機構資金資產配置方案 基金管理資產配置方案

為確保事情或工作順利開展，常常要根據(jù)具體情況預先制定方案，方案是綜合考量事情或問題相關的因素后所制定的書面計劃。方案能夠幫助到我們很多，所以方案到底該怎么寫才好呢？下面是小編為大家收集的方案策劃書范文，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

機構資金資產配置方案 基金管理資產配置方案篇一

個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。

專家：韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。

理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。

保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經(jīng)濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。

個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。

專家：蔣女士的情況，應以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。

理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用；另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。

投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。

機構資金資產配置方案 基金管理資產配置方案篇二

人類社會會發(fā)展，離不開消費。

消費能反作用于生產，成為了推動經(jīng)濟發(fā)展的動力。還能對生產的調整和升級起導向的作用，帶動新興行業(yè)的發(fā)展，提高結構升級和技術創(chuàng)新，推動社會的發(fā)展。

任何的能擴大產能的產業(yè)政策的制定，它一定是基于消費來指導的。

所以消費這個行業(yè)，是具有成長性，且是一直成長的。因為消費會自動升級，人們的消費能力會不斷提高，對消費品的數(shù)量質量需求會不斷提升，所以消費行業(yè)只會不斷進步。

并且消費型，特別是剛需的消費型，受經(jīng)濟周期影響較小，需求穩(wěn)定、現(xiàn)金流動性強。

所以，把。

大多數(shù)消費主題基金對消費行業(yè)的定義，通常是包括：

：食品、飲料、酒水、農副食品、日化這些吃喝拉撒。

：休閑服務、手機、汽車、家電等提高生活質量的消費品。

消費型基金是要求不低于60%的股票資產投向消費行業(yè)，而這個。所以在選擇的時候，一定要看這只基金對消費的定義是什么，因為有的基金，把概念定得很寬，像什么機械設備、建筑工程都硬塞進來。這類定義太寬的基金，就不太符合受經(jīng)濟周期影響小的情況。所以在選擇的時候，第一要務就是要認清基金對消費行業(yè)的定義。

這個定義可以從基金《招募說明書》上的股票投資策略中看到，或者看它實際持有的股票是哪一些。我下面隨便放了兩個基金的定義。

另外，和其他的基金一樣，消費型基金也是同樣要重點了解公司和基金經(jīng)理?；鸸究梢钥催@家公司擅長的領域，市場上的基金公司千千萬萬，各家總有各家擅長的領域。這個領域要怎么看，可以從過往的成績還有基金規(guī)模入手。

機構資金資產配置方案 基金管理資產配置方案篇三

目前，國內銀行個人理財業(yè)務競爭激烈，城市商業(yè)銀行發(fā)展形勢不容樂觀。為此，城市商業(yè)銀行需以城市居民、中小企業(yè)作為定位，堅持理財產品特色開發(fā)，重視主動、裙帶營銷方式的運用，注重人才的培養(yǎng)和引進，同時堅持近期目標與長遠目標相結合。

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的分析與規(guī)劃、建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。綜合理財服務，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。

近年來，隨著我國持續(xù)高速發(fā)展和居民經(jīng)濟收入的不斷增加，人們對財富理財?shù)男枨笤絹碓綇姡袊y行理財業(yè)務迅猛發(fā)展，市場競爭十分激烈。匯豐、花旗、東亞等外資銀行憑借先進的管理理念、豐富的理財服務經(jīng)驗和便捷的全球投資渠道優(yōu)勢積極登陸中國，搶占高端私人理財市場；國內大型國有銀行和全國性股份制銀行憑借自身規(guī)模和實力紛紛建立“理財工作室”、“理財中心”開展理財業(yè)務，不斷研發(fā)推出系列化和組合化的理財產品，例如招商銀行“金葵花”理財、光大銀行“陽光”理財、民生銀行“非凡”理財?shù)鹊取＠碡敭a品類型也由最初的儲蓄型理財產品發(fā)展為包括結構型、信托貸款型、票據(jù)型、債券型及qdii等多種理財產品。

