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案件風險報告篇一
根據(jù)包新農(nóng)金發(fā)今年30 號《包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)管理總部文件》文件要求為進一步加強我行案件防控風險排查工作,提高全行員工案件防范意識,加強內(nèi)控制度建設(shè),查找風險點,及時發(fā)現(xiàn)并上報各類案件,消除案件隱患,確保案件防控風險點排查工作的扎實有效開展。 案件防控風險點排查活動實施“一把手”工程。行長為案件防控排查工作的第一責任人。各部門負責人組織本部門的排查工作,充分認識案件風險防控工作的嚴峻形勢,高度重視,切實負責,把案件風險防控排查工作落實到位。主要對以下方面進行排查。
一、業(yè)務(wù)操作流程排查。
(一)存款方面:
今開立的單位結(jié)算賬戶進行了詳細的自查。共清查賬戶 55 戶含我行在同業(yè)(荊門人行 1 戶、漢口銀行 1戶、掇刀中行 1 戶、掇刀農(nóng)行 1 戶、向陽農(nóng)行 1 戶)開立賬戶 5 戶,其中:基本賬戶 3 戶、專用賬戶 1 戶、一般賬戶 50 戶、注冊驗資戶 1 戶;經(jīng)清查,發(fā)現(xiàn)問題若干:
一是待核準類基本賬戶在他行未銷戶,在我行又開立基本賬戶,致使在我行開立的賬戶長期處于“黑戶”狀態(tài)。該賬戶屬于我行自身賬戶,最初注冊驗資時是在掇刀中行辦理,驗資成功轉(zhuǎn)為基本賬戶。我公司正式營業(yè)后,欲將基本賬戶變更到我行營業(yè)部辦理,因中行變更手續(xù)繁雜一直久拖不決。后續(xù)在請示行領(lǐng)導后,我們將根據(jù)指示進行處理。
(2)個人賬戶的自查情況:根據(jù)管理行和本行的《個人結(jié)算賬律進行銷戶處理。戶管理辦法》,對至今開立的個人結(jié)算賬戶進行了自查,截止今年 11 月 27 日,全行共開立人民幣結(jié)算賬戶 474 戶,公民-聯(lián)網(wǎng)身份核查 474 戶,留存客戶身份證復印件 474 戶,全部都進行了身份核查。其中活期儲蓄戶共 388 戶,總金額 1305萬元;定期存款共 86 戶,總金額共計 830.4 萬元。共開出普通存折 354 本,一本通存折 63 本,定期存單 87 張。我行在日常工作中能嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理個人銀行結(jié)算賬戶的開立業(yè)務(wù),能夠認真核對存款人身份證件的姓名、號碼及照片,并全部通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實,留存客戶身份證件復印件,對冒用他人證件開戶、虛假身份證件開戶的均不予辦理,要求客戶提供真實有效身份證件;對于由代理人開戶的,能嚴格審核代理人的身份證件,聯(lián)系被代理人進行核實,留存電話號碼及詳細住址等重要信息,每日客戶開戶資料隨傳票裝訂。對個人銀行結(jié)算賬戶 30 萬元以上大額劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)及 20 萬以上的現(xiàn)金業(yè)務(wù),我行建立了大額劃轉(zhuǎn)登記簿,大額交易嚴格按照反對洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進行了審批,并詳細記錄其交易對方、資金用途等重要情況,凡是轉(zhuǎn)賬超過 30 萬元以上必須由部門經(jīng)理和會計主管審批方能轉(zhuǎn)出,并由部門經(jīng)理簽批大額資金簽批單。我行做到了支付資金層層把關(guān),授權(quán)管理,責任明確。
二、大額轉(zhuǎn)賬支取未嚴格執(zhí)行預約登記制。現(xiàn)就此情況,已清查以往的所有往來業(yè)務(wù),經(jīng)行詳細登記與記錄,在以后的業(yè)務(wù)操作中要做到一筆一清,詳細記錄。 3、財務(wù)核對:嚴格執(zhí)行“崗位獨立,人員分離”制度,記賬人員和對賬人員分離,每日營業(yè)終了由會計主管和綜合柜員核對交易往來的筆數(shù)和金額是否正確一致。
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案件風險報告篇二
根據(jù)包新農(nóng)金發(fā)今年30 號《包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)管理總部文件》文件要求為進一步加強我行案件防控風險排查工作,提高全行員工案件防范意識,加強內(nèi)控制度建設(shè),查找風險點,及時發(fā)現(xiàn)并上報各類案件,消除案件隱患,確保案件防控風險點排查工作的扎實有效開展。 案件防控風險點排查活動實施“一把手”工程。行長為案件防控排查工作的第一責任人。各部門負責人組織本部門的排查工作,充分認識案件風險防控工作的嚴峻形勢,高度重視,切實負責,把案件風險防控排查工作落實到位。主要對以下方面進行排查。
一、業(yè)務(wù)操作流程排查。
(一)存款方面:
今開立的單位結(jié)算賬戶進行了詳細的自查。共清查賬戶 55 戶含我行在同業(yè)(荊門人行 1 戶、漢口銀行 1戶、掇刀中行 1 戶、掇刀農(nóng)行 1 戶、向陽農(nóng)行 1 戶)開立賬戶 5 戶,其中:基本賬戶 3 戶、專用賬戶 1 戶、一般賬戶 50 戶、注冊驗資戶 1 戶;經(jīng)清查,發(fā)現(xiàn)問題若干:
一是待核準類基本賬戶在他行未銷戶,在我行又開立基本賬戶,致使在我行開立的賬戶長期處于“黑戶”狀態(tài)。該賬戶屬于我行自身賬戶,最初注冊驗資時是在掇刀中行辦理,驗資成功轉(zhuǎn)為基本賬戶。我公司正式營業(yè)后,欲將基本賬戶變更到我行營業(yè)部辦理,因中行變更手續(xù)繁雜一直久拖不決。后續(xù)在請示行領(lǐng)導后,我們將根據(jù)指示進行處理。
(2)個人賬戶的自查情況:根據(jù)管理行和本行的《個人結(jié)算賬律進行銷戶處理。戶管理辦法》,對至今開立的個人結(jié)算賬戶進行了自查,截止今年 11 月 27 日,全行共開立人民幣結(jié)算賬戶 474 戶,公民-聯(lián)網(wǎng)身份核查 474 戶,留存客戶身份證復印件 474 戶,全部都進行了身份核查。其中活期儲蓄戶共 388 戶,總金額 1305萬元;定期存款共 86 戶,總金額共計 830.4 萬元。共開出普通存折 354 本,一本通存折 63 本,定期存單 87 張。我行在日常工作中能嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理個人銀行結(jié)算賬戶的開立業(yè)務(wù),能夠認真核對存款人身份證件的姓名、號碼及照片,并全部通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實,留存客戶身份證件復印件,對冒用他人證件開戶、虛假身份證件開戶的均不予辦理,要求客戶提供真實有效身份證件;對于由代理人開戶的,能嚴格審核代理人的身份證件,聯(lián)系被代理人進行核實,留存電話號碼及詳細住址等重要信息,每日客戶開戶資料隨傳票裝訂。對個人銀行結(jié)算賬戶 30 萬元以上大額劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)及 20 萬以上的現(xiàn)金業(yè)務(wù),我行建立了大額劃轉(zhuǎn)登記簿,大額交易嚴格按照反洗黑錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進行了審批,并詳細記錄其交易對方、資金用途等重要情況,凡是轉(zhuǎn)賬超過 30 萬元以上必須由部門經(jīng)理和會計主管審批方能轉(zhuǎn)出,并由部門經(jīng)理簽批大額資金簽批單。我行做到了支付資金層層把關(guān),授權(quán)管理,責任明確。
二、大額轉(zhuǎn)賬支取未嚴格執(zhí)行預約登記制。現(xiàn)就此情況,已清查以往的所有往來業(yè)務(wù),經(jīng)行詳細登記與記錄,在以后的業(yè)務(wù)操作中要做到一筆一清,詳細記錄。 3、財務(wù)核對:嚴格執(zhí)行“崗位獨立,人員分離”制度,記賬人員和對賬人員分離,每日營業(yè)終了由會計主管和綜合柜員核對交易往來的筆數(shù)和金額是否正確一致。
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案件風險報告篇三
**大生村鎮(zhèn)銀行財務(wù)部關(guān)于案件防控、風險排查的自查報告
按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作評估辦法》文件要求,我行領(lǐng)導高度重視,充分認識案件防控、風險排查工作的重要性,根據(jù)行長的指導和部署結(jié)合我行實際情況,積極做好我行案件防控、風險排查工作。
計財部主要以下面幾點進行排查:
1、庫存現(xiàn)金:定時與不定時核對盤點庫存現(xiàn)金。建立清晰的出納賬,做到賬實賬賬相符。
2、各類銀行賬戶資金:隨時核對我行各類賬戶資金總額,做好資金的管理,避免流動性資金的過多閑置和不足。
3、大額款項:對大額現(xiàn)金收支,銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,審核授權(quán)通過。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。
4、賬務(wù)處理方面:各賬務(wù)處理要符合《企業(yè)會計準則》與稅收部門的規(guī)定。
財務(wù)部現(xiàn)有三位員工,其中兩位員工為試用學習階段,生活作風、工作作風、學習作風上都嚴格遵守相關(guān)管理規(guī)定,都能做到愛崗敬業(yè)、誠實守信、勤勉盡職、依法合規(guī)。
通過此次認真自查工作,財務(wù)部在今后工作過程中,將加強防范,提高自身對風險的認識,樹立違規(guī)就是風險,安全就是效益的風險理念,主動、有效地防范風險,確保一旦發(fā)現(xiàn)風險存在,能及時在向上級匯報的同時積極進行多方面、多渠道處理,確保第一時間化解風險。強化內(nèi)控案防管理,為我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展營造良好的環(huán)境。
二〇一四年三月二十日
銀行案件防控、風險排查自查報告根據(jù)包新農(nóng)金發(fā)今年30號《包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)管理總部文件》文件要求為進一步加強我行案件防控風險排查工作,提高全行員工案件防范意識,加強內(nèi)控制度建設(shè),查找風險點,及時發(fā)現(xiàn)并上報各類案件,消除案件隱患,確保案件防控風險點排查工作得扎實有效開展。
案件防控風險點排查活動實施“一把手”工程。行長為案件防控排查工作得第一責任人。各部門負責人組織本部門得排查工作,充分認識案件風險防控工作得嚴峻形勢,高度重視,切實負責,把案件風險防控排查工作落實到位。主要對以下方面進行排查。
(一)存款方面:
(1)
單位結(jié)算賬戶得自查處理。今年11月21日至25日,我1、賬戶管理:們按照人民銀行《單位結(jié)算賬戶管理辦法》,對開業(yè)至今開立得單位結(jié)算賬戶進行了詳細得自查。共清查賬戶55戶含我行在同業(yè)(荊門人行1戶、漢口銀行1戶、掇刀中行1戶、掇刀農(nóng)行1戶、向陽農(nóng)行1戶)開立賬戶5戶,其中:基本賬戶3戶、專用賬戶1戶、一般賬戶50戶、注冊驗資戶1戶;經(jīng)清查,發(fā)現(xiàn)問題若干:一就是待核準類基本賬戶在她行未銷戶,在我行又開立基本賬戶,致使在我行開立得賬戶長期處于“黑戶”狀態(tài)。該賬戶屬于我行自身賬戶,最初注冊驗資時就是在掇刀中行辦理,驗資成功轉(zhuǎn)為基本賬戶。我公司正式營業(yè)后,欲將基本賬戶變更到我行營業(yè)部辦理,因中行變更手續(xù)繁雜一直久拖不決。后續(xù)在請示行領(lǐng)導后,我們將根據(jù)指示進行處理。
(2)個人賬戶得自查情況:根據(jù)管理行與本行得《個人結(jié)算賬律進行銷戶處理。戶管理辦法》,對至今開立得個人結(jié)算賬戶進行了自查,截止今年11月27日,全行共開立人民幣結(jié)算賬戶474戶,公民聯(lián)網(wǎng)身份核查474戶,留存客戶身份證復印件474戶,全部都進行了身份核查。其中活期儲蓄戶共388戶,總金額1305萬元;定期存款共86戶,總金額共計830、4萬元。共開出普通存折354本,一本通存折63本,定期存單87張。我行在日常工作中能嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理個人銀行結(jié)算賬戶得開立業(yè)務(wù),能夠認真核對存款人身份證件得姓名、號碼及照片,并全部通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實,留存客戶身份證件復印件,對冒用她人證件開戶、虛假身份證件開戶得均不予辦理,要求客戶提供真實有效身份證件;對于由代理人開戶得,能嚴格審核代理人得身份證件,聯(lián)系被代理人進行核實,留存電話號碼及詳細住址等重要信息,每日客戶開戶資料隨傳票裝訂。對個人銀行結(jié)算賬戶30萬元以上大額劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)及20萬以上得現(xiàn)金業(yè)務(wù),我行建立了大額劃轉(zhuǎn)登記簿,大額交易嚴格按照反洗錢得相關(guān)規(guī)定逐筆進行了審批,并詳細記錄其交易對方、資金用途等重要情況,凡就是轉(zhuǎn)賬超過30萬元以上必須由部門經(jīng)理與會計主管審批方能轉(zhuǎn)出,并由部門經(jīng)理簽批大額資金簽批單。我行做到了支付資金層層把關(guān),授權(quán)管理,責任明確。
2、存款程序與記錄:開業(yè)至今我行共辦理單位定期存款一筆,金額1000萬,存期一年,由客戶提供開立單位賬戶得相關(guān)資料并留存印鑒;辦理單位通知存款一筆,金額1000萬,儲種為七天通知,目前沒有到期也不存在提前支取現(xiàn)象;單位協(xié)定存款一筆,協(xié)定金額50萬;開立1戶單位注冊驗資戶。未開辦存款證明書及教育儲蓄業(yè)務(wù)。經(jīng)清查存款程序與記錄,發(fā)現(xiàn)以下問題:一、未建立應解匯款及臨時存款登記簿。我行目前沒有大小額支付系統(tǒng),依托她行網(wǎng)銀處理往來賬,不涉及應解匯款及臨時存款此會計科目,但就是為了以后得業(yè)務(wù)發(fā)展,要完善此業(yè)務(wù);二、大額轉(zhuǎn)賬支取未嚴格執(zhí)行預約登記制。現(xiàn)就此情況,已清查以往得所有往來業(yè)務(wù),經(jīng)行詳細登記與記錄,在以后得業(yè)務(wù)操作中要做到一筆一清,詳細記錄。
3、財務(wù)核對:嚴格執(zhí)行“崗位獨立,人員分離”制度,記賬人員與對賬人員分離,每日營業(yè)終了由會計主管與綜合柜員核對交易往來得筆數(shù)與金額就是否正確一致。
(二)會計業(yè)務(wù)方面:
1、會計主管履行職責:嚴格執(zhí)行會計主管責任制度,禁止從事與職責無關(guān)得業(yè)務(wù),并按規(guī)定對會計業(yè)務(wù)進行監(jiān)督與審核,并做好《會計主管工作日志登記簿》得記錄與處理。
2、會計程序與記錄:核查以往得會計記錄,發(fā)現(xiàn)如下問題:一、會計憑證存在不合規(guī)不正確得現(xiàn)象,如沒有大寫金額,沒有簽章等。柜員得內(nèi)部自制憑證(現(xiàn)金收入付出憑證),出現(xiàn)忘寫大寫金額得現(xiàn)象或者書寫不正確現(xiàn)象。現(xiàn)已督促其改正,并制定相關(guān)整改措施,保證以后不再出現(xiàn)此類情況;二、會計檔案裝訂不合規(guī),有掉頁現(xiàn)象。已對檔案進行修補裝訂,指定專人審核會計檔案裝訂。
