最新銀行理財心得（模板15篇）

隨著一段時間的過去，總結(jié)成為了我們了解自己成長和進(jìn)步的有效工具。注重總結(jié)的實用性和可操作性，提供具體的建議和措施。如果對這個主題感興趣，可以參考下面提供的相關(guān)資源和研究報告。

銀行理財心得篇一

第一段：引言（150字）

作為一種投資方式，銀行理財越來越受到人們的關(guān)注和青睞。然而，與其它形式的理財相比，銀行理財也存在一定的風(fēng)險。在過去幾年中，我個人在銀行理財中有過一些經(jīng)歷，通過這些經(jīng)歷我逐漸認(rèn)識到了銀行理財?shù)娘L(fēng)險，并從中得到了一些心得體會。

第二段：認(rèn)識風(fēng)險類型（250字）

在銀行理財中，我最先接觸到的風(fēng)險是市場風(fēng)險。市場風(fēng)險來源于市場價格波動，特別是股票和債券價格的變動。這種風(fēng)險是無法避免的，因為市場本身是不確定的。此外，我還遇到了信用風(fēng)險，即銀行無法根據(jù)合約約定或承諾支付理財產(chǎn)品的本息。這是由于銀行資金鏈的斷裂、經(jīng)營不善等原因?qū)е碌?。此外，流動性風(fēng)險也是銀行理財中的重要風(fēng)險之一。流動性風(fēng)險是指在產(chǎn)品到期前無法按照約定提前贖回或轉(zhuǎn)讓的風(fēng)險。以上這些風(fēng)險都需要我們認(rèn)真了解并加以規(guī)避。

第三段：選擇具備風(fēng)險防范措施的產(chǎn)品（300字）

雖然銀行理財存在風(fēng)險，但我們可以通過選擇具備風(fēng)險防范措施的產(chǎn)品來降低風(fēng)險。例如，我們可以選擇風(fēng)險分散的理財產(chǎn)品，將資金分散投資于多個不同領(lǐng)域、不同類型的標(biāo)的物，以分散風(fēng)險。此外，我們還可以選擇投資于信用評級較高的銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，以降低信用風(fēng)險。此外，了解產(chǎn)品的流動性和提前贖回規(guī)則，選擇具備流動性風(fēng)險防范措施的產(chǎn)品也是一個好的策略。通過選擇具備風(fēng)險防范措施的產(chǎn)品，我們可以有效地規(guī)避銀行理財風(fēng)險。

第四段：保持風(fēng)險意識，適度投資（250字）

面對銀行理財風(fēng)險，我們要保持風(fēng)險意識，不盲目追求高收益。雖然高收益理財產(chǎn)品可能吸引人，但也伴隨著更高的風(fēng)險。我們要理性對待收益和風(fēng)險之間的關(guān)系，不要把全部的資金都投入到高風(fēng)險的理財產(chǎn)品中，而是要選擇適度風(fēng)險的產(chǎn)品進(jìn)行投資。同時，我們要密切關(guān)注市場的變化，及時調(diào)整投資組合，以應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險。只有保持風(fēng)險意識，合理分配資金，我們才能更好地把握銀行理財?shù)耐顿Y機會。

第五段：總結(jié)（250字）

在銀行理財中，風(fēng)險是不可避免的。我們應(yīng)該認(rèn)識到銀行理財?shù)母鞣N風(fēng)險類型，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行規(guī)避。選擇具備風(fēng)險防范措施的產(chǎn)品，保持風(fēng)險意識，適度投資，都是我們降低風(fēng)險、獲得良好收益的關(guān)鍵。在未來的投資中，我將繼續(xù)加強對銀行理財風(fēng)險的認(rèn)識，不斷學(xué)習(xí)與提升自己的投資能力，以更加謹(jǐn)慎和理性的態(tài)度面對銀行理財?shù)臋C遇和挑戰(zhàn)。

（總字?jǐn)?shù)：1200字）

銀行理財心得篇二

隨著金融市場的發(fā)展和人們對財富管理的需求增加，銀行理財業(yè)務(wù)成為了許多人理財投資的首選。然而，銀行理財違規(guī)問題層出不窮，給投資者帶來了不小的風(fēng)險和損失。本文將探討銀行理財違規(guī)問題，并分析其中的原因，最后總結(jié)出一些心得體會。

第一段：銀行理財違規(guī)問題的現(xiàn)狀

近年來，銀行理財違規(guī)問題頻頻爆發(fā)，包括銷售欺詐、資金違規(guī)運用、虛假宣傳等多種形式。例如，銀行銷售人員有時會以高回報率虛假宣傳產(chǎn)品，忽略客戶的實際風(fēng)險承受能力，讓客戶陷入風(fēng)險陷阱。另外，一些銀行未經(jīng)合規(guī)程序，將客戶的資金投向風(fēng)險較高的投資項目，而沒有充分告知客戶風(fēng)險和收益情況。這些問題不僅損害了金融市場的公信力，也給大多數(shù)投資者帶來了經(jīng)濟(jì)損失。

第二段：銀行理財違規(guī)的原因分析

銀行理財違規(guī)問題的產(chǎn)生，一方面與金融市場的盈利追求有關(guān)，因為一些銀行為了追求高利潤，忽視了對客戶的風(fēng)險揭示和投資者保護(hù)的原則。另一方面，銀行理財違規(guī)問題與監(jiān)管不到位也是密不可分的。監(jiān)管機構(gòu)對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管有所欠缺，導(dǎo)致了一些銀行的違規(guī)行為。此外，銀行內(nèi)部監(jiān)管機制也存在問題，很多銀行缺乏內(nèi)部控制制度，導(dǎo)致工作人員操縱客戶資金的可能性增加，讓違規(guī)行為有機可乘。

第三段：銀行理財違規(guī)的危害

銀行理財違規(guī)對社會經(jīng)濟(jì)帶來了不小的危害。首先，銀行違規(guī)行為侵害了客戶的合法權(quán)益，讓客戶的財產(chǎn)面臨風(fēng)險。其次，銀行理財違規(guī)也擾亂了金融市場的秩序，破壞了金融市場的公平性和透明度，損害了金融市場的信譽。最后，銀行違規(guī)行為還給監(jiān)管機構(gòu)帶來了巨大的壓力，監(jiān)管機構(gòu)不得不加大力度來整頓市場秩序，增加監(jiān)管成本。

第四段：銀行理財違規(guī)問題的解決和完善

解決銀行理財違規(guī)問題需要多方面的努力。首先，監(jiān)管機構(gòu)要加強監(jiān)管力度，完善監(jiān)管制度。對銀行理財業(yè)務(wù)的銷售行為、投資項目等進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)管，加強對銀行風(fēng)險管理的監(jiān)控，提高監(jiān)管效率。其次，銀行要加強內(nèi)部風(fēng)險控制和合規(guī)管理，建立健全的內(nèi)部控制制度，加強對員工的培訓(xùn)和管理，增強產(chǎn)品風(fēng)險和收益揭示能力。最后，投資人也應(yīng)提高自身風(fēng)險意識，了解投資產(chǎn)品和市場風(fēng)險，選擇符合自己風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品，加強自我保護(hù)意識。

第五段：結(jié)語

銀行理財違規(guī)問題的出現(xiàn)不僅對金融市場造成了負(fù)面影響，也給投資者帶來了損失。通過分析銀行理財違規(guī)問題的原因，我們可以看到，監(jiān)管不到位、銀行自身缺乏有效內(nèi)部控制和一些銷售人員對風(fēng)險和收益揭示不到位是導(dǎo)致違規(guī)的重要原因。為了解決這個問題，監(jiān)管機構(gòu)、銀行和投資者都需要積極作出努力，加強監(jiān)管和自我保護(hù)意識，共同維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和投資者的權(quán)益。

銀行理財心得篇三

時光如電，轉(zhuǎn)瞬即逝，彈指一揮間，20__年就過去了，在擔(dān)任__支行這一年的經(jīng)理期間，我勤奮努力，不斷進(jìn)取，在自身業(yè)務(wù)水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進(jìn)步。現(xiàn)將20__年工作情況匯報如下：

一、工作收獲

20__年，在支行行長和各位領(lǐng)導(dǎo)同時的關(guān)心指導(dǎo)下，我用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境，在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，擴大自身客戶數(shù)量，在較短的時間內(nèi)通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營銷__貴族白酒交易中心、__電力實業(yè)公司、__中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻(xiàn)度還不大，但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末，個人累計完成存款2200多萬元，完成全年日均1800余萬元，ps商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。

二、明確崗位的職責(zé)和使命

擔(dān)任經(jīng)理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責(zé)和使命。經(jīng)理是我行對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進(jìn)的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時掌握客戶動態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機關(guān)，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達(dá)他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認(rèn)同。在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時提交審查及歸檔。20__年，累計發(fā)放貸款3350余萬元，按時清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營業(yè)利潤的同時實現(xiàn)個人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。

銀行理財心得篇四

銀行理財人員，作為銀行的中堅力量，在金融市場中扮演著重要角色。他們不僅僅是執(zhí)行銀行的理財業(yè)務(wù)，更是為客戶提供專業(yè)的金融咨詢和服務(wù)的重要人員。在他們的工作過程中，從接觸客戶到制定個性化投資計劃，再到實施和監(jiān)控投資，每一個環(huán)節(jié)都需要理財人員的努力和專業(yè)知識。在這個職位上，理財人員需要具備扎實的金融知識、較強的分析能力和與人為善的溝通能力。然而，身為銀行理財人員，他們的職業(yè)價值觀也十分重要。只有堅守職業(yè)操守，才能更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

