通過學習語文，我們可以拓寬我們的知識面?？偨Y(jié)要突出問題和挑戰(zhàn)，并提出自己的解決方案和反思。這些總結(jié)范文展示了不同人在總結(jié)中的思考和成果，有助于我們提高寫作的水平和質(zhì)量。
體育保險論文篇一
社會保險稽核的負責單位是社會保險的經(jīng)辦機構(gòu)，他們依據(jù)有關法律對社會保險費繳納情況和社會保險待遇的領取情況進行的核查，確保保險費按時收取，維護參保人員的合法權益，同時能規(guī)范社會保險管理。這是一項極其復雜的管理工程，在國家政策與組織機構(gòu)的結(jié)合下，還必須有合理的稽核方法在社會新形勢下如何保證社會保險稽核工作順利開展是我們面臨的重大問題。
稽核工作有利于逐漸完善保險制度，近年出現(xiàn)社會保險基金流失現(xiàn)象較多，保險稽核工作若能制度化，能提高基金社會的收繳率，對社會保險基金的完整與維護職工與參保人員的合法權益能提供有力的保障，從而促進社會有秩序的發(fā)展，實現(xiàn)保險制度的高效化。保證社會保險基金穩(wěn)定，部分企業(yè)謊報繳費工資總額，影響了繳費基數(shù)的核定和保險基金的完整性。規(guī)范社會保險稽核工作是防止社會保險基金流失的主要措施。維護了保險工作人員與參保人員的合法權益，繳納社會保險是我國單位與勞動者應盡的義務，同時也反應了工作人員的根本利益。我國是以公有制為主體，多種經(jīng)濟制度共同發(fā)展的經(jīng)濟體制，社會逐漸出現(xiàn)多元化的發(fā)展趨勢，企業(yè)為了適應社會發(fā)展趨勢，改革用工體制，但也出現(xiàn)了用工隨意的問題，企業(yè)單位沒按規(guī)定申報實際用工人數(shù)，隨意降低繳費額度等，這些不良現(xiàn)象經(jīng)常出現(xiàn)，導致部分退休員工的權益沒有很好的保障。
謊報、瞞報、漏報、低報等現(xiàn)象非常普遍。從保險基金收入來說，使職工平均待遇與上報基數(shù)不符，甚至部分繳費基數(shù)無增長率，還呈現(xiàn)負增長，進而影響到基金收入增長，影響基金支付保證。從社會秩序角度講，謊報繳費人數(shù)使得一部分職工無法得到該有的社會保障，特別是即將退休的職工，退休后的社會保險得不到落實。一些用人單位漏報繳費基數(shù)作為單位控制成本，不斷追求企業(yè)利益；部分單位提高了職工繳費基數(shù)，卻降低了單位繳費基數(shù)，沒有納入應該參保的職工，沒有將社會保險福利待遇納入每月應發(fā)工資里，而發(fā)放到另外科目；這些企業(yè)極大減少社會保險費用，卻想多得到保險福利待遇，對社會保險稽核工作盡量推擋，造成稽核工作非常復雜?，F(xiàn)目前稽核對象越來越復雜，以前主要是國有單位或大型集體企業(yè)的稽核工作，現(xiàn)在無論是國有還是私有、民營的還是外企、小型企業(yè)等都是稽核對象，覆蓋了城鎮(zhèn)、個體，造成稽核對象多樣復雜；企業(yè)用工形式也逐漸多樣化，社會經(jīng)濟形式逼迫下，出現(xiàn)短時間臨時用工非常普遍，出現(xiàn)各類的勞務代理代替勞動合同，從而躲避社會保險稽核考察，給稽核工作帶來不便；企業(yè)現(xiàn)在擁有收入分配自主權，造成公司工資結(jié)構(gòu)變化，有時以實物替代工資，提高了稽核工作的難度；出現(xiàn)多種違反法律法規(guī)現(xiàn)象，一些社會保險工作領域利用計算機網(wǎng)絡技術實施工作的，社保工作機構(gòu)想要核實全部參保人員基數(shù)非常困難。信息溝通不一致，增加社會保險稽核難度。不了解參保單位信息，包括對單位運營情況、參保人員收入。缺乏了解單位以往與現(xiàn)實的基本情況，很大程度上減少了謊報行為；缺乏與相關機構(gòu)的交流，社會保險信息公開程度不夠，使得有效信息不能傳達交流；社保機構(gòu)內(nèi)部信息分散，全國各省、市、級等區(qū)域之間，信息化工作散漫，信息不一致的情況仍陸續(xù)出現(xiàn)，稽核工作很難及時有效的了解參保單位的真實情況，一些參保單位還對稽核工作引發(fā)強烈的不滿。信息不一致，表現(xiàn)在參保繳費與參保人員享受待遇情況。保險社區(qū)發(fā)展滯后，對年齡較大即將退休的工作人員生產(chǎn)情況比較關注，更容易掌握這些職工的具體情況，因此出現(xiàn)謊報欺騙行為較少，而企業(yè)單位的退休人員直接從銀行或社會保險服務機構(gòu)領取養(yǎng)老金，使退休人員與企業(yè)用人單位的聯(lián)系減少，企業(yè)單位逐漸脫離對退休人員的.管理，退休人員已經(jīng)獨立管理自己的退休基金。目前，社會管理服務機構(gòu)并不健全的情況下，企業(yè)退休人員的社會保險情況不能與社區(qū)退休人員社會保險情況相比。社會保險稽核成本較高，由于有異地醫(yī)療、外地居民，使得參保對象多樣化，外地即將退休人員的認證質(zhì)量較低但費用較高。社保辦理機構(gòu)有限，辦公經(jīng)費欠缺，很難適應當前社會保險發(fā)展速度。對居住在外地的退休工作人員保險認證工作是由發(fā)放養(yǎng)老金的社保經(jīng)辦機構(gòu)獨自實施，使得外地退休人員的生存水平較低。內(nèi)部控制建設制度不夠完善，經(jīng)辦工作環(huán)節(jié)多，假冒謊報情況出現(xiàn)較多，個別人利用修改檔案、假辦病退、辦理假證冒領社保等；個別參保人員托關系提供假證社保材料，個別單位為了人情，將臨近退休人員調(diào)入單位內(nèi)，將不應該參保人員成為在職員工提前辦理退休。這些違反社會規(guī)定，違反法律法規(guī)行為防不勝防，給稽核工作帶來很大困難。
不斷完善社會保險法律法規(guī)，規(guī)范個別行為，我國現(xiàn)在已是法制社會，依法已是辦事標準。依法行政，建立一個有法可依，執(zhí)法必嚴的政府是保障社會保險稽核工作的基礎，因此，國家必須盡快出臺有關社會保險稽核工作的法律法規(guī)。用法律的形式規(guī)范參保單位，規(guī)范企業(yè)用人單位以及參保人員的不良行為。要將社保管理機構(gòu)、謊報冒領行為等以法律制度來約束；不斷完善社會保險相關的監(jiān)督機制，專門監(jiān)督整個社會保險體系，嚴厲打擊社會保險欺詐行為，樹立強有力的威嚴形象，加快建立社會保險稽核立法工作，對參保人數(shù)、繳費基數(shù)等進行強有力掌控。政府要加大投入力度，國家組織實施社會保險工作順利完成，特別是稽核工作，政府不斷建立健全社會保障體系，肩負起重大責任。建立社會保險經(jīng)費政府分級分擔機制，增加財政支持力度，推進社會保險制度可持續(xù)發(fā)展。加強對政府稽核工作的管理力度，配備辦公必要的設備、交通工具以及社區(qū)辦理人員的必要補助；為社會保險稽核工作配備一支專業(yè)化、綜合素質(zhì)高的稽核人員，提高稽核效率，減少時間，避免重復稽核。建立獎勵制度，對稽核工作中出現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象舉報人員予以獎勵，對誠信單位予以表彰，鼓勵，曝光欺詐行為。運用高新信息技術加以防備，加快保險信息建設，針對退休人員的基本信息建立專門的信息資料庫，利用現(xiàn)代高新技術裝備，舉報電話、網(wǎng)絡郵件等多渠道方式。加強稽核人員對參保人員、參保單位的實時狀態(tài)了解。加強與社保機構(gòu)、參保單位的信息交流工作，及時掌握情況，保證信息暢通，定期公開交流信息。對退休人員實行社會化管理，加快社區(qū)保險建設，根據(jù)退休人員的居住點建立多個養(yǎng)老金領取地點，配備專業(yè)人員協(xié)助管理，設立社會化服務網(wǎng)點，偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立社會保險服務點，協(xié)助農(nóng)村社保管理，把稽核工作由城鎮(zhèn)逐漸延伸到偏遠山區(qū)，保障所有人的參保利益。加強部門、區(qū)域之間的調(diào)查，稽核工作要分工合作，協(xié)同管理。社會保障部門要相互鼓勵支持，各省市要顧全大局，做好外地參保人員稽核工作，盡量減少稽核成本。將相關勞動保障部門的執(zhí)法檢查與社保辦理機構(gòu)結(jié)合。充分發(fā)揮監(jiān)督職能。完善外地退休人員的信息調(diào)查制度，嚴格享受養(yǎng)老認證條件，確定無誤，給予發(fā)放。
社會保險事業(yè)正處于一個全新的快速發(fā)展階段，在面的新形勢下，社會保險稽核工作呈現(xiàn)出多樣化、復雜化難點。國家要制定出相應的法律法規(guī)，政府要發(fā)揮其有力監(jiān)督職能，背負重大責任。不斷加大對企業(yè)用人單位與參保人員的審查力度，確?；斯ぷ黜樌M行。
體育保險論文篇二
近年來，財產(chǎn)保險業(yè)的發(fā)展蒸蒸日上。以陜西省為例，20xx年省內(nèi)24家財產(chǎn)保險公司原保費收入總計達到1，600，037.96萬元，同比增長率為16.73%。但是，不能只看保費收入而評價公司，應該用經(jīng)營績效評價體系來判斷公司經(jīng)營水平。目前，財產(chǎn)保險公司經(jīng)營績效評價體系存在一些問題。具體如下：
（一）非財務指標較少。
有些財產(chǎn)保險公司仍然對非財務指標不重視，認為只需財務指標就可以得出經(jīng)營績效，這一理解是片面的。經(jīng)營績效是一個公司的整體能力體現(xiàn)。它既需要財務方面的能力體現(xiàn)，也需要非財務方面的反映。非財務方面可以用非財務指標說明。非財務指標包含很多方面，本文關注的是產(chǎn)品開發(fā)與組織管理能力和市場能力的指標。產(chǎn)品開發(fā)和組織管理都需要人才，人才是公司發(fā)展的動力和推手，人才的儲備和培養(yǎng)對于財產(chǎn)保險公司來說是至關重要的。這關系到公司未來的發(fā)展和命運。同時，人才也是公司產(chǎn)品開發(fā)與組織管理的中堅力量，所以公司人才儲備方面的指標應受到重視。另一方面，市場能力是經(jīng)營能力的核心，它很大程度上說明著公司目前的實力和影響著公司未來的發(fā)展。市場能力包含有市場開拓與市場保持及產(chǎn)品線長度等方面能力，它們應得到關注。
（二）反映業(yè)務質(zhì)量指標較少。
隨著市場競爭的加劇，各個財產(chǎn)保險公司都急切地想擴大市場規(guī)模，贏得更多保費，使得市場份額進一步提升。有的保險公司將財務資源與保費規(guī)模相掛鉤，導致小機構(gòu)為了獲取更多的費用資源，不斷盲目地擴大保費規(guī)模，而忽視業(yè)務質(zhì)量，致使賠付成本逐步攀升，公司盈利逐漸減少。如果長期下去，看似公司保費節(jié)節(jié)攀升，但忽略了賠付成本，實則是處于下降的。所以，應該重視反映業(yè)務質(zhì)量的指標。
（三）與費用相聯(lián)系的指標較少。
目前，各財產(chǎn)保險公司普遍存在的一個問題是費用高?？v觀這些費用，有的費用是用在了業(yè)務發(fā)展上，例如日常展業(yè)費等。而有的費用卻和業(yè)務的開展不相關，例如大量的激勵費、耗材費等。這些費用沒有直接用到創(chuàng)造價值的業(yè)務上，沒有對公司的經(jīng)營績效的提升做貢獻，不利于公司的經(jīng)營和長期的發(fā)展?？刂瀑M用是目前財產(chǎn)保險公司都急需解決的事，因此與費用相聯(lián)系的指標應受到重視。
構(gòu)建財產(chǎn)保險公司經(jīng)營績效評價體系時，必須遵循一定的原則。它既是標桿，也是目標。本文在構(gòu)建財產(chǎn)保險公司經(jīng)營績效評價體系時，指標較多。所以這些指標必須遵循一定的設計原則。這些原則能更好地促進經(jīng)營績效的評價。主要包含以下五項原則：
（一）科學性原則。
科學性原則是指在構(gòu)建評價體系時，應該保證指標的選取過程是具有科學性的，是符合經(jīng)營績效相關理論的。首先，要大量閱讀文獻。需參考相關文獻，以文獻為基礎；其次，要結(jié)合財產(chǎn)保險公司的.實際情況，考慮到財產(chǎn)保險公司的發(fā)展，做到有的放矢；最后，體系中所選取的指標，必須要既能很好地反映經(jīng)營績效，又符合科學性原則，而不能與經(jīng)營績效脫離了關系。
（二）關鍵性原則。
關鍵性原則要求選取的指標應該是評價體系中的關鍵性指標。即最能準確客觀地體現(xiàn)財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營績效。指標有很多，沒有辦法做到面面俱到，不能把每一個指標都選取，只能選擇最能夠代表財產(chǎn)保險公司經(jīng)營績效的指標。必須要在工作量和選取的指標具有代表性、客觀性方面仔細權衡，使得選取的指標既能客觀反映公司的經(jīng)營績效，又具有可操作性。
（三）兼顧財務和非財務指標原則。
以前，財產(chǎn)保險公司在評價經(jīng)營績效時，都只注重財務指標。財務指標可以反映出公司的財務經(jīng)營情況，但卻不能體現(xiàn)公司其他方面的情況。這樣經(jīng)營績效評價就不客觀。所以，需要增加非財務指標來反映經(jīng)營績效。非財務指標評價也涉及到公司很多方面要素。它一般體現(xiàn)的是公司的儲備力量及長期能力，所以也應在財險公司經(jīng)營績效評價中起著舉足輕重的作用。只有把財務指標和非財務指標相結(jié)合，才能更加全面、客觀反映公司的經(jīng)營績效，為各方信息需求者提供準確的決策依據(jù)。
（四）層次性原則。
一個完整的財產(chǎn)保險公司經(jīng)營績效評價體系含有多個指標。這些指標不是平行的，它們歸屬于不同的層次。同時，它們對經(jīng)營績效的影響程度也有差異。所以，我們需要選擇合適的方法進行權重分配，確定好權重后，可以先進行每一層次的評價，然后做出總評價。這樣，結(jié)合各個方面對經(jīng)營績效的影響程度，使得評價的經(jīng)營績效更貼近公司實際情況，更加真實。
（五）可操作性原則。
設計財產(chǎn)保險公司經(jīng)營績效評價體系時，可能會有較多指標。這些指標有的可以通過計算來衡量，有的指標則不能進行衡量和相互比較。所以，應該選擇有準確數(shù)據(jù)來源、可以通過計算進行評價、并且評價結(jié)果能夠分析比較的指標。同時應使得各指標的計分方法和度量標準保持一致，可以進行對比，增加評價指標體系的可操作性。評價體系的構(gòu)建最后要求用體系評價出結(jié)果，并且可以對結(jié)果進行分析對比。所以，可操作性的指標才可能被納入經(jīng)營績效評價體系中。
本文在構(gòu)建財產(chǎn)保險公司經(jīng)營績效評價體系時，選取指標的標準和依據(jù)主要有以下三個方面：
（一）財務指標的評價。
財務指標的評價依然是經(jīng)營績效評價的重點，應繼續(xù)加強財務方面的評價。財務指標的評價相對來說已非常成熟。本文選取了盈利能力、償付能力、營運能力、發(fā)展能力四個財務方面的指標評價，力求通過以上四方面財務評價，更客觀地反映出財險公司的財務能力。
（二）非財務指標的評價。
在對財險公司進行財務評價的同時，不能忽略對其非財務指標的評價。只有把兩者結(jié)合起來，經(jīng)營績效評價體系才是完整的、全面的。非財務指標一般反映的是公司的長期能力以及潛在能力。它是說明公司核心競爭力的關鍵因素。本文構(gòu)建的非財務指標評價主要是兩方面：人才方面和市場方面。人才在公司間的競爭中起的作用越來越重要，人才是公司不斷前進的重要推動力量。市場方面指標評價可說明財險公司所占的市場份額和所處的市場地位等。在評價財產(chǎn)保險公司經(jīng)營績效時，不能只關注現(xiàn)階段的指標評價，也應重視公司未來發(fā)展能力的指標評價。經(jīng)營績效評價反映的應是公司綜合能力。所以，兼顧財務指標和非財務指標的評價，既可以體現(xiàn)出財險公司目前的能力，又可以反映公司未來發(fā)展能力。這樣，經(jīng)營績效的評價結(jié)果才會是更加真實、客觀、全面的。
（三）財務指標和非財務指標的可操作性。
一般而言，財務指標評價都是可量化的，計算出來的結(jié)果是可以進行比較的。但是，有的非財務指標則不能量化。它更多受到主觀因素的影響，這樣得出的結(jié)果可能準確性較差，而且也不方便于對比。所以，應選擇具有可靠數(shù)據(jù)來源、能通過計算得到量化的結(jié)果、結(jié)果可比較的指標。
保險業(yè)是一種特殊行業(yè)，它通過同時增加保費收入和控制賠付的風險來獲得利潤。另外，財產(chǎn)保險公司經(jīng)營績效評價體系目前存在非財務指標較少、反映業(yè)務質(zhì)量指標較少、與費用相聯(lián)系的指標較少等問題。同時，構(gòu)建經(jīng)營績效評價體系時，必須遵循上文分析的五項設計原則和三項構(gòu)建標準。本文在閱讀并參考了相關文獻的基礎上，基于現(xiàn)狀、設計原則、構(gòu)建標準的分析，構(gòu)建了財產(chǎn)保險公司經(jīng)營績效評價體系。該體系共有三級指標。首先，一級指標是財產(chǎn)保險公司經(jīng)營績效評價；其次，有九個二級指標：盈利能力、償付能力、營運能力、發(fā)展能力、產(chǎn)品開發(fā)能力、組織管理能力、市場保持能力、市場開拓能力、財產(chǎn)保險種類健全程度；最后，有十六個可以量化、比較、分析的三級指標。
完善的經(jīng)營績效評價體系可以引導公司改善經(jīng)營情況，提高經(jīng)營水平。為了增強財產(chǎn)保險公司的競爭力，應加強經(jīng)營績效評價體系的運用。并且公司內(nèi)外部信息相關者都需要參考經(jīng)營績效評價結(jié)果。本文通過分析財產(chǎn)保險公司經(jīng)營績效評價體系現(xiàn)狀、設計經(jīng)營績效評價體系的五項原則、構(gòu)建經(jīng)營績效評價體系的三項標準，構(gòu)建了財產(chǎn)保險公司經(jīng)營績效評價體系。該體系克服了以往較少關注非財務評價指標的缺陷，增加了人才方面和市場方面等非財務指標的評價。這樣，使得評價體系更全面、準確地反映出財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營績效水平。
體育保險論文篇三
