最新風(fēng)控部工作總結(jié)實(shí)用

總結(jié)，是對(duì)前一階段工作的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)的分析研究，借此上升到理論的高度，并從中提煉出有規(guī)律性的東西，從而提高認(rèn)識(shí)，以正確的認(rèn)識(shí)來(lái)把握客觀事物，更好地指導(dǎo)今后的實(shí)際工作。那么我們?cè)撊绾螌懸黄^為完美的總結(jié)呢？那么下面我就給大家講一講總結(jié)怎么寫才比較好，我們一起來(lái)看一看吧。

最新風(fēng)控部工作總結(jié)實(shí)用篇一

20xx年上半年，隨著證券市場(chǎng)改革實(shí)現(xiàn)重大突破，證券行業(yè)的綜合治理與創(chuàng)新發(fā)展取得顯著成效，市場(chǎng)走出了近四年來(lái)低迷不振的格局，步入新的歷史性的發(fā)展時(shí)期。

市場(chǎng)日趨活躍，行業(yè)走出困境。20xx年1-6月，上證綜指從1161點(diǎn)上漲至1672點(diǎn)，漲幅達(dá)44;深證成指從2863點(diǎn)上漲至4301點(diǎn)，漲幅達(dá)50。市場(chǎng)持續(xù)活躍，股票、基金、權(quán)證及債券現(xiàn)券市場(chǎng)交易總額億元，較去年同期(億元)增長(zhǎng)了204。在市場(chǎng)強(qiáng)勁回升的有利條件下，證券公司結(jié)束了近幾年的行業(yè)性虧損。

股改進(jìn)入突破階段，市場(chǎng)面臨歷史轉(zhuǎn)折。到20xx年6月底，股改上市公司市值占比已達(dá)到70。隨著管理層以股改為重點(diǎn)全面推進(jìn)資本市場(chǎng)基礎(chǔ)性、制度性建設(shè)，證券市場(chǎng)的深層次矛盾和結(jié)構(gòu)性問(wèn)題正在逐步解決，為市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，帶來(lái)了前所未有的生機(jī)和活力。

券商整治基本結(jié)束，行業(yè)格局重整。自20xx年以來(lái)的證券公司綜合治理工作取得明顯成效，證券公司的違規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題得到有效遏制，證券行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)明顯釋放。同時(shí)，在扶優(yōu)汰劣的監(jiān)管思路下，部分證券公司通過(guò)重組和創(chuàng)新業(yè)務(wù)快速增強(qiáng)實(shí)力，行業(yè)集中度進(jìn)一步提高，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生了根本性的變化。

政策空前支持，創(chuàng)新力度加大。20xx年上半年，隨著新的《公司法》、《證券法》頒布實(shí)施，監(jiān)管層推出了一系列的新政策、新措施，涉及拓展入市資金渠道、吸引戰(zhàn)略投資者、發(fā)展多層次市場(chǎng)體系等各個(gè)方面。同時(shí)，資產(chǎn)證券化、融資融券、股指期貨等創(chuàng)新業(yè)務(wù)和創(chuàng)新產(chǎn)品也醞釀成熟或相繼出臺(tái)，有力地增加了市場(chǎng)活躍程度，同時(shí)也為券商開辟了新的業(yè)務(wù)空間和贏利渠道。

二、20xx年上半年經(jīng)營(yíng)情況

最新風(fēng)控部工作總結(jié)實(shí)用篇二

風(fēng)控部在公司《業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》及《風(fēng)控部工作細(xì)則》的基礎(chǔ)上，陸續(xù)完善并確立了《項(xiàng)目審核實(shí)施細(xì)則》、《項(xiàng)目評(píng)審決策工作細(xì)則》、《項(xiàng)目反擔(dān)保及核保工作細(xì)則》及《項(xiàng)目事中管理實(shí)施細(xì)則》等業(yè)務(wù)流程體系及附件，使公司在業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、事中監(jiān)管等方面做到有章可依、有據(jù)可查。

根據(jù)公司的業(yè)務(wù)流程要求，風(fēng)控部需配合業(yè)務(wù)人員對(duì)擔(dān)?？蛻舻纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)人員撰寫完畢的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及移交的項(xiàng)目資料進(jìn)行全面審核，做到風(fēng)險(xiǎn)前臵，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提醒、及時(shí)處理，有效減少擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。一年來(lái)與擔(dān)保業(yè)務(wù)部共進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)地考察次，出具擔(dān)保意向書 份。

三、積極組織項(xiàng)目評(píng)審會(huì)。

最新風(fēng)控部工作總結(jié)實(shí)用篇三

從業(yè)不久，有些幼稚的體會(huì)和憧憬，自然渲染于黑白之間，之中多少的可笑之處和拙見不周還忘見諒。

一、 對(duì)國(guó)內(nèi)事務(wù)所行業(yè)發(fā)展的前景及建議

“事務(wù)所的做大做強(qiáng)”最快捷的方式莫過(guò)于合并。但是，同樣的方法，不同的事務(wù)所卻做出了不同的效果，此文主要針對(duì)具備證券資格的國(guó)內(nèi)事務(wù)所。

1、 從國(guó)家安全機(jī)密和資本市場(chǎng)擴(kuò)容看國(guó)內(nèi)事務(wù)所的發(fā)展前景

首先，從國(guó)家安全機(jī)密看事務(wù)所發(fā)展。在這里，筆者不論事務(wù)所整體行業(yè)成長(zhǎng)，而只談?dòng)嘘P(guān)國(guó)內(nèi)事務(wù)所的發(fā)展，所以自然對(duì)立面肯定是國(guó)際四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所。要談本土所的做大做強(qiáng)，必然是要向國(guó)際四大所挑戰(zhàn)的，若非然則無(wú)所謂該話題。從中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，07-09年全國(guó)百?gòu)?qiáng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所業(yè)務(wù)中四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所占有率分別為、、。暫且粗略的假設(shè)收入與數(shù)量成一定比例關(guān)系，這意味著，國(guó)內(nèi)有近一半的上市公司由國(guó)際四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所負(fù)責(zé)。從另一宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)分析，10年a股市場(chǎng)近1600家上市公司占我國(guó)10年gdp ，結(jié)合兩者信息和國(guó)際四大所業(yè)務(wù)質(zhì)量控制的底稿符合要求，意味著我國(guó)近的gdp信息流向是透明狀態(tài)。目前風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)理念貫徹的是了解企業(yè)的全方位立體化信息，其中包括企業(yè)內(nèi)部控制、供應(yīng)商和客戶環(huán)境、技術(shù)和研究開發(fā)能力、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略及戰(zhàn)術(shù)、核心競(jìng)爭(zhēng)力等等，這些信息也象征著企業(yè)的過(guò)去、現(xiàn)在和未來(lái)。

簡(jiǎn)言之，我國(guó)目前大量成熟的機(jī)械制造業(yè)、民生行業(yè)、金融房地產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、鋼鐵業(yè)、甚至軍工業(yè)的財(cái)務(wù)和企業(yè)環(huán)境信息基本屬于信息無(wú)監(jiān)管化。從2013年7月爆發(fā)的力拓間諜門事件來(lái)看，我們暫且不考慮其中的政治和集團(tuán)利益因素，而只需考慮這項(xiàng)間諜門事件的操作流程不難發(fā)現(xiàn)其中的商業(yè)機(jī)密為何物。筆者不知道大部分審計(jì)人員的數(shù)據(jù)分析能力和職業(yè)操守素質(zhì)如何，但相關(guān)數(shù)據(jù)分析的結(jié)果就是_。