第二段：積攢豐富的經(jīng)驗?zāi)芰Φ陌l(fā)展

作為銀行理財人員，積攢豐富的經(jīng)驗是其進(jìn)一步發(fā)展的必要條件。在工作中，理財人員經(jīng)常需要分析市場行情和投資產(chǎn)品，評估風(fēng)險和收益，根據(jù)客戶需求制定有效的投資計劃等等。通過這些實際操作，理財人員能夠更加熟悉金融市場、熟悉不同投資產(chǎn)品的特點和優(yōu)劣勢，不斷提升自己的分析能力和投資技巧。在實踐中，理財人員還會接觸到各類客戶，從而積累豐富的溝通經(jīng)驗。通過極具挑戰(zhàn)性的工作，理財人員能夠不斷提高自己的綜合能力。

第三段：應(yīng)對金融市場波動與風(fēng)險管理

在金融市場中，波動性和風(fēng)險始終存在，這也是銀行理財人員面臨的現(xiàn)實。理財人員需要時刻關(guān)注市場動態(tài)，及時調(diào)整投資策略以降低風(fēng)險。此外，他們還需要具備風(fēng)險管理的能力，通過適當(dāng)?shù)姆稚⑼顿Y和有效的資產(chǎn)配置，來減少投資組合的整體風(fēng)險。在這個過程中，理財人員需要綜合運用各種金融工具和技術(shù)，以更好地理解和控制風(fēng)險。

第四段：建立良好的客戶關(guān)系與服務(wù)意識

作為金融服務(wù)行業(yè)的從業(yè)人員，理財人員需要與客戶建立良好的關(guān)系，提供個性化的金融服務(wù)。這不僅需要理財人員在溝通中表現(xiàn)出耐心和熱情，更需要他們具備良好的客戶服務(wù)意識和責(zé)任感。理財人員需要全面了解客戶的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好和投資目標(biāo)，為他們制定出適合自己的投資規(guī)劃。通過與客戶的長期合作與交流，理財人員能夠更好地理解客戶的需求，并為他們提供更加準(zhǔn)確、專業(yè)的金融咨詢。同時，理財人員還需要關(guān)注客戶的關(guān)懷，及時提供反饋和售后服務(wù)，以建立客戶信任和忠誠度。

第五段：不斷學(xué)習(xí)與提升專業(yè)能力

金融行業(yè)的發(fā)展日新月異，相關(guān)政策和法規(guī)也在不斷調(diào)整和完善。作為銀行理財人員，持續(xù)不斷地學(xué)習(xí)和提升專業(yè)能力是必需的。理財人員需要主動關(guān)注市場變化、行業(yè)動態(tài)以及新產(chǎn)品的推出。通過參加培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，理財人員可以及時掌握新知識和技能。此外，不斷學(xué)習(xí)和充實自己的知識儲備，能夠使理財人員更加自信地應(yīng)對復(fù)雜的投資環(huán)境和挑戰(zhàn)。

總結(jié)：

銀行理財從業(yè)人員的工作職責(zé)和核心價值是提供專業(yè)、個性化的金融服務(wù)。在這個過程中，理財人員需要不斷積攢經(jīng)驗，提高自己的綜合能力，善于應(yīng)對風(fēng)險和市場波動。良好的客戶關(guān)系和服務(wù)意識也是其工作中重要的一部分。同時，理財人員還需要持續(xù)學(xué)習(xí)和提升專業(yè)能力，以適應(yīng)金融行業(yè)的快速發(fā)展和不斷變化的市場環(huán)境。只有憑借扎實的知識和專業(yè)技能，理財人員才能更好地為客戶服務(wù)，實現(xiàn)自身的職業(yè)價值。

銀行理財心得篇五

第一段：引言和背景介紹（150字）

隨著金融市場的不斷發(fā)展，銀行理財產(chǎn)品成為投資者選擇的主要工具之一。然而，近年來頻頻出現(xiàn)的銀行理財違規(guī)事件引發(fā)了公眾對銀行行業(yè)的質(zhì)疑和擔(dān)憂，使得銀行理財違規(guī)行為備受關(guān)注。本文將就銀行理財違規(guī)問題進(jìn)行探討，以期對此類問題有更深入的了解，并從中得出有益的啟示。通過分析違規(guī)行為帶來的影響和原因，我們能夠找到改善監(jiān)管和銀行行業(yè)自身的方向，以確保投資者合法權(quán)益的保護(hù)和金融市場的穩(wěn)定運行。

第二段：違規(guī)行為的影響和原因（250字）

銀行理財違規(guī)行為對金融市場和投資者帶來了嚴(yán)重的不良影響。首先，違規(guī)行為破壞了金融市場的公平競爭環(huán)境，造成了市場混亂和不穩(wěn)定；其次，違規(guī)行為可能直接損害投資者的權(quán)益，甚至導(dǎo)致資金損失；再次，違規(guī)行為會削弱金融機構(gòu)在公眾信任中的地位，打擊金融市場的正常運行。造成這一問題的原因主要有兩方面：一方面，金融監(jiān)管體系不完善，監(jiān)管手段滯后于理財市場的發(fā)展，使得一些金融機構(gòu)有機可乘；另一方面，一些銀行為了追求利益最大化，忽視了風(fēng)險控制和合規(guī)管理，從而造成了違規(guī)行為的發(fā)生。

第三段：銀行理財違規(guī)的警示作用（250字）

盡管銀行理財違規(guī)行為帶來了負(fù)面影響，但它也警示著我們加強監(jiān)管和改善銀行自身管理的迫切性。一方面，金融監(jiān)管部門應(yīng)加強對銀行理財產(chǎn)品的監(jiān)管，加大力度打擊違規(guī)行為。這包括建立健全的監(jiān)管制度，加強對新型金融產(chǎn)品的審慎審查，提高監(jiān)管機構(gòu)的執(zhí)法力度等。另一方面，銀行機構(gòu)本身也應(yīng)當(dāng)加強內(nèi)部合規(guī)管理和風(fēng)險控制，建立健全的風(fēng)險管理體系，加強員工的合規(guī)培訓(xùn)和教育，以降低違規(guī)行為的發(fā)生概率。

第四段：銀行投資者的自我保護(hù)和風(fēng)險防范（250字）

作為銀行理財產(chǎn)品的投資者，我們也應(yīng)加強自我保護(hù)意識和風(fēng)險防范能力，以減少金融風(fēng)險導(dǎo)致的損失。首先，投資者要選擇信譽良好、符合監(jiān)管要求的合規(guī)機構(gòu)，提高投資的安全性；其次，要加強對銀行理財產(chǎn)品的了解和學(xué)習(xí)，避免盲目跟風(fēng)、聽信不實宣傳；再次，要根據(jù)個人的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)，合理配置資產(chǎn)，實施分散投資，以降低風(fēng)險。此外，投資者還應(yīng)密切關(guān)注市場的最新動態(tài)，及時調(diào)整投資策略，增強風(fēng)險應(yīng)對能力。

第五段：結(jié)論和展望（300字）

銀行理財違規(guī)行為是金融市場中的一大頑疾，給銀行行業(yè)信用和金融市場的穩(wěn)定性帶來了巨大的風(fēng)險。為了解決這一問題，金融監(jiān)管部門應(yīng)加強對銀行理財產(chǎn)品的監(jiān)管，銀行機構(gòu)要提高內(nèi)部合規(guī)管理和風(fēng)險控制，投資者也應(yīng)增強自我保護(hù)意識和風(fēng)險防范能力。只有監(jiān)管部門、銀行機構(gòu)和投資者共同努力，才能夠營造一個安全可靠的金融投資環(huán)境。展望未來，我相信借助不斷完善的監(jiān)管制度和各方的共同努力，銀行理財市場將會更加規(guī)范化和穩(wěn)定，為廣大投資者提供更多更好的投資選擇。

銀行理財心得篇六

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們對于財富管理的需求越來越迫切，銀行理財產(chǎn)品因其低風(fēng)險、高回報的特點成為了投資者們的首選。然而，在過去幾年里，銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險也逐漸浮現(xiàn)，導(dǎo)致不少投資者虧損慘重。在我個人的投資過程中，也深有體會。下面，我將從了解投資風(fēng)險、選擇適合產(chǎn)品、控制資金、關(guān)注市場變化以及合理評估收益等方面，談一談我的銀行理財風(fēng)險心得體會。

了解投資風(fēng)險

在進(jìn)行銀行理財投資之前，了解投資風(fēng)險是非常重要的一步。理財產(chǎn)品的風(fēng)險級別有高低，對于個人來說，風(fēng)險越高，收益也就越高。一般來說，銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險級別與金融市場環(huán)境密切相關(guān)，經(jīng)濟(jì)周期的波動、市場政策的變化都會給投資者帶來潛在的風(fēng)險。所以，在選擇銀行理財產(chǎn)品的時候，我會詳細(xì)了解產(chǎn)品的風(fēng)險提示和相關(guān)投資策略，確保自己對投資風(fēng)險有準(zhǔn)確的認(rèn)識。

選擇適合產(chǎn)品

在了解了投資風(fēng)險之后，我會根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)來選擇適合的產(chǎn)品。一般來說，個人投資者的收益主要來自于固定收益類和權(quán)益類產(chǎn)品。對于風(fēng)險承受能力較低的投資者來說，選擇固定收益類產(chǎn)品可能更為適合；而對于風(fēng)險承受能力較高的投資者，選擇權(quán)益類產(chǎn)品可能會有更高的回報。在選擇產(chǎn)品的時候，還要考慮產(chǎn)品的流動性，盡量選擇能夠隨時提取資金的產(chǎn)品，以便在緊急情況下及時兌現(xiàn)。

控制資金

在投資過程中，控制資金是非常重要的一項技巧。首先，我會制定合理的投資計劃，確定合適的投資比例，避免過度集中投資在某一個產(chǎn)品或者某一個領(lǐng)域中。其次，我會每月定期評估投資組合，及時調(diào)整和平衡資金的分配，以確保資金的穩(wěn)定增值。此外，我還會注意資金的資產(chǎn)配置，分散投資于不同行業(yè)和不同地區(qū)，以降低整體風(fēng)險。

