心得體會是個人在經(jīng)歷某種事物、活動或事件后，通過思考、總結(jié)和反思，從中獲得的經(jīng)驗(yàn)和感悟。我們應(yīng)該重視心得體會，將其作為一種寶貴的財(cái)富，不斷積累和分享。那么下面我就給大家講一講心得體會怎么寫才比較好，我們一起來看一看吧。
銀行風(fēng)險防控心得體會總結(jié)篇一
近年來，因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大，極大的影響了銀行的信譽(yù)和業(yè)務(wù)的發(fā)展。
提升員工合規(guī)意識、健全相關(guān)規(guī)章制度，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時有章可循、有章可依。首先應(yīng)加強(qiáng)對員工合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護(hù)意識的教育，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)決杜絕以習(xí)慣代替制度，以感情代替規(guī)章，以信任代替紀(jì)律的陋習(xí)，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷加強(qiáng)員工風(fēng)險防范意識，從思想、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育不錯的合規(guī)意識。讓員工樹立細(xì)節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。
其次，銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務(wù)的調(diào)整和拓展經(jīng)常做補(bǔ)充和修正，管理制度的頻繁波動使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨，業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，規(guī)章執(zhí)行力度不夠。
在實(shí)際工作中，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規(guī)，到底怎樣做才算合規(guī)。有的為了保險起見，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶辦了。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統(tǒng)一，造成了客戶的不滿，影響銀行的.形象和聲譽(yù)。針對上述現(xiàn)象，建議有關(guān)部門科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求、規(guī)章制度的郵件統(tǒng)一整理，對目前規(guī)章制度大幅度清理整合，使之更為科學(xué)合理，再下發(fā)，并組織員工學(xué)習(xí)。再次，關(guān)注員工的自身利益，尊重員工，發(fā)揮員工的“主體作用”。切實(shí)站在一線員工的立場上，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質(zhì)量的做法，重視員工長遠(yuǎn)人生規(guī)劃和發(fā)展，通過組織各項(xiàng)學(xué)習(xí)和競賽來提升員工的綜合素質(zhì)和能力，提升員工識別柜面風(fēng)險的意識和抵抗柜面風(fēng)險的能力。
銀行風(fēng)險防控心得體會總結(jié)篇二
通過對＃＃副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項(xiàng)和案件，暴露出的我們在工作上思想認(rèn)識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進(jìn)行深刻的反思。 通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認(rèn)識，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識、增強(qiáng)對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認(rèn)識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。 對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。
二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價。要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
三、完善工作機(jī)制，防范道德風(fēng)險。道德風(fēng)險是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
四、建立健全好各種規(guī)章制度。加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。 五、切實(shí)加強(qiáng)自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動中去。強(qiáng)化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
2012年11月18日上午我參加了**支行組織的'合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險，從我做起'宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因?yàn)椴僮魇д`不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實(shí)，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn)，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對一些繁雜制度設(shè)置視而不見，對細(xì)小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認(rèn)為只要工作中無差錯，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴(yán)，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實(shí)施詐騙，社會風(fēng)險的存在考驗(yàn)著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會計(jì)憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項(xiàng)無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機(jī)。
銀行風(fēng)險防控心得體會總結(jié)篇三
為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好的合規(guī)文化，2009年被確定為我行的“合規(guī)管理年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期，開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證。
