方案是為了解決某個(gè)問題或?qū)崿F(xiàn)某個(gè)目標(biāo)而制定的一系列行動(dòng)步驟。在制定方案之前，要充分評(píng)估其可能帶來的影響和效果，以便更好地權(quán)衡利弊。歡迎大家瀏覽以下方案實(shí)例，共同學(xué)習(xí)和進(jìn)步。
理財(cái)方案小學(xué)生篇一
周女士26歲，本人有社保和醫(yī)保。丈夫25歲，有社保和醫(yī)保，每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負(fù)債1.8萬元，是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無社保，無醫(yī)保，暫不需要支付贍養(yǎng)費(fèi)。投資偏好屬于保守型。
5年內(nèi)購置50萬元的房屋；3年內(nèi)打算要個(gè)小孩。
根據(jù)周女士目前的家庭財(cái)務(wù)狀況，按目前每年3萬的節(jié)余，結(jié)合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財(cái)產(chǎn)品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費(fèi)用，因此對(duì)于其在5年內(nèi)既買房又生育小孩的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師認(rèn)為其兩者不可兼得，建議將購房計(jì)劃延遲至8年。
鑒于周女士家庭的財(cái)務(wù)狀況還不是很穩(wěn)定，建議提取3個(gè)月生活開支費(fèi)用約5000元作為家庭的`應(yīng)急準(zhǔn)備金，以備失業(yè)、疾病等意外情況。
建議將第一年結(jié)余的3萬元中的1.8萬元用于還貸，其余1.2萬元資金可以考慮購買保本型基金，并且在第二年開始，將年結(jié)余3萬元進(jìn)行追加，由于在第三年要預(yù)留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8000元的育兒費(fèi)用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩(wěn)定投入20000元用于投資追加。
周女士夫婦有社保和醫(yī)保，同時(shí)面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力，所以建議先補(bǔ)充意外險(xiǎn)，待收入有所增加后再補(bǔ)充壽險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)按兩人各10萬元保額計(jì)算的話，可購買200元對(duì)應(yīng)10萬元保額的水平購買保險(xiǎn)，兩人每年共需要400元的意外險(xiǎn)保費(fèi)支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購買約5000元/年保費(fèi)的對(duì)應(yīng)壽險(xiǎn)保額。
理財(cái)方案小學(xué)生篇二
作為保本理型財(cái)產(chǎn)品，銀行儲(chǔ)蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資，雖然收益率相對(duì)最低，但也相對(duì)最安全。把錢存在銀行既不會(huì)損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說一下，今年以來，貨幣貶值，儲(chǔ)蓄雖然安全，但是可能會(huì)隨著貨幣貶值，受到影響。
寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒有任何限制，流動(dòng)性也比較強(qiáng)。雖然這種理財(cái)方式安全性目前較高，但不建議長期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時(shí)儲(chǔ)備工具，厚積薄發(fā)。
石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，而且對(duì)于小額投資是比較好的，這也是時(shí)下非常熱門的理財(cái)產(chǎn)品之一，相對(duì)于其他理財(cái)產(chǎn)品，收投資簡便易行，種類豐富，具有很強(qiáng)的實(shí)用性，而且石油投資的回報(bào)率也比較可觀，因此在小額投資理財(cái)準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。
p2p是一種個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸的新型投資理財(cái)模式，大部分平臺(tái)100元就可投資。
網(wǎng)貸平臺(tái)一般預(yù)期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個(gè)月的，長的也有1年的。但是近年來，屢有p2p網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財(cái)方式。
保險(xiǎn)投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。
保險(xiǎn)能夠有效地規(guī)避未來生活中可能會(huì)遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等，將這些風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司來承擔(dān)以防止未來出現(xiàn)這些重大事故個(gè)人無法承擔(dān)，對(duì)于保險(xiǎn)來說可以分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)兩大種類，是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。
適合的小額理財(cái)方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見的、優(yōu)質(zhì)的小額理財(cái)產(chǎn)品，可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。
在這個(gè)全民理財(cái)?shù)纳鐣?huì)中，學(xué)會(huì)理財(cái)是非常重要的。
理財(cái)方案小學(xué)生篇三
據(jù)理財(cái)專家介紹，基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱，就是指在固定的時(shí)間(如每個(gè)月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式，類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單，基金定投又被稱為“懶人理財(cái)法”，這種理財(cái)方法比較適合于想降低投資風(fēng)險(xiǎn)、制定長期理財(cái)規(guī)劃、缺少理財(cái)時(shí)間等特點(diǎn)的投資者。
理財(cái)專家認(rèn)為，基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的情況下，做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不雄厚的年輕上班族來說，不必籌措大筆資金，每月運(yùn)用節(jié)余的資金來投資即可，不但不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來對(duì)大額資金的需求。
據(jù)介紹，基金定投具有降低風(fēng)險(xiǎn)、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄等五大優(yōu)點(diǎn)。想辦理基金定投的投資者，可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請(qǐng)業(yè)務(wù)。在辦理時(shí)，首先需要確定定投的基金品種，每月的扣款金額和投資年限，并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。
一般來說，基金定投的起步門檻很低，最低是每月定投200元，并按100元的整數(shù)倍累加，投資期限一般分為3年和5年兩種。
但是，理財(cái)專家提醒投資者，每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活，不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負(fù)累。
1、學(xué)會(huì)節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>
2、做好開源。有了余錢，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。
3、善于計(jì)劃。理財(cái)?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財(cái)不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財(cái))，善于計(jì)劃自己的未來需求對(duì)于理財(cái)很重要。
4、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來的收益之間尋求平衡點(diǎn)，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。
5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力考慮收益率。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因?yàn)槭找媛试礁?，其風(fēng)險(xiǎn)就越大。適合自己的方案是既能達(dá)到預(yù)期目的，風(fēng)險(xiǎn)最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記?。耗憷碡?cái)?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動(dòng)那叫投資!
