金的12例，涉及金額萬元。違規(guī)出讓醫(yī)保專用票據(jù)，騙取醫(yī)?；鸬?例，涉及金額 99萬元。將非醫(yī)保項目按醫(yī)保項目申報，騙取醫(yī)保基金的6例。涉及金額萬元。采取“掛床”住院的辦法騙取醫(yī)保基金的4例，查實145人次。冒名頂替就醫(yī)騙取醫(yī)?；鸬?例，涉及金額萬元。虛開票據(jù)騙取醫(yī)?；鸬?例，涉及金額萬元。據(jù)統(tǒng)計，天津市醫(yī)保結(jié)算中心2004年度累計拒付醫(yī)療機構(gòu)不合理住院醫(yī)療費萬元，平均拒付率為％，這其中，有一些明顯不合理費用的產(chǎn)生是與欺詐行為有關(guān)的。

其次，實施手段主要是通過虛構(gòu)事實和隱瞞真相。即故意虛構(gòu)未曾發(fā)生的保險事故，或者對發(fā)生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失程度，以達到騙取醫(yī)療保險基金或醫(yī)療保險待遇的目的。重點表現(xiàn)在兩個方面：（1）在履行參保繳費義務上虛構(gòu)事實，隱瞞真相，以騙取醫(yī)保權(quán)益。即用人單位為了小團體利益，采取出具偽證、編制假的勞動工資報表、財務報表或工資臺帳的辦法，少報、瞞報繳費基數(shù)、人數(shù)，以欺騙社會保險經(jīng)辦機構(gòu)，達到少繳醫(yī)療保險費，換取享受醫(yī)療保險待遇的權(quán)利。（2）在醫(yī)療行為上虛構(gòu)事實，隱瞞真相，以騙取醫(yī)保基金或醫(yī)保待遇。主要是參保人或者醫(yī)療機構(gòu)、醫(yī)生以故意編造虛假的保險事故，或者隱瞞保險事故真相為主要手段，欺騙社會保險經(jīng)辦機構(gòu)，以達到非法占有醫(yī)?；鸹颢@取醫(yī)保待遇。

通過對目前發(fā)生的欺詐行為分析，具有以下五個特點：

一是實施欺詐的行為人較為復雜。受利益驅(qū)使，既有參保人，也有醫(yī)療機構(gòu)，還有用人單位。在利益趨同的條件下，往往參保人與醫(yī)療機構(gòu)人員共同合謀欺詐，以達到非法獲利的目的。在欺詐過程中，醫(yī)療機構(gòu)工作人員的作用十分明顯，即使參保個人想實施欺詐，往往也要得到醫(yī)療機構(gòu)工作人員的支持、縱容和配合。甚至有的欺詐行為就是醫(yī)療機構(gòu)有組織、有領導進行的，帶有集體欺詐或法人欺詐的性質(zhì)，如就醫(yī)資格作假、病因作假、票據(jù)作假、處方作假、醫(yī)療明細作假、醫(yī)療文書作假、住院床位作假、醫(yī)療證明作假等等，無不與醫(yī)療機構(gòu)的工作人員有關(guān)。如某職工醫(yī)院領導與醫(yī)護人員合謀欺詐，手段惡劣，觸目驚心，查實涉案金額高達萬元。

二是欺詐手法繁多。據(jù)不完全統(tǒng)計，竟達28種之多。其中比較常見的包括：就醫(yī)資格作假。即冒名頂替，如非參保人員以參保人員名義就醫(yī)；未過門診起付線的參?；颊?，以已過起付線的參?；颊呙x就醫(yī)。參保單位的經(jīng)辦人員利用職務之便，使用參保人年度內(nèi)可享受的醫(yī)療費用余額冒名看病報銷。醫(yī)務人員在參?；颊卟恢榈那闆r下，利用患者身份證、醫(yī)保證辦理虛假住院，并編造醫(yī)療費用手續(xù)，向醫(yī)保機構(gòu)申報。病因作假。將非醫(yī)保支付病種（如車禍、工傷、打架斗毆、自殺等）改按醫(yī)保支付病種。票據(jù)作假。定點醫(yī)院開陰陽票、大頭小尾、虛開票據(jù)，甚至不就醫(yī)也開票或賣票（將醫(yī)保票據(jù)賣給個體診所或非定點醫(yī)院、社區(qū)服務站?；蛘咭猿邪问礁恪霸褐性骸?，將診室出租給無醫(yī)保資格人員行醫(yī)，使用本院醫(yī)保票據(jù)）。處方作假。將非醫(yī)保支付的項目如美容、保健、鑲牙等換成醫(yī)保支付的項目，或以物充藥、以藥換藥。醫(yī)生將保健品、滋補品、化妝品等其他生活用品開成醫(yī)保藥；將非醫(yī)保藥開成醫(yī)保藥；將普通門診藥寫成門診特殊病用藥，以提高報銷比例。醫(yī)療明細作假。多申報就醫(yī)費用，如做一次ct申報成兩次，用三天藥申報成十天，等等。憑空捏造，未進行的醫(yī)療檢查項目、未使用的設施卻開出檢查費、治療費和使用費等，進行申報結(jié)算。醫(yī)療文書作假。為了騙取醫(yī)療保險待遇，偽造、編造住院和門診病歷、各種檢查治療記錄、報告單等等。住院床位作假。即掛床住院。辦理住院手續(xù)后不實際住院治療，只在應進行檢查治療時回醫(yī)院。摞床住院。一張病床同時收治數(shù)名住院病人。證明作假：定點醫(yī)院向醫(yī)保部門提供與實際不符的證明材料。參保患者私刻醫(yī)院藥品外購章，自行到定點藥店購藥或購其他物品。

