銀行金融產品設計方案（優(yōu)秀21篇）

方案是在解決問題或達成目標時所采取的計劃或步驟，它可以對事情的進行提供指導。對于一項任務或項目，一個好的方案可以幫助我們更好地安排時間和資源，提高工作效率。毋庸置疑，制定一個合理的方案對于我們的成功至關重要。我們需要認真考慮如何制定一個切實可行的方案，以達成我們的目標。制定方案的有效性需要通過實踐和評估來不斷完善。希望以下方案范文能夠給大家?guī)韱l(fā)和思考，不斷提升我們的方案制定能力。

銀行金融產品設計方案篇一

根據(jù)關于開展金融知識普及月宣傳活動方案的通知要求，蘇州農商銀行特制定金融知識普及月特色專題活動方案，現(xiàn)就有關活動方案通知匯報如下：

本行成立專項行動領導小組：

組長：xxx。

副組長：xxx。

組員：xx。

由總行辦公室負責具體宣傳活動籌劃、推動、開展情況，各個單位做好分工內工作。

本次活動旨在針對消費者金融知識的薄弱環(huán)節(jié)和金融需求，經(jīng)過開展金融知識普及活動，幫助金融消費者和投資者理性選擇適合自己的金融產品和服務，遠離非法金融活動，主動適應數(shù)字金融時代的發(fā)展，著力做好電信網(wǎng)絡詐騙的預防、識別和處置工作，提升金融消費者的金融知識和風險責任意識。

（一）籌備時期（2021年8月31日前）總行辦公室制定活動方案，仔細做好各項預備工作，并依照本方案積極籌備宣傳活動工作。

（二）實施時期（2021年9月1日至9月30日）各單位依照宣傳工作方案，開展形式多樣、內容豐富的“金融知識普及月”的宣傳工作。

（三）總結時期（2021年9月底）各單位將宣傳工作的開展事情、做法及經(jīng)驗進行總結，以書面形式報送至總行辦公室。

1.做好宣傳前期準備。一是制定宣傳口號。充分協(xié)調線上、線下多渠道，深入研究宣傳對象特點，結合實際案例撰寫宣傳內容，揭示當前非法金融活動慣用套路和手法，確保重點人群愿意聽、能聽懂、記得住，切實提高群眾的警覺性和防范力。二是制作宣傳海波。制作針對性強、通俗易懂的宣傳海報、宣傳折頁，擴大宣傳范圍。（落實單位：辦公室）。

2.做好線上宣傳工作。要充分依托手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信公眾號、微信訂閱號、抖音訂閱號等網(wǎng)絡載體，建立精準宣傳機制，定期推送各類宣傳內容。（落實單位：辦公室、網(wǎng)絡金融部）。

3.推動線下宣傳工作。要充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點、助農取款服務點的物理優(yōu)勢，通過在led顯示屏滾動播放宣傳標語、廳堂擺放宣傳海報、向客戶發(fā)放宣傳折頁、工作人員現(xiàn)場講解等多種方式，闡明遠離非法金融活動，主動適應數(shù)字金融時代發(fā)展的重要性。結合走訪工作，到農村、進社區(qū)、到商戶進行宣傳，做實做細宣傳工作。（落實單位：辦公室、運營管理部、各網(wǎng)點）。