由于城市商業(yè)銀行不具有大型國有銀行、股份制銀行及外資銀行在媒體宣傳投放、銀行品牌信譽度等方面的優(yōu)勢，所以不能坐等客戶上門。城市商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于其本地化客戶經(jīng)理團隊，他們在當?shù)負碛休^好的人脈和客戶資源，通過現(xiàn)有的各項業(yè)務與當?shù)仄髽I(yè)、居民建立了良好的業(yè)務關系。城市商業(yè)銀行應當采取主動營銷、裙帶營銷的方式通過“客戶經(jīng)理——現(xiàn)有客戶——客戶的客戶、親朋”發(fā)展模式積極營銷理財產品，搶占擴大理財業(yè)務市場份額。

企業(yè)的競爭實際就是人才的競爭。城市商業(yè)銀行要想在理財業(yè)務市場上占據(jù)一席之地，就必須打造一支精英理財團隊。首先，城市商業(yè)銀行可以適當從同業(yè)引進高級人才，在并不熟悉的理財業(yè)務上迅速打開局面、進入市場。但從長遠發(fā)展的角度來看，這種方式存在費用高、同業(yè)人才緊缺的缺點。其次，城市商業(yè)銀行可以與信托、基金、保險等金融機構加強合作，通過共同開發(fā)推廣理財產品、邀請專家對本行員工培訓等方式，借用外部人才發(fā)展銀行自身的理財業(yè)務。但這種方式存在著不確定性的缺點。與此同時，城市商業(yè)銀行應當理財團隊建設的重點放在培養(yǎng)自己的人才方面。一方面要支持鼓勵員工參加理財規(guī)劃師、從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、保險從業(yè)資格等各類金融職業(yè)培訓，加快理財人才培養(yǎng)。另一方面建立人才的激勵機制，創(chuàng)造人才實施才華的平臺，發(fā)揮其業(yè)務潛能，實現(xiàn)其人生價值，提高人才事業(yè)忠誠度。

機構資金資產配置方案 基金管理資產配置方案篇四

看到招商銀行的一個數(shù)據(jù)：截至2021年末，近三年有配置客戶的年化平均收益率是無配置客戶是倍！科學的資產配置，對于個人來說很重要，然而現(xiàn)在大家往往更重視具體的產品而忽略了配置。

其實國內外有不少的理論體系，比如標準普爾的家庭資產象限圖、“四筆錢”等等，理論都是相通的，大差不差，結合面臨的實際情況，具體的呈現(xiàn)形式略有區(qū)別而已。

招商銀行“tree資產配置體系”，“tree”樹這個單詞對應的同樣是四類資產：t是活錢管理，是應對短期開銷、隨時要用的錢；r是保障管理，是為了應對各種意外和風險，為生活托底的錢；第一個e是穩(wěn)健投資，是參與投資、風險相對較低、收益相對穩(wěn)定的錢；第二個e是進取投資，是參與投資，承擔更多風險，追求更高收益的錢。

其實這四部分資產，一方面是保障功能性需求，另一方面則是給到人生更多的保障，往高了說叫財富管理，通俗點就是打理好自己的財產，遇到事兒能有備無患。平?；▊€錢很方便，花大錢的時候有底氣，錢閑著的時候能保值增值，遇到不測的時候還能有個兜底的保障。

其實財富管理也可以是很小的概念，因為這要是做得好，人生管理也會做得不錯，財富是生活的重要物質基礎嘛！人賺錢圖什么，不就是圖個保障能夠順順利利安安穩(wěn)穩(wěn)的生活嘛！

既然前面都說了四筆錢，“tree”四個配置方向，肯定是都要覆蓋的，但是個人的情況大有不同，不能照著一個模子走。

具體來說，活錢管理和保障管理都是功能性需求，得結合個人所需來；而穩(wěn)健投資和進取投資都是投資部分，可以考慮諸多因素后，做一個比例配置。

活錢管理：人/家庭的支出，其實分為2個部分，日常支出和臨時支出，日常支出追求的是方便，臨時支出追求的是臨時也能拿得出來，不能耽誤事兒。所以在產品的選擇上要結合個人花錢習慣，選擇方便、流動性強的產品。比如說各類“寶寶類”產品，而信用卡也是應對臨時支出的一個選擇。