關(guān)注市場變化

銀行理財產(chǎn)品的收益往往會受到外部市場的影響，因此及時關(guān)注市場變化是非常重要的一項策略。我會定期關(guān)注經(jīng)濟(jì)、政策、金融市場的最新動態(tài)，了解市場的風(fēng)險和機會，從而及時調(diào)整自己的投資策略。同時，我也會參考專業(yè)的金融分析師的意見，并與其他投資者交流學(xué)習(xí)，以提高自己的投資水平。

合理評估收益

最后，對于銀行理財產(chǎn)品的收益，我會進(jìn)行合理的評估。投資理財產(chǎn)品不僅僅是為了追求高收益，還要考慮收益與風(fēng)險之間的平衡。如果某個產(chǎn)品的收益遠(yuǎn)高于市場平均水平，我一定要更加謹(jǐn)慎地評估其風(fēng)險，并確保有足夠的應(yīng)對措施。同時，我也會根據(jù)自己的實際情況和短期、長期的投資目標(biāo)來判斷收益是否符合自己的預(yù)期。

在銀行理財投資過程中，了解投資風(fēng)險、選擇適合產(chǎn)品、控制資金、關(guān)注市場變化以及合理評估收益是我個人的心得體會。盡管銀行理財產(chǎn)品有一定的風(fēng)險，但通過科學(xué)的投資策略和慎重的投資心態(tài)，我們可以最大限度地降低風(fēng)險并獲得穩(wěn)健的回報。希望以上的經(jīng)驗?zāi)軐V大投資者有所啟示。

銀行理財心得篇七

這幾天的銀行理財培訓(xùn)學(xué)習(xí)，不但令我學(xué)到更為專業(yè)的金融知識和服務(wù)禮儀，也讓我深刻地意識到了銀行工作的細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)，而這種嚴(yán)謹(jǐn)是存在于每一種產(chǎn)品和每一個服務(wù)的細(xì)節(jié)。下面是本站小編為大家收集整理的銀行理財

培訓(xùn)心得體會

對于身處改革浪潮中心的銀行員工來說有許多值得回味的東西，尤其是工作在客戶經(jīng)理崗位上的同志，感觸就更大了。年初的競聘上崗，用自己的話說“這是工作多年來，第一次這樣正式的走上講臺，來爭取一份工作”，而且，出乎預(yù)料差點落眩競爭讓我一開始就感到了壓力，也就是從那時候起，我在心里和自己較上了勁，一定要勤奮努力，不辱使命，他是這樣想的，也是這樣做的。一年來，我在工作中緊跟支行領(lǐng)導(dǎo)班子的步伐,圍繞支行工作重點,出色的完成了各項工作任務(wù)，用智慧和汗水，用行動和效果體現(xiàn)出了愛崗敬業(yè)，無私奉獻(xiàn)的精神。

截至現(xiàn)在，我完成新增存款任務(wù) 。 2415萬元，完成計劃的241.5%，辦理承兌匯票貼現(xiàn)3筆，金額460萬元，完成中間業(yè)務(wù)收入1萬元，完成個人攬儲61萬元，同時也較好的完成了基金銷售、信用卡、貸記卡營銷等工作，完成供電公司建行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)推行上線工作，協(xié)助分行完成電費實時代收代扣系統(tǒng)的研發(fā)和推廣。

客戶在第一，存款是中心。

突時，我時常感到很慶幸。新的工作崗位，開闊了我的視野，同時也給了我很多壓力。一是來自于同事的壓力，同事都是層層選拔的佼佼者，各有自已的特長，稍一松懈可能工作就要落在后面。另外一方面是來自工作的壓力，工作分兩方面，一是內(nèi)部外部的培訓(xùn)，對于不愛在公共場合講話的我是一個挑戰(zhàn)，再加上其他同事在語言方面都特別擅長，更是對我造成不小的壓力。另一方面是專業(yè)知識，目前來說，理財不僅僅是資產(chǎn)的配置，而且還有針對市場的不同形勢所給予的客戶的適時的建議，才能贏得客戶的信任。這方面說起來容易，要做好是非常不容易的，要靠長時間的知識積累。在20xx，盡量做到了變壓力為動力，不斷思考工作方法，工作算初步打開了局面。

在20xx，參加了周末版的cfp學(xué)習(xí)班，聆聽到知識淵博的老師的細(xì)心講解，使自已的對專業(yè)了解的更深入，連續(xù)幾個月周末的學(xué)習(xí)，擠掉了很多與孩子相處的時間，也花了不少銀子，最后過了四門，算是個不圓滿的結(jié)局，當(dāng)初最看輕的福利反而沒過，我覺得福利考試簡直把人當(dāng)成計算機來考了，大量的計算，讓我非常反感。態(tài)度決定行動，行動決定結(jié)果，結(jié)果就栽到了福利上。

大家可能都聽到過鷹的故事，到了一定年齡，長長的喙有一層厚厚的殼，羽毛也變得非常厚重，為了獲得新生，它便飛到高高的巖石上，磕掉原來的喙，啄掉原來的羽毛，重新長出新的來獲得新生。到了新的崗位，便有了新的崗位要求，原來的缺陷也要漸漸啄去，就像對于木桶來說，盛水的容量決定于最短的那塊木板的高度，既然不能改變別人，只能改變自己了。

在20xx，雖然有了進(jìn)步，但還有好多不足，尤其是工作的計劃性，執(zhí)行性，與人溝通的能力上，以及其他等等，還需要在20xx年繼續(xù)努力。

在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。

20xx年6月參加中國銀行零售客戶經(jīng)理培訓(xùn)后，開始從事銀行的理財工作。對于4年前的銀行理財來說面臨諸多的困惑：銀行理財產(chǎn)品種類極少、客戶甚至于理財師本人未能真正理解理財?shù)囊饬x、理財與投資簡單的劃上了等號!炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的“理財”，說那時的理財師等于產(chǎn)品推銷員并不為過。但20xx到20xx年的a股市場尚處于風(fēng)雨飄堯驚魂未定之中，能夠讓客戶鼓起投資的勇氣也絕非易事。

有人說現(xiàn)在銀行的理財師相當(dāng)于產(chǎn)品推銷員，對此我不敢茍同。現(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品相對于幾年前來說豐富得多，為理財規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應(yīng)以滿足資產(chǎn)配置為中心，本質(zhì)是以客戶需求為核心的營銷，不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。20xx年先后參/加了afp和cfp的培訓(xùn)，雖然說，在實際工作中很難用得上諸如計算方差、標(biāo)準(zhǔn)差、久期等投資規(guī)劃中專業(yè)程度太高的知識，也難以將所學(xué)的保險、稅務(wù)、退休、遺產(chǎn)規(guī)劃等知識綜合運用到客戶的理財規(guī)劃中，因為通常情況下你難以掌握到客戶的總體財務(wù)狀況和全部需求。但是，只要我們具備系統(tǒng)性的理財規(guī)劃知識，并在實際工作中有意識的加以運用，不但自己的理財服務(wù)水平有質(zhì)的變化，服務(wù)的客戶也會在潛移默化中更新理財?shù)挠^念，善莫大焉!

時至今日，銀行理財師依然面對營銷任務(wù)的壓力，但我的工作原則是：營銷任務(wù)放一邊，領(lǐng)導(dǎo)壓力需頂祝只有以客戶利益為中心，實實在在為客戶利益著想，建議客戶在做好資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)投資收益的最大化，讓客戶成為理性的投資者，才能使理財成為有源之水、有本之木。其實，客戶利益與銀行長期利益是一致的。

以上是本人從事理財工作的一些心得隨想，與大家共勉。

隨著時代腳步的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的突飛猛進(jìn)，金融行業(yè)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中扮演的角色越來越重要，尤其是被稱為金融血液的銀行更是成為中流砥柱。...

隨著時代腳步的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的突飛猛進(jìn)，金融行業(yè)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中扮演的角色越來越重要，尤其是被稱為“金融血液”的銀行更是成為“中流砥柱”。

通過這幾天的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，不但令我學(xué)到更為專業(yè)的金融知識和服務(wù)禮儀，也讓我深刻地意識到了銀行工作的細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)，而這種嚴(yán)謹(jǐn)是存在于每一種產(chǎn)品和每一個服務(wù)的細(xì)節(jié)。

我們就簡單地以個人金融理財產(chǎn)品為例，，雖然從產(chǎn)品大類上分，金融理財產(chǎn)品只能分為儲蓄﹑中小企業(yè)融資﹑投資﹑金穗卡﹑結(jié)算和服務(wù)類產(chǎn)品六類，但是從其功能上我們看到雖然是區(qū)區(qū)六類產(chǎn)品，卻涵蓋了所有自然人和法人企業(yè)所需要的金融儲蓄﹑結(jié)算﹑投中小企業(yè)融資等各項功能。而這僅僅是從大類上看，再細(xì)分下去每一個大類產(chǎn)品又分為很多具體小類業(yè)務(wù)。每樣業(yè)務(wù)又各具特色，例如，在個人儲蓄產(chǎn)品中，為了讓給客戶得到更多實惠的收益，把產(chǎn)品又具體成活期﹑定期﹑定活兩便﹑整存整取及個人通知存款，在存期和利息收益上極大地滿足了客戶的需要和挑選余地，此外農(nóng)行特有的“雙利豐”通知存款在具備普通通知存款優(yōu)勢的基礎(chǔ)上又在業(yè)務(wù)辦理的速度和便捷程度方面錦上添花，手續(xù)費方面又特地為客戶開辦鉆石卡白金卡盡量為客戶減免不必要的開支，可以說農(nóng)行對客戶的關(guān)懷是無微不至的，在全心全意為客戶服務(wù)的宗旨上我們更加注重業(yè)務(wù)品質(zhì)的精益求精和細(xì)節(jié)的到位。

農(nóng)行的產(chǎn)品在收益便捷質(zhì)量都凝結(jié)了每一位員工對客戶點滴的心意!