所以，從_安全考慮出發(fā)，筆者認(rèn)為國(guó)內(nèi)事務(wù)所的做大做強(qiáng)是趨勢(shì)和必然。可是這也并非拔苗助長(zhǎng)似的成長(zhǎng)，而是要讓本土事務(wù)所本身科學(xué)、合理、健康的發(fā)展，提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)。俗話說(shuō)，有多大鍋下多少米，我國(guó)國(guó)內(nèi)事務(wù)所目前的這口“鍋”尺寸確實(shí)不大，無(wú)法扛大梁，眼下國(guó)內(nèi)事務(wù)所的行業(yè)發(fā)展已是配合我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中不可缺失的分支力量。

其次，從資本市場(chǎng)擴(kuò)容來(lái)看。2013年9月，據(jù)商務(wù)部人士聲稱在2013年適當(dāng)時(shí)候支持符合條件的境外公司通過(guò)發(fā)行股票或存托憑證形式，在中國(guó)證券交易所上市，即a股市場(chǎng)計(jì)劃即將推出國(guó)際板。這給國(guó)內(nèi)事務(wù)所開展國(guó)際業(yè)務(wù)又注入了新的概念和活力。然而，為此而產(chǎn)生的事務(wù)所人才儲(chǔ)備、風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)技能等等問(wèn)題也即將擺在國(guó)內(nèi)所的面前。面對(duì)這些誘人的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，國(guó)內(nèi)所如果戰(zhàn)略性實(shí)質(zhì)合并和發(fā)展及儲(chǔ)備人才，決定了未來(lái)本土所的未來(lái)生存空間。

2、筆者對(duì)制約國(guó)內(nèi)事務(wù)所做大做強(qiáng)因素的考慮和應(yīng)對(duì)

首先，是目前國(guó)內(nèi)事務(wù)所做大做強(qiáng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力存在問(wèn)題。我國(guó)國(guó)內(nèi)事務(wù)所目前發(fā)展依靠的社會(huì)資源。在其力所能及的范圍內(nèi)，社會(huì)資源豐富決定了業(yè)務(wù)的廣泛程度。然而，所謂中石油、中石化、建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)移動(dòng)等他們力所不能及的范圍，這時(shí)就顯出了他們核心競(jìng)爭(zhēng)力的匱乏。這也是嚴(yán)重制約著有健康核心競(jìng)爭(zhēng)力的事務(wù)所的發(fā)展。有人把這種問(wèn)題歸根為制度導(dǎo)致的腐敗問(wèn)題、也有人歸根為中國(guó)人的傳統(tǒng)作風(fēng)習(xí)慣和急功近利問(wèn)題、更有人歸根為行業(yè)本身收費(fèi)性質(zhì)問(wèn)題。其實(shí)，這一系列的問(wèn)題，也不是在這里三兩句能夠說(shuō)的清楚的。故而暫且把這種問(wèn)題歸結(jié)為審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)問(wèn)題。

即國(guó)內(nèi)事務(wù)所缺乏經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)問(wèn)題，所謂些個(gè)合伙人毫無(wú)審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)而言，他們認(rèn)為任何問(wèn)題都能夠解決。而實(shí)在一些風(fēng)險(xiǎn)解決不了的時(shí)候，他們就說(shuō)沒(méi)那個(gè)業(yè)務(wù)能力，實(shí)則沒(méi)那個(gè)社會(huì)資源。也正因如此而導(dǎo)致的行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)，多少對(duì)審計(jì)行業(yè)有著雄心壯志的義士不得不暗淡的退出這個(gè)舞臺(tái)。

二、 事務(wù)所業(yè)務(wù)質(zhì)量控制

1、業(yè)務(wù)控制理念對(duì)業(yè)務(wù)質(zhì)量的影響

強(qiáng)化業(yè)務(wù)質(zhì)量是未來(lái)事務(wù)所發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而質(zhì)量控制是業(yè)務(wù)質(zhì)量的核心動(dòng)力。目前國(guó)內(nèi)所在這方面落后于四大是有相當(dāng)?shù)木嚯x。筆者了解到很大部分國(guó)內(nèi)所在質(zhì)量控制的留于形式、新審計(jì)準(zhǔn)則要求下的執(zhí)行情況、薪酬機(jī)制導(dǎo)致的人才流失等情況是相對(duì)于國(guó)際四大而言是嚴(yán)重的（盡管目前四大在某些方面也開始出現(xiàn)不足）。

業(yè)務(wù)質(zhì)量的強(qiáng)化，從某一角度上說(shuō)就是將審計(jì)細(xì)節(jié)化。但是，任何事務(wù)的細(xì)節(jié)化，最終會(huì)招來(lái)大部分員工的反感和厭惡情緒。所以對(duì)應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)推動(dòng)就顯的格外的重要，而領(lǐng)導(dǎo)的推動(dòng)必然要考慮成本收益的基礎(chǔ)，利益上的得此失彼最后將落在領(lǐng)導(dǎo)的決心上。為此，筆者從業(yè)務(wù)控制質(zhì)量的理念出發(fā)，進(jìn)行了相對(duì)分析。

業(yè)務(wù)質(zhì)量理念分為業(yè)務(wù)控制理念和人才競(jìng)爭(zhēng)理念。業(yè)務(wù)控制理念和人才競(jìng)爭(zhēng)理念的是一個(gè)事務(wù)的兩面，前者是向外，后者是向內(nèi)。

所謂業(yè)務(wù)控制理念即嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的文化、有效的業(yè)務(wù)流程、強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)推動(dòng)機(jī)制等。一個(gè)好的業(yè)務(wù)流程決定了業(yè)務(wù)質(zhì)量的層次，積極貫徹新審計(jì)準(zhǔn)則的業(yè)務(wù)要求已是必然的趨勢(shì)。而對(duì)新的審計(jì)系統(tǒng)進(jìn)行相關(guān)的培訓(xùn)和執(zhí)行及后續(xù)強(qiáng)化和討論，必然會(huì)影響部分老員工的反感和部分領(lǐng)導(dǎo)的利益分配。審計(jì)本身從實(shí)質(zhì)上來(lái)講既是一個(gè)帶著思想而進(jìn)行程序化的過(guò)程。暫且剝離思想的參與，單是程序化的過(guò)程缺陷就有可能導(dǎo)致致命的法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。而新審計(jì)準(zhǔn)則的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)充分調(diào)動(dòng)了整個(gè)項(xiàng)目組在整個(gè)審計(jì)始末進(jìn)行著思考。對(duì)于控制風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避法律責(zé)任都有著積極的作用，對(duì)于新一代審計(jì)人員和會(huì)計(jì)師事務(wù)所充滿著機(jī)遇和挑戰(zhàn)。無(wú)論是國(guó)內(nèi)所和國(guó)際所，我想，在中國(guó)，大家在同一起跑線。所以，在業(yè)務(wù)控制理念的落后，必將是毀滅性的結(jié)束！

2、人才競(jìng)爭(zhēng)理念——薪酬導(dǎo)向?qū)徲?jì)

在人才競(jìng)爭(zhēng)理念方面，事務(wù)所必須營(yíng)造完善有效的競(jìng)爭(zhēng)體制，這一點(diǎn)對(duì)于事務(wù)所的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展積蓄著人才儲(chǔ)備。事務(wù)所的競(jìng)爭(zhēng)力無(wú)非來(lái)自業(yè)務(wù)層和領(lǐng)導(dǎo)層。領(lǐng)導(dǎo)層，我們決定不了。但是，這兩者絕對(duì)是相互作用和制約著。事務(wù)所建立的競(jìng)爭(zhēng)理念必須剝離個(gè)人情感，以客觀實(shí)質(zhì)為基礎(chǔ)。審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)主要集中在事務(wù)所和簽字會(huì)計(jì)師，而業(yè)務(wù)執(zhí)行人員的風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上可以忽略不計(jì)。所以在業(yè)務(wù)執(zhí)行階段，我們不光要執(zhí)行執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向?qū)徲?jì)，還有一個(gè)值得重視的是“薪酬導(dǎo)向?qū)徲?jì)”?！靶匠陮?dǎo)向?qū)徲?jì)”在國(guó)內(nèi)尚無(wú)定義，純屬我個(gè)人概括，如有不妥，還忘見涼。

