最新貸款創(chuàng)業(yè)計劃書（模板16篇）

計劃可以幫助我們明確目標，分解任務，合理安排時間，提高工作和學習的效率。制定計劃時，要考慮到資源的可用性和限制，以及可能遇到的風險和挑戰(zhàn)。一個好的計劃可以提高我們的工作效率和學習成績，給我們帶來更多的機會和成就。

貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇一

小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計劃書 企 業(yè) 名 稱 小額貸款有限公司 創(chuàng)作者姓名 日 期 通 信 地 址 郵 政 編 碼 電 子 郵 件 ? 小額貸款公司創(chuàng)業(yè)計劃書 一、計劃摘要 自2008年5月人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關于小額貸款公司試點的指導意見》以來，小額貸款公司試點在各地迅速展開并引起高度關注。小額貸款公司的成立，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，很大程度上解決了中小企業(yè)融資瓶頸問題。然而，小額貸款公司如何設立？采取何種運作模式？怎樣控制經(jīng)營風險？怎樣選擇公司發(fā)展的路線？怎樣在農村推廣公司業(yè)務？等資仍是困擾廣大企業(yè)融資機構的難題。

（一）市場機會分析 1.市場需求缺口 2001～2005年三縣農村正規(guī)金融“存貸差”持續(xù)增大，盡管2005年農信社農戶貸款相當于其存款總量的63.26％，但考慮進農行吸收的農戶儲蓄存款因素后，則比例降到43.99％。金融機構的儲蓄動員與配置職能受到極大限制，也導致農戶存款與貸款陷入“非對稱性均衡”狀態(tài)。

2.供需結構矛盾 隨著農業(yè)規(guī)?；?、產業(yè)化發(fā)展，農村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶，由于缺少資本的原始積累，加上農業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們在經(jīng)營中普遍感到資金短缺。而農信社農戶貸款規(guī)模一般在2000～3000元／筆，期限多在半年以內。農業(yè)大戶融資難的問題在農村愈發(fā)突出，影響了擴大再生產規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。問卷顯示，農戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足。

生活性貸款難滿足。由于農戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，對生活性借貸尤其是急需的家庭消費項目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費信貸服務，農戶只能依靠民間借貸來籌集資金。

資金需求和供給存在期限結構矛盾。調查顯示，農戶一至三年、三年以上的資金需求合計占半數(shù)，而農信社已發(fā)放的沒有一年期以上農戶貸款。

（二）公司概述 1.公司目標 利用小額貸款公司將農村的生產、生活與各類農業(yè)企業(yè)連接起來，形成多贏局面，最終實現(xiàn)自身利潤可持續(xù)和推動農村經(jīng)濟發(fā)展這個二元目標。

2.公司運作模型 針對上述存在的問題，站在利潤可持續(xù)的商業(yè)運作模式上考慮，我們提出了一個全新的運作模型——商業(yè)集團式多角化經(jīng)營模型。此模型集市場開發(fā)，市場培養(yǎng)和市場占領于一體，通過多項業(yè)務包圍農村市場。

3.公司主要業(yè)務——貸款證計劃 為了解決小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)的信息不對稱問題和逆向選擇問題，我們提出了一項業(yè)務——貸款證計劃。貸款證計劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理。

通過公益性贊助對公司建立公司的良好形象。

（三）公司財務規(guī)劃 按照過往小額貸款公司試點經(jīng)驗，我們在公司財務規(guī)劃上的作出以下假設：

總投資額：1億 設放款率為70%；

平均年利率為10%；

預計年利息總額達280萬；

二是主觀違約風險。我們將結合蚌埠的實際情況，通過采用和借鑒一些具體措施來降低和規(guī)避這些風險。

由于公司采用的是股份有限制制度。因此，我們建議選擇直接出售股份方式、股權回購方式和mbo、ebd三類方式作為風險退出方式。

二、市場機會分析與公司概述（一）市場機會分析 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行?關于小額貸款公司試點的指導意見銀監(jiān)發(fā)[2008]規(guī)定：小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。目前實施小額信貸的組織機構主要是各類金融機構和非政府組織。而日前（2008-10-10），安徽省也頒布了相應的條例——安徽省小額貸款公司試點管理辦法試行（后附），并提出：根據(jù)安徽省規(guī)劃，按照“積極穩(wěn)妥，有序推進”的原則，將先期選擇愿意承擔監(jiān)管職責和風險處置責任、有試點積極性的縣（市、區(qū)，以下簡稱“縣”）開展試點工作。并原則上于今年到明年內（2008～2009年）合肥、蕪湖、蚌埠市各設立3～5家小額貸款公司，其他各市設立1～2家。在

總結

從上述政策環(huán)境中可知，在安徽省成立小額貸款公司在政策上將會面對以下問題和機遇：

a.只貸不存，沒有低成本資金來源；

風險因“小額、分散”原則而被提升，當然也可通過對農業(yè)大戶和農村微型企業(yè)的貸款來分散這方面的風險。

b.貸款范圍被限制在一縣之內。雖然地域被限制了，但從上述資料可知，蚌埠三個大縣在2001～2005年末的貸款缺口達33億之多。因此，短期內此問題不需考慮。

c.小額貸款公司主發(fā)起人注冊資本不低于2000萬、資產負債率不高于70%、連續(xù)三年贏利且利潤總額在500萬元以上。這項政策使公司的進入門檻大大提高。

d.根據(jù)安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）規(guī)定，各縣（市、區(qū)）政府是轄內小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置第一責任人，并明確縣級主管部門（金融辦或其他指定部門）。此條例可在防止小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為的同時，為小額貸款公司的貸款風險“保駕護航”。

e.小額貸款公司貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為央行公布的貸款基準利率的0.9倍，浮動幅度按照市場原則自主確定。與此同時，小額貸款公司不得進行任何形式的非法集資和吸收公眾存款，并且堅持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標準內，可以參考小額貸款公司所在地經(jīng)濟狀況和人均gdp水平，制定最高貸款額度限制。此條例使小額貸款公司在貸款額度和利率上具有更靈活的優(yōu)勢。

（二）公司概述 1.公司名稱：

小額貸款有限公司 2.公司性質：小額貸款公司、股份有限公司。

3.公司方向：村鎮(zhèn)銀行。

4.公司路線：集團式多角化經(jīng)營模型。（詳見計劃書第三部分）

5.公司定位：“農戶銀行”便利店。（詳見計劃書第三部分）

6.公司業(yè)務：貸款證計劃。（詳見計劃書第四部分）

7.公司理念：對農戶忠誠到永遠。

8.公司目標：利用小額貸款公司將農村的生產、生活與各類農業(yè)企業(yè)連接起來，形成多贏局面，最終實現(xiàn)自身利潤可持續(xù)和推動農村經(jīng)濟發(fā)展這個二元目標。（貫徹公司發(fā)展始終的目標）

其次，懷遠石榴全國有名，農業(yè)發(fā)展相對于其他地區(qū)來說更具優(yōu)勢；

再次，當?shù)負碛腥珖r業(yè)旅游示范點“禾泉農莊”以及數(shù)個新農村示范點，而且據(jù)當?shù)厝朔Q，當?shù)卦圏c正處于起步階段，需要吸引資金以促進其發(fā)展。在歷史文化上，懷遠有大禹治水的典故與農業(yè)上有一定的關聯(lián)，公司可借此典故作為廣告宣傳一個方向。

二來可以借助農村信用合作社的人流量。相對于農村信用合作社來說，公司優(yōu)勢在于：貸款條件相對寬松，服務更好，并承諾幫助貸款人在借貸后能確實獲得利益。因此能及時吸收在信社申請貸款失敗的客戶群。同時在各新農村示范點和“禾泉農莊”內建立工作站，以便推廣業(yè)務、監(jiān)督貸款的流向和方便農戶還款。

三、

農業(yè)現(xiàn)代化建設需要資金；

農村環(huán)境建設需要資金；

拉近農村與城鎮(zhèn)收入差距，提高農民收入水平等等工程都需要資金的支持。面對這些問題，已不能單單依靠政府的援助或來自其他方面的捐獻來支撐了。這時候需要的是一家能夠正常、持續(xù)運作的商業(yè)性金融機構來協(xié)助政府共同開發(fā)農村市場。而小額貸款公司正是在這樣環(huán)境下應運而生。面對5年內缺口33億的蚌埠三縣農村市場，每縣每年將有2.2億的貸款缺口，只要公司運營路線選擇正確，業(yè)務經(jīng)營得當，盡管只按年貸款利息5.04%的基準利率計算，公司每年利潤將高達500萬以上，考慮到初期的投入，公司只要正常運作2～2年半便能基本上將所有投入資金全部回收。（詳細分析請見第六部分）

考慮到將要采取的發(fā)展路線，公司的收入來源不止貸款的業(yè)務，甚至可以說隨著時間推移，公司主要的收入來源將不是利息收入，而是來自龐大的農村市場被開啟后的生產性和服務性行業(yè)的收入，而公司將能借助小額貸款業(yè)務開展的同時，通過建立生產性和服務性的子公司，全方位占領農村市場，并逐步完成計劃內“便利店”的定位。

（二）公司戰(zhàn)略路線及定位分析 1.公司戰(zhàn)略路線——集團式多角化經(jīng)營 作為一家財務可持續(xù)的商業(yè)性小額貸款公司，為了應對來自各類商業(yè)銀行、農村信用合作社甚至是日后的競爭對手，公司必須要建立一條能結合蚌埠農村狀況的發(fā)展路線。我們的建議是：利用股份有限公司形式組建小額貸款公司總公司，并以小額貸款公司為母公司，出資建立兩個全資子公司。子公司的業(yè)務范圍確定在農用機械、農藥、養(yǎng)殖業(yè)種子、肥料等農用設施和農用用品。最后形成以小額貸款公司為核心，各類生產服務性企業(yè)為包圍圈的集團式多角化經(jīng)營。

如下圖所示：

備注：兩子公司可合并為一家，分開兩家只是為了方便分析。

從資金流向上分析，集團可通過上述模式建立現(xiàn)金池構架?，F(xiàn)金池實質上是一種集團集權、資金集中管控的制度，構造一個以集團整體效益、競爭能力最大化，而不是以子公司個體或單筆資金業(yè)務成本高低為導向的公司文化。而子公司管理層對現(xiàn)金池的認同、支持和配合是最為關鍵的基本前提（由于在上述構想中，子公司是作為全資子公司而存在，所以此問題可通過行政性措施解決）。

而配合現(xiàn)金池管理，還需要建立和完善集團內部操作流程、內部崗位職責、信息溝通、資金授權劃分、資金分類預算、內部委托貸款規(guī)則、內部審計、業(yè)績評價等一系列制度。以資金預算為例，應該圍繞“資金預算——資金審批——資金營運——業(yè)務控制——風險防范——決策支持”等流程，做到年預算、月平衡、日調度。在集團資金管理中必須堅持無計劃的事不辦、無預算的錢不花等資金管理原則，強化全面資金預算管理，嚴格按照預算控制資金流動。