客戶在接觸產(chǎn)品時最先接觸的就是前臺人員，前臺人員是客戶和產(chǎn)品之間的橋梁，是客戶體會農(nóng)行員工全體心意的大門更是建立對農(nóng)行信任感的首要途徑，所以前臺人員的服務(wù)不僅要體現(xiàn)農(nóng)行人的嚴(yán)謹(jǐn)處事態(tài)度，也要體現(xiàn)每一筆業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，更要讓客戶通過每位前臺人員周到的服務(wù)建立對農(nóng)行的信任。這也是每一個崗位的工作基礎(chǔ)，于此同時前臺柜員也應(yīng)該努力地學(xué)習(xí)專業(yè)知識，爭取為客戶提供更為詳盡和高質(zhì)的服務(wù)。

因此，個人理財產(chǎn)品與柜員服務(wù)是相輔相成，互為前提的，產(chǎn)品要創(chuàng)新高質(zhì)，而服務(wù)要更加細(xì)致﹑禮貌，讓客戶真實地感受到農(nóng)行全體員工的熱情和心意。最后真心地希望我們每個人都能珍惜目前的工作崗位努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識，成為搭起客戶和銀行之間信任和關(guān)懷的橋梁!

銀行理財心得篇八

離開招行看招行，跳出銷售看銷售，回顧自己招行五、六年的金融銷售生涯，有很多感觸和值得紀(jì)念的地方。一篇小文分享自己一些產(chǎn)品銷售和客戶維護(hù)的心得，希望能對繼續(xù)奮斗金融銷售在一線的兄弟姐妹有所幫助。我是從其他崗位轉(zhuǎn)崗到理財崗位的。開始做理財客戶經(jīng)理的第一件事就是讀懂考核。分行如何對理財經(jīng)理考核，哪些是重點考核對象，決定了工作如何開展。零售業(yè)務(wù)指標(biāo)很多，很難做到全面開花，所以要挑重點?？腿旱陌l(fā)展，產(chǎn)品覆蓋率，中間業(yè)務(wù)收入，儲蓄存款。分行每個階段會給理財經(jīng)理重點工作任務(wù)，圍繞分行導(dǎo)向開展工作。

理財經(jīng)理每天的工作

1、參加支行晨會：一般分為兩部分前面15分鐘是理財部自己的晨會，輪流主持，進(jìn)行產(chǎn)品學(xué)習(xí)，總結(jié)銷售賣點及話術(shù)。財經(jīng)播報，財經(jīng)新聞與我們在銷售的產(chǎn)品有什么樣的關(guān)聯(lián)性，昨日業(yè)績冠軍分享。后面15分鐘全行晨會，通報昨日全行業(yè)績，理財經(jīng)理將行內(nèi)重點銷售產(chǎn)品向全行員工講解，行長對各條線工作進(jìn)行部署。

2、財經(jīng)時事學(xué)習(xí)（晨會結(jié)束后）：了解國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)，政治新聞，給客戶發(fā)財經(jīng)播報，一般我喜歡在和訊網(wǎng)、新浪財經(jīng)或路透中文網(wǎng)收集新聞，然后以一句話一個新聞內(nèi)容的形式發(fā)給客戶，有幾項是固定的，昨日上證指數(shù)，黃金及原油的價格，其他再挑各大財經(jīng)網(wǎng)站的頭條新聞一般5條左右。

3、接下來主要是客戶維護(hù)：打開客戶管理系統(tǒng)，一般這些維護(hù)可以分兩類：

（1）客戶基本情況類：每個客戶可能都具備這些方面。查看哪個客戶（客戶的家人）今天生日，一般鉆石及私人銀行級別客戶，或其他潛力客戶需幫客戶定制鮮花或果籃，一般金葵花客戶，發(fā)短信及電話祝賀。當(dāng)然也還有其他方面，能夠促進(jìn)跟客戶感情聯(lián)系的均可以去做。上面這些只是更普遍一些。

（2）與客戶資產(chǎn)相關(guān)：如查看是否有客戶產(chǎn)品到期，進(jìn)行通知及再銷售。這個客戶購買了萬能險，給他發(fā)結(jié)算利率?？蛻糍~戶大額異動聯(lián)系，遇到重大市場變化及時通知客戶，基金漲幅、跌幅一定比例聯(lián)系客戶。這方面以后應(yīng)該越來越重要，畢竟客戶到銀行是為了獲得金融資產(chǎn)的保值增值服務(wù)，而非紅酒、沙龍、生日禮物之類。后面這些作為維系感情聯(lián)系的增值服務(wù)有必要，但不是客戶關(guān)心的價值利益主體?？蛻艟S護(hù)工作是一個精耕細(xì)作的活。這些工作非常瑣碎，但是非常重要。金融銷售和其他產(chǎn)品銷售非常大的一個不同點就是：因為賣的是投資品，而非消費品，所以售后服務(wù)特別重要，因為再次購買的可能性和頻率要高很多。這可能是招行系統(tǒng)相對比較先進(jìn)的地方，離開招行后跑了好多其他銀行，發(fā)現(xiàn)部分銀行的客戶經(jīng)理抱怨it系統(tǒng)好多功能還做不到。

4、電話約訪客戶：每天至少給20個客戶打電話。一般上午11點左右，下午3點左右適合給陌生客戶電話。對于熟悉的客戶一般比較了解他們的生活規(guī)律，針對每個人的情況聯(lián)系即可，時間段限制較少。

5、網(wǎng)點約見客戶：一部分是之前通過電話約訪邀約過來的客戶。一部分是比較熟悉的客戶，來銀行他會很自然的跟你打個招呼，聊聊天，幫客戶看看他的產(chǎn)品和賬戶。

6、上門拜訪客戶：一般下午時間比較多的時候，事先與客戶聯(lián)系，介紹某只產(chǎn)品，上門進(jìn)行營銷。或是純屬拜訪，拉近與客戶之間的距離。

7、工作日志：今日工作業(yè)績，今日電話約訪具體客戶名單及聯(lián)絡(luò)內(nèi)容，今日約見客戶具體名單及內(nèi)容。明日工作計劃，計劃聯(lián)絡(luò)客戶名單。

8、夕會：今日工作匯報，明日工作計劃。對正在銷售的產(chǎn)品進(jìn)行分析及學(xué)習(xí)，利用情景演練訓(xùn)練話術(shù)。

招行的工作還是比較累的，大部分檔案類工作只能在下班后不能接待客戶的時間來做。當(dāng)然，也比較充實。這是在招行一天的典型工作，其實基本圍繞兩個事展開：開拓新客戶、維護(hù)老客戶。當(dāng)然，這也是天下所有銷售亙古不變的兩項工作，金融銷售也是如此。

銀行理財心得篇九

時光如電，轉(zhuǎn)瞬即逝，彈指一揮間，20__年就過去了，在擔(dān)任支行這一年的客戶經(jīng)理期間，我勤奮努力，不斷進(jìn)取，在自身業(yè)務(wù)水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進(jìn)步?，F(xiàn)將20__年工作情況匯報如下：

一、20__年，在支行行長和各位領(lǐng)導(dǎo)同時的關(guān)心指導(dǎo)下

我用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境，在工作中，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動，不斷提高自身的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，到了新的工作環(huán)境，工作經(jīng)驗、營銷技能等都存在一定的欠缺，加之支行為新設(shè)外地支行，要開展工作，就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業(yè)務(wù)的支持，擴大自身客戶數(shù)量，在較短的時間內(nèi)通過優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和業(yè)務(wù)專業(yè)性，搜集信息、尋求支持，成功營銷貴族白酒交易中心、__市電力實業(yè)公司、__市中小企業(yè)服務(wù)中心等一大批優(yōu)質(zhì)客戶和業(yè)務(wù)，雖然目前賬面貢獻(xiàn)度還不大，但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至__月末，個人累計完成存款__多萬元，完成全年日均1800余萬元，代發(fā)工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務(wù)都有新的突破。

二、擔(dān)任客戶經(jīng)理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責(zé)和使命

客戶經(jīng)理是我行對公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和我行聯(lián)系的樞紐。與客戶的交際風(fēng)度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學(xué)習(xí)溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進(jìn)的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優(yōu)質(zhì)客戶信息，及時掌握客戶動態(tài)，拜訪客戶中間橋梁，下到企業(yè)、機關(guān)，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每天對不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，哪怕是一條短信祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對客戶，快速、清晰地向客戶傳達(dá)他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認(rèn)同。在信貸業(yè)務(wù)中，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸后檢查、跟蹤調(diào)查，資料及時提交審查及歸檔。__年，累計發(fā)放貸款3350余萬元，按時清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產(chǎn)生，在優(yōu)質(zhì)獲取營業(yè)利潤的同時實現(xiàn)個人合規(guī)工作，保證了信貸資金的安全。

三、存在的問題

在過去的一年，雖然我在各方面取得了一定的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

（一）是學(xué)習(xí)不夠，面對金融改革的日益深化和市場經(jīng)濟(jì)的多樣化，如何掌握最新的財經(jīng)信息和我市發(fā)展動態(tài)，有時跟不上步伐。

（二）是對挖掘現(xiàn)有客戶資源，客戶優(yōu)中選優(yōu)，提高客戶數(shù)量和質(zhì)量，提升客戶對我行更大的貢獻(xiàn)度和忠誠度還有待加強。