“薪酬導(dǎo)向?qū)徲?jì)”主要存在于國(guó)內(nèi)一些依據(jù)收費(fèi)而進(jìn)行業(yè)務(wù)提成的事務(wù)所，但是這些事務(wù)所又不是真真意義上的“薪酬導(dǎo)向?qū)徲?jì)”，他們只是完成審計(jì)工作后，根據(jù)收入的比例或者個(gè)人的情感而進(jìn)行的薪酬分配。這樣的結(jié)果，可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)將是非常重大的。

以筆者從也幾年的經(jīng)歷為例進(jìn)行說(shuō)明。在不少初進(jìn)事務(wù)所初中級(jí)員工和一些有經(jīng)驗(yàn)的審計(jì)人員。在業(yè)務(wù)執(zhí)行階段，即使發(fā)現(xiàn)了錯(cuò)報(bào)，他們也進(jìn)行隱瞞，進(jìn)而進(jìn)行合理化的修飾和掩蓋。原因很簡(jiǎn)單，在最短的時(shí)間做最多的項(xiàng)目，那最多的提成，而忽略了大量的可能隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。這大大增加了事務(wù)所執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)不是控制不了的，而是被刻意的隱瞞。出現(xiàn)這種情況的原因很簡(jiǎn)單，人才競(jìng)爭(zhēng)理念的落后！

而“薪酬導(dǎo)向?qū)徲?jì)”卻能大大的克服這種風(fēng)險(xiǎn)。在這，我只談“薪酬導(dǎo)向?qū)徲?jì)”框架結(jié)構(gòu)，具體的細(xì)化單憑我個(gè)人無(wú)法完善?！靶匠陮?dǎo)向?qū)徲?jì)”必須建立完善的評(píng)審制度，即做為考核的一項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)。為之而適應(yīng)的是必須建立一個(gè)“薪酬導(dǎo)向?qū)徲?jì)系數(shù)表”。

這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表構(gòu)成與發(fā)現(xiàn)的錯(cuò)報(bào)大小、科目底稿的難易程度、底稿的完成標(biāo)準(zhǔn)程度、集團(tuán)組織結(jié)構(gòu)的復(fù)雜程度等等指定一個(gè)系數(shù)表。最后根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表的權(quán)重乘數(shù)參與薪酬的分配，同時(shí)這些工作都是要在計(jì)劃審計(jì)工作階段完成。

表1 該表為筆者設(shè)計(jì)的初始化表格（未成熟化）

科目風(fēng)險(xiǎn) 貨幣資金 10 2 2 2 2 18

科目風(fēng)險(xiǎn) 應(yīng)收帳款 10 2 2 2 2 18

科目風(fēng)險(xiǎn) 存貨 20 5 5 5 5 40

科目風(fēng)險(xiǎn) 應(yīng)付帳款 10 2 2 2 2 18

科目風(fēng)險(xiǎn) 應(yīng)交稅費(fèi) 15 2 2 2 2 23

科目風(fēng)險(xiǎn) 收入 20 5 5 5 5 40

科目風(fēng)險(xiǎn) 費(fèi)用 5 2 2 2 2 13

特別風(fēng)險(xiǎn) 關(guān)聯(lián)方交易合并 30 -- -- -- -- 30

特別風(fēng)險(xiǎn) 長(zhǎng)期股權(quán)投資合并 50 -- -- -- -- 50

特別風(fēng)險(xiǎn) 特殊項(xiàng)目審計(jì) 50 2 2 2 2 58

復(fù)核風(fēng)險(xiǎn) 一級(jí)復(fù)核 30 -- -- -- -- 30

復(fù)核風(fēng)險(xiǎn) 二級(jí)復(fù)核 30 -- -- -- -- 30

復(fù)核風(fēng)險(xiǎn) 三級(jí)復(fù)核 30 -- -- -- -- 30

*2 薪酬計(jì)算：提成=項(xiàng)目提成金額*成員所負(fù)責(zé)系數(shù)之和/系數(shù)總和

這樣的優(yōu)勢(shì)在于，一可以一定程度上的控制“被人為隱藏或忽略”的審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。另一個(gè)可以相對(duì)有效的提高業(yè)務(wù)人員的執(zhí)業(yè)能力，使其主動(dòng)的發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，并在這個(gè)過(guò)程中不斷的完善自己。只有真真領(lǐng)悟和學(xué)習(xí)能力好、發(fā)現(xiàn)能力強(qiáng)、細(xì)心和負(fù)責(zé)的員工才能獲得高的薪酬，而恰恰這些人才是真真事務(wù)所需要的人才，同時(shí)也是事務(wù)所的核心競(jìng)爭(zhēng)力所必須具備的儲(chǔ)備人才。這也才是真真意義上的“風(fēng)險(xiǎn)”導(dǎo)向?qū)徲?jì)。

2）僅憑實(shí)質(zhì)性程序無(wú)法應(yīng)對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)

在實(shí)際工作中，我們所面對(duì)的僅憑實(shí)質(zhì)性程序無(wú)法應(yīng)對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)是絕對(duì)存在的。最簡(jiǎn)單的莫過(guò)于一般的kid和用友財(cái)務(wù)軟件、復(fù)雜的erp系統(tǒng)、超市和賣場(chǎng)使用的自動(dòng)化進(jìn)銷存控制程序，此外還涉及一些金融行業(yè)的特殊交易軟件和電力系統(tǒng)的處理軟件等等。但凡這些基本都屬于實(shí)質(zhì)性程序無(wú)法應(yīng)對(duì)的特別風(fēng)險(xiǎn)。而如何去在考慮內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上評(píng)估這些風(fēng)，并且指定有效的進(jìn)一步審計(jì)程序是當(dāng)前國(guó)內(nèi)所的空白，解決問(wèn)題的方式是如何建立一個(gè)多元化的人才儲(chǔ)備，而這又取決于事務(wù)所的后臺(tái)服務(wù)實(shí)力。綜合來(lái)看，與其說(shuō)是將僅憑實(shí)質(zhì)性程序無(wú)法應(yīng)對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受的低水平，到不如說(shuō)整合事務(wù)所的人力資源。因?yàn)樵谀撤N程序上講，這已經(jīng)與我們業(yè)務(wù)層面沒(méi)有實(shí)質(zhì)上的關(guān)系。自動(dòng)化控制產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，在業(yè)務(wù)層面所能解決的問(wèn)題也只是在假設(shè)該控制是“正確”的情況下，其是否得到執(zhí)行。

2、 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

如何評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)是在實(shí)際工作中最難的，而這一點(diǎn)也是最能體現(xiàn)項(xiàng)目經(jīng)理價(jià)值的工作。

如何將其了解的被審計(jì)單位環(huán)境信息最終匯總歸納為能指導(dǎo)我們進(jìn)一步審計(jì)程序的工作開展是關(guān)鍵。筆者認(rèn)為這一個(gè)過(guò)程是由兩個(gè)緊密聯(lián)系的過(guò)程所組建。分別是*1、我們初步識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。*2、在了解內(nèi)部控制本身是，我們所評(píng)估的內(nèi)部控制缺陷所可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

在實(shí)際工作中，當(dāng)我們結(jié)合企業(yè)的內(nèi)部信息、行業(yè)信息及整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境撰寫完所了解的被審計(jì)單位的信息后，我們已經(jīng)評(píng)估了出了一些初步風(fēng)險(xiǎn)。但是，這些風(fēng)險(xiǎn)不一定就會(huì)發(fā)生在企業(yè)。因?yàn)槠髽I(yè)有自己的免疫系統(tǒng)——內(nèi)部控制。而我們?cè)谶M(jìn)行最終的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，我們要考慮和判斷企業(yè)自身設(shè)計(jì)的免疫系統(tǒng)是否能抵抗初步評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)時(shí)候常遇見的困難是如何識(shí)別控制和自信的判斷其控制是否設(shè)計(jì)合理并得到執(zhí)行。這種工作如果沒(méi)有一定的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)是絕對(duì)完成不了的。為此，筆者結(jié)合實(shí)際工作碰到的一些困難和經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)了一些可以借鑒的措施。