需要稍微強調的是，盡管現(xiàn)金池成員屬于同一個母公司，但仍維持法律和稅務上的相互分離。由于我國法律限制企業(yè)間的借貸行為，因此集團內部各子公司主要通過“委托貸款”（或協(xié)議轉賬）的方式實現(xiàn)現(xiàn)金池管理。

而采取建立上述兩類公司作為子公司的原因在于：農戶小額信貸需求的原因主要來自兩個方面，生產投資與生活消費。其中，生活消費的提高需要長時間的培育，因此，在集團營運的初始階段，并不建議采取全資模式建立子公司。而建立生產投資方面的子公司，可以借助其回收資金，保持資金鏈在一個較長的時期內不會斷流。

2.公司定位分析 隨著蚌埠經(jīng)濟的發(fā)展，小額貸款公司將會面臨更多的挑戰(zhàn)，如來自農村信用合作社的挑戰(zhàn)、各類商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)和隱藏在民間的各種貸款行為的挑戰(zhàn)。因此，小額貸款公司必須有一個能在農戶心中留下深刻印象的定位。我們建議把小額貸款公司定位為：“農戶銀行”便利店。具體分析如下：

a.“農戶”二字的概念可方便公司的推廣，加強目標市場的向心力，使公司日后推廣業(yè)務更為方便順利。由于安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）第三十條規(guī)定：小額貸款公司在堅持為農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象。因此，農戶將是公司的主要目標市場。把公司定位在“農戶”上有利于公司業(yè)務推廣。

b.“銀行”二字的概念可使公司更明確發(fā)展的方向。我們先看看村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務：村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內結算與票據(jù)承兌與貼現(xiàn)等業(yè)務。有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農村地區(qū)設置atm機。明顯的，相對于不能吸收公眾存款的小額貸款公司來說，村鎮(zhèn)銀行在獲取低成本資金來源上更具優(yōu)勢。雖然蚌埠政策上還沒有小額貸款公司能升格為村鎮(zhèn)銀行的消息，但由于在浙江已有先例，因此可提前為轉型做好準備。而且，中國銀行業(yè)門檻頗高，借此機會進入也是小額貸款公司的一個不錯的選擇。

打印、復印等便民業(yè)務。（關于主要業(yè)務開展的具體詳情請見第四部分）

二來可以方便來公司辦理貸款業(yè)務的客戶。

四、公司管理體系與公司業(yè)務（一）公司管理體系與管理團隊 公司組織制度的核心采用股份制形式，在收集發(fā)起人資本的同時將蚌埠當?shù)厣踔镣獾氐摹吧⒈焙蛡€體大戶吸引過來，借助資本雄厚的企業(yè)和民間資本力量實現(xiàn)項目的開發(fā)啟動。

各功能部以為各事業(yè)部創(chuàng)造良好的運營環(huán)境為中心，按高效、有序、低成本的原則，積極配合各事業(yè)部搞好營運和核算，為各事業(yè)部的營運提供良好的環(huán)境和配套服務。而考慮到企業(yè)內外的交流，建議設立非常設部門，專門負責協(xié)調解決非常問題，包括公司與顧客間、公司與子公司間和子公司間的問題，營造和諧氣氛。

需要強調的有兩個方面：一是工作站；

二是考察組。

1.工作站 每個村落各設一個工作站，主要負責推廣業(yè)務、收集信息、接受貸款申請并整理上交、監(jiān)督貸款流向和回收貸款，但是不直接發(fā)放貸款，并定期提交報告。工作站是小額貸款公司與農戶直接交流的最有效手段，不僅能大幅度降低由信息不對稱帶來的風險，還能縮短還款流程，降低交易成本。因此，公司在選擇工作站員工時必須慎重考慮。

2.考察組 考察組為公司的非常設機構，主要負責定期考核各村村民的各種信息，并把考察資料上報給資信審查小組。這些考察資料將作為考察農戶是否具有貸款資格和評價農戶貸款等級的重要資料證明。

公司組織結構圖如下：

針對上述制度，我們提出了一些建議：

a.在對與客戶服務相關的員工進行培訓時，建議采取交叉訓練模式。即讓其了解公司全部服務項目而不只是本為工作，遇到顧客詢問，每個員工都能即時給予答復，任何時段都不能讓顧客苦等。這樣不僅能提高顧客滿意度，同時能體現(xiàn)“便利店”概念。

b.建議把員工激勵模式設置為以公司利潤為基礎。在過往，有的銀行把貸款員的激勵模式設置為以貸款戶為基礎，結果導致貸款質量出現(xiàn)嚴重問題。而改變?yōu)橐怨纠麧櫈榛A則可減少看數(shù)量不看質量的情況的發(fā)生。

二來可以與其他金融機構共享其中的信用信息，以此來加強對客戶的還款約束力。

農家樂小額貸款公司擁有來自安徽財經(jīng)大學管理學院的一流管理團隊。他們精通專業(yè)知識，并且在金融、市場營銷、財務管理、人力資源等各種崗位上具有豐富的經(jīng)驗和先進的管理理念。以下是農家樂小額貸款公司公司管理層簡介：

職位 人員 介紹 總經(jīng)理，財務部經(jīng)理 劉元 具有多個項目管理經(jīng)驗，曾獨立籌辦一家金融企業(yè) 市場營銷部經(jīng)理 宋長峰 具有很好的溝通能力，策劃過多項大型活動 人力資源部經(jīng)理經(jīng)理 程巖 管理學博士，曾供職在世界五百強公司 由6人組成，風險投資方出3人，其中一人擔任董事長。農家樂出3人，管理層2人，技術層1人。公司ceo擔任常任副董事長。管理層其余兩人任董事。

（二）公司業(yè)務分析 持續(xù)的利潤是公司發(fā)展的關鍵，而利潤的來源在于業(yè)務的設置。由于是集團式的發(fā)展路線，公司業(yè)務包括了農機公司業(yè)務、農用品公司業(yè)務和小額貸款公司業(yè)務。

1.農用品公司采取常規(guī)業(yè)務。通過開展買賣肥料，種子，魚苗，樹苗等農用品業(yè)務來實現(xiàn)盈利。

2.農機公司采取以租用業(yè)務為主、買賣業(yè)務為輔來實現(xiàn)盈利。由于農用機械購買金額過大，讓農戶一人購買一臺顯然并不切合實際，因此我們建議采取租用的形式來實現(xiàn)農村生產機械化，提高農戶生產能力。

農機公司業(yè)務的可行性分析：

首先作為農戶，只需要付出一小部分的前期付款即可取得農用設備的使用權，并可通過簽訂靈活的租用期限合同和租金計劃來規(guī)避資金不足的問題。同時由于租用的設備在租期滿后可退還給出租人，在科技日新月異的今天，設備更新?lián)Q代的時間越來越快，租用設備能使農戶減少因設備陳舊過時而導致的損失。

其次作為出租人的農機公司，可通過收取租金來規(guī)避出租和提供維修等租后服務的風險（由于農戶使用設備時間并不連續(xù)，而且考慮到農戶不愿承擔設備損壞的風險，因此建議采用短期租借模式，由公司提供維修等服務，通過較高租金來規(guī)避其中風險）。當然，若農戶有充足的自由資金，也可在農機公司中進行設備的買賣。

上述業(yè)務一來可以使農戶所得貸款資金效用的最大化；

二來可以使公司回收部分已發(fā)放的貸款，維持公司資金鏈的連續(xù)性。而為了使農戶把貸款所得資金投入到生產設施上，可通過貸款合同明確貸款的流向，并依靠工作站實行監(jiān)督。因此我們認為開展上述業(yè)務可行。

3.貸款證計劃的核心思想。貸款證計劃的三大核心思想是：提前發(fā)放、分類發(fā)放、高速辦理。農戶評上信用等級后，公司就根據(jù)信用等級，核定相應的信用貸款最高額，并給其頒發(fā)貸款證。凡是已經(jīng)持有公司頒發(fā)的貸款證，農戶需要小額信用貸款時，只要在核定的額度內，就可以憑貸款證及有效身份證，直接到公司營業(yè)網(wǎng)點辦理貸款，不再需要層層審核、批準。貸款證計劃的三大核心思想分析：

（1）提前發(fā)放。即在公司成立前即派遣考察組考察目標市場，對符合要求的目標市場發(fā)放貸款證并收集目標市場信息建立信息庫，而考察組需定時對目標市場進行評估，使信息庫能連續(xù)處于更新狀態(tài)。

（2）分類發(fā)放。即對目標市場分成類，包括：第一類、農業(yè)大戶和農村企業(yè)；

第三類、發(fā)生重大事件的家庭或個人和外事旅游人員及其他流動人員。

（3）高速辦理。即對持有貸款證的農戶進行高速貸款。只要農戶持貸款證到公司總部申請貸款，在證明貸款證無誤后，即可批準辦理該類貸款證信用額度內的貸款。

4.貸款證計劃的主要內容（1）針對個人的貸款業(yè)務 從中國農村制度的發(fā)展來看，自1950年6月出臺的《中華人民共和國土地改革法》開始，到其后的農業(yè)合作社，再其后的人民公社，這些制度都是以多個家庭為基礎進行分配的，出發(fā)點雖然美好，可惜的是均以失敗告終。直至1978年，以“包干到戶”落實到單個家庭為主要特征的《家庭聯(lián)產承包責任制》出臺后，農村經(jīng)濟得到前所未有的發(fā)展。從上述資料中我們可總結出，中國農村并不適合以多個家庭聯(lián)合成一個單位的小組式制度。因此，我們建議主要采用針對個人貸款為主的動態(tài)激勵機制業(yè)務和擔保機制業(yè)務。

第二程序是再第一程序的基礎上加入激勵模式，即還款表現(xiàn)良好的借款人將可望在后續(xù)合作中獲得更高額度的貸款或者其他配套服務，即采用貸款額度累進制。

此業(yè)務的開展需要同時建立積分制度。以下為我們對這項制度的一些建議：

對其他符合要求的農戶發(fā)放d級貸款證。每一級貸款證設置一個貸款額度上限和給予同類型貸款利率優(yōu)惠。

b.農戶可通過按時還清貸款、舉報惡意拖欠貸款者（包括故意越期而不還款者、故意隱瞞利潤者）、對公司提出有利信息、對在本公司貸款農戶有貢獻等方式獲取積分。而對公司產生不利影響者給予積分懲罰。積分可用于換取禮品或換取高一級貸款證。

給予a等級的一次延期還款優(yōu)惠；

給予b等級的小額助學貸款優(yōu)惠等等。當然，高級別同樣可享受低級別的優(yōu)惠。

d.每季度進行一次積分的評定和積分兌換活動。積分在兌換禮品后將會減少，而在兌換高一級貸款證后將不會減少。

e.等級和所需積分兩者之間關系如下圖所示：

至于擔保物可考慮房屋、農業(yè)機械房屋、土地、承包經(jīng)營權、農業(yè)收益權或其它固定資產這類因缺乏完備的產權證明，難以形成有效抵而被信用合作社忽視的物品。由于農業(yè)大戶在經(jīng)營土地、水面或其它養(yǎng)殖項目時，已經(jīng)動用了全部財力，而且缺乏金融機構要求提供抵押的有價證券、不動產，也難以找到有資質的擔保人和擔保單位。因此，上述擔保物的提出將有利于放寬對此類大戶的信貸限制。