（三）是進(jìn)一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自己，以上不足我正在努力改正。

四、今后努力地方向

在新的一年，我將再接再厲，更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務(wù)、新的知識的學(xué)習(xí)專研，改進(jìn)工作方式方法，積極努力工作，增強服務(wù)宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自己的`業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠(yuǎn)的方向努力，用“新”的工作___實際工作中遇到的種種困難。

銀行理財心得篇十

現(xiàn)如今，越來越多的人都開始關(guān)注理財。理財銀行已經(jīng)成為了人們理財?shù)氖走x之一。本文將分享我個人在理財銀行使用過程中的一些體會與感悟。

第二段：理財銀行是如何幫助我實現(xiàn)資產(chǎn)增值的

理財銀行是通過給用戶提供相關(guān)理財產(chǎn)品來幫助他們實現(xiàn)資產(chǎn)增值的。我個人曾經(jīng)購買過數(shù)個理財產(chǎn)品，包括固定收益、貨幣基金和股票聯(lián)接等。這些產(chǎn)品都是在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上給我?guī)砹艘欢ǖ氖找妫粌H實現(xiàn)了我的資產(chǎn)增值，而且也將我的理財壓力降至最小。

第三段：我如何在理財銀行選擇合適的理財產(chǎn)品

選擇合適的理財產(chǎn)品是重要的，這涉及到 mymoney 的增值。因此，我在選擇理財產(chǎn)品時，首先會關(guān)注它的風(fēng)險收益比。其次是它的流動性，涉及到我是否有臨時需要解決資金問題。特別是我會注意該產(chǎn)品所投資的行業(yè)以及公司的實力情況。

第四段：理財銀行管理資產(chǎn)的好處

理財銀行除了提供高收益的理財產(chǎn)品外，也會為用戶提供個人資產(chǎn)管理的服務(wù)。這樣的服務(wù)可以幫助我們管理資產(chǎn)、規(guī)劃財務(wù)，以及提供一些投資建議。通過這些服務(wù)，我能夠更好地了解國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)情況，掌握投資方向與機會，同時減少了我個人操作賬戶的時間和精力。

第五段：總結(jié)

作為一名普通投資者，選擇靠譜的理財銀行是重要的，但更重要的是要合理分配資產(chǎn)，將錢投入適合自己的理財產(chǎn)品中，以達(dá)到資產(chǎn)增值的目標(biāo)。與理財銀行的合作也是基于信任與效率的關(guān)系，建立在合適的理財產(chǎn)品選擇、資產(chǎn)管理和投資風(fēng)險的基礎(chǔ)上。我相信，通過我的不斷學(xué)習(xí)和正確的投資態(tài)度，我能夠?qū)崿F(xiàn)更好的財務(wù)規(guī)劃、更加成功的資產(chǎn)管理。

銀行理財心得篇十一

隨著時代的發(fā)展，儲蓄存款已經(jīng)不能滿足人們?nèi)找嬖鲩L的財富管理需求。而銀行理財成為了人們理財?shù)闹匾x擇之一。但是，在投資銀行理財產(chǎn)品時，我們也需要有一些經(jīng)驗和技巧。今天，我分享一下我在銀行理財中的心得和體會。

第二段：選擇適當(dāng)?shù)你y行理財產(chǎn)品

在銀行理財中，選擇合適的產(chǎn)品是至關(guān)重要的。首先，我們需要根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇產(chǎn)品的類型，例如，低風(fēng)險的貨幣基金，中高風(fēng)險的混合型基金等。其次，我們需要對產(chǎn)品的歷史收益和風(fēng)險評級有一個充分的了解，并且留意產(chǎn)品的費用和稅費等細(xì)節(jié)。最后，我們可以通過第三方評級機構(gòu)等多方渠道獲取產(chǎn)品信息，從而避免投資失誤。

第三段：規(guī)劃投資期限

投資銀行理財，我們需要規(guī)劃好自己的投資期限。如果我們需要短期需要資金，那么短期的定期存款類產(chǎn)品是不錯的選擇。如果我們有更長遠(yuǎn)的理財目標(biāo)，如養(yǎng)老金計劃，那么選擇長期的股票型基金可能更合適。值得一提的是，投資銀行理財并不意味著需要將所有的資金都投入，我們需要保持合理的資產(chǎn)配置，防止單一資產(chǎn)風(fēng)險過高。

第四段：保持理性和平衡

市場上的銀行理財產(chǎn)品百花齊放，眼花繚亂，吸引我們投資。而在選擇和投資銀行理財產(chǎn)品時，我們需要保持理性和平衡。首先，不要被過于樂觀的收益預(yù)期所迷惑，我們需要根據(jù)實際情況來衡量產(chǎn)品的風(fēng)險和收益。其次，我們需要堅持長期投資的理念，避免短期行情影響我們的判斷。最后，我們需要注重保障，選擇有保障的產(chǎn)品或保險，遇到萬一情況也能有充分的保護(hù)。

第五段：總結(jié)

總的來說，銀行理財是我們理財?shù)闹匾x擇之一。選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，規(guī)劃好投資期限，保持理性和平衡，是我們投資銀行理財?shù)年P(guān)鍵。同時，我們不能完全依賴銀行理財，需要保持多元化的投資，并且時刻關(guān)注市場變化，不斷優(yōu)化自己的投資策略。最重要的是，我們需要懂得風(fēng)險管理，不斷學(xué)習(xí)和探索，讓銀行理財為我們的理財生活帶來更多的可能。

銀行理財心得篇十二

懷著憧憬與希望，我進(jìn)入了中國銀行**分行。作為一個非金融專業(yè)的畢業(yè)生，對于進(jìn)入五大國有商業(yè)銀行之一的中國銀行工作，心里很是緊張與不安。對于自己能否盡快融入中行的環(huán)境，能否盡快的熟悉并適應(yīng)中行的工作心中滿是焦慮。在進(jìn)入中行之前，我對銀行的業(yè)務(wù)并不熟悉。在我的淺顯認(rèn)識中，銀行的業(yè)務(wù)無非儲蓄和貸款兩個方面，對于其他的銀行業(yè)務(wù)則是一無所知。對于中行，我也僅有粗略的了解。知道中國銀行是五大國有商業(yè)銀行之一，有近百年的輝煌歷史，中國銀行在中國金融史上扮演了十分重要的角色。

剛報到的時候，我就被分到個人金融部去做市場開拓的培訓(xùn)。在那里，我呆了半個月。這是我邁出校門后做的第一件事情，進(jìn)入中行接受的第一個任務(wù)，我第一次的加班等等，很多的第一次。這半個月，對我來說意義重大，記憶深刻。在這段時間里，我可以說是跑遍了整個**市，整天的烈日炎炎，整天的汗流浹背，這對我的意志是一個極大的磨練。同時也讓我清醒的認(rèn)識到，原來銀行的工作并不是我原先認(rèn)為的整天的吹著空調(diào)，坐在銀行里就能完成的。在現(xiàn)在競爭異常激烈的商業(yè)社會，銀行業(yè)也逃脫不了競爭的壓力，銀行業(yè)也需要去積極的開拓市場，擴展客戶。“走出去，才能引進(jìn)來”，這是我在市場開拓培訓(xùn)期間最大的體會。另外，我也第一次真實的體會到了團(tuán)結(jié)協(xié)作的重要性。在個人金融部，我們主要負(fù)責(zé)的是對煙草客戶的信用卡發(fā)放。我們需要根據(jù)煙草公司每天提供的煙草配送客戶的名單去找出這些客戶的信用卡，以便發(fā)放到戶。由于卡多，重名多等多方面的原因，找出每天的需要發(fā)放的信用卡是個非常繁瑣的工作。只有一起分工協(xié)作才能極快的完成這項工作。由于我們相互不熟悉，分工不明確，第一天我們加班到晚上十點多，累且效率低下。在隨后的時間里，我們明確工作分工，理清工作方法，效率得到很大的提高，順利的完成了發(fā)放信用卡的工作。隨后，我參加了人力資源部組織的為期半個月的2011年新入行人員的培訓(xùn)課程。在這個培訓(xùn)班里，我經(jīng)歷了意義深刻且令人難忘的時光。最令我深有體會的便是**分行的領(lǐng)導(dǎo)對于人才的重視，行里給我們安排了很全面合理的課程，派出了許多行經(jīng)驗豐富的領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)骨干給我們授課。對于這次的培訓(xùn)，我主要有以下的感受：

1.對于培訓(xùn)期間給我們授課的老師，我十分的感激。他們不僅給我們講授了關(guān)于銀行業(yè)務(wù)的許多專業(yè)的知識，教給我們很多銀行業(yè)務(wù)的辦理技巧，無私的和我們分享了他們的工作經(jīng)驗。最讓人感動的是他們教會了我們很多做人的道理，讓我們在工作和生活中多了諸多警惕，少了諸多彎路與坎坷。

2.經(jīng)過這次培訓(xùn)，我對中國銀行有了詳細(xì)的了解，對中國銀行**分行有了詳細(xì)的了解。從1912年經(jīng)孫中山先生批準(zhǔn)成立至今，中國銀行已有近百年的歷史，經(jīng)歷了諸多風(fēng)雨坎坷，在中國金融史上有著重要的地位。在近百年的發(fā)展歷程中，中國銀行不僅沒有衰落，反而憑借始終追求卓越的精神，穩(wěn)健經(jīng)營的理念，客戶至上的宗旨和嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的作風(fēng)，得到了業(yè)界和客戶的廣泛認(rèn)可和贊譽，樹立了卓越的品牌形象，愈加的繁榮發(fā)展。在新時期，中國銀行確立以“追求卓越”為核心價值觀，以“誠信、績效、創(chuàng)新、責(zé)任、和諧”為主要內(nèi)容的企業(yè)文化建設(shè)，向著國際一流銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)不斷邁進(jìn)。作為一名新入行的員工，我為能夠有機會親歷中行的百年華誕而感到自豪，為有機會能夠為中行的下個偉大百年奮斗而感到榮幸。同時，我也為能夠有機會和**分行這個優(yōu)秀的集體一起努力拼搏而萬分欣喜。