三是作案手段隱蔽。醫(yī)保改革初期，在管理工作沒跟上的情況下，醫(yī)保欺詐行為較為明目張膽，幾年來經(jīng)過不斷加強和規(guī)范醫(yī)保管理，特別是加大對醫(yī)保違規(guī)欺詐的行政處罰力度，包括取消醫(yī)保定點資格、暫停醫(yī)保協(xié)議、依法追回非法所得和運用典型案例進行媒體曝光，開展社會輿論宣傳等，欺詐行為有所抑制，但手法在不斷翻新，行為更加隱蔽，依靠醫(yī)保機構(gòu)稽核檢查已較難發(fā)現(xiàn)嚴重的違規(guī)欺詐問題，有些重點案件的查處主要是通過群眾舉報的線索進行的，一般情況下，醫(yī)保管理機構(gòu)只有通過暗訪的辦法才能了解到真實情況，獲取到相關(guān)證據(jù)。

四是甄別困難。主要是由于缺乏行業(yè)標準，使醫(yī)保管理機構(gòu)在甄別醫(yī)療機構(gòu)、醫(yī)生和參保人員是否有欺詐行為時，有時難以判定，如^v^門沒有制定統(tǒng)一的診療規(guī)范、出入院標準，使醫(yī)院和醫(yī)生即使有故意擴大住院指征，降低住院條件，欺騙醫(yī)保機構(gòu)的問題，也難以按欺詐定論。

五是社會危害性大。由于醫(yī)療保險涉及社會方方面面的利益，醫(yī)保欺詐行為對社會的影響已不僅局限于醫(yī)保本身，甚至已影響到人們的思想意識和對醫(yī)保改革的信心。首先，嚴重侵害了公共利益。醫(yī)療保險基金是廣大參保職工共同繳納的，用于保障職工基本醫(yī)療的公共基金，是老百姓的保命錢，不擇手段騙取醫(yī)療保險基金直接侵害了廣大職工群眾的利益。其次，違背了社會公平和正義。用人單位和參保人員按照政策規(guī)定繳納醫(yī)療保險費，享受醫(yī)療保險待遇，其權(quán)利與義務是相對應的，體現(xiàn)了社會公平。容忍騙保行為的存在，就是對絕大多數(shù)參保人員的不公平，社會也就沒有正義可言。再次，破壞了社會誠信原則。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，醫(yī)療保險是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物，誠實信用是促進公平競爭，建立良好的醫(yī)療秩序的基礎條件。以欺騙手段牟取不正當利益，不僅侵害了廣大參保人員的利益，而且敗壞了社會風氣?？傊?，醫(yī)保欺詐行為，不僅造成了基金流失，削弱了醫(yī)療保險的保障能力，影響了職工的基本醫(yī)療，而且造成了社會的不和諧，必然阻礙醫(yī)療保險制度的穩(wěn)健運行和經(jīng)濟社會持續(xù)協(xié)調(diào)健康發(fā)展。

二、產(chǎn)生醫(yī)保欺詐行為的動因

一是利益驅(qū)動。醫(yī)療保險涉及參保人、參保單位、醫(yī)療機構(gòu)和社保機構(gòu)四方利益。醫(yī)保欺詐行為之所以屢禁不止，主要原因是受利益驅(qū)動的結(jié)果。參保單位以犧牲參保職工利益為代價，希望盡可能地降低經(jīng)營成本，從而不繳或少繳保險費。參保人希望獲取盡可能多和盡可能好的醫(yī)療保障服務，甚至不履行繳費義務也能夠得到醫(yī)療保障服務。醫(yī)療單位作為醫(yī)療服務的提供者，無論是營利性或非營利性醫(yī)療機構(gòu)，都希望通過提供服務得到更多的經(jīng)濟補償，“分配與醫(yī)療費收入掛鉤”、“以藥養(yǎng)醫(yī)”的機制與現(xiàn)狀，使利益最大化成為醫(yī)院法人和醫(yī)務人員追求的重要目標。醫(yī)保機構(gòu)作為醫(yī)療保障管理者負有管理醫(yī)?；鸬呢熑?，掌握著一定的審核支付醫(yī)?；鸬臋?quán)利，受利益的誘惑，個別意志薄弱者以權(quán)謀私，也可能成為醫(yī)保欺詐的幫兇。綜上所述，利益的誘惑，使醫(yī)?；鸪闪似墼p者想方設法蠶食的唐僧肉。

