方案的實(shí)施需要全體成員的共同努力，我們需要鼓勵(lì)大家積極參與。通過調(diào)研和借鑒先前的經(jīng)驗(yàn)，我們可以更好地制定方案。不同行業(yè)不同方案的精選案例，給你更多啟發(fā)。
投資理財(cái)具體方案篇一
新聞報(bào)道小結(jié)對(duì)照感恩信隨筆：施工影評(píng)安全任職比喻句，人生哲理句子：觀后感先進(jìn)事跡感恩信寒假作業(yè)評(píng)課稿！意見書說說決心書記事知識(shí)點(diǎn)了防控檢測(cè)自我評(píng)價(jià)整改措施社會(huì)主義：廣播稿對(duì)聯(lián)了閉幕詞道歉信：創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目讀書周記工作通知規(guī)范孟浩然推薦個(gè)人介紹。
投資理財(cái)具體方案篇二
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實(shí)。
本人生活費(fèi)大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金(750元)和國家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金(5000元)【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2.購買書籍零食飲料等合計(jì)50元;。
3.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費(fèi)觀，會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2.每年過年時(shí)長輩給的利是錢，可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資，給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。
發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解：
1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本，每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記，分類成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時(shí)，一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的.情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費(fèi)理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。
3.利是錢、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財(cái)方案，我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)，我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái)，需要科學(xué)規(guī)劃;因人而異、因時(shí)而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守!本人將會(huì)采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高，相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。
1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險(xiǎn)，所以在選擇自己的投資理財(cái)方式的時(shí)候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷?
2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見，同時(shí)也沒有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時(shí)，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目，這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?，并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
投資理財(cái)具體方案篇三
一?；顒?dòng)背景：基于銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，中間業(yè)務(wù)收入在銀行利潤中占比日趨提高，為了保證我行利潤在20xx年仍然處于地區(qū)領(lǐng)先地位，特此舉辦新年感恩客戶答謝會(huì)。
活動(dòng)內(nèi)容和目的：普及金融理財(cái)知識(shí)，讓客戶了解銀行的理財(cái)產(chǎn)品，了解保險(xiǎn)在人生中的重要性，讓沒有開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)零的突破；讓客戶在熱烈的氣氛中享受理財(cái)?shù)臉啡ぁ?/p>
二。會(huì)議時(shí)間：20xx年1月20日下午3點(diǎn)—5點(diǎn)
三。地點(diǎn)：長江賓館會(huì)議廳
五。參會(huì)單位：中國人壽保險(xiǎn)公司某分公司、銀行某分行
六。嘉賓：銀行分行行長、人保分公司總經(jīng)理及相關(guān)客戶經(jīng)理
七。會(huì)場(chǎng)布置：
講臺(tái)上設(shè)投影，大廳上方懸掛《新年感恩客戶答謝會(huì)》紅色橫幅，懸掛彩帶彩條，以示喜慶歡樂氣氛。
會(huì)場(chǎng)中，設(shè)置長桌，高背座椅，桌上放置礦泉水、會(huì)議流程及筆。
八、活動(dòng)要求：
1、銀行客戶經(jīng)理于20xx年1月20日下午2：30分到達(dá)賓館迎接客戶，安排座位，請(qǐng)客戶按桌牌就座。
2、活動(dòng)期間，銀行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)全程維護(hù)客戶，并跟蹤客戶需求，保證活動(dòng)充分有效。
3、客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)客戶簽到，填寫抽獎(jiǎng)單。
4、購買國壽產(chǎn)品5萬元以上的簽單客戶均有贈(zèng)送（由保險(xiǎn)公司提供）。
九、經(jīng)費(fèi)預(yù)算：所有參會(huì)人員均有紀(jì)念品，由銀行提供：一個(gè)包和一套健身用品50元，合計(jì)5000元。租用賓館、客戶獎(jiǎng)品及飲料水果由保險(xiǎn)公司提供，獎(jiǎng)品為大小不同的四個(gè)檔次的鍍金財(cái)神組成。
十、會(huì)議流程：
1、會(huì)議開始：播放銀行宣傳片。10分鐘
2、才藝展示：手語《感恩的心》，由銀行人員提供。10分鐘
3、銀行行長致答謝詞。10分鐘
4、理財(cái)專家宣導(dǎo)《家庭理財(cái)規(guī)劃方案》30分鐘
5、簽單禮品展示（專業(yè)禮儀有保險(xiǎn)公司提供）10分鐘
6、簽單綠色通道開通（20分鐘）為現(xiàn)場(chǎng)簽單客戶發(fā)送禮品（由保險(xiǎn)公司提供）
7、現(xiàn)場(chǎng)第一次抽獎(jiǎng)（三等獎(jiǎng)三名，獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供）10分鐘
8、現(xiàn)在第二次抽獎(jiǎng)（二等獎(jiǎng)二名，獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供）5分鐘
9、現(xiàn)場(chǎng)第三次抽獎(jiǎng)（一等獎(jiǎng)一名，獎(jiǎng)品由保險(xiǎn)公司提供）5分鐘
10、給本次參會(huì)人員發(fā)放紀(jì)念品。10分鐘
會(huì)議結(jié)束，整個(gè)會(huì)議用時(shí)大約2小時(shí)。
投資理財(cái)具體方案篇四
作為學(xué)生，很難真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)上的獨(dú)立。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領(lǐng)取生活費(fèi)，同時(shí)也可以通過自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得一定的收入。學(xué)生時(shí)期要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，除了勤工儉學(xué)以外，可以要慢慢學(xué)習(xí)投資。具體的理財(cái)計(jì)劃分為以下三個(gè)方面：
一是學(xué)會(huì)對(duì)錢的合理分配和使用，堅(jiān)持記賬和控制消費(fèi)支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學(xué)習(xí)的兼職計(jì)劃；二是通過對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，了解各類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，熟悉各種投資渠道，在一定的范圍內(nèi)進(jìn)行模擬操作以積累經(jīng)驗(yàn)；三是利用日常生活剩余和兼職等所得適當(dāng)進(jìn)行投資，無論是股票、基金、還是外匯，都可以在自己或者家庭的能力承受范圍內(nèi)進(jìn)行嘗試，并且在實(shí)踐中不斷摸索積累自己的投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。
二、單身期（參加工作到結(jié)婚前）。
在該時(shí)期是最需要投資理財(cái)?shù)臅r(shí)期，可以根據(jù)自己的工作收入能力進(jìn)行各式各樣的投資。
當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄增加的時(shí)候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼多。做好四類“錢”的規(guī)劃，即生錢的錢、保本的錢、保命的錢、要花的錢，不把雞蛋放在一個(gè)籃子里。投資工具種類繁多，從最簡(jiǎn)單的銀行儲(chǔ)蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。投資理財(cái)是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為，不能將投資過多集中于單一產(chǎn)品，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)過于集中；也不能手腳太過勤快，整天在市場(chǎng)里進(jìn)進(jìn)出出，許多投資產(chǎn)品的價(jià)值只有長期才能體現(xiàn)出來；更不能聽信無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、“一夜暴富”的神話。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動(dòng)性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險(xiǎn)。長期堅(jiān)持這個(gè)基本資產(chǎn)分配，才能避免出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)集中和個(gè)人財(cái)務(wù)困難。本時(shí)期的投資與理財(cái)要重點(diǎn)考慮這幾個(gè)方面：保本類的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金以及國債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機(jī)遇進(jìn)行投資。
三、家庭形成時(shí)期（婚后到新生兒誕生）。
這一時(shí)期，家庭成員工作穩(wěn)定，進(jìn)入收入高增長時(shí)期。應(yīng)注意投資的收益問題。另一方面，這期間的花銷多集中一些昂貴的長期項(xiàng)目(購房、裝修、買車等)。從投資的觀點(diǎn)看，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報(bào)。
此時(shí)期投資組合應(yīng)偏于積極，但因?yàn)橛屑彝ビ胸?fù)債，故也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項(xiàng)目。此時(shí)期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費(fèi)問題以及購房問題等。風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，期望獲得高收益，投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極性投資60%；穩(wěn)健型投資30%；保險(xiǎn)10%。
四、家庭成長期（子女出生到子女參加工作）。
在此時(shí)期內(nèi)，事業(yè)、收入達(dá)到頂峰，而此時(shí)孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時(shí)期。對(duì)于該階段而言，家庭正處于較為穩(wěn)定的時(shí)期，事業(yè)步入豐收期。
在這個(gè)時(shí)期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財(cái)富積累，并且能夠較快地增長，同時(shí)家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。所以投資目標(biāo)是子女教育費(fèi)、轉(zhuǎn)換高檔住房的費(fèi)用和開始為養(yǎng)老積累財(cái)富。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險(xiǎn)10%。
五、家庭成熟期（子女參加工作到自己退休前）。
這一時(shí)期，個(gè)人的事業(yè)和收入已達(dá)到峰頂，家庭支出開始減少，沒有重大支出項(xiàng)目，并且子女也已經(jīng)工作，收入穩(wěn)定，所以本人的投資理財(cái)重點(diǎn)為退休準(zhǔn)備積蓄。此時(shí)應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，投資組合以保守為主導(dǎo)。理財(cái)目標(biāo)為調(diào)整投資組合，降低風(fēng)險(xiǎn)性投資比重，規(guī)劃退休后的生活藍(lán)圖。投資理財(cái)計(jì)劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險(xiǎn)10%。
六、退休期（退休后）。
退休之后的花費(fèi)多半會(huì)減少，但收入同樣也會(huì)減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標(biāo)放在財(cái)產(chǎn)的增長上。如果有需要，可以從原有的資產(chǎn)中取出錢來，以貼補(bǔ)生活。但是之前購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)可以受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品都會(huì)是一個(gè)比較理想的組合。總的來說，加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，將是最為明智的決定。按使用時(shí)間的遠(yuǎn)近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會(huì)是更為理想的選擇。