3、財務(wù)核對:嚴格執(zhí)行“崗位獨立,人員分離”制度,記賬人員與對賬人員分離,每日營業(yè)終了由會計主管與綜合柜員核對交易往來得筆數(shù)與金額就是否正確一致。
(三)財務(wù)核算方面:》
1、根據(jù)《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行財務(wù)管理辦法(試行)、有關(guān)實施條例與法律法規(guī)及規(guī)定編制符合我行體制、防范財務(wù)風險、推動各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展得財務(wù)計劃,主管部門嚴格按我行各財務(wù)規(guī)定及計劃展開財務(wù)工作。
2、建立由我行各級領(lǐng)導組成得財務(wù)領(lǐng)導小組,各項財務(wù)工作在董事會及行長得領(lǐng)導下由會計結(jié)算部具體實施;對于我行大宗費用得開支由我行人員集體進》《掇刀行決策;各項財務(wù)工作均按《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行財務(wù)管理辦法(試行)、包商村鎮(zhèn)銀行財務(wù)審查管理辦法(試行)》等規(guī)章制度與實施細則得要求進行;各崗位人員按有利于分工協(xié)作,有利于相互制約,有利于提高效率得原則設(shè)置,對財務(wù)管理審批、采購、保管、會計核算等不可相互兼容得崗位實行崗位分離制。
3、財務(wù)核算及收支管理均以權(quán)責發(fā)生制為基礎(chǔ);對每筆財務(wù)收支準確核算,按各財務(wù)規(guī)章辦法等合理合規(guī)列入相應賬目;合理規(guī)范得開立費用賬戶并按《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行費用管理辦法(試行)》等財務(wù)制度使用,開業(yè)至今已發(fā)生91筆費用,金額為1109133、81元,其中:業(yè)務(wù)招待費為63183、6元,電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費15102元,郵電費16071、5元,勞動保護費189800元,印刷費25133元,公雜費95203、4元,職工工資273360元,差旅費4564、3元,水電費35190、1元,職工福利費11223元,職工教育經(jīng)費9659、72元,費用性稅金46347、3元,保險費25081、69元,社保23356、2元低值易耗品攤銷261388元,住房公積金12864元,經(jīng)查,每一筆單據(jù),要素(事項)、時間等均符合我行費用管理辦法;對各種費用得借支均按我行規(guī)定填制借款單,由我行各級領(lǐng)導給出意見后方可實施;各費用得支出需填寫費用報銷憑證、附原始費用憑證、寫明用途,且嚴格實行授權(quán)管理下得“一支筆”審批制度;各應收應付款按各有關(guān)規(guī)定掛賬開業(yè)至今已發(fā)生。
(四)出納業(yè)務(wù)方面:
1、定期查庫:建有“查庫登記簿”及“柜面業(yè)務(wù)交接登記簿”,柜員交接班、營業(yè)終了時由授權(quán)柜員檢查并核對實物與賬務(wù)記載一致;會計主管每周對有價單證與重要空白憑證使用管理情況檢查;營業(yè)機構(gòu)負責人每半個月查庫;會計結(jié)算部至少每月進行一次全面庫存檢查;分管行長至少每季進行一次全面庫存檢查;主管行長每半年至少進行一次全面庫存檢查;董事長每年至少進行一次全面庫存檢查。
”制度,碰箱必須在監(jiān)控錄
2、崗位制約:柜員必須堅持“一日三碰庫(箱)像視線范圍內(nèi)進行,做到賬款、賬實相符。
3、程序與記錄:經(jīng)核查,我行目前沒有假幣收繳資格,未開辦現(xiàn)金領(lǐng)繳代理業(yè)務(wù),柜員現(xiàn)金出入庫實行雙人清點核實,款箱交接雙人簽字確認,明確責任。
4、庫存現(xiàn)金安全與管理:庫存現(xiàn)金實行限額管理制度,對超限額部分及時繳存開戶行,保證資金安全與有效流通。
對在外地與外地經(jīng)營得單位賬戶,由其客戶經(jīng)理負責對賬,改變由營業(yè)部指定1人專門負責對賬模式。三就是對照久懸賬戶要求對長期不對賬得單位納入久懸賬戶管理。通過有效措施促進我行對賬質(zhì)量快速提升。
(六)現(xiàn)金管理方面:現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須堅持“當日核對、雙人管庫、雙人押運、離崗必須查庫”得原則,做到內(nèi)控嚴密、職責分明?,F(xiàn)金收付必須堅持“收入現(xiàn)金先收款后記賬,付出現(xiàn)金先記賬后付款”得原則。進行款箱交接時,交箱前必須核對接箱人就是否為被授權(quán)人,接箱時必須核對總箱數(shù),檢查款箱就是否完整無損,并詳細登記相關(guān)交接登記簿。
(七)印鑒密押、重要空白憑證、授權(quán)卡、柜員卡等管理情況:嚴格遵守“證印分管,證押分管”原則,柜員卡專人使用,專人保管,定期或不定期更換密碼,做到“誰使用,誰保管,誰負責”。截至到目前,未發(fā)現(xiàn)有任何錯用亂用冒用現(xiàn)象發(fā)生。
(八)重要空白憑證方面:嚴格執(zhí)行《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行重要空白憑證管理辦法》。
,并指
1、重要空白憑證與有價單證保管:建有“重要空白憑證保管登記簿”定專人保管重要空白憑證與有價單證,重要空白憑證與有價單證實物應當與賬務(wù)記載核對一致。經(jīng)管人員變動時,嚴格辦理交接登記手續(xù),詳細記載交接情況。憑證經(jīng)管人員未辦妥交接手續(xù)前,不得離崗。
2、重要空白憑證與有價單證使用:領(lǐng)用重要空白憑證,根據(jù)領(lǐng)用數(shù)量登記,注明起止號碼。簽發(fā)時,必須按順序號使用,逐份銷“重要空白憑證登記簿”號,號碼必須銜接。屬銀行簽發(fā)得重要空白憑證,嚴禁有客戶簽發(fā),不得事先蓋好印章備用。由于我行目前暫時沒有支票與代理業(yè)務(wù),因此此方面不存在風險。
,并且規(guī)定會計主管每周對有價單證與重
3、定期檢查:建有“查庫登記簿”要空白憑證使用管理情況檢查;營業(yè)機構(gòu)負責人每半個月查庫;會計結(jié)算部至少每月進行一次全面庫存檢查;分管行長至少每季進行一次全面庫存檢查;主管行長每半年至少進行一次全面庫存檢查;董事長每年至少進行一次全面庫存檢查。經(jīng)查瞧檢查開業(yè)至今得“查庫登記簿”并突擊檢查庫存情況,發(fā)現(xiàn)所有賬證、賬款、賬實相符。在以后得工作中,我們?nèi)砸獔猿侄ㄆ诓欢ㄆ诘脦齑鏅z查,保證銀行及客戶資金財產(chǎn)安全。
(九)中間業(yè)務(wù)方面:目前我行暫時未開辦中間業(yè)務(wù)。
(十)安全保衛(wèi):根據(jù)管理行與本行《安全保衛(wèi)工作實施細則》得規(guī)定,我們及時對安防設(shè)施等進行了自查。
一就是測試110報警器就是否處于正常工作狀態(tài)。經(jīng)與110聯(lián)系測試,確認我行報警系統(tǒng)正常,運行良好;二就是詢問柜員掇刀公安,均能正確應答;三就是檢查報警裝置得按紐就是否局得電話號碼(0724249xxx)安裝在柜員隨手方便之處,就是否處于正常工作狀態(tài)。經(jīng)查瞧與測試均符合內(nèi)外部安全保衛(wèi)部門得要求。
四就是突擊檢查營業(yè)人員就是否雙人臨柜,聯(lián)動門就是否關(guān)閉,就是否有非營業(yè)人員。經(jīng)檢查沒有發(fā)現(xiàn)單人臨柜現(xiàn)象,聯(lián)動門緊閉處于鎖定狀態(tài),也沒有發(fā)現(xiàn)除營業(yè)人員以外得其她人員進入營業(yè)室;五就是突擊檢查柜員現(xiàn)金箱與重要空白憑證庫。進行賬實、賬款、賬證、賬賬核對,沒有發(fā)現(xiàn)白條抵庫、賬實、賬款、賬證、賬賬不符得現(xiàn)象;六就是檢查柜員交接就是否合規(guī)。經(jīng)查瞧《柜面業(yè)務(wù)、交接登記簿》《業(yè)務(wù)印章、認證卡、密鑰交接登記簿》等沒有發(fā)現(xiàn)交叉交接、交接不銜接、交接不簽章、交接事項不清、交接事項不實或交接時間不清等事項,各項交接均符合我行制度規(guī)定;七就是檢查消防、自衛(wèi)器材。經(jīng)查瞧,營業(yè)部有滅火器箱2個(每個里面有2個滅火器),消防栓3個,均有專人保管并貼有封簽,檢測時間在有效期內(nèi)。沒有瞧到自衛(wèi)器材,目前,已將情況向行領(lǐng)導反應。
1、進一步提高認識,確保案件防控工作取得實效。我行充分認識開展關(guān)鍵風險點監(jiān)控檢查工作得重要性,防止與切實落實監(jiān)控檢查職責,“檢查走過場”“檢查疲勞”,確保監(jiān)控檢查工作取得實效。
2、加大監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題得整改落實工作力度,確保檢查發(fā)現(xiàn)問題得到有效整改。對于監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)得問題,按照有關(guān)規(guī)定落實整改,并做到舉一反三,杜絕屢查屢犯。對檢查發(fā)現(xiàn)得問題,要求各部門要高度重視,認真對待。。
3、加強業(yè)務(wù)學習,進一步提高案件防控水平。
4、進一步提高工作實效與質(zhì)量。堅決克服“管理疲勞”“見怪不怪”、得現(xiàn)象,對發(fā)現(xiàn)得問題引起高度重視,堅決杜絕發(fā)現(xiàn)問題不報告得情況發(fā)生。
5、加強案件防控及整改,保證整改工作落到實處。各管理部門將定期或不定期組織對所在部門案件防控及整改落實情況得檢查,對整改工作落實不到位得要追究責任人,并對整改情況進行重點抽查。機構(gòu)網(wǎng)點因整改落實不到位,造成風險隱患得,要從重處理責任人。
案件風險報告篇四
各單位,本部各部門:
根據(jù)市分行關(guān)于做好案件防范形勢及操作風險分析的要求,我行對今年四季度全行案件防范形勢及操作風險進行了分析,支行各部門主要負責人參加了會議。會議回顧了案件防范工作情況,各條線匯報分析了案件防范工作形勢,支行紀委書記左愛國對做好下一步全行案件防范工作和防范操作風險提出了具體要求。會議認為目前全行案防防范和操作風險形勢不太樂觀,表現(xiàn)在有的個人客戶經(jīng)理在發(fā)放小額農(nóng)貸和助業(yè)貸款中,貸前調(diào)查不到位、擔保管理不規(guī)范、貸后管理不到位、風險管理工作不力等問題,造成貸款形成不良。在內(nèi)控合規(guī)上存在部分網(wǎng)點、部門對業(yè)務(wù)拓展和內(nèi)控合規(guī)的關(guān)系認識時有模糊,未能正確處理好發(fā)展與控險的并重關(guān)系,尤其是面對巨大的經(jīng)營壓力,仍存有片面強調(diào)、缺乏統(tǒng)籌、有失偏頗的現(xiàn)象;部門的盡職監(jiān)督缺乏計劃性、針對性、實用性。有的部門該項工作處于被動應付狀態(tài),檢查不細,質(zhì)量不高;職能部門聯(lián)動不到位,相關(guān)業(yè)務(wù)交叉點成為監(jiān)控盲區(qū);對檢查發(fā)現(xiàn)的問題雖多數(shù)能落實整改,但對問題的成因剖析不到位,常常是治標不治本;對出現(xiàn)的共性問題,研究防控的對策并加強輔導不夠,且責任追究的力度不夠,起不到舉一反三的效果。在操作風險上,防詐騙案件形勢十分嚴俊。分析問題的原因,主要有以下幾點:一是思想上重視不夠。我們在抓業(yè)務(wù)經(jīng)營工作的同時,沒有真正把案件防控、操作風險防范和反腐倡廉工作一樣重視、還存在“兩張皮”的問題。二是在制度、流程和崗位制約等方面管理不到位。存在監(jiān)管和制約流于形式或根本難以監(jiān)控制約的問題,使某些關(guān)鍵崗位人員有機可乘。三是員工管理不到位。對員工人生觀、思想觀、價值觀的教育不夠,只注重員工八小時以內(nèi)的工作狀態(tài),忽視了員工八小時以外的生活調(diào)查,忽視了一些案件發(fā)生苗頭性的問題。為此,要求全行上下要認真反思,深刻吸取教訓,進一步強化案防和合規(guī)意識,規(guī)范從業(yè)行為。全行每一位干部員工要舉一反三,以此為戒,充分認識案件防范必要性、緊迫性和違規(guī)問題的危害性,做到警鐘長鳴,防微杜漸,時刻堅守道德底線、合規(guī)底線和法紀防線,共同努力,全面提升全行的合規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控管理水平。當前是經(jīng)濟體制深刻變革、社會結(jié)構(gòu)深刻變動、利益格局深刻調(diào)整、思想觀念深刻變化的關(guān)鍵時期,在核心價值體系逐步形成的同時,金錢主義、享樂主義、個人主義、潛規(guī)則等不良思想和社會現(xiàn)象難以根除。尤其是近兩年,宏觀調(diào)控加劇,貨幣政策緊縮,信貸規(guī)模嚴控,社會資金面緊張,加之,企業(yè)原材料價格上揚,融資成本和財務(wù)成本上升,使地方政府以及企業(yè)自身發(fā)展的資金壓力明顯加大,外部客戶侵蝕以及內(nèi)部權(quán)力失衡的可能性逐步增加,一旦管控不力,必然一拍即合。與此同時,資金掮客、中小擔保公司、2貸款公司以及所謂的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)十分活躍,他們往往以“募集有限合伙基金”、“從事代理業(yè)務(wù)”為手段,以高額收益誘,拉攏銀行干部員工,銀行干部員工通過個人入股,或者通過個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、代客理財業(yè)務(wù)等途徑,參與或變相參與非法集資、資金中介或者貸款公司經(jīng)營的風險進一步凸顯,一旦發(fā)生案件,一般均有殺傷力大、破壞力強、影響惡劣的普遍特征,必須要引起全行上下的高度警覺,切實加強制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查和員工思想行為的分析排查。具體要抓好以下防控措施的落實:
有崗位、所有業(yè)務(wù)、所有產(chǎn)品、關(guān)鍵行為、所有人員的全面覆蓋。另外,要建立制度執(zhí)行情況的定期后評價。要高度重視重點領(lǐng)域、重點部位和重點環(huán)節(jié)的制度建設(shè)。反復發(fā)生的問題要從規(guī)律上找原因,普遍發(fā)生的問題要從體制上找原因,要突出重點,從腐敗現(xiàn)象多發(fā)易發(fā)的領(lǐng)域和環(huán)節(jié)入手,深入分析原因,找出對策措施,堵塞制度漏洞,切實提高制度建設(shè)的針對性、務(wù)實性。大量實踐證明,絕大部分案件或風險性事件的發(fā)生,一個重要的原因就是有章不循,從我行現(xiàn)有制度的執(zhí)行情況看,雖然總體較好,但是存在的問題也不少,各類檢查中暴露的問題,絕大部分都與不執(zhí)行制度有關(guān),只要產(chǎn)生道德風險,任何一個漏洞都可能產(chǎn)生管涌、潰壩!必須采取更加堅決的態(tài)度、更加有力的措施推進制度的貫徹執(zhí)行。要進一步3加大懲處的力度,對不執(zhí)行制度的人和事,要旗幟鮮明,在分析原因,區(qū)分責任的基礎(chǔ)上,嚴厲予以打擊;要狠抓“四項制度”的嚴格執(zhí)行。必須嚴格按照上級行“四項制度”的要求,在同一崗位任職超過規(guī)定期限的必須限期交流到位;柜員、運營主管要按期輪崗,本部長期在同一崗位的人員也要安排輪崗。
工與客戶之間非正常資金往來行為的排查,狠抓重點人員的監(jiān)管,要高度關(guān)注客戶經(jīng)理與客戶之間的非正常關(guān)系,關(guān)注客戶經(jīng)理雙人調(diào)查制度的執(zhí)行情況。要根據(jù)排查結(jié)果,梳理業(yè)務(wù)流程,完善內(nèi)控制度,規(guī)范權(quán)力運行,采取扎實有效措施從源頭上防范新的案件風險。
4責的紀律規(guī)定,以沉重的代價增加全體干部員工的職業(yè)風險意識。善于抓住典型,通過對典型事件的處理,達到事情出在一點,教育驚醒一片,推動全行嚴格管理的目的。