首先：如何識(shí)別能夠?qū)ξ覀兂醪皆u(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)有抵消作用的控制。筆者認(rèn)為，1、可以逆向思考。即假設(shè)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，那么是哪個(gè)環(huán)節(jié)、哪個(gè)部門、哪個(gè)控制、哪個(gè)人會(huì)在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)，因?yàn)榇蟛糠植缓侠淼牟僮髯罱K是會(huì)被發(fā)現(xiàn)的。那么這個(gè)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)報(bào)人的控制即為可以識(shí)別的控制，他的對(duì)應(yīng)工作即是我們認(rèn)為可以抵消風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的工作。從理論上講，這種控制也叫檢查控制。2、從源頭上考慮，進(jìn)行發(fā)散性的思考。這種方法我個(gè)人是最通常的方法，但也是比較難的方法。因?yàn)檫@要求我們?cè)谂袛嗟臅r(shí)候，必須站在企業(yè)的角度上，如何設(shè)計(jì)控制預(yù)防該類風(fēng)險(xiǎn)。然后再?gòu)钠髽I(yè)實(shí)際存在的內(nèi)部控制中尋找對(duì)應(yīng)匹配的預(yù)防性控制。而這種方法沒(méi)有一定的管理經(jīng)驗(yàn)是很難完成的。

其次：在了解內(nèi)部控制本身時(shí)，我們?nèi)绾卧u(píng)估內(nèi)部控制缺陷所可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，這會(huì)在我們針對(duì)企業(yè)重要的交易類別可能發(fā)生錯(cuò)報(bào)的環(huán)節(jié)進(jìn)行了解。比如，我們通常都把銷售與收款循環(huán)和生產(chǎn)與倉(cāng)儲(chǔ)循環(huán)作為比較重要的，而且是容易發(fā)生錯(cuò)報(bào)的環(huán)節(jié)進(jìn)行了解和測(cè)試。那么在這些環(huán)節(jié)當(dāng)中，我們就應(yīng)該按照業(yè)務(wù)流程，針對(duì)各個(gè)認(rèn)定層次可能發(fā)身的錯(cuò)報(bào)進(jìn)行逐個(gè)挖掘?qū)?yīng)的內(nèi)部控制。這種方法也可以稱為逐個(gè)認(rèn)證。

對(duì)于該環(huán)節(jié)的工作，實(shí)際操作上困難重重，要具備相當(dāng)?shù)膶徲?jì)工作經(jīng)驗(yàn)不說(shuō)，還得具備經(jīng)營(yíng)管理、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、資本市場(chǎng)規(guī)則的理解及基本應(yīng)用、宏觀經(jīng)濟(jì)的把握和敏感能力等。對(duì)于項(xiàng)目經(jīng)理的要求之高可想而知。而真真具備了這些能力的人，卻未必會(huì)留在工資體系太過(guò)不合理的審計(jì)行業(yè)。所以，這也是筆者為何提出“薪酬導(dǎo)向?qū)徲?jì)”的緣故之一。

3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程記錄

首先：從初級(jí)數(shù)據(jù)版到一級(jí)復(fù)核版再至二級(jí)復(fù)核版最后至三級(jí)復(fù)核版。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序文件的撰寫和判斷與個(gè)人的知識(shí)面有著很廣泛的聯(lián)系，并不是每個(gè)項(xiàng)目經(jīng)理都能夠準(zhǔn)確的判斷是非。故而筆者認(rèn)為應(yīng)該將所有的版本都?xì)w集起來(lái)，三級(jí)復(fù)核的判斷意見可以參考前面的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和前面復(fù)核的判斷，這種考慮才是相對(duì)全面的考慮。

其次：有人可能會(huì)質(zhì)疑如果這樣操作，難度太大，要打開過(guò)多的文檔。不然，筆者認(rèn)為完全可以把所有版本的信息記錄填寫在一個(gè)excel文件中的同一個(gè)工作表里的不同列。這樣就相對(duì)一目了然。

最后：在應(yīng)對(duì)監(jiān)管層檢查時(shí)的處理很簡(jiǎn)單，我們可以只需要打印和上繳最后的審定版即可以。因?yàn)?，我們這樣做的目的只是為了，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的時(shí)候讓復(fù)核人員能夠綜合考慮。

所以，保留任何需要和不需要的記錄，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是計(jì)劃審計(jì)工作的一部分。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估文件無(wú)所謂作廢。

4、如何進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的愉快溝通

如何讓企業(yè)管理層和員工清晰的知道我們所需要表達(dá)的意思并且歡快的進(jìn)行溝通，決定了我們的工作進(jìn)一步的開展，而且體現(xiàn)我們個(gè)人魅力的展現(xiàn)和社會(huì)資源的積累。

首先：對(duì)于大部分從事審計(jì)行業(yè)的人員而言，基本可以算專業(yè)人士，平時(shí)的談吐和工作內(nèi)容決定了我們的思維方式過(guò)于“專業(yè)化，嚴(yán)謹(jǐn)化”，所以在與企業(yè)溝通時(shí)，難免會(huì)出現(xiàn)障礙，因?yàn)槲覀児ぷ鲗?duì)象并非都是財(cái)務(wù)人員，其中大部分可能會(huì)是非財(cái)務(wù)人員溝通。所以如何讓企業(yè)的人員能夠清晰明白我們所要表達(dá)的思路，如何讓企業(yè)明白我們要獲取的信息，對(duì)于我們的工作而言所占比重絕對(duì)事半功倍。

最新風(fēng)控部工作總結(jié)實(shí)用篇四

對(duì)貸后表現(xiàn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析時(shí)，客戶畫像是必然要考慮的一項(xiàng)內(nèi)容，通過(guò)多個(gè)維度對(duì)客戶貸后表現(xiàn)的特征描述，不僅可以更為具體了解到不同逾期程度用戶的屬性，而且可以為后期產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)提供有價(jià)值的參考，如渠道流量引入、風(fēng)控策略調(diào)整、客戶群體分層、產(chǎn)品精準(zhǔn)營(yíng)銷等。現(xiàn)通過(guò)產(chǎn)品的特征屬性、用戶的基本信息等多個(gè)維度，對(duì)客戶的貸后逾期表現(xiàn)（m1+）進(jìn)行歸納總結(jié)。

（1）用戶類型

新、老用戶貸后逾期達(dá)到m1+占比如圖13所示，新老用戶相差約為3%，雖然能直接反映新用戶的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，但老用戶的逾期程度也不低。

（2）渠道來(lái)源

各流量渠道的貸后逾期m1+占比如圖14所示，可以很直觀看出，app(android)渠道與其他渠道的逾期程度較高，明顯高于所有渠道的平均值，在風(fēng)控策略體系接近的情況下，app(android)渠道與其他渠道的用戶質(zhì)量相對(duì)較差。app(ios)渠道的m1+逾期程度相對(duì)較好，這也能側(cè)面體現(xiàn)出使用ios設(shè)備的用戶，其經(jīng)濟(jì)條件相對(duì)較好，信用風(fēng)險(xiǎn)較低。

（3）放款金額

根據(jù)用戶放款金額劃分，各金額區(qū)間的貸后逾期m1+表現(xiàn)如圖15所示，可見隨著連續(xù)區(qū)間變化沒(méi)有明顯的規(guī)律趨勢(shì)，但[10000,15000)區(qū)間的逾期表現(xiàn)相對(duì)較好。

（4）放款期數(shù)

