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金融咨詢篇一
乙方：
第一條合伙經(jīng)營項(xiàng)目和范圍
合伙項(xiàng)目主體：
經(jīng)營范圍：
第二條出資額、方式、期限
1、合伙人___________以___________方式出資，計(jì)人民幣_(tái)__________元。（其它合伙人同上順序列出）
2、各合伙人的出資，于________年_____月_____日以前交齊。逾期不交或未交齊的，應(yīng)對應(yīng)交未交金額數(shù)支付銀行利息并賠償由此造成的損失。
3、本合伙出資共計(jì)人民幣_(tái)____元。合伙期間各合伙人的出資仍為共有財(cái)產(chǎn)，不得隨意請求分割。合伙終止后，各合伙人的出資仍為個(gè)人所有，屆時(shí)予以返還。
第三條盈余分配與債務(wù)承擔(dān)
1、盈余分配，以__________為依據(jù)，按比例分配。
2、債務(wù)承擔(dān)：合伙債務(wù)先由合伙財(cái)產(chǎn)償還，合伙財(cái)產(chǎn)不足清償時(shí)，以各合伙人的__________為據(jù)，按比例承擔(dān)。
第四條甲方的職責(zé)
1、為乙方提供金融界人才職業(yè)相關(guān)的信息內(nèi)容，并積極開發(fā)金融界用戶所需的人才職業(yè)信息。
2、甲方應(yīng)充分發(fā)揮優(yōu)勢，本著專業(yè)專心的服務(wù)風(fēng)格和嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的服務(wù)態(tài)度，全力作好客戶資產(chǎn)的避險(xiǎn)，增值工作。
3、甲方應(yīng)動(dòng)用力所能及的資源，協(xié)助乙方作好客戶開發(fā)，服務(wù)方面的工作。
4、甲方應(yīng)適時(shí)地組織各種營銷培訓(xùn)，不斷提高乙方的營銷技能。
5、甲方應(yīng)及時(shí)地兌現(xiàn)對乙方的各種承諾。
第五條乙方責(zé)任
1、遵守國家法律法規(guī)和團(tuán)隊(duì)的各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺維護(hù)團(tuán)隊(duì)的形象和聲譽(yù)，不得作出有損團(tuán)隊(duì)利益的事情。
2、積極認(rèn)真地學(xué)習(xí)甲方組織的各種營銷培訓(xùn)，充分利用甲方的優(yōu)勢，高效地運(yùn)用各種營銷手段，努力擴(kuò)大市場份額。
3、專心熱情地滿足客戶的合理要求，配合甲方做好客服工作。
4、乙方對客戶不得有任何風(fēng)險(xiǎn)承諾，不得接受客戶的全權(quán)委托，甲方不為乙方的個(gè)人行為承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任。
第六條商業(yè)秘密
1、甲乙雙方應(yīng)對其通過工作接觸和通過其他渠道得知的有關(guān)對方的商業(yè)秘密嚴(yán)格保密，未經(jīng)對方事先書面同意，不得向其他人披露。
2、除本協(xié)議規(guī)定之工作所需外未經(jīng)對方事先同意，不得擅自使用、復(fù)制對方的商標(biāo)、標(biāo)志、商業(yè)信息、技術(shù)及其他資料。
第七條聲明
1、甲乙雙方之間結(jié)為戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。
2、甲乙雙方信息資源互享，各自保證其網(wǎng)站內(nèi)信息來源的真實(shí)性、準(zhǔn)確性與時(shí)效性。
3、甲乙雙方在網(wǎng)站或頻道的推廣和宣傳過程中同行共勉、緊密合作。
4、甲乙雙方就各自的經(jīng)營和提供的服務(wù)內(nèi)容承擔(dān)責(zé)任，享有收益和版權(quán)。
5、本協(xié)議期限滿，雙方優(yōu)先考慮與對方續(xù)約合作。
第八條協(xié)議執(zhí)行期限
本協(xié)議書有效期為_____年，自______年___月___日至______年___月___日為本協(xié)議商定合作方案的執(zhí)行期限。
第九條協(xié)議的終止
在本協(xié)議履行過程中，發(fā)生下列情形，本協(xié)議自動(dòng)終止：
1、 因不可抗力事件，致使本協(xié)議無法繼續(xù)履行的。
2、 本協(xié)議期限屆滿。
第十條 違約損害賠償
1、因一方違約造成其他投資人損失的，違約一方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。