第五、定期召開案防及操作風險分析會議。要求各二級支行實行定期召開案防及操作風險分析會議制度。風險分析會議內(nèi)容:一是學習傳達上級行相關(guān)管理制度規(guī)定、案件通報和有關(guān)案防會議精神;二是排查、分析總行關(guān)于規(guī)范員工行為的“四十個嚴禁”、員工行為排查二十種情況、《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》明確的相關(guān)違規(guī)行為等;三是通報分析當月本網(wǎng)點在操作風險管理以及案防工作方面存在的突出問題并落實整改;四是結(jié)合制度執(zhí)行規(guī)范、業(yè)務(wù)流程、行為管理等提出下一步防范風險工作要求。每位員工在會前要認真準備分析提綱,召開會議時要積極發(fā)言,每個人都要在筆記本上記錄風險分析內(nèi)容,并聯(lián)系本人思想實際、崗位職責、社會交往及平時耳聞目睹情況,對本單位下一步案件及操作風險防控工作提出意見建議。各二級支行(部)對風險分析會議中發(fā)現(xiàn)的問題和風險點要認真梳理,進行原因和后果分析,并提出防控措施,按月以書面形式向支行(內(nèi)控合規(guī)、監(jiān)察部門)報告。如發(fā)現(xiàn)嚴重違規(guī)操作和重大案情,必須隨時報告支行。
案件風險報告篇五
省聯(lián)社駐xxxx辦事處:
為防范信貸風險,強化信貸管理,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,化解存量貸款風險,根據(jù)人民銀行xxxx中心支行于xxx年x月xx日召開了全州金融機構(gòu)聯(lián)席會議精神,結(jié)我縣農(nóng)村信用社實際,認真進行了信貸風險排查,現(xiàn)將信貸風險排查工作報告如下:
我縣聯(lián)社現(xiàn)有xx個營業(yè)網(wǎng)點,xxx名從業(yè)人員,截止到xxx年x月x日各項存款xxx萬元,各項貸款xxx萬元,其中:四級不良貸款余額xx萬元,較年初上升xx萬元,不良率xxx%;五級分類不良貸款余額xx萬元,較年初上升xxx萬元,不良率xx%。存貸比例(剔除支農(nóng)再貸款后)xx%。
為落實信貸風險排查工作,加大排查力度,聯(lián)社領(lǐng)導高度重視,明確相關(guān)人員負責排查工作。對全轄網(wǎng)點不良貸款貸款進行風險排查。
任追究是否到位、到期貸款是否及時催收、不良貸款是否喪失訴訟時效、借款人故意逃廢債務(wù)是否采取措施挽回損失、內(nèi)外勾結(jié)造成信用社債權(quán)喪失等。
(二)抵(質(zhì))押及保證貸款風險排查。主要排查了是否按“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)發(fā)放貸款、抵(質(zhì))押物是否評估過高、抵(質(zhì))押率是否超過規(guī)定的比例、抵(質(zhì))押合同是否有效、抵(質(zhì))押物是否辦理評估登記、抵(質(zhì))押物是否具備擔保條件、是否有虛假抵(質(zhì))押貸款、保證人是否具備擔保資格、是否有違反信貸制度放貸收息行為等。
(三)房地產(chǎn)、地方政府融資平臺貸款風險排查。主要排查了是否有項目滯銷、資金回籠困難,無法如期還貸等。
(四)假冒名貸款風險排查。主要排查了是否有內(nèi)部工員內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假借款人身份信息資料,以虛假借款人名義在信用社騙取貸款的行為;實際借款人冒用他人的名字借款行為;內(nèi)部員工提供他人的'身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為等。
行審貸分離制度等。
通過不良貸款風險排查,呈現(xiàn)出信貸管理中的一些問題,充分暴露了我縣農(nóng)村信用社貸前調(diào)查信息不對稱,貸后管理環(huán)節(jié)薄弱,存在重放輕收的粗放型管理模式。一方面社主任和信貸員的自身素質(zhì)高低影響到信貸資產(chǎn)質(zhì)量,有些人員崗位調(diào)換后存在不注重舊賬的思想。主要是:存在xx個客戶通過自己在轄內(nèi)多個營業(yè)網(wǎng)點借款或指使他人(親戚朋友)在同一營業(yè)網(wǎng)點借款后歸自己使用共xx筆,金額xx萬,現(xiàn)有貸款余額xx萬元,涉及x個營業(yè)網(wǎng)點,現(xiàn)已全部逾期,大部分客戶已喪失還款能力,并無任何財產(chǎn)可執(zhí)行,可能給信用社造成較大的信貸資金損失。
從五級分類不良貸款結(jié)構(gòu)來看,涉農(nóng)不良貸款較年初上升較為突出,而涉農(nóng)不良貸款上升基本上為農(nóng)戶信用貸款形成。主要原因是:一是xx主要以種植業(yè)為主,由于受xx年干旱氣候影響,大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)作物出現(xiàn)減收甚至絕收,農(nóng)戶清償能力降低,導致農(nóng)戶到期不能清償貸款;二是隨著勞動力對外轉(zhuǎn)移,特別是近幾年來,受極端天氣的影響,農(nóng)戶對農(nóng)產(chǎn)品的預期不看好,紛紛外出務(wù)工,導致農(nóng)戶貸款形成不良;三是近年來農(nóng)村危房改造及新農(nóng)村建房住房等消費貸款由于農(nóng)戶收入的不穩(wěn)定、消費不理性及貸款缺乏合理安排,導致貸款逾期。
(一)加大清收力度。加大各種清收措施,采取責任清收、行政手段清收、法律手段清收,將風險降到最低限度,及時化解不良貸款。
(二)聯(lián)社成立資產(chǎn)保全部門,專門負責通過各種渠道清收不良貸款。
(三)加大追責力度?!叭`”貸款等,對相關(guān)責任人加大問責力度,可以執(zhí)行下崗收貸、專職收貸或經(jīng)濟賠償。
(四)加大考核力度。對不良貸款加大收清考核,提高不良貸款考核分值,督使信貸員加大到期貸款與不良貸款催收,維護信用社的債權(quán),保持貸款的訴訟時效。
(五)加強對農(nóng)戶信用等級評定宣傳,樹立農(nóng)戶誠信意識,打造誠信社會環(huán)境。
案件風險報告篇六
xx銀監(jiān)分局:
我行結(jié)合各部門及各條線工作重點,對業(yè)務(wù)風險及案件防控工作進行了持續(xù)學習與研究,認真梳理案件易發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風險管控薄弱環(huán)節(jié),變被動應對為主動防控,完善制度建設(shè),加強全流程管理,持續(xù)開展員工教育、培訓,從執(zhí)行各項規(guī)章制度的細節(jié)入手,繼續(xù)深入開展案件風險排查,防范案件風險。現(xiàn)將本年度案件風險排查工作總結(jié)匯報如下:
一、主要工作
一直以來,我行領(lǐng)導高度重視案件風險排查工作,充分依靠員工的智慧和力量,群策群力,結(jié)合實際工作查找問題,重點對各項規(guī)章制度進行梳理,查缺補漏、剔舊補新,使制度與實際工作相符;對內(nèi)控管理、工作落實和業(yè)務(wù)條線等方面的問題進行認真分析梳理,分類匯總,剖析根源,制定方案及時整改。
(一)認真落實案件風險防控工作的各項措施,實行案件風險防控工作責任制,年初與各支行、各員工簽訂《xx案件風險防控工作責任書》,全行共簽訂案件風險防控工作責任書156份,實行分管責任,明確工作職責,使案件風險防控工作做到全覆蓋,責任落實到人,不留死角。
開多次會議,對案件防控工作的落實進行明確部署和嚴格要求,不等不靠,提早下手。我行成立了案件防控專項工作領(lǐng)導小組,制定活動實施方案,細化活動內(nèi)容,明確目標,落實職責,增強工作針對性,不斷加強內(nèi)控管理,促進內(nèi)控制度不斷完善,優(yōu)化全行工作作風,增強有效發(fā)展意識,進一步提高自我約束、自我監(jiān)督、自我管理和自我完善能力,有效預防各類案件發(fā)生,促進全行各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展,為我行進一步開展防控、工作打下基礎(chǔ)。
(三)加強制度建設(shè),規(guī)范業(yè)務(wù)操作,提高案件防控水平。為提高案件防控水平,對舊版本業(yè)務(wù)規(guī)范在執(zhí)行中遇到的問題,監(jiān)管部門及我行歷次檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行了針對性的修訂和完善,對于我行新開發(fā)的業(yè)務(wù)品種,能先制定相關(guān)制度,做到制度先行。陸續(xù)制定了《xxx,修訂了《xx銀行流動性風險應急處置預案》、《xx銀行查庫制度》、《xx銀行大額現(xiàn)金支付審批權(quán)限管理辦法》等相關(guān)制度。增加了操作管理環(huán)節(jié)及崗位職責,對部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程及職責進行了優(yōu)化及補充,從制度及流程管控層面規(guī)范了各崗位業(yè)務(wù)操作,強化了案件風險防控。
精神,要求各支行認真組織員工學習傳達,并做好學習記錄。根據(jù)下發(fā)文件管理部門對傳達文件的學習情況進行檢查,了解員工學習文件貫徹落實情況,進行督促指導,提高員工案件防控意識。
認真?zhèn)鬟_學習了多期《xx銀行案例分析》及其他外部案例,提示各部門、各支行吸取教訓,高度重視內(nèi)控與案防工作,結(jié)合外部案例及我行實際,認真梳理排查本行業(yè)務(wù)管理中的薄弱環(huán)節(jié),堵塞漏洞,提高對業(yè)務(wù)風險管理的重視程度,扎實防范了類似案件風險的發(fā)生。
(四)加強員工行為管理,推進我行操作風險管控。認真貫徹落實《xx銀行員工勞動紀律管理暫行辦法》、《xx銀行員工學習管理辦法》、《xx銀行員工八小時以外查訪制度》,開展了多次對員工不良行為的專項排查,加強員工行為管控,防范業(yè)務(wù)操作風險。先后開展了重要崗位員工不良行為排查,員工涉及民間融資專項行為排查,員工參與非法集資行為排查,排除隱患;共排查員工xx人,排查率100%,共收回員工承諾書xx份,員工家訪表xx份。制定制定業(yè)務(wù)操作與合規(guī)建設(shè)的學習培訓計劃,每周三為內(nèi)審、財務(wù)會計例會,周四為信貸業(yè)務(wù)例會。深入開展學習“合規(guī)建設(shè)與五個基本規(guī)范”要求各部門負責人帶頭學,結(jié)合本職工作深入學,做到人人知曉,入腦入心,進一步增強員工合規(guī)經(jīng)營、按章辦事的自覺性。
一是緊密結(jié)合支行實際,注重工作措施的針對性,重視工作方法的有效性,強調(diào)工作紀律的嚴肅性。在工作上嚴格執(zhí)行考勤制度,實行晨會和上下班指紋簽到、簽退制度。員工每天早七點半前簽到上班,晚五點半簽到下班,任何人不得遲到早退,對遲到早退員工實行處罰。并在排查過程中注重“三個延伸”,即:在時間上向八小時外延伸,在思想上向可能產(chǎn)生道德風險的行為表現(xiàn)方面延伸,在業(yè)務(wù)上向操作細節(jié)上延伸,做到排查工作深入、徹底。
二是首先采取個人談話、內(nèi)部詢問、實際走訪的方式開展排查,排查工作深入到部門、對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價。平常也較注重員工的思想狀況,與他們交流談心,溝通思想,同時,在工作上幫助他們,生活上關(guān)心他們,為員工排憂解難,使員工感受到xx銀行這個集體大家庭的溫暖。
嚴格遵守各項規(guī)章制度,樹立正確的世界觀,人生觀,價值觀,未發(fā)現(xiàn)有不良思想傾向和不良行為的員工。
員工不良行為排查工作,各部門能夠認真組織員工學習總行的文件精神,進行不良行為的排查工作,對照排查內(nèi)容逐條檢查。排查工作的進行,加強和規(guī)范了員工行為,提高了員工防范道德風險和業(yè)務(wù)操作風險的能力。今后,我們還將對此項工作常抓不懈,逐步建立防范道德風險和業(yè)務(wù)操作風險的長效機制,為我行穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。
三、存在的不足及薄弱環(huán)節(jié)
(一)部分員工風險防范意識比較淡薄,對案件防控工作重視不夠。部分員工心存僥幸,規(guī)章制度執(zhí)行不夠到位,或因業(yè)務(wù)繁忙而放松風險防范工作,沒有將案件防范各項措施真正落到實處。
(二)理論學習學習的方法與效果上還存在不足,部分員工對平時的學習還存在著“走過場”的應付現(xiàn)象,真正通過學習來研究解決問題和矛盾、來指導業(yè)務(wù)發(fā)展還做得不夠好。
(三)業(yè)務(wù)培訓工作力度還不夠,導致員工鉆研業(yè)務(wù)知識的主動性和積極性不高,業(yè)務(wù)能力不強、業(yè)務(wù)操作上,部分員還存在著隨意性的現(xiàn)象,不能及時防范和化解風險,崗位制約有時沒有真正發(fā)揮。
×年,在×銀監(jiān)分局的大力支持和幫助下,×行緊緊圍繞省局和×分局案防安保工作總體思路,狠抓制度落實、力促問題整改,著力加強案件風險防控體系的建設(shè),始終堅持把案件防控工作放在首位,案防工作取得階段成效,實現(xiàn)“零案件”案防目標,各項業(yè)務(wù)呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢。下面,將×行的具體工作情況匯報如下:
一、加強領(lǐng)導,全力抓好案件防控工作
×年初,×行專門召集相關(guān)部門及人員專題研究安全運營和案件防控工作,并通過召開全行案防工作大會的形式,安排部署全年案防工作,提出抓好“四個落實”的案防工作要求:一是按照監(jiān)管部門案防工作要求,確定案防工作的年度目標,做到目標落實。二是制定全年案防工作方案和工作計劃,做到計劃落實。三是深刻領(lǐng)會×銀監(jiān)局和×分局文件精神,提高思想認識,高度認識案件防控工作的重要性,緊密圍繞案防十項重點工作,穩(wěn)步扎實做好案件防控工作,確保完成各項工作任務(wù),做到“重點工作落實”。四是×行案防工作實行各層級一把手負總責制,并在不同層級設(shè)立專兼職案防崗位,指定專人負責案件防控工作,實行定人、定崗、定責的“三定”管理,做到責任落實。目前,×行上下更加重視案防工作,工作的主動性、自覺性得到提高,確保了案防工作的有效落實。
二、強化教育,筑牢思想防線
思想教育工作常常說起來重要,但實際上卻最容易被忽視,在基層則更顯薄弱。思想教育工作的缺失,也是引發(fā)道德風險和操作風險的一個重要因素,為此,我們著重抓了以下幾方面工作:(一)持續(xù)開展制度培訓,提高全員遵章守紀意識?!列幸愿黜椧?guī)章制度的學習培訓為重點,全面組織開展了各個條線規(guī)章制度的培訓活動。截至×月底,全行已有×余人、參加了集中培訓,使員工的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)得到提高,為×行工作的順利開展奠定了基礎(chǔ)。
(二)開展警示教育活動,增強員工防范意識?!列凶⒅貙I(yè)務(wù)培訓和法律知識培訓有機結(jié)合,抓教育、抓引導,抓防范。今年以來,×行開展各種警示教育×場次,組織全行員工觀看《警示教育》短片,并要求員工撰寫心得體會,深刻反思,汲取教訓。通過大量的刑事犯罪案例,用鮮活的人和事以法說教、以案說教,使警示教育收到很好的效果。
專門設(shè)立學習交流專欄,開展學習心得交流、思想認識交流,達到了總結(jié)提高的目的,保證了案防工作的整體效果。
(四)積極開展讀書學習活動。在全行范圍內(nèi)開展 “×”主題讀書活動。通過全員學習、開心得交流會等形式進行,進一步轉(zhuǎn)變了員工的思維,營造了良好的安全氛圍。
三、強化制度建設(shè),進一步提升內(nèi)控執(zhí)行力
加強內(nèi)控機制建設(shè),堵塞管理漏洞是案件防控的關(guān)鍵。今年以來,×行以強化規(guī)章制度和案防長效機制建設(shè)的有機融合為突破口,抓好健全制度和強化執(zhí)行兩個關(guān)鍵環(huán)節(jié),不斷提高制度的約束性,努力實現(xiàn)管理規(guī)范化、經(jīng)營合規(guī)化、工作標準化。
