隨著社會一步步向前發(fā)展，報告不再是罕見的東西，多數(shù)報告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫的。那么我們該如何寫一篇較為完美的報告呢？下面我就給大家講一講優(yōu)秀的報告文章怎么寫，我們一起來了解一下吧。
企業(yè)融資報告內(nèi)容 企業(yè)融資報告公司簡介篇一
在新世紀(jì)之初，如何更好地建設(shè)、發(fā)展和應(yīng)用以立體綜合地產(chǎn)開發(fā)項目優(yōu)化體系，使之在社會生活，特別是在經(jīng)濟領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮更有效的作用，是擺在我們面前的歷史重任。
雖然如此，我國建筑行業(yè)事業(yè)的發(fā)展與國內(nèi)房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)其他領(lǐng)域的發(fā)展相比以及與國外同行業(yè)的發(fā)展相比，無論在規(guī)模、人數(shù)、還是在工程管理與服務(wù)質(zhì)量以及設(shè)盤與放盤程序優(yōu)化管理工具，以及地產(chǎn)經(jīng)營資本手段應(yīng)用等各方面的差距仍然很大。追其根源，除了總體投入不足，購房費用過高等客觀因素外，關(guān)鍵還在于業(yè)界沒有能夠?qū)崿F(xiàn)與(以買方和賣方為代表的)經(jīng)濟活動主體的廣泛、深入、有效的相互滲透和全面融合。
盡管眾多開發(fā)商，服務(wù)商和發(fā)展商都在極力宣傳，推廣和探索，以及樓營銷及結(jié)算價格為主題的體系，但是綜觀我國當(dāng)前的房地產(chǎn)市場和區(qū)域房地產(chǎn)開發(fā)商，幾乎都是形式泛濫，收效甚微，對辦廠商家和購房顧客無法起到吸引作用。原因何在?問題的關(guān)鍵在于對客觀經(jīng)濟規(guī)律特別是價值規(guī)律在現(xiàn)實經(jīng)濟活動中的作用分析不夠，認識不足、運用不力，缺乏有效的手段，沒有找到正確的切入點和牽引點。
“立體綜合地產(chǎn)開發(fā)項目優(yōu)化體系”正是這樣一種符合價值規(guī)律的、易于操作的、有效的手段。近兩年來，發(fā)達國家的立體綜合地產(chǎn)開發(fā)項目優(yōu)化體系業(yè)務(wù)平地而起，發(fā)展迅猛。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前包括一些知名立體綜合地產(chǎn)開發(fā)項目優(yōu)化體系概念，幾乎涵蓋了所有地產(chǎn)商項目品種類。
立體綜合地產(chǎn)開發(fā)商業(yè)動作的是一種特殊形式，它與常規(guī)商業(yè)形式的最大區(qū)別在于：它把項目商品的定價權(quán)從賣買雙方都容易接受的價位，從而極大地調(diào)動了買方的購房積極性。立體綜合地產(chǎn)開發(fā)形式與傳統(tǒng)的形式相比，其最大優(yōu)勢在于它打破了空間與時間的限制，使市場乃至整個行業(yè)得到了無限的。擴展，產(chǎn)生了質(zhì)的變化和飛躍。立體綜合地產(chǎn)開發(fā)要求所有的參與者要具備較高的商業(yè)信用等級，如此才能在生動活潑的交易過程中，潛移默化地培育和提高參與者的社會聲譽和商業(yè)信譽水準(zhǔn)。
立體綜合地產(chǎn)開發(fā)不僅是一種設(shè)盤與放盤形式，同時也是一種極佳的療告多角化戰(zhàn)略形式，它充分滿足辦廠商及其購房者對商品的宣傳要求，從而拉動區(qū)域市場的競爭力和其他購銷業(yè)務(wù)的同步發(fā)展。
努力建設(shè)和完善以高新科技信息管理與趨勢地產(chǎn)金融為基礎(chǔ)的，適合中國國情并具有中國特色立體綜合地產(chǎn)開發(fā)體系及其應(yīng)用平臺。認真探索和開拓以立體綜合地產(chǎn)開發(fā)為先導(dǎo)的、適應(yīng)買方市場形態(tài)的、以社會協(xié)作和代理制為基礎(chǔ)的遠程運作形式以及與之配套的售后服務(wù)系統(tǒng)。
積極和發(fā)展國際間的經(jīng)濟、科技、文化交流，創(chuàng)建以立體綜合地產(chǎn)開發(fā)體系為趨勢金融地產(chǎn)的跨國通道及與之配套的快速反應(yīng)機制，以滿足國內(nèi)外投資者日益增長的需求。
充分運用和發(fā)揮客觀規(guī)律特別是價值規(guī)律的杠桿作用，以生動新穎、豐富多彩且簡單易行的形式，匯集和調(diào)動購、產(chǎn)、銷乃至金融、儲運、郵政等各方面的積極性，以達到溝通供求、增大內(nèi)需、市場增溫的目的。
1.項目名稱：開發(fā)江蘇省宜興市官林鎮(zhèn)工業(yè)集中區(qū)綜合開發(fā)。
2.工程名稱：江蘇省宜興市官林鎮(zhèn)工業(yè)集中區(qū)綜合開發(fā)建筑項目。
3.主辦單位：中國經(jīng)濟發(fā)展研究院
4.承辦單位：美國國際金融聯(lián)合投資集團
5.投資總額：人民幣10000萬元。
6.投資形式：現(xiàn)金、實物及各種服務(wù)功能(詳見協(xié)議書)。
7.投資比例：由各參加單位商定(詳見協(xié)議書)。
20xx年的主要任務(wù)如下：
6月中旬到下旬，建立、試運營江蘇省宜興市官林鎮(zhèn)工業(yè)集中區(qū)綜合開發(fā)建筑項目，成立[江蘇宜興志華投資有限公司;屬下設(shè)，地產(chǎn)開發(fā)公司，物業(yè)管理公司，等機構(gòu);7月上旬，參加中國招商引資洽談會;9～10月，參加中國投融資洽談會活動(國內(nèi));
10～l2月，組織實施首屆“蘇南杯”立體綜合地產(chǎn)開發(fā)項目房地產(chǎn)[樣房交易會(國際);7月中旬以后，實施大面積廣告制作，在電視及報刊上戰(zhàn)略性發(fā)布。
聯(lián)合各界同仁，積極研討、發(fā)起組織并向國家申報成立“中國新蘇南經(jīng)濟促進會”和“中國新蘇南經(jīng)濟發(fā)展基金”。
社會效益：增強全民金融意識;促進區(qū)域發(fā)展;刺激社會消費需求;擴大國產(chǎn)商品出口。
經(jīng)濟效益：房子建安成本為800-1500元/m2
總收入=拍賣傭金+廣告收入+部分贊助資金
預(yù)計2009年常規(guī)完成建筑施工總額不少于160000萬元，合計總額約為160000萬元元?？偝邪M按4%計算，可分配利潤預(yù)計可達16000萬元(160000萬元×4%=16000萬元)。預(yù)計2009年常規(guī)內(nèi)部直接完成建筑施工總額不少于160000萬元，工程利潤按16%計算，(160000萬元×16%=22000萬元)。
本項目遵循“聯(lián)合社會力量，滿足社會需求”、“充分發(fā)揮高房地產(chǎn)政策支持與金融高端支持的引導(dǎo)作用，充分運用價值規(guī)律的杠桿作用”、“不等、不靠、可大、可小”和“少花錢、多辦事，有什么條件打什么仗”的運營原則。因此，初始投資規(guī)模僅為100萬元，且由多家分擔(dān)，大部分投入又是投資人已經(jīng)擁有的設(shè)備和功能，現(xiàn)金投入較少。
本項目的特點是準(zhǔn)備時間長、運作周期短、參加人員多、成交數(shù)量大，只要事先做好安排，堅持“不打無準(zhǔn)備之仗”的原則，一般不會有意外情況出現(xiàn)。
本項目是以提供立體綜合地產(chǎn)開發(fā)項目優(yōu)化平臺和相關(guān)開發(fā)，建設(shè)與服務(wù)為主的房地產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)，并不參加風(fēng)險較大、競爭較激烈的商品經(jīng)營活動。這種經(jīng)營方式和收入構(gòu)成實際上已避開了主要經(jīng)營風(fēng)險。
本項目現(xiàn)因公司需擴大經(jīng)營，現(xiàn)在尋求大部分資金支持(1-10億)，本集團可以部分優(yōu)良固定資產(chǎn)作抵押，借貸或股權(quán)融資。一切以投資方放心為準(zhǔn)。
一：借貸，本公司愿以資產(chǎn)作抵押，并付每年百分之二十的利息。
二：股權(quán)融資，本公司可以優(yōu)良資作抵押或股權(quán)融資，幾年后，本公司要回購股權(quán)，當(dāng)然，自股權(quán)融資以后，參股方同樣可以享受營業(yè)分紅和利息。如在此過程當(dāng)中投資方通過對本公司的了解，有意達成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，本公司也很歡迎。
因融資在即，誠摯的希望有實力和有興趣的財團或個人聯(lián)系商談，本公司可出具一切與抵押物有關(guān)的相關(guān)資產(chǎn)證明，并可實地考查本公司資產(chǎn)形成情況。
結(jié)論：投入小、風(fēng)險小、利潤也較小，但是周轉(zhuǎn)快，見效快。宜早下手、早準(zhǔn)備、早開張。
成立時間、地址、團隊情況、財務(wù)狀態(tài)(略)
項目融資的申請條件
1、項目本身已經(jīng)經(jīng)過政府部門批準(zhǔn)立項。
2、項目可行性研究報告和項目設(shè)計預(yù)算已經(jīng)政府有關(guān)部門審查批準(zhǔn)。
3、引進國外技術(shù)、設(shè)備、專利等已經(jīng)政府經(jīng)貿(mào)部門批準(zhǔn)，并辦妥了相關(guān)手續(xù)。
4、項目產(chǎn)品的技術(shù)、設(shè)備先進適用，配套完整，有明確的技術(shù)保證。
5、項目的生產(chǎn)規(guī)模合理。
6、項目產(chǎn)品經(jīng)預(yù)測有良好的市場前景和發(fā)展?jié)摿Γ芰^強。
7、項目投資的成本以及各項費用預(yù)測較為合理。
8、項目生產(chǎn)所需的原材料有穩(wěn)定的來源，并已經(jīng)簽訂供貨合同或意向書。
9、項目建設(shè)地點及建設(shè)用地已經(jīng)落實。
10、項目建設(shè)以及生產(chǎn)所需的水、電、通訊等配套設(shè)施已經(jīng)落實。
11、項目有較好的經(jīng)濟效益和社會效益。
12、其它與項目有關(guān)的建設(shè)條件已經(jīng)落實。
項目融資的主要特點
項目融資和傳統(tǒng)融資方式相比，具有以下特點：
1.融資主體的排他性。
項目融資主要依賴項目自身未來現(xiàn)金流量及形成的資產(chǎn)，而不是依賴項目的投資者或發(fā)起人的資信及項目自身以外的資產(chǎn)來安排融資。融資主體的排他性決定了債權(quán)人關(guān)注的是項目未來現(xiàn)金流量中可用于還款的有多少，其融資額度、成本結(jié)構(gòu)等都與項目未來現(xiàn)金流量和資產(chǎn)價值密切相關(guān)。
2.追索權(quán)的有限性。
傳統(tǒng)融資方式，如貸款，債權(quán)人在關(guān)注項目投資前景的同時，更關(guān)注項目借款人的資信及現(xiàn)實資產(chǎn)，追索權(quán)具有完全性;而項目融資方式如前所述，是就項目論項目，債權(quán)人除和簽約方另有特別約定外，不能追索項目自身以外的任何形式的資產(chǎn)，也就是說項目融資完全依賴項目未來的經(jīng)濟強度。
企業(yè)融資報告內(nèi)容 企業(yè)融資報告公司簡介篇二
研究的背景
中小企業(yè)在各國經(jīng)濟中都占據(jù)著重要地位,無論是在西方發(fā)達的市場經(jīng)濟國家，新興工業(yè)國家還是在處于制度變遷中的發(fā)展中國家,我國中小企業(yè)己經(jīng)成為了國民經(jīng)濟的重要支柱。
我國是個中小企業(yè)大國,改革開放以來,經(jīng)過幾十年的發(fā)展,我國的中小企業(yè)群體日益壯大,已經(jīng)成為國民經(jīng)濟中重要的力量,為我國經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大貢獻。我國中小企業(yè)不僅在數(shù)量上處于絕對的統(tǒng)治地位,而且在促進國民經(jīng)濟增長，推動科技進步，緩解日益增長的就業(yè)壓力，縮小貧富差距，保持社會穩(wěn)定中,發(fā)揮著不可或缺的重要作用。截止到2008年年底,在各級工商部門注冊的中小企業(yè)970余萬戶,包括個體工商戶,我國中小企業(yè)總數(shù)已達到3880多萬戶,占全國企業(yè)總數(shù)的99%以上。中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價值占全國gdp的;繳納的稅金占全國的;中小企業(yè)吸納就業(yè)達90%,其中吸納了80%的城鎮(zhèn)就業(yè)人口,農(nóng)村轉(zhuǎn)移出來的勞動力也基本由中小企業(yè)吸納;中小企業(yè)發(fā)明的專利占全國的66%,研發(fā)的新產(chǎn)品占全國的82%。
然而,我國中小企業(yè)的發(fā)展也面臨著許多問題。其中,融資困難是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。近年來,中小企業(yè)融資問題不僅是實務(wù)界關(guān)注的重點，國家制定政策措施的焦點,同時也是學(xué)術(shù)界研究的熱點。2008年受國際經(jīng)濟金融形勢的沖擊,中小企業(yè)融資難這一問題比以往更加突出。一方面,受出口減少，原材料價格上升的影響,中小企業(yè)收入及盈利空間大幅縮減,造成了中小企業(yè)內(nèi)源性融資減少;同時,信用緊縮，金融機構(gòu)的貸款更加謹慎,惜貸現(xiàn)象進一步惡化,致使中小企業(yè)外源融資也受到限制。相當(dāng)部分中小企業(yè)面臨資金鏈斷裂等困難,較大面積出現(xiàn)了中小企業(yè)虧損，倒閉的現(xiàn)象,引發(fā)了社會就業(yè)等問題。據(jù)國家發(fā)展和改革委員會調(diào)查,2008年全國約十分之一的規(guī)模以上中小企業(yè)上半年工業(yè)增加值增長率接近30%,較2007年同比減少巧%。全國上半年規(guī)模以上的工業(yè)中小企業(yè)停產(chǎn)，半停產(chǎn)萬戶,下崗工人約2000萬人。作為勞動密集型產(chǎn)業(yè)典型代表的紡織行業(yè),中小企業(yè)己經(jīng)倒閉超過1萬多家,有三分之二的紡織企業(yè)面臨重整。
為扶持中小企業(yè)的發(fā)展,國家已出臺了一些政策以緩解中小企業(yè)的融資困難,比如,提高紡織品等出口產(chǎn)品的退稅率;適度放寬了對中小企業(yè)的貸款政策;深化金融市場改革,擴大股票市場,推出創(chuàng)業(yè)板塊;建立促進中小企業(yè)發(fā)展的專項基金;允許組建私營銀行和金融公司;各銀行也在推行小額貸款等。從市場方面來看,目前市場上原材料的價格,尤其是資源類原材料的價格己經(jīng)有所回落。從企業(yè)自身的角度來看,許多中小企業(yè)也針對國家的宏觀環(huán)境調(diào)整了自己的發(fā)展戰(zhàn)略,進行了裁員并加強內(nèi)部成本控制管理。但是,多數(shù)中小企業(yè)融資困難的問題還是沒有得到徹底解決。
所以,在這樣的現(xiàn)實背景下,研究中小企業(yè)融資中存在的問題,深入探析這些問題存在的原因,并結(jié)合我國國情以及中小企業(yè)自身特點,探索中小企業(yè)走出融資困境的出路是非常迫切和必要的。
國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
國內(nèi)研究現(xiàn)狀
劉東、杜占元在其中小企業(yè)與技術(shù)創(chuàng)新1998)一書中系統(tǒng)地闡述了中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的基本狀況，理論基礎(chǔ)以及各國政府采取的扶植中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的政策措施,并對我國如何扶持中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新提出了若干政策建議。
萬興亞在其中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新與政府政策(2001)一書中重點對中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新政策體系的概念界定，框架和設(shè)計原則等問題進行了探討,對技術(shù)創(chuàng)新政策體系和中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新政策現(xiàn)狀等進行了分析,并借鑒其它國家中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新實踐經(jīng)驗,提出從縱向和橫向兩個方面構(gòu)建具有中國特色的中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新政策體系和促進體系。
張捷在其結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換期的中小企業(yè)金融研究(2003)一書中重點對中小企業(yè)金融特征和金融約束進行了闡述,對金融體制的結(jié)構(gòu)變遷及其對中小企業(yè)金融產(chǎn)生的影響做出了歷史考察和國際比較,并且對我國經(jīng)濟及金融體制轉(zhuǎn)軌進程中的中小企業(yè)金融問題進行了理論探討和實證分析,提出構(gòu)筑復(fù)合共生型的多元金融體系是解決中小企業(yè)金融問題的根本出路。
林毅夫在其中小金融機構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資(2001)一文中指出,不同的金融機構(gòu)給不同規(guī)模的企業(yè)提供金融服務(wù)的成本和效率是不一樣的,大力發(fā)展和完善中小金融機構(gòu)是解決我國中小企業(yè)融資難問題的根本出路
國外研究現(xiàn)狀
berger和uden(2002)從關(guān)系融資的角度對中小企業(yè)融資問題進行了分析,提出關(guān)系型融資假說,他們認為企業(yè)固定地與少數(shù)銀行打交道,經(jīng)過長期和多渠道的接觸能夠使銀行取得貸款企業(yè)及其業(yè)主的多方面信息,可以有效地緩解信息不對稱問題,而中小金融機構(gòu)在發(fā)展關(guān)系型貸款方面比大型銀行更具優(yōu)勢。
研究的意義
2008年,國家提出保增長、促內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)的政策目標(biāo),隨著我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和市場的不斷發(fā)展,中小企業(yè)規(guī)模擴大，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和技術(shù)升級的需要將日益增強,因此更加需要資金的支持。而融資困難卻會使中小企業(yè)貽誤市場良機,從而阻礙其健康發(fā)展。同時,中小企業(yè)的狀況在很大程度上也體現(xiàn)了我國經(jīng)濟的基本面,后金融危機時代,為了實現(xiàn)國民經(jīng)濟的平穩(wěn)較快發(fā)展，這一宏觀經(jīng)濟目標(biāo),通過促進中小企業(yè)的發(fā)展將是一個可行途徑。所以,筆者認為解決中小企業(yè)的融資問題不僅是化解中小企業(yè)自身生存危機的重要出路,而且對今后我國國民經(jīng)濟的整體健康發(fā)展也具有重要意義。
研究思路和方法
首先對中小企業(yè)以及融資方式等概念進行界定,并簡要介紹中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)和融資需求方面的理論,然后描述中小企業(yè)融資現(xiàn)狀并發(fā)現(xiàn)存在的問題,接著從內(nèi)因和外因兩個方面探析中小企業(yè)融資問題產(chǎn)生的原因,之后比較研究了發(fā)達國家和地區(qū)中小企業(yè)融資的經(jīng)驗,并結(jié)合我國國情,最后提出相關(guān)建議。
我國中小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)
中小企業(yè)是一個企業(yè)規(guī)模形態(tài)的概念,它是一個相對而且動態(tài)的概念。由于不同國家和地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平不同,所以對中小企業(yè)的界定還沒有形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。一般來說,國際上對中小企的劃分主要采用定性和定量兩種標(biāo)準(zhǔn)。定性的標(biāo)準(zhǔn)主要有企業(yè)的組織形式，企業(yè)在行業(yè)中的地位以及企業(yè)在市場中的定位等。定性標(biāo)準(zhǔn)一般包括三個核心特點:企業(yè)家具有獨立所有權(quán)，自主經(jīng)營和較小的市場份額。這種界定主要為歐美國家采用,但由于其容易受主觀判斷的影響,因而很少單獨作為界定中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn),而往往與定量標(biāo)準(zhǔn)結(jié)合使用。定量標(biāo)準(zhǔn)主要有職工人數(shù)，總資產(chǎn)和營業(yè)額等。我國對中小企業(yè)界定的標(biāo)準(zhǔn)通常采用的是定量標(biāo)準(zhǔn)。
結(jié)合行業(yè)特點制定了中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn),這也是我國現(xiàn)行的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)(見表1-1)。
融資方式和融資渠道
融資,即資金的融通。廣義的融資包括資金的融入和資金的融出兩個方面,狹義的融資是指企業(yè)為經(jīng)營和生產(chǎn)準(zhǔn)備好所需的資金的過程或行為(方曉霞,1999),本文所研究的融資指的是狹義的融資。