緊扣活動主題，將宣傳內容分為兩個系列：

（一）第一系列宣傳內容以普及期貨金融知識為主，內容包括但別限于金融基礎知識、理財產品知識、以及最新的監(jiān)管信息等。

（二）第二系列宣傳內容以防范非法金融活動為要緊宣傳內容。內容包含金融風險、非法詐騙風險、洗錢風險等案例信息。

運營管理部、網(wǎng)絡金融部、辦公室及各網(wǎng)點應于2021年9月24日前將宣傳總結報告及相關圖片打包后通過云盤報送至辦公室xx處。

銀行金融產品設計方案篇二

隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，各大領域特別是針對金融領域的犯罪時有發(fā)生，銀行金庫每日都涉及大量現(xiàn)金出入庫的工作。運鈔車的工作范圍又覆蓋到了金庫、物理網(wǎng)點、自助銀行等場所，因此，很容易成為金融犯罪的目標。自押運工作承包制以來，銀行對押運車和押運人員身份認證的安全性將提出更高要求。中國公安部、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會多次下達管理性文件再三強調要求建立和建全金融業(yè)押運工作的內控制度防止利用冒牌押運車及冒牌押運員的違法犯罪活動，并要求通過提高技術認證手段增強防范押運工作風險的能力。2001年5月溫州中行冒牌運鈔車利用銀行監(jiān)管中心在款箱交接上的安全漏洞接走巨額現(xiàn)金的案件；2006年初沈陽某銀行押運員就利用職權之便及管理漏洞，共調款300多萬元并出逃，至今被公安機關通緝。這些事實說明了目前銀行押運管理需要更科學安全的管理手段。本系統(tǒng)是針對近年來銀行押運過程中存在人員身份驗證不嚴密、信息更新不及時，從而產生冒領、挪用等安全漏洞設計的一套押運人員身份認證系統(tǒng)。本系統(tǒng)采用成熟的活體指紋自動識別技術，認證到人，rfid藍牙讀卡技術認證到押運車和款箱，同時利用網(wǎng)絡，實時更新下達押運排班及人員數(shù)據(jù)，保證交接中身份認證的準確性,排除私自調班的可能性，并在驗證過程中語言播報人員姓名、顯示人員姓名，相片比對等操作，從而加強管理，杜絕冒充等犯罪情況的發(fā)生，并提供準確及時的認證記錄。系統(tǒng)利用網(wǎng)絡及識別終端，最大限度的節(jié)省部署系統(tǒng)的開支，并保障系統(tǒng)的安全性。運鈔工作是銀行安全經(jīng)營的關鍵環(huán)節(jié)，關系到銀行營業(yè)網(wǎng)點的正常運行和資金安全。運鈔交接區(qū)域通常在銀行營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)內，現(xiàn)金區(qū)是銀行營業(yè)網(wǎng)點安全防范的核心區(qū)域，現(xiàn)金區(qū)聯(lián)動門是“員工的生命之門”，只有經(jīng)審核合格的人員才能進入現(xiàn)金區(qū)。此外，隨著押運外包的大力推進，現(xiàn)在金融押運外包率超過96%，而外包服務人員、運鈔服務車輛往往隨機性強、流動性大，僅僅依靠傳統(tǒng)的人工比對車牌、照片的方式已經(jīng)無法切實有效地落實運鈔交接環(huán)節(jié)的身份認證工作?？傂卸啻握{研檢查發(fā)現(xiàn)，部分行存在身份認證不到位、不規(guī)范、流于形式等問題，給運鈔交接工作帶來一定的隱患。因此，全行迫切需要強化運鈔交接環(huán)節(jié)的身份認證工作，通過采用電子化的身份認證系統(tǒng)，實現(xiàn)對運鈔車輛、交接人員的有效識別，提升運鈔交接工作的安全性。

二、系統(tǒng)功能及系統(tǒng)流程。

1.系統(tǒng)功能介紹。

1)車輛認證。

根據(jù)押運計劃，押運業(yè)務人員隨押款車到達營業(yè)網(wǎng)點押鈔車指定區(qū)域,此時網(wǎng)點內智能押運主機發(fā)出押款車到達語音提示網(wǎng)點管理人員,押款車到達,并在網(wǎng)點內榮安智能押運主機顯示屏上顯示出車輛、隨車押運人員照片及人員信息.便于管理人員直接識別車輛和押款人員。

2)押運人員身份驗證和人臉抓拍對比。

押鈔車到位后，押運人員到聯(lián)動門處的智能押運分機上進行指紋身份驗證并同時通過分機上的針孔攝像機抓拍認證人員的面部照片，一旦驗證通過，系統(tǒng)自動將驗證的押運人員信息和抓拍面部照片顯示在智能押運主機顯示屏上.便于管理人員進行比對押款人員的原始存儲照片與實時抓拍的面部照片。系統(tǒng)進行自動指紋生物識別和人工照片比對雙重認證功能,實現(xiàn)聯(lián)管聯(lián)控,做到物防與技防相結合。

3)營業(yè)專員身份認證。

當押運車輛、押運人員、款箱認證完成時，銀行營業(yè)專員需要進行指紋身份認證確定此次交易成功，智能押運主機上顯示營業(yè)專員照片進行確定，且語音播報：“營業(yè)專員xxx認證成功”同時認證信息自動傳送到管理中心進行存儲，且中心服務器語音播報提示，實現(xiàn)責任明確到人。

4)排班管理。

中心金庫能每天編排押鈔排班表，選擇對應的“押鈔車、押鈔人員、網(wǎng)點、押鈔時間，款箱信息”并下發(fā)交接任務到網(wǎng)點智能押運主機上。

5)交接流程打包。

6)款箱交接。

根據(jù)押運計劃，押運業(yè)務人員先到金庫(或營業(yè)網(wǎng)點)交接區(qū)完成人員認證后,金庫(或網(wǎng)點)管理人員打開隔離門與押款員在金庫(或網(wǎng)點)交接區(qū)開始款箱交接.此時,系統(tǒng)自動識別交接款箱的編號與款箱數(shù)量,并生成交接報表,通過打印設備直接打印出交接報表,押款與金庫(或網(wǎng)點)管理人員指紋認證留痕，確認交接完成。