違約損害賠償金金額以守約方實(shí)際損失金額，包括直接損失與間接損失。無法計(jì)算實(shí)際損失的，違約金為________萬元人民幣。
守約方實(shí)際損失大于______萬元人民幣的，以守約方的實(shí)際損失為違約金。
2、雙方都具有過錯(cuò)的，依照各自的過錯(cuò)程度比例對全部損失承擔(dān)責(zé)任。
第十一條爭議的解決
如甲乙雙方在本協(xié)議的條款范圍內(nèi)發(fā)生糾紛，應(yīng)盡量協(xié)商解決，協(xié)商不能達(dá)成一致意見時(shí)，提請____________仲裁委員會(huì)仲裁解決。
第十二條不可抗力
因地震、火災(zāi)等自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、罷工、停電、政府行為等造成雙方不能履行本協(xié)議義務(wù)，雙方通過書而后形式通知對方，本協(xié)議即告中止。
第十三條本協(xié)議一式___份，雙方各執(zhí)___份，經(jīng)雙方簽字蓋章有效。本協(xié)議及其相關(guān)附件具有同等法律效力。
甲方代表簽字：
日期：______年___月___日
蓋章：
乙方代表簽字：
日期：______年___月___日
蓋章：
金融咨詢篇二
1、加大金融對重點(diǎn)項(xiàng)目服務(wù)力度。
一是協(xié)調(diào)銀行及早將重點(diǎn)項(xiàng)目貸款需求納入年度信貸計(jì)劃，做到“早貸、快貸、貸好” 集中落實(shí)項(xiàng)目貸款到賬率。
二是與人民銀行、銀監(jiān)局建立重點(diǎn)項(xiàng)目貸款月度統(tǒng)計(jì)督查制度。
三是和有關(guān)部門定期召開重點(diǎn)項(xiàng)目信貸資金專項(xiàng)調(diào)度會(huì)議，加強(qiáng)項(xiàng)目資金跟蹤與對接，讓項(xiàng)目資金需求盡快得到補(bǔ)充。
四是滿足重點(diǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)需求，跟進(jìn)我市新上項(xiàng)目，重點(diǎn)發(fā)展企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和工程險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，為項(xiàng)目建設(shè)提供充分的風(fēng)險(xiǎn)保障。
2、加大金融對中小企業(yè)服務(wù)力度。
一是在專營服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)置方面取得突破，增加銀行專門服務(wù)中小企業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量，引導(dǎo)鼓勵(lì)符合條件的銀行機(jī)構(gòu)年內(nèi)普遍設(shè)立中小企業(yè)信貸專營機(jī)構(gòu)。
二是深化落實(shí)銀行中小企業(yè)聯(lián)絡(luò)員制度。在擴(kuò)大工作試點(diǎn)覆蓋面的基礎(chǔ)上，不斷豐富對企業(yè)融資的一攬子服務(wù)內(nèi)容，突出抓好工作服務(wù)實(shí)效，建立起銀行與中小企業(yè)緊密對接的長效機(jī)制。
三是建立銀行機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)的工作考核機(jī)制。針對銀行機(jī)構(gòu)在專營機(jī)構(gòu)設(shè)置、貸款規(guī)模、增速等方面進(jìn)行考核評估，采取適度激勵(lì)和補(bǔ)助措施，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持小企業(yè)發(fā)展的積極性。
四是引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，采取靈活多樣的抵、質(zhì)押方式緩解企業(yè)貸款抵質(zhì)押不足問題，爭取在發(fā)行中小企業(yè)集合債券和短期融資券方面實(shí)現(xiàn)突破。
五是提升對中小企業(yè)金融綜合服務(wù)水平，引導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)深化合作，建全企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)制，擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)承保覆蓋面，重點(diǎn)加大對“外向型”企業(yè)支持力度。到##年底，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額比重達(dá)到在 50%以上。