此時(shí)期可以用自己的積蓄或者子女的贍養(yǎng)費(fèi)來做一些自己想做的事，比如可以適當(dāng)出游和旅行。另外，可以準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。
投資理財(cái)具體方案篇五
1、了解對(duì)聯(lián)、窗花的含義。
2、理解對(duì)聯(lián)要點(diǎn)。
活動(dòng)準(zhǔn)備
民間藝術(shù)品、剪紙、花炮、“稿”字、對(duì)聯(lián)。
活動(dòng)過程
1、引導(dǎo)幼兒觀察過年時(shí)各家門前、窗上增添了什么。
2、簡(jiǎn)要介紹窗花的含義：表示喜慶，希望在新的一年里生活得更好？
3、出示剪紙、花炮、“?！弊?。講解這些民問藝術(shù)品豐富的內(nèi)涵，如在家中懸掛花炮是希望未來的日子紅紅火火，倒貼?！弊质瞧谕碌囊荒昀锔鈦淼?，生活富裕。
4、出示對(duì)聯(lián)，講解對(duì)聯(lián)的來歷、含義，重點(diǎn)講解對(duì)聯(lián)的要點(diǎn)（上聯(lián)、下聯(lián)、橫批）。
5、幼兒試著編對(duì)聯(lián)。教師在鼓勵(lì)、肯定的基礎(chǔ)上幫其整理。
6、分組出對(duì)聯(lián)：小組商量確定后請(qǐng)老師寫出來
投資理財(cái)具體方案篇六
第一，35%存在銀行。雖然央行一再降低存款利率，但是作為保本的投資手段，儲(chǔ)蓄仍然是普通百姓的理財(cái)首選。不過,可以在期限上動(dòng)動(dòng)腦筋，進(jìn)行組合：一年期的占55%，三年期的占35%，活期的占10%。這樣，儲(chǔ)蓄可以實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)展，靈活方便，隨時(shí)調(diào)整。
第二，30%購買國債。買國債不僅利率高于同期儲(chǔ)蓄，而且還有提前支取可按實(shí)際持有天數(shù)計(jì)息的好處。另外，您還可以試著買二手國債。比如，我所購買的掛牌上市的二手國債，年收益率就比同期的儲(chǔ)蓄收益率高出1個(gè)百分點(diǎn)。
第三，20%投資基金?；鹁哂袑＜依碡?cái)、組合投資、風(fēng)險(xiǎn)分散、回報(bào)優(yōu)厚的特點(diǎn)，一般年收益率可在20%左右。我自己就購買了一些基金，現(xiàn)在已經(jīng)升值。我認(rèn)為，這種投資方式很適合工薪階層。
第四，5%購買保險(xiǎn)。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險(xiǎn)具有防范風(fēng)險(xiǎn)和投資增值的雙重意義。比如，像養(yǎng)老性質(zhì)的保險(xiǎn)，不僅對(duì)人生的意外具有保障作用，而且是長期投資增值的過程，可以買上一些。
第五，10%投資收藏。藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，長期投資的話，回報(bào)率極高。但是，您千萬得注意要真正懂行，否則一不留神“打了眼兒”、買了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等，風(fēng)險(xiǎn)較小，而且融入了個(gè)人的興趣、愛好，可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六，還可以把資金通過集資入股、委托理財(cái)?shù)确绞?，投入到風(fēng)險(xiǎn)低、效益好的項(xiàng)目里去。但是，這里要注意資金安全問題，注意經(jīng)濟(jì)合同的合法性，以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
投資理財(cái)具體方案篇七
中年人的投資理財(cái)方案：
27歲得過且過低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者
張瑋在事業(yè)單位任職，每月收入5000元左右。她和父母同住，每月交1000元給母親代為儲(chǔ)蓄，其余收入處于“月光”狀態(tài)。
湘財(cái)證券高級(jí)理財(cái)經(jīng)理何金云建議，張瑋可以將75%的資產(chǎn)投資低風(fēng)險(xiǎn)信用債券，鎖定每年6%至7%的固定收益。每月新增的儲(chǔ)蓄可以定投etf基金，直到維持在總資產(chǎn)的15%左右，等待股市轉(zhuǎn)好后收取超額回報(bào)。10%資金購買貨幣基金，作為現(xiàn)金儲(chǔ)備。
28歲省吃儉用中等風(fēng)險(xiǎn)偏好家庭
陳新華夫婦分別在私營企業(yè)任職軟件工程師和行政人員，平時(shí)省吃儉用，每月結(jié)余6000元，有約20萬元存款。計(jì)劃3年內(nèi)生孩子。
“他們每月現(xiàn)金流較為充裕，可以將部分新增結(jié)余定投滬深300etf。”招商銀行投資理財(cái)分析師簡(jiǎn)夢(mèng)雯認(rèn)為，可用60%家庭資產(chǎn)配置2年至3年期的封閉型債基或固定收益銀行理財(cái)產(chǎn)品。20%資產(chǎn)作為現(xiàn)金儲(chǔ)備投資于貨幣基金，待股市好轉(zhuǎn)時(shí)部分轉(zhuǎn)換成滬深300etf。投資銀行短期理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)的資產(chǎn)分別占10%。
34歲創(chuàng)業(yè)者單收入家庭
周明利正處于創(chuàng)業(yè)階段，打點(diǎn)著一家通訊工程服務(wù)公司，妻子是全職太太，在家照顧1歲大的女兒，家庭每月開支1萬元。
“周明利家庭是典型的單一收入家庭，家庭最大的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)則是收入保障?！眳R豐銀行廣州分行客戶經(jīng)理游韻芝認(rèn)為，要按照目前生活開支水平并結(jié)合通脹因素來配置保費(fèi)。家庭資金結(jié)構(gòu)調(diào)整為20%的保險(xiǎn)支出;30%配置債券以鎖定收益;股票和銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分別配置20%;最后預(yù)留10%資產(chǎn)作為現(xiàn)金儲(chǔ)備。
溫馨提示：張瑋、陳新華夫婦、周明處在不同的階段，有著各自不同的情況，他們?cè)谶M(jìn)行理財(cái)時(shí)也有著各自的特點(diǎn)，張瑋是屬于低風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者，陳新華夫婦則在為自己的小家庭精心計(jì)算著，而對(duì)于創(chuàng)業(yè)者周明來說則需要細(xì)致考慮具體的理財(cái)方案，在眾多的理財(cái)方案中沒有一個(gè)是全能的，只有適合自己的，廣大民眾在進(jìn)行理財(cái)時(shí)一定要謹(jǐn)記這個(gè)原則。
投資理財(cái)具體方案篇八
1、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)介
動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售，是中國最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國內(nèi)首位，泵車產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額，擴(kuò)大銷售量，那么就需要一項(xiàng)專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的"動(dòng)產(chǎn)（倉單）押質(zhì)受信"產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動(dòng)資金需求。
2、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析
（1）swot分析：
二、營銷目標(biāo)
向外界推廣"動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購買欲望，主動(dòng)詢問客戶占有相當(dāng)比例。 不僅如此，對(duì)于所需要營銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場(chǎng)份額。
三、營銷計(jì)劃
1、營銷渠道：
（1）普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
（2）專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過在提取款項(xiàng)的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營銷理念：
（一）、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營銷全國性行業(yè)大客戶。
（三）、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營銷，使企業(yè)通過加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。
四、促銷計(jì)劃
1、促銷策略： （1）利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
（2）向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將"動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
（3）采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡(jiǎn)便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營銷推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于"動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知"動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押業(yè)務(wù)"的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場(chǎng)，有利先一步搶占市場(chǎng)份額。
2、促銷理念：
通過獨(dú)特的，市場(chǎng)化的經(jīng)營運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開發(fā)培育新的市場(chǎng)核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營效率提高，并通過提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
方案二：理財(cái)產(chǎn)品營銷方案
1、在每月理財(cái)銷售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項(xiàng)，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營銷意識(shí)。
3、給價(jià)值客戶發(fā)送短信，及時(shí)告知理財(cái)訊息，以便價(jià)值客戶了解最新理財(cái)資訊。
4、統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財(cái)銷售計(jì)劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。
5、在每次銷售前和銷售后，都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當(dāng)天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對(duì)客戶各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類歸集和系統(tǒng)分析。
放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。
7、在營業(yè)室內(nèi)，做好理財(cái)推介和客戶推廣工作，對(duì)主動(dòng)詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財(cái)?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，通過理財(cái)為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對(duì)其實(shí)施精準(zhǔn)營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動(dòng)式營銷，利用專業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值，以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
方案三：理財(cái)產(chǎn)品營銷方案
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場(chǎng)環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢(shì)分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
（二）市場(chǎng)情況分析
證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析
1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過長，提前支取會(huì)損失本金。 儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字
[2002]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ing asset management b.v.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬元（rmb 160，000，000 元）,其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國擁有32個(gè)營業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ing 集團(tuán)11.5 萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)2015 年7 月《財(cái)富》雜志全球500 大企業(yè)排名，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ing 集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1， 而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12 。根據(jù)2015 年4 月福布斯雜志全球2,000 大企業(yè)排名以銷售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ing 集團(tuán)名列第12。
公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念，力爭(zhēng)成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競(jìng)爭(zhēng)力的專業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱"本基金"）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析
（一）市場(chǎng)目標(biāo)
