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征信業(yè)管理條例自查報告 征信業(yè)管理條例總結篇一
征信業(yè)管理條例
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第一章 總
則
第一條
為了規(guī)范征信活動，保護當事人合法權益，引導、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設，制定本條例
第二條
在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務及相關活動，適用本條例
本條例所稱征信業(yè)務，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動
國家設立的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫進行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定
國家機關以及法律、法規(guī)授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，為履行職責進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例
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第三條
從事征信業(yè)務及相關活動，應當遵守法律法規(guī)，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私
第四條
中國人民銀行（以下稱國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門）及其派出機構依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理
縣級以上地方人民政府和國務院有關部門依法推進本地區(qū)、本行業(yè)的社會信用體系建設，培育征信市場，推動征信業(yè)發(fā)展
第二章
征信機構
第五條
本條例所稱征信機構，是指依法設立，主要經(jīng)營征信業(yè)務的機構
第六條
設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設立條件和下列條件，并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準：
（一）主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；
（二）注冊資本不少于人民幣5000萬元；
（三）有符合國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的精心收集
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設施、設備和制度、措施；
（四）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；
（五）國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件
第七條
申請設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當依法進行審查，自受理申請之日起60日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定
決定批準的，頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證；不予批準的，應當書面說明理由
經(jīng)批準設立的經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構，憑個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證向公司登記機關辦理登記
未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務
第八條
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當熟悉與征信業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的征
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信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄 并取得國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準的任職資格
第九條
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構設立分支機構、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構變更名稱的，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案
第十條
設立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設立條件，并自公司登記機關準予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構辦理備案，并提供下列材料：
（一）營業(yè)執(zhí)照；
（二）股權結構、組織機構說明；
（三）業(yè)務范圍、業(yè)務規(guī)則、業(yè)務系統(tǒng)的基本情況；
（四）信息安全和風險防范措施
備案事項發(fā)生變更的，應當自變更之日起30日內(nèi)向原備案機構辦理變更備案
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第十一條
征信機構應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，報告上一年度開展征信業(yè)務的情況
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當向社會公告經(jīng)營個人征信業(yè)務和企業(yè)征信業(yè)務的征信機構名單，并及時更新
第十二條
征信機構解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報告，并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫：
（一）與其他征信機構約定并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉讓給其他征信機構；
（二）不能依照前項規(guī)定轉讓的，移交給國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機構；
（三）不能依照前兩項規(guī)定轉讓、移交的，在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應當在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證交國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷
第三章
征信業(yè)務規(guī)則
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第十三條
采集個人信息應當經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集
但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外
企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務相關的信息，不作為個人信息
第十四條
禁止征信機構采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息
征信機構不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息
但是，征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外
第十五條
信息提供者向征信機構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人
但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外
第十六條
征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或
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者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除
在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構應當予以記載
第十七條
信息主體可以向征信機構查詢自身信息 個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告
第十八條
向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途
但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外
征信機構不得違反前款規(guī)定提供個人信息
第十九條
征信機構或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個人信息主體同意的，應當在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明
第二十條
信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供
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第二十一條
征信機構可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息
征信機構不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息
第二十二條
征信機構應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，建立健全和嚴格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術措施保障信息安全
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構應當對其工作人員查詢個人信息的權限和程序作出明確規(guī)定，對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的姓名，查詢的時間、內(nèi)容及用途 工作人員不得違反規(guī)定的權限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息
第二十三條
征信機構應當采取合理措施，保障其提供信息的準確性
征信機構提供的信息供信息使用者參考
第二十四條
征信機構在中國境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加
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工，應當在中國境內(nèi)進行
征信機構向境外組織或者個人提供信息，應當遵守法律、行政法規(guī)和國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的有關規(guī)定
第四章
異議和投訴
第二十五條