3、加大金融對“三農(nóng)”服務(wù)力度。
一是優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布局，進(jìn)一步增加金融機(jī)構(gòu)數(shù)量。
二是出臺(tái)政策措施，建立信貸資金向農(nóng)村傾斜的體制機(jī)制。
三是在涉農(nóng)金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新方面實(shí)現(xiàn)突破，抓住農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)、林權(quán)流轉(zhuǎn)制度改革契機(jī)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)增加土地經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、海域使用權(quán)以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料抵、質(zhì)押貸款規(guī)模，建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和小額貸款互動(dòng)機(jī)制，努力擴(kuò)大涉農(nóng)貸款規(guī)模。
四是深入推進(jìn)農(nóng)村信用工程建設(shè)，增加#from end#信用評級農(nóng)戶數(shù)量，推行聯(lián)戶聯(lián)保，從根本上解決抵押物缺乏難題，方便農(nóng)民貸款，到##年底新增農(nóng)村信用戶 10 萬戶，新增授信 20 億元。
五是提升保險(xiǎn)為“三農(nóng)”服務(wù)能力，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種，推動(dòng)設(shè)立巨災(zāi)保障基金，增強(qiáng)農(nóng)民抗風(fēng)險(xiǎn)能力，發(fā)展農(nóng)村小額保險(xiǎn)，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在農(nóng)村醫(yī)療、養(yǎng)老等社會(huì)保障體系建設(shè)中的積極作用。
4、加大金融對藍(lán)色經(jīng)濟(jì)服務(wù)力度。
深入研究金融對藍(lán)色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持方式和途徑，努力提升服務(wù)能力。制定金融業(yè)支持高端產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步將資金投向我市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。督促金融機(jī)構(gòu)采取“區(qū)別對待，有保有壓”措施，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級，在“轉(zhuǎn)方式，調(diào)結(jié)構(gòu)”中發(fā)揮服務(wù)引導(dǎo)作用。
二、完善我市金融組織體系建設(shè)
1、促進(jìn)地方法人金融機(jī)構(gòu)做強(qiáng)做大。
2、面向金融機(jī)構(gòu)加大定向招商力度。
3、增強(qiáng)駐青金融機(jī)構(gòu)輻射能力。
4、加強(qiáng)服務(wù)農(nóng)村和中小企業(yè)新型金融機(jī)構(gòu)建設(shè)。推動(dòng)新一批新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)工作，年內(nèi)再設(shè)立 3 家村鎮(zhèn)銀行，實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行在五市全面覆蓋。爭取再設(shè)立 3 家小額貸款公司，擴(kuò)大其對中小企業(yè)貸款規(guī)模。
三、推進(jìn)金融集聚發(fā)展和創(chuàng)新試點(diǎn)
1、落實(shí)金融業(yè)發(fā)展總體規(guī)劃。