7)非法認證報警:。

當有人連續(xù)五次認證指紋未通過時,系統(tǒng)自動重啟任務，并向管理中心發(fā)送認證錯誤報警信息。

8)款箱錯箱報警:。

當押款員提錯款箱,將本屬于a網(wǎng)點的款箱送到了b網(wǎng)點，此時系統(tǒng)自動報警。

9)款箱丟失報警:。

當押款員送到網(wǎng)點的款箱數(shù)目與派遣計劃數(shù)目對不上時，系統(tǒng)自動報警。

10)鈔車跳點報警:。

當押款車不按照既定線路進行網(wǎng)點交接，此時系統(tǒng)自動報警。

11)人員信息導入。

可從押運公司人員采集系統(tǒng)采集人員信息，并以加密文件格式導入中心軟件，避免了銀行與押運公司網(wǎng)絡限制，采集麻煩問題。

12)風險處置。

交接過程正常無異常，無需向軟件告警，當交接流程某一環(huán)節(jié)有問題，應該開始風險處置和軟件告警。

13)斷網(wǎng)任務導入。

當銀行網(wǎng)絡出現(xiàn)問題時，系統(tǒng)可通過加密移動終端進行任務下載，到達網(wǎng)點后，在認證前端機上進行導入任務后，進行交攔工作。

14)指紋管理：

指紋可集中中心采集和前端網(wǎng)點采集等多種采集方式。

15)智能語音人機交互：

整個交接流程全程語音和圖文提示和播報，網(wǎng)點人員根據(jù)語音提示與圖文顯示操作，使得使用流程簡單、方便。

16)中心軟件tts語音提示：

當有交接記錄或報警事件時，中心服務器自動語音播報，提醒值班人員操作處理。

2.系統(tǒng)工作流程。

1)派送流程。

押運公司排班派送任務，并下發(fā)任務，押款車到達中心金庫，押運人員進行身份驗證，中心金庫進行款箱交接，押款車出發(fā)到達派送網(wǎng)點，網(wǎng)點語音提醒押款車到達，押款人員到達聯(lián)動門處進行身份驗證，成功后，營業(yè)網(wǎng)點打開聯(lián)動門，押款人員到達網(wǎng)點交接區(qū)后，系統(tǒng)進行款箱識別，交接完成后，營業(yè)網(wǎng)點工作人員進行交接確認，交接工作完成。押款車前往下一網(wǎng)點。

2)回收款箱流程。

押運公司排班回收款箱任務，并下發(fā)任務，押款車出發(fā)到達指定網(wǎng)點，網(wǎng)點語音提醒押款車到達，押款人員到達聯(lián)動門處進行身份驗證，成功后，營業(yè)網(wǎng)點打開聯(lián)動門，押款人員到達網(wǎng)點交接區(qū)后，交接完成后，營業(yè)網(wǎng)點工作人員進行交接確認，交接工作完成。押款車返回中心金庫，金庫提醒，押款車到達，押款人員進行身份驗證。成功后，押款人員到達交接區(qū)，系統(tǒng)自動進行款箱識別，交接完成后，金庫工作人員進行交接確認，交接工作完成。

3)臨時調撥或集中加鈔任務。

銀行金融產品設計方案篇三

為推進金融知識普及工作，著力提升社會公眾的金融素質和安全意識，積極建立公眾教育服務工作長效機制，農發(fā)行依安縣支行結合上級行及監(jiān)管部門要求，積極開展年度“金融知識普及工作、金融知識進萬家、爭做理性投資者、爭做金融好網(wǎng)民”宣傳活動，通過常態(tài)化的金融宣傳，擴大金融知識的受眾面，提升廣大消費者和投資者金融素質，引導消費者正確使用正規(guī)金融服務。

為做好集中宣傳工作，依安縣支行迅速成立工作領導小組、制定活動實施方案，督導全行緊緊圍繞“防范電信網(wǎng)絡詐騙宣傳”、“支付安全宣傳”、“普及金融基礎知識”、“防范非法金融宣傳”等不同主題開展金融知識普及活動，以發(fā)揮好金融知識普及主力軍作用為義務，引導群眾、投資者理性投資，遠離非法金融活動，遠離“保本高收益”金融詐騙，遠離非法機構、非法平臺推出的非法金融產品。

在集中宣傳中，依安行在行內設立金融知識宣傳臺，組織業(yè)務經(jīng)驗豐富、溝通能力強的業(yè)務骨干擔任宣傳人員，積極主動地為客戶派發(fā)宣傳防范金融風險知識宣傳折頁，宣講金融知識。同時充分利用室外led電子屏幕以及室內大屏幕播放滾動遠離反洗錢等非法活動、金融消費者權益保護、個人信用信息的'規(guī)章法律的標語，倡導企業(yè)理性投資、合理借貸，使得客戶辦理業(yè)務之余熟悉基本金融知識，增強企業(yè)管理行為的合法合規(guī)性，實現(xiàn)銀企攜手，共創(chuàng)和諧有序金融環(huán)境。