醫(yī)保定點醫(yī)院、醫(yī)療保險中心與分中心是醫(yī)療保險管理體系當中的重要組成部分，在醫(yī)療制度不斷改革的背景下，不斷完善了醫(yī)保定點醫(yī)院醫(yī)保政策。必須要強化醫(yī)療保險管理工作，積極地貫徹落實醫(yī)保的制度，才能夠為參保人員提供所需的服務。因為醫(yī)院與醫(yī)療保險機構(gòu)所追求的根本利益是相同的，所以，為了更好地促進雙方的發(fā)展，就應該形成共贏的局面，并保證合作關系的長期性。因此，就需要充分利用信息化技術來開展醫(yī)療保險管理工作，不斷創(chuàng)新管理的模式，這樣不僅能夠規(guī)范醫(yī)療保險工作，同時，還能夠更好地落實醫(yī)療保險制度。
對醫(yī)療保險管理予以強化的主要目的就是為了更好地提升醫(yī)保管理工作的效率，節(jié)省醫(yī)療費用。在醫(yī)保管理工作中充分利用信息化技術，不僅能夠構(gòu)建費用控制的系統(tǒng)，而且還可以對統(tǒng)計數(shù)據(jù)進行詳細地分析，對評價指標進行對比，進而真實地反映出醫(yī)療服務的水平，有效地控制醫(yī)療費用[1]。由此可見，需要充分考慮到醫(yī)院實際的情況，科學合理地采用管理方式，加大監(jiān)督與控制的力度，對于醫(yī)療費用進行嚴格地控制。而在管理工作開展的過程當中，若某科室醫(yī)療費用出現(xiàn)超標的情況，需要進行提醒，并且嚴格按照醫(yī)療保險管理制度的規(guī)定，對醫(yī)療保險的指標進行詳細地分析，對超標的科室予以處罰。在每年的年末，需要向領導匯報醫(yī)院各項指標的實際落實情況，將其作為具體的根據(jù)，進而更好地制定出下一年的工作規(guī)劃，擬定出醫(yī)保指標協(xié)議，并且同科室負責人一起完成簽訂的工作。而在管理中，信息化技術是十分重要的，所以，要想更好地開展醫(yī)保管理工作，就一定要加強信息化管理手段的使用。
醫(yī)院是盈利性機構(gòu)，所以，要想獲取理想的經(jīng)濟效益，必須要不斷強化監(jiān)控的力度，對于保險費用進行嚴格地核實。部分醫(yī)院所使用的是刷卡結(jié)算的方式，所以，監(jiān)控的力度不大[2]。而在醫(yī)療保險管理中，受到人為因素的影響，管理問題經(jīng)常出現(xiàn)。通過信息化手段的運用，能夠充分利用計算機來對違規(guī)操作進行監(jiān)控，這樣一來，不僅能夠?qū)︶t(yī)生工作的態(tài)度進行監(jiān)督，同時還能夠避免違規(guī)操作出現(xiàn)的幾率，使得醫(yī)療保險的管理效果不斷提升。
通過使用信息化技術開展醫(yī)療保險管理工作，能夠更好地細化管理工作，保證工作的具體性。其中，醫(yī)保管理部門需要對醫(yī)療保險操作的流程進行深入地了解，并且針對醫(yī)院的醫(yī)保管理情況有效地提出具體的優(yōu)化措施。如果醫(yī)院已經(jīng)具備醫(yī)療保險管理系統(tǒng)，但是，只是對各個科室的藥品占據(jù)比重和次均費用進行了相應的分析，并且具體至各科室。然而，實際的管理方式卻相對粗獷，仍然難以發(fā)揮管理系統(tǒng)的重要作用，而是根據(jù)醫(yī)院指標來開展醫(yī)保的調(diào)控工作，導致指標的細化程度不夠[3]。所以，應該創(chuàng)建出三級管理體系，并且使用細化管理模式，積極地樹立全新的管理理念，對醫(yī)保指標進行細化，嚴格考核量化指標，并利用分級對比的方式，對各個指標進行反復地對比，如果存在異常的情況，則需要及時提醒，降低管理問題出現(xiàn)的幾率。
患者在醫(yī)院治療的過程中，需要不斷強化監(jiān)控工作的力度，對于醫(yī)生用藥以及治療合理性進行全面地監(jiān)督，防止拒付現(xiàn)象的發(fā)生。而在醫(yī)療保險管理的過程中，需要利用計算機系統(tǒng)，對單病種的執(zhí)行情況進行有效地監(jiān)控，確保醫(yī)生對單病種政策的了解，進而選擇出最佳的結(jié)算方法，避免因為結(jié)算不合理出現(xiàn)患者拒付現(xiàn)象的發(fā)生[4]。另外，醫(yī)保部門需要對單病種政策予以相應的了解，并且充分利用信息技術來制作出電子模塊，納入到電子病歷的'內(nèi)容當中，使醫(yī)生能夠?qū)φ邇?nèi)容與結(jié)算的方式進行充分地了解，避免拒付情況的出現(xiàn)。在每年年末，還應該統(tǒng)計醫(yī)院最常用的藥品，如果有藥品同比增長超出了50%，那么就應該予以重點地審核，使醫(yī)院用藥更加合理。
第一，充分考慮醫(yī)療保險政策，并使用信息化技術合理地制定出開藥限制，積極貫徹并落實，明文禁止同規(guī)定內(nèi)容不吻合的行為出現(xiàn)[5]。同時，還應該向醫(yī)保管理部門真實地反映出患者診治的狀況，并且對患者治療處方進行實時地監(jiān)控，在對評價治療合理性進行審核的過程中，使得醫(yī)?；鸶影踩?。第二，積極創(chuàng)建信息化的病例管理體系，對患者醫(yī)療信息內(nèi)容進行審核。第三，利用his系統(tǒng)，并在信息化管理方式的幫助下，對影像報告進行嚴格地審核，保質(zhì)保量地完成檢驗查詢的工作，并對審核流程予以優(yōu)化，確保審核工作效率的有效提升。在完成審核工作之后，還應該按照審核結(jié)果來開展二次加工，將市醫(yī)保的審核重點當作重要依據(jù)，合理地制定出全新審核標準。與此同時，還需要增強診療監(jiān)管的力度，找出病例當中存在的不合理情況，并如實匯報給醫(yī)生，保證醫(yī)療處方更加合理，并使得醫(yī)保服務的質(zhì)量得到提升。
要想更好地發(fā)揮信息化技術在醫(yī)保管理工作當中的重要作用，使得信息利用效率不斷提高，就應該構(gòu)建資源共享平臺，使信息更加準確與完整，有效地改進并完善信息化的管理體制，提高數(shù)據(jù)保存工作的質(zhì)量[6]。另外，還應該積極地開發(fā)管理軟件，保證信息化的管理系統(tǒng)實用性不斷增強，與此同時，還應該隨著醫(yī)保業(yè)務的發(fā)展對管理系統(tǒng)進行實時升級，進而更好地提高醫(yī)保管理工作的效率。
綜上所述，要想積極地提升醫(yī)療保險管理工作效率，就一定要充分利用信息化方法，對管理模式予以完善，構(gòu)建出信息化的管理系統(tǒng)，使得管理制度更加合理。與此同時，還應該不斷加大監(jiān)督管理的力度，保證管理要求的經(jīng)濟貫徹和落實，更好地提升醫(yī)保管理的質(zhì)量與水平。文章對信息化技術在醫(yī)保管理工作中的具體應用進行了分析，并提出了具體的完善措施，旨在更好地推動醫(yī)院醫(yī)保管理工作的開展。
[2]廖威,劉宗明.信息化手段在醫(yī)療保險管理中的作用[j].中國醫(yī)藥,20xx,07(6):773.
[6]楊愛榮,史麗波,趙紅梅,等.探尋完善醫(yī)療保險管理信息化建設的有效途徑[j].中國管理信息化,20xx(13):72.
體育保險論文篇四
本人認為應當允許財產(chǎn)保險中受益人制度的存在，理由如下:。
(一)從現(xiàn)實生活中受益人的現(xiàn)狀而言。
從我國《保險法》對受益人的定義來看并不能得出財產(chǎn)保險中不能有受益人的存在的結(jié)論，法律沒有明確指出在財產(chǎn)保險中投保人或被保險人可以指定受益人，其原因可能是長期以來立法者只注重從現(xiàn)實生活中最為常見的財產(chǎn)損失保險和責任保險來觀察。在這兩種保險事故發(fā)生時，通常直接造成被保險人財產(chǎn)損失或承擔向不特定第三者賠償?shù)呢熑?。此時，由被保險人直接行使保險金請求權沒有什么不妥。
隨著生活條件的不斷改善，人民生活水平的提高，出現(xiàn)了許多新型的保險業(yè)務，如保證保險業(yè)務。當事人往往會指定銀行為受益人，此時金融機構(gòu)(銀行)與保險公司會達成如下協(xié)議:即當保險事故發(fā)生時，保險公司向金融機構(gòu)(銀行)給付保險金之后，金融機構(gòu)(銀行)將會把借款合同項下的債權轉(zhuǎn)讓給保險公司。
在此我們應當知道當事人訂立保證保險合同，其目的在于使債權人即銀行在借款人甲沒按約履行義務時，從而實現(xiàn)貸款收回的目的，而不在于恢復借款人的還款能力。當保險事故發(fā)生時，保險公司將保險金直接給付給債權人(銀行)而非被保險人，這是實現(xiàn)當事人訂立保證保險合同之目的最方便且有效的方法。相反，如果不允許指定受益人的話，此時財產(chǎn)保險中只能由被保險人即借款人行使保險金請求權。借款人是在資金不足的情況下到銀行借款，在得到保險金后，可能處于道德缺失或其他現(xiàn)實問題并不將保險金償還銀行。此時，保險公司雖然履行了保證保險責任給付了保險金，但是銀行訂立保證保險的目的并未實現(xiàn)，這樣也就失去了訂立保證保險合同的作用。
(二)從受益人的保險金請求權的性質(zhì)而言。
保險金的請求權是一種財產(chǎn)權，是在保險標的受到損害時，請求保險公司給付保險金的權利，這筆保險金無論是補償性的還是給付性的，他都是一項財產(chǎn)權，可以轉(zhuǎn)讓和繼承。［3］并且《保險法》遵循損失補償原則，該原則的目的在于使投保人或被保險人在保險事故發(fā)生時，能夠從保險人處獲得保險金，從而盡快恢復生產(chǎn)和生活。保險金是在保險事故發(fā)生事故之后，被保險人或受益人從保險公司領取。保險金的領取如同繼承法上的繼承人繼承被繼承人的財產(chǎn)一樣，只有在特定情況下即:發(fā)生保險事故或被繼承人死亡時，才會產(chǎn)生保險金的領取或財產(chǎn)的繼承。因此可以說被保險人或受益人對保險金的領取如同繼續(xù)人繼續(xù)被繼續(xù)人的財產(chǎn)一樣，是一種期待利益而非既得利益，允許投保人或被保險人在保險事故發(fā)生之前按自己真實意思指定受益人，將更符合意思自治原則，也更符合實際需要。
(三)從保險法的最大誠信原則而言。
《保險法》遵循最大誠信原則，該原則的根源是民法的誠實信用原則，保險合同的雙方當事人都必須遵循，否則會引發(fā)一系列的道德風險。在人身保險中對受益人的指定，受益人受領保險金的條件都規(guī)定了嚴格的條件，當達到一定條件發(fā)生道德風險時都可能使得受益人的受益權喪失或被剝奪。在財產(chǎn)保險中被保險人對保險金的.受領同人身保險中受益人對保險金的受領一樣同屬期待權，屬于私權，保險公司對受益人的給付其實也是對被保險人的給付。
前面我們提到過兩種截然相反的觀點，持否定態(tài)度的人主要是從以下兩個主要方面來考慮的:一方面他們認為按照現(xiàn)行有效的《保險法》明確規(guī)定，指出人身保險中才有受益人的存在。另一方面是他們認為，在人身保險中當被保險人死亡時，必須有受益人的存在，以便解決保險金的受領問題，這也是江朝國先生的受益人產(chǎn)生的原始動因。
受益人在財產(chǎn)保險中存在與否，能否存在它只是一個制度層面的問題，在現(xiàn)實生活中財產(chǎn)保險中受益人是活生生的存在的。并且在人身保險中允許受益人的存在，這為財產(chǎn)保險中受益人的存在提供了現(xiàn)實可能性。我們可以吸收人身保險中對受益人的指定以及保險事故發(fā)生后受益人與被保險人死亡時間不同引發(fā)的保險金受領問題的法律規(guī)定，這樣更符合現(xiàn)實需要，同時也可以防止道德風險的發(fā)生。
體育保險論文篇五
隨著我國保險市場主體的不斷增多，市場競爭日益加劇，大力發(fā)展效益較好的非車險業(yè)務，提高其在總體業(yè)務中的占比，正越來越引起財產(chǎn)保險公司的高度關注與重視。針對機動車輛保險在財產(chǎn)險市場上市場占比最大、各家公司爭奪最為激烈、賠付率一直居高不下、其利潤貢獻度與其保費占比嚴重不匹配的狀況，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司浙江分公司(浙江分公司)積極調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)，通過發(fā)展非車險業(yè)務，調(diào)整車險業(yè)務在整個財產(chǎn)險總體業(yè)務中的比例;主動細分市場，降低車險業(yè)務中高風險、低效益業(yè)務品種比例，提高優(yōu)質(zhì)業(yè)務、效益好客戶占比?？梢?，加快發(fā)展非車險業(yè)務、提高非車險業(yè)務在整個財產(chǎn)險總體業(yè)務中的比重，將是今后公司業(yè)務發(fā)展的一項戰(zhàn)略性舉措。
1.有利于優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。通過大力發(fā)展非車險業(yè)務，提高非車險業(yè)務在總體業(yè)務中的占比，才能實現(xiàn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營，才能分散經(jīng)營風險，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
2.有利于提高公司的經(jīng)營效益。作為商業(yè)保險公司，追求利潤的最大化是保險資本的必然要求。要實現(xiàn)利潤最大化，提升公司的經(jīng)營效益，就要在做大保險業(yè)務規(guī)模的同時降低經(jīng)營成本。在實現(xiàn)利潤目標要求之內(nèi)的、相對優(yōu)化的狀態(tài)，以實現(xiàn)利潤最大化的經(jīng)營目標。一方面通過優(yōu)化車險業(yè)務自身結(jié)構(gòu)、注重承保質(zhì)量和強化理賠管理等措施來降低車險賠付率，另一方面積極發(fā)展賠付率低的非車險業(yè)務，實現(xiàn)更大的規(guī)模效益。
3.有利于拓展保險領域和發(fā)揮保險的社會管理功能。隨著社會經(jīng)濟發(fā)展、科技進步和人們風險意識的提高，保險作為一種經(jīng)濟保障制度，在保障經(jīng)濟、促進改革、穩(wěn)定社會、造福人民方面發(fā)揮了重要功能。
隨著保險業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位日益凸顯，保險已逐漸滲透到社會經(jīng)濟生活的各個領域，現(xiàn)代保險在社會經(jīng)濟生活領域中發(fā)揮功能的不斷延伸，保險具有保障、資金融通、社會管理等三大功能也得到了空前的發(fā)揮。只有通過加快發(fā)展非車險業(yè)務，才能進一步拓展保險領域，發(fā)揮好保險的社會管理功能。
4.有利于提升保險服務水平和企業(yè)形象。保險服務必須適應市場需求，而市場永遠是變化的。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活的改善，人們逐漸將保險作為生產(chǎn)(生活)必要消費和家庭理財?shù)闹匾绞絹砜创?。因此，豐富保險品種，擴大服務領域顯得非常重要和迫切。根據(jù)生產(chǎn)、流通、消費領域的不同特點，針對企業(yè)、居民、社會群眾的不同需求，開發(fā)推廣新險種，以開發(fā)促進服務領域的延伸和服務水平的提升。
通過險種的不斷創(chuàng)新，使得其他公司難以模仿，逐步形成自己的個性品牌，提高企業(yè)的知名度，通過服務領域的不斷擴大來加強與社會各界的廣泛合作，擴大企業(yè)的社會影響，才能贏得更多的保戶和更大的市場，更好地促進業(yè)務發(fā)展。
1.樹立發(fā)展非車險業(yè)務信心，提高公司效益的經(jīng)營理念。良好的經(jīng)營效益是公司不斷發(fā)展壯大的基石，也是在市場競爭中立于不敗之地的根本。保險公司的經(jīng)營效益主要來源于承保利潤和投資收入兩個方面。通過大力發(fā)展非車險業(yè)務，確保承保利潤的完成。理念是行動的先導，先進的理念帶來生機與活力，落后或陳舊的理念導致公司的沉寂與衰退。只有認識到了效益性險種的發(fā)展對公司整體經(jīng)營目標的重要性，才能從思想意識上樹立發(fā)展非車險就是增加公司效益的'理念，才會堅定發(fā)展非車險業(yè)務的信心。
2.完善考核機制，增強發(fā)展非車險業(yè)務的動力與壓力。加大考核力度，落實目標責任制是保證非車險業(yè)務發(fā)展的重要手段。一是改革考核辦法。將以往考核以總保費和利潤指標為主，改變?yōu)椴粌H要考核總保費和利潤指標，而且要考核分險種指標，同時還要考核車險業(yè)務和非車險業(yè)務在總體業(yè)務中的占比。二是明確責任。應設置專門的非車險業(yè)務營銷機構(gòu)，負責對本轄區(qū)非車險業(yè)務發(fā)展的指導與管理，業(yè)務量較大的基層展業(yè)單位在條件允許的情況下，也應設置專門的機構(gòu)，并指定一名領導專門負責該業(yè)務的拓展與管理工作。通過簽訂目標責任狀形式，層層落實非車險業(yè)務發(fā)展目標，落實責任人，將非車險業(yè)務的發(fā)展與經(jīng)營責任結(jié)合起來。做到一級抓一級，層層抓落實，形成上下聯(lián)動齊抓共管的良好氛圍，對不能按期完成考核指標的追究經(jīng)營單位領導及有關人員責任。三是實施獎懲。將非車險業(yè)務的發(fā)展狀況與工資獎金發(fā)放掛起鉤來，與全公司的福利待遇掛起鉤來。通過獎勤罰懶、獎優(yōu)罰劣來推動非車險業(yè)務的發(fā)展，確保這一目標的實現(xiàn)。
3.采取靈活的營銷策略，確保非車險業(yè)務持續(xù)快速增長。傳統(tǒng)單一的營銷手段已經(jīng)不適應目前市場的發(fā)展變化，要適應以客戶為中心，以市場為導向的新形勢，必須不斷創(chuàng)新營銷手段，細分市場，采用多元化銷售方式。在市場細化的基礎上，區(qū)分不同客戶群，針對不同客戶，采取不同營銷策略，以期達到最佳效果。第一，采取直接上門展業(yè)和依靠行政推動相結(jié)合的方式，拓寬新型保險業(yè)務的發(fā)展渠道。一方面，對于風險意識較強，經(jīng)濟狀況較好的單位，可采取直接上門的展業(yè)方式，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況和特點，為化解其經(jīng)營風險而設計投保建議書，送交法人代表供其決策參考;另一方面，對于群體業(yè)務和政策性業(yè)務，可依靠行政推動的方式。從維護公共利益，消費者利益以及社會安定等不同要求出發(fā)，通過行政推動促進相關險種的發(fā)展。第二，發(fā)揮兼業(yè)代理、專職代理和個人代理人的作用。通過完善的代理網(wǎng)絡來推動各類非車險業(yè)務的快速發(fā)展。
4.建立和完善業(yè)務培訓體系，提高員工的業(yè)務素質(zhì)。非車險業(yè)務發(fā)展滯后的一個原因就是部分展業(yè)人員對非車險條款的不熟悉、不了解，想做業(yè)務而又苦于不懂業(yè)務知識。要克服這種情況，提高非車險業(yè)務規(guī)模，就必須建立和完善業(yè)務培訓體系，對廣大展業(yè)人員進行系統(tǒng)的、有針對性的培訓，使大家充分了解條款知識，提高展業(yè)能力，調(diào)動業(yè)務人員發(fā)展非車險業(yè)務的主動性和積極性。