理財(cái)方案小學(xué)生篇四
春節(jié)期間，孩子收到那么多壓歲錢，如何使用就成了一個(gè)問題?？梢钥隙ǖ氖?，此時(shí)的孩子對(duì)錢的用途還沒有足夠的認(rèn)識(shí)，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導(dǎo)，可能會(huì)產(chǎn)生一系列的負(fù)面影響。
因此，如何使壓歲錢花得值得，便成為春節(jié)后父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：
以孩子名義在銀行開個(gè)戶頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入，到需要時(shí)再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節(jié)，又可以監(jiān)督孩子日后的消費(fèi)。
可以是資料類的，也可以是文化類的。實(shí)踐證明，孩子們對(duì)這種投資很感興趣，一套好的叢書可以有助于學(xué)習(xí)，更能提高孩子的精神境界。
長輩們給孩子壓歲錢，表達(dá)了一種祝福，父母應(yīng)該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來，再給那些需要幫助的長輩，以表達(dá)一份孝心。這樣無形中也培養(yǎng)了孩子“尊老愛幼”的思想。
這是時(shí)下不可缺少的投資。人的一生奮斗中，難免會(huì)遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險(xiǎn)，也就為孩子今后的生活增添了一份保障，這是父母對(duì)孩子的別一種關(guān)愛。
孩子的壓歲錢，有的數(shù)目較大，父母不妨與孩子協(xié)商，用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚，用于下學(xué)年學(xué)習(xí)上的費(fèi)用支出。讓孩子自己計(jì)劃管理，把每一筆支出費(fèi)用記清楚，比如學(xué)費(fèi)、書費(fèi)、購買文具費(fèi)等等，這樣孩子既能養(yǎng)成會(huì)管理錢、會(huì)花錢、把錢用在該花的地方等好習(xí)慣，同時(shí)也培養(yǎng)了孩子的自立意識(shí)。
理財(cái)方案小學(xué)生篇五
目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本型產(chǎn)品占到了2/3以上，其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下，購買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制，一旦提前終止或贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí)，保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長。興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以考慮看看。
理財(cái)方案小學(xué)生篇六
今年36歲的成先生是南京一家外貿(mào)公司的部門主管，33歲的妻子在一公司從事營銷工作。結(jié)婚已有9年還沒要小孩，屬于現(xiàn)代社會(huì)中標(biāo)準(zhǔn)的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，兩個(gè)人聚少離多，但收入?yún)s不錯(cuò)，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經(jīng)常出差補(bǔ)貼家庭月收入總額達(dá)到8500元。目前沒有孩子，夫婦倆的開銷又不大，每月的生活費(fèi)在1000元左右就夠了。由于還有20萬元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費(fèi)用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的結(jié)余。加上兩人的年終獎(jiǎng)金約15000元。這樣一年下來的節(jié)余為75000元。
1.家庭資產(chǎn)配置
目前，成先生家有現(xiàn)金和定期存款5萬元，“外匯寶”有2萬美元，20萬元股票目前處于被套階段，近期有再加一點(diǎn)資金到股市的打算。持有開放式基金，約10萬元，除了去年購買了5萬元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬元的博時(shí)基金和1萬元招商先鋒基金。
2.家庭保障情況
除了單位提供一定金額的醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)外，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個(gè)人上了保障額為10萬元和5萬元的意外保險(xiǎn)。除此之外，沒有任何的商業(yè)保險(xiǎn)。這點(diǎn)上可以看出成先生夫婦保險(xiǎn)意識(shí)還是不夠。針對(duì)成先生夫婦的情況，安排家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，要考慮增強(qiáng)抵抗意外及重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力。
1.成先生是偏愛投資的人，股票、基金和外匯統(tǒng)統(tǒng)都涉足，不過這幾年因?yàn)楣善狈矫娴膿p失，綜合下來收益不算高。希望投資回報(bào)率最好能在10%以上。
2.作為“丁克家庭”將來養(yǎng)老的錢是必備的，除了上述通過不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外，成先生一直在盤算著如何通過保險(xiǎn)保障來抵御未來疾病的風(fēng)險(xiǎn)，希望專家能推薦一些養(yǎng)老和重疾保險(xiǎn)方面的品種供他們選擇。
從成先生夫婦的收入情況來看，這個(gè)家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來說，也是一種比較時(shí)尚的享受型生活。因此，對(duì)于這樣一個(gè)家庭而言，設(shè)計(jì)一份合理、較實(shí)際的理財(cái)計(jì)劃很有必要。專家建議，成先生的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)定位于“基于小康，平衡風(fēng)險(xiǎn)，確保晚年舒心”。
理財(cái)方案小學(xué)生篇七
