人的記憶力會隨著歲月的流逝而衰退，寫作可以彌補(bǔ)記憶的不足，將曾經(jīng)的人生經(jīng)歷和感悟記錄下來，也便于保存一份美好的回憶。寫范文的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面是小編為大家收集的優(yōu)秀范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
怎樣選擇合適指數(shù)基金產(chǎn)品篇一
自學(xué)考試開設(shè)的專業(yè)多達(dá)到上百個，不同專業(yè)對考生基本素養(yǎng)的要求不同，考生報考時要多關(guān)注專業(yè)特點，結(jié)合自身實際選擇專業(yè)。
興趣應(yīng)該是最重要的出發(fā)點。興趣是最好的老師，你只有感興趣的東西，才會真正投入的去學(xué)。有的專業(yè)涉及知識面較廣，對考生的“博學(xué)”有一定要求。比如工商企業(yè)管理專業(yè)，涉及企業(yè)會計、財務(wù)、營銷、人力資源等知識，只有對企業(yè)管理有興趣，對這些相關(guān)知識的學(xué)習(xí)有興趣的考生，才能學(xué)好這個專業(yè)。
尤其是英語專業(yè)和會計專業(yè)，考生如想選擇這些專業(yè)，對此要有清晰的認(rèn)識。英語學(xué)習(xí)需要長時間的點滴積累，要想達(dá)到聽懂、說出、會用的境界，非一日一時之功?？忌绻~匯量和閱讀量都非常有限，基本英語語法的掌握也不盡如人意，尤其是詞匯量少于2000個，要學(xué)英語專業(yè)就比較吃力。會計專業(yè)主要和數(shù)字打交道，專業(yè)計算不僅多而且碎，考生要有心理準(zhǔn)備。
再次需要合理安排自己的職業(yè)規(guī)劃?？忌仨毭靼祝瑢W(xué)習(xí)最后的目標(biāo)是就業(yè)，現(xiàn)在選擇什么樣的專業(yè)，其實就是一次職業(yè)規(guī)劃。職業(yè)規(guī)劃是人生規(guī)劃不可缺少的一部分，需要學(xué)會對新的生活有一個明確的定位和堅定目標(biāo)。要充分考慮到社會的需要及該行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，選擇一些社會上已供大于求的專業(yè)，對今后的`求職和就業(yè)會造成影響。職業(yè)設(shè)計應(yīng)該從選擇專業(yè)，甚至更早的時候就開始。你打算從事什么樣的職業(yè)?在求學(xué)中要積累哪些知識?自己缺乏哪些能力，需要學(xué)習(xí)和鍛煉?哪些能力需要進(jìn)一步增強(qiáng)……雖然很多考生對職業(yè)的認(rèn)識和自己的取向往往是模糊的、易變的，甚至是不客觀的，容易受一些臨時因素的影響，但做好職業(yè)生涯規(guī)劃依然非常重要，它有助個人理想的軟著陸。
另外，在選報專業(yè)時還應(yīng)注意，有些專業(yè)是面向社會開考，報考對象不限;有些專業(yè)是部門委托開考，僅限本系統(tǒng)在職人員報考;一些本科段專業(yè)和特殊專業(yè)(如醫(yī)學(xué)類專業(yè))對報考者的學(xué)歷、職業(yè)等還有一些具體要求。
怎樣選擇合適指數(shù)基金產(chǎn)品篇二
（2）語言、人文及教育相關(guān)
院校推薦：赫爾辛基大學(xué)、約蘇恩大學(xué)、郁華夫斯基拉大學(xué)、庫普奧大學(xué)
（3）理科工程類
院校推薦：赫爾辛基理工、坦佩雷理工大學(xué)、坦佩雷大學(xué)、赫爾辛基大學(xué)
（4）醫(yī)學(xué)，藥物學(xué)
院校推薦：奧博大學(xué)，赫爾辛基大學(xué)，圖庫大學(xué)，尤瓦斯卡拉高等理工學(xué)院
（5）藝術(shù)設(shè)計及時尚管理
院校推薦：拉普蘭理工大學(xué)、赫爾辛基美術(shù)學(xué)院
（6）美術(shù)和藝術(shù)專業(yè)
院校推薦：拉赫蒂應(yīng)用科技大學(xué)，庫瓦藝術(shù)學(xué)院
（7）生物相關(guān)專業(yè)
熱門專業(yè)
芬蘭在信息技術(shù)，特別是在電信領(lǐng)域，長期以來一直處于世界領(lǐng)先地位，移動電話的人均擁有率及互聯(lián)信息的連入率也堪稱世界之最。
因此，就專業(yè)而言，芬蘭的it專業(yè)相當(dāng)有名，而工程學(xué)、林業(yè)學(xué)、造紙業(yè)、醫(yī)學(xué)、化學(xué)、生物學(xué)、商務(wù)管理等也很有特色；芬蘭古典音樂大師西貝柳斯曾聞名于世，今天，芬蘭在藝術(shù)設(shè)計與音樂方面也實力雄厚。
至于學(xué)校，芬蘭最大的學(xué)校當(dāng)屬赫爾辛基大學(xué)（universityofhelsinki），作為綜合性大學(xué)，它的古雅建筑、充裕藏書、完備專業(yè)，使這所學(xué)校馳名北歐。
怎樣選擇合適指數(shù)基金產(chǎn)品篇三
1?；鸸镜臉I(yè)績?；鸸緲I(yè)績的好壞是投資者選擇基金公司的重要因素。對于投資者來說，獲利的根本保證是基金業(yè)績表現(xiàn)良好，而表現(xiàn)好的基金公司通常有良好的專業(yè)判斷能力，這樣才能在不斷的投資過程中給投資者賺錢。