2、加快區(qū)域性財(cái)富管理中心建設(shè)。舉辦私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展論壇，建立私人銀行業(yè)務(wù)人才培訓(xùn)基地，初步形成私人銀行業(yè)務(wù)聚集發(fā)展的品牌效應(yīng)。
3、調(diào)整完善金融業(yè)發(fā)展空間布局。
4、開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)業(yè)務(wù)。
四、優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展環(huán)境
1、形成合力推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展的機(jī)制。
2、出臺(tái)并落實(shí)促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策。
3、完善全社會(huì)信用體系建設(shè)。
五、維護(hù)金融安全穩(wěn)定
1、完善維護(hù)金融穩(wěn)定工作體系。
2、重點(diǎn)關(guān)注和防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。
3、妥善處理金融風(fēng)險(xiǎn)案件。
六、加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，全力推進(jìn)金融工作
1、推動(dòng)企業(yè)上市工作。
2、推進(jìn)產(chǎn)權(quán)交易市場建設(shè)。
3、推進(jìn)擔(dān)保體系建設(shè)。
4、搞好金融創(chuàng)新試點(diǎn)。結(jié)合開發(fā)區(qū)新一輪綜合改革，積極協(xié)調(diào)金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)總部賦予相應(yīng)權(quán)限，推進(jìn)金融創(chuàng)新先行先試，打造金融創(chuàng)新服務(wù)示范區(qū)。
金融咨詢篇三
并非只有金融，數(shù)學(xué)，經(jīng)濟(jì)，統(tǒng)計(jì)，經(jīng)濟(jì)計(jì)量的的人才能申請這個(gè)專業(yè)的碩士和博士。
從伯克利大學(xué)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)上看，除了以上專業(yè)，背景是計(jì)算機(jī)，物理，化學(xué)的人也可以申請并被錄取。
但有幾個(gè)對于申請的有利條件
1，數(shù)學(xué)理論和應(yīng)用數(shù)學(xué)/工程學(xué)(pure and applied mathematics and engineering)
2，經(jīng)濟(jì)，金融基本知識(shí)
3，計(jì)算機(jī)能力
4，對金融市場，工具，機(jī)構(gòu)強(qiáng)烈的興趣
金融咨詢篇四
;摘 要 金融發(fā)展對金融素養(yǎng)提出了更高的要求。許多國家已經(jīng)意識(shí)到金融素養(yǎng)的重要性，開展了普及金融教育的實(shí)踐以及理論的研究。本文通過關(guān)于金融發(fā)展對金融教育的要求的闡釋，結(jié)合國外開展金融素養(yǎng)教育的經(jīng)驗(yàn)，對我國普及金融素養(yǎng)教育提出了建議。
關(guān)鍵詞 金融素養(yǎng) 金融教育 金融發(fā)展
中圖分類號：f830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：a
[2] department of finance， school of economics and management， southeast university， nanjing， jiangsu 210096）
金融能力（financial capability）是一個(gè)涵蓋廣泛的概念，一般表現(xiàn)為消費(fèi)者所具備的基本金融素養(yǎng)（financial literacy）的狀況，它包括一個(gè)人理解自身財(cái)務(wù)狀況的能力，以及采取相應(yīng)行動(dòng)的能力。金融素養(yǎng)高的消費(fèi)者可以尋找信息并提前規(guī)劃，從而更廣泛地參與金融市場服務(wù)。總之，較高金融素養(yǎng)是消費(fèi)者避免做出錯(cuò)誤金融決策的前提（calvet，campbell和sodini，2009）。