信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正
征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結果書面答復異議人
經(jīng)核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構應當予以更正；確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注；經(jīng)核查仍不能確認的，對核查情況和異議內(nèi)容應當予以記載
第二十六條
信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派
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出機構投訴
受理投訴的機構應當及時進行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書面答復投訴人
信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以直接向人民法院起訴
第五章
金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫
第二十七條
國家設立金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，為防范金融風險、促進金融業(yè)發(fā)展提供相關信息服務
金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫由專業(yè)運行機構建設、運行和維護 該運行機構不以營利為目的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理
第二十八條
金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務的機構按照規(guī)定提供的信貸信息
金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢服務
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國家機關可以依法查詢金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的信息
第二十九條
從事信貸業(yè)務的機構應當按照規(guī)定向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信貸信息
從事信貸業(yè)務的機構向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關于信息提供者的規(guī)定
第三十條
不從事信貸業(yè)務的金融機構向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供、查詢信用信息以及金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接收其提供的信用信息的具體辦法，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構依法制定
第三十一條
金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構可以按照補償成本原則收取查詢服務費用，收費標準由國務院價格主管部門規(guī)定
第三十二條
本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條適用于金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構
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第六章
監(jiān)督管理
第三十三條
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構的監(jiān)督管理職責，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：
（一）進入征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構進行現(xiàn)場檢查，對向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構遵守本條例有關規(guī)定的情況進行檢查；
（二）詢問當事人和與被調(diào)查事件有關的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關的事項作出說明；
（三）查閱、復制與被調(diào)查事件有關的文件、資料，對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；
（四）檢查相關信息系統(tǒng)
進行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書
被檢查、調(diào)查的單位和個人應當配合，如實提供有關文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙
第三十四條
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構發(fā)生重
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大信息泄露等事件的，國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取臨時接管相關信息系統(tǒng)等必要措施，避免損害擴大
第三十五條
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構的工作人員對在工作中知悉的國家秘密和信息主體的信息，應當依法保密
第七章
法律責任
第三十六條
未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，擅自設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構或者從事個人征信業(yè)務活動的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任
第三十七條
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構違反本條例第九條規(guī)定的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責令限期改正，對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款
經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構未按照本條例第十條規(guī)定辦理備案的，由其所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構責令限期改正；逾期不改正的，依照前款規(guī)定處罰
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第三十八條
征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得
給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）竊取或者以其他方式非法獲取信息；
（二）采集禁止采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息；
（三）違法提供或者出售信息；
（四）因過失泄露信息；
（五）逾期不刪除個人不良信息；
（六）未按照規(guī)定對異議信息進行核查和處理；
（七）拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構檢查、調(diào)查或者不如實提供有關文件、資料；
（八）違反征信業(yè)務規(guī)則，侵害信息主體合法權益的其他行為
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構有前款所列行為之一，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證
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第三十九條
征信機構違反本條例規(guī)定，未按照規(guī)定報告其上一年度開展征信業(yè)務情況的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正；逾期不改正的，對單位處2萬元以上10萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款
第四十條
向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得
給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違法提供或者出售信息；
（二）因過失泄露信息；
（三）未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息；
（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；
（五）拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構檢查、調(diào)查或者不如實提供有關文件、資料
第四十一條
信息提供者違反本條例規(guī)定，向征信機構、金融信
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用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款
第四十二條
信息使用者違反本條例規(guī)定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得 給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任
第四十三條
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構的工作人員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責，或者泄露國家秘密、信息主體信息的，依法給予處分
給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任
第八章
附則
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第四十四條
本條例下列用語的含義：
（一）信息提供者，是指向征信機構提供信息的單位和個人，以及向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信息的單位
（二）信息使用者，是指從征信機構和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫獲取信息的單位和個人
（三）不良信息，是指對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執(zhí)行的信息，以及國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息
第四十五條
外商投資征信機構的設立條件，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務院有關部門制定，報國務院批準
境外征信機構在境內(nèi)經(jīng)營征信業(yè)務，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準
第四十六條