5.實行傾斜政策，加大對發(fā)展非車險業(yè)務的政策支持力度。經(jīng)濟杠桿是市場經(jīng)濟形式下配置資源的最有效方式。用規(guī)模效益、費用政策來提高展業(yè)人員發(fā)展非車險的積極性，不失為一個可以盡快湊效的辦法。在合理的范圍內(nèi)對手續(xù)費和營業(yè)費用進行適當?shù)恼{(diào)劑，適當加大對非車險業(yè)務的傾斜力度，降低車險的費用，體現(xiàn)出效益原則，以此來引導、刺激廣大展業(yè)人員發(fā)展非車險的積極性，提高非車險業(yè)務發(fā)展規(guī)模。
1.理清思路，抓住重點，把握方向，調(diào)整結(jié)構(gòu)。中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司浙江分公司成立于1994年，浙江分公司機構(gòu)設置完備，管理經(jīng)驗豐富，一直以穩(wěn)健的經(jīng)營、規(guī)范的管理和良好的聲譽贏得了社會各界的認可，具有優(yōu)秀的服務品牌和市場口碑。公司秉承“誠信天下，穩(wěn)健經(jīng)營，追求卓越”的企業(yè)核心價值觀和“以人為本”的企業(yè)文化理念，積極改革創(chuàng)新，堅持穩(wěn)健發(fā)展，完善全面管理，吸引和培養(yǎng)了一大批專業(yè)素質(zhì)高、敬業(yè)精神強的保險人才。隨著公司業(yè)務的增長，大力發(fā)展車險業(yè)務。為改善經(jīng)營現(xiàn)狀，通過對前期整體經(jīng)營情況的分析，我們充分認識到了大力發(fā)展非車險業(yè)務是實現(xiàn)公司扭虧增盈的重要途徑。制定詳細的非車險發(fā)展計劃，由總經(jīng)理帶頭開發(fā)非車險渠道，相關負責人與其分管渠道進行對接，一對一的開展工作，對渠道進行拓展和維護，全面調(diào)整優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)。
2.重視人才，加強管理，悉心培養(yǎng)一支團結(jié)穩(wěn)定的展業(yè)隊伍。一方面，制定定時召開早會及定期召開周例會的規(guī)定。加強各部門間的交流與合作，還為各部門工作的開展創(chuàng)造了良好的氛圍，也建立了一支團結(jié)協(xié)作、勇于創(chuàng)新、懂管理、善經(jīng)營的管理隊伍。另一方面，公司業(yè)務的發(fā)展僅依靠代理人是不夠的，一旦銷售政策變化或銷售費用跟不上，個人代理人就會流失。為此，浙江分公司堅持在為非車險業(yè)務崗位選拔和引進人才時，對外招收專業(yè)對口的大學生，內(nèi)部堅持開展非車險業(yè)務知識和技能的培訓，以老帶新，以相互交流的方法培養(yǎng)新人，并通過實戰(zhàn)提高展業(yè)團隊的協(xié)作和競爭力。為確保團隊的穩(wěn)定性，浙江分公司還為業(yè)務團隊正式員工簽訂勞動合同，并為其辦理醫(yī)療、養(yǎng)老等手續(xù)，有效解決了員工的后顧之憂。
3.創(chuàng)新思維，開拓渠道，逐步建立自身非車險銷售模式，全面推進非車險業(yè)務加速發(fā)展。浙江分公司十分注重加強渠道建設，拓展非車險業(yè)務銷售網(wǎng)絡。動員一切可以動員的力量，廣泛挖掘渠道，要求各業(yè)務部門對已有的業(yè)務渠道密切關注，加強維護，并進一步挖掘現(xiàn)有渠道潛力。同時，廣泛建立新的非車險業(yè)務渠道，特別是銀行渠道，因為銀行是所有民營企業(yè)和私有財產(chǎn)的儲存地和中轉(zhuǎn)地，通過銀行做財產(chǎn)保險不僅可以先行于他人一步，還能更廣闊的了解市場信息和市場動態(tài)，從而更有利于調(diào)整自我結(jié)構(gòu)，持續(xù)占據(jù)有利位置。浙江分公司另一個主要的非車險渠道業(yè)務是醫(yī)療責任保險，醫(yī)療責任險主要經(jīng)過風險評估，選定一些醫(yī)院作為主攻突破口進行重點突破。公司在業(yè)務拓展的同時也加強對風險的評估，做到防范于未然。而面對一些優(yōu)質(zhì)業(yè)務，主要依托一些重點項目的信息資料，從而進一步拓展了意外險業(yè)務。
在拓展非車險業(yè)務中，浙江分公司還集中優(yōu)勢力量爭取一些大項目。集中力量，積極公關，并精心制作投標書，通過大量細致的工作和不懈的努力，排除各種阻礙，最后中標。與此同時，浙江分公司狠抓優(yōu)質(zhì)中小型非車險業(yè)務，加大承保量，為浙江分公司整體非車險業(yè)務的發(fā)展做出了貢獻。
不斷擴大非車險保費規(guī)模在拓展非車險業(yè)務的同時，浙江分公司注重為客戶提供多項優(yōu)質(zhì)服務，并加大對業(yè)務發(fā)展的支持力度。通過大力發(fā)展非車險，強化管理，拓寬渠道，浙江分公司公司不斷成長，走上了一條良性發(fā)展的道路。
此外，為了不斷鞏固老客戶，培養(yǎng)老客戶對公司的忠誠度，適當借鑒車險業(yè)務發(fā)展中續(xù)保時的無賠款優(yōu)待政策，使老客戶從心理上得到平衡(因為非車險業(yè)務中的大多數(shù)險種均屬效益性險種，賠付率很低的，連續(xù)幾年投保都沒有賠案發(fā)生，客戶會覺得不平衡，因此投保的積極性會大大降低)，這樣一來，既維護了老客戶，又降低了業(yè)務人員的續(xù)保難度，對非車險業(yè)務發(fā)展必定會有較好的促進作用。
實踐證明，公司的經(jīng)營思路是正確的。渠道開發(fā)是浙江分公司非車險做大的主要途徑，通過公司業(yè)務、渠道業(yè)務、代理人銷售相結(jié)合的營銷模式，浙江分公司的非車險業(yè)務取得了驕人的成績。也讓浙江分公司險種結(jié)構(gòu)得到不斷優(yōu)化，賠付率不斷降低，效益節(jié)節(jié)攀升。
體育保險論文篇六
管理風險，也可稱為行為風險。這是由于經(jīng)營管理不善，或法人及個別員工的故意和非故意行為所至，如承保理賠的盲目性和隨意性，資金運用的無序性，員工素質(zhì)的差異性等。這些錯誤承保、理賠、資金的亂投亂貸，“三產(chǎn)”的隨意開辦與投入，給公司帶來的巨大風險不容視。
當務之急是按照科學化、制度化、規(guī)范化的要求，夯實風降管理與控制的基礎，充分發(fā)揮產(chǎn)險公司在人員、技術上的管理優(yōu)勢。為此，必須選準控制點，采取經(jīng)常性的防范措施，堅持有約束力的規(guī)章制度，加強風險的防范與控制，并著重抓好以下幾方面的實質(zhì)性工作：
1.增強全員風險管理意識。由于我國保險業(yè)恢復時間較短，隊伍素質(zhì)參差不齊，對財產(chǎn)保險業(yè)經(jīng)營的風險與管理認識也不盡一致。有些干部員工認為：保險公司就是經(jīng)營風險的，還講什么風險控制與防范，確實多此一舉。也有的認為：風險防范是政府及有關部門的事，保險財產(chǎn)遭到損失，保險公司賠款，理所當然。這些不正確的認識反映了保險干部和員工在風險意識上的差異。因此，加強對干部員工的風險意識、防范手段的培養(yǎng)，求得認識上的統(tǒng)一，達到主動控制、共同防范、共同治理災害的目的，對促進產(chǎn)險公司的更快發(fā)展，顯得尤為重要。
2.全面提高承保、理賠質(zhì)量。繼續(xù)強化理賠等各環(huán)節(jié)的責任控制和管理監(jiān)督，是風險防范的重要環(huán)節(jié)。必須嚴格執(zhí)行關于承保、理賠權限的規(guī)定，認真履行財產(chǎn)保險的實務手續(xù)，析杜絕不顧及風險程度，不驗標的的盲目承保，要堅持風險評估，特別是要搞好高風險的評估，切實做到承保想防范。在理賠環(huán)節(jié)上要按規(guī)定嚴格把好理賠關，該賠的不能惜賠，不該賠的不能濫賠，真正做到合理賠付。對上級規(guī)定的核保核賠制度，要采取實際措施，加以落實，不能搞形式主義，必須搞好各環(huán)節(jié)的配合與協(xié)調(diào)，為風險控制與管理奠定堅實的基礎。
3.加強對財務、資金、非保險實體的管理在財務管理方面，要繼續(xù)改革和完善各項財務管理辦法，切實發(fā)揮財務監(jiān)督和管理的作用。嚴格財務管理制度和辦事程序，以防大案要案的發(fā)生。在資金管理方面，要堅決貫徹執(zhí)行資金運用和資金管理的規(guī)定，及時保證上劃資金到位，不得變相搞投資貸款，不得以任何借口搞各種形式的擔保。在非保險經(jīng)濟實體的管理方面，要繼續(xù)進行清理整頓，不許以任何理由向非保險經(jīng)濟實體投入保險資金，對長期虧損的經(jīng)濟實體要堅決撤銷?？刂苾?nèi)部的自身風險，免除經(jīng)營管理中的后患將是一項長期而復雜的任務。
4.建立健全風險管理機構(gòu)與制度。提高全員的風險管理意識是必要的，但沒有專門機構(gòu)和行之有效的規(guī)章制度也是不行的'。向防災要效益是產(chǎn)險公司在多年經(jīng)營中一直遵循的基本原則。然而，真正把防災防損工作重視起來，擺正位置，設立機構(gòu)，健全制度，與市場的發(fā)展和適應形勢的需要還有相當?shù)木嚯x。因此，要搞好風險管理，一要在省和地市級公司設立專門管理監(jiān)督機構(gòu)，在縣級公司設置專門崗位，做到層層有專人抓、專人管；二要形成保險公司、社會有關部門和保戶“三位一體”的聯(lián)防體系，走出保險防災社會化的新路子，運用隱患跟蹤、事故分析、信息反饋、防災宣傳、實踐宣傳等科學管理手段，把被動的賠付變?yōu)橹鲃拥姆婪?，切實把風險管理工作落在實處。
5.強化內(nèi)部監(jiān)督制約機制的作用。要強化紀檢、監(jiān)察、稽核審計工作，加大內(nèi)控和案件查處的力度。要發(fā)揮稽核審計部門在業(yè)務、財務方面的審計力度，把好第一關，防范違規(guī)違紀案件的發(fā)生；要加大紀檢、監(jiān)察部門的查處力度，對違紀違法等各種案件要及時查處，以遏制大案要案的再發(fā)生。同時，還必須加強對這項工作的領導，注重研究和把握新形勢下發(fā)案的特點和規(guī)律，切實加強“三防一?！惫ぷ鳎扇》e極措施，確保產(chǎn)險公司的財產(chǎn)和資金安全，防范和控制產(chǎn)險公司內(nèi)部和外部的風險，以保證產(chǎn)險公司穩(wěn)健經(jīng)營。
體育保險論文篇七
保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。保險利益,是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益,是保險合同有效的必要條件。保險利益制度是保險制度的核心內(nèi)容，對維持保險秩序具有重要的意義。本文首先闡述了財產(chǎn)保險合同中保險利益的立法意義以及保險利益的產(chǎn)生方式，同時對財產(chǎn)保險合同中保險利益原則的適用問題進行了說明，最后提出了適用于財產(chǎn)合同中保險利益的完善策略。
財產(chǎn)保險合同；保險利益；問題；完善策略。
(一)投保人應當具有保險利益的法律規(guī)定，有助于防止投保人以他人財產(chǎn)進行投保的行為。確定保險利益原則，就限定了投保人僅可以自己的財產(chǎn)及其利益進行投保，有效地保護了社會經(jīng)濟生活秩序。
(二)對保險利益存在的要求，有利于防范道德危險的'誘發(fā)。雖然保險法規(guī)定，以欺詐方式騙取保險賠償?shù)模ｋU人可以拒賠。正是保險利益的存在，確定了保險人給付的范圍，使得投保人實施的這種自害行為所能獲取的賠償與其所喪失的利益相等，從而有效地遏制了這種行為。
(三)對保險利益存在的要求，有助于限制保險責任范圍。通過確定保險利益的范圍，可以確定保險金額，這樣當保險事故發(fā)生后，即可以有利于避免因投保人或被保險人的不及時救助而導致的損失擴大，又可以做到保險賠償有依據(jù)，使保險合同真正發(fā)揮其保障作用。
(一)財產(chǎn)保險合同中保險利益界定在財產(chǎn)保險合同中，保險利益界定不明確，當前保險法沒有具體闡述財產(chǎn)保險中的保險利益定義。通常情況下，財產(chǎn)合同保險中保險利益判斷標準主要可以從三個方面來闡述：第一，從形式上來講，保險利益主要體現(xiàn)的是利害關系；第二，從經(jīng)濟學角度出發(fā)，保險利益表現(xiàn)的是一種經(jīng)濟利益；第三，從法律角度來看，保險利益屬于合法利益。
(二)財產(chǎn)保險合同中保險利益轉(zhuǎn)移在財產(chǎn)保險法中，若投保人對保險標的沒有保險利益，那么保險合同將會失效。因此，在簽訂保險合同時，投保人以及被保險人必須要確保保險利益，當發(fā)生保險事故時，有助于依據(jù)保險利益原則得到相應的賠償。但在實際司法實踐過程，即使投保人或者被保險人沒有訂立相關的保險合同，保險利益不明確，但當保險事故發(fā)生時，雙方卻享有保險利益。按照相關的保險利益原則規(guī)定，財產(chǎn)保險利益能夠進行轉(zhuǎn)讓，但是對轉(zhuǎn)讓時間卻沒有相應的標準規(guī)范，因此導致發(fā)生糾紛的概率高。
(一)重新界定財產(chǎn)保險利益定義首先要界定保險利益的性質(zhì)，明確人身保險的保險利益與財產(chǎn)保險的保險利益，從而具體分析被保險人或者投保者對保險標的所具有的法律利益關系。對于保險利益范圍而言，在確定的過程中，主要的依據(jù)有四個：一是標的物，二是被保險人，三是賠償項目，四是投保人。在保險合同上，投保人以及被保險人首先要確認投保財產(chǎn)保險利益，說明保險利益的合法性。其次，要掌握保險利益種類以及范圍，主要體現(xiàn)在七個方面：第一，財產(chǎn)法律享有者；第二，保管者所保管財產(chǎn)；第三，占有者所占財產(chǎn)；第四，股東財產(chǎn)；第五，合同產(chǎn)生利益；第六，經(jīng)營者對經(jīng)營事業(yè)所期待的利益；七是財產(chǎn)保險標的其他相關利益。
(二)完善保險人的保險利益告知義務規(guī)定在保險法中，保險利益原則占據(jù)著十分重要的地位。在保險合訂立過程中，對于保險人的保險利益而言，首先要規(guī)定告知義務。當保險事故發(fā)生時，保險人基于履行告知義務的基礎上可以承擔賠償責任。在一定程度上，完善保險人的保險利益。
(三)強化財產(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移規(guī)定首先，要明確保險轉(zhuǎn)讓定義。在我國保險法中規(guī)定，只有在完成物權占有轉(zhuǎn)移下才能進行標的物轉(zhuǎn)讓。在具體標的物轉(zhuǎn)移過程中，要以實體利益為核心標準，明確轉(zhuǎn)讓定義。其次，保險利益轉(zhuǎn)移手續(xù)繁復，隨著保險標的的轉(zhuǎn)移，保險利益也會發(fā)生轉(zhuǎn)移，為了確保保險人利益，要及時告知保險人保險利益轉(zhuǎn)移狀況。再者，要掌握保險標的轉(zhuǎn)讓時間。標的物在轉(zhuǎn)移前，標的物所有人承擔風險。而標的物發(fā)生轉(zhuǎn)移時，風險也將會發(fā)生轉(zhuǎn)移，買受人承擔風險，因此要明確保險標的轉(zhuǎn)讓時間。
保險利益制度是保險制度的核心內(nèi)容，對于維持保險秩序具有重要的意義，我國現(xiàn)行的財產(chǎn)合同中的保險利益制度，或多或少會有寫不足之處，需要在今后的實踐和摸索中逐步完善以更好地保證投保人和保險人的正當利益。
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體育保險論文篇八
：隨著社會經(jīng)濟的高速發(fā)展，我國社會正處于轉(zhuǎn)型升級的關鍵時期，人口老齡化的趨勢愈加明顯，致使城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老問題越發(fā)突出，引起社會各界人士的關注。為了解決這一問題，國家推出城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，旨在緩和社會矛盾沖突，縮小城鄉(xiāng)差距，保障人們的安居樂業(yè)，實現(xiàn)社會的和諧穩(wěn)定發(fā)展。文章通過分析城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度存在的問題，試探性提出幾點完善對策，希望能給相關研究者啟示。
：城鄉(xiāng)居民；養(yǎng)老保險制度；問題；對策。
隨著“新農(nóng)保”制度的建立與完善，有些地區(qū)立足實際，構(gòu)建統(tǒng)一的、全覆蓋的城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度，很好地打破了呈現(xiàn)二元化界限，有利于城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險的一體化轉(zhuǎn)變，推動社會的公平發(fā)展。當前如何從制度層面推進城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，已經(jīng)成為制度大規(guī)模推廣中亟待解決的問題。
（一）制度政策宣傳效果不佳。
隨著“城居保”和“新農(nóng)?！钡牟粩嗪喜?，進一步擴大了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的覆蓋范圍，但也還存在一些問題，如部分居民不能自愿參保投保，因此制度的覆蓋規(guī)模有待擴大。由于養(yǎng)老保險制度中的補貼和保障力度不高，對居民的吸引力不強，如養(yǎng)老金支付標準低，部分老年人的養(yǎng)老金不能支付其日常的開銷。同時養(yǎng)老保險制度的覆蓋范圍、宣傳廣度和力度不高，城鄉(xiāng)居民不能全面了解養(yǎng)老保險的優(yōu)勢，缺乏較高的參保積極性。
（二）經(jīng)辦能力不足。
參保人員繳納保費時，由于繳費環(huán)節(jié)眾多且業(yè)務量大，選擇商業(yè)金融機構(gòu)養(yǎng)老金、代收保費是最為便捷的路徑；但基礎性業(yè)務工作對人員具有較高要求，需要專業(yè)人員嚴格按照國家的標準進行操作，做到服務一生、記錄一生，以免出現(xiàn)大問題。然而部分地區(qū)的經(jīng)辦單位沒有明確規(guī)定繳費各環(huán)節(jié)的截止日期，有些經(jīng)辦人員不能對參保人員的繳費時間進行及時記錄，導致基金增值保值能力受限，影響城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的科學性及完善性。