(一)完善案防工作考核評價機制。今年以來,×行以內(nèi)控管理中案防要求為抓手,進一步強化考核評價工作,在業(yè)務(wù)流程管理和控制環(huán)節(jié)提出防范案件風險的要求,通過對案件防控工作的考核,努力實現(xiàn)違規(guī)違紀風險的提前消除,將案防要求與業(yè)務(wù)工作有機結(jié)合起來,努力解決制度建設(shè)和執(zhí)行的“兩張皮”問題。堅持每月自查,監(jiān)事會每季度抽查,半年總行考核通報,切實督促各級領(lǐng)導班子、領(lǐng)導人員和重點管理崗位人員認真履行案防工作職責,確保制度執(zhí)行的嚴肅性和規(guī)范性,并將責任落實到人,真正做到“誰主管、誰負責”。
(二)強化員工違規(guī)行為的管理。在對基層機構(gòu)負責人
和各部門案防工作考核的基礎(chǔ)上,按照監(jiān)管部門的要求,實施對員工進行違規(guī)行為積分,強化員工違規(guī)行為的管理,并制定出《員工違規(guī)行為積分實施細則》。引導和督促各級部門和工作人員遵章守紀、依法合規(guī)經(jīng)營。員工違規(guī)行為積分細則的實施,使違規(guī)違紀行為得到有效遏制,收到良好效果。
四、強化內(nèi)控管理,把內(nèi)控管理工作落到實處
今年,×行提出“×”的工作思路,著重解決基礎(chǔ)管理薄弱問題,努力構(gòu)建案件防控長效機制。為此,我們重點抓了以下幾方面工作。
(一)高度重視輪崗、休假管理。在重要崗位人員輪崗輪調(diào)和強制性休假制度方面,×行嚴格按照監(jiān)管部門“三個百分百”要求,修訂完善了《崗位輪換、交流管理辦法》,進一步明確了崗位輪換、交流范圍、方式、條件及期限;完善了崗位輪換交流流程,從而為崗位輪換、交流的順利實施奠定了基礎(chǔ)。
(二)高度重視對對賬工作的管理。嚴格按照《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和×行銀企對賬制度進行銀企、銀銀對賬。銀企對賬包括與客戶每季度存款對賬,目前,我行×萬元以上對賬率達100%。按照要求,各支行負責人每季度直接與重要客戶進行對賬,對對賬工作開展抽查,督促回收對賬單等,保證了對賬工作的順利進行。
(三)高度重視案防三項制度的落實工作。一是按照銀
監(jiān)會關(guān)于案件(風險)的最新口徑,全面清理轄內(nèi)機構(gòu)自×年以來的案件風險情況,加強案件監(jiān)管、嚴格案件報告。二是進一步規(guī)范案件查處流程。成立由行領(lǐng)導任組長的專案組,開展風險清查,妥善處置和化解案件風險。三是嚴肅案件管理紀律。要求各機構(gòu)增強對案件風險的快速反應能力,及時報告;對發(fā)現(xiàn)符合監(jiān)管部門或總行規(guī)定的案件或案件風險情形的,不報告或未在規(guī)定期限內(nèi)報告,將嚴肅處理;要求各機構(gòu)高度重視案件查處工作,深入調(diào)查,嚴肅問責,扎實整改,以有效的案件查處工作,促進內(nèi)控案防工作能力的提升。截至×月末,我行未發(fā)現(xiàn)案件(風險)信息,報送數(shù)為零。
(四)高度重視安全管理,做實安保工作。今年以來,×行在安保方面主要抓了以下幾方面的工作:一是加強全員安保意識和技能培訓。組織安保人員針對營業(yè)場所重點部位進行了防搶演練培訓。二是加強防護設(shè)施建設(shè)。實行各支行負責人以物防、技防設(shè)施的管理負總責制,建立了雙路報警系統(tǒng),確保物防、技防設(shè)施的正常運行。三是加強規(guī)章制度建設(shè)。制定下發(fā)了《安全保衛(wèi)管理辦法》等規(guī)章制度。
五、強化監(jiān)督措施,完善案件防范的約束激勵機制 從嚴治行是加強內(nèi)控管理的基本要求,為此,我們堅持做到三個到位:
2011年風險管理部案件防控工作總結(jié)報告
今年以來,我部根據(jù)《××銀行案件防控長效機制實施辦法》、《××銀行2011年案件防控工作方案》等文件精神,結(jié)合部門及條線工作重點,對授信業(yè)務(wù)風險及案件防控工作進行了持續(xù)學習與研究,認真梳理案件易發(fā)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風險管控薄弱環(huán)節(jié),完善制度建設(shè),加強全流程管理,持續(xù)開展員工教育、培訓,繼續(xù)深入開展案件風險排查,建立和完善案件防控的長效機制,防范授信業(yè)務(wù)案件與合規(guī)風險?,F(xiàn)將相關(guān)工作開展情況報告如下:
一、案件防控工作組織推進情況
(一)明確案防重點,制定年度工作計劃及整改規(guī)劃 我部在年初對全年的授信風險管理條線案件防控工作進行了專題部署,在對2010年度案件防控工作進行總結(jié)的基礎(chǔ)上,擬定了2011年風管條線案件防控工作思路與計劃,嚴格落實案件防控各項工作內(nèi)容,始終將案件防控工作貫穿于授信業(yè)務(wù)的日常管理和風險排查工作之中。同時,為建立整改長效機制,加強和完善案件防控工作,我部還制定了2011年風管條線案件防控整改規(guī)劃,進一步明確并細化了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內(nèi)容。
(二)建立責任體系,明確責任目標
我部已形成由總經(jīng)理領(lǐng)導,總經(jīng)理室其他班子成員分別負責對口的二級部室、科室,各科經(jīng)理負責本科員工,一級抓一級、一級盯一級的全員案件防控工作責任體系。我部負責人已于2010年底簽訂《××銀行案件防控目標責任書(2011年度)》。2011年我部以確保不發(fā)生百萬元以上大案、要案、力爭杜絕百萬元以下案件為案件防控責任目標,加強組織領(lǐng)導,落實內(nèi)部責任追究機制。
(三)定期實施案防日常工作檢查,開展相關(guān)知識學習與培訓
我部認真貫徹案防辦公室工作要求,按季對員工案防知識學習培訓情況、新《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》“防范操作風險三十禁”、案件處臵管理暫行辦法等學習情況等若干日常工作內(nèi)容開展檢查,檢查結(jié)果均已報送案件防控辦公室。
另外,為增強部門案防知識學習的主動性,我部還制定了案件防控知識學習與培訓計劃,對學習與培訓的內(nèi)容、安排、組織方式、學習重點、實施要求等進行了明確。在具體落實上,部門根據(jù)計劃安排,結(jié)合案防重點,每季下發(fā)學習通知至全體員工,要求有針對性地加強案防知識學習,以便更好地開展案防工作。
(四)確定案防重點關(guān)注名單,加大對被關(guān)注單位的指導和檢查力度
我部按照《××銀行2011年案件防控工作方案》的要求建立重點單位關(guān)注機制。根據(jù)日常工作實踐,結(jié)合各項信貸檢查情況,對授信業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理合規(guī)性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經(jīng)營單位,建立了《重點關(guān)注名單》,梳理了重點關(guān)注風險點,以便加大對被關(guān)注單位的指導和檢查力度。相關(guān)名單已按季報送案件防控辦公室。
(五)加強制度建設(shè),規(guī)范業(yè)務(wù)操作,提高案件防控水平
版)》、《××銀行固定資產(chǎn)貸款作業(yè)規(guī)范(2011版)》、《××銀行流動資金貸款作業(yè)規(guī)范(2011版)》。2011版作業(yè)規(guī)范增加了支付管理環(huán)節(jié)及支付管理崗職責,對部分業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程及職責進行優(yōu)化及補充。修訂后的三項作業(yè)規(guī)范進一步強化了貸款全流程管理,規(guī)范了各崗位業(yè)務(wù)操作,從制度及流程管控層面強化了案件風險防控。
二是針對上海銀監(jiān)局對我行“三個辦法、一個指引”貫徹落實情況的檢查意見,下發(fā)了《關(guān)于堅決貫徹落實“三個辦法、一個指引”相關(guān)要求的通知》,提出嚴格落實整改、進一步夯實信貸管理工作、深入推進“三個辦法、一個指引”貫徹執(zhí)行的工作要求。
三是結(jié)合銀監(jiān)局監(jiān)管意見,下發(fā)了《關(guān)于我行部分經(jīng)營單位貸款新規(guī)違規(guī)問題的通報》,要求各分支行對照銀監(jiān)的現(xiàn)場檢查意見,進一步加強落實整改與自查自糾;高度重視貸款新規(guī),營造貸款合規(guī)文化;進一步改進和完善貸款基礎(chǔ)管理要求;統(tǒng)一問責標準,加強內(nèi)部問責。
四是下發(fā)《關(guān)于嚴格執(zhí)行貸款新規(guī),加快落實“三項工作”的通知》,要求各單位要嚴格執(zhí)行“三個辦法、一個指引”,盡職開展貸款三查,嚴格調(diào)查、審核、跟蹤貸款用途及流向,防范信貸資金被挪用。同時,通知并要求強化貸后管理,加強資金流向的跟蹤檢查,防范貸款資金挪用。在開展貸后現(xiàn)場檢查及日常走訪時,要進行實地賬務(wù)比對,核實企業(yè)檢查用款是否與貸款合同約定用途一致;及時搜集能夠證明信貸資金用途的有關(guān)憑據(jù),確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發(fā)現(xiàn)挪用的要采取限期收回等措施予以整改。
住房類貸款的監(jiān)測,加大對假合同、假按揭等違規(guī)行為和轉(zhuǎn)按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外,還要求通過加強貸款支付與資金流向管理,嚴格防范信貸資金被挪用于發(fā)放網(wǎng)絡(luò)貸款、民間借貸,并要求強化內(nèi)部員工約束,防范其利用工作便利直接或間接參與融資性擔保公司的違法違規(guī)活動。
2、加強操作風險管控,落實有效措施
一是為推進和加強我行操作風險管理,制定下發(fā)《××銀行操作風險字典庫(2011版)》,明確操作風險分類標準,在業(yè)務(wù)流程分析的基礎(chǔ)上,對全行操作風險因子、操作風險事件、操作風險損失、操作風險點進行定義,識別和分類,構(gòu)成操作風險識別和分類的字典式工具庫。
二是為進一步規(guī)范個人征信業(yè)務(wù)操作,確保合規(guī)征信,制定并下發(fā)《××銀行個人信用報告查詢作業(yè)規(guī)范(2011版),按貸前、貸后、異議及信用卡特約商戶實名查詢等對征信業(yè)務(wù)進行規(guī)范。同時,向分支行重申“先授權(quán),后查詢”,嚴格遵循個人征信查詢授權(quán)程序;“專人登記,定期核對”,做實個人征信臺賬的管理要求。
效或權(quán)利障礙票據(jù)而產(chǎn)生的其他多種風險,對承兌業(yè)務(wù)采用保證金或定期存單質(zhì)押擔保的,須嚴查資金來源的合法性;嚴防無真實貿(mào)易背景,利用虛假資料開票、貼現(xiàn),以及循環(huán)開票套取資金、套利;嚴控資金流向,防止貼現(xiàn)資金流入股市、期市、高利貸等領(lǐng)域。四是下發(fā)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國銀行上海市分行違規(guī)與持無效貸款卡企業(yè)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)情況通報的通知》,要求在貸前調(diào)查和最終放款前查詢貸款卡狀態(tài),嚴禁與持無效貸款卡的客戶發(fā)生信貸業(yè)務(wù)。嚴格執(zhí)行《××銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中關(guān)于貸款卡查詢的規(guī)定,同時要求各經(jīng)營單位針對存量信貸業(yè)務(wù)中是否存在給無效貸款卡客戶辦理業(yè)務(wù)的情況進行自查,如有發(fā)現(xiàn)要立即整改。
3、加強風險防范,推進案防長效機制建設(shè)
下發(fā)《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)進一步推進改革發(fā)展加強風險防范的通知》,在轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)文件的同時,重點提出要推進案件防控長效機制建設(shè),包括:加強合規(guī)內(nèi)控建設(shè);深入推進案件防控工作,嚴格落實案件防控目標責任制,認真執(zhí)行《××銀行2011年案件防控工作方案》,努力實現(xiàn)全年案件防控目標。
(六)結(jié)合外部案例及我行實際,及時發(fā)布案件風險提示
一是在2011年全行案件防控工作會議上通報了齊魯銀行偽造金融票證案,提示與會的各經(jīng)營單位吸取該案件的教訓,高度重視內(nèi)控與案防工作,加強信貸流程精細化管理,重視操作風險管理,提高對低風險業(yè)務(wù)風險管理的重視程度并加強該類業(yè)務(wù)的風險排查。
xx銀行2013年安全保衛(wèi)及案件防范工作 上半年工作總結(jié)
2013 年上半年,在總行及分行(轉(zhuǎn)載于:銀行案件風險防控工作總結(jié))領(lǐng)導的正確領(lǐng)導下,在當?shù)馗鞅O(jiān)管部門的指導關(guān)心下,我分行認真貫徹落實總行、各監(jiān)管單位的安保及案防工作文件精神與監(jiān)管要求,堅持以防為主,以查促防的指導思想,加強隊伍建設(shè),強化隊伍管理,營造“安全為集體,人人保安全”的良好氛圍,上半年中,安全保衛(wèi)及案件防范工作穩(wěn)步進行?,F(xiàn)將我分行2013年上半年案件防范及安全保衛(wèi)工作情況匯報如下:
一、高度重視案防安保工作,制定計劃逐一落實
作人員聯(lián)合風險部門開展全行安全檢查,長假節(jié)前大檢查等;按責任書要求親自參與全行的消防設(shè)施檢查、監(jiān)控報警系統(tǒng)巡檢。時刻注意掌握轄內(nèi)安全動態(tài),及時解決我分行保衛(wèi)工作中存在的不足和問題。
(二)強化案防常識學習、不忘思想警示教育。上半年中,我分行嚴格落實案防知識學習和教育制度,在每一季度的安全例會上,堅持安全常識學習和教育,繼續(xù)加強分行的安防保衛(wèi)制度及各項應急預案的學習,將多媒體與書面教育相結(jié)合,積極收集消防火災視應急處置技能培訓視頻放映,以直觀易接受的教育方式提高了員工的消防知識及技能,并收集近期各地發(fā)生的大案要案進行通報警示教育,并舉一反三,結(jié)合轄內(nèi)社會治安形勢,提升案防意識,抓自查促整改,使廣大員工對安全防范的嚴峻性、必要性有一個清醒的認識,增強憂患意識和緊迫感,克服麻痹和僥幸心理,做到警鐘長鳴,并要求前臺員工在日常工作中,做好客戶安全提示,提高客戶離行后的安全防范意識。
二、抓隊伍建設(shè),提高安全防范技能 在日常工作中,加強隊伍建設(shè)、政治思想教育建設(shè),緊抓隊伍身體素質(zhì)鍛煉,培訓臨柜人員對自衛(wèi)器械的保管和使用,要求他們熟練掌握。在保安人員管理方面,我行不僅要求保安公司加強對保安人員的安全教育培訓,要求駐網(wǎng)點保安的日常工作嚴格遵守我分行各項規(guī)章制度,還要求駐網(wǎng)點保安人員參加我分行對員工開展的案防培訓,向各部室下發(fā)傳閱學習安保及案防培訓材料,保持高壓態(tài)勢,確保案件風險得到有效防控。
三、完善制度及管理體系,加大風險防控力度
(一)強化檢查整改。為促進安全保衛(wèi)工作制度化、規(guī)范化,落實檢查效果。年初,我分行積極認真總結(jié)2012年度安全保衛(wèi)工作情況,根據(jù)總行制定的安全保衛(wèi)檢查實施辦法和違規(guī)違紀處罰實施細則,采取常規(guī)性自查與不定期自查、并與重大節(jié)日專題查相結(jié)合的方式,時刻注意掌握轄內(nèi)安全保衛(wèi)工作動態(tài),整改隱患,堵塞漏洞,防患于未然。