1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的'收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
四、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
而對(duì)于客戶接近這點(diǎn)，最常用的就是介紹接近法與饋贈(zèng)接近法。因?yàn)椋芏嗥胀ㄈ罕妼?duì)
于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個(gè)金融理財(cái)產(chǎn)品遍地的社會(huì)里，多了就會(huì)挑花眼，只要你說的讓其動(dòng)心，那就成了。
并且，現(xiàn)在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產(chǎn)品或者參加活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。
銷售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
五、營銷活動(dòng)方案設(shè)計(jì)
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下方案。
招商迎新，元旦福臨
1.活動(dòng)時(shí)間：20xx年12月31號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：招商先鋒基金代理點(diǎn)
3.活動(dòng)目的：慶祝2015年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴(kuò)大銷售業(yè)績。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。
5.實(shí)施細(xì)節(jié)：
20xx年12月31號(hào)9點(diǎn)開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理，我們會(huì)以最好的服務(wù)來接待，來開戶的人按照號(hào)碼可以有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)，我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)（憑票出席）等。這個(gè)活動(dòng)的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動(dòng)迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會(huì)順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個(gè)品牌意識(shí)，能夠帶來更多的效益和顧客。
一、前言
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類別的分類標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場(chǎng)環(huán)境分析
（一）行業(yè)情勢(shì)分析
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達(dá)國家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至2015年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
（二）市場(chǎng)情況分析
1
《銷售（營銷）技巧》課程考試方案
3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、xx基金的xx安本等。
（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析
1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
截至2015年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過長，提前支取會(huì)損失本金。
儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。
（四）企業(yè)情況及產(chǎn)品分析
xx基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字
2
有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東xx證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國擁有32個(gè)營業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)均位居國內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專門從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60 多個(gè)國家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。
xx安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱“本基金”）經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)2015年5月23日《關(guān)于同意xx安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2015〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開募集。本基金的基金合同于2015年7月11日正式生效。本基金為契約型開放式。
產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、swot分析
（一）優(yōu)勢(shì)
1、風(fēng)險(xiǎn)較低。債券基金通過集中投資者的資金對(duì)不同的債券進(jìn)行組合投資，能有效降低單個(gè)投資者直接投資于某種債券可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
資于債券基金則可以分享專家經(jīng)營的成果。
3、流動(dòng)性強(qiáng)。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現(xiàn)，而通過債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動(dòng)性，隨時(shí)可將持有的債券基金轉(zhuǎn)讓或贖回。
（二）劣勢(shì)
1、投資人購買債券基金可以隨時(shí)變現(xiàn)，流動(dòng)性好。投資者可以以申請(qǐng)當(dāng)日的基金單位資產(chǎn)凈值為基準(zhǔn)隨時(shí)贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國債，則變現(xiàn)較為困難，并且要承擔(dān)很高的提前兌付的利息損失。
2、相對(duì)于投資人自己直接投資債券，購買債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進(jìn)入債券發(fā)行市場(chǎng)，獲得更多投資機(jī)會(huì)；可以進(jìn)入銀行間市場(chǎng)，持有付息更高的金融債；可以進(jìn)入回購市場(chǎng)，享受融資申購新股和無風(fēng)險(xiǎn)逆回購利息收入的超級(jí)機(jī)構(gòu)投資者待遇；基金現(xiàn)金資產(chǎn)存放于托管銀行，享受1.89%的同業(yè)活期存款利率，遠(yuǎn)高于居民和企業(yè)0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優(yōu)惠。申購、贖回時(shí)均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進(jìn)行債券投資的低交易成本。
（三）機(jī)會(huì)
如今，債券型基金動(dòng)輒20多億元的發(fā)行規(guī)模，是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示，xx信用添利基金募集21.4億元，同期發(fā)行的xx深圳100指數(shù)型基金僅募集6.62億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，證券市場(chǎng)震蕩走弱，投資者避險(xiǎn)情緒催生了投資債券型基金的熱情。
（四）威脅
對(duì)于普通債券而言，兩個(gè)基本要素是利率敏感程度與信用素質(zhì)。債券價(jià)格的漲跌與利率的升降成反向關(guān)系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級(jí)。
四、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析
（一）市場(chǎng)目標(biāo)
1、樹立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
（二）目標(biāo)市場(chǎng)客戶細(xì)分
我發(fā)現(xiàn)適合做基金定投的人群大概有以下三類：
第一類、每月領(lǐng)取固定薪酬的上班族
大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后，所剩余的金額往往不多，單獨(dú)投資意義不大。
第二類、有長期個(gè)人理財(cái)規(guī)劃需求的人
對(duì)于那些現(xiàn)在手里無大筆資金，但具有長期理財(cái)需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。
第三類、愿意投資但不清楚投資時(shí)點(diǎn)的人
基金定投具有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點(diǎn)，能有效降低整體投資的成本，分散市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）目標(biāo)客戶特點(diǎn)分析
1．跟風(fēng)現(xiàn)象突出，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。。
2．選擇基金時(shí)，熱衷1元基金。
3．持有基金，傾向于賣盈持虧。
4．基金交易頻繁，持有基金短期化。
五、銷售策略分析
由于基金一類的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱頌與力推的產(chǎn)品。
銷售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。
在銷售成交，制定合同的時(shí)候（其實(shí)，基金這類的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，
接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。），應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
六、營銷活動(dòng)方案設(shè)計(jì)
之前，有提到，基金此類產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下二個(gè)方案。
方案一：xx迎新，元旦福臨
1.活動(dòng)時(shí)間：xxxx年xx月xx號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：xx基金代理點(diǎn)
3.活動(dòng)目的：慶祝xxxx年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹立品牌，擴(kuò)大銷售業(yè)績。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。
方案二：xx教你如何理財(cái)
1.活動(dòng)時(shí)間：xxxx年xx月xx號(hào)
2.活動(dòng)地點(diǎn)：浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂
3.活動(dòng)目的：為了給現(xiàn)代大學(xué)生培養(yǎng)良好的理財(cái)意識(shí)，幫到學(xué)校給學(xué)生開展理財(cái)知識(shí)，另一方面也可宣傳一下公司品牌。
4.內(nèi)容：
xxxx年xx月xx日在浙江工貿(mào)職業(yè)學(xué)院誠信講學(xué)堂理財(cái)講座。
5.實(shí)施細(xì)節(jié)：
xxxx年xx月xx號(hào)13點(diǎn)開始，由公司高級(jí)基金管理人到校為同學(xué)們講述他們?cè)?jīng)的理財(cái)故事并給予一些理財(cái)技巧等。來聽講座的同學(xué)都要談寫一張調(diào)查問卷。
投資理財(cái)具體方案篇九
為深入、加強(qiáng)農(nóng)行xx分行與xxxxx項(xiàng)目的合作，提升客戶服務(wù)水平，滿足客戶投資理財(cái)需求，特舉辦本次高端客戶投資理財(cái)沙龍。
一、活動(dòng)背景
通過沙龍形式的交流與事件營銷，結(jié)合銷售經(jīng)理、行業(yè)專家、投資理財(cái)專家的現(xiàn)場(chǎng)講解介紹，推薦農(nóng)行存貸通產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款客戶資金有效運(yùn)用和理財(cái)增值；展示“金一”實(shí)物黃金品相，解讀當(dāng)前黃金市場(chǎng)熱點(diǎn)，為客戶呈上“黃金帶來美好生活”的貴金屬投資知識(shí)介紹；傳達(dá)【xxxxx項(xiàng)目街鋪】投資價(jià)值、購買價(jià)值，結(jié)合營銷策略促成目標(biāo)客戶群現(xiàn)場(chǎng)成交或購買意向性。
二、目標(biāo)客戶
xx城區(qū)知名商會(huì)組織高層人士、投資理財(cái)意向強(qiáng)烈的成功人士及部分潛在客戶。
三、活動(dòng)主題
尊享理財(cái)，贏在未來
四、活動(dòng)時(shí)間
201x年x月xx日下午2:30-5:10
五、活動(dòng)地點(diǎn)xx大酒店x樓會(huì)議室
六、參加人員
1、五大商會(huì)等貴賓客戶代表約50人。
2、xxxxx項(xiàng)目20人。
3、市分行行領(lǐng)導(dǎo)及xx、xx支行相關(guān)人員15人。
七、活動(dòng)流程
序號(hào)日期時(shí)間流程人員
2活動(dòng)前3天全天客戶短信邀約第一次；物料準(zhǔn)備；一對(duì)一營銷人員培訓(xùn)。xxx
4活動(dòng)當(dāng)天14：30_14:45迎賓、簽到、發(fā)放禮品、放農(nóng)行宣傳片
514：45_14:55歡迎辭行領(lǐng)導(dǎo)
7活動(dòng)后全天明確營銷責(zé)任人后續(xù)跟蹤營銷
八、活動(dòng)組織及人員分工
總指揮：xxx
組長：xxxx
副組長：xxxxxx
（一）人員整體安排
迎賓、簽到、發(fā)放禮品、宣傳折頁（10人，xx、xx各2人，xx6人）：
支行營銷人員（6人，xx、xx各3人）：
（一）方案擬定、篩選客戶、講課ppt準(zhǔn)備、產(chǎn)品套餐和折頁設(shè)計(jì)xxxxxxxxx
（二）物料準(zhǔn)備及擺放xxxxx項(xiàng)目
（三)客戶邀約(電話、短信）xxxxxx
（四)現(xiàn)場(chǎng)主持和講課xxx等5人。(其中主持\存貸通\貴金屬講師農(nóng)行提供）
（五)后期營銷跟進(jìn)某支行\(zhòng)某支行\(zhòng)xxxxx項(xiàng)目營銷人員九、物料準(zhǔn)備及預(yù)算(元）
序號(hào)物料名稱數(shù)量單價(jià)合計(jì)
1“一對(duì)一”營銷手持頁（紅紙打?。?
2產(chǎn)品宣傳頁（紅紙打?。┳孕写蛴?
