總結可以幫助我們整理思緒，梳理邏輯，更好地表達我們的觀點和想法。如何寫一篇思想深刻、邏輯清晰的議論文，需要嚴密的思維和充分的論證。以下是一些時間管理的技巧和策略，希望對大家有所幫助。
理財建議書篇一
低收入家庭很容易認為“理財”是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無“財”可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能“聚沙成塔”。
1、開源節(jié)流，積極攢錢。
要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學和拿獎學金的方式賺出自己的生活費，減輕學費負擔。
2、善買保險，提高保障。
這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力，轉(zhuǎn)移風險，從而達到擺脫困境的目的。
在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資，保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟狀況，應該選擇風險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭1元凈收入具體的配比關系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益，又可滴水成河。
理財建議書篇二
1.項目名稱：有限公司投資建設項目。
2.項目負責人：有限。
3.項目建設地點：舒城縣合安路。
4.項目聯(lián)系人：有限(聯(lián)系電話：)
5.項目投資規(guī)模：該項目擬總投資1500萬元人民幣，固定資產(chǎn)投資1200萬元(車輛20臺800萬元、建筑物及構筑物3000平米370萬元、辦公設施30萬元)，購置土地使用權200萬元，流動資金投資100萬元。項目計劃用地20畝，總建筑面積3000平方米。
二、項目背景和政策支持
(一)項目提出的背景和必要性
項目主要投資人有限一直從事物流貨運行業(yè)，對物流貨運業(yè)務有著豐富的經(jīng)驗，對物流貨運市場和環(huán)境有較深入的分析和認識。另一方面，目前公司租賃其他企業(yè)場所進行辦公經(jīng)營，公司發(fā)展受到場所瓶頸制約，規(guī)模難以擴大;加之舒茶作為皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)橋頭堡的地理優(yōu)勢和縣委、縣政府關于舒茶工業(yè)集中區(qū)的建設，我公司已無法承接日益增長的業(yè)務發(fā)展需要，投資建設該項目已成為客觀需要。該項目擬投資1500萬元，建立一個現(xiàn)代化物流服務企業(yè)，利用先進的管理技術和手段，采用優(yōu)良的運輸設備，擴大經(jīng)營規(guī)模，增加人員就業(yè)和稅收，提高社會效益和經(jīng)濟效益，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。
(二)國家相關的政策支持
1、國家宏觀方面。
物流是一個控制原材料、制成品、產(chǎn)成品和信息的系統(tǒng)，從供應開始經(jīng)各中間環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)讓及擁有而到達最終消費者手中的實物運動。現(xiàn)代物流是經(jīng)濟全球化的產(chǎn)物，也是推動經(jīng)濟全球化的重要服務業(yè)。隨著中國國民經(jīng)濟的飛速發(fā)展，物流業(yè)的市場需求持續(xù)擴大，進入21世紀以來，在國家繼續(xù)加強和改善宏觀調(diào)控政策的影響下，中國物流行業(yè)保持較快增長速度，物流體系不斷完善，行業(yè)運行日益成熟和規(guī)范。
20xx年以來，我國物流行業(yè)逐步走向復蘇的，物流市場整合步伐加快，呈現(xiàn)出明顯的季節(jié)性和結構性變化。從區(qū)域來看，東部沿海地區(qū)物流業(yè)受外需萎縮影響較大，增速放緩;中西部地區(qū)以內(nèi)需為主，加上產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，物流行業(yè)將保持了較快的增長速度。物流行業(yè)的快速發(fā)展，一方面為保證經(jīng)濟協(xié)調(diào)、平穩(wěn)、較快發(fā)展發(fā)揮了基礎和支撐保障作用，另一方面也成為調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，開拓新經(jīng)濟增長點的重要手段。伴隨著國民經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展，物流產(chǎn)業(yè)規(guī)模將繼續(xù)快速擴張;與經(jīng)濟結構和產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整相適應，物流產(chǎn)業(yè)的集中度將進一步提升;隨著物流市場的不斷擴大，物流產(chǎn)業(yè)內(nèi)的分工將越來越細;物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制度環(huán)境將日趨規(guī)范，市場秩序與環(huán)境條件也將進一步優(yōu)化。《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》及各級政府陸續(xù)出臺的相關配套政策，為我國物流業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境?！啊逼陂g，中國經(jīng)濟有望繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長，物流行業(yè)面臨重大發(fā)展機遇，農(nóng)村物流、零售業(yè)物流等細分市場投資前景樂觀。
2、我縣方面。
隨著國家繼續(xù)實施“中部崛起”戰(zhàn)略，省委、省政府大力推進“皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)”建設和我縣融入合肥經(jīng)濟圈建設，我縣經(jīng)濟發(fā)展將迎來千載難逢的歷史機遇，未來經(jīng)濟社會必將有一個大的發(fā)展。同時《舒城縣國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》明確指出，積極發(fā)展如倉儲物流等第三產(chǎn)業(yè)，培育骨干商貿(mào)企業(yè)和商貿(mào)服務企業(yè);增強三次產(chǎn)業(yè)之間的協(xié)調(diào)性，促進產(chǎn)業(yè)良性互動發(fā)展。加之舒茶作為皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)橋頭堡的地理優(yōu)勢和縣委、縣政府關于舒茶工業(yè)集中區(qū)的建設，均成為該項目實施的客觀需要。
因此，本項目符合國家和地方產(chǎn)業(yè)政策。
(三)項目的投資人概況
三、項目定位和選址
(一)項目定位
采用優(yōu)良運輸設備，利用先進的管理技術和手段，培訓高水平員工隊伍，建立一個現(xiàn)代化物流服務企業(yè)。本項目建成后，將提高本鎮(zhèn)乃至本縣物流服務行業(yè)實力，對本鎮(zhèn)乃至本縣商貿(mào)流通特別是農(nóng)產(chǎn)品流通將起到積極作用。
(二)項目選址
該投資建設項目位于舒城縣。
地處舒城南大門，舒城、廬江、桐城三縣結合部，全鎮(zhèn)轄12個村和一個街道居委會，總人口3.34萬人，總面積78.4平方千米，現(xiàn)有耕地2.4萬畝，山場4.5萬畝，其中，優(yōu)質(zhì)茶園8000畝，盛產(chǎn)茶葉,是全省聞名的“茶葉之鄉(xiāng)”。1958年9月16日,偉大領袖毛主席親臨舒茶視察,并發(fā)出了“以后山坡上要多多開辟茶園”的指示，舒茶的名字因此響遍全國。國道206線貫穿舒茶全境，319省道橫穿東西,向東10公里可達合九鐵路和合安高速,交通十分方便，產(chǎn)品對外運輸方便快捷，地理位置優(yōu)越，為該項目提供了良好條件。
四、項目思路及初步規(guī)劃
(一)本項目思路及指導思想
計劃占地20畝，總建筑面積3000平方米，固定資產(chǎn)投資1200萬元(車輛20臺800萬元、建筑物及構筑物3000平米370萬元、辦公設施30萬元)，購置土地使用權200萬元，流動資金投資100萬元。
