方案在各個(gè)領(lǐng)域都有著重要的作用，無(wú)論是在個(gè)人生活中還是在組織管理中，都扮演著至關(guān)重要的角色。方案書(shū)寫(xiě)有哪些要求呢？我們?cè)鯓硬拍軐?xiě)好一篇方案呢？以下是小編精心整理的方案策劃范文，僅供參考，歡迎大家閱讀。
重慶銀行資產(chǎn)優(yōu)化方案有哪些篇一
大量的高凈值人群對(duì)家族信托有概念無(wú)實(shí)踐。家族財(cái)富管理實(shí)質(zhì)是一整套有關(guān)于資產(chǎn)的規(guī)劃體系，就像一個(gè)有著多樣化組合的工具箱，共同協(xié)作幫助委托人達(dá)成預(yù)期目標(biāo)。資產(chǎn)保護(hù)、財(cái)富傳承、資產(chǎn)保值增值缺一不可。沒(méi)有施加保護(hù)的財(cái)富很有可能在不期而至的意外中遭遇變故，比如個(gè)人婚變、負(fù)債或者破產(chǎn)等，進(jìn)而導(dǎo)致整個(gè)家族財(cái)富的巨大損失。保護(hù)家族財(cái)富的一個(gè)有效途徑，就是通過(guò)家族信托有策略的安排和貼心周到的服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承?？梢哉f(shuō)，信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，決定信托機(jī)構(gòu)與其他的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)不同，更可為財(cái)富安全保駕護(hù)航。
2018年8月，中國(guó)銀^v^發(fā)布資管新規(guī)信托細(xì)則，在對(duì)家族信托業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范的同時(shí)，明確了家族信托“實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富保護(hù)、傳承、管理”的主旨功能所在，意義深遠(yuǎn)。如何選擇設(shè)立家族信托，關(guān)鍵看高凈值人士的需求。渤海信托充分發(fā)揮信托制度優(yōu)勢(shì)，通過(guò)運(yùn)用多種投資工具與資產(chǎn)類型構(gòu)建投資組合，規(guī)避過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)以及多重不確定性，最終幫助這類人士實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理分配、風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。
“渤海信托的財(cái)富管理，能運(yùn)用專業(yè)能力想客戶所想，甚至比客戶都更了解他們自己的需求。”家族信托業(yè)務(wù)除了委托人財(cái)富的賬戶管理、資產(chǎn)配置之外，若信托受益人是子女或者其他血親，需制定完備的信托收益分配方案，更需有對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的法律和稅務(wù)籌劃，除了物質(zhì)財(cái)富的規(guī)劃，還要關(guān)注委托人財(cái)富管理中精神方面的需求，如慈善公益信托的安排等。
以渤海信托近日落地的“恒承系列”家族信托為例，委托人擁有豐富的金融投資經(jīng)驗(yàn)，符合合格投資者條件。根據(jù)委托人的意愿，在其家庭成員中指定多位受益人，定制了多項(xiàng)條件分配方案。這一計(jì)劃屬于渤海信托“匯鑫系列”單一資金信托項(xiàng)目的升級(jí)版，該項(xiàng)目深度挖掘和發(fā)揮信托制度在風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)產(chǎn)保護(hù)等方面的優(yōu)勢(shì)，為客戶提供系統(tǒng)的家族信托綜合金融服務(wù)。無(wú)論是資產(chǎn)財(cái)富的傳承，還是家族權(quán)杖的交接，抑或家族文化的綿延，均可在家族信托中得以實(shí)現(xiàn)。
當(dāng)然，財(cái)富管理對(duì)私人定制的特殊要求以及較長(zhǎng)的運(yùn)營(yíng)周期，給家族信托帶來(lái)了相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。對(duì)此，渤海信托將持續(xù)加大財(cái)富管理業(yè)務(wù)布局，繼續(xù)投入更多政策、人力以及資金方面的支持，竭盡全力滿足家族資產(chǎn)保護(hù)、管理、傳承、慈善公益以及家族企業(yè)投融資訴求。
重慶銀行資產(chǎn)優(yōu)化方案有哪些篇二
我們本次討論的家族辦公室框定在多元家族辦公室。因?yàn)閱我坏募易遛k公室只是服務(wù)一個(gè)家族，其本身并不需要有太強(qiáng)的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展思考；但是如果作為一個(gè)多元家族辦公室， 那么這就是比較重要的話題了。