保險(xiǎn)公司就需要定期的向被保險(xiǎn)人支付一定的費(fèi)用了，所以說保險(xiǎn)也是我們個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊环N方法。
雖然現(xiàn)在對(duì)于很多工薪階層來講，工作的單位已經(jīng)承擔(dān)了五險(xiǎn)一金，但是大家可以根據(jù)具體的情況在購置一些其他的保險(xiǎn)種類，但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平，不能盲目的購買很多保險(xiǎn)，這樣在未來的日子里保險(xiǎn)也會(huì)成為增加自己收益的一種方式。
不動(dòng)產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見的一種方式，那么什么是不動(dòng)產(chǎn)呢?不動(dòng)產(chǎn)就是類似于我們的房子等建筑，他們都是屬于不動(dòng)產(chǎn)的，隨著房價(jià)的不斷升高，越來越多的人開始投入到了炒房的業(yè)，這就是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資，即使為自己購置一棟房子這也是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資。
不動(dòng)產(chǎn)的投資存在很大的不確定性，因?yàn)槲覀儾恢牢磥淼膬r(jià)值會(huì)升還是會(huì)降，但是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)可以長期的保留，所以成為了比較受歡迎的一種方式。
基金和股票是我們的證券投資當(dāng)中最常見的方式，但是我們將它們作為個(gè)人投資理財(cái)方法的時(shí)候一定要謹(jǐn)慎的對(duì)待，因?yàn)檫@兩種投資存在的風(fēng)險(xiǎn)更大，所以在進(jìn)行投資之前一定要做好詳細(xì)的了解，而且最好在初次投資的時(shí)候不要投入過多的金額，防止因?yàn)樽约翰欢葸M(jìn)去最終導(dǎo)致自己嚴(yán)重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時(shí)候一定要仔細(xì)的了解公司的資信情況和未來的發(fā)展前景。
理財(cái)方案小學(xué)生篇八
每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場變化。
理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。
當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。
投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金;風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。
制定完善的個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃方案，能讓投資者清晰的看到在投資理財(cái)過程中需要處理的問題，在應(yīng)對(duì)市場的變化時(shí)，能及時(shí)的做出合理的調(diào)整，讓投資理財(cái)真正實(shí)現(xiàn)錢生錢，實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的目的。
理財(cái)方案小學(xué)生篇九
現(xiàn)在都市里月光族越來越多，尤其是以80后的年輕人為主，這些人消費(fèi)觀念超前，愿意用明天的`錢來享受今天的生活。張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個(gè)習(xí)慣，每個(gè)月的開銷基本都要花光。
張先生也是其中的一員，不僅如此，他在結(jié)婚后依然保留了這個(gè)習(xí)慣，每個(gè)月的開銷基本都要花光。在面對(duì)巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時(shí)，他開始尋求專家的幫助。其實(shí)對(duì)于張先生來說，首先要做的就是克服;月光;心態(tài)，學(xué)習(xí)正確的理財(cái)觀念，培養(yǎng)出健康的理財(cái)習(xí)慣。
從張先生的現(xiàn)狀看，雖然目前他還和父母一起住，需要承擔(dān)的支出壓力還不大，但如果;月光;的消費(fèi)習(xí)慣不改變，一旦搬到新家后，家庭支出肯定會(huì)增加一大筆，那時(shí)再依靠妻子的收入，肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運(yùn)的是他們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)，妻子開始進(jìn)行的基金定投就是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。不過僅僅依靠基金定投是不夠的，克服;月光;的消費(fèi)心態(tài)很重要。比如兩年內(nèi)購車的打算就需要暫緩，或者降低車輛的檔次和價(jià)位，不然即使貸款購車，給家庭帶來的財(cái)務(wù)壓力依舊很大。
炒金如何賺錢專家免費(fèi)指導(dǎo)銀行黃金白銀td開戶指南銀行黃金白銀模擬交易軟件集金號(hào)桌面行情報(bào)價(jià)工具針對(duì)張先生目前的結(jié)余水平，60多萬元的負(fù)債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)，卻給兒子買了一份商業(yè)保險(xiǎn)。這在理財(cái)觀念上是非常錯(cuò)誤的。
一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外，都會(huì)對(duì)家庭產(chǎn)生重大的影響。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障，正如理財(cái)師講的那樣，要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險(xiǎn)。
身體上的亞健康可以通過培養(yǎng)健康的生活習(xí)慣來改善，投資理財(cái)同樣如此。培養(yǎng)健康的理財(cái)習(xí)慣很重要。要培養(yǎng)健康習(xí)慣,要控制;行為;,而不是;目標(biāo);。舉例來說，給生活的中長期目標(biāo)辦一份基金定投就是很好的理財(cái)習(xí)慣，如養(yǎng)老定投、子女教育定投等等，這樣既分散了短期的擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn)，一定程度上又可以強(qiáng)制自己執(zhí)行投資計(jì)劃。