若小組成員沒能按期全部還款，則小組組長承擔擔保人責任，負責填補或追還所缺利息。由于組建小組的組長所承擔的義務較大，因此我們預測這類業(yè)務只會出現(xiàn)在對還款擁有絕對信心的小組上，而且出現(xiàn)的頻率不大，具有相當高的可行性，并建議對這類小組采用較低的利率以吸引農戶嘗試組隊。

而采用不定額的方式則可緩解農戶資金來源不穩(wěn)定的問題。

其次，其“有效利率”將高于合約上載明得水平，對增加公司有較為顯著的效果。再次，目前農村有相當人員外出打工，這部分人將能為農村家庭提供穩(wěn)定得“現(xiàn)金流”。因此，采用此機制將有利于保持公司的利潤，使公司的資金鏈和農戶自身的資金不會輕易的斷層。

備注1：由于集團初期資金不足、市場不成熟和對目標市場的不熟悉，我們建議將主要力量集中在小額貸款業(yè)務上。集團的廣告支出建議圍繞小額貸款業(yè)務展開，集中力量打破農信社在農村的思維壟斷，避免因一開始就大搞多元化經(jīng)營而導致資金不足，難以為繼。

備注2：具體的貸款業(yè)務流程在附件二中詳述。

五、市場推廣計劃（一）目標市場分析 1.市場細分 經(jīng)了解，影響當?shù)剞r戶小額信貸需求的原因主要來自兩個方面：生產投資與平常消費。生產方面的影響因素主要包括經(jīng)營規(guī)模（如擴大耕地面積、購買機械設備、購買耕牛、化肥、化肥等）、經(jīng)營活動性質（如非農活動、自營店鋪、載人運輸?shù)龋M方面的影響因素主要是大額的消費性支出（如婚嫁、看病、子女上學、蓋房子等）。同時考慮到借貸的便利性。由此可得出確立目標市場需考慮的因素有：借貸人的年齡、健康程度、是否有家業(yè)或手藝、是否有自營店鋪（即工商戶）、家庭是否有大事發(fā)生（包括上述消費性支出）和自產糧食自己消費所占糧食總產出的比重。而且，我們必須還要注意到另外兩點：一是農戶只有在自有資金和其他貸款渠道不暢的情況下才有較強的小額貸款需求。即必須要考慮到，其是否有農村信用合作社貸款、是否有民間貸款和是否有外出工作者為家庭提供資金。二是農戶在不需要貸款、利率過高、還款困難和無法滿足還款頻率這些情況下將選擇不貸款。

據(jù)以上分析可得，被小額貸款關注的農戶包括：曾向其他渠道申請貸款但被拒絕的農戶；

沒有申請的農戶，因為他們認為申請也得不到貸款；

以及正在使用貸款，但貸款機構發(fā)放的貸款不能滿足其資金需要的農戶。

同時，我們可以再看看當?shù)剞r村的人口結構。由于農村經(jīng)濟發(fā)展緩慢，生活水平低，生活設施的不完善，導致很多農村年輕男女出外打工，而且，年輕人出城后大部分表示并不愿意再回到農村。致使農村人口年齡結構變?yōu)橐灾欣夏耆撕托『橹?，村中主要勞動力?0～50歲的中年男女。

同時，村中人口減少，單個家庭所得土地也將會越來越多，機器化大生產將成為歷史的必然選擇。那么，對貸款購買農用機器的人群或擁有大片土地的家庭給予適當?shù)墓膭?，將有利于公司的發(fā)展。而且，農業(yè)大戶和農村企業(yè)也將隨著農村的機器化程度和農村的開發(fā)程度的推進而增加。

終上所述，我們把市場細分為以下方面：

主要目標市場：農業(yè)大戶和農村微型企業(yè)。

次要目標市場：有意擴展農戶的或轉從其他行業(yè)的個人或小組。

輔助目標市場：發(fā)生重大事件的家庭或個人和外事旅游人員 2.具體目標市場分析（1）主要目標市場分析——農業(yè)大戶和農村微型企業(yè) 隨著農業(yè)規(guī)?；?、產業(yè)化發(fā)展，農村出現(xiàn)了一批擁有數(shù)十畝、乃至千畝耕地或養(yǎng)殖水面的種、養(yǎng)殖業(yè)大戶。由于缺少資本的原始積累，加上農業(yè)資金投入的季節(jié)性，他們在經(jīng)營中普遍感到資金短缺。而我們發(fā)現(xiàn)當?shù)剞r信社貸款規(guī)模一般在2000～3000元／筆，期限多在半年以內。農戶資金需求在5000元以上就難以得到滿足，導致大戶融資難的問題在農村愈發(fā)突出，影響了擴大再生產規(guī)模和耕地水面資源的有效利用。同時，隨著農業(yè)生產領域從糧食種植向經(jīng)濟作物、養(yǎng)殖業(yè)、農產品加工業(yè)拓展，農戶貸款需求期限也隨著農業(yè)生產周期的延長而提高。

二來可通過對這部分客戶發(fā)放c級貸款證滿足其大額度的貸款需要來實現(xiàn)公司持續(xù)的利息收入。因此建議公司將此類客戶定義為a類客戶——即對公司忠誠的，并能為公司帶來大額利潤的客戶。

（2）次要目標市場分析——有意擴展農戶的或轉從其他行業(yè)的農戶 這部分農戶是農村的主體，人數(shù)最多，貸款需求總量大。我們建議公司分出部分資金開發(fā)這一目標市場，將此類客戶定義為b類客戶——即有選擇公司業(yè)務的意向的，并能為公司帶來部分利潤的客戶。

從此類農戶的資金需求上分析：

首先，農戶貸款資金需求結構呈現(xiàn)多樣化。作為農村地區(qū)經(jīng)濟主體的農戶包含純農戶、雇工農戶、個體工商戶等多種類型，他們在生產、生活（以住房、教育、醫(yī)療為主）方面都有資金需求。由于生活性貸款不能給農戶創(chuàng)造利潤，因此難以保證能順利償還貸款。公司也因為難以跟蹤此類農戶的貸款金使用方向而導致風險增加。

其次，單個農戶貸款額度不高，貸款分布分散，從而增加了公司在跟蹤還款和收集信息上的難度，容易導致入不敷支。

然而，我們也應該明白這樣的一點：隨著農村產業(yè)升級、結構調整以及生產經(jīng)營方式的轉變，農戶資金需求也將隨之由分散小額借款向集中大額借款的方向轉變。這說明這類客戶有著上升為a類客戶的潛力。而且，此類客戶的貸款周期短，公司對此類客戶開展業(yè)務能更快的回籠資金。

備注：工作站的建立有利于緩解上述兩方的問題。

（3）

輔助目標市場分析——發(fā)生重大事件的家庭或個人和外事旅游人員 這類市場開拓的目的在于提高公司的知名度和公司美譽度。我們建議公司把這類客戶定義為c類客戶——即需要援助的客戶。

由于農戶缺少穩(wěn)定的現(xiàn)金流，導致生活性貸款難以得到滿足。對生活性借貸尤其是急需的家庭消費項目（教育、醫(yī)療、建房等），正規(guī)金融不提供消費信貸服務，因此目前農戶只能依靠民間借貸來籌集資金。而我們建議對這類客戶開展業(yè)務正是考慮到公司在農戶心中的形象問題，屬于形象工程建設。

考慮到跟蹤其還款所必須的支出遠遠大于公司所能獲得的收入，因此建議公司把對此類市場所開展的業(yè)務當做一項宣傳投資，審慎地、少量地選擇具有宣傳效果的客戶，至于其還款能力不作重點考慮。

（二）市場推廣策劃 隨著經(jīng)濟的發(fā)展，城市化進程也在不斷加快，城鄉(xiāng)之間的差距不縮反增。這樣的現(xiàn)象導致了農村人口大量的流向城市，遠離家鄉(xiāng)進城務工者比比皆是。而農村有一永恒的主題，不會因為人們的離開而流失，反而會因為人們的遠離而加深，那就是——家庭倫理觀。

通過農機農用品公司滿足他們對提高生產力的物質需求。

考慮到農村中有限的信息傳播手段，我們建議采用以下途徑來宣傳公司的業(yè)務和經(jīng)營理念：

1.直投廣告——故事連載式廣告。公司可向漫畫一樣分段繪制一副宣傳畫，免費發(fā)放給農戶。

2.廣告牌——公司可把當期宣傳畫擴大后作為廣告牌放置在公司和各工作站門口。

3.媒體宣傳——由于小額貸款公司是新生行業(yè)，而且對幫助農戶脫貧有著重要的效果，政府會給予相當?shù)年P注。而政府的關注必然會引來媒體的報道。因此，我們可通過政府這趟“便車”來提高公司的知名度。

4.公益贊助——以水利設施為主導的地方農業(yè)基礎設施老化、陳舊、抵御災害的能力差。所以，要發(fā)展農業(yè)，農田水利設施建設的資金必不可少。因此，作為小額貸款公司，可借此機會作公益贊助，形成社會輿論，提高公司聲望（由于我們的試點選址在懷遠，因此廣告語上可用：“古有大禹治水，今有我們防洪”這類帶歷史典故的語言）。

5.市場跟蹤——工作站和考察組可根據(jù)預算水平，每季每村隨機抽取2位（4位或6位）客戶邀請他們共進午餐。這樣將能保持對農戶的了解，降低信息不對稱帶來的風險。

l?????? 推廣方案——故事連載示例 ? 六、財務規(guī)劃（一）資金需求說明和資金投入計劃 總投資 1 億 股權分配 3000萬用于設立全資子公司 基建費用：100萬=（20+16*5）五個工作站，一個放款中心（運營期末凈殘值為10萬）

運作費用：55萬 放款中心;人力成本（10+8+1.44+12+12=43.44萬）

日常開消：11.56 營業(yè)推廣：15萬/年 公司剩余流動資金：7000—100—55—15=6830萬 6830=4000（小額信貸）+2000（國債）+830（股票、公司債券投資）

另一方面，小規(guī)模、分散經(jīng)營的農戶的農產品價格及供求信息十分缺乏，面臨嚴重的市場風險。受自然災害風險和市場風險制約的農戶整體經(jīng)營能力低下，為其提供貸款的小額貸款公司必然承擔著較大的農業(yè)系統(tǒng)性風險。