從國際上看，本次全球金融危機(jī)爆發(fā)以來，發(fā)達(dá)國家已就危機(jī)根源展開了諸多研究，全面反思忽視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的問題，各國普遍達(dá)成的一致觀點(diǎn)認(rèn)為，提高國民金融素養(yǎng)是在發(fā)生金融危機(jī)時(shí)消費(fèi)者抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要手段。正如美國總統(tǒng)金融素養(yǎng)咨詢委員會(huì)（the us president’s advisory council on financial literacy，pacfl，2008）指出的，雖然危機(jī)的發(fā)生有許多原因，但不可否認(rèn)的是，消費(fèi)者缺乏金融素養(yǎng)是一個(gè)根本原因。美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克在2011年“美國金融掃盲月”的講話中也指出“最近的危機(jī)證實(shí)了金融素養(yǎng)和正確的金融決策是至關(guān)重要的，這種重要性不僅體現(xiàn)在家庭的經(jīng)濟(jì)福祉上，也體現(xiàn)在整體經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的健康穩(wěn)定上” 。
1 金融教育與金融發(fā)展
1.1 誠信制度的建設(shè)，要求普及金融教育
金融活動(dòng)的正常開展，需要以良好的社會(huì)信用為基礎(chǔ)。金融交易實(shí)際是一種契約交易，交易雙方就此建立的是一種信托關(guān)系，誠實(shí)守信是金融健康發(fā)展的必要前提，而金融素養(yǎng)是公眾誠實(shí)守信的基礎(chǔ)。因此經(jīng)濟(jì)社會(huì)的誠信制度建設(shè)要求普及金融教育。
1.2 金融危機(jī)的防范，要求普及金融教育
隨著金融市場的快速發(fā)展，金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，普通公眾對金融決策承擔(dān)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。為了讓公眾合理承擔(dān)應(yīng)有的責(zé)任，降低金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，公眾應(yīng)該具備更高的金融素養(yǎng)水平。在過去的十幾年里，世界各個(gè)國家逐漸將國民金融素養(yǎng)作為金融市場穩(wěn)定的重要支撐。從這個(gè)角度來說，金融教育是十分必要的。
后危機(jī)時(shí)代，國際金融環(huán)境的日趨復(fù)雜給金融發(fā)展帶來了前所未有的挑戰(zhàn)，同時(shí)也對金融教育提出了新的要求。越來越多的國家和組織認(rèn)識(shí)到了金融素養(yǎng)和金融教育的重要性及必要性，提高消費(fèi)者金融素養(yǎng)、普及金融教育已經(jīng)成為世界組織和各個(gè)國家制定政策目標(biāo)最重要的關(guān)注點(diǎn)。
1.3 現(xiàn)代金融發(fā)展，要求普及金融教育
金融發(fā)展在一定程度上體現(xiàn)為金融功能的發(fā)展。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)觀將現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)或組織看成是既定的。而merton（1995）卻指出“現(xiàn)實(shí)中的金融機(jī)構(gòu)并不是金融體系的一個(gè)重要組成部分，機(jī)構(gòu)的功能才是重要組成部分。同一經(jīng)濟(jì)功能在不同的市場中可以由不同的機(jī)構(gòu)或組織來行使”，這就是后來產(chǎn)生廣泛影響的“金融功能觀”。金融功能觀的核心內(nèi)容可表述為：金融功能比金融機(jī)構(gòu)更穩(wěn)定，即在地域和時(shí)間跨度上變化更小，而且功能觀首先要問金融體系需要行使哪些經(jīng)濟(jì)功能，然后去尋求一種最好的組織機(jī)構(gòu)，而一種組織機(jī)構(gòu)是否最好，則又進(jìn)一步取決于時(shí)機(jī)和現(xiàn)有的技術(shù)（bodie，2000）。
無疑，現(xiàn)代金融的發(fā)展也對消費(fèi)者的金融素養(yǎng)提出了更高要求。但是消費(fèi)者的金融素養(yǎng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)現(xiàn)代金融快速發(fā)展的要求，而提高金融素養(yǎng)的最有效途徑是進(jìn)行金融教育，可見，金融教育對現(xiàn)代金融的快速發(fā)展起到了重要的保障作用。