3存貸通申請(qǐng)表、30自行提供/
4水果、茶水
5迎賓綬帶4條自行提供/
6貴賓禮品5040020000
7問答禮品650300
8場(chǎng)地布置等
9其他1500。
投資理財(cái)具體方案篇十
告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學(xué)是一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，是我們?cè)谛Ｗx書與踏入社會(huì)謀生的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，在這個(gè)點(diǎn)我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發(fā)展將在這里奠基。面對(duì)新的或者說突變的生活環(huán)境，我們也許會(huì)遇到不適和困惑。
其實(shí)理財(cái)對(duì)一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過個(gè)人投資理財(cái)而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財(cái)而實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累、實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值和投資目標(biāo)還是可以普遍實(shí)現(xiàn)的。個(gè)人投資與理財(cái)課給我的啟迪是沒有合理、科學(xué)的理財(cái)，我們的生活將不是盡善盡美的。大學(xué)生精神財(cái)富相對(duì)富有，物質(zhì)財(cái)富則相對(duì)匱乏，所以投資理財(cái)是很重要的生活技能。制定一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀與正確的理財(cái)觀念，在生活成長的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實(shí)。
個(gè)人財(cái)務(wù)狀況分析。
本人生活費(fèi)大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職（大概3000元）。今年拿到學(xué)校二等獎(jiǎng)學(xué)金（750元）和國家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金（5000元）【以上獎(jiǎng)學(xué)金還沒有下發(fā)】。每月生活費(fèi)合計(jì)900元。
2. 購買書籍零食飲料等合計(jì)50元；
3. 同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動(dòng)，生活用品，畢業(yè)旅游繳費(fèi)等合計(jì)250元。
【大約每月還有20元以上的剩余】。
理財(cái)目標(biāo)。
在保證自己有合理的生活基礎(chǔ)上，在個(gè)人觀念上逐漸培養(yǎng)自立獨(dú)立能力，養(yǎng)成記錄日常記賬的良好習(xí)慣，科學(xué)的消費(fèi)觀，會(huì)制定出合理正確的個(gè)人理財(cái)方案，用發(fā)展的眼光看問題。
2. 每年過年時(shí)長輩給的利是錢，可以結(jié)合意愿作出合理的理財(cái)投資，給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。
發(fā)展理財(cái)規(guī)劃與理財(cái)目標(biāo)分析。
不同的人、不同的家庭、不同的企業(yè)、不同的國家，投資理財(cái)?shù)哪康?、目?biāo)與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業(yè)、同樣的國家，在不同的階段，投資理財(cái)?shù)哪康摹⒛繕?biāo)與期望值也很有可能不同。
以下為本人對(duì)于投資理財(cái)要求與理解：
1.堅(jiān)持編制個(gè)人的賬本，每天把個(gè)人的消費(fèi)情況作登記，分類成多個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目，每月根據(jù)本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時(shí)，一定會(huì)有平時(shí)消費(fèi)不合理的情況，要加以標(biāo)記，列出正確的消費(fèi)理念，逐步培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀念。
3.利是錢、生活費(fèi)盈余部分根據(jù)個(gè)人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內(nèi)的投資理財(cái)方案，我會(huì)把本階段想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)，我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。
6.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況與風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái)，需要科學(xué)規(guī)劃；因人而異、因時(shí)而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農(nóng)民，辛苦掙錢養(yǎng)活我們姐弟五個(gè)人并供我們上學(xué)，非常辛苦。在本人還不會(huì)掙錢的情況下，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。本投資理財(cái)方案將會(huì)很保守！本人將會(huì)采用——國債投資和基金投資。根據(jù)我了解：目前國債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對(duì)于儲(chǔ)蓄投資利益較高，相對(duì)于股票這個(gè)技術(shù)層面的理財(cái)方式更為保險(xiǎn)。
正確的投資心態(tài)。
1.理財(cái)投資要端正自己的心態(tài)。對(duì)于高收益的投資方式，自然存在著高風(fēng)險(xiǎn)，所以在選擇自己的投資理財(cái)方式的時(shí)候，一定要根據(jù)自身的條件選擇適合自己的方式。不要執(zhí)著于輸贏，我們要輸?shù)闷穑?/p>
2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。要學(xué)會(huì)并養(yǎng)成自己獨(dú)立思考的習(xí)慣。有些網(wǎng)站為了提高網(wǎng)站的流量，時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場(chǎng)人士的意見，同時(shí)也沒有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時(shí)，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目，這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃?，并根?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。
2010年讀書節(jié)活動(dòng)方案。
一、????活動(dòng)目的：
書是人類的朋友，書是人類進(jìn)步的階梯！為了拓寬學(xué)生的知識(shí)面，通過開展“和書交朋友，遨游知識(shí)大海洋”系列讀書活動(dòng)，激發(fā)學(xué)生讀書的興趣，讓每一個(gè)學(xué)生都想讀書、愛讀書、會(huì)讀書，從小養(yǎng)成熱愛書籍，博覽群書的好習(xí)慣，并在讀書實(shí)踐活動(dòng)中陶冶情操，獲取真知，樹立理想！
二、活動(dòng)目標(biāo)：
1、通過活動(dòng)，建立起以學(xué)校班級(jí)、個(gè)人為主的班級(jí)圖書角和個(gè)人小書庫。
2、通過活動(dòng)，在校園內(nèi)形成熱愛讀書的良好風(fēng)氣。
3、通過活動(dòng)，使學(xué)生養(yǎng)成博覽群書的好習(xí)慣。
4、通過活動(dòng)，促進(jìn)學(xué)生知識(shí)更新、思維活躍、綜合實(shí)踐能力的提高。
三、活動(dòng)實(shí)施的計(jì)劃。
1、做好讀書登記簿。
（1）每個(gè)學(xué)生結(jié)合個(gè)人實(shí)際，準(zhǔn)備一本讀書登記簿，具體格式可讓學(xué)生根據(jù)自己喜好來設(shè)計(jì)、裝飾，使其生動(dòng)活潑、各具特色，其中要有讀書的內(nèi)容、容量、實(shí)現(xiàn)時(shí)間、好詞佳句集錦、心得體會(huì)等欄目，高年級(jí)可適當(dāng)作讀書筆記。
（2）每個(gè)班級(jí)結(jié)合學(xué)生的計(jì)劃和班級(jí)實(shí)際情況，也制定出相應(yīng)的班級(jí)讀書目標(biāo)和讀書成長規(guī)劃書，其中要有措施、有保障、有效果、有考評(píng)，簡(jiǎn)潔明了，易于操作。
（3）中隊(duì)會(huì)組織一次“讀書交流會(huì)”展示同學(xué)們的讀書登記簿并做出相應(yīng)評(píng)價(jià)。
2、舉辦讀書展覽：
各班級(jí)定期舉辦“讀書博覽會(huì)”，以“名人名言”、格言、諺語、經(jīng)典名句、“書海拾貝”、“我最喜歡的＿＿＿”、“好書推薦”等形式，向同學(xué)們介紹看過的新書、好書、及書中的部分內(nèi)容交流自己在讀書活動(dòng)中的心得體會(huì),在班級(jí)中形成良好的讀書氛圍。
3、出讀書小報(bào)：
投資理財(cái)具體方案篇十一
有人認(rèn)為我只講理論，而不講實(shí)踐，似乎將理論(或知識(shí))游離于實(shí)踐。我以為這是不對(duì)的。其實(shí)最近幾年來我愈來愈感覺到理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。先從我個(gè)人的體會(huì)談起，價(jià)值投資的許多爭(zhēng)論表現(xiàn)為觀點(diǎn)的分歧，其實(shí)是關(guān)懷的不同。
1、我所關(guān)懷的問題
當(dāng)前我所關(guān)懷的問題有兩個(gè)：
a、引導(dǎo)我走上價(jià)值投資之路的問題;
b、我走上價(jià)值投資之路后遇到的新問題。
我的a問題是：格雷厄姆-多德或巴菲特-芒格所提供的投資方略從理論上看是那樣的完美，那樣令人信服和讓人向往，可是在實(shí)踐中，又是那么艱難，充滿那么多意想不到的問題。二者間為什么會(huì)有這么大的反差?有些人只是簡(jiǎn)單地把問題歸結(jié)為價(jià)值投資的不適用，與之相對(duì)的觀點(diǎn)則把問題歸結(jié)為操作上的失誤，但是他們幾乎沒有反省“反差”，也就是一流的理論和實(shí)踐之間的“反差”。由這個(gè)問題擴(kuò)展開去，就是一個(gè)帶有普遍性的問題：投資理論和實(shí)踐之間究竟應(yīng)該是什么關(guān)系?我們從歷史和現(xiàn)實(shí)的所有這類“反差”事件中究竟能夠提取出什么樣的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來?這相當(dāng)于哲學(xué)中的原生性問題。
由此生成這樣一系列的問題：價(jià)值投資究竟在什么情況下適用，什么情況下不適用?價(jià)值投資與成長投資孰優(yōu)?什么情形下可以進(jìn)行長期投資，什么情形下不能進(jìn)行長期投資?等等。這就是我所關(guān)懷的b問題，相當(dāng)于哲學(xué)中次生性問題。