2?；鸸镜慕M織結(jié)構(gòu)。組織結(jié)構(gòu)的合理性對于一個基金公司來說非常重要，對于專業(yè)的資產(chǎn)管理來說，任何一個環(huán)節(jié)出問題都可能會帶來很大的風(fēng)險，分工明確，各部門間順暢的運(yùn)作以及一定的制衡機(jī)制等都是評價一個組織結(jié)構(gòu)是否合理的標(biāo)準(zhǔn)。有的公司組織結(jié)構(gòu)嚴(yán)密，設(shè)有專門的投資決策委員會，層次分明，個人失誤的可能性減少，但也因每遇到重要決策，均需逐級請示批準(zhǔn)，結(jié)果在激烈的競爭中處于劣勢。而有些公司組織結(jié)構(gòu)簡單，反而靈活易變，但也很容易因個人失誤導(dǎo)致整個決策的失敗。
3?；鸸镜某掷m(xù)經(jīng)營能力?；鹗且环N中長期的投資，因此選擇基金公司時，也應(yīng)著眼于基金公司的持續(xù)經(jīng)營能力的高低，要將考察基金公司業(yè)績的期限拉長到3~5年，不僅要看其在牛市中的表現(xiàn)是否良好，還要看其在熊市中的表現(xiàn)，綜合分析該基金公司的投資價值。
4。基金公司的投研團(tuán)隊特別是基金經(jīng)理的水平。基金公司研究人員的數(shù)量、經(jīng)驗、穩(wěn)定性以及專業(yè)知識結(jié)構(gòu)都將決定公司整體的研究水平，是相當(dāng)重要的指標(biāo)。而基金經(jīng)理是直接進(jìn)行資產(chǎn)管理和投資決策環(huán)節(jié)中最重要的一員，基金經(jīng)理的從業(yè)經(jīng)歷、選股哲學(xué)、穩(wěn)定性都會影響基金的績效，建議投資者先了解該基金經(jīng)理的基本數(shù)據(jù)與資歷，多了解一下基金經(jīng)理的風(fēng)格和過往業(yè)績，以及將該公司旗下其他基金的運(yùn)作業(yè)績作為參考。
1?；鸬臉I(yè)績。要分析基金的表現(xiàn)，不能單純地看該基金的回報率，還要結(jié)合合適的基準(zhǔn)來進(jìn)行比較。所謂合適的基準(zhǔn)，是指相關(guān)指數(shù)和其他投資于同類型證券的基金。只有同類基金才有可比性，參照物一定要相同。同時，在考查基金業(yè)績時不僅要看該基金最近一段時間的回報率有多高，還要結(jié)合多個回報率指標(biāo)來看該基金業(yè)績是否具有持續(xù)性，之后還要結(jié)合該基金的業(yè)績來看取得此業(yè)績的背后需要承擔(dān)多大的風(fēng)險，也就是說要度量該基金的風(fēng)險，在知道基金的收益和風(fēng)險以后，可以計算出該基金的風(fēng)險調(diào)整后收益，從而可以看出該基金在風(fēng)險和收益之間的平衡狀況。
出基金的持倉是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，是否符合市場的熱點，進(jìn)而可以看出該基金的業(yè)績是如何取得的以及業(yè)績是否具有可持續(xù)性。同時，投資者還必須分析基金資產(chǎn)配置中組合的風(fēng)險分散程度，如果基金投資過分集中，風(fēng)險會很大，除非是追求高收益、高回報的投資者，否則就不要投資持股太集中的.基金。
3?；鸬耐顿Y目標(biāo)和投資風(fēng)格。投資目標(biāo)因基金的不同而互異，投資者應(yīng)衡量個人目標(biāo)和基金的投資目標(biāo)和資金的投向是否大致上吻合。
(1)重點投資高股息、高債息品種的基金，或者本身熱衷于分紅的基金。投資這一類型的基金不僅可以把握資本利得機(jī)會，同時可以獲得穩(wěn)定的股息與債息收入。投資者在選擇這一類型的基金時，可以重點觀察基金招募說明書中對分配原則的規(guī)定，特別是看基金分配的比例。
(2)指數(shù)型基金。該類型的基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。指數(shù)基金的投資采取擬合目標(biāo)指數(shù)收益率的投資策略，分散投資于目標(biāo)指數(shù)的成份股，力求股票組合的收益率擬合該目標(biāo)指數(shù)所代表的資本市場的平均收益率。在目前牛市行情已經(jīng)確立的前提下，投資指數(shù)型基金風(fēng)險較小，可獲得市場的平均收益率。
注意風(fēng)險偏好
(1)投資具有高成長性的小市值公司股票的基金。雖然這類型的基金風(fēng)險較大，但是由于所投資的公司具有高成長性，投資者在承擔(dān)風(fēng)險的同時，還能追求超額回報。
(2)秉承價值投資理念的基金。目前，我國證券市場仍有很多價值被低估的優(yōu)質(zhì)股，市場仍將以價值投資為主導(dǎo)，投資者可重點關(guān)注秉承價值投資理念的基金。它們主要投資于內(nèi)在價值被低估的上市公司的股票，或與同類型上市公司相比具有更高相對價值的上市公司股票，通過對投資組合的動態(tài)調(diào)整來分散和控制風(fēng)險，在注重基金資產(chǎn)安全的前提下，追求基金資產(chǎn)的長期穩(wěn)定增值。
(3)etf指數(shù)型基金或lof基金。投資這一類型的基金不僅能夠獲得凈值增長帶來的收益，還能利用基金自身所特有的套利機(jī)制在場內(nèi)和場外進(jìn)行套利，當(dāng)基金凈值高于場內(nèi)交易價格時，可以在交易所買進(jìn)該基金，同時在場外進(jìn)行贖回，獲得套利收益。
基金規(guī)模
司，具有優(yōu)勢，所以大基金能做到業(yè)績穩(wěn)定、風(fēng)險小。然而大型基金往往礙于其低流動性，不能像小型基金般容易入貨及出貨，因而運(yùn)作風(fēng)險加大。而小規(guī)?；鹪谶@方面具有優(yōu)勢，而且小規(guī)?；鹪谕顿Y成長性好的小公司時，具有更大的優(yōu)勢。