融資方式是指企業(yè)融入資金所采取的具體形式,體現(xiàn)資金的屬性。企業(yè)的融資方式,按照資金的來源可分為內(nèi)源融資方式和外源融資方式。內(nèi)源融資是指從企業(yè)內(nèi)部籌集資金,具有自主性，有限性，低成本，低風(fēng)險等特點,主要包括企業(yè)的留利資金和沉淀資金。企業(yè)要想在激烈的市場競爭中不斷發(fā)展,就需要擴大規(guī)模，提高競爭力,而這些僅靠內(nèi)源融資往往是不夠的,還需要依賴外源融資。外源融資是指從企業(yè)外部融入資金的方式,主要包括股權(quán)融資和債權(quán)融資,外源融資不受企業(yè)自身積累能力的約束,能夠快速并且大規(guī)模地實現(xiàn)資本集中,但是也要承擔(dān)較高的成本和風(fēng)險。
股權(quán)融資又叫所有權(quán)融資,是指企業(yè)在創(chuàng)辦或增資擴股時向其股東籌集資金的方式;而債權(quán)融資則是企業(yè)通過發(fā)行債券，銀行借貸等向企業(yè)的債權(quán)人籌集資金的方式,它可以在企業(yè)生命周期中的任何時期進行。廣義的債權(quán)融資包括企業(yè)的全部負債,有銀行貸款，發(fā)行債券，民間借貸，商業(yè)信用等。
我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀
我國中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀
我國中小企業(yè)數(shù)量繁多,且大多數(shù)企業(yè)的信息不透明,目前又沒有全面，系統(tǒng)的統(tǒng)計體系,所以對其融資現(xiàn)狀做到精確描述是極其困難的。
融資方式呈現(xiàn)多元化趨勢
目前,我國中小企業(yè)融資方式呈現(xiàn)出多元化的趨勢。中小企業(yè)傳統(tǒng)的融資方式主要有內(nèi)部積累，銀行貸款，申請財政扶持資金，民間借貸，商業(yè)信用融資等。中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板推出之后,上市中小企業(yè)的直接融資有了多樣化的選擇。近年來,又涌現(xiàn)出一些新興的融資方式,如風(fēng)險投資，海外上市，中小企業(yè)集合債券，租賃融資，供應(yīng)鏈融資，典當(dāng)融資，信托融資等。
民間融資普遍存在
民間融資是個人與個人，個人與企業(yè)之間的融資,主要有親友借貸，，企業(yè)間借貸，民間票據(jù)貼現(xiàn)，錢莊等形式,我國中小企業(yè)的民間融資以民間借貸為主。民間融資中有些屬于非法融資,如地下錢莊，非法集資等
內(nèi)源融資占據(jù)重要地位
與大型企業(yè)相比,我國中小企業(yè)對內(nèi)源融資的依賴度比較大。特別是在企業(yè)創(chuàng)建初期,幾乎完全依靠自有資金,90%以上的資金由業(yè)主及其家庭成員提供1。在企業(yè)存活并發(fā)展到一定階段后,可以獲得各種外部資金,但是內(nèi)源融資仍占有較大比例。
間接融資以銀行貸款為主
在我國中小企業(yè)的外源融資中,間接融資占據(jù)較大比例,而間接融資又以銀行貸款為主。
間接融資還包括票據(jù)融資，租賃融資和典當(dāng)融資等。由于我國的票據(jù)市場起步較晚,商業(yè)信用環(huán)境不佳,發(fā)展不規(guī)范,中小企業(yè)票據(jù)融資比例較小,我國中小企業(yè)融資中存在的問題及對策最近兩年,我國票據(jù)融資雖然增長較快,但卻并未真正惠及中小企業(yè);租賃融資也由于缺乏有利的環(huán)境而發(fā)展滯后一方面融資租賃立法不完善,目前關(guān)于租賃的法規(guī)散見于合同法和企業(yè)會計準(zhǔn)則等,尚未頒布專門的融資租賃立法,同時也缺少政策支持,另一方面受企業(yè)經(jīng)營者觀念落后等多方面因素影響,我國中小企業(yè)對租賃融資的應(yīng)用也較少，而銀行貸款由于其操作方便,成為大多數(shù)中小企業(yè)外部融資采用的主要方式。
我國中小企業(yè)融資中存在的問題
從以上分析可知,總體來看,內(nèi)源融資和債務(wù)融資在中小企業(yè)的融資中占有重要地位,而股權(quán)融資則比較少,這在形式上和融資優(yōu)序理論所提倡的融資次序大致一致。但這并非表明我國中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)趨近完美，其融資不存在問題了;相反,我國中小企業(yè)融資中還存在著很多問題。因為優(yōu)序融資是在資金供應(yīng)充足穩(wěn)定的前提下,基于降低融資成本的考慮,以優(yōu)化企業(yè)的資本結(jié)構(gòu),是企業(yè)的自主決策，選擇的結(jié)果;而我國中小企業(yè)的這種融資狀況卻是源于企業(yè)的被動選擇,是各種融資方式受限的無奈結(jié)果。我國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬指出,目前全國每年有35%的中小企業(yè)倒閉,其中有六成是由融資問題造成的o。
內(nèi)源融資能力不足
內(nèi)源融資雖然是中小企業(yè)的重要融資方式之一,但與發(fā)達國家相比,我國中小企業(yè)的內(nèi)源融資能力還嚴(yán)重不足。2005年我國成長型中小企業(yè)發(fā)展報告的一項調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,的中小企業(yè)將內(nèi)源融資作為首選的融資方式,但該報告同時指出,在融資規(guī)模上,內(nèi)部留存利潤僅占全部籌集資金的。內(nèi)源融資的主要來源就是留存收益,而我國大多數(shù)中小企業(yè)為勞動密集型企業(yè),且經(jīng)營管理水平不高，財稅負擔(dān)較重,同時面臨諸多不確定性風(fēng)險,盈利能力普遍不高。另一方面,中小企業(yè)多注重當(dāng)前獲利,缺乏長遠的經(jīng)營規(guī)劃,在利潤的分配中表現(xiàn)出重分紅，輕積累的傾向,中小企業(yè)自身積累不足已經(jīng)是不爭的事實。
股權(quán)融資和債券融資難以拓展
中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板是隨著新融資體制的確立而逐步發(fā)展起來的,為中小企業(yè)提供了直接融資的平臺和成長的空間。2004年6月25日,中小企業(yè)板首批8家公司上市,2009年中小企業(yè)板正式啟動5周年時上市公司有273家，到今年ipo排隊超過800家?？梢钥闯鲋行∑髽I(yè)板和創(chuàng)業(yè)板的發(fā)展還是很快的,然而它們在解決中小企業(yè)融資困境方面發(fā)揮的作用非常有限,只解決了部分高科技成長性中小企業(yè)的直接融資間題湯其他類型的中小企業(yè)幾乎與之無緣。與我國上千萬的中小企業(yè)數(shù)量及其融資需求櫥比,中小板和創(chuàng)業(yè)板提供的融資可謂杯水車薪。
銀行信貸融資困難
銀行貸款是中小企業(yè)主要的外部融資渠道,如果貸款的請求得不到,滿足,便會形成融資缺口。而事實正是如此一一我國中小企業(yè)長期以來一直面臨合獲得銀行貸款困難的問題。中小企業(yè)對我國的工業(yè)產(chǎn)值貢獻比例在60%以上,而其獲得的信貸比例不足10%,兩者顯得極不相稱。其實,中小企業(yè)信貸困難在各個國家都-不同程度地存在,只是與發(fā)達國家和地區(qū)相比,我國的情況更為嚴(yán)重。
2008年,在金融機構(gòu)信貸規(guī)模緊縮的情況下,中小企業(yè)信貸融資更加困難,江蘇和浙江地區(qū),中小企業(yè)信貸滿足率不足30%?。在國家經(jīng)濟刺激政策的引導(dǎo)下,2009年我國新增貸款萬億元,其中中小企業(yè)新增貸款萬億元，中，小企業(yè)分別占新增企業(yè)貸款(萬億元)的343%和驢,但貸款覆蓋率19%與發(fā)達國家的50%相差甚遠。同時有資料表明,2009年信貸猛增是大量票據(jù)融資所造成的虛假繁榮?,.大量的票據(jù)融資并未使中小企業(yè)受惠,而且新增的中小企業(yè)信貸資金主要流向了房地產(chǎn)行業(yè),絕大多數(shù)中小企業(yè)的信貸困難問題依然未得到有效緩解。2010年新增貸款目標(biāo)約為萬億,但信貸資源仍然相對稀缺,銀行不會過于放棄收益以爭取業(yè)務(wù)規(guī)模,這種帶有一定政策性支持的銀行信貸的發(fā)放對象目前主要仍是一些達到一定資產(chǎn)規(guī)模并有較高信用等級的中小企業(yè),無法真正覆蓋整個中小企業(yè)群體。
民間融資受限且融資成本高
民間融資雖然是中小企業(yè)正規(guī)金融的一個有益補充渠道,但其運用卻受到較多限制。首先,民間融資的人緣，地緣特征,決定其一般只能局限于一個狹小的地域空間進行,難以滿足跨地區(qū)，大規(guī)模經(jīng)濟活動的資金需求。其次,我國的金融體系中一直都沒有確立民間融資的正當(dāng)性,民間融資大多處于地下或半公開狀態(tài)。由于民間融資有可能擾亂國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控，其中的違法行為不易被政府監(jiān)管層觀察到，由民間借貸引起的社會暴力和民事糾紛等行為時有發(fā)生等因素,國家對民間的各種高息借貸行為一直采取打擊的態(tài)度,以致中小企業(yè)利用民間融資也存在一定風(fēng)險。
同時,民間融資的成本一般都很高。典當(dāng)融資的月利率達5%,而小額貸款公司推出的抵押貸款年利率高達21%;民間信用借貸中,有些是無息或低息的互助式借貸,但大多數(shù)借款的利率水平都比較高,一般參照銀行貸款利率,根據(jù)供需狀況變動,且明顯高于銀行貸款利率。
中小企業(yè)融資問題的原因分析
中小企業(yè)自身素質(zhì)缺陷阻礙了融資
企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上的缺陷,會造成中小企業(yè)內(nèi)部管理混亂，資產(chǎn)流失，成本增加，規(guī)模擴大受阻等負面后果,以致企業(yè)發(fā)展后勁不足。這不僅為中小企業(yè)內(nèi)源融資困難埋下了伏筆,而且也會抑制正規(guī)金融機構(gòu)向中小企業(yè)放貸的積極性,甚至成為股權(quán)融資的障礙因素。
中小企業(yè)經(jīng)營管理水平不高,經(jīng)營風(fēng)險較大。中小企業(yè)受規(guī)模限制,經(jīng)營活動范圍較窄,無力涉足多產(chǎn)品，多行業(yè)，多市場,自身分散風(fēng)險的能力本來就較弱,再加上管理的不善和外部環(huán)境因素的影響,中小企業(yè)面臨的經(jīng)營風(fēng)險很大。而中小企業(yè)的粗放式經(jīng)營模式更進一步加劇了經(jīng)營風(fēng)險。除少數(shù)高科技企業(yè)外,我國中小企業(yè)多處于競爭較為激烈的勞動密集行業(yè),缺乏必要的設(shè)備和技術(shù)創(chuàng)新,在生產(chǎn)過程中浪費，污染問題普遍存在,產(chǎn)品技術(shù)含量低,缺乏市場競爭力。特別是在市場需求縮減，成本提升的情況下,經(jīng)營就很可能陷入困境,倒閉的風(fēng)險很大。
中小企業(yè)信用文化缺失、整體信用水平較低。中小企業(yè)經(jīng)營狀況和財務(wù)信息不透明,信息不對稱嚴(yán)重，企業(yè)的經(jīng)營狀況信息和財務(wù)信息,是各利益相關(guān)者做出投資或信貸決策的主要依據(jù),而信息不透明則會阻礙企業(yè)的外部融資。
中小企業(yè)抵押資產(chǎn)欠缺,擔(dān)保困難。由于我國中小企業(yè)多沒有建立現(xiàn)代企業(yè)制度,產(chǎn)權(quán)不清晰問題廣泛存在,以致很多中小企業(yè)都缺乏可用于抵押的房產(chǎn)。中小企業(yè)規(guī)模小,擁有的固定資產(chǎn)也不多,而且房產(chǎn)，機器設(shè)備等抵押物變現(xiàn)處理的困難也抑制了銀行向其貸款的積極性。有些中小企業(yè)的動產(chǎn)資源比較豐富,有些企業(yè)無形資產(chǎn)占較大比例,但我國動產(chǎn)質(zhì)押，無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款融資方式還很不成熟,主要集中于個別經(jīng)濟相對發(fā)達地區(qū),規(guī)模較小。
中小企業(yè)一個重要特點即規(guī)模相對較小,這也是其不能滿足上市融資條件的先天缺陷。其次,規(guī)模小的企業(yè)其資金需求往往具有時間緊，金額小，需求頻繁的特點,而銀行貸款具有顯著的規(guī)模經(jīng)濟特點,銀行對每筆貸款所需的信息收集，監(jiān)管費用大致相同,單位交易成本隨貸款規(guī)模的增大而降低。而中小企業(yè)的這些融資特點使銀行貸款難以產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng),造成銀行不愿向其貸款。
多層次的資本市場體系不健全
缺乏多層次的資本市場是我國中小企業(yè)直接融資渠道不暢的主要原因。去年創(chuàng)業(yè)板的推出標(biāo)志著我國多層次資本市場的建立向前邁進了重要的一大步,然而與發(fā)達國家相比,我們的差距還很大。在發(fā)達的資本市場,公司債券的發(fā)行規(guī)模已超過了股票,而在我國,公司債券還沒有普及,發(fā)行的都是國債或國有大型企業(yè)債券,債券市場沒有得到充分發(fā).展,所以我國的資本市場主要就是股票市場。而且,我國的場外交易市場剛剛試點,市場定位和相關(guān)制度不夠完善,三板的活力未能充分展現(xiàn)。
金融體系結(jié)構(gòu)不合理，銀行信貸機制有缺陷
經(jīng)過多年的發(fā)展,我國的金融體系也分化出了一定的層次性,呈現(xiàn)出銀行和非銀行金融機構(gòu)并存，大型金融機構(gòu)與中小金融機構(gòu)相互補充的局面,但目前的金融體系結(jié)構(gòu)仍不夠合理。主要是非銀行金融機構(gòu)和為中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機構(gòu)不夠發(fā)達,且民間金融一直沒有被納入到該體系。我國現(xiàn)有的正規(guī)信貸體系由國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，城市商業(yè)銀行，城鄉(xiāng)信用社等組成。四大國有控股商業(yè)銀行資產(chǎn)總額占金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的一半以上,幾乎在全國各個區(qū)縣都有分支機構(gòu),是信貸體系的主體,甚至在一定程度上可以說是信貸資金的壟斷性提供者,但其主要定位是為大中型企業(yè)服務(wù)。為中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機構(gòu)數(shù)量和實力,與中小企業(yè)的貢獻和融資需求明顯不匹配。目前國家雖多次提出各商業(yè)銀行要加大對中小企業(yè)的信貸力度,但商業(yè)銀行的信貸機制不利于中小企業(yè)融資,實踐效果并不理想。
信用評級和信用擔(dān)保系統(tǒng)不健全
在市場經(jīng)濟中,信用是一切經(jīng)濟交易的基礎(chǔ),在中小企業(yè)融資過程中更是如此。如前所述,信息不對稱是影響中小企業(yè)融資的一大障礙因素,中小企業(yè)可用信用資源缺乏,銀行難以獲知中小企業(yè)的真實信用狀況因而不愿放款。發(fā)達國家大多己建立了相對完善信用體系來緩解這一問題,健全的信用征集和信用評價體系不僅可以增加市場主體間信息的了解,而且可以改善信用秩序混亂，信用關(guān)系扭曲的局面,有利于中小企業(yè)整體信用水平的提高;同樣,信用擔(dān)保體系的完善也可以有效緩解中小企業(yè)貸款難的問題。而在我國,就目前的情況來看,信用體系的建設(shè)還很不完善。
中小企業(yè)融資的管理機構(gòu)和支持政策體系不健全
缺少統(tǒng)一的中小企業(yè)融資管理機構(gòu)，成立專門，統(tǒng)一管理機構(gòu),#是對中小企業(yè)進行支持的重要一環(huán),這也是發(fā)達國家在扶持中小企業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗。
扶持政策不足,尚未形成完整的政策體系，長期以來,我國一直保持著國有經(jīng)濟的主導(dǎo)地位,國家很多宏觀政策都是圍繞國有大中型企業(yè)制定,銀行業(yè)也大致體現(xiàn)了這種要求。我們對中小企業(yè)的扶持政策數(shù)量和惠及面,與發(fā)達國家相比都有一定差距。另一方面,我國對中小企業(yè)的扶持政策還沒有形成完整的體系,扶持方案缺乏系統(tǒng)性和前瞻性,往往是在產(chǎn)品方面僅考慮創(chuàng)新，在制度方面僅考慮法規(guī),相關(guān)政策之間缺乏有效的協(xié)調(diào)和銜接。同時,許多扶持政策,特別是有關(guān)商業(yè)銀行對企業(yè)信貸方面的鼓勵政策,往往是倡導(dǎo)性的,缺乏必要的實施機制和硬性規(guī)定,以至于落實效果不佳。
中小企業(yè)融資的相關(guān)法律法規(guī)不健全
我國在關(guān)于中小企業(yè)融資方面的法律法規(guī)建設(shè)比較落后,關(guān)于中小企業(yè)比較完整的法律,僅有一部2003年實施的《中小企業(yè)促進法》,且尚未對原則性的法律條文制定具體的實施細則,與中小企業(yè)發(fā)展相配套的投融資，技術(shù)創(chuàng)新，產(chǎn)品政府采購等方面的制度沒有建立,法律本身的效果難以充分體現(xiàn)。我國現(xiàn)有的《公司法》，《商業(yè)銀行法》等都缺少支持中小企業(yè)的相關(guān)條款,所以法律的執(zhí)行并未向中小企業(yè)傾斜。
此外,中小金融機構(gòu)，無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款等方面也都沒有詳盡的法律規(guī)章可依。政府雖然出臺了不少政策性文件,但在具體操作和強制執(zhí)行等方面難以滿足現(xiàn)實需要,一些地方政府制定的一些政策甚至存在著和國家所倡導(dǎo)政策的原則和精神相悖的地方。關(guān)于中小企業(yè)融資的高層次立法缺乏健全的法律法規(guī)體系,致使中小企業(yè)順利融資失去了強有力的法律保障。
提高中小企業(yè)自身素質(zhì)
中小企業(yè)融資問題的產(chǎn)生,在很大程度上根源于中小企業(yè)自身素質(zhì)的缺陷和固有的一些特點,因此要想從根本上解決中小企業(yè)融資,還得從中小企業(yè)自身入手。中小企業(yè)固有的一些特點,如規(guī)模小，資金需求量少卻頻繁，缺少抵押擔(dān)保物等,難以通過企業(yè)自身的力量加以改變,但中小企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范，管理水平不高，信用缺失，財務(wù)信息不透明等方面的素質(zhì)缺陷,卻是可以通過中小企業(yè)自身的努力加以改善的。
規(guī)范中小企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)
公司治理結(jié)構(gòu)是影響中小企業(yè)融資能力的重要因素,公司治理結(jié)構(gòu)是否規(guī)范，完善,不僅影響中小企業(yè)的投融資決策,關(guān)系到其管理效率,而且往往也是銀行是否愿意提供貸款以及提供何種條件貸款的關(guān)鍵。一方面,合理的公司治理結(jié)構(gòu),有助于形成企業(yè)內(nèi)部的權(quán)力制衡機制和企業(yè)運營的內(nèi)部監(jiān)督機制,避免高度集權(quán)導(dǎo)致的決策失誤以及監(jiān)督缺失造成的資產(chǎn)流失，管理混亂等現(xiàn)象,能夠在一定程度上降低企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險;另一方面,良好的公司治理結(jié)構(gòu),能從制度上保證中小企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)信息的真實可靠性,也可以為企業(yè)樹立規(guī)范管理的良好公眾形象,增強投資者的信心從而吸引更多投資。
提高經(jīng)營管理水平,提升中小企業(yè)核心競爭力
企業(yè)的經(jīng)營管理水平的高低影響甚至決定著企業(yè)的盈利能力，發(fā)展?jié)摿σ约靶庞媚芰ΑＶ行∑髽I(yè)要想降低經(jīng)營風(fēng)險，增強內(nèi)源融資能力,就必須提高經(jīng)營管理水平,突破人員素質(zhì)和管理兩大瓶頸,對企業(yè)內(nèi)部管理的各方面進行整合,致力于核心競爭技能和專長的獲得,形成企業(yè)的整體優(yōu)勢。
增強信用觀念,加強企業(yè)信用建設(shè)
我國中小企業(yè)不僅面臨著資金的匾乏,同時也有責(zé)任的匾乏，信用度的匾乏。事實己經(jīng)證明,不講信用，誠信喪失構(gòu)成了中小企業(yè)外部融資的巨大障礙。所以,中小企業(yè)必須強化信用觀念,加強自身的誠信建設(shè),在企業(yè)內(nèi)部提倡信用文化0,開展思想道德教育,自覺依照市場經(jīng)濟規(guī)則辦事,以誠實守信的良好形象贏得銀行的信任和資金支持
建立良好的信息披露機制,提高信息透明度
為了改變信息不對稱的狀況,獲得商業(yè)銀行的信賴和支持,中小企業(yè)要掌握與商業(yè)銀行，擔(dān)保公司等外部機構(gòu)的交往技巧,強化信息披露意識,加強與外界的信息溝通,提高信息透明度。中小企業(yè)可以在企業(yè)內(nèi)部建立起信息的傳播，收集，分析和反饋機制,并在此基礎(chǔ)上將自己的經(jīng)營方針，財務(wù)狀況等信息,準(zhǔn)確并及時地向貸款銀行批露,配合銀行深入了解企業(yè)經(jīng)營計劃和相關(guān)狀況。
提高中小企業(yè)的融資創(chuàng)新能力
中小企業(yè)應(yīng)提高融資認知能力,積極接受新的融資理念,學(xué)習(xí)，了解新的融資知識和工具,勇于開拓新的融資方式。除了傳統(tǒng)融資方式外,中小企業(yè)還要根據(jù)自身特點和環(huán)境的變化,充分利用資本市場中的資源和國家的扶持政策,積極探索適合自身發(fā)展的新型融資模式和融資途徑,如創(chuàng)業(yè)投資，應(yīng)收賬款融資，外貿(mào)融資，融資租賃等。