a和b的內(nèi)在聯(lián)系表現(xiàn)為，沒有a，則無以b;但如果繼續(xù)b，則不能沒有a。a是既往歷史中的表現(xiàn)，盡管它在現(xiàn)實(shí)中還在延續(xù);而b則是我們現(xiàn)在的實(shí)際。為了解答這些問題，我以為應(yīng)該通過研究歷史、經(jīng)濟(jì)、投資等實(shí)證學(xué)科來尋找問題發(fā)生的具體原因。因此，必須大量閱讀經(jīng)典著作以及其他一些重要著作，包括投資史上其他重要人物傳記、訪談、報(bào)告和信件等等。通過閱讀這些著作，使得自己能夠站在歷史的前沿，從而審視整個(gè)市場(chǎng)。
2、一個(gè)例證
比如，如何看待價(jià)值投資的適用性問題。當(dāng)前的a股市場(chǎng)已經(jīng)引起了我的興趣。我以為市場(chǎng)正走入了類似于a股1999年所謂的科技股行情。但是這樣的走勢(shì)，實(shí)際上在美國市場(chǎng)中已經(jīng)上演過兩次，一次是在20世紀(jì)70年代初期，上演了一場(chǎng)“漂亮50”大潰敗的畫面，另一次則是20世紀(jì)90年代末期，上演了一場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)股泡沫破滅的悲劇。兩次市場(chǎng)幾乎都表現(xiàn)出一個(gè)相似的特點(diǎn)：估值出奇地寬闊，不同股票的估價(jià)高的極高，低的極低。并且高估最厲害的一直是表現(xiàn)最好的，而低估最厲害的則一直表現(xiàn)最差，因此股票越來越與其代表的企業(yè)脫鉤，這一點(diǎn)也與今日相似。
引入一些具有代表性的投資者進(jìn)行考察。一個(gè)是比爾·魯安，另一個(gè)則是朱利安·羅伯遜。比爾·魯安在1973-1974年那幾年時(shí)間里，成了當(dāng)之無愧的虧本大王。竟然連續(xù)四年遭受低于標(biāo)準(zhǔn)普爾業(yè)績，比爾·魯安把它比喻成“類似中國的水患之災(zāi)?！备鼮閲?yán)重的是到1974年，他的紅杉基金已比市場(chǎng)落后了令人咋舌的36個(gè)百分點(diǎn)。到后來，他只好“躲在桌下，不敢聽電話，心里盤算著風(fēng)暴是否已平息?！倍炖病ち_伯遜則更是出演了一曲價(jià)值投資的“悲歌”。隨著投資者不斷大量的贖回，最終導(dǎo)致朱利安·羅伯遜的老虎基金因?yàn)闊o法賺錢而解體。不僅老虎基金如此，當(dāng)時(shí)股市中各種類型和規(guī)模的價(jià)值投資者也都遭遇了重創(chuàng)，沃倫·巴菲特的公司股票在1999年幾乎下跌了32%。另一個(gè)著名的價(jià)值投資者塞思·卡拉曼在1998年則遭遇了“有史以來第一次出現(xiàn)虧損的財(cái)務(wù)年度”，市值下降了16.3%，卡拉曼把它形容為“在我們的傷口上撒鹽”，而這一年正是他股票投資過多，持有現(xiàn)金過少的時(shí)候。
3、結(jié)論
我一直都有這種想法，當(dāng)我們?cè)诩橙局R(shí)時(shí)，應(yīng)該將那些理論(或知識(shí))尤其是投資知識(shí)視同歷史。歷史是構(gòu)筑理性最重要的基石之一，其中就隱含以史為鑒的意思。因此那些“未能記住歷史教訓(xùn)者，注定要重蹈覆轍?！苯?jīng)典之所以成為經(jīng)典，是因?yàn)樗鼈兎€(wěn)固如山。以格雷厄姆的《聰明的投資者》為例，雖然格雷厄姆在第一版第一頁就警告我們，“過去經(jīng)驗(yàn)結(jié)晶而來的規(guī)則”可能隨著時(shí)間的流逝而不再有效，但是從今天的投資行為、投資選擇以及股票持有方式等來看，格雷厄姆在第一版中確立的聰明投資的基本原則依然完美而無懈可擊。
之所以必須學(xué)習(xí)理論(或知識(shí))，是因?yàn)槔碚摃?huì)“講得清楚”，合乎邏輯，力求放之四海而皆準(zhǔn)，并且已經(jīng)被公共地反復(fù)驗(yàn)證。而實(shí)踐就要“想得周全”，不能只此一家、排除其他，因此要博采各家之長，汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以求事情本身的集成優(yōu)化。所以，應(yīng)該以理論指導(dǎo)實(shí)踐，以實(shí)踐印證理論。既不能用實(shí)踐的方式搞理論，也不能用理論的方式搞實(shí)踐，兩者之間既分工又互補(bǔ)。雖然實(shí)踐可以出真知，但是在投資領(lǐng)域中卻顯得無比艱難。《非理性繁榮》的作者羅伯特·希勒認(rèn)為他能夠預(yù)測(cè)2008年的金融危機(jī)，是因?yàn)樗矚g閱讀任何方面的理論，包括社會(huì)學(xué)和心理學(xué)等。因此對(duì)于我個(gè)人而言，無論如何，離開了理論(或知識(shí))，則一事無成。這就是我在學(xué)習(xí)中的初步體會(huì)。
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投資理財(cái)具體方案篇十二
活動(dòng)主題：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)(南昌站)
主辦方：經(jīng)濟(jì)晚報(bào)、《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)
活動(dòng)時(shí)間：20__年6月26/27日
活動(dòng)地點(diǎn)：南昌五星級(jí)酒店或大型會(huì)議廳
嘉賓：李駿(第一財(cái)經(jīng)匯市黃金評(píng)論員)
活動(dòng)內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢(shì)如何呈現(xiàn)？投資者又該如何抓住全球市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置？《理財(cái)周刊》攜手經(jīng)濟(jì)晚報(bào)特邀上海第一財(cái)經(jīng)著名評(píng)論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢(shì)，展望近期實(shí)戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風(fēng)險(xiǎn)，挖掘潛在投資機(jī)會(huì)。
雙方權(quán)責(zé)：
1.《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)：
(1)擬定并確認(rèn)活動(dòng)內(nèi)容主題等；
(2)安排活動(dòng)講座主講專家、主持人；
(3)支付活動(dòng)場(chǎng)地費(fèi)用、活動(dòng)背景板或橫幅費(fèi)用及專家費(fèi)用；
(4)在《理財(cái)周刊》及第一理財(cái)網(wǎng)對(duì)此次活動(dòng)進(jìn)行宣傳報(bào)道；
(6)負(fù)責(zé)本次講座活動(dòng)的邀請(qǐng)函或門票的制作；
(7)聯(lián)絡(luò)場(chǎng)地及會(huì)場(chǎng)的布置和安排；
(8)為每一位到場(chǎng)來賓準(zhǔn)備一份禮品；
(9)為《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》后續(xù)舉辦的各類講座邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進(jìn)行理財(cái)講座。
2.經(jīng)濟(jì)晚報(bào)：
(1)負(fù)責(zé)本次活動(dòng)在南昌的推廣與宣傳；
(2)《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》讀者、會(huì)員的邀請(qǐng)及邀請(qǐng)函或門票的發(fā)放；
(3)負(fù)責(zé)會(huì)議活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)組織人員召集工作，及活動(dòng)相關(guān)報(bào)道；
(4)有權(quán)在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)擺放《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》宣傳推介材料，并向參加講座的參會(huì)者發(fā)放上述材料。
三、費(fèi)用
四、禮品資料和抽獎(jiǎng)獎(jiǎng)品：
?所有參與者都將獲得《理財(cái)周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價(jià)值100元/3個(gè)月);
?活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取3名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張(價(jià)值300元/年);
?活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取2名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張(價(jià)值500元/年);
?活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取1名幸運(yùn)者贈(zèng)送《理財(cái)周刊》全年雜志訂戶(375元/年)?
經(jīng)濟(jì)晚報(bào)是否安排抽獎(jiǎng)禮品？(由貴方定)
五、活動(dòng)流程(暫定)：
會(huì)議議程：13：00—14：00
來賓簽到、嘉賓入場(chǎng)14：10—14：15
報(bào)告會(huì)正式開始
主持人介紹本次報(bào)告會(huì)背景、目的及參會(huì)嘉賓14：15—14：30
嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導(dǎo)或代表14：30—16：00
主題演講：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)
主講嘉賓：李駿(第一財(cái)經(jīng)黃金、匯市評(píng)論員)16：00—16：20
現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)交流參會(huì)來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30
現(xiàn)場(chǎng)抽獎(jiǎng)
抽取幸運(yùn)來賓，獲取主辦方禮品
活動(dòng)結(jié)束
六、主辦方簡(jiǎn)介(略)
活動(dòng)聯(lián)系人
《理財(cái)周刊》第一理財(cái)網(wǎng)__________
市場(chǎng)部總監(jiān)張博琳
傳真：021-6____955_8810
手機(jī)：13____51895
msn：__________
地址：上海市__(20__35)
投資理財(cái)具體方案篇十三
理財(cái)是什么？理財(cái)就是合理的打理自己已有的財(cái)富，并使財(cái)富不斷地增長。投資是什么？投資就是把已有的資本投入某個(gè)領(lǐng)域使得財(cái)富不斷增長。其實(shí)從某種程度來講，理財(cái)就是投資的一種，但是投資從領(lǐng)域及涉及的面來講更加廣泛。
在今天的中國，隨著國家的逐漸強(qiáng)盛，中國也出現(xiàn)了越來越多的有錢人。根據(jù)“二八”配比，中國百分二十的人掌握了百分之八十的經(jīng)濟(jì)。但是卻越來越多的人過于局限自己的領(lǐng)域，自己的思維，自己收益的來源。沒有合理的打理自己的閑置資產(chǎn)，以至于跟不上社會(huì)發(fā)展的腳步，跟不上cpi的腳步，使得資產(chǎn)隱性縮減?，F(xiàn)有的理財(cái)方式很多，常見的幾種：股票，外匯，現(xiàn)代黃金，房地產(chǎn)投資，古董玉器投資，民間放款，信托產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，甚至于債券和存銀行。但是往往投資者看到的是利益卻沒有根據(jù)自身的情況來合理分配投資，最終使得財(cái)富不但沒有增長反而有所下降。當(dāng)一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比并且對(duì)于這個(gè)領(lǐng)域卻又不太專業(yè)的時(shí)候，就會(huì)使得此次投資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)數(shù)倍增長，這樣就沒有達(dá)到理財(cái)?shù)淖钍寄康模炊鴷?huì)使客戶對(duì)于理財(cái)?shù)男判募芭d趣下滑。
