2023年銀行調(diào)研報告總結(jié)匯總(10篇)

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2023年銀行調(diào)研報告總結(jié)匯總(10篇)
時間:2023-04-04 12:23:03     小編:zdfb

在當(dāng)下這個社會中,報告的使用成為日常生活的常態(tài),報告具有成文事后性的特點。寫報告的時候需要注意什么呢?有哪些格式需要注意呢?下面是小編幫大家整理的最新報告范文,僅供參考,希望能夠幫助到大家。

銀行調(diào)研報告總結(jié)篇一

一、實習(xí)的內(nèi)容和過程

實習(xí)時間:實習(xí)地點:

實習(xí)期間,我主要對會計業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)有較為深入的了解。

1、會計業(yè)務(wù)部門

對公業(yè)務(wù)的.會計部門的核算主要分為三個步驟,記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票,包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù),首先是要審核,看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符,方式就是通過電腦驗印,或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致,出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改,支票是否已經(jīng)超過提示付款期限,支票是否透支,如果有背書,則背書人簽章是否相符,值得注意的是大寫金額到元為整,到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票,會計記帳員審核無誤后記帳,然后傳遞給會計復(fù)核員,會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后,就傳遞給出納,由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章,收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同,在處理上是由會計記帳員審核記帳,會計復(fù)核員復(fù)核。

2、儲蓄業(yè)務(wù)部門

儲蓄部門目前實行的是柜員負(fù)責(zé)制,就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù),即開戶,存取現(xiàn)金,辦理儲蓄卡等,憑證不在想對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞,而是每個柜員單獨進(jìn)行帳務(wù)處理,記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核,然后再傳遞到上級行“事后稽核”。

3、信貸業(yè)務(wù)部門

由于目前的實際情況,中小企業(yè)融資難,盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案,但是,在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。哈行也是如此。所以,銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是,銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人,而是與商家簽訂一定的協(xié)議,其實是將款貸給商家,然后商家把商品賣給個人,個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時,審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明,身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押,最常見的就是動產(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押。信貸部門實行的是審貸分離制,就是進(jìn)行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款,審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。

二、實習(xí)心得與體會

我的主要工作在個人業(yè)務(wù)部的最基層,即營業(yè)大廳。在整個實習(xí)期間,我了解到了儲蓄柜臺以及對公柜臺業(yè)務(wù)包括個人及單位賬戶開戶、賬戶規(guī)范、理財業(yè)務(wù)咨詢等。同時還深入了解了個人金融部,貸款部,人力資源部的工作內(nèi)容及相關(guān)業(yè)務(wù)流程,經(jīng)過這兩個多月的勤奮好問和實戰(zhàn)訓(xùn)練,我已經(jīng)可以熟練的進(jìn)行對公以及儲蓄賬戶開戶全部流程業(yè)務(wù)的基本操作,掌握部分賬戶規(guī)范業(yè)務(wù),回答顧客理財?shù)雀鞣N方面的咨詢。其次實習(xí)生活極大的擴(kuò)展了我的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識面。可以說在營業(yè)部接觸最多的是經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的知識,感觸最多的是經(jīng)濟(jì)如何影響人們的生活方式和狀態(tài)的。

最后,我想談?wù)剬嵙?xí)的心得感受。第一,我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進(jìn)入社會以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上,我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感,要對自己的崗位負(fù)責(zé),要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。第二,我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng),正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。第三,現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè),所以職員的工作態(tài)度、服務(wù)意識尤為重要。比如:對待客戶要用敬語;與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送;對客戶咨詢要耐心的解答等。這使我認(rèn)識到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度,這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。到了實際工作中以后,學(xué)歷并不顯得最重要,主要看的是個人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。任何工作,做得時間久了是誰都會做的,在實際工作中動手能力與人際溝通更重要。

銀行調(diào)研報告總結(jié)篇二

篇一:農(nóng)村商業(yè)銀行 實習(xí)報告

系:學(xué) 號:姓 名:xxxxxxxx zxxxxxxx xxxxx 院

神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行實習(xí)報告

前言

作為一名即將畢業(yè)的大四應(yīng)屆畢業(yè)生,根據(jù)學(xué)校畢業(yè)實習(xí)要求,本人于2013年10月3日到12月25日在神木農(nóng)村商業(yè)銀行北關(guān)分理處進(jìn)行了為期7周的畢業(yè)實習(xí)。實習(xí)期間,在單位指導(dǎo)老師的幫助下,我熟悉了金融機(jī)構(gòu)的主要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動,系統(tǒng)地學(xué)習(xí)并較好掌握了銀行會計實務(wù)工作,理論水平和實際工作能力均得到了鍛煉和提高。現(xiàn)將畢業(yè)實習(xí)的具體情況及體會作一系統(tǒng)的總結(jié)。

一、 實習(xí)時間

2013年10月3日—2013年12月25日

二、 實習(xí)地點

陜西省神木縣農(nóng)村商業(yè)銀行

三、實習(xí)單位簡介

陜西神木農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(簡稱神木農(nóng)村商業(yè)銀行)是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),由原陜西神木農(nóng)村合作銀行改制的,由自然人、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同發(fā)起的區(qū)域性股份制金融機(jī)構(gòu)。

銀行調(diào)研報告總結(jié)篇三

銀行調(diào)查報告(一)

匯豐銀行公布的一份調(diào)查報告顯示,10月份全球新興市場產(chǎn)出增長,創(chuàng)下7個月來最大增幅,同時企業(yè)預(yù)期也從前月的近紀(jì)錄低位上升。而前一日摩根大通發(fā)布的調(diào)查報告似乎進(jìn)一步佐證了全球經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇。

而除了制造業(yè),全球服務(wù)業(yè)同樣處于逐步回暖的過程中。10月份匯豐新興市場服務(wù)業(yè)和制造業(yè)綜合指數(shù)從9月的升至。匯豐表示,調(diào)查追蹤的18個新興市場中,有15個產(chǎn)出擴(kuò)張,其中中國、巴西和俄羅斯行業(yè)活動增長強(qiáng)勁。“許多國家都顯示出情況改善。”匯豐駐紐約的新興市場研究全球主管pablogoldberg稱,“中國、美國和歐元區(qū)等新興市場貿(mào)易伙伴前景轉(zhuǎn)佳?!?/p>

此次匯豐調(diào)查顯示,10月份新興市場的新業(yè)務(wù)以7個月來最快速度增長,帶動就業(yè)4個月來首次上升。衡量企業(yè)預(yù)估的匯豐新興市場未來產(chǎn)出指數(shù)亦反彈至7個月高位。

銀行調(diào)查報告(二)

在對分行明年業(yè)務(wù)工作的思考過程中,有一種現(xiàn)象是不容忽視的,那就是如何發(fā)揮現(xiàn)有授信資源價值的最大化,促進(jìn)分行資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

一、授信資源是一種寶貴稀缺的資源

商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)復(fù)雜一點地說是資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù),簡單地說也就是存貸匯業(yè)務(wù)??梢娰J款業(yè)務(wù)及其從貸款衍生出來的授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項非常重要的業(yè)務(wù),對整個資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業(yè)的直接關(guān)系正在不斷地弱化、銀行對社會金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業(yè)之間的關(guān)系在不斷弱化的今天,它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源,是有一定的機(jī)會成本和機(jī)會收益的。因為組織負(fù)債業(yè)務(wù)是付出了一定的成本的,而獲取收益的責(zé)任卻大部分地落在了資產(chǎn)業(yè)務(wù)尤其是授信資源最大化的運用上了,如客戶資源的選擇問題、客戶資源的分布問題、客戶資源的調(diào)整問題、授信品種的定價問題、綜合效益的發(fā)揮問題、戰(zhàn)略伙伴利益關(guān)系的連結(jié)問題,等等。從這個角度來看,我行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)還存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

二、我行授信資源價值最大化的發(fā)揮還存在著較大的潛力

1、在對存款及其派生存款的拉動作用上存在著潛力。

據(jù)我們調(diào)查統(tǒng)計,全行授信客戶數(shù)比同期減少,授信客戶貸款余額比同期增加,授信客戶存款余額比同期減少,授信客戶存貸款率為,比同期下降4個百分點。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%,中小型企業(yè)由于缺乏有效的信貸支持,存款不同程度地下降,授信手段在中小型企業(yè)中的拉動派生作用也在逐步弱化。