(二)加強技防物防建設(shè)。根據(jù)分行樹立的“安全無小事”的思想,貫徹從安全出發(fā)、從實際出發(fā)的原則,完善了分行技防物防建設(shè)。定期按照巡檢制度做好設(shè)備巡檢,積極配合總行對新設(shè)立網(wǎng)點安防建設(shè)工作進行督促指導,嚴格按照公安機關(guān)相關(guān)金融機構(gòu)網(wǎng)點安防設(shè)施建設(shè)規(guī)范進行施工,最終通過驗收順利開業(yè),各項技防物防系統(tǒng)穩(wěn)健運行。根據(jù)總行部署,將遠程監(jiān)控與本地監(jiān)控相結(jié)合,在原有本地監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上積極對atm自助銀行等高風險區(qū)域接入總行遠程監(jiān)控報警中心,有效提高物防和技防水平,提高了安全系數(shù)。
(三)嚴控風險事件,預防案件發(fā)生。上半年,我分行在推進業(yè)務(wù)發(fā)展的同時,保衛(wèi)部門及風險管理部門定期召開聯(lián)席會議,兩部門協(xié)調(diào)配合,按照風險管理及案件防范要求對各項業(yè)務(wù)進行風險防控,嚴格貫徹落實信貸風險管理規(guī)定對信貸部門各項信貸業(yè)務(wù)進行風險管控,組織相關(guān)部門每月定期對營業(yè)部門進行重要空白憑證及現(xiàn)金進行檢查,及時消除隱患,將分行各項內(nèi)控制度落到實處。
四、存在的不足及下半年主要工作打算 一是安全防范意識有待進一步增強。
二是分行監(jiān)控報警系統(tǒng)部分硬件設(shè)備老化故障頻發(fā),下半年需加強技防物防硬件設(shè)施日常檢查維護,做好硬件設(shè)施更新工作。
xx銀行xx
xxxx年,xx農(nóng)村信用合作聯(lián)社堅持以督導強化農(nóng)村信用社案件風險防控為重點,大力強化案件防控職能建設(shè),認真扎實抓好案件防控工作,做到突出重點、整體推進,形成了聯(lián)社、各部室、各信用社齊抓共管,全部整體聯(lián)動的格局,使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。案件防控工作的推行,有效遏制了各類案件和重大違紀違規(guī)問題的發(fā)生,截至九月底,我縣信用社實現(xiàn)了零發(fā)案。
一、基本情況
xx農(nóng)村信用社合作聯(lián)社下轄xx個信用社、x個營業(yè)部,共xx個營業(yè)網(wǎng)點。在職職工xxx人。聯(lián)社內(nèi)設(shè)部門xx個。截至xxxx年x月底,各項存款余額達到xxxxx萬元,較年初上升30549萬元,存款增幅%,占年度計劃36000萬元的%,較去年同期多上升9710萬元;各項貸款余額達到xxxx萬元,其中:貼現(xiàn)持票xxxx萬元,較年初下降16045萬元,傳統(tǒng)貸款較年初上升14428萬元,占年度計劃26500萬元的%,存貸比例%;其中:農(nóng)業(yè)貸款余額xxxxx萬元,較年初上升12332萬元,占比%。
不良貸款余額xxxx萬元,較年初下降萬元,占年度計劃700萬元的%,不良貸款占比%;累計收回臵換呆帳貸款萬元,占年計劃40萬元的86%;累計收回托管資產(chǎn)萬元,處臵托管資產(chǎn)2250萬元,占年度計劃5500萬元的%;前9個月實現(xiàn)各項收入16925萬元,同比多增收6350萬元;各項支出14363萬元,同比增加6888萬元;賬面利潤2562萬元,經(jīng)營利潤5059萬元,同比增加1070萬元。
二、案件風險防控工作開展情況 一、抓組織機構(gòu)建設(shè),明確工作目標
依照案件防控文件精神,上半年,xx聯(lián)社在以xxxx理事長為組長、xxx主任為副組長,聯(lián)社監(jiān)事長、副主任、部門負責人以及信用社主任為成員的案件防控工作領(lǐng)導小組的領(lǐng)導下,對防控工作做出了具體安排部署,同時各信用社也成立了相應的案件防控工作領(lǐng)導小組。結(jié)合我縣信用社案件防控工作開展情況,聯(lián)社先后召開了專題會、推進會、督導會,聯(lián)社亢理事長對該項工作落實情況進行了明確部署和嚴格要求,各社主任、網(wǎng)點負責人本著對信用社事業(yè)、對員工和對自己高度負責的態(tài)度,率先垂范,以身作則,認真扎實地抓好案件防控工作,取得了顯著成效,確保了前九個月經(jīng)營零案率。
二、抓基礎(chǔ)管理,構(gòu)筑案件防控工作基礎(chǔ)
根據(jù)省聯(lián)社“基礎(chǔ)管理年”活動安排,xx聯(lián)社以組建農(nóng)村商業(yè)銀行為契機,本著“嚴密、科學、規(guī)范、有效”的原則積極開展“三抓一促進”活動,一是根據(jù)實際需要,不斷完善補充制度,使各項內(nèi)控制度能夠覆蓋業(yè)務(wù)操作的每一個環(huán)節(jié),確保不出現(xiàn)“制度盲區(qū)”;并設(shè)計操作流程,使各個業(yè)務(wù)之間,一個業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)之間,形成有序的、相互制約、相互聯(lián)系的過程。共修訂完善各項制度xxx條。二是在領(lǐng)會精神實質(zhì)上下功夫,真正做到學出精神、學出新意、學出氛圍、學出成效。三是堅持學以致用,抓好管理的規(guī)范和制度的執(zhí)行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做;嚴格用科學有效的制度來規(guī)范員工的行為,堅持按章辦事、管好程序辦事,實現(xiàn)規(guī)范化管理。
三、抓“四項制度”落實,防范各類風險
聯(lián)社按照市辦下發(fā)的《關(guān)于落實干部交流等四項制度的緊急通知》的相關(guān)要求,嚴格按照四項制度的相關(guān)規(guī)定進行了認真落實,一是落實了干部交流制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部,其中部門經(jīng)理13名,信用社主任、副主任18名,分別充實到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進行了輪換,三是對全縣各信用社一線的操作柜員32人進行了輪崗,四是對全縣信貸員進行了輪片或輪崗38人。此舉有效防范了操作風險。
四、抓案件風險排查活動,遏制各類案件的發(fā)生
為了有效防范風險,四月份,聯(lián)社認真開展案件風險自查活動,做到了不漏一個環(huán)節(jié),不漏一筆業(yè)務(wù)、不漏一個員工,對xx年以來聯(lián)行清算、存放同業(yè)、銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、財務(wù)會計、出納、柜員管理、信貸、計算機、銀行卡、安全保衛(wèi)等業(yè)務(wù)進行全面的案件風險隱患排查;對員工工作能力、工作態(tài)度、工作責任心及銀監(jiān)會提出的九類不良行為進行排查;對重要崗位人員進行排查;對各業(yè)務(wù)網(wǎng)點管理能力、內(nèi)控制度執(zhí)行能力、自我約束能力及各項業(yè)務(wù)發(fā)展狀況進行排查;對貸款的發(fā)放程序、審批程序、責任落實和責任追究進行排查;對大額費用管理、固定資產(chǎn)管理等進行排查。在進行排查的同時,還做到了以下兩點:
一是結(jié)合我縣信用社實際,注重工作措施的針對性,重視工作方法的有效性,抓住自查、互查、綜合考評三個階段,合理安排各階段工作進度。并在排查過程中注重“三個延伸”,即:在時間上向八小時外延伸,在思想上向可能產(chǎn)生道德風險的行為表現(xiàn)方面延伸,在業(yè)務(wù)上向操作細節(jié)上延伸,做到排查工作深入、徹底。
下旬至5月份,我縣信用社共排查395人,排查面達到100%。收回排查表395份,其中自查表395份、互查表395份。在這次九種人排查工作中,發(fā)現(xiàn)有2個不良行為的員工,聯(lián)社已對兩人分別做了處理。
通過本次排查,發(fā)現(xiàn)了一些風險隱患,采取邊查邊糾的措施,使檢查中發(fā)現(xiàn)的部分問題及時得到了整改、糾正,排除了部分操作隱患,及時防范了風險。
五、抓多層次的業(yè)務(wù)檢查、專項稽核、警示教育活動,提高案件防控意識。
充分發(fā)揮稽核監(jiān)督作用,以“風險管理”為重點,“審慎經(jīng)營”為目標,進一步提高案件防控能力。一是加大稽核檢查力度,做到不留死角。扎實開展了xx年業(yè)務(wù)經(jīng)營真實性檢查、存款滾動式檢查、五一安全檢查、部分信用社突擊檢查、呆賬核銷檢查、信貸大檢查、票據(jù)業(yè)務(wù)檢查、財務(wù)檢查、重要空白憑證及印章管理檢查、序時稽核等。通過連續(xù)檢查,杜絕了風險隱患的發(fā)生。二是建立了稽核檢查問題跟蹤臺賬。聯(lián)社根據(jù)每次檢查后信用社問題整改情況逐月下發(fā)稽核問題跟蹤臺賬,限期整改,從而確保檢查中發(fā)現(xiàn)的問題跟蹤到位,整改到位。對整改不到位的信用社及責任人及時進行了處理。
三是加大了責任追究力度。今年,我聯(lián)社對19名違規(guī)違紀人員進行了處理。
案件風險報告篇七
根據(jù)包新農(nóng)金發(fā)今年30號《包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)管理總部文件》文件要求為進一步加強我行案件防控風險排查工作,提高全行員工案件防范意識,加強內(nèi)控制度建設(shè),查找風險點,及時發(fā)現(xiàn)并上報各類案件,消除案件隱患,確保案件防控風險點排查工作的扎實有效開展。
案件防控風險點排查活動實施“一把手”工程。行長為案件防控排查工作的第一責任人。各部門負責人組織本部門的排查工作,充分認識案件風險防控工作的嚴峻形勢,高度重視,切實負責,把案件風險防控排查工作落實到位。主要對以下方面進行排查。
(一)存款方面:
(1)單位結(jié)算賬戶的自查處理。
1、賬戶管理:們按照人民銀行《單位結(jié)算賬戶管理辦法》,對開業(yè)至今開立的單位結(jié)算賬戶進行了詳細的自查。共清查賬戶55戶含我行在同業(yè)(荊門人行1戶、漢口銀行1戶、掇刀中行1戶、掇刀農(nóng)行1戶、向陽農(nóng)行1戶)開立賬戶5戶,其中:基本賬戶3戶、專用賬戶1戶、一般賬戶50戶、注冊驗資戶1戶;經(jīng)清查,發(fā)現(xiàn)問題若干:
一是待核準類基本賬戶在他行未銷戶,在我行又開立基本賬戶,致使在我行開立的賬戶長期處于“黑戶”狀態(tài)。該賬戶屬于我行自身賬戶,最初注冊驗資時是在掇刀中行辦理,驗資成功轉(zhuǎn)為基本賬戶。我公司正式營業(yè)后,欲將基本賬戶變更到我行營業(yè)部辦理,因中行變更手續(xù)繁雜一直久拖不決。后續(xù)在請示行領(lǐng)導后,我們將根據(jù)指示進行處理。
(2)個人賬戶的自查情況:根據(jù)管理行和本行的《個人結(jié)算賬律進行銷戶處理。戶管理辦法》,對至今開立的個人結(jié)算賬戶進行了自查,截止今年11月27日,全行共開立人民幣結(jié)算賬戶474戶,公民聯(lián)網(wǎng)身份核查474戶,留存客戶身份證復印件474戶,全部都進行了身份核查。其中活期儲蓄戶共388戶,總金額1305萬元;定期存款共86戶,總金額共計830、4萬元。共開出普通存折354本,一本通存折63本,定期存單87張。我行在日常工作中能嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理個人銀行結(jié)算賬戶的開立業(yè)務(wù),能夠認真核對存款人身份證件的姓名、號碼及照片,并全部通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實,留存客戶身份證件復印件,對冒用他人證件開戶、虛假身份證件開戶的均不予辦理,要求客戶提供真實有效身份證件;對于由代理人開戶的,能嚴格審核代理人的身份證件,聯(lián)系被代理人進行核實,留存電話號碼及詳細住址等重要信息,每日客戶開戶資料隨傳票裝訂。對個人銀行結(jié)算賬戶30萬元以上大額劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)及20萬以上的現(xiàn)金業(yè)務(wù),我行建立了大額劃轉(zhuǎn)登記簿,大額交易嚴格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進行了審批,并詳細記錄其交易對方、資金用途等重要情況,凡是轉(zhuǎn)賬超過30萬元以上必須由部門經(jīng)理和會計主管審批方能轉(zhuǎn)出,并由部門經(jīng)理簽批大額資金簽批單。我行做到了支付資金層層把關(guān),授權(quán)管理,責任明確。
現(xiàn)就此情況,已清查以往的所有往來業(yè)務(wù),經(jīng)行詳細登記與記錄,在以后的業(yè)務(wù)操作中要做到一筆一清,詳細記錄。
3、財務(wù)核對:嚴格執(zhí)行“崗位獨立,人員分離”制度,記賬人員和對賬人員分離,每日營業(yè)終了由會計主管和綜合柜員核對交易往來的筆數(shù)和金額是否正確一致。
(二)會計業(yè)務(wù)方面:
1、會計主管履行職責:嚴格執(zhí)行會計主管責任制度,禁止從事與職責無關(guān)的業(yè)務(wù),并按規(guī)定對會計業(yè)務(wù)進行監(jiān)督和審核,并做好《會計主管工作日志登記簿》的記錄和處理。
2、會計程序與記錄:核查以往的會計記錄,發(fā)現(xiàn)如下問題:
二、會計檔案裝訂不合規(guī),有掉頁現(xiàn)象。已對檔案進行修補裝訂,指定專人審核會計檔案裝訂。
3、財務(wù)核對:嚴格執(zhí)行“崗位獨立,人員分離”制度,記賬人員和對賬人員分離,每日營業(yè)終了由會計主管和綜合柜員核對交易往來的筆數(shù)和金額是否正確一致。
(三)財務(wù)核算方面:
1、根據(jù)《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行財務(wù)管理辦法(試行)、有關(guān)實施條例和法律法規(guī)及規(guī)定編制符合我行體制、防范財務(wù)風險、推動各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展的財務(wù)年度計劃,主管部門嚴格按我行各財務(wù)規(guī)定及年度計劃展開財務(wù)工作。
2、建立由我行各級領(lǐng)導組成的財務(wù)領(lǐng)導小組,各項財務(wù)工作在董事會及行長的領(lǐng)導下由會計結(jié)算部具體實施;對于我行大宗費用的開支由我行人員集體進》《掇刀行決策;各項財務(wù)工作均按《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行財務(wù)管理辦法(試行)、包商村鎮(zhèn)銀行財務(wù)審查管理辦法(試行)》等規(guī)章制度和實施細則的要求進行;各崗位人員按有利于分工協(xié)作,有利于相互制約,有利于提高效率的原則設(shè)置,對財務(wù)管理審批、采購、保管、會計核算等不可相互兼容的崗位實行崗位分離制。
3、財務(wù)核算及收支管理均以權(quán)責發(fā)生制為基礎(chǔ);對每筆財務(wù)收支準確核算,按各財務(wù)規(guī)章辦法等合理合規(guī)列入相應賬目;合理規(guī)范的開立費用賬戶并按《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行費用管理辦法(試行)》等財務(wù)制度使用,開業(yè)至今已發(fā)生91筆費用,金額為1109133、81元,其中:業(yè)務(wù)招待費為63183、6元,電子設(shè)備運轉(zhuǎn)費15102元,郵電費16071、5元,勞動保護費189800元,印刷費25133元,公雜費95203、4元,職工工資273360元,差旅費4564、3元,水電費35190、1元,職工福利費11223元,職工教育經(jīng)費9659、72元,費用性稅金46347、3元,保險費25081、69元,社保23356、2元低值易耗品攤銷261388元,住房公積金12864元,經(jīng)查,每一筆單據(jù),要素(事項)、時間等均符合我行費用管理辦法;對各種費用的借支均按我行規(guī)定填制借款單,由我行各級領(lǐng)導給出意見后方可實施;各費用的支出需填寫費用報銷憑證、附原始費用憑證、寫明用途,且嚴格實行授權(quán)管理下的“一支筆”審批制度;各應收應付款按各有關(guān)規(guī)定掛賬開業(yè)至今已發(fā)生。