本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營個人征信業(yè)務的機構，應當自本條例施行之日起6個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證
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本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的機構，應當自本條例施行之日起3個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案
第四十七條
本條例自2013年3月15日起施行
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征信業(yè)管理條例自查報告 征信業(yè)管理條例總結篇二
隨州中支征信管理條例宣傳方案
根據(jù)人總行、武漢分行關于開展《征信業(yè)管理條例》專題宣傳活動的文件精神，隨州中支結合實際，開展專題宣傳活動，并擬定在“湖北金融支持隨州圣地車都政銀企推進會”系列宣傳推廣活動，推廣方案如下：
一、宣傳時間
2013年4月
二、指導思想
通過《條例》宣傳，引導全社會關注《條例》、了解《條例》，依法維護自身金融權益；增強企業(yè)誠信意識，營造“守信激勵、失信懲戒”的良好制度氛圍；促進金融機構提高思想認識，積極主動運用《條例》規(guī)范金融業(yè)務運行，配合人民銀行加強征信市場管理、規(guī)范征信相關各方行為、保護信息主體權益。
三、組織領導
四、宣傳形式
一是會場展臺宣傳。在借助市政府組織湖北金融支持隨州“圣地車都”政銀企推介會現(xiàn)場，組織各金融機構現(xiàn)場擺放宣傳展板，設置咨詢臺，負責解答個人、企業(yè)咨詢相關金融產(chǎn)品和征信的疑問。以圖文形式展示《征信業(yè)管理條例》主要內(nèi)容；銀行、企業(yè)經(jīng)營運行與征信的關系，特別是信貸
產(chǎn)品申請流程中征信調(diào)查的重要意義。
二是會場多媒體宣傳。利用舉辦湖北金融支持隨州“圣地車都”政銀企推介會場所內(nèi)的多媒體播發(fā)人民銀行公益宣傳廣告片《天地人篇》，利用led電子屏滾動播放《條列》知識。
三是組織召開“銀行、企業(yè)與征信”座談會。銀行、企業(yè)從各自不同的角度看待《征信業(yè)管理條例》，認識《征信業(yè)管理條例》的出臺對企業(yè)發(fā)展的重要性。從而自覺按照《征信業(yè)管理條例》從事經(jīng)營行為，并珍惜和保護好個人和企業(yè)的征信記錄，并征詢征信與企業(yè)發(fā)展新思路。整個座談會分為以下幾個環(huán)節(jié)：
（一）播放宣傳短片《讓誠信飛揚》和“征信之歌” 。
（二）專家講解加強征信市場管理、規(guī)范征信各方面的行為，保護信息主體權益的作用和意義。
（三）隨州金融機構公司信貸部門代表講解信貸風險
案例及信貸產(chǎn)品風險控制要素，介紹良好的信用
所擁有的融資優(yōu)勢。
（四）各企業(yè)代表就征信與信貸及企業(yè)發(fā)展關系進行
現(xiàn)場交流。
四是現(xiàn)場調(diào)查。設制征信管理社會調(diào)查表，深入相關金融機構網(wǎng)點現(xiàn)場調(diào)查各界群眾對《征信業(yè)管理條例》的了解情況及需求，宣傳征信及相關金融知識，幫助企業(yè)和個人了
解征信、掌握征信、利用征信為自己創(chuàng)造更多的交易和發(fā)展機會，營造“守信激勵、失信懲戒”的良好制度氛圍。同時了解《條列》普及情況，對宣傳做法、宣傳效果、社會各界對宣傳活動的反映進行總結。
五是“誠信隨州”書法展，在會場設置展區(qū)，擺放各金融機構組織收集的有關征信內(nèi)容的優(yōu)秀作品，通過書法展覽掀起維護個人信用，建設誠信隨州的良好氛圍。
征信業(yè)管理條例自查報告 征信業(yè)管理條例總結篇三
中華人民共和國國務院令
第631號
《征信業(yè)管理條例》已經(jīng)2012年12月26日國務院第228次常務會議通過，現(xiàn)予公布，自2013年3月15日起施行。
總理
溫家寶
2013年1月21日
征信業(yè)管理條例 第一章 總
則
第一條
為了規(guī)范征信活動，保護當事人合法權益，引導、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設，制定本條例。
第二條
在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務及相關活動，適用本條例。
本條例所稱征信業(yè)務，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。
國家設立的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫進行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。
國家機關以及法律、法規(guī)授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，為履行職責進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。
第三條
從事征信業(yè)務及相關活動，應當遵守法律法規(guī)，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。
第四條
中國人民銀行（以下稱國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門）及其派出機構依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理。
縣級以上地方人民政府和國務院有關部門依法推進本地區(qū)、本行業(yè)的社會信用體系建設，培育征信市場，推動征信業(yè)發(fā)展。
第二章
征信機構
第五條
本條例所稱征信機構，是指依法設立，主要經(jīng)營征信業(yè)務的機構。
第六條
設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設立條件和下列條件，并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準：
（一）主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；
（二）注冊資本不少于人民幣5000萬元；
（三）有符合國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施；
（四）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；
（五）國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。
第七條
申請設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料。
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當依法進行審查，自受理申請之日起60日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證；不予批準的，應當書面說明理由。
經(jīng)批準設立的經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構，憑個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證向公司登記機關辦理登記。
未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務。
第八條
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當熟悉與征信業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄,并取得國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準的任職資格。
第九條
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構設立分支機構、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構變更名稱的，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。
第十條
設立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構，應當符合《中
3 華人民共和國公司法》規(guī)定的設立條件，并自公司登記機關準予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構辦理備案，并提供下列材料：
（一）營業(yè)執(zhí)照；
（二）股權結構、組織機構說明；
（三）業(yè)務范圍、業(yè)務規(guī)則、業(yè)務系統(tǒng)的基本情況；
（四）信息安全和風險防范措施。
備案事項發(fā)生變更的，應當自變更之日起30日內(nèi)向原備案機構辦理變更備案。
第十一條
征信機構應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，報告上一年度開展征信業(yè)務的情況。
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當向社會公告經(jīng)營個人征信業(yè)務和企業(yè)征信業(yè)務的征信機構名單，并及時更新。
第十二條
征信機構解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報告，并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫：
（一）與其他征信機構約定并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉讓給其他征信機構；
（二）不能依照前項規(guī)定轉讓的，移交給國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機構；
（三）不能依照前兩項規(guī)定轉讓、移交的，在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，4 還應當在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證交國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。
第三章
征信業(yè)務規(guī)則
第十三條
采集個人信息應當經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。
企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務相關的信息，不作為個人信息。
第十四條
禁止征信機構采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。
征信機構不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。
第十五條
信息提供者向征信機構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。
第十六條
征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構應當予以記載。
第十七條
信息主體可以向征信機構查詢自身信息。個人信
5 息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。
第十八條
向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。
征信機構不得違反前款規(guī)定提供個人信息。
第十九條
征信機構或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個人信息主體同意的，應當在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。