其次，多元投資，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。再次，閑錢投資。投資的收益往往與風(fēng)險(xiǎn)并存，這就要求投資者一定要量力而為。當(dāng)然，和任何事情一樣，投資者首先要做到的是知己知彼，在投資之前做足必要的功課，并定期檢查跟蹤自己的投資品種，必要時(shí)尋求專業(yè)人士的幫助，讓理財(cái)實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。
理財(cái)方案小學(xué)生篇十
老張今年50歲，是一家國有公司經(jīng)理，妻子是一名中學(xué)教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負(fù)擔(dān)。
老張夫婦希望購買合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。
老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當(dāng)盈余，生活負(fù)擔(dān)輕；但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn)，除儲(chǔ)蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障，萬一發(fā)生意外，可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失；另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購買定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，或是購買兩全險(xiǎn)（分紅性）。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬元的婚宴費(fèi)用和20萬元的購房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話，可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開支仍保持在3000元，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債；另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十一
夫妻有100萬怎么理財(cái)賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報(bào)社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險(xiǎn)。有14歲的兒子，上中學(xué)。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財(cái)產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財(cái)師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時(shí)，還能獲得較高收益。
張先生家屬于典型的工人階級(jí)家庭，單位都繳納了保險(xiǎn)。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財(cái)產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財(cái)師郭樂建議程先生家理財(cái)以“穩(wěn)”字當(dāng)先，100萬資金可以進(jìn)行組合投資，適當(dāng)購買一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時(shí)能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險(xiǎn)，提高家庭保障。
理財(cái)掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式t+0模式，隨時(shí)用資金隨時(shí)取，可作為家庭備用金。
(1)張先生可拿出40萬元購買p2產(chǎn)品，參考年回報(bào)率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅(jiān)持投資3年，則能達(dá)到180000元的投資回報(bào)。
(2)35萬元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽(yù)較好，組合投資，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報(bào)率5%左右來算，投資期限1年，預(yù)計(jì)能獲得10500元收益。
張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，因此家庭保障要做足，保險(xiǎn)能夠保障人們無論何時(shí)何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心收入的減少。理財(cái)師建議再購買一些商業(yè)保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)等。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十二
客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金，月定投1萬元，假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。
客戶夫婦目前還年輕，但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險(xiǎn)積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費(fèi)支出10萬，假設(shè)15年后客戶夫婦退休，按分紅險(xiǎn)5%的年投資收益計(jì)算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。
客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財(cái)產(chǎn)品需要做進(jìn)一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財(cái)，貨幣市場資金，低風(fēng)險(xiǎn)信托等)，20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(bào)(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險(xiǎn)公司銷售的投連險(xiǎn)等)。對(duì)這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。
