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銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險管理知識點篇一
風(fēng)險管理是指如何在項目或者企業(yè)一個肯定有風(fēng)險的環(huán)境里把風(fēng)險可能造成的不良影響減至最低的管理過程。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家編輯整理的銀行專業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》考點，希望對大家有所幫助。
風(fēng)險管理部門在高管層(首席風(fēng)險官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系，組織開展各項風(fēng)險管理工作，對銀行承擔(dān)的風(fēng)險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風(fēng)險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。
《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當建立獨立的風(fēng)險管理部門，并確保該部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會進行直接溝通的渠道。商業(yè)銀行應(yīng)當在人員數(shù)量和資質(zhì)、薪酬和其他激勵政策、信息科技系統(tǒng)訪問權(quán)限、專門的信息系統(tǒng)建設(shè)以及商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道等方面給予風(fēng)險管理部門足夠的支持。商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)當承擔(dān)但不限于以下職責(zé)：對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告;持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告;了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案;評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。
巴塞爾委員會2015年發(fā)布的《銀行公司治理原則》強調(diào)了“三道防線”在風(fēng)險管理流程中的作用，指出風(fēng)險治理框架中應(yīng)包括建立“三道防線”及清晰的職責(zé)描述。風(fēng)險管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險管理承擔(dān)不同職責(zé)的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險管理有效性?！叭婪谰€”的模式構(gòu)建了一個風(fēng)險管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險管理的全員性、全面性、獨立性、專業(yè)性 和垂直性。
業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線，它是風(fēng)險的承擔(dān)者，應(yīng)負責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險防線。
風(fēng)險管理部門負責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風(fēng)險管理和合規(guī)管理部門均應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)條線部門。內(nèi)部審計是第三道風(fēng)險防線。內(nèi)審部門對銀行的風(fēng)險治理框架的質(zhì)量和有效性進行獨立的審計。
與風(fēng)險管理“三道防線”相呼應(yīng)，前中后臺分離體現(xiàn)了通過職責(zé)分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風(fēng)險治理原則。通常，前臺主要是市場營銷部門，負責(zé)對公司類、機構(gòu)類和個人類目標客戶開展市場營銷，推介金融服務(wù)方案;中臺主要是財務(wù)管理和風(fēng)險管理部門，負責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險評價控制等，后臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門。前中后臺職責(zé)劃分清晰，嚴格分離設(shè)置，通過流程安排和有效的績效考核機制，促使其相互約束、緊密配合。前中后臺分離是從部門銀行向流程銀行轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)。風(fēng)險管理部門獨立于前臺營銷部門，通過構(gòu)造組織內(nèi)部監(jiān)督的方式實現(xiàn)了關(guān)鍵監(jiān)督管理部門的相對獨立，有效控制前臺營銷部門過分偏重短期利益而犧牲長期利益的做法，保證了銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。
《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應(yīng)當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況和經(jīng)營前景等情況。
在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立負責(zé)對風(fēng)險管理政策制度、風(fēng)險管理和風(fēng)險水平等進行審議的風(fēng)險管理委員會，負責(zé)對信用風(fēng)險進行審議的信用風(fēng)險委員會，負責(zé)對市場風(fēng)險進行審議的市場風(fēng)險委員會，負責(zé)對操作風(fēng)險進行審議的操作風(fēng)險委員會，負責(zé)對流動性風(fēng)險進行審議的資產(chǎn)負債委員會;在各分支機構(gòu)層面，一般也會根據(jù)風(fēng)險管理工作需要，設(shè)立風(fēng)險管理相關(guān)委員會。
隨著銀行對風(fēng)險管理重要性程度認識的提高，一些國際大型銀行開始在高管層層面設(shè)立首席風(fēng)險官，具體負責(zé)組織實施銀行風(fēng)險管理工作?！渡虡I(yè)銀行公司治理指引》也指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風(fēng)險官。首席風(fēng)險官負責(zé)商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理，并可以直接向董事會及其風(fēng)險管理委員會報告。首席風(fēng)險官應(yīng)當具有完整可靠、獨立的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風(fēng)險狀況的'能力，及時提出改進方案。首席風(fēng)險官的聘任和解聘由董事會負責(zé)并及時向公眾披露。
在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，在風(fēng)險管理方面，對本行經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制等進行監(jiān)督檢查并督促整改。監(jiān)事會在商業(yè)銀行風(fēng)險管理方面，主要負責(zé)監(jiān)督董事會、高管層是否盡職履職，并對銀行承擔(dān)的風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價。
在風(fēng)險管理領(lǐng)域，監(jiān)事會應(yīng)當加強與董事會及董事會審計委員會、風(fēng)險管理委員會等相關(guān)專門委員會，高管層以及審計部門、風(fēng)險管理部門的工作聯(lián)系，全面了解商業(yè)銀行的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制狀況，跟蹤監(jiān)督董事會和高級管理層為加強風(fēng)險管理、完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作，檢查和調(diào)研銀行日常經(jīng)營活動中是否存在違反既定風(fēng)險管理政策和原則的行為。
《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。
中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求：
(1)最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;
(2)儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和的逆周期資本要求;
(3)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1% ;
(4)以及針對特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。
2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。
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