（三）資金管理投資水平不高。
對于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金而言，其在具體運作管理中，由于窄小的投資渠道和過低的基金管理層次等因素的制約，導致基金的保值增值面臨較大的壓力。目前管理參保人員所繳納的保費時，基本是由縣級進行管理，但縣級經(jīng)辦單位在人員和管理等方面有所不足，如投資管理人員的專業(yè)性不強、風險管控體系不完善等，加上基金的投資方式為國債與銀行存款，導致投資渠道相對單一，不利于分散基金投資風險。可見，風控體系不完善、管理運營層次過低、基金投資渠道狹窄等問題在很大程度上制約著城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的發(fā)展。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度完善的必要性具體表現(xiàn)為以下幾點。1.擴大內(nèi)需，發(fā)展經(jīng)濟。我國經(jīng)濟在實際發(fā)展過程中，基本立足點就是擴大內(nèi)需，這也是經(jīng)濟發(fā)展的重要內(nèi)容，必須要優(yōu)化調(diào)整居民的消費結(jié)構(gòu)，提高消費水平，發(fā)揮出消費對經(jīng)濟增長的促進作用。而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的建立與完善，能夠穩(wěn)定居民的消費預期，減少對未來經(jīng)濟保障不確定性而導致的壓力，改善群眾的生活質(zhì)量，使儲蓄向消費與投資轉(zhuǎn)變，形成持久而強大的拉動作用，確保國民經(jīng)濟的良性發(fā)展。2.促進制度公平。國家了一系列的文件與決定，在長期實踐發(fā)展中得以完善，例如，為保障農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的順利實施，確定“新農(nóng)?！痹圏c的相關內(nèi)容，如基本原則、資金管理、制度架構(gòu)、籌資形式等；為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老保險制度的目標，優(yōu)化整合社會養(yǎng)老保險制度，縮小城鄉(xiāng)差距，進一步緩和社會矛盾。3.緩解養(yǎng)老壓力?，F(xiàn)代社會的必然發(fā)展趨勢就是人口老齡化，這也是全世界共同關注的問題。現(xiàn)階段，我國人口的高齡化、老齡化趨勢不斷加深，導致代際養(yǎng)老壓力增加，加上社會婚育理念的變化，人均壽命增長且獨生子女增多，家庭結(jié)構(gòu)出現(xiàn)明顯的變化，致使傳統(tǒng)家庭的養(yǎng)老功能有所削弱，這就需要通過制度化的安排來解決城鄉(xiāng)居民老年生活保障的問題。
（一）加大政策宣傳力度。
只有做好政策的宣傳工作，使居民了解養(yǎng)老制度的重要性，增強參保意識，才能擴大養(yǎng)老保險的規(guī)模，建立健全城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，讓更多的居民受惠，感受到社會的公平正義。在具體宣傳工作中要綜合利用各種傳播工具，如報刊、互聯(lián)網(wǎng)、電視廣播等，或者是發(fā)放宣傳單、組織宣傳講座等，宣傳講解養(yǎng)老保險的意義，吸引城鄉(xiāng)居民自主參保。當然各地政府可以應該立足實際，對本地的居民養(yǎng)老保險的'情況進行動態(tài)化公示，保證參保與領取養(yǎng)老保險執(zhí)行情況的透明度，歡迎群眾的監(jiān)督、投訴和咨詢等。
（二）加強經(jīng)辦能力與財政投入。
對于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇水平低的問題，各級政府應該加強財政投入，加大財政轉(zhuǎn)移支付的能力，完善服務網(wǎng)絡，增加社會保障公共服務供給，為參保居民提供便捷優(yōu)質(zhì)的服務。同時政府也要從經(jīng)濟發(fā)展的狀態(tài)出發(fā)，構(gòu)建與經(jīng)濟發(fā)展相適應的養(yǎng)老金待遇的長效機制，有機結(jié)合家庭養(yǎng)老補充保障與城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度，城鄉(xiāng)居民共享社會經(jīng)濟的發(fā)展成果，解決居民老有所依、老有所養(yǎng)的問題。
（三）適當拓寬基金投資渠道。
要想實現(xiàn)基金的增值保值，必須要從國內(nèi)外的經(jīng)濟形勢出發(fā)，對收益和風險進行權衡，確保基金安全的前提下拓寬基金的投資方式及渠道，如：制定切實可行的投資管理方法、構(gòu)建系統(tǒng)的基金風控體系、強化基金運作管理的監(jiān)管力度等，從而實現(xiàn)多元化的投資方式，達到基金增值保值的目的。值得注意的是，對鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金進行多元化投資時，應該結(jié)合以下方式進行：1.選用收益和風險處于中間水平的投資渠道，如金融債券、基金等；2.選用高收益和高風險的投資渠道，如境外投資、期權期貨、股票、企業(yè)債券等；3.選用低收益和低風險的傳統(tǒng)投資渠道，如中央銀行票據(jù)、國債、銀行存款等。
（四）完善制度建設。
國家可以構(gòu)建基礎養(yǎng)老金正常調(diào)整機制，以政府可承受的范圍為基礎，按照不同的繳費檔次進行差別給付，使其與繳費檔次呈正相關的關系；或者是適當提高繳費標準，讓收入層次不同的居民都能參與養(yǎng)老保險，激發(fā)居民的參保意識，鼓勵居民早參保、多得益。此外，隨著城市化的快速發(fā)展，“新農(nóng)?！焙统青l(xiāng)居民養(yǎng)老保險不斷合并，這就要求制定科學的銜接轉(zhuǎn)移辦法，對制度的轉(zhuǎn)移性及可攜帶性進行綜合考慮，彰顯居民個人賬戶與非繳費型賬戶的即得受益權。例如：在局部養(yǎng)老保險待遇銜接方面，采用的待遇銜接政策為“累計養(yǎng)老保險權益+分別計算待遇+累積繳費年限”。
（五）加快信息化服務平臺建設。
首先，科學調(diào)整金融代辦機構(gòu)，實施代扣代繳，以便群眾的繳款取款，確保基層網(wǎng)點布局的科學性。其次，積極構(gòu)建經(jīng)辦管理人員隊伍，加強人員的培訓教育力度，使其具備較高的服務意識、服務水平、專業(yè)素質(zhì)，為城鄉(xiāng)居民提供更為優(yōu)質(zhì)的服務。最后，積極推行社會保障卡，成立信息化的共享平臺，采用信息化的經(jīng)辦管理方式，借助計算機智能化操作來取代手動錄入繳費等程序，實現(xiàn)繳付方法、繳付標準、領取人數(shù)、參保人員等信息的共享，實現(xiàn)社保手續(xù)的跨省轉(zhuǎn)移接續(xù)。
綜上所述，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度實施過程中還存在諸多問題，如制度政策宣傳效果不佳、經(jīng)辦人員能力不足、資金管理投資水平不高等，嚴重影響?zhàn)B老保險制度的實施效果。針對這種情況，各級政府應該從實際情況出發(fā)，加大政策宣傳力度，加強經(jīng)辦能力與財政投入，適當拓寬基金投資渠道，完善制度建設，加快信息化服務平臺建設，從而充分發(fā)揮出養(yǎng)老保險的優(yōu)勢，緩解養(yǎng)老壓力和社會矛盾，進一步縮小城鄉(xiāng)差距，實現(xiàn)社會的公平。
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體育保險論文篇九
根據(jù)國家統(tǒng)計年鑒，我國從20xx-共發(fā)生環(huán)境污染和破壞事故18762起，這也意味著環(huán)境污染事故平均每天有4起發(fā)生，這些環(huán)境污染事故的直接經(jīng)濟損失達4億元。巨額的經(jīng)濟損失，大部分受害者僅能得到少得可憐的賠款，嚴重阻礙了社會的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。此時，推行具有“分散風險功能”的環(huán)境責任保險有重要意義。環(huán)境責任保險是由公眾責任保險發(fā)展而來，20世紀60年代以后，隨著西方發(fā)達工業(yè)國家對環(huán)境保護的不斷重視，各國的環(huán)保法紛紛出臺，環(huán)境責任保險迅速發(fā)展起來。我國的環(huán)境責任保險發(fā)展始于20世紀90年代，整體處于起初階段，存在環(huán)保法律法規(guī)小健全、險種少、費率高、賠付率低等問題。本文通過介紹國際上環(huán)境責任保險制度的概況，對環(huán)境責任保險制度較成熟的美國進行分析，提出了關于完善我國環(huán)境責任保險制度的構(gòu)想。
環(huán)境責任保險是指承保被保險人因污染包括大氣、水、土地等環(huán)境而應當承擔的損害賠償或治理責任的責任保險。其中，責任風險是指法人或公民因侵權行為或違約行為損害他人財產(chǎn)權和人身權依法應對受害人承擔的民事賠償責任的可能性。在我國，20xx年7月1日施行的《侵權責任法》明確對于環(huán)境污染，實行無過錯責任原則。無過錯責任是一種法定責任，是指即使沒有過失也必須承擔賠償責任。由于我國立法機關尚未建立相應的社會化承擔機制，無過失責任原則使企業(yè)面臨較大的賠償風險。
在實踐中，環(huán)境責任保險主要有三種模式:強制責任保險制度，任意責任保險為主、強制責任保險為輔的制度，強制責任保險與財務保證或擔保相結(jié)合的制度。分別以美國和瑞典為代表，以法國為代表，以德國為代表。
對于承保機構(gòu)，主要有:一是以美國為代表的專門保險機構(gòu)承保方式，二是以意大利為代表的聯(lián)合承保方式，三是以英國為代表的由現(xiàn)有產(chǎn)險公司自愿承保的方式。
對于環(huán)境責任保險保單的承保方式，主要有兩種:事故發(fā)生制和賠款發(fā)生制。事故發(fā)生制是指承保的損害事故必須在保險期限內(nèi)發(fā)生，而索賠可以在以后的任何時候提出;賠款發(fā)生制是以索賠時問為準，索賠必須在保險期問或后續(xù)的擴展報告期內(nèi)提出，事故則可在保險期問或之前的追溯期發(fā)生。
針對承保范圍，保險人一般只承保突發(fā)的、非故意的社會經(jīng)濟活動、意外事故及小可抗力導致的財產(chǎn)損失或人身傷害，對于污染性企業(yè)正常、積累性的排污造成的損害可特別承保。
20世紀60年代以前，由于環(huán)境風險小突出，環(huán)境責任案件較少，由公眾責任保險直接承保環(huán)境污染風險。隨著工業(yè)化進程,20世紀70年代，美國政府為了遏制日益嚴重的環(huán)境污染，加大立法強度，相繼頒布《清潔水法》、《清潔空氣法》、《有毒物質(zhì)控制法令》、《自然資源保護和恢復法案》,((1980年環(huán)境綜合治理、賠償和責任法》等一系列法律法規(guī)，對污染者采取嚴厲的貨幣賠償和刑事制裁。巨額賠款和高額罰金使一些非故意污染企業(yè)面臨破產(chǎn)風險，由此環(huán)境責任保險受到重視并不斷發(fā)展。
美國實行強制責任保險制度。危險物質(zhì)，即經(jīng)鑒別有危險特性的固體、液態(tài)廢物、《清潔空氣法》列舉的危險空氣污染物，以及任何有毒污染物和高度危險的化學物質(zhì)為環(huán)境責任保險主要涉及對象。由1988年成立的專門的保險機構(gòu)環(huán)境保護保險公司進行承保。
美國的環(huán)境責任保險主要分為兩類:一是以約定的限額下，被保險人污染環(huán)境而造成鄰近土地上任何第三者財產(chǎn)損失或人身損害的賠償責任為標的的環(huán)境損害責任保險;二是以約定的限額，承擔被保險人因污染自有或使用的場地而依法支出的治理費用的.自有場地治理責任保險。由于環(huán)境污染事故的發(fā)生不確定并且危害較大，保險公司一般只針對突發(fā)性的、非故意的事故承保，但企業(yè)正常的、累積的污染損害也可特約承保。
針對環(huán)境責任保險的賠償限額，美國采取有限賠償制，通常約定的賠償限額有4種:每次事故賠償限額、每次事故每人賠償限額、累積最高賠償限額、被保險人的自行承擔的賠償額。以特定場所環(huán)境損害責任保險單為例，它適用賠款發(fā)生制，并規(guī)定一次污染事故的所有索賠當成一次損失事件，適用一次賠償限額，只扣除一次免賠額。同時，由于環(huán)境污染有長尾效應，為明確保險責任，往往在保單中使用“日落條款”，即約定被保險人向保險人索賠的最長期限為自保險單失效之日起最長30年。
此外，美國也通過社會力量保障環(huán)境安全，設置了為防比廢棄物污染的舒坡兒基金，并在《1980年環(huán)境綜合治理、賠償和責任法》中規(guī)定由該基金支付尚待責任人歸還的清理費用。
我國環(huán)境污染的法律法規(guī)小健全，現(xiàn)有的法律規(guī)定了污染企業(yè)的民事責任和行政責任，民事責任主要針對損害賠償和治理污染費用，但都是原則性的規(guī)定，缺乏實踐操作性，加之污染企業(yè)往往是當?shù)丶{稅大戶，地方政府處理事故糾紛時多有偏袒。法律的完善與執(zhí)行是環(huán)境責任保險發(fā)展的基礎，我國應建立《環(huán)境責任法》，明確環(huán)境責任保險制度，并具體制定相關的賠償、懲治措施，完善立法，嚴格執(zhí)法。
3.1環(huán)境責任保險應采取強制保險為主、任意保險為輔的模式。
目前我國公民環(huán)保意識小高，企業(yè)相比環(huán)境保護更注重經(jīng)濟效益，所以在沒有外力約束的情況下，他們小會主動將環(huán)境污染的成本內(nèi)部化，也就是說，完全任意責任保險在我國無法實行?？稍诤巳剂仙a(chǎn)、火力發(fā)電、采礦、石油化工、印染等高風險、高污染的行業(yè)實行強制環(huán)境責任保險，在商業(yè)、公共事業(yè)等低風險行業(yè)由政府進行引導，鼓勵投保環(huán)境責任保險。
3.2實行保險公司聯(lián)合承保的方式。
由于我國環(huán)境責任保險小成熟，環(huán)境污染造成的損害巨大，單一保險公司往往無法承擔如此大的風險;而如果效仿美國成立專門的保險公司進行承保，政府的負擔過重，也是對現(xiàn)有保險公司的一種資源浪費。因此，可由政府提供政策支持和資金支持，在現(xiàn)有的財產(chǎn)保險公司中遴選合格的保險公司進行聯(lián)合承保，同時進行再保險分散風險。
體育保險論文篇十
工傷保險制度，是指由國家通過立法強制實施的，為在生產(chǎn)、工作中遭受意外事故或職業(yè)病傷害的勞動者及其家屬提供醫(yī)療服務、生活保障、經(jīng)濟補償?shù)任镔|(zhì)幫助的制度。該制度的設立在一定程度上能為勞動者及其家屬解除后顧之憂，增強用人單位和職工的安全意識，減少和防止傷亡事故。隨著社會的進步、科技的發(fā)展和勞動者就業(yè)種類的增加，工傷保險的覆蓋范圍應越來越廣，立法應越來越完善，運行機制應越來越順暢，工傷賠付也越來越高效。在多數(shù)情況下，勞動者受雇于企業(yè)主，在勞動過程中不可避免地會出現(xiàn)身體傷害。如果是輕微的傷害，勞動者可以憑借自身的經(jīng)濟能力承受，但重大的傷害，勞動者既無法控制，也無力承擔，向雇主提出補償要求有著道義和法律上的合理性。我國現(xiàn)行的工傷保險制度尚不完善。首先，在立法層次上屬于較低水平，相關的法律法規(guī)也不甚完善。其次，在覆蓋范圍上偏窄、參保率也不高。再者，工傷保險的運行機制尚未健全，很多時候工傷認定程序繁雜，認定困難，獲取賠付的難度很大。此外，工傷保險的待遇不高，工傷預防與工傷康復環(huán)節(jié)存在很多方面的不足，隨著社會的進步和工傷種類的日益多樣化，工傷保險制度亟待進一步改進。
（一）工傷保險制度立法層次低、相關法規(guī)不完善。
現(xiàn)行的《工傷保險條例》屬于行政法規(guī)，法律層級較低，強制性、約束力不強，致使許多的條例只能成為擺設，無法在實際操作中得以運用，難以保障勞動者的權益。并且，在《工傷保險條例》中也存在一些不合理之處，例如第六條“社會保險行政部門等部門制定工傷保險的政策、標準，應當征求工會組織、用人單位代表的意見”，這條規(guī)定雖然使用了“應當”一詞，即為社會保險行政部門的義務，但沒有作為工會、用人單位監(jiān)督、行使話語權的規(guī)定，因此實際執(zhí)行起來會流于一句空話。與《工傷保險條例》相配套實施的法規(guī)也同樣存在上述這類制約性不強、可操作性不強、流于形式等問題。
（二）工傷保險覆蓋范圍較窄、參保率較低。
當前我國工傷保險的覆蓋呈現(xiàn)范圍較窄、參保率較低的特點，主要表現(xiàn)在：大型企業(yè)、國有企業(yè)和效益好的企業(yè)參保率比較高，但中、小、微企業(yè)參保率比較低；小微企業(yè)中生產(chǎn)型企業(yè)的參保率比較高，但服務型企業(yè)的參保率比較低；中心城區(qū)和發(fā)達地區(qū)的參保率比較高，但鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和民營經(jīng)濟的參保率比較低。截至2014年6月，我國工傷保險的參?？?cè)藬?shù)盡管已經(jīng)達到20119萬人，但這與我國從業(yè)勞動者的數(shù)量相比仍然差距明顯。與許多工傷保險發(fā)展較好的國家相比，如日本的工傷保險率已達到98％，我國仍有很大的進步空間。
工傷保險的運行方面主要存在機制不健全的問題。部分參保企業(yè)繳納工傷保險存在瞞報、少報職工人數(shù)，或在工傷事故發(fā)生后才參加工傷保險等問題，使得工傷保險基金時常入不敷出。同時，國家對工傷保險基金財務管理辦法規(guī)定沒有實現(xiàn)統(tǒng)一，處于較為混亂的狀態(tài)，更無法實現(xiàn)工傷保險基金的合理運用，難以實現(xiàn)保值增值，甚至出現(xiàn)挪用等現(xiàn)象。其次，工傷保險的費率機制方面，行業(yè)間費率差別檔次少，并且也尚未建立起綜合量化指標與費率浮動之間的科學系數(shù)關系。最后，很重要的一點是受傳統(tǒng)觀念的影響，無論是國家還是社會、企業(yè)等都會存在認為工傷保險是“小險種”的思想觀念，所以造成對其的忽視，使工傷保險的各方面機制在運行時缺乏充足的人員儲備及科學的管理運作方式，為工傷保險科學合理的運行機制的形成增加難度。
