方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等都部署具體、周密，并有很強(qiáng)可操作性的計(jì)劃。方案對(duì)于我們的幫助很大，所以我們要好好寫一篇方案。下面是小編幫大家整理的方案范文，僅供參考，大家一起來看看吧。
個(gè)人理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇一
答：該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護(hù)車輛和房貸的費(fèi)用外，其余基本用于日常開支，且無存款，未來打算生小孩會(huì)產(chǎn)生一塊不小的開支，由此看來，開源節(jié)流對(duì)于該客戶家庭來說是非常重要的。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率。其次，可選擇一份年繳的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年交1-2萬，保障的同時(shí)也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品，并可以附加重大疾病險(xiǎn)。
夫妻每月收入除了必要的日常開支外，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品，20xx-3000元為宜，挑一些評(píng)級(jí)較高的基金如華夏紅利，嘉實(shí)主題等等，為孩子今后的培育成長積累資金。同時(shí)，對(duì)每月的開銷做一些規(guī)劃，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金，隨著收入的增長，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長期收益。
剛剛踏入職場不久的會(huì)計(jì)新人，一般收入都不會(huì)太高，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;，銀行理財(cái)師認(rèn)為只要樹立正確理財(cái)觀，選擇適合自己的理財(cái)方式，;從無到有;，未來總會(huì)收獲理財(cái)?shù)呢S碩果實(shí)。
以下推薦三個(gè)省錢技巧，大家可以現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用：
■技巧一 購物先砍三分之二的價(jià)格
職場新人手頭的錢不多，但也希望自己穿得時(shí)尚。那么，首先要摸清哪些消費(fèi)場所最便宜同時(shí)又能買到時(shí)尚商品。
另外，購物時(shí)一定要學(xué)會(huì)砍價(jià)。一般先砍下三分之二的價(jià)格，再慢慢和店主磨。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品，砍不下也可以走開再去別的店看看，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場要便宜一半以上。
■技巧二 專柜先試穿 然后再網(wǎng)購
職場新人可能需要置辦些;家當(dāng);，網(wǎng)購是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
不過，不少人會(huì)擔(dān)心在網(wǎng)絡(luò)上購物貨不對(duì)板。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場的專柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子、貨號(hào)、尺碼、型號(hào)等，再到網(wǎng)上尋找代購，這樣不僅可以省下至少三成的費(fèi)用，貨品的質(zhì)量也有了保證。
另外，在網(wǎng)上組織團(tuán)購也是省錢消費(fèi)的一種好方法。
■技巧三 換季時(shí)節(jié)才出手 折扣誘人
建議職場新人本著省錢和環(huán)保的理念，不要給自己買太多的穿戴類產(chǎn)品，最好摸準(zhǔn)真正的打折季才出手。
特別是每年的兩次換季時(shí)節(jié)的折扣，在七八月和12月左右，可以說是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購買的東西不多，可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式，而如果需要購物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。
另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折。
個(gè)人理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇二
夫妻有100萬怎么理財(cái)賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報(bào)社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險(xiǎn)。有14歲的兒子，上中學(xué)。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財(cái)產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財(cái)師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時(shí)，還能獲得較高收益。
張先生家屬于典型的工人階級(jí)家庭，單位都繳納了保險(xiǎn)。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財(cái)產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財(cái)師郭樂建議程先生家理財(cái)以“穩(wěn)”字當(dāng)先，100萬資金可以進(jìn)行組合投資，適當(dāng)購買一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時(shí)能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險(xiǎn)，提高家庭保障。
理財(cái)掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式t+0模式，隨時(shí)用資金隨時(shí)取，可作為家庭備用金。
(1)張先生可拿出40萬元購買p2產(chǎn)品，參考年回報(bào)率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅(jiān)持投資3年，則能達(dá)到180000元的投資回報(bào)。
(2)35萬元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽(yù)較好，組合投資，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報(bào)率5%左右來算，投資期限1年，預(yù)計(jì)能獲得10500元收益。
張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，因此家庭保障要做足，保險(xiǎn)能夠保障人們無論何時(shí)何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心收入的減少。理財(cái)師建議再購買一些商業(yè)保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)等。
個(gè)人理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇三
換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學(xué)生政策的影響，出國留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動(dòng)合理購匯、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問題。其實(shí)這個(gè)問題有點(diǎn)類似于在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩(wěn)定收益，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本。如果要長期以一定量購進(jìn)外匯，這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢，為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算。中國銀行太原某支行一負(fù)責(zé)人介紹，近年來人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美、英、澳、加等國的留學(xué)費(fèi)用相對(duì)降低，這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一，因?yàn)榇蠹叶加X得現(xiàn)在留學(xué)很劃算。