依安行結合自身銀行特點，積極開展了金融知識普及活動，受到老百姓的歡迎和一致好評，取得了預期宣傳效果。傳播金融知識普及，以實際行動加強消費者權益保護，為服務民生保駕護航。

銀行金融產品設計方案篇四

為貫徹實施《湖北省農村銀行業(yè)金融機構涉農科技金融服務工作指導意見》（鄂銀監(jiān)通[2012]27號）文件要求，落實落實中共中央2012一號文件、省委一號文件精神，根據(jù)恩施州農信社自身改革發(fā)展的要求，加強科技資源和金融資源的結合，進一步加大對科技型企業(yè)及農業(yè)的信貸支持和金融服務，加快提高自主創(chuàng)新能力和科技成果向生產力轉化，切實緩解科技型農業(yè)企業(yè)融資困難，促進科技農業(yè)的全面可持續(xù)發(fā)展，特制定本實施方案。

深入貫徹落實科學發(fā)展觀，按照科學、審慎、風險可控原則，積極探索農信社科技金融結合工作的新模式和運行新機制，為科技型農業(yè)企業(yè)增強自主創(chuàng)新能力和加快科技成果產業(yè)化提供支撐，為全州產業(yè)結構調整和提升城市整體科技創(chuàng)新能力提供保障。

總體目標：加快農信社科技金融服務改革創(chuàng)新進程，強化風險控制機制，健全風險撥備、貸款貼息、擔保補貼、資金獎勵等激勵扶持政策，有效整合信貸、擔保、創(chuàng)業(yè)投資、等各方面資源，逐步建立和完善多層次、多元化的科技金融服務體制與機制，基本形成符合科技創(chuàng)新規(guī)律和現(xiàn)代金融發(fā)展規(guī)律的科技金融產品與服務體系。

具體目標：3年內力爭扶持科技型涉農中小企業(yè)200家；科技型涉農中小企業(yè)貸款超過10億元；科技型中小企業(yè)擔保貸款總額超過5億元；初步建成功能配套完善的創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新金融服務支持體系。

（一）加大科技型涉農企業(yè)信貸支持。積極創(chuàng)新工作機制、金融產品和服務方式，探索和開展科技型涉農中小企業(yè)金融服務，加大對科技型涉農中小企業(yè)的信貸支持。適當下放科技信貸審批權限，單列貸款計劃、單建審批通道、單設激勵考核，及時提供金融服務。建立適合科技型涉農中小企業(yè)特點的風險評估和獎懲制度，建立符合科技型涉農中小企業(yè)經(jīng)營特征和需求的業(yè)務營銷和風險管理機制。

（二）積極進行科技金融創(chuàng)新。建立科技金融合作模式創(chuàng)新試點，開展科技資源和金融資源結合的具體實踐，探索加大對科技型涉農中小企業(yè)信貸支持和提高對科技型涉農中小企業(yè)金融服務水平的有效途徑，服務對象以涉農高新技術企業(yè)、科技型涉農中小企業(yè)、民營科技涉農企業(yè)為主。積極探索涉農科技客戶準入標準、信貸審批機制、風險控制政策、業(yè)務協(xié)同政策和專項撥備政策。針對科技型涉農中小企業(yè)出臺一系列金融服務特色產品，解決科技涉農企業(yè)在融資、結算、理財?shù)确矫娴慕鹑谛枨蟆?/p>

（三）完善科技金融政策措施。與當?shù)卣畢f(xié)調，制定科技型涉農中小企業(yè)風險撥備、貸款貼息、擔保補貼和資金獎勵政策，鼓勵科技型涉農企業(yè)積極爭取信貸資金的支持。

（四）積極創(chuàng)新涉農科技金融服務產品。對具有發(fā)展?jié)摿?、擁有自主知識產權的高科技涉農企業(yè)，開展專利權、商標權、版權質押、股權質押、動產抵押等信貸業(yè)務。探索科技信用貸款，對無房產、無生產設備等固定資產，但擁有自主知識產權，經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況良好的科技型企業(yè)發(fā)放科技信用貸款。

（一）建立科技金融工作長效機制。為確保科技金融工作在全州農信社全面開展，恩施辦事處與省聯(lián)社、恩施州委州政府、恩施銀監(jiān)分局等上級部門加強合作與溝通，共同組織科技與金融知識培訓，及時總結、完善、推廣科技金融服務經(jīng)驗，鼓勵并推薦科技金融創(chuàng)新成果。聯(lián)合開展專題研究，積極為上級領導部門提供決策參考，爭取制度創(chuàng)新。