（四）工傷認定困難，獲取賠付難度大。
勞動關系的確認是工傷認定的前提，越是在一些工傷頻發(fā)的高危行業(yè)就越不規(guī)范。如建筑業(yè)、物流業(yè)、制造業(yè)從業(yè)人員多是從農(nóng)村進城務工人員，既沒有法律常識，又缺乏自我保護意識。事故發(fā)生后往往無法出示能夠證明事實勞動關系的證據(jù)。而除了勞動合同外，工作證、口頭證明等雖然有一定效力，但認定的過程復雜、時間長，會使很多人選擇私了。除此之外，法律監(jiān)督和對追償權的不足，以及工傷認定相關法律和《工傷保險條例》中工傷認定的部分缺乏對具體情況的詳細說明，這些都造成了工傷認定的困難，勞動者獲取工傷賠付的難度很大。尤其是現(xiàn)行工傷認定的程序復雜、周期較長，受傷勞動者如果經(jīng)濟壓力較大，很難有精力去尋求法律援助。即使能夠?qū)で蠓稍?，勞動者面對法律維權的高昂費用和時間成本也難以有堅持維權的信心。
在工傷保險的待遇方面，主要存在以下幾方面的問題。首先，工傷保險待遇的總水平和待遇標準偏低，工傷傷殘待遇及死亡待遇都按個人標準工資計發(fā)，但是隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們收入水平的提高，工傷待遇水平卻沒有正常調(diào)整機制，待遇標準與工資收入的比重逐年下降，難以維護勞動者的權益。其次，工傷待遇項目不完整，缺乏明確的、專門的工傷保險待遇項目規(guī)定，并且工傷待遇的賠付常是一次性的補償，缺乏定期補償。再次，針對因公（工）殘疾者（或死亡者）及其家屬的精神損害賠償力度不夠。
（六）工傷預防與工傷康復環(huán)節(jié)薄弱。
工傷預防、工傷補償和工傷康復是工傷保險制度的重要內(nèi)容。我國工傷保險實踐一般局限于補償和賠付，嚴重缺乏工傷預防和康復方面的工作，而且在工傷預防和康復工作中還存在著費率機制不完善、法律規(guī)定不明確、監(jiān)管體制不健全等一系列問題。而加拿大等國對事故預防非常重視，如哥倫比亞省的工人賠償委員會用于事故預防的經(jīng)費預算達到了當年工傷保險基金總數(shù)的3．48％。瑞典等國對工傷康復非常重視，比如瑞典一家微波爐生產(chǎn)企業(yè)，為使肌肉骨骼損傷的工人更有可能重返工作崗位，為受傷工人專門開設了一條用于康復的生產(chǎn)線。我國工傷保險制度存在的這些問題影響了其作用的正常發(fā)揮，也影響了勞動者合法權益的維護。因此，分析這些問題背后的原因，提出相應的改進對策，有著重要的政策指導價值和現(xiàn)實意義。
工傷保險制度是整個社會的減壓閥、減震器甚至安全網(wǎng)。工傷保險制度的不斷完善既能維護職工的合法工傷權益，也能使受傷勞動者得到及時有效地治療。我國現(xiàn)行的工傷保險制度存在問題既有歷史和制度性原因，也有現(xiàn)實和技術性原因，更有理念性的深層次原因。從消極意義來看，工傷保險設立在于對工傷事故后的受傷職工進行補償；從積極意義來看，工傷保險的設立可以為預防和減少工傷事故的發(fā)生提供制度性組織機制，從而降低勞動者的職業(yè)傷害。但在建制理念層面，我國的工傷保險制度仍舊以事后補償為重心，導致了在現(xiàn)實和技術層面缺乏將預防和康復結(jié)合在一起的制度設計。
（一）完善法律法規(guī)，強化執(zhí)行力度。
要繼續(xù)完善《工傷保險條例》，對其配套制定的一系列相關的規(guī)范性文件和實施細則進行補充和完善。增強《工傷保險條例》的強制性、約束力，相應地提高工傷保險的立法層次就需要做到立法先行，普遍強制實施，實現(xiàn)勞動者工傷保障權益的公平，使工傷事故風險在盡可能大的范圍內(nèi)分散，最終實現(xiàn)公平與低成本。高效率的保障目標。
（二）實行雙軌并行，擴大保障范圍。
要解決當前我國工傷保險參保率低、覆蓋范圍小的問題，讓更多的勞動者的權益得到保障，可以選擇工傷社會保險和雇主責任保險雙軌并行的實施方式。將工傷保險度實質(zhì)性地擴展至城鎮(zhèn)全體職工，實現(xiàn)工傷社會保險與雇主責任制的雙軌并行，探索能夠取得多種效益的發(fā)展方案，最終要發(fā)展到統(tǒng)一化的工傷保險制度的可行性過渡方案。
健全工傷保險運行機制，主要推進三項工作。一要優(yōu)化對工傷保險基金的管理。既加強工傷保險費的征繳力度，提高工傷保險基金投資運營的收益，建立參保職工數(shù)據(jù)庫，預防冒領現(xiàn)象，又要加強各級政府對于工傷保險基金的監(jiān)督，對工傷保險基金的預算決算以及征繳、支出、結(jié)余和管理運營整個過程進行監(jiān)督，擴大監(jiān)督中公眾參與的渠道和力度，促進基金的保值增值、合理運用及其安全性。二要完善工傷保險的費率機制。將工傷保險的政策公平性和行業(yè)的風險差別性有機地結(jié)合起來，選擇級差費率制，增加差別費率的層次。三要強化保險保障的思想觀念。扭轉(zhuǎn)工傷保險是“小險種”的觀念，加大工傷保險的宣傳力度，提高全社會的工傷保險意識。政府和政府各部門應高度重視，將工傷保險同“五險一金”中的其他險種一樣認真對待，完善工傷保險各方面的運行機制，切實推動對工傷保險觀念的轉(zhuǎn)變。
（四）改進工傷認定機制。
若要改進工傷認定機制，保障好勞動者權益，首先應擴大勞動合同制度的普及范圍，加強對勞動合同制度的規(guī)范管理，增強勞動者法律維權的意識，主動要求簽訂勞動合同，為勞動關系的確認提供法律保障?！肮话惚唤缍ㄓ谑褂脛趧悠餍禃r受到的傷害、上下班途中發(fā)生的事故以及職業(yè)病。”德國還將在社會實踐中容易出現(xiàn)爭議的情形上規(guī)定可以構(gòu)成職業(yè)災害，做到了一般制度規(guī)定與具體實際情況的結(jié)合。應理順工傷保險認定的各機關部門間的關系及責任，簡化工傷認定的程序，縮短工傷認定的周期，切實維護廣大勞動者的生命和健康權益。
（五）提高待遇水平，增加精神補償。
對于工傷保險待遇存在的問題，首先要提高工傷待遇的總體水平，將其與勞動者不斷增加的收入水平相掛鉤，建立科學、合理的增長機制，保障傷殘勞動者的基本生活。其次要增加工傷保險的統(tǒng)籌項目，根據(jù)實際情況適當增加對傷殘勞動者的定期的補償。再次，關于因工傷殘疾者和死亡者的家屬，應當立刻采取有效措施，對其進行及時的心理干預和精神補償。
（六）完善工傷預防與康復體系。
工傷保險制度應當進一步完善工傷預防、工傷賠償與工傷康復的有機結(jié)合。特別加強平時事前的工傷預防，做好平時的'安全生產(chǎn)管理工作，加強安全生產(chǎn)監(jiān)督檢查，并制定嚴厲的相關方面的懲戒規(guī)定及辦法。除此之外還要增進事后的康復工作，除了在問題中提到的工傷康復的范式國家瑞典外，如英國、美國等在工傷康復方面的成功經(jīng)驗都值得我國借鑒。政府要在立法、政策及財政上對工傷康復工作給予支持，加強其專業(yè)人才隊伍的建設和相關機構(gòu)的監(jiān)管，調(diào)動各方面的資源和力量，保障工傷者的康復權利。綜上所述，面對我國經(jīng)濟發(fā)展的新常態(tài)，筆者指出了現(xiàn)行工傷保險制度中存在的問題，并基于依法治國背景提出了相應的對策建議。與此同時也要認識到：在社會發(fā)展的過程中，工傷保險制度所體現(xiàn)出的問題與不足在不斷地發(fā)生變化，而應對其措施也需要依據(jù)時代的腳步與時俱進、不斷地進行完善。
體育保險論文篇十一
工傷保險制度是指勞動者在生產(chǎn)經(jīng)營或在某些規(guī)定情況下，遭遇意外事故，造成傷殘、職業(yè)病、死亡等傷害，為勞動者提供醫(yī)療救治和康復服務，保證勞動者及其家屬生活的社會保障制度。本文針對我國企業(yè)工傷保險現(xiàn)狀進行分析，從企業(yè)工傷保險立法制度、事故前期預防措施、工傷事故鑒定及爭議、退休職工返聘工傷處理等方面淺談下我國企業(yè)工傷保險需要改革的地方。
隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展，工業(yè)化和城市化進程加快，工業(yè)制造和城市建設都需要大量的從業(yè)者，而且由于生產(chǎn)制造自動化程度不高，人工操作過程中極易出現(xiàn)工傷事故。根據(jù)最近一項統(tǒng)計，全世界每年發(fā)生工傷死亡人數(shù)為110萬，而我國每年工傷事故死亡約13萬多人，這么大體量的工傷事故如果全部讓企業(yè)和國家承擔，就加大了企業(yè)和國家的負擔，那么工傷保險制度在一定程度上分擔了國家和企業(yè)的這種負擔，分散了風險。逐漸成為保障我國民生工程的一項重要制度。然而由于我國工傷保險法律制度起步較晚，存在許多問題在所難免。
2.1缺乏完善的相關法律制度。
2.1.1相關法律頂層設計缺乏。我國工傷保險制定是基于20xx年1月1日頒布的《工傷保險條例》，從法律角度看，它只是一部行政法規(guī)，沒有形成法律規(guī)范，因此執(zhí)法效力較弱。20xx年7月1日開始實施的《社會保險法》，填補了工傷保險制度的法律空白，但是工傷保險作為社會保險體系中重要的組成部分，性質(zhì)較為特殊。應該獨立于《社會保險法》而自成一部特別法，專門規(guī)制工傷保險相關事務，構(gòu)建我國的社會保障體制。2.1.2工傷保險相關法律效力較弱。目前有關工傷保險的實施都是以《工傷保險條例》作為標準。難免在實施過程中出現(xiàn)缺失，對用人單位的震懾力較弱，對用人單位的違規(guī)行為也沒有強有力的制裁措施。我國頒布的《勞動合同法》、《勞動法》、《條例》都明確規(guī)定用人單位必須為勞動者繳納社會保險費，但是對用人單位的違規(guī)行為卻缺乏嚴厲的懲罰措施。例如《勞動法》第一百條明文規(guī)定“用人單位無故不繳納社會保險費的，由勞動行政部門責令其限期繳納;逾期不繳的，可以加收滯納金”。在上述法律條文中可以明確看出，對用人單位不按照規(guī)定給員工繳納工傷保險的制裁手段僅僅是“責令限期繳納、加收滯納金、罰款”。很顯然這樣的處罰力度效力很弱，不能有效威懾到企業(yè)，促使其為在職員工及時辦理工傷保險。公有制企業(yè)或許不存在這種情況，但是在非公有制企業(yè)中，這種現(xiàn)象比比皆是。
工傷保險的根本目的，是在于讓雇主改變生產(chǎn)條件，預防、減少工傷事故的發(fā)生，萬一事故發(fā)生了可以幫助企業(yè)分擔風險，而不是為了懲罰，更不是為了賠償。然而我國的工傷保險制度從建立之初到現(xiàn)在為止，都是在事故后協(xié)商補償、索賠，在事前沒有發(fā)揮其預防的作用。我國工傷保險制度缺乏有效的預防功能主要有這幾點原因:首先工傷保險費率設置不夠科學合理。我國現(xiàn)行制度下將工傷保險按不同行業(yè)的工傷風險程度劃分為3個類別:風險較小行業(yè)、中等風險行業(yè)和風險較大行業(yè)。這三個類別規(guī)定用人單位為員工的.繳納比例分別是:0.5%、1.0%和2.0%。從費率設置上可以明顯看出，行業(yè)之間的工傷風險差別較大，但是繳費比例差距卻非常小，繳費比例設置非常不科學。合理的繳費費率設計可以激勵用人單位加大安全設施方面的投入，為員工營造一個安全的工作環(huán)境，有效降低職業(yè)傷害的發(fā)生風險;其次，缺乏有效的事故預防措施。相關的法律法規(guī)僅僅是一些概述，缺乏工傷保險制度在事故預防方面的具體措施和辦法，難以應對現(xiàn)實情況中對事故預防的需要。
2.3對工傷的認定以及爭議處理機制不夠健全。
《工傷保險條例》中第三章第十五條中對工傷的認定是這樣規(guī)定的:“在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的?！蹦敲丛趽尵?8小時之后死亡呢，現(xiàn)代醫(yī)學發(fā)達，把一個重傷者的生命搶救延續(xù)48小時不是太大問題。深圳某廠女工在工作期間，突然倒地送醫(yī)院，在搶救48小時內(nèi)被判定腦死亡，家屬不愿放棄，要求醫(yī)院繼續(xù)搶救，但是最終搶救無效死亡，死者家屬要求認定工傷，最終因超過法定的這“48小時”，人社部門拒絕認定為工傷，雙方最后對簿公堂以家屬敗訴告終。這就導致工傷者家屬面臨著到底救與不救的倫理問題。即在“48小時”的法律限定的范圍之內(nèi)，家屬會考慮老人、孩子等的家庭生活問題，為了得到更多工傷賠償，從而違背人倫，在48小時內(nèi)放棄治療。而企業(yè)則會相反，為能免于支付一大筆撫恤金，會想法設法讓醫(yī)院把員工生命延續(xù)，從而逃過這“48小時”，通過法律漏洞來逃避賠償。所以這種有可能造成違背倫理的制度明顯是不合理的。
2.4退休員工返聘上崗沒有明確的工傷處理辦法。
我國勞動法規(guī)定，男職工在60歲退休，女職工在55歲退休，到20xx年不論男女退休年齡都延遲到65歲。由于退休職工經(jīng)驗豐富，許多公司就會返聘退休員工，但畢竟退休職工年紀大，身體素質(zhì)下降，容易出現(xiàn)工傷事故，企業(yè)承擔的風險也大。在強制退休之后，國家通過建立退休保障制度保護退休人員的利益，無需繼續(xù)繳納社保。由于他們在領取養(yǎng)老保險金，雖然法律上允許勞動者退休后還能夠返聘上崗，但事實上他們已經(jīng)不是勞動法所保護的具有法律意義的“勞動者”。社保機構(gòu)也不會再繼續(xù)給他們辦理工傷保險。(不排除有些地區(qū)會給他們辦理工商保險)，但是這些退休后再上崗，沒有工傷保險的情況下，如果遇到意外狀況，也是法律上的空白區(qū)域。
我國現(xiàn)行的工傷保險方面的法規(guī)是20xx年1月1日實施的《工傷保險條例》。因此，要使工傷保險制度更好的發(fā)揮作用，必須加快工傷保險的立法進程，把工傷保險條例升級為一部獨立的法律，例如《社會保障法》或《工傷保險法》。工傷保險立法是社會工傷保險制度建立的基礎條件。通過立法手段，能讓企業(yè)將員工的工傷保險重視起來，合法為員工繳納工傷保險。是通過立法的方式，保障廣大勞動者的合法權益。實踐證明，工傷保險制度是一項會讓多方受益的制度，讓企業(yè)和社會共同承擔風險，消除社會不穩(wěn)定因素。所以通過立法的方式，規(guī)范我國工傷保險制度，勢在必行。
3.2建立工傷預防機制。
一是做好預防宣傳工作。對特殊職業(yè)、特殊崗位的潛在危害做好宣導，同時做好崗位培訓工作。做好職業(yè)病的預防措施，定時進行體檢。工傷保險經(jīng)辦機構(gòu)做好監(jiān)管，對特殊企業(yè)的特殊崗位人員要做好持續(xù)動態(tài)管理，及時跟蹤他們的身體狀況，及時發(fā)現(xiàn)問題，杜絕潛在的隱患。二是要求企業(yè)自身也需要建立預防機制。對企業(yè)自身的特殊設備進行資料建檔，及時排查，定期進行養(yǎng)護檢查，對有損設備進行及時修理或者更換，掃數(shù)隱患。特殊崗位人員加強培訓，建立人員健康檔案，動態(tài)跟蹤其身體健康狀況，做好工傷預防工作。
3.3制定合理的工傷認定措施。
現(xiàn)有的《工傷保險條例》中規(guī)定的“48小時”認定方法，及其不科學，會帶來巨大的道德困境，家屬面臨著救與不救的道德譴責之中，這明顯與道德沖突的制度是存在缺陷的。我們應也在新聞報道中看到，職工發(fā)生工傷事故，在醫(yī)院搶救48小時后死亡，有的地方認定為工傷，也有的地方認定為非工傷，這說明這個制度是存在彈性的、可改革的地方，應該是針對事故的具體情況，工傷認定應該以是否在工作中造成的，是否是工作帶來的職業(yè)病引起的，而不是單純用48小時來認定。建立這樣一種制度，家屬才不會因為節(jié)省一大筆撫恤支出不予治療、雇主不會因為逃避賠償拖延治療，就不會給社會帶來倫理問題。
通過對我國企業(yè)工傷保險概況的了解，我們清楚工傷保險的意義，作為一種社會保障制度，承擔著維護社會穩(wěn)定，降低企業(yè)承擔工傷費用的風險，為建立和健全比較完善的社會保障法律體系奠定了法律基石，雖然仍存在著一系列問題，但是隨著國家出臺各種工傷保險條例和制度，最終形成一套完整的工傷保險法律制度，在企業(yè)工傷事故中發(fā)揮更重要的作用。
[1]劉祖德,何華剛.我國工傷保險制度的改革和實踐［j］．地質(zhì)勘探安全，20xx(8)。
體育保險論文篇十二
我國自1951年頒布了《中華人民共和共勞動保險條例》，就對工傷保險制度進行了確定，該制度對工傷保險待遇進行了明確的規(guī)定，為保護工人的利益作出了巨大的貢獻，該制度也在不斷的完善中。本文對工傷保險待遇進行了概述，介紹了我國工傷保險制度的發(fā)展現(xiàn)狀，并提出了現(xiàn)今我國工傷保險基金待遇支付存在的問題，最后針對這些問題提出了相應的完善的策略。
在我國的工傷保險制度中，其核心就是工傷保險待遇，該制度實質(zhì)上是一種提供補償?shù)闹贫?，補償?shù)膶ο缶褪窃庥龉蚵殬I(yè)病傷害的勞動者及其親屬。其中支付的補償中，工傷醫(yī)療補助金和傷殘補助金都是由勞動保險基金來支付，在此之外的工傷賠償依據(jù)企業(yè)的規(guī)定來進行支付的。工傷保險制度為從事危險職業(yè)以及有較大安全隱患的勞動者提供一定的保障，使得社會更加的穩(wěn)定。
我國工傷保險基金的覆蓋范圍隨著時間的發(fā)展在不斷的擴大，其中將具有營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)納入社會工傷保險基金的范圍內(nèi)，使得其企業(yè)覆蓋范圍擴大，并且將與企業(yè)有勞動合同關系的網(wǎng)羅在其中，其中最明顯的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以及個體戶被納入其中。參與我國工傷保險基金的企業(yè)以及職工數(shù)正在增加。現(xiàn)今我國工傷基金的繳納資金由用人單位支付，且保險基金的收入逐年增長。
工傷保險基金主要是在當已經(jīng)參加工傷保險的員工出現(xiàn)職業(yè)病或者遭受工傷時，基金將為員工提供其傷殘待遇、醫(yī)療費用以及勞動能力鑒定費等。因我國現(xiàn)今工傷保險制度日益完善，參與工傷保險的員工日益增加，這就使得工傷保險基金的支付日益增長。繳納人數(shù)增加，基金收入增加，同時其支出也日益增加。
（一）待遇支付水平低范圍小，易導致社會不公平的現(xiàn)象。