健全多層次的資本市場體系
進一步推進創(chuàng)業(yè)板市場的發(fā)展
縱觀國際資本市場,創(chuàng)業(yè)板的創(chuàng)建和發(fā)展并不是一帆風(fēng)順的。我國創(chuàng)業(yè)板市場的發(fā)展起步較晚,我們可以在吸收發(fā)達國家經(jīng)驗教訓(xùn)的基礎(chǔ)上,結(jié)合我國證券市場的具體特點,不斷探索創(chuàng)業(yè)板的健康發(fā)展之道。
積極發(fā)展債券市場
通過發(fā)展債券市場以解決中小企業(yè)融資問題,主要是基于以下兩個方面的考慮:一方面,發(fā)行企業(yè)債券可以為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供新的融資渠道,從而使信貸機構(gòu)更多地關(guān)注中小企業(yè);另一方面,可以通過完善債券發(fā)行制度,適度降低債券發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)和要求,使具有一定實力的中小企業(yè)能夠通過發(fā)行債券這一方式融到所需資金。
努力發(fā)展場外交易市場
場外交易市場可以為未在證券交易所公開上市的企業(yè)提供證券交易平臺，拓寬中小企業(yè)的融資渠道,解決未上市中小企業(yè)證券的流動性問題。場外交易市場也可以為主板和二板市場發(fā)現(xiàn)和培育上市資源,有利于交易所市場的進一步發(fā)展和完善。目前,我國場外股權(quán)市場由多個獨立市場共同組成,包括由全國200多家產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)組成的產(chǎn)權(quán)交易市場，原代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)和中關(guān)村科技園區(qū)非上市股份報價轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)組成的代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng),還有天津股權(quán)交易所和天津濱海國際股權(quán)交易所組成的股權(quán)交易市場等三大市場。
增強金融機構(gòu)對中小企業(yè)融資的支持力度
國有商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變觀念,重視中小企業(yè)信貸市場開拓
國有商業(yè)銀行擁有雄厚的資金實力,從實務(wù)領(lǐng)域看,發(fā)達國家的大銀行憑借其貸款技術(shù)和管理創(chuàng)新,已形成進入地方中小企業(yè)信貸市場優(yōu)勢。因此,解決中小企業(yè)融資問題少不了國有商業(yè)銀行的大力支持。
大力發(fā)展為中小企業(yè)服務(wù)的中小金融機構(gòu)
中小金融機構(gòu)與中小企業(yè)在組織，產(chǎn)權(quán)設(shè)置，效率，服務(wù)等方面有很多相似點,建立長期合作關(guān)系也比較容易,前文在理論上分析了中小銀行在中小企業(yè)貸款中具有優(yōu)勢,事實上國內(nèi)的情形也是如此。
健全中小企業(yè)信用體系
建立中小企業(yè)征信體系
為了提高中小企業(yè)融資效率,防范和化解中小企業(yè)融資風(fēng)險,就要實現(xiàn)信用信息服務(wù)的產(chǎn)業(yè)化，市場化和社會化,由此就必須建立中小企業(yè)信用征集體系。應(yīng)由政府牽頭,協(xié)調(diào)與整合各方信用資源系統(tǒng),建立一個全國性，共享性的中小企業(yè)信用征集體系,為中小企業(yè)融資的信用評級提供依據(jù)和基礎(chǔ)。
建立完善的信用評級制度
完善的信用評級制度能夠有效降低被擔(dān)保者的融資成本和商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險,是擔(dān)保業(yè)在市場經(jīng)濟體制下能夠順利發(fā)展的一個重要條件。在較為成熟的場經(jīng)濟中,凡經(jīng)營業(yè)務(wù)與信用相關(guān)的投資，擔(dān)保，證券，顧問，基金等機構(gòu)一般都要經(jīng)過信用評級公司的信用評級。擔(dān)保機構(gòu)的信用評級結(jié)果,直接影響到受保者的市場融資成本。就目前我國信用行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀而言,為保證信用擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展,建立完善的中小企業(yè)信用評級制度迫在眉睫。
完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系
中小企業(yè)信用體系的完善是一個復(fù)雜的，長期的，環(huán)環(huán)相扣的系統(tǒng)工程。政府，金融機構(gòu)，中介機構(gòu)和企業(yè)本身都要努力參與中小企業(yè)信用體系的完善,共同推動中小企業(yè)的發(fā)展與壯大,緩解中小企業(yè)的融資困境,從而增強中小企業(yè)的國際競爭力。
充分發(fā)揮專門管理機構(gòu)的職能，形成完善的政策扶持體系
在政策方面,要多關(guān)注中小企業(yè)的生產(chǎn)壓力,為中小企業(yè)融資構(gòu)建良好的財政，稅收，法制環(huán)境,抓住目前國際金融危機對我國外向型經(jīng)濟構(gòu)成主要影響的時機,出臺相關(guān)產(chǎn)業(yè)扶持政策和技術(shù)創(chuàng)新政策,針對中小企業(yè)船小好掉頭的特點,分區(qū)域，有計劃地鼓勵中小企業(yè)轉(zhuǎn)型,并對此類企業(yè)提供包括融資在內(nèi)的相關(guān)配套優(yōu)惠措施。
完善中小企業(yè)融資的相關(guān)法律法規(guī)
中小企業(yè)從整體而言,都具有規(guī)模小，資本和技術(shù)構(gòu)成較低，競爭力弱等劣勢,因此有必要通過制定相關(guān)法律，法規(guī),規(guī)范政府，中介機構(gòu)，金融機構(gòu)和中小企業(yè)等各方的權(quán)利和義務(wù),建立，健全中小企業(yè)融資的制度安排和法律規(guī)范,為中小企業(yè)發(fā)展構(gòu)建一個公平有力的競爭保障體系。我國已經(jīng)實施了《中小企業(yè)促進法》,但需要各地依據(jù)該法律制定符合當(dāng)?shù)貙嶋H情況的實施細則,通過中央，地方和民間組成的組織機構(gòu)體系及培育與多元化的融資體系相配套的環(huán)境,切實減輕中小企業(yè)負擔(dān)。借鑒發(fā)達國家的立法經(jīng)驗,我國應(yīng)該能夠制定和逐步完善有關(guān)中小企業(yè)融資和發(fā)展的法律，法規(guī)體系。美國和日本的經(jīng)驗表明,政府的資金支持和金融市場的資金支持之間具有一定程度的替代性,我國財政資源有限,中小企業(yè)數(shù)量巨大,因此應(yīng)該更多地采用政策支持中小企業(yè)的發(fā)展。
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企業(yè)融資報告內(nèi)容 企業(yè)融資報告公司簡介篇三
1、公司簡介
主要內(nèi)容包括公司成立的時間、注冊資本金、公司宗旨與戰(zhàn)略、主要產(chǎn)品等，這方面的介紹是有必要的，它可以使人們了解你公司的歷史和團隊。
2、公司現(xiàn)狀
在此將您公司的資本結(jié)構(gòu)、凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)、年報或者其他有助于投資者認識你的公司的有關(guān)參考資料附上。如果是私營公司還應(yīng)將前幾年經(jīng)過審計的財務(wù)報告以附件形式提供。如果經(jīng)過審計請注明審計會計師事務(wù)所，如果未經(jīng)審計也請注明。
3、股東實力
股東的背景也會對投資者產(chǎn)生重要的影響。如果股東中有大的企業(yè)，或者公司本身就屬于大型集團，那么對融資會產(chǎn)生很多好處。如果大股東能提供某種擔(dān)保則更好。
4、歷史業(yè)績
對于開發(fā)企業(yè)而言，以前做過什么項目，經(jīng)營業(yè)績?nèi)绾危际且貏e說明的地方，如果一個企業(yè)的開發(fā)經(jīng)驗豐富，那么對于其執(zhí)行能力就會得到承認。
5、資信程度
把銀行提供的資信證明，工商、稅務(wù)等部門評定的各種獎勵，或者其他取得的榮譽，都可以寫進去，而且要把相關(guān)資料作為附件列入。最好有證明的人員。
6、董事會決議
對于需要融資的項目，必須經(jīng)過公司決策層的同意。這樣才更加強了融資的可信程度，而不是戲言。
1、項目的基本情況
位置、占地面積、建筑面積、物業(yè)類型、工程進度等，都是房地產(chǎn)開發(fā)的基本情況，需要在報告中指出。
2、項目來歷
項目來歷是指項目的來龍去脈，項目的上家是誰，怎么得到的項目，是否有遺留問題，是如何解決的等情況。
3、證件狀況文件
項目是否有土地證、用地規(guī)劃許可證、項目規(guī)劃許可證、開工證和銷售許可證等五證的情況。需要復(fù)印件。
4、資金投入
自有資金的數(shù)額、投入的比例、其他資金來源及所占比例、建筑商墊資情況、預(yù)計收到預(yù)售款等情況等，方便了解項目的資金狀況。
5、市場定位
指項目的市場定位，包括項目的物業(yè)類型、檔次、項目的目標(biāo)客戶群等
6、建造的過程和保證
項目的建筑安裝過程，如何得到保障可以如期完工。而不會耽誤工期，不會導(dǎo)致項目無法按期交付使用。
1、地方宏觀經(jīng)濟分析
房地產(chǎn)是一個區(qū)域性的市場，受到地方經(jīng)濟的影響比較大。而表征一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展的指標(biāo)等數(shù)據(jù)和經(jīng)濟發(fā)展的定性說明等需在本部分體現(xiàn)。
2、房地產(chǎn)市場的分析
房地產(chǎn)市場的分析比較復(fù)雜，而且說明起來可繁可簡。簡單說需要定性分析本地區(qū)房地產(chǎn)市場的發(fā)展，平均價格，各種類型房地產(chǎn)的目標(biāo)客戶群等。復(fù)雜些說明則需要在時間數(shù)軸上表征價格的走勢波動，但是，因為很多地區(qū)沒有進行常規(guī)的價格跟蹤，所以，嚴(yán)格數(shù)據(jù)的分析很難完成，但是可以通過典型項目的分析來代替。
3、競爭對手和可比較案例
分析現(xiàn)有的幾個類似項目的規(guī)劃、價格、銷售進度、目標(biāo)客戶群等，同時，也需要羅列一些未來可能進入市場競爭的`對手項目情況，以及未來的市場供應(yīng)量等情況。
4、未來市場預(yù)測及影響因素
未來的市場預(yù)測很難預(yù)料，但是可以通過市場的周期的方法和重點因素分析法等分析方法做出預(yù)測。
1、人員構(gòu)成
公司主要團隊的組成人員的名單，工作的經(jīng)歷和特點。如果一個團隊有足夠多經(jīng)驗豐富的人員，則會對投資的安全有很大的保障。
2、組織結(jié)構(gòu)
企業(yè)內(nèi)部的部門設(shè)置、內(nèi)部的人員關(guān)系、公司文化等都可以進行說明。
3、管理規(guī)范性
管理制度，管理結(jié)構(gòu)等的評價。可以由專門的管理顧問公司來評價和說明。
4、重大事項
對于企業(yè)產(chǎn)生重要影響的需要說明的事項。
一個好的財務(wù)計劃，對于評估項目所需資金非常關(guān)鍵，如果財務(wù)計劃準(zhǔn)備的不好，會給投資者以企業(yè)管理者缺乏經(jīng)驗的印象，降低對企業(yè)的評價。本部分一般包括對投資計劃的財務(wù)假設(shè)，以及對未來現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負債表、損益表的預(yù)測。資金的來源和運用等內(nèi)容。
其中，對于企業(yè)自有資金比例和流動性要求較高。
1、融資方式
(1)股權(quán)融資方式(注：股權(quán)和債權(quán)方式是兩種最主要的方式，但是，還有很多不是某一種方式所能解決的，而是幾種方式在不同的時間段的組合。這部分是解決問題的關(guān)鍵，是否能夠取得資金，關(guān)鍵在于是否能夠通過融資方案解決各方的利益分配關(guān)系。)
方式：融資方式將以融資方(包括項目在內(nèi))的股權(quán)進行抵押借款
這種投資方式是指投資人將風(fēng)險資本投資于擁有能產(chǎn)生較高收益項目的公司，協(xié)助融資人快速成長，在一定時間內(nèi)通過管理者回購等方式撤出投資，取得高額投資回報的一種投資方式。
操作步驟：簽訂風(fēng)險投資協(xié)議書
a、對融資方的債務(wù)債權(quán)進行核查確認
b、簽訂風(fēng)險投資協(xié)議書：確定股權(quán)比例、確定退出時間、確定管理者回購方式、確定再融資資金數(shù)量及時間、確定管理上的監(jiān)控方式、確定協(xié)助義務(wù)。
c、在有關(guān)管理部門辦理登記手續(xù)
(2)債權(quán)融資方式
方式：投融資雙方簽定借貸合同進行融資，確定相應(yīng)固定利率和收回貸款的期限。
(3)債轉(zhuǎn)股的融資方式
投融資雙方開始以借貸關(guān)系進行融資，投資方在借貸期間內(nèi)或借貸期結(jié)束時，按相應(yīng)的比例折算成相應(yīng)的股份。
(4)房地產(chǎn)信托融資
(5)多種融資方式的組合
在不同的時間階段用不同的融資方式。在項目的初級階段主要以股權(quán)融資方式為主，因為對融資方來說這個階段的資產(chǎn)負債情況不會有很大的壓力;在中后期階段可以運用股權(quán)、債權(quán)方式，這個階段融資方對整個項目有了明確的預(yù)期，在債務(wù)的償還上有明確的預(yù)期。
2、融資期限和價格
融資的期限，可承受的融資成本等，都需要解釋清楚。
3、風(fēng)險分析(任何投資都存在風(fēng)險，所以應(yīng)該說明項目存在的主要風(fēng)險是什么，如何克服這些風(fēng)險。)
對投資融資雙方有可能的風(fēng)險存在作出判斷。
a、投資方的投資資金及收益風(fēng)險在項目無法啟動的情況下將一直獨立承擔(dān)投資資金成本，及追加資金成本。
b、投資方不能有效監(jiān)控好管理者的經(jīng)營從而產(chǎn)生新的債務(wù)而產(chǎn)生的連帶風(fēng)險。
c、破產(chǎn)風(fēng)險
d、融資者對投資者的信用沒有得到確定而產(chǎn)生無法回購的風(fēng)險
e、融資者為掌控全局經(jīng)營，在回購時利益出讓增加風(fēng)險。
f、融資者提前回購而付出的資金成本風(fēng)險。
企業(yè)融資報告內(nèi)容 企業(yè)融資報告公司簡介篇四
在我國，中小企業(yè)在保證經(jīng)濟適度增長，緩解就業(yè)壓力、方便群眾生活、推動技術(shù)創(chuàng)新、促進國民經(jīng)濟發(fā)展和保持社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。然而，中小企業(yè)融資難是一個世界性的難題，在我國表現(xiàn)也非常突出。大力發(fā)展中小企業(yè)貸款時我國政府和銀行多年來最突出的口號，銀監(jiān)會也出臺了一系列政策支持銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸，鼓勵中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，但是，我國中小企業(yè)融資瓶頸一直難以得到有效緩解，銀行在給中小企業(yè)貸款規(guī)模擴張上也陷入困境。在公司信貸模式下，中小企業(yè)貸款發(fā)展普遍面臨困境，這是我國目前中小企業(yè)貸款模式變革和創(chuàng)新的主要原因。就銀行方面而言，認為這種困境主要表現(xiàn)在以下兩個方面。
業(yè)務(wù)模式的選擇直接決定了貸款審批流程設(shè)置及其風(fēng)險管理手段，進而導(dǎo)致了不同的信貸管理成本。在公司信貸模式下，從客戶營銷、貸前調(diào)查、貸款審批到貸后管理，小企業(yè)貸款面臨和大中型企業(yè)貸款相同的業(yè)務(wù)流程，這種流程不僅長，而且以人工操作為主，耗費大量的人工成本，對于單筆金額小、筆數(shù)多的小企業(yè)貸款而言，銀行普遍感到不經(jīng)濟。此外，該模式下的風(fēng)險管理主要依賴客戶經(jīng)理的現(xiàn)場調(diào)查，因此，要加強風(fēng)險管理，就必須投入大量的人力成本，否則會導(dǎo)致調(diào)查質(zhì)量下降，信貸風(fēng)險加大，最終導(dǎo)致貸款違約率提高，同樣影響小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的盈利性。
在公司信貸為主的模式下，較長的審批流程在很大程度上導(dǎo)致了小企業(yè)信貸的審批時間較長。尤其對于大銀行，由于層級結(jié)構(gòu)復(fù)雜，審批層級多，其小企業(yè)貸款審批時間較小銀行更長。超過一半的小銀行的審批時間在半個月以內(nèi)，而大銀行一般需要1個月左右的時間。在對代表銀行的訪談中我們發(fā)現(xiàn)，由于小企業(yè)融資需求具有“短、頻、急”的特點，即便是2個星期的審批時間也很難有效滿足小企業(yè)客戶的需求，比較理想的審批時間應(yīng)該在3天左右，而能夠達到這個要求的銀行在受調(diào)查的小銀行中也只有。較長的審批時間與小企業(yè)融資需求特點相背，這也是造成小企業(yè)融資因素的一個重要方面。
（一）中小企業(yè)自身缺陷影響其融資能力
一是資質(zhì)制約。當(dāng)前，相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)規(guī)模小，且多集中于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)品單一，技術(shù)落后，市場風(fēng)險大，管理不科學(xué)。難以達到金融機構(gòu)的信貸條件以及國家有關(guān)股票上市和發(fā)行企業(yè)債券的要求。資產(chǎn)規(guī)模小，反映了企業(yè)實力相對較弱，融資時不如大型企業(yè)或政府主導(dǎo)的重點建設(shè)項目有競爭力，同時也使銀行在對其貸款審查時更加謹慎。二是抵押、擔(dān)保難。銀行貸款一般要求企業(yè)提供擔(dān)?；虻盅?，但中小企業(yè)可抵押物少，或擔(dān)保難度大。調(diào)查中，有56、4%的貸款需求因“抵押、擔(dān)保沒落實”而未能獲得滿足。三是中小企業(yè)財務(wù)狀況缺乏透明度，財務(wù)管理不規(guī)范，不能獲得良好的信用等級，銀企之間信息不對稱，銀行難以掌握企業(yè)真實的財務(wù)信息和融資意圖，因而在判斷企業(yè)財務(wù)狀況時對中小企業(yè)要求較嚴(yán)，制約了中小企業(yè)融資。
（二）融資體系不完善
一是專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)缺位。從十堰市對中小企業(yè)有放貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)組成結(jié)構(gòu)看，有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，這種體系決定了中小企業(yè)貸款更多依賴于國有商業(yè)銀行。而目前，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行對于200萬元以下的貸款需求考慮較少，服務(wù)于中小企業(yè)的城市商業(yè)銀行、縣域農(nóng)村信用社由于資本金少、資金實力弱和貸款集中度要求等限制，一般對于500萬元以上數(shù)額較大的貸款很難滿足，離中小企業(yè)信貸供給主體的主導(dǎo)地位還有明顯差距。目前，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行十堰分行支持力度不斷加大，但于政府、社會、企業(yè)期待還有差距。二是風(fēng)險投資準(zhǔn)入和退出的市場機制不健全。中小企業(yè)風(fēng)險大的特性與銀行審慎經(jīng)營原則在一定程度上有所背離，需要風(fēng)險投資與其相對應(yīng)，但當(dāng)前缺乏一個比較統(tǒng)一、完善及信息透明的中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場為風(fēng)險投資提供進入和退出的途徑。
（三）國有商業(yè)銀行經(jīng)營機制和經(jīng)營戰(zhàn)略的調(diào)整，對中小企業(yè)融資產(chǎn)生較大影響
近年來，國有商業(yè)銀行調(diào)整了經(jīng)營戰(zhàn)略，信貸資金主要集中投放于大城市、大企業(yè)、重點項目，縣域經(jīng)濟分支機構(gòu)大量退出，一定程度上減少了對縣域經(jīng)濟尤其是中小企業(yè)的信貸支持。目前，國有商業(yè)銀行普遍實行授信管理，信貸權(quán)限向上集中，增量授信審批權(quán)集中在市分行以上，項目貸款審批權(quán)集中在省分行以上，貸款實行分級審批，基層行只有報所需的各類企業(yè)材料的權(quán)限以及對企業(yè)的實地調(diào)查。目前，支持縣域經(jīng)濟的政策性銀行就一家，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，但是目前的信貸審批程序煩瑣、時間長，與中小企業(yè)靈活、快捷的經(jīng)營特點不符，在一定程度上與中小企業(yè)發(fā)展實際資金需求脫軌，往往為中小企業(yè)的到期還款失信埋下了隱患。
（四）擔(dān)保體系不健全