(四)出納業(yè)務(wù)方面:
2、崗位制約:柜員必須堅持“一日三碰庫(箱)像視線范圍內(nèi)進行,做到賬款、賬實相符。
3、程序與記錄:經(jīng)核查,我行目前沒有假幣收繳資格,未開辦現(xiàn)金領(lǐng)繳代理業(yè)務(wù),柜員現(xiàn)金出入庫實行雙人清點核實,款箱交接雙人簽字確認,明確責任。
4、庫存現(xiàn)金安全與管理:庫存現(xiàn)金實行限額管理制度,對超限額部分及時繳存開戶行,保證資金安全和有效流通。
(五)對賬管理方面:
我行自8月11日正式營業(yè)起已經(jīng)3月有余,對賬工作也已進行3次。按照《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行對賬工作管理實施細則》我們逐次進行了自查。第一次8月份,共產(chǎn)生3戶對賬單位,發(fā)出3戶收回3戶,對賬率100;第二次9月份,共產(chǎn)生15戶對賬單位,發(fā)出13戶收回10戶,對賬率67;第三次10月份,共產(chǎn)生27戶對賬單位,發(fā)出22戶收回17戶,對賬率63;在本次自查清理中發(fā)現(xiàn)開戶后一直未發(fā)生業(yè)務(wù),余額為零的單位賬戶9戶占總戶數(shù)的29,空戶較多;外地和外地經(jīng)營的單位賬戶7戶占總戶數(shù)的21,對賬管理非常困難。根據(jù)我行對賬率嚴重不達標實際,在以后工作中:
二是“專人”對賬。對在外地和外地經(jīng)營的單位賬戶,由其客戶經(jīng)理負責對賬,改變由營業(yè)部指定1人專門負責對賬模式。三是對照久懸賬戶要求對長期不對賬的單位納入久懸賬戶管理。通過有效措施促進我行對賬質(zhì)量快速提升。
(六)現(xiàn)金管理方面:
現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須堅持“當日核對、雙人管庫、雙人押運、離崗必須查庫”的原則,做到內(nèi)控嚴密、職責分明?,F(xiàn)金收付必須堅持“收入現(xiàn)金先收款后記賬,付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則。進行款箱交接時,交箱前必須核對接箱人是否為被授權(quán)人,接箱時必須核對總箱數(shù),檢查款箱是否完整無損,并詳細登記相關(guān)交接登記簿。
(七)印鑒密押、重要空白憑證、授權(quán)卡、柜員卡等管理情況:嚴格遵守“證印分管,證押分管”原則,柜員卡專人使用,專人保管,定期或不定期更換密碼,做到“誰使用,誰保管,誰負責”。截至到目前,未發(fā)現(xiàn)有任何錯用亂用冒用現(xiàn)象發(fā)生。
(八)重要空白憑證方面:嚴格執(zhí)行《掇刀包商村鎮(zhèn)銀行重要空白憑證管理辦法》。
1、重要空白憑證和有價單證保管:建有“重要空白憑證保管登記簿”定專人保管重要空白憑證和有價單證,重要空白憑證和有價單證實物應當與賬務(wù)記載核對一致。經(jīng)管人員變動時,嚴格辦理交接登記手續(xù),詳細記載交接情況。憑證經(jīng)管人員未辦妥交接手續(xù)前,不得離崗。
3、定期檢查:建有“查庫登記簿”要空白憑證使用管理情況檢查;營業(yè)機構(gòu)負責人每半個月查庫;會計結(jié)算部至少每月進行一次全面庫存檢查;分管行長至少每季進行一次全面庫存檢查;主管行長每半年至少進行一次全面庫存檢查;董事長每年至少進行一次全面庫存檢查。經(jīng)查看檢查開業(yè)至今的“查庫登記簿”并突擊檢查庫存情況,發(fā)現(xiàn)所有賬證、賬款、賬實相符。在以后的工作中,我們?nèi)砸獔猿侄ㄆ诓欢ㄆ诘膸齑鏅z查,保證銀行及客戶資金財產(chǎn)安全。
(九)中間業(yè)務(wù)方面:目前我行暫時未開辦中間業(yè)務(wù)。
(十)安全保衛(wèi):根據(jù)管理行和本行《安全保衛(wèi)工作實施細則》的規(guī)定,我們及時對安防設(shè)施等進行了自查。
二是詢問柜員掇刀公安,均能正確應答;
三是檢查報警裝置的按紐是否局的電話號碼(0724—249xx)安裝在柜員隨手方便之處,是否處于正常工作狀態(tài)。經(jīng)查看和測試均符合內(nèi)外部安全保衛(wèi)部門的要求。
七是檢查消防、自衛(wèi)器材。經(jīng)查看,營業(yè)部有滅火器箱2個(每個里面有2個滅火器),消防栓3個,均有專人保管并貼有封簽,檢測時間在有效期內(nèi)。沒有看到自衛(wèi)器材,目前,已將情況向行領(lǐng)導反應。
1、進一步提高認識,確保案件防控工作取得實效。我行充分認識開展關(guān)鍵風險點監(jiān)控檢查工作的重要性,防止和切實落實監(jiān)控檢查職責,“檢查走過場”“檢查疲勞”,確保監(jiān)控檢查工作取得實效。
2、加大監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實工作力度,確保檢查發(fā)現(xiàn)問題得到有效整改。對于監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)的問題,按照有關(guān)規(guī)定落實整改,并做到舉一反三,杜絕屢查屢犯。對檢查發(fā)現(xiàn)的問題,要求各部門要高度重視,認真對待。
3、加強業(yè)務(wù)學習,進一步提高案件防控水平。
4、進一步提高工作實效和質(zhì)量。堅決克服“管理疲勞”“見怪不怪”、的現(xiàn)象,對發(fā)現(xiàn)的問題引起高度重視,堅決杜絕發(fā)現(xiàn)問題不報告的情況發(fā)生。
5、加強案件防控及整改,保證整改工作落到實處。各管理部門將定期或不定期組織對所在部門案件防控及整改落實情況的檢查,對整改工作落實不到位的要追究責任人,并對整改情況進行重點抽查。機構(gòu)網(wǎng)點因整改落實不到位,造成風險隱患的,要從重處理責任人。
案件風險報告篇八
根據(jù)包新農(nóng)金發(fā)今年30 號《包商銀行新型農(nóng)村金融機構(gòu)管理總部文件》文件要求為進一步加強我行案件防控風險排查工作,提高全行員工案件防范意識,加強內(nèi)控制度建設(shè),查找風險點,及時發(fā)現(xiàn)并上報各類案件,消除案件隱患,確保案件防控風險點排查工作的扎實有效開展。 案件防控風險點排查活動實施“一把手”工程。行長為案件防控排查工作的第一責任人。各部門負責人組織本部門的排查工作,充分認識案件風險防控工作的嚴峻形勢,高度重視,切實負責,把案件風險防控排查工作落實到位。主要對以下方面進行排查。
一、業(yè)務(wù)操作流程排查。
(一)存款方面:
今開立的單位結(jié)算賬戶進行了詳細的自查。共清查賬戶 55 戶含我行在同業(yè)(荊門人行 1 戶、漢口銀行 1戶、掇刀中行 1 戶、掇刀農(nóng)行 1 戶、向陽農(nóng)行 1 戶)開立賬戶 5 戶,其中:基本賬戶 3 戶、專用賬戶 1 戶、一般賬戶 50 戶、注冊驗資戶 1 戶;經(jīng)清查,發(fā)現(xiàn)問題若干:
一是待核準類基本賬戶在他行未銷戶,在我行又開立基本賬戶,致使在我行開立的賬戶長期處于“黑戶”狀態(tài)。該賬戶屬于我行自身賬戶,最初注冊驗資時是在掇刀中行辦理,驗資成功轉(zhuǎn)為基本賬戶。我公司正式營業(yè)后,欲將基本賬戶變更到我行營業(yè)部辦理,因中行變更手續(xù)繁雜一直久拖不決。后續(xù)在請示行領(lǐng)導后,我們將根據(jù)指示進行處理。
(2)個人賬戶的自查情況:根據(jù)管理行和本行的《個人結(jié)算賬律進行銷戶處理。戶管理辦法》,對至今開立的個人結(jié)算賬戶進行了自查,截止今年 11 月 27 日,全行共開立人民幣結(jié)算賬戶 474 戶,公民-聯(lián)網(wǎng)身份核查 474 戶,留存客戶身份證復印件 474 戶,全部都進行了身份核查。其中活期儲蓄戶共 388 戶,總金額 1305萬元;定期存款共 86 戶,總金額共計 830.4 萬元。共開出普通存折 354 本,一本通存折 63 本,定期存單 87 張。我行在日常工作中能嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理個人銀行結(jié)算賬戶的開立業(yè)務(wù),能夠認真核對存款人身份證件的姓名、號碼及照片,并全部通過公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核實,留存客戶身份證件復印件,對冒用他人證件開戶、虛假身份證件開戶的均不予辦理,要求客戶提供真實有效身份證件;對于由代理人開戶的,能嚴格審核代理人的身份證件,聯(lián)系被代理人進行核實,留存電話號碼及詳細住址等重要信息,每日客戶開戶資料隨傳票裝訂。對個人銀行結(jié)算賬戶 30 萬元以上大額劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)及 20 萬以上的現(xiàn)金業(yè)務(wù),我行建立了大額劃轉(zhuǎn)登記簿,大額交易嚴格按照反洗錢的相關(guān)規(guī)定逐筆進行了審批,并詳細記錄其交易對方、資金用途等重要情況,凡是轉(zhuǎn)賬超過 30 萬元以上必須由部門經(jīng)理和會計主管審批方能轉(zhuǎn)出,并由部門經(jīng)理簽批大額資金簽批單。我行做到了支付資金層層把關(guān),授權(quán)管理,責任明確。
二、大額轉(zhuǎn)賬支取未嚴格執(zhí)行預約登記制?,F(xiàn)就此情況,已清查以往的所有往來業(yè)務(wù),經(jīng)行詳細登記與記錄,在以后的業(yè)務(wù)操作中要做到一筆一清,詳細記錄。 3、財務(wù)核對:嚴格執(zhí)行“崗位獨立,人員分離”制度,記賬人員和對賬人員分離,每日營業(yè)終了由會計主管和綜合柜員核對交易往來的筆數(shù)和金額是否正確一致。
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案件風險報告篇九
xxxx銀監(jiān)分局:
根據(jù)本次檢查要求,我行對照方案內(nèi)容,迅速對我行內(nèi)控和案防工作執(zhí)行情況進行了一次全面檢查,現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:
一、 內(nèi)控和案防工作組織實施情況
(一)加強領(lǐng)導,認真落實
為了確保內(nèi)控案防“執(zhí)行年”活動扎實有效、順利開展,xxxx市商業(yè)銀行成立了以董事長為組長,行長、監(jiān)事長為副組長,班子其他成員及各部室負責人為成員的案件防控領(lǐng)導小組。及時召開全員動員大會,傳達省銀監(jiān)局內(nèi)控和案防“執(zhí)行年”活動有關(guān)文件精神和具體工作要求。并根據(jù)文件精神和有關(guān)要求,制訂了2017年內(nèi)控和案防“執(zhí)行年”活動具體實施方案,有計劃的組織有關(guān)部門和人員切實開展內(nèi)控和案防各項工作。
(二)加強教育,增強全員案防意識
和服務(wù)用語等方面的的培訓學習。強化了干部職工合規(guī)經(jīng)營和遵章守紀意識,在全行逐步培養(yǎng)起“從我做起、從現(xiàn)在做起、從點滴做起”的濃厚合規(guī)經(jīng)營文化氛圍。為了加強學習效果,要求各分支機構(gòu)及各部門每月集中學習不能少于兩次,并作好學習筆記。每季度還對學習情況進行抽查,切實增強教育培訓效果。2017年5月底,我行針對中層以上領(lǐng)導干部組織了一次金融法規(guī)與內(nèi)控制度知識測試;7月底,又組織了“三個辦法一個指引”的學習考試;7月中旬組織客戶經(jīng)理前往硤石監(jiān)獄進行警示教育,聽取服刑人員懺悔報告,起到了良好的警示教育效果,進一步增強了我行員工知法、守法、遵章、守制意識。
(三)加強監(jiān)督,明確責任
我行根據(jù)實際情況,在2017年4月制定并頒布了《xxxx市商業(yè)銀行2017年案件防控管理辦法》,根據(jù)權(quán)責實行責任劃分,明確責任目標,簽訂層級目標責任書,同時,把內(nèi)控和案防工作納入年度考核目標,實行一票否決制,并在全行開展案件自查工作。具體措施如下:
一是與各分支機構(gòu)和機關(guān)各部門負責人簽訂了案件防
接違規(guī)、誰就是直接責任人”的原則,進一步明確責任,把案件防控工作與其他業(yè)務(wù)工作一樣同檢查、同考核。
二是加強對人員的監(jiān)督,排查“問題”職工。六月份我行對參與“黃、賭、毒”活動的員工,以及有經(jīng)商辦企業(yè)、從事股票買賣、不正常交友等問題的員工進行了排查,對重點人員實施重點監(jiān)控,一旦發(fā)現(xiàn)問題積極采取措施予以處理。
三是繼續(xù)深入貫徹執(zhí)行行務(wù)公開制度。對全體干部職工重點公開干部任用、招聘人員、費用開支、基建招標等重大事項,提高公開透明度,接受群眾監(jiān)督。嚴格執(zhí)行“三公開,六不準”制度。(即:公開貸款和融資條件,公開貸款利率和收費標準、公開辦事程序,不準接受有價證券和禮金、不準接受客戶宴請、不準賭博、不準接受由客戶提供的高消費娛樂活動、不準借用客戶的通訊交通工具、不準讓客戶報銷應由自己支付的費用。)
進行了重點排查,沒有發(fā)現(xiàn)有違規(guī)操作和挪用社保資金的情況。通過監(jiān)督檢查,落實稽核建議和整改措施,有效促進了我行員工遵規(guī)守章和防范風險的意識,促進了各項業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展,為我行今年目標任務(wù)的順利實現(xiàn)提供了有力保障。
(四)加強制度建設(shè),狠抓制度落實
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案件風險報告篇十
xx銀監(jiān)分局:
根據(jù)《xx銀監(jiān)局關(guān)于銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風險提示的通知》(xx銀監(jiān)辦【xx】xx號)要求,xx行深入、細致地對信貸業(yè)務(wù)進行了全面風險排查,現(xiàn)將排查情況匯報如下:
對于此次排查工作,xx行領(lǐng)導高度重視,及時組織召開專題會議,下發(fā)排查通知,提出工作要求。要求認真學習通知要求,制定排查方案,明確排查范圍及標準,以100萬元以上大額不良貸款、涉訴貸款為排查重點,以風險全覆蓋為原則,以規(guī)范行為、防范案件、查找問題、解決問題為出發(fā)點,從查業(yè)務(wù)、查行為入手,認真開展此次排查工作,及時發(fā)現(xiàn)苗頭隱患,嚴控信貸風險。
(一)貸款基本情況
截至20xx年末,xx行共有貸款xx戶xx筆,金額xx億元。其中五級類正常貸款xx戶xx筆,金額xx億元,五級類不良貸款xx戶xx筆,金額xx億元,不良占比xx%。逾期類貸款xx戶xx筆,金額xx億元。
(二)制度情況
信貸資產(chǎn)風險管理、信貸人員管理等作了明確規(guī)定,規(guī)范信貸行為。嚴格執(zhí)行“三個辦法一個指引”貸款新規(guī),制定下發(fā)了《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《流動資金貸款管理辦法》、《個人貸款管理辦法》等相關(guān)配套制度。重新設(shè)置了專用合同文本,對資金合法用途、借款人承諾事項、發(fā)放的條件、支付的方式和違約責任等進行了明確規(guī)定。
二是明確審批職責,嚴格審批流程。xx行制定了《信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法》,規(guī)范信貸業(yè)務(wù)審批管理流程,分級、分權(quán)限進行審批與管理,實現(xiàn)相互制約和配合。