多元家族辦公室首先是一個(gè)公司，作為公司，營(yíng)收及利潤(rùn)應(yīng)該是可持續(xù)增長(zhǎng)的、組織能力應(yīng)該是能夠持續(xù)成長(zhǎng)和發(fā)展的、在市場(chǎng)中的價(jià)值也是逐步顯現(xiàn)的。其次從人員方面看，隨著家族辦公室的不斷成長(zhǎng)與發(fā)展，從業(yè)者素質(zhì)的不斷提升、客戶關(guān)系的持續(xù)加強(qiáng)，它整體實(shí)力會(huì)大增。此外，隨著客戶資產(chǎn)的穩(wěn)步增值、家族傳承目標(biāo)的更好實(shí)現(xiàn)，它跟客戶及客戶所處（圈層）的關(guān)系會(huì)愈發(fā)緊密牢靠。以上是我們討論可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，如果都做得不錯(cuò)，那么我們可以認(rèn)為這家多元家族辦公室具備了可持續(xù)發(fā)展的能力。由此產(chǎn)生的價(jià)值（不論是財(cái)務(wù)角度衡量的商業(yè)價(jià)值，還是從人生需求出發(fā)的非商業(yè)價(jià)值）都不言而喻，股東、經(jīng)營(yíng)者、客戶及背后的家族/社群都將是獲益者。
但是想要真正運(yùn)營(yíng)好一個(gè)家族辦公室，為什么很多時(shí)候大家覺(jué)得難？這是因?yàn)閷?shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展背后不可避免的三大挑戰(zhàn)。首先是公司成長(zhǎng)性挑戰(zhàn)，當(dāng)你靜下心來(lái)想做一個(gè)辦公室的時(shí)候，你就要充分意識(shí)到自己是在創(chuàng)業(yè)，而市場(chǎng)上任何一個(gè)創(chuàng)業(yè)都面臨九死一生——核心競(jìng)爭(zhēng)力有沒(méi)有建立起來(lái)？是否具備良好的可持續(xù)的商業(yè)模式？公司的組織能力怎么建設(shè)怎么增強(qiáng)？而家族辦公室通常不是大機(jī)構(gòu)，小型專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)組織能力的增強(qiáng)更具挑戰(zhàn)。
同時(shí)作為一個(gè)創(chuàng)業(yè)公司，我們還面臨著行業(yè)的巨大挑戰(zhàn)。這是由金融行業(yè)本身特殊性所帶來(lái)的：比如合規(guī)作業(yè)，一個(gè)小型專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)如何保持在各種類型金融服務(wù)方面的作業(yè)合規(guī)性； 比如風(fēng)險(xiǎn)管理，如果你要給客戶提供保值增值傳承，就會(huì)涉及到戰(zhàn)略規(guī)劃、資產(chǎn)的篩選與配置、資產(chǎn)底層是否始終安全可靠；比如專業(yè)操守，如果你給客戶配置的資產(chǎn)出錯(cuò)了，那么客戶對(duì)你的信任度就會(huì)大幅降低，公司的可持續(xù)發(fā)展就會(huì)面臨挑戰(zhàn)。
另外一個(gè)巨大挑戰(zhàn)也跟金融行業(yè)息息相關(guān)。金融行業(yè)離錢(qián)特別近，離（超）高凈值客戶也特別近，所以做這個(gè)行業(yè)時(shí)時(shí)面臨人性的挑戰(zhàn)：第一是冒險(xiǎn)家的風(fēng)險(xiǎn)，如果你是其他行業(yè)的企業(yè)家，那么沒(méi)有冒險(xiǎn)精神幾乎是不可能創(chuàng)業(yè)成功的；但在金融行業(yè)，特別是選產(chǎn)品時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)該如何把握，是進(jìn)取些還是更穩(wěn)妥，這個(gè)矛盾點(diǎn)充滿挑戰(zhàn)。第二是離錢(qián)太近，想成為資深咨詢和資產(chǎn)管理專家，離不開(kāi)長(zhǎng)時(shí)間的努力和學(xué)習(xí)；但是如果你身邊有個(gè)高凈值客戶，他剛好需要某個(gè)投資產(chǎn)品，你簡(jiǎn)單的一個(gè)推薦動(dòng)作就能馬上賺到錢(qián)，你還愿意潛心鉆研嗎？第三就是很多移情情況，我們說(shuō)移情也是人之常情，而在金融市場(chǎng)里各種各樣的機(jī)會(huì)永遠(yuǎn)層出不窮，比如你在給客戶做家族資產(chǎn)管理的過(guò)程當(dāng)中，你會(huì)發(fā)現(xiàn)客戶也有很多投行業(yè)務(wù)要做，此時(shí)你會(huì)不會(huì)移情，即使不是你的強(qiáng)項(xiàng)。
所以說(shuō)，在家族辦公室的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中面臨著諸多挑戰(zhàn)，這也是為什么家族辦公室要真正實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展并不容易。我們?cè)?014年創(chuàng)立優(yōu)脈財(cái)富匯的時(shí)候，就致力于建立一個(gè)純買(mǎi)方定位的家族資產(chǎn)管理的專業(yè)服務(wù)平臺(tái)。近7年時(shí)間過(guò)去，我們堅(jiān)持下來(lái)了，我很慶幸也很感激團(tuán)隊(duì)、股東、合作伙伴一直以來(lái)的支持。我們完全堅(jiān)守在買(mǎi)方定位上，做到了兩件看似簡(jiǎn)單實(shí)則不易的事情：第一，我們不跟任何資產(chǎn)端的產(chǎn)品供應(yīng)商簽任何代銷協(xié)議，不銷售任何金融產(chǎn)品；第二，我們自己也不做任何資產(chǎn)，盡管大家知道在金融市場(chǎng)里，如果做資產(chǎn)則賺錢(qián)速度往往會(huì)快一些。過(guò)去7年，我們只做資產(chǎn)篩選和資產(chǎn)組合，并把相關(guān)專業(yè)意見(jiàn)和建議作為咨詢建議，提供給我們服務(wù)的各類家族辦公室。