擔(dān)?；鹨?guī)模小，抗御風(fēng)險的能力低。而且，擔(dān)保公司與政策性銀行、商業(yè)銀行之間溝通較少，分歧較大，難以取得銀行的合作與支持。從銀行方面講，其在服務(wù)對象的選擇上逐漸向大企業(yè)、大客戶和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)靠攏，對于投向中小企業(yè)的貸款往往十分謹慎，加之大部分商業(yè)銀行對建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系得政策法規(guī)沒有完整系統(tǒng)的認識，對擔(dān)保公司的信用度很難接受，從而在擔(dān)保放大倍數(shù)、風(fēng)險分擔(dān)比例等問題上，與擔(dān)保公司分歧較大。
（五）風(fēng)險收益不對稱
由于目前中小企業(yè)處于初步發(fā)展階段，存在啟動資本“東拼西湊”，產(chǎn)品缺乏競爭力、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定、管理水平參差不齊、布局零散等不足，加之，銀行對中小企業(yè)熟悉程度不高、信息不暢，自身又缺乏高素質(zhì)、綜合型的信貸管理人才，臨時性的信貸調(diào)查科學(xué)性、準(zhǔn)確性不高，因此，對中小企業(yè)的金融支持往往“吃不準(zhǔn)”，容易受各種人情和
行政因素干擾，對縣域中小企業(yè)的信貸投放具有很大的風(fēng)險性，這種信貸投入高風(fēng)險與低收益的顯著部對稱無疑成了金融支持縣域中小企業(yè)發(fā)展的一大障礙。
1、中小企業(yè)規(guī)范發(fā)展是增強自身融資能力的根本途徑。中小企業(yè)必須解決其發(fā)展過程中的粗放經(jīng)營問題。首先，要真正嚴(yán)格按照現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度要求建立起相對應(yīng)的經(jīng)營體制，從家族式管理方式轉(zhuǎn)向規(guī)范化管理方式。其次，是實行穩(wěn)健經(jīng)營方針，避免因盲目追求做大作強而引發(fā)的擴張經(jīng)營風(fēng)險，多在集約經(jīng)營上下功夫。第三，中小企業(yè)的發(fā)展必須符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策。
2、大力推廣新型金融組織，培育更富競爭和效率的中小企業(yè)融資市場。進一步優(yōu)化政策環(huán)境，適度放松金融市場管制，鼓勵競爭，打破壟斷，使小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、農(nóng)民專業(yè)合作社等非主流金融組織得到規(guī)范和發(fā)展，給予民間資本、外資等社會資本以平等競爭的機會，形成更富效率的中小企業(yè)融資市場。同時，鼓勵社會資本利用參股、收購、兼并等方式參與中小企業(yè)的公司制改造，并以此引導(dǎo)和支持民間融資，為中小企業(yè)創(chuàng)造更多的融資便利。
3、加強信貸服務(wù)和金融創(chuàng)新，為中小企業(yè)創(chuàng)造有利的融資條件。一是要進一步引導(dǎo)商業(yè)銀行加大對中小企業(yè)的洗滌乃服務(wù)力度，出臺更多服務(wù)中小企業(yè)信貸操作辦法，積極辦理銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、保函等信貸品種。二是商業(yè)銀行要根據(jù)中小企業(yè)對經(jīng)濟的貢獻水平，切實保證中小企業(yè)的生產(chǎn)資金需求。特別是對目前暫時困難、但有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)，要及時注入部分資金，幫助企業(yè)擺脫困境。三是拓寬擔(dān)保抵押方式，特別是對企業(yè)應(yīng)收賬款、股權(quán)、集體土地使用權(quán)等方面拓寬中小企業(yè)動產(chǎn)擔(dān)保范圍。四是改變洗滌乃管理模式。根據(jù)中小企業(yè)融資額度小、頻率高、時間急等特點，對信譽高、風(fēng)險小的企業(yè)采用一次授信、一次貸款、分期償還得循環(huán)貸款方式。五是大力拓展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，改變信貸風(fēng)險集中的狀況，滿足客戶多樣化、個性化的信貸方式和資金需求。
4、加大政府扶持力度，積極創(chuàng)造銀企合作氛圍。一要建立專門組織管理機構(gòu)和機制，對中小企業(yè)的合理布局、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、集約化經(jīng)營實施全方位溝通與協(xié)調(diào)，強化政策引導(dǎo)和法律法規(guī)支持。二是通過銀企洽談會、銀企見面會等形式，積極為中小企業(yè)和金融機構(gòu)“牽線搭橋”。三要建立健全社會信用體系和機制。目前應(yīng)當(dāng)以企業(yè)信用體系為突破口，以企業(yè)征信系統(tǒng)為著力點，逐步建立健全社會信用體系和機制，營造良好的社會信用氛圍。
5、完善擔(dān)保制度，設(shè)立適應(yīng)中小企業(yè)需要的多層次擔(dān)保公司。一是加強信用擔(dān)保法律制度建設(shè)。完善與信用擔(dān)保體系有關(guān)的配套法律，出臺專門針對中小企業(yè)信用擔(dān)保的法律制度等。二是設(shè)立多層次擔(dān)保公司，可由地方政府、金融機構(gòu)、企業(yè)出資成立信用擔(dān)保機構(gòu)以及由中小企業(yè)作為會員自發(fā)參與出資成立股份制的擔(dān)保機構(gòu)，尤其是鼓勵具有一定抵押能力、人緣優(yōu)勢的中小企業(yè)成立擔(dān)保機構(gòu)，以解決企業(yè)擔(dān)保難的問題。
6、增強技術(shù)創(chuàng)新支持，促進企業(yè)向高端經(jīng)營發(fā)展。政府和金融部門在政策上和融資投向上要用政府補貼和低息貸款等手段，鼓勵中小企業(yè)做好新產(chǎn)品、新技術(shù)的研發(fā)和吸收，特別是對能源綜合利用、深層加工、提高附加值的技術(shù)、工藝和設(shè)備進行必要的政策與資金支持，促進中小企業(yè)與大專院校、科研機構(gòu)開展技術(shù)合作交流，讓更多中小企業(yè)有一般生產(chǎn)企業(yè)向科技型、成長型轉(zhuǎn)變，由低端生產(chǎn)向高端產(chǎn)出發(fā)展。
企業(yè)融資報告內(nèi)容 企業(yè)融資報告公司簡介篇五
摘要：中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟發(fā)展中起了非常重要的作用，但中小企業(yè)融資難問題已成為其進一步發(fā)展的障礙。中小企業(yè)自身的經(jīng)營狀況，銀行的制度約束、政府缺乏支持及現(xiàn)存的社會環(huán)境是融資難的主要原因。提升企業(yè)素質(zhì)，改革現(xiàn)有的金融體制，發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，培育良好的社會信用環(huán)境，是緩解中小企業(yè)融資難的主要對策。
關(guān)鍵詞：企業(yè)；融資難；對策
中小企業(yè)在促進我國經(jīng)濟增長、提供服務(wù)、解決就業(yè)等方面發(fā)揮了突出作用，已成為國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中不容忽視的重要組成部分。但目前中小企業(yè)發(fā)展中的籌資難問題嚴(yán)重阻礙了其健康發(fā)展。針對中小企業(yè)融資環(huán)境差、融資難問題，許多專家、學(xué)者進行了研究和探討，提出了很多有價值的建議和對策。就目前我國國情來看，我認為中小企業(yè)自身的經(jīng)營狀況，銀行的制度約束、政府缺乏支持及現(xiàn)存的社會環(huán)境是融資難的主要原因。提升企業(yè)素質(zhì)，改革現(xiàn)有的金融體制，發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，培育良好的社會信用環(huán)境，是緩解中小企業(yè)融資難的主要對策。
一、中小企業(yè)融資難的原因初步分析
近年來，xxx、xxx十分重視發(fā)展中小企業(yè)，出臺了一系列支持中小企業(yè)進行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)改造的政策，中央銀行和各類商業(yè)銀行也逐漸認識到，中小企業(yè)發(fā)展的重要性和巨大潛力，制定了若干支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策，這些措施和政策的確在一定程度上緩解了部分中小企業(yè)目前融資難問題，但由于種種因素的影響，中小企業(yè)融資仍受到諸多限制，其融資難的問題并末得到實際解決，主要表現(xiàn)在以下幾方面：
（一）中小企業(yè)的機制障礙
1、缺乏有效的抵押和擔(dān)保
首先，中小企業(yè)可抵押物少，抵押物的折扣率高。目前抵押貸款的抵押率，土地、房地產(chǎn)的抵押率一般為為70%，機器設(shè)備為50%，動產(chǎn)為25一30%，專用設(shè)備為10%。其次，中小企業(yè)難以找到合適的擔(dān)保人。效益好的企業(yè)既不愿意給別人作擔(dān)保，也不愿意請人為自己作擔(dān)保，效益一般的企業(yè)，銀行又不允許作擔(dān)保人。而且企業(yè)之間相互擔(dān)保，往往是一家企業(yè)出了問題會連累一批企業(yè)，這通常又被認為是社會穩(wěn)定所難以承受的，使擔(dān)保常常變得有名無實。因此，從東部到西部，各家銀行擔(dān)保貸款比重在下降，抵押貸款比重呈上升趨勢。最后，抵押擔(dān)保費用高及資產(chǎn)評估服務(wù)不規(guī)范。由于企業(yè)資產(chǎn)評估登記要涉及土地、房產(chǎn)、機動車、工商行政以及公證等眾多管理部門，而且各個部門都要收費，如果再加上貸款利息，所需費用幾乎與民間借貸成本相近，普通中小企業(yè)難以承受。另外，資評估中介服務(wù)不規(guī)范，還屬于部門壟斷服務(wù)，對抵押物的評估往往不按市場行為準(zhǔn)確評估，隨意性很大。評估登記的有效期短，與貸款期限不匹配，企業(yè)為此在貸款期限內(nèi)要重復(fù)進行資產(chǎn)評估登記，重復(fù)交費。
2、規(guī)模小、資本技術(shù)密度低、技術(shù)裝備水平落后
我國的中小企業(yè)，數(shù)量巨多，但大多仍處于小規(guī)模運轉(zhuǎn)狀態(tài)。從2001年的資料看：我國私有企業(yè)為203萬戶，從業(yè)人員2,714萬人，戶均人；注冊資本金2001年底達到18,212億元，戶均8,971元。同期,個體工商戶為2,433萬戶，從業(yè)人員4,760萬人，戶均人；注冊資本金3,436億元，戶均14,123元。另外，中小企業(yè)技術(shù)裝備水平包括設(shè)備的新舊程度、技術(shù)狀況、自動化程度等?？傮w上講，我國國有企業(yè)比世界發(fā)達國家落后，私有中小企業(yè)比國有企業(yè)落后，相當(dāng)一部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)是用城市企業(yè)淘汰下來的設(shè)備。我國工業(yè)普查資料說明，我國主要工業(yè)企業(yè)的設(shè)備技術(shù)狀況是：屬于70-80年代國際一般水平的占，國內(nèi)先進水平的占，國內(nèi)一般水平的占47%，國內(nèi)落后水平的占。而世行研究報告顯示，按國際水平要求，我國國有企業(yè)設(shè)備技術(shù)水平屬于國際60-70年代水平的占20%，仍可使用的占20%-25%，應(yīng)予淘汰的占55%-60%，與國際技術(shù)裝備水平相差20-30年。因此，我國的國有企業(yè)和中小企業(yè)的技術(shù)裝備是十分落后的。
3、人才缺乏、管理落后
由于我國缺乏必要的社會保障制度，使得中小企業(yè)難以吸引到所需人才。這有從業(yè)人員社會觀念的原因，也有中小企業(yè)主自身素質(zhì)的因素，不重視人才。據(jù)統(tǒng)計，全國大企業(yè)每百名職工擁有大專以上學(xué)歷的人員為人，中小企業(yè)僅有人，許多甚至根本沒有具有專業(yè)技術(shù)職稱的技術(shù)人員。同時，因為缺乏技術(shù)和人才，中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營能力差，且一般都缺乏中長遠規(guī)劃目標(biāo)，又難以引進和采用先進生產(chǎn)技術(shù)，造成在市場上缺乏競爭能力，處于市場上的弱勢狀態(tài)。還有相當(dāng)一部分中小企業(yè)負責(zé)人及其一般管理者還停留在家庭式管理狀態(tài)，不能適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟的要求。較為大量而嚴(yán)重地表現(xiàn)為管理中存在決策簡單化、主觀專斷現(xiàn)象，會計制度不健全、財務(wù)管理混亂。
4、產(chǎn)品質(zhì)量可信度低、信用觀念淡薄、缺乏信譽
中小企業(yè)由于技術(shù)落后，人才缺乏，管理上的落后，其產(chǎn)品的質(zhì)量很難保證，市場上的假冒偽劣商品來自中小企業(yè)的不在少數(shù)。致使人們對中小企業(yè)產(chǎn)品很難認同，導(dǎo)致其產(chǎn)品很難暢銷，甚至可能大量庫存，發(fā)生資金周轉(zhuǎn)困難，使其有限的流動資金也被占用，無法擴大再生產(chǎn)，使其經(jīng)營勉強維持。但不可否認，也有不少中小企業(yè)，其產(chǎn)品質(zhì)量的可信度是非常高的。與此同時，信用觀念淡薄，缺乏信譽是中小企業(yè)融資難的又一要因。信用是一種資源，是企業(yè)的無形資產(chǎn)，在市場經(jīng)濟中，信用己成為市場交易的基本準(zhǔn)則。而在我國，信用不足己成為中小企業(yè)中存在的普遍現(xiàn)象。尤其是個別中小企業(yè)的某些欺詐行為和由此引發(fā)的抽逃資金、拖欠賬款、逃廢銀行債務(wù)、惡意偷、欠稅等信用問題己在一定程度上影響了中小企業(yè)的整體信用形象，使得眾多投資者望中小企業(yè)而卻步，更傾向于將資金投入到資信較好的大企業(yè)及國債市場。銀行等金融機構(gòu)為了其資金的安全性，只能設(shè)置更高的要求以及更嚴(yán)格的貸款審批程序，使得中小企業(yè)的貸款申請更加難以滿足。
（二）銀行的制度約束
1、金融改革不到位、商業(yè)銀行商業(yè)化程度低
目前，我國金融業(yè)的主角中、工、農(nóng)、建四行還背有相當(dāng)沉重的歷史包袱，其他眾多中小商業(yè)銀行無不以爭搶和保持大客戶為開拓重點，金融改革不到位，人為因素還突出。國有大中型企業(yè)欠款難還，毫無疑問，對于本來信譽良好的中小企業(yè)貸款份額造成擠出效應(yīng)，使中小企業(yè)貸款更加困難。受長期計劃經(jīng)濟影響，目前我國銀行業(yè)的服務(wù)意識、憂患意識、生存意識均比較薄弱，拓展中小企業(yè)貸款市場缺乏內(nèi)在積極性。
2、銀行控制風(fēng)險的要求
我國金融改革力度的加大，使以四大國有商業(yè)銀行為代表的商業(yè)銀行實行了信貸收縮和信貸集中的策略，銀行加強了信貸風(fēng)險的控制，責(zé)任風(fēng)險管理責(zé)任制度日益強化，并且大部分實行了終身責(zé)任追究，銀行貸款的門檻在不自覺中抬高，大部分銀行對中小企業(yè)的資信認定主要是以大企業(yè)的指標(biāo)作參照，用大企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)評定中小企業(yè)的信用等級，大部分中小企業(yè)也就很難達到發(fā)放貸款的條件。
3、銀行內(nèi)在經(jīng)濟利益的要求
商業(yè)銀行經(jīng)營的首要原則是盈利性，管理目標(biāo)是實現(xiàn)所有者權(quán)益的最大化，因此盈利為其主要目標(biāo)。提高盈利水平，就要在保持資金的流動性和安全性的前提下，在擴大負債規(guī)模的基礎(chǔ)上擴大資產(chǎn)規(guī)模，合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高生息性資產(chǎn)比重；同時，在滿足貸款和投資需求的前提下，合理安排負債結(jié)構(gòu)，降低籌資資本，減少不必要的成本開支。中小企業(yè)盡管借款數(shù)額小，期限短，但在銀行的每筆業(yè)務(wù)流程完全相同，而對中小企業(yè)提供貸款與向國有大中型企業(yè)提供貸款的手續(xù)完全一樣。這說明，銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款成本高而收益低。與此同時，中小企業(yè)本身一些固有的缺陷，使銀行對其貸款存在抵押擔(dān)保難、跟蹤監(jiān)督難和債權(quán)維護難。銀行風(fēng)險大、成本高、收益低，中小企業(yè)申貸無門，實在是事出有因。
4、缺乏保護銀行支持中小企業(yè)融資的法律、法規(guī)
由于法律、法規(guī)對銀行支持中小企業(yè)融資的相關(guān)法律制度不完善，現(xiàn)在銀行對支持中小企業(yè)發(fā)展的意見大多數(shù)是宏觀指導(dǎo)性的意見，缺乏相關(guān)法規(guī)的配套、銜接，使中小企業(yè)和商業(yè)銀行都缺乏參與市場公平竟?fàn)幍姆杀ＷC。加之由于人為因素的原因，一些地方默許甚至縱容企業(yè)逃廢銀行債務(wù)，法院對銀行債權(quán)的保護能力低，銀行在維護金融債權(quán)的過程中“贏了官司，輸了錢”的現(xiàn)象也多次發(fā)生，加劇了銀行“恐貸”心理，從而也造成“企業(yè)貸款難，銀行難貸款”的局面。
（三）社會環(huán)境方面的因素
1、國家對中小企業(yè)支持不夠
（1）國家對中小企業(yè)融資的支持不夠
國家對國有大中型企業(yè)和企業(yè)集團逐步制定和實施了不少扶持政策，使其融資問題已經(jīng)在不同程度上得到了解決，但在支持中小企業(yè)發(fā)展方面卻尚未形成足夠的重視，缺乏配套的專門為其提供服務(wù)的優(yōu)惠政策。不僅如此，現(xiàn)行金融體系還對中小金融機構(gòu)和民間金融的活動作了過分嚴(yán)格的控制，導(dǎo)致中小企業(yè)融資渠道狹窄。
（2）缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)的管理機構(gòu)
由于中小企業(yè)自身發(fā)展?fàn)顩r及發(fā)展趨勢的要求，政府應(yīng)對中小企業(yè)的發(fā)展給予特別的扶持，其中最為迫切的一個環(huán)節(jié)就是建立一個統(tǒng)一的專門機構(gòu)來對中小企業(yè)進行管理，實施政府的相關(guān)政策主張，這也是西方發(fā)達國家在支持中小企業(yè)發(fā)展進程中所取得的基木成功經(jīng)驗。而在我國，現(xiàn)行的管理模式是按所有制及部門組成的“條塊分割”的管理模式，有關(guān)中小企業(yè)機構(gòu)設(shè)置重疊，職能重復(fù)，政出多門。迄今為之尚無一個統(tǒng)一的專門機構(gòu)來對中小企業(yè)進行管理，這樣不僅不利于中小企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略的規(guī)劃和協(xié)調(diào)，也不利于政府對它們進行宏觀指導(dǎo)的政令的有效實施。
2、直接投資渠道對中小企業(yè)障礙重重
（1）尚未建立適合中小企業(yè)融資的多層次、不同風(fēng)險度的股票交易市場
為了控制金融風(fēng)險，我國政府近年來已將證券交易嚴(yán)格控制在證券交易所范圍之內(nèi)，其余的場外交易基本上屬于非法交易，形成了資本市場幾乎只有交易所一個層次的獨有景觀。這一結(jié)構(gòu)單一的資本市場所產(chǎn)生的不良后果已突出表現(xiàn)在：一是難以發(fā)揮資本市場機制；二是難以提高資本市場的集中度；三是不利于降低資本市場的整體風(fēng)險。導(dǎo)致大量需要資金的中小企業(yè)無法利用資本市場渠道籌集資金。
（2）發(fā)行上市門檻高、層次不夠
在股票市場上，對中小企業(yè)發(fā)行股票的最大障礙是規(guī)模限制。按我國法律規(guī)定股份有限公司的注冊資本最低為1000萬元，上市公司股本總額不得少于5000萬元。這些規(guī)定顯然將很多中小企業(yè)和科技型企業(yè)擋在資本市場門外。多層次上市標(biāo)準(zhǔn)是海外成熟市場的共同經(jīng)驗。雖然深交所設(shè)立了中小企業(yè)板塊，但其并未降低上市門檻，與主板市場的區(qū)別不大，只向多層次市場邁出了很小的一步。
（3）中小企業(yè)難以利用債券融資方式
至于發(fā)行債券，盡管我國民間投資的潛力巨大，但社會投資需求與民間投資供給的長期錯位造成了民間投資領(lǐng)域的極度狹窄，目前發(fā)行的重點建設(shè)債券、中央企業(yè)債券和地方企業(yè)債券，利率固定，期限較長，主要用于大規(guī)模進行的工業(yè)技術(shù)改造、城市化進程以及基礎(chǔ)設(shè)施等資本密集型項日的投資，帶有政府主導(dǎo)壟斷的推動型色彩。姑且不說中小企業(yè)難以進人這一投資領(lǐng)域，投資項目也不是中小企業(yè)的強項，就債券本身所具有的利率、期限特征和所有制特征也難以適應(yīng)中小企業(yè)的需求。剩下的只能是民間借貸，這一渠道除了資金有限、滿足不了中小企業(yè)規(guī)模擴張的需求外，還因其“非法”而受到打壓。
3、缺乏專門為中小企業(yè)提供服務(wù)的金融機構(gòu)
我國現(xiàn)行的金融體系是建立于改革開放初期，基本上是與大企業(yè)為主的國有經(jīng)濟相配備，隨著改革的深入與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整，卻未能相應(yīng)的建立起專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)。不僅如此，一些原先定位于為中小企業(yè)服務(wù)的城市信用合作社也紛紛并成合作銀行和地方商業(yè)銀行，其服務(wù)對象也發(fā)生了改變，致使中小企業(yè)信貸渠道愈發(fā)變窄。一些中小企業(yè)只好轉(zhuǎn)向民間渠道融資，民間融資比例呈現(xiàn)逐年上升趨勢。這樣不僅擾亂了我國的金融秩序，而且還時常發(fā)生經(jīng)濟糾紛。民間融資問題的解決己不能簡單地靠行政手段，必須積極地建立中小企業(yè)金融機構(gòu)，拓寬中小企業(yè)融資的渠道，才能使該問題從根本上得以解決。