建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場，在合適的時(shí)候投資房產(chǎn)和貴金屬。
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策劃方案范文匯編九篇。
理財(cái)方案小學(xué)生篇十三
國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲(chǔ)蓄比例逐年增加，人們對(duì)于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹碓酱蟆?/p>
國外專家認(rèn)為，在我國3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變，理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰枴?/p>
大學(xué)生是社會(huì)財(cái)富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過理論與實(shí)踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富。
大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費(fèi)者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣，方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。
1、市場化運(yùn)作：充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會(huì)有機(jī)聯(lián)系起來。
2、實(shí)用性：大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來，強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí)，也強(qiáng)化高校品牌的樹立和提升。
3、競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展，搭建我校學(xué)生精英交流平臺(tái)，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。
1、宣傳理財(cái)知識(shí)，讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念，學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。
2、增加同學(xué)們的社會(huì)適應(yīng)性，培養(yǎng)職業(yè)技能。
3、擴(kuò)展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。
4、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái)，知道投資。
惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)承辦，廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識(shí)和技能為主、理論知識(shí)為輔，努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺(tái)和自我展現(xiàn)的舞臺(tái)，加深同學(xué)們對(duì)專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能的理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能。
1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專業(yè)和年級(jí)。只要對(duì)投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R(shí)有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報(bào)名參加比賽。
2、要求惠州學(xué)院大二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊(duì)。
3、本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識(shí)的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。
4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn)，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進(jìn)程。
1、投資理財(cái)專家講座（4月14日晚圖書館報(bào)告廳）。
（2）專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫作思路。
（3）主講嘉賓：廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師。
2、擺攤宣傳（4月9-13日少康樓前）。
（1）現(xiàn)場進(jìn)行地毯式的派單宣傳。
（2）現(xiàn)場橫幅、海報(bào)。
（3）現(xiàn)場咨詢。
（4）現(xiàn)場接受報(bào)名。
3、宣傳方案流程。
（1）遞交策劃給社聯(lián)。
（2）以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委，再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。
（3）在食堂，籃球場，宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。
（4）利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對(duì)本次大賽進(jìn)行宣傳。
（5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載（賬號(hào)：cxzlxz@126、com密碼：153426）。