2 金融教育的內(nèi)容與層次
2.1 金融教育的內(nèi)容
在金融創(chuàng)新層出不窮、金融產(chǎn)品日益復(fù)雜、金融服務(wù)持續(xù)多樣化的背景下，債券、股票、外匯、基金、個(gè)人理財(cái)?shù)冉鹑谕顿Y概念大量而快速地滲透到公眾生活中，公眾已成為金融服務(wù)業(yè)重要的參與者和金融產(chǎn)品主要的消費(fèi)者，相關(guān)金融投資知識(shí)已成為公眾的必需儲(chǔ)備。此外，復(fù)雜的金融環(huán)境又要求公眾有足夠的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并且具備能夠維護(hù)自身權(quán)益的金融素養(yǎng)。與此同時(shí)，公眾也要能夠正確履行自己的義務(wù)。因此，金融教育的內(nèi)容應(yīng)包括三方面，一是金融基礎(chǔ)知識(shí)教育，二是金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，三是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)教育。
（1）金融基礎(chǔ)知識(shí)主要包括：金融產(chǎn)品知識(shí)以及理財(cái)知識(shí)。經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展組織認(rèn)為，全面的金融教育除了投資者教育外，更廣泛、更具重要意義的是金融知識(shí)的國民普及教育。因此，這些金融基礎(chǔ)知識(shí)除了金融市場上的投資性知識(shí)，如股票、債券、外匯、基金等的概念、功能及購買時(shí)應(yīng)注意的問題等知識(shí)，還在更大范疇上涵蓋了與人們?nèi)粘Ｉ蠲芮邢嚓P(guān)的理財(cái)知識(shí)，如消費(fèi)管理、家庭預(yù)算、儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老金規(guī)劃等諸多方面的基本常識(shí)。（2）金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)主要是指投資者對各種金融工具有正確的了解，能夠清楚地認(rèn)識(shí)金融服務(wù)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，從而能夠做出正確的決策，合理的投資。（3）金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面知識(shí)主要包括：金融消費(fèi)者的權(quán)利、金融機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益方面的義務(wù)、遇到權(quán)益爭議時(shí)的處理辦法以及相關(guān)法律法規(guī)等。
2.2 金融教育的層次
（1）政府部門發(fā)揮主導(dǎo)力量。教育部負(fù)責(zé)從青少年教育的源頭做起，把金融知識(shí)教育納入到整體教育體系中，重視高等教育中金融教育的普及，同時(shí)推動(dòng)綜合類、財(cái)經(jīng)類高校履行社會(huì)責(zé)任。（2）金融行業(yè)組織發(fā)揮牽引作用。銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)協(xié)會(huì)組織應(yīng)負(fù)責(zé)明確會(huì)員單位在金融消費(fèi)者教育方面的義務(wù)，并有效開展具體的消費(fèi)教育工作。（3）金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮基石作用。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，自主策劃、開發(fā)、組織、深入落實(shí)消費(fèi)者教育活動(dòng)。（4）公益民間組織積極參與。教育基金會(huì)應(yīng)積極參與，并有效地彌補(bǔ)公共金融教育需求與政府提供的不足。（5）廣泛的國際合作。加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，即可汲取發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合國外金融經(jīng)濟(jì)狀況，為出境旅游的中國居民做好國外金融消費(fèi)的知識(shí)儲(chǔ)備。