通過參加市行組織的以“合規(guī)建設(shè)、規(guī)范流程、夯實(shí)基礎(chǔ)”為主題的“合規(guī)管理年”的學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī)、合規(guī)從高層做起、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等的合規(guī)文化氛圍，這次學(xué)習(xí)正是一個很好的機(jī)會。
本次學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容是：“合規(guī)管理年”活動的指導(dǎo)思想、組織領(lǐng)導(dǎo)成立情況、活動階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點(diǎn)內(nèi)容，包括開展“四項(xiàng)評價”和發(fā)布實(shí)施“四個辦法等?！?/p>
通過學(xué)習(xí)使我進(jìn)一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我行各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。
加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對我行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交互檢查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的`內(nèi)控與制約。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺帳內(nèi)容，我們主要負(fù)責(zé)整理了職工花名、考勤登記、獎金分配等臺帳，這是加強(qiáng)基礎(chǔ)管理的一個很好的方法。
銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。
正向激勵措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施，但是一定的處罰機(jī)制也是必不可少的。只有兩者相結(jié)合，才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障。
務(wù)上的各種風(fēng)險增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對郵政儲蓄銀行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)郵政儲蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機(jī)會。
銀行風(fēng)險防控心得體會總結(jié)篇四
通過對xxx副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項(xiàng)和案件，暴露出的我們在工作上思想認(rèn)識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進(jìn)行深刻的反思。通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認(rèn)識，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識、增強(qiáng)對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認(rèn)識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。
案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專項(xiàng)治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護(hù)，也是對他人的。負(fù)責(zé)。在這個方面，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
道德風(fēng)險是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動中去。強(qiáng)化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
銀行風(fēng)險防控心得體會總結(jié)篇五
全面貫徹落實(shí)省委金融改革工作會議精神，省委、省政府主要領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于對省農(nóng)村信用社全面開展“四大戰(zhàn)役”總體要求以及全市農(nóng)村信用社改制化險推進(jìn)會議精神，為進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，建設(shè)“誠信孝義”，維護(hù)金融穩(wěn)定，深入推進(jìn)地方法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn)清收處置工作，提升金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力和水平。按照《呂梁市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)呂梁市集中清收拖欠農(nóng)村信用社逾期貸款專項(xiàng)行動實(shí)施方案的通知》（呂政辦發(fā)〔20xx〕37號）精神，結(jié)合我市實(shí)際，制定本方案。
堅(jiān)持問題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向、結(jié)果導(dǎo)向，結(jié)合全市地方法人銀行機(jī)構(gòu)貸款市場份額大、風(fēng)險資產(chǎn)占比高、經(jīng)營風(fēng)險隱患突出的實(shí)際情況，充分發(fā)揮政府職能部門作用，深入開展清收處置地方法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn)，切實(shí)防范和化解區(qū)域金融風(fēng)險，為我市在轉(zhuǎn)型發(fā)展上率先蹚出一條新路提供有力金融支撐。
截至20xx年7月31日前，全市各級黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體、國有及國有控股企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)工作人員（簡稱“公職人員”），孝義市人大代表、黨代表、政協(xié)委員（簡稱“兩代表一委員”）、農(nóng)村黨員干部在市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行逾期未還貸款和擔(dān)保逾期未還貸款；鄉(xiāng)村集體組織在市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行逾期未還貸款。
20xx年12月底。
（一）清收處置國家公職人員等拖欠貸款。市政府召開動員會后，各有關(guān)部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）及時召開清收工作動員會議，動員、督促有逾期貸款的特殊群體、特殊人員在限期內(nèi)主動歸還拖欠貸款本息。對經(jīng)過動員教育、媒體曝光仍不能還清拖欠貸款本息的，由相關(guān)部門予以相應(yīng)的組織處理。對經(jīng)過動員教育、媒體曝光、組織介入仍不能還清拖欠貸款本息的，由市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行集中向人民法院提起訴訟，依法清收。