(三)功能分區(qū)
項目設計建設周期3個月。
(五)安全生產(chǎn)、環(huán)境保護和節(jié)能減排
本項目將堅持安全生產(chǎn)為先的原則，加強駕駛員等安全意識，確保生產(chǎn)安全;另外公司將對運輸車輛安裝節(jié)油裝置設備，達到節(jié)能效果;同時該項目將按照國家環(huán)保要求，達標排放。
(六)項目經(jīng)營思路
利用先進的管理技術和手段，采用優(yōu)良的運輸設備，規(guī)范化和規(guī)模型經(jīng)營，建立高素質(zhì)員工隊伍，打造信賴的物流運輸服務品牌，增加人員就業(yè)和稅收，提高社會效益和經(jīng)濟效益，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。
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理財建議書篇三
1、銀行存款“優(yōu)選商業(yè)銀行”
今年經(jīng)過了幾輪的降息之后，銀行的存款利率降到的史上最低水平，1年期存款僅為1.5%，2年期2.15%，如此低的利息已讓很多投資者進行了一次資金搬家，紛紛尋找他路。如果一些偏好銀行存款或低風險的投資者一定要選擇定存，建議可以選擇商業(yè)銀行，往往這類銀行的存款利率較高些，1年期存款一般在2.5%左右。同時，年底還要警惕“貼息存款”陷阱，最近頻頻爆出的銀行存款失蹤或是無法兌現(xiàn)的新聞事件，大部分都是因為投資者陷入了“貼息存款”的陷阱。
2、銀行理財產(chǎn)品“貨比三家”
現(xiàn)今，貨幣政策仍將保持寬松，市場利率繼續(xù)下行，銀行理財產(chǎn)品收益率下滑已成趨勢，但是不是銀行理財產(chǎn)品就無投資意義了呢。也不是，年末銀行往往都會推出一些節(jié)日理財產(chǎn)品，收益率會高于平時，尤其是一些商業(yè)銀行的產(chǎn)品。另外，建議投資者可重點關注那些流動性較好的中短期理財產(chǎn)品，收益一般在4%左右也是不錯的，所以選購銀行理財產(chǎn)品之前“貨比三家”很有必要。
3、寶寶類理財產(chǎn)品“先選平臺”
也因央行降息，以余額寶為代表的“寶寶類”互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品(本質(zhì)是貨幣基金)的收益率大部分已跌破3%進入了“寒冬”。但是對于平時的閑置小額資金來說，寶寶類理財仍是個很好的儲備之處，同時在選擇這類投資方式時，筆者建議優(yōu)選互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，怎么選，重點是看平臺的背景、實力、信譽及資金提現(xiàn)等。
4、股市投資“小額資金投入”
如今股市走勢“撲所迷離”，11月18日滬指大盤走勢竟現(xiàn)w震蕩趨勢更讓投資者捏汗一把。年末炒股風險仍不可小覷，一不小心就會被套牢。因此，建議年末炒股的投資者，不可再投入大資金，可以拿小額資金來投入，并做到見好就收，不可貪婪。
5、p2p理財“可要小心投資”
p2p近些年，以低門檻，高收益率吸引眾多小額資金投資者，但是由于監(jiān)管措施跟不上，行業(yè)魚龍混雜，尤其到年末，一些面臨較大的資金兌付壓力的p2p理財平臺可能會以更高的收益率攬客，如果一旦卷錢跑路，肯定是血本無歸。因此，筆者建議投資者在選擇這類投資方式時一定要格外小心，盡量找一些背景實力比較強的平臺，同時也不可過于貪婪，小賺一筆就收手，拿閑置資金投資更適宜。
年末理財是投資的好時機，同時也是理財陷阱增多的時期，提醒投資者們一定要謹慎選擇投資理財方式。
理財建議書篇四
尊敬的張先生您好！
首先非常感謝您對我的信任，讓我有機會為您提供全面的理財規(guī)劃服務。 這份理財規(guī)劃報告書是用來幫助您確認需要和目標，對您家庭的理財事務進行更好地決策，從而使您達到財務自由、決策自主、生活自在。
在這份專為您量身定制的規(guī)劃報告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來目標以及結合當前所處的經(jīng)濟形勢對一些金融參數(shù)的假設，測算出的結果可能與您真實情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個人理財規(guī)劃。
為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場情況變幻莫測，同時，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計假設、社會經(jīng)濟形勢等均會發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時為您調(diào)整理財規(guī)劃報告。
本團隊本著遵紀守法、誠實守信的原則，將充分保證客戶信息保密性和安全性。理財規(guī)劃建議書將由團隊負責人直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行建議書中的方案。未經(jīng)客戶書面許可不得透漏任何有關客戶的個人信息。
最后，您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時向我們咨詢。 請您相信，我一定會為您和您的家庭制定一個合理的理財規(guī)劃，使您能悠然面對未來生活，讓富足永遠與您相伴。
理財建議書篇五
投資是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目孵化的一種形式，是對項目產(chǎn)業(yè)化綜合體進行資本助推發(fā)展的經(jīng)濟活動。下面是理財投資建議書，請參考!
理財投資建議書
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。時間大約8—，最重要的領域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風險控制：
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大小。黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣，每手黃金的單位量為100盎司，目前1盎司黃金國際市場價格大約為750美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權操作：
如果投資者不想自己操作，可授權給我們。我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于__年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。
五、投資理念：
六、投資市場簡介：
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢：
1.安全性：黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信用危機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業(yè)，首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。
八、黃金交易特點：
國際黃金合約交易標準1手黃金100盎司(約3101克)
(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利
(2)交易方式靈活;24小時交易，t+0交易，可以當天買入就當天賣出。
(3)信息公開公平公正;全球市場，沒有任何機構可以控制價格。
(4)風險可以控制;當你判斷方向錯誤了，可以用止損價和止贏價來規(guī)避。
九、投資金額及方向：
五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會押有5000萬港幣做保證金;同時也在廣州資產(chǎn)管理會押有3000萬人民幣作為保證金。
十、利潤預測及計算：
國際黃金保證金投資，以投資標準金額1000人民幣，實際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來操作。(1盎司680美元，100盎司為68000美元，換算為人民幣即為68000_7.8=530400)
例：您的帳戶里有10萬或5萬人民幣，您于黃金價格為680美元/盎司時購入5手，并作多(即買漲)，那么當黃金價格上漲為685美元/盎司時，您的收益為：(685-680)_100_5=2500美元_7.8=19500人民幣再減去390_5=1950人民幣=17550人民幣，(另注：1美元=7.8人民幣，390人民幣是傭金)