第二十條
信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供。
第二十一條
征信機構可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。
征信機構不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。
第二十二條
征信機構應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，建立健全和嚴格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術措施保障信息安全。
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構應當對其工作人員查詢個人信息的權限和程序作出明確規(guī)定，對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的姓名，查詢的時間、內(nèi)容及用途。工作人員不得違反規(guī)定的權限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的6 信息。
第二十三條
征信機構應當采取合理措施，保障其提供信息的準確性。
征信機構提供的信息供信息使用者參考。
第二十四條
征信機構在中國境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工，應當在中國境內(nèi)進行。
征信機構向境外組織或者個人提供信息，應當遵守法律、行政法規(guī)和國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的有關規(guī)定。
第四章
異議和投訴
第二十五條
信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。
征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。
經(jīng)核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構應當予以更正；確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注；經(jīng)核查仍不能確認的，對核查情況和異議內(nèi)容應當予以記載。
第二十六條
信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構投訴。
受理投訴的機構應當及時進行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書面答復投訴人。
信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以直接向人民法院起訴。
第五章
金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫
第二十七條
國家設立金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，為防范金融風險、促進金融業(yè)發(fā)展提供相關信息服務。
金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫由專業(yè)運行機構建設、運行和維護。該運行機構不以營利為目的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理。
第二十八條
金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務的機構按照規(guī)定提供的信貸信息。
金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢服務。國家機關可以依法查詢金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的信息。
第二十九條
從事信貸業(yè)務的機構應當按照規(guī)定向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。
從事信貸業(yè)務的機構向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關于信息提供者的規(guī)定。
第三十條
不從事信貸業(yè)務的金融機構向金融信用信息基
8 礎數(shù)據(jù)庫提供、查詢信用信息以及金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接收其提供的信用信息的具體辦法，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構依法制定。
第三十一條
金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構可以按照補償成本原則收取查詢服務費用，收費標準由國務院價格主管部門規(guī)定。
第三十二條
本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條適用于金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構。
第六章
監(jiān)督管理
第三十三條
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構的監(jiān)督管理職責，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：
（一）進入征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構進行現(xiàn)場檢查，對向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構遵守本條例有關規(guī)定的情況進行檢查；
（二）詢問當事人和與被調(diào)查事件有關的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關的事項作出說明；
（三）查閱、復制與被調(diào)查事件有關的文件、資料，對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；
（四）檢查相關信息系統(tǒng)。
進行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。
被檢查、調(diào)查的單位和個人應當配合，如實提供有關文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。
第三十四條
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構發(fā)生重大信息泄露等事件的，國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取臨時接管相關信息系統(tǒng)等必要措施，避免損害擴大。
第三十五條
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構的工作人員對在工作中知悉的國家秘密和信息主體的信息，應當依法保密。
第七章
法律責任
第三十六條
未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，擅自設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構或者從事個人征信業(yè)務活動的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第三十七條
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構違反本條例第九條規(guī)定的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責令限期改正，對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。
經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構未按照本條例第十條規(guī)定辦理
10 備案的，由其所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構責令限期改正；逾期不改正的，依照前款規(guī)定處罰。
第三十八條
征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）竊取或者以其他方式非法獲取信息；
（二）采集禁止采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息；
（三）違法提供或者出售信息；
（四）因過失泄露信息；
（五）逾期不刪除個人不良信息；
（六）未按照規(guī)定對異議信息進行核查和處理；
（七）拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構檢查、調(diào)查或者不如實提供有關文件、資料；
（八）違反征信業(yè)務規(guī)則，侵害信息主體合法權益的其他行為。
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構有前款所列行為之一，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。
第三十九條
征信機構違反本條例規(guī)定，未按照規(guī)定報告其
11 上一年度開展征信業(yè)務情況的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正；逾期不改正的，對單位處2萬元以上10萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。
第四十條
向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違法提供或者出售信息；
（二）因過失泄露信息；
（三）未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息；
（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；
（五）拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構檢查、調(diào)查或者不如實提供有關文件、資料。
第四十一條
信息提供者違反本條例規(guī)定，向征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款。
第四十二條
信息使用者違反本條例規(guī)定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十三條
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構的工作人員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責，或者泄露國家秘密、信息主體信息的，依法給予處分。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第八章
附則
第四十四條
本條例下列用語的含義：
（一）信息提供者，是指向征信機構提供信息的單位和個人，以及向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信息的單位。
（二）信息使用者，是指從征信機構和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫獲取信息的單位和個人。
（三）不良信息，是指對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執(zhí)行的信息，以及