內(nèi)容包括客戶服務(wù)中心、網(wǎng)絡(luò)交易查詢系統(tǒng)等等。
資產(chǎn)規(guī)模大表明公司的實力和投資人的信任程度。
是否有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易、人為操控業(yè)績等事件，某個程度上均反映了基金公司內(nèi)部控制的水平和質(zhì)量。
變動不斷的公司很難形成和傳承優(yōu)質(zhì)的企業(yè)文化和持續(xù)穩(wěn)定的業(yè)績。尤其是要關(guān)注基金經(jīng)理是否穩(wěn)定。
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一家基金公司所有的基金如果表現(xiàn)出較強(qiáng)的協(xié)同性和一致性，就說明這家公司整體的投資研究水平較高。
一個基金在3年或5年的時間內(nèi)始終維持高收益、低風(fēng)險，這才算得上是真正的好基金。
基金的規(guī)模與基金品種的特殊性有關(guān)。另外，基金公司對于市場的判斷也會影響規(guī)模。如果對市場估計不對，基金發(fā)行規(guī)模大，和市場不匹配，就容易出現(xiàn)沒有好的投資品種，資金容易出現(xiàn)閑置；而如果規(guī)模過小，則容易錯過一些好的投資機(jī)會。
倉位的高低是基金的主要投資戰(zhàn)略之一，但高倉位在牛市能帶來高收益的同時也意味著高風(fēng)險。
怎樣選擇合適指數(shù)基金產(chǎn)品篇四
閱讀有關(guān)法律文件
投資人購買基金前，需要認(rèn)真閱讀有關(guān)基金的招募說明書、基金契約及開戶程序、交易規(guī)則等文件，仔細(xì)了解有關(guān)基金的投資方向、投資策略、投資目標(biāo)及基金管理人業(yè)績及開戶條件、具體交易規(guī)則等重要信息，對準(zhǔn)備購買基金的風(fēng)險、收益水平有一個總體評估，并據(jù)此作出投資決定。按照規(guī)定，各基金銷售網(wǎng)點應(yīng)備有上述文件，以備投資人隨時查閱。
開立基金帳戶
投資人買賣開放式基金首先要開立基金帳戶。按照規(guī)定，有關(guān)銷售文件中對基金帳戶的開立條件、具體程序需予以明確。上述文件將放置于基金銷售網(wǎng)點供投資人開立基金帳戶時查閱。
購買基金
投資人在開放式基金募集期間、基金尚未成立時購買基金單位的過程稱為認(rèn)購。通常認(rèn)購價為基金單位面值（1元）加上一定的銷售費(fèi)用。投資人認(rèn)購基金應(yīng)在基金銷售點填寫認(rèn)購申請書，交付認(rèn)購款項。注冊登記機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)手續(xù)并確認(rèn)認(rèn)購。
在基金成立之后，投資人通過銷售機(jī)構(gòu)申請向基金管理公司購買基金單位的過程稱為申購。
投資人申購基金時通常應(yīng)填寫申購申請書，交付申購款項?？铑~一經(jīng)交付，申購申請即為有效。具體申購程序會在有關(guān)基金銷售文件中詳細(xì)說明。申購基金單位的數(shù)量是以申購日的基金單位資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的。具體計算方法須符合監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定的要求，并在基金銷售文件中載明。
賣出基金
與購買基金相反，投資人賣出基金是把手中持有的基金單位按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金，這一過程稱為贖回。其贖回金額是以當(dāng)日的單位基金資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的。
投資人贖回基金通常應(yīng)在基金銷售點填寫贖回申請書。按照《開放式證券投資基金試點辦法》的規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)于收到基金投資人贖回申請之日起3個工作日內(nèi)，對該交易的有效性進(jìn)行確認(rèn)，并應(yīng)當(dāng)自接受基金投資人有效贖回申請之日起7個工作日內(nèi)，支付贖回款項。
此外，對于開放式基金來說，投資人除了可以買賣基金單位外，還可以申請基金轉(zhuǎn)換、非交易過戶、紅利再投資。
基金轉(zhuǎn)換，是指當(dāng)一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金投資人可以將持有的一只基金轉(zhuǎn)換為另一只基金。即，投資人賣出一只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。通常，基金轉(zhuǎn)換費(fèi)用非常低，甚至不收?；鸬姆墙灰走^戶是指在繼承、贈與、破產(chǎn)支付等非交易原因情況下發(fā)生的基金單位所有權(quán)轉(zhuǎn)移的行為。非交易過戶也需到基金的銷售機(jī)構(gòu)辦理。
紅利再投資是指基金進(jìn)行現(xiàn)金分紅時，基金持有人將分紅所得的現(xiàn)金直接用于購買該基金，將分紅轉(zhuǎn)為持有基金單位。對基金管理人來說，紅利再投資沒有發(fā)生現(xiàn)金流出，因此，紅利再投資通常是不收申購費(fèi)用的。
一、投資者購買基金需要支付哪些費(fèi)用?