理財(cái)這個(gè)行業(yè)同屬金融，但是在中國大多數(shù)人對(duì)于理財(cái)沒有一個(gè)明確的概念，可能就是覺得投資股票不錯(cuò)就做股票，覺得投資黃金很賺錢就做黃金，覺得大多數(shù)人在做一種理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，就隨風(fēng)而動(dòng)了。沒有結(jié)合自身的情況來理財(cái)，這是最大的一個(gè)誤區(qū)，如果客戶對(duì)自己的理財(cái)產(chǎn)品根本都不太了解，只是聽說收益會(huì)不錯(cuò)就跟風(fēng)。如果有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃來幫助客戶打理他的閑置資產(chǎn)，那么客戶會(huì)很容易接受。但是前期客戶的接受能力有多少，對(duì)我們所做的理財(cái)規(guī)劃認(rèn)可度和信任程度有多大，這才是我們需要改變的地方。
隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。但是他們卻不知道怎么來利用金融來為自己獲得更加豐厚的收益，這是我們需要做的。在社會(huì)發(fā)展迅速的同時(shí)，人與人的競(jìng)爭(zhēng)也就越來越激烈，人與人的信任度也就越來越低，那么在我們做財(cái)富管理的初期，如何取得客戶對(duì)我們的信任，這就是我們面臨的最大瓶頸。通過對(duì)各大全國有名的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的了解，我發(fā)現(xiàn)他們有自己獨(dú)特的經(jīng)營理念和市場(chǎng)開拓方式。
第一，就是他們的理財(cái)產(chǎn)品比較全面，包括了證券投資，pe投資，信托產(chǎn)品，銀。
行理財(cái)產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品以及一些創(chuàng)新類產(chǎn)品。并且每一個(gè)種產(chǎn)。
品都會(huì)發(fā)展出多樣化理財(cái)產(chǎn)品，并與同一種產(chǎn)品的多個(gè)機(jī)構(gòu)展開合作。
能力等等方面來為客戶制定和設(shè)計(jì)出一套或者幾套理財(cái)方案供客戶選擇。
從而把客戶理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對(duì)于理財(cái)?shù)膶I(yè)程度得到了認(rèn)可。
第三，在客戶已經(jīng)正式合作了過后，也有一個(gè)健全的團(tuán)隊(duì)和跟蹤性的理財(cái)服務(wù)。
這樣也更加得使客戶放心的合作，放心的理財(cái)，因?yàn)橛幸粋€(gè)專業(yè)的團(tuán)隊(duì)在幫助他打理他的資產(chǎn)，從而得到客戶的信任。
第四，最后就是理財(cái)服務(wù)費(fèi)用。擁有自己的傭金收費(fèi)體系使得將更多的產(chǎn)品收益。
留給客戶，而不是給到中間環(huán)節(jié)，真正降低客戶的投資成本。
幫助客戶理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)是都會(huì)他們?cè)趺蠢碡?cái)，怎么正確地理財(cái)，最后達(dá)到客戶擁有理財(cái)?shù)牧?xí)慣，理財(cái)?shù)乃季S方式，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，只有這樣理財(cái)才能讓客戶滿意，讓客戶放心。同時(shí)，讓他們明白：管理金錢的習(xí)慣與能力比擁有金錢的數(shù)量更重要。
范歡2012/5/9。
投資理財(cái)具體方案篇十四
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)你好：
我是業(yè)務(wù)部的員工徐然，我對(duì)公司海南項(xiàng)目做如下分析與自薦：
一、現(xiàn)狀分析。
根據(jù)近幾年太原業(yè)務(wù)開展情況分析中國居民的資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)都發(fā)生了較大的變化，個(gè)人財(cái)產(chǎn)成倍增加，普通家庭有了更多的可支配收入。隨著近年來存款收益不斷降低，居民都希望通過最優(yōu)的儲(chǔ)蓄和投資組合使日后生活有所保障。因此，慈航理財(cái)養(yǎng)老項(xiàng)目的需求開始升溫。
大眾選擇慈航的原因主要是第一投資收益可觀，第二投資風(fēng)險(xiǎn)小，第三投資附加匯報(bào)比較吸引給自己以后做明確的安排。
那么先從投資理財(cái)說起最普遍的投資理財(cái)渠道不外乎有銀行存款、基金、股票等。
盡管儲(chǔ)蓄收益少，但風(fēng)險(xiǎn)小的特性依然使得儲(chǔ)蓄成為居民最傾向的投資理財(cái)方式；其次便是基金，隨著居民對(duì)理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)知度的加深，基金投資越來越受到居民的青睞，基金由于其特有的屬性已經(jīng)有和儲(chǔ)蓄分庭抗禮之勢(shì)，和儲(chǔ)蓄相比，它的收益更大，和股票相比，它的風(fēng)險(xiǎn)較小，而如今的股票市場(chǎng)狀況十分慘淡，導(dǎo)致居民對(duì)股票的投資意愿并不是很高。而慈航投資項(xiàng)目恰恰綜合了以上理財(cái)方式的優(yōu)點(diǎn)，在低風(fēng)險(xiǎn)的前提下能夠獲得最大的收益，就太原市場(chǎng)而言投資公司也比較多，但對(duì)于有后期服務(wù)保障，并且獲得政府支持的僅僅就咱們慈航一家，就太原的成功模板而言我認(rèn)為在海南地區(qū)的項(xiàng)目推廣應(yīng)該不存在很大問題，繼續(xù)采用太原的營銷思路在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的海南地區(qū)一定能起到更加優(yōu)良的效益。
在對(duì)居民是否進(jìn)行理財(cái)?shù)恼{(diào)查中，六成左右的居民在進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)，38%的居民會(huì)考慮進(jìn)行投資理財(cái)，僅有1%的居民表示今后也不會(huì)考慮投資理財(cái)。與此同時(shí)，隨著居民年齡的增加，正在進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)的比例也隨之增加。另外，40歲以上的被訪者正在進(jìn)行投資理財(cái)?shù)谋壤堰_(dá)48%，如今，人們對(duì)投資理財(cái)觀的培養(yǎng)日趨增長。
3、個(gè)人對(duì)慈航產(chǎn)品認(rèn)知渠道的分析。
居民在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)更信賴親戚和朋友的推薦，從年齡上看，40歲以上的被訪者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)更信賴政府單位以及權(quán)威部門的宣傳，20歲以下的被訪者更相信報(bào)紙、雜志廣告。
二、慈航業(yè)務(wù)宣傳現(xiàn)狀目前基層行的實(shí)際情況看，客戶最多的是對(duì)產(chǎn)品的不信任，以及對(duì)投資的恐懼，這個(gè)原因主要是業(yè)務(wù)員對(duì)客戶的講解不夠系統(tǒng)，沒有真正讓客戶感受到慈航產(chǎn)品帶來的切身利益，就經(jīng)濟(jì)利益來說慈航的返點(diǎn)并不是產(chǎn)品最大的賣點(diǎn)，我們要很好的利用好老年公寓的頭銜，讓消費(fèi)者知道不但是有收益，而且對(duì)消費(fèi)者能夠終身收益的。這就要求我們要做到更加系統(tǒng)化、深層次的宣傳，讓客戶能清楚的明白投資慈航風(fēng)險(xiǎn)很低，而且還能夠享受慈航老年公寓帶給大家一系列的高端待遇。
三、拓展方式。
對(duì)于公司即將開發(fā)的海南項(xiàng)目，根據(jù)我個(gè)人在太原的經(jīng)驗(yàn)做如下推廣陳述。
1、客戶群體依然先從年齡比較大的人群著手，選擇企事業(yè)單位小區(qū)，或者高檔小區(qū)作為長期駐點(diǎn)。（醫(yī)院，老年干部退休中心，干休所等）。
2、業(yè)務(wù)推廣方法建議兩人一小組，分工為一個(gè)為內(nèi)勤整理客戶資料以及長期蹲點(diǎn)進(jìn)行咨詢服務(wù)，一個(gè)為拓展，對(duì)有經(jīng)驗(yàn)的客戶進(jìn)行深入挖掘。對(duì)于蹲點(diǎn)地方經(jīng)行階段化管理，最好能跟附近營業(yè)廳或者高檔場(chǎng)所進(jìn)行合作模式推廣。
3、階段性的開展產(chǎn)品說明會(huì)，具體操作辦法由公司統(tǒng)一組織，各個(gè)業(yè)務(wù)小組邀請(qǐng)意向客戶參會(huì)，由公司統(tǒng)一給客戶講解投資理財(cái)、養(yǎng)老中心、公司情況、收益分析等一系列的專題講座，從而能夠讓客戶對(duì)公司放心增加成交砝碼，建議一個(gè)月進(jìn)行一次，這樣使業(yè)務(wù)小組有明確的跟單方向。
4、做好后期服務(wù)工作，尤其在客戶生日或者重要節(jié)日做好關(guān)心問候，采取禮物贈(zèng)送或者聚會(huì)邀請(qǐng)，然客戶切身感觸到選擇慈航的溫馨。
5、對(duì)于轉(zhuǎn)介紹客戶個(gè)人要做好合理的激勵(lì)政策，對(duì)于老帶新單產(chǎn)生的同時(shí)給老客戶相應(yīng)的物質(zhì)或者精神的回贈(zèng)。
四、個(gè)人意向。
做為公司的老員工我希望公司能夠派我去海南進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展，我本人對(duì)公司的發(fā)展模式以及產(chǎn)品已經(jīng)做到了非常了解，而且我個(gè)人認(rèn)為我非常適合產(chǎn)品前期的推廣工作，到崗后我能夠根據(jù)太原的經(jīng)驗(yàn)很快的適應(yīng)新的市場(chǎng)，而且有非常強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)合作精神。我相信公司給我這次機(jī)會(huì)我一定能夠還公司一個(gè)奇跡。
此致
敬禮
徐然。
2013.11.25。
投資理財(cái)具體方案篇十五
大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時(shí)常出現(xiàn)實(shí)際收益低于預(yù)期的情況，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益超過6%就算是高收益了，起投門檻為5萬。因此，銀行理財(cái)只適用于個(gè)人準(zhǔn)備保本升值的資金定存。
二、貨幣基金
貨幣基金是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場(chǎng)工具。典型代表有余額寶、理財(cái)通等。
優(yōu)點(diǎn)：高流動(dòng)性、高安全性、穩(wěn)定
缺點(diǎn)：收益低，資產(chǎn)增值速度還是趕不上物價(jià)上漲速度
年利率4%左右，本金翻一番需用時(shí)間：72÷4=。這種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品隨存隨取，適合平時(shí)比較忙且不喜歡打理理財(cái)產(chǎn)品的“懶人投資”!