13 國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。
第四十五條
外商投資征信機構的設立條件，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務院有關部門制定，報國務院批準。
境外征信機構在境內(nèi)經(jīng)營征信業(yè)務，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。
第四十六條
本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營個人征信業(yè)務的機構，應當自本條例施行之日起6個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。
本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的機構，應當自本條例施行之日起3個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。
第四十七條
本條例自2013年3月15日起施行。
征信業(yè)管理條例自查報告 征信業(yè)管理條例總結篇四
一、什么是征信業(yè)？為什么要制定《征信業(yè)管理條例》？
征信業(yè)是市場經(jīng)濟中提供信用信息服務的行業(yè)。征信機構作為提供信用信息服務的企業(yè)，按一定規(guī)則合法采集企業(yè)、個人的信用信息，加工整理形成企業(yè)、個人的信用報告等征信產(chǎn)品，有償提供給經(jīng)濟活動中的貸款方、賒銷方、招標方、出租方、保險方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對方的信用狀況提供便利。征信服務既可為防范信用風險，保障交易安全創(chuàng)造條件，又可使具有良好信用記錄的企業(yè)和個人得以較低的交易成本得較多的交易機會，而缺乏良好信用記錄的企業(yè)或個人則相反，從而促進形成“誠信受益，失信懲戒”的社會環(huán)境。征信業(yè)在促進信用經(jīng)濟發(fā)展和社會信用體系建設中發(fā)揮著重要的基礎性作用。
我國征信業(yè)從無到有，逐步發(fā)展，作用日益顯現(xiàn)，征信市場初具規(guī)模。但與信用經(jīng)濟發(fā)展和加快社會信用體系建設的要求還不相適應；征信經(jīng)營活動還缺乏統(tǒng)一遵循的制度規(guī)范和監(jiān)管依據(jù)，難以獲取市場主體信用信息的現(xiàn)象與不當采集和濫用公民、法人信息，侵犯其合法權益的現(xiàn)象并存，影響征信業(yè)的健康發(fā)展。
黨中央、國務院高度重視征信業(yè)發(fā)展，對征信法制建設提出了明確要求。為規(guī)范征信活動，保護當事人合法權益，引導、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設，有必要出臺《征信業(yè)管理條例》（以下簡稱《條例》）。
《條例》的出臺，解決了征信業(yè)發(fā)展中無法可依的問題。有利于加強對征信市場的管理，規(guī)范征信機構、信息提供者和信息使用者的行為，保護信息主體權益；有利于發(fā)揮市場機制的作用，推進社會信用體系建設。
二、《條例》經(jīng)歷了怎樣的起草過程？
黨中央、國務院高度重視征信法制建設。中國人民銀行自2003年履行征信管理職責以來，一直積極推動征信法規(guī)建設，會同相關部門通過實地調(diào)研、召開座談會等方式，認真聽取了地方政府有關部門、征信機構、金融機構、專家和消費者協(xié)會等對征信立法的意見和建議，研究借鑒國外征信立法經(jīng)驗，并在此基礎上完成了《條例》的草擬工作。2009年10月和2011年7月國務院法制辦先后兩次向社會公眾公開征求意見。此后，國務院法制辦會同中國人民銀行認真吸收地方政府、相關部委和機構、社會公眾的反饋意見，再次對《條例》進行了修改，形成了《條例（草案）》報國務院常務會議審議。
三、
《條例》包含哪些主要內(nèi)容？一是《條例》適用范圍，包括《條例》適用的業(yè)務領域、業(yè)務類型等。
二是征信監(jiān)管體制，包括中國人民銀行及其派出機構的監(jiān)管職責，國務院有關部門和縣級以上地方政府的相應職責。
1 三是征信機構，包括征信機構的定義、類別、設立條件、審批程序等，以及對外商投資設立的征信機構、境外征信機構在境內(nèi)經(jīng)營征信業(yè)務的專門規(guī)定。
四是征信業(yè)務規(guī)則，包括個人征信業(yè)務規(guī)則、企業(yè)征信業(yè)務規(guī)則，以及加強征信信息管理的相關規(guī)定、技術措施等。
五是征信信息主體權益，包括信息主體對自身信用報告的知情權、異議申訴權等。 六是金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，包括數(shù)據(jù)庫信用信息的采集、報送、查詢、使用等相關規(guī)定。
七是監(jiān)督管理，包括國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構的監(jiān)督管理職責、監(jiān)督檢查措施、相關工作人員的保密要求等。
八是法律責任，包括違規(guī)從事征信經(jīng)營活動、采集禁止采集的個人信息或未經(jīng)本人同意采集個人信息、對外提供或者出售信息等違法行為的法律責任。
四、《條例》適用于什么范圍？
《條例》適用于在我國境內(nèi)從事個人或企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業(yè)務及相關活動。規(guī)范的對象主要是征信機構的業(yè)務活動及對征信機構的監(jiān)督管理。
國家機關以及法律、法規(guī)授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，為履行職責而進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如稅務機關依照《中華人民共和國稅收征收管理法》公布納稅人的欠稅信息，有關政府部門依法公布對違法行為人給予行政處罰的信息，人民法院依照《中華人民共和國民事訴訟法》公布被執(zhí)行人不執(zhí)行生效法律文書的信息等，不適用《條例》。
五、設立征信機構需要審批嗎？
《條例》對從事個人征信業(yè)務的征信機構和從事企業(yè)征信業(yè)務的征信機構規(guī)定了不同的設立條件。
考慮到個人信用信息的高度敏感性，為既適應信用經(jīng)濟發(fā)展和社會信用體系建設對了解個人信用信息的合理需求，又切實加強對個人信息的保護，防止侵犯個人隱私?！稐l例》對設立從事個人征信業(yè)務的征信機構的管理相對嚴格，除符合公司法規(guī)定的條件外，還需具備主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)錄，注冊資本不少于5000萬元，有符合規(guī)定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施，董事、監(jiān)事和高級管理人員取得任職資格等條件，并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，取得個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證后方可辦理登記。
2 《條例》對設立從事企業(yè)征信業(yè)務的征信機構的管理相對寬松。只需依照公司設立登記的法律法規(guī)向工商行政管理部門辦理登記，自登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的派出機構備案即可，不需另行審批。
征信機構設立后，國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門將定期向社會公告征信機構的名單。
六、《條例》對保護個人信用信息主體的權益作了哪些規(guī)定？
為在征信業(yè)務活動中切實保護個人信息安全，《條例》主要作了以下規(guī)定：
一是嚴格規(guī)范個人征信業(yè)務規(guī)則，包括：除依法公開的個人信息外，采集個人信息應當經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)同意不得采集；向征信機構提供個人不良信息的，應當事先告知信息主體本人；征信機構對個人不良信息的保存期限不得超過5年，超過的應予刪除；除法律另有規(guī)定外，他人向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途，征信機構不得違反規(guī)定提供個人信息。
二是明確規(guī)定禁止和限制征信機構采集的個人信息，包括：禁止采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息；征信機構不得采集個人的收入、存款、有價證券、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息，但征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意采集的除外。
三是明確規(guī)定個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權利，包括：個人可以每年免費兩次向征信機構查詢自己的信用報告；個人認為信息錯誤、遺漏的，可以向征信機構或信息提供者提出異議，異議受理部門應當在規(guī)定時限內(nèi)處理；個人認為合法權益受到侵害的，可以向征信業(yè)監(jiān)督管理部門投訴，征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當及時核查處理并限期答復。個人對違反《條例》規(guī)定，侵犯自己合法權利的行為，還可以依法直接向人民法院提起訴訟。
四是嚴格法律責任，對征信機構或信息提供者、信息使用者違反《條例》規(guī)定，侵犯個人權益的，由監(jiān)管部門依照《條例》的規(guī)定給予行政處罰；造成損失的，依法追究民事責任；構成犯罪的，移送司法機關依法追究刑事責任。
七、《條例》對個人不良信用信息的保存期限設定為5年是怎么考慮的？
規(guī)定不良信用信息保存期限的目的，在于促使個人改正并保持良好的信用記錄。期限過長，信息主體信用重建的成本過高；期限太短，對信息主體的約束力不夠。
國際上一般都對個人的不良信息設定了保存時限，但期限并不相同。如英國規(guī)定保留6年；韓國規(guī)定保留5年；美國規(guī)定，個人破產(chǎn)信息保留10年，其他負面信息保留7年，15萬美元以上的負面信息不受保存期限限制。我國香港地區(qū)的規(guī)定是，個人破產(chǎn)信息保留8年，敗訴信息保留7年。
3 在《條例》草案公開征求意見時，有不少公眾意見和專家提出，應當對不良信息設定一定的保存期限，且期限不宜太長。在充分聽取各方面意見的基礎上，根據(jù)我國的實際情況并借鑒國際慣例，《條例》將不良信息的保存時限設定為5年，超過5年的應當刪除。
八、《條例》對企業(yè)信息的采集和使用是如何規(guī)定的？
《條例》鼓勵企業(yè)信用信息公開透明，為企業(yè)征信業(yè)務的發(fā)展提供較為寬松的制度環(huán)境。征信機構可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等多個渠道采集企業(yè)信用信息，采集和對外提供時都不需要取得企業(yè)的同意；企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務相關的信息，視為企業(yè)信息，采集和使用時也不需要取得信息主體的同意。
征信機構不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密。
九、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫作為我國重要的金融基礎設施，《條例》對其有什么規(guī)定？