二是社會道德缺失。醫(yī)保欺詐行為的出現(xiàn)，反映出社會道德意識的淡漠與輕視，有的欺詐者并不認為這是一種違背社會公德的問題，即使明知違法，但法不責眾的心理狀態(tài)使得人們對此有恃無恐；價值觀的顛倒和社會責任感的喪失，使得有的人把以不正當手段為小團體獲取效益或為個人謀得利益，看成是一種能力和本事，不以為恥，反以為榮。從社會學角度分析，改革的過程是利益調(diào)整的過程，面對社會發(fā)展變化，貧富差距的加大和利益上的落差，造成有些人心理失衡。甚至有的人，對公費醫(yī)療、勞保醫(yī)療時積累的醫(yī)藥費，一直未能報銷；對社會腐敗現(xiàn)象，貧富差距不滿，將欺詐醫(yī)?；鹱鳛橐环N心理宣泄和經(jīng)濟補償。另外，醫(yī)療費用高，令一些社會弱勢群體面臨著心理和經(jīng)濟的雙重壓力，個別人甚至陷入無錢就醫(yī)、因病致貧的困境。這些都是產(chǎn)生醫(yī)保欺詐行為的社會因素。

三是法律制度建設滯后。醫(yī)療保險改革步伐較快，但是相應的法律制度尚不健全，法治的力度也不夠。社會保險雖然是強制性保險，但是立法層次低，執(zhí)法的強制力不夠，即使情節(jié)與后果嚴重，構(gòu)成具有刑事違法性的欺詐行為也未有得到刑法的有力支持。從刑事處罰方面看，《刑法》雖然對保險詐騙犯罪作了界定，但沒有明確社會保險詐騙罪，按照我國“罪刑法定”的原則，刑法沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，因此對打擊社會保險詐騙行為并不適用。其他相應法律，如《勞動法》對社保欺詐行為的處罰沒有涉及，《保險法》中對保險欺詐行為追究刑事責任有相應規(guī)定，但只能調(diào)整商業(yè)保險行為。因此，司法機關(guān)對采取欺詐手段騙取社會保險基金的行為的處理處于無法可依，進而無法立案偵察、審理和處罰的狀態(tài)，以至于即使騙保行為情節(jié)嚴重，在刑事處罰上也缺乏法律依據(jù)。從行政處罰方面看，^v^頒布的《社會保險費征繳暫行條例》，對社保欺詐行為如何適用法律也沒有明確的規(guī)定。醫(yī)療保險制度最高級別的文件是《^v^關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》，天津市醫(yī)保改革的正式文件是由市政府批轉(zhuǎn)的市勞動保障局制定的《天津市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的規(guī)定》，僅是政策層面的規(guī)定，立法的層次低，法的強制力不夠?，F(xiàn)行政策對不依法參保繳費、以非法手段騙取社保基金的行為，對行政處罰手段規(guī)定較多，但在實際落實處罰上并不盡如人意。雖然規(guī)定了對情節(jié)嚴重的移交司法部門處理，實際上沒有配套法律，不具有可操作性。刑事與行政處罰上的力度不夠，給社會帶來負面影響，在客觀上，給惡意騙保者提供了“寬松”的環(huán)境，甚至有的行為人存在“我就騙了，能奈我何？”的心理。

四是監(jiān)督管理不到位。醫(yī)療保險基金風險與醫(yī)保參保人和醫(yī)療機構(gòu)、藥店工作人員的就醫(yī)行為和醫(yī)療、醫(yī)藥服務行為有直接關(guān)系，對于任何一個管理如果涉及到社會幾百萬就醫(yī)患者和醫(yī)療服務人員，其管理難度可想而知。天津市現(xiàn)有參保人員萬人，2004年醫(yī)保住院就醫(yī)達萬人次以上，門診就醫(yī)46萬人次以上，有定點醫(yī)療機構(gòu)477家，醫(yī)生幾萬人，而社會保險基金管理機構(gòu)專事醫(yī)保管理的人員僅有百余人，即使加上勞動保障行政管理人員，力量也有限。這幾年，醫(yī)保管理機構(gòu)在創(chuàng)新管理、規(guī)范醫(yī)療行為、改進結(jié)算方式、強化審核監(jiān)督、提高計算機管理水平方面進行了全面規(guī)劃和治理，取得了很大的成績，但是面對如此龐大的管理對象，如此眾多的醫(yī)療行為，要管住、管好，其難度可想而知。另外，醫(yī)保管理機構(gòu)對欺詐行為調(diào)查取證，需要得到衛(wèi)生、公安、交管、藥監(jiān)、120急救中心和街道居委會等有關(guān)方面的配合，但是由于沒有法定的工作協(xié)調(diào)機制，調(diào)查取證往往得不到應有的支持。