三、股票
說到股票，不是想碰就能碰的。高收益的背后是變化莫測(cè)的高風(fēng)險(xiǎn)。因此，在不懂得投資理財(cái)?shù)那疤嵯拢瑖^比攝入更可靠。
優(yōu)點(diǎn)：投資收益高、能適當(dāng)降低購買你風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)
本金翻番時(shí)間：炒股風(fēng)險(xiǎn)很大，可能讓投資者一夜暴富，本金翻數(shù)倍，也可能讓投資者賠個(gè)血本無歸。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)
互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，互金理財(cái)產(chǎn)品成為當(dāng)下比較流行的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品，收益一般在8-12%左右，門檻低，產(chǎn)品多樣，有長期，中期，短期投資產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)可控，關(guān)鍵在于選擇好的正規(guī)的平臺(tái)。
個(gè)人要怎樣投資理財(cái)
1.一定要有投資資金
對(duì)于個(gè)人投資來說，想要投資理財(cái)就必須有一定的投資資金，想要進(jìn)行投資理財(cái)，如果沒有足夠資金作為支撐，最后得獲利也是比較少的。在當(dāng)下理財(cái)過程當(dāng)中，如果想要順利開展投資理財(cái)，那么前提條件就是要準(zhǔn)備足夠的投資本金。
2.豐富的理財(cái)知識(shí)
個(gè)人要怎樣投資理財(cái)才賺錢?對(duì)于很多投資者來說，尤其是菜鳥，就會(huì)失去理財(cái)?shù)梅较颍顿Y理財(cái)產(chǎn)品的收益也不得得到理想中的，如果想要獲得理想結(jié)果，就必須要有充足的準(zhǔn)備資金，更應(yīng)該掌握一定的投資理財(cái)知識(shí)，要對(duì)個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)、理財(cái)規(guī)劃等進(jìn)行詳細(xì)了解。
3.熟練投資技能
投資理財(cái)必須具備熟練的.投資技能，方可將理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)化解到最小。如果說投資者沒有熟練的投資技能，那么理財(cái)就會(huì)顯得更加盲目，這樣更是沒有辦法掌握主動(dòng)權(quán)的。
4.豐富信息渠道
理財(cái)市場(chǎng)是瞬息萬變的，怎樣投資理財(cái)才賺錢，就必須掌握豐富的信息渠道，這樣才能掌握最新信息。所以在理財(cái)過程當(dāng)中，要隨時(shí)關(guān)注國家的整治、經(jīng)濟(jì)政策等這些變動(dòng)，做出對(duì)應(yīng)的調(diào)整。
5.必備良好的理財(cái)習(xí)慣
個(gè)人投資理財(cái)首先要做的就是必備良好理財(cái)習(xí)慣，只有把記賬、節(jié)省等等這些良好的習(xí)慣貫徹到一起，那么理財(cái)就可以獲得滿意的收益，無論是個(gè)人還是家庭，理財(cái)都要根據(jù)自身財(cái)務(wù)出發(fā)。
投資理財(cái)具體方案篇十六
一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢，投資理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)怎么寫投資理財(cái)?shù)幕顒?dòng)方案呢?以下是小編為大家搜集整理提供到的投資理財(cái)活動(dòng)實(shí)施方案設(shè)計(jì)，希望對(duì)您有所幫助。歡迎閱讀參考學(xué)習(xí)！
一、活動(dòng)目的：
1、鞏固及提升中海地產(chǎn)與安信證劵的合作關(guān)系;。
2、為安信證劵vip客戶提供增值服務(wù)，提高安信證劵vip客戶對(duì)銀行的滿意度;。
4、經(jīng)濟(jì)講師的講解幫助客戶了解市場(chǎng)，增長經(jīng)濟(jì)方面知識(shí)，幫助來賓投資增值，共同贏利。
二、活動(dòng)主題：“把脈時(shí)局，掌握未來”—中海龍灣國際投資高峰論壇。
三、活動(dòng)時(shí)間：20xx年7月28日(星期四)。
四、活動(dòng)地點(diǎn)：中山喜來登大酒店。
五、活動(dòng)形式：經(jīng)濟(jì)講座。
六、參與對(duì)象：
1、安信證券150人;。
2、中海意向客戶50人。
七、分工安排：
(一)活動(dòng)公司。
1、活動(dòng)方案制定、溝通、流程制定及活動(dòng)組織執(zhí)行;。
2、活動(dòng)場(chǎng)地租用、現(xiàn)場(chǎng)包裝、下午茶/茶點(diǎn)安排及;。
3、活動(dòng)舞臺(tái)搭建;。
4、提供活動(dòng)主持人及講師準(zhǔn)備;。
5、提供現(xiàn)場(chǎng)相關(guān)物料{背景板(舞臺(tái)、簽到、酒店門前)、抽獎(jiǎng)箱及券等。
(二)安信證券。
1、負(fù)責(zé)邀請(qǐng)中信證券vip客戶(建議客戶控制在150人);。
2、負(fù)責(zé)參與現(xiàn)場(chǎng)的客戶簽到及接待工作;。
3、經(jīng)濟(jì)問答環(huán)節(jié)贈(zèng)送禮品(50份)。
(三)中海地產(chǎn)。
1、活動(dòng)相關(guān)費(fèi)用支付;。
2、媒體及意向客戶邀請(qǐng)(建議客戶控制在50人);。
3、抽獎(jiǎng)禮品;。
4、中海龍灣國際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。
八、活動(dòng)流程：(見附表1)。
九、費(fèi)用預(yù)算：(見附表2)。
中海龍灣國際項(xiàng)目講解及資料準(zhǔn)備。
投資理財(cái)活動(dòng)實(shí)施方案設(shè)計(jì)2活動(dòng)主題：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)(南昌站)。
主辦方：經(jīng)濟(jì)晚報(bào)、《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)。
活動(dòng)時(shí)間：20xx年6月26/27日。
活動(dòng)地點(diǎn)：南昌五星級(jí)酒店或大型會(huì)議廳。
嘉賓：李駿(第一財(cái)經(jīng)匯市黃金評(píng)論員)。
活動(dòng)內(nèi)容：多重利空迫使股指連續(xù)下行，是抄底還是觀望，后市投資趨勢(shì)如何呈現(xiàn)?投資者又該如何抓住全球市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)，進(jìn)行多元化資產(chǎn)配置?《理財(cái)周刊》攜手經(jīng)濟(jì)晚報(bào)特邀上海第一財(cái)經(jīng)著名評(píng)論員李駿親臨長沙，與您探討后市行情走勢(shì)，展望近期實(shí)戰(zhàn)操作技巧，助您分散組合風(fēng)險(xiǎn)，挖掘潛在投資機(jī)會(huì)。
雙方權(quán)責(zé)：
1.《理財(cái)周刊》、第一理財(cái)網(wǎng)：
(1)擬定并確認(rèn)活動(dòng)內(nèi)容主題等;。
(2)安排活動(dòng)講座主講專家、主持人;。
(3)支付活動(dòng)場(chǎng)地費(fèi)用、活動(dòng)背景板或橫幅費(fèi)用及專家費(fèi)用;。
(4)在《理財(cái)周刊》及第一理財(cái)網(wǎng)對(duì)此次活動(dòng)進(jìn)行宣傳報(bào)道;。
(5)活動(dòng)宣傳中將《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》logo作為主辦方，出現(xiàn)。
在活動(dòng)橫幅及活動(dòng)邀請(qǐng)函等資料中;。
(6)負(fù)責(zé)本次講座活動(dòng)的邀請(qǐng)函或門票的制作;。
(7)聯(lián)絡(luò)場(chǎng)地及會(huì)場(chǎng)的布置和安排;。
(8)為每一位到場(chǎng)來賓準(zhǔn)備一份禮品;。
(9)為《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》后續(xù)舉辦的各類講座邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)嘉賓赴南昌進(jìn)行理財(cái)講座。
2.經(jīng)濟(jì)晚報(bào)：
(1)負(fù)責(zé)本次活動(dòng)在南昌的推廣與宣傳;。
(2)《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》讀者、會(huì)員的邀請(qǐng)及邀請(qǐng)函或門票的發(fā)放;。
(3)負(fù)責(zé)會(huì)議活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)組織人員召集工作，及活動(dòng)相關(guān)報(bào)道;。
(4)有權(quán)在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)擺放《經(jīng)濟(jì)晚報(bào)》宣傳推介材料，并向參加講座的參會(huì)者發(fā)放上述材料。
三、費(fèi)用。
四、禮品資料和抽獎(jiǎng)獎(jiǎng)品：
所有參與者都將獲得《理財(cái)周刊》電子版雜志閱讀卡1張(價(jià)值100元/3個(gè)月);。
活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取3名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張(價(jià)值300元/年);。
活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取2名幸運(yùn)者贈(zèng)送理財(cái)俱樂部標(biāo)準(zhǔn)會(huì)員卡一張(價(jià)值500元/年);。
活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)抽取1名幸運(yùn)者贈(zèng)送《理財(cái)周刊》全年雜志訂戶(375元/年)。
經(jīng)濟(jì)晚報(bào)是否安排抽獎(jiǎng)禮品?(由貴方定)。
五、活動(dòng)流程(暫定)：
會(huì)議議程：13：00—14：00。
來賓簽到、嘉賓入場(chǎng)14：10—14：15。
報(bào)告會(huì)正式開始。
主持人介紹本次報(bào)告會(huì)背景、目的及參會(huì)嘉賓14：15—14：30。
嘉賓致辭主辦雙方領(lǐng)導(dǎo)或代表14：30—16：00。
主題演講：“尋找多元化投資機(jī)會(huì)”理財(cái)報(bào)告會(huì)。
主講嘉賓：李駿(第一財(cái)經(jīng)黃金、匯市評(píng)論員)16：00—16：20。
現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)交流參會(huì)來賓向嘉賓提問、交流16：20—16：30。
現(xiàn)場(chǎng)抽獎(jiǎng)。
抽取幸運(yùn)來賓，獲取主辦方禮品。
活動(dòng)結(jié)束。
六、主辦方簡(jiǎn)介(略)。
活動(dòng)聯(lián)系人。
《理財(cái)周刊》第一理財(cái)網(wǎng)xxxxxxxxxx。
市場(chǎng)部總監(jiān)張博琳。
31、647xxxx6*233。
傳真：021-6xxxx955*8810。
手機(jī)：13xxxx51895。
msn：xxxxxxxxxx。
地址：上海市xx(xx35)。
一、序言。
針對(duì)目前市場(chǎng)上投資種類繁多，投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對(duì)廣大投資者選擇一種風(fēng)險(xiǎn)接近于零的理財(cái)產(chǎn)品——黃金投資!