十一、投資建議：
綜上所述即使我們有把握把風險控制在您投資本金的20%—40%的范圍內(nèi)，利潤可以達到50%或翻番，甚至更高，這樣的投資也是有風險的，因此我們真誠的建議您所要投資的資金是可以承擔這樣風險的資金，我們會依據(jù)您的回報要求而采取積極的或保守的資金管理和嚴格的操作流程。
投資理財涵義：
1、理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個可持續(xù)循環(huán)的過程。
2、理財是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出）、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入，因此不管是否有錢，每一個人都需要理財。
3、理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產(chǎn)風險與市場風險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風險）或現(xiàn)金流出（費用遞增風險）。
理財保險：
分紅型險：顧名思義，分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果超出定價假設的盈余部分按一定比例向保險持有人進行分配的人壽保險新產(chǎn)品，類似于股票分紅。
但是分紅險的主要功能仍然是保險，紅利主要來源于死利差、利差益和費差益三方面。當然，紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營成果相匹配的，上不封頂，但是也可能沒有。
投連險：它是人壽保險與投資的結合，它的保險內(nèi)容至少要包括一項保險責任。
它分設賬戶來投資，有的賬戶風險大，有的賬戶可能風險小，投保人可以根據(jù)自己的風險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險的投資風險完全是由投保人承擔。
萬能保險：與投連險有相似之處，但它有最低保底收益，而且它的投資風險對于投連險來說相對穩(wěn)健。不同的理財保險面臨的風險和投資收益有所不同，高風險同時意味著高收益。其中，分紅險是風險最小的險種，同樣的收益也較少。消費者可以結合自身的實，際需求進行選擇，但是不要忘了買保險首先買的是保障，不能夠只顧著理財而忘，記了保障自身。
理財建議書篇六
理財也是一種智慧，合理地理財能使我們的生活減少矛盾，更好地分配資產(chǎn)，更好地實現(xiàn)金錢價值。
人物介紹:由于家庭原因，幾年前洪女士和丈夫姜先生離了婚，法院將女兒判給了洪女士，每個月姜先生要支付給孩子撫養(yǎng)費500元。洪女士今年35歲，在一家廣告公司作行政總監(jiān)，每個月的收入6000元左右，其他補助1500元。女兒今年10歲，在一家公立小學讀書。
洪女士現(xiàn)有存款27萬元，家庭平均月支出約元，包括衣食費支出1200元，交通通信費支出500元，其他支出約300元。洪女士離婚后一直和父母住在一起。
理財目標:洪女士希望將閑置資金投資出去，并為自己、孩子和父母購買幾份保險，用于保障全家人的身心健康。在條件成熟時，購買一套商品房和一輛中低檔小汽車。
理財分析
由于是單親家庭，洪女士的投資應以穩(wěn)健為主，兼顧安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立學校讀書，洪女士的月支出比較穩(wěn)定，建議從存款中拿出10-12萬元做投資。近期各家商業(yè)銀行推出的新理財產(chǎn)品比較少，但相比之下，深圳發(fā)展銀行推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃以及中國光大銀行的陽光理財a2期計劃還是可以考慮的。
此次深發(fā)展推出的聚財寶現(xiàn)金增利計劃最大的特點是沒有發(fā)行結束日，任何時候都可以購買。與此同時，期限短、流動性強、收益率較高等特點也很引人關注。此款產(chǎn)品的投資周期只有一個月，收益率保持在2%-3.6%之間，起始金額為1萬元，主要投資于貨幣市場基金。
光大銀行推出的陽光理財a2期計劃分為半年期和一年期兩種，預期收益率分別為3.5%和2.37%，半年期產(chǎn)品采用浮動收益率計算，只對本金及0.72%的收益進行保護，一年期產(chǎn)品則采用固定收益率計算，對本金及收益進行全額保護。建議洪女士購買4萬元的聚財寶和2萬元的陽光理財a2期進行短期投資。
調(diào)整投資
孩子的撫養(yǎng)費洪女士一直用零存整取的方式放在銀行，因此建議洪女士為女兒開立北京銀行的京卡儲蓄未來卡賬戶，讓孩子從小養(yǎng)成理財?shù)暮昧晳T。此卡開立賬戶的要求并不高，只需卡內(nèi)的儲蓄金額保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以將孩子的撫養(yǎng)費轉(zhuǎn)到這個賬戶上來，采用零存整取的方式存儲。
公司管理的.富國天利等基金的份額累計凈值都比較穩(wěn)定，均基本保持在101.44%-116.35%之間，投資收益非常可觀。建議洪女士購買上述基金1-2只，購買金額在1-3萬元左右。除此之外，國債和優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品也應成為洪女士投資的對象。
近日，平安壽險推出了“三鴻組合”保險，分別為長春樹險、無憂果險和富貴族險三款。建議洪女士為女兒購買富貴族險，此款保險主要為未成年人設計，每三年返還一次生存保險金，保金返還率在8%左右。另外，洪女士為自己和父母購買適量的主險和附加險，對今后的重大疾并人身意外傷害提供有力保障。
買房購車計劃
由于是兩口之家，孩子又小，洪女士可以購買小戶型住房。對于洪女士來說，到底是先買房還是先購車呢?從目前來看，洪女士的剩余存款只夠買車，如果采用雙重貸款方式，洪女士的負債太重，而銀行拒貸的可能性也比較大。所以建議洪女士從存款中拿出4-6萬元，一次性購買低檔小汽車一輛，剩下的存款用住房公積金貸款買房。目前，北京近郊的房價在6000元一平米左右，35萬元就能買下一套小戶型的房子，貸款，月供2580元左右。
理財建議書篇七
1.項目名稱：有限公司投資建設項目。
2.項目負責人：有限。
3.項目建設地點：舒城縣合安路。
4.項目聯(lián)系人：有限(聯(lián)系電話：)
5.項目投資規(guī)模：該項目擬總投資1500萬元人民幣，固定資產(chǎn)投資1200萬元(車輛20臺800萬元、建筑物及構筑物3000平米370萬元、辦公設施30萬元)，購置土地使用權200萬元，流動資金投資100萬元。項目計劃用地20畝，總建筑面積3000平方米。
二、項目背景和政策支持
(一)項目提出的背景和必要性
項目主要投資人有限一直從事物流貨運行業(yè)，對物流貨運業(yè)務有著豐富的經(jīng)驗，對物流貨運市場和環(huán)境有較深入的分析和認識。另一方面，目前公司租賃其他企業(yè)場所進行辦公經(jīng)營，公司發(fā)展受到場所瓶頸制約，規(guī)模難以擴大;加之舒茶作為皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)橋頭堡的地理優(yōu)勢和縣委、縣政府關于舒茶工業(yè)集中區(qū)的建設，我公司已無法承接日益增長的業(yè)務發(fā)展需要，投資建設該項目已成為客觀需要。該項目擬投資1500萬元，建立一個現(xiàn)代化物流服務企業(yè)，利用先進的管理技術和手段，采用優(yōu)良的運輸設備，擴大經(jīng)營規(guī)模，增加人員就業(yè)和稅收，提高社會效益和經(jīng)濟效益，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。
(二)國家相關的政策支持
1、國家宏觀方面。
物流是一個控制原材料、制成品、產(chǎn)成品和信息的系統(tǒng)，從供應開始經(jīng)各中間環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)讓及擁有而到達最終消費者手中的實物運動?，F(xiàn)代物流是經(jīng)濟全球化的產(chǎn)物，也是推動經(jīng)濟全球化的重要服務業(yè)。隨著中國國民經(jīng)濟的飛速發(fā)展，物流業(yè)的市場需求持續(xù)擴大，進入21世紀以來，在國家繼續(xù)加強和改善宏觀調(diào)控政策的影響下，中國物流行業(yè)保持較快增長速度，物流體系不斷完善，行業(yè)運行日益成熟和規(guī)范。