五是政策設計缺陷?？陀^分析，醫(yī)保欺詐和違規(guī)行為的大量出現(xiàn)，主要是人們趨利心理作祟，但是也與政策制度設計有關(guān)，主要是由于一些政策規(guī)定不夠完善，客觀上不利于抑制人們的私欲膨脹。如目前醫(yī)保政策沒能很好地體現(xiàn)義務與權(quán)利的對應，由于參保人繳費基數(shù)不同，繳費比例相同，所交保險費不同，但是享受的待遇標準是一樣的，使一些用人單位和個人故意瞞報繳費基數(shù)，想辦法少繳費；門特病準入標準不夠嚴，按規(guī)定只要憑任何一個二級以上定點醫(yī)院或具有?？铺厣囊患壎c醫(yī)院進行診斷，由副主任醫(yī)師以上資格的醫(yī)生開具診斷證明就可辦理，對應建立復查制度和退出門特病管理的條件沒做規(guī)定，為欺詐者作假埋下隱患；現(xiàn)行制度實行退休人員與在職人員繳費掛鉤，使一些用人單位不擇手段，通過企業(yè)人員調(diào)整，改變企業(yè)在職繳費人員與退休人員的數(shù)量，用較少的人員繳費，換取退休人員能夠享受醫(yī)保待遇；現(xiàn)行政策對違規(guī)欺詐行為在行政處罰上力度不夠，刑法處罰上又沒有對醫(yī)保詐騙罪做明確規(guī)定，使違規(guī)欺詐者的違規(guī)成本很低，不足以起到震懾違規(guī)欺詐行為的作用。

三、解決醫(yī)保欺詐問題的對策意見

鑒于醫(yī)保管理的復雜性和欺詐形式的多樣性，加強醫(yī)保管理，遏制醫(yī)保欺詐行為必須標本兼治，打防并舉，綜合治理。既要對深層問題從深化改革上找出路，又要從實際出發(fā)，研究當前醫(yī)保欺詐的防范辦法；既要從司法介入上有所突破，堅決查處大要案，又要從制度建設入手，尋求建立有效的管理機制；既要依靠醫(yī)保機構(gòu)自身力量加強監(jiān)管，又要注重調(diào)動和發(fā)揮醫(yī)療機構(gòu)和參?；颊叩姆e極性?？傊瑢ι婕搬t(yī)療機構(gòu)和參保人的醫(yī)保欺詐行為，要采取行政的、法律的、科技的、教育的等多種手段進行綜合治理。

一要堅持“三改”并舉，聯(lián)動推進。要解決體制上的問題。當前醫(yī)療保險進展較快，但是醫(yī)療體制改革與醫(yī)藥流通領域改革的步伐相對滯后，國家對醫(yī)療機構(gòu)投入不足，補償機制不完善，面對逐步市場化的醫(yī)療市場，使醫(yī)院在依法行醫(yī)，自覺控制醫(yī)療費用與追求生存和發(fā)展兩者之間陷入兩難選擇。醫(yī)院作為提供醫(yī)療服務的主體，也是控制費用，解決欺詐行為的主體。（1）要在維護醫(yī)保改革大局，加強領導和思想教育的前提下，通過改革合理調(diào)整利益機制和必要的行政手段，協(xié)調(diào)好醫(yī)療機構(gòu)、藥店與醫(yī)保機構(gòu)三方的利益關(guān)系，兼顧公平與效益，使醫(yī)療機構(gòu)和藥店主動參與醫(yī)保改革，端正醫(yī)療行為和經(jīng)營行為。（2）要通過醫(yī)保政策調(diào)節(jié)，合理分配醫(yī)療保險市場，使不同等級的醫(yī)院能夠在為患者提供良好服務 的前提下，在經(jīng)濟利益上得到相對合理的補償。（3）通過管理，引進競爭機制，實行醫(yī)療保險市場準入制度和定點醫(yī)療機構(gòu)服務招標制度，對未達到醫(yī)保管理要求和條件的醫(yī)療機構(gòu)，不給予定點醫(yī)療機構(gòu)資格。（4）試辦由醫(yī)保管理機構(gòu)管理的社會保險醫(yī)療機構(gòu)，不以營利為目的，專門為醫(yī)保患者提供服務。

二要提高立法層次，加大處罰力度。盡快制定頒布《社會保險法》；修改《刑法》，增加“社會保險詐騙罪”的罪名，規(guī)定定罪量刑依據(jù)。還可參照《刑法》和《保險法》的定罪量刑的規(guī)定，通過最高人民法院，結(jié)合典型案件的判例，對社保欺詐行為的刑事處罰作出司法解釋，以加大司法機關(guān)介入打擊醫(yī)保欺詐行為的力度。如果上述條件不成熟，建議地方加強行政處罰立法，制定社會保險反欺詐處罰辦法，對醫(yī)保欺詐行為調(diào)查辦法、處罰標準以及“騙?！比诉`法取得的利益如何承擔經(jīng)濟責任等等作出明確的可操作的規(guī)定。對醫(yī)保管理機構(gòu)難以調(diào)查取證的案件，建立^v^門介入的工作銜接機制和相關(guān)職能部門協(xié)調(diào)配合工作的機制。同時，對政策制度設計不完善、不合理的問題進行修改與調(diào)整，使政策和制度導向有利于避免或減少欺詐行為的發(fā)生。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

通過開展針對性強、有特色的“普及金融知識 防范金融詐騙活動”主題宣傳，讓居民和村民不會因為缺乏金融知識而上當受騙，增強防范詐騙風險意識，營造良好的金融環(huán)境。