務(wù)水品和服務(wù)質(zhì)量，爭取以最好的服務(wù)，為中行爭取最多的效益。

5.作為一名銀行工作人員，整天和數(shù)字金錢打交道，需要時時處處的細(xì)心謹(jǐn)慎、誠實守信、守法合規(guī)、勤勉盡職。這就要求我們注重學(xué)習(xí)，不斷提高專業(yè)能力、操作技能和操作能力，提高內(nèi)控和風(fēng)險控制能力。

在上完理論課之后，行里還組織我們參加了一天的素質(zhì)拓展訓(xùn)練。說實話，去之前，我們大部分人還是抱著玩樂的心態(tài)去的。但是隨著培訓(xùn)的進(jìn)行，我們慢慢拋卻了我們玩樂的心態(tài)，進(jìn)入到培訓(xùn)的內(nèi)容去了。說實話，培訓(xùn)很累，尤其是最后需要翻越“畢業(yè)墻”的時候，那需要極大的體力與意志力，但最重要的是信任——對隊友的信任。只有相互扶持、相互鼓勵我們才能翻越那面阻擾我們前進(jìn)的墻。當(dāng)我們在規(guī)定的時間內(nèi)翻越了那面墻之后，歡呼聲響徹滿山遍野。那一刻，任誰也不能否認(rèn)我們是一個優(yōu)秀的團(tuán)隊。團(tuán)隊的意識，從沒有那么清晰的出現(xiàn)在我的腦海中。這是一次成功的素質(zhì)拓展培訓(xùn)，一方面讓我們在意識到不管遇到任何困難都需要有勇往直前，決不放棄的勇氣。更重要的是讓我們認(rèn)識到了團(tuán)隊的重要性，讓我們學(xué)會在今后的工作中要相互團(tuán)結(jié)、相互協(xié)作，不斷翻越一堵堵墻。

總行于2009年10月26日—10月30日在成都舉辦了理財

業(yè)務(wù)高管培訓(xùn)班,通過參加本次培訓(xùn)使我對理財業(yè)務(wù)有了新的認(rèn)識，對我啟發(fā)很大。認(rèn)識到發(fā)展理財業(yè)務(wù)的重要性和緊迫性，改變了以前對理財業(yè)務(wù)片面性的認(rèn)識。當(dāng)前我行理財業(yè)務(wù)發(fā)展相對滯后，如何將本次學(xué)習(xí)內(nèi)容，從理論層面與我行理財業(yè)務(wù)發(fā)展落后的實際相結(jié)合，做到學(xué)以致用，推動我行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，就成為當(dāng)務(wù)之急，現(xiàn)將本次學(xué)習(xí)的體會和一些想法匯報如下：。

一、我行發(fā)展理財業(yè)務(wù)的重要意義。

理財業(yè)務(wù)是典型的銀行業(yè)務(wù)。理財業(yè)務(wù)在提高我行個人業(yè)

務(wù)競爭力，調(diào)整我行客戶結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定和發(fā)展中高端客戶，優(yōu)化收入構(gòu)成，實現(xiàn)我行向全功能商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，有著重要的地位。理解了總行提出的“大理財”的概念和指導(dǎo)意義，以及理財業(yè)務(wù)的內(nèi)涵，那就是理財類業(yè)務(wù)的開展體現(xiàn)了一個銀行的專業(yè)化水平，是維系客戶、提高客戶質(zhì)量、改善收入結(jié)構(gòu)、樹立商業(yè)銀行形象的重要工具，能夠促進(jìn)與個人和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動發(fā)展，并可以在不占用資本金的前提下為銀行創(chuàng)造豐厚的業(yè)務(wù)收入，其發(fā)展水平的提升對各家商業(yè)銀行的未來發(fā)展都至關(guān)重要，對于改革過程中的郵儲銀行來說尤為重要。

二、加大理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)的重要性。

理財類業(yè)務(wù)涉及內(nèi)容非常廣泛，專業(yè)性強，更新速度快，對人員專業(yè)素質(zhì)要求較高。我感覺自身對理財業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)比較缺乏，知識面窄，對理財業(yè)務(wù)認(rèn)識較片面，比較粗淺，理財類業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展，需要有一支專業(yè)的理財經(jīng)理隊伍，理財經(jīng)理的、專業(yè)化水平和理念直接影響到客戶對銀行的信任、對理財產(chǎn)品的認(rèn)可。而我行的理財經(jīng)理隊伍人員少，專業(yè)水平低，對理財業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)掌握很欠缺，更需要加大培訓(xùn)力度，建立自上而下的長效培訓(xùn)機制，加大理財業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，從高管、理財主管、理財經(jīng)理三個層面都需要加強培訓(xùn)學(xué)習(xí)。

三、我行理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

截止9月底，市行共代銷基金（認(rèn)購、申購）203.42萬

元，贖回基金317.42萬元。結(jié)存戶數(shù)2842戶，保有基金量4894萬份，戶均余額1.82萬元。銷售憑證式國債469.74萬元，儲蓄式國債162.90萬元，銷售理財產(chǎn)品22.31萬元。從各項業(yè)務(wù)量看市行理財業(yè)務(wù)發(fā)展較不理想，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于全國。拉薩共有14名注冊理財經(jīng)理，分布在拉薩市分行的1個營業(yè)部、6個2級行的12個自營網(wǎng)點。人均擁有理財客戶有11個，理財余額有3萬元。

四、市行理財業(yè)務(wù)存在的問題

西藏經(jīng)濟(jì)落后，廣大居民理財意識還比較淡薄。理財市場

按客戶數(shù)配備理財經(jīng)理的要求。理財片區(qū)的劃分和理財專區(qū)的設(shè)臵還沒完全對應(yīng)起來。三是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還比較落后，目前只建立1理財中心，1個理財專區(qū)、5個理財專柜，理財中心、專區(qū)還沒理順好工作，發(fā)揮作用。四是營銷尚未打開局面，客戶開發(fā)還停留在初級階段。

五、我行理財業(yè)務(wù)下一步發(fā)展建議

（一）強劃理財中心工作職能，改變現(xiàn)有理財經(jīng)理管理模式

1、建議對將目前的理財中心上收為區(qū)分行綜合業(yè)務(wù)部的一個科室，并配備一名專職人員，專門負(fù)責(zé)理財業(yè)務(wù)的各項工作，其具體職責(zé)為：

負(fù)責(zé)理財業(yè)務(wù)的管理與指導(dǎo)

按期對各支行（地區(qū)）的理財業(yè)務(wù)情況進(jìn)行通報和指導(dǎo)

組織理財經(jīng)理及業(yè)務(wù)人員進(jìn)行理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)

組織理財業(yè)務(wù)的宣傳

分解下達(dá)總行的理財業(yè)務(wù)銷售指標(biāo)，并監(jiān)督各各支行（地區(qū)）完成情況。

管理并指導(dǎo)各支行理財專柜、專區(qū)的經(jīng)營工作。

（二）改變現(xiàn)有理財經(jīng)理管理模式

電腦的簡易模式設(shè)立理財專區(qū)，宣傳、引導(dǎo)客戶來我行辦理理財業(yè)務(wù)，樹立我行服務(wù)于中高端客戶的商業(yè)形象。同時在業(yè)務(wù)高峰時還可以引導(dǎo)、分流客戶，接受客戶的業(yè)務(wù)咨詢。前期可在營業(yè)部、國際城、城西、西郊支行試行。

（三）完善激勵機制，制定并落實績效考核管理辦法

理財經(jīng)理從事的是營銷工作，其工作積極性需要通過必要的激勵措施來保障。按照《中國郵政儲蓄銀行理財經(jīng)理績效考核管理辦法》，本著全面性原則、風(fēng)險控制原則、公平公正原則完善激勵機制，建立創(chuàng)新獎勵機制，對理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新成效突出的單位和個人給予獎勵，充分發(fā)揮績效考核的導(dǎo)向作用?？紤]營業(yè)員與理財經(jīng)理的業(yè)績分成標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)動營業(yè)員與理財經(jīng)理共同發(fā)展理財業(yè)務(wù)的積極性，促進(jìn)理財類業(yè)務(wù)與效益的持續(xù)穩(wěn)定增長。

（四）理財業(yè)務(wù)的營銷和創(chuàng)新十分迫切

續(xù)發(fā)展。

（五）樹立全員營銷的意識，建立專職理財經(jīng)理和兼職理財經(jīng)理，拓展理財經(jīng)理隊伍。

我行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展還處于低級階段，廣大營業(yè)員對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)識很有限，認(rèn)為發(fā)展理財業(yè)務(wù)只是限于理財經(jīng)理，而跟自己關(guān)系不大，因此調(diào)動考核全體人員發(fā)展理財業(yè)務(wù)就顯得尤為重要，而理財業(yè)務(wù)發(fā)展的初級階段也需要全員營銷，拓展理財經(jīng)理人數(shù)，發(fā)展專兼職理財經(jīng)理調(diào)動全體員工發(fā)展理財業(yè)務(wù)勢在必行。

（六）加大理財業(yè)務(wù)的培訓(xùn)力度。

個人理財業(yè)務(wù)屬于銀行業(yè)的高端業(yè)務(wù)，要高度重視理財業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作，注重持續(xù)培訓(xùn)，并確保每月至少培訓(xùn)一次。把理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作納入我行的長效培訓(xùn)機制當(dāng)中，從制度上為理財業(yè)務(wù)培訓(xùn)提供保證。組建一支專業(yè)、高效的理財經(jīng)理隊伍，增強整體競爭實力。為理財類業(yè)務(wù)發(fā)展提供人員保障，為未來的發(fā)展儲備力量。