蚌埠近年來受到的農業(yè)災害主要有：春季的農田漬澇災害；

夏季洪澇災害或是旱災；

冬季的冷凍災害。

（2）主觀違約風險 對于小額貸款公司來說，面臨的主觀違約風險并不是太嚴重。按照信息經(jīng)濟學的理論，信息不對稱會引發(fā)逆向選擇和道德風險，加大信貸市場的風險。但是農戶居住地與小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域較為穩(wěn)定，存在明顯的地域固定性、低流動性、相對封閉性和長期性。而且工作站人員可以充分利用其社會資本，通過“明察暗訪”的形式對農戶主體存量信息有一個較為充分的了解。這樣，由逆向選擇引發(fā)信貸風險的可能性大大降低。經(jīng)驗上，根據(jù)過往的小額貸款公司試點的調查數(shù)據(jù)：被調查農戶（包括未貸款農戶）認為農戶不能正常還款的原因是道德風險的僅占9.34%，同時信貸人員認為農戶不能還款是因為賴賬的也只有9.58%。這兩個統(tǒng)計數(shù)據(jù)的如此接近，增加了數(shù)據(jù)的可信度。因此，我們認為只要結合激勵機制，農戶信貸市場面臨的逆向選擇和道德風險問題將不會嚴重。

2.小額貸款公司對風險的控制（1）對農業(yè)系統(tǒng)風險的控制 對農業(yè)系統(tǒng)性風險的控制，我國多數(shù)學者主張建立財政支持的風險分擔和補償機制。安徽省小額貸款公司試點管理辦法（試行）第八條：各縣（市、區(qū)）政府是轄內小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置第一責任人。從這條文件上我們可以看出，政府將對農業(yè)金融建立一個委托代理的選擇與評價模型。而明顯的，小額貸款公司將成為這個模型的最優(yōu)選擇。原因在于：

第一，小額貸款公司的地緣優(yōu)勢使得其在利用農戶的社會資本上具有無可比擬的優(yōu)勢。

第二，縣域范圍內建立的小額貸款公司組織決策機制靈活，能夠及時根據(jù)農戶需求設計出合適的金融產品。

第三，全部由私人資本投資的小額貸款公司建立了較為規(guī)范的公司治理結構，能夠取得極高的生產效率。

綜上所述，在委托代理的視角下，小額貸款公司將能通過國家或地方財政的支持實現(xiàn)對農業(yè)系統(tǒng)性風險的控制，同時也根據(jù)自身的運行績效獲得相應的補償。

（2）對主觀違約風險的控制 針對蚌埠小額貸款公司的運作，我們對加強對主觀違約風險的控制給出以下建議：

a.規(guī)范貸款流程，建立嚴格的內部防控機制。從貸前調查到貸款的最終發(fā)放都有規(guī)范、嚴格的制度作保障，避免感情用事、人情貸款。（貸款流程詳細見附件二）

b.采用比商業(yè)銀行更靈活的、貸款公司認可的擔保形式、抵押物和質押物。包括農戶的房屋、土地、承包經(jīng)營權、農業(yè)收益權等各類農村財產都能被其認可。（詳細可見上述擔保機制業(yè)務）

c.借鑒“薪農貸”、“村委會農戶貸”等頗具特色的貸款方式?！靶睫r貸” ：由公務員為農戶擔保貸款。公務員由農戶自己尋找，貸款公司確定其身份，三方簽訂合同并進行公證。農戶還貸出現(xiàn)問題時，公司就要求擔保的公務員履行保證義務。貸款手續(xù)簡便、易于操作，并且能夠控制風險?！按逦瘯r戶貸” ：小額貸款公司在經(jīng)濟條件相對發(fā)達、民風較好、村委班子團結、干部作風正派的行政村實行信用貸款。信用評定是由村委會和小額貸款公司共同完成的。

d.實行積分制。詳細可見動態(tài)激勵機制業(yè)務。

二是可以降低金融機構的信息成本和交易成本。這恰好彌補了農戶信貸市場擔保抵押品缺乏和信息、交易成本高的不足。小額貸款公司主觀違約風險的采用這些管理方式正是充分利用了農戶的社會資本。

（二）風險投資退出機制 根據(jù)公司所處的環(huán)境及發(fā)展?jié)摿?，我們建議采取下列方式作為風險投資退出的機制：

和ebo方式 mbo即管理層收購，是指風險企業(yè)的管理層通過融資方式將風險投資基金所持股份收購并持有。ebo即員工收購，是指風險企業(yè)的廣大員工集體將風險投資基金所持股份收購并持有。

2.直接出售方式 出售是風險資本退出最常用的方式,風險投資基金直接出售其在風險企業(yè)的股份，出售的對象既可以是一般的公司、法人，也可以是其他的風險投資基金。通過這種退出機制，風險投資家可以快速地將風險資本撤除風險企業(yè),以實現(xiàn)資本增值.這種退出機制具有成本低等特點，對企業(yè)的振蕩較小。

3.股權回購方式 風險企業(yè)將風險投資基金所持股份購回注銷或按持股比例分配于其他股東，讓其他股東回購。

總 結 與我國整體快速發(fā)展的金融業(yè)相比，農村金融的發(fā)展要慢的多，特別是近幾年來，隨著我國金融業(yè)市場化和商業(yè)化的推進，一些商業(yè)銀行紛紛將其分支機構撤離農村，造成農村金融服務不足，資金嚴重外流。據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會調查，我國每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有2.13個金融網(wǎng)點，每五十多個行政村僅有1個金融網(wǎng)點。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級金融網(wǎng)點中，農村合作金融機構和郵政儲蓄機構占到86.45%，其他商業(yè)銀行分支機構大部分撤離農村市場。目前在農村中，能夠提供除存、貸、匯以外金融業(yè)務的不足20%，絕大部分行政村不能提供基本貸款業(yè)務，我國廣大的農村居民求貸無，匯款無路。

而且，當前世界經(jīng)濟因美國的次貸危機而逐步走向增速減緩甚至衰退，尤其是美日歐等世界經(jīng)濟的頂梁柱，金融危機正逐步影響實體經(jīng)濟，從而破壞整個經(jīng)濟的基本面及其結構。中國經(jīng)濟要想在這次百年罕見的經(jīng)濟危機中保全自己，繼續(xù)保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快較好發(fā)展，就必須一改過去嚴重依賴的“三駕馬車”中的投資及出口。這樣，政府就很有必要把目光投向占中國人2/3的農村市場，關心我們勤勞樸實的廣大農村勞動人民了。許多經(jīng)濟界人士早就提出：中國十幾億人口的市場潛力的絕大多數(shù)存在于廣大農村。中國經(jīng)濟要實現(xiàn)可持續(xù)快速發(fā)展，最終要走農村這條路子。

從2005年12月起至今，已有數(shù)個商業(yè)性小額貸款公司（小額信貸機構）開始試點，并取得不錯的成效。目前，溫州３家貸款公司報批，國慶前夕掛牌成立，另有８家陸續(xù)申報省里。而且，商業(yè)性小額貸款公司的運作理念和經(jīng)營機制與以前的農村基金會完全不同，只要各方面相互配合，就一定可以走出一條有中國特色的小額信貸新路線。

綜上所述，掀開農村金融市場競爭的帷幕者，非小額信貸機構莫屬。世界各地近二十多年的實踐表明：小額信貸能夠給貧困人口一次絕好的脫貧的機會，并且能從多個方面改善農村的現(xiàn)狀，促進包括福利在內的生活水平的整體提高。小額信貸作為一個產業(yè)，只要業(yè)務開展得當，經(jīng)營該業(yè)務的小額貸款公司也能從中獲得相當?shù)睦麧?。新生小額貸款公司既為公益性事業(yè)，又為商業(yè)盈利機構，必須明確自己的任務和目標，在完成自身利潤可持續(xù)的同時，推動當?shù)剞r村的持續(xù)發(fā)展，再借助農村發(fā)展之勢，擴大自身利潤空間。

附 件 附件一：

具有完全民事行為能力，資信較好；

從事土地耕作或者其他符合國家產業(yè)真?zhèn)€的生產經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟來源；

具備清償貸款本息的能力。公司在評定時，主要的依據(jù)是農戶家庭成員的個人品質、還款記錄（即以前有無拖欠不還款情況）、經(jīng)濟收入、償債能力等。具體內容包括：

1.1.1???????????? 個人品質主要是指農戶的信譽，如農戶在村里的聲譽、鄰里關系、有沒有違法行為、以前的還款記錄等。

1.1.2???????????? 經(jīng)濟收入是指農戶家庭一年的全部純收入，既包括農業(yè)收入，也包括一些副業(yè)收入，如外出務工的收入、做小買賣的收入等。

1.1.3???????????? 農戶擁有的生產資料情況，包括生產機械、運輸工具等，對農村個體民營企業(yè)還要看擁有的固定資產等，主要是看農戶的經(jīng)營能力。

1.1.4???????????? 償債能力是指農戶償還債務的能力，主要是考察農戶家庭財產有多少，有經(jīng)濟收入的勞動力有幾個等。

1.1.5???????????? 1.2????????? 信用等級分類的具體條件 公司評定的農戶信用等級一般分為優(yōu)秀、較好、一般3個等級，每個等級的評定標準不同，農戶只有滿足這些評定標準，才可以評上相應的信用等級。

家庭年人均純收入在2000元以上；

自由資金占生產所需資金的50%以上。

家庭年人均純收入在1000元以上。

1.2.3???????????? 一般等級的標準是：家庭有基本勞動力；

家庭年人均純收入在500元以上。

備注：以上為簡單分類情況，具體操作可按實際情況增加內容。

1.3????????? 不良信用行為的具體內容 1.3.1???????????? 申請信用等級或貸款時，不如實提供貸款人要求的資料，故意隱瞞重要事實和擅改重要資料，不配合貸款人的調查、審查和檢查。

1.3.2???????????? 不接受或故意阻擾貸款人對其使用信貸資金情況和有關生產經(jīng)營情況的監(jiān)督。

1.3.3???????????? 不能按照借款合同約定用途使用貸款和及時歸還貸款本息。

1.3.4???????????? 在沒有取得貸款人同意的情況下，擅自將債務全部或部分轉讓給第三人。

1.3.5???????????? 在貸款不能按時歸還時，沒有及時向公司說明，也沒有采取保全措施。

1.4????????? 農戶信用檔案記錄的具體內容 農戶信用檔案是公司用來記錄農戶的生產經(jīng)營活動的，記錄的情況主要來自農戶提供的情況，也有公司了解、掌握的情況。農戶信用檔案是公司的內部資料，不對社會公開，也不允許其他人員查閱。農戶信用檔案的主要內容包括：

1.4.1???????????? 農戶的基本情況，包括戶主的姓名、身份證號碼、詳細地址、家庭主要成員、家庭財產情況、聯(lián)系電話。

1.4.2???????????? 從事種植、耕作、養(yǎng)殖等一切生產經(jīng)營活動的主要內容、擁有的生產資料、固定資產的資產狀況等。

1.4.3???????????? 年度生產經(jīng)營的收入情況；

向公司貸款和貸款本息的歸還情況。

1.4.4???????????? 民間借貸情況，即有沒有向農村信用社、銀行、公司以外的人借款，如高利貸等。

1.4.5???????????? 所在村委會的意見和公司當?shù)毓ぷ髡镜囊庖姟?/p>

1.4.6???????????? 農戶的信用等級級別、最多貸款額等記錄。

1.4.7???????????? 其他公司認為有價值的情況。

附件二 農戶貸款證相關內容介紹 1.1????????? 貸款證獲得資格要求的具體內容 1.1.1???????????? 農戶的戶口應在公司的服務區(qū)域內。具有有效身份證、固定家庭住址。