人民銀行永嘉縣支行牽頭開展，全縣各金融機構(gòu)共同參與。

（一）存款及利率安全

宣傳存貸款利率、理財產(chǎn)品收益率、國債利率和民間借貸利率等基本知識；宣傳公眾參與社會金融活動的注意事項；宣傳民間借貸利率司法保護的基本知識；宣傳存款保險制度的基本知識。

（二）信用保護

宣傳信用報告基本知識及信用記錄的重要性，形成不良信用記錄的多種原因及后果，宣傳維護良好信用記錄的途徑。同時，承擔“征信知識進校園”、“征信知識進景區(qū)”任務的銀行機構(gòu)要繼續(xù)在有關(guān)學校、景區(qū)開展征信宣傳；承擔“征信知識進文化禮堂”任務的銀行機構(gòu)要盡快對接有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村，及時制作宣傳長廊，開展特色宣傳。

（三）反^v^

宣傳^v^和^v^罪的基本知識，^v^活動常見的途徑或方式，反^v^的基本知識，常見的^v^詐騙方式以及防范手段。

（四）銀行卡安全

宣傳實名制開立銀行卡的政策要求和具體操作規(guī)定；宣傳非實名開立銀行卡、出租出借銀行卡的主要危害；宣傳安全用卡、保護個人銀行卡信息、身份信息等相關(guān)知識。

（五）假幣辨別和詐騙

宣傳普及辨別假幣知識，宣傳假幣詐騙常見方式及防范手段。

（一）媒體宣傳

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

利用春節(jié)期間外出人員返鄉(xiāng)、臨近春節(jié)詐騙活動猖獗的重要時期，開展針對性的法治宣傳教育，集中宣傳時間為20xx年1月下旬至2月下旬，集中宣傳活動后，將“防詐騙、不參與”宣傳工作常態(tài)化。

(一)預防不法分子打著扶貧旗號的斂財詐騙;

(二)預防不法分子冒充國家機關(guān)工作人員的斂財詐騙;

(三)預防不法分子以高額回報為誘餌的集資詐騙;

(四)預防不法分子通過微信、短信的斂財詐騙;

(五)預防不法分子冒充親友的斂財詐騙;

(六)預防不法分子以保健為名誘騙老人錢財?shù)脑p騙。

(一)利用電視臺等主流謀體開展宣傳;

(二)利用微信、短信等新媒體開展宣傳;

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

xxxx保險股份有限公司

2013年反保險欺詐宣傳月活動總結(jié)報告

2013年8月省公司下發(fā)了《關(guān)于開展2013年反保險欺詐宣傳培訓月活動的通知》（xxxx【2013】339號）。本次活動以“防范保險欺詐犯罪、保護消費者合法權(quán)益”為主題，提示保險欺詐風險，強化反保險欺詐意識，營造良好的反欺詐外部環(huán)境提升員工反保險欺詐職業(yè)素養(yǎng)、識別能力及專業(yè)技能，加強公司反保險欺詐內(nèi)部管控能力。

為貫徹落實省公司關(guān)于開展反保險期許宣傳培訓月活動的要求，進一步提高公司全體員工和全民對反保險欺詐工作的認識，xxxx總經(jīng)理室高度重視此次反保險欺詐宣傳培訓月活動，成立了反保險欺詐宣傳培訓月工作領導小組辦公室，制定了反保險欺詐宣傳培訓方案。工作領導小組經(jīng)過周密計劃，精心部署，力求通過一系列行之有效的舉措，確保此項活動扎實有效開展，取得較好的成效。具體措施如下：

一、懸掛宣傳橫幅

xxxx按照總、省公司的要求，十分重視反保險欺詐工作，長期在大門懸掛“防范保險欺詐犯罪、保護消費者合法權(quán)益”的宣傳橫幅，積極響應總、省公司的號召，堅決做好此次反保險欺詐宣傳培訓月活動。

二、設置反^v^宣傳專欄

xxxx在信息欄里面開辟反保險欺詐，張貼《反保險欺詐知識問答》。在柜臺設立反保險欺詐咨詢處，并放置反保險欺詐宣傳畫及手冊，以便客戶宣傳反保險欺詐知識并解答客戶的相關(guān)問題。

通過設置反保險欺詐專欄，不僅在“反保險欺詐宣傳培訓月”中起到了對公司員工知識培訓的作用，更重要的是以一種長期的形式對客戶進行反保險欺詐的教育宣傳。

三、對公司全體員工進行反保險欺詐知識培訓

根據(jù)xxxx〔2013〕194號文件要求，xxxx分三批對全休員工進行了反保險欺詐知識培訓。培訓就反保險欺詐的概念、危害、欺詐形式等做了詳細的介紹，同時還聯(lián)系日常工作情況就有關(guān)反保險欺詐內(nèi)容做了交流。員工事后反映，他們一些人沒有想到生活中有這么多的事情和規(guī)定是同反欺詐有關(guān)，表示受益良多，堅決支持反欺詐宣傳活動。