在基金銷售和運(yùn)作的過程中會發(fā)生一些費(fèi)用,這些費(fèi)用最終由基金投資人承擔(dān),用來支付基金管理人、基金托管人、銷售機(jī)構(gòu)和注冊登記機(jī)構(gòu)等提供的服務(wù)。基金運(yùn)作涉及到的與投資者相關(guān)的費(fèi)用主要有以下兩類:(揭開風(fēng)險最小化、利潤最大化的神秘面紗…)
(一)基金投資人直接負(fù)擔(dān)的費(fèi)用
該費(fèi)用指投資人進(jìn)行基金交易時一次性支付的費(fèi)用。對于封閉式基金來說,是與買賣股票一樣,在價格之外支付一定比例的傭金。而對于開放式基金來說主要是指申購費(fèi)、贖回費(fèi)。
1、申購費(fèi)指投資人購買基金單位需支付的費(fèi)用,主要用于向基金銷售機(jī)構(gòu)支付銷售費(fèi)用以及廣告費(fèi)和其它營銷支出?？稍谕顿Y人購買基金單位時收取,即前收申購費(fèi),也可在投資人賣出基金單位時收取,即后收申購費(fèi),其費(fèi)率一般按持有期限遞減。
2、贖回費(fèi):指投資人賣出基金單位時支付的費(fèi)用。贖回費(fèi)與后收申購費(fèi)不同,后收申購費(fèi)屬銷售傭金,贖回費(fèi)則是針對贖回行為收取的費(fèi)用。后收申購費(fèi)收入由基金管理公司支配,而贖回費(fèi)收入則歸基金所有。
(二)基金運(yùn)營費(fèi)用
基金運(yùn)營費(fèi)用指基金在運(yùn)作過程中發(fā)生的費(fèi)用,主要包括管理費(fèi)、托管費(fèi)、其它費(fèi)用等,這些費(fèi)用直接從基金資產(chǎn)中扣除。(個股全面跟蹤 黑馬將從這里起飛…)
1、基金管理費(fèi):基金管理費(fèi)是支付給基金管理人的報酬,其數(shù)額一般按照基金凈資產(chǎn)的一定比例(年率)逐日計算累積,從基金資產(chǎn)中提取,定期支付?；鸸芾碣M(fèi)是基金管理人的主要收入來源,基金管理人自己的各項開支不能另外向基金或基金公司攤銷,更不能另外向投資人收取。每日計提的管理費(fèi)＝計算日基金資產(chǎn)凈值×管理費(fèi)率÷當(dāng)年天數(shù)。
2、基金托管費(fèi):基金托管費(fèi)是指基金托管人為基金提供托管服務(wù)而向基金或基金公司收取的費(fèi)用。托管費(fèi)通常按照基金資產(chǎn)凈值的一定比例提取,逐日計算累積,定期支付給托管人。每日計提的托管費(fèi)＝計算日基金資產(chǎn)凈值×托管費(fèi)率÷當(dāng)年天數(shù)。
3、其他費(fèi)用包括注冊登記費(fèi)、席位租用費(fèi)、證券交易傭金、律師費(fèi)、會計師費(fèi)、信息披露費(fèi)和持有人大會費(fèi)等。
運(yùn)營費(fèi)用是基金運(yùn)作中的重要成本費(fèi)用,不同類型投資策略的基金,在經(jīng)營費(fèi)用上的差別非常大,上述運(yùn)營費(fèi)用及收費(fèi)方式等都應(yīng)在基金的招募說明書中公布。
二、投資開放式基金是否需要交納稅金?
一般情況下,基金的投資者會涉及三種稅金:(1)所得稅,針對投資者的紅利和資本利得征收。(2)交易稅,基金在交易時需要交納的稅金。(3)印花稅,交易中的有關(guān)單據(jù)須交納的稅金。我國目前對個人投資者的基金紅利和資本利得暫未征收所得稅,對機(jī)構(gòu)投資者獲得的投資收益應(yīng)并入企業(yè)的應(yīng)納稅所得額,征收企業(yè)所得稅?；鸬耐顿Y對象是證券市場,基金的管理人在進(jìn)行投資時已經(jīng)交納了證券交易所規(guī)定的各種稅率,所以投資者在申購和贖回開放式基金時也不需交納交易稅。對投資者買賣基金,暫時免征印花稅。
三、開放式基金的面值和認(rèn)購價格是多少?
開放式基金的面值一般為人民幣一元；認(rèn)購價格為面值加單位基金份額認(rèn)購費(fèi)。
四、開放式基金的認(rèn)購和申購有什么區(qū)別?
投資者在開放式基金募集期間、基金尚未成立時購買基金單位的過程稱為認(rèn)購。投資者認(rèn)購基金應(yīng)在基金銷售點填寫認(rèn)購申請書,交付認(rèn)購款項。注冊登記機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)手續(xù)并確認(rèn)認(rèn)購。
在開放式基金成立之后,投資者通過銷售機(jī)構(gòu)申請向基金管理公司購買基金單位的過程稱為申購。
五、如何計算開放式基金的申購費(fèi)用及申購份額?