申請貸款的農戶要講信用，沒有故意欠賬不還等不講信用的情況。

1.1.3???????????? 從事的生產經(jīng)營活動符合國家法律、政策，并有可靠的收入，如種地、養(yǎng)殖、加工等。

1.1.4???????????? 家庭成員品行端正，且必須具有至少一個勞動力。

1.1.5???????????? 公司認為需要調查的其他事項，由客戶經(jīng)理根據(jù)具體情況提出，一般不作要求。

1.2????????? 農戶貸款證記載的具體內容 農戶貸款證中主要記載六個方面的內容：

1.2.1???????????? 農戶的基本情況，包括借款人的家庭住址、聯(lián)系方式、身份證號碼等。

1.2.2???????????? 保證人的基本情況，包括姓名、住址，或者抵押物的情況。

1.2.3???????????? 可以申請貸款的最高數(shù)額。

1.2.4???????????? 農戶每次貸款、還款情況和貸款余額。

1.2.5???????????? 貸款證的有效期。

1.3????????? 農戶貸款證發(fā)放流程、最高限額的確定和有效期 農戶貸款證最高限額，也就是貸款證中載明的農戶可以從公司借款的數(shù)額，這個數(shù)額的確定是公司根據(jù)農戶的實際情況，嚴格按照內部的業(yè)務管理規(guī)定和程序確定的。

1.3.1???????????? 申請小額貸款的農戶應在公司領取并填寫《農戶小額借款申請審批書》，也可以在工作站領取，填寫完畢后，交給公司或者工作站。

1.3.2???????????? 公司的考察組在規(guī)定時間進行實地調查?？疾旖M成員由公司的經(jīng)理層組成。

1.3.3???????????? 考察組實地調查后，要寫出調查報告，提出是否同意發(fā)放貸款證以及可以貸多少的初步意見，把調查報告和意見給公司的貸款審查人員。

1.3.4???????????? 貸款審查人員要對貸款申請材料和考察組調查材料進行全面審查，審查同意后寫出審查意見，報貸款資信審查小組。貸款資信審查小組由小額貸款公司最高管理層組成。

1.3.5???????????? 貸款資信審查小組根據(jù)貸款審查人員提交的資料，對申請農戶的信用等級進行評定。信用等級越高，可以申請貸款的數(shù)額越大。

1.3.6???????????? 資信審查小組評定完信用等級后，將所有的材料交給公司財務部門，由財務部門中負責資金計劃管理的人員根據(jù)公司可用資金狀況，確定可以用語發(fā)放農戶下顎信用貸款證貸款的資金數(shù)額，報決策人員，也就是有最終決定權的人員。

1.3.7???????????? 決策人員確定貸款的最高數(shù)額后，通知考察組中的客戶經(jīng)理，由客戶經(jīng)理添置農戶貸款證，并發(fā)放給農戶。

1.3.8???????????? 拿到貸款證后，農戶就可以憑貸款證及身份證（戶口本）等相關資料到公司辦理貸款。

1.4????????? 貸款證的年檢 農戶貸款證的年檢是指小額貸款公司每年對農戶持有的貸款證進行審查和檢驗。審查、檢驗的主要內容是：

1.4.1???????????? 農戶有沒有隨意變更貸款用途，能否按照貸款合同的約定按時還本付息。

1.4.2???????????? 有沒有將貸款證出租、出借或轉讓的行為。

1.4.3???????????? 貸款證有效期到后，有沒有繼續(xù)使用。

1.4.4???????????? 農戶的信用等級和貸款限額是否發(fā)生變化等，當農戶貸款證出現(xiàn)貸款逾期、違法、違規(guī)使用情況時，公司將收回該農戶貸款證，當農戶信譽程度發(fā)生變化時，公司也會根據(jù)實際情況及時更換農戶的貸款證，變更農戶的信用評定等級及相應的貸款限額。

1.5????????? 貸款證的使用要求 貸款證的使用要求可歸納為——一次核定、余額控制、分次發(fā)放、周轉使用。

1.5.1???????????? 一次核定。就是按照要求和程序，確定一定時間內農戶可以從公司借款的最高余額。

1.5.2???????????? 余額控制。就是在有效期內，農戶欠公司的貸款，累計不能超過規(guī)定的數(shù)額，也就是貸款證規(guī)定的最高余額，余額是指還沒有還的貸款，原來借的但已經(jīng)還上的貸款不計算在內。

1.5.3???????????? 分次發(fā)放。就是農戶可以根據(jù)生產、經(jīng)營的需要，隨時到公司辦理數(shù)額不等的貸款，公司可根據(jù)農戶對資金的使用情況分次發(fā)放。

1.5.4???????????? 周轉使用，就是貸款到期后，如果農戶還需要使用貸款，可以到公司辦理站起或其他手續(xù)，繼續(xù)使用。

僅供參考

裝修公司創(chuàng)業(yè)計劃書

商貿公司創(chuàng)業(yè)計劃書

環(huán)保公司創(chuàng)業(yè)計劃書

服裝公司創(chuàng)業(yè)計劃書

家居裝飾公司創(chuàng)業(yè)計劃書

貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇二

一、計劃摘要小額擔保貸款申請茲有〈身份證：〉系街道社區(qū)居民。主要從事等銷售。于年月領取營業(yè)執(zhí)照（注冊號：xxxxxxx），并且于正式營業(yè)。隨著業(yè)務的開展及經(jīng)營規(guī)模的擴大，投入的萬元資金仍不足以根本解決流動資金需求。為此，請求人力資源和社會保障局能夠會同相關部門，著眼本人的實際需求，資助自主創(chuàng)業(yè)，為本人提供政府貼息貸款計人民幣壹拾萬圓（100，000），貸款期限兩年，按季度給付貸款利息，到期即全額返還本金。特此申請申請人：年月日創(chuàng)業(yè)計劃書創(chuàng)業(yè)組織名稱創(chuàng)業(yè)者姓名日期通迅地址郵政編碼電話創(chuàng)業(yè)計劃書一、投資項目及內容小五金（電工電料、瓦木工用具、建筑管材及輔料）、小家電、居室掛飾件等。

二、投資金額人民幣玖萬陸仟圓整（9.6萬元）。

三、己籌集（投入）資金人民幣肆萬伍仟圓整（4.5萬元），主要用于商品采購及添置維（裝）修設施。

四、項目市場前景營業(yè)地點選址成熟的商業(yè)一條街上，服務于廣大新房裝修戶，通過前期到各個樓盤了解和調查各樓盤的入住率后，大部分都是要立即裝修的戶，由于最近的裝潢市場離此地有幾公里的路途購置裝修材料十分不變，而此項目的市場前景在于以優(yōu)質的服務和便于新購房戶的裝修裝潢需求基本能一部到位；試營業(yè)以來，業(yè)務狀況良好，營收額較為穩(wěn)定業(yè)績明顯上漲；由于有著優(yōu)質的產品質量和較好的銷售渠道及專業(yè)隊伍，加之周邊等樓盤陸續(xù)進入交房高峰期，客戶的裝修裝潢需求旺盛，極大地方便客戶需求。因此，投資前景樂觀，有著很好的盈利空間。小額擔保貸款還款計劃書鑒于五金、建材、水暖管材及工藝品等產成品，所占用資金量大；特別是工程承建商往往需要工程驗收后付款等，故所需資金周轉期長，以及業(yè)務拓展的資金需求等原因所致。擬請求貸款本金到期（貳年〉一次性返還。

貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇三

大有神，皮簿骨細，肌肉豐滿結實，脂肪沉積適度，酮體漂亮，肌肉中氨基酸含量高，而且品質細嫩、口感好，味道鮮美，風味獨特，深受消費者的喜愛。同時，由于土雞和土雞蛋營養(yǎng)豐富，是少年兒童發(fā)育和老年病后恢復的進補品，有著與圈套養(yǎng)雞所不能具備的特點，因此，該產品在市場上供不應求，有著良好的發(fā)展前景。

2、市場競爭與效益分析

經(jīng)濟效益分析：年飼養(yǎng)1000只土雞，需雞苗、飼料、防疫費等生產成本2萬元，其產出土雞、土雞蛋收入為3萬元，除去成本，獲利1萬元。因此，具有較好的經(jīng)濟效益。

社會效益分析：高山無公害食品是當今社會人們在吃食方面所想往的，高山放養(yǎng)土雞正是迎合了社會的需要，滿足人們的需要，對增強全社會體質有著積極的作用。同時，果園間放養(yǎng)土雞有利于提高土壤肥力和害蟲防疫，因此，建規(guī)模土雞放養(yǎng)具有一定的社會效益。生態(tài)效益分析：林地放養(yǎng)土雞有利肥沃林地，吃食害蟲，具有保護生態(tài)環(huán)境的作用。

貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇四

申貸人姓名：

創(chuàng)業(yè)組織名稱：

注冊地址：

經(jīng)營地址：

聯(lián)系電話：

手機號碼：

填寫日期：

一 創(chuàng)業(yè)組織概況：

1)組織性質：

2)成立日期：

3)所在區(qū)縣：

4)經(jīng)營范圍：

5)經(jīng)營場所情況：

6)從業(yè)人員：

7)自有資金投資情況

8)項目概況：

二 目前經(jīng)營狀況：

三 貸后財務預測：

四 個人情況：

六 貸款申請內容：

七 備注：

本計劃書所填寫內容真實無誤。

貸款申請人簽章：

配偶簽章：

反擔保人簽章：

年 月日

個人承諾：

一、項目企業(yè)摘要

創(chuàng)業(yè)計劃書摘要，是全部計劃書的核心之所在。

*投資安排

*擬建企業(yè)基本情況

*其它需要著重說明的情況或數(shù)據(jù)(可以與下文重復，本概要將作為項目摘要由投資人瀏覽)

二、業(yè)務描述

*企業(yè)的宗旨(200字左右) *主要發(fā)展戰(zhàn)略目標和階段目標

*項目技術獨特性(請與同類技術比較說明)

4、研發(fā)產品的技術先進性及發(fā)展趨勢

三、產品與服務

*創(chuàng)業(yè)者必須將自己的產品或服務創(chuàng)意作一介紹。主要有下列內容：

5、產品的技術改進和更新?lián)Q代計劃及成本，*利潤的來源及持續(xù)營利的商業(yè)模式 *生產經(jīng)營計劃。主要包括以下內容：

6、生產產品的經(jīng)濟分析及生產過程

四、市場營銷

3、你的5年生產計劃、收入和利潤是多少?

4、你擁有多大的市場?你的目標市場份額為多大?

5、你的營銷策略是什么?

*行業(yè)分析，應該回答以下問題：

1、該行業(yè)發(fā)展程度如何?

2、現(xiàn)在發(fā)展動態(tài)如何?

3、該行業(yè)的總銷售額有多少?總收入是多少?發(fā)展趨勢怎樣?

4、經(jīng)濟發(fā)展對該行業(yè)的影響程度如何?

5、政府是如何影響該行業(yè)的?

6、是什么因素決定它的發(fā)展?

