通過撰寫心得體會，我們可以更好地理解自己的成長和進步。如何寫一篇較為完美的心得體會？首先，我們可以明確心得體會的目的和主題。這是我總結的一些心得體會，供大家參考。
銀行業(yè)務經(jīng)營分析心得體會篇一
作為金融領域從業(yè)者，我在多年的工作中進行了大量的金融經(jīng)營分析工作。通過不斷地與不同行業(yè)的企業(yè)合作，我積累了豐富的經(jīng)驗。在這篇文章中，我將分享自己對金融經(jīng)營分析的心得體會。
第二段：理解企業(yè)金融經(jīng)營狀況
在進行金融經(jīng)營分析前，首先需要全面了解企業(yè)的金融經(jīng)營狀況。這包括財務會計信息、經(jīng)營業(yè)績以及市場發(fā)展情況等。通過清楚地把握企業(yè)的現(xiàn)狀，我們能夠更好地分析其未來發(fā)展的趨勢和潛力。同時，我發(fā)現(xiàn)企業(yè)的金融經(jīng)營狀況也可以通過與同行業(yè)的其他企業(yè)進行對比來進行分析，這有助于更準確地評估企業(yè)的競爭力。
第三段：運用合理的財務指標進行分析
在進行金融經(jīng)營分析時，借助合理的財務指標可以幫助我們更好地評估企業(yè)的財務狀況和經(jīng)營績效。比如，利潤率、資產(chǎn)負債率、營業(yè)收入增長率等指標都是評估企業(yè)經(jīng)營狀況的重要參考。通過對這些指標的分析，我們能夠發(fā)現(xiàn)企業(yè)的潛在問題，并且為企業(yè)提供相應的建議和改進方向。
第四段：綜合其他因素進行分析
除了財務指標，還有其他因素也需要考慮在金融經(jīng)營分析中。比如，行業(yè)發(fā)展趨勢、國家政策、公司管理層的智慧等。這些因素的綜合考慮將更全面地評估企業(yè)的經(jīng)營狀況。當然，在分析時，每個因素的重要性都應該根據(jù)具體情況來確定。例如，在經(jīng)濟大環(huán)境不穩(wěn)定的情況下，政策對企業(yè)的影響可能會更為關鍵。
第五段：及時調(diào)整與優(yōu)化
金融經(jīng)營分析并不僅僅是為了評估企業(yè)的現(xiàn)狀和問題，更為重要的是為企業(yè)提供改善和優(yōu)化的建議。在分析的過程中，我們應該著眼于未來，并提出有針對性的建議。這些建議不僅應該考慮企業(yè)的短期利益，更應該著重于長期發(fā)展。同時，建議也需要及時跟進和調(diào)整，因為市場環(huán)境和企業(yè)發(fā)展狀況都會發(fā)生變化，我們需要隨時對分析結果進行復盤、調(diào)整。
結尾段：總結
金融經(jīng)營分析是一項需要耐心和精力的工作，但其結果對于企業(yè)的發(fā)展至關重要。通過理解企業(yè)的金融狀況、運用合理的財務指標、綜合考慮其他因素以及及時調(diào)整和優(yōu)化，我們能夠為企業(yè)的經(jīng)營提供有力支持。對我而言，金融經(jīng)營分析是一項具有挑戰(zhàn)性和價值的工作，也是我不斷學習和提升自己的機會。希望未來我能夠繼續(xù)深入研究和實踐金融經(jīng)營分析，為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展貢獻自己的力量。
銀行業(yè)務經(jīng)營分析心得體會篇二
阿米巴經(jīng)營是一種以分散決策和創(chuàng)新為核心的管理模式，它強調(diào)員工的參與和動力激勵。近日，我參加了一場關于阿米巴經(jīng)營分析的會議，對阿米巴經(jīng)營的各個方面有了更深入的了解，也有所感悟。以下是我在會議中的心得體會。
首先，阿米巴經(jīng)營的核心之一是追求效益最大化。在傳統(tǒng)的經(jīng)營模式中，公司通常只關注企業(yè)整體的利潤，而忽視了每個小部門或員工的工作成果。然而，阿米巴經(jīng)營鼓勵每個小部門作為一個獨立的“阿米巴”來經(jīng)營，每個阿米巴都要追求效益最大化。這種模式激發(fā)了員工的主動性和責任感，使他們成為企業(yè)利益的共同擁有者。通過阿米巴經(jīng)營，員工為了個人利益而努力工作，最終也為公司帶來了更多的收益。
其次，阿米巴經(jīng)營強調(diào)團隊合作和內(nèi)部競爭。在會議中，我了解到阿米巴經(jīng)營模式中的每個阿米巴都是獨立的小團隊，他們之間相互競爭，但同時也需要相互合作。這種內(nèi)部競爭激發(fā)了員工之間的積極性和創(chuàng)造力，使公司能夠快速適應市場的變化。而在阿米巴經(jīng)營中，團隊之間的合作也是至關重要的，通過合作，不同阿米巴可以互相補充，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。這樣的團隊合作使企業(yè)更加靈活和高效。
再次，阿米巴經(jīng)營思維的核心是以速度為優(yōu)勢。在會議中，我了解到阿米巴經(jīng)營模式中強調(diào)的是“行動為王”。這意味著企業(yè)要及時做出決策并迅速行動，不讓機會流失。而在傳統(tǒng)的經(jīng)營模式中，決策往往需要經(jīng)過層層審批，導致決策的執(zhí)行速度變慢。阿米巴經(jīng)營通過授權下放和分散決策的方式使決策能夠更迅速地得到落實。這種快速決策和行動的模式使企業(yè)更具市場競爭力，能夠更好地把握市場機遇。
此外，阿米巴經(jīng)營也強調(diào)員工的參與和激勵。在會議中，我了解到阿米巴經(jīng)營通過激勵制度和獎勵機制來激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造力。阿米巴經(jīng)營模式中，每個阿米巴都有自己的利潤中心，而每個員工也可以分享到相應的利潤。這種分散激勵機制使員工感到自己的工作價值和貢獻被認可，從而增強了員工的工作動力。另外，阿米巴經(jīng)營模式中也鼓勵員工的參與和創(chuàng)新，使企業(yè)能夠快速適應變化的市場需求。
最后，在會議中，我也了解到阿米巴經(jīng)營并不適合所有企業(yè)。每個企業(yè)的情況和環(huán)境都不相同，因此，選擇適合自己企業(yè)的管理模式至關重要。雖然阿米巴經(jīng)營有很多優(yōu)勢，但也有一些限制，例如分散決策可能會導致信息不對稱，或者員工之間過度競爭可能導致內(nèi)部失和。因此，在應用阿米巴經(jīng)營之前，企業(yè)需要對自己的情況進行全面的分析和評估，并根據(jù)實際情況進行適當?shù)恼{(diào)整。
總之，參加阿米巴經(jīng)營分析會是一次非常有意義的經(jīng)歷。通過這次會議，我對阿米巴經(jīng)營模式有了更深入的了解，也感受到阿米巴經(jīng)營給企業(yè)帶來的積極影響。阿米巴經(jīng)營的強調(diào)效益最大化、團隊合作、速度優(yōu)勢和員工參與和激勵等特點，使企業(yè)能夠更加靈活、高效地運作，提升競爭力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。然而，我們也要意識到阿米巴經(jīng)營并非適用于所有企業(yè)，應根據(jù)實際情況權衡利弊，選擇適合自己企業(yè)的管理模式。
銀行業(yè)務經(jīng)營分析心得體會篇三
在當前快節(jié)奏的商業(yè)環(huán)境中，經(jīng)營預警分析是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動中不可或缺的一環(huán)。經(jīng)過多年的積累和實踐，我深刻認識到，經(jīng)營預警分析作為企業(yè)決策的支持工具，在企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃中不可或缺，因此今天我將分享我的一些經(jīng)營預警分析的心得體會和技巧。
第二段：經(jīng)營預警分析的意義
經(jīng)營預警分析是企業(yè)識別風險、揭示問題、提前處理、調(diào)整方向的一個重要手段。事實上，一個企業(yè)如能夠強化經(jīng)營預警分析，不僅能夠提高公司經(jīng)營效益，還能在激烈的市場競爭中一路狂飆，走向成功。
第三段：如何實施經(jīng)營預警分析
首先，了解具體的預警指標，例如，流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、利潤率等，可以幫助企業(yè)更好地知曉經(jīng)濟運作狀況。其次，收集各項經(jīng)濟指標進行分析，以盡早預測未來發(fā)展，例如，根據(jù)銷售額、成本、市場環(huán)境、產(chǎn)品數(shù)量等開展分析，以便得出合適的經(jīng)營策略。最后，建立良好的信息系統(tǒng)，以便更直接地獲得有價值的信息和預測未來的趨勢。
第四段：經(jīng)營預警分析的難點