總之，xxxx通過以上一系列反保險欺詐宣傳月活動的宣傳，一定程度上使反保險欺詐工作達到了家喻戶曉、深入人心，使公眾認識到了保險欺詐是經(jīng)濟領域一種常見的犯罪現(xiàn)象，不僅影響一國的政治、經(jīng)濟和社會安全，也威脅國際政治經(jīng)濟體系的安全，增強了公民的責任意識，打擊保險欺詐犯罪已成為共識。反保險欺詐工作是一項長期性、系統(tǒng)性的工作，在今后的工作中xxxx將嚴格按照總、省公司的要求，切實做好反保險欺詐工作，在業(yè)務過程中加強監(jiān)督，同時更大范圍更深入地開展反保險欺詐宣傳，打擊一切保險欺詐犯罪活動，維護社會穩(wěn)定、金融體系穩(wěn)定，促進保險業(yè)務的快速健康發(fā)展。

xxxx保險股份有限公司

xxxxx

二○一三年九月十七日

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

一、工作目標

二、工作任務

(一)聚焦金融機構(gòu)，開展覆蓋宣傳

2、自助區(qū)、自助終端醒目位置張貼反電詐提示語。

3、通過客服號向用戶發(fā)送反電詐短信。

4、柜面工作人員要認真執(zhí)行“三問一確認”制度（詢問客戶匯款用途、詢問匯款對象、詢問是否認識對方，詢問之后再確認簽字），及時對可疑轉(zhuǎn)賬行為進行提醒、勸阻。

5、銀行安保人員要加大巡查力度，對疑似被騙客戶及時勸阻、制止。

責任單位：農(nóng)合行xx支行

(二)聚焦學生群體，開展集中宣傳

1、xx學區(qū)要組織全鎮(zhèn)各小學，根據(jù)學齡段特點，以學生喜聞樂見的方式，開展一次“小手拉大手”反電詐講座，發(fā)放《x縣反電詐致家長一封信》，通過校訊通發(fā)送反電詐短信，提高學生及家長識騙、防騙能力。

2、鎮(zhèn)團委、鎮(zhèn)新時代文明實踐所舉辦全鎮(zhèn)反電詐師生培訓會，組織新時代文明志愿者隊伍、派出所民警參加。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

本次活動由刑警支隊反電詐中心牽頭，我校保衛(wèi)處具體負責，學生處、校團委、二級學院共同組織。本次活動辦公室設在學校保衛(wèi)處。

反電詐宣傳從20xx年10月下旬至11月下旬，為期一個月。

開展多種形式的防范電信詐騙進校園宣傳活動。

(一)我校保衛(wèi)處負責建立“反詐宣傳”聯(lián)絡員，負責與公安機關(guān)及年級輔導員、各學院班長日常聯(lián)絡。張貼防騙宣傳海報及錢盾軟件推廣海報，覆蓋學校圖書館、食堂、公寓和教學樓等人員密集場所。

(三)積極推廣以手機安裝防詐騙軟件“錢盾”、電腦安裝電腦版“錢盾”

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

一、指導思想

二、組織領導

三、活動時間

(三)評估考核階段(20xx年xx月xx日至xx月xx日)。為檢驗宣傳成效，辦公室將對各村的宣傳工作落實情況進行評估，評估結(jié)果直接納入年終平安綜治績效考核。

四、職責與任務

(一)加強全方面宣傳。

落實媒體宣傳。鎮(zhèn)黨政辦牽頭落實媒體平臺的防范宣傳工作，要充分運用微信公眾號等載體及時轉(zhuǎn)發(fā)縣公安局發(fā)布的“防詐”、“反詐”相關(guān)案件、警示文章，拓展群眾獲取“防詐”、“反詐”相關(guān)信息的渠道，擴大知曉面。

鎮(zhèn)便民服務中心宣傳。鎮(zhèn)便民服務中心要充分利用大屏宣傳，每月做好在門口大屏上播放“防詐”、“反詐”相關(guān)短信及圖片宣傳，并留存記錄。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

學生受騙上當主要有以下原因：思想單純、防范意識較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。因此學生要做好對校園詐騙的預防就必須做到：

學生要積極參加學校組織的法制和安全教育活動，多知道、多了解、多掌握一些防范知識，在日常生活中，要做到不貪圖便宜、不謀取私利，不要輕信花言巧語，不要把自己的家庭地址等情況隨便告訴陌生人，以免上當受騙。

在學校，大家向往著同一個學習目標，生活和學習是統(tǒng)一的同步的，同學間、師生間的友誼比什么都珍貴，因此相互間加強溝通、互相幫助，以避免一些傷害。

我們都對不法分子的詐騙手段以及應采取的對應防騙手段對策有了一定的了解，提高防騙意識，因此我們在影片中都獲益匪淺。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

通過這次主題班會，使同學們明白如何預防手機詐騙的重要性，通過本次活動，讓學生了解詐騙的各種形式，避免上當受騙。

所謂“盜竊和詐騙”就是犯罪分子利用學生經(jīng)驗少，心腸軟等特點，蓄意編造故事，博得大學生的同情，伺機借走其銀行卡，然后想盡辦法盜走密碼，最終騙走卡內(nèi)資金的事項。