4、我國信用擔(dān)保體系不完善
在中小企業(yè)發(fā)展進程中，中小企業(yè)在獲得銀行貸款普遍存在著一定的困難，為了順利解決該問題，許多國家都建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。我國信用擔(dān)保體系發(fā)展經(jīng)歷了五個階段的發(fā)展后，據(jù)統(tǒng)計至2001年6月底，全國中小信用擔(dān)保機構(gòu)己超過21111家，中小企業(yè)互助擔(dān)保機構(gòu)和從事中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的商業(yè)擔(dān)保機構(gòu)也超過11111家，己有18個省、自治區(qū)、直轄市組建了省級擔(dān)保機構(gòu)，上述擔(dān)保機構(gòu)籌集擔(dān)保資金約11111億元。我國擔(dān)保體系在解決中小企業(yè)資金缺口上己起了一定的作用，但其同時也存在著許多不足。一是由于擔(dān)保資金的有限性，對于中小企業(yè)巨大的資金需求而言，其只是杯水車薪，且擔(dān)保資金的追加并沒有制度化。沒有財政資金的持續(xù)投入，沒有有效的資金來源，僅僅依靠自身擔(dān)保費用和利息收入，很難維持擔(dān)?；鸬挠行н\作。二是由于擔(dān)?；鹗钦M織出資，是行政產(chǎn)物，其不能完全擺脫政府干頂，擔(dān)保業(yè)務(wù)市場化運作受到了限制，影響了擔(dān)保功能的正常發(fā)揮。二是由于我國對擔(dān)保基金未能建立起再擔(dān)保制度，使得擔(dān)?；鸬娘L(fēng)險分散與轉(zhuǎn)移能力均較弱，擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)了較大的風(fēng)險。
5、風(fēng)險投資機制建設(shè)滯后
由于我國風(fēng)險投資業(yè)起步較晚，風(fēng)險投資機制與西方發(fā)達國家相比還存在著一定的不足。首先，風(fēng)險投資資金來源單一。我國風(fēng)險投資資金來源主要是政府的投入，個人、企業(yè)、機構(gòu)等投資潛力未被充分利用。風(fēng)險投資的社會化程度不高使得資金規(guī)模有限，同時也使市場風(fēng)險得不到有效分散。其次，風(fēng)險投資注入時間滯后。美國風(fēng)險投資約有80%的資金主要集中于風(fēng)險企業(yè)的成長階段和創(chuàng)建階段，其余20%投在種子期及成熟階段。而我國90%的資金投向成熟企業(yè)，真正應(yīng)起作用的創(chuàng)業(yè)階段的投入?yún)s極為有限，風(fēng)險投資注入時間滯后使得我國科技成果轉(zhuǎn)化率及產(chǎn)業(yè)化水平均較低。第二，風(fēng)險投資的退出機制存在缺陷。順暢的出口是風(fēng)險投資發(fā)展的關(guān)鍵。風(fēng)險投資的最終目標(biāo)不是經(jīng)營企業(yè)，而是通過一段時間的經(jīng)營管理后相機退出投資，從而獲得較高的回報，這是投資者進行風(fēng)險投資的積極性之所在。從我國現(xiàn)行的市場機制來看，風(fēng)險資金的退出渠道尚未完善，有的退出渠道尚未形成，有的雖己形成們但運作卻不規(guī)范，不規(guī)范的市場操作使得投資者望而卻步。最后，與風(fēng)險投資相配套的政策法規(guī)不健全。我國在風(fēng)險投資力一而沒有相關(guān)獨立的法規(guī)，風(fēng)險投資只能按公司法來管理，公司法而未能對風(fēng)險投資的特殊性作出相應(yīng)的規(guī)定，從而使不能給風(fēng)險投資者以必要的法律保證。
二、中小企業(yè)融資的對策
中小企業(yè)融資難問題，是一個復(fù)雜的系統(tǒng)問題，解決這一問題，需要多方面作出努力，企業(yè)要加強自身建設(shè)，銀行要加快改革步伐，為中小企業(yè)提供服務(wù)，政府要發(fā)揮政府推動和引導(dǎo)作用，要培育一個良好的社會融資環(huán)境。具體應(yīng)從以下幾方面入手：
（一）企業(yè)要進一步加強自身各方面建設(shè)
1、實行靈活的經(jīng)營戰(zhàn)略、提升競爭能力
中小企業(yè)要實行機動靈活、市場適應(yīng)性強、拾遺補缺的經(jīng)營戰(zhàn)略，避開行業(yè)內(nèi)大企業(yè)、大公司所關(guān)注的熱點項目，選擇他們易于忽視而又有一定經(jīng)濟效益的“縫隙”產(chǎn)品或配套產(chǎn)品，用有限的資金，采用“小而專、”“小而精”、“小而新”的發(fā)展模式，在大企業(yè)的夾縫中求得生存和發(fā)展?；蚴沁x擇在某一個行業(yè)中處于支配地位的大企業(yè)，實行強弱聯(lián)合，采取依附協(xié)作的經(jīng)營戰(zhàn)略和生產(chǎn)方式，充分利用大企業(yè)的資金、技術(shù)優(yōu)勢，形成“小而聯(lián)”的企業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)，突破中小企業(yè)自身在資金、技術(shù)等方面的局限性。
2、多渠道籌資
中小企業(yè)要采用多種形式的籌資架道，利用合作、聯(lián)營、參股等方式籌集資金，量力而行，正確認識和評價自己的實力，循序漸進，減少盲目性，防止不切合實際的攀比性，使有限的資金發(fā)揮出最大的效益。
3、建立現(xiàn)代管理制度
中小企業(yè)自身要加快制度創(chuàng)新和企業(yè)文化建設(shè)的步伐，要完善經(jīng)營管理制度和法人治理結(jié)構(gòu)，增加透明度，保證對外提供資料的真實性，增強信譽，積累信用，建立起一套適合和有利于企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)代管理制度。
（二）金融機構(gòu)要加快改革、轉(zhuǎn)變觀念、為中小企業(yè)發(fā)展提供服務(wù)
1、金融機構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變觀念
國有商業(yè)銀行應(yīng)為中小企業(yè)營造公平的貸款環(huán)境，調(diào)整信貸政策，修改企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)，打破以企業(yè)規(guī)模、性質(zhì)作為支持與否的條件，支持中小企業(yè)的的合理資金需求，遵循公平、公證和誠信原則，逐步提高對中小企業(yè)信貸投人的比重。商業(yè)銀行在組織制度方面應(yīng)創(chuàng)新，現(xiàn)在各國有商業(yè)銀行除總行己設(shè)立中小企業(yè)信貸部外，一級銀行和二級銀行也設(shè)置了中小企業(yè)信貸機構(gòu)，制定和執(zhí)行對本地區(qū)中小企業(yè)金融服務(wù)的策略。我國商業(yè)銀行應(yīng)借鑒這一經(jīng)驗，改善金融服務(wù)，使中小企業(yè)能夠及時抓住發(fā)展機遇。
2、加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
我國中小企業(yè)融資的主要渠道就是銀行的間接融資，但是我國各銀行機構(gòu)的貸款品種的一難以滿足中小企業(yè)融資需求的多樣化。因此，我國各金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)的融資特點，不斷進行開發(fā)和探索創(chuàng)造出適合我國中小企業(yè)的新的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式由于我國中小企業(yè)一般資本金數(shù)量少，資產(chǎn)規(guī)模小，很難滿足銀行資產(chǎn)抵押的要求，尤其是很難提供土地和房產(chǎn)的抵押，并且也很難找到滿足銀行要求的有實力的大企業(yè)為其提供信用擔(dān)保，但其業(yè)務(wù)一般比較頻繁，且資金周轉(zhuǎn)快，因此會有許多短期的金融工具，如發(fā)票、應(yīng)收賬款、運輸途中的貨物等，如何充分利用這些信用工具，應(yīng)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的出發(fā)點。目前，我們予以鼓勵的就包括了為中小企業(yè)開辦融資租賃、倉單質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、保理、公司理財和賬戶托管等業(yè)務(wù)，還可將企業(yè)法人和股東的個人則產(chǎn)納入抵押擔(dān)保范圍，從而增強企業(yè)的融資能力同時，金融機構(gòu)更要研究開發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)中長期資金需要的金融產(chǎn)品。
3、加快金融服務(wù)模式的創(chuàng)新
我國金融機構(gòu)受舊的經(jīng)營觀念和實際壟斷體制的影響，習(xí)慣于坐等客戶上門開展業(yè)務(wù)，不會去主動了解客戶，特別是對于中小企業(yè)客戶的主動信急溝通意識較差。我們認為，現(xiàn)在除了要創(chuàng)新金融產(chǎn)品以外，對于服務(wù)模式也是應(yīng)該有所提升的，要形成正確的信貸營銷觀念，調(diào)動信貸人員的積極性和創(chuàng)造性，主動去了解、爭取客戶，培養(yǎng)符合自身銀行特點和優(yōu)勢的客戶群，而不是盲目跟風(fēng)，一味地盲目向所謂的“優(yōu)質(zhì)大客戶’集中，特別是要學(xué)習(xí)國外先進商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和做法，做好信貸市場的細分工作，善于從廣泛的市場客戶，尤其是眾多的中小企業(yè)中，發(fā)現(xiàn)和挖掘成長性好的、符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的企業(yè)，主動加以支持和培植，使之發(fā)展成為自己穩(wěn)定的客戶。
4、加大對中小企業(yè)支持力度
根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策的要求，要加大國有商業(yè)銀行對中小企業(yè)的支持力度，扶持一批符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有市場、有技術(shù)、有潛力的科技型、城市勞動密集型和社區(qū)服務(wù)型的優(yōu)強中小企業(yè)；國有商業(yè)銀行對于符合國家有關(guān)政策要求的中小企業(yè)，開通貸款“綠色通道”，提高服務(wù)效率，為其提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)；對發(fā)展前景好，信用水平高，經(jīng)營穩(wěn)健的中小企業(yè)要實行傾斜政策；銀行系統(tǒng)要加快金融創(chuàng)新，為中小企業(yè)提供多樣化、綜合化的金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)的不同需求；在國有商業(yè)銀行積極為中小企業(yè)服務(wù)的同時，要促進中小商業(yè)銀行的發(fā)展，為中小企業(yè)提供專業(yè)的、多方位的金融服務(wù)。
（三）充分發(fā)揮政府的作用、創(chuàng)造良好的社會融資環(huán)境
1、政府必須發(fā)揮引導(dǎo)和推動作用，為民營經(jīng)濟發(fā)展?fàn)I造良好外部環(huán)境
民營企業(yè)自身來看，其涉及領(lǐng)域較廣、數(shù)量多，基礎(chǔ)龐大，但除少數(shù)企業(yè)進人一些高技術(shù)領(lǐng)域外，大量的是傳統(tǒng)的商業(yè)流通業(yè)、房地產(chǎn)和一般制造業(yè)，還缺乏較強的國際競爭力。企業(yè)在發(fā)展中，內(nèi)部和外部的作用同時存在，缺一不可，企業(yè)發(fā)展的根本是依靠自身力量，但政府的引導(dǎo)作用也至關(guān)重要。政府和人民銀行應(yīng)采取正面引導(dǎo)等措施，進一步凈化民營經(jīng)濟發(fā)展的社會和信用環(huán)境。
（1）加強對民營經(jīng)濟的政策扶持和引導(dǎo)
政府應(yīng)在管理咨詢、行業(yè)指導(dǎo)、技術(shù)創(chuàng)新、人力保障、稅費政策等五個方面加強服務(wù)，提供足夠的優(yōu)惠政策，促其提升產(chǎn)品技術(shù)含量，避免重復(fù)建設(shè)，引導(dǎo)其增強市場竟?fàn)幜?。要積極推動中小企業(yè)建立現(xiàn)代化企業(yè)制度，實現(xiàn)治理結(jié)構(gòu)化，規(guī)范財務(wù)制度。
（2）建立民營企業(yè)信用信息平臺
通過政府牽頭，相關(guān)部門協(xié)調(diào)和配合，以人民銀行為主體建立征信機構(gòu)，將分散在各部門、各單位的企業(yè)信用信息統(tǒng)一收集，建立咨詢服務(wù)平臺，作為評定企業(yè)信用等級和查詢的基礎(chǔ)資料，以便銀行掌握企業(yè)真實情況。對惡意逃廢銀行債務(wù)的，一經(jīng)查實，全力打擊。
（3）給予民營企業(yè)公平待遇
不僅要在法律、政策上，更要真正在理念上做到對民營企業(yè)一視同仁。除國家特殊規(guī)定的以外，所有投資領(lǐng)域，民間資本均可進入；凡是鼓勵和允許外商投資進人的領(lǐng)域，均鼓勵和允許民間資本進人；在實行優(yōu)惠政策的投資領(lǐng)域，其優(yōu)惠政策對民營企業(yè)同樣適用。要放寬對注冊資本的限制;放寬對專項審批的限制等;制定專門辦法，加快解決民營企業(yè)土地、設(shè)備抵押、登記難等問題。
2、為中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的社會融資環(huán)境
（1）建立社會信用擔(dān)保機構(gòu)
要充分認識和重視中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的作用，要按市場經(jīng)濟發(fā)展的要求，建立起多層次、多結(jié)構(gòu)、多種所有制并行的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保機構(gòu)；完善和推動中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的規(guī)范發(fā)展，保證中小企業(yè)擔(dān)?；鸬倪\作符合合市場經(jīng)濟規(guī)律的要求，避免中小企業(yè)信用擔(dān)?；鸪蔀槠髽I(yè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的避風(fēng)港。各類型的銀行金融機構(gòu)要與信用擔(dān)保機構(gòu)建立平等的業(yè)務(wù)聯(lián)系，銀行對有信用擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的中小企業(yè)實行有差別的貸款利率和扶持措施。
（2）建立多種形式的中小企業(yè)銀行
國外大多數(shù)國家都有專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)。我國缺乏專門的中小企業(yè)銀行，應(yīng)設(shè)立中小企業(yè)政策性和商業(yè)性銀行。政策性銀行主要解決中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)過程中和固定資產(chǎn)方面對中長期貸款的需求，對需扶持的中小企業(yè)發(fā)放貼息和低息貸款。商業(yè)中小企業(yè)銀行，可由城市合作銀行、城鄉(xiāng)信用合作社或聯(lián)社改制而來，充分發(fā)揮這些區(qū)域性銀行對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟情況比較熟悉的優(yōu)勢，為中小企業(yè)服務(wù)。
（3）促進其他金融機構(gòu)的發(fā)展
要促進其他金融機構(gòu)的發(fā)展，如民營金融機構(gòu)和外資機構(gòu)。出于對金融風(fēng)險的考慮，這兩種金融機構(gòu)的建立和發(fā)展一直受到廣大的爭議，但是，事實證明，只要加以正確的引導(dǎo)和監(jiān)督，他們是可以為解決我國中小企業(yè)融資難問題貢獻力量的?？梢詮囊韵聨c著手：首先，依據(jù)我國現(xiàn)實經(jīng)濟情況，進一步放開民營資本和外國資本進入金融行業(yè)的門檻，即通過政策法規(guī)進一步放寬民營資本和外國資木進入中小金融機構(gòu)的限制；其次，對于民營資本和外國資本進入金融行業(yè)投資，政府要改變傳統(tǒng)的行政命令式的干預(yù)方式，而應(yīng)當(dāng)把重點放在政策監(jiān)督、法律規(guī)范和政策引導(dǎo)上。
（4）實施發(fā)展中小企業(yè)股票和債券市場
在時機成熟的時候，發(fā)展中小企業(yè)股票和債券市場，逐步拓寬中小企業(yè)直接融資的市場，以適應(yīng)不同的中小企、不同的融資需求渠道。為中小企業(yè)發(fā)展提供一個公平的融資空間，為企業(yè)提供一個公平的市場競爭環(huán)境，體現(xiàn)優(yōu)勝略汰原則。
總之，促進中小企業(yè)的健康發(fā)展，充分發(fā)揮中小企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中的重要作用，必須加強對中小企業(yè)融資難這一問題的研究，切實可行地采取措施，改變現(xiàn)有中小企業(yè)的融資格局，滿足中小企業(yè)的資金需求。
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企業(yè)融資報告內(nèi)容 企業(yè)融資報告公司簡介篇六
市中小企業(yè)促進局：
根據(jù)安中企發(fā)〔〕04號文件安排，我局認真貫徹落實，組織企業(yè)積極參與調(diào)研，分行業(yè)、有重點的圓滿完成了此次調(diào)研活動，現(xiàn)將此次調(diào)研情況匯報總結(jié)如下：
一、前言
近幾年來，隨著我縣中小企業(yè)的快速發(fā)展，中小企業(yè)已成為推動我縣國民經(jīng)濟發(fā)展和實現(xiàn)社會進步的重要組成力量。中小企業(yè)通過自主創(chuàng)新，實現(xiàn)產(chǎn)品的產(chǎn)業(yè)化，產(chǎn)品競爭力日益增強，有力地促進了國民經(jīng)濟長期、持續(xù)的發(fā)展。
二、我縣中小融資需求的主要特點
1.資金需求持續(xù)性強，頻率高。由于目前中小企業(yè)技術(shù)更新快，產(chǎn)品不斷升級換代，中小企業(yè)需要持續(xù)不投入資金，用于研究開發(fā)活動和購置技術(shù)含量較高的設(shè)備，及時進行技術(shù)更新，以保持持續(xù)創(chuàng)新的動力和能力。
2.融資需求時效性強。中小企業(yè)不具有市場壟斷地位,對于市場變化敏感度較高，投資項目有較強的時效性。
3.單次融資量相對較小。盡管中小企業(yè)資金需求強烈，需要持續(xù)資金支持，但由于企業(yè)規(guī)模較小，抵押物小，單次需要融資資金額并不太大。
三、我縣中小企業(yè)融資需求的結(jié)論與建議
1、中小企業(yè)獲得間接融資支持的程度較低
調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)一方面由于發(fā)展時間短、經(jīng)營風(fēng)險高、業(yè)績不穩(wěn)定等原因，大都無法獲得銀行信用貸款支持，另一方面，由于中小企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營有形資產(chǎn)規(guī)模相對較少、金額相對較低，資產(chǎn)總體流動高，可用于抵押、質(zhì)押方式貸款的資產(chǎn)規(guī)模較少，無法滿足各類金融機構(gòu)、融資擔(dān)保機構(gòu)對于融資安全性的基本要求，從而也無法獲得銀行等金融機構(gòu)抵押、質(zhì)押貸款。
2.對中小企業(yè)的投資支持方式有待進一步改善
我縣投資方式單一，今后對有自主知識產(chǎn)權(quán)、技術(shù)含量高、競爭力強、市場前景好的企業(yè)給予重點支持。同時運用中介擔(dān)保服務(wù)體系，建立健全對中小企業(yè)科學(xué)的投資支持方式。
3、“融資瓶頸”普遍困擾中小企業(yè)
目前，我縣中小企業(yè)科研開發(fā)嚴(yán)重于依賴自有資金，“融資瓶頸”成為中小企業(yè)的普遍困擾，企業(yè)貸款門檻高，貸款周期短，這阻礙了中小企業(yè)的科學(xué)發(fā)展和技術(shù)進步，從而導(dǎo)致大量的中小企業(yè)長期處于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈價值低端，中小企業(yè)長期處于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中“低附加值制造工廠”的地位。今后，在建立低碳環(huán)保的成長型企業(yè)的同時，創(chuàng)建一條有層次、有重點的企業(yè)融資解決方案勢必迫在眉睫。中小企業(yè)是信賴于銀行的，而銀行的融資制度也將關(guān)系到一個企業(yè)的興旺發(fā)達之路。
企業(yè)融資報告內(nèi)容 企業(yè)融資報告公司簡介篇七
如何推動我縣經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展，對我們?nèi)谫Y工作提出了新的要求。應(yīng)對當(dāng)前形勢，我們要樹立科學(xué)的發(fā)展觀，緊緊圍繞縣委、縣政府提出的奮斗目標(biāo)，結(jié)合我縣實際，統(tǒng)籌經(jīng)濟與金融的協(xié)調(diào)互動，不斷提高融資運作水平，認真化解當(dāng)前融資的難題，實現(xiàn)經(jīng)濟的平穩(wěn)較快發(fā)展?，F(xiàn)就該方面的調(diào)查報告如下：