經(jīng)營預警分析的難點在于，在實際操作中，每個企業(yè)面臨的問題不盡相同，因此，準確的指標需要進行建模以及與歷史數(shù)據(jù)的比較。同時，收集、整理數(shù)據(jù)，進行可靠的數(shù)據(jù)統(tǒng)計也是一個難點。最后，如何對數(shù)據(jù)進行評估和分析，以便得出正確的決策，亦是一大挑戰(zhàn)。
第五段：結論
通過實踐和學習，我逐漸深入了解到，經(jīng)營預警分析不僅包含了對經(jīng)濟狀況的評估，也包含了對企業(yè)未來的規(guī)劃。因此，我們必須時刻關注市場變化，適時調(diào)整經(jīng)營策略，使企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、銷售等活動得以在正確的方向上不斷發(fā)展。最后，我認為，高效、精準的經(jīng)營預警分析是企業(yè)保持并提高核心競爭力的重要手段，需要在實踐中不斷摸索、總結，以便更好地幫助企業(yè)提高經(jīng)濟效益和市場競爭力。
銀行業(yè)務經(jīng)營分析心得體會篇四
隨著市場競爭的日益激烈，企業(yè)要想保證穩(wěn)定的發(fā)展，靠單純的經(jīng)營策略已經(jīng)不能滿足需求。建立科學的預警機制，及時有效地監(jiān)測經(jīng)營狀況，成為了成功經(jīng)營的關鍵。作為一名企業(yè)經(jīng)理人，近年來我對經(jīng)營預警分析這一命題進行了探索學習，通過實踐經(jīng)驗，從不同角度總結了一些心得體會。
一、經(jīng)營預警意識的培養(yǎng)
經(jīng)營預警分析離不開對風險的識別和防范，只有有預警意識才能提高預警效果。企業(yè)應該在管理層面上加強對風險的警醒，對問題進行深度分析，及時把風險轉(zhuǎn)化為預警指標，對可能出現(xiàn)的戰(zhàn)略性、操作性、財務性等類型的風險進行預警和預防。在挖掘潛在風險的同時，還應發(fā)掘產(chǎn)生風險的根源，制定預警措施，提高預警的準確率和時效性。
二、精細化數(shù)據(jù)管理
經(jīng)營預警分析要求精細化數(shù)據(jù)管理，這是一個復雜的系統(tǒng)工程。首先，必須明確預警指標的科學性和準確性，從而獲取更加精準的數(shù)據(jù)。其次，企業(yè)應該建立全面的數(shù)據(jù)分析體系，通過各種手段搜集數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)，形成有效的預警信息。通過更加精細化的數(shù)據(jù)管理，能夠自適應市場環(huán)境變化，及時采取措施。
三、分析思維能力的提升
經(jīng)營預警分析需要高超的分析思維能力，具有專業(yè)化和協(xié)作性，需要綜合運用各種工具和技術分析大量數(shù)據(jù)。在這個過程中，需要對經(jīng)營環(huán)境、市場變化的敏感度較高，能夠?qū)⒎治鼋Y果變成實際可行的經(jīng)營策略。這需要不斷積累經(jīng)驗，提升專業(yè)能力，建立團隊協(xié)作機制，從而使經(jīng)營風險得到有效預警和應對。
四、戰(zhàn)略與實踐相結合
企業(yè)在建立經(jīng)營預警機制時，應該將其與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略結合起來。在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應當考慮到可能會出現(xiàn)的風險類型，制定預警方案和具體的預警處理流程。同時，在實踐中要求預警方案能夠和實際經(jīng)營情況相結合，實現(xiàn)真正的風險預警?？傊?，把戰(zhàn)略與實踐融合，方能取得真正的效果和收益。
五、學習交流與創(chuàng)新
經(jīng)營預警分析是一個開放、創(chuàng)新的學習過程。企業(yè)應該不斷學習借鑒一流企業(yè)的經(jīng)營模式和經(jīng)驗，放棄僵化的思維方式，開展多方面合作，啟發(fā)企業(yè)的經(jīng)營創(chuàng)新。同時，積極開展內(nèi)部培訓和學習交流活動，通過互動的方式促進經(jīng)營預警分析成果的實施和優(yōu)化。
作為一名企業(yè)經(jīng)理人，貫徹經(jīng)營預警分析策略能夠讓企業(yè)立于不敗之地。這需要完善制度、提高預警意識、分析思維能力的提升、戰(zhàn)略與實踐相結合、學習交流與創(chuàng)新等多方面的共同努力，才能讓企業(yè)在未知的經(jīng)營環(huán)境中保持戰(zhàn)斗力和競爭力，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展和成功經(jīng)營的目標。
銀行業(yè)務經(jīng)營分析心得體會篇五
年度經(jīng)營分析會是一個機構或企業(yè)每年都會舉行的重要會議，旨在總結過去一年的經(jīng)營情況并制定明年的經(jīng)營戰(zhàn)略。今年的年度經(jīng)營分析會我有幸參與其中，從中我收獲頗豐，不僅深入了解了我們企業(yè)的發(fā)展狀況，也學到了許多管理經(jīng)驗和思維方式。
第二段：全面了解企業(yè)狀況
在年度經(jīng)營分析會上，我們首先對過去一年的經(jīng)營狀況進行了全面的分析。通過各個部門的匯報和數(shù)據(jù)的對比，我對企業(yè)的運營狀況有了更加深入的了解。我了解到我們的銷售額在過去一年大幅度增長，但利潤卻沒有相應的提高。通過分析，我發(fā)現(xiàn)我們在產(chǎn)品成本控制方面存在問題，這是導致利潤下降的根本原因。這讓我認識到，僅僅追求銷售額的增加是不夠的，我們還需要更加注重成本控制，才能實現(xiàn)利潤的提升。
第三段：借鑒成功經(jīng)驗
在年度經(jīng)營分析會上，我們也分享了一些成功案例。通過其他企業(yè)的經(jīng)驗，我學到了許多管理方面的知識和技巧。其中最讓我印象深刻的一個案例是一家競爭對手的銷售部門在過去一年取得了巨大的突破。他們成功的經(jīng)驗在于緊密關注市場需求，及時調(diào)整產(chǎn)品策略和定價策略。通過學習這個案例，我意識到要在競爭激烈的市場中保持競爭力，我們需要不斷學習和調(diào)整，與市場保持緊密的聯(lián)系。
第四段：制定明年的經(jīng)營戰(zhàn)略
年度經(jīng)營分析會的另一個重要目的是為明年的經(jīng)營制定戰(zhàn)略和目標。在會上，我們對市場發(fā)展趨勢進行了分析，確定了明年的產(chǎn)品方向和市場推廣策略。通過和其他部門的溝通，我們也明確了各部門的目標和任務。這對于大家明年的工作安排非常重要，而我作為團隊的一員，也明確了自己的工作目標，并有了更明確的方向和計劃。
第五段：反思與展望
年度經(jīng)營分析會讓我意識到了企業(yè)經(jīng)營的重要性，也提醒我要時刻關注和調(diào)整企業(yè)的經(jīng)營方式。我會把這次會議的收獲運用到自己的工作中，不斷學習和成長。同時，我也期待明年的年度經(jīng)營分析會，希望在明年的會議上，我們能夠看到更加出色的表現(xiàn)和輝煌的成績。
通過這次年度經(jīng)營分析會，我對企業(yè)的運營狀況有了更加深入的了解，學到了許多管理方面的經(jīng)驗和技巧。我明確了自己的工作目標和方向，并且也對未來有了更加明確的展望。我相信在大家的共同努力下，我們的企業(yè)會取得更大的成功，并為員工和股東創(chuàng)造更多的價值。
銀行業(yè)務經(jīng)營分析心得體會篇六
隨著時間的推移，企業(yè)經(jīng)營環(huán)境變動迅速，面對市場上的激烈競爭，每年的經(jīng)營分析會成為一次總結與規(guī)劃的契機。最近，我參加了公司年度經(jīng)營分析會，并從中收獲了許多經(jīng)驗與體會。以下是我個人對這次會議的心得體會。
首先，經(jīng)營分析會是一個審視過去的機會。在這次會議中，我們詳細地回顧了整個過去一年的經(jīng)營情況，分析了我們的業(yè)績、市場占有率以及競爭對手的動態(tài)等重要指標。通過詳細的數(shù)據(jù)報告和分析，我們能夠清晰地看到我們的成績和不足之處。這讓我深刻認識到，僅憑一年的業(yè)績很難獲得長足的進步，我們必須從過去的錯誤和不足中吸取教訓，才能打好未來的戰(zhàn)斗。
其次，經(jīng)營分析會是一個尋求突破的機會。在會議的過程中，我們不僅僅停留在對過去的反思，更是尋找著新的突破口。通過與會同事們的討論，我們一起分析了市場的新興趨勢和消費者需求的變化。這使得我們得以根據(jù)客戶的需求來調(diào)整產(chǎn)品和服務。而我們也對新的市場機會有了更多的了解，并制定了明確的營銷策略與目標。在這個過程中，我認識到了市場是不斷變化的，只有不斷適應市場的變化，才能獲得發(fā)展的機遇。