（二）化解鄉(xiāng)村集體組織歷史遺留不良貸款。對鄉(xiāng)村集體經(jīng)濟(jì)組織在市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行歷史遺留不良貸款，在清理核定、完善手續(xù)的基礎(chǔ)上，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）幫助村集體制定還款計(jì)劃，創(chuàng)造性開展工作，20xx年12月底前處置完畢。
（三）加快涉訴類貸款執(zhí)行力度。司法部門要將涉訴貸款案件為重點(diǎn)集中執(zhí)行。用足用活查封、扣押、凍結(jié)、拘留等強(qiáng)制措施，加大對市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行勝訴案件的執(zhí)行力度，對拒不執(zhí)行判決、裁定等行為的。要加大懲處打擊力度。公安、法院、檢察院等相關(guān)單位加強(qiáng)協(xié)作，將財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)或?qū)崿F(xiàn)債權(quán)作為突破口，實(shí)現(xiàn)快速執(zhí)結(jié)。
（一）摸底排查、營造氛圍階段（9月1日—9月15日）。
1.制定工作方案，成立孝義市深入開展清收處置地方法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），明確成員單位工作職責(zé)，組織召開動員會議；組織清欠領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位集中學(xué)習(xí)征信條例、省市有關(guān)文件等內(nèi)容，做好準(zhǔn)備工作。
2.各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）、有關(guān)單位分別召開本轄區(qū)、本系統(tǒng)、本單位動員會議，動員相關(guān)人員、農(nóng)村集體主動償還貸款，明確專人負(fù)責(zé)推進(jìn)。
3.市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行在現(xiàn)有不良貸款臺賬的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步核實(shí)各類欠款對象的信息，提供確鑿的證據(jù)證明其借貸關(guān)系；經(jīng)核實(shí)確認(rèn)后，列出明細(xì)清冊，對屬于集中清收范圍的，報清收領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)計(jì)匯總。
4.充分發(fā)揮電視、網(wǎng)站等新聞媒體作用，廣泛宣傳此次風(fēng)險資產(chǎn)專項(xiàng)清收意義，爭取社會各界的支持和配合。各有關(guān)單位、金融機(jī)構(gòu)針對不同群體深入開展多種形式的宣講活動，講解金融知識，宣傳金融政策，弘揚(yáng)誠信文化，增強(qiáng)誠信意識。
（二）積極引導(dǎo)、主動還款階段（9月15日—9月30日）。
1.摸清基本情況。市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行要準(zhǔn)確掌握欠貸主體還款能力等基本情況，配合清收領(lǐng)導(dǎo)組辦公室負(fù)責(zé)對各欠貸主體進(jìn)行分類，對無償還能力且生活困難的，由本人提出申請并提供相關(guān)佐證材料，多措并舉處置不良；對有償還能力且具有償還意愿的，制定還款計(jì)劃化解不良；對有償還能力但拒不履行還款義務(wù)的，協(xié)同相關(guān)權(quán)責(zé)部門形成合力堅(jiān)決打擊。
2.下達(dá)催收通知書。由清收領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)計(jì)匯總后，與市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行聯(lián)合向欠款對象下達(dá)催收通知書，要求欠貸主體制定具體還款計(jì)劃，明確每月還款進(jìn)度，20xx年12月底前全部還清；同時，向欠款人員所在單位、鄉(xiāng)村集體所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）下達(dá)協(xié)助清收通知書。
3.做好思想工作。市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行主動聯(lián)系欠貸主體，深入溝通交流，解釋、宣傳相關(guān)政策，做好欠貸人員的思想教育工作，促使其主動歸還所欠貸款，本人貸款由本人負(fù)責(zé)償還，為他人擔(dān)保貸款，由擔(dān)保人負(fù)責(zé)催還并承擔(dān)連帶責(zé)任，逾期不還的，由擔(dān)保人負(fù)責(zé)償還。
4.鼓勵主動還款。市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行進(jìn)一步完善主動還款鼓勵政策，對在規(guī)定時間還清貸款的，在政策允許范圍內(nèi)給予適當(dāng)利息減免優(yōu)惠。堅(jiān)持“刀刃向內(nèi)”原則，市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部職工拖欠貸款的，20xx年9月底前全部清收完畢。
（三）多措并舉、集中清收階段（10月1日至12月10日）。
1.強(qiáng)化公開曝光。運(yùn)用新聞媒體的輿論監(jiān)督作用，對公職人員、“兩代表一委員”、農(nóng)村黨員干部不守信行為進(jìn)行曝光，每月定期公布清收處置進(jìn)度。
2.強(qiáng)化組織手段。對經(jīng)宣傳發(fā)動、深入訪談、集中催收后依然不能還清拖欠貸款本息的，按照相關(guān)規(guī)定，組織、紀(jì)檢監(jiān)察部門綜合運(yùn)用批評教育、函詢、約談、下達(dá)監(jiān)察建議、誡勉談話、公開通報、組織處理等措施，欠款人所在單位可采取停職、停薪、停崗等措施，督促其盡快履行還款義務(wù)。
3.強(qiáng)化依法清收。對經(jīng)過動員教育、媒體曝光、組織介入仍不能還清拖欠貸款本息的，由市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行集中向人民法院提起訴訟，依法清收。司法機(jī)關(guān)對法律關(guān)系清晰的涉訴類貸款案件，建立快立、快審、快執(zhí)、快結(jié)綠色通道，提高審結(jié)、執(zhí)結(jié)率，12月底前執(zhí)結(jié)率達(dá)到80%以上。
（一）提高認(rèn)識，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。開展清收處置地方法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn)工作是防范化解金融風(fēng)險的重要舉措，是創(chuàng)優(yōu)全市金融生態(tài)的重要內(nèi)容。市政府已成立孝義市深入開展清收處置地方法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組（見附件），各級各部門和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要高度重視，明確專人負(fù)責(zé)，主要負(fù)責(zé)人親自部署、親自過問、親自督導(dǎo)，精心安排部署，創(chuàng)新方法推進(jìn)，確保領(lǐng)導(dǎo)到位、人員到位、職責(zé)到位。