2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。

據(jù)統(tǒng)計,我行今年共審批授信額度中草藥實際使用額度只有一小半,在授信規(guī)模的審批和使用上也存在著錯位的現(xiàn)象,時緊時松,有額度無規(guī)模、有規(guī)模無對象,季末年末現(xiàn)象突出。在某種程度上,一方面說明我們還是做了很多無效的勞動;另一方面說明營銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶、授信數(shù)量、營銷人才的分布、營銷工作的深度上也還存在著不均衡的現(xiàn)象,同樣存在著發(fā)展的潛力。

3、在公私業(yè)務(wù)的聯(lián)動上存在著潛力。

在這個問題上存在著公司業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段后,可以開發(fā)系列私金理財業(yè)務(wù),私金客戶服務(wù)到一定程度后,也可以開發(fā)相關(guān)的批發(fā)業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。一個經(jīng)營單位的私金業(yè)務(wù)是可以在現(xiàn)有公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上做足做深的。

4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。

如果工作做得深一點,細(xì)一點的話,客戶授信需求中的品種和期限結(jié)構(gòu)如本外幣、長短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質(zhì)押品的互換等是可以進(jìn)行調(diào)整的,也是可以最大限度地發(fā)揮授信資源的綜合效益的。如在產(chǎn)品品種的組合和創(chuàng)新搭配上整合力度明顯不夠,在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現(xiàn)我行的產(chǎn)品優(yōu)勢。在對客戶的個性化需求和大眾化需求上劃分不明顯,產(chǎn)品的趨同性較強(qiáng),個性產(chǎn)品、差異化服務(wù)、量身訂做有待于進(jìn)一步加強(qiáng)??蛻艚?jīng)理對業(yè)務(wù)知識理解還不透徹,不能在業(yè)務(wù)中有效地運用和推廣。分行推出的新的對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品較多,但營銷人員的掌握情況不全,與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產(chǎn)品,對新的產(chǎn)品運用較少。不能根據(jù)客戶生產(chǎn)經(jīng)營的特點制定出一套合適的產(chǎn)品套餐,將我行產(chǎn)品生硬地擺在客戶面前由客戶篩選,效果并不理想。還有的客戶經(jīng)理是出于任務(wù)的考慮才將產(chǎn)品推介給客戶,并不能起到實際的效果。

形成這些問題的原因是多方面的,既有客觀原因,也有主觀因素。具體化說,一是在對授信資源運用的整體化、一體化觀念上認(rèn)識不夠,未能使其價值利用最大化(包括業(yè)務(wù)定價),有些甚至是浪費了寶貴的資源,如借新還舊,承兌墊付,貸款風(fēng)險等級下降,等等。二是在對目標(biāo)客戶的選擇上,被動性選擇的多,主動性尋找的少,這從授信額度的使用不充分的現(xiàn)象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發(fā)方面力度不夠,沒有將自己的產(chǎn)品和對方的業(yè)務(wù)做大做足做透。四是同業(yè)擠壓的力度逐步加大,如新興的一些股份制商業(yè)分行存貸比都是高于100%的,縱向切入擠壓我行客戶的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們的想象和估計。

三、增強(qiáng)授信資源價值運用最大化的建議。

1、完善考核體系,提高營銷執(zhí)行力的水平。

一項政策的落實首先要靠價值的導(dǎo)向,其次才是執(zhí)行的效用。因此,對授信資源的運用要進(jìn)行目標(biāo)考核,對全行營銷工作進(jìn)行正確地引導(dǎo)。建議改變傳統(tǒng)的下達(dá)貸款完成額指標(biāo)的做法,設(shè)計增加存貸比例和現(xiàn)金流量等綜合效益的指標(biāo),如授信客戶結(jié)算量、公私業(yè)務(wù)聯(lián)動、產(chǎn)品推廣效果等指標(biāo),促使各經(jīng)營單位對此項工作的重視和落實。對于全行下達(dá)的各類計劃指標(biāo),如已經(jīng)開發(fā)、推廣運用的新產(chǎn)品要不折不扣地加以完成,形成一種在計劃目標(biāo)前剛性考核兌現(xiàn)的誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業(yè)執(zhí)行力,對于因主觀原因造成各類責(zé)任事故的人,要進(jìn)行嚴(yán)肅果斷地處理。

2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學(xué)發(fā)展觀,建立銀行與客戶的依存關(guān)系。

我們要改變與客戶之間利益關(guān)系點對點的連結(jié)為面對面或體對體的連結(jié)即銀行與客戶結(jié)成依存體的關(guān)系,而授信手段只是維系這種利益關(guān)系的一種敲門磚和杠桿,真正的細(xì)致工作還在于把客戶作為一種資源體去進(jìn)行開發(fā),不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關(guān)系的維護(hù)上,更不能停留在企業(yè)資源個人所有或人走資源丟的層面。在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動、資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相互促進(jìn)及全行上下的聯(lián)動力度上,要形成一些良好的制度和習(xí)慣。如對房地產(chǎn)行業(yè)、收費性相對壟斷行業(yè)、重點大學(xué)辦學(xué)環(huán)境改善的集中授信和投入,要研究對策,加大對個人消費信貸和投資理財以及太平洋卡消費、使用和儲蓄宣傳的營銷力度,促進(jìn)公私業(yè)務(wù)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的聯(lián)動發(fā)展。再如,通過加大對物流企業(yè)、中小企業(yè)及民營企業(yè)的分析和跟蹤的力度,順應(yīng)資金流,在把握風(fēng)險的條件下,創(chuàng)新?lián)5盅悍绞胶徒鹑诠ぞ?,加?qiáng)對中小客戶的授信支持,不斷夯實客戶基礎(chǔ),促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。

除了總分行對相關(guān)集團(tuán)和大客戶的高位切入營銷以外,關(guān)鍵還在于營銷人員的努力和作為。一個營銷員就是一家銀行形象和素質(zhì)的化身,其突現(xiàn)整體資源的能力和產(chǎn)種思維創(chuàng)新的能力在同業(yè)日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識和扎實的業(yè)務(wù)功底以及強(qiáng)烈的責(zé)任感、事業(yè)心,對于維系、支撐和推動如此龐大的公司業(yè)務(wù)的發(fā)展,是難以想象的。能不能維護(hù)和連結(jié)客戶基礎(chǔ),對市場營銷人員的綜合素質(zhì)是一個極大的考驗。沒有一支強(qiáng)大、優(yōu)秀的市場營銷隊伍,“以客戶為中心”就是一句空話。因此,要從戰(zhàn)略的角度,增強(qiáng)對交行事業(yè)和員工命運負(fù)責(zé)的責(zé)任感和使命感,加強(qiáng)員工隊伍建設(shè)和學(xué)習(xí)改造的步伐。通過營造彌漫于整個組織的學(xué)習(xí)氛圍,充分發(fā)揮員工的創(chuàng)造性思維能力,建立一種有機(jī)的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續(xù)發(fā)展的組織。通過提高學(xué)習(xí)能力,及時鏟除發(fā)展道路上的障礙,不斷突破業(yè)務(wù)發(fā)展的上限,保持持續(xù)發(fā)展的趨勢。通過建立嚴(yán)格的考核機(jī)制,使員工的工作與學(xué)習(xí)緊密結(jié)合起來,使員工對新知識有一種如饑似渴的緊迫感,使學(xué)習(xí)成為一種生活方式、一種持續(xù)的心境。通過學(xué)習(xí),盡快提高營銷人員的綜合素質(zhì)和增強(qiáng)拓展業(yè)務(wù)的本領(lǐng)。同時還要加大對員工隊伍新陳代謝的調(diào)整力度,不斷淘汰落伍者,吸收高素質(zhì)的人才加入到營銷事業(yè)的共創(chuàng)之中,及時補(bǔ)充新鮮血液。

3、集中分行授信資源,建立內(nèi)部優(yōu)勢行。

銀行調(diào)研報告總結(jié)篇四

統(tǒng)觀深圳市工商銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行近期開展消費信貸的狀況,具有以下特點:(l)以住房為主的消費信貸業(yè)務(wù)起步較早并不斷完善,其他業(yè)務(wù)正逐步展開;(2)總的講消費信貸業(yè)務(wù)雖有進(jìn)展,但量小,拓展狹窄;(3)各行依據(jù)擴(kuò)大內(nèi)需的要求,均在加緊設(shè)計新品種,制訂新制度、新辦法,隨之銀行之間也進(jìn)人了一個新的競爭階段。