（1）校園中常見的詐騙盜竊案例，

（2）社會上常見的詐騙盜竊案例

四、學生討論分組討論身邊發(fā)生的案例以及如何預防此例事件的發(fā)生

“害人之心不可有，防人之心不可無”，不可無根據(jù)的同情陌生人，或者是昔日的好友，不可泛濫其同情心。詳細的闡述如何合理利用和保管銀行卡等。

搞笑版“老同學”（一個學生被昔日的同學以介紹工作為由騙入傳銷的情景?。?/p>

短短的40分鐘我希望能夠在我們每個人的心里播下了一顆安全意識的種子，希望通過這次班會，能夠再次喚醒同學們對生活中各種安全問題的重視意識。大地蘇醒，春風又綠，我們要讓自己心中那顆安全教育理念的種子發(fā)芽開花、長成參天大樹，我們必將收獲更多的祥和、幸福和安寧。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

隨著時代發(fā)展，電信詐騙手段層出不窮，近期社會上詐騙案件頻發(fā)，松陽恒通村鎮(zhèn)銀行新興支行高度重視，及時更新大堂宣傳資料、梳理業(yè)務流程，組織前往各個村落進行宣傳，努力保障客戶資金安全，守好客戶的“錢袋子”。

8月初，該行對營業(yè)場大廳宣傳資料進行一次更新整理，將電信詐騙的宣傳資料統(tǒng)一張貼在大廳的出入口以及辦理業(yè)務的窗口等顯眼位置，圖文并茂的向客戶進行宣傳展示，做到進門能見到，出門能看到。

該行積極梳理業(yè)務流程，將開戶階段風險降到最低。截止目前，該行柜面活期開戶前需要進行5步的確認步驟：

第二步：人臉識別

第三步：“云互聯(lián)”系統(tǒng)查詢

第四步：手機號碼身份驗證

第五步：詳細詢問開戶用途、職業(yè)等信息并填寫申請書，經(jīng)上述五步而無明顯異常的，才會進入開戶操作。該行承諾在無明顯異常的情況下，不采取簡單“一刀切”的方法來拒絕開戶，但會慎重開通非柜面交易。

除嚴把開戶關(guān)外，該行還積極主動的降低了新開戶客戶非柜面交易額度。額度由過去的默認最高限額改為了符合客戶身份需求的小額度，保護客戶資金安全。如確有需要高額度的，一次性告知需要提供的資料，審核后及時進行提額，保障客戶資金使用。嚴把柜面轉(zhuǎn)賬關(guān)。目前，該行在填寫轉(zhuǎn)賬單據(jù)的間隙，將轉(zhuǎn)賬風險提示書供給給客戶觀看，該提示書上列舉了一些電信詐騙的常見手法并階段性將松陽本地發(fā)生的電信詐騙事件羅列上去，客戶確認未發(fā)生后再進行轉(zhuǎn)賬。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

通過這次主題班會，使同學們明白如何預防手機詐騙的重要性，通過本次活動，讓學生了解詐騙的各種形式，避免上當受騙。

所謂“盜竊和詐騙”就是犯罪分子利用學生經(jīng)驗少，心腸軟等特點，蓄意編造故事，博得大學生的同情，伺機借走其銀行卡，然后想盡辦法盜走密碼，最終騙走卡內(nèi)資金的事項。

（1）校園中常見的詐騙盜竊案例，

（2）社會上常見的詐騙盜竊案例

四、學生討論分組討論身邊發(fā)生的案例以及如何預防此例事件的發(fā)生

“害人之心不可有，防人之心不可無”，不可無根據(jù)的同情陌生人，或者是昔日的好友，不可泛濫其同情心。詳細的闡述如何合理利用和保管銀行卡等。

搞笑版“老同學”（一個學生被昔日的同學以介紹工作為由騙入傳銷的情景?。?/p>

短短的40分鐘我希望能夠在我們每個人的心里播下了一顆安全意識的種子，希望通過這次班會，能夠再次喚醒同學們對生活中各種安全問題的重視意識。大地蘇醒，春風又綠，我們要讓自己心中那顆安全教育理念的種子發(fā)芽開花、長成參天大樹，我們必將收獲更多的祥和、幸福和安寧。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

成立區(qū)管理委員會負責副主任組長、政法委員負責常務副組長、派出所所長負責副組長、村(社區(qū))、有關(guān)部門負責人成為成員的領導組，領導組在開發(fā)區(qū)、黃塘派出所分別設立辦公室，管轄區(qū)派出所負責欺詐防范工作的同志負責辦公室主任，負責具體的宣傳和建設。

從即日起至2020年12月31日。

(一)積分宣傳。

反詐騙工作計劃 反詐防騙工作方案篇

為進一步做好防范電話短信詐騙客戶工作，提高客戶防范風險意識，保護客戶資金不受損失，根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于電話短信詐騙受害人起訴銀行事件的風險提示》的有關(guān)要求，結(jié)合我縣農(nóng)村信用社實際，特制定本預案工作計劃。

為切實加強防范電話短信詐騙工作，我社成立防范電話短信詐騙管理領導小組，

組長：劉穎斌

副組長：張鐵龍

成員：楊哲王秀娟劉云龍宋維軍

領導小組設立辦公室，負責電話短信詐騙的防范和處置并指定專人負責此項工作，加大風險提示力度，提升服務質(zhì)量，有效防控電話短信詐騙風險。

對于電話短信詐騙的防范和處理，要履行下列職責：

（一）受理客戶被電話短信詐騙的處置工作，對客戶反

映的各項問題應詳細記錄并呈報聯(lián)社領導。

（二）承辦上級領導機關(guān)和聯(lián)社領導交辦的客戶被電話電信詐騙事宜。

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附件:

深圳保險業(yè)反欺詐工作機制

保險欺詐是一種假借保險名義或利用保險合同實施欺詐的違法犯罪活動。為組織深圳保險業(yè)深入開展反欺詐工作，打擊保險欺詐犯罪，切實保護被保險人權(quán)益，營造良好的保險經(jīng)營環(huán)境，提升保險業(yè)社會形象，根據(jù)中國^v^關(guān)于保險業(yè)反欺詐工作的相關(guān)精神，并結(jié)合深圳實際，特制定本工作機制。

一、指導思想

以保護保險消費者合法權(quán)益為出發(fā)點和落腳點，以維護正常市場秩序、防范化解欺詐風險為根本目的，組織動員各方力量，懲防并舉，標本兼治，嚴厲打擊保險欺詐違法犯罪行為，著力構(gòu)建預防和懲治保險欺詐行為的長效機制，優(yōu)化保險發(fā)展環(huán)境，提升保險業(yè)社會形象，促進保險業(yè)科學發(fā)展。

二、工作目標

加強深圳反保險欺詐組織體系的建設，建立健全防范保險欺詐風險的工作機制；建立深圳轄內(nèi)行政執(zhí)法和刑事執(zhí)法的協(xié)作機制，嚴厲打擊保險欺詐等違法犯罪行為；增強深圳保險機構(gòu)反欺詐風險意識和社會責任，加強公司內(nèi)控，提高保險公司經(jīng)營管理水平；建立深圳轄內(nèi)統(tǒng)一有效的反欺詐技術(shù)平臺和數(shù)據(jù)庫；加強保險宣傳教育，適時發(fā)布反保險欺詐 1

工作動態(tài)，預防保險欺詐犯罪。

三、工作原則

一是統(tǒng)籌規(guī)劃，穩(wěn)步推進。深圳保險業(yè)在深圳保監(jiān)局指導下，有計劃、有步驟地開展反欺詐工作，充分發(fā)揮行業(yè)力量，建立信息共享機制，形成打擊合力，解決單個保險公司開展反欺詐工作中存在成本不對等及信息不對稱等問題，提升打擊效果。

二是先易后難，由點及面。保險產(chǎn)品種類復雜，涉及行業(yè)眾多，各產(chǎn)品面臨的欺詐風險差別較大，在打擊保險欺詐時，各保險機構(gòu)應根據(jù)現(xiàn)有數(shù)據(jù)基礎找準突破口，對某類產(chǎn)品或某個領域進行重點整治，然后逐步延伸至其他產(chǎn)品及領域。

三是懲防并舉，務求實效。深圳保險業(yè)應加強與公安司法機關(guān)的聯(lián)系，深化交流合作，借助外力打擊保險欺詐，同時應加強公司內(nèi)控，完善制度建設，從源頭上減少欺詐案件發(fā)生率。

四是齊抓共管，社會監(jiān)督。深圳保險業(yè)應逐步建立以保險監(jiān)管部門為統(tǒng)領，保險公司和保險中介機構(gòu)為主力，保險行業(yè)組織為紐帶，保險消費者、社會組織、新聞媒體等多方參與的全方位反欺詐工作體系。

四、工作機制

深圳保險業(yè)反欺詐工作機制由深圳保監(jiān)局稽查處牽頭

2指導，保監(jiān)局各處室予以配合，以保險機構(gòu)為主體，強化協(xié)作，共同治理，相關(guān)工作機制如下：

（一）建立保險欺詐案件信息報送工作制度

深圳保監(jiān)局指導深圳保險業(yè)建立保險欺詐案件指標體系，組織公司在日常經(jīng)營管理過程中按照指標體系對案件進行篩選甄別。各公司應高度重視反保險欺詐工作，對于符合條件的案件或疑似案件，應當以專報形式直接報告至深圳保監(jiān)局稽查處。各公司應簡化案件信息報送的審核環(huán)節(jié)，注意案件報送工作的保密性。對于應報告而未報告或者在報告過程中未做好保密工作，特別是導致嚴重后果的，深圳保監(jiān)局將依法處罰。

（二）建立案件定期分析機制

一是利用車險信息平臺分析案件。深圳市保險同業(yè)公會應充分利用好車險信息平臺，指定專人負責在車險信息平臺中對賠案進行篩選，定期分析評估欺詐風險，并將疑似欺詐案件信息以專報形式直接報送深圳保監(jiān)局稽查處。深圳保監(jiān)局將組織開發(fā)理賠監(jiān)管系統(tǒng)，加強對保險欺詐風險的防范。二是建立定期案情分析會議制度。定期組織行業(yè)就保險理賠與反欺詐工作進行交流，對常見的案件形式、作案手法進行分析，研究提出保險業(yè)的應對方法。

（三）建立聯(lián)合打擊機制

建立與深圳市^v^門（包括公安分局、派出所、市經(jīng)

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