（二）加強宣傳和推廣力度。通過各種方式加大宣傳國家、省和州扶持涉農科技企業(yè)發(fā)展的各項融資政策措施的力度，并通過開展一系列的交流合作活動，讓更多涉農科技企業(yè)更好地了解科技金融工作的內容和扶持措施，推動涉農科技金融服務工作在全州的開展。

銀行金融產品設計方案篇五

1、在每月理財銷售計劃公布后，按之前格式制作當月理財宣傳頁，貼于公司醒目位置。

2、利用晨會等時間向每一位員工講明本次銷售的理財產品的名稱、期限、收益率等客戶關心的事項，給每一位員工發(fā)放宣傳頁，以便顧客問都能做出正確解答，同時也提高了員工的全員營銷意識。

3、給價值客戶發(fā)送短信，及時告知理財訊息，以便價值客戶了解最新理財資訊。

4、統(tǒng)計當月到期理財名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢問購買意向，并幫助客戶選擇合適的理財產品，同時也可了解客戶資金流向，通過客戶了解其他銀行的理財銷售計劃和銷售方式，做到知己知彼，便于我行改進不足，提供更好的服務。

5、在每次銷售前和銷售后，都及時做好記錄和統(tǒng)計工作。做到心中有數(shù)，以便在銷售日當天安排客戶有序的購買，在銷售完畢后對客戶各項信息資料進行分類歸集和系統(tǒng)分析。

6、組織戶外宣傳，每兩周一次，利用周末或班后時間組織營業(yè)室員工分組宣傳，每次由個人營銷崗帶隊，帶領3名員工，在繁華地段或高級小區(qū)旁進行宣傳，張貼海報及發(fā)放傳單，并紀錄意向客戶姓名電話。

7、在營業(yè)室內，做好理財推介和客戶推廣工作，對主動詢問客戶做好資料留存和定期回訪工作。

在理財?shù)臓I銷中，善于發(fā)現(xiàn)和總結。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對優(yōu)質客戶實施預約服務和跟蹤服務。分析客戶信息，對客戶進行分類，不同客戶采取不同的營銷方式。瞄準重點客戶，通過理財為基點，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對其實施精準營銷、一站式營銷、公私聯(lián)動式營銷，利用專業(yè)的服務、多樣的產品留住客戶，從而擴增優(yōu)質客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質客戶的價值，以期達到與客戶共同實現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標。

一、背景資料

1、銀行產品簡介

動產(倉單)質押業(yè)務是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產或倉單質押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產經(jīng)營流動資金需求。質押授信業(yè)務項下信用業(yè)務主要包括短期流動資金貸款、貿易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。

經(jīng)過分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發(fā)、制造、銷售，是中國、全球第六的工程機械制造商。目前，三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內第一品牌，混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內首位，泵車產量居世界首位，是全球的混凝土機械制造企業(yè)。因此對應的其所需要穩(wěn)固市場份額，擴大銷售量，那么就需要一項專門的銀行產品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問題的理財產品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動產(倉單)押質受信”產品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產經(jīng)營流動資金需求。

2、競爭對手分析

(1)swot分析:

二、營銷目標

向外界推廣“動產(倉單)質押業(yè)務”，使興業(yè)銀行的新產品業(yè)務更為客戶所了解。以擴大業(yè)務規(guī)模和提高銀行信譽為目的，注重產品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產品產生足夠興趣，對民生銀行品牌的初步認可，催生出購買欲望，主動詢問客戶占有相當比例。不僅如此，對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司，這款產品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉，利用銀行資金，實現(xiàn)杠桿采購，減少應收賬款，扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展，擴大市場份額;密切與生產商和銀行關系，利用生產商實力，易于獲得銀行融資支持，增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠，增加批量銷售量，搶占市場份額。

三、營銷計劃

1、營銷渠道:

(1)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點處，要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產品及服務。這是最直接、高效的營銷形式，既節(jié)約相應的銷售費用，又能很快的讓客戶熟知產品的特性。

(2)專營性銷售。利用在本行開戶的相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過電話訪問、登門拜訪等方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

(3)利用atm、pos自助設備等銀行的外部服務設備，通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產品信息、，從而提高該產品的知名度。

(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，做到產品良好的普及性。

(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權代理銷售產品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產品特色，完成產品的銷售，并為客戶提供相關后續(xù)服務。

2、營銷理念:

(一)、以客戶為中心的，注重個性化、優(yōu)質化、差異化、效率化服務。形成良好的售后咨詢服務聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務。

(二)、以銀行業(yè)務為主，品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質行業(yè)客戶，拉動銀行產品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，營銷全國性行業(yè)大客戶。