(一)當(dāng)前開展消費信貸的難點

1.各層次居民收入的不確定性。深圳市的人均收人水平雖然在全國各城市處于前列,但收入的分配差距極大。高收入階層的消費具有工作性消費的性質(zhì),如買得起私車的人有公車坐,有錢作觀光旅游的人往往有機(jī)會作商務(wù)旅游等;中等收人階層是最具消費信貸潛力的消費者,但受公務(wù)員制度改革、國企改革等因素影響,未來收入具有不確定性,購買福利房、微利房挖走了一部分收人,一般耐用品購置則無需貸款也能消費,高檔消費品如汽車雖然極具吸引力,但養(yǎng)車費使貸款購車者望而卻步;而低收入者為了生存和預(yù)防動機(jī),極少考慮進(jìn)行貸款消費。

2.未來預(yù)期因素的影響。近幾年盡管銀行利率一降再降,居民儲蓄存款增幅卻一增再增,而相反,消費增幅卻低谷徘徊。住房改革、教育收費制度即將實行,都增加了人們的支出預(yù)期,再加上物價不斷回落,人們買漲不買跌,持幣待購,更不會熱衷消費貸款。

3.消費者資信度難把握。我國目前尚未建立個人信用制度,即沒有對自然人進(jìn)行身份證明;個人賬戶、收人來源、個人可支配收人、用于抵押的資產(chǎn)以及信用狀況記錄等,沒有相應(yīng)的評信制度。我國還沒有實行存款實名制。家庭財產(chǎn)登記制、個人財產(chǎn)破產(chǎn)制,更沒有個人資信狀況適用等級的專業(yè)信用認(rèn)定機(jī)構(gòu),銀行花費大量的時間也很難掌握消費者的信用狀況。在此情況下,消費信貸必然受到一定的限制。

4.貸款保證難落實?,F(xiàn)階段尚缺乏個人消費信貸擔(dān)保制度。各商業(yè)銀行為了保證資金安全,減少貸款風(fēng)險,通常要求對申請人實行擔(dān)保制度。銀行一般不向也不敢向無擔(dān)保的消費者提供消費信貸,消費者在申請消費信貸時很難找到滿意和有效的擔(dān)保形式。

5.資金流動錯位。住房、汽車高額消費信貸業(yè)務(wù)數(shù)額大、期限長、客戶分散、利率固定,而商業(yè)銀行的資金來源主要是短期資金。發(fā)達(dá)國家一般采用資產(chǎn)證券化來解決流動性問題,對住房金融普遍采取的是抵押資產(chǎn)的證券化。在我國目前信貸資產(chǎn)尚不能實行證券化的條件下,商業(yè)銀行從自身利益出發(fā)開展消費信貸的積極性顯然是會受影響的。

6.相關(guān)法規(guī)不健全。我國關(guān)于信貸方面的法律、法規(guī)有《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》和《貸款通則》等,這些法律法規(guī)是針對生產(chǎn)性貸款而立的,針對消費性貸款的法律法規(guī)尚屬空白。所以,在消費信貸回收過程中,一旦出現(xiàn)貸款本息回收困難、

涉及到擔(dān)保保證的履行、抵押物的處理、質(zhì)押品的拍賣等問題,缺乏強(qiáng)制性的法律保障,實際操作中極為困難。

7.人們陳舊的傳統(tǒng)觀念。開展個人消費信貸最大的障礙來自于人們的消費觀念。勤儉持家,量人為出,不可“寅吃卯糧”一向被視為中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)。只有當(dāng)大多數(shù)人逐步擺脫植根于國人心中的傳統(tǒng)消費觀念時,消費信貸才能迎來一個燦爛的春天。

開辦住房按揭業(yè)務(wù)中的一些問題:

(l)商品房價格居高不下,樓市交易清淡。近幾年深圳市商品房市場一直處于疲軟狀態(tài),但新樓盤仍不斷推出,房屋空置呈逐年遞增態(tài)勢,價格卻始終在高位運行。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)上看,深圳居民的儲蓄存款持續(xù)增長,顯然形成強(qiáng)有力的住房消費有效需求,價格與供求關(guān)系發(fā)生嚴(yán)重的背馳,說明廣大市民住房商品化的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境并未形成氣候。在這種條件下,加大力度開辦大量的樓宇按揭業(yè)務(wù),銀行承擔(dān)的風(fēng)險較大。(2)國家對房地產(chǎn)開發(fā)市場的宏觀調(diào)控薄弱。從近幾年深圳房地產(chǎn)開發(fā)市場來看,豪華住宅、別墅、高層復(fù)式樓盤占了相當(dāng)大一部分比例,普通住宅樓盤相對較少,房地產(chǎn)信貸資金的配置并不合理,造成了社會資源的巨大浪費。(3)住房按揭業(yè)務(wù)抵押物處理困難。根據(jù)我國目前的法律和社會環(huán)境,按揭申請一旦違約,處理抵押物將成為銀行非常棘手的事情。如果違約人與銀行合作,可以通過在房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)掛牌銷售和轉(zhuǎn)接形式解決,但目前違約人往往不愿采取以上方式,只有通過法院裁定后進(jìn)行拍賣,以此種方式處理,時間長、拍賣費昂貴、透明度低,銀行費時費力,還可能達(dá)不到保全資產(chǎn)的目的。(4)房屋產(chǎn)權(quán)交易缺乏渠道。在辦理按揭業(yè)務(wù)中,個別銀行遇到開發(fā)商在沒有繳清地價款的情況下,國土局頒發(fā)了預(yù)售許可證,銷售的住房不能辦理房地產(chǎn)證,致使銀行不能有效行使抵押權(quán)。一般銀行在辦理二手樓按揭中,也尋找不到一個正常的渠道來進(jìn)行交易房屋的產(chǎn)權(quán)查詢,給工作帶來很多困難。(5)業(yè)主個人收人的調(diào)查操作難度較大。第一還款來源是保障信貸資金安全的根本。但在樓宇按揭業(yè)務(wù)的實際操作中,因目前還沒有推出個人資信評估體系,信貸人員很難準(zhǔn)確地了解按揭申請人的實際收入,單位出具的收人證明常常大大背離行業(yè)的平均水平,使銀行無法認(rèn)定其真實性。(6)不法開發(fā)商試圖利用虛假按揭套取銀行資金,造成銀行信貸資產(chǎn)潛在風(fēng)險。(7)房屋按揭利率偏低,影響了銀行開辦業(yè)務(wù)的積極性。人行進(jìn)一步降息后,樓宇按揭利率低于(至多等同于)同期限檔次貸款利率,由于樓宇按揭業(yè)務(wù)繁瑣,牽制了信貸人員的時間和精力,又不允許銀行收取合理費用,基層行出于自身考慮,開辦業(yè)務(wù)的積極性不高。

(二)進(jìn)一步發(fā)展消費信貸的機(jī)遇與啟示

通過對深圳市各階層的現(xiàn)有消費信貸狀況及他們現(xiàn)在與未來對消費信貸的需求、銀行選擇、信貸項目、利率以及風(fēng)險控制等進(jìn)行分析,在關(guān)于消費信貸主體的選定及對消費信貸的認(rèn)識、關(guān)于消費信貸項目的選擇、關(guān)于貸款額度、利率及信貸工具與手段的選擇、關(guān)于風(fēng)險控制手段的選擇四個方面進(jìn)行調(diào)查,調(diào)查所得的分析結(jié)論是:

1.銀行開展消費信貸的空間相當(dāng)大。消費信貸同儲蓄一樣,本應(yīng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù),提前消費和推遲消費都是消費者從事消費活動的一種正常選擇。但長期以來,我國商業(yè)銀行則僅僅為消費者提供一種選擇,即推遲消費,而沒有提前消費,這也是我國發(fā)展消費信貸所,面臨的真正困難之一,即得不到消費者的認(rèn)同和熱烈響應(yīng)。在調(diào)查中94%的消費者沒有從銀行申請消費信貸的經(jīng)驗。

2.正確認(rèn)識銀行發(fā)展消費信貸的風(fēng)險。從理論上講,自然人或家庭作為社會的基本細(xì)胞,既是社會財富創(chuàng)造的基本因素,也是社會財富消費和擁有的基本主體。這種社會的基本細(xì)胞和基本主體,向銀行申請消費信貸顯然比企業(yè)要安全得多,由此銀行消費信貸投資風(fēng)險也小得多,原因是法人企業(yè)所負(fù)的僅僅是有限責(zé)任,而自然人和家庭則是無限責(zé)任,自然人或家庭是最具有能力承擔(dān)法律民事責(zé)任的主體。從現(xiàn)實上講,我國消費者與國外消費者大相徑庭,在消費的擴(kuò)張方面顯然要謹(jǐn)慎得多。我國消費者在從事現(xiàn)在消費時一般會仔細(xì)盤算,很少有消費者會實行赤字消費;在從事未來消費時,則大都會充分考慮到自己的償還能力,并留有較大的余地。