再次，經(jīng)營分析會是一個激發(fā)團隊凝聚力的機會。在會議的過程中，我深刻感受到了團隊的凝聚力與積極性。每個人都熱情洋溢地分享了自己的觀點和建議，互相激勵和鼓勵。這種團隊合作和開放的氛圍，讓我意識到，與團隊合作是獲得成功的關鍵。大家的共同目標和努力，使得我們能夠共同面對困難和挑戰(zhàn)，并將其轉(zhuǎn)化為機遇。通過會議的交流和互動，我們?nèi)〉昧烁羁痰牧私猓⒘烁喂痰男湃?。這不僅對個人的成長有著積極的影響，也為公司的發(fā)展打下了堅實的基礎。
最后，經(jīng)營分析會是一個思考未來的機會。通過會議的總結和評估，我明確地看到了未來的發(fā)展方向和目標。我們提出了規(guī)劃和戰(zhàn)略，以應對市場的變化和競爭的挑戰(zhàn)。我們制定了明確的增長目標，并明確了實現(xiàn)這些目標所需的步驟和措施。這使我認識到規(guī)劃與執(zhí)行的緊密聯(lián)系，只有在實施過程中不斷調(diào)整和優(yōu)化，才能使規(guī)劃變?yōu)楝F(xiàn)實。
總的來說，參加年度經(jīng)營分析會給我?guī)砹撕芏嗍斋@。通過審視過去、尋求突破、激發(fā)團隊凝聚力和思考未來，我深刻認識到了企業(yè)如何在競爭激烈的市場中生存與發(fā)展的重要性。只要我們保持持續(xù)的改進和創(chuàng)新精神，不斷適應市場的需求和變化，我們一定能夠在競爭中脫穎而出，取得更大的成功。
銀行業(yè)務經(jīng)營分析心得體會篇七
第一段: 引言（200字）
每年年底，公司都會召開一次年度經(jīng)營分析會，對過去一年的業(yè)績進行全面評估。在這個會議上，公司的管理層和部門負責人會針對銷售額、市場份額、利潤等關鍵指標進行分析和解讀，并制定未來的經(jīng)營戰(zhàn)略。我很榮幸能參加這次會議，并分享我的心得體會。
第二段：數(shù)據(jù)分析與總結（200字）
會上，首先展示了公司過去一年的銷售額、市場份額和利潤等關鍵數(shù)據(jù)。經(jīng)過詳細分析與對比，我們發(fā)現(xiàn)銷售額有所增長，但市場份額卻下降了。從數(shù)據(jù)中，我們可以看到某些產(chǎn)品線的銷售表現(xiàn)出色，而另一些產(chǎn)品線則出現(xiàn)了下滑。這次數(shù)據(jù)分析幫助我們清晰地認識到了公司在業(yè)務和市場方面的亮點和問題。
第三段：問題分析及原因分析（200字）
在問題分析環(huán)節(jié)，我們對銷售下滑的產(chǎn)品線進行了深入研究。結合市場環(huán)境和競爭對手的情況，我們發(fā)現(xiàn)其銷售不振主要是由于新產(chǎn)品開發(fā)不及時和市場營銷策略不到位所致。同時，我們也發(fā)現(xiàn)一些老產(chǎn)品逐漸失去了市場競爭力，需要進一步提升。這次問題分析從根本上揭示了公司在產(chǎn)品開發(fā)和市場營銷方面存在的不足，為制定未來計劃提供了有力的指引。
第四段：制定未來計劃（200字）
在年度經(jīng)營分析會上，我們不僅要剖析過去一年的經(jīng)營情況，更重要的是制定未來的發(fā)展戰(zhàn)略。通過共同的討論和思考，我們明確了幾個關鍵計劃。首先，加強產(chǎn)品研發(fā)力度，提高新產(chǎn)品的競爭力，增強市場占有率。其次，優(yōu)化市場營銷策略，提高品牌影響力和市場份額。此外，我們還決定加強對銷售團隊的培訓，提升他們的銷售能力和服務質(zhì)量。這些明確的計劃為公司未來的發(fā)展制定了清晰的方向。
第五段：總結與展望（200字）
通過這次年度經(jīng)營分析會，我深刻體會到數(shù)據(jù)分析和問題診斷的重要性。只有通過對數(shù)據(jù)的深入剖析，才能明確業(yè)務的亮點與問題。同時，我也明白了制定合理的未來計劃至關重要，在市場競爭激烈的環(huán)境下，只有不斷創(chuàng)新和調(diào)整，才能保持公司的競爭力和持續(xù)發(fā)展。展望未來，我對公司的發(fā)展充滿信心，相信通過我們的共同努力，公司將能夠取得更好的業(yè)績和更大的成功。
總結：以上五段式文章，依次介紹了年度經(jīng)營分析會的背景、數(shù)據(jù)分析與總結、問題分析及原因分析、制定未來計劃以及對會議的總結與展望。通過這個框架，文章結構清晰，邏輯連貫。同時，文章也強調(diào)了數(shù)據(jù)分析與問題診斷的重要性，以及制定未來計劃的重要性，為公司的持續(xù)發(fā)展提供了有力的指引。
銀行業(yè)務經(jīng)營分析心得體會篇八
經(jīng)營是企業(yè)發(fā)展的核心，經(jīng)營者需要不斷地做出決策，制定戰(zhàn)略，分析市場，掌握數(shù)據(jù)等等，而這些都需要經(jīng)營分析的支持。基于對經(jīng)營分析的研究與實踐，本人有一些心得體會，分享于此。
第二段：了解市場和客戶需求的重要性
在經(jīng)營分析中，最重要的就是了解市場和客戶需求。了解市場是為了抓住商機，找到合適的目標市場，進行精準推廣；而了解客戶需求則是為了提升產(chǎn)品品質(zhì)和服務水平，以最大程度地滿足客戶的期望。具體來說，可以通過市場調(diào)研、競品分析、用戶反饋等方式進行調(diào)查和分析，從而建立企業(yè)的核心競爭力與優(yōu)勢。
第三段：制定數(shù)據(jù)化的策略方案
經(jīng)營分析需要進行數(shù)據(jù)化的分析，通過對數(shù)據(jù)的挖掘和整理，制定出相應的策略方案。數(shù)據(jù)化的策略方案相對于傳統(tǒng)的經(jīng)驗主義，更具備說服力、可操作性和科學性。企業(yè)可以通過業(yè)務指標的設定，實時監(jiān)控銷售、流量、轉(zhuǎn)化率等數(shù)據(jù)，以及分析銷量季節(jié)性波動，從而制定更為科學的策略方案。
第四段：落實管理和控制
經(jīng)營分析的最終目的就是要通過數(shù)據(jù)、統(tǒng)計和分析，幫助管理層進行決策，實現(xiàn)對業(yè)務的監(jiān)控和控制。具體而言，落實好經(jīng)營分析的管理和控制，需要建立良好的執(zhí)行體系，包括人員安排、數(shù)據(jù)采集、報表制作、分析評估等多個環(huán)節(jié)。只有這樣，企業(yè)才能夠從經(jīng)營分析中獲得更多的價值。
第五段：結語
綜上所述，經(jīng)營分析是企業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)，需要注重市場和客戶需求的了解，制定數(shù)據(jù)化的策略方案，落實管理和控制，才能真正發(fā)揮其價值。在日常經(jīng)營中，經(jīng)營者要時刻保持對企業(yè)的數(shù)據(jù)、業(yè)務指標的關注，利用數(shù)據(jù)化技術提升企業(yè)的經(jīng)營水平，為企業(yè)的發(fā)展打下堅實的基礎。
銀行業(yè)務經(jīng)營分析心得體會篇九
戰(zhàn)略經(jīng)營分析作為企業(yè)管理中的重要環(huán)節(jié)，對企業(yè)的發(fā)展起著至關重要的作用。近年來，我在企業(yè)中從事戰(zhàn)略經(jīng)營分析工作，對于其中的經(jīng)驗與教訓有了一定的體會和認識。在這篇文章中，我將分享我對戰(zhàn)略經(jīng)營分析的心得體會，希望能給正在進行這項工作的人提供一些參考。
首先，戰(zhàn)略經(jīng)營分析需要結合企業(yè)的實際情況進行分析。每個企業(yè)都有其獨特的組織架構、文化氛圍以及市場環(huán)境，因此，在進行戰(zhàn)略經(jīng)營分析時，不能簡單地套用一般的分析方法，而應該根據(jù)企業(yè)的具體情況進行調(diào)整。同時，要充分了解企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略、目標和資源狀況，對于企業(yè)的核心競爭力和競爭對手的分析，能夠更好地指導戰(zhàn)略的制定和決策的實施。
其次，戰(zhàn)略經(jīng)營分析需要注重市場環(huán)境和行業(yè)動態(tài)的分析。市場環(huán)境的變化對于企業(yè)的發(fā)展起著至關重要的作用，只有及時了解市場的最新動態(tài)，才能有效調(diào)整企業(yè)的戰(zhàn)略方向。在進行市場分析時，要重點關注行業(yè)的競爭格局、市場規(guī)模和市場趨勢，從而把握市場的機遇和挑戰(zhàn)。此外，還要深入了解競爭對手的情況，以便制定相應的競爭策略，提高企業(yè)的競爭力。
第三，戰(zhàn)略經(jīng)營分析需要進行內(nèi)部資源和能力的分析。企業(yè)的資源和能力是其發(fā)展的核心要素，只有充分發(fā)揮和利用企業(yè)的內(nèi)部資源和能力，才能提高企業(yè)的競爭力。在進行內(nèi)部資源和能力的分析時，要重點關注企業(yè)的核心業(yè)務、核心技術和核心人才，同時還要評估企業(yè)的組織結構和管理水平，發(fā)現(xiàn)和解決潛在問題，從而提升企業(yè)的整體管理水平。