留學(xué)是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學(xué)專家夏甜告訴記者，為留學(xué)預(yù)備的存款，不只是留學(xué)期間在國外的花費(fèi)，部分國外學(xué)校在申請(qǐng)時(shí)就會(huì)要求留學(xué)生遞交一定的存款證明，通常對(duì)存款時(shí)間的要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準(zhǔn)備，將會(huì)影響最終的留學(xué)，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。
在獲得錄取通知書之后，進(jìn)入申請(qǐng)簽證的階段，存款證明對(duì)于簽證的通過至關(guān)重要。一般情況下，留學(xué)生需要提供6個(gè)月至1年的銀行存款證明資料，根據(jù)要求存入銀行，包括定期、活期儲(chǔ)蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請(qǐng)簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬的大額存入。因?yàn)榇笠?guī)模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動(dòng)機(jī)也顯得過于急躁。
如果留學(xué)決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時(shí)長或者數(shù)額不足，又該如何過關(guān)?可以通過辦理留學(xué)貸款的方式來彌補(bǔ)。留學(xué)專家夏甜介紹，一般來說，留學(xué)貸款的額度不能超過學(xué)校的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認(rèn)可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒，如果要申請(qǐng)留學(xué)貸款，最好要從申請(qǐng)學(xué)校的時(shí)候就開始準(zhǔn)備，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證。
現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡，這種卡多以美元結(jié)算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內(nèi)用人民幣還款。
這類信用卡大多有主副兩張卡，留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi)，父母在國內(nèi)直接用主卡人民幣自動(dòng)購匯還款，還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度，每筆消費(fèi)都有短信提醒。另外，留學(xué)生們?cè)趪庀M(fèi)的賬單，銀行會(huì)每月按時(shí)寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費(fèi)情況。需要提醒的是，在國外取現(xiàn)不劃算，銀行會(huì)按取款金額收取一定的手續(xù)費(fèi)。
留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開設(shè)一個(gè)海外賬戶，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金提前匯到這個(gè)賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了。留學(xué)專家郭梅介紹。
這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機(jī)構(gòu)合作，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說，只要在出境前通過境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)遞交開戶申請(qǐng)材料，海外行審核通過后，就會(huì)預(yù)先開設(shè)在境外銀行的賬戶。這種海外留學(xué)生賬戶沒有最低存款要求，也不會(huì)收取賬戶管理費(fèi)。對(duì)于初次出國留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說。
中國出入境管理局規(guī)定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，并且只要超過5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證。帶過多的外幣現(xiàn)鈔也會(huì)有較大的遺失風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機(jī)構(gòu)的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學(xué)生們，如果準(zhǔn)備出國后才開賬戶，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過渡階段使用，因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開通。
除了上述的匯款方式外，還有幾種即時(shí)匯款的渠道，例如西聯(lián)匯款、速匯金以及bts。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時(shí)間內(nèi)到賬，匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的取款點(diǎn)，取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點(diǎn)取款。
另外，辦理相關(guān)金融服務(wù)后，留學(xué)生們最好能夠購買留學(xué)保險(xiǎn)。在美國做一個(gè)簡單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金，比國內(nèi)要高很多。所以保險(xiǎn)必不可少，可以為留學(xué)期間的健康和財(cái)產(chǎn)多做一份保障。留學(xué)專家劉飛介紹，一般情況下醫(yī)療保險(xiǎn)需要在就讀地購買;人身保險(xiǎn)則可以在國內(nèi)購買，這樣父母在國內(nèi)與保險(xiǎn)公司溝通也方便。在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險(xiǎn)，例如長期的保終身的險(xiǎn)種、分紅險(xiǎn)以及投資類的保險(xiǎn)需要繼續(xù)付下去。而短期的意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼、意外傷害等一次性的保險(xiǎn)，可以退掉。因?yàn)檫@類保險(xiǎn)一般保期是一年，而且對(duì)于國外發(fā)生的事件無法保障。劉飛介紹，有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代購當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù)，而有些國家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國人員先行購買規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn)。所以家長及留學(xué)生在辦理手續(xù)前，需要詳細(xì)了解目的地國家的簽證要求。
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