3.銀行應(yīng)該強(qiáng)化對發(fā)展消費信貸的宣傳力度。在這次問卷調(diào)查中,令人吃驚的是,即使在文化層次和個人素養(yǎng)趨高的深圳,對消費信貸有所了解也只占被采訪者的20%。我國許多消費者由于從來沒有申請消費信貸,對消費信貸的知識少得可憐。消費者在從事消費活動時往往只從自己的收人范圍來從事消費計劃,造成我國商業(yè)銀行開展消費信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗不足,商業(yè)銀行發(fā)展消費信貸的空間大大受到

限制。

4.深圳消費者有從事消費信貸的沖動和需求。調(diào)查中發(fā)現(xiàn),有90%的人表示在現(xiàn)在或?qū)硇枰M信貸,消費者有消費信貸需求,是商業(yè)銀行發(fā)展消費信貸的基礎(chǔ)條件,要做的便是如何將這些對消費信貸需求的愿望轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。

5.簡化消費信貸運作程序。消費者普遍感到申請消費信貸的手續(xù)十分繁瑣。這就要求我國商業(yè)銀行應(yīng)該大力借鑒國外經(jīng)驗,真正簡化開展消費信貸的申請手續(xù)和申請程序,讓大多數(shù)有償還能力的消費者感到在條件許可情況下很方便取得消費信貸。

6.積極拓展消費信貸領(lǐng)域,銀行目前開展消費信貸的領(lǐng)域太窄,方法不靈活。消費者的消費領(lǐng)域十分寬廣,既有精神消費,例如教育、旅游觀光等,也有物質(zhì)消費,例如住房、汽車、家庭影院、耐用消費品等,消費信貸拓寬領(lǐng)域的空間很大。同時,應(yīng)改變銀行只將消費信貸總額貸給開發(fā)商或經(jīng)濟(jì)商,再分貸給消費者的作法。

7.銀行應(yīng)該選擇有效的消費貸款工具手段。調(diào)查中發(fā)現(xiàn),有18%的被訪者選擇“一攬子消費授信貸款”,只有21%的消費者選擇信貸與消費項目掛鉤方式。另有87%的被訪者首選“信用卡”作為信貸工具,消費者之所以希望選擇這些項目,主要原因是我國目前申請消費信貸手續(xù)極為復(fù)雜,申報時間也很長,所以采取這些可以節(jié)省時間和精力的信貸方式,實際上也是降低消費使用信貸的成本。值得一提的是,消費者選擇信貸的這種意愿對銀行從事消費貸款也是有利的,既可以節(jié)約項目評審的時間和花費,也可以節(jié)約技術(shù)人力成本和時間,銀行所需控制的僅僅是盡量減少風(fēng)險。

8.消費信貸的風(fēng)險控制應(yīng)多樣靈活。調(diào)查顯示,99%的被訪者認(rèn)為銀行控制消費信貸風(fēng)險是必要的,60%的人表示愿意在銀行建立自己的資產(chǎn)信用檔案。我們認(rèn)為,消費信貸在以財產(chǎn)抵押為主的同時,也可有選擇性地實施信用等級貸款,以使個人消費信貸風(fēng)險的控制多樣化、靈活化。

9.努力開發(fā)消費信貸的品種。在現(xiàn)有消費信貸項目樓宇按揭、汽車按揭、小額存單抵押貸款、教育貸款、家居裝修貸款等的基礎(chǔ)上,結(jié)合特區(qū)居民消費特點,借鑒國際上發(fā)達(dá)國家消費信貸的發(fā)展情況,積極完善和開發(fā)二手住房市場抵押貸款、信用卡消費貸款、循環(huán)周轉(zhuǎn)貸款、特種消費貸款等,并不斷對消費信貸的品種進(jìn)行創(chuàng)新

銀行調(diào)研報告總結(jié)篇五

下面我對這次調(diào)查的結(jié)果進(jìn)行一下簡單的探討。

ⅹⅹ農(nóng)商銀行前身是始建于 1952 年、 至今已有六十年發(fā)展歷史的ⅹⅹ市農(nóng)村信用合作聯(lián)社。

ⅹⅹ農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(簡稱“ⅹⅹ農(nóng)商銀行” )

曾榮獲中國最具影響力農(nóng)村金融機(jī)構(gòu), 自 2007 年以來已連續(xù) 6 年為“ⅹⅹ納稅貢獻(xiàn)百強(qiáng)企業(yè)” 。

據(jù)調(diào)查了解, ⅹⅹ農(nóng)商銀行ⅹⅹ支行成立于 2013 年, 地處居民住宅要道的交口處,所以周圍居民較多。

除國家法定假日外, 平時照常營業(yè), 每天的營業(yè)時間為上午的 8 點 30到下午的 5 點。

該銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍:

吸收人民幣公眾存款;

發(fā)放人民幣短期、 中期和長期貸款;

辦理國內(nèi)結(jié)算;

辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);

代理發(fā)行、 代理兌付、 承銷政府債券;

買賣政府債券、 金融債券;

從事同業(yè)拆借;

從事銀行卡業(yè)務(wù)(借記卡)

代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù);

提供保管箱服務(wù);

經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

主要的業(yè)務(wù)是存取款和對公業(yè)務(wù), 使用的結(jié)算方式為日清月結(jié), 每日結(jié)算。

最常使用的銀行卡分為:

貸計卡(無須存款, 可先消費后還款的信用卡)

、 借計卡(儲蓄卡, 不能透支)

準(zhǔn)貸計卡(消費前預(yù)存一定款額, 享有一定透支額度)

銀行調(diào)研報告總結(jié)篇六

銀行貸前調(diào)查報告(一)

一、企業(yè)基本情況

(一)企業(yè)概況:主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)(國有、集體、股份、私營等)、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購(拍買、轉(zhuǎn)讓)總價格(其中出資現(xiàn)金金額)、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等,屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。

(二)經(jīng)營情況:企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

(三)行業(yè)情況:行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。

(四)管理情況:營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性;企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況;企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運作是否通暢;管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評價,對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度;安保、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。

二、企業(yè)借款原因

企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃,是否符合國家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策,市場前景如何?預(yù)計效益如何?自有資金多少,尚缺資金多少,多長時能收回成本,什么時間能還清貸款等。

三、企業(yè)還款能力

這是貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價格變化(與原材料變動幅度比)、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為:

(一)產(chǎn)、供、銷情況分析

對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實情況,分析判斷原材料是否有來源,調(diào)查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。

(二)財務(wù)和信用分析

據(jù)調(diào)查了解,目前,某些企業(yè)的報表一般至少有三套報表,交給銀行、財稅部門和內(nèi)部股東的報表都不一樣。因此,我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個大項來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會計報表的真實準(zhǔn)確性。主要考核以下三個綜合指標(biāo):

1、償債能力

①資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額×100%

一般認(rèn)為,該比率不得超過70%,比率越低越好,說明企業(yè)償債有保證。

②流動比率=流動資產(chǎn)總額/流動負(fù)債總額×100%

一般認(rèn)為2:1的流動比率較好。若該比率過低,說明企業(yè)償還能力較差,若該比率過高,說明企業(yè)的部分資金閑置。

③速動比率=(流動資產(chǎn)總額-存貨)/流動負(fù)債總額×100%

一般認(rèn)為,該比率為1:1較好。

④現(xiàn)金比率=(現(xiàn)金+銀行存款+短期投資)÷流動負(fù)債

該指標(biāo)比率越大越好,表明短期償債能力越強(qiáng)

2、營業(yè)狀況

存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨

其中:平均存貨=(期初存貨+期末存貨)÷2

一般而言,存貨周轉(zhuǎn)率越高,利潤額也就越大,運用資本中閑置在存貨上的數(shù)額也就越小,存貨周轉(zhuǎn)率為9(次)較合適,但行業(yè)間的差別也較為明顯,應(yīng)具體分析。

3、獲利水平

資本金利潤率=利潤總額/資本金總額

一般來說,企業(yè)資本金利潤率越高越好,如果高于同期銀行利率,則適度負(fù)債對投資者來說是有利的,反之,如果資本金利潤率低于同期銀行利率,則過高的負(fù)債率會損害投資者的利潤。

另外,借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶,以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時間情況的預(yù)測。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%(或一定比例)時,應(yīng)注意分析帳齡分布情況。

(三)還貸來源及還款時間分析

分析貸款項目生產(chǎn)周期、預(yù)計利潤水平、現(xiàn)金流量,調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源,確定借款期限等。

四、借款擔(dān)保方式

屬于抵押擔(dān)保的貸款,寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等;屬于保證擔(dān)保方式的貸款,寫清保證擔(dān)保人基本情況(同借款人基本情況)、資產(chǎn)負(fù)債狀況,分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等。