3、作品內(nèi)容：原案例、分析報(bào)告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。
4、作品要求：作品字?jǐn)?shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標(biāo)題3號(hào)黑體、小標(biāo)題4號(hào)黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計(jì)。
5、評(píng)比時(shí)間：大賽組委會(huì)相關(guān)專家將對(duì)其進(jìn)行評(píng)比，并于5月10日公布初賽評(píng)審意見，最終評(píng)選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。
6、4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱和參賽口號(hào)電子檔到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)。4月25日開始為參賽隊(duì)伍開放投票網(wǎng)站，各參賽隊(duì)伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎(jiǎng)（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報(bào)批評(píng)）。
1、作品準(zhǔn)備時(shí)間：5月11日至5月25日；
4、決賽答辯和頒獎(jiǎng)：5月25日晚7：00-9:30。
5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。
6、作品要求：入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對(duì)初賽的作品進(jìn)行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進(jìn)一步思考，使作品更貼近實(shí)際，具有更強(qiáng)的可行性，并作出精美ppt。
7、環(huán)節(jié)要求：
（1）作品陳述：由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對(duì)作品內(nèi)容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示，時(shí)間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）。
（2）公開答辯：由評(píng)委成員針對(duì)參賽作品進(jìn)行提問，答題時(shí)間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時(shí)間必須停止講解）注意：決賽現(xiàn)場打分，同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票，決出一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。
獎(jiǎng)項(xiàng)。
人數(shù)。
獎(jiǎng)金。
一等獎(jiǎng)。
一名。
600+證書。
二等獎(jiǎng)。
二名。
400+證書。
三等獎(jiǎng)。
三名。
600+證書。
優(yōu)秀獎(jiǎng)。
四名。
100+證書。
人氣獎(jiǎng)。
一名。
300+證書。
1、4月9號(hào)前出海報(bào)、宣傳單。
2、4月13號(hào)前遞交報(bào)名表。
3、4月14號(hào)參賽隊(duì)抽案例。
4、5月4號(hào)上交初賽作品。
5、5月10號(hào)確定決賽隊(duì)伍。
6、5月22號(hào)上交決賽作品。
7、5月25號(hào)進(jìn)行決賽并當(dāng)場頒獎(jiǎng)。
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理財(cái)方案小學(xué)生篇十四
對(duì)大學(xué)生高消費(fèi)現(xiàn)象，多年以來，輿論在詬病的同時(shí)頗為擔(dān)憂。作為在信息和財(cái)富時(shí)代成長的大學(xué)生，無論家庭經(jīng)濟(jì)狀況好壞，對(duì)金錢和貧富的敏感程度及認(rèn)知程度，都比較強(qiáng)烈。如今，在這個(gè)物價(jià)普漲的時(shí)代背景下，多數(shù)大學(xué)生都意識(shí)到緊縮消費(fèi)的重要性，同時(shí)，轉(zhuǎn)變消費(fèi)理念，開始注重節(jié)約，更多的大學(xué)生由消費(fèi)轉(zhuǎn)為理財(cái)。
由于資金有限、缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、考慮問題還不成熟等因素，大學(xué)生投資理財(cái)需要經(jīng)過比較長的投資起步期。專家認(rèn)為：大學(xué)生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當(dāng)向其他投資方式傾斜。大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆椒ê芏啵业竭m合自己的投資項(xiàng)目最重要。盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問路”的作用，對(duì)于他們理財(cái)意識(shí)的擴(kuò)展有著積極的意義。
為進(jìn)一步提高我校區(qū)學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的興趣，提高大學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的認(rèn)識(shí)及加強(qiáng)實(shí)際能力的運(yùn)用，華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會(huì)將與招商銀行攜手創(chuàng)辦理財(cái)俱樂部，為我校區(qū)的'廣大師生樹立專業(yè)的理財(cái)專家形象的同時(shí)，提供專業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)及實(shí)踐機(jī)會(huì)。
1、活動(dòng)主題：關(guān)心您的財(cái)富健康，為您打造科學(xué)的理財(cái)。
2、活動(dòng)時(shí)間：xx年9月25日-xx年9月25日。
3、活動(dòng)地點(diǎn)：華南師范大學(xué)南海校區(qū)。
4、活動(dòng)對(duì)象：華南師范大學(xué)南海校區(qū)全體師生。