由中國人民銀行組建、中國人民銀行征信中心運行維護的我國金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行8年來，已收錄1800多萬戶企業(yè)、8億多個人的有關信息。為明確金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的運行和監(jiān)管依據(jù)，發(fā)揮好金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的重要作用，保障信息主體合法權益，《條例》對其作了專門規(guī)定。
《條例》規(guī)定，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫由國家設立，為防范金融風險，促進金融業(yè)發(fā)展提供相關信息服務。金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫由不以營利為目的的專業(yè)機構建設、運行和維護；該專業(yè)機構由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理。
金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的運行應遵守《條例》中征信業(yè)務規(guī)則的有關規(guī)定。從事信貸業(yè)務的機構有義務向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供個人和企業(yè)的信貸信息，提供時需要取得信息主體的書面同意，提供個人不良信息應提前通知信息主體。金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體書面同意的金融機構和其他使用者提供查詢服務。國家機關可以依照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定查詢金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的信息。
十、中國人民銀行作為國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當履行哪些管理職責？
《條例》明確中國人民銀行及其派出機構是征信業(yè)監(jiān)督管理部門，依法履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構的監(jiān)督管理職責：
一是制定征信業(yè)管理的規(guī)章制度；
二是管理征信機構的市場準入與退出，審批從事個人征信業(yè)務的機構，接受從事企業(yè)征信業(yè)務的征信機構的備案，定期向社會公告征信機構名單；
4 三是對征信業(yè)務活動進行常規(guī)管理；四是對征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構以及向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫報送或者查詢信息的機構遵守《條例》及有關規(guī)章制度的情況進行檢查，對違法行為進行處罰；五是處理信息主體提出的投訴。十
一、《條例》的出臺對規(guī)范和促進征信業(yè)健康快速發(fā)展有哪些積極意義？
我國征信業(yè)發(fā)展時間不長，與國外發(fā)達國家相比，征信市場管理、征信活動的基本規(guī)則尚無法律依據(jù)，征信經(jīng)營活動缺乏統(tǒng)一遵循的制度規(guī)范，部分以“征信”名義從事非法信息收集活動的機構擾亂了市場秩序。
《條例》的出臺，一是解決征信業(yè)管理無法可依的問題。明確征信業(yè)監(jiān)督管理部門的職責及其管理對象、管理措施和管理手段，有利于加強對征信市場的管理，規(guī)范征信業(yè)的健康發(fā)展。二是解決征信市場中信息采集、使用不規(guī)范等問題。確立征信業(yè)務及其相關活動所遵循的規(guī)章制度，規(guī)范征信機構、信息提供者和信息使用者的業(yè)務行為，建立良好的征信市場秩序。三是解決征信市場整體發(fā)展水平較低的問題。促進形成各類征信機構互為補充、依法經(jīng)營、公平競爭的征信市場格局，滿足社會多層次、全方位、專業(yè)化的征信服務需求。十
二、《條例》的出臺對緩解中小企業(yè)“融資難”有哪些幫助？
征信業(yè)作為信用信息服務行業(yè)，規(guī)范其健康發(fā)展對于支持中小企業(yè)的融資具有重要的作用。眾所周知，信息不對稱是影響中小企業(yè)融資的一個重要因素，通過征信服務，一方面有助于提高中小企業(yè)的信息透明度，提高中小企業(yè)獲得融資的可能性；另一方面有助于發(fā)展中小企業(yè)的信用價值，提高其獲得融資的額度，支持有信用、有效益的中小企業(yè)發(fā)展。
與此同時，商業(yè)銀行可以通過中小企業(yè)征信體系了解企業(yè)相關基本信息和融資信息，為信貸決策提供了很好的決策依據(jù)和信息保障。商業(yè)銀行可借助中小企業(yè)信用信息資源，尤其是小微企業(yè)所有人信息資源，簡化中小企業(yè)貸款調(diào)查手續(xù)，在企業(yè)的歷史交易、信用記錄等情況的調(diào)查上節(jié)省時間。特別是針對小微企業(yè)可依托信息資源，開發(fā)評分模型，發(fā)展批量化評價、審批，將提高審貸效率，降低交易成本，擴大信貸業(yè)務規(guī)模。十
三、《條例》的出臺如何促進社會信用體系建設？
征信業(yè)是社會信用體系建設的重要組成部分，發(fā)展征信業(yè)是加快社會信用體系建設的重要途徑和手段。社會信用體系建設的目的是形成誠實守信的信用氛圍和環(huán)境?！稐l例》的出臺有利于規(guī)范發(fā)展征信業(yè)，提供良好的征信服務，形成信用激勵約束機制，約束社會經(jīng)濟主體的信用行為，促進在全社會形成守信光榮、失信可恥的氛圍，為推進社會信用體系建設奠定法制基礎。
5 征信業(yè)管理條例》正式實施 焦點問題完全解讀 問題一：《條例》中提到的個人信用信息包括哪些？
個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸信息以及反映個人信用狀況的其他信息。其中，個人基本信息是指個人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等；個人信貸信息是指商業(yè)銀行提供的個人在貸款、信用卡、擔保等信用活動中的交易記錄。問題二：哪些信息禁止采集？
《條例》規(guī)定，個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病以及法律、法規(guī)禁止采集的其他個人信息不得采集。此外，個人財產(chǎn)信息也被禁止采集。
【解讀】人民銀行南京分行征信管理處處長王錚：“征信機構不得采集個人的收入、存款、有價證券、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息，但征信機構明確告知信息主體，提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意采集的除外?！?/p>
問題三：信用“污點”會跟一輩子嗎？
此次《條例》明確規(guī)定，征信機構對個人不良信息的保存期限不得超過五年，超過的應當刪除。據(jù)了解，國際上一般都對個人不良信息設定了保存期限，但期限并不相同。比如英國規(guī)定保留六年；韓國規(guī)定保留五年；美國規(guī)定，個人破產(chǎn)信息保留十年，其他負面信息保留七年；我國香港地區(qū)規(guī)定，個人破產(chǎn)信息保留八年。
【解讀】人民銀行南京分行征信管理處處長王錚：“這個期限過長呢，你去改正或者重建信用的成本就會很高，一直留在上面，你去做房貸也不行，但是期限太短，對你信息主體的約束也不夠，比如很短的時間，一年或者半年，過了就消掉了，就沒法長期積累你的信用?！?值得注意的是，不良信息的保留期限是從不良行為或者事件終止之日起開始計算?！窘庾x】人民銀行南京分行征信管理處處長王錚：“比如逾期（還款）了，我都還了，這才叫事件結束，不是說我一直不還，到五年就給我刪除，不是這個意思?！?/p>
【主持人】看了以上解答，可能觀眾還會有疑問：我明明沒有辦信用卡，但別人盜用我的身份證辦了卡，并且透支逾期不還，給我造成了不良的信用記錄，遇到這種錯誤的不良信息應該怎么辦呢？有傳聞花錢就能消除征信系統(tǒng)中的不良信息，這又是真的嗎？ 問題一：有錯誤不良信息怎么辦？
人民銀行南京分行相關人士表示，個人可以每年免費兩次向當?shù)卣餍艡C構查詢自己的信用報告，如果認為征信機構采集的信息存在錯誤、遺漏，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。
6 【解讀】人民銀行南京分行征信管理處處長王錚：“按照《條例》規(guī)定，征信機構或者是信息提供者，收到你的異議應當在20個工作日內(nèi)給你答復，人民銀行受理的投訴，我們應當在受理的30個工作日內(nèi)給你答復?！?/p>
據(jù)了解，目前市民可以在中山東路200號的人民銀行南京分行營業(yè)管理部，免費查詢打印個人信用報告。
問題二：花錢能消除不良信用記錄嗎？
對此，人民銀行相關負責人表示，個人征信系統(tǒng)由計算機自行處理，一旦客戶的不良信息被錄入系統(tǒng)，所有的數(shù)據(jù)都會被鎖定，即使是人民銀行的工作人員，也無法隨意修改信息?！窘庾x】人民銀行南京分行征信管理處處長 王錚 “因為人民銀行征信系統(tǒng)，尤其是個人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來源、采集來源于金融機構，金融機構這些信息都是在它的個人信貸系統(tǒng)里面，它是非常嚴格地管理，不可能隨便你能更改記錄?！?《征信業(yè)管理條例》解讀 2013-03-15 09:00:43
征信業(yè)管理條例自查報告 征信業(yè)管理條例總結篇五
征信業(yè)管理條例
《征信業(yè)管理條例》是經(jīng)2012年12月26日國務院第228次常務會議通過且于2013年1月21日中華人民共和國國務院令第631號公布的文件。該《條例》分總則、征信機構、征信業(yè)務規(guī)則、異議和投訴、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、監(jiān)督管理、法律責任、附則8章47條，自2013年3月15日起施行。
目錄
.............1 文件背景 2 第一章總則 ? 第一條 ? 第二條 ? 第三條 ? 第四條
3 第二章征信機構 ? 第五條 ? 第六條 ? 第七條 ? 第八條 ? 第九條 ? 第十條......................? 第十一條 ? 第十二條
4 第三章征信業(yè)務規(guī)則 ? 第十三條 ? 第十四條 ? 第十五條 ? 第十六條 ? 第十七條 ? 第十八條 ? 第十九條 ? 第二十條 ? 第二十一條 ? 第二十二條 ? 第二十三條 5 第四章異議和投訴 ? 第二十五條 ? 第二十六條
6 第五章金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫 ? 第二十七條 ? 第二十八條 ? 第二十九條 ? 第三十條......................? 第三十一條 ? 第三十二條 7 第六章監(jiān)督管理 ? 第三十三條 ? 第三十四條 ? 第三十五條 8 第七章法律責任 ? 第三十六條 ? 第三十七條 ? 第三十八條 ? 第三十九條 ? 第四十條 ? 第四十一條 ? 第四十二條 ? 第四十三條 9 第八章附則 ? 第四十四條 ? 第四十五條 ? 第四十六條 ? 第四十七條 10 文件解讀 ? 內(nèi)容變動...? 媒體問答 ? 條例亮點 ? 缺陷評價
文件背景
征信業(yè)是市場經(jīng)濟中提供信用信息服務的行業(yè)。征信機構作為提供信用信息服務的企業(yè)，按一定規(guī)則合法采集企業(yè)、個人的信用信息，加工整理形成企業(yè)、個人的信用報告等征信產(chǎn)品，有償提供給經(jīng)濟活動中的貸款方、賒銷方、招標方、出租方、保險方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對方的信用狀況提供便利。征信服務既可為防范信用風險，保障交易安全創(chuàng)造條件，又可使具有良好信用記錄的企業(yè)和個人得以較低的交易成本獲得較多的交易機會，而缺乏良好信用記錄的企業(yè)或個人則相反，從而促進形成“誠信受益，失信懲戒”的社會環(huán)境。征信業(yè)在促進信用經(jīng)濟發(fā)展和社會信用體系建設中發(fā)揮著重要的基礎性作用。