通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析,結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險進(jìn)行評價。

五、提出調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上,總體評價企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財務(wù)、償還、管理狀況”,結(jié)合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項:

六、調(diào)查人簽名

企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加,調(diào)查報告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名,并寫清調(diào)查時間,將調(diào)查報告交信用社主任審查,信用社主任審查完后簽署姓名及時間。

企業(yè)調(diào)查報告相對農(nóng)戶調(diào)查報告來說要復(fù)雜許多,因此信貸人員要認(rèn)真做好貸前調(diào)查,為貸決策者提供最真實完整的信息,把好貸款的出口關(guān)。

銀行貸前調(diào)查報告(二)

一、借款人概況

1、基本情況

2、企業(yè)生產(chǎn)情況

3、管理者素質(zhì)

二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況:

企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅(qū)動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應(yīng)求,故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。

公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過銷售商,業(yè)務(wù)周期一般為2個月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長態(tài)勢;隨著國家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實施,用于工程機(jī)械驅(qū)動橋的市場空間巨大。

三、借款人財務(wù)狀況

(2)該公司經(jīng)營管理正常,只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高,但銷售收入增長較快,20**年實現(xiàn)凈利潤242萬元。

(3)該公司從其流動比率、速動比率分析,該公司短期償債能力較強(qiáng)。

總體看來,該公司經(jīng)營管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng),企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高,抗風(fēng)險能力不斷增強(qiáng)。

2、發(fā)展情況

20**年,公司已簽訂驅(qū)動橋生產(chǎn)訂單為8600套,預(yù)計實現(xiàn)銷售收入15000萬元,實現(xiàn)利稅1000萬元,其中實現(xiàn)稅金600萬元,稅后利潤400萬元。

四、公司與我行關(guān)系:

該企業(yè)長期在中國工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),基本賬戶在工商銀行,其它金融機(jī)構(gòu)均未介入,其中工銀行借款為2400萬元,資信良好,從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,工商銀行對其信用評級為aa級。

我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù),雙方雙合作較愉快,20**年,由于政府加大招商引資力度,對于該公司兼并情況,我行密切關(guān)注,在其成功被寧波bb集團(tuán)兼并后,我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下,我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷,我行良好的服務(wù),令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,并成為我行的基本客戶。

五、貸款必要性及可行性分析

六、貸款擔(dān)保人分析

該筆貸款的擔(dān)保由寧波bb集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保,寧波bb集團(tuán)寧波市重點培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一,為寧波市的五星級企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營企業(yè)500強(qiáng),世界汽配行業(yè)500強(qiáng),xx縣驅(qū)動橋有限公司為寧波bb集團(tuán)下屬公司。

寧波bb集團(tuán)是中國銀行象山支行的基本客戶,中國銀行對其公司的信用評級為aaa級,

七、結(jié)論

同意對該公司發(fā)放短期流動資金貸款3000萬元,期限1年,利率5、31%,由寧波bb集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證

銀行調(diào)研報告總結(jié)篇七

應(yīng)景式稿件:這類稿件往往根據(jù)銀行部門的一些活動寫成。例如,上街宣傳反假幣、哪家營業(yè)部門開張等等。

表揚式稿件:這類稿件往往是寫優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面的內(nèi)容。其中最常的稿件不是寫這位營業(yè)員技術(shù)比武受到表彰,就是寫那位營業(yè)員不怕辛苦兌換殘幣。

匯報式稿件。這類稿件的特點是事無巨細(xì),只要與銀行有關(guān),都要寫到稿子里去,唯恐少寫一條,就會沖淡主題。這類稿件多取材于半年總結(jié)、年終總結(jié)或?qū)δ臣虑榈膮R報。

專業(yè)式稿件。寫這類稿件的人,確實對金融業(yè)務(wù)很在行,因此,稿子中出現(xiàn)了許多行話和專業(yè)術(shù)語。特別是在專業(yè)術(shù)語方面,什么存貸余額、銀行承兌、貼水貼現(xiàn)等等,不一而足。

上述四類稿件,媒體很難采用,因為,它犯了新聞的大忌。

一是新聞不新。應(yīng)景式和表揚式稿件,從時效上看,是近期發(fā)布的,但僅憑這一點并不能認(rèn)為它就是新聞。這兩類稿件所涉及到的事,有的是例行公事,比如反假幣宣傳,每年人民銀行都要下來搞這個活動,早已不是新聞。有的是銀行的基本工作,像兌換殘幣、說文明用語、對客戶優(yōu)質(zhì)服務(wù)。這還用得著寫稿子表揚?

二是主題模糊。像匯報式稿件,一二三四五,樣樣都想寫清楚,從班子建設(shè)到抓職工素質(zhì)提高,從開拓業(yè)務(wù)到兩個文明建設(shè),從各項管理到嚴(yán)格考核,事情確實不少,但是哪條也沒寫明白,導(dǎo)致重點不突出,主題難現(xiàn)。

三是有礙解讀。像專業(yè)式稿件,且不說其水平高低,就憑那一句句行話和一組組專業(yè)名詞,就不符合媒體對金融新聞的要求。作為媒體,不只是面對銀行部門的業(yè)內(nèi)人士,在更大的范圍內(nèi)面對的是其它層面的讀者,若發(fā)表這類專業(yè)式稿件,就有礙于他們解讀,同時也不能達(dá)到宣傳銀行的目的。

就銀行寫銀行,是定位不準(zhǔn)的癥結(jié)所在

在銀行部門寫金融新聞的人,總是以為,我就是寫銀行的事,這還存在定位問題?其實,這是種錯覺。

之所以這樣講,是因為對金融新聞來講,它首先是供媒體傳播的新聞。這就是說它不能僅僅局限于銀行系統(tǒng)認(rèn)可,關(guān)鍵是要向社會上發(fā)布,要讓銀行系統(tǒng)以外的讀者能明白,從而理解和支持金融部門的工作。如果社會上的讀者不認(rèn)可,你寫的即便是銀行發(fā)生的事,但也違背了事實的“新聞性”這一基本要求,這種金融新聞寫得再長再多,也沒有實際意義。

再從閱讀效果上看,金融新聞必須有其通俗性??墒倾y行部門的人寫金融新聞,在這方面考慮欠妥當(dāng)。他們把金融新聞等同于本部門、本系統(tǒng)的匯報材料和工作簡報,只求自己和領(lǐng)導(dǎo)看得懂,卻忘記了金融新聞的真正讀者大多數(shù)是外行這一特殊性,因此,對些名詞術(shù)語不做解釋,對一些新聞事件的背景不作交待,這就背離了金融新聞的初衷。因為,你的本意是要讓更多的人去讀它,而更多的人卻看不懂,這不是白耗費自己的精力嗎?

從上面的分析就可以看出,銀行部門的人寫金融新聞時,在定位上存在著一個最大癥結(jié),這就是沒有站在讀者的角度去對金融新聞定位,因此,他們所寫的金融新聞就很概念化,大多失去了新聞性。

社會價值是新聞定位的重要標(biāo)準(zhǔn)

要走出金融新聞的定位誤區(qū),筆者認(rèn)為,銀行部門的人必須跳出本系統(tǒng)的圈子,站在更廣的社會層面,像一般讀者那樣,去分析金融現(xiàn)象,目的就是從中挖掘出金融新聞的社會價值。達(dá)到了這個目的,金融新聞定位的問題就可得到基本解決。

在具體操作中,應(yīng)該注意以下幾個問題:

寫本系統(tǒng)的金融新聞,要認(rèn)準(zhǔn)其新意所在,除把握好時效性以外,最關(guān)鍵的是內(nèi)容要出新。這倒不是說,一些原來的題材不能用,而是要看它的社會價值。例如,寫金融部門的管理問題,如果站在銀行角度,就管理論管理,可能會覺得總是這一套,了無新意,但是若把它按社會價值定位,就會發(fā)現(xiàn)常寫常新。這是因為,站在了客戶的角度看銀行管理,站在了競爭的角度看銀行管理。這方面會對銀行管理不斷提出新的要求,寫金融新聞的人通過比較后,就可找到寫作的突破口。

要根據(jù)社會價值定位,必須下功夫研究金融與社會各層面的關(guān)系。這樣做的好處是,有助于寫出有深度有影響的金融新聞。就目前來講,這方面可寫的內(nèi)容就很多。比如,現(xiàn)在利息根低,老百姓和企業(yè)有什么反應(yīng)?將來市場過熱若要加息,他們又是什么態(tài)度?像這類題材還很多,可以從深度和廣度上挖掘、剖析,如此將極大地提高金融新聞的社會影響力。