封閉式基金的交易價格是買賣行為發(fā)生時已確知的市場價格,其價格受到供求關(guān)系的影響；申購開放式基金采用未知價法,即基金單位交易價格是在行為發(fā)生時尚未確知(但當(dāng)日收市后即可計算并于下一交易日公告)的單位基金資產(chǎn)凈值。
申購開放式基金單位數(shù)量份額的計算方法如下:
申購費(fèi)用=申購金額×申購費(fèi)率
申購份額=(申購金額-申購費(fèi)用)÷t日基金單位凈值
申購費(fèi)用=50,000×2.0%=1,000元
六、如何計算開放式基金的贖回費(fèi)用及贖回金額?
封閉式基金的交易價格是買賣行為發(fā)生時已確知的市場價格；贖回開放式基金采用未知價法,即基金單位交易價格取決于贖回行為發(fā)生時尚未確知(但當(dāng)日收市后即可計算并于下一交易日公告)的單位基金資產(chǎn)凈值。
贖回基金單位金額計算方法如下:
贖回費(fèi)用=贖回份額×t日基金單位凈值×贖回費(fèi)率
贖回金額=贖回份額×t日基金單位凈值-贖回費(fèi)用
贖回費(fèi)用=50,000×1.1688×0.5%=292.2元
七、如何計算基金單位凈值?
每份基金單位的凈值,等于基金的總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的余額再除以基金的單位份額總數(shù)。
八、基金價格什么時候以及在什么地方公布?
開放式基金必須在每個開放日的第二天公布前一日的基金單位資產(chǎn)凈值?；鸸芾砉緯谝?guī)定時限內(nèi)在中國證監(jiān)會指定的信息披露報刊(中國證券報、上海證券報、證券時報)和網(wǎng)站(、)上發(fā)布。除此以外,許多基金公司還會設(shè)立24小時的電話或傳真查詢服務(wù)系統(tǒng)并在公司網(wǎng)站上提供提供查詢服務(wù),使投資者可以隨時掌握自己的投資狀況。
九、投資開放式基金的獲利方式主要有哪些?
投資開放式基金主要通過以下兩種方式獲利:
1、凈值增長:由于開放式基金所投資的股票或債券升值或獲取紅利、股息、利息等,導(dǎo)致基金單位凈值的增長。而基金單位凈值上漲以后,投資者賣出基金單位數(shù)時所得到的凈值差價,也就是投資的毛利。再把毛利扣掉買基金時的申購費(fèi)和贖回費(fèi)用,就是真正的投資收益。
2、分紅收益:根據(jù)國家法律法規(guī)和基金契約的規(guī)定,基金會定期進(jìn)行收益分配。投資者獲得的分紅也是獲利的組成部分。
十、監(jiān)管部門是如何對證券投資基金進(jìn)行監(jiān)管的?
1、制定法規(guī)。1997年11月,中國證監(jiān)會頒布了《證券投資基金管理暫行辦法》,并先后制定了一系列配套的實施準(zhǔn)則,對基金契約、托管協(xié)議、招募說明書、管理公司章程、信息披露和從業(yè)人員管理等進(jìn)行嚴(yán)格地規(guī)范,為基金業(yè)的健康發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。2003年10月,十屆全國人大常委會第五次會議審議通過了《中華人民共和國證券投資基金法》,于2004年6月1日起施行,將使我國的基金業(yè)在法制化軌道上更加平穩(wěn)有序地發(fā)展。
2、資格審查。對證券投資基金運(yùn)營機(jī)構(gòu)實行嚴(yán)格的資格管理,包括資格認(rèn)定、資格年檢、資格核銷等內(nèi)容,通過市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制的建立,保證基金投資人資金的安全。同時,中國證監(jiān)會也對基金從業(yè)人員進(jìn)行了嚴(yán)格的資格審查與認(rèn)定。根據(jù)規(guī)定,基金管理人、基金托管人的高級管理人員、基金經(jīng)理等人員必須通過專門的考試并具備任職資格,才能從事基金管理業(yè)務(wù)。此外,中國證監(jiān)會還要求基金管理公司和基金托管人對其員工進(jìn)行持續(xù)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)道德培訓(xùn)。
3、信息披露監(jiān)管。制訂嚴(yán)格的基金信息披露制度,對信息披露的內(nèi)容與格式作了明確規(guī)定,要求基金嚴(yán)格履行定期公告及重大事項臨時公告義務(wù)。其中,定期公告包括基金凈值周報、季報、中報和年報；當(dāng)發(fā)生可能對基金投資人利益產(chǎn)生重大影響的事項時,有關(guān)基金管理人、托管人還須進(jìn)行臨時公告。目前,我國的基金信息披露體系已與國際慣例基本接軌。(獨(dú)家證券參考，全新角度看股市……)
4、現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查。定期、不定期地對基金管理人實行現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查,全面、動態(tài)地把握基金運(yùn)作的實際情況,并對基金運(yùn)行中出現(xiàn)的違規(guī)活動及時處罰、曝光,對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題,及時采取措施,以規(guī)范基金運(yùn)作,保護(hù)投資人權(quán)益。
管理人制定和執(zhí)行有效的、高標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)規(guī)程；基金投資要有科學(xué)的研究、決策、執(zhí)行程序；防范內(nèi)幕交易和不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險；基金管理人內(nèi)部設(shè)立獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的監(jiān)察稽核部；督察員擁有充分的監(jiān)察稽核權(quán)力,專職檢查、監(jiān)督公司及員工遵守各項法規(guī)和公司制度的情況。