7、競爭的本質是什么?你采取什么樣的戰(zhàn)略?

8、進入該行業(yè)的障礙是什么?

你將如何克服? *競爭分析，要回答如下問題：

1、你的主要競爭對手?

2、你的競爭對手所占的市場份額和市場策略?

3、可能出現(xiàn)什么樣的新發(fā)展?

5、你的策略是什么?

6、在競爭中你的發(fā)展、市場和地理位置的優(yōu)勢所在?

7、你能否承受、競爭所帶來的壓力?

8、產品的價格、性能、質量在市場競爭中所具備的優(yōu)勢? *市場營銷，你的市場影響策略應該說明以下問題：

1、營銷機構和營銷隊伍

2、營銷渠道的選擇和營銷網(wǎng)絡的建設

3、廣告策略和促銷策略

4、價格策略

5、市場滲透與開拓計劃

6、市場營銷中意外情況的應急對策

五、管理團隊

*全面介紹公司管理團隊情況，主要包括：

懲制度及各部門的構成等情況都要明晰的形式展示出來

*外部支持：公司聘請的法律顧問、投資顧問、投發(fā)顧問、會計師事務所等中介機構名稱。

六、財務預測

*財務分析包括以下三方面的內容：

1、過去三年的歷史數(shù)據(jù)，今后三年的發(fā)展預測，主要提供過去三年現(xiàn)金流量表、資產負債表、損益表、以及年度的財務總結報告書 2、投資計劃：

創(chuàng)業(yè)所需要的資金額，團隊出資情況，資金需求計劃，為實現(xiàn)公司發(fā)展計劃所需要的資金額，資金需求的時間性，資金用途(詳細說明資金用途，并列表說明)

項目實施的計劃進度及相應的資金配置、進度表。 *投資與收益

*簡述本期風險投資的數(shù)額、退出策略、預計回報數(shù)額和時間表?

七、資本結構

*目前資本結構表

*本期資金到位后的資本結構表

*請說明你們希望尋求什么樣的投資者?(包括投資者對行業(yè)的了解，資金上、管理上的支持程度等)

八、投資者退出方式

*股權轉讓：投資商可以通過股權轉讓的方式收回投資

*股權回購：依照本創(chuàng)業(yè)計劃的分析，公司對實施股權回購計劃應向投資者說明

九、風險分析

*企業(yè)面臨的風險及對策

十、其它說明

*您認為企業(yè)成功的關鍵因素是什么?

*請說明為什么投資人應該投貴企業(yè)而不是別的企業(yè)?

*關于項目承擔團隊的主要負責人或公司總經(jīng)理詳細的個人簡歷及證明人。

*媒介關于產品的報道;公司產品的樣品、圖片及說明;有關公司及產品的其它資料。 *創(chuàng)業(yè)計劃書內容真實性承諾。

貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇五

【小額貸款公司項目商業(yè)計劃書價值體現(xiàn)】

《小額貸款公司項目商業(yè)計劃書》基于產品分析、把握行業(yè)市場現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢、綜合研究國家法律法規(guī)、宏觀政策、產業(yè)中長期規(guī)劃、產業(yè)政策及地方政策、項目團隊優(yōu)勢等基本內容，著力呈現(xiàn)項目主體現(xiàn)狀、發(fā)展定位、發(fā)展遠景和使命、發(fā)展戰(zhàn)略、商業(yè)運作模式、發(fā)展前景等，深度透析項目的競爭優(yōu)勢、盈利能力、生存能力、發(fā)展?jié)摿Φ?，最大限度地體現(xiàn)項目的價值：

——作為項目運作的行動指導工具?！缎☆~貸款公司項目商業(yè)計劃書》內容涉及到項目運作的方方面面，能夠全程指導項目開展工作。

【小額貸款公司項目商業(yè)計劃書質量保障】

我們具備撰寫高質量商業(yè)計劃書的能力和資質要求：運通科學高效的溝通技巧，快速全面了解您的需求；我們具有多名8年以上經(jīng)驗高級產業(yè)分析師，他們熟悉各行業(yè)的市場需求、供給、政策、技術、企業(yè)、投資、行業(yè)管理的現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢，這種專業(yè)知識能從更高的角度，提供更為全面深入可信的信息；我們具有中國經(jīng)濟報告課題組強大專家顧問團隊，從國家層面解讀各種政策及法律法規(guī)；另外我們所具有的金融和財務知識對高質量商業(yè)計劃書的制定也具有同等重要性。

圖：商業(yè)計劃書撰寫流程

我們的商業(yè)計劃書撰寫團隊均來自政府部門、科研高校、行業(yè)協(xié)會等權威機構，團隊成員多數(shù)具有投融資經(jīng)歷、創(chuàng)業(yè)及公司運營經(jīng)驗，能夠有效地為客戶提供高質量的商業(yè)計劃書，保證您達到項目融資、項目商業(yè)化運作的目的。

【小額貸款公司項目商業(yè)計劃書目錄】

第一部分摘要

一.公司概況描述

二.公司的宗旨和目標

三.公司目前股權結構

四.已投入的資金及用途

五.公司目前主要產品或服務介紹

六.市場概況和營銷策略

七.主要業(yè)務部門及業(yè)績簡介

八.核心經(jīng)營團隊

九.公司優(yōu)勢說明

十.目前公司為實現(xiàn)目標的增資需求：原因、數(shù)量、方式、用途、償還

十一.融資方案（資金籌措及投資方式及退出方案）

十二.財務分析

1.財務歷史數(shù)據(jù)

2.財務預計

3.資產負債情況

第二部分綜述第一章公司介紹

一．公司的宗旨

二．公司簡介資料

三．各部門職能和經(jīng)營目標

四．公司管理

1.董事會

2.經(jīng)營團隊

3.外部支持

第二章技術與產品

一．技術描述及技術持有

二．產品狀況

1.主要產品目錄

2.產品特性

3.正在開發(fā)/待開發(fā)產品簡介

4.研發(fā)計劃及時間表

5.知識產權策略

6.無形資產

三．產品生產

1．資源及原材料供應

2．現(xiàn)有生產條件和生產能力

3．擴建設施、要求及成本，擴建后生產能力

4．原有主要設備及需添置設備

5．產品標準、質檢和生產成本控制

6．包裝與儲運

第三章市場分析

一．市場規(guī)模、市場結構與劃分

二．目標市場的設定

三．產品消費群體、消費方式、消費習慣及影響市場的主要因素分析

及品牌狀況

五．市場趨勢預測和市場機會

六．行業(yè)政策

第四章競爭分析

一．有無行業(yè)壟斷

二．從市場細分看競爭者市場份額

三．主要競爭對手情況：公司實力、產品情況

四．潛在競爭對手情況和市場變化分析

五．公司產品競爭優(yōu)勢

第五章市場營銷

一．概述營銷計劃

二．銷售政策的制定

三．銷售渠道、方式、行銷環(huán)節(jié)和售后服務

四．主要業(yè)務關系狀況

五．銷售隊伍情況及銷售福利分配政策

六．促銷和市場滲透

1.主要促銷方式

2.廣告/公關策略、媒體評估

七．產品價格方案

1.定價依據(jù)和價格結構

2.影響價格變化的因素和對策

八.銷售資料統(tǒng)計和銷售紀錄方式，銷售周期的計算。

九.市場開發(fā)規(guī)劃，銷售目標

第六章投資說明

一．資金需求說明（用量/期限）

二．資金使用計劃及進度

三．投資形式（貸款/利率/利率支付條件/轉股-普通股、優(yōu)先股、任股權/對應價格等）

四．資本結構

五．回報/償還計劃

六．資本原負債結構說明

七．投資抵押

八．投資擔保

九．吸納投資后股權結構

十．股權成本

十一．投資者介入公司管理之程度說明

十二．報告

十三．雜費支付

第七章投資報酬與退出

一．股票上市

二．股權轉讓

三．股權回購

四．股利

第八章風險分析

一．資源風險

二．市場不確定性風險

三．研發(fā)風險

四．生產不確定性風險

五．成本控制風險

六．競爭風險

七．政策風險

八．財務風險

九．管理風險

十．破產風險

第九章管理

一．公司組織結構

二．管理制度及勞動合同

三．人事計劃

四．薪資、福利方案

五．股權分配和認股計劃

第十章財務分析

一．財務分析說明

二．財務數(shù)據(jù)預測

1.銷售收入明細表

2.成本費用明細表

3.薪金水平明細表

4.固定資產明細表

5.資產負債表

6.利潤及利潤分配明細表

7.現(xiàn)金流量表

8.財務指標分析

貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇六

大學生創(chuàng)業(yè)貸款是國家給大學生提供的創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠措施，為支持大學生創(chuàng)業(yè)，國家各級政府出臺了許多優(yōu)惠政策，涉及融資、開業(yè)、稅收、創(chuàng)業(yè)培訓、創(chuàng)業(yè)指導等諸多方面。

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持;對創(chuàng)業(yè)達一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的，還可提出更高額度的貸款申請。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。

一、個人創(chuàng)業(yè)貸款申請相關信息

1、個人創(chuàng)業(yè)貸款期限：

期限一般為2年，最長不超過3年，其中生產經(jīng)營性流動資金貸款期限最長為1年;

2、個人創(chuàng)業(yè)貸款金額要求：

3、個人創(chuàng)業(yè)貸款償還方式：

(2)貸款期限在一年以上的個人創(chuàng)業(yè)貸款，貸款本息償還方式可采用等額本息還款法或等額本金還款法，也可按雙方商定的其他方式償還。

4、個人創(chuàng)業(yè)貸款利率：

個人創(chuàng)業(yè)貸款執(zhí)行中國人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規(guī)定的幅度范圍內上下浮動。

二、個人創(chuàng)業(yè)貸款申請材料

申請個人創(chuàng)業(yè)貸款，有以下三點比較重要：

第一，貸款申請者必須有固定的住所或營業(yè)場所;

第二，營業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營許可證，穩(wěn)定的收入和還本付息的能力;

第三，也是最重要的一點，就是創(chuàng)業(yè)者所投資項目已有一定的自有資金。

具備以上條件的方能向銀行申請，需要提供的申請資料主要包括：

(1)婚姻狀況證明、個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件;

(2)貸款用途中的相關協(xié)議、合同;

(3)擔保材料，涉及抵押品或質押品的權屬憑證和清單，銀行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價報告。

除了書面材料以外就是要有抵押物。抵押方式較多，可以是動產、不動產抵押，定期存單質押、有價證券質押、流通性較強的動產質押，符合要求的擔保人擔保。發(fā)放額度就根據(jù)具體擔保方式?jīng)Q定。

三、大學生創(chuàng)業(yè)貸款要怎么申請

1、簡化貸款手續(xù)。通過簡化貸款手續(xù)，合理確定授信貸款額度，在一定期限內周轉使用。

2、利率優(yōu)惠。對創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持，視貸款風險度不同，在法定貸款利率基礎上可適當下浮或少上浮。