保障管理：天有不測風云，人有旦夕禍福。我們可以有理想、有計劃，但是理想和計劃的兌現(xiàn)還是得看天的，為了避免看天吃飯影響太大，保險保障還是非常有必要的，要保什么，主要看你依賴什么或者缺什么，比如說貝克漢姆肯定是要給自己的腿上保險，踢球的就靠這個呢！至于保多少，要結合依賴和缺乏程度，還有自身的財力來決定，依賴程度越高，就得更舍得花錢買保障，畢竟這如果真的遇到不測，損失影響太大了。

投資：穩(wěn)健和進取的比例，一方面看自身條件，比如說年齡、婚姻狀況，還有自身的風險承受能力、投資目標；另一方面看市場，綜合考量宏觀經(jīng)濟形勢、各類資產的性價比等因素。自身條件定基調，結合市場情況做調整。

最后這一部分，結合當前實際情況，講講我傾向于在各類資產中選擇什么樣的產品。

機構資金資產配置方案 基金管理資產配置方案篇五

下面是小編為大家整理的,供大家參考。

一、總體要求

圍繞全面建設社會主義新農村工作大局，結合開展學習黨史活動，堅持“全面清理、突出重點、民主清理、民主監(jiān)督、把握政策、寬嚴相濟，標本兼治，規(guī)范管理”的工作原則，按照統(tǒng)一部署，統(tǒng)籌安排，分步實施的工作要求，核清“三資”底數(shù)，解決存在問題，健全管理制度，完善監(jiān)督機制，規(guī)范“三資”管理，加強農村基層黨風廉政建設，促進農村經(jīng)濟發(fā)展、社會和諧。

二、清理范圍和內容

（一）、清理對象

全鄉(xiāng)所有村（居）集體資金、資產、資源。

（二）、清理時限

財務清理自xx年x月x日至xx年xx月xx日。村改居原則上資產、資源清理從村改居時開始，各村（居）要確保清實現(xiàn)有資產、資源，如在清實時發(fā)現(xiàn)發(fā)現(xiàn)問題的，要向前追溯，追溯的時限根據(jù)清理工作需要確定。

（三）、清理內容

1、村辦公室及附屬物管理使用情況。

2、水面發(fā)包合同簽訂及承包金上繳情況。

3、集體土地征占手續(xù)及補償費到戶情況。

4、村干部（離任干部）涉及農民土地流轉手續(xù)規(guī)范情況。

5、村集體耕地涉農惠農資金打卡發(fā)放情況。

6、村集體林地林權所屬及資金管理使用情況。

7、xx年x月在鄉(xiāng)農經(jīng)站領取村集體經(jīng)濟收款收據(jù)核銷情況。

8、基建工程項目民主決策執(zhí)行情況。

9、債權、債務及化解情況。

10、爭取上級資金入賬情況。

11、有無收入不入賬或私設“小金庫”情況。

12、村（居）財務收支及管理情況。

三、清理方法和步驟

按照市、縣總體部署和要求，本次清理分為宣傳發(fā)動，集中清理，建章立制，總結驗收四個階段，從今年8月份開始啟動，到明年8月底完成。

（一）、宣傳發(fā)動階段

鄉(xiāng)成立了以黨委書記為組長，紀委書記、組織委員為副組長，具體負責農經(jīng)、財政、紀檢、民政等部門參加的“三資”清理工作領導小組。成立以黨委書記為組長、鄉(xiāng)長為副組長、黨政班子為成員的“三資”清理工作督查組，并向各村（居）派駐兩名指導員，具體指導負責此項工作。辦公室設在鄉(xiāng)農經(jīng)站，負責日常辦公。

利用廣播、墻報、條幅、公開欄等媒體、陣地，廣泛宣傳清理工作的意義、目的、內容、方法、政策等，營造清理工作的濃厚氛圍，使廣大干部群眾了解清理工作，統(tǒng)一思想認識，積極參與。