6、中國證監(jiān)會會同中國銀監(jiān)會、中國人民銀行,對托管銀行的基金托管業(yè)務(wù)實施嚴(yán)格監(jiān)管。
怎樣選擇合適指數(shù)基金產(chǎn)品篇五
歷經(jīng)牛熊市洗禮，指數(shù)基金作為一種重要的長期資產(chǎn)配置和短期波段操作的工具，得到越來越多投資者的認(rèn)同。市場上可以選擇的指數(shù)基金也越來越多，目前共有22只指數(shù)基金，僅跟蹤滬深300的指數(shù)基金就達(dá)到8家。
第一，選指數(shù)
其實指數(shù)無所謂好壞，最主要的是適合你的投資目標(biāo)。如果你想投資小盤股，例如將要推出的深圳創(chuàng)業(yè)板，那么創(chuàng)業(yè)板指數(shù)就是最合適的；如果你想投資某個行業(yè)，例如金融地產(chǎn)，那么相應(yīng)的行業(yè)指數(shù)基金就是你的最佳選擇。對于大部分想通過指數(shù)基金進(jìn)行長期投資(比如定期定投)的投資者而言，選擇一個代表性強(qiáng)、可投資性強(qiáng)的主流指數(shù)就至關(guān)重要。
傳統(tǒng)的指數(shù)主要是單市場指數(shù)和跨市場指數(shù)。單市場指數(shù)包括上證50指數(shù)、上證180指數(shù)、深證100指數(shù)等，這類指數(shù)主要是分別代表各自的上海市場和深圳市場?？缡袌鲋笖?shù)包括滬深300指數(shù)、中證500指數(shù)、中證100指數(shù)等，成份股包含兩大交易所的代表性股票，反映中國整體證券市場股票的價格變動概貌和運(yùn)行狀況。其中，滬深300指數(shù)目前最受市場關(guān)注。目前，以滬深300指數(shù)作為標(biāo)的的指數(shù)基金數(shù)量也較多，包括最早發(fā)行的嘉實滬深300lof指數(shù)基金、大成滬深300指數(shù)基金在內(nèi)，市場上已有8只指數(shù)基金以滬深300指數(shù)為跟蹤指數(shù)的指數(shù)基金。
第二，看費(fèi)率
由于基金的管理費(fèi)和托管費(fèi)是按照基金資產(chǎn)每日計提的，投資者感受并不明顯，投資者經(jīng)常會陷入不重視基金管理成本的誤區(qū)，很多投資者甚至不清楚自己投資基金的管理費(fèi)是多少。一般主動式管理基金的管理費(fèi)為1.5％，托管費(fèi)為0.25％，而國內(nèi)指數(shù)基金的管理費(fèi)率介于0.5％-1.3％之間，托管費(fèi)率則在0.1％-0.25％之間。相對于主動管理的基金，指數(shù)基金每年可以節(jié)省1％左右的管理成本。如果每年可以節(jié)省1％的投資費(fèi)用，代表額外賺取1％的投資收益，在長期投資復(fù)利的威力下，投資結(jié)果會有極大的不同。以巴菲特的例子來說，現(xiàn)在投資1萬元，假設(shè)以年化投資回報率10％來長期復(fù)利，35年后可得28.1萬；如果每年可以節(jié)省1％的`投資費(fèi)用，從而以11％的年化投資回報率來復(fù)利，最終可得38.5萬。相比之下兩者產(chǎn)生的差異超過10萬元，而這樣的差異是投資者不該忽略的，同時也說明了成本低廉是長期投資成功的關(guān)鍵。
目前我國的指數(shù)基金費(fèi)率也存在一定差異。其原因多種多樣，總體上看，etf和指數(shù)lof的費(fèi)率水平較低。投資者在選擇指數(shù)基金前，應(yīng)該事先閱讀基金合同及招募說明書以了解產(chǎn)品特性和費(fèi)率水平。
第三，看指數(shù)擬合度
投資者投資指數(shù)基金時，大都是希望指數(shù)基金能完全復(fù)制跟蹤指數(shù)的業(yè)績表現(xiàn)，才能達(dá)到短期波段操作或是長期資產(chǎn)配置的投資效果。因此，判斷一個指數(shù)基金是否投資操作良好，并不是看這只指數(shù)基金的業(yè)績有多突出，而是看這只指數(shù)基金是否較佳的復(fù)制指數(shù)表現(xiàn)，也就是市場關(guān)心的“跟蹤誤差”。投資者可以通過查閱基金歷史數(shù)據(jù)，了解基金以前的擬合表現(xiàn)。
理論上講，指數(shù)基金的擬合度受很多因素影響。除基金管理團(tuán)隊的能力外，基金資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)定性是其中重要的方面。過于頻繁的大比例現(xiàn)金申購贖回可能加大“跟蹤誤差”。舉例來說，當(dāng)多數(shù)投資者預(yù)期指數(shù)即將上漲，大量以現(xiàn)金申購某只指數(shù)基金，此時基金經(jīng)理需要立刻將現(xiàn)金按跟蹤指數(shù)的比例去投資指數(shù)成分股，才能有效復(fù)制跟蹤指數(shù)業(yè)績表現(xiàn)。一旦申購金額較大、且市場上漲速度較快時，指數(shù)基金的“跟蹤誤差”就會加大。相比之下，規(guī)模較大的指數(shù)基金受資金日常申購贖回的影響較小。
第四，看交易成本和便利性
對于投資者來說，購買指數(shù)基金可以有兩個渠道：一是通過自己的開戶銀行或者基金公司網(wǎng)站購買指數(shù)基金；二是通過股票賬戶在二級市場購買指數(shù)基金，后者僅限于購買在交易所上市的指數(shù)基金，如指數(shù)lof和etf。
指數(shù)lof和etf都是在交易所上市的指數(shù)基金，如果是通過股票賬戶在二級市場買賣，二者并沒有任何差別，你只要輸入基金代碼，就可以像買賣股票一樣方便地購買指數(shù)lof和etf了，不需要像在銀行買賣基金那樣填寫復(fù)雜的表格。指數(shù)lof和etf的優(yōu)勢除了方便購買以外，更重要的優(yōu)勢在于交易成本低，由于基金買賣不需要印花稅，僅需要交易傭金，單向交易成本最高不超過0.25％，而在銀行申購基金的成本通常在1～1.5％，成本差別是非常明顯的。特別是對于喜歡用指數(shù)基金進(jìn)行波段操作的投資者而言，成本節(jié)約的效果就更加顯著了。