（七）加大理財中心、理財專區(qū)、理財專柜的建設(shè)。

激情夏日，碧荷連天，為期兩星期的2011年中行新員工培訓(xùn)直至今天已經(jīng)走進(jìn)了尾聲。我通過本次為期兩個星期的學(xué)習(xí)，在老師慷慨激昂的授課中收獲到了很多東西，進(jìn)一步了解了業(yè)務(wù)知識和規(guī)章制度﹑體會了一些難能可貴的人生哲理。

在培訓(xùn)的第一天上午，首先為我們講課的是市行李××副行長。李副行長給我們介紹了××省××市的地理位置和當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，介紹了中國銀行××市分行的現(xiàn)狀以及未來的發(fā)展目標(biāo)，明確了作為一名中國銀行的員工應(yīng)該具備的素質(zhì)，為我們以后的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃指明了方向。接著市行的章副行長也為我們授課，講了中行的企業(yè)文化和精神，使得我們更了解了中行。“追求卓越，持續(xù)增長，建設(shè)國際一流銀行”是中國銀行的企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)，以商業(yè)銀行為核心、多元化服務(wù)、海內(nèi)外一體化發(fā)展的大型跨國經(jīng)營銀行集團(tuán)是中國銀行的戰(zhàn)略定位，“ 誠信，績效，責(zé)任，創(chuàng)新，和諧”是中行的追求卓越的企業(yè)價值觀。章副行長一樣對我們?nèi)绾巫鲆幻行泻细竦膯T工結(jié)合自身經(jīng)驗提出了自己的看法，讓我大受啟發(fā)。下午綜合管理部的張主任，給我們講述了中國銀行的發(fā)展歷程和××市中國銀行發(fā)展的歷史，讓我們了解了××市中行現(xiàn)在的階段發(fā)展目標(biāo)。我為自己能夠加入這樣一家百年的企業(yè)感到無比的驕傲和自豪。

在接下來的幾天當(dāng)中，我們進(jìn)入了銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)階段。個人負(fù)債業(yè)務(wù)，個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，公司業(yè)務(wù)，國際結(jié)算業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)，理財業(yè)務(wù)，電子銀行業(yè)務(wù)，銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、柜面英語、禮儀等各位主講老師都是各個部門的業(yè)務(wù)骨干，通過他們的介紹，我們對以后所要從事的職業(yè)有了更清醒的認(rèn)識。雖然大多數(shù)學(xué)員都不具備專業(yè)的金融知識水品，但經(jīng)過這幾天的業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)后，我們對銀行的內(nèi)部運營機制也有了大體的了解，也比較清楚地理解了銀行各部門的職能和責(zé)任以及銀行各種金融產(chǎn)品的特點和性質(zhì)，學(xué)到了很多在課本以外在學(xué)校也很難學(xué)到的東西。我們也在晚上參加了中國銀行的大講堂。在大講堂上我們看到了平時在工作崗位上拼命工作的前輩如何地利用工作之余去學(xué)習(xí)，去領(lǐng)閱中國深厚的人文文化，去提升自身的精神素養(yǎng)，去提神自身的品位，這讓我倍受感動，也讓我更加具有學(xué)習(xí)的動力。

作對象，這需要時時處處的細(xì)心謹(jǐn)慎、誠實守信、守法合規(guī)、勤勉盡職、對每項工作負(fù)責(zé)到底。同時作為一名新行員我要學(xué)習(xí)法律知識，加強風(fēng)險防范。面對國有商業(yè)銀行、城市銀行爭奪市場，我要加強學(xué)習(xí)提高服務(wù)水平，提高自身競爭力，而這除了要按規(guī)辦事外，還需要以熱情飽滿的精神對待每天的工作，以燦爛的笑容面對每一位客戶。這些都是前輩和領(lǐng)導(dǎo)給我的寶貴精神食糧。

今天我們又進(jìn)行了為期一天的素質(zhì)拓展訓(xùn)練，在這一天里我對團(tuán)隊有了更深的理解和體會。在進(jìn)行大項目之前，教官給我們做了一些小游戲，讓我們懂得什么是團(tuán)隊，怎樣讓個人融入團(tuán)隊，發(fā)揮團(tuán)隊的力量。首先進(jìn)行的是空中抓桿項目，是一個讓人冠絕十分刺激又十分具有挑戰(zhàn)性的項目，我對這個并不危機，而且很想去體驗。我前面爬得很快，一會兒就到達(dá)了頂端，就剩下嘴和一個抓桿的動作了，我很想迅速地解決問題，為我的團(tuán)隊贏得時間。于是我很快地站了起來，可是重心平衡沒有把握好，我沒有完成就掉下來了。于是我進(jìn)行了第二次，這次我成功了。下來我認(rèn)真總結(jié)了一下，這或許就是太希望迅速完成任務(wù)到達(dá)目標(biāo)了，導(dǎo)致自己頭腦發(fā)熱，把最后關(guān)鍵時刻的關(guān)鍵行為沒有把握好，以致前功盡棄。而且本來可以為團(tuán)隊節(jié)約時間的變成了浪費團(tuán)隊的時間，這是得不償失的。因此，在今后的工作中，我一定要時刻清楚地認(rèn)識目標(biāo)，考慮周全，把臨門一腳踢好。端正自己的心態(tài)，牢記“欲速則不達(dá)”的道理。第二個進(jìn)行的是八仙過海，這是一個訓(xùn)練我們意志力的項目。通過三次的努力，用堅定的信念、將定的眼神和堅定的語言我通過了。接下來又進(jìn)行了兩個我團(tuán)隊合作、團(tuán)隊信任的活動，都讓我大受啟發(fā)。時間匆匆消逝，我們來到了最后一個項目——“畢業(yè)墻”的場地，這是最難的一個項目，因為那墻有四米多高。我們幾個男生先進(jìn)行了疊羅漢，我第一個以最快的速度攀了上去，而后一個一個地拉他們上來。而身體較強壯的廖子灃、王泰華和肖淞則一直在底下做最艱苦的羅漢，把其他人一個一個地送上來，最后才是他們自己。一個個揮汗如雨，最后更是雙腿無力，這是何等地奉獻(xiàn)精神，何等地令人感動。當(dāng)把所有的女生都拉上來之后，就剩下他們了。而此時的我的體力也下降了，手上的力道也沒有前面足了，我有點擔(dān)心我能不能夠把他們拉上來，但我沒有放棄，我不能讓他們失望，不能讓團(tuán)隊蒙羞。通過最后以倒掛金鉤的方式把廖子灃也拉上來之后，我感到無比的高興。我們成功地完成了任務(wù)，我們是一個卓越的團(tuán)隊，團(tuán)隊的力量是無窮的。

決定他的思維方式，思維方式?jīng)Q定他的行為，而行為會逐漸形成習(xí)慣，習(xí)慣最終會決定一個人的命運，這些道理相信每個人都懂，但是做起來確實很難?！八季S和行動之間的距離是最遠(yuǎn)的”這句話一點也不假，有了自己的目標(biāo)，如何行動？怎么執(zhí)行？這些問題都是我這幾天不斷在腦子里面思考的東西作為一個剛加入到銀行的新人來說，目前的我對自己的行動指引是：要端正態(tài)度、盡快的融入到團(tuán)隊當(dāng)中，多學(xué)習(xí)、多問、多思考，快速行動，少說多做，從點滴的小事做起，全面深入的了解單位，培養(yǎng)自己的業(yè)務(wù)技能和職業(yè)操守。

短暫的培訓(xùn)結(jié)束了，同學(xué)們雖然來自不同的學(xué)校，但是短短的十幾天時間大家培養(yǎng)了深厚的感情，這段經(jīng)歷終將在我們的心里留下最珍貴的回憶。我是一個學(xué)習(xí)信息管理與信息系統(tǒng)專業(yè)的人，而且又是來自一個并不是很好的學(xué)校，我對這份工作格外的珍惜，因此能夠參加這次培訓(xùn)，我心中激情澎湃。時間雖然短暫，我學(xué)到的也畢竟有限，但它至少讓我對自己喜歡的行業(yè)有了更多的了解，讓我學(xué)到了一些自己喜歡的東西。這次培訓(xùn)對我們來說是人生重要的轉(zhuǎn)折，它把我們從象牙塔帶入了職場，我們這些新員工雖然僅僅是一張白紙，但是我相信在這些目標(biāo)的指引下，肯定會伴隨中行的發(fā)展而逐漸成長起來，會使我們從一個青澀的學(xué)生走向一個有責(zé)任心、充滿自信的職業(yè)人。希望我們把這份激情帶到未來的工作中，踏踏實實的走好每一步，做一個優(yōu)秀的員工。

銀行理財心得篇十三

當(dāng)我們經(jīng)過反思，對生活有了新的看法時，不妨將其寫成一篇心得體會，讓自己銘記于心，這樣有利于我們不斷提升自我。那么好的心得體會是什么樣的呢？以下是小編幫大家整理的理財規(guī)劃師培訓(xùn)心得，歡迎閱讀與收藏。

重點把握法

好的自學(xué)生從不胡亂得猜題。但是，考前重點把握考點是可行的。就在考試前三五天，集中把學(xué)科的重點、難點弄懂。如果內(nèi)容多、記不住，可以選擇“重中之重”，強記下來，必有收獲。

摘要學(xué)習(xí)法

在學(xué)習(xí)過程中，邊學(xué)習(xí)邊摘要，是提高學(xué)習(xí)效率的好方法。在做同步練習(xí)題和自測題時，對平時的摘要，進(jìn)行校對和更正非常重要。它有助于知識的深化。