第四，戰(zhàn)略經(jīng)營分析需要進行風險評估和管理。任何企業(yè)在發(fā)展過程中都面臨各種風險和挑戰(zhàn)，只有及時評估和管理這些風險，才能提高企業(yè)的抵御能力和應變能力。在進行風險評估時，要關注各種可能出現(xiàn)的風險，如經(jīng)濟環(huán)境的不穩(wěn)定、政策的變化以及自然災害等，制定相應的風險應對措施，降低風險對企業(yè)的影響。
最后，戰(zhàn)略經(jīng)營分析需要進行績效評估和調(diào)整。企業(yè)的戰(zhàn)略經(jīng)營需要不斷進行監(jiān)控和評估，只有及時發(fā)現(xiàn)問題并進行調(diào)整，才能保持企業(yè)的競爭優(yōu)勢。在進行績效評估時，要制定明確的指標和目標，對企業(yè)的戰(zhàn)略目標進行量化分析，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。同時，還要不斷反思和改進，不斷提升自身的戰(zhàn)略經(jīng)營水平。
綜上所述，戰(zhàn)略經(jīng)營分析是企業(yè)管理中的重要環(huán)節(jié)，需要結合企業(yè)的實際情況進行分析、注重市場環(huán)境和行業(yè)動態(tài)、進行內(nèi)部資源和能力的分析、進行風險評估和管理以及進行績效評估和調(diào)整。只有做到這些，才能更好地指導企業(yè)的戰(zhàn)略制定和決策實施，提高企業(yè)的競爭力和持續(xù)發(fā)展能力。
銀行業(yè)務經(jīng)營分析心得體會篇十
1.案例分析簡介
例分析就是讓考生在有限的時間內(nèi)模擬、分析真實的商務問題，案例分析與其他面試形式的最大區(qū)別就是它的實踐性。在案例分析中，每位考生都要以案例中的角色，設身處地參與到矛盾沖突之中，以當事人或決策者的身份發(fā)表意見，重演決策過程。這種方法便于調(diào)動考生的積極性，具有極強的針對性，有利于考查考生發(fā)現(xiàn)問題、深入思考、互相交流、主動學習的能力。
案例分析還可以很好地測試考生的分析能力、推理能力、自信心、商務知識以及溝通能力，所以現(xiàn)在這一方式正在被廣泛地應用于各高校的mba入學面試過程中。對于那些有良好的專業(yè)背景、豐富的實際工作經(jīng)歷和管理經(jīng)驗考生，對這種案例分析的面試形式可謂得心應手。
大多數(shù)的案例分析并沒有某個特定的正確答案。面試官希望通過觀察你分析案例的過程，測試你的反映能力和創(chuàng)新能力。不要擔心你的答案是否正確，關鍵是你分析問題的思路和方法是否合理正確。管理是一門不確切的科學，沒有確定的正確答案。管理決策危險重重，其結果關系著一個企業(yè)的生死存亡。任何管理決策的結果都有賴于決策的環(huán)境。因此無法保證某個決策在任何環(huán)境中都能夠起到作用。
案例分析的目的是考查考生能否清楚地了解與決策沖突的主要管理問題，并在此基礎上靈活地調(diào)整策略。
2.常用案例分析流程
該步驟確保完全正確理解案例分析的意圖，你和你的`團隊在這一步需要詳細了解案例的背景資料，解決who、where、when、what、why，并從這5個問題出發(fā)，增進對案例的了解。必要時，你們應該對重點信息重復強調(diào)。在這個步驟中，你們應該根據(jù)收集的信息提出解決問題的方法，雖然說提出的是問題假設，但是在mba面試中，可能你這個假設必須是最終的答案，因為你們沒有更多的時間否定方案后再進行提案，這就要求你們第一步驟一定要討論充分。
在小組陳述時，你應該將解決問題的整體方法和步驟告訴面試官，這樣給人的感覺是你們條理清楚、邏輯嚴密。當然你還要將適合的框架應用在你案例分析的過程。在這一步，你們主要的任務是通過相關信息來支持你們的假設。
信息來源：一是案例本身，二是你們的管理常識。到這里我要提醒大家，不要擔心你的結論是否正確，考官關注的更多的是你們解決問題的方法，你的結論只要言之有理就可以。怎樣做到言之有理？這就要求你提供結論的同時，向考官展示你們的分析過程以及你們的支持信息。將你們劃分的每一個小問題都要按照優(yōu)先次序、有條不紊地將結論展示出來。這個階段要求你們將分析問題中的發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變成具體的實施方案，提出整體性的建議。當然最好要談到你們后續(xù)實施中的空中手段，如果可能的話，不妨向面試官展現(xiàn)一下你們的方案的美好前景。
簡而言之，案例分析要遵循下列流程：確保準確完整理解案例背景解決問題的整體步驟和方法獲得支持假設的信息和數(shù)據(jù)將發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變成建議方案。下面我們做一個練習。
3.案例分析實例：《羅賓漢》
在羅賓漢反抗諾丁漢郡的名譽郡長的次年春天，他去舍沃德森林散步。他一邊走，一邊考慮起義的進程、軍隊的安排、郡長最近的行動和面臨的選擇。反抗郡長已經(jīng)成為個人為理想而進行的戰(zhàn)斗。它因為羅賓漢同郡長及其統(tǒng)治的沖突而爆發(fā)。然而，羅賓漢一個人做不了什么。因此他想找?guī)褪?，找那些心懷不滿并且具有強烈的正義感的人。后來，他歡迎所有參加的人，問幾個問題并僅僅要求他們誠心誠意地加入。他認為人多力量大。
第一年，他把這群人訓練成有紀律的隊伍，團結起來與郡長作對，不受法律的約束，自由自在地生活。隊伍的組織很簡單。羅賓漢是頭領，決定所有重要的事情。他把特殊的任務委派給副手。威爾斯卡萊特負責情報和偵察，他還搜集富有的商人和稅務官行蹤的消息。小約翰維持隊伍的紀律，并且訓練他們的箭術以到達職業(yè)需要的較高水平。斯卡羅克負責財務，把戰(zhàn)利品兌換成現(xiàn)金，給大伙分錢，并且找到合適的隱藏處把剩下的錢藏起來。最后米勒的兒子有一個艱難的任務，就是為這幫人數(shù)逐漸增加的快樂的男人提供食物。隊伍規(guī)模的增大既讓羅賓漢感到滿意，又讓他擔心。
銀行業(yè)務經(jīng)營分析心得體會篇十一
隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人們生活水平的提高，畜牧業(yè)作為一種重要的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)也愈發(fā)受到重視。畜牧經(jīng)營案例分析是了解畜牧業(yè)經(jīng)營情況、找到合理的經(jīng)營策略的有效方法之一。通過分析畜牧經(jīng)營案例，我深刻體會到了畜牧經(jīng)營所面臨的挑戰(zhàn)、關鍵成功因素以及可實施的經(jīng)營策略。下面就這些方面來進行一一探討。
首先，從畜牧經(jīng)營案例分析中我發(fā)現(xiàn)，畜牧業(yè)經(jīng)營面臨著眾多的挑戰(zhàn)。首先是市場的競爭越來越激烈，各類畜產(chǎn)品品種繁多，消費者的選擇空間更大。其次，畜牧業(yè)經(jīng)營還受到市場需求的不確定性的影響，例如疫情爆發(fā)、食品安全事件等，都會對畜產(chǎn)品的市場需求產(chǎn)生重大的沖擊。再次，提高養(yǎng)殖效益對于畜牧業(yè)經(jīng)營也是一個非常關鍵的難題，包括減少疾病發(fā)生率、提高飼養(yǎng)技術、優(yōu)化飼料配方等方面的要求。這些挑戰(zhàn)使得畜牧業(yè)經(jīng)營的環(huán)境越來越嚴峻，需要經(jīng)營者不斷創(chuàng)新和改進，才能在市場競爭中立于不敗之地。
其次，分析畜牧經(jīng)營案例也讓我認識到了畜牧業(yè)成功的關鍵因素。首先，要選擇適合當?shù)亟?jīng)濟條件和市場需求的品種和數(shù)量進行經(jīng)營。調(diào)研市場需求，了解消費者的偏好，選擇市場潛力大、競爭較小的品種，這樣才能保證經(jīng)營的可持續(xù)發(fā)展。其次，科學合理的飼養(yǎng)管理是保證養(yǎng)殖效益的關鍵。包括飼料配方、疾病防控、環(huán)境衛(wèi)生等方面的管理都需要進行有效的控制和監(jiān)測。此外，積極運用現(xiàn)代科技手段提高養(yǎng)殖效益也是非常重要的。例如通過使用新型飼料添加劑、精準施肥、智能化設備等方式可大幅度提高養(yǎng)殖效益。
此外，通過分析畜牧經(jīng)營案例，我還發(fā)現(xiàn)了一些可行的經(jīng)營策略。首先，經(jīng)營者可以通過建立健全的市場營銷渠道來拓寬銷售渠道，增加產(chǎn)品的曝光度?？梢酝ㄟ^與超市、餐飲企業(yè)等合作，構建完善的銷售體系，進而實現(xiàn)市場的快速擴張。其次，諸如加強品牌建設、保證產(chǎn)品的質(zhì)量安全等也是進行畜牧經(jīng)營的關鍵要素。只有建立了良好的品牌形象和產(chǎn)品信譽，才能在市場中贏得更多的消費者信任和支持。此外，還可以通過合理的價格策略、優(yōu)質(zhì)的售后服務等來提高競爭優(yōu)勢，進一步鞏固市場地位。