怎樣選擇合適指數(shù)基金產(chǎn)品篇六
要購買理財產(chǎn)品，首先要明確銀行理財同樣是投資，是風(fēng)險收益水平介于儲蓄存款和股票投資之間的多樣化投融資工具，而投資就需要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。在投資過程中，可能得到高收益，但也可能得不到任何收益，還會有部分或全部損失其投資本金的風(fēng)險。
在實際投資中，首先要了解的是產(chǎn)品的預(yù)期收益率，和所掛鉤的資產(chǎn)，也就是自己能夠承受多高的風(fēng)險和希望有什么樣的預(yù)期回報。但是要明確，產(chǎn)品說明書中給出的最高收益往往是預(yù)期的，很多時候一旦扣除預(yù)期最高收益中的費(fèi)稅因素，產(chǎn)品到期的實際收益很可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于預(yù)期收益。因此在購買這類理財產(chǎn)品時，一定要提前了解清楚產(chǎn)品收益和自己的心理預(yù)期，以免產(chǎn)品到期后和心理預(yù)期落差過大。
如果不是非常了解理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)和支付情況，建議選擇較為簡單的理財產(chǎn)品，不要去購買有很多觸發(fā)條款和區(qū)間的復(fù)雜結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。此外，很多結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益水平取決于基礎(chǔ)資產(chǎn)與支付條款的吻合度，吻合度越高，產(chǎn)品的收益水平越高。因此在投資此類產(chǎn)品時，一定要認(rèn)清投資的品種和方向。
很多投資者很關(guān)注產(chǎn)品是否有保本的功能。但是也要注意，部分保本產(chǎn)品的`實質(zhì)是持有到期保本，如果投資者提前贖回，有可能會損失一定額度的本金。當(dāng)投資者提前贖回時，產(chǎn)品的收益是按產(chǎn)品當(dāng)時的價值進(jìn)行核算，而非產(chǎn)品說明書中的預(yù)期最高收益或保本條款，投資者在購買產(chǎn)品時應(yīng)謹(jǐn)慎選擇。
個人理財是商業(yè)銀行為個人投資者提供財務(wù)分析、投資顧問等專業(yè)服務(wù)，以及以特定目標(biāo)投資者或投資者群為對象，推介投資產(chǎn)品、理財計劃，并代理投資者進(jìn)行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
人生階段
理財需求
銀行能提供的理財服務(wù)
單身男女
該階段人士剛踏入社會，經(jīng)濟(jì)收入較低，個人支出較大，理財觀念較淡薄，有個人消費(fèi)貸款的需求。
信用卡、零存整取、代理基金及定投、代理保險、個人消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)及個人理財規(guī)劃等。
二人世界
該階段人士收入增加，家庭支出增加，有一定風(fēng)險承受能力，資產(chǎn)增值意愿強(qiáng)烈，開始形成理財觀念，購房、購車需求上升。
代扣代繳、信用卡、股票第三方存管、代理基金及定投、代理保險、房貸、車貸等業(yè)務(wù)及家庭理財規(guī)劃等。
三口之家
該階段人士已逐步成為社會中堅力量，經(jīng)濟(jì)收入和日常消費(fèi)趨于穩(wěn)定，風(fēng)險承受能力較強(qiáng)，孩子成為家庭的中心，理財意識強(qiáng)，理財需求迫切。
教育儲蓄、受托理財、代理基金及定投、股票第三方存管、外匯買賣、代理保險、個人貸款等業(yè)務(wù)及家庭理財規(guī)劃等。
事業(yè)有成
該階段人士事業(yè)達(dá)到巔峰階段，生活壓力減輕，開始為退休生活做準(zhǔn)備，更注重投資的穩(wěn)健性，二次置業(yè)需求出現(xiàn)。
受托理財、信托集合理財、代理黃金買賣、代理保險、經(jīng)營性貸款等業(yè)務(wù)及家庭理財規(guī)劃等。
頤享天年
該階段人士處于退休階段，收入下降，醫(yī)療支出增加，投資風(fēng)格趨于保守，開始關(guān)注家庭財產(chǎn)的傳承。
國債、定期存款、代理保本基金、代理債券基金、受托理財、代理保險等業(yè)務(wù)及家庭理財規(guī)劃等。
銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動性、風(fēng)險、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)有著較大的區(qū)別，收益具有不確定性，需謹(jǐn)慎購買。
銀行理財產(chǎn)品以商業(yè)銀行為發(fā)行主體，商業(yè)銀行承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計、投資管理、銷售等職能；銀行代銷的金融產(chǎn)品由其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計、投資及管理，商業(yè)銀行僅承擔(dān)銷售職能。
分為人民幣和外幣理財產(chǎn)品。
分為保證收益和非保證收益理財產(chǎn)品。非保證收益理財產(chǎn)品又分為保本浮動收益和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。
大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產(chǎn)型、組合投資型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財產(chǎn)品（qdii）等。