（二）密切配合，形成攻堅(jiān)合力。清收處置地方法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn)工作，政策性強(qiáng)，涉及面廣，工作難度大，領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位要各司其職、密切配合，認(rèn)真落實(shí)各階段工作要求，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)工作，形成工作合力。領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位每月5日、15日、25日向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送工作進(jìn)展情況、提出相關(guān)建議。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要加強(qiáng)調(diào)度，及時召開會議研究解決新問題，及時通報進(jìn)展情況、存在問題并提出相關(guān)對策。
（三）主動作為，激發(fā)內(nèi)生動力。市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行是服務(wù)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要力量，要主動擔(dān)當(dāng)，積極作為，激發(fā)內(nèi)生動力，主動爭取各方支持。要對標(biāo)一流現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善內(nèi)控體系，強(qiáng)化風(fēng)險防控，確保穩(wěn)健經(jīng)營。堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的市場定位，加大支農(nóng)、支小力度，充分發(fā)揮好地方金融機(jī)構(gòu)作用，有力支持地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。
（四）統(tǒng)籌兼顧，建立長效機(jī)制。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建立行之有效的工作機(jī)制，形成可推廣的經(jīng)驗(yàn)，用于解決其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的欠貸行為，不斷鞏固和擴(kuò)大成果。各單位要廣泛開展誠信教育，進(jìn)一步改善提升區(qū)域信用環(huán)境，提高承貸企業(yè)（個人）的信用觀念和社會誠信水平。依托人民銀行征信系統(tǒng)，加快部門間資信的互通，努力構(gòu)建功能完備、分工明確、運(yùn)行高效、監(jiān)管有力的社會信用體系，加快打造“誠信孝義”。
銀行風(fēng)險防控心得體會總結(jié)篇六
銀行員工內(nèi)部風(fēng)險防控學(xué)習(xí)心得體會通過對＃＃副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項(xiàng)和案件，暴露出的我們在工作上思想認(rèn)識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進(jìn)行深刻的反思。通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認(rèn)識，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識、增強(qiáng)對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認(rèn)識，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。對于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。
案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實(shí)際工作的特別是案件專項(xiàng)治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對自身的愛護(hù)，也是對他人的負(fù)責(zé)在這個方面，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除。
道德風(fēng)險是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個重要因素每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴(yán)格操作流程，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動中去強(qiáng)化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊。
銀行風(fēng)險防控心得體會總結(jié)篇七
為貫徹落實(shí)中央和省市縣決策部署，鼓勵和保護(hù)真正有價值的金融領(lǐng)域創(chuàng)新，凈化金融領(lǐng)域業(yè)態(tài)，規(guī)范金融領(lǐng)域發(fā)展，有效防范金融領(lǐng)域風(fēng)險，根據(jù)《獻(xiàn)縣人民政府辦公室關(guān)于做好金融領(lǐng)域巡視整改工作的通知》（縣政辦傳〔20xx〕72號）文件精神，結(jié)合我鄉(xiāng)實(shí)際，制定本方案。
通過對金融領(lǐng)域領(lǐng)域違法違規(guī)行為的清理整治，有效防范和化解金融領(lǐng)域風(fēng)險，規(guī)范金融領(lǐng)域業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，遏制金融領(lǐng)域案件及非法集資高發(fā)頻發(fā)勢頭；建立和完善長效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉，金融領(lǐng)域創(chuàng)新與風(fēng)險防范并重，充分發(fā)揮金融領(lǐng)域的積極作用，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融領(lǐng)域風(fēng)險的底線。
1、打擊非法，保護(hù)合法。依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險底線。對合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊，絕不手軟，絕不姑息。
2、積極穩(wěn)妥，有序化解。堅(jiān)持穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度，做好風(fēng)險評估，依法、有序、穩(wěn)妥防范和處置風(fēng)險。同時堅(jiān)持公平公正依法依規(guī)開展整治，不搞例外。
3、明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照各部門職能職責(zé)和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任分工。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，密切溝通配合，強(qiáng)化信息共享，突出部門聯(lián)動，集中力量對當(dāng)前金融領(lǐng)域主要風(fēng)險領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動。充分考慮金融領(lǐng)域活動特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，真正把整治任務(wù)和整治責(zé)任落到實(shí)處。