20__年以來，我國物流行業(yè)逐步走向復蘇的，物流市場整合步伐加快，呈現(xiàn)出明顯的季節(jié)性和結構性變化。從區(qū)域來看，東部沿海地區(qū)物流業(yè)受外需萎縮影響較大，增速放緩;中西部地區(qū)以內(nèi)需為主，加上產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，物流行業(yè)將保持了較快的增長速度。物流行業(yè)的快速發(fā)展，一方面為保證經(jīng)濟協(xié)調(diào)、平穩(wěn)、較快發(fā)展發(fā)揮了基礎和支撐保障作用，另一方面也成為調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，開拓新經(jīng)濟增長點的重要手段。伴隨著國民經(jīng)濟的快速穩(wěn)定發(fā)展，物流產(chǎn)業(yè)規(guī)模將繼續(xù)快速擴張;與經(jīng)濟結構和產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整相適應，物流產(chǎn)業(yè)的集中度將進一步提升;隨著物流市場的不斷擴大，物流產(chǎn)業(yè)內(nèi)的分工將越來越細;物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制度環(huán)境將日趨規(guī)范，市場秩序與環(huán)境條件也將進一步優(yōu)化?！段锪鳂I(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》及各級政府陸續(xù)出臺的相關配套政策，為我國物流業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境?！笆濉逼陂g，中國經(jīng)濟有望繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長，物流行業(yè)面臨重大發(fā)展機遇，農(nóng)村物流、零售業(yè)物流等細分市場投資前景樂觀。
2、我縣方面。
隨著國家繼續(xù)實施“中部崛起”戰(zhàn)略，省委、省政府大力推進“皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)”建設和我縣融入合肥經(jīng)濟圈建設，我縣經(jīng)濟發(fā)展將迎來千載難逢的歷史機遇，未來經(jīng)濟社會必將有一個大的發(fā)展。同時《舒城縣國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》明確指出，積極發(fā)展如倉儲物流等第三產(chǎn)業(yè)，培育骨干商貿(mào)企業(yè)和商貿(mào)服務企業(yè);增強三次產(chǎn)業(yè)之間的協(xié)調(diào)性，促進產(chǎn)業(yè)良性互動發(fā)展。加之舒茶作為皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移示范區(qū)橋頭堡的地理優(yōu)勢和縣委、縣政府關于舒茶工業(yè)集中區(qū)的建設，均成為該項目實施的客觀需要。
因此，本項目符合國家和地方產(chǎn)業(yè)政策。
(三)項目的投資人概況
三、項目定位和選址
(一)項目定位
采用優(yōu)良運輸設備，利用先進的管理技術和手段，培訓高水平員工隊伍，建立一個現(xiàn)代化物流服務企業(yè)。本項目建成后，將提高本鎮(zhèn)乃至本縣物流服務行業(yè)實力，對本鎮(zhèn)乃至本縣商貿(mào)流通特別是農(nóng)產(chǎn)品流通將起到積極作用。
(二)項目選址
該投資建設項目位于舒城縣。
地處舒城南大門，舒城、廬江、桐城三縣結合部，全鎮(zhèn)轄12個村和一個街道居委會，總人口3.34萬人，總面積78.4平方千米，現(xiàn)有耕地2.4萬畝，山場4.5萬畝，其中，優(yōu)質(zhì)茶園8000畝，盛產(chǎn)茶葉,是全省聞名的“茶葉之鄉(xiāng)”。1958年9月16日,偉大領袖_親臨舒茶視察,并發(fā)出了“以后山坡上要多多開辟茶園”的指示，舒茶的名字因此響遍全國。國道206線貫穿舒茶全境，319省道橫穿東西,向東10公里可達合九鐵路和合安高速,交通十分方便，產(chǎn)品對外運輸方便快捷，地理位置優(yōu)越，為該項目提供了良好條件。
四、項目思路及初步規(guī)劃
(一)本項目思路及指導思想
計劃占地20畝，總建筑面積3000平方米，固定資產(chǎn)投資1200萬元(車輛20臺800萬元、建筑物及構筑物3000平米370萬元、辦公設施30萬元)，購置土地使用權200萬元，流動資金投資100萬元。
(三)功能分區(qū)
項目設計建設周期3個月。
(五)安全生產(chǎn)、環(huán)境保護和節(jié)能減排
本項目將堅持安全生產(chǎn)為先的原則，加強駕駛員等安全意識，確保生產(chǎn)安全;另外公司將對運輸車輛安裝節(jié)油裝置設備，達到節(jié)能效果;同時該項目將按照國家環(huán)保要求，達標排放。
(六)項目經(jīng)營思路
利用先進的管理技術和手段，采用優(yōu)良的運輸設備，規(guī)范化和規(guī)模型經(jīng)營，建立高素質(zhì)員工隊伍，打造信賴的物流運輸服務品牌，增加人員就業(yè)和稅收，提高社會效益和經(jīng)濟效益，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。
理財建議書篇八
尊敬的xxx：
20xx年7月30日，鑒于當時的市場狀況，結合我對股票市場的理解，為您帶給了首份基金投資推薦，并證明了我的綜合決定。
2個月過去了，市場基本按照預期震蕩向下，期間，最低下探到2639.76點。鑒于目前的市場狀況，按照趨勢交易理論，黃金分割的點位與上漲（下跌）幅度度量，我認為有必要為您再次帶給投資推薦，供你參考；再次感謝您的信任和支持，未來，我將視具體的形勢變化為您帶給不定時的投資推薦，本次推薦如下：
一、基本決定：
市場下跌的原因：
1、下半年銀行信貸收緊引起的違規(guī)投資資金流出，是造成股票市場失血下跌的主要原因；
3、投資人信心不足，導致投機人心態(tài)保守，認賠出局；
二、未來向好的因素：
1、中國率先走出經(jīng)濟危機的陰影，貼合預期；
3、二次筑底是絕大多數(shù)投資人的看法；更有一些，按照技術分析理論，認為目前市場走的是下跌c浪，也許到2150點才算調(diào)整到位。但是，投資市場在趨勢的拐點構成上，往往是少數(shù)決定多數(shù)。
6、如果市場進一步下跌，以每下跌10%增加配置15%進行超比例配置。能夠說，此刻的下跌，給我們帶給了一個用較低的價格獲取廉價籌碼的機會，此刻是戰(zhàn)勝恐懼，理性貪婪的時候。像此刻的金融板塊（證券、保險、銀行、期貨）就極具投資價值。
綜上，擇機買入回到正常的資產(chǎn)配置水平是現(xiàn)實和必要的，現(xiàn)階段是回補風險資產(chǎn)配置的好時候。持續(xù)必須比例（40%-50%）的現(xiàn)金頭寸是為了應對隨后可能出現(xiàn)的回調(diào)。
我將持續(xù)關注市場出現(xiàn)的變化，隨時為您帶給投資推薦。
理財建議書篇九
男人：投保要舍得一點
成年男性對人壽保險明顯認知不足，覺得作為家庭支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險都沒關系，給孩子買了就行。
但不要忘記，買保險有一個重要原則，就是家庭經(jīng)濟支柱最需要保險，而大部分家庭經(jīng)濟支柱都是男人，要想支撐一個家，必須要有健康的身體和穩(wěn)定的收入，這是男人責任的體現(xiàn)，也是男人尊嚴的體現(xiàn)。
實際生活中，男人普遍有著不良生活習慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人的風險比女人大，預期壽命比女人短，但是承擔的責任又更多，因此，給男人投保舍得一點，為男人構建完善的保障體系是家庭投保中最重要的原則。
女人：投保要理智一點
男人掙錢，女人理財，這是大多數(shù)家庭的財務關系，女人作為嚴把花錢關的人，在投保的時候，更喜歡買理財型的保險，哪個產(chǎn)品收益更高，哪個產(chǎn)品時間更短她們都了如指掌。
但是，女人也有風險，也需要轉(zhuǎn)移分散風險，因此，在購買理財型保險產(chǎn)品的時候，女人應該首先看看自己有沒有風險保障，是否已經(jīng)有了基礎的意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險等消費型保險產(chǎn)品。