重慶銀行資產(chǎn)優(yōu)化方案有哪些篇三
銀行保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷策略是由一系列的決策和行動(dòng)方案組成的統(tǒng)一體，其目的是利用銀行和保險(xiǎn)公司雙方的資料來(lái)完成經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。總結(jié)歐美銀行保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，營(yíng)銷策略的制定會(huì)受到銀行品牌、銷售渠道等四大要素的影響，忽視任何一個(gè)要素都會(huì)導(dǎo)致策略的失敗。這四個(gè)要素對(duì)我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展有重要的啟發(fā)意義。
銀行保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷策略應(yīng)該充分利用銀行商譽(yù)對(duì)顧客的影響?？蛻羝毡檎J(rèn)為銀行在咨詢服務(wù)及專業(yè)知識(shí)等方面均優(yōu)于保險(xiǎn)代理人。合理的銀行保險(xiǎn)策略會(huì)充分利用銀行良好的商譽(yù)，銀行保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)商品納入到銀行提供的產(chǎn)品中，并通過(guò)銀行基本的通路進(jìn)行銷售。在歐美國(guó)家，銀行的許多銷售渠道都是依靠銀行良好的品牌支持才得以暢通。對(duì)于顧客來(lái)說(shuō)，銀行是金融服務(wù)的提供者。它不僅提供傳統(tǒng)的銀行服務(wù)，還提供個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。
歐美的銀行保險(xiǎn)人均運(yùn)用一定的技術(shù)來(lái)收集、分析銀行數(shù)據(jù)庫(kù)中的客戶信息，并以此發(fā)掘客戶的需求，開(kāi)發(fā)出交易簡(jiǎn)便的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
通常銀行所掌握的客戶資料都隱含有客戶購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣、經(jīng)濟(jì)地位及理財(cái)經(jīng)驗(yàn)等重要信息，但這些寶貴的資產(chǎn)是許多銀行，包括大型的經(jīng)驗(yàn)豐富的銀行都沒(méi)能有效利用的。運(yùn)用某種技術(shù)來(lái)處理這些有關(guān)客戶經(jīng)濟(jì)行為的信息可以為保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和銷售提供有價(jià)值的線索。例如，客戶通過(guò)向銀行按揭貸款購(gòu)買(mǎi)一套房屋，這一行為就與許多保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)。就傳統(tǒng)的保險(xiǎn)人而言，有關(guān)保單持有人的個(gè)人行為信息是難以獲得的。即使獲得也只能通過(guò)其代理人，而代理人可能為了自身的經(jīng)濟(jì)利益而阻撓保險(xiǎn)人與客戶的直接接觸。
此外，銀行保險(xiǎn)人還通過(guò)技術(shù)盡量簡(jiǎn)化保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)程序，從而使得客戶通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品完全不同于傳統(tǒng)方式購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，這個(gè)過(guò)程讓人感覺(jué)更加愉快、輕松。用傳統(tǒng)方式購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著頻繁與代理人接觸，經(jīng)歷繁復(fù)的承保過(guò)程，而這些過(guò)程在銀行保險(xiǎn)都可以省略。對(duì)于保險(xiǎn)這種無(wú)形商品，購(gòu)買(mǎi)過(guò)程本身就是產(chǎn)品十分重要的一部分。銀行保險(xiǎn)人應(yīng)充分發(fā)揮技術(shù)的作用使購(gòu)買(mǎi)過(guò)程更加簡(jiǎn)便、流暢。