要在不違背原意的前提下,盡可能地對金融新聞涉及的銀行界行話特別是名詞術(shù)語進(jìn)行“轉(zhuǎn)換”,把它們變成大多數(shù)人能看得懂的通俗語言。例如,“商業(yè)承兌”這個術(shù)語,可以轉(zhuǎn)換成“用商業(yè)匯票到銀行進(jìn)行有期限的抵押貸款”。這樣轉(zhuǎn)換,不懂這個銀行術(shù)語的讀者也會明白其含義,這就大大增強(qiáng)了金融新聞的可理解性,從而有助于深化金融新聞的宣傳效果。(

銀行調(diào)研報告總結(jié)篇八

須對銀行的產(chǎn)品和服務(wù)有一個更加全面的認(rèn)識。為此,我特地走訪了幾家銀行,對其產(chǎn)品和

服務(wù)進(jìn)行了對比,據(jù)此也對我們某某銀行的產(chǎn)品和服務(wù)做了一些小小的建議。

一、 調(diào)查對象:

某某銀行重慶北濱路支行,某某銀行成都青羊支行,某某銀行成都金沙支行,中信銀行

成都走馬街支行,中國農(nóng)業(yè)銀行成都溫江支行,中國工商銀行成都溫江支行

二、 調(diào)查目的:

對比各銀行之間服務(wù)和產(chǎn)品的不同之處,提出合理化建議。

三、 調(diào)查方式:

走訪各家銀行,通過觀察和詢問得到調(diào)查資料,通過分析得出結(jié)論。

四、 產(chǎn)品和服務(wù)對比 總體來說,銀行業(yè)務(wù)方面差異不大,只是在一些業(yè)務(wù)處理方式上略有差別。服務(wù)方面差

別主要體現(xiàn)在國有銀行和股份制銀行之間,總體來說股份制銀行服務(wù)優(yōu)于國有銀行服務(wù)。

(一)業(yè)務(wù)方面:

存取款業(yè)務(wù):這是銀行的基本業(yè)務(wù),差別不大,不過像農(nóng)行、工行之類的國有銀行 atm

等自助存取款設(shè)備利用相對更加充分,而且存進(jìn) atm的錢可以再取出來,循環(huán)利用,增加效

儲蓄卡業(yè)務(wù):值得一提的是某某銀行某某卡業(yè)務(wù)。某某卡在自助設(shè)備上跨行跨省每天第

一筆取款免手續(xù)費,這一點使得某某卡的用戶體驗優(yōu)于我所調(diào)查的其他銀行。

信用卡業(yè)務(wù):中信銀行信用卡業(yè)務(wù)由其信用卡中心指派專人到各支行,負(fù)責(zé)信用卡推廣

和辦理。這有利于優(yōu)化工作效率,并且能夠減小其他部門人員負(fù)擔(dān)。

理財業(yè)務(wù):某某銀行理財經(jīng)理和大堂經(jīng)理不是完全分割開來的,有時候大堂經(jīng)理和理財

經(jīng)理的職責(zé)是相互重疊的。這對大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理的能力鍛煉是好事,但是有時候會造成

大堂經(jīng)理職責(zé)疏忽。如大堂經(jīng)理有時候忙于賣理財產(chǎn)品,忽略了大堂經(jīng)理職責(zé)。其他銀行大

堂經(jīng)理和理財經(jīng)理劃分比較明顯,分工明晰。除此之外,中信銀行等的理財業(yè)務(wù)銷售方式相

對靈活,如在客戶辦理房貸等業(yè)務(wù)時,理財經(jīng)理會插空宣傳理財業(yè)務(wù)。但中信銀行有時會在

客戶辦理其他業(yè)務(wù)時進(jìn)行捆綁銷售理財業(yè)務(wù),給客戶帶來不好的感受,某某銀行這點做得比

較好。

貸款業(yè)務(wù):中信銀行在個貸部門比較充分利用臨時實習(xí)生,增加效率,并且減少成本

和個貸客戶經(jīng)理壓力。

(二)服務(wù)方面:

迎接客戶:某某和中信等股份制銀行在迎接客戶方面都做得比較好,不管是客戶剛進(jìn)門,

還是客戶在辦理業(yè)務(wù)坐下之前,都做到了禮貌迎接。相比之下,農(nóng)行和工行等國有銀行在這

方面做得相對欠缺,在客戶進(jìn)門時基本無人迎接,大堂經(jīng)理也經(jīng)常不在職責(zé)范圍之內(nèi)。但在

特定情況下,股份制銀行太過熱情反而引起客戶反感,尤其是老客戶,禮貌的迎接反而顯得

太過模式化。國有銀行沒人迎接反而讓客戶感覺更加自由。

取號、填單:某某和中信等股份制銀行一般有專人幫助客戶取號、引導(dǎo)客戶填單,農(nóng)行

和工行等國有銀行一般是客戶自己取號、自己填單,有疑問詢問大堂經(jīng)理。個人覺得對于有

一定 文化程度的人群可以嘗試其自助取號、填單,這有助于提高效率,并且讓客戶感受輕松。

辦卡:農(nóng)行備有自助發(fā)卡機(jī),免去填單等麻煩,并且減輕柜面人員壓力,提高效率,值得借

產(chǎn)品營銷:總體來說股份制銀行營銷意識較強(qiáng),但也有個別過分營銷引來客戶反感的情

服務(wù)態(tài)度:總體來說股份制銀行服務(wù)態(tài)度優(yōu)于國有銀行,但是另一方面體現(xiàn)股份制銀行

服務(wù)方面抓得比較嚴(yán),有時候會引起內(nèi)部工作人員反感,服務(wù)流于表面化。

五、 對某某銀行的一些建議 化設(shè)備。

2、 信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)化,由信用卡中心等機(jī)構(gòu)派專人負(fù)責(zé),提高效率,減輕其他部門壓

3、 大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理職能分工清晰化。不過也要視情況而定。

4、 理財業(yè)務(wù)營銷方式多樣化,可對房貸客戶、等待存取款客戶等進(jìn)行營銷,也可嘗試

捆綁式銷售。

5、 可充分利用臨時實習(xí)生,比如個貸部門,處理一些瑣碎事務(wù),減少人力成本。

6、 良好的服務(wù)意識繼續(xù)保持,不過服務(wù)不能太過模式化,不然顯得服務(wù)表象化,并有

引發(fā)內(nèi)部工作人員的反感。(不過不規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程,服務(wù)有不能夠很好地做到位,思

考中??)

7、 加強(qiáng)客戶自助取號、填單意識。

8、 加強(qiáng)工作人員營銷意識,不過要杜絕過度營銷。

注:由于個人經(jīng)歷和知識的有限,一些觀點不慎恰當(dāng),望批評指正。

xxx

2014年 6月篇二:建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報告 建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報告 目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時期,建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)

銀行框架,努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。建設(shè)銀行將籍此

契機(jī),積極推動金融創(chuàng)新,提升業(yè)務(wù)水平,適時開辦金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),適應(yīng)利率市場化進(jìn)程加

快等外部經(jīng)營環(huán)境的變化,探索中國有銀的新型服務(wù)模式。建立持續(xù)的資本補(bǔ)充機(jī)制的基礎(chǔ)

上,發(fā)揮建設(shè)銀行現(xiàn)有的優(yōu)勢,穩(wěn)步向目標(biāo)推進(jìn),實現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。

一、業(yè)務(wù)目標(biāo)

建設(shè)銀行將嚴(yán)格依照國家相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,動態(tài)考慮資本金與資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張之間的

平衡制約關(guān)系,在滿足資本充足率要求的前提下,靈活運用新設(shè)機(jī)構(gòu)、并購、參股等方式,

堅持地緣性發(fā)展原則,走穩(wěn)健擴(kuò)張之路,致力于將建設(shè)銀行做強(qiáng)、做優(yōu)再做大。建設(shè)銀行將

堅持以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo),積極發(fā)展公司、個人及資金業(yè)務(wù),大力

推進(jìn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新,努力開拓中間業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行個人業(yè)務(wù)的發(fā)展策略是保持并鞏固現(xiàn)有