最后，從畜牧經(jīng)營案例中，我還學到了一個重要的經(jīng)營理念，即合作共贏。許多成功的畜牧企業(yè)對于合作伙伴的選擇和維護非常重視。他們秉持共同發(fā)展的理念，與養(yǎng)殖戶、經(jīng)銷商、配料商等建立起良好的合作關系。通過與上下游產(chǎn)業(yè)鏈的合作，共同分享風險與利益，實現(xiàn)資源的互補和優(yōu)勢的互補。
通過畜牧經(jīng)營案例分析，我深刻認識到畜牧業(yè)經(jīng)營的挑戰(zhàn)、成功的關鍵因素以及實施的策略。只有不斷了解市場需求，加強飼養(yǎng)管理，積極創(chuàng)新和改進經(jīng)營方式，才能在激烈的競爭中站穩(wěn)腳跟。同時，合作共贏的理念也為畜牧業(yè)的經(jīng)營者提供了廣闊的發(fā)展空間，實現(xiàn)可持續(xù)的經(jīng)營。
銀行業(yè)務經(jīng)營分析心得體會篇十二
第一段：引言-介紹實驗及背景（200字）
在現(xiàn)代商業(yè)管理領域中，決策扮演著至關重要的角色。而經(jīng)營決策分析實驗則是一種通過模擬商業(yè)環(huán)境來幫助學生理解和應用決策分析方法的教學方法。最近，我參與了一次經(jīng)營決策分析實驗，并從中受益匪淺。本文將分享我在實驗中所學到的經(jīng)驗和體會。
第二段：實驗經(jīng)歷及觀察（300字）
在實驗中，我們被分為不同小組，每個小組代表一家公司。我們的任務是在每個決策周期中，根據(jù)給定的信息制定最佳的經(jīng)營策略。這些信息包括市場趨勢、競爭對手的行動、產(chǎn)品價格等。通過實驗，我深刻認識到了決策背后的復雜性。在每一個決策環(huán)節(jié)，我們需要綜合考慮多個因素，并做出最有利于公司發(fā)展的決策。同時，我們也需要與其他小組競爭，盡力獲取市場份額。通過對競爭趨勢和競爭策略的觀察，我意識到了競爭環(huán)境對決策的重要影響。只有對競爭對手的策略有深入的了解，才能制定出更有效的決策。
第三段：決策分析方法及其應用（300字）
在實驗中，我們學習了多種決策分析方法，并應用于實際決策過程中。其中一種方法是代理者理論，即通過代理人代表客戶做出決策。這種方法能夠幫助我們更客觀地分析問題和制定決策，因為代理者可以從不同的角度來思考。另外，我們還學習了決策樹分析，即通過構建決策樹來輔助決策。通過分析各種可能性的概率和結果，我們能夠選擇最佳的決策路徑。這些決策分析方法在實驗中都得到了實際應用，并展現(xiàn)出了良好的效果。
第四段：團隊合作與決策效果（200字）
在實驗中，我還深刻體會到了團隊合作的重要性。每個小組都由不同的人員組成，他們擁有不同的經(jīng)驗和專長。通過充分發(fā)揮團隊成員的優(yōu)勢，我們能夠做出更好的決策。團隊合作還能夠幫助我們及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，提高決策效果。而在競爭過程中，我們也學會了與其他小組進行合作和競爭，以達到共同發(fā)展的目標。在實驗過程中，我不僅學到了相關的決策分析知識，還培養(yǎng)了團隊合作的意識。
第五段：實踐意義與總結（200字）
經(jīng)營決策分析實驗為我們提供了一個寶貴的學習機會，使我們能夠?qū)⒗碚撝R應用到實際決策中。通過實驗，我不僅對決策分析方法有了更深入的了解，而且培養(yǎng)了一系列實踐能力，如市場分析、競爭策略、團隊合作等。這些能力對我未來的職業(yè)發(fā)展至關重要。實驗還幫助我認識到，決策是需要經(jīng)驗和知識的支持的，只有在實踐中不斷學習和實踐，才能不斷提高自己的決策能力。
總之，經(jīng)營決策分析實驗是一次富有挑戰(zhàn)性和收獲的實踐活動。通過實驗，我不僅學到了相關的理論知識，還培養(yǎng)了實踐能力和團隊合作意識。我相信，這次實驗將對我今后的職業(yè)生涯起到積極的促進作用。
銀行業(yè)務經(jīng)營分析心得體會篇十三
經(jīng)營決策分析是管理學的重要內(nèi)容之一，通過實驗學習經(jīng)營決策分析可以幫助學生加深對經(jīng)營決策的理解，提高分析解決問題的能力。在我參與的經(jīng)營決策分析實驗中，我收獲了很多，體驗到了實際決策中的挑戰(zhàn)和重要性。以下是我對此的心得體會。
首先，通過經(jīng)營決策分析實驗，我深刻認識到?jīng)Q策的復雜性和不確定性。在實驗中，我們面對的決策問題通常是多變且信息不完全的，需要我們通過數(shù)據(jù)的分析和模型的運算，來進行決策。然而，即使是經(jīng)過了周密的計算和分析，我們做出的決策也可能受到各種因素的干擾和影響，有時候甚至沒有絕對正確的答案。這讓我意識到，決策并非是一個簡單的選擇，而是需要在不確定的環(huán)境下做出的一種權衡和判斷。
其次，經(jīng)營決策分析實驗也教會了我如何在有限的資源下進行決策。在實驗中，我們通常會面臨資源有限的情況，例如預算限制、人力資源不足等。在這種情況下，我們需要充分利用有限的資源來達到最大的效益。我們需要權衡不同的利益，理性分析每個選擇的優(yōu)勢和劣勢，并在此基礎上做出決策。這讓我體會到資源的合理配置和管理對于企業(yè)長期發(fā)展至關重要。
第三，通過實驗，我也明白了數(shù)據(jù)分析在決策中的重要性。在實驗中，我們需要對大量的數(shù)據(jù)進行整理、分析和運算，以便做出準確的決策。從中我學會了如何運用統(tǒng)計學知識，選擇適當?shù)姆治龇椒?，解讀數(shù)據(jù)背后的含義。數(shù)據(jù)分析不僅幫助我們理解問題的本質(zhì)，還可以輔助我們做出更加準確和合理的決策。
第四，經(jīng)營決策分析實驗也提醒了我在決策中注重團隊合作和溝通。在實驗中，我們通常以小組形式進行，每個成員負責不同的角色和任務。要在短暫的時間內(nèi)完成決策分析和模擬，在團隊中的溝通和協(xié)作是至關重要的。我們需要充分利用每個成員的優(yōu)勢和專長，發(fā)揮團隊的協(xié)同作用。只有通過良好的溝通和協(xié)作，我們才能夠制定出最佳的決策方案。
最后，經(jīng)營決策分析實驗讓我深刻認識到?jīng)Q策的風險和機遇并存。在實驗中，我們需要在不確定的情況下做出決策，這就意味著我們要承擔一定的風險。但同時，決策也為我們帶來了機遇。只有敢于面對風險，勇于做出決策，我們才能夠抓住機遇，實現(xiàn)個人和組織的發(fā)展。
總之，通過經(jīng)營決策分析實驗，我不僅提高了自身的決策能力，還學會了如何在復雜和不確定的環(huán)境中做出準確和合理的決策。我相信這些經(jīng)驗和體會將會對我今后的學習和工作產(chǎn)生積極的影響。
銀行業(yè)務經(jīng)營分析心得體會篇十四
金融教研室
(.9.1)
第一章商業(yè)銀行導論
案例
金融控股公司---美國“花旗”模型
為了限制銀行規(guī)模過度膨脹，(1956年銀行持股公司法案)對擁有多家銀行的控股公司
規(guī)定的限制性條款有：不允許跨州購并新銀行；不允許擁有和經(jīng)營非銀行業(yè)務的子公司等。
但法律對單一銀行的控股公司沒有限制，因此許多大銀行利用這一法律漏洞大力發(fā)展單一銀
花旗銀行的母公司。包括花旗銀行,花旗公司共擁有13個子公司，能提供多樣化的金融業(yè)務。
花旗公司與花旗銀行的董事會成員同一套人馬，公司和銀行是一個班子，兩塊牌子。也正是
通過這種多樣化的金融混業(yè)經(jīng)營方式，花旗公司在1984年就成為美國最大的銀行持股公司。
詳見圖。
4月美國花旗銀行和旅行者集團合并組成“花旗集團”，總資產(chǎn)為7000億美元，
金融集團之一，同時也在美國本土開創(chuàng)了全能化金融集團之先河，從根本上動搖了傳統(tǒng)的金
融分業(yè)制度。
195月13日，美國眾議院通過了{年金融服務業(yè)法案)，該法案在涉及銀行控
股組織結構的條款中，創(chuàng)造了“金融控股公司”這一新的法律概念，允許銀行成立金融控股
公司控制或擁有銀行、證券和保險機構。
11月，美國眾議院正式通過(金融現(xiàn)代化法案)，允許銀行持股公司升格為金融
控股公司，允許升格的或新成立的金融控股公司從事具有金融性質(zhì)的任何業(yè)務，即銀行、證
券和保險等業(yè)務，但其混業(yè)經(jīng)營是通過各個子公司經(jīng)營不同性質(zhì)的金融業(yè)務來實現(xiàn)，各子公
司在法律和經(jīng)營上是相對獨立的法人。其意義就是以“內(nèi)在防火墻”的方式達到分業(yè)監(jiān)管和
混業(yè)經(jīng)營的目的。
回答問題:
1.什么是銀行控股公司？銀行控股公司有哪些類型？銀行控股公司有哪些優(yōu)點？
2.美國花旗銀行為什么采取金融控股公司組織機構?