(三)、以產品為中心，形成全面的客戶評價機制，第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產品的優(yōu)勢進行營銷，使企業(yè)通過加強對流動資金的規(guī)劃，使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。

四、促銷計劃

1、促銷策略:(1)利用在本行開戶的相關企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷，可以通過登門拜訪的方式，向其介紹本產品的特性，既可有效的提高銷售效率，又能增加產品的市場份額。

(2)向原有的老客戶提供體驗式服務，將“動產(倉單)質押業(yè)務”給客戶免費體驗一段時間，讓其親自體會該產品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產品。

(3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便，靈活，成本低。

(4)采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣，先進行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對于“動產(倉單)質押業(yè)務”有一定的了解，再推薦使用該產品。

(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產品的特性廣告，還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(倉單)質押業(yè)務”的信息，做到產品良好的普及性。通過這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產品，提高知名度，在產品推出的初期能快速地進入市場，有利先一步搶占市場份額。

2、促銷理念:

通過獨特的，市場化的經(jīng)營運作模式，發(fā)掘新的市場機會，開發(fā)培育新的市場核心客戶，為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準的服務，使客戶資產價值增加，讓客戶享受增值服務，實現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營風險降低，運營效率提高，并通過提供產品的服務，達成持續(xù)贏利的目標。適應當前經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢的變革，為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。

一、前言

債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，基金資產80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。

二、市場環(huán)境分析

(一)行業(yè)情勢分析

從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀80年代以后，隨著世界經(jīng)濟的高速增長和全球經(jīng)濟一體化的迅速發(fā)展，受美國與其他發(fā)達國家基金業(yè)的發(fā)展對促進資本市場的健康發(fā)展經(jīng)驗的啟示，一些發(fā)展中國家也認識到基金的重要性，對基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國投資公司協(xié)會(ici)的統(tǒng)計，截至20xx年末，全球共同基金的資產規(guī)模已達到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。

(二)市場情況分析

證券投資基金是一種集中資金、專業(yè)理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面，它通過發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面，將募集的資金，通過專業(yè)理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優(yōu)勢促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發(fā)起設立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如:銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。

(三)競爭者分析

1、主要競爭對手分析:

截至20xx年末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現(xiàn)在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優(yōu)選擇。

2、其他競爭爭對手分析:

股票:受到全球金融危機的影響，上證在3000大關失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風險較大，收益不穩(wěn)。

保險:具有保障生命和經(jīng)濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。

儲蓄:風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。

(四)企業(yè)情況及產品分析

招商基金管理有限公司于20xx年12月27日經(jīng)中國證監(jiān)會證監(jiān)基金字

[20xx]100號文批準設立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ingassetmanagementb.v.(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元(rmb160，000，000元),其中，招商證券股份有限公司持有40%股權，荷蘭投資持有30%股權，其他三家財務公司各持股權10%。

公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的綜合類券商之一。公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業(yè)部，各項經(jīng)營指標均位居國內券商前十名。

公司外方股東荷蘭投資是ing集團的專門從事資產管理業(yè)務的全資子公司。ing集團是全球的多元化金融集團之一，其金融服務網(wǎng)遍及全球60多個國家，活躍于銀行保險及資產管理業(yè)。ing集團11.5萬名員工通過其豐富的環(huán)球經(jīng)驗為全球超過6,000萬名顧客提供綜合金融服務。根據(jù)20xx年7月《財富》雜志全球500大企業(yè)排名，以上市壽險公司計算，ing集團在資產及盈利兩項均名列第1，而以全球企業(yè)資產值計算則名列第12。根據(jù)20xx年4月福布斯雜志全球2,000大企業(yè)排名以銷售額盈利資產及市值計算，ing集團名列第12。

公司本著"誠信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營理念，力爭成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛，并具有國際競爭力的專業(yè)化的資產管理公司。

招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡稱“本基金”)經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會20xx年5月23日《關于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復》(證監(jiān)基金字〔20xx〕99號文)核準公開募集。本基金的基金

合同

產品特點分析:

(一)低風險，低收益。由于債券型基金的投資對象——債券收益穩(wěn)定、風險也較小，所以，債券型基金風險較小，但是同時由于債券是固定收益產品，因此相對于股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。

(二)費用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低。

(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。

(四)注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當期穩(wěn)定收益的投資者。

三、目標市場及客戶分析

(一)市場目標

1、樹立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯(lián)系，進一步提高品牌知名度。

2、加強風險的管理，不斷提高產品的收益滿足客戶需求。

3、通過專業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。

4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。

四、銷售策略分析

由于基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機構進行推廣。

當然，口口相傳的口碑效應是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。

而對于客戶接近這點，最常用的就是介紹接近法與饋贈接近法。因為，很多普通群眾對于基金都是沒有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個金融理財產品遍地的社會里，多了就會挑花眼，只要你說的讓其動心，那就成了。