邏輯分類法

自學(xué)復(fù)習(xí)階段，可適當(dāng)?shù)卮蚱平滩恼鹿?jié)的限制，按照全書的邏輯結(jié)構(gòu)，編制一個比較簡明的邏輯關(guān)系圖表，這對于知識系統(tǒng)化，是一個很好的復(fù)習(xí)途徑。

做題拓展法

很多復(fù)習(xí)參考書的單選題，數(shù)量比較多，覆蓋面也很大。因此，在做單選題時，要全面考慮題目所包含的知識點、相互關(guān)系和可能出現(xiàn)的變型，這將有助于快速完成復(fù)習(xí)。

爭論提問法

真理的火花，會在碰撞中更加閃亮；適當(dāng)?shù)臓幷摚瑫谟洃浿懈由罨?。不妨在同學(xué)之間，多爭論和提問。

重復(fù)學(xué)習(xí)法

當(dāng)感到知識已經(jīng)掌握得的差不多的時候，再重復(fù)學(xué)一次。這一次也許會獲得更深的印象和更多的體會。

換位思考法

在自學(xué)中，不要老是把你自己當(dāng)成是“學(xué)生”，處于被動地位；而要不斷的把自己擺放到“先生”的位置上，采取主動，產(chǎn)生不同的想法來。

角色轉(zhuǎn)換法

在學(xué)習(xí)某個專業(yè)時，比如會計，不要僅僅把自己當(dāng)成考生練習(xí)題目，而要把自己設(shè)想成一個資深會計人員，正在替企業(yè)做帳。這樣，就會學(xué)以致用，有益于考試。

交叉應(yīng)用法

對知識，多方位、多學(xué)科的交叉應(yīng)用，會使本門課程的學(xué)習(xí)激發(fā)出更大的效應(yīng)。這在科學(xué)史上已是不勝枚舉的成功方法。

經(jīng)典指導(dǎo)法

在學(xué)習(xí)中，會經(jīng)常碰到困惑。這就需要運用自己學(xué)到的經(jīng)典學(xué)科的理論知識，如馬克思主義辨證唯物論以及邏輯學(xué)、心理學(xué)等來指導(dǎo)實踐。

在現(xiàn)社會我們做任何事都要注意自己的言行舉止。更何況是從事理財規(guī)劃師工作呢，一個好的品德和行為職業(yè)操守才會受到客戶和領(lǐng)導(dǎo)的喜歡和重視。理財規(guī)劃師做任何事不僅僅只要的是能力，也要其良好的行為素質(zhì)兩者合用才能創(chuàng)造出到良好的工作效益。

理財規(guī)劃師應(yīng)遵守的職業(yè)道德

1、要有良好的.人品及職業(yè)操守。理財規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時時刻刻為客戶著想。此外，保守客戶的個人秘密也是重要方面。

2、要具備豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識和實踐經(jīng)驗。這就是說理財規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識，同時又要將理論與實踐相結(jié)合，只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財目標(biāo)的，因此，實踐經(jīng)驗是否豐富是客戶選擇理財規(guī)劃師的一個重要標(biāo)準(zhǔn)。就像如果你學(xué)了理財規(guī)劃師理論知識而沒有理財規(guī)劃師相關(guān)的國家職業(yè)資格證書和實踐經(jīng)驗是不會受到社會的認(rèn)可的。

3、要具備相對的獨立性。在銀行、證券、保險公司工作的理財規(guī)劃師，在為客戶進(jìn)行理財規(guī)劃的同時，或多或少都會有推銷產(chǎn)品的目的，但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點，不應(yīng)是“為推銷而理財”。今后社會上會出現(xiàn)很多類似的“獨立理財公司”，這些理財公司獨立性較強，不依附于某些金融機構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶的理財目標(biāo)。

4、具有良好的心理素質(zhì)。做任何事都會遇到挫折，如果因為一件不起眼的小事而垂頭喪氣那我建議這一類還是別從事這方面的工作了。在從事理財規(guī)劃師這方面的工作要心理素質(zhì)較強的這樣才能長久的堅持下去。

首先，我非常感金智匯教育提供此次金融理財規(guī)劃師集中學(xué)習(xí)的機會，也很榮幸參加此次培訓(xùn)，這也充分說明各銀行對管理人才的重視。經(jīng)過幾天的學(xué)習(xí)，使我對金融理財有了一個更為系統(tǒng)、全面的了解，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，更提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會?，F(xiàn)在談一下我對金融理財?shù)囊稽c心得體會：

一、認(rèn)識金融理財發(fā)展趨勢

隨著金融市場不斷變革，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，轉(zhuǎn)向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。

二、高端客戶理財成為商業(yè)銀行發(fā)展的必由之路

在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標(biāo)，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。所以商業(yè)銀行調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

三、理解金融理財內(nèi)容

金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。所以金融理財既不是賺錢也不是投資，而是對人生的規(guī)劃。

四、認(rèn)識理財規(guī)劃程序

金融理財應(yīng)首先建立和界定與客戶關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。這是一個系統(tǒng)的、環(huán)環(huán)相扣的規(guī)劃過程。

五、理財師應(yīng)具備良好的職業(yè)道德

理財師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。只有以良好的職業(yè)道德為前提，才能為客戶提出合理的專業(yè)建議，才能向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)，因為這不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。

通過此次培訓(xùn)，我將切實把學(xué)到的知識運用到工作中，把個人理財業(yè)務(wù)做大做好，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動我行個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

銀行理財心得篇十四

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，越來越多的人開始把閑置的錢存入銀行進(jìn)行理財。然而，理財似乎成為越來越多人的難題。因為很多人缺少理財方面的經(jīng)驗和專業(yè)知識，并且銀行的產(chǎn)品類型也很繁多，使得選擇起來變得困難。本文將分享我的一些理財心得體會，希望能夠幫助到需要的人。

第二段：銀行理財產(chǎn)品種類

銀行理財產(chǎn)品種類主要分為貨幣基金、債券基金、混合型基金、股票基金、理財計劃等類型，不同種類的理財產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，投資者需要根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和投資需求來選擇適合自己的理財產(chǎn)品。同時，投資者在選購銀行理財產(chǎn)品時，還需要了解產(chǎn)品收益率、流動性、穩(wěn)定性等方面的信息和特點，以及產(chǎn)品的投資周期和退出機制等相關(guān)內(nèi)容。

第三段：銀行理財風(fēng)險控制

銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，一般來說，貨幣基金屬于低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，而股票基金則屬于高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品。投資者在購買銀行理財產(chǎn)品的時候，需要注意風(fēng)險控制問題，避免過度追求高收益而忽略風(fēng)險。同時，在投資銀行理財產(chǎn)品時，還需要建立投資組合，分散投資風(fēng)險，避免集中投資某一種類或某一只特定的理財產(chǎn)品。

第四段：銀行理財產(chǎn)品的退出

銀行理財產(chǎn)品的退出機制與投資周期密切相關(guān)。有些銀行理財產(chǎn)品具有較長的鎖定期，不能隨意提前退出。如果需要提前退出，一般會受到業(yè)績補償費用、管理費用等方面的影響。因此，投資者在購買銀行理財產(chǎn)品時，需要提前了解相應(yīng)的退出機制，明確自己的投資目的和退出時間點，避免因過度追求短期收益而影響自身的長期理財規(guī)劃。

第五段：總結(jié)

以上是我在理財過程中的一些體會和心得，主要包括銀行理財產(chǎn)品的種類、風(fēng)險控制、退出機制等方面。在進(jìn)行銀行理財時，投資者需要充分了解自己的投資需求和風(fēng)險承受能力，選擇適合自己的理財產(chǎn)品，建立投資組合，分散風(fēng)險，同時要注意理性投資，避免過度追求短期收益，注重長期理財規(guī)劃。最后，希望以上的建議和經(jīng)驗對大家有所幫助，讓我們共同進(jìn)步，實現(xiàn)財富自由。

銀行理財心得篇十五

在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的社會中，理財銀行已成為人們越來越重要的一個選擇。而我作為其中一員，也有了一些關(guān)于理財銀行的心得體會。在這篇文章中，我將分享我對理財銀行的看法，同時探討如何在理財銀行中獲得更高的收益。

第二段：關(guān)于理財銀行的認(rèn)知

理財銀行，是指銀行為客戶提供一系列的投資理財產(chǎn)品，包括基金、理財產(chǎn)品、保險等。相比于傳統(tǒng)的存款，理財銀行相對風(fēng)險較高，但是也有相應(yīng)的收益。在咨詢過銀行工作人員后，我認(rèn)為在選擇理財銀行時，應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力來確定產(chǎn)品種類和投資方向。

第三段：如何選擇理財產(chǎn)品

選擇理財產(chǎn)品時，我們應(yīng)該關(guān)注產(chǎn)品的收益率、風(fēng)險等級和投資期限。并且根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力來確定投資方向。一般來說，收益率較高的產(chǎn)品風(fēng)險也會相應(yīng)較高。如果投資期限較短，可以選擇一些風(fēng)險較小的理財產(chǎn)品，而投資期限較長的話則可以選擇一些收益較高的產(chǎn)品，但是需要注意風(fēng)險。

第四段：如何獲得更高的收益

在理財銀行中，如果我們想要獲得更高的收益，我們可以主動了解市場情況并及時調(diào)整投資方向。同時，還可以適時進(jìn)行資金的調(diào)整，選擇不同的理財產(chǎn)品進(jìn)行投資。除此之外，我們還可以關(guān)注銀行的理財活動，抓住某些特殊時期的理財機會以獲取更高的收益。

第五段：總結(jié)

在理財銀行中，我們應(yīng)該關(guān)注風(fēng)險和收益，注重投資策略，以此來獲取更高的收益。同時，應(yīng)該關(guān)注市場的變化和銀行的理財活動，及時調(diào)整投資方向以獲取更好的回報。理財銀行并不是一個簡單的選擇，它需要我們深入了解并通過自己的努力去獲取更高的收益。

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