4、遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解金融領(lǐng)域領(lǐng)域存在的風(fēng)險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn)，以此次專項(xiàng)整治為契機(jī)，堅(jiān)持邊排查邊清理邊整改，及時總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成制度，建立健全金融領(lǐng)域及民間融資監(jiān)管長效機(jī)制。
（一）p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
1、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營銷。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)嚴(yán)格遵守法律和政策要求，真正體現(xiàn)信息中介性質(zhì)。
2、股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，平臺上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自公開或變相公開發(fā)行股票，強(qiáng)化對融資者、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
3、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、股票承銷、經(jīng)紀(jì)（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)以及債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險證券市場配資等金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融領(lǐng)域機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融領(lǐng)域資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融領(lǐng)域資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融領(lǐng)域相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融領(lǐng)域管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
（二）通過開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)。
1、企業(yè)未取得相關(guān)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。企業(yè)和傳統(tǒng)金融領(lǐng)域企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
2、未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融領(lǐng)域產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的`監(jiān)管規(guī)定。銷售金融領(lǐng)域產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。
3、金融領(lǐng)域機(jī)構(gòu)不得依托通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4、同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融領(lǐng)域企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>
5、各類商品交易場所、文化藝術(shù)品交易場所不得從事違反法律法規(guī)和政策規(guī)定的金融領(lǐng)域活動。
（三）第三方支付業(yè)務(wù)。
1、非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
2、非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
3、開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
（四）金融領(lǐng)域領(lǐng)域廣告等行為。
金融領(lǐng)域領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對金融領(lǐng)域產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
1、嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融領(lǐng)域機(jī)構(gòu)、從事金融領(lǐng)域活動，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)或備案從事金融領(lǐng)域活動的，由縣金融領(lǐng)域管理部門會同縣市場和質(zhì)量監(jiān)督管理部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締?？h市場和質(zhì)量監(jiān)督管理部門根據(jù)金融領(lǐng)域管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，縣公安機(jī)關(guān)依法查處。非金融領(lǐng)域機(jī)構(gòu)、不從事金融領(lǐng)域活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融領(lǐng)域”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“私募股權(quán)眾籌”、“保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），縣市場和質(zhì)量監(jiān)督管理部門將注冊信息及時告知縣金融領(lǐng)域管理部門，縣金融領(lǐng)域管理部門、縣市場和質(zhì)量監(jiān)督管理部門予以重點(diǎn)關(guān)注，從嚴(yán)監(jiān)管，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融領(lǐng)域活動的風(fēng)險，視情采取整治措施。
2、強(qiáng)化資金監(jiān)測。加強(qiáng)金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作。
3、建立舉報和“重獎重罰”制度。針對金融領(lǐng)域違法違規(guī)活動隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，根據(jù)屬地原則，建立舉報制度，出臺舉報規(guī)則，縣金融領(lǐng)域辦和潭溪鄉(xiāng)人民政府設(shè)立舉報平臺，為整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人提供法律保護(hù)并給予適當(dāng)獎勵，獎勵資金由縣財(cái)政予以安排，強(qiáng)化正面激勵。加強(qiáng)失信、投訴和舉報信息共享。