孩子：投保要節(jié)制一點
許多家庭，唯一一個有保險的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都沒有保險，孩子卻有好幾張保單。為孩子買保險，尤其是為孩子買教育保險，解決前途問題，是許多家長首先考慮的問題。
但是，先不論給孩子買什么險種，單就給孩子買這么多保險，而不解決大人的風險問題，就是不科學的。給孩子投保要節(jié)制一點，首先規(guī)避最可能出現(xiàn)的風險，比如意外、疾病，因為孩子自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風險抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率高;其次才是考慮教育金保險。
理財建議書篇十
摘要：
跟著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，每個家庭的財富越來越多，但相應消費需求也更多更高，因而，家庭理財規(guī)劃是必不可少的。家庭理財是經(jīng)過對家庭收入開銷進行合理的計劃辦理，從而到達關于現(xiàn)有財物的保值增值，有用躲避危險，不斷進步日子水平的意圖。本文首先剖析了家庭理財?shù)暮x，然后介紹家庭理財?shù)氖滓獤|西，家庭理財規(guī)劃的根本程序，終究剖析家庭理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)。
關鍵詞：
家庭理財；常用理財東西；家庭生命周期；理財誤區(qū)
一、家庭理財規(guī)劃的含義
（一）家庭財富的增加需求進行理財規(guī)劃
現(xiàn)如今，國民家庭財富快速增長，但一起商場不確定性也在增大，例如房價難跌，物價上漲，教育醫(yī)療可貴保障等，如此看來維持一個家庭并不簡單，怎么躲避由不定因素導致的潛在危險以及進步日子水平是每個家庭所面對的問題。解決該問題則就需求家庭進行必定的理財規(guī)劃。家庭理財規(guī)劃不僅僅能使家庭財物在不貶值的前提下得到必定的保值增值，還能依據(jù)不一起期或許面對的問題作出預判以及防范。家庭怎么對“擱置”的財富進行有用處理，進而達家庭財富增值的意圖，則需求做合適的家庭理財規(guī)劃。
（二）家庭生命周期不同階段需求要求進行理財規(guī)劃
家庭也有生命周期，包括：獨身期、形成期、生長時刻、成熟期和變老期。關于家庭不一起期，家庭會有不同的方針和需求，需求規(guī)劃留意的問題也有差異。例如，獨身期，此刻期收入不高，但遍及存在個人有較強的消費心理，該階段首要需求考慮消費開銷以及婚禮謀劃的問題；家庭形成時期（結束獨身-子女出世），此階段收入遍及不高，該階段首要需求考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計劃，養(yǎng)老計劃等；家庭生長時期（子女出世-子女獨立），此階段收入較為安穩(wěn)，該階段首要需求考慮教育金，養(yǎng)老金等問題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時期（子女獨立-退休），此階段收入達高峰，開銷相對削減，該階段首要需考慮預備退休基金和醫(yī)療基金；家庭變老期（退休-身故），此階段收入大多來自理財，該階段家庭首要考慮醫(yī)療娛樂等開銷。因而，一份合適的家庭理財規(guī)劃會協(xié)助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來的各個階段防止付出困難。
二、家庭出資理財?shù)氖滓獤|西
（一）銀行存款
銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保存的理財東西，比較其他理財東西，銀行存款的顯著優(yōu)勢在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐厚，且具有保值增值的安全性安穩(wěn)性，再加之操作的簡潔性，它根本適用于一切的家庭購買。
（二）國債
國債是由國家發(fā)行的債券，由于國債的發(fā)行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的出資東西。其收益較高，但國債期限較長，因而，它更適用于持有長時刻擱置存款的家庭購買。
（三）基金
基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)出資組織建立的調(diào)集理財?shù)囊环N方法?；鸪鲑Y全體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散出資危險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當然，危險也相應要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又情愿承當必定危險的尋求高收益的家庭購買。
（四）股票
是指企業(yè)或個人用堆集起來的錢銀購買股票，借以獲得收益的行為。股票出資的收益是買賣的差價收益和股息與盈利。股票的優(yōu)勢有：操作簡潔，套的現(xiàn)簡單，而且從長遠來看，股票算是收益性最高的出資理產(chǎn)業(yè)品之一?？墒?，高收益的一起，股票出資的危險性較其他家庭出資理財東西高。因而，它更適用于有較強專業(yè)知識而且能接受必定危險的家庭購買。
（五）穩(wěn)妥
從經(jīng)濟視點看，穩(wěn)妥是分攤意外事故損失的一種財政組織；從危險辦理視點看，穩(wěn)妥是危險辦理的一種方法。穩(wěn)妥出資能夠說是每個家庭出資活動中都有必要觸及的。建議每個家庭依據(jù)本身需求購買。
（六）其他
如p2p即個人對個人（伙伴對伙伴）。又稱點對點網(wǎng)絡告貸，是一種將小額資金集合起來假貸給有資金需求人群的一種民間小額假貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特色受到大眾重視，因而它適用于各個家庭購買，但一起也有網(wǎng)絡詐騙事件出現(xiàn)，請謹慎辨別。
三、家庭理財規(guī)劃的根本程序
家庭理財規(guī)劃意圖是使家庭可支配財富和消費開銷相匹配。未來想要有高品質(zhì)的日子，就得讓你的可支配財富和消費開銷動態(tài)的、合適的進行匹配。所以，咱們要及時做好理財規(guī)劃計劃，詳細來講，能夠經(jīng)過以下四個根本步驟進行規(guī)劃。
（一）評價本身家庭財政狀況
家庭理財規(guī)劃，首先要把握家庭的實際財政狀況，想想家庭有多少產(chǎn)業(yè)？掙了多少？需求花費多少？用在哪些方面？詳細能夠借助現(xiàn)在的手機智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財?shù)鹊葨|西，及時記載發(fā)作的收入和開銷，還能夠設置預算，很便利清晰地記載家庭每天每周的收入開銷狀況。
（二）建立家庭理財方針
假如不明白想得到什么，就無法得到什么。設置理財方針時需求留意兩點：一是理財方針有必要量化，二是要有估計實現(xiàn)的時刻。理財方針的設定有必要是合理的，完全脫離現(xiàn)實而建立的理財方針是無效的。未來你或許有一些較大的開銷計劃，或是出資計劃，能夠挑選將理財方針細化、層次化。
（三）擬定施行計劃
有了方針，還有必要擬定行動指南即施行計劃。計劃大致有債務計劃，穩(wěn)妥計劃，籌資計劃，退休計劃，以及去世后家庭成員的相關計劃，關于不同的時期而言，其計劃是有差異的。下面結合不同家庭生命時期的特色進行計劃建議。
第一階段，獨身期。這個階段的人初入社會，收入較低，開銷較大。該階段首要方針是結婚，由此可將理財資金的一半左右做儲蓄或是出資低成本的理產(chǎn)業(yè)品作為貯備資金，剩下的理財資金可出資一些簡單變現(xiàn)的理產(chǎn)業(yè)品以防不時之需。該階段合適先控制消費，才有財可理。
第二階段，家庭形成期。這個階段的人工作處在生長時刻，尋求收入生長，家庭收入逐步增加。開銷體現(xiàn)在由于較強的消費沖動，以及正常的家計開銷、禮尚往來，還有一部分人為了學業(yè)考慮深造，都是較大的消費開銷。這個階段理財比較合適的方法是錢銀基金。由于這個階段可支配財富較少，所以需求采納這種統(tǒng)籌了收益較高、安全性高、流動性較高，而且門檻低的出資方法。另外，這個階段危險接受能力強，能夠恰當拿出部分資金去出資股票，可是假如資金對股票不了解必定要咨詢專業(yè)人士，或是挑選出資基金的途徑來下降出資危險。第三階段，家庭生長時刻。這個階段的人工作處在成熟期，個別收入大幅增加，家庭財富得到累積。但消費開銷也不少，如爸爸媽媽贍養(yǎng)費用、正常的家計開銷、子女教育費用，還要為自己及家人的健康作出穩(wěn)妥類的開銷預備，有必定經(jīng)濟基礎后還要考慮換房換車等。該階段家庭全體收入大于開銷、略有盈余。這個階段能夠考慮債券、基金、銀行理財及偏股類財物，還要給家庭買好保障類的穩(wěn)妥產(chǎn)品。而且能夠開端為退休做預備。