第二章商業(yè)銀行資本管理
資料
穩(wěn)定我國商業(yè)銀行資本充足水平的幾點思考（節(jié)）
楊凱生（工行行長）
可以粗略地作一測算，即使撇開中小型上市銀行不談，僅按工、中、建、交在現(xiàn)有基礎
增加約占貸款增加額的85%計(至20工、中、建、交四行年平均該數(shù)據(jù)分別為
這還僅僅是測算了貸款增長所帶來的資本占用因素，如果進一步考慮市場風險和操作風險
其資本占用還將進一步增加。若再加上資本定義日漸趨嚴的因素，銀行資本缺口將更為顯著。
問題:
1.如何評價商業(yè)銀行資本充足程度？
2.提高我國商業(yè)銀行資本充足水平途徑有哪些?
第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務
案例
被訴挪用國債北方證券同意與農(nóng)信社進行調(diào)解
糾紛案在上海市高級人民法院開庭審理，北方證券被訴挪用2.26億元國債。
據(jù)悉，7月6日，上海長寧區(qū)新涇農(nóng)村信用合作社在北方證券上海張揚路證券
營業(yè)部開設b字頭法人賬戶，隨后買入國債。上海長寧區(qū)新涇農(nóng)村信用合作社提供的資料顯
02國債(3)2.22億元。
上海長寧區(qū)新涇農(nóng)村信用合作社表示，206月15日，該信用社通過查詢發(fā)現(xiàn)，賬
戶上的國債已經(jīng)被質(zhì)押，無法進行國債買賣和委托交易，遂要求北方證券撤銷該賬戶國債的
質(zhì)押，但北方證券拒絕執(zhí)行。
北方證券代理人表示，公司是8月28日，對上海市長寧區(qū)新涇農(nóng)村信用合作社
的賬戶進行回購登記的。自20以來，北方證券與上海市長寧區(qū)新涇農(nóng)村信用合作社發(fā)
生了上百筆的資金往來，其間并沒有進行過具體的清算。北方證券代理人稱，上海長寧區(qū)新
涇農(nóng)村信用合作社對公司國債回購一事是清楚的，而且北方證券也支付給該信用社超過國債
票面利率的利息，而且在很長一段時間內(nèi)農(nóng)信社未對此事提出過異議。
北方證券代理人昨日表示，公司同意與農(nóng)信社進行調(diào)解。
思考問題：
1．什么是國債回購？試述國債回購業(yè)務流程？
2．從事國債回購應防范哪些風險？從本案例中汲取什么教訓？
第四章商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務
案例
英國諾森羅克銀行擠兌事件
一、案情
受美國次級債危機導致的全球信貸緊縮影響，英國第五大抵押貸款機構――諾森
者。為防止系統(tǒng)性銀行危機的出現(xiàn)，英國財政部、英格蘭銀行（英國央行）與金融管理局先
后采取了注資以及存款賬戶擔保等救助措施，至18號，諾森羅克銀行的儲戶擠兌情況才有
所緩解，各大銀行的股價也出現(xiàn)不同程度的上漲，銀行體系的恐慌局面才得以控制。
二、原因
諾森羅克銀行始建立于1850年，其早期只是一家住房貸款協(xié)會，變成一家銀行并上市。目前，該行是英國第五大抵押貸款機構，擁有150萬儲戶，向80萬購房者提供房貸，可謂規(guī)模龐大。上半年，諾森羅克銀行新增的抵押貸款額占全國新增總量的18.9%，排名居英國第一。然而，曾經(jīng)是房貸市場佼佼者的諾森羅克銀行，緣何會陷入擠兌危機呢？除了上述英國經(jīng)濟金融環(huán)境的不利因素之外，這可能是以下幾個因素造成的：
1.融資過于依靠批發(fā)市場。與其他銀行資金主要來自儲戶不同，盡管諾森羅克銀行在19已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)橐患疑鲜秀y行，但是其大部分資金仍來源于金融機構。在諾森羅克銀行的`資金中，由零售存款業(yè)務所獲的資金不足全部的1/4，而超過3/4的資金來自批發(fā)市場，即通過同業(yè)拆借、發(fā)行債券或賣出有資產(chǎn)抵押的證券來融資，而75%的比例遠遠高于英國其他幾大抵押貸款公司。其中，英國最大的抵押貸款機構――hbos的這一比例也僅為43%。鑒于零售存款融資的穩(wěn)定性，資金絕大部分來源于批發(fā)市場的諾森羅克銀行也就更容易受到市場上資金供求的影響。
2.資產(chǎn)負債的利率缺口過大。批發(fā)市場和住房貸款市場不同的定價機制，又加大了諾森羅克銀行的利率缺口。無論是發(fā)行債券還是住房貸款的資產(chǎn)證券化，它們都是依據(jù)市場上3個月的libor來定價的。然而，諾森羅克銀行的住房抵押貸款則是按照英格蘭銀行的基準利率來發(fā)放。這種投融資的定價方式在貨幣市場利率大幅高于官方利率時會造成銀行損失。在諾森羅克銀行的資產(chǎn)中，發(fā)放給消費者的抵押貸款達967億英鎊，占總資產(chǎn)的85.2%。據(jù)估計，在這960多億英鎊的抵押貸款中，有120億英鎊是直接暴露在這種利率缺口風險之下的。這也就是說，libor每超過基準利率一個基點，諾森羅克銀行每年將多支付1200萬英鎊。
3.銀行原有的融資渠道受阻。更糟糕的是，7月份以來，受美國次貸危機造成的全球貨幣市場流動性緊張的影響，主要靠批發(fā)市場來融資的諾森羅克銀行已經(jīng)很難再獲得穩(wěn)定的融資渠道。市場分析人士指出，為了達到年初預定的增長目標，在未來的12個月里諾森羅克銀行需要籌資100億英鎊并再融資80億英鎊。這些資金只能通過抵押貸款資產(chǎn)的證券化來籌集，但現(xiàn)在的問題是，由于美國次貸危機的影響，投資者已經(jīng)對抵押資產(chǎn)失去了興趣。而且，即便是沒有受到美國次級債務危機的影響，英國次級債市場上的恐慌也會逐漸暴露。事實上，英國投資者的流動性恐慌在西布朗明奇房貸協(xié)會（westbromwichbuildingsociety）事件上已經(jīng)表露無遺，后者近期發(fā)行的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品因為無人購買而不得不被取消?？梢钥闯?，英國信貸市場的大門已經(jīng)開始關閉。而這對于主要依靠信貸市場來融資的諾森羅克銀行來說是致命的打擊。
增加，而贏利不增，足見銀行的經(jīng)營收益下降的事實。在9月14號，諾森羅克銀行又發(fā)出盈利預警，指出：利率的升勢出乎意料，信貸萎縮問題導致資產(chǎn)增長放緩，預計2007年的稅前利潤將比預計低20%左右。這一消息的公布也直接引發(fā)了當日大范圍內(nèi)的儲戶擠兌。
5.投資美國次級債帶來損失。事實上，諾森羅克銀行在美國次級債券市場上的投資并不多，僅占其全部資產(chǎn)的0.24%，大約有2.75億英鎊，其中2億英鎊投資在美國的債務抵押債券（cdo），0.75億投資于房產(chǎn)抵押擔保證券(hembs)。而且這些有價證券的持續(xù)期小于兩年，不會對年或2007年的放貸產(chǎn)生影響。盡管相對于總體的資產(chǎn)來說損失不大，但這在諾森羅克銀行的有價證券投資中已占40%的份額，而這對市場上投資者的心理影響效應可能更大。
回答問題:
1.什么流動性風險？導致諾森羅克銀行出現(xiàn)（儲戶擠兌）流動性風險原因有哪些？
2.諾森羅克銀行出現(xiàn)（儲戶擠兌）帶給我們哪些警示？
第五章銀行貸款政策與管理
案例1
中國民生銀行黃謹案
背景：
年9月，某銀行北京總行進行內(nèi)部核查時發(fā)現(xiàn)，上海印鈔廠在短短兩年間從該行上海分行貸款高達3.5億元。這是個驚人的數(shù)字，北京總行立即派員直奔上海?？墒?，該廠財務處的回答更為驚人：他們對此一無所知。銀行的3.5億元貸款讓人騙走了！更為確切地說：這3.5億元被上海分行的一個普通信貸員黃謹撈進了腰包。209月6日，上海市檢察院第二分院以黃謹涉嫌挪用資金1000萬元，金融憑證詐騙960萬元、貸款詐騙3.5億元犯罪向法院提起公訴。
主要犯罪行為：
黃謹一案是案犯從上門辦理存款業(yè)務挪用企業(yè)存款而開始的。
黃謹?shù)热藘H用假公章就在銀行開立了基本賬戶。
黃謹伙同他人從193月至2001年7月先后貸款21筆，累計金額3.5億元，平均每筆1660余萬元，竟然只由黃一人包辦，從黃謹案的發(fā)生來看，銀行至少有幾年沒有與上海印鈔廠對過賬。