4、加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。對金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補(bǔ)償?shù)炔徽?dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險高收益金融領(lǐng)域產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)償、交叉補(bǔ)償或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融領(lǐng)域產(chǎn)品。高度關(guān)注金融領(lǐng)域產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
5、加強(qiáng)內(nèi)控管理?？h金融領(lǐng)域辦對機(jī)構(gòu)自身與平臺合作開展業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)資質(zhì)的企業(yè)開展合作，不得通過開展跨界金融領(lǐng)域活動進(jìn)行監(jiān)管套利。縣金融領(lǐng)域辦和鄉(xiāng)鄉(xiāng)人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
6、用好技術(shù)手段。利用思維做好金融領(lǐng)域監(jiān)管工作。研究建立金融領(lǐng)域監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底金融領(lǐng)域總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時發(fā)現(xiàn)金融領(lǐng)域異常事件和可疑網(wǎng)站，提供金融領(lǐng)域平臺安全防護(hù)服務(wù)。
1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。為確保金融領(lǐng)域風(fēng)險專項(xiàng)整治工作扎實(shí)有效開展，鄉(xiāng)成立由黨委書記陳繼祥為組長，黨委副書記、政府鄉(xiāng)長林現(xiàn)升，人大主席高雙喜為常副務(wù)組長，其他黨政班子成員為副組長，相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人為成員的整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），總體推進(jìn)整治工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公地點(diǎn)設(shè)鄉(xiāng)財(cái)政所，由高雙喜同志兼任辦公室主任。辦公室負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作方案制定及協(xié)調(diào)實(shí)施，負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作情況調(diào)度、督查督辦、綜合反饋、信息收集和報送等工作。辦公室工作人員從黨政綜合辦公室、統(tǒng)計(jì)站、農(nóng)經(jīng)站、財(cái)政所、派出所、司法所、農(nóng)商銀行、郵政局等部門單位各抽調(diào)1人參與辦公室日常工作。
2、明確各村、各相關(guān)部門單位職責(zé)。各村要認(rèn)真落實(shí)屬地管理職責(zé)，定期向鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組報告工作進(jìn)展情況，及時報告重大風(fēng)險隱患，完成鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的各項(xiàng)工作。各村應(yīng)充分利用基層一線優(yōu)勢，落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，做好本村摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，切實(shí)承擔(dān)起專項(xiàng)整治責(zé)任，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。
3、明確部門職責(zé)。
各相關(guān)部門應(yīng)積極配合鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組開展工作。
黨政綜合辦公室：負(fù)責(zé)鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作。配合、協(xié)助上級有關(guān)部門開展工作，并負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治期間協(xié)調(diào)實(shí)施、情況調(diào)度、督查督辦、綜合反饋、信息收集和報送等工作。
文化站：做好信息發(fā)布和輿論引導(dǎo)工作，加強(qiáng)宣傳報道，并協(xié)助上級文化部門對文化藝術(shù)品交易場所開展金融領(lǐng)域活動進(jìn)行整治。
綜治辦：在專項(xiàng)整治工作期間做好對全鄉(xiāng)信訪、維穩(wěn)的協(xié)調(diào)工作，負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理。
財(cái)政所：負(fù)責(zé)對涉及其監(jiān)管職責(zé)領(lǐng)域的非法金融領(lǐng)域風(fēng)險進(jìn)行排查處置、信息收集和報送工作。
統(tǒng)計(jì)站：負(fù)責(zé)對涉及其監(jiān)管職責(zé)領(lǐng)域的非法金融領(lǐng)域風(fēng)險進(jìn)行排查處置、信息收集和報送工作；在整治期間，根據(jù)實(shí)際需要暫停重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域的企業(yè)登記注冊，為專項(xiàng)整治工作提供企業(yè)注冊信息等資料。
派出所：協(xié)助上級部門依法查處專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；會同相關(guān)部門共同做好群體性的事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會穩(wěn)定。
文辦室：協(xié)助上級教育部門加強(qiáng)金融領(lǐng)域經(jīng)營活動風(fēng)險防范的指導(dǎo)和教育，指導(dǎo)所轄地區(qū)學(xué)校開展相關(guān)項(xiàng)目的風(fēng)險排查，著力提高學(xué)生的風(fēng)險防范意識和識別能力。
司法所：通過法制學(xué)校課等途徑做好普法宣傳，提供法律支持。
其他各成員部門單位要按照職能職責(zé)分工，配合做好相關(guān)的整治工作，并及時將情況報鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
1、動員部署階段。各村、鄉(xiāng)直各相關(guān)部門單位按照要求，結(jié)合實(shí)際，配合鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組廣泛宣傳動員，部署開展相關(guān)工作。