并且，現(xiàn)在銷售過程中，也常常用一些小禮品做為購買產品或者參加活動的獎勵。這種類似大人哄小孩的方式卻也是相當有效的一種方法。

銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優(yōu)勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。

在銷售成交，制定合同的時候(其實，基金這類的產品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。)，應該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。

五、營銷

活動方案

之前，有提到，基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設計了以下方案。

招商迎新，元旦福臨

1.活動時間:20xx年12月31號

2.活動地點:招商先鋒基金代理點

3.活動目的:慶祝20xx年元旦，為人民服務，建立公共關系，樹立品牌，擴大銷售業(yè)績。

4.內容:

這天進行優(yōu)待服務，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀念價值并贈送當晚本公司的迎新晚會，憑票出席。

5.實施細節(jié):

20xx年12月31號9點開始，凡是在20xx年12月31日來我們營業(yè)部開戶等一些手續(xù)辦理，我們會以的服務來接待，來開戶的人按照號碼可以有機會抽獎，我們進行幸運基民送開戶禮物，比如送禮品油，紀念品、當晚本公司的迎新晚會(憑票出席)等。這個活動的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會順順利利。主要是設立品牌形象，給大家留個品牌意識，能夠帶來更多的效益和顧客。

銀行金融產品設計方案篇六

2月14日情人節(jié)就要到了，為消費者創(chuàng)造一個既浪漫又溫馨的節(jié)日，是每一家酒店都在努力的工作。

根據(jù)我們酒店自身的經(jīng)營特色，根據(jù)常消費熟客的消費習慣。今年，我們定制出一下情人節(jié)推廣計劃，來向消費者傳送這個節(jié)目的訊息，供總辦審閱。

天元酒店情人節(jié)（天賜良緣，情定天元）。

20xx年2月14日。

主要地點：xx島西餐廳（酒店六樓）。

次要地點：客房。

1、通過浪漫的場景布置，為消費者創(chuàng)造一個溫馨，旖旎的`愛的殿堂；

2、擺放“情人留言卡片”，供情侶在上面寫下愛的誓言。

3、客房設立“粉紅情侶套房”，巧妙布置，并贈送玫瑰花，巧克力，香檳酒。

1、外圍設一塊桁架做宣傳廣告。

2、大堂電子屏、led屏滾動播放關于活動內容。

3、一樓、六樓各放一個小展架。

4、六樓餐廳每個餐桌擺一個燭臺，一只玫瑰花。

5、整個餐廳用白色桌布、白色椅子、臘梅、沙縵點綴整個餐廳。

6、吧臺擺一束鮮花（百合、馬蹄蓮）。

7、西餐廳門口搭個拱門花柱。

8、彩燈和沙縵布置現(xiàn)場用粉色氣球點綴。

9、現(xiàn)場拍照（拍立得20元/張）。

10、餐臺擺一個香檳塔。

11、專門設一個餐臺放一個大蛋糕擺在餐臺上。

1、宣傳單：1000份（客房，各營業(yè)口）。

2、短信發(fā)布：1300元（2萬條）。

3、內部廣告發(fā)布：（電子屏，三明電視臺字幕滾動頻，含噴繪）。

4、廣告文字：

a、天賜良緣，情定天元。（廣告詞）。

b、春信綻放，玫瑰花開，愛情來了，你的故事開始了；情人節(jié)到了，在天元大酒店準備一份珍愛的禮物，然后溫柔地攜上你的她或他，就在這個浪漫的日子開始相約。（短信）。

1、營銷部：2月10日前推出活動廣告。

2、其他部門2月10前結合營銷計劃，制定好情人節(jié)活動細則。

3、餐廳客房在2月13日前做好情人節(jié)氛圍營造工作。

4、工程部：結合活動計劃，做好用光，用電工作的安排及特殊道具的制作。

1、玫瑰花：

2、巧克力：

3、宣傳單：1000張*0.1元=100元。

4、噴繪：200元。

5、x展架：60元。

6、短信：1300元（2萬條）。

銀行金融產品設計方案篇七

2011年的時間很快就將過去，回顧以往，我在大隊領導、中隊領導及同事們的關心與幫助下圓滿的完成了各項工作，在思想覺悟方面有了更進一步的提高，本的工作總結主要有以下幾項：

1、遵紀守法，認真學習法律知識；愛崗敬業(yè)，具有強烈的責任感和事業(yè)心，積極主動認真的學習專業(yè)知識，工作態(tài)度端正，認真負責。

2、專業(yè)知識、工作能力和具體工作。為了搞好工作，我不怕麻煩，向領導請教、向同事學習、自己摸索實踐，在很短的時間內便熟悉了押運公司的工作，明確了工作的程序、方向，提高了工作能力，在具體的工作中形成了一個清晰的工作思路，能夠順利的開展工作并熟練圓滿地完成本職工作。為了工作的順利進行及部門之間的工作協(xié)調，除了做好本職工作，我還積極配合其他同事做好工作。