3、在進行一樣的賠償項目時，人身損害賠償?shù)慕痤~比工傷保險基金待遇支付的金額更高。我國對于參加工傷保險的和未參加的員工的賠償金額將依據(jù)不同的規(guī)定予以支付，因規(guī)定的不同，兩者支付的金額將會產(chǎn)生一定的差異，這就會導致社會不公平的現(xiàn)象出現(xiàn)。
（二）現(xiàn)今待遇支付的范圍仍較狹窄。
現(xiàn)今我國將工傷保險基金支付的范圍進行了擴大，工傷保險基金現(xiàn)在將原屬于企業(yè)支付的一些工傷待遇也納入了自己的支付范圍。又因我國工傷保險制度的層次依舊不高，且其覆蓋范圍仍較小，致使工傷保險基金出現(xiàn)支出面變窄，大量節(jié)余基金收支不平衡的現(xiàn)象。我國工傷保險制度多注重時候賠償，只重事后補償，輕視事前防范，為對工傷預防以及工傷康復缺乏應有的重視，只重事后補償，輕視事前防范，對這兩方面的支出也相應較少，致使工傷保險基金的支出結(jié)構(gòu)不夠平衡。
（三）工傷保險基金待遇支付無法徹底轉(zhuǎn)移雇主風險，實現(xiàn)社會化補償。
工傷保險的實施原則是無過失補償原則，即繳納責任由雇主承擔，職員個人不需要承擔繳納的責任，而進行待遇支付時，有一部分是由工傷保險待遇支付，另一部分由企業(yè)進行進行承擔，由其激進行支付，企業(yè)承擔了一部分責任，工傷保險基金未承擔所有的責任，這就使得企業(yè)披上了企業(yè)賠償責任的色彩。（四）實際工傷保險基金的覆蓋范圍與預期范圍存在差異現(xiàn)今我國多數(shù)企業(yè)仍舊未重視工傷保險，將目光局限于醫(yī)療、失業(yè)、養(yǎng)老保險，并且部分企業(yè)在為職工投了商業(yè)保險后就不投工傷保險了。并且部分個體戶以及私營企業(yè)只為城鎮(zhèn)職工提供工傷保險，對于農(nóng)民工則不為其繳納工傷保險，這種做法嚴重侵害了員工的合法權益。對于工傷保險政策的宣傳力度不足，致使部分農(nóng)民工對于工傷保險制度未有一定的了解，使得工傷保險基金的參與人數(shù)與實際上崗人數(shù)差距較大。對于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的職工以及農(nóng)民工，他們多從事的高危的`職業(yè)，參加工傷保險的必要性更大，但因其文化水平有限，對于工傷保險認識有限，該群體參與工傷保險的工作難以開展，致使該部分群體未納入工傷保險范圍內(nèi)。
（一）健全工傷保險的相關法律法規(guī)，擴大受保主體。
法律是對工傷保險制度的最好的保障，必須做到主體、內(nèi)容、權限以及程序合法，才能使得工傷保險行政執(zhí)法有序的進行，因此，必須加強工傷保險的相關法律法規(guī)的立法層次，增強法律的執(zhí)行力度，堅持有法可依、執(zhí)法必嚴、違法必究的執(zhí)行原則。想要建立一個健全、完善的工傷保險制度，就必須先確實結(jié)合實際情況制定相應的法律體系促使其發(fā)展的更好。
（二）完善工傷保險機制，使得工傷保險擴大。
覆蓋面，均衡發(fā)展在市場經(jīng)濟中，實行工傷保險就是為經(jīng)濟提供一道安全屏障。在其中，不僅應將高危行業(yè)收入在其中，還應該將低風險行業(yè)也收入在其中，擴大涵蓋領域，并且重視對弱勢農(nóng)民工以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)職工的安全保護，對于國家機關、事業(yè)單位以及社會團體人員提供有針對性的措施，使得工傷保險體系的范圍不斷擴大，體制不斷健全。
（三）對工傷保險基金結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，將待遇水平提高。
工傷保險的發(fā)放是以貨幣的方式進行的，而貨幣作為流通機構(gòu)，易受物價水平等的影響，因此必須定期對工傷保險基金待遇進行適當?shù)恼{(diào)整，建立一個相應的與之適應的調(diào)整體系，可有效依據(jù)職員的平均工資以及生活費用等情況進行及時的變動，確保職員的待遇水平。
（四）建立健全工傷事故預防機制。
對于工傷保險，應該先注重事前預防。應當建立專業(yè)的安全監(jiān)察部門，監(jiān)督企業(yè)進行安全生產(chǎn)，對于企業(yè)的安全隱患予以提醒，并督促其對安全隱患進行排除，促進工傷保險與事故預防進入制度化的階段。對于一些重視生產(chǎn)安全、工傷事故發(fā)生少的企業(yè)，可適當降低該類企業(yè)的工傷保險費率，并且予以適當獎勵，使其成為其他企業(yè)的榜樣，利用工傷保險費率與獎勵機制促進企業(yè)注重事故預防，事后補償，保護職工安全與利益。
體育保險論文篇十三
雇主責任險一直以來都是保險制度中最為基本的業(yè)務，而隨著相關工傷保險的出臺，并進行了一次修改之后，對雇主責任險造成不小的沖擊，這樣難免有不少人為雇主責任險的發(fā)展產(chǎn)生擔憂。但在工傷保險第二次整改之后，雇主責任險又出現(xiàn)了新的轉(zhuǎn)機，綜合各商業(yè)保險市場發(fā)展來看，市場中有小規(guī)模的快速發(fā)展趨勢。雇主責任險只有滿足市場發(fā)展的需求，才能保證其健康有效的發(fā)展。
經(jīng)過仔細的分析討論，再結(jié)合市場的多方面的因素，新出臺的《工傷保險條例》主要在兩個方面影響著雇主責任險。
(一)有利的影響。
1．人民保險意識得到提高隨著《工傷保險條例》的出臺，在政府的相關實行措施下得到了有效的宣傳、推廣，在這種趨勢下，相關的社會組織以及企業(yè)法人等各界社會群體都具備了良好的法律、責任意識，從而使得工傷保險全面普及。人們這種意識的提高不僅體現(xiàn)在雇主責任險方面，而且在民眾的各類保險以及多種風投保險方面也有所增強，政府大力實行的措施可以說是在很大程度上為保險公司的保險工作做出宣傳。
2．商業(yè)責任險保障需求得到提高國家保險法對于因工而亡的賠償補助金從20xx年有所提高，提高到上一年度居民人均可支配收入的20倍，這種工傷保險待遇的提高在一定程度上影響著責任保險市場，從而增加了對保障額度的需求。在最近幾年中保險限額需求的不斷提升，相關執(zhí)法管理部門也隨之提高了保險最低保障額度的標準，《工傷保險條例》的出臺以及大力實施使得保險保障額度也有所提高。另一方面，根據(jù)《工傷保險條例》中的相關規(guī)定:用人單位沒有投保工傷保險，在事故發(fā)生時工傷保險責任必須由用人單位根據(jù)《工傷保險條例》的標準給予相應的賠償。這種條例的明確規(guī)定，使得多數(shù)存在人員流動性較大或由于保險壓力過大而沒有投保的用人單位在一定程度上增加了賠償?shù)娘L險，在這種情況下，就會對商業(yè)責任險的保障產(chǎn)生需求。
(二)不利的影響。
1．雇主責任險的保險范圍有所減小由于新的工傷保險法的出臺，使得工傷保險的覆蓋范圍也有所增加，法規(guī)中的參保單位由原先的存在雇員的個體戶和各行業(yè)公司企業(yè)逐步擴展到企事業(yè)單位、各種事務所、民營公司、社會組織等團體;再加上各個省份大力響應這一政策，積極頒布落實條例，使得民眾對于雇主責任險的需求明顯下降;最后由于工傷保險條例在社會保險法的基礎上行使權力，這樣更加得到法律的保障，而且社會保險法也加大了工傷保險的強制力度，在處罰條例方面使得處罰條例更加規(guī)范，這一力度的加大，使得那些想要逃脫工傷保險的用人單位受到更為嚴重的處罰，而用人單位就會通過減少雇主責任保險方面的財務支出來節(jié)省企業(yè)的成本。在社會各界大力支持和工傷條例的強制約束下，對于工傷保險的參保力度有很大的提升，這勢必會導致雇主責任保險的保險范圍有所縮減。
2．雇主責任險的保障需求不再必要工傷保險條例在項目支出費用方面有所增加，以前用人單位需要支付工傷醫(yī)療賠償金、就醫(yī)醫(yī)療費、伙食補助以及醫(yī)院看病的醫(yī)藥費等一系列費用，現(xiàn)在全部由工傷基金會提供，這一變動在很大程度上減少了單位納稅人的經(jīng)濟負擔，這樣也使得納稅人對于雇主責任險的保障不再需要。除此之外，工傷保險條例在工傷待遇方面也有所提高，對于傷殘的賠償補助根據(jù)傷殘等級來給予不同程度的補助，這種待遇的提高，是得人們不再需要雇主責任險。
(一)硬性需求。
國家頒布的《工傷保險條例》中明確規(guī)定事故發(fā)生時，需要有人單位來擔負起賠償損失的責任。在事故賠償過程中，工傷保險賠償與用人單位賠償出現(xiàn)差額的部分，要由用人單位承擔責任，支付差額部分。事故發(fā)生時，雖然工傷保險在一定程度上可以幫助減少用人單位的經(jīng)濟支出，但也不是全部的承擔賠償費用，還需要用人單位支付一定費用，對于賠償中出現(xiàn)的差額的地方，用人單位需要全權支付。對于那些有個性化的需求的用戶，需要特殊對待。大部分股份企業(yè)、國家企業(yè)以及外商企業(yè)都有較強的保險意識，需要從以下三點來完善雇主責任險。首先，對于工傷保險條例中用人單位的保險責任需要改變;其次，工傷保險條例中明確細化了各個方面的責任，但風險描述的范圍卻不是很完善，存在遺漏;最后，工傷保險條例中沒有明確指出合同責任，但多數(shù)企業(yè)與雇員之間約定著更為明細的保險條例。這樣一來就需要針對不同客戶制定適合他們的方案。
(二)柔性需求。
工傷保險條例的出臺，在各地的執(zhí)行情況不盡相同?？梢愿鶕?jù)各地部門對于條例執(zhí)行的不同情況，找出保險執(zhí)行力度不強或由于多數(shù)單位壓力大而放松執(zhí)法保險的地區(qū)，當?shù)貓?zhí)法部門可以深入了解，注重工傷保險的執(zhí)行。再者，可以根據(jù)企業(yè)間各類需求的不同，以工傷保險為核心設計獨特的商業(yè)方案，以此來滿足大多數(shù)企業(yè)的需要。
體育保險論文篇十四
企業(yè)違法轉(zhuǎn)包給無用工資格單位或個人的，該單位和個人受傷的，企業(yè)承擔責任。
用工單位；工傷保險；勞動關系。
當前，一些建筑、礦山等危險性較高的行業(yè)中，存在不規(guī)范用工狀態(tài)，即將建筑工程分包、轉(zhuǎn)包給沒有資質(zhì)的單位或者個人，來實際完成其所承包的工程。而這類工作由于其危險性較高，導致工傷事故案件頻發(fā)。這種類型的非規(guī)范用工狀態(tài)，往往不簽訂勞動合同，不繳納各種保險，造成勞動者維權難度增高?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于審理工傷保險行政案件若干問題的規(guī)定》[1]中規(guī)定，企業(yè)違法轉(zhuǎn)包給不具備用工主體資格的單位或者個人，該單位或者個人聘用的職工從事承包業(yè)務時因工傷亡的，用人單位為承擔工傷保險責任的單位；社會保險行政部門認定上述單位為承擔工傷保險責任單位的，人民法院應予支持。司法實踐中，由于各地法院沒有統(tǒng)一適用裁判依據(jù)標準，導致此類案件維權困難。
司法實踐中，多數(shù)此類案件以提起確認勞動關系的勞動仲裁申請為第一個法律程序。大多數(shù)勞動仲裁機構(gòu)會依據(jù)勞動和社會保障部的行政法規(guī)[2]的規(guī)定，而作出予以確認勞動關系存在的裁決書；用工主體不服裁決而起訴至法院，一些法院又以勞動和社會保障部的文件不是法律為由，不作為裁決依據(jù)，而依據(jù)種種內(nèi)部解釋等等來判決不予確認勞動關系。勞動者由此被切斷了追求合法利益的途徑。一種觀點認為這種情況不予確認勞動關系。如果工程是轉(zhuǎn)包、分包給無資質(zhì)的單位或者個人，該單位或者個人又招用勞動者的，則認定該單位或者個人與其招用的勞動者，雙方之間為雇傭關系，其前手具有用工主體資格的發(fā)包人、承包人、分包人或轉(zhuǎn)包人與勞動者之間不存在勞動關系[3]。另一種不予確認勞動關系的觀點認為，該承包單位應該承擔相應的民事責任。因為勞動關系是一種法律關系，承擔民事賠償責任并不一定以存在勞動關系為前提，而是一種補充責任。只有符合了勞動法律法規(guī)和勞動合同的規(guī)定，才能成立勞動關系。人社部（20xx）第34號文第七條規(guī)定，“由該具備用工主體資格的承包單位承擔用人單位依法應承擔的工傷保險責任”[4]。該規(guī)定認為用人單位與勞動者之間確認勞動關系不妥。不予以確認存在勞動關系的法律依據(jù)如下：
1）最高人民法院關于印發(fā)〈全國民事審判工作會議紀要〉的通知[5]規(guī)定，建設單位將其所承包的工程發(fā)包給承包人，該承包人又非法轉(zhuǎn)包、違法分包的，實際施工人招用的人請求確認與建設單位之間存在勞動關系的，不應予以支持。
2）河北省高級人民法院內(nèi)部處理參考意見[6]中根據(jù)其第二條規(guī)定，真正的干活的勞動者雖然與發(fā)包單位不一定能被認定勞動關系，但是依據(jù)該項規(guī)定，發(fā)包單位，違法承包者或者說無相應資格的承包者也是要對該勞動者的傷亡承擔賠償責任的。也就是說雖然不一定被認定勞動關系，但是相關民事賠償責任還是要承擔；換言之，此種情況下有資質(zhì)的用工單位和違法用工的無資質(zhì)的單位和個人要共同連帶承擔民事賠償責任。實質(zhì)上是用人單位可以依據(jù)此項規(guī)定來規(guī)避承擔更重的工傷保險責任。
3）除了法律、行政法規(guī)的規(guī)定外，關于勞動爭議糾紛案件較大市也有地方性法規(guī)，比如石家莊市中級人民法院在其內(nèi)部指導文件[7]通知（20xx年6月18日下發(fā)）中第二條中規(guī)定，具備用工主體資質(zhì)的用人單位將所承包的工程違法分包、轉(zhuǎn)包給無資質(zhì)和用工主體責任的單位和個人后，該單位和個人招的農(nóng)民工等人與該單位之間不認可是勞動關系，該勞動者對其遭受的損害應通過民事賠償途徑予以解決。對于此項規(guī)定，筆者不予認同。此項規(guī)定只能依據(jù)侵權責任法及相關法規(guī)解決侵權問題，對于視同工傷的問題并不能予以解決。即勞動者如果發(fā)生了視同工傷的情形，因法院的適用法律不當而不予以確認勞動關系，則勞動者面臨沒有權利的救濟途徑來解決問題，其合法權利也無從保障。
一種觀點認為應予以確認勞動關系，依據(jù)法律法規(guī)如下：
1）《最高人民法院關于審理工傷保險行政案件若干問題的規(guī)定》[8]規(guī)定，企業(yè)違法轉(zhuǎn)包的，實際施工單位私自招聘的人與發(fā)包的企業(yè)之間用人單位違反了法律、法規(guī)規(guī)定，將承包業(yè)務轉(zhuǎn)包給不具備用工主體資格的單位或者個人，該單位或者個人聘用的職工從事承包業(yè)務時因工傷亡的，用人單位為承擔工傷保險責任的單位；社會保險行政部門認定上述單位為承擔工傷保險責任單位的，人民法院應予支持。
2）人力資源社會保障部關于執(zhí)行《工傷保險條例》若干問題的意見[10]規(guī)定，具備資格的企業(yè)違法將工程轉(zhuǎn)包或者分包給無資格的組織或者個人的，該組織或者個人招用的工人從事承包業(yè)務時因工傷亡的，由具備資格的企業(yè)承擔工傷保險責任。
3）《最高人民法院公報》發(fā)布工傷保險行政糾紛典型案例，江蘇南通六建建設集團有限公司是某工程的承包人，但該六建公司將工程以承包的方式分包給李某，李某又將部分油漆工程轉(zhuǎn)包給王某，王某雇了張某施工干活。李某和王某均無用工主體資格，也無承攬油漆工程的相應資質(zhì)。后張某在進行油漆施工中不慎受傷。后上海市松江區(qū)人力資源和社會保障局工傷認定行政案裁判結(jié)果為予以確認勞動關系，該機構(gòu)認為根據(jù)《工傷保險條例》的規(guī)定，張某在該項目中進行油漆施工不慎受到事故傷害，屬于工傷認定范圍。筆者認同第二種觀點，這種情況下應予以確認勞動關系。我國勞動法規(guī)的制定指導原則是保護廣大勞動者的合法利益，并使勞動者的權益不受侵犯為最大目的。建筑、礦山等危險性行業(yè)的從業(yè)人員也是勞動者，亦應受到我國勞動法規(guī)的保護，應予以確認勞動關系并享受工傷保險待遇。依法保護此類行業(yè)人員的合法權利，同時也是對于非法用工行為的一種有效管理、約束；只有讓非法用工的主體感受到了法律的威嚴，依法承擔責任并接受相應制裁，才能規(guī)范此類非法用工行為。各級法院的內(nèi)部文件與最高人民法院的司法解釋沖突的，應適用司法解釋來判案的問題，屬于法律法規(guī)的位階問題，應適用高位法判案的規(guī)定已非常明確。法院內(nèi)部的文件并不是我國法律法規(guī)的組成部分，僅就本區(qū)域內(nèi)法院內(nèi)部裁判案件具有指導意義。但是在裁決此類案件過程中，依然會出現(xiàn)依據(jù)三級法院內(nèi)部文件而不予確認勞動關系，從而使此類當事人不能進行工傷認定，得不到相應的工傷賠償而嚴重侵害到了當事人的合法利益。此類問題也屬于同案不同判的我國特有的司法現(xiàn)狀。
關于此類案件中法律適用的問題，我們認為從立法的角度考量，應當由法律或者最高法院的司法解釋予以明確闡述、規(guī)定此類情況該不該予以確認勞動關系，從而與法律、司法解釋、行政法規(guī)陳述相一致，否則司法程序與行政程序解決走兩條路，最后還要歸入行政程序來申請認定工傷、確認賠償數(shù)額等，由于規(guī)定與執(zhí)行依據(jù)的不一致性，導致不利于解決實際問題，極易造成司法不公正和社會的不穩(wěn)定。
[1]最高人民法院關于審理工傷保險行政案件若干問題的規(guī)定.(法釋〔20xx〕9號)第三條規(guī)定.
[2]關于確立勞動關系有關事項的通知.(勞社部發(fā)〔20xx〕12號)第四條規(guī)定.
[3]王林清.人民法院出版社,20xx年10月第2版，第28頁.
[4]石家莊市中級人民法院關于印發(fā)“石家莊市中級人民法院審理勞動爭議案件若干問題的指導意見”的通知(20xx年6月18日下發(fā))中第二條規(guī)定.
[5]最高人民法院關于印發(fā)“全國民事審判工作會議紀要”的通知.(法辦[20xx]442號)第五十九條規(guī)定.
[6]河北省高級人民法院“關于我省勞動爭議案件若干疑難問題處理的參考意見”.(20xx年6月下發(fā))中第二條規(guī)定.
[7]石家莊市中級人民法院關于印發(fā)“石家莊市中級人民法院審理勞動爭議案件若干問題的指導意見”的通知(20xx年6月18日下發(fā))中第二條規(guī)定.
[8]最高人民法院關于審理工傷保險行政案件若干問題的規(guī)定.(法釋〔20xx〕9號)第三條規(guī)定.
[9]勞動和社會保障部關于確立勞動關系有關事項的通知.(勞社部發(fā)〔20xx〕12號)第四條規(guī)定.
[10]人力資源社會保障部關于執(zhí)行“工傷保險條例”若干問題的意見.(人社部發(fā)〔20xx〕34號)第七條規(guī)定.