我國征信業(yè)從無到有，逐步發(fā)展，作用日益顯現(xiàn)，征信市場初具規(guī)模。但與信用經(jīng)濟發(fā)展和加快社會信用體系建設的要求還不相適應；征信經(jīng)營活動缺乏統(tǒng)一遵循的制度規(guī)范和監(jiān)管依據(jù)，難以獲取市場主體信用信息的現(xiàn)象與不當采集和濫用公民、法人信息，侵犯其合法權益的現(xiàn)象并存，影響征信業(yè)的健康發(fā)展。
黨中央、國務院高度重視征信業(yè)發(fā)展，對征信法制建設提出了明確要求。為規(guī)范征信活動，保護當事人合法權益，引導、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設，有必要出臺《征信業(yè)管理條例》（以下簡稱《條例》）。
《條例》的出臺，解決了征信業(yè)發(fā)展中無法可依的問題。有利于加強對征信市場的管理，規(guī)范征信機構、信息提供者和信息使用者的行為，保護信息主體權益；有利于發(fā)揮市場機制的作用，推進社會信用體系建設。
第一章總則編輯 第一條
為了規(guī)范征信活動，保護當事人合法權益，引導、促進征信業(yè)健康發(fā)展，推進社會信用體系建設，制定本條例。第二條
在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務及相關活動，適用本條例。
本條例所稱征信業(yè)務，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）的信用信息和個人的信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。
國家設立的金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫進行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。國家機關以及法律、法規(guī)授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，為履行職責進行的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。第三條
從事征信業(yè)務及相關活動，應當遵守法律法規(guī)，誠實守信，不得危害國家秘密，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。第四條
中國人民銀行（以下稱國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門）及其派出機構依法對征信業(yè)進行監(jiān)督管理。
縣級以上地方人民政府和國務院有關部門依法推進本地區(qū)、本行業(yè)的社會信用體系建設，培育征信市場，推動征信業(yè)發(fā)展。
第二章征信機構編輯 第五條
本條例所稱征信機構，是指依法設立，主要經(jīng)營征信業(yè)務的機構。第六條
設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設立條件和下列條件，并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準：
（一）主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；
（二）注冊資本不少于人民幣5000萬元；
（三）有符合國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設施、設備和制度、措施；
（四）擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；
（五）國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。 第七條
申請設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料。國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當依法進行審查，自受理申請之日起60日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證；不予批準的，應當書面說明理由。
經(jīng)批準設立的經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構，憑個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證向公司登記機關辦理登記。
未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務。第八條 經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當熟悉與征信業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的征信業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄，并取得國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準的任職資格。第九條
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構設立分支機構、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構變更名稱的，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。第十條
設立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構，應當符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設立條件，并自公司登記機關準予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構辦理備案，并提供下列材料：
（一）營業(yè)執(zhí)照；
（二）股權結構、組織機構說明；
（三）業(yè)務范圍、業(yè)務規(guī)則、業(yè)務系統(tǒng)的基本情況；
（四）信息安全和風險防范措施。 備案事項發(fā)生變更的，應當自變更之日起30日內(nèi)向原備案機構辦理變更備案。第十一條
征信機構應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，報告上一年度開展征信業(yè)務的情況。
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應當向社會公告經(jīng)營個人征信業(yè)務和企業(yè)征信業(yè)務的征信機構名單，并及時更新。第十二條
征信機構解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當向國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報告，并按照下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫：
（一）與其他征信機構約定并經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉讓給其他征信機構；
（二）不能依照前項規(guī)定轉讓的，移交給國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機構；
（三）不能依照前兩項規(guī)定轉讓、移交的，在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應當在國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的媒體上公告，并將個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證交國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門注銷。第三章征信業(yè)務規(guī)則編輯 第十三條
采集個人信息應當經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。
企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務相關的信息，不作為個人信息。第十四條
禁止征信機構采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。征信機構不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機構明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。第十五條
信息提供者向征信機構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。第十六條
征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構應當予以記載。第十七條
信息主體可以向征信機構查詢自身信息。個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。第十八條
向征信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。征信機構不得違反前款規(guī)定提供個人信息。第十九條
征信機構或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個人信息主體同意的，應當在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。第二十條
信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供。第二十一條 征信機構可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關部門依法已公開的信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。
征信機構不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。第二十二條
征信機構應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，建立健全和嚴格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術措施保障信息安全。
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構應當對其工作人員查詢個人信息的權限和程序作出明確規(guī)定，對工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的姓名，查詢的時間、內(nèi)容及用途。工作人員不得違反規(guī)定的權限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。第二十三條
征信機構應當采取合理措施，保障其提供信息的準確性。征信機構提供的信息供信息使用者參考。
第二十四條 征信機構在中國境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工，應當在中國境內(nèi)進行。征信機構向境外組織或者個人提供信息，應當遵守法律、行政法規(guī)和國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的有關規(guī)定。
第四章異議和投訴編輯 第二十五條
信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。征信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。