按照產(chǎn)品放款期數(shù)不同，其貸后逾期m1+表現(xiàn)如圖16所示，圖中可以直觀了解到，9期用戶群體的貸后m1+表現(xiàn)相對(duì)較好，且與6期相比差異較為明顯（約為)。

（5）年齡區(qū)間

對(duì)客戶的基本信息進(jìn)行畫像描述時(shí)，年齡往往是首選因素，圖17為各年齡區(qū)間的貸后m1+表現(xiàn)，可見沒(méi)有明顯的差異與規(guī)律，說(shuō)明年齡維度對(duì)于貸后逾期程度的區(qū)分沒(méi)有較大貢獻(xiàn)。

（6）婚姻狀況

圖18為用戶婚姻狀況的貸后m1+表現(xiàn)對(duì)比，雖然存在一定的數(shù)值差異，但逾期程度相對(duì)接近，沒(méi)有較^v^意義。

（7）教育程度

圖19為用戶的不同教育程度對(duì)應(yīng)的貸后m1+表現(xiàn)，其結(jié)果對(duì)比較為明顯，學(xué)歷較低類型（高中/中專、初中、初中以下）的逾期程度較高，均高于平均值，而學(xué)歷較高類型的用戶群體表現(xiàn)較好，這也很直觀說(shuō)明學(xué)歷較高的用戶群體，整體上信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

（8）居住類型

圖20為用戶的居住類型對(duì)應(yīng)的貸后m1+逾期表現(xiàn)，由圖中信息可知，各類型的表現(xiàn)差異較為明顯，集體宿舍、租房與其他情況的逾期程度相對(duì)較高。

以上內(nèi)容通過(guò)客戶群體的逾期分布、壞賬表現(xiàn)、賬齡表現(xiàn)、滾動(dòng)率表現(xiàn)、貸后畫像等維度，對(duì)信貸產(chǎn)品的貸后分析重點(diǎn)模塊進(jìn)行了介紹，具體可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需求進(jìn)一步分析?？傊?，信貸產(chǎn)品的貸后分析工作，是從事信貸領(lǐng)域數(shù)據(jù)分析的重要工作之一，只有將貸后分析與貸前分析較好的結(jié)合，才能更有效的得到分析結(jié)論，來(lái)支撐信貸產(chǎn)品的業(yè)務(wù)開展。

最新風(fēng)控部工作總結(jié)實(shí)用篇五

行業(yè)及相關(guān)行業(yè)特征

1、什么行業(yè)？

2、行業(yè)所處階段？（新興、成熟、衰退）

3、行業(yè)是否受以經(jīng)濟(jì)周期影響？

4、行業(yè)的整體盈利情況？與企業(yè)盈利狀況比較。

5、企業(yè)規(guī)模及市場(chǎng)占有率狀況，是否為龍頭企業(yè)？

6、行業(yè)產(chǎn)能是否過(guò)剩？

7、行業(yè)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)是否需有關(guān)部門審批？是否受法律政策限制或影響？

股東和經(jīng)營(yíng)者相關(guān)信息

8、企業(yè)性質(zhì)是什么？（民營(yíng)、國(guó)有、股份、合資、獨(dú)資、合伙、個(gè)體）

9、股權(quán)結(jié)構(gòu)是什么？誰(shuí)控股？企業(yè)實(shí)際控制人是誰(shuí)？

10、股東以什么方式投資？是否到位？是否抽逃？

11、是否有經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)？經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)是否有足夠的經(jīng)驗(yàn)？

14、企業(yè)的歷史沿革，近三年經(jīng)營(yíng)班子的目標(biāo)是什么？是否完成？（年終總結(jié)）

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況

17、生產(chǎn)什么產(chǎn)品或提供什么服務(wù)？

18、產(chǎn)品或服務(wù)的特點(diǎn)是什么？競(jìng)爭(zhēng)力是什么？（差異優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)、關(guān)系優(yōu)勢(shì)）

19、是否有替代品將影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)？

20、產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況分析，是供大于求，還是供不應(yīng)求？

21、客戶對(duì)企業(yè)產(chǎn)品的依賴度如何？（單一產(chǎn)品）

23、原材料質(zhì)量、保存有什么特殊要求？

24、生產(chǎn)是否符合環(huán)保要求？（環(huán)保批文）

25、生產(chǎn)技術(shù)是否落后？是否具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)？與同行業(yè)比較？

26、產(chǎn)品的銷售渠道是什么？

27、是否有銷售團(tuán)隊(duì)？銷售手段是什么？

28、產(chǎn)品的銷售政策是什么？是否賒銷？是否有現(xiàn)金折扣？

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析

36、應(yīng)收賬款客戶是否集中、單一？單一客戶是否可能違約或取消合作？

37、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？

39、存貨明細(xì)是什么？存貨結(jié)構(gòu)是什么？

40、一年以上產(chǎn)成品、半成品有多少？

42、存貨周轉(zhuǎn)速度是否符合同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)？

44、存貨的結(jié)轉(zhuǎn)方法是什么？對(duì)當(dāng)期成本和利潤(rùn)的影響是什么？

45、存貨存放在場(chǎng)內(nèi)還是場(chǎng)外？存貨是否已在他行或第三人質(zhì)押？

46、預(yù)付賬款明細(xì)？采購(gòu)價(jià)格與市場(chǎng)價(jià)格比較？是否符合采購(gòu)合同約定？

48、固定資產(chǎn)明細(xì)是什么？產(chǎn)權(quán)是否明晰？

50、固定資產(chǎn)是否已在他行或第三人抵押？

52、設(shè)備是否為專業(yè)設(shè)備？是否已被淘汰？變現(xiàn)能力如何？

57、應(yīng)付賬款明細(xì)？應(yīng)付賬款期限是多少？一年以上應(yīng)付賬款有多少？是否已違約？是否有糾紛？ 關(guān)注公眾號(hào)：金融人士備忘錄，精彩文章不斷。

61、企業(yè)是否享受各種稅費(fèi)減免政策？是否享受各種補(bǔ)貼？

62、企業(yè)實(shí)收資本多少？注資方式是什么？是否抽逃？

63、企業(yè)資本公積計(jì)賬是否合理？固定資產(chǎn)評(píng)估增值是否符合市場(chǎng)價(jià)格？

64、企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入量占銷售收入比是多少？

65、銷售成本占比是否異常？是否存在少結(jié)轉(zhuǎn)成本增加利潤(rùn)現(xiàn)象？

用途、期限和還款來(lái)源

67、企業(yè)的貸款用途是什么？

68、是否有訂單？

69、項(xiàng)目貸款是否符合手續(xù)？如立項(xiàng)、可研、環(huán)評(píng)？

70、自有資金有多少？占資金需求比例是多少？是否已到位？

71、貸款的還款來(lái)源是什么？測(cè)算還款來(lái)源是否扣除鋪底流動(dòng)資金？

72、何時(shí)還款？流動(dòng)資金貸款測(cè)算企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周期，項(xiàng)目貸款測(cè)算企業(yè)的每年凈現(xiàn)金流量。

73、如何控制企業(yè)信貸資金流出和銷售資金回籠？

74、如何監(jiān)管企業(yè)生產(chǎn)或項(xiàng)目進(jìn)度？

75、擔(dān)保方式是什么？

76、抵押物評(píng)估價(jià)值是否偏高？抵押物是否有瑕疵？

77、保證人還款能力如何？

78、倉(cāng)單如何監(jiān)管？

79、是否同意簽訂個(gè)人無(wú)限責(zé)任擔(dān)保和遠(yuǎn)期拍賣協(xié)議？

收益測(cè)算

80、授信產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)？

81、是否在我行開立基本賬戶？

82、貸款利率是否符合企業(yè)信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)？

83、是否有中間業(yè)務(wù)收入？

84、企業(yè)是否在我行代發(fā)工資？

85、法定代表人是否辦理貴賓卡？

86、員工是否辦理信用卡？

87、關(guān)聯(lián)企業(yè)是否辦理網(wǎng)銀？

89、授信余額是否超我行集中度要求？

90、信用等級(jí)是否在aa級(jí)以上？

91、抵押率是否在50%以下？

92、授信業(yè)務(wù)種類和行業(yè)收取的資本占用費(fèi)率是否最低？

企業(yè)的社會(huì)信譽(yù)