的品牌形象,大力發(fā)展個人業(yè)務(wù),逐步形成“向黨”系列個人業(yè)務(wù)品牌的區(qū)域競爭優(yōu)勢。

1.存款市場:拓展儲蓄業(yè)務(wù),提高儲蓄存款占比建設(shè)銀行將繼續(xù)健全儲蓄系列,增加本

外幣存款業(yè)務(wù)品種。健全銀行卡產(chǎn)品系列,完善銀行卡功能。建設(shè)銀行將積極開展銀行卡市

場營銷,逐步形成 “紅山一卡通”等品牌的區(qū)域競爭優(yōu)勢。建設(shè)銀行將根據(jù)監(jiān)管政策的 要求,針對個人理財業(yè)務(wù)向綜合理財、個人資產(chǎn)管理、個人財務(wù)顧問方向發(fā)展的趨勢,

不斷提高產(chǎn)品研發(fā)能力,拓展個人理財業(yè)務(wù)。

2.貸款市場:當(dāng)前狀況下,商業(yè)銀行開拓貸款市場的任務(wù)艱巨,大力發(fā)展個人信貸業(yè)務(wù)

建設(shè)銀行將大力拓展有潛力的住房、汽車、教育、旅游、耐用消費品等消費信貸市場,重點

發(fā)展以個人住房貸款為龍頭的個人信貸業(yè)務(wù),逐步完善樓宇按揭貸款、個人住房裝修貸款、

個人房產(chǎn)抵押貸款、汽車消費貸款、個人質(zhì)押貸款、營運證質(zhì)押貸款、綜合消費貸款、助學(xué)

貸款等積極開拓個人中間業(yè)務(wù)建設(shè)銀行將在鞏固現(xiàn)有代理國債、代收代付、代理保險、代理

票務(wù)等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步擴(kuò)大代收代付業(yè)務(wù)范圍,積極研究和實踐以代客理財業(yè)務(wù)為核

心的中間代理業(yè)務(wù)。然而,中國目前的現(xiàn)狀使得商業(yè)銀行開拓、貸款市場仍然面臨許多急需

解決的問題。有效解決這些問題,一方面需要國家宏觀政策層面的支持和改進(jìn),另一方面更

需要商業(yè)銀行自身轉(zhuǎn)變觀念,從內(nèi)部信貸機(jī)制和外部信貸業(yè)務(wù)方面進(jìn)行改革嘗試與不斷調(diào)整

3.中間業(yè)務(wù)市場:建設(shè)銀行將努力開拓中間業(yè)務(wù),使中間業(yè)務(wù)成為建設(shè)銀行新的利潤增

長點,逐步提高中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的占比;建設(shè)銀行將通過加快業(yè)務(wù)、服務(wù)及技術(shù)創(chuàng)

新,拓展中間業(yè)務(wù)品種,延伸銀行服務(wù);在鞏固現(xiàn)有結(jié)算類、代理類等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,

重點發(fā)展針對中小客戶、城市居民的中間業(yè)務(wù)品種,逐步形成建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營特色;

加快集成化、高附加值的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)度,積極探索并開展建設(shè)銀行與政府部門、國

內(nèi)外商業(yè)銀行及政策性銀 行、基金管理公司、證券公司、保險公司、信托投資公司等多種業(yè)務(wù)合作方式,積極推

進(jìn)投資咨詢、財務(wù)顧問等中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。加快金融電子化建設(shè),發(fā)揮技術(shù)引領(lǐng)

作用建設(shè)銀行將加大金融科技投入,加快金融電子化建設(shè),發(fā)揮金融科技引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)發(fā)展、

提升經(jīng)營管理水平、提高金融創(chuàng)新能力的作用。建設(shè)并完善核心銀行系統(tǒng),對目前的各類業(yè)

務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行功能整合,強(qiáng)化數(shù)據(jù)集中和業(yè)務(wù)處理集中。

二、推進(jìn)措施。

推行客戶經(jīng)理制,提高市場營銷能力。建設(shè)銀行將全面推行客戶經(jīng)理制,完善客戶經(jīng)理

等級序列管理;建立客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系,對客戶經(jīng)理進(jìn)行系統(tǒng)化、專業(yè)化培訓(xùn),不斷提高客

戶經(jīng)理的專業(yè)技能和服務(wù)水平;推進(jìn)核心客戶發(fā)展戰(zhàn)略,培育優(yōu)質(zhì)客戶群體建設(shè)銀行制定了

公司業(yè)務(wù)核心客戶培養(yǎng)計劃,對核心客戶的定位、確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)、開發(fā)原則、開發(fā)流程、開發(fā)途

徑及開發(fā)管理等進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)劃。建設(shè)銀行將堅持市場定位,加快核心客戶培養(yǎng),培育一批

能支撐建設(shè)銀行效益的優(yōu)質(zhì)中小客戶群體,發(fā)展一批有潛力、成長性良好的大中型客戶;全

面推行客戶分類管理,在市場細(xì)分的基礎(chǔ)上,實行差別化營銷,組織客戶經(jīng)理制定個性化服

務(wù)方案并向客戶提供全方位服務(wù);為客戶提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。創(chuàng)立與優(yōu)質(zhì)客

戶聯(lián)系的“綠色通道”,注重延伸服務(wù)、增值服務(wù),以贏得更多的市場和業(yè)務(wù);充分發(fā)揮城市

商業(yè)銀行對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較熟悉的優(yōu)勢,突出特色服務(wù),使建設(shè)銀行的服務(wù)更加貼近市場、

貼近客戶。保持并鞏固銀行間債券市場上的 有影響力地位,積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)銀行將擴(kuò)大國債、政策性金融債、銀行次級債等

債券承銷規(guī)模,進(jìn)一步提升市場份額。

三、縱觀銀行同業(yè)我們值得借鑒是激發(fā)全行干部員工聚神凝氣,勁往一處使;打造品牌,

積極營銷,得找準(zhǔn)市場定位,形成自身的核心競爭力。市場行情深入人心,堅持走改革與創(chuàng)

新的發(fā)展之路;準(zhǔn)確市場定位,選擇業(yè)務(wù)發(fā)展突破口,走商業(yè)銀行的發(fā)展之路,構(gòu)建商業(yè)銀

行可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)平臺;積極營造良好的社會環(huán)境。

總之、銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,成立專門的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu),對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)

劃治理與協(xié)調(diào),加快對中間業(yè)務(wù)新品種的研究、開發(fā)、設(shè)計、宣傳和推廣。對中間業(yè)務(wù)要切

實加大考核獎懲力度,將壓力層層傳遞到每個單位、部門和每一位員工,力爭使中間業(yè)務(wù)實

現(xiàn)超常規(guī)、跨越式發(fā)展。同時建立起科學(xué)合理的中間業(yè)務(wù)綜合考核指標(biāo)體系,對中間業(yè)務(wù)進(jìn)

行重點考核,并把中間業(yè)務(wù)帶來的直接和間接收益作為考核重點,引入獎懲機(jī)制,努力營造

一種全員重視和參與中間業(yè)務(wù)的良好氛圍。只有落實政策。拓寬融資,加大扶持。更新觀念,

促進(jìn)發(fā)展,加快推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研人才隊伍建設(shè)。

(紅山路支行 鄒小丹)篇三:同業(yè)銀行研究報告 工商銀行同業(yè)體驗報告

一 準(zhǔn)備流程及希望得到的服務(wù)效果

(1)計劃辦理及咨詢業(yè)務(wù)的流程:

銀行調(diào)研報告總結(jié)篇九

銀行調(diào)研報告范文4篇

本文是關(guān)于銀行調(diào)研報告范文4篇,僅供參考,希望對您有所幫助,。

反xxx工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,做好反xxx工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽(yù)支付穩(wěn)定,促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保證,也v是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的保證。郵政儲蓄銀行作為一支新生力量,對反xxx的認(rèn)識和執(zhí)行還有很長一段路要走。

存在問題

反xxx工作的艱巨性,決定了加強(qiáng)力度宣傳相關(guān)知識的必要性。由于農(nóng)村郵儲銀行的服務(wù)對象主要是“三農(nóng)”,而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工,留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童,再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便,消息閉塞,群眾基本不知道xxx為何物,更談不上了解或熟悉反xxx的相關(guān)xxx工作的開展。

為了深入了解我行青年隊伍的發(fā)展?fàn)顩r,推動我行青年工作不斷適應(yīng)和促進(jìn)現(xiàn)代化商業(yè)銀行的建設(shè)與發(fā)展,按照*行團(tuán)委的統(tǒng)一部署,**市分行營業(yè)部團(tuán)總支

調(diào)查中顯示我行員工隊伍年輕化,***歲以下青年占我行員工總?cè)藬?shù)的**%多,是***市分行所屬的支行中員工隊伍最為年輕化的一個支行。而且** 歲以下的青年員工占有相當(dāng)大的比重,這顯示了員工隊伍的年輕化。