3 中國現(xiàn)行金融教育的缺陷
3.1 金融教育理念模糊，金融教育意義價(jià)值扭曲
（1）教育價(jià)值觀的錯(cuò)位。以金融機(jī)構(gòu)的金融教育為例，隨著我國金融業(yè)競爭的白熱化，部分金融機(jī)構(gòu)存在“重營銷、重客戶、輕教育”的思想，擔(dān)心其進(jìn)行金融教育不僅會(huì)增加成本，而且可能會(huì)使客戶因?yàn)楹ε嘛L(fēng)險(xiǎn)而流失，影響金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)效益。這就導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在開展金融教育時(shí)，不主動(dòng)、不深入、不細(xì)致，做法單一、流于表面的現(xiàn)象。（2）教育偏離了自身的軌跡。由于教育并不能產(chǎn)生即期效益，以及成效的不可度量性，一些金融教育項(xiàng)目的本質(zhì)及目的偏離了維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、傳播現(xiàn)代金融專業(yè)知識(shí)、提高消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力的價(jià)值軌跡，反而成為各類金融機(jī)構(gòu)的營銷手段。
3.2 金融教育制度體系不健全，金融教育層次不完整
（1）從社會(huì)層面上看，政府的監(jiān)管機(jī)構(gòu)中只有中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)投資者保護(hù)局以及銀監(jiān)會(huì)公眾教育服務(wù)網(wǎng)已經(jīng)開展金融教育工作，而保監(jiān)會(huì)到目前為止在金融教育方面的工作仍處于空白狀態(tài)。至于非政府組織和企業(yè)則更加缺少相關(guān)金融教育工作，金融機(jī)構(gòu)也只是對目標(biāo)客戶進(jìn)行相關(guān)的金融教育。（2）從學(xué)校層面上看，高等教育中的金融知識(shí)普及本應(yīng)是金融教育普及工作的重中之重，但是目前我國高校幾乎沒有關(guān)于金融教育的通識(shí)課程，初等教育中雖然有與社會(huì)相關(guān)的通識(shí)課程，但幾乎不涉及金融領(lǐng)域。（3）從家庭層面上看，由于我國傳統(tǒng)觀念影響，家長與子女之間、朋友之間很少涉及金錢理財(cái)方面的溝通交流，更談不上金融教育。
3.3 金融教育內(nèi)容不全面，金融教育效果較差
即便上述的一些職能部門和金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開展了金融教育，但教育渠道過于單一，教育內(nèi)容不全面甚至空洞，教育媒介較少，輻射面較小。
在宣傳形式上，主要是采用“宣傳月”、“宣傳周”等集中宣傳活動(dòng)時(shí)間進(jìn)行臨時(shí)性的金融宣傳，目前尚不存在連續(xù)持久性的金融宣傳活動(dòng)。且在這些宣傳活動(dòng)中，金融教育者往往抱著“良好的社會(huì)影響”的目的，注重宣傳的社會(huì)影響，而對宣傳的內(nèi)容、宣傳的結(jié)果，能否實(shí)現(xiàn)宣傳的目標(biāo)并沒有過多重視。
4 國外金融教育經(jīng)驗(yàn)
4.1 發(fā)達(dá)國家金融教育經(jīng)驗(yàn)
4.1.1 美國金融教育經(jīng)驗(yàn)
（1）政府官方網(wǎng)站向不同群體提供針對性金融教育。2003 年美國政府在其官方網(wǎng)站上，針對年輕人、父母、研究人員、退休人員、雇主、教師等特定群體進(jìn)行信息收集分類，以更好地向他們提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。（2）在全國范圍的學(xué)校內(nèi)，不僅針對教師進(jìn)行金融教育，而且還針對從幼兒園到高年級的中學(xué)生以及大學(xué)生進(jìn)行有針對性的金融教育。同時(shí)，從社區(qū)層面上進(jìn)行貼近公眾實(shí)際需要的金融教育。（3） 設(shè)立“金融掃盲月”，針對不同群體宣傳與其密切相關(guān)的金融知識(shí)和業(yè)務(wù)。
4.1.2 英國金融教育經(jīng)驗(yàn)