鄉(xiāng)于xx年x月底前對參加清理工作人員進行培訓，使他們了解政策、明確重點，掌握清理工作的任務、方法、操作程序和紀律責任。

（二）、集中清理階段

1、自查自糾

各村在職干部要按照清理內容，認真組織自查自糾，離任干部要發(fā)出通知。以鄉(xiāng)分工干部負責，鄉(xiāng)分工干部在自查自糾階段每村走訪不少于xx戶群眾，聽取對自查工作的意見，具體指導解決工作中發(fā)現(xiàn)的問題。對難以解決的問題要及時向鄉(xiāng)清理工作辦公室報告。自查自糾階段要吸收3－5名群眾代表參加，全過程接受群眾監(jiān)督。自查自糾結束要經(jīng)廉勤委蓋章認可，并向村民代表會議通報。通報后發(fā)現(xiàn)問題的，應及時整改。村要及時將自查自糾情況和各類表格匯總上報鄉(xiāng)清理辦公室，上報材料必須由鄉(xiāng)行政分工干部和村支部書記簽字并加蓋公

2、集中核查

鄉(xiāng)成立一個核查組分兩個階段進行核查。xx年x月x日至xx日首先對xx、xx、xx三村自查自糾進行核查，然后從x月x日到xx日，對其余x個村進行全面核查，發(fā)現(xiàn)問題、及時整改。對未能自查自糾的違法違紀問題，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)核查組要及時立案查處。核查結果要向村廉勤委、村民代表會議及時通報，并張榜公布，接受群眾監(jiān)督。清理核查后的村財務要按新會計制度的要求重新調整，搞好銜接，確保賬賬、賬據(jù)、賬表、賬款、賬實“五個相符”，同時建立資產管理臺帳，有效維護集體資產安全。鄉(xiāng)核查組長核查后，表格要簽字并形成專題報告，交由鄉(xiāng)領導組組長簽字，然后報聯(lián)系我鄉(xiāng)的縣檢查指導組。

3、強化監(jiān)督

縣里將組成六個檢查指導組，督促、指導、幫助鄉(xiāng)鎮(zhèn)核查組開展清理工作。鄉(xiāng)將成立以黨委書記為組長、鄉(xiāng)長為副組長、黨政負責人為成員的督查組，督察各村工作開展情況。

（三）、建章立制階段

各村建立財務、廉勤委、資產管理、按月報賬等制度。結合第三批學習實踐活動的開展，針對薄弱環(huán)節(jié)，加強規(guī)范和完善。

（四）總結驗收階段

清理結束后，鄉(xiāng)要收集并妥善保管好各項清理資料，做到內容齊全、歸檔及時、裝訂成冊、存放有序、方便查找，由農經(jīng)站負責落實。鄉(xiāng)按照縣要求進行督察驗收，對不合格的村（居）進行限期改正，再接受驗收。

四、工作要求

（一）、提高認識、加強領導

開展村“三資”清理工作，是加強我鄉(xiāng)農村基層黨風廉政建設，推動第三批學習實踐活動深入開展，全面推進社會主義新農村建設的重大舉措。各村要成立專門組織，明確辦事人員，落實工作責任。

（二）、把握重點、穩(wěn)步推進

村集體“三資”清理工作涉及面廣、工作量大、政策性強。針對我鄉(xiāng)實際情況，重點清理的村居是xx居。

（三）、立足教育、嚴肅政策

清理工作要堅持“立足于教育、著眼于防范、自查自糾從寬、被查被糾從嚴”的原則，自查自糾時限內，糾正到位的，不予追究，而被清理出來的，要按照有關規(guī)定從嚴處理。

（四）、嚴格制度、規(guī)范管理

按照“村民自治、財務公開、民主理財”的要求，認真貫徹執(zhí)行縣委辦公室、縣政府辦公室《關于進一步加強村集體財務規(guī)范管理的實施意見》，按照鄉(xiāng)代理中心業(yè)務的要求，規(guī)范票據(jù)，完善手續(xù)，按月報賬，切實鞏固“三資”清理成果。

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