體育保險論文篇十五
2009年歐洲理事大力促進成員國罕見病計劃的制定。根據(jù)建議，每個成員國都應該盡快地在適當?shù)乃絻?nèi)建立和實施罕見病計劃或戰(zhàn)略，目標是保證歐洲所有的罕見病患者都能平等地享有優(yōu)質(zhì)的診斷、治療和康復服務。目前歐洲各國孤兒藥的可獲得性和居民可及性不盡相同。孤兒藥指定、方案援助和上市批準這些程序集中由歐盟負責，但這些產(chǎn)品的定價和報銷工作仍然由各成員國自己負責，罕見病治療可及性方面主要取決于成員國醫(yī)療保險體系和相關疾病基金中的藥品定價與報銷系統(tǒng)。對比利時、法國、意大利和荷蘭4個典型國家的研究發(fā)現(xiàn)，孤兒藥定價主要以價格管制為主；報銷體系以社會醫(yī)療保險為主，主要基于預算決定是否報銷，部分國家同時考慮成本效益指標，大多數(shù)藥品全額報銷；均存在孤兒藥同情用藥程序，部分國家擁有孤兒藥標簽外使用程序；孤兒藥處方權主要由專科醫(yī)生掌握，通過醫(yī)院藥房發(fā)放。
澳大利亞境內(nèi)采取國家醫(yī)療保險模式，全體居民均享受全民健康保險，部分居民同時購買私人健康保險。其全民健康保險包括醫(yī)療服務保險項目，藥品收益計劃，州政府和聯(lián)邦政府在提供全民健康保險項目上的責任合同和專項補助基金，并且在其國家醫(yī)療保險基礎上配套建立了罕見病特殊藥物計劃，部分藥物補償比例高達95％－100％。澳大利亞的藥品受益計劃（pharmaceuticalbenefitsscheme，pbs）旨在為澳大利亞居民提供可負擔的、有質(zhì)量保證的處方藥物。通過實施該計劃，患者可以及時地獲得其所需要的處方藥物，并能夠負擔藥品費用，政府對處方藥物進行高達80％的費用補償。對于藥品受益計劃未涵蓋的藥品，經(jīng)澳大利亞衛(wèi)生部和財政部聯(lián)合制定的標準，可以將其納入到救命藥品項目（lifesavingdrugsprogram，lsdp）中，基本實現(xiàn)對處方藥的全面覆蓋。pbs采取的是共同支付機制，受益者在支付費用達到一年的共同支付限額后，每一份處方藥政府補償?shù)谋壤秊?0％。對于老年人群、低收入人群等符合評審標準的患者補償比例更高。救命藥計劃不設置共同支付機制，該計劃主要針對高度專業(yè)化的藥物進行保障，只有專門認定過的醫(yī)院才能使用，以保障治療藥物的高品質(zhì)。而患者必須符合一系列的醫(yī)療、非醫(yī)療的條件，才能獲得該計劃里面的藥物支持。
加拿大的衛(wèi)生保健計劃（publicservicehealthcareplan，pshcp）是聯(lián)邦政府的綜合項目，保障對象主要是聯(lián)邦政府雇員，包括國會議員、聯(lián)邦法官、部隊成員、指定機構(gòu)和企業(yè)的雇員以及服務過這些部門的退休人員等。該計劃較大幅度的保障了該部分人群的用藥需求。對于沒有覆蓋在pshcp中的人群，加拿大有擴展健康服務（extendedhealthprovision）提供支持，該計劃涵蓋了一些特定的服務及產(chǎn)品（未覆蓋在省或地區(qū)的醫(yī)療保險計劃內(nèi)），同時也為加拿大境外的居民提供。擴展健康服務中設有災難性藥物保險計劃（cata－strophicdrugcoverage），為承擔高額醫(yī)藥費用的患者提供幫助，一年內(nèi)藥品費用低于現(xiàn)款支付限額3000美元的部分，符合報銷條件的藥品可報銷80％的費用，超過現(xiàn)款支付限額3000美元部分，符合條件的藥品不用自己支付，政府全部覆蓋該部分藥品費用。
目前我國罕見病臨床病情誤診，預防效率差，患者無藥可醫(yī)或者無法承擔藥物費用等情況十分突出，在現(xiàn)有非針對性的醫(yī)保政策下，罕見病患者的醫(yī)療保障需求難以得到滿足。從國家罕用藥相關政策來看，我國缺乏對罕用藥生產(chǎn)、稅收、市場專有、知識產(chǎn)權等方面的傾斜政策，罕用藥的研發(fā)嚴重滯后。目前中國上市的罕用藥中只有57種藥品進入國家醫(yī)保目錄。2012年1月，由國務院印發(fā)的《國家藥品安全“十二五”規(guī)劃》中指出“鼓勵罕見病用藥和兒童適宜劑型研發(fā)”，代表著罕用藥的研發(fā)與生產(chǎn)已經(jīng)正式納入了國家藥品規(guī)劃范疇。從衛(wèi)生籌資角度來看，我國具備將罕見病納入或部分納入醫(yī)療保險的能力，但是由于我國一直沒有專門的管理機構(gòu)明確定義罕見病及其種類，直接造成了無法對罕見病開展一系列扶持措施，在相關法律領域、醫(yī)療保險體系中要維護罕見病患者的合法權益也十分艱難。因此，為了提高罕用藥的可獲得性，切實為罕見病患者提供可靠的醫(yī)療保障，應做到以下幾個方面。首先應統(tǒng)一罕見病合理定義，可以依據(jù)我國國情適當放寬或調(diào)整罕見病界定標準，納入合理的界定指標；其次應該推動罕用藥研發(fā)，加強專利保護，驅(qū)動合理的價格競爭，降低罕用藥價格；第三，應制定專門的罕用藥目錄或者將罕用藥納入國家基本藥物目錄以提高其可獲得性；第四，應緊密結(jié)合我國目前醫(yī)療保障現(xiàn)狀及保障水平，合理制定罕見病的籌資及保障標準，建立長久可持續(xù)性發(fā)展的罕見病保障體系。
體育保險論文篇十六
當勞動者發(fā)生工傷時，是否可以尋求工傷保險賠償與侵權損害賠償?shù)碾p重救濟是切實關系到勞動者權益的重大問題。要研究此問題，首先應對工傷保險賠償與侵權損害賠償?shù)年P系進行明確的界定，這也是勞動法領域多年來困擾著我國法學理論界和實務界的一個問題。而在我國現(xiàn)行立法中，未以法律或司法解釋的形式對此問題進行明確規(guī)定，僅在一篇“兩高工作文件”中提及，這容易導致司法實踐中處理此類問題時尺度不一，既不利于切實保護勞動者權益，又嚴重影響了法律的權威。目前，在司法實踐中大多采取了支持工傷保險賠償與侵權損害賠償?shù)膽B(tài)度來進行處理，但是，擁有更高位階的法律或司法解釋才是處理此類問題的更理想依據(jù)。本文通過比較國際上工傷損害賠償適用模式，并通過實證分析的方式，對該問題從理論及實際的角度進行不同的探究，最后從切實保護勞動者權益的角度談對兩種賠償適用關系的思考，希望找到平衡勞動者與用人單位關系的“黃金點”。
工傷保險指用人單位向社會保險機構(gòu)繳納一定的保險費，社會保險機構(gòu)依法對勞動者的工傷事故進行必要的經(jīng)濟補償?shù)囊环N社會保險制度。而工傷事故中的侵權損害賠償是指勞動者在工作中因侵權行為，人身權遭受侵害，勞動者作為侵權行為的受害人，可根據(jù)《侵權行為法》及相關司法解釋的規(guī)定要求侵權人賠償損失以尋求救濟。我國的司法實踐中，在《工傷保險條例》出臺以前，工傷事故大多數(shù)采取侵權損害賠償?shù)姆绞竭M行救濟。從工傷救濟的歷史發(fā)展看，工傷保險賠償是由傳統(tǒng)的侵權行為法的侵權損害賠償演繹而來，是侵權責任社會化的結(jié)果。相比傳統(tǒng)的侵權損害賠償，工傷保險賠償?shù)膬?yōu)點昭然若揭：更為便利，得到賠償?shù)臅r間更短，不用經(jīng)歷繁瑣的訴訟流程，大大節(jié)約了勞動者的人力物力財力。但其缺點也非常顯著，在我國現(xiàn)行《工傷保險條例》下，較低的賠償數(shù)額往往難以對工傷事故中勞動者的身心損害進行充分的安撫；且因采無過錯責任歸責原則，無論用人單位有無過錯，其承擔的責任大體相當，難以體現(xiàn)對工傷事故中有過錯的用人單位以懲戒性；另外，由于有的工傷事故是由于第三人侵權所致，僅通過具有“合同性質(zhì)”的工傷保險賠償來對勞動者進行救濟難以體現(xiàn)對侵權行為人的懲罰和對被侵權勞動者的補償。因此，在工傷保險賠償與侵權損害賠償具有諸多交叉點和相似點的工傷事故領域，如何處理兩種賠償?shù)年P系從小處說事關平衡勞動者與用人單位、侵權人的利益平衡，從大處說事關法律制度的懲戒和預防功能的實現(xiàn)以及社會的安定與穩(wěn)定。
在討論工傷保險賠償與侵權損害賠償?shù)年P系時，學界有不同的觀點和看法。有的學者認為，工傷保險和侵權責任在進行工傷事故賠償時存在著責任競合的關系。有的學者則認為，工傷保險與侵權責任在一定意義上存在著競合關系，但是一種“非真正競合”。他們提出的理由是在真正的責任競合中，兩種責任的義務主體應為同一人，但是在工傷事故中，工傷保險賠償?shù)牧x務主體是工傷保險基金會，侵權損害賠償?shù)牧x務主體則是侵權行為人（用人單位或第三人）。筆者認為，工傷保險與侵權損害在責任上并不是競合的關系。因為要判斷兩種責任或請求權存在競合，借用史尚寬先生的話，兩者必須“依同一法律事實，于同一當事人間具備二個以上之法律要件，成立有同一目的之二個以上之請求權之狀態(tài)?！鼻以谪熑胃偤系那闆r下，一般存在多個請求權，但為了不使權利人有獲得雙重救濟之嫌，只允許權利人行使一個權利，行使完畢后其他請求權隨之消滅。但無論是從工傷保險賠償?shù)哪康摹浞直Ｗo勞動者權利，還是從侵權損害賠償?shù)哪康摹a償被侵權人兼以懲罰侵權人來看，僅允許權利人行使一個權利都是不合理的，因為兩項救濟方式的目的不完全相同；而從目前世界各國的法律規(guī)定來看，后文中講述到的“擇一模式”也因飽受社會詬病而被廢止。因此，在研究工傷保險賠償與侵權損害賠償?shù)年P系時，應首先明確二者雖有“交叉和重疊”之處，但絕非競合的關系。
如何對勞動者工傷損害進行賠償，是平衡勞動者與用人單位權利時不可回避的一個重要問題。對此，各國普遍經(jīng)歷了一個從傳統(tǒng)的侵權責任法一元調(diào)整模式向多元調(diào)整模式的轉(zhuǎn)變過程。目前，在國際上存在四種模式，與其說其各有優(yōu)劣，不如說其著眼點和落腳點各不相同，側(cè)重于對不同利益的保護。
取代模式又稱免除、排除模式，即以工傷保險賠償取代傳統(tǒng)的侵權損害賠償。此處要注意的是，并非所有的工傷保險賠償均能排除侵權損害賠償，王澤鑒先生指出僅在特定人、特定事故類型、特定損害、特定原因的'情況下才適用。目前，有德國、瑞士、法國、挪威等國采該模式處理工傷損害賠償。在價值取向上，選擇模式是一種偏向保護用人單位利益的模式，它的利弊均十分突出。優(yōu)點在于統(tǒng)一的工傷保險賠償機制能使勞動者獲得賠償更為便捷，減少了繁瑣的訴訟流程，節(jié)約了司法資源。但是，在這種模式下，勞動者能獲得的賠償數(shù)額往往僅能維持生存所必須，絲毫不能體現(xiàn)勞動法對勞動者的“傾斜保護”，亦缺少對加害行為的制裁性以及對工傷事故的預防性，因此該模式自開始適用其就遭受了廣泛的詬病。
選擇模式又稱擇一模式。擇一模式賦予了勞動者在發(fā)生工傷事故時以選擇權，可以選擇其中一種來主張權利，不可同時主張。若勞動者有充分證據(jù)證明用人單位對工傷事故的發(fā)生存在過錯，即可以侵權損害主張賠償；若勞動者沒有充分證據(jù)證明用人單位的過錯，則可選擇工傷保險賠償。英國及一些英聯(lián)邦國家早期的雇員賠償法曾采此模式，后被廢止。選擇模式賦予了勞動者充分的選擇權，看似體現(xiàn)了對勞動者的“傾斜保護”，其實則不然。筆者認為，眾所周知，侵權損害賠償與工傷保險賠償相比，雖一般情況下可獲得的賠償額更多，但缺陷在于須經(jīng)歷較長的訴訟階段。對于一個急需獲得賠償金進行治療或維持生活的、處于劣勢地位的勞動者來說，恐怕會被現(xiàn)實所迫選擇能夠較為快速獲得較少賠償金的工傷保險賠償。有的學者認為，這實際上剝奪了事故受害人在侵權行為法上的救濟權。
補償模式又稱補充模式，該模式吸收了民法中的“填平原則”，建立在抵消和求償兩項原則之上。當勞動者遭受工傷時，可同時主張工傷保險補償和民事侵權賠償，但其所獲賠償額不得超過工傷所遭受的實際損失。目前有日本、智利和北歐等國采此模式。補償模式是一種較合理地平衡勞動者及用人單位利益的模式。一方面，其以“填平原則”為指導，避免了勞動者或者雙份賠償，降低了用人單位的風險，保障了用人單位的權利。另一方面，其保障了勞動者同時尋求兩種救濟途徑的權利，保證勞動者獲得的賠償可完全而切實地抵消工傷帶來的損失。但是，筆者認為，在我國的司法實踐中，這種“平衡”實際上是不利于勞動者的。第一，對于勞動者來說，工傷保險的賠償額普遍較低，只起到了一種“彌補實際損失”的作用，但對于勞動者因工傷所遭受的間接損失、精神損害卻得不到合理賠償。第二，對于用人單位來說，有的工傷是意外事故，有的工傷是勞動者過錯導致，而有的工傷的確是用人單位監(jiān)管。第三，對于立法目的來說，勞動法應體現(xiàn)“傾斜保護”的原則，該模式只是站在中立的角度對工傷事故的賠償進行規(guī)制，不符合現(xiàn)階段社會勞動法的理念。
兼得模式又稱雙重救濟模式，即允許勞動者得到工傷保險賠償、侵權損害賠償?shù)碾p重賠償額。僅英國與愛爾蘭及美國的少數(shù)州采此模式。兼得模式將勞動法對勞動者的“傾斜保護”體現(xiàn)得淋漓盡致。在兼得模式下，勞動者作為與用人單位利益博弈中的弱者，其權利可得到充分而完整的保護。對于勞動者來說，此模式的優(yōu)點在于可以使勞動者在工傷事故中所受損失得到充分補償，尤其是在現(xiàn)行工傷保險標準較低、難以囊括勞動者所受所有直接損失和間接損失的情況下，對保護勞動者的權利最為有益。對于用人單位來說，可使用人單位采取一些措施防患于未然，畢竟在此模式下用人單位并不能因工傷保險的賠付而免除自身侵權責任。另外，在用人單位以外的第三人侵權的情況下，兼得模式的優(yōu)越性也顯而易見。在此種情況下，如果采以上三種模式，加害人可能會因工傷保險的賠付而得不到應有的懲罰，而兼得模式則避免了這種情況的發(fā)生。
研究我國法律體系的歷史沿革可發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)行《民法總則》、《民法通則》中并未對工傷保險與侵權損害賠償?shù)倪m用關系作出明確具體的規(guī)定。涉及到兩者關系適用的法律法規(guī)和其他規(guī)范性文件目前有《安全生產(chǎn)法》、《職業(yè)病防治法》、《最高人民法院關于人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，以及《第八次全國法院民事商事審判工作會議（民事部分）紀要》（20xx）。雖然我國對于工傷的規(guī)定絕大多數(shù)由《工傷保險條例》來進行規(guī)制，但遺憾的是《工傷保險條例》并未對此問題作出規(guī)定。《安全生產(chǎn)法》及《職業(yè)病防治法》中規(guī)定受害勞動者及職業(yè)病病人除依法享有工傷保險外，“依照有關民事法律，尚有獲得賠償?shù)臋嗬?，有權向用人單位提出賠償要求?！苯庾x這兩個法條似乎可以得出我國的工傷保險賠償及侵權損害賠償?shù)倪m用應參照國際上的“兼得模式”進行處理。但是，僅規(guī)定了侵權人是用人單位的情況，對侵權人是用人單位之外的第三人的情況卻未作出規(guī)定。《人身損害賠償解釋》中對此問題的規(guī)定則區(qū)分了侵權人是用人單位和第三人的情況。對于因用人單位侵權造成工傷，應按照《工傷保險條例》進行處理。這說明當工傷中的侵權人是用人單位時，應采“替代模式”。對于用人單位以外的第三人侵權的情況，除了獲得工傷保險賠償外，賠償權利人可請求第三人承擔侵權損害賠償責任。在沒有規(guī)定工傷保險機構(gòu)的“代位權”的情況下，似乎又支持了“兼得模式”。在《會議紀要》“關于社會保險與侵權責任的關系問題”中，規(guī)定“侵權人的侵權責任不應社會保險而減輕或免除”，而若“用人單位未依法繳納工傷保險費，勞動者因第三人侵權造成人身損害并構(gòu)成工傷，侵權人已經(jīng)賠償?shù)?，勞動者有權請求用人單位支付除醫(yī)療費之外的工傷保險待遇。用人單位先行支付工傷保險待遇的，可以就醫(yī)療費用在第三人應承擔的賠償責任范圍內(nèi)向其追償?！闭f明在“第三人侵權造成工傷”這一問題上主要應采“兼得模式”，但醫(yī)療費不得獲得重復賠償，且賦予了已經(jīng)先行支付醫(yī)療費的用人單位以追償權。
在“吳新與某紡織公司勞動爭議糾紛上訴案”中，審理法院認為：因為交通事故造成吳新在上班途中的人身損害，不僅構(gòu)成第三人侵權，同時也構(gòu)成工傷保險賠償關系。在向侵權人王海索賠后，仍然應當享受工傷保險賠償待遇。法官指出，第三人侵權賠償是因為侵權而承擔賠償責任，而工傷保險賠償是基于工傷保險關系作出的賠償，這是兩種不同的法律關系，不能相互替代。在這個案例中，法官顯然支持了“兼得模式”，即使原告吳新已與侵權人達成了調(diào)解協(xié)議，也不會導致吳新工傷保險賠償請求權的消滅。侵權人是公司以外的第三人是實踐中最常見的情況，該案例法院根據(jù)《人身損害賠償司法解釋》的規(guī)定采用了“兼得模式”作出判決。除此之外，還有許多案例中審理法院均支持了“兼得模式”。由此也可見在我國的司法實踐中，并未把工傷保險賠償責任與侵權損害賠償責任看做是一個競合的法律關系。在勞動者與用人單位以及侵權人的利益平衡中，法院選擇了傾向于對勞動者的傾斜保護，這也符合我國勞動法的立法精神。而當侵權人就是用人單位本身時，法院又會如何處理呢？在“陳某某與佛山市南海中南鋁車輪制造有限公司勞動合同糾紛案”中，審理法院認為勞動者遭受職業(yè)病工傷中，除依法享有工傷社會保險外，還可以請求民事賠償作為補充。用人單位所承擔的侵權賠償責任應當扣除與勞動者已享有的工傷保險待遇性質(zhì)相同的項目，對其差額予以支持。這說明該案審理法官支持的是介于“兼得模式”與“補充模式”之間的模式，在請求權上支持兼得模式，但在具體的賠償數(shù)額上，勞動者已在工傷保險賠償中獲得的賠償不再在侵權損害賠償中獲得。另外，如果同一用人單位，一工作人員因執(zhí)行職務行為造成另一工作人員損害時，受害人（工傷職工）是否可以在請求工傷保險賠償?shù)耐瑫r是否可以請求單位進行侵權損害賠償？在“宋培安等訴鄭州大亞獸藥有限公司等機動車交通事故責任糾紛案”中，審理法院認為：國家建立工傷保險制度，其目的不僅在于補償受害人，也是為分散用人單位的工傷風險。其中，用人單位的工作人員在執(zhí)行工作任務時造成其他工作人員損害的風險，正是工傷保險制度要分散的一種風險。因此當用人單位的工作人員在執(zhí)行工作任務時造成本單位其他工作人員人身損害，構(gòu)成工傷的，用人單位不承擔民事賠償責任。該案顯示在審理法院的判決思路中，工傷保險賠償作為一種補償性的賠償，是優(yōu)先于侵權損害賠償?shù)?。雖然同一用人單位侵權與第三人侵權必然不可同等對待，但是若按照《安全生產(chǎn)法》和《職業(yè)病防治法》的規(guī)定，即使將該侵權人侵權視為用人單位侵權，被侵權人（受傷職工）獲得侵權損害賠償?shù)臋嗬膊辉撓麥?。顯然，該案的審理法官未采取《安全生產(chǎn)法》和《職業(yè)病防治法》的規(guī)定，而采取了《人身損害賠償解釋》的規(guī)定，遵循了“替代模式”。