黃謹一案中銀行竟隨意為其注銷已登錄的信息，使黃謹能在貸款證年審過程中輕易過關。
黃謹在該行工作的時間里，其喜歡賭球的癖好和不良交際圈，沒有引起主管領導和同事的重視，更沒有對其加強教育、管理。
問題：
1.請你從黃謹案中上述犯罪行為反思該行信貸制度存在問題。
2.從黃謹案中我們應當汲取什么教訓？
案例2
甲銀行訴乙公司、丙公司、丁公司借款擔保糾紛案
案情介紹
原告：甲銀行
被告：乙公司
被告：丙公司
被告：丁公司
10月27日，甲銀行與乙公司簽訂《借款合同》一份，約定甲銀行向乙公司發(fā)放貸款萬元人民幣，期限一年。同日，甲銀行與丙公司簽訂《抵押合同》一份，約定丙公司以其在廣州天河區(qū)的價值5139萬元的在建房產(chǎn)提供抵押擔保，但并未辦理房產(chǎn)抵押登記。之后，甲銀行依約發(fā)放貸款，履行了約定義務。但乙公司和丙公司在貸款到期后均未履行還款義務，乙公司于2006年11月18日提出展期申請，同時約定該筆貸款的展期由丁公司提供連帶責任擔保，并于2006年11月22日簽訂貸款《展期協(xié)議》，展期期限是2006年11月23日至2007年11月23日，利率不變。丁公司在《展期協(xié)議》的擔保人項下簽章，但該協(xié)議未約定保證方式和保證期間。合同履行過程中，乙公司欠本金及部分利息未償還。2007年11月14日，甲銀行向乙公司發(fā)出《貸款到期通知書》，由丁公司的財務負責人李某在該通知的借款人處簽章加蓋了該公司的法定代表人謝某的私人印章。后乙公司和丁公司均未履行償還義務，5月26日，甲銀行訴諸法院。
問題：
1.法院如何審判？
2.該商業(yè)銀行擔保貸款中工作中存在哪些問題？
3.如何防范擔保貸款中的風險？
案例3
貸款風險分類
1.貸款的基本情況：
借款人：啟明工貿(mào)公司
流動資金貸款：500萬元
合同貸款用途：短期流動資金周轉(zhuǎn)
抵押品：公司的辦公樓
約定還款來源：經(jīng)營收入
2.借款人及貸款項目背景介紹：
啟明工貿(mào)公司是d銀行的一家新客戶，于年9月向銀行申請取得貸款500萬元，期限為12個月，貸款用途為流動資金周轉(zhuǎn)，并以公司辦公大樓作為抵押，抵押率為45%。1998年2月在對該貸款進行檢查中，分析借款人的財務狀況和現(xiàn)金流量，發(fā)現(xiàn)其財務狀況尚可，但現(xiàn)金流量不足。通過分析了解，該公司將貸款中的300萬元用于一筆石制品的購銷業(yè)務;另外200萬元則是通過虛擬了一筆購銷業(yè)務而取得的，實際上是將貸款轉(zhuǎn)借給了其關聯(lián)企業(yè)恒利貿(mào)易公司，用于償還該公司在e銀行的貸款。恒利貿(mào)易公司是一家經(jīng)營不善，嚴重虧損的企業(yè)，e銀行正準備采取法律手段向其催收所拖欠的貸款，而啟明貿(mào)易有限公司是貸款的擔保人，負有連帶責任。
啟明貿(mào)易有限公司目前的財務狀況一般。
問題：
1.貸款風險分類中不良貸款有哪些？解釋其定義？
2.請對該筆500萬元的貸款余額進行分類。
第六章企業(yè)貸款
案例
浙企“跑路潮”回流加強非財務因素分析
摘要：今年浙江地區(qū)發(fā)生多起企業(yè)倒閉、企業(yè)主跑路、自殺等事件，銀行信貸資產(chǎn)經(jīng)受巨大考驗。雖然部分跑路企業(yè)主已經(jīng)回國，但是浙江企業(yè)仍然深陷泥潭。批評矛頭紛紛指向信貸緊縮和民間借貸，然而筆者認為這只是問題的導火索。外部經(jīng)營環(huán)境惡化、企業(yè)自身行為失范才是問題根源，這些非財務因素應當引起銀行近期的關注。
事件經(jīng)過：
政策暖風吹起浙企“跑路潮”回流
今年上半年溫州地區(qū)累計發(fā)生民間借貸485.5億元人民幣，且借貸利息飆升，路瘋漲至月息3-5分，個別甚至達6分至1角。4月以來，個別中小企業(yè)因資金鏈斷裂而發(fā)生老板潛逃、跳樓自殺、企業(yè)倒閉、員工欠薪等事件。目前，全市至少已有80多家企業(yè)老板逃跑、企業(yè)倒閉。其中9月份發(fā)生26起，9月22日以來，溫州市發(fā)生3起因債務危機后老板被逼上絕路而跳樓自殺事件，造成2死1傷惡果。除溫州外，民營經(jīng)濟同樣較為發(fā)達的臺州等地此類事件也時有發(fā)生。
到9月底，臺州除了有十幾家企業(yè)老板跑路，還至少兩位老板因資金鏈斷裂而自殺。在眾多“跑路”老板中，尤以浙江信泰集團董事長胡福林名氣最大，他的“出逃”被認為是事態(tài)進一步惡化的標志，資金鏈斷裂的情況開始由中小企業(yè)傳導至龍頭企業(yè)。信泰集團內(nèi)部高管透露，胡欠款達20多億，民間高利貸12億，月利息2000多萬；銀行貸款達8億，其中中行溫州分行是最大債權銀行；與其他眼鏡光學企業(yè)的關聯(lián)擔保，金額高達數(shù)億。
目前溫州有21家銀行受資金鏈斷裂牽連，直接或間接受到牽連的資金是15.86億元。然而溫州當?shù)劂y監(jiān)局認為，溫州目前的不良貸款余額為22.72億元，即使15.86億元全變成不良貸款，總牽涉資金也只有38.58億元，約占溫州現(xiàn)有6123億元貸款總額的0.62%，因此判斷溫州銀行業(yè)不良貸款率目前不可能出現(xiàn)明顯上升的趨勢（溫州銀行業(yè)目前的不良貸款率為0.37%）。
溫州中小企業(yè)生存狀況引發(fā)各級政府關注。9月29日，溫州市政府出臺了多項措施，包括要求銀行業(yè)機構不抽資壓貸，當?shù)卣檎{(diào)25個工作組進駐市內(nèi)各銀行，與銀行一道，對所屬信貸企業(yè)排查摸底。溫州市銀監(jiān)局也要求當?shù)馗骷毅y行調(diào)低貸款利率，最高上浮不能超過30%；如企業(yè)財務危機牽涉多家銀行貸款，銀行間要“同進同退”，不得單獨抽資。10月13日，溫州市政府設立了5億元專項資金，作為企業(yè)應急轉(zhuǎn)貸專項資金。溫州市財政出臺“稅費新政17條”，重點是幫扶企業(yè)擺脫困境、解決兼并重組中遇到的相關稅費問題。在局面扭轉(zhuǎn)之際，孫福財、胡福林等企業(yè)主10月分別從美國等地返回，并表示了立足自救、重整企業(yè)的信心。
圖1溫州年民間借貸綜合年利率
23.01%
24.14%
24.81%
24.43%
24.60%
24.38%
24.47%
25.09%
25.44%
1月2月3月4月5月6月7月8月9月
資料來源：世經(jīng)未來
問題;
1.商業(yè)銀行貸款風險有哪些？
2.什么是信用風險？導致信用風險原因有哪些？
3.商業(yè)銀行如何防信用風險？
(分析提示:區(qū)域信用風險；企業(yè)主因素、外部經(jīng)營因素惡化的信用風險)
第七、八章個人貸款
案例
某銀行訴張某等26人預售商品房抵押欺詐貸款案
【案情介紹】
原告：某銀行
被告：張某等26人
被告：廣州某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（簡稱某公司）
張某因申請購買預售商品房，1998年7月9日某銀行與張某簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》，并辦理了所購房屋的抵押登記。某公司自愿為張某借款提供擔保，對所借貸款本息和從屬費用負連帶清償責任。某銀行于1998年7月24日向張某發(fā)放貸款220000元購房貸款，張某應分8年期向某銀行還清貸款本息，但從年3月以來，張某所欠貸款本息未還。張某稱她并沒有與某公司簽訂《房地產(chǎn)預售契約》，契約上的簽字系某公司偽造，她不是真正的購房者，不具有訂立《抵押貸款合同》的主體資格，某銀行與某公司惡意串通，損害其利益，表現(xiàn)在貸款前未對其認真調(diào)查，貸款時未對其證件認真審查。某公司稱本案貸款合同的實際履行人和擔保人均是該公司。法院審理查明，被告某公司為取得銀行貸款，以被告張某的名義申請個人購房，被告張某在《個人按揭貸款申請表》上簽名，并按要求提供相關證件。被告某公司提供首期供樓存款，張某開立了用于償還樓款的活期存折，但存折一直由某公司保管。后張某作為抵押人(借款方)，某公司作為擔保人(樓盤發(fā)展商)和某銀行簽訂《樓宇按揭貸款合同》。約定抵押人以其與擔保人簽訂的“商品房預售契約”之全部權益抵押給抵押權人某銀行，擔保人在借款人不能清償債務時負連帶清償責任。后某公司和張某簽訂一份無具體簽約和退房時間的《退出供房和約》，約定張某退出供房，由某公司以張某的名義繼續(xù)履行與某銀行的按揭購房合同。