三是嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度,確保資產(chǎn)質(zhì)量。貸前調(diào)查,要求雙人嚴格按照國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定對借款人及擔保人的經(jīng)營情況、財務(wù)情況、信譽情況、還款能力以及抵質(zhì)押品等進行認真調(diào)查、核實,充分識別客戶和業(yè)務(wù)風險。在貸中,對貸款報審資料的真實性、完整性、有效性進行認真審查,保證報審資料及合同的合法合規(guī)性,貸款合同實行雙人面簽制度。貸款發(fā)放后,要求借款企業(yè)按時更新報送報表資料,并要求信貸人員定期不定期對貸款企業(yè)經(jīng)營情況及貸款用途進行跟蹤調(diào)查與檢查,同時對擔保企業(yè)的經(jīng)營情況、重大變化情況及抵質(zhì)押品的存放與管理情況進行檢查,如發(fā)現(xiàn)不嚴格依合同執(zhí)行的、或發(fā)生其他風險信息的貸款,立即予以制止或提前收回,確保我行的'合法權(quán)益及資產(chǎn)不受損失。
四是嚴格執(zhí)行貸款檔案管理。xx行信貸檔案專人負責、專人管理,所有貸款均建立了完整的信貸檔案,并確保信貸資料完整、準確、連續(xù)。
通過對貸款管理情況進行排查,xx行在日常貸款管理中能按規(guī)定執(zhí)行各項規(guī)章制度,未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)、違紀發(fā)放貸款現(xiàn)象。
(三)不良貸款排查情況
為確保此次風險排查效果,xx行對所有不良貸款相關(guān)檔案資料全部進行風險排查,力爭發(fā)現(xiàn)問題隱患,找出化解對策,為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至xx年末,xx行共有逾期貸款xx戶xx筆,金額xx億元。根據(jù)貸款風險程度的不同,逐戶研究制定風險化解方案,制定具體工作措施,積極進行清收和化解。同時,督促信貸員加大對到期貸款與不良貸款催收,維護我行債權(quán),并保證貸款的訴訟時效。
通過對上述貸款資料的重新審查、分析,xx行不良貸款審批、進帳流程合規(guī),未發(fā)現(xiàn)案件風險隱患。
(四)對信貸人員履職行為進行排查
此次共對xx行xx名信貸人員盡職履職行為進行了排查,防止由于信貸人員不履職造成的不良貸款形成原因。排查組一是與各支行負責人座談交流,了解信貸人員日常工作表現(xiàn)是否勤勉盡職。二是與信貸人員座談,了解其基本情況和思想動態(tài),使信貸人員明白什么能做,什么不能做,做到自覺規(guī)范從業(yè)行為,遵守職業(yè)道德,防范從業(yè)風險。三是通過現(xiàn)場查看,了解信貸人員操作流程是否合規(guī)。四是做到負責人“了解你的員工”,使員工牢記禁止性規(guī)定,堅守道德底線,不觸犯法律,廉潔、合規(guī)從業(yè),努力創(chuàng)造合規(guī)工作氛圍。
通過排查,未發(fā)現(xiàn)有內(nèi)部員工內(nèi)外勾結(jié)以偽造、編造虛假借款人身份信息資料、以虛假借款人名義騙取貸款,或內(nèi)部員工提供他人的身份證明資料給實際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。
經(jīng)排查,一是xx行貸款發(fā)放嚴格按照制度流程辦理,嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度。二是對將到期的貸款提前向借款人進行還款提示;對逾期貸款及時下發(fā)催收通知,確保每筆貸款的時效連續(xù)。三是xx行大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全,借款人及擔保人提供的資料全部合法有效,貸款發(fā)放流程合規(guī),未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違紀發(fā)放貸款現(xiàn)象。四是能嚴格按照xx行客戶風險監(jiān)測預警管理辦法及xx行不良資產(chǎn)管理內(nèi)控制度進行貸款管理,對不良貸款逐戶研究制定風險化解方案,力爭將風險降至最低,逐步化解信貸領(lǐng)域風險。
xx銀行
xx年xx月xx日
案件風險報告篇十一
省聯(lián)社xxx辦事處:根據(jù)省聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會辦公廳《關(guān)于排查案件風險的緊急通知》(陜信通[]12號)及省聯(lián)社漢中辦事處年4月3日晚的通知要求,聯(lián)社領(lǐng)導高度重視,立即成立了排查案件風險領(lǐng)導小組,按照通知要求進行了自查,現(xiàn)將自查總結(jié)報告如下:
一、成立了領(lǐng)導排查案件風險領(lǐng)導機構(gòu)
聯(lián)社接到省聯(lián)社漢中辦事處的通知后,于4月4日中午成立了排查案件領(lǐng)導小組:組長:xxx副組長:xxx、xxx、xxx、xxxx。成員:xxx、xxx、xxx、xxxx、xxx、xxx、xxx、xxxx、xxx、xxx、xxx、xxxx,領(lǐng)導小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在稽核審計部,公布了聯(lián)系人和聯(lián)系方式。
二、開展排查案件風險的具體方法和措施
聯(lián)社接到通知后,首先以x信聯(lián)社發(fā)[20xx]45號文件成立了排查案件領(lǐng)導小組,其次是立即下發(fā)了通知,要求各信用社(營業(yè)部)從x月x日中午開始對本轄內(nèi)案件風險認真開展自查。并將通知精神于當天晚上迅速傳達到各分社,自查期間,如有重大涉案嫌疑的,要一日一報,于每日12中午時前報聞社稽核審計部。自查的重要主要內(nèi)容把大額存款的進出情況及稅、匯票業(yè)務(wù)要作為重點進行檢查,其次是結(jié)合本次聯(lián)社部門中層領(lǐng)導、信用社主任、28個網(wǎng)點重要崗位人員輪換為契機,聯(lián)社并派出4名稽核人員28深入個網(wǎng)點進行離任審計,并進行嘗試排查,要求各機構(gòu)在集中自查結(jié)束后,仍要長期加強對案件風險的排查,若有重大涉案嫌疑要第一時間上報聯(lián)社稽核審計部,并將自查報于4月12日上報稽核審計部。
三、本次檢查,各信用社、分社要加強輿論控制,不得對媒體露信息。
通過以上方法自查,xx聯(lián)社轄內(nèi)未發(fā)現(xiàn)案件風險,但我們在今后的工作中認真開展此項工作,確保實現(xiàn)零案件的目標。
案件風險報告篇十二
“案件風險”一詞,在法律領(lǐng)域中是非常常見的術(shù)語。無論是律師還是法官,都需要對案件的風險有充分的了解和認知,以便能夠制定出最優(yōu)的法律策略。在我的職業(yè)生涯中,我曾經(jīng)處理過很多不同類型的案件,但是不論是什么類型的案子,案件風險都是十分重要的。
第二段: 案件風險的定義和分析
案件風險,簡單來說就是在訴訟過程中,所面臨的各種不確定性及可能帶來的損失。案件風險不只是與贏或輸有關(guān),它還包括成本、時間、聲譽等多種因素。在分析案件風險時,需要了解各方當事人及訴訟環(huán)節(jié)中的風險,制定相應的法律策略,減少案件風險的可能性。
第三段:案件風險的重要性
案件風險對每一個涉案方都具有極其重要的意義。對于原告來說,一個輸?shù)舻陌讣赡軙o他們的生活和事業(yè)帶來重大影響;對于被告來說,贏得了案件,可能不僅能保護自身權(quán)益,還可能贏得其他人的信任。因此,在處理案件時,律師和法官需要以嚴謹、客觀和公正的態(tài)度分析和評估案件風險。
第四段:案件風險的管控方式
針對案件風險,律師和法官需要積極地采取各種維護當事人權(quán)益的方式來應對。其中,重要的措施包括:詳細評估案件的各方面風險;采用正確的訴訟策略,制定正確的案件方案;遵循適用法律的規(guī)定,確保訴訟程序的合法性;運用有效的證據(jù)及時反駁對方的訴訟主張等措施。
第五段:總結(jié)
正如魯迅先生所說,“事實勝于雄辯”。在處理各種類型的案件中,了解和評估案件風險,是律師和法官必須具備的基本素養(yǎng)。只有經(jīng)過充分的分析和評估,我們才能制定恰當?shù)脑V訟策略,最大程度地減少案件風險,為當事人爭取最優(yōu)的法律結(jié)果。
案件風險報告篇十三
為有效防范非法集資風險,依法從嚴打擊非法集資違法犯罪活動,維護我縣經(jīng)濟金融秩序穩(wěn)定,根據(jù)市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導小組和市政府相關(guān)工作要求,決定自20xx年5月14日至20xx年6月2日在全縣范圍內(nèi)開展一次非法集資活動風險排查?,F(xiàn)將有關(guān)工作通知如下:
一、工作目標
堅持“打防并舉,綜合治理,標本兼治”的工作方針,通過開展非法集資活動風險排查,全面摸清我縣非法集資活動的基本情況,及早發(fā)現(xiàn)非法集資案件線索,消除非法集資案件風險隱患。同時,督促各地、各部門建立健全定期風險排查和信息上報機制,進一步完善防范和打擊非法集資長效工作機制,加大非法集資風險處置工作力度,有力遏制和打擊非法集資違法犯罪活動,維護我縣經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。
二、排查內(nèi)容
對全縣非法集資活動活躍的重點地區(qū),以及建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、林業(yè)、農(nóng)業(yè)、信貸中介、典當、投資公司、證券及私募基金、小額貸款公司、擔保機構(gòu)、廣告業(yè)等重點行業(yè)和領(lǐng)域,嚴格對照非法集資的幾種主要表現(xiàn)形式和8類涉嫌非法集資廣告(見附件)進行非法集資活動風險排查。對已發(fā)生的案件要逐案摸清案件狀況,對群眾舉報和行業(yè)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的非法集資案件線索要認真調(diào)查核實。要通過全面和重點排查,全面摸清全縣非法集資活動的數(shù)量、特點、主要方式、區(qū)域分布、風險狀況,以及案件數(shù)量、案發(fā)特點、危害后果等,及時做好一線把關(guān),力爭做到“打早、打小”,把非法集資風險消除在萌芽狀態(tài)。
三、排查方式和職責分工
此次非法集資風險排查工作由縣打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導小組組織領(lǐng)導,采取先排查后督查的方式進行,先由各地、各行業(yè)主管部門組織本地、本行業(yè)范圍內(nèi)的全面排查,然后由各地、各部門成立專門的督查組,對前期自查和排查工作情況進行督導和抽查。具體的職責分工為:
縣打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導小組辦公室負責此次非法集資活動風險排查的組織、協(xié)調(diào)和信息總結(jié)上報等工作。
各地各有關(guān)部門打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導小組負責全面組織領(lǐng)導轄內(nèi)非法集資活動風險排查工作。
縣政府金融辦負責小額貸款、融資性擔保等領(lǐng)域的相關(guān)非法集資風險排查等工作。
縣委宣傳部負責做好非法集資活動風險排查工作開展期間的相關(guān)宣傳教育和輿論引導等工作。
縣工信委負責組織開展對工業(yè)園區(qū)、非融資性擔保機構(gòu)及中小企業(yè)領(lǐng)域非法集資活動風險排查。
縣公安局負責對群眾報案、日常偵查及其他單位移送的非法集資案件線索進行排查。
縣建設(shè)局負責組織開展建筑、房地產(chǎn)開發(fā)等領(lǐng)域非法集資活動風險排查。
縣農(nóng)業(yè)局負責組織開展農(nóng)業(yè)領(lǐng)域(含農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖和農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)等)非法集資活動風險排查。
縣林業(yè)局負責組織開展林業(yè)領(lǐng)域(含林地林權(quán)投資、造林項目和林業(yè)產(chǎn)品投資等)非法集資活動風險排查。
縣商行辦負責組織開展貿(mào)易和商品流通等領(lǐng)域(含拍賣、典當、舊貨流通等)非法集資活動風險排查。
縣工商局負責組織開展投、融資中介管理和廣告發(fā)布等領(lǐng)域的非法集資活動風險排查。
人行宜黃縣支行負責對民間借貸和民間融資活動轉(zhuǎn)化為非法集資等相關(guān)風險進行排查。
縣銀監(jiān)辦負責銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與非法集資相關(guān)活動風險排查。
宜黃縣保險行業(yè)協(xié)會負責保險銷售領(lǐng)域及保險從業(yè)人員參與非法集資等相關(guān)風險排查。
四、具體階段和步驟
此次非法集資風險排查分三個階段進行:
(一)自查階段(5月14日至5月16日)
各地、各部門根據(jù)職責分工制定本地、本行業(yè)非法集資活動風險排查工作方案,認真部署和組織開展本地、本行業(yè)范圍內(nèi)的風險排查,收集匯總和分析各有關(guān)單位提交的自查工作報告,及時發(fā)現(xiàn)風險隱患。
(二)督查階段(5月16日至5月25日)
各地、各部門要組成專門的督查組,由分管領(lǐng)導帶隊,對本地、本行業(yè)前期開展自查和排查工作進行督導和檢查,對重點行業(yè)、重點區(qū)域的非法集資風險排查情況進行抽查,并及時提出相關(guān)工作建議。
(三)總結(jié)階段(5月25日至6月2日)
各地、各部門對前期開展非法集資活動風險排查和督察情況及時進行總結(jié),匯總相關(guān)工作情況和案件處置情況,并形成總結(jié)材料,并于20xx年6月5日前將材料報送縣打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導小組辦公室(縣銀監(jiān)辦)。
五、工作要求
(一)加強組織領(lǐng)導。開展風險排查是做好打擊和處置非法集資工作的重要環(huán)節(jié),也是考核評價各地各有關(guān)部門打擊和處置非法集資工作的重要內(nèi)容。各地,各部門要高度重視,切實加強組織領(lǐng)導,精心組織,周密部署,制定切實可行的排查工作方案,認真抓好各項工作的落實,確保此次非法集資風險排查活動的順利開展。
(二)講究工作方法。此次風險排查工作涉及面廣、時間短、任務(wù)重、政策性強、工作難度大,各地、各部門要加強溝通、密切協(xié)作、齊抓共管,保質(zhì)、高效完成工作任務(wù)。要針對我縣部分區(qū)域和行業(yè)民間融資活躍的現(xiàn)狀,把握政策界線和工作尺度,抓住典型、突出重點、寬嚴相濟、有的放矢,增強工作的主動性和針對性;同時,要密切注意維護行業(yè)和地區(qū)的穩(wěn)定,避免因排查方式不當而引發(fā)不穩(wěn)定現(xiàn)象。
(三)依法及時處置。各地、各部門要落實風險排查工作責任,對排查中發(fā)現(xiàn)的可能嚴重危害社會經(jīng)濟秩序的案件線索和隱患,要及時依法查處,防止風險擴大。
(四)加強信息報送。各地、各部門要指定專人作為聯(lián)絡(luò)員,負責與縣處非辦的日常聯(lián)系,加強信息溝通,進一步健全非法集資風險排查和信息上報機制。
宜黃縣打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導小組辦公室(縣銀監(jiān)辦)聯(lián)系人:江雷降,聯(lián)系電話:。
案件風險報告篇十四