2、摸底排查階段。各村、各相關(guān)部門單位根據(jù)整治內(nèi)容，對本村、本分管領(lǐng)域的情況進(jìn)行摸底排查，配合鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組開展專項(xiàng)排查工作。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型金融領(lǐng)域平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的金融領(lǐng)域平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報告鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組。各村、各相關(guān)部門單位將排查匯總的相關(guān)信息，于20xx年1月15日前報鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
3、清理整頓階段。各村、各有關(guān)部門單位配合鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組對本鄉(xiāng)的金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，將上報縣專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組，交由縣行政主管部門依法依規(guī)采取責(zé)令整改、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照等方式進(jìn)行綜合整治，涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處理，對情節(jié)嚴(yán)重、給投資人帶來巨大損失、攪亂金融領(lǐng)域秩序、社會影響惡劣的非法集資行為進(jìn)行重點(diǎn)打擊。20xx年1月底前基本完成本鄉(xiāng)的清理整頓工作。
4、督查評估階段。各村、各相關(guān)部門單位分別組織自查。領(lǐng)導(dǎo)小組適時組織開展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和評估，總結(jié)推廣好的經(jīng)驗(yàn)做法，對于整治工作落實(shí)不力，整治一批又出一批的，應(yīng)查找問題、及時糾偏，并建立問責(zé)機(jī)制。此項(xiàng)工作同步于20xx年1月底前完成。
5、驗(yàn)收總結(jié)階段。鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各村、各有關(guān)部門單位要認(rèn)真總結(jié)專項(xiàng)整治情況，匯總數(shù)據(jù)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，分析問題，形成整治報告，報鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項(xiàng)工作應(yīng)于20xx年1月底前完成。
1、高度重視，抓緊行動。各村、各有關(guān)部門單位要充分認(rèn)識形式的嚴(yán)峻性和整治的重要性，增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，迅速行動起來；要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)職責(zé)分工，明確工作目標(biāo)，突出工作重點(diǎn)，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，確保工作落實(shí)。
2、落實(shí)責(zé)任，形成合力。落實(shí)職責(zé)分工，明確工作目標(biāo)、工作重點(diǎn)、工作進(jìn)度，按照部門統(tǒng)籌、屬地組織、條塊結(jié)合、共同負(fù)責(zé)的原則，做好組織領(lǐng)導(dǎo)、推進(jìn)協(xié)調(diào)配合、落實(shí)督促指導(dǎo)。
3、積極穩(wěn)妥，講究方法。各村、各有關(guān)部門單位在整治過程中要充分考慮市場反應(yīng)，防止被市場誤讀、公眾誤解，防止媒體逆向反映、過度反映。要堅(jiān)持分類施策、分類處置，按照不同情況，差別化處置。要穩(wěn)扎穩(wěn)打，有序可控，把握進(jìn)度，有張有弛，留有余地，防范處置風(fēng)險。落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，妥善處置整治過程中發(fā)生的不穩(wěn)定問題，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。
4、加強(qiáng)指導(dǎo)，督促落實(shí)。建立督導(dǎo)巡查工作機(jī)制，加強(qiáng)專項(xiàng)整治工作的督促指導(dǎo)。鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組將組織督導(dǎo)組，對各村及相關(guān)部門單位進(jìn)行督查，及時發(fā)現(xiàn)問題，層層壓實(shí)責(zé)任，提升專項(xiàng)整治工作的實(shí)效。
5、加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，信息互通共享。做好信息報送工作，加強(qiáng)信息互通與共享。各村、各相關(guān)部門要認(rèn)真研究解決專項(xiàng)整治工作中出現(xiàn)的新情況、新問題，及時總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，每月月底前向鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送專項(xiàng)整治工作進(jìn)展情況，突發(fā)情況隨時上報，鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將定期對有關(guān)情況進(jìn)行通報。
銀行風(fēng)險防控心得體會總結(jié)篇八
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。
根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
1.加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。
內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。
2.堅(jiān)持原則。
堅(jiān)持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險進(jìn)行建設(shè)，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評價考核,對執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。。
3.建立機(jī)制。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
4.完善措施。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營銷模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗(yàn)的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。
5.銀行合規(guī)警示教育心得。
【本文地址：http://www.aiweibaby.com/zuowen/19779567.html】