問題：
1.法院如何審判？
2.商業(yè)銀行貸款三查中工作中存在哪些問題？
3.如何防范個人按揭貸款的風險？
第九章商業(yè)銀行的證券投資管理
案例
日本大和銀行因管理混亂流失11億美元
1995年9月26日
1995年3月7日英國巴林銀行破產(chǎn)。無獨有偶，9月26日，日本大和銀行宣布因紐約分行雇員帳外買賣美國債券，使該行的11億美元付諸東流。從某種意義上說，這是巴林事件的日本版，它又再次警示人們：加強金融監(jiān)督機制是何等重要。
9月26日，總部設在大阪的日本大和銀行行長藤田彬宣布，由于駐紐約分行雇員井口俊英從1984年開始在帳外買賣美國債券，使該行蒙受了1100億日元(約合11億美元)的巨額損失。長期以來，日本經(jīng)濟界和國際金融界由于巨額壞帳問題，已經(jīng)對日本金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性頗有疑慮。這個消息傳開后，人們的心里又罩上了一層陰影?，F(xiàn)年44歲的井口俊英曾就讀于美國密蘇里州立大學。1976年，他通過考試進入大和銀行紐約分行。8年后，分行開始派他專門從事美國債券的買賣業(yè)務。但是由于他看錯了行情，一出手就虧了20萬美元。他一不報告上司，二不在帳面上反映這個損失，只是想將來撈回來就是了。他動用客戶儲存的債券進行投機，但結果總是虧多盈少。他像一個輸紅了眼的賭徒，終于陷進了從事債券交易最忌諱的“高買低賣”的泥沼中。就這樣，他在從1984年開始的中，進行了3萬多次帳外交易，平均每天損失40萬美元。為了隱瞞損失，他竟然偽造帳目。這年7月，在大和銀行紐約分行的帳本上，債券保有額為46億美元，但實際上只有35億。令人吃驚的是，在長達11年的時間里，此事竟無人察覺。美國《新聞周刊》稱這“簡直是不可思議的事”。直至這年7月13日，井口寫信給大和銀行行長藤田彬，才使此事真相大白。令人啼笑皆非的是，井口在信中稱他坦白此事是由于“折騰了11年，太累了”。大和銀行創(chuàng)于19，現(xiàn)有資金量24.3萬億日元，位居日本商業(yè)銀行的第13位。論歷史可謂悠久，論實力可謂雄厚，論經(jīng)驗也可謂豐富。但這次事件中暴露出的問題，與其歷史、實力和經(jīng)驗都是不相稱的。根據(jù)一般的金融常識，業(yè)務和管理應由兩人分做，以便相互監(jiān)督。但是，井口一人不但從事債券的買賣，同時兼任債券的管理。也就是說，債券買賣的記錄和銀行債券余額的記錄都在他一人手中，這就給他欺上瞞下、投機交易、偽造帳目開了方便之門。造成這種非常識性管理的原因，是因為紐約分行的行長對井口的盲目寵信。日本企業(yè)的駐外機構一般不大信任外籍雇員，于是，為數(shù)不多的日本雇員就成了依靠對象。自井口到紐約分行工作以來，分行長換了7任，平均每3年一換。這種客觀情況，也使分行長格外倚重井口這樣的“老資格”。這就不難解釋為什么井口在今年1月，還以“能力強，工作成績突出”而被提拔為副分行長級干部了。日本大藏省和大和銀行都對紐約分行的工作進行過檢查。在美國從事債券交易都有證券公司開具的交易確認書。同時，又有保管證券的美國銀行托拉斯開具的交易銀行債券余額證明書。對此，大藏省和大和銀行的檢查人員從未檢查、核對過。如果核對債券余額，那么，井口的行為就會立即暴露。在歐美，銀行職員一年中一般都有一次兩周左右的長假。這也是一種防范措施。因為假期中必然會有其他人暫時代理。如果有問題，兩周時間足以暴露，大和銀行紐約分行也有這個規(guī)定。但是該行的人回憶說，井口從未休過長假。因此，他又躲過了一次暴露的機會。
事發(fā)后，美國聯(lián)邦調(diào)查局已于上月26日以偽造文書和進行不正當交易罪，逮捕了井口俊英。同一天，大和銀行決定銀行的負責人和有關人員10月份減薪10―30％，并交回年中獎金。10月2日，美國宣布暫停大和銀行紐約分行買賣美國債券。10月4日，大和銀行行長藤田彬引咎辭職。然而，事情并未到此結束。
外分行的檢查縮短為2至3年一次。
進入90年代后，日本已有4家金融機構和兩家石油公司接連因金融交易而受損，損失總額達5030億日元。這種情況已嚴重影響了日本金融機構在世界上的聲譽。討論：
1、你認為導致日本大和銀行流失11億美元的最根本原因是什么？
2、從中能吸取什么教訓？
第十章商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理
案例
雷曼兄弟破產(chǎn)
209月15日，美國第四大投資銀行雷曼兄弟按照美國公司破產(chǎn)法案的相關規(guī)定提交了破產(chǎn)申請，成為了美國有史以來倒閉的最大金融公司。
擁有158年歷史的雷曼兄弟公司是華爾街第四大投資銀行。2007年，雷曼在世界500強排名第132位，2007年年報顯示凈利潤高達42億美元，總資產(chǎn)近7000億美元。從年9月9日，雷曼公司股票一周內(nèi)股價暴跌77%，公司市值從112億美元大幅縮水至25億美元。第一個季度中，雷曼賣掉了1/5的杠桿貸款，同時又用公司的資產(chǎn)作抵押，大量借貸現(xiàn)金為客戶交易其他固定收益產(chǎn)品。第二個季度變賣了1470億美元的資產(chǎn)，并連續(xù)多次進行大規(guī)模裁員來壓縮開支。然而雷曼的自救并沒有把自己帶出困境。華爾街的“信心危機”，金融投機者操縱市場，一些有收購意向的公司則因為政府拒絕擔保沒有出手。雷曼最終還是沒能逃離破產(chǎn)的厄運。
問題：
第十一章商業(yè)銀行中間業(yè)務與管理
案例
美國次貸危機
當美國經(jīng)濟在互聯(lián)網(wǎng)泡沫破裂和2001年“9?11”事件的雙重打擊下呈現(xiàn)衰退危險時，美國政府為挽救經(jīng)濟采取低利率和減稅等一系列措施。這些措施使大量資金涌入沉寂的房地產(chǎn)市場。隨著資金的不斷涌入，房地產(chǎn)價格一路攀升。不少投資人通過貸款購買第二套甚至第三套房產(chǎn)，同時大批沒有償還能力的貸款者和有不良還款記錄者也向銀行申請次級按揭貸款以購買房產(chǎn)。房價的高漲使銀行對發(fā)放貸款進行了一系列的“創(chuàng)新”?！皠?chuàng)新”包括：購房無須提供首付，可從銀行獲得全部資金；貸款的前幾年只償還利息，不用償還本金；對借款人不做信用審核；利率浮動。當銀行手中持有大量未來可能違約的按揭貸款時，銀行則將這些不良按揭貸款打包出售，再由華爾街投行將其證券化，包括設計成誘人的金融衍生品出售給全球投資者。然而從2006年年底開始，由于美國房產(chǎn)價格下跌，很多借款人無力償還債務，致使次貸危機爆發(fā)。
問題：
1.什么是資產(chǎn)（貸款）證券化？分析資產(chǎn)（貸款）證券化流程？資產(chǎn)（貸款）證券化
有什么優(yōu)點？
2.試分析美國次貸危機的成因。
第十四章商業(yè)銀行業(yè)績評價
案例
某商業(yè)銀行財務狀況杜邦分析
假定某銀行20××年的資產(chǎn)負債表、利潤表如表12―1、12―2所示。表12―1
其他資產(chǎn)其他資產(chǎn)合計資產(chǎn)總計
負債及股東權益流動負債短期存款短期儲蓄存款財政性存款同業(yè)存放款項同業(yè)拆入
金融性公司拆入應解匯款匯出匯款應付帳款其他應付款應交稅金應付利潤預提費用
資本公積金盈余公積金未分配利潤股東權益合計
負債及股東權益總計
表12―1
117．322582．2
223．86422．37
41209．7630．337．0466．1446．1598．44
10811．463．9417．821226．28
264．72800．8238．1310．9355．95
451215．552441．83
108．312．37
154．7140．372582．2
87．992523．7
利潤表
xx銀行20xx年12月31日單位：百萬元
要求：
1.根據(jù)表12―1、12―2計算出杜邦分析指標表12―3表12―3
2.對該銀行財務狀況進行杜邦分析。
【本文地址：http://www.aiweibaby.com/zuowen/5500429.html】