第四階段，家庭成熟期。這個階段正是工作鼎盛期，個別收入到達高峰，家庭財富有很大的累積。開銷首要體現(xiàn)在爸爸媽媽贍養(yǎng)費用、家計正常的'開銷以及為子女考慮購房費用。該階段家庭全體收入大于開銷、日子壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需求采納較為穩(wěn)健型理財方法，能夠考慮債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，而且能夠為養(yǎng)老做基金定投儲備。
第五階段，家庭變老期。這個階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用，還有一部分理財收入。開銷體現(xiàn)在正常的家計開銷及健康開銷，還有一部分休閑開銷，如旅行等。該階段狀態(tài)或許是收入不抵開銷，需求子女協(xié)助。這個階段合適國債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方法。
（四）施行計劃
再完美的計劃不行動都沒有任何含義，理財規(guī)劃是一個長時刻規(guī)劃需求鍥而不舍、鍥而不舍才干到達終究的方針。在施行過程中，一方面需求按既定的計劃進行墨守成規(guī)的施行，以更好到達規(guī)劃方針，防止計劃成鋪排，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊狀況也需及時做相應調(diào)整。
理財過程中，需經(jīng)常進行自我反思和總結，就能及時發(fā)現(xiàn)和改正自己的缺乏，并在下一次遇到類似問題時，能采納正確的戰(zhàn)略。如此，便能有用削減失誤，進步全體的出資效益。而關于個人而言，家庭財政更加雜亂，或許疏漏的地方也會更多，因而更需求自我反思和總結。
四、家庭理財規(guī)劃的誤區(qū)
（一）理財方針不清晰
相較于國外的出資理財者，國內(nèi)出資理財者最大的特色就是在出資理財時頻繁地買進賣出。導致這一現(xiàn)狀的根本原因，是出資者沒有清晰的家庭理財規(guī)劃方針。
詳細的理財方針是理財規(guī)劃的要點。他人會向你建議不同的理財方針，可是你自己有必要清晰終究想要何種方針。個人最重要的是要了解并確定自己的理財方針，不要有太多的隨意性，或許盲目性，然后依據(jù)方針來規(guī)劃并施行理財計劃，并依據(jù)商場本身的改變進行調(diào)整，便它一直跟從方針而動。
（二）危險意識不強
眾所周知，股票出資是屬于高危險一類出資，并非是一切人都合適做股票，比如抗危險能力較差的退休老年人集體等。老年人危險意識缺乏便很簡單跟風炒股，一旦選股失誤，則很或許損失慘重。
家庭理財是需求一生的時刻與精力來規(guī)劃的，只要家庭理財健康發(fā)展，才干使家庭理財成為中國經(jīng)濟的重要支撐點，讓經(jīng)濟發(fā)展得更為穩(wěn)健。
參考文獻：
[1]老驥,家庭理財中應留意的5大問題,中國工會財會,2015(12)
[2]楊燁,當前我國家庭理財規(guī)劃的存在問題及導解思路研討,云南財大碩士論文,2010(06)
[3]潘慧,淺析家庭出資理財方法[j],東方企業(yè)文化,2011(12）
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理財建議書篇十一
家里的老人年輕的時候保險意識比較弱，大多數(shù)都只有社保，或者沒有任何保險，但是當他們生病時才發(fā)現(xiàn)，醫(yī)保報銷以后仍然有很大一筆花銷。
如果要給老人買保險呢?當子女的收入高了，父母也就老了，這時候投保的保費相對較高，醫(yī)療類的保險甚至會被加費或者拒保，許多消費者咨詢以后得到的結果都是，因為年紀太大，費用太高保障較低，建議不要為父母投保。
所以，如果子女想為父母買保險，并且能夠有更多的選擇機會，盡量趁早購買。從費率角度考慮，在父母尚算年輕時為他們投保，保費相對更加便宜。如果投保年齡相差10歲，購買同一款產(chǎn)品的保費有時會相差20%甚至50%。同時，保險公司的體檢要求非常嚴格，一旦父母身體狀況下降，可能因健康原因被保險公司拒?；虮灰笤黾颖ＹM。
中低收入家庭購買保險應以保障為先，投保時應注意以下幾點
其一，先保障后投資。在當前經(jīng)濟困難時期，中低收入家庭應優(yōu)先投保純消費型的短期保險和純保障的長期儲蓄型保險，即先投保壽險、健康險、養(yǎng)老險、教育險等非投資型保險;在以后經(jīng)濟充裕時，再考慮分紅險、萬能險、投連險等投資型保險。
其二，先大人后小孩。中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經(jīng)濟不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費預算應先考慮為家庭的主要經(jīng)濟支柱投保，投保次序應該是“先大人后小孩”。
其三，適當縮短保險期間。保險期間的長短與保險費率的高低直接相關，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費率要比終身壽險低;在健康保障方面，一年一保的消費型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期間也有多種差別，其對應的保費也有多個級別。因此，為了節(jié)省保費，中低收入家庭應適當縮短保險期間，在最需要保障的時候能有保險保障即可。
理財建議書篇十二
尊敬的沈先生：
您好！
首先非常感謝您到本理財室進行咨詢并尋求理財規(guī)劃建議。這份理財規(guī)劃建議書是根據(jù)您提供的家庭財務資料和其他相關信息為您量身定做的，目的是幫助您實現(xiàn)您的家庭理財目標。
您的家庭正處于關鍵發(fā)展期，處于這個階段的家庭有很多理財目標要實現(xiàn)，需要不斷積累財富，要建立全面的家庭保障，為養(yǎng)育子女作準備，需進行與您風險承受能力相匹配的投資，為退休養(yǎng)老作準備等，相信通過我們?yōu)槟募彝ミM行理財規(guī)劃后，您將擁有高質(zhì)量、有保障的生活。
在此需要特別提醒您的是，任何投資活動及金融工具都有風險，包括流動性風險、市場和利率風險、政策風險、經(jīng)濟周期風險、信用風險、再投資風險等，因此，本理財規(guī)劃建議書不保證一定能完全按照建議書中所列出的情況獲得收益。
同時，本理財室鄭重向您保證，您提供的所有信息資料都將被嚴格保密。 請您仔細閱讀本建議書，以確保這些信息的準確無誤。如果發(fā)生重大變化，請及時通知理財師，以便對理財方案作出及時的調(diào)整，以免對您的家庭造成不必要的麻煩和損失。
您如果有任何的疑問，也歡迎您隨時致電本理財室。我們期待著與您共同完善和執(zhí)行本理財規(guī)劃建議。
理財建議書篇十三
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。時間大約8—10年，最重要的領域就在金融市場，但是需要有一定的資本及
專業(yè)
理財能力。合作“雙贏”才會有機會做到!一、風險控制：
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權操作：
如果投資者不想自己操作，可授權給我們。我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務，本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。
五、投資理念：
六、投資市場簡介：
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢：
1.
安全
性：黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的'，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為
其他
國家貨幣。3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信-用-危-機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。
理財建議書篇十四
亞洲金融風暴已經(jīng)過去，但帶給我們的思考和教訓沒有過去，在這個社會不懂得經(jīng)濟，政治以及政策的'變化，必將為潮流所淹沒.