我國立法體系中對于兩種賠償?shù)倪m用關系的規(guī)定存在著矛盾的情況，筆者認為對此現(xiàn)象可理解為，各個規(guī)范性法文件出臺的時間不相同，出臺時的社會發(fā)展情況亦不相同，導致了當時立法者的立法目的不盡一致——對勞動者的保護程度存在區(qū)別。兼得模式更注重保護勞動者的權利，替代模式更注重保護用人單位的權利，而《會議紀要》中規(guī)定的模式則是對勞動者權利保護的小小讓步——醫(yī)療費不應重復獲得賠償。筆者認為這體現(xiàn)了“受害人不能因損害賠償獲得額外的利益”的侵權法理念。遺憾的是，關于用人單位侵權和第三人侵權這兩種不同情況我國法律并沒有系統(tǒng)而具體的規(guī)定。這會導致各地處理法院處理此類問題不一致的隱患，影響法律的公正與權威。
“效率”與“公平”作為一個老生常談的問題，在經(jīng)濟飛速發(fā)展并已完成了相當積累的當今中國，“公平”或許才是我們的社會發(fā)展更需要的要素。《勞動法》是作為弱勢群體的勞動者的權利保護法和救濟法，其立法目的應更多的在于切實保護勞工權益。但是，這種“傾斜保護”也要在合理的限度之內(nèi)，畢竟現(xiàn)代工傷保險制度設立目的一方面是為了充分保障勞動者的權益，另一方面是為了減輕用人單位的用工負擔，分散部分風險。作為一個成文法國家，司法實踐處理依據(jù)的來源應是具體詳實、內(nèi)容完善的法條，即使從判例的角度可以發(fā)現(xiàn)我國法官處理此類問題的“一般邏輯”，仍應對規(guī)制該問題的法條進行完善和補充，真正做到有法可依，提高法律的公平及權威。基于以上論述，筆者認為“兼得模式”最有利于切實保護勞工權益。但是，鑒于實踐中存在侵權人為用人單位和侵權人為第三人和侵權人是用人單位的職工（因職務行為侵權）三種不同情況，應作出不盡相同的規(guī)定。具體而言，當侵權人即用人單位時，采“補充模式”，但法官應根據(jù)用人單位的過錯程度——即違法合理的管理、注意義務的程度來確定用人單位具體的賠償數(shù)額。當侵權人是用人單位之外的第三人時，應采“兼得模式”，但是根據(jù)《會議紀要》的規(guī)定，醫(yī)療費不可重復獲得賠償。當侵權人是用人單位的職工（因職務行為侵權）時，應采“補充模式”。侵權行為的責任歸于用人單位，受害勞動者可向用人單位索賠，但若侵權職工存在故意或重大過失，將責任完全由用人單位承擔有失公平正義。由于用人單位的賠償能力較個人更好，應賦予受害勞動者向用人單位索賠、用人單位根據(jù)侵權職工的過錯按比例向其追償?shù)臋嗬?/p>
[3]王顯勇．工傷保險與侵權法競合和理論與立法構(gòu)想．社會科學．20xx(5)．。
[5]史尚寬．債法總論．北京：中國政法大學出版社．20xx．。
[6]馬俊駒、余延滿．民法原論．北京：法律出版社．20xx．。
[10]沈宗靈，等．法理學與比較法學論集．北京：北京大學出版社．20xx．。
體育保險論文篇十七
:近些年來，人口老齡化問題不斷地被反復提及，西方發(fā)達國家首當其沖的面臨了老齡化所引發(fā)的一系列有關老年人長期護理方面的問題，但對于具有家庭養(yǎng)老傳統(tǒng)的亞洲國家來說，帶來的沖擊和壓力則更為顯著。中國作為傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老的代表性國家，在面對老齡化引發(fā)的老年人護理方面的問題仍然沒有一個完善且有效的解決辦法，在這一方面，韓國率先建立起的系統(tǒng)且完善的護理保險制度對中國來說具有著較大的借鑒意義，也為中國的老年人護理制度帶來了一些啟示。
:人口老齡化;老年人護理制度;借鑒與啟示。
韓國護理保險制度是在人口老齡化這個大環(huán)境下建立起來的，與中國相比，韓國的人口基數(shù)小，人口少子高齡化趨勢發(fā)展較快，相對于中國而言，韓國幾乎不存在什么人口紅利一說，其人口老齡化的速度也較中國而言要快得多，這就使得韓國不得不迅速找到一條應對人口老齡化帶來的老年人長期護理問題的道路。由于生活條件的改善、醫(yī)療條件的進步，人的壽命也在逐漸延長，同時帶來的突出問題就是老年人的長期護理問題，對于以居家養(yǎng)老為主的亞洲國家、尤其是韓國來說，青壯年數(shù)量的下降與老年人數(shù)量的增多及壽命的延長，使老年人的長期護理愈來愈成為一個亟待解決的難題。同時，家庭結(jié)構(gòu)的變化也使得家庭對老年人的護理功能越來越弱，原本以女性護理為主的傳統(tǒng)的大家庭模式逐漸解體，核心家庭于單身家庭越來越多，婦女更多的是選擇外出工作而不是選擇留在家庭中扮演照顧老人和小孩的角色。單純的依靠家庭養(yǎng)老已經(jīng)無法解決老年人的長期護理問題，這種居家養(yǎng)老模式越來越需要社會的支持。最后，在韓國護理保險制度正式建立起來之前，傳統(tǒng)的對老人的救助已經(jīng)無法滿足越來越多的老年人的養(yǎng)老護理需求，關于老年人的長期護理也需要以一種制度化的形式確定下來，使其更加的社會化。
韓國的護理保險制度集中解決的問題是老年人的長期護理，因此整個制度的核心是針對該問題的《老年長期護理法》，該法的`主要內(nèi)容是被保險人為65周歲以上的老年人，年齡在65周歲以下的、患有老年癡呆或者心腦血管疾病以及其他老年疾病的老年人，包括享受醫(yī)療救助的老年人，但其中不包括輕度老年病患者與殘疾人。老年長期護理基金主要由政府的財政負擔，享有護理的老年人承擔部分費用。基本的標準是實行統(tǒng)一服務標準、統(tǒng)一服務費用、統(tǒng)一保險費標準，其實施程序為:首先，當被保險人需要長期護理保險時，應由其本人或其家屬提出正式申請;第二，負責長期護理保險的組織或部門在接到申請之后，應對被保險人進行實際調(diào)查，經(jīng)過嚴格的審定之后按照被保險人的病情級別確定為其提供的長期護理等級;第三，確定對被保險人提供何種護理之后，應由申請人或申請人家屬與提供長期護理的機構(gòu)共同協(xié)商制定護理計劃，也可以直接接受機構(gòu)提供的長期護理計劃。
韓國護理保險制度之所以能夠取得較大的成效，從其內(nèi)容上看主要是因為其服務內(nèi)容之豐富、服務范圍之廣泛能夠基本上滿足所有需要長期護理的老年人的需求。例如在服務種類與服務時間上面，具有較大的靈活性，并且包括日常護理與特殊護理，因此也能夠滿足老年人多樣的護理需求。韓國護理保險制度實施以來，主要取得的成效可以分為四點:第一，韓國護理保險制度以立法的形式將對老年人的護理確定下來，實現(xiàn)了老年人長期護理的制度化與規(guī)范化。第二，護理制度的確定，緩解了老齡化背景下家庭的負擔，免去了家庭的后顧之憂，許多年輕人得以全心的投入到工作中去。第三，將護理保險統(tǒng)一，也有利于對整個護理保險市場的統(tǒng)一管理，避免醫(yī)療資源的浪費，是真正有需要的人得到照顧。第四，護理保險法中明確了政府、護理機構(gòu)與個人三方的權利與義務，緩解了政府的財政在老年人護理方面的壓力，同時也有助于或與老年人護理時長，增加就業(yè)。
4．1老年人長期護理的合理市場化。由于老年人對養(yǎng)老護理的要求越來越多樣化，單一的由政府統(tǒng)一提供的養(yǎng)老保險已經(jīng)無法滿足所有老年人的養(yǎng)老需要。中國老年人長期護理制度的建設，不僅要重視國家、家庭以及社會上非營利組織的力量，還應將部門養(yǎng)老護理服務進行合理的市場化，對那些具有高層次高標準護理要求且能夠負擔得起護理成本的老年人提供更好更全面的長期護理。4．2加大力度發(fā)展社會服務。從老年人的長期護理制度發(fā)展來看，韓國在老年人服務機構(gòu)與護理人員相對缺乏的情況下，能夠根據(jù)地區(qū)差異采取不同的老年人護理方式，例如對缺乏養(yǎng)老服務機構(gòu)的欠發(fā)達地區(qū)的老年人直接進行財物救助，而對較發(fā)達地區(qū)的相對富裕的老年人，則鼓勵一些企業(yè)或社會組織以市場競爭的方式合理的開放老年人長期護理市場，確保不同地區(qū)不同類型的老年人的養(yǎng)老需求都能夠得到滿足。4．3發(fā)揮社會保障收入再分配功能，為護理制度提供充足資金。對于目前的中國來說，老年人的養(yǎng)老與護理仍然主要以家庭和政府為主，老年人的經(jīng)濟來源通常是兒女或者是政府給予的補貼，因此，充分發(fā)揮社會保障的收入再分配作用，能夠合理利用社會資源，充分發(fā)揮社保制度對養(yǎng)老保險以及老年人長期護理的支持作用。
體育保險論文篇十八
先行支付政策的實施擁有突出的經(jīng)濟效應與社會效應。其一，工傷職工能夠及時地得到工傷保險金賠償，可以第一時間前往醫(yī)院治療并進行康復訓練，減少對傷殘津貼的依靠程度，或者再次參與勞動，為經(jīng)濟社會發(fā)展作出更多貢獻；其二，工傷職工在遭遇工傷之前通常都是家庭的主要經(jīng)濟來源和勞動力，對他們給予幫助即是對一個家庭的幫助，可以避免一個家庭的崩潰，確保工傷職工子女的健康成長；其三，工傷保險先行支付要優(yōu)于司法程序，在先行支付政策落實之前，很多工傷職工只能夠憑借個人的.力量進行索賠，國家也會對這些索賠案件投入過多的司法資源。而先行支付政策實施之后，通過行政途徑展開調(diào)查、支付與追繳，各個環(huán)節(jié)都能夠更加節(jié)約資源。
現(xiàn)階段國內(nèi)工傷保險基金的盈余情況為先行支付制度的順利實施打下了堅實基礎，通過工傷保險基金來提供先行支付，在近期之內(nèi)不會存在資金方面的問題，但如果站在長遠的角度來說，僅僅由工傷保險基金提供支持并不符合公平性原則，也會威脅到基金的安全。所以，政府方面應當承擔起先行支付制度實施中的相關職責，確保這一制度的推廣落實。筆者建議地方政府可以在當年度的財政預算之中根據(jù)工傷保險基金支付金額的比例拿出一部分資金撥付到先行支付基金之中，確保先行支付制度不存在資金上的缺口，從而更好地保護勞動者的合法權益。
筆者建議可以在工傷保險基金下設置專門的先行支付基金，這部分的基金根據(jù)一定的比例通過財政撥款、工傷保險基金以及違法單位賠償與罰款組成。如此一來不但有助于明確先行支付的收入與支出情況，避免存在過去那種過度利用工傷保險基金的問題，加強對違法單位的追繳，同時還可以確保工傷基金的安全運作，最大限度地實現(xiàn)工傷保險基金對于勞動者的保護作用。另外還應當設置追償機構(gòu)，進一步健全追償機制。社會保障經(jīng)辦機構(gòu)通常負責征繳工傷保險費以及支付工傷保險待遇，但是因為人力物力資源的限制，無法將所有精力都投入到追償工作中去，所以可以通過設置追償部門的方式來提高經(jīng)辦機構(gòu)的追償權利。另外經(jīng)辦機構(gòu)應該與勞動監(jiān)察部門等形成聯(lián)動機制，從而盡可能的降低司法成本。
首先是要構(gòu)建執(zhí)法聯(lián)動機制，將參加社保當作是企業(yè)準入條件之一，設置社保風險抵押金，根據(jù)企業(yè)注冊資金的比例凍結(jié)于指定賬戶，利用這一資金來支付罰款或者社保費用。其次是實施先行支付處罰機制，進一步增加用人單位違法成本。比如說在追償之后再進行處罰。要求用人單位不僅必須全額賠付工傷保險，還必須繳納一定數(shù)量的處罰金，將罰金劃到先行支付基金之內(nèi)。最后是對不參加社保的單位加重處罰力度，提高社保征繳的強制性。例如說將罰款金額提升，用人單位繳納的罰款一律納入到先行支付基金之中，另外還可以引入刑事處罰，從而杜絕用人單位拒不參保或者逃避金額較大的情況，單位法人必須承擔刑事責任。
體育保險論文篇十九
：農(nóng)村合作醫(yī)療是國家為了緩解農(nóng)民因病致貧和因病返貧現(xiàn)狀的必要措施，保障農(nóng)民享有充分的衛(wèi)生服務。城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險是社會醫(yī)療保險的重要組成部分，主要采取政府適度補貼、居民個人繳費的方式為城鎮(zhèn)居民提供需求的醫(yī)療保險制度。本文在總結(jié)以往經(jīng)驗的基礎上，系統(tǒng)的分析了新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度整合中信息系統(tǒng)整合技術路線，并通過現(xiàn)場調(diào)研和對比的研究方法提出了新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度整合中信息系統(tǒng)整合技術路線，希望可以為全面啟動城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度整合信息系統(tǒng)的投入使用奠定良好的基礎。
為了切實保障新型農(nóng)村合作醫(yī)療以及城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的功能和作用，真正體現(xiàn)國家醫(yī)療政策的優(yōu)越性，必須建立完善的醫(yī)療保險管理息息系統(tǒng)加快農(nóng)村和城鎮(zhèn)醫(yī)保精細化管理的步伐，切實保證醫(yī)保業(yè)務的服務質(zhì)量和服務水平。在全面探討和分析新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的基礎上實施城鎮(zhèn)居民醫(yī)保信息管理系統(tǒng)以及新農(nóng)合管理信息系統(tǒng)，為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保業(yè)務以及新型農(nóng)村合作醫(yī)療醫(yī)保業(yè)務提供充足的條件，以確保城鎮(zhèn)居民以及農(nóng)村居民的基本醫(yī)療需求。
1.研究方法。
本文采用現(xiàn)場調(diào)研與對比研究相結(jié)合的方法對某城市的醫(yī)保信息系統(tǒng)建設情況進行實地調(diào)查，并將該城市的新農(nóng)合管理信息系統(tǒng)以及城鎮(zhèn)居民醫(yī)保管理系統(tǒng)的研究和應用情況進行對比分析，最后總結(jié)出該城市居民醫(yī)保在并入新農(nóng)合制度后醫(yī)保信息系統(tǒng)整合的技術路線。然后再結(jié)合醫(yī)保整合的政策背景，系統(tǒng)的分析農(nóng)村以及城鎮(zhèn)這兩種醫(yī)保信息系統(tǒng)的優(yōu)缺點，最終確定最佳的應用系統(tǒng)功能框架，進而確定最佳的信息系統(tǒng)整合技術路線。
2.關鍵問題處理。
(1)參保信息管理雖然城鎮(zhèn)居民醫(yī)保并入了新農(nóng)合統(tǒng)一管理中，但是大部分沒有統(tǒng)籌的地區(qū)仍然采用原有的工作模式，獲取城鎮(zhèn)居民的各種醫(yī)療信息。而將城鎮(zhèn)居民醫(yī)保與新農(nóng)合在統(tǒng)一的信息系統(tǒng)中進行有效的管理，不僅可以同時滿足新農(nóng)合以及城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的需求，同時可以在系統(tǒng)中快速識別出農(nóng)村居民以及城鎮(zhèn)居民的兩種人員身份，并對參與管理信息建設的人員屬性進行分類管理。(2)個人年度補償信息處理由于城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民的年度補償標準不同，補償?shù)慕痤~也不盡相同，如果依照統(tǒng)一的標準將很難實現(xiàn)二者的有效管理，而整合后的信息管理系統(tǒng)可以將城鎮(zhèn)居民以及農(nóng)村居民的個人年度醫(yī)保資金的使用信息情況進行有效的采集，并充分的考慮城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民的切身利益，根據(jù)不同的分類標準，科學的管理城鎮(zhèn)居民以及農(nóng)村居民的個人年度補償信息。即使是在重新采集各種信息時，整合后的信息管理系統(tǒng)仍然可以確保城鎮(zhèn)居民年度補償信息以及農(nóng)村居民年度補償信息的完整性和準確性。(3)醫(yī)保資金處理由于城鎮(zhèn)居民與農(nóng)村居民的醫(yī)保籌資時間不同，城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；I資的時間為每年的9月份，而農(nóng)村合作醫(yī)療的籌資時間為每年的12月份，農(nóng)民在來年的1-12月份享受補償。由此可見城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；I資與農(nóng)村合作醫(yī)療補償存在時間交叉。應合理的安排二者的籌資與享受補償?shù)臅r間。
該城市在進行新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保管理系統(tǒng)進行有效整合和優(yōu)化后，將其投入到實際的應用中發(fā)現(xiàn)，整合后的信息管理可以切實滿足新型農(nóng)村合作醫(yī)療信息管理以及城鎮(zhèn)居民醫(yī)保信息管理的需要，該系統(tǒng)運行穩(wěn)定，能夠確保醫(yī)保實時結(jié)報的質(zhì)量和效率。同時該系統(tǒng)一經(jīng)推廣使用便得到了廣大群眾的接受和認可，避免了大面積退換就診卡等現(xiàn)象的發(fā)生，最大限度的降低資源的耗損程度，節(jié)約了信息管理成本。此外，醫(yī)院工作人員利用整合后的信息管理系統(tǒng)能夠準確的統(tǒng)計出城鎮(zhèn)居民以及農(nóng)村居民的參保和補償報銷信息數(shù)據(jù)，縮短了信息采集于管理的時間，降低了工作難度，同時提高了工作效率。實現(xiàn)證明整合后的信息管理系統(tǒng)具有良好的經(jīng)濟合和社會效益，應該加大對其推廣力度。
基于新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度整合信息管理系統(tǒng)是順應國家醫(yī)療改革的必然，同時也是惠及民生的重要舉措，各級政府以及相關部門應該繼續(xù)加強對此方面的研究和探討工作，不斷總結(jié)經(jīng)驗和教訓，對該系統(tǒng)進行優(yōu)化和改進，以提高其運行穩(wěn)定性，切實確保人民合法利益，并為國家醫(yī)療體制改革奠定堅實的基礎。
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