企業(yè)運營方面

1、員工聘請和培訓享受減免費優(yōu)惠。對大學畢業(yè)生自主創(chuàng)辦的`企業(yè)，自工商部門批準其經(jīng)營之日起1年內，可在政府人事、勞動保障行政部門所屬的人才中介服務機構和公共職業(yè)說明機構的網(wǎng)站免費查詢人才、勞動力供求信息，免費發(fā)布招聘廣告等;參加政府人事、勞動保障行政部門所屬的人才中介服務機構和公共職業(yè)說明機構舉辦的人才集市或人才、勞務交流活動給予適當減免交費;政府人事部門所屬的人才中介服務機構免費為創(chuàng)辦企業(yè)的畢業(yè)生、優(yōu)惠為創(chuàng)辦企業(yè)的員工提供一次培訓、測評服務。

2、人事檔案管理免2年費用。對自主創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生，政府人事行政部門所屬的人才中介服務機構免費為其保管人事檔案(包括代辦社保、職稱、檔案工資等有關手續(xù))兩年。

3、社會保險參保有單獨渠道。高校畢業(yè)生從事自主創(chuàng)業(yè)的，可在各級社會保險經(jīng)辦機構設立的個人繳費窗口辦理社會保險參保手續(xù)。

稅收繳納方面

家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產提供相應的聯(lián)合擔保。對于資信良好、還款有保障的，在風險可控的基礎上適當發(fā)放信用貸款。

凡高校畢業(yè)生從事個體經(jīng)營的，自工商部門批準其經(jīng)營之日起1年內免交稅務登記證工本費。新辦的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)服務企業(yè)(國家限制的行業(yè)除外)，當年安置待業(yè)人員(含已辦理失業(yè)登記的高校畢業(yè)生，下同)超過企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)60%的，經(jīng)主管稅務機關批準，可免納所得稅3年。勞動就業(yè)服務企業(yè)免稅期滿后，當年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數(shù)30%以上的，經(jīng)主管稅務機關批準，可減半繳納所得稅2年。

四、大學生創(chuàng)業(yè)貸款條件來源：

大學生創(chuàng)業(yè)貸款需具備的幾個條件

(3)大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請者投資項目已有一定的自有資金;

(5)在銀行開立結算帳戶，營業(yè)收入經(jīng)過銀行結算。

五、大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請資料

2、大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請者個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件;

4、大學生創(chuàng)業(yè)貸款申請者擔保材料：抵押品或質押品的權屬憑證和清單，有權處分人同意抵(質)押的證明，銀行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價所告。

六、大學生創(chuàng)業(yè)貸款要求

(一)申請條件：

1、大學?？埔陨袭厴I(yè)生;

2、畢業(yè)后6個月以上未就業(yè)，并在當?shù)貏趧颖Ｕ喜块T辦理了失業(yè)登記。

(二)貸款方式：

大學畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的小額貸款方式為擔保、抵(質)押貸款。

(三)貸款期限：

國家為大學畢業(yè)生提供的小額創(chuàng)業(yè)貸款是政府貼息貸款，其期限為1～2年，2年之后不再享受財政貼息。

(四)有關說明具體操作辦法在線留言大學生創(chuàng)業(yè)網(wǎng)咨詢。

七、貸款及擔保申請流程

八、個人創(chuàng)業(yè)貸款有三大竅門

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專項貸款。

據(jù)了解，目前向銀行貸款創(chuàng)業(yè)在國內早不是什么稀罕事。除了工商銀行上海分行與柯達公司聯(lián)合推出個人創(chuàng)業(yè)貸款，為申請開辦柯達快速彩擴店的業(yè)主提供信貸融資外，上海浦東發(fā)展銀行也與聯(lián)華便利簽約，推出了投資7萬元，做個小老板的特許加盟計劃，農業(yè)銀行上海金山支行還通過成功發(fā)放一筆200萬元的個人創(chuàng)業(yè)貸款救活了一家瀕臨倒閉的企業(yè)，取得了銀行、企業(yè)、個人三贏的好效果。

據(jù)最近開展的一項專題調查顯示，上海有80%的被調查者表示想嘗嘗當老板的滋味，而要當老板除了要有一個好的投資項目，還需要必要的啟動資金。創(chuàng)業(yè)貸款與高利貸、向親友借錢等方式相比，不失為一條上策，其安全性、穩(wěn)定性是民間借貸所無法比擬的。

九、創(chuàng)業(yè)貸款-主要方式

創(chuàng)業(yè)貸款有以下三種方式，根據(jù)創(chuàng)業(yè)者的自身情況可以選擇適合自己的創(chuàng)業(yè)貸款

保證貸款

如果沒有存單、國債，也沒有保單，但妻子或父母有一份穩(wěn)定的收入，那么這也能成為絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘，律師、醫(yī)生、公務員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一到兩個同事?lián)＃涂梢栽诠ば?、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款。而且，這種貸款不用辦理任何抵押、評估手續(xù)。如果有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得創(chuàng)業(yè)資金。

個人創(chuàng)業(yè)貸款

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持;對創(chuàng)業(yè)達一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。

商業(yè)抵押貸款

銀行對外辦理的許多個人貸款，只要抵押手續(xù)符合要求，銀行就會不問貸款用途。需要創(chuàng)業(yè)的人，可以靈活地將個人消費貸款用于創(chuàng)業(yè)。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創(chuàng)業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以用擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業(yè)用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過。

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貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇七

尊敬的xxx領導：

我叫xxx，出身農村，畢業(yè)于xxx專科學校，是學市場營銷與機電一體化。20xx年畢業(yè)后由于各方面原因，一直處于失業(yè)狀態(tài)，憶求學之艱辛，顧應聘之痛楚，展前程之迷茫，觸吾心悲涼至極。但是，貧苦的農村培育了我堅韌、豁達，追求卓越的性格。

黨和國家鼓勵大學生自主創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，嚴峻的金融危機和就業(yè)形勢，我選擇了自主創(chuàng)業(yè)。東奔江蘇，南及珠海，西跑重慶，北至遼寧，一直在謀求創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)又輾轉株洲重新創(chuàng)業(yè)。在親歷親為的社會實踐中，我積累了一定的'創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗和創(chuàng)業(yè)思想，可是，資金問題現(xiàn)在已經(jīng)成為眾多像我一樣創(chuàng)業(yè)者的制約瓶頸。我想過向家人、親戚和朋友籌借，幾乎是杳無音訊，因為農村確實太窮。而我爸媽供完我大學學習已經(jīng)是負債累累，面對環(huán)堵蕭墻的家境，他們更是無能為力。

因為資金問題，我想過回貧瘠的農村種地，也想過進工廠打工放棄算了?？墒强纯崔r村發(fā)展依舊往昔，展望社會發(fā)展的快車軌道，我無法放棄用自己的知識和努力來改變自己和大山命運的想法，因為我現(xiàn)在至少還是一個大學生，是一個應該承擔社會責任的青年。帶著期待和自私的想法，申請黨和政府有關部門能給與我7萬元的創(chuàng)業(yè)貸款資金，我一定按時按量歸還貸款，虔誠期待領導能給與考慮。

此致

敬禮

申請人：

年月日

貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇八

尊敬的學院領導：

我叫xx，畢業(yè)于機械制造與自動化xx班。20xx年xx月份實習后由于各方面原因，一直處于失業(yè)狀況，但是，堅韌開朗，追求卓著的性情始終是我繼續(xù)前進的動力,實習的歷程帶給我適應社會的能力,懷著對自主創(chuàng)業(yè)的熱切盼望,希望學校能給于支持,鼓勵,。

黨和國度激勵大學生自主創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，嚴峻的金融危機和就業(yè)形勢，我選擇了自主創(chuàng)業(yè)。自主創(chuàng)業(yè)是擇業(yè)的特殊形式，xx曾經(jīng)說過，“要幫助受教育者培養(yǎng)創(chuàng)業(yè)意識和創(chuàng)業(yè)能力通過教育部門的努力，培養(yǎng)越來越多的.不同行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者。就可以成為社會創(chuàng)造更多的就業(yè)機會，對維護社會穩(wěn)定和繁榮各項事業(yè)就會發(fā)揮重大作用因此自主創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)倍增效應，是我們這些大學生的責任。在親歷親大學生創(chuàng)業(yè)為的社會實踐中，我積聚了一定的'創(chuàng)業(yè)經(jīng)-驗和創(chuàng)業(yè)思惟，也希望能用自己的知識和力量來改變自己而實現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)，因為我現(xiàn)在至少還是一個大學生，是一個應該承擔社會義務的青年。

一個人的成功稱不上成功，只有帶這周圍人一起成功才稱真正成功。社會有必要形成有利于大學生創(chuàng)業(yè)的公眾輿論環(huán)境，形成利于創(chuàng)業(yè)的良好氛圍，努力促進就業(yè)的公眾輿論環(huán)境，為大學生創(chuàng)業(yè)奠定良好的環(huán)境基礎。把社會這個大主題帶進人生的每一個角落。把維護社會和諧穩(wěn)定作為己任肩負起來，這是每一位大學生義不容辭的責任。

大學是莘莘學子吸取知識和培養(yǎng)能力的海洋，在這片溫暖的海域里我們努力拼搏，學習專業(yè)知識依靠知識的力量改變命運，在這個過程中我們發(fā)揚吃苦耐勞的精神，培養(yǎng)了自主學習的能力，但是面對社會殘酷的競爭和錯綜復雜的社會關系。我們這些用青春之水澆灌過的花朵不免顯得不堪一擊。

缺乏競爭的實力，在社會的大風大浪中光有強硬扎實的專業(yè)知識顯然不夠。為了使我們各自的夢想在社會這個大舞臺上漂亮登場，并不斷提高自我,完善自我,從而走上獨立自主，以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)的理想之路。

因此我們懇請學院領導能批準并給予支持。

申請人：xxx

20xx年x月xx日

貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇九

元謀縣信用社黃瓜園分社：

申請人：王俊梅，女，出生于1969年12月19日，家住元謀縣元馬鎮(zhèn)沿河路45號。

本人于20xx年在黃瓜園鎮(zhèn)中心街開副食品名煙名酒經(jīng)銷部，主要經(jīng)營煙、酒、飲料，經(jīng)過一段時間的經(jīng)營，生意越做越好，外加到了晚上鋪面門外就是燒烤市場，客源越來越多，為了滿足于客戶的需求，我想擴大經(jīng)營規(guī)模，增加經(jīng)營項目。

現(xiàn)由于需要擴大經(jīng)營規(guī)模，資金不足，特向元謀縣信用社黃瓜園分社申請創(chuàng)業(yè)貸款50000.00（大寫：伍萬元整），如能如愿貸到款，我將管理好該項資金，全心致力于店鋪的發(fā)展，關于現(xiàn)在實行的還款規(guī)定，我會嚴格遵守，按期還款。我于20xx年4月8日有幸參加了元謀縣人事勞動和社會保障局舉辦的創(chuàng)業(yè)培訓，通過培訓，使我學到了如何創(chuàng)業(yè)以及如何經(jīng)營管理等相關的企業(yè)管理知識，讓我對經(jīng)營的名煙名酒經(jīng)銷部更有信心，相信通過自己的不懈努力，用心經(jīng)營，一定會把店鋪經(jīng)營更好，希望貴單位給予批準辦理創(chuàng)業(yè)貸款扶持為謝！

特此申請

xxx

20xx年xx月xx日

貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十

小額擔保貸款就是以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的`一項貸款業(yè)務，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。下面就由小編來為大家?guī)韯?chuàng)業(yè)貸款保證書的相關范文，希望這些信息能夠幫助到大家!