也許您有所了解，或許您好還不曾了解!在這里，我要告訴您的是：一個全面開放的xx市場已經(jīng)向我們走來，中國的人民幣也將不久的未來就要走向國際自由匯兌市場，也就意味著我們手中即使有錢也已不再像昨天那樣的安穩(wěn)，那樣平靜了!
趨勢所向，機會就在眼前。和90年代興起的股票一樣，中國將進入一次大的金融浪潮!
近年來,xx市場為越來越多的人所青睞，成為國際上投資者的新寵兒!今天，xx市場每天的交易額已達3萬億美元，其規(guī)模已遠遠超過股票、期貨等其他金融商品市場，已成為當今全球最大的市場。
目前國際xx市場，主要貨幣英磅，歐元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波動上百點，一天二十四小時隨時隨地都有行情。為想從事xx理財?shù)耐顿Y者提供一個高收益高回報的投資平臺。同時也為棄股炒匯的朋友一個重新掘金的機會!
個人理財建議：
例如：您的年收入的是20萬人民幣，
(1)家庭日常生活費用，占用10萬人民幣;
(2)旅游費用，占用5000元人民幣;
(3)意外保障，占用5000元人民幣;
理財建議書篇十五
監(jiān)理規(guī)劃應在簽訂監(jiān)理合同及收到設計文件后開始編制，完成后，應該經(jīng)過總監(jiān)理工程師的審核批準，并應該在召開第一次實施會議之前報送到信息工程承建單位。監(jiān)理規(guī)劃是以被監(jiān)理的信息工程項目為對象而編制的，用以指導監(jiān)理單位監(jiān)理實施全過程各項監(jiān)理活動的技術、經(jīng)濟、組織和管理的綜合性文件;它是根據(jù)項目委托監(jiān)理合同規(guī)定范圍和業(yè)主單位的具體要求，由項目總監(jiān)理工程師主持，
專業(yè)
監(jiān)理工程師參加編制，在設計階段監(jiān)理工作的基礎上，綜合項目的具體情況，廣泛收集工程信息和資料以及征求項目監(jiān)理工程師意見和建議的情況下，結合監(jiān)理的具體條件，制定的指導其整個項目監(jiān)理組織開展監(jiān)理工作的技術管理性文件。應該注意的是，對信息工程監(jiān)理而言，僅僅有信息工程系統(tǒng)設計方案，是無法完成監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理實施細則的制訂的。監(jiān)理公司的監(jiān)理工程師，只有在有了系統(tǒng)設計中所確定的大量具體實施、開發(fā)的具體數(shù)據(jù)之后，才能夠編制出切合此項工程的監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理實施細則，這一點正好與建筑行業(yè)的監(jiān)理工程師編制監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理實施細則的時機是不一樣的。4.1.1 監(jiān)理大綱、監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理實施細則
可以看到，監(jiān)理大綱、監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理實施細則之間有著一定的相似性，但它們之間還是有著本質(zhì)的區(qū)別。因此，為了不至于混淆三者之間的區(qū)別，有必要強調(diào)一下它們之間的區(qū)別與聯(lián)系。
項目監(jiān)理大綱是在業(yè)主單位選擇合適的監(jiān)理單位時，監(jiān)理單位為了獲得監(jiān)理任務，在項目監(jiān)理招標階段編制的項目監(jiān)理方案性文件。它是監(jiān)理單位參與投標時，投標書內(nèi)容的重要組成部分。編制監(jiān)理大綱的目的是，要使業(yè)主信服，采用本監(jiān)理單位制定的監(jiān)理方案，能夠圓滿實現(xiàn)業(yè)主的投資目標和建設意圖，進而贏得競爭投標的勝利。由此可見，監(jiān)理大綱的作用，是為監(jiān)理單位的經(jīng)營目標服務的，起著承接監(jiān)理任務的作用。
而監(jiān)理實施細則則是在監(jiān)理規(guī)劃指導下，項目監(jiān)理機構已經(jīng)建立，各項專業(yè)監(jiān)理工作責任制已經(jīng)落實，配備的專業(yè)監(jiān)理工程師已經(jīng)上崗，再由專業(yè)監(jiān)理工程師根據(jù)專業(yè)項目特點、本專業(yè)技術要求所編制的具有實施性和可操作性的`業(yè)務性文件。監(jiān)理實施細則由各專業(yè)監(jiān)理工程師負責主持編制，并報送項目總監(jiān)理工程師認可批準執(zhí)行。
因此，項目監(jiān)理大綱、監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理實施細則三者之間是有一定的聯(lián)系性，都是由監(jiān)理單位對特定的監(jiān)理項目而編制的監(jiān)理工作文件，且編制的依據(jù)具有一定的共同性，編制的文件格式也具有一定的相似性。但是，由于項目監(jiān)理大綱、監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理實施細則三者的作用不同、編制對象不同、編制負責人不同、編制時間不同、編制的目的不同等，在編制內(nèi)容側重點、深度、廣度和細度諸方面上，都有著顯著區(qū)別。
既然監(jiān)理規(guī)劃和監(jiān)理大綱、監(jiān)理實施細則有相似之處，那么是不是可以不需要監(jiān)理規(guī)劃這一步驟呢?不是的。下邊，我們來看一看監(jiān)理規(guī)劃的編制目的，意義和作用。從中我們可以看到，監(jiān)理規(guī)劃是監(jiān)理工作中不可或缺的一環(huán)。
理財建議書篇十六
親愛的xxx：
雖然現(xiàn)在投資理財?shù)闹袌粤α窟€是70后60后，但是在不久的未來，80后90后必定將會取而代之！而在80后90后一代中，大部分都是月光族，啃老族，為了生活質(zhì)量，毫不在意理財這回事！但是在未來的人生旅途道路上，你必將面對各種生活的考驗，而這些都需要通過合適的理財規(guī)劃做為基礎！那時的你逐漸有理財意識了，卻遠遠落后于人，你該怎么逆襲？所以不妨從現(xiàn)在開始，好好規(guī)劃一下你的收入！因此邑民金融在這里給年輕理財觀眾一份投資建議書，希望它可以幫助到你，讓你開始對投資理財有一定的想法。
對于這封投資建議書，邑民金融只想說，強迫性儲蓄，對于幫助年輕人合理控制開支是非常有作用的！它不僅可以讓你逐漸擁有人生第一筆投資資金，同時也可以讓你養(yǎng)成不亂花有儲蓄的意志！很多人最喜歡搜藏的東西，你們知道是什么嗎？那就是“錢”！
強迫性儲蓄是投資理財中最好的起步方式！你的'收入可能從3000元/月-1萬元/月以上不等，但是你可以每月強迫自己儲蓄10%的收入，比如你一個月的收入是5000元，那么10%便是500，10%是一個非常小的基礎！別說你5000元一月，連500都儲蓄不下！那都是你亂花的借口！同時，你也別小看一個月500元的儲蓄，一年下來就是6000,5年下來就是3萬，假如你是剛剛工作的年輕人，那5年下來，3萬與你而言便是第一筆投資理財?shù)慕痤~了！假如你這3萬每年可以擁有20%的穩(wěn)健收益，那么再5年，隨著你繼續(xù)500的投入，又是3萬，加上你原先3萬的收益，就是10萬左右的收益！當然這里只是一個例子，或許你每月可以存1000，那么你幾年后的收益也將翻倍翻倍再翻倍！