5、主辦單位：華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會(huì)。
6、協(xié)辦單位：招商銀行。
1、俱樂部干事選拔主要由招商銀行安排與負(fù)責(zé)，由干事進(jìn)行活動(dòng)的策劃及運(yùn)作；
3、協(xié)會(huì)與招商銀行共同進(jìn)行俱樂部前期的品牌宣傳工作，并協(xié)助招商銀行策劃后續(xù)活動(dòng)，同時(shí)我協(xié)會(huì)將自主策劃活動(dòng)，以帶動(dòng)俱樂部的運(yùn)作及提升俱樂部的活力。
1、金融協(xié)會(huì)理財(cái)俱樂部咨詢會(huì)。
（1）時(shí)間：咨詢?nèi)諘憾?月25日及26日中午。
（2）咨詢形式：咨詢會(huì)當(dāng)日招商銀行將派工作人員到我校，與協(xié)會(huì)一起進(jìn)行咨詢工作。
（3）活動(dòng)地點(diǎn)：b座與d座樓下行人道右邊。
2、俱樂部會(huì)員見面會(huì)。
（1）時(shí)間：招會(huì)員后（具體時(shí)間待定）。
（2）形式：對(duì)會(huì)員發(fā)送短信邀請(qǐng)其參加見面會(huì)，如當(dāng)日推薦其他朋友一同加入，更可獲得188元理財(cái)體驗(yàn)券（不設(shè)實(shí)體券，以短信形式進(jìn)行）。并現(xiàn)場進(jìn)行俱樂部干事面試活動(dòng)（干事面試在見面會(huì)結(jié)束后進(jìn)行）。
（3）活動(dòng)具體內(nèi)容。
現(xiàn)場對(duì)加入招商銀行理財(cái)俱樂部的同學(xué)免費(fèi)體驗(yàn)招商銀行尊貴服務(wù)，我協(xié)會(huì)協(xié)助招行進(jìn)行抽獎(jiǎng)活動(dòng)（抽獎(jiǎng)活動(dòng)由招行準(zhǔn)備并完成）。
3、后續(xù)系列活動(dòng)。
（1）投資理財(cái)講座。
活動(dòng)目的：突顯招行投資理財(cái)專家形象。
時(shí)間：11月中（具體時(shí)間待定）。
內(nèi)容：注重風(fēng)險(xiǎn)控制的方法，基金定投等。
流程：待定。
（2）業(yè)務(wù)及營銷技巧培訓(xùn)。
（3）戶外拓展培訓(xùn)。
（4）會(huì)員交流會(huì)。
（5）理財(cái)投資論壇和規(guī)劃大賽。
（6）在寒暑期提供社會(huì)實(shí)踐機(jī)會(huì)。
附：活動(dòng)負(fù)責(zé)人聯(lián)系方式。
李良：xxxxxxxx。
鄧敏宜：xxxxxxxx。
華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會(huì)。
xx年六月二十日 。
理財(cái)方案小學(xué)生篇十五
作為一所小型的二級(jí)幼兒園，如何在辦園的過程中物盡其用，讓政府提供的有限的教育經(jīng)費(fèi)發(fā)揮最大化的效益，以提高幼兒園的核心競爭力，這是我在工作中一直在考慮的重要難題，小型幼兒園理財(cái)方案初探。對(duì)于小型托幼園所而言，有限的資源需要合理的預(yù)算才能為園所的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。通過近幾年來的理論學(xué)習(xí)、經(jīng)驗(yàn)匯總和積極實(shí)踐，我初步總結(jié)出一套適應(yīng)我園這類的小型托幼園所的“理財(cái)方案”，并在此方案的基礎(chǔ)上逐漸形成了我們自己的理財(cái)原則，即在以遠(yuǎn)見卓識(shí)為中心，以慧眼識(shí)寶為目標(biāo)，以開源節(jié)流為原則，以各司其職為制度。
一、我園的現(xiàn)狀分析。
我園是一所置身于舊式住宅區(qū)的小型公益型二級(jí)二類幼兒園，在人才競爭上處于一種先天性的劣勢(shì)狀態(tài)，無法與示范幼兒園和一級(jí)一類幼兒園相比，尤其在引進(jìn)高端人才方面，存在很大困難。面對(duì)這樣的不利情況，我們反而更加重視園內(nèi)的普通教師，始終本著“以人為本”的原則，努力為她們創(chuàng)造一個(gè)自主發(fā)展、共同成長、不斷超越自我的空間，立足園本培訓(xùn)，著力加強(qiáng)幼兒園的內(nèi)涵發(fā)展。
在理財(cái)方面，我園非常重視“計(jì)劃性、條理性和自律性”。在每年的年初我園都會(huì)制訂一份年計(jì)劃，并附有詳細(xì)的清單，幫助園長掌握整體的財(cái)務(wù)狀況，保證該年的財(cái)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)控制在一個(gè)合理的范圍內(nèi)。這樣，當(dāng)幼兒園發(fā)生一些經(jīng)濟(jì)上的突發(fā)事件時(shí)，園長也能做到心中有數(shù)，分清主次，有所取舍?！白月尚浴笔俏覉@在理財(cái)時(shí)非常重視的原則。所謂“自律”就是嚴(yán)于律己，當(dāng)然，這里的“己”決不僅指某個(gè)個(gè)人，它可以涵蓋整個(gè)領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)體及全園在日常生活中的所需。在這一原則的指導(dǎo)下，經(jīng)費(fèi)的支出自然被安排得有張有弛。。
（一）以遠(yuǎn)見卓識(shí)為中心。
一所幼兒園如果缺乏遠(yuǎn)見就只會(huì)追求表面化的發(fā)展，最終導(dǎo)致幼兒園的發(fā)展停滯，無法獲得可持續(xù)性的發(fā)展。因此，遠(yuǎn)見卓識(shí)對(duì)于幼兒園的發(fā)展而言至關(guān)重要。幼兒園在理財(cái)上的遠(yuǎn)見可以體現(xiàn)在很多方面，比如對(duì)人、對(duì)事或?qū)ξ铩?/p>
幼兒的發(fā)展有賴于幼兒園的教育質(zhì)量，而幼兒園的教育質(zhì)量關(guān)鍵取決于幼兒教育工作者的素質(zhì)。對(duì)于小型托幼園所來說，對(duì)于教師的投資是極其有限的，我園也存在著這樣的困難，但這并不影響我園以遠(yuǎn)見的眼光去選擇和引進(jìn)教師。如我園近年來引進(jìn)的一個(gè)美術(shù)學(xué)院的畢業(yè)生，雖然他缺乏教育理論和教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的支撐，甚至他自己還是個(gè)不諳為人之道的大孩子，但是考慮到我園是以水墨畫作為園本特色，他的專業(yè)能力在將來可能會(huì)在我園大有可為，我園還是欣然接受了她。我們認(rèn)為一個(gè)人的專業(yè)技能可能是在學(xué)校鍛煉成型的，而其他各方面的.綜合能力，卻可以在日后的工作中慢慢培養(yǎng)。每個(gè)人在初入社會(huì)的時(shí)候總是會(huì)經(jīng)歷一段“磨棱角”的時(shí)期，我園愿意為這些年輕稚嫩的教師創(chuàng)造這樣的一個(gè)平臺(tái)，但前提是我園能夠成為他們施展才華的舞臺(tái)，園長之友《小型幼兒園理財(cái)方案初探》。對(duì)于這些新教師的培養(yǎng)可能需要等待，需要寬容，也需要花費(fèi)財(cái)力和物力，但我們?cè)敢庠趲熧Y培養(yǎng)上充分發(fā)揮我們的遠(yuǎn)見卓識(shí)。