隨著我們由傳統(tǒng)的首飾型金店向傳統(tǒng)型金店的轉(zhuǎn)變，也使我們需要更負(fù)責(zé)任的對(duì)廣大投資者建立其黃金理財(cái)?shù)睦砟詈驮鰪?qiáng)黃金理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財(cái)?shù)搅私恻S金理財(cái)，從而樹立起“藏金與民，富民強(qiáng)國”概念，達(dá)到黃金產(chǎn)品(金條和金幣)銷售的目的。根據(jù)目前實(shí)際情況，讓投資者真正了解黃金理財(cái)是我們金融拓展部責(zé)無旁貸的職業(yè)使命，為此作出黃金講座的計(jì)劃。
二、講座目的、主題。
泛的對(duì)黃金投資的心理需求和消費(fèi)需求。
2、主題。
天一金行介紹黃金理財(cái)知識(shí)講座。
三、講座時(shí)間安排。
20xx年x月x號(hào)(周x)。
四、講座地點(diǎn)。
待定。
五、講座參加人選。
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程。
1、準(zhǔn)備工作。
dv拍攝與刻錄。主要內(nèi)容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機(jī)采風(fēng)以及成交客戶的訪問。
邀請(qǐng)函、黃金銷售托管合同、會(huì)議流程單制作。
2、講座具體流程。
第一部分：dv播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
在，預(yù)期收益。
第三部分：黃金投資優(yōu)惠活動(dòng)方案的介紹及金銀幣定制業(yè)務(wù)的開展，彰顯公司品質(zhì)啊，體現(xiàn)公司實(shí)力等。
第四部分：各投資顧問針對(duì)自己客戶進(jìn)行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關(guān)資料。
七、工作要求。
1、公司領(lǐng)導(dǎo)給予支持與重視，相關(guān)部門予以配合。
2、加強(qiáng)分工協(xié)作，緊密配合，強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態(tài)度做好前期準(zhǔn)備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費(fèi)用。
1、dv費(fèi)用。
2、場(chǎng)地費(fèi)用。
3、老師費(fèi)用。
九、預(yù)期效果。
會(huì)議營銷在市場(chǎng)銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業(yè)形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對(duì)我們天一金行的認(rèn)識(shí)。顯示了公司在黃金理財(cái)?shù)膶I(yè)性和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，對(duì)公司產(chǎn)生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達(dá)到可持續(xù)開發(fā)的目的，轉(zhuǎn)變成公司的忠實(shí)客戶。
十、附記。
1、前期物料準(zhǔn)備、制作及協(xié)調(diào)。
2、客戶邀請(qǐng)(金融拓展部團(tuán)隊(duì))。
3、黃金分析師邀請(qǐng)(xxx)。
4、商定主持人(xxxx)。
3、活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)(xxxxxx)。
十一、附件《隨機(jī)采訪問題》。
投資理財(cái)具體方案篇十七
無論哪一種投資理財(cái)，其目的是基本一致的，即通過對(duì)所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到保值、增值的目的。投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。就個(gè)人而言，投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說投資理財(cái)是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢財(cái)?shù)呐`。你的錢財(cái)可能很多，但你存在的社會(huì)意義和價(jià)值卻很小。
一、個(gè)人資產(chǎn)分析。
個(gè)人凈資產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值。
個(gè)人資產(chǎn)總值=流動(dòng)性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)。
個(gè)人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長期負(fù)債。
2、流動(dòng)性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、短期票據(jù)等能及時(shí)流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
3、投資性資產(chǎn)：是指長期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。
4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。
*以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。
*以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。
5、短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。
6、長期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。
7、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：
個(gè)人負(fù)債總值。
個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率=----------*100%。
個(gè)人資產(chǎn)。
8、如何把握個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：
a、根據(jù)自己的收入水平，個(gè)人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過一定范圍時(shí)，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個(gè)人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。
b、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時(shí)自己無能力償還。
c、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險(xiǎn)投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費(fèi)性借債以長期為好。
二、個(gè)人收支分析。
1、什么是個(gè)人收支分析：個(gè)人收支分析就是弄清楚個(gè)人(家庭)的平時(shí)收入與開支情況。
4、個(gè)人收支損益：個(gè)人收支損益=個(gè)人收入-個(gè)人支出。
損益值零：個(gè)人日常有一定的積累。
損益值=零：個(gè)人日常收入與支出平衡，日常無積累。
損益值。
5、個(gè)人收支損益平衡的控制：
a、增加收入的來源和渠道，即“開源”。
b、減少盲目消費(fèi)和不合理消費(fèi)，即“節(jié)流”。
三、理財(cái)目標(biāo)分析。
1、什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。
2、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類：
a、按時(shí)間長短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3-5年)、長期目標(biāo)(5年以上)。
b、按人生過程：
個(gè)人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前。
家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前。
家庭成長期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前。
子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前。
家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前。
退休前期目標(biāo)：退休以前。
退休以后目標(biāo)：退休以后。
3、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定：
a、要適合自身的條件(自己所處的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。
b、要符合自己人生各個(gè)階段的要求。
c、要長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。
4、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容：時(shí)間明確、數(shù)字具體。
5、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的修正：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。
最好每隔一段時(shí)間(如一年)，對(duì)自己原來所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。
6、如何具體制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：
根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長期理財(cái)目標(biāo)。
四、理財(cái)計(jì)劃分析。
1、什么是個(gè)人理財(cái)計(jì)劃：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃就是當(dāng)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃和實(shí)施步驟。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃即是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)劃、理財(cái)投資步驟的落實(shí)。
2、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的制定：
為達(dá)到個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，在理財(cái)計(jì)劃中，要明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。
a、在個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃中，可以是只有一個(gè)投資步驟、用一種投資工具：
理財(cái)投資開始(就一種投資工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
b、也可以有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具：
(第3種工具)(第5種工具)(第8種工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
(第6種工具)(第9種工具)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。
只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財(cái)工具，投資理財(cái)是一門綜合性較強(qiáng)的實(shí)用科學(xué)。
3、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施：
對(duì)于每一個(gè)理財(cái)投資步驟都去認(rèn)真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變。
4、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的修改：
根據(jù)理財(cái)計(jì)劃實(shí)施情況、理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身?xiàng)l件、周圍環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃作相應(yīng)的修正。
5、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的具體制定：
因根據(jù)每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)和自己操作能力具體制定。
投資理財(cái)具體方案篇十八
銀行理財(cái)比較適合缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的人，不用擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，雖然收益也不高，但可以保證收益是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。但由于今年銀行的連續(xù)降息，不管是儲(chǔ)蓄還是定存的利率都降低至歷史的“冰點(diǎn)”，所以除了日常生活的開支需要的錢放在儲(chǔ)蓄里面，大部分錢會(huì)拿去投資其他的理財(cái)方法。
二、余額寶
余額寶的崛起雖然說讓人們享受到了一段時(shí)間的高收益，但這個(gè)持續(xù)時(shí)間也就短短幾年。如今的利率也是隨著銀行的利率慢慢降低，雖說比銀行要高一些，但收益也一直居低不高。但是不得不說其流動(dòng)性和實(shí)用性是比較高的，可以說比之銀行有過之而無不及。
三、p2p理財(cái)
p2p理財(cái)是當(dāng)下最為流行的投資理財(cái)方式，深受理財(cái)投資者的歡迎。一般來說，p2p理財(cái)投資門檻很低，1元就可理財(cái)，收益普遍較高，一般在10%以上，是銀行理財(cái)與“寶寶”類基金貨幣理財(cái)收益的很多倍，是一種適合大眾理財(cái)?shù)姆绞剑绕涫抢碡?cái)小白。
俗話說，男怕入錯(cuò)行，女怕嫁錯(cuò)郎。理財(cái)亦是有風(fēng)險(xiǎn)，需要謹(jǐn)慎進(jìn)行。理財(cái)小白們?cè)谕顿Y時(shí)，需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的投資方式，這樣才能最大限度地保護(hù)自己的利益。就目前而言，p2p理財(cái)無論從安全性、靈活性、投資門檻以及收益方面來看，都是不錯(cuò)的選擇。
如何規(guī)劃p2p投資理財(cái)?隨著p2p投資理財(cái)?shù)钠占?，更多的人在這種低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品中獲益。理財(cái)專家建議大家，在投資之前，要做好p2p理財(cái)規(guī)劃。以下，就來介紹一種p2p投資理財(cái)規(guī)劃方案，以供參考。
一、投資平臺(tái)數(shù)量規(guī)劃
投資之前，要問問自己，選擇哪幾個(gè)平臺(tái)?選擇哪些區(qū)域的平臺(tái)?最好要有計(jì)劃的在區(qū)域上進(jìn)行分布?？梢栽趲追N不同類型的平臺(tái)中各選擇一種，進(jìn)行組合投資，如國資系+銀行系+上市系+民營系等。因?yàn)檫@幾種平臺(tái)都有著各自不同的優(yōu)勢(shì)，組合投資有利于發(fā)揮各種平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)。不過，在進(jìn)行組合之時(shí)注意區(qū)域上分散投資，不要集中在同一個(gè)城市內(nèi)，才能有效的分散風(fēng)險(xiǎn)?？偼顿Y平臺(tái)的數(shù)量要控制在四個(gè)以內(nèi)較好。
二、投資金額規(guī)劃
也就是要投資多少錢?每個(gè)平臺(tái)各占多少比例?建議大家將各個(gè)平臺(tái)進(jìn)行一個(gè)安全性排序，排名越靠前的平臺(tái)投資比例越大。此外，每個(gè)平臺(tái)的投資金額也可根據(jù)實(shí)際投資效果，定時(shí)的進(jìn)行調(diào)整。
三、投資期限規(guī)劃
不要以為p2p投資理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性較強(qiáng)，就不關(guān)注其投資期限。要知道，由于p2p平臺(tái)的還款方式不盡相同，投資期限在很大程度上影響了資金的流動(dòng)性。建議大家在不同平臺(tái)進(jìn)行分散投資之時(shí)，也需要在時(shí)間上分散投資。
四、復(fù)利投資規(guī)劃
很多人對(duì)p2p平臺(tái)動(dòng)輒50元、100元的起投資金嗤之以鼻，認(rèn)為就是一個(gè)噱頭。其實(shí)，只要利用好復(fù)利，即使每日、每月只投100元。只要長時(shí)間堅(jiān)持下去，都能獲得一筆不少的收益。這就要求投資人在進(jìn)行p2p理財(cái)時(shí)，要做好對(duì)復(fù)利的復(fù)投規(guī)劃。建議投資人將所有平臺(tái)的收益都集中在一個(gè)平臺(tái)進(jìn)行復(fù)投，以提高本金，最大化的提升收益。
五、互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品
目前互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品主要以余額寶、理財(cái)通、百度百賺、現(xiàn)金寶等為首，投資門檻1元起，較高的流動(dòng)性使得閑散資金能“拿著定存收益，享受活期便利”，因而受到了投資者的大力追捧。雖然目前收益持續(xù)下降，但這些互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品，總體而言還是比較安全的。
六、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財(cái)方式。本金比較安全，流動(dòng)性較強(qiáng)，僅次于活期儲(chǔ)蓄，幾百元就能起投，時(shí)常被投資理財(cái)專家們推薦為家庭備用金的儲(chǔ)備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業(yè)機(jī)構(gòu)的基金產(chǎn)品。
以上就是小編收集的小額理財(cái)方式，投資門檻都較低，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益各不同，投資者可以根據(jù)自身的資金情況自行選擇?？傊X少有錢少的理財(cái)方式，不理財(cái)萬萬不行。
[投資理財(cái)促銷方法]
投資理財(cái)具體方案篇十九
除了有理財(cái)目標(biāo)，規(guī)劃也同樣重要。首先要進(jìn)行自我分析，知道自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、負(fù)債、消費(fèi)及個(gè)人資產(chǎn)情況等，這樣才能確定哪一類的投資產(chǎn)品更適合自己。另外，根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況調(diào)整各投資品的配置比例，以實(shí)現(xiàn)在不同階段都能將資產(chǎn)配置做到最優(yōu)。
個(gè)人投資理財(cái)方法：科學(xué)的理財(cái)理念
理財(cái)理念對(duì)理財(cái)結(jié)果也起到了重要影響，如果盲目理財(cái)，每天都想著靠理財(cái)實(shí)現(xiàn)一夜暴富，那是無法理好財(cái)?shù)?，甚至還會(huì)造成不必要的損失。
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