93、是否到工商局查詢企業(yè)年檢狀況、公司章程和股東變更記錄？

94、是否到房交所查詢企業(yè)固定資產(chǎn)是否已抵押或查封？

95、是否到房交所查詢企業(yè)法定代表人個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況？

96、是否到其他融資銀行了解企業(yè)的信譽(yù)狀況？

97、是否到同業(yè)或行業(yè)協(xié)會(huì)了解企業(yè)在同業(yè)間的口碑？

法律相關(guān)要件

98、是否有董事會(huì)決議？

99、借款合同、擔(dān)保合同是否當(dāng)面簽章？

100、個(gè)人無(wú)限責(zé)任夫妻雙方是否當(dāng)面簽字？

最新風(fēng)控部工作總結(jié)實(shí)用篇六

為提高合規(guī)展業(yè)，避免違規(guī)展業(yè)的在次發(fā)生。我認(rèn)真學(xué)習(xí)了，公司員工合規(guī)守則。通過(guò)這次認(rèn)真的學(xué)習(xí)，我充分認(rèn)識(shí)到，只有在時(shí)時(shí)合規(guī)，事事合規(guī)的前提下，才能取得預(yù)期的業(yè)務(wù)成果，才能實(shí)現(xiàn)公司效益和個(gè)人利益的一致，才能最終實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造價(jià)值，成就你我！

國(guó)信證券源起于中國(guó)證券市場(chǎng)最早的三家營(yíng)業(yè)部之一，時(shí)至今日，我們之所以在中國(guó)證券市場(chǎng)近20年的風(fēng)風(fēng)雨雨中不斷做大做強(qiáng)，成為中國(guó)證券界的翹楚，我們能有今天的成績(jī)，是每一個(gè)國(guó)信人合規(guī)自律的結(jié)果，是公司憑著遵紀(jì)守法，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的合規(guī)管理的結(jié)果。公司倡導(dǎo)合規(guī)管理，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，合規(guī)人人有責(zé)，全員主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，在全公司推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀，提高全體工作人員的合規(guī)意識(shí)，推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程，促進(jìn)公司自律合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

1.合規(guī)經(jīng)營(yíng)：公司以合規(guī)為經(jīng)營(yíng)管理的第一要旨，公司加強(qiáng)合規(guī)教育，堅(jiān)持長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，建立長(zhǎng)效執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，以安全，穩(wěn)健，合規(guī)，守法，效益經(jīng)營(yíng)為客戶，投資者，股東，員工社會(huì)帶來(lái)有效價(jià)值。公司倡導(dǎo)以誠(chéng)實(shí)，守信，正直，守法為內(nèi)涵的合規(guī)文化，并將合規(guī)文化做為公司企業(yè)文化的重要組成部分。

2.合規(guī)人人有責(zé)：合規(guī)不是合規(guī)部門或合規(guī)管理人員的獨(dú)有責(zé)任，合規(guī)覆蓋所有的部門和全體工作人員經(jīng)營(yíng)管理和執(zhí)業(yè)行為的全過(guò)程，堅(jiān)持合規(guī)操作是每個(gè)部門，每位員工日常工作的神圣職責(zé)。

3.全員主動(dòng)合規(guī)：公司全體工作人員均有自覺合規(guī)意識(shí)，將合規(guī)視為公司內(nèi)在的需要和自律行為，將合規(guī)視為自己本職工作的基礎(chǔ)和前提，主動(dòng)履行合規(guī)職責(zé)，主動(dòng)培育合規(guī)理念，接受合規(guī)培訓(xùn)，參與合規(guī)文化宣導(dǎo)，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)，揭示，報(bào)告，處置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，使合規(guī)成為公司每一位工作人員日常工作的有機(jī)組成部分。

4.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值：合規(guī)是公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的內(nèi)在需要，合規(guī)為公司規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少公司因遭受法律制裁或監(jiān)管處罰所導(dǎo)致的聲譽(yù)或財(cái)務(wù)損失的可能性，降低公司經(jīng)營(yíng)成本，合規(guī)為公司提升聲譽(yù)和品牌價(jià)值，因而使得公司在業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新上能夠得到更多的發(fā)展機(jī)會(huì)和盈利空間。

俗話說(shuō)的好，沒(méi)有規(guī)矩不成方圓。任何違規(guī)和違法的行為必將會(huì)得到嚴(yán)懲，在我們偏離軌道的時(shí)候，我們要牢記，合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，全員要主動(dòng)合規(guī)。我們的頭上可以環(huán)繞著創(chuàng)造價(jià)值的光環(huán)，也同樣頂著違規(guī)的高壓線，在我們創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)，我們要謹(jǐn)慎的問(wèn)自己。我合規(guī)了沒(méi)有，如果沒(méi)有合規(guī)展業(yè)，即使自己創(chuàng)造了價(jià)值，那也終歸是0?。?！

我記得，我剛來(lái)國(guó)信的時(shí)候，我們那時(shí)第一次培訓(xùn)。培訓(xùn)的老師，告訴我們，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，合規(guī)人人有責(zé)，未來(lái)4年內(nèi)國(guó)信要從優(yōu)秀做到卓越，我們是金融農(nóng)民，在我們辛勤耕耘我們自己的田地的時(shí)候，我們不要老是低頭干活，還要抬頭看路，我們不是什么路都可以去走，我們要走的是一條腳踏實(shí)地合規(guī)自律的健康之路！在國(guó)信我們有追求卓越的領(lǐng)導(dǎo)，有團(tuán)結(jié)的同事，我們有一個(gè)無(wú)限廣闊的發(fā)展平臺(tái)，我們國(guó)信現(xiàn)在是全國(guó)第三，我們未來(lái)一定會(huì)做第一！在我們追求卓越和第一的過(guò)程中，我們一定要牢記，合規(guī)，合規(guī)，在合規(guī)??！

相信在不久的將來(lái)我們一定可以實(shí)現(xiàn)大國(guó)信的美好愿望，國(guó)信要強(qiáng)，國(guó)信濟(jì)南更要強(qiáng)，做為國(guó)信人我們要去改變，把不可能變?yōu)榭赡?！?guó)信一定強(qiáng)，我們一定創(chuàng)造更多的價(jià)值，但是我們也要時(shí)刻把合規(guī)放在心里，讓我們啟動(dòng)合規(guī)模式，努力向前沖吧?。?！

最新風(fēng)控部工作總結(jié)實(shí)用篇七

作為一名風(fēng)險(xiǎn)條線的銀行員工，我深知沒(méi)有過(guò)硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無(wú)法為業(yè)務(wù)條線的同事提供完善快捷的服務(wù)；無(wú)法在日常工作中發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為了全面提升自己的綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我自覺系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度和新下發(fā)的各項(xiàng)文件，使自己對(duì)現(xiàn)行的政策、制度有一個(gè)較為全面的認(rèn)識(shí)，對(duì)于業(yè)務(wù)部門同事提出的業(yè)務(wù)咨詢也能給予及時(shí)、準(zhǔn)確的反饋和答復(fù)。

在學(xué)習(xí)政策制度的同時(shí)，我結(jié)合分行的操作實(shí)際，主筆撰寫了《渤海銀行成都分行關(guān)于中國(guó)人民銀行信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)使用的暫行管理規(guī)定》，為管理工作有章可循，規(guī)范上路創(chuàng)造了條件；并牽頭推動(dòng)《規(guī)定》在各部門、各條線的貫徹、實(shí)施。同時(shí)收集實(shí)際執(zhí)行中的反饋意見，以調(diào)整工作重點(diǎn)、強(qiáng)化管理要求。真正做到了將學(xué)習(xí)內(nèi)容用于實(shí)踐，將知識(shí)更好的服務(wù)于分行的工作。