英國金融消費(fèi)者教育分為兩個(gè)階段：一是1998年11月至2003年，這一階段主要開展針對金融消費(fèi)者的金融專業(yè)知識(shí)教育。二是2003年以來，在第一階段的基礎(chǔ)上，進(jìn)行提升全體英國國民金融素養(yǎng)的教育。同時(shí)，通過組織開展中小學(xué)金融知識(shí)普及教育，幫助16～25歲的年輕人樹立理財(cái)觀，并于2008年將個(gè)人理財(cái)知識(shí)教育納入全英《國民教育教學(xué)大綱》中，要求全英中小學(xué)校必須加強(qiáng)對學(xué)生進(jìn)行金融知識(shí)教育。
4.1.3 澳大利亞金融教育經(jīng)驗(yàn)
作為英聯(lián)邦國家，澳大利亞金融教育受到了英國相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的影響。2004年，澳大利亞政府成立了國家金融消費(fèi)者教育工作組，向金融消費(fèi)者提供關(guān)于理財(cái)管理、合理避稅等方面知識(shí)和金融掃盲課程與信息。同時(shí)，以全國金融消費(fèi)者為對象組織開展各類教育活動(dòng)。
4.1.4 日本金融教育經(jīng)驗(yàn)
日本的金融消費(fèi)者教育工作主要由作為央行的日本銀行和金融服務(wù)信息中央委員會(huì)共同承擔(dān)，向全體民眾提供金融和經(jīng)濟(jì)信息，組織開展國民金融素養(yǎng)教育，以及形式多樣的公眾教育。
總的來說，發(fā)達(dá)國家全民金融教育的經(jīng)驗(yàn)體現(xiàn)了主體多元性，以及對兒童、青年、婦女和老人群體的教育的高度重視。
4.2 發(fā)展中國家金融教育經(jīng)驗(yàn)
發(fā)展中國家也在著手開始并加大對金融教育的投入力度。印度政府針對一些金融知識(shí)進(jìn)行調(diào)查摸底，了解國民金融常識(shí)狀況，明確了教育目標(biāo)對象是普通人，并更加重視孩子和弱勢群體的教育；印度尼西亞主要向銀行客戶宣傳金融知識(shí)；馬來西亞向金融消費(fèi)投訴者提供面對面的金融教育；巴西啟動(dòng)了一項(xiàng)針對大學(xué)老師的金融知識(shí)培訓(xùn)計(jì)劃。
5 對我國金融教育的啟示
（1）建立健全覆蓋城鄉(xiāng)的金融教育體系，形成聯(lián)動(dòng)的長效性機(jī)制。制訂發(fā)展規(guī)劃，明確機(jī)構(gòu)責(zé)任。建議制定適合我國國情的金融教育發(fā)展規(guī)劃綱要，建立與現(xiàn)實(shí)情況相適應(yīng)的全覆蓋的國民金融教育體系，確定我國金融普及教育的目標(biāo)，完善措施和政策保障。（2）實(shí)現(xiàn)金融教育的全面性及針對性，重視弱勢群體。將金融知識(shí)宣傳普及工作納入國民教育規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)涵蓋素質(zhì)教育、專業(yè)教育和職業(yè)教育在內(nèi)的完善的金融普及教育。加強(qiáng)對婦女、兒童、退休人員、低收入者等弱勢群體的金融宣傳；加大農(nóng)村地區(qū)金融宣傳培訓(xùn)力度。借鑒發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)，從中小學(xué)教育開始普及金融教育，從小培養(yǎng)公民對儲(chǔ)蓄、投資、納稅、收入、支出等經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)的認(rèn)知和金融意識(shí)。同時(shí)還應(yīng)高度重視高等教育中的金融通識(shí)教育。（3）增加金融知識(shí)傳播途徑，改進(jìn)金融教育方式。要取得較好的金融教育成效，必須采取較為科學(xué)的宣傳教育方法和手段，增加公眾獲取金融知識(shí)的途徑。因此，必須改進(jìn)金融教育的方式。為此，可以向公眾免費(fèi)發(fā)放通俗易懂的金融知識(shí)宣傳冊和讀本；成立專業(yè)的金融教育機(jī)構(gòu)，設(shè)計(jì)金融教育內(nèi)容，并具體地以恰當(dāng)?shù)姆绞綄?shí)施金融教育，開展公益性的金融知識(shí)講座；通過網(wǎng)絡(luò)、廣播和電視的生動(dòng)的形式，向公眾介紹金融知識(shí)?？梢哉f，增加金融知識(shí)傳播途徑以及改進(jìn)金融教育的方式，是目前我國普及金融教育的必然選擇。
參考文獻(xiàn)
[2] 張杰.金融中介理論發(fā)展述評.中國社會(huì)科學(xué)，2001（6）.
[7] 王明義.金融發(fā)展理論研究述評.消費(fèi)導(dǎo)刊，2008（9）.
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