我部團(tuán)總支機(jī)構(gòu)健全、組織機(jī)構(gòu)明顯。我部團(tuán)總支成員由三名成員組成,其中*名具有全日制本科學(xué)歷、*名具有全日制大專學(xué)歷,文化素質(zhì)較高,而且有豐富的學(xué)校團(tuán)工作的經(jīng)驗,在所屬部門都是業(yè)務(wù)骨干,有一定組織協(xié)調(diào)性。

我部*** 名**歲以下青年中,具有本科以上學(xué)歷的占比為**%,具有大專學(xué)歷的占比為**%,中專學(xué)歷的占比為**%,這顯示了我行青年人才隊伍的高素質(zhì)優(yōu)勢。調(diào)查結(jié)果還顯示大部分人對自己現(xiàn)在的學(xué)歷不是很滿意,想要進(jìn)一步接受培訓(xùn)和進(jìn)修高一級學(xué)歷,喜歡從事具有挑戰(zhàn)性的工作。這些都顯示了我行青年員工的積極進(jìn)取、思想上要求進(jìn)步。

主要表現(xiàn):(1)、我行的思想政治工作相對比較薄弱,一部分青年的思想取向不夠積極。調(diào)查結(jié)果顯示,青年中有一部分員工思想消極,態(tài)度冷漠,信念不夠堅定。有的人對待***行發(fā)展的態(tài)度竟然是無所謂,有的高學(xué)歷的員工對于跳槽有很大的傾向和準(zhǔn)備。(2)、一些員工的價值觀念也出現(xiàn)了很大程度的偏移,許多人都認(rèn)為,服務(wù)態(tài)度的冷漠、服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣都于薪酬的高低有直接的關(guān)系。(3)、一部分人對于成功機(jī)會的公正性非常不滿,認(rèn)為個人價值沒有得到充分的體現(xiàn)。調(diào)查結(jié)果顯示,許多員工認(rèn)為自己的能力沒有得到充分的發(fā)揮。以上這些,

糾其原因,這些的出現(xiàn)與我們的機(jī)制和制度上的不健全有一定的關(guān)系,也是我們思想工作上欠缺的表現(xiàn)。

銀行調(diào)研報告總結(jié)篇十

2012 年 7 月 22 號,我銀行的支行進(jìn)行了實地調(diào)查,目的是對現(xiàn)在銀行的發(fā)展?fàn)顩r、所開展的業(yè)務(wù)情況以及服務(wù)質(zhì)量等方面進(jìn)行了解,從中學(xué)到一些書本上沒有得知識,同時也發(fā)現(xiàn)一些需要解決的問題,提出一些合理化的建議。下面我對這次調(diào)查的結(jié)果進(jìn)行一下簡單的探討。

1 中國郵政儲蓄銀行的進(jìn)賢支行的狀況

中國郵政儲蓄銀行的支行屬于中國郵政儲蓄銀行的分行。本行的前身中國郵政局,自 2007 年 10 月掛牌成立為中國郵政儲蓄銀行的進(jìn)賢支行。中國郵政儲蓄銀行是再改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行。經(jīng)過 5 年的發(fā)展,中國郵政儲蓄銀行逐步形成了以本外幣儲蓄存款為主體的負(fù)債業(yè)務(wù);以國內(nèi)、國際匯兌、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理保險及證券業(yè)務(wù)、代收代付、代理承銷發(fā)行、兌付政府債券、代銷開放式基金、提供個人存款證明服務(wù)以及保管箱服務(wù)等多種形式的中間業(yè)務(wù);以及以債券投資、大額協(xié)議存款、銀團(tuán)貸款、小額信貸等業(yè)務(wù)為主渠道的資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

據(jù)調(diào)查了解,中國郵政儲蓄銀行的進(jìn)賢支行成立于上個世紀(jì) 90 年代,地處進(jìn)賢門大道的交口處,周圍居民較多,除國家法定假日外,平時照常營業(yè),每天的營業(yè)時間為上午的 9 點 00 到下午的 5 點。主

要的業(yè)務(wù)是存取款和對公業(yè)務(wù),使用的結(jié)算方式為日

據(jù)知情人透露,中國郵政儲蓄銀行的進(jìn)賢支行的員工約為 15 人左右,人員會有調(diào)動,但具體調(diào)動時間不確定,需要根據(jù)其他郵儲支行的實際情況來定。員工的福利跟每個人的貢獻(xiàn)和效應(yīng)掛鉤。另外還透露,當(dāng)今社會中公民信用意識在逐步提高,每個公民的信用程度將登記在人民銀行信息系統(tǒng)中。

貸款業(yè)務(wù)的介紹

進(jìn)賢支行的業(yè)務(wù)齊全,我認(rèn)為最有特色的是郵政儲蓄銀行的小額貸款業(yè)務(wù),小額貸款是指郵儲向單一借款人發(fā)放的金額較小的貸款。

其中主要分為:農(nóng)戶小額貸款和商戶小額貸款。

農(nóng)戶小額貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動資金需求的貸款。

商戶小額貸款是指向城鄉(xiāng)地區(qū)從事生產(chǎn)、貿(mào)易等活動的私營企業(yè)主、個體商戶和城鎮(zhèn)個體經(jīng)營者等微小企業(yè)主發(fā)放的用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營資金需求的貸款。

申請農(nóng)戶小額貸款有一則案例。

農(nóng)戶賈某在農(nóng)忙前到中國郵政儲蓄銀行揭陽進(jìn)賢支行申請農(nóng)戶小額貸款來購買一臺農(nóng)機(jī),他身體健康,具備勞動生產(chǎn)經(jīng)營能力。但是經(jīng)過商談后,信貸員委婉告訴他這個貸款無法申請,原因是由于他并無固定土地來進(jìn)行生產(chǎn)勞動。

商戶小額貸款的申請有兩則案例。

商人王某來自汕頭,目前在揭陽經(jīng)商,他有開一家貿(mào)易加工的小公司,資金問題就想經(jīng)由商戶小額貸款來解決。信貸員了解了他的經(jīng)商狀況之后,認(rèn)為他申請商戶小額貸款的條件不夠,即他的公司還沒有在相關(guān)工商部門注冊,不能認(rèn)為是固定的生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)所,故申請條件不充足而申請失敗。

女商人秦某在揭陽擁有一家黛安芬店面,她想要擴(kuò)大經(jīng)營,而店面的租金和裝修費用尚無法解決,于是想到申請商戶小額貸款。信貸員經(jīng)過商談之后,她的條件基本符合申請條件。秦某提出讓其丈夫作為擔(dān)保人,這是不符合規(guī)定的,因而秦某必須找到 1—2 名具備代償能力的自然人且與其無親屬關(guān)系的自然人作為擔(dān)保人,那樣她才能申請到商戶小額貸款。

郵儲小額貸款的期限為一個月至十二個月,以月為單位??梢愿鶕?jù)生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等情況自主選擇貸款期限。進(jìn)賢支行的實踐經(jīng)驗,信貸作為商業(yè)銀行的主要

業(yè)務(wù)必須要發(fā)展,必須要調(diào)整為社

會各個階層能夠需要的資金助手。

內(nèi)部工作人員及客戶對郵儲銀行服務(wù)質(zhì)量的評價

郵儲銀行內(nèi)部人員的自我評價

經(jīng)調(diào)查了解,郵儲銀行內(nèi)部人員對如下考評內(nèi)容的評價等級均為“非常滿意” :

支付結(jié)算水平:①額度下達(dá)及時、準(zhǔn)確;②業(yè)務(wù)流程簡捷、規(guī)范;③具有較強(qiáng)的業(yè)務(wù)能力;④營業(yè)日全天受理支付業(yè)務(wù)⑤正確辦理支付退回與更正。

信息反饋質(zhì)量:①通知單、對賬單寄送及時;②單據(jù)格式科學(xué)、合理;③反饋內(nèi)容準(zhǔn)確、完整。

管理協(xié)調(diào)水平:①賬戶開立和變更及時、規(guī)范;②有暢通的問題投訴受理渠道;③問題解決積極、迅速;④經(jīng)辦人員相對穩(wěn)定。

人員業(yè)務(wù)素質(zhì):①經(jīng)辦人員掌握相關(guān)制度政策;②政策水平高、業(yè)務(wù)操作熟練;③服務(wù)熱情、態(tài)度積極。

支付系統(tǒng)性能:①系統(tǒng)運行穩(wěn)定、安全;②系統(tǒng)功能完善。

3.客戶對郵儲銀行的評價

除了對郵儲銀行內(nèi)部工作人員進(jìn)行走訪,我還對一些周邊客戶隨

機(jī)進(jìn)行了一下簡單走訪,共走訪客戶 34 人,其中有無

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