因借款人：向xx申請借款人民幣xx萬元，鄭州市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔保中心為借款人提供了擔保。

現(xiàn)本人愿用坐落于xx的房產，房權證第xx號;丘(地)號：xxxxxx，為借款人上述借款向鄭州市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔保中心提供連帶責任的反擔保，并愿意協(xié)助鄭州市創(chuàng)業(yè)小額貸款擔保中心辦理相關房產抵押手續(xù)及反擔保事宜。

特此承諾。

承諾人：xx

房屋所有人聯(lián)系電話：

(房屋所有人、共有人簽字并按手印)

xx年xx月xx日

附：房權證復印件;房屋所有人，共有人身份證復印件。

為加快小額擔保、零售貸款投放止步伐，發(fā)揮信貸投入促進再就業(yè)的作用，借款人對社區(qū)愿作如下承諾：

4、合法經(jīng)營，遵紀守法，誠實守信，不斷提升自身信用等級。

承諾簽名：xx

配偶簽名：xx

xx年xx月xx日

(承辦單位)：

本人所申請小額擔保貸款，承諾用于自主創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)所需資金，從事微利經(jīng)營項目，并已辦理工商營業(yè)執(zhí)照，有固定經(jīng)營場所，不存在弄虛作假套貸小額擔保貸款資金的行為。

本人承諾內容屬實，若日后經(jīng)查實或經(jīng)他人舉報貸款申請中存在弄虛作假、故意欺瞞以及不符小額擔保貸款要求的，本人愿承擔所貸款項全額貼息資金以及國家相關的法律責任。

特此承諾

承諾人(簽字按手印)：

xx年xx月xx日

經(jīng)營場所地址：

住宅電話：

移動電話：

貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十一

尊敬的元謀縣工商聯(lián)合社領導：

你們好！我叫潘佳麗，系元謀縣黃瓜園鎮(zhèn)中興村委會下定見村人，生于1983年11月16日，20xx年1月畢業(yè)于云南工商學院裝潢藝術設計專業(yè)，現(xiàn)在法那禾橋頭經(jīng)營“元謀縣元馬一品茶舍”，主要經(jīng)營：茶葉銷售。在黨和國家鼓勵自主創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，嚴峻的金融危機和就業(yè)形勢下，使我選擇了自主創(chuàng)業(yè)，在親歷親為的社會實踐中，我積累了一定的`創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗和創(chuàng)業(yè)思想，可是，資金問題現(xiàn)在已成為眾多像我一樣創(chuàng)業(yè)者制約瓶頸，我想擴大經(jīng)營，但若是沒有資金來源，我想過向家人、親戚和朋友籌借，幾乎是杳元音信，而我父母供我完成學業(yè)已經(jīng)是負債累累，面對環(huán)境蕭條的家境，他們更是無能為力。

因為資金問題，我想過放棄算了，可是看看現(xiàn)今社會的發(fā)展依舊往昔，因為我現(xiàn)在至少掌握一技之長，是一個應該承擔社會責任的青年，帶著期待和自私的想法，申請黨和政府有關部門能給予我元（捌萬元整）的貸款資金，我一定按時按時歸還貸款，虔誠期待領導給予考慮為謝！

祝領導工作愉快，身體健康！

此致

敬禮

申請人：xxx

20xx年x月x日

貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十二

尊敬的xxx領導：

我叫xxx，出身農村，畢業(yè)于xxx專科學校，是學市場營銷與機電一體化。年畢業(yè)后由于各方面原因，一直處于失業(yè)狀態(tài)，憶求學之艱辛，顧應聘之痛楚，展前程之迷茫，觸吾心悲涼至極。但是，貧苦的農村培育了我堅韌、豁達，追求卓越的性格。

黨和國家鼓勵大學生自主創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，嚴峻的金融危機和就業(yè)形勢，我選擇了自主創(chuàng)業(yè)。東奔江蘇，南及珠海，西跑重慶，北至遼寧，一直在謀求創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)又輾轉株洲重新創(chuàng)業(yè)。在親歷親為的社會實踐中，我積累了一定的創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗和創(chuàng)業(yè)思想，可是，資金問題現(xiàn)在已經(jīng)成為眾多像我一樣創(chuàng)業(yè)者的制約瓶頸。我想過向家人、親戚和朋友籌借，幾乎是杳無音訊，因為農村確實太窮。而我爸媽供完我大學學習已經(jīng)是負債累累，面對環(huán)堵蕭墻的家境，他們更是無能為力。

因為資金問題，我想過回貧瘠的農村種地，也想過進工廠打工……放棄算了?？墒强纯崔r村發(fā)展依舊往昔，展望社會發(fā)展的快車軌道，我無法放棄用自己的知識和努力來改變自己和大山命運的想法，因為我現(xiàn)在至少還是一個大學生，是一個應該承擔社會責任的青年。帶著期待和自私的想法，申請黨和政府有關部門能給與我7萬元的創(chuàng)業(yè)貸款資金，我一定按時按量歸還貸款，虔誠期待領導能給與考慮。

簽名：

日期：年月日

貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十三

淳化縣小額貸款中心：

申請人：張俊嶺，男，家住淳化縣官莊鎮(zhèn)渠頭村。

本人于2010年在溝渠頭村開始養(yǎng)殖業(yè)，主要養(yǎng)殖三黃雞。經(jīng)過一段時間的經(jīng)營管理，客源越來越多，為了挖掘更多的新客戶，我想擴大養(yǎng)殖規(guī)模，增加養(yǎng)殖棚2個，滿足更多的客戶需求。

現(xiàn)適逢政府大好政策，為創(chuàng)業(yè)者提供培訓、創(chuàng)業(yè)貸款扶持，使我對養(yǎng)殖肉雞更有信心，相信通過我的努力，會把肉雞養(yǎng)殖經(jīng)營得更好。

現(xiàn)由于需要擴大養(yǎng)殖規(guī)模，資金不足，特向該中心申請創(chuàng)業(yè)貸款80000.00元（大寫：捌萬元整）。我現(xiàn)已計劃好了一套還款計劃，如能如愿貸到款，我將管理好該項資金，全心致力于養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，關于現(xiàn)在實行的還款規(guī)定，我會嚴格遵守，按時按量還款。

希望給予批準辦理創(chuàng)業(yè)貸款扶持為謝！

特此申請

申請人：

年月日

貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十四

元謀縣信用社黃瓜園分社：

申請人：王俊梅，女，出生于1969年12月19日，家住元謀縣元馬鎮(zhèn)沿河路45號。

本人于20xx年在黃瓜園鎮(zhèn)中心街開副食品名煙名酒經(jīng)銷部，主要經(jīng)營煙、酒、飲料，經(jīng)過一段時間的經(jīng)營，生意越做越好，外加到了晚上鋪面門外就是燒烤市場，客源越來越多，為了滿足于客戶的需求，我想擴大經(jīng)營規(guī)模，增加經(jīng)營項目。

現(xiàn)由于需要擴大經(jīng)營規(guī)模，資金不足，特向元謀縣信用社黃瓜園分社申請創(chuàng)業(yè)貸款50000.00（大寫：伍萬元整），如能如愿貸到款，我將管理好該項資金，全心致力于店鋪的發(fā)展，關于現(xiàn)在實行的還款規(guī)定，我會嚴格遵守，按期還款。我于20xx年4月8日有幸參加了元謀縣人事勞動和社會保障局舉辦的創(chuàng)業(yè)培訓，通過培訓，使我學到了如何創(chuàng)業(yè)以及如何經(jīng)營管理等相關的企業(yè)管理知識，讓我對經(jīng)營的.名煙名酒經(jīng)銷部更有信心，相信通過自己的不懈努力，用心經(jīng)營，一定會把店鋪經(jīng)營更好，希望貴單位給予批準辦理創(chuàng)業(yè)貸款扶持為謝！

特此申請

xxx

20xx年xx月xx日

貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十五

信用社黃瓜園分社：

申請人：，女，出生于1969年12月19日，家住x元馬鎮(zhèn)沿河路45號。

本人于20xx年在黃瓜園鎮(zhèn)中心街開副食品名煙名酒經(jīng)銷部，主要經(jīng)營煙、酒、飲料，經(jīng)過一段時間的經(jīng)營，生意越做越好，外加到了晚上鋪面門外就是燒烤市場，客源越來越多，為了滿足于客戶的需求，我想擴大經(jīng)營規(guī)模，增加經(jīng)營項目。

現(xiàn)由于需要擴大經(jīng)營規(guī)模，資金不足，特向信用社黃瓜園分社申請創(chuàng)業(yè)貸款50000.00(大寫：伍萬元整)，如能如愿貸到款，我將管理好該項資金，全心致力于店鋪的發(fā)展，關于現(xiàn)在實行的還款規(guī)定，我會嚴格遵守，按期還款。

我于20xx年4月8日有幸參加了x人事勞動和社會保障局舉辦的創(chuàng)業(yè)培訓，通過培訓，使我學到了如何創(chuàng)業(yè)以及如何經(jīng)營管理等相關的企業(yè)管理知識，讓我對經(jīng)營的`名煙名酒經(jīng)銷部更有信心，相信通過自己的不懈努力，用心經(jīng)營，一定會把店鋪經(jīng)營更好，希望貴單位給予批準辦理創(chuàng)業(yè)貸款扶持為謝!

特此申請

申請人(簽字及手印)：

年月日

貸款創(chuàng)業(yè)計劃書篇十六

尊敬的縣領導你您好!

我叫xx，女，現(xiàn)年47歲，現(xiàn)住xx小區(qū)。xx年我們夫妻雙雙從xx下崗，為了生存我們從小商小販做起。通過多年艱辛的打拼去年在城北買了一塊場地準備開公司，天有不測風云就在買完場地第二天老公在醫(yī)院查出肺癌。花掉幾十萬到后來還是人去錢空。

現(xiàn)在孩子上大學所有的重擔壓在我一個柔弱女子肩上已壓得我搖搖欲墜趴到在地......悲痛過去挺起腰身還得往前走。今年一股做氣把場地建成,花掉100萬左右,也花掉我全部的積蓄。

我經(jīng)商的道路是泥濘的、曲折的、坎坷的、富有傳奇色彩。我去過xx市場賣過綠豆，走過河南進過面粉，闖過山東送過紅干椒......

蒼天不負有心人,最后三次飛往南方,終于把瓜子市場的銷路打開。南方的幾大城市凡是做過瓜子的老板幾乎都知道xx縣有一個假小子xx瓜子大王的稱號。也造福了xx的一方百姓。

最后請求縣領導資金方面給以幫助。 謝謝!

此致

敬禮

申請人：xxx

20xx年xx月xx日

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