經(jīng)核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機構應當予以更正；確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注；經(jīng)核查仍不能確認的，對核查情況和異議內(nèi)容應當予以記載。第二十六條
信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以向所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構投訴。受理投訴的機構應當及時進行核查和處理，自受理之日起30日內(nèi)書面答復投訴人。
信息主體認為征信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以直接向人民法院起訴。第五章金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫編輯 第二十七條
國家設立金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，為防范金融風險、促進金融業(yè)發(fā)展提供相關信息服務。
金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫由專業(yè)運行機構建設、運行和維護。該運行機構不以營利為目的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理。第二十八條
金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務的機構按照規(guī)定提供的信貸信息。
金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢服務。國家機關可以依法查詢金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的信息。第二十九條
從事信貸業(yè)務的機構應當按照規(guī)定向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。
從事信貸業(yè)務的機構向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應當事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關于信息提供者的規(guī)定。第三十條 不從事信貸業(yè)務的金融機構向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供、查詢信用信息以及金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫接收其提供的信用信息的具體辦法，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構依法制定。第三十一條
金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構可以按照補償成本原則收取查詢服務費用，收費標準由國務院價格主管部門規(guī)定。第三十二條
本條例第十四條、第十六條、第十七條、第十八條、第二十二條、第二十三條、第二十四條、第二十五條、第二十六條適用于金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構。
第六章監(jiān)督管理編輯 第三十三條
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構依照法律、行政法規(guī)和國務院的規(guī)定，履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構的監(jiān)督管理職責，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：
（一）進入征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構進行現(xiàn)場檢查，對向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構遵守本條例有關規(guī)定的情況進行檢查；
（二）詢問當事人和與被調(diào)查事件有關的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關的事項作出說明；
（三）查閱、復制與被調(diào)查事件有關的文件、資料，對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；
（四）檢查相關信息系統(tǒng)。
進行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。
被檢查、調(diào)查的單位和個人應當配合，如實提供有關文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。第三十四條
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫、向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構發(fā)生重大信息泄露等事件的，國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取臨時接管相關信息系統(tǒng)等必要措施，避免損害擴大。第三十五條
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構的工作人員對在工作中知悉的國家秘密和信息主體的信息，應當依法保密。
第七章法律責任 第三十六條 未經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準，擅自設立經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構或者從事個人征信業(yè)務活動的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第三十七條
經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構違反本條例第九條規(guī)定的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責令限期改正，對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。
經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的征信機構未按照本條例第十條規(guī)定辦理備案的，由其所在地的國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機構責令限期改正；逾期不改正的，依照前款規(guī)定處罰。第三十八條
征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）竊取或者以其他方式非法獲取信息；
（二）采集禁止采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息；
（三）違法提供或者出售信息；
（四）因過失泄露信息；
（五）逾期不刪除個人不良信息；
（六）未按照規(guī)定對異議信息進行核查和處理；
（七）拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構檢查、調(diào)查或者不如實提供有關文件、資料；
（八）違反征信業(yè)務規(guī)則，侵害信息主體合法權益的其他行為。 經(jīng)營個人征信業(yè)務的征信機構有前款所列行為之一，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門吊銷其個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。第三十九條
征信機構違反本條例規(guī)定，未按照規(guī)定報告其上一年度開展征信業(yè)務情況的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正；逾期不改正的，對單位處2萬元以上10萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。第四十條 向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違法提供或者出售信息；
（二）因過失泄露信息；
（三）未經(jīng)同意查詢個人信息或者企業(yè)的信貸信息；
（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；
（五）拒絕、阻礙國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構檢查、調(diào)查或者不如實提供有關文件、資料。 第四十一條
信息提供者違反本條例規(guī)定，向征信機構、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款。第四十二條 信息使用者違反本條例規(guī)定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴重或者造成嚴重后果的，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。第四十三條
國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機構的工作人員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)督管理職責，或者泄露國家秘密、信息主體信息的，依法給予處分。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第八章附則 第四十四條
本條例下列用語的含義：
（一）信息提供者，是指向征信機構提供信息的單位和個人，以及向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫提供信息的單位。
（二）信息使用者，是指從征信機構和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫獲取信息的單位和個人。
（三）不良信息，是指對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執(zhí)行的信息，以及國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。 第四十五條
外商投資征信機構的設立條件，由國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門會同國務院有關部門制定，報國務院批準。
境外征信機構在境內(nèi)經(jīng)營征信業(yè)務，應當經(jīng)國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準。第四十六條
本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營個人征信業(yè)務的機構，應當自本條例施行之日起6個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請個人征信業(yè)務經(jīng)營許可證。本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務的機構，應當自本條例施行之日起3個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。第四十七條
本條例自2013年3月15日起施行。[1]
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