一、融資現(xiàn)狀隨著我縣經(jīng)濟的快速發(fā)展，資金的需求日益增長。目前，我縣融資方面有兩個顯著特點：
一是資金需求量大。據(jù)縣政府辦在xx年2月的初步統(tǒng)計，我縣工業(yè)和服務(wù)業(yè)對資金的需求量達億元，城市基礎(chǔ)設(shè)施對資金的需求量達億元。
二是融資總量有增長。金融資本投放方面：至xx年3月底，全縣本外幣各項存款余額為億元，比年初增加億元，增長，同比多增億元；各項貸款余額為億元，較年初增加億元，增幅為，同比多增億元。這些，促進了縣域經(jīng)濟又好又快發(fā)展。
二、存在的問題
盡管我縣金融支持地方發(fā)展的力度不斷得到加大，但與我縣經(jīng)濟發(fā)展對資金的要求仍不相適應(yīng)，存在一些突出問題。
1、金融機構(gòu)方面。一是金融機構(gòu)流動性過剩問題。至三月末，全縣本外幣各項存款余額為億元，各項貸款余額為億元，全縣存貸差億元，存貸比為，按剔除的繳存款準(zhǔn)備金和預(yù)留5%的備付金計算，尚有億元資金富余因多方對接不好而存放上級行。二是基層行熱情高，上級行求大求嚴(yán)的問題。主要表此刻雖然對縣支行下放了必須的貸款權(quán)限，但對大額貸款仍然審批嚴(yán)格。三是基層行信貸考核壓力大，影響基層進取性問題。如農(nóng)行對惠農(nóng)卡發(fā)放的要求是三保一掛鉤（即：保發(fā)放、保管理、保收回、和薪酬掛鉤）。四是基層行信貸人員普遍偏少，如農(nóng)行13個基層辦事處的信貸人員要應(yīng)對轄內(nèi)21個鄉(xiāng)鎮(zhèn)成千上萬的農(nóng)戶，缺乏時間和精力。
2、民間融資方面。據(jù)人行對3戶中小企業(yè)、3戶城鎮(zhèn)居民、3戶農(nóng)戶在xx年至xx年的民間借貸進行問卷調(diào)查統(tǒng)計分析，估算上述企業(yè)xx年有民間借貸90萬元左右，累計發(fā)生額120萬元左右，全縣中小企業(yè)510戶，全年估算我縣中小企業(yè)民間借貸15000萬元左右，累計發(fā)生額xx0萬元左右；xx年有民間借貸150萬元左右，累計發(fā)生額300萬元左右，全縣中小企業(yè)550戶，全年估算我縣中小企業(yè)民間借貸27000萬元左右，累計發(fā)生額50000萬元左右。從民間借貸情景來看，我縣企業(yè)和農(nóng)戶對貸款需求是十分旺盛的。
3、擔(dān)保公司方面。由于中小企業(yè)實力較弱，抗風(fēng)險本事較差，有擔(dān)保本事的企業(yè)一般不愿意替其出具擔(dān)保，而擔(dān)保公司擔(dān)保品種單一，即使承諾擔(dān)保，中小企業(yè)也必須供給抵押物給擔(dān)保機構(gòu)，或者需要供給反擔(dān)保，致使中小企業(yè)尋找擔(dān)保困難，影響了中小企業(yè)在銀行正常的信貸業(yè)務(wù)。
4、土地抵押方面。據(jù)了解，我縣部分企業(yè)所購?fù)恋匚醇皶r辦理土地轉(zhuǎn)讓手續(xù)問題，一些企業(yè)主返鄉(xiāng)興辦企業(yè)，投入了很多的積累資金，在發(fā)展上遇到了資金困難，但卻因為未辦理土地轉(zhuǎn)讓手續(xù)缺少銀行融資必備的土地抵押條件。
5、中小企業(yè)管理方面。一是不少企業(yè)將銀行資金作為自有資金使用，短貸長用較為普遍。許多銀行反映，一旦給這些中小企業(yè)發(fā)放貸款，貸款本金就很難如約償還，必須不斷續(xù)貸。二是相當(dāng)一部分企業(yè)財務(wù)制度不規(guī)范，經(jīng)營信息不透明，數(shù)據(jù)可靠性差，影響了商業(yè)銀行對其貸款的正確確定。信息的不對稱加大了商業(yè)銀行貸款審查工作的難度，造成了成本與收益的不對稱，反過來又制約了商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸支持的進取性。三是在中小企業(yè)群體中，也同樣存在著一些優(yōu)質(zhì)的客戶，他們在經(jīng)營規(guī)模、創(chuàng)新意識、觀念水平、盈利本事上也比較強，能夠承受較高的利率，能夠使商業(yè)銀行經(jīng)過提高理念的方式獲得相應(yīng)的風(fēng)險和成本補償。實際上，商業(yè)銀行也并沒有忽視這批客戶。如建設(shè)銀行××縣支行目前就擁有一批經(jīng)營實力較強、信譽良好的優(yōu)質(zhì)客戶群體。
6、房地產(chǎn)評估方面。銀行房地產(chǎn)抵押貸款手續(xù)繁、費率高、效率低，中小企業(yè)能作為抵押物的主要是房地產(chǎn)，辦理抵押登記手續(xù)卻包括抵押登記、評估及抵押合同公證等，涉及工商、房產(chǎn)、財險、法律公證處多個管理部門，辦理手續(xù)短則10天，長則30天。需要交納的費用主要有兩部分：房產(chǎn)部門主要有：貸款額％評估費，％抵押物所有權(quán)確認和登記費。土地管理部門主要有：貸款額％—％的評估費，％—％的公證費，綜合收費率最低的也高達％，目前收費價格還在上升。由于評估登記的有效期經(jīng)常與貸款期限不匹配，需要重新評估，加重了企業(yè)負擔(dān)。
7、政銀企民之間溝通方面。政銀企民之間溝通渠道狹窄，主要表此刻政府和銀行接觸少，銀行向政府匯報工作少，銀行和企業(yè)、農(nóng)戶接觸少，企業(yè)、農(nóng)戶對銀行政策明白的少。
8、維護金融債權(quán)方面。主要表此刻：一是企業(yè)逃廢債現(xiàn)象仍存在；二是金融機構(gòu)勝訴案件執(zhí)行率低；三是黨政干部擔(dān)保欠貸現(xiàn)象較多；四是企業(yè)和個人對銀行信貸咨詢登記系統(tǒng)參與率不高，誠信觀念和法制意識不強等等。
三、對策及提議
（一）提升運作水平，不斷增加融資總量
資金是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的“血液”，資本運作是有效籌措建設(shè)資金的重要途徑?！痢量h作為經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，必須搶抓國家實施進取的財政政策的適度寬松的貨幣政策的大好機遇，強化運作，多方籌措資金，增強造血功能，為縣域經(jīng)濟的發(fā)展供給強有力的資金保障。
1、夯實融資平臺。一是完善擔(dān)保體系。目前，省信用擔(dān)?！痢练止倦m已建立，××銀昌擔(dān)保公司也已運作，對中小企業(yè)的融資達3000萬元以上，但與我縣經(jīng)濟發(fā)展對擔(dān)保公司的要求還是有差距，下一步研究將部分存量土地，打包納入擔(dān)保公司，增大其資金量，擴充其擔(dān)保本事，完善擔(dān)保功能，充分發(fā)揮進取作用。擔(dān)保公司不僅僅要為國有企業(yè)擔(dān)保融資，也要為發(fā)展前景好的私營企業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)的培育擔(dān)保融資。著力研究出臺一套為私營企業(yè)擔(dān)保融資的政策措施，加大對私營企業(yè)的扶持力度。二是充分發(fā)揮縣城投公司的作用?？h城投公司是我縣融資的一個十分重要的平臺。必須繼續(xù)增強其融資本事，可研究以我縣部分商住用地為其質(zhì)押物，政府出具有關(guān)承諾，將城市和工業(yè)基地重大基礎(chǔ)設(shè)施項目、部分民生工程納入經(jīng)營范圍，實現(xiàn)良性循環(huán)、滾動發(fā)展，不斷增加城投公司的資本，提高融資本事。
2、組建優(yōu)良的項目庫。根據(jù)××的資源和產(chǎn)業(yè)實際，儲備一批項目。在項目進入項目庫前，必須經(jīng)過充分的調(diào)查，多方論證，杜絕項目的盲目性和不可操作性，提高金融企業(yè)對項目的支持率。
3、加大招商引資力度。我縣經(jīng)濟落后主要是缺乏產(chǎn)業(yè)支撐，銀行發(fā)展也就缺乏載體。要使經(jīng)濟快速發(fā)展就必須大力引進縣外客商，能夠吸引外地客商就必須要有好的項目。一是要搞好產(chǎn)業(yè)項目的論證和多儲備項目，爭取把銀行列入項目審查成員單位，為項目業(yè)主實施項目融資奠定基礎(chǔ)；二是要營造寬松的投融資環(huán)境，要經(jīng)過解放思想大討論轉(zhuǎn)變思想觀念，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，提高服務(wù)質(zhì)量，使每一個人都要為地方經(jīng)濟發(fā)展著想。
4、盤活社會存量資本。一是加快房屋產(chǎn)權(quán)證的辦理速度?！痢脸鞘薪ㄔO(shè)已初具規(guī)模，很多樓盤已竣工，由于諸多方面的原因，許多產(chǎn)權(quán)證始終沒辦下來。要認真研究分析解決有關(guān)方面的問題，各職能部門要進取配適宜當(dāng)放寬條件給予辦理產(chǎn)權(quán)證，以有效解決融資抵押物的問題。二是變現(xiàn)無形資產(chǎn)，強化城市經(jīng)營，經(jīng)過招標(biāo)、拍賣、出租等市場化運作模式，變現(xiàn)燈箱廣告、路橋廣告等城市無形資產(chǎn)，為城鄉(xiāng)建設(shè)募集資金。三是盤活國有資產(chǎn)，強化xxx的職能作用，在確保國有資產(chǎn)不流失的前提下，對未改制企業(yè)、土地等國有資產(chǎn)進行適度經(jīng)營，實現(xiàn)國有資產(chǎn)變現(xiàn)和增值保值，增強政府投融資實力。
（二）創(chuàng)新工作機制，破解農(nóng)村小額信貸難
如何加快農(nóng)業(yè)發(fā)展、促進農(nóng)民增收，以拉動農(nóng)村的消費，金融機構(gòu)有很大的運作空間，必須大有作為，必須不斷創(chuàng)新機制體制，提高服務(wù)“三農(nóng)”的本事。
1、深入推進農(nóng)村金融體制改革和創(chuàng)新。農(nóng)村金融體制改革是促進農(nóng)民增收，最終解決“三農(nóng)”問題的重要途徑，是科學(xué)發(fā)展觀在農(nóng)村金融中的實現(xiàn)途徑。加強農(nóng)村信貸政策服務(wù)引導(dǎo)和金融監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展適應(yīng)我縣農(nóng)村特點的金融組織，改善農(nóng)村金融服務(wù)，強化農(nóng)村政策性金融，引導(dǎo)商業(yè)性農(nóng)村金融，規(guī)范農(nóng)村小額信貸組織，農(nóng)發(fā)行要整合政策性金融業(yè)務(wù)，創(chuàng)新信貸服務(wù)，改善經(jīng)營方式，拓展新的業(yè)務(wù)，做好農(nóng)村綜合開發(fā)、農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)、扶貧貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營等項目的中長期貸款。農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行在農(nóng)村領(lǐng)域的主要力量，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮商業(yè)銀行的優(yōu)勢，應(yīng)定位于服務(wù)于農(nóng)業(yè)的專業(yè)銀行。農(nóng)村商業(yè)銀行要在改制的基礎(chǔ)上，切實轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、強化內(nèi)部管理和自我約束、加強農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)。進取發(fā)展社會信用中介服務(wù)體系，完善中小企業(yè)和農(nóng)戶信用評價體系，完善信用擔(dān)保體系，面向全縣農(nóng)戶和中小企業(yè)設(shè)立農(nóng)業(yè)擔(dān)保機構(gòu)，發(fā)展農(nóng)村互助擔(dān)保組織，建立擔(dān)?；?，進取拓展農(nóng)村擔(dān)保業(yè)務(wù)。
2、穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，農(nóng)村金融供給不足的矛盾日益突出，農(nóng)民和縣域中小企業(yè)金融服務(wù)需求得不到滿足。主要不是資金問題，而是體制與政策問題，構(gòu)建有效的農(nóng)村金融服務(wù)體制需要健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)策略和治理農(nóng)村信用環(huán)境，明確縣域各金融機構(gòu)的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的義務(wù)。要經(jīng)過吸引社會資本和外資，建立為農(nóng)村金融服務(wù)的多種所有制的金融組織。還要完善信用擔(dān)保服務(wù)體系，擴充以政府為主出資組建的擔(dān)保公司的資金來源，支持民間資本組建擔(dān)保公司，擴大貸款保證保險的范圍。
3、進取探索建立農(nóng)村合作銀行。采取以“空間換時間”的方式，充分發(fā)揮縣農(nóng)村信用聯(lián)社在農(nóng)村的主力軍作用，幫忙信用聯(lián)社化解不良貸款，降低不良貸款占比，爭取省信用聯(lián)社的政策，在我縣成立農(nóng)村合作銀行，提高其支持縣域經(jīng)濟異常是“三農(nóng)”的本事。
（三）進取應(yīng)對，有效防范金融風(fēng)險
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。沒有能夠有效防范風(fēng)險的金融體系是當(dāng)前全球金融危機產(chǎn)生的根源，所以在放大金融對現(xiàn)代經(jīng)濟推動作用的同時，必須有效防范金融風(fēng)險。
1、建立科學(xué)完善的內(nèi)控制度。構(gòu)成有效可行的自律防控體系，確立穩(wěn)健的經(jīng)營方針，摒棄重存款輕經(jīng)營的觀念，把目標(biāo)轉(zhuǎn)移到加強經(jīng)營管理和提高經(jīng)濟效益上來。
2、全面提高信貸風(fēng)險管理。建立權(quán)威的企業(yè)信用評估組織，制定企業(yè)風(fēng)險等級標(biāo)準(zhǔn)，計算貸款的風(fēng)險量，構(gòu)成以風(fēng)險度為核心分級管理和審、貸、責(zé)分離的科學(xué)規(guī)范的運作體系。金融機構(gòu)應(yīng)聯(lián)手評估企業(yè)經(jīng)營和負債狀況，聯(lián)合實行貸款證制度，杜絕企業(yè)多行貸款。
3、切實做好貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)化工作。對因經(jīng)營管理不善造成虧損的企業(yè)，銀行部門應(yīng)派駐有本事的信貸員參與企業(yè)管理，幫忙扭虧、償還貸款本息；對產(chǎn)品缺乏后勁、甚至有被淘汰趨勢的企業(yè)，應(yīng)促其調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，整合資金，收回貸款；對發(fā)展前景好的欠貸企業(yè)，應(yīng)投入適當(dāng)?shù)馁J款作為啟動資金，促進其資金良性循環(huán)，逐步收回貸款；對債務(wù)重、效益差，但有期望的企業(yè)可采取轉(zhuǎn)產(chǎn)、兼并、拍賣債權(quán)等多種途徑進行債務(wù)重組；對長期關(guān)停、倒閉的企業(yè)和一些“賴帳戶”、“釘子戶”要依法收貸，努力維護信貸資金安全。
（四）強化征信，不斷優(yōu)化金融環(huán)境
優(yōu)良的金融環(huán)境必將提升金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展的本事。加大誠信建設(shè)、信用環(huán)境整治、打擊逃廢債、協(xié)調(diào)政府與金融機構(gòu)關(guān)系等的力度，是優(yōu)化金融環(huán)境的重要資料。
1、加大誠信建設(shè)力度。在企業(yè)方面，要向企業(yè)宣傳信譽興業(yè)的思想，企業(yè)管理者要把守信譽放在第一位。對銀行，再困難都要按期歸還銀行的貸款本金、按時支付貸款利息，有借有還、再借不難，做銀行信得過的企業(yè)。在農(nóng)村方面，推廣信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）建設(shè)。
2、加大信用環(huán)境整治力度。整治社會信用環(huán)境必須各級政府領(lǐng)導(dǎo)帶頭守信用，帶頭維護金融債權(quán)，對不守信的企業(yè)取消一切優(yōu)惠政策，公開曝光；加大對黨政機關(guān)公務(wù)人員拖欠貸款清收活動力度；對惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)管理者，應(yīng)予重罰，沒收個人所得和企業(yè)的財產(chǎn)用來歸還銀行債務(wù)。要把逃廢銀行債務(wù)必須受到法律制裁列入地方有關(guān)法規(guī)。
3、加大勝訴案件執(zhí)行力度。支持銀行依法拍賣抵貸資產(chǎn)，拍賣資產(chǎn)優(yōu)先歸還銀行貸款，最大限度維護金融機構(gòu)合法權(quán)益。
4、加大政府和金融機構(gòu)關(guān)系的協(xié)調(diào)力度。一要采取激勵措施，進取引導(dǎo)金融機構(gòu)用足、用活、用好貨幣政策，切實增加信貸資金有效投入，對到達規(guī)定條件的金融機構(gòu)于次年按信貸資金實現(xiàn)的金融機構(gòu)地方稅收金額的相應(yīng)比例獎勵；對超過上級計劃發(fā)放的信貸資金的給予相應(yīng)比例獎勵。二要爭取更多的金融機構(gòu)在××縣設(shè)行布點，既能夠讓金融機構(gòu)公平競爭，又能夠讓企業(yè)和社會得到更多的服務(wù)。三要公平對待現(xiàn)有的金融機構(gòu)，使金融機構(gòu)在平等競爭環(huán)境下為××縣經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。
企業(yè)融資報告內(nèi)容 企業(yè)融資報告公司簡介篇八
大多數(shù)民營企業(yè)沿用家族式管理模式，管理制度不健全、甚至形同虛設(shè)，管理層的水平參差不齊、生產(chǎn)經(jīng)營方向不統(tǒng)一、營銷戰(zhàn)略不明確等等，尤其是財務(wù)管理制度混亂造成對企業(yè)進行經(jīng)濟融資造成的影響最大。
中小民營企業(yè)本身抵押物很少，加之在剛起步創(chuàng)業(yè)階段，銀行為了規(guī)避自身風(fēng)險所以要求企業(yè)在融資時抵押物必須充實，要求企業(yè)自由資金必須達到35%以上，而對企業(yè)提供的抵押物評估很低，對土地、機器的評估價僅為25%左右，同時要對企業(yè)的發(fā)展前景要做出深入的研判，這對剛起步創(chuàng)業(yè)的小微企業(yè)想融資無疑是雪上加霜。
大部分民營企業(yè)進行經(jīng)濟融資的渠道和方式都是通過一定的抵押和擔(dān)保從各類銀行進行貸款。銀行為避免給中小民營企業(yè)貸款后造成貸款無法回收的情況發(fā)生，往往會制定一系列比較嚴(yán)格和苛刻的審批條件，當(dāng)貸款辦下來以后已經(jīng)過了很長時間，使得中小民營企業(yè)錯過了絕佳擴大規(guī)模的時期。
大部分民營企業(yè)向銀行取得經(jīng)濟融資的方式是通過：抵押貸款或擔(dān)保貸款。很難獲得銀行給予的信用貸款，然而即使是采用抵押貸款或擔(dān)保貸款，大部分中小民營企業(yè)難以找到擔(dān)保人，銀行也不允許效益一般的民營企業(yè)擔(dān)保，效益好的企業(yè)又不愿以自己企業(yè)的資產(chǎn)做抵押，害怕市場風(fēng)險。蒼溪縣僅有一家擔(dān)保公司，融資要求的門檻并不比銀行的要求底。
有的企業(yè)在銀行融資后，并不把融得的資金用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，而是用于其他項目的投資，致使企業(yè)得不到發(fā)展、資金鏈斷裂、周轉(zhuǎn)資金緊缺等情況，企業(yè)最終走向衰敗，更得不到銀行方面的資金支持。
（1）建立現(xiàn)代企業(yè)管理模式：民營企業(yè)想要突破經(jīng)濟融資難的困境，必須堅持不懈地建立科學(xué)規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)管理模式，只有建立和完善標(biāo)準(zhǔn)化的現(xiàn)代企業(yè)管理模式，才能得到金融機構(gòu)的認可，降低雙方交易成本，解決融資過程中存在的障礙。
（2）引進培養(yǎng)高素質(zhì)金融人才：限制大部分民營企業(yè)進行經(jīng)濟融資的一個原因是企業(yè)的管理決策層缺乏相應(yīng)的金融和財務(wù)人才，對此企業(yè)可以根據(jù)公司的實際發(fā)展需要設(shè)立專項資金去聘用和培養(yǎng)適合公司發(fā)展的高素質(zhì)的金融、財務(wù)人才。
（3）樹立全方位融資理念：民營企業(yè)進行經(jīng)濟融資往往是建立在新項目或者擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的基礎(chǔ)上，而市場機會的出現(xiàn)往往是短暫的。不論是能為企業(yè)獲取利益的新項目還是擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模都需要大量的資金支持，而企業(yè)恰巧在這個時候沒有充足的資金儲備，也很難在短時間內(nèi)獲取一定數(shù)額的經(jīng)濟融資。這就需要企業(yè)樹立全方位的融資理念，將自身資源最大可能的資本化，增加資本使用效率。
政府對民營企業(yè)的扶持政策是保障民營企業(yè)發(fā)展，提升民營企業(yè)經(jīng)濟融資的一個強有力的后盾。政府可以通過加大對銀行業(yè)金融機構(gòu)的考核獎勵力度、打造融資信息對接平臺、加大支持中小企業(yè)上市工作力度及組建地方金融控股集團，促進民營經(jīng)濟融資等多種方式幫助民營企業(yè)進行經(jīng)濟融資，擴大生產(chǎn)規(guī)模。