都是徒勞，只有積極的面對(duì)所有的困難才能保證行里的工作正常的進(jìn)行。

在這一困難時(shí)期里，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和各部門同事的協(xié)助下。我部順利的接受了總行對(duì)批發(fā)授信業(yè)務(wù)全流程檢查以及人民銀行成都分行征信工作現(xiàn)場(chǎng)檢查。同時(shí)還認(rèn)真履行自己的崗位職責(zé)；踏實(shí)完成監(jiān)控部日常工作。

在分行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和支持下，從6月份開始，監(jiān)控部的人員不斷的充盈。雖然就目前的工作量來(lái)說(shuō)，部里的人員配備還是十分的緊張。但是我們每一個(gè)人都深深地知道一個(gè)人的力量是有限的，促進(jìn)我部的業(yè)務(wù)發(fā)展，需要的是全體同事的共同努力。在提高自身素質(zhì)的同時(shí)，我注重自己團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)的培養(yǎng)，與同事們一起以負(fù)責(zé)任的工作態(tài)度，共謀發(fā)展的扎實(shí)作風(fēng)，形成了互助互諒、團(tuán)結(jié)友愛的工作氛圍。

我在完成自身工作的同時(shí)，還將自己的工作經(jīng)驗(yàn)及方法毫無(wú)保留的傳授給新進(jìn)行的同事，做到互幫互助，一起努力使監(jiān)控部在一種緊張而愉快的氣氛種完成每天繁重的工作。

二、工作中存在的問(wèn)題與不足

最新風(fēng)控部工作總結(jié)實(shí)用篇八

本人于20xx年5月份榮幸加入貴公司已經(jīng)三個(gè)月，公司團(tuán)結(jié)協(xié)作的工作態(tài)度給與我很大啟發(fā)，本人自入職以來(lái)從事項(xiàng)目風(fēng)控專員一職，從近期工作了解對(duì)這個(gè)崗位有了新的認(rèn)識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制是公司了解項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)及判斷項(xiàng)目好壞的第一步，風(fēng)險(xiǎn)控制的水平是一個(gè)公司掌控風(fēng)險(xiǎn)能力的重要標(biāo)志，本人主要工作內(nèi)容為風(fēng)險(xiǎn)控制中的工程項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估和保后跟蹤。

項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估主要從工程招投標(biāo)文件、工程

合同

保后跟蹤是公司對(duì)保函出具后對(duì)項(xiàng)目實(shí)施監(jiān)控的唯一手段，本人現(xiàn)在對(duì)保后跟蹤主要方向是依靠業(yè)務(wù)員人員對(duì)工程資料提供的情況來(lái)了解判斷工程履約情況;此時(shí)就會(huì)出現(xiàn)業(yè)務(wù)人員提供保后資料不夠及時(shí)的情況，為此建議公司對(duì)項(xiàng)目較大的工程建立重大工程項(xiàng)目保后跟蹤工程技術(shù)人員通訊錄，這樣可以建立起工程一線施工技術(shù)人員與公司風(fēng)控部門的聯(lián)系通道，更直接、更快速的了解工程項(xiàng)目履約情況。本人現(xiàn)在對(duì)保后跟蹤工作的開展比較緩慢，需要在總結(jié)規(guī)律，對(duì)工程項(xiàng)目及風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行細(xì)分，抓重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目提供資料進(jìn)行分析，了解履約情況。

本人將在后續(xù)的工作中，建立其實(shí)可行的保后跟蹤臺(tái)賬制度，對(duì)保后跟蹤情況進(jìn)行系統(tǒng)規(guī)范整理，確保各項(xiàng)目保后跟蹤及時(shí)，準(zhǔn)確反映履約情況。

風(fēng)險(xiǎn)控制是一項(xiàng)綜合性工作，需要具有一定的法律知識(shí)、財(cái)務(wù)知識(shí)才能很好的統(tǒng)籌分析項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)情況，本人在利用自己工程業(yè)務(wù)方面知識(shí)的同時(shí)，積極學(xué)習(xí)相關(guān)公司財(cái)務(wù)報(bào)表知識(shí)及法律知識(shí)，加強(qiáng)同法務(wù)部的溝通共同分析項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，給項(xiàng)目提供切實(shí)可行的建議。

共

2

2

1

2

最新風(fēng)控部工作總結(jié)實(shí)用篇九

總結(jié)是事后對(duì)某一階段的學(xué)習(xí)或工作情況作加以回顧檢查并分析評(píng)價(jià)的書面材料，它有助于我們尋找工作和事物發(fā)展的規(guī)律，從而掌握并運(yùn)用這些規(guī)律，我想我們需要寫一份總結(jié)了吧。那么總結(jié)有什么格式呢？以下是小編為大家整理的風(fēng)控部年終工作總結(jié)，希望對(duì)大家有所幫助。

風(fēng)控部在公司《業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》及《風(fēng)控部工作細(xì)則》的基礎(chǔ)上，陸續(xù)完善并確立了《項(xiàng)目審核實(shí)施細(xì)則》、《項(xiàng)目評(píng)審決策工作細(xì)則》、《項(xiàng)目反擔(dān)保及核保工作細(xì)則》及《項(xiàng)目事中管理實(shí)施細(xì)則》等業(yè)務(wù)流程體系及附件，使公司在業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、事中監(jiān)管等方面做到有章可依、有據(jù)可查。

。

根據(jù)公司的業(yè)務(wù)流程要求，風(fēng)控部需配合業(yè)務(wù)人員對(duì)擔(dān)?？蛻舻纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)人員撰寫完畢的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及移交的項(xiàng)目資料進(jìn)行全面審核，做到風(fēng)險(xiǎn)前臵，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)提醒、及時(shí)處理，有效減少擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。一年來(lái)與擔(dān)保業(yè)務(wù)部共進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)地考察次，出具擔(dān)保意向書份。

20xx年風(fēng)控部從項(xiàng)目資料完整、評(píng)審報(bào)告合規(guī)審核、會(huì)議申請(qǐng)組織、發(fā)布會(huì)議紀(jì)要等工作著手，共組織召開項(xiàng)目評(píng)審會(huì)次，審核新增續(xù)保項(xiàng)目個(gè)。其中會(huì)議通過(guò)新增項(xiàng)目戶，續(xù)保項(xiàng)目戶。加快了公司業(yè)務(wù)量的飛速增長(zhǎng)，目前在保額達(dá)到xx億。

風(fēng)控部作為落實(shí)反擔(dān)保措施的主責(zé)主辦部門，嚴(yán)格按照設(shè)定的反擔(dān)保措施落實(shí)抵押、質(zhì)押手續(xù)，并對(duì)借款企業(yè)、反擔(dān)保企業(yè)、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進(jìn)行詳實(shí)審核。在最后放款程序依照核保流程嚴(yán)格把控，全年共出具擔(dān)保確認(rèn)函份，放款通知書份。

根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目在保期限，按照公司事中管理辦法，對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行定期回訪，建立項(xiàng)目保后回訪檔案，形成《事中監(jiān)管報(bào)告》，全年共回訪在保戶家。風(fēng)控部認(rèn)真做好項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)工作，每月月底做好下一月到期項(xiàng)目及需事中監(jiān)管項(xiàng)目的統(tǒng)計(jì)，并以書面形式送達(dá)業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理，為業(yè)務(wù)部及時(shí)做好續(xù)保工作及合理安排時(shí)間開展事中監(jiān)管做好服務(wù)。