理財建議書篇十七
尊敬的王先生：
我們公司是專業(yè)從事理財規(guī)劃、財經(jīng)咨詢、金融培訓的服務性機構。我們擁有國內(nèi)金融理財領域的眾多資深專業(yè)人士和國內(nèi)一流的金融理財專家與顧問團隊。非常榮幸能為您和您的家庭設計一套完整的理財規(guī)劃方案。對您給予我們的信任和支持，我們表現(xiàn)十分感謝，并衷心希望我們能長期保持良好的合作關系。
一、本建議書的由來
本建議書是根據(jù)您的委托，由我們公司為您量身定做的理財規(guī)劃建議書。
本建議書能夠協(xié)助您全面了解自己的財務狀況，明確財務需求及目標，并提供充分利用您財務資源的建議，是一份指導您達成理財目標的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中有所參考，并不能代替其他專業(yè)分析報告。
二、本建議書所使用的資料來源 本建議書的資料來源包括以下幾個方面：
您提供給我們的有關您的財務狀況及家庭情況的相關資料文件，及性格分析與投資偏好分析。
三、本公司的義務
根據(jù)理財規(guī)劃師工作要求及職業(yè)道德要求，本公司具有如下義務：
1.本公司為您指定的具體承辦理財規(guī)劃事務的理財規(guī)劃師具有相應的勝任能力，已經(jīng)通過國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試，取得執(zhí)業(yè)證書，具有一定的工作經(jīng)驗。
2.本團隊所提供的理財規(guī)劃均基于目前的宏觀經(jīng)濟情況和個人財務知識以及經(jīng)驗累積，僅為建議，有客戶做最終決策。本團隊不負有任何法律責任。
3.本團隊所獲得的客戶財務情況僅為作財務策劃之用，在未獲得客戶允許的情況下保證不泄露任何客戶私人信息。
4.若客戶的財務狀況發(fā)生重大變化，客戶有義務及時告知本理財團隊；若宏觀經(jīng)濟發(fā)生重大變化，本團隊也有義務及時告知客戶，以便及時對其理財規(guī)劃建議書作出調(diào)整。
四、客戶方面義務
1.本人提供部分調(diào)查表中所要求的信息，并要求聚寶之星團隊僅根據(jù)此信息為本人提供服務。
定制個人理財規(guī)劃，提供更好的理財規(guī)劃服務。
2.您須承諾向理財規(guī)劃師如實陳述事實，如因隱瞞真實情況、提供虛假信息或錯誤信息而造成損失，本公司及指派的理財規(guī)劃師本人將不承擔任何責任。
3.本公司的理財規(guī)劃為參考性質(zhì)的，它僅為您提供一般性的理財指引，不代表我們對實現(xiàn)理財目標的保證。
理財建議書篇十八
你不理財，財不理你!
一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何錢生錢!
即將開始的第五次致富浪潮是又一次少數(shù)人創(chuàng)富的良機。時間大約8—10年，最重要的領域就在金融市場，但是需要有一定的資本及專業(yè)理財能力。合作“雙贏”才會有機會做到!
一、風險控制：
風險的大小不在于投資項目本身的風險大小，而在于風險控制能力的大校黃金及投資是屬于一般來講風險比較大的投資，就是所謂的高利潤伴隨著高風險，但是這個行業(yè)的投資風險是完全可以控制的，我們會用嚴格的資金管理方式來控制風險。
二、投資方式：
以杠桿原理，保證金的形式。即以銀行或交易商提供融資給投資者，投資者以一定比例的保證金的形式進行，交易商目前提供的保證金每手為10000人民幣,每手黃金的單位量為100盎司,目前1盎司黃金國際市場價格大約為 750 美元。
三、投資方法：
(一)自行操作：
投資者在完成開戶程序后，即可進行交易。如果自己有很強的操盤力，可以通過我們公司提供的網(wǎng)上交易平臺自行操作，我們也會提供實時操盤指導。
(二)授權操作：
如果投資者不想自己操作，可授權給我們。我們會依據(jù)投資者的意愿進行操作，做到及時匯報操作動態(tài)。
四、廣州曈訊投資管理有限公司簡介：
香港北方金銀業(yè)有限公司成立于xx年，廣州曈訊投資管理屬于為香港金銀業(yè)有限公司。香港金銀貿(mào)易場行員(行員編號10)，專門從事貴金屬現(xiàn)貨買賣服務，一直以推動香港的金銀業(yè)貿(mào)易為己任。本公司一直秉承忠誠為客戶服務的原則，一切以客為先，并且嚴格遵守金銀業(yè)貿(mào)易場的守則。為了向客戶提供最佳的服務(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請保留此標記。)本公司現(xiàn)在與多家外國金商聯(lián)系成為策略性伙伴，提供更全面，更完善的貴金屬買賣服務，務求使客戶在投資貴金屬市場時更得心應手。
五、投資理念：
六、投資市場簡介：
國際黃金市場已有百年以上的歷史，全球眾多國家、基金和投資者參與。除了具有公平和活躍的金融市場投資必須條件之外，也具備我們認為的投資一個項目所應具備的必要條件，一是這個市場的“量”巨大，目前每天成交量在二萬億美元左右，二是這個市場的利潤空間巨大。
七、投資優(yōu)勢：
1.安全性：黃金的價值是自身所固有的和內(nèi)在的，并且有千年不朽的穩(wěn)定性。全世界公認最佳保值的產(chǎn)品。
2.變現(xiàn)性：由于黃金市場是一個全球性的24小時交易的市場，因此可以隨時交易變成鈔票，黃金更是與貨幣密切相關的金融資產(chǎn)，具有世界價格，還可以根據(jù)兌換比價，兌換為其他國家貨幣。
3.逆向性：黃金的價值是自身固有的，當紙幣由于信-用-危-機而出現(xiàn)波動貶值時，黃金就會根據(jù)此貨幣貶值比率自動向上調(diào)整.而當紙幣升值時，黃金價格恒定，這種逆向性便成為人們投資規(guī)避風險的一種手段，也是黃金投資的又一主要價值所在。
4.稀有性：目前地球黃金存量大約13.74萬噸，地面上黃金存量以2%速度遞增，黃金年供應量約為4200噸，目前由于全球工業(yè),首飾業(yè)的飛速發(fā)展，黃金的需求量呈直線上升!
5.投資性：由于黃金長期趨勢向上，且黃金市場不可能被人為操控，風險較小，所以黃金是一種非常適合中長期的投資產(chǎn)品，不同于一些投機型的金融產(chǎn)品。
八、黃金交易特點:
國際黃金合約交易標準1手黃金100盎司 (約3101克)
(1)雙向交易制度;黃金可以買漲，也可以買跌，主要方向判斷正確漲跌都可以獲利
(2)交易方式靈活;24小時交易，t+0交易，可以當天買入就當天賣出。
(3)信息公開公平公正;全球市場，沒有任何機構可以控制價格。
(4)風險可以控制;當你判斷方向錯誤了，可以用止損價和止贏價來規(guī)避。
九、投資金額及方向：
五萬人民幣以上，投資于全球黃金現(xiàn)貨市場(主要從事倫敦金交易)而且您的帳戶名字是您自己而不是本公司。在此已在證監(jiān)會押有5000萬港幣做保證金;同時也在廣州資產(chǎn)管理會押有3000萬人民幣作為保證金。
十、利潤預測及計算：
國際黃金保證金投資，以投資標準金額1000人民幣，實際操作放大50幾倍，等于53萬人民幣來(本文出自論文網(wǎng)在線：，轉(zhuǎn)載請保留此標記。)操作。(1盎司680美元,100盎司為68000美元,換算為人民幣即為68000*。
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