企業(yè)融資報告內(nèi)容 企業(yè)融資報告公司簡介篇九
中小企業(yè)是我縣縣域經(jīng)濟的重要中堅力量，在創(chuàng)造就業(yè)、推動技術(shù)創(chuàng)新、擴大對外貿(mào)易、促進國民經(jīng)濟增長方面發(fā)揮著重要作用。近幾年來，國家出臺了一系列扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，在很大程度上緩解了中小企業(yè)融資難題。但是，隨著我縣的中小企業(yè)迅猛發(fā)展，一些困擾中小企業(yè)發(fā)展的矛盾也日益尖銳，其中資金緊張、融資困難成為制約中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸和突出難題。
（一）我縣中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
20xx年末，全縣共有工業(yè)企業(yè)1580余家，實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值億元，工業(yè)稅收億元，外貿(mào)出口總額達億元。其中規(guī)模以上企業(yè)183家，產(chǎn)值超億元企業(yè)19家，并形成了五金機械、縫紉機、燈管、摩配、建材等具有區(qū)域優(yōu)勢的特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，成為我縣實現(xiàn)金衢麗優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)布局、打造浙中南五金先進制造業(yè)基地的中堅力量。根據(jù)20xx年國家經(jīng)貿(mào)委、國家計委、國家財政部、國家xxx共同研究制定的《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》中的大中小型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，工業(yè)企業(yè)職工人數(shù)20xx人以下、銷售額3億元以下、資產(chǎn)總額4億元以下為中小企業(yè)。按此標(biāo)準(zhǔn)，我縣目前的絕大部分工業(yè)企業(yè)屬于中小企業(yè)。
（二）近年來我縣緩解企業(yè)融資難問題的實踐與成效
政策引導(dǎo)作用進一步發(fā)揮。今年我縣制定了小企業(yè)貸款風(fēng)險補償辦法，縣財政安排專項配套資金，對金融機構(gòu)新增小企業(yè)貸款進行風(fēng)險補償，通過財政資金的放大效應(yīng)和導(dǎo)向作用，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持力度。
信用擔(dān)保體系不斷完善。20xx年，縣財政出資成立了xx縣中小企業(yè)擔(dān)保公司，至20xx年11月末，擔(dān)保余額4300多萬元。同時，政府鼓勵民間資本進入中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)，壯大擔(dān)保實力，至20xx年11月末，全縣共成立了4家民營擔(dān)保公司，注冊資金8000萬元。
融資總體環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。為加強銀企信息交流，促進信貸資金有效投放，有關(guān)職能部門積極搭建銀企合作平臺，組織開展了一系列支持中小企業(yè)發(fā)展的活動，并取得顯著成效。如在20xx年，開展了全縣“中小企業(yè)金融服務(wù)百日”活動，各金融機構(gòu)深入重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)企業(yè)調(diào)查走訪，主動了解企業(yè)資金需求。在4月份的銀企簽約儀式上，各行社與15家企業(yè)簽訂了銀企合作協(xié)議，簽約金額億元。截至11月末，全縣中小企業(yè)貸款余額億元，比年初增加億元，有118家原無貸款的企業(yè)與金融機構(gòu)建立了信貸關(guān)系，中小企業(yè)貸款戶數(shù)新增20%以上。
金融支持力度不斷加大。20xx年縣工行、農(nóng)行率先開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)試點，當(dāng)年新增小企業(yè)貸款9800多萬元。20xx年，我縣金融機構(gòu)均把中小企業(yè)作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點，并在信貸管理制度方面進行創(chuàng)新，推出了更靈活的擔(dān)保方式、對優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款等措施。從20xx年至20xx年，全縣中小企業(yè)貸款余額分別為億元、億元、億元，年均增長。20xx年11月末，全縣有貸款中小企業(yè)556家，比20xx年增加67%，金融支持中小企業(yè)的覆蓋面不斷擴大，中小企業(yè)成為信貸資金增長的主渠道。
（三）當(dāng)前我縣企業(yè)融資方面存在的主要問題
一是企業(yè)信貸需求滿足率仍然不高。20xx年11月末，全縣1580多家中小企業(yè)中，與金融機構(gòu)建立信貸關(guān)系有632家，占全縣企業(yè)數(shù)的40%，貸款余額占全部貸款的37%。其中，貸款余額200萬元以下企業(yè)276家，占貸款企業(yè)總數(shù)的44%，貸款余額億元，占中小企業(yè)貸款總額的。由此可見，銀行信貸資金主要集中投向發(fā)展規(guī)模較大的重點企業(yè)，相當(dāng)比例的中小企業(yè)貸款比重仍然偏低，許多正處于成長期、創(chuàng)業(yè)期的`中小企業(yè)，仍得不到銀行信貸資金支持。
二是企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理。根據(jù)調(diào)查顯示，目前我縣中小企業(yè)的融資主要依靠占用客戶資金、銀行貸款、民間借貸等形式。其中，70%以上的中小企業(yè)把銀行貸款作為主要和首選融資渠道，而通過發(fā)行企業(yè)債券或股票的直接融資企業(yè)一家也沒有，融資結(jié)構(gòu)非常不合理。一旦金融政策調(diào)整，銀根緊縮，就會嚴(yán)重影響企業(yè)的正常資金周轉(zhuǎn)。
三是企業(yè)中長期融資需求與銀行貸款以短期為主的矛盾突出。我縣實施“工業(yè)強縣”戰(zhàn)略以來，中小企業(yè)迎來了新一輪發(fā)展高潮。一些企業(yè)紛紛向工業(yè)園區(qū)集聚，建設(shè)新廠房、購置新設(shè)備、增加技改投入、進行產(chǎn)業(yè)升級和產(chǎn)品創(chuàng)新。企業(yè)增加固定資產(chǎn)投資規(guī)模，就需要有持續(xù)穩(wěn)定的資金來源。不少企業(yè)反映，目前需求最迫切的是中長期項目貸款。而金融機構(gòu)提供給中小工業(yè)企業(yè)的項目貸款卻多以短期流動資金貸款發(fā)放，顯然無法滿足企業(yè)長期融資的需求。
四是民營中小企業(yè)擔(dān)保公司作用難發(fā)揮。20xx年以來，我縣相繼成立了四家民營擔(dān)保公司，但從實際運作情況看，效果不理想。由于金融機構(gòu)對民營中小企業(yè)信用擔(dān)保公司的資本金要求較高，擔(dān)保公司的注冊資本很難達到各家銀行的準(zhǔn)入條件，制約了擔(dān)保公司作用的發(fā)揮。目前只有浙江安泰擔(dān)保有限公司一家與銀行簽定了合作協(xié)議，并辦理了幾筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，其余三家公司尚未正式開展業(yè)務(wù)。
從我縣的情況看，中小企業(yè)銀行貸款無論從總體規(guī)模還是單個企業(yè)的貸款總量上看都比較小，分析原因是多方面的，主要有：
（一）銀行對中小企業(yè)持慎貸、惜貸態(tài)度
一是我縣中小企業(yè)大多存在經(jīng)營規(guī)模偏小、產(chǎn)品科技含量不高、競爭優(yōu)勢不明顯、管理手段落后、抵御市場風(fēng)險能力差，企業(yè)生命周期較短，給銀行風(fēng)險管理增加了難度，限制了貸款投放。
二是中小企業(yè)資金單次需求額度一般較小，計劃性較差，對貸款常常要得急、頻率高，但銀行的貸款審查、授信審批等程序復(fù)雜，較高的經(jīng)營成本抑制了銀行放貸積極性。
三是中小企業(yè)內(nèi)部財務(wù)制度不健全，財務(wù)及經(jīng)營信息準(zhǔn)確性不高，加上多數(shù)中小企業(yè)缺乏歷史信用記錄的連貫性，銀行很難把握其真實的信用狀況，使金融機構(gòu)對其貸款持慎重的態(tài)度，增加了中小企業(yè)融資難度。
（二）金融機構(gòu)信貸經(jīng)營機制的制約
首先，商業(yè)銀行為了強化信貸風(fēng)險管理,制定了一系列嚴(yán)格信貸審批、發(fā)放操作規(guī)程，縣級行貸款審批權(quán)限較小，辦理貸款業(yè)務(wù)的審批環(huán)節(jié)多、手續(xù)繁、時間長，很難及時滿足中小企業(yè)時間緊、要求快的資金需求。
其次，各商業(yè)銀行為了控制風(fēng)險，基本實行了嚴(yán)格的“貸款風(fēng)險責(zé)任制”,將信貸風(fēng)險與信貸人員的工資獎金等掛鉤,甚至追究終身責(zé)任，正面的激勵相對不足,而中小企業(yè)貸款風(fēng)險相對較高，信貸人員大多存在“多貸多賠、不貸不賠”想法，為避免個人利益受損，對小企業(yè)貸款存在“慎貸、畏貸”心理。
第三，目前商業(yè)銀行對企業(yè)貸款普遍實行了內(nèi)部信用評級和授信管理的辦法。但我縣的中小企業(yè)大多處于生產(chǎn)規(guī)模較小、融資渠道單一、效益尚未完全體現(xiàn)的發(fā)展初期，中小企業(yè)在信用評定過程中難以符合銀行要求。
第四，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足，信貸產(chǎn)品單一。例如，抵押擔(dān)保不足是中小企業(yè)貸款難的一項重要因素，但目前銀行發(fā)放貸款一般只認可企業(yè)房產(chǎn)作抵押物，不接受流動資產(chǎn)抵押，而相當(dāng)一部分中小企業(yè)是租賃場地經(jīng)營，或是農(nóng)村的私人房產(chǎn)，無法提供有效抵押而被拒之門外。
（三）信用擔(dān)保體系不健全
一是擔(dān)保機構(gòu)資金規(guī)模較小，未能充分發(fā)揮效用。由于中小企業(yè)量大面廣，而且需求是多種多樣的，僅靠政府出資的政策性擔(dān)保機構(gòu)遠遠不能滿足中小企業(yè)的需要。擔(dān)保資金規(guī)模小、抗風(fēng)險能力不強；放款規(guī)模較小，難以滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需要；融資的成本比較高；信用擴張功能有限，擔(dān)?？傤~同擔(dān)保資金規(guī)模相比，并未起到資金的放大作用；業(yè)務(wù)種類比較單一，大部分擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)僅限于短期流動資金的擔(dān)保。
二是缺乏有效的風(fēng)險管理機制。擔(dān)保風(fēng)險管理機制包括風(fēng)險預(yù)警機制、內(nèi)控機制和補償轉(zhuǎn)移機制等。在擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警機制上，擔(dān)保機構(gòu)普遍缺乏一套科學(xué)的風(fēng)險識別與評估體系，對受保企業(yè)資信狀況的調(diào)查主要借助于簡單的財務(wù)報告和詢問，缺乏真實、準(zhǔn)確的評判。在內(nèi)控機制上，許多擔(dān)保機構(gòu)沒有建立起嚴(yán)格的操作規(guī)程和管理制度，各個操作環(huán)節(jié)缺乏透明度和相互制衡。在風(fēng)險補償轉(zhuǎn)移機制上，絕大多數(shù)擔(dān)保機構(gòu)由于開展業(yè)務(wù)的時間較短，無力提取風(fēng)險準(zhǔn)備金。
三是缺少聯(lián)動機制，貸款風(fēng)險集中于擔(dān)保機構(gòu)。大多數(shù)銀行都將中小企業(yè)的貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了擔(dān)保機構(gòu)，不少擔(dān)保機構(gòu)被迫承擔(dān)了100%的信貸風(fēng)險。
四是缺少規(guī)范管理和專業(yè)人才，潛在著經(jīng)營風(fēng)險和道德風(fēng)險。
五是民營擔(dān)保公司業(yè)務(wù)重心偏離，高息短期借貸等違規(guī)行為成為盈利來源，開展的擔(dān)保業(yè)務(wù)操作也不規(guī)范。在為中小企業(yè)提供擔(dān)保時，其存入銀行的保證金要求企業(yè)自己承擔(dān)，加重了企業(yè)融資成本，同時也增加了銀行風(fēng)險。
（一）營造企業(yè)快速發(fā)展環(huán)境
企業(yè)實力是企業(yè)獲得金融支持的重要條件，發(fā)展環(huán)境決定企業(yè)發(fā)展的快慢。當(dāng)前要堅定不移地實施“工業(yè)強縣”戰(zhàn)略，堅持走新型工業(yè)化道路，扶持企業(yè)做大做強，達到金融信貸準(zhǔn)入條件，作為地方政府要為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
一是搭好企業(yè)發(fā)展平臺。新碧工業(yè)園區(qū)正式批準(zhǔn)為浙江省xx工業(yè)園區(qū)后，要加快完善相配套的基礎(chǔ)設(shè)施，增強園區(qū)的綜合承載能力。結(jié)合金麗溫鐵路擴能能改造xx段、42省道與330國道接線、42省道及平黃公路仙都景區(qū)段改線等重要干道的線型變化，及時修編規(guī)劃，拓展園區(qū)發(fā)展空間。同時要及時理順園區(qū)管理體制，形成主體單一、功能綜合、權(quán)責(zé)相稱、相對封閉的園區(qū)管理環(huán)境。
二是做好要素保障。除資金外，制約企業(yè)快速發(fā)展的主要要素是土地。要及時調(diào)整土地利用規(guī)劃，特別是園區(qū)的工業(yè)用地要予以保障。
三是優(yōu)化軟環(huán)境。繼續(xù)實施“環(huán)境優(yōu)化年”活動，改革行政審批制度，加強對企業(yè)各類收費的監(jiān)督，減少不必要的檢查，以企業(yè)管理服務(wù)中心為載體，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
（二）發(fā)揮金融融資的主導(dǎo)作用
金融信貸是企業(yè)融資的主渠道，企業(yè)要全力爭取金融機構(gòu)支持。一方面要完善企業(yè)內(nèi)部管理。督促、鼓勵企業(yè)按照現(xiàn)代企業(yè)制度規(guī)范經(jīng)營管理，挖掘企業(yè)內(nèi)部潛力，重視科技開發(fā)和產(chǎn)品更新?lián)Q代，提高產(chǎn)品檔次和科技含量，完善財務(wù)管理，提高核算水平，樹立良好的信用觀念。另一方面金融機構(gòu)要加大對中小企業(yè)的支持力度。20xx年，縣政府組織開展了“中小企業(yè)金融服務(wù)百日”活動，取得了顯著成效，全縣中小企業(yè)貸款比年初增加了億元。當(dāng)前，金融機構(gòu)要認真落實《關(guān)于進一步做好小企業(yè)貸款的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕95號）文件精神，建立小企業(yè)貸款利率的風(fēng)險定價機制、獨立的小企業(yè)貸款核算機制、高效的小企業(yè)貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培育機制、違約信息通報機制等“六項機制”。
（三）積極拓寬企業(yè)融資渠道
銀行貸款是企業(yè)融資的重要途徑，但金融機構(gòu)受政策的影響很大，在宏觀調(diào)控銀根緊縮時期，爭取銀行貸款難度很大，因此要采取多渠道融資。
一是要積極培育企業(yè)上市融資。增強企業(yè)上市的理念，破除上市難、不可能的思想。要加大培育力度，爭取盡快培育幾家上市企業(yè)，同時要加強后續(xù)企業(yè)的培育，形成梯度。
二是要規(guī)范引導(dǎo)，充分發(fā)揮民間融資的功能作用。當(dāng)前，我縣民間閑置資金還是比較多的，全縣居民儲蓄存款達32億元，同時企業(yè)的發(fā)展又離不開民間資本，很多企業(yè)在創(chuàng)業(yè)之初，就是靠民間融資起家的，從調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，大部分企業(yè)有或曾經(jīng)有過民間融資?？傮w上說，民間融資對xx工業(yè)企業(yè)的發(fā)展起到了很大的促進作用，但也存在一定的問題。因此，民間融資既要鼓勵，也要進行規(guī)范。
三是要爭取發(fā)行債券等其他融資形式。發(fā)行債券的門檻較高，但通過包裝策劃也并非沒有可能。風(fēng)險投資、股份制經(jīng)營都是企業(yè)融資的有效途徑，要積極鼓勵。
（四）完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系
中小企業(yè)貸款難關(guān)鍵是企業(yè)不能提供銀行認可的擔(dān)?；虻盅何?，因此，發(fā)展中介擔(dān)保機構(gòu)是解決中小企業(yè)融資難的有效辦法。
一是要做大擔(dān)保行業(yè)。20xx年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)開展合作風(fēng)險提示的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)［20xx］145號），要求嚴(yán)格審查擔(dān)保機構(gòu)的資質(zhì)，明確規(guī)定擔(dān)保機構(gòu)注冊資金應(yīng)在1億元以上，且必須是實繳資本，我縣的五家擔(dān)保公司注冊資金總計還不足1個億，因此不僅在數(shù)量上要有發(fā)展，更重要的是要做大擔(dān)保機構(gòu)，滿足準(zhǔn)入條件。
二是要爭取金融機構(gòu)的支持。從我縣看，參加中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的金融機構(gòu)只有兩家，不僅缺乏競爭，而且風(fēng)險比較集中，因此要積極引進為中小企業(yè)擔(dān)保公司提供支持的金融機構(gòu)。
三是要加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系風(fēng)險的防范和控制。保持信用擔(dān)保機構(gòu)持續(xù)發(fā)展，第一，要靠規(guī)范管理，規(guī)避決策風(fēng)險；第二，應(yīng)建立風(fēng)險金制度，根據(jù)業(yè)務(wù)的進展，按比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于沖抵代償支出和彌補呆帳、壞帳損失；第三，擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，只靠收取少量擔(dān)保費用，很難維持擔(dān)保機構(gòu)的生存和發(fā)展，因此政府要出臺政策給予扶持，可按擔(dān)保機構(gòu)為中小工業(yè)企業(yè)擔(dān)保金額給予一定的補助。
四是要實行擔(dān)保項目的全過程風(fēng)險管理。建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，對在保企業(yè)的銀行帳戶、財務(wù)狀況、人事變動、經(jīng)營管理進行跟蹤監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)問題，控制風(fēng)險。健全內(nèi)部控制制度，規(guī)范信用擔(dān)保的操作程序。
（五）加強社會信用體系建設(shè)
信用是信貸的基礎(chǔ)。要以“信用xx”建設(shè)為抓手，大力推動信用體系建設(shè)。按照公平、公正、自愿的原則，建立以信用中介為主體，以市場運作為基礎(chǔ)的社會信用服務(wù)體系。重點是要整合信用資源，理順信用信息渠道，建立社會信用征信平臺，采取政府授權(quán)或委托方式，由綜合性信息機構(gòu)建設(shè)、維護和運行。成立由經(jīng)貿(mào)、工商、銀行、財稅、社保、質(zhì)監(jiān)、公安、法院等有關(guān)部門參加的聯(lián)合征信機構(gòu)，統(tǒng)一管理信用資源，最終達到所有信用數(shù)據(jù)聯(lián)合征信的目的。研究建立失信懲罰機制，加大企業(yè)的失信成本，使守信者得到公平的市場競爭機會。
企業(yè)融資報告內(nèi)容 企業(yè)融資報告公司簡介篇十
今年以來，由于受國際、國內(nèi)經(jīng)濟大環(huán)境的影響，我國中小企業(yè)的發(fā)展遇到了前所未有的困難，我市的中小企業(yè)也存在不同程度的問題。為認真貫徹中央、省、市關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的一系列精神，切實摸清全市中小企業(yè)發(fā)展中的資金現(xiàn)狀，更好地發(fā)揮工商行政管理部門在動產(chǎn)抵押登記中的職能作用，破解中小企業(yè)“融資難”問題，推動中小企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，確保全市經(jīng)濟增長，今年9月中旬至10月中旬，**市工商局就全市中小企業(yè)動產(chǎn)抵押擔(dān)保融資情況組織了一次大范圍的調(diào)查。