完善及檔案資料不全在?？蛻艉罄m(xù)進(jìn)展情況，督促項(xiàng)目經(jīng)理盡快辦理缺失手續(xù)及完善檔案資料。全年共完善資料戶，移交檔案戶。

一、風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至淪為業(yè)務(wù)部門的附屬部門。由于業(yè)務(wù)和風(fēng)控人員都較緊張，在業(yè)務(wù)集中時(shí)，工作中出現(xiàn)兩個(gè)部門交叉進(jìn)行，個(gè)別項(xiàng)目為趕進(jìn)度導(dǎo)致風(fēng)控部審核工作無(wú)法按時(shí)有序進(jìn)行。我們認(rèn)為嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是最后的風(fēng)險(xiǎn)屏障，并認(rèn)為所有的風(fēng)險(xiǎn)都抵不過(guò)道德風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任心則是抵抗道理風(fēng)險(xiǎn)的基石。我們每個(gè)業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序，要站在公司的立場(chǎng)上，以公司的利益為最高利益。

回顧以往的工作，因我們部門與業(yè)務(wù)部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題礙于怕影響工作效率而未及時(shí)提出，特別是在業(yè)務(wù)評(píng)審，反擔(dān)保措施與費(fèi)率等問(wèn)題上，溝通交流出現(xiàn)意見偏差，也未及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，造成后續(xù)工作推進(jìn)不力的現(xiàn)象。同時(shí)還存在，評(píng)審項(xiàng)目集中時(shí)，因工作疏忽未及時(shí)將續(xù)作項(xiàng)目反擔(dān)保措施變動(dòng)情況向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，造成了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度的增加。

二、公司各項(xiàng)制度流程已初步建立，但尚未徹底執(zhí)行，而且還需不斷完善。

風(fēng)控部根據(jù)公司實(shí)際情況相繼制定了各項(xiàng)制度、流程及細(xì)則，但執(zhí)行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設(shè)。深入分析后，原因一方面在于業(yè)務(wù)人員在思想上不夠重視，缺乏嚴(yán)格按照工作流程、細(xì)化工作意識(shí)，甚至對(duì)公司的各項(xiàng)制度、流程及細(xì)則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些條款的設(shè)臵與業(yè)務(wù)實(shí)踐脫節(jié)，需要在以后的業(yè)務(wù)開展中不斷修訂完善。同時(shí)，風(fēng)控部還未通過(guò)有效的方式，將業(yè)務(wù)流程，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，責(zé)任理念灌輸?shù)矫课粯I(yè)務(wù)人員的心里。

三、未及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查事中監(jiān)管。

今年以來(lái)，隨著在保業(yè)務(wù)的增加，以及第三季度在保項(xiàng)目集中到期的影響，個(gè)別客戶常規(guī)保后管理事中監(jiān)管未按期進(jìn)行，業(yè)務(wù)部也因過(guò)于重視新戶的保前調(diào)查，而在思想上忽視了最為重要保后回訪，而將事中監(jiān)管的全部重心轉(zhuǎn)移到風(fēng)控部，造成了風(fēng)控部不督促，工作不推進(jìn)的局面。具體主要原因還是我們風(fēng)控部未做到盡職盡責(zé)。

20xx年已成為過(guò)去，通過(guò)總結(jié)工作中的得與失，對(duì)與錯(cuò)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)才是今后工作的重點(diǎn)。

20xx年在做好日常工作的基礎(chǔ)上進(jìn)行細(xì)化，從以下幾點(diǎn)入手，做到有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

一、具體工作中，從規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)從內(nèi)部和外部?jī)蓚€(gè)點(diǎn)下功夫。

（一）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)從決策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。決策出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)可能：偏聽偏信，行政干預(yù)、獨(dú)斷專行。防范出現(xiàn)決策風(fēng)險(xiǎn)就是建立和堅(jiān)持三個(gè)機(jī)制“監(jiān)管機(jī)制、民主決策機(jī)制、責(zé)任追究機(jī)制。

堅(jiān)持按程序辦事，實(shí)行責(zé)任追究制。

道德因素風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)可能：胸?zé)o大志、貪圖小利、對(duì)公司有怨氣。防范的三招：加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)、踐行雙向互動(dòng)理論（實(shí)現(xiàn)公司滿足員工、員工自我完善、員工滿足公司發(fā)展需要的良性互動(dòng)）、實(shí)行責(zé)任追究制。

（二）外部風(fēng)險(xiǎn)從企業(yè)財(cái)務(wù)因素、非財(cái)務(wù)因素和反擔(dān)保因素下功夫。

防范財(cái)務(wù)因素的.關(guān)鍵從查清和還原企業(yè)真實(shí)情況，從經(jīng)營(yíng)中的“三個(gè)三”入手，三總：總資產(chǎn)、總負(fù)債、總收入；三金：主要指經(jīng)營(yíng)成本而非資本金，現(xiàn)金（經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中產(chǎn)生現(xiàn)金流）、稅金；三表：水表、電表、工資表。

非財(cái)務(wù)因素比財(cái)務(wù)因素更多，更為復(fù)雜，更無(wú)法捉摸，更容易誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)控和業(yè)務(wù)人員要花費(fèi)更多的時(shí)間去分析，應(yīng)該放在“一違”違約成本；“三品”產(chǎn)品、人品、技術(shù)品；“三場(chǎng)”現(xiàn)場(chǎng)、市場(chǎng)、官場(chǎng)（政策的態(tài)度和政策）；“四問(wèn)”（生產(chǎn)人員、倉(cāng)庫(kù)管理員、銷售人員、管理人員），“五訪”生產(chǎn)車間、原料及成品庫(kù)、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客戶等。只有做好這些工作，才能將業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)降至最低，才能做到調(diào)查盡職盡責(zé)。

反擔(dān)保因素主要從“三可”（可信、可行、可覆蓋）的角度進(jìn)行權(quán)衡?？尚攀谴_定合法、合理、合情有取信證明；可行是易評(píng)估、易變現(xiàn)，能真正觸動(dòng)債務(wù)人的利益，違約成本足夠大，可操作；可覆蓋指物的清算值大于擔(dān)保債權(quán)，借款企業(yè)控制人擁有資產(chǎn)或可控資產(chǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于擔(dān)保債權(quán)。

二、學(xué)習(xí)提高上，從提升自身業(yè)務(wù)理論水平和職業(yè)判斷能力上下功夫。加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自己，與業(yè)務(wù)部加強(qiáng)部門間多溝通和交流，參加業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)流程培訓(xùn)及實(shí)際案例分析，重點(diǎn)要學(xué)習(xí)風(fēng)控準(zhǔn)側(cè)、項(xiàng)目報(bào)告、經(jīng)濟(jì)走勢(shì)等關(guān)系到業(yè)務(wù)水平、風(fēng)控因素的內(nèi)容。并要及時(shí)收集整理有關(guān)金融信貸政策，因家行業(yè)趨勢(shì)等相關(guān)資料，與公司其他部門共同學(xué)習(xí)，分享提高。

三、業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，積極發(fā)揮工作主動(dòng)性，和業(yè)務(wù)部門一起努力拓展新的業(yè)務(wù)品種、創(chuàng)新新的反擔(dān)保措施操作模式，加強(qiáng)和外部律師的溝通和交往，提升風(fēng)控人員的業(yè)務(wù)能力。

四、制度執(zhí)行上，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的把控能力，做好項(xiàng)目保前、保中和保后監(jiān)管，嚴(yán)格按照公司制度、流程等規(guī)定認(rèn)真履行工作職責(zé)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)與業(yè)務(wù)部門溝通并向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，力爭(zhēng)在短時(shí)間內(nèi)采取應(yīng)對(duì)措施。

總之，20xx年風(fēng)控部將按照公司的安排，盡最大努力完成公司各項(xiàng)決策的實(shí)施工作，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開展工作，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，為公司持續(xù)、快速、健康發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。

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