銀行與保險(xiǎn)公司不同的經(jīng)濟(jì)利益引起了企業(yè)文化的沖突，而銀行保險(xiǎn)的市場(chǎng)營(yíng)銷策略會(huì)反映出這種沖突。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)策略中如果缺少銀行的承諾，那么任何銀行與保險(xiǎn)的合作計(jì)劃都將失敗。要使得銀行承擔(dān)義務(wù)，最有效的方法就是讓銀行分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)獲利。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)會(huì)影響銀行利潤(rùn)，這就有效地激勵(lì)銀行積極參與和支持保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)策略。
在某一種具體情形下，四種關(guān)鍵要素中可能只有一種是最重要的。例如，某些情況下，解決企業(yè)文化沖突的問(wèn)題是最重要的，而另一些情況下，發(fā)展完善銀行保險(xiǎn)的技術(shù)卻是首要的。但無(wú)論怎樣，銀行保險(xiǎn)人要綜合考慮四種要素，以制定出完善的營(yíng)銷策略。
重慶銀行資產(chǎn)優(yōu)化方案有哪些篇四
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)信托法》、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第二條 在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行，以及商業(yè)銀行下屬或控股的其他從事托管業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“托管銀行”）開(kāi)展托管業(yè)務(wù)的，適用本指引。
第三條 本指引所稱“托管”是為解決委托—代理關(guān)系導(dǎo)致的時(shí)間和空間上的信息不對(duì)稱問(wèn)題，完善市場(chǎng)治理結(jié)構(gòu)的制度安排。
本指引所稱“商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)”（以下簡(jiǎn)稱“托管業(yè)務(wù)”），是指托管銀行基于法律規(guī)定和合同約定，履行資產(chǎn)保管職責(zé)，辦理資金清算及其它約定的服務(wù)，并收取相關(guān)費(fèi)用的行為。
根據(jù)法律法規(guī)和合同約定，托管銀行提供的服務(wù)還可包括會(huì)計(jì)核算與估值、投資監(jiān)督、績(jī)效評(píng)估、投資管理綜合金融服務(wù)以及其他資產(chǎn)服務(wù)類業(yè)務(wù)。
第四條 商業(yè)銀行開(kāi)辦托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)、公平競(jìng)爭(zhēng)”的原則。
第五條 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下，實(shí)施托管業(yè)務(wù)的自律管理，并履行行業(yè)維權(quán)和行業(yè)協(xié)調(diào)職責(zé)，建立與監(jiān)管機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)的溝通機(jī)制，參與相關(guān)決策論證，代表行業(yè)提出政策建議。
第二章 組織管理
第六條 法律法規(guī)規(guī)定托管業(yè)務(wù)應(yīng)取得相關(guān)托管業(yè)務(wù)資格的，商業(yè)銀行應(yīng)依法向有關(guān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)申請(qǐng)并獲得業(yè)務(wù)資格。
商業(yè)銀行將取得的有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)頒發(fā)的托管業(yè)務(wù)資質(zhì)情況及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。
重慶銀行資產(chǎn)優(yōu)化方案有哪些篇五
從1978年改革開(kāi)放到現(xiàn)在已經(jīng)42年，創(chuàng)富第一代人開(kāi)始逐漸老去，家族資產(chǎn)管理特別是傳承的需求大幅增加，所以目前中國(guó)市場(chǎng)上家族辦公室的需求越來(lái)越旺盛。但是在供給端真正能夠提供解決方案的人（組織）仍是嚴(yán)重不足的，這是一個(gè)天然的機(jī)會(huì)，且任何人都有機(jī)會(huì)、也都在陸續(xù)進(jìn)入。中國(guó)目前的家族辦公室市場(chǎng)可謂百花齊放，同時(shí)也處在良莠不齊的狀態(tài)。這既是機(jī)會(huì)也是挑戰(zhàn)，關(guān)鍵看有沒(méi)有好的解決辦法。
專業(yè)壁壘：宏觀微觀研究，法律，稅務(wù)，資管，身份規(guī)劃等等
作業(yè)壁壘：不同行業(yè)的專業(yè)認(rèn)知，確定性與不確定性的作業(yè)差異
人才壁壘：如何判斷人才品質(zhì)？如何獲得人才青睞？如何保留人才？
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