此次調(diào)查是自1995年實施《擔(dān)保法》、2007年實施《物權(quán)法》、**市工商局開展動產(chǎn)抵押登記工作以來第一次大范圍的調(diào)查。調(diào)查以分(市)局為單位，工商所參與。主要以發(fā)放問卷為主，同時各分(市)局召開了部分企業(yè)和金融機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)參加的座談會，市局合同處會同分(市)局合同科、有關(guān)工商所對一些企業(yè)進行了走訪。調(diào)查范圍覆蓋全市13個區(qū)(市)(含保稅區(qū))、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其中五市、城陽、嶗山占75%，市內(nèi)四區(qū)占25%。調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)基本情況、企業(yè)融資現(xiàn)狀、企業(yè)動產(chǎn)抵押擔(dān)保融資狀況、法律政策掌握情況和有關(guān)建議五個方面，共38個問題198個選項。其中有三分之二為單選，三分之一為多選。調(diào)查共發(fā)放問卷590份,收回問卷491份,回收率,實際有效問卷400份。
(一)企業(yè)的基本情況
被調(diào)查的400家企業(yè)中，從企業(yè)發(fā)展所處的階段看，屬成熟階段(10年以上)的63家，成長階段(6-10年)的248家，創(chuàng)業(yè)和起步階段(3-5年)的89家，分別占、62%、。從企業(yè)類型看，私營292家，國有13家，集體21家、混合所有制7家、外資56家、其他類型11家，分別占73%、、、、14%、。從企業(yè)規(guī)?？?，中型企業(yè)97家，小型企業(yè)303家，分別占和。從所屬行業(yè)看，以工業(yè)(含制造業(yè))為主303家，占，其次分別是批發(fā)零售業(yè)46家、建筑業(yè)28家，農(nóng)、林、牧、漁業(yè)10家、其他13家，分別占總數(shù)的、7%、、。
2007年，銷售額在500萬元以下的152家，占38%;500-1000萬元的53家，占;1000-3000萬元的62家，占;3000萬億元的86家，占;億-3億的47家，占。
2007年，利稅在50萬元以下的230家，占;50-100萬元的56家，占14%;100-300萬元的47家，占;300-500萬元的30家，占;500-1000萬元的11家，占;1000萬元以上的26家，占。
(二)企業(yè)融資狀況
企業(yè)資金的主要來源排在第一位的是內(nèi)部積累，約占85%，第二位是銀行、信用社貸款，第三位是民間或中介機構(gòu)借貸。96%的企業(yè)近年來資金缺口普遍較大，95%的企業(yè)有融資需求，其中需求在100萬元以下的151家，300-500萬元的123家，500-1000萬元的63家，1000萬元以上的57家。這些資金需求的主要用途依次是：擴大再生產(chǎn)、維持正常生產(chǎn)，技術(shù)研發(fā)和更新、將產(chǎn)品推向市場。除上述原因外，有少量企業(yè)既有維持正常生產(chǎn)的需要，也有償還銀行貸款和企業(yè)拖欠問題。
目前，企業(yè)選擇貸款銀行，市區(qū)主要是四大國有銀行，其次是招商、交通、華夏等股份制銀行，而四大國有銀行排序是農(nóng)行、建行、工行、中行。農(nóng)村主要是農(nóng)村信用社和少量地方股份制銀行，如深發(fā)、浦發(fā)、民生。有少數(shù)企業(yè)通過擔(dān)保公司貸款。被調(diào)查企業(yè)，近3年來獲得的銀行貸款分別是：50萬元以下的113家，50-100萬元的41家，100-500萬元的55家，500-1000萬元的42家，1000萬元以上的82家。在這些企業(yè)中，以外資企業(yè)居多，其中貸款1000萬元以上的32家，占貸款在1000萬元以上82家的39%。貸款企業(yè)中，能100%及時還貸的有298家，還貸率在90%以上的10家，80%以上的17家，70%以上的10家，有近60家企業(yè)還貸率只能達到50%。目前企業(yè)在向銀行貸款所遇到的問題依次是：抵押不足、貸款利率高、找不到擔(dān)保機構(gòu)或擔(dān)保人、企業(yè)規(guī)模小無銀行授信等級、抗風(fēng)險能力弱。由于擔(dān)保機構(gòu)費用大，被調(diào)查企業(yè)中有84家是通過擔(dān)保機構(gòu)融資，占21%。當(dāng)前，造成企業(yè)融資難的主要原因依次是：金融機構(gòu)對中小企業(yè)的政策歧視、政府扶持不夠和企業(yè)自身原因。
(三)動產(chǎn)抵押擔(dān)保融資狀況
對動產(chǎn)抵押這種擔(dān)保融資形式，有56%的企業(yè)完全不了解，29%的企業(yè)略知，只有15%的企業(yè)了解。近三年企業(yè)擔(dān)保融資的形式依次是：不動產(chǎn)抵押、保證、動產(chǎn)抵押和少量動產(chǎn)質(zhì)押。抵押中使用最普遍的是土地、廠房;其次是設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。對浮動抵押概念了解的企業(yè)僅占6%，50%的企業(yè)略知，45%的企業(yè)完全不知道。了解和學(xué)習(xí)過《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》的企業(yè)僅占四分之一，對《物權(quán)法》與《擔(dān)保法》在動產(chǎn)抵押登記中的新變化，90%的企業(yè)不了解。
(四)政策建議情況
關(guān)于政府在企業(yè)融資中的作用，44%的企業(yè)認為很大和比較大，認為一般的占40%，認為沒有作用的占。針對中小企業(yè)融資問題，企業(yè)對政府的建議依次是：建立和完善中小企業(yè)金融機構(gòu)體系、發(fā)展中小企業(yè)資本市場、放寬金融政策、引導(dǎo)金融機構(gòu)向中小企業(yè)傾斜、搭建銀企合作平臺、發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資基金、設(shè)立更多的信用擔(dān)保機構(gòu)、規(guī)范民間借貸管理。對金融機構(gòu)的建議依次是：放款貸款條件、降低貸款利率及附加成本、簡化審批手續(xù)、擴大抵押登記特別是動產(chǎn)抵押擔(dān)保的范圍、開展浮動抵押業(yè)務(wù)、改進銀行管理與服務(wù)水平。針對中小企業(yè)遇到的問題，作為企業(yè)今后的努力方向依次是：提高效益、增加積累、擴大規(guī)模、加強企業(yè)信用和財務(wù)管理、用好現(xiàn)有抵押品。
三、當(dāng)前中小企業(yè)融資中存在的問題及分析
從調(diào)查情況看，無論是問卷、座談會，還是對企業(yè)的走訪，當(dāng)前企業(yè)在融資方面存在的問題主要是：
1、資金需求量大。被調(diào)查企業(yè)多數(shù)屬成長階段的企業(yè)，具有一定的規(guī)模，購銷客戶、市場相對穩(wěn)定。由于流動資金在企業(yè)資產(chǎn)中占用的比例較大，因此，普遍存在資金短缺問題。有95%的企業(yè)急需融資，近70%的企業(yè)認為“制約企業(yè)發(fā)展的首要因素”是資金，大大高于“人才、經(jīng)濟環(huán)境、管理、技術(shù)”等。調(diào)查顯示，急需資金在100萬元的148家，100-500萬元的111家，500-1000萬元的64家，1000萬元以上的57家。經(jīng)初步匡算，400家中小企業(yè)資金缺口約在20-25個億。
2、融資渠道不暢。調(diào)查反映，85%的企業(yè)其資金來源首選是內(nèi)部積累，其次是銀行、信用社貸款，第三位是民間借貸。企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主要靠自有資金，很難保證企業(yè)正常發(fā)展的需要。如李滄區(qū)的中小企業(yè)產(chǎn)品多為大型裝備、汽車、化工、金屬等企業(yè)配套，而上游原材料的采購主要集中在鋼鐵、金屬、化工等大型企業(yè)，由于地位不平等，處于弱勢地位的中小企業(yè)在原料采購中需要及時付清貨款，而銷售時又受需方大企業(yè)的限制，無法及時收回貨款，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)期較長。由于無法籌措資金，企業(yè)只能采取限制產(chǎn)能等消極措施，客觀上抑制了企業(yè)的發(fā)展。
3、銀行貸款困難。調(diào)查中有占74%的企業(yè)認為“當(dāng)前造成企業(yè)融資難的主要原因”是“金融機構(gòu)的原因”。其次是“企業(yè)自身原因”和“政府扶持力度不夠”。銀行、信用社對中小企業(yè)發(fā)放貸款的門檻較高、手續(xù)繁瑣，成為中小企業(yè)不滿意的主要因素。目前，銀行、信用社等金融機構(gòu)在執(zhí)行國家信貸政策中，對貸款人要求較高，一律按照國有大中型企業(yè)授信的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，而調(diào)查中，有45%的中小企業(yè)沒有金融機構(gòu)授信。銀行對中小企業(yè)一般不貸。即使放貸，利率也比較高，一般按基準(zhǔn)利率上浮20-30%。在抵押物方面，多數(shù)國有商業(yè)銀行只愿做不動產(chǎn)，即土地、房屋。不愿做動產(chǎn)，即設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)成品。這與南方一些省市及我省其他市、縣差異性較大。被調(diào)查企業(yè)中占93%的企業(yè)因動產(chǎn)不能抵押而貸不到款。**安安包裝印務(wù)有限公司年營業(yè)額700多萬元。由于企業(yè)規(guī)模小，沒有廠房，成立幾年來始終貸不到款。近期，因購置設(shè)備急需資金，不得已將自己的一臺進口印刷設(shè)備賣給了杭州某租賃公司，取得資金后購買新設(shè)備，再以新設(shè)備作抵押給杭州租賃公司，然后再租賃其出售的舊設(shè)備繼續(xù)生產(chǎn)，可謂費盡周折。目前，多數(shù)中小企業(yè)特別是處于成長階段的企業(yè)往往沒有屬于自己產(chǎn)權(quán)的土地、房屋，基本是靠租賃的形式解決廠房問題，這一點在市內(nèi)四區(qū)和五市城區(qū)特別突出，約占被調(diào)查企業(yè)的95%。在擔(dān)保人方面，由于企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)少、抗風(fēng)險能力差等原因，一般企業(yè)、自然人也不愿意擔(dān)保。貸款手續(xù)繁瑣，一般中小企業(yè)對資金的需求具有“急、頻、少”的特點，即要得急、次數(shù)多、數(shù)額少，而金融部門出于防范風(fēng)險的考慮，履行程序手續(xù)多、時間長，許多商機往往“時過境遷”。各種評估、公證費用通常都在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20-30%，無形中增加了企業(yè)的負擔(dān)。
在動產(chǎn)抵押中，銀行由于自身利益的緣故，對抵押人的抵押物價值大打折扣。按照《物權(quán)法》的規(guī)定，抵押物可以重復(fù)抵押，以期獲得更多的信貸利益，而且可以實行浮動抵押，即企業(yè)可將預(yù)期的產(chǎn)品進行抵押。但是目前，除深圳發(fā)展銀行已在我市開展多筆浮動抵押業(yè)務(wù)外，建行剛剛開始做，其他金融機構(gòu)都尚未開展。在動產(chǎn)抵押方面，近年來不少銀行已將原來普遍實行的押2貸1，變成押3貸1，甚至變成押10貸1。**邦源科技有限公司是一家生產(chǎn)無縫內(nèi)衣運動裝面料的高新技術(shù)企業(yè)，其設(shè)備大多進口，價值一個億，但兩家國有商業(yè)銀行在抵押中只按10%和30%貸款。**吉爾利塑制織有限公司將價值1000多萬元的設(shè)備抵押，2007年獲得銀行貸款470萬，2008年僅貸到200萬元。出于自保和風(fēng)險考慮，銀行的謹慎貸款政策使企業(yè)的貸款更加困難，資金來源進一步收縮。據(jù)統(tǒng)計，**市工商局今年辦理的抵押登記企業(yè)中，除續(xù)押和還舊貸新外，新增企業(yè)不足三成。
4、擔(dān)保機構(gòu)費用高。由于銀行貸款的困難，部分中小企業(yè)把目光投向了擔(dān)保公司，去年以來增加較多。但是，費用高、程序多、周期長，也令企業(yè)十分頭痛。以貸款100萬元為例，剔除擔(dān)保利率、評估費、公正費、登記費等有關(guān)費用外，企業(yè)實際得到的貸款只有80萬，且本應(yīng)由擔(dān)保公司向銀行繳納的20%的保證金，也要由企業(yè)承擔(dān)，這已變成擔(dān)保公司的行規(guī)。即使這樣，擔(dān)保公司對動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)也興趣不大。
5、民間借貸成蔓延趨勢。調(diào)查顯示，民間借貸資金占貸款總額的36%。實際走訪企業(yè)了解的數(shù)字比這個要大，其中占85%的內(nèi)部積累中，有相當(dāng)一部分是靠企業(yè)內(nèi)部集資、向親朋好友借款、股東之間相互拆借、有的甚至用個人信用卡籌集。民間借貸程序相對簡單，但利率相對較高，無論短期或中長期一般都要高出國有商業(yè)銀行的4-8個點，一些中介機構(gòu)還要加收2%的中介費。應(yīng)當(dāng)承認，民間借貸對緩解中小企業(yè)融資難確實發(fā)揮了很大作用。但是，由于利率較高，企業(yè)負擔(dān)較重，如果數(shù)額較大，時間再長一點，無疑是個沉重的包袱。因此，調(diào)查中有的企業(yè)寧肯限產(chǎn)壓庫，甚至半停產(chǎn)也不搞民間借貸。由于法律法規(guī)對民間融資尚未放開，只是在部分地方進行試點，長此以往，必定會使大量社會資金形成“體外循環(huán)”，干擾國家正常的儲蓄和信貸政策，同時也給經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定帶來一些不安定的因素。
調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，目前農(nóng)村的中小企業(yè)貸款基本是通過農(nóng)村信用社，國有四大商業(yè)銀行基本沒有或很少，地方股份制銀行在城陽、膠州相對多一點。因此，農(nóng)村中小企業(yè)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下企業(yè)貸款更為困難。隨著城市化發(fā)展進程的加快和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整及新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展，越來越多的中小企業(yè)將向下轉(zhuǎn)移，這個矛盾將愈加突出。最近，渣打銀行正在膠州等農(nóng)村開展保證型貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查和推廣。
6、中小企業(yè)自身問題也是導(dǎo)致融資難的主要原因。其一，抵押能力不足。調(diào)查中近50%的企業(yè)缺乏土地、房屋等不動產(chǎn)，而有374家企業(yè)動產(chǎn)得不到抵押變現(xiàn);其二，企業(yè)信用度低。多數(shù)中小企業(yè)成立時間不長，無論從規(guī)模還是管理都存在不同程度的問題，尤其是財務(wù)管理不規(guī)范，以單代帳、帳外經(jīng)營、現(xiàn)金交易的現(xiàn)象都普遍存在，短時間內(nèi)還很難達到國有大中型企業(yè)的管理水平，得不到相應(yīng)的信用認定和授信等級;其三，產(chǎn)品技術(shù)含量低，市場競爭力不強。相當(dāng)一部分企業(yè)是為大企業(yè)配套，一旦遇到市場波動和外部環(huán)境變故，企業(yè)馬上就會出現(xiàn)經(jīng)營困難。其四，法律法規(guī)意識淡薄。調(diào)查中，接近90%的企業(yè)不了解或完全不了解《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》有關(guān)抵押內(nèi)容。有56%的企業(yè)完全不知道動產(chǎn)抵押擔(dān)保融資的形式，93%的企業(yè)不了解浮動抵押，400家企業(yè)中近三年有四分之三企業(yè)沒有做過動產(chǎn)抵押。這些問題的存在都給中小企業(yè)的發(fā)展特別是融資擔(dān)保帶來了不少困難。在客觀上陷入了了企業(yè)越是不了解和不會利用抵押融資，銀行就越不了解和掌握企業(yè)的信用狀況，因此在貸款中就越加謹慎的不良循環(huán)。這一點，外資企業(yè)要比內(nèi)資企業(yè)好的多。調(diào)查顯示，外資企業(yè)無論動產(chǎn)和不動產(chǎn)抵押做得都比較多。三年來，僅獲得1000萬元以上貸款的就達32家，占外資企業(yè)的57%。大大高于內(nèi)資企業(yè)的比例。
作為國民經(jīng)濟的重要組成部分，中小企業(yè)發(fā)揮了重要的作用，已成為改革開放發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟不可替代的重要力量。它不僅關(guān)系國民經(jīng)濟的穩(wěn)定，還關(guān)系到勞動就業(yè)這個民生之本的穩(wěn)固。去年以來，由于受原材料上漲、勞動成本上升、人民幣升值，加之國家對銀行貸款準(zhǔn)備金的上調(diào)、出口退稅政策的調(diào)整，使中小企業(yè)的發(fā)展遇到了前所未有的困難，停產(chǎn)、半停產(chǎn)企業(yè)不在少數(shù)。調(diào)查了解到，我市某鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)的某一行業(yè)企業(yè)已由前幾年的近30家減少為目前的4家。產(chǎn)能大幅度下降導(dǎo)致稅收由前兩年的六、七千萬降為目前的不到一半，地方財政受到嚴(yán)重影響。工廠倒閉、工人下崗，給社會穩(wěn)定帶來不小壓力。盡管中央、地方近期出臺了一系列政策，如銀行貸款準(zhǔn)備金率的下調(diào)、信貸規(guī)模的擴大、出口退稅政策的調(diào)整等。但是目前許多還僅是原則規(guī)定，遠未真正落實，尤其是廣大中小企業(yè)還遠未感受到。日前，有媒體稱“此次出口退稅惠及山東企業(yè)8600多家……”。這對于數(shù)以百萬計的中小企業(yè)尤其是非出口企業(yè)來說無濟于事。當(dāng)前，對中小企業(yè)而言，首當(dāng)其沖的是資金缺乏，當(dāng)務(wù)之急是盡快給予“輸血”，幫助其渡過“危險期”，使其盡快“康復(fù)”。要從長遠發(fā)展的角度采取相應(yīng)政策，切實解決困擾中小企業(yè)發(fā)展中的融資難問題。
1、政府要優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境，運用法律、經(jīng)濟、行政等多種手段支持中小企業(yè)健康有序發(fā)展。要根據(jù)地方財政實力，適當(dāng)安排一定專項基金，對項目好、有發(fā)展、信譽好的中小企業(yè)給予資金支持。要參與和支持銀行、擔(dān)保機構(gòu)和有實力的國有大企業(yè)為中小企業(yè)搭建寬領(lǐng)域、多渠道、多形式的資金供需合作平臺。鼓勵和參與組建市、區(qū)擔(dān)保機構(gòu)，完善中小企業(yè)擔(dān)保體系。在政策允許的情況下，向社會發(fā)放政府債券，吸收社會民間閑散資金，鼓勵經(jīng)濟效益好的企業(yè)入股。用政府、企業(yè)和社會的資金來解決中小企業(yè)貸款難問題，允許和放開企業(yè)間相互融資，放寬民間借貸的限制。對在支持中小企業(yè)發(fā)展中做出突出貢獻的銀行和擔(dān)保機構(gòu)給予政策支持和物質(zhì)獎勵。同時，鼓勵中小企業(yè)開展自救。鼓勵支持中小企業(yè)通過集合發(fā)債，私募基金、產(chǎn)權(quán)交易、民間借貸、風(fēng)險投資、典當(dāng)?shù)刃问蕉嘣⒍嗲廊谫Y。
3、加強抵押融資方面法律、法規(guī)的宣傳，擴大中小企業(yè)對法律、法規(guī)的知曉度。針對調(diào)查中相當(dāng)一部分中小企業(yè)對動產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)不熟悉的現(xiàn)狀，工商部門、銀行等金融機構(gòu)要加大動產(chǎn)抵押有關(guān)法律、法規(guī)的宣傳培訓(xùn)力度，廣泛宣傳新頒布的《物權(quán)法》、《動產(chǎn)抵押登記辦法》等相關(guān)內(nèi)容，積極引導(dǎo)企業(yè)依照法律、法規(guī)的規(guī)定開展抵押業(yè)務(wù)，鼓勵和支持企業(yè)與銀行、企業(yè)與擔(dān)保公司、企業(yè)與企業(yè)之間開展多種形式的動產(chǎn)抵押。加強抵押登記機關(guān)、銀行和中小企業(yè)之間的溝通與協(xié)調(diào)，形成互通信息、多位互動的“三位一體”的動產(chǎn)抵押登記服務(wù)體系，為中小企業(yè)提供更加快捷、便利、有效的服務(wù)。。
4、工商部門要加強對中小企業(yè)信用管理制度的指導(dǎo)和幫扶，促其提高信用意識，完善信用制度，規(guī)范信用管理。指導(dǎo)企業(yè)依法簽訂履行合同，保證企業(yè)合同、財務(wù)有關(guān)資料的真實、完整，以良好的信譽贏得銀行的信任和支持。同時要按照國家法律、法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)規(guī)定，引導(dǎo)企業(yè)強化內(nèi)部管理，增強其競爭力。通過結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能降耗、拓寬經(jīng)營渠道、轉(zhuǎn)變發(fā)展和增長方式，加速資金流轉(zhuǎn)，強化應(yīng)收帳款管理等措施，減少和降低企業(yè)發(fā)展中對借貸資本的依賴，提高企業(yè)成長中的自我發(fā)展能力，促進其持續(xù)健康發(fā)展。
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