在物質(zhì)資源上的遠(yuǎn)見卓識(shí)我們也有自己的理解。如每年我園都會(huì)考慮添置一些新的東西，所謂“新”，當(dāng)然不單指這物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些東西可以用二手的，但是，像電腦、打印機(jī)和數(shù)碼攝相機(jī)之類的高科技的產(chǎn)品一定要買最新的。因?yàn)橐凰鶎W(xué)校的配置在很大程度上體現(xiàn)了該所學(xué)校的辦學(xué)理念、品位和思想。擁有一些高科技的產(chǎn)品，不僅方便了課堂教學(xué)，更有利于新時(shí)代智慧幼兒的培養(yǎng)。教師可以借助這些工具豐富自己的課堂教學(xué)，迅速地獲得第一手資料；而孩子們也能在智力發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)段提前接觸一些能使他們終身收益的技能和知識(shí)。我們對(duì)于遠(yuǎn)見的理解就是——把錢花在刀刃上，花在最有價(jià)值的那部分，最有成效的那部分。
（二）以慧眼識(shí)寶為目標(biāo)。
“慧眼”是一雙善于發(fā)現(xiàn)珍寶的眼睛，當(dāng)然還是要有別于大流，這里的“寶”在是指獨(dú)具特色的教學(xué)資源，其實(shí)，我園一些“珍寶”在很多人看來都是一些普通的舊東西。“環(huán)?！边@兩個(gè)字在我園有著舉足輕重的意義，我們生活的這個(gè)地球已經(jīng)遭到嚴(yán)重的污染，許多生物乃至人類都面臨著威脅，但是在現(xiàn)實(shí)生活中很少有人意識(shí)到這一點(diǎn)。我園認(rèn)為，真正的環(huán)保必須從一點(diǎn)一滴，從身邊小事做起。所以許多東西是不能單講新、舊二字的。如許多幼兒園里的玩具、教具經(jīng)過清洗和消毒就完全可以再利用；面對(duì)來自社會(huì)上的捐助或饋贈(zèng)，我園采取的應(yīng)對(duì)方式是“取其精髓，去其糟粕”，將其中對(duì)幼兒園有意義的一部分留下，用實(shí)際行動(dòng)告訴幼兒這么做對(duì)于環(huán)境保護(hù)的意義。在“取”和“去”的過程中，起關(guān)鍵作用的就是會(huì)挑、會(huì)揀的“慧眼”。
（三）以開源節(jié)流為原則。
從辨證的角度來看，“開源”與“節(jié)流”這兩者是統(tǒng)一的。在慧眼識(shí)寶的基礎(chǔ)上，如果能結(jié)合開源節(jié)流，把這一切都融為一體，那就能做到了真正的當(dāng)家理財(cái)了?！伴_源節(jié)流”這簡單的四個(gè)字卻包含了極其豐富的內(nèi)涵。
對(duì)于一些經(jīng)典的教具，雖然已經(jīng)壞了，我園的教師們還是會(huì)利用自己靈巧的手指和智慧的大腦，盡力做一些修補(bǔ)甚至改進(jìn)，循環(huán)再利用。這樣一來既環(huán)保，又節(jié)流，何樂而不為呢？（不過在修補(bǔ)的時(shí)候，也要考慮到美觀和大方，如果實(shí)在不妥當(dāng)，還是丟棄了為妙。）另外，我園在需要添置物品的過程中，會(huì)設(shè)置幾個(gè)步驟：第一，教師需要什么必須寫報(bào)告，申報(bào)給領(lǐng)導(dǎo)；第二，由領(lǐng)導(dǎo)申報(bào)給行政班子；第三，由行政班子決定，有必要的話會(huì)舉行會(huì)議商討。這樣一來，我們添置物品的含金量就比較高，盡可能地避免了資金的浪費(fèi)。
當(dāng)然，“節(jié)流”并不是說在每件事上都要斤斤計(jì)較。比如一年前，我為全校的所有老師申請(qǐng)了fttb高速網(wǎng)絡(luò)，并配合在每戶都安裝了無線路由器。有不少人驚嘆這是個(gè)挺浪費(fèi)的事情，與“開源節(jié)流”這四個(gè)字更是相悖，其實(shí)不然。在八十至九十年代，電信花了不到十年的時(shí)間將家用電話普及成為一件必需品，家庭擁有高速上網(wǎng)也即將成為必需。炎炎夏日，時(shí)不時(shí)把大家從家里召集到幼兒園開會(huì)，費(fèi)事費(fèi)力不說，還影響了會(huì)議的效率。有了寬帶，一切就方便許多，輕點(diǎn)鼠標(biāo)，大家在家中就能進(jìn)行網(wǎng)上會(huì)議，真正做到了“開源節(jié)流”。
（四）以各司其職為制度。
雖然我園只是一所小型的幼兒園，不過“麻雀雖小，五臟俱全”。以往要做一個(gè)決策，往往要經(jīng)過“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序討論，不僅造成了時(shí)間上的巨大浪費(fèi)，而且有時(shí)還會(huì)偏離原本的目標(biāo)和方向。錯(cuò)誤的決策也因?yàn)槭潜娙说臎Q策而變成一個(gè)無法認(rèn)證責(zé)任的后果，不了了之。因此，我園在內(nèi)部管理上做了重大改革，由共同管理轉(zhuǎn)向各司其職，職能和責(zé)任都更為清晰。，行政決策主要由園長考慮和下達(dá)；財(cái)務(wù)管理主要由會(huì)計(jì)掌控管理；及時(shí)添置物品主要由后勤負(fù)責(zé)落實(shí)到位……各司其職，同時(shí)各個(gè)方面的信息保持交互相通，并統(tǒng)一匯總至園長之手。
理財(cái)上的各司其職主要體現(xiàn)在財(cái)物的管理方面。我園幾乎每一件物品都由專人保管，如我園有個(gè)計(jì)算機(jī)房，也就有一名計(jì)算機(jī)房管理員，專門負(fù)責(zé)管理這十幾臺(tái)電腦。其次，每一臺(tái)機(jī)器又由一位教師負(fù)責(zé)保管，即這位教師只知道其中一臺(tái)機(jī)器的密碼。這樣的管理方法既能使電腦的操作規(guī)范化，又能延長機(jī)器的使用壽命。關(guān)于這方面，我們還專門制定了相應(yīng)的規(guī)章制度。
隨著研究的深入進(jìn)行，我園的財(cái)政狀況有了令人矚目的提高。與此同時(shí)，在其他各方面也都取得了不小的成績。這幾年，作為上海市優(yōu)質(zhì)幼兒園之一，我園的理財(cái)方案也得到了市區(qū)教育局幼教科督導(dǎo)室等部門在學(xué)校工作評(píng)價(jià)時(shí)的廣泛好評(píng)。在此基礎(chǔ)上，我們還會(huì)繼續(xù)摸索，希望能夠?yàn)橐恍┫裎覀冞@樣的小型托幼園所的建提供一點(diǎn)參考和幫助。
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