分為有固定到期日和無固定到期日理財產(chǎn)品。
：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應(yīng)不同的最終收益。
：募集資金投放于哪個市場，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險的大小以及收益能否順利實現(xiàn)。
：在理財產(chǎn)品存續(xù)期間，購買者一般不能提前終止；少部分理財產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費(fèi)和質(zhì)押貸款利息。
：投資理財產(chǎn)品前應(yīng)先評估自身的可承受風(fēng)險水平及風(fēng)險偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險。
在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時關(guān)注銀行披露的理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。
購買理財產(chǎn)品前要先了解自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和預(yù)期收益、流動性需求等，以選擇適合的產(chǎn)品。
仔細(xì)閱讀理財產(chǎn)品說明書，注意以下幾點：產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的投資方向或掛鉤標(biāo)的、產(chǎn)品的流動性安排、產(chǎn)品的預(yù)期收益率、產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險等，清楚知悉產(chǎn)品各項信息。
購買理財產(chǎn)品前，可向銀行人員詳細(xì)詢問產(chǎn)品的相關(guān)特性，并配合銀行人員完成風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)測評結(jié)果選擇適合的理財產(chǎn)品。
銀行理財不等于儲蓄存款。
預(yù)期收益不等于實際收益。
口頭宣傳不等于合同約定。
別人說“好”不等于適合自己。
投資理財不等于投機(jī)發(fā)財。
買者自負(fù)是指投資者可從購買行為中獲得利益，同時也要自己承擔(dān)購買的風(fēng)險。
投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書、風(fēng)險評估等相關(guān)資料，充分了解所購理財產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險，樹立正確理財觀念，謹(jǐn)慎投資。在簽署合約后，履行合同所標(biāo)注的買者責(zé)任，承擔(dān)可能的投資損失。
怎樣選擇合適指數(shù)基金產(chǎn)品篇七
在選擇任何基金時，基金公司實力都應(yīng)該是投資者關(guān)注的首要因素，指數(shù)基金也不例外。雖然指數(shù)基金屬于被動式投資，基金公司無須像管理主動型基金那樣進(jìn)行復(fù)雜的選股、擇時等操作，但這并不意味著每一家基金公司管理指數(shù)基金的能力都相同。事實上，跟蹤標(biāo)的指數(shù)同樣是個復(fù)雜的過程，同樣需要精密的計算和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牟僮髁鞒?。?xì)心的.投資者一定能夠發(fā)現(xiàn)，即便市場上存在多只跟蹤同一標(biāo)的指數(shù)的指數(shù)基金，它們在一定周期內(nèi)的凈值增長率也會有所不同。而產(chǎn)生上述差異的原因之一，就是基金公司跟蹤標(biāo)的指數(shù)的能力存在差距。實力較強(qiáng)的基金公司，往往能夠更加緊密地跟蹤標(biāo)的指數(shù)。因此，投資者在選擇指數(shù)基金時，首先要關(guān)注管理這只指數(shù)基金的基金公司是否擁有足夠的實力，是否值得自己信賴。
相對于主動管理型基金，指數(shù)基金的優(yōu)勢之一就是費(fèi)用低廉。但是，不同指數(shù)基金費(fèi)用“低廉”的程度卻有所不同。對投資者來說，指數(shù)基金的費(fèi)用主要可關(guān)注兩個方面，即申購費(fèi)率和贖回費(fèi)率。一般情況下，指數(shù)基金的申購費(fèi)率同樣有前端收費(fèi)和后端收費(fèi)兩種形式，不同基金公司、跟蹤不同標(biāo)的指數(shù)的指數(shù)基金的申購費(fèi)率會存在一定差別；同時，不同指數(shù)基金的贖回費(fèi)率也會有所不同。
投資者選擇指數(shù)基金的目的之一，就是追求標(biāo)的指數(shù)所在市場的平均收益水平，那么盡量減少投資的成本是非常必要的。不過應(yīng)注意的是，較低的費(fèi)用固然重要，但其前提應(yīng)該建立在該指數(shù)基金良好收益性的基礎(chǔ)之上，切勿因為片面追求較低的費(fèi)用而盲目選擇指數(shù)基金。
在選擇指數(shù)基金時，除了要考慮基金公司的實力與費(fèi)用外，更重要的是要根據(jù)其標(biāo)的指數(shù)來選擇基金產(chǎn)品。根據(jù)銀河證券數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月31日，中國境內(nèi)基金市場上共有50只指數(shù)基金，它們跟蹤的標(biāo)的指數(shù)種類繁多，所跟蹤的標(biāo)的指數(shù)達(dá)20個，而對于50只指數(shù)基金的總數(shù)量來說，可謂“百花齊放，百家爭鳴”。每一個標(biāo)的指數(shù)都有著自己的特點，其收益率也有一定的差別。
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