近期,我行開展了銀行案件防控學習活動,通過觀看視頻,并結(jié)合我平時在工作中實際情況,對案件防控意識有了更深一層的認識?,F(xiàn)就此次學習活動的心得總結(jié)出幾點體會,也是我對此次學習活動的一個理性的認識。
近年來,金融案件頻發(fā),發(fā)案率仍然居高不下,防案形勢非常嚴峻??v觀金融案件的發(fā)生,盡管形式各異,但追究原因主要是由于與以下幾方面:一、是員工法紀意識差,教育乏力。 俗話說,千里之堤,潰于蟻穴。銀行網(wǎng)點眾多、面廣、線長,絕大多數(shù)員工身處最基層,長期以來,規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠,員工重視實際,視思想教育為形式、為空談,認為在各自網(wǎng)點內(nèi)的人低頭不見抬頭見,思想教育無意義,久而久之,員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高,遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差,大多憑個人的良知做工作,談不上高尚的人生觀和價值觀。 二、是防患意識不強,管理乏力。 近幾年來,大部分銀行注重了業(yè)務(wù)開展,忽視了案件防范,一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀,尤其在基層,任務(wù)至上,片面追究幾項主要業(yè)務(wù)指標的考核,不重視內(nèi)部管理、安全教育和責任意識,有的甚至欺上瞞下或走過場形式學習。 三、稽核檢查圖形式、走過場、監(jiān)督乏力。 一方面稽核檢查力量相對薄弱,對銀行網(wǎng)點多、面廣、線長和客觀上難以全面實施有效的監(jiān)督檢查;另一方面,稽核檢查人員有的責任心差,原則性不強,稽核檢查圖形式,走過場,該發(fā)現(xiàn)的問題沒有及時發(fā)現(xiàn),發(fā)現(xiàn)的問題也沒有采取有效措施進行處罰,而是大事化小、小事化無。有些事情雖然發(fā)現(xiàn)了,也下達了整改通知,但對落實情況沒做進一步的督促檢查,使問題越積越大,最后導致發(fā)生重大經(jīng)濟案件。從以上幾個方面看,本人認為: 要做好案防工作,關(guān)鍵是做好以下幾個方面:
一、加強銀行內(nèi)部風險防控
(一)嚴格堅持開立個人網(wǎng)銀業(yè)務(wù),在開立網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時必須由客戶本人親自辦理。
(二)大堂經(jīng)理、柜員、復核、授權(quán)人都應提高警惕,防止不法分子利用職務(wù)之便進行非法活動。
(三)大額儲戶一定要留有客戶的電話,及進和客戶進行對賬,對客戶的賬戶資金變動進行動態(tài)提示。
(四)對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)綁定的手機電話號碼一客要和客戶進行現(xiàn)場確認,確保為客戶本人所有并視同要件進行管理。
(五)堅持“四眼制度”復核 、授權(quán)人員要前移到柜員內(nèi),現(xiàn)場復核,確認業(yè)務(wù)全程無誤后再進行復核。
(六)嚴禁柜員人員留存客戶身份證復印件,并進行經(jīng)常性的檢查。
(七)加強對員工銀行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識和案防知識的培訓,特別是新上崗人員,要重點加強崗位職責流程知識的培訓。學習研究監(jiān)管風險提示,使工及早識別各種外部欺詐企圖。
(八)充分發(fā)揮錄像監(jiān)控作用。安排有業(yè)務(wù)經(jīng)驗人實時查看錄像。
二、加強自身素質(zhì)修養(yǎng)、提升合規(guī)操作意識
案件防控的根本在于每位員工樹立正確的人生觀價值觀,通過不斷的學習相關(guān)業(yè)務(wù)操作和金融法律法規(guī)知識,最終從自身的角度杜絕案件發(fā)生的'可能。我們每位員工只有不斷增強遵紀守法的自覺性和主動性,結(jié)合自身崗位的實際情況,認真地進行自我教育,自我約束,吸取教訓,并對有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找旅行崗位職責及遵紀守法方面的差距,明確今后工作努力的方向,才能使我們銀行違法違規(guī)案件得到遏制。從自身出發(fā),持之以恒,提高防范意識,謹守崗位職責,杜絕各項違規(guī)操作,消除案件隱患,才能達到有效地目標。相信我們每位員工都會遠離金錢的誘惑,共同創(chuàng)造出一個和諧、合規(guī)的工作環(huán)境。
同時,案件防控工作關(guān)鍵點在于落實到每一個員工,只要我們每位員工都有案件防控意識、遵章守紀,案件防控就會事半功倍。在日常工作中要不斷加強自我學習,提高自身素質(zhì),把風險防范貫穿于具體工作的始終,牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風險控制優(yōu)先”的意識,自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機結(jié)合起來,明確崗位職責,增強自我執(zhí)行制度的自覺性,增強自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平,構(gòu)建牢固的思想防線,使遵紀守法意識在思想深處牢牢扎根,變成一種自覺,一種習慣。從小事做起、從自我做起,8小時以內(nèi)要管好自己,8小時以外也要管好,堅決抵制種種違規(guī)違法不良行為的發(fā)生。
三、加強業(yè)務(wù)知識學習
身為網(wǎng)點一線員工,切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險防范能力,全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù),是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員,我深知臨柜工作的重要性,因為它是顧客直接了解我行窗口,起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此,在臨柜工作中,我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務(wù),用心鍛煉技能,耐心辦理業(yè)務(wù),熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下,我們都很清楚地意識到:只有更熱情、周到、專業(yè)、快捷、創(chuàng)新、個性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶,贏得更好的社會形象。
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案件風險報告篇十五
我校根據(jù)“xxx人民政府辦公室《關(guān)于對校園安全進行大排查大整治的通知》(xxx發(fā)〔20xx〕127號)、xxx人民政府辦公室《關(guān)于對縣教育局、張家灣人民政府進行通報批評的決定》和xxx教育局《關(guān)于印發(fā)〈全縣中小學(幼兒園)校園安全風險大排查大整治實施方案〉的通知》(xx發(fā)〔20xx〕84號)文件要求”,由xxx牽頭成立安全小組,對我校校園安全隱患進行大排查,報告如下:
安全排查領(lǐng)導小組:
組長:xxx副組長:xxx成員:xxxxxx
一、排查情況
(一)學校管理隱患
我校由安全小組嚴格按照問題清單一一排查。
1.我校是全封閉式學校,學校無學生在校外租住民房或借住在親戚朋友家中。
2.學校無未辦理教師資格證的教師在學校從事教學工作。
3.學校不存在1名男教師單獨包班的情況。
4.學校對照“十嚴格、十不準”的要求,每學期對教職工開展至少2次法治教育、警示教育培訓。
5.學校明確女教師擔任生活指導教師,并定期對學生開展心理和生理健康教育。
6.學校對學生及家長開展預防xx宣傳和法治教育。
7.學校設(shè)立防xx舉報箱、公布舉報電話。
8.學校把全體教職工納入師德教育周活動參與對象。
9.學校認真開展師德師風監(jiān)測和考核,隨時掌握學校師德師風狀況。10.學校認真落實食堂、營養(yǎng)餐管理的系列制度,嚴把食品安全關(guān)。
11.學校無校車,不存在非法校車接送學生以及學生搭乘農(nóng)用車、黑車等非法營運車輛的情況。
12.學校不存在男性工勤人員管理女生宿舍的情況。
(二)物防技防隱患
1.學校視頻監(jiān)控全覆蓋,但未接入公安“天網(wǎng)”工程。
2.學校領(lǐng)導定期對視頻監(jiān)控進行回放查看。
3.學校圍墻完全封閉,門衛(wèi)室工作規(guī)范正常。
(三)人防隱患
2.學校未發(fā)現(xiàn)與異性學生言行隨意,不注重教師形象的教職人員;
5.學校未發(fā)現(xiàn)喝酒后進入校園的人員;
6.學校未發(fā)現(xiàn)未經(jīng)學校允許將學生帶離學生宿舍、學校行為的人員;
7.學校未發(fā)現(xiàn)校園內(nèi)其他可能存在侵害學生的人員。
二、存在問題
1.學校視頻監(jiān)控均未與公安“天網(wǎng)”聯(lián)接。
三、整改措施
1.學校視頻監(jiān)控均未與公安“天網(wǎng)”聯(lián)接,盡快與公安機關(guān)聯(lián)系。
案件風險報告篇十六
在日常生活和工作中,我們常常會被各種風險案件所困擾,比如災害事故、投資失誤等。然而,面對這些風險案件,我們究竟能從中獲得什么樣的體驗和感悟呢?以下是本人的一些心得和感受。
一、深刻認識風險的嚴重性
風險的存在不可避免,任何行為和決策都有可能帶來風險。經(jīng)歷過風險案件后,我們深刻感受到,有時一次小小的失誤就足以付出慘重的代價。因此,我們要充分認識到風險的嚴重性,時刻保持警惕,相應地完善自己的安全意識和管理能力。
二、增強對風險案件的應對能力
經(jīng)歷過風險案件,我們往往更加敏感和警覺。這時,對于未來可能出現(xiàn)的風險,我們也會相應地有所準備,并盡可能地做出應對措施。我們要學會正確處理風險,從而增強自己的應對能力,能夠更好地化解風險帶來的負面影響。
三、注重風險管理
風險管理是相對高效的防范機制,它不僅能夠降低風險的損失,還能保護風險的邊際收益。因此,在日常生活和工作中,我們要更加注重風險管理,通過科學管理和決策分析,盡可能地將風險降低到最小。
四、建立風險預警機制
風險的預測和預警往往能夠在第一時間提醒我們注意到風險,并采取相應的應對措施。因此,我們要建立風險預警機制,及時了解風險的情況和變化,以便隨時及時處理風險。
五、及時調(diào)整和反思
當我們經(jīng)歷風險案件后,我們要及時調(diào)整自己的思想和行動,及時排除不利因素,反思自己的錯誤和不足之處。我們還要汲取經(jīng)驗教訓,積極掌握預防和應對風險的方法和技巧,以免再次重蹈覆轍。
總之,風險的出現(xiàn)和處理不避免,我們要深刻認識風險的隱患和危害,并通過各種途徑加強自己的預防能力和應對能力。只有這樣才能盡量避免重大風險帶來的損失,保證生命財產(chǎn)的安全。
案件風險報告篇十七
風險案件是企業(yè)經(jīng)營中不可避免的一種現(xiàn)象,正確處理風險案件事關(guān)企業(yè)的生存與發(fā)展。我最近參與了一起風險案件的處理,通過這次經(jīng)歷,我深刻體會到了處理風險案件的重要性。在本文中,我將分享我對于風險案件處理的心得體會。
第二段:識別風險
處理風險案件的第一步就是識別風險。我在實踐中發(fā)現(xiàn),在識別風險的時候,要多方面考慮,不僅要看到表面上的問題,更要深入到問題根源。在識別風險時還要分析風險的性質(zhì),分清哪些是可控的風險,哪些是不可控的風險,以便有針對性地制定解決方案。
第三段:分析原因
識別風險后,下一步就是分析原因。在處理風險案件時,我們不能僅僅看到表面問題,更要深入到問題的根源,徹底找到導致問題出現(xiàn)的根本原因。在找到原因后,我們還要做到客觀公正,不偏不倚地對待問題,并最大限度地采取必要的措施來避免風險的出現(xiàn)。
第四段:預防風險
預防風險是處理風險案件的重要環(huán)節(jié)。通過預防風險,可以避免風險的出現(xiàn),從而減少可能的損失。在預防風險的過程中,我們需要注意以下幾點。首先,要建立完備的風險預警機制,及時掌握風險動態(tài),及時采取措施。其次,在企業(yè)內(nèi)部,要建立健全的制度和流程,規(guī)范企業(yè)運營,提高管理效率。最后,要加強對員工的教育培訓,提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風險意識,從而提高企業(yè)整體的經(jīng)營水平。
第五段:總結(jié)
通過這次處理風險案件的實踐經(jīng)歷,我深刻體會到了處理風險案件的重要性,并且也有了更深刻的認識。我們需要在識別風險、分析原因、預防風險等方面多加注意,在企業(yè)管理中始終保持清醒的頭腦,始終謹慎處理可能出現(xiàn)的風險。只有在高度重視風險問題、精細管理的基礎(chǔ)上,才能實現(xiàn)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展,為企業(yè)提供堅實的保障。
案件風險報告篇十八
根據(jù)省聯(lián)社辦公室《轉(zhuǎn)發(fā)湖南銀監(jiān)會辦公室關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)風險排查管理辦法的通知》(湘信聯(lián)辦【20xx】218號)文件精神和工作要求。為確保我縣農(nóng)商行又好又快發(fā)展,總行結(jié)合工作實際,在年初就制定了案防工作計劃,明確了案件風險排查重點?,F(xiàn)將20xx年上半年案件風險排查情況報告如下:
一、組織領(lǐng)導
為切實做好案件防控工作,xx農(nóng)商銀行成立了案件防控治理工作領(lǐng)導小組,由董事長任組長,其他班子成員任副組長,成員由總行各部門經(jīng)理及支行行長組成,監(jiān)事長具體分管此項工作。
二、案件防控工作目標
1、確保不發(fā)生金融經(jīng)濟類案件,不發(fā)生黃、賭、毒、黑等涉及治安及刑事類案件,不發(fā)生“盜”、“搶”、“火”、“交”及人員傷亡等責任事故,不發(fā)生有重大社會影響的維穩(wěn)事件,不發(fā)生違規(guī)參加民間借貸融資、經(jīng)商辦企業(yè)等“九種人”事件,不發(fā)生違背中央“八項規(guī)定”、“六項禁令”及“四風建設(shè)”事件。
2、抓好員工職業(yè)道德建設(shè)。組織開展對員工的職業(yè)道德教育,在農(nóng)商行系統(tǒng)內(nèi)營造良好的學法、懂法、守法、依法合規(guī)經(jīng)營的良好氛圍。
3、加強制度執(zhí)行力建設(shè)。繼續(xù)突出抓好“四項制度”的落實到位,繼續(xù)抓好案防制度執(zhí)行力突查工作。
三、案件排查工作規(guī)劃
在年初,各業(yè)務(wù)部門、稽核監(jiān)察部門就按照業(yè)務(wù)條線、崗位職責制定了各自的案件風險排查項目,明確案防工作計劃,并且根據(jù)監(jiān)管部門、省聯(lián)社的工作部署,積極開展案件風險排查工作。具體已立項項目如下:
(一)信貸類業(yè)務(wù)
1、對“三個辦法、一個指引”的貸款新規(guī)落實情況專項檢查;
2、500萬元以上(含)大額貸款專項檢查;
3、到期貸款收回率專項檢查;
4、不良貸款問責追責專項檢查;
5、對核銷(置換)貸款專項檢查;
6、福祥便民卡業(yè)務(wù)檢查;
7、跨區(qū)域貸款情況風險排查;
8、整治信貸領(lǐng)域不正之風專項排查。
(二)票據(jù)類業(yè)務(wù)
開展支票業(yè)務(wù)檢查,重點檢查受理的支票印鑒與預留印鑒是否相符;存款人領(lǐng)購支票是否按規(guī)定收回剩余的空白支票并剪角作廢等。
(三)跨業(yè)合作類業(yè)務(wù)
開展保險代理業(yè)務(wù)專項檢查,重點檢查柜臺保險代理人員的代理資格;辦理代理保險業(yè)務(wù)是否存在合規(guī)等。
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