3、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的對待每一項工作，工作投入，熱心為大家服務，認真遵守勞動紀律，保證按時出勤，出勤率高，全年沒有曠工和無故請假現(xiàn)象，有效利用工作時間，堅守崗位，需要加班完成工作按時加班加點，保證工作能按時完成。

4、工作質量成績、效益和貢獻。在開展工作之前做好個人工作計劃，有主次的先后及時的完成各項工作，達到預期的效果，保質保量的完成工作，工作效率高，同時在工作中學習了很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過不懈的努力，使工作水平有了長足的進步，開創(chuàng)了工作的新局面，為公司及大隊工作做出了應有的貢獻。

銀行金融產品設計方案篇八

銀行指紋押運管理系統(tǒng)是一套利用指紋識別技術、計算機網(wǎng)絡技術組成的一套專門用于檢驗押運人員身份的系統(tǒng)，具有不可抵賴的特點，給查證、統(tǒng)計、核實工作帶來了便利。本系統(tǒng)中采用了維爾科技發(fā)明的超級指紋算法，該算法是將指紋的局部細節(jié)特征和全局紋理特征信息進行提取并融合的一種多模指紋算法。

據(jù)公安部不完全統(tǒng)計，在二代證的指紋采集過程中發(fā)現(xiàn)，目前的指紋采集儀所使用的傳統(tǒng)指紋算法普遍存在3%-5%拒登率的問題，也就是說，100個人中就有3-5個人無法完成指紋采集，1億人中既有300-500萬人無法完成指紋采集，這部分人群將無法使用任何與指紋識別相關的設備，例如：無法完成社保的指紋采集和認證，無法完成機動車駕駛員指紋計時，無法從事銀行柜員指紋認證相關工作，無法用指紋查證這部分人員的犯罪行為等等。而超級指紋算法的推出解決了傳統(tǒng)指紋算法普遍存在的3%-5%拒登率的問題，可以實現(xiàn)100%的人群覆蓋，嚴格意義上講，超級指紋算法不再是一種指紋算法，它可以實現(xiàn)任意皮膚的采集和認證，例如鼻尖、肘尖，甚至貓掌。

超級指紋算法大大拓展了人們的想象空間，指紋將徹底取代目前廣泛存在于金融、社保、醫(yī)療、教育、移動支付等各種密碼，將給人們帶來更加安全、便捷的一種生活方式。在傳統(tǒng)的押運管理中，押運員與銀行人員的交接工作，主要是通過傳統(tǒng)的交接本和交接ic卡，雖然可記錄所有的交接時間、網(wǎng)點和交接內容等信息，但是還是存在著巨大的安全隱患。如：交接工作只能憑交接人員是否臉熟，交接人員可私自調換班、交接時間不可控等情況。本系統(tǒng)的推出，可從根本上替代傳統(tǒng)的運鈔交接本和交接ic卡，可靠記錄所有交接的時間、網(wǎng)點和交接內容，保證了交接中身份認證的準確和交接數(shù)據(jù)的安全。由于本系統(tǒng)驗證到人，排除了代人簽字或私自調換值班的可能性，同時可以避免在目前押鈔人員實際操作中出現(xiàn)違反規(guī)章制度的一些做法。同時系統(tǒng)具有自動記錄交接時間、網(wǎng)點、操作員等有關重要的日志信息，方便了押運人員的操作，增強了押運過程的安全性，減少了押運過程出現(xiàn)意外事件發(fā)生的可能性。

系統(tǒng)架構。

系統(tǒng)支持b/s架構。數(shù)據(jù)庫及應用服務器一般放在總行，數(shù)據(jù)做統(tǒng)一管理。其系統(tǒng)在架構時主要是以下兩個方面：

1.庫房或押運中心。庫房是整個款包交接系統(tǒng)的起始點，所有的款包交接工作都是由庫房發(fā)起，這里的工作都由庫房管理員來完成。

2.網(wǎng)點?？畎唤拥娜蝿丈暾埖丶叭蝿战唤拥兀@里的工作由網(wǎng)點的負責人來完成。其系統(tǒng)架構圖可如下所示：

系統(tǒng)功能。

整套系統(tǒng)的功能如下所示：

網(wǎng)點任務申請頁面如下：

庫房派送頁面如下：

網(wǎng)點交接頁面如下：

系統(tǒng)特點。

1.b/s架構，安裝方便，維護和升級簡單，系統(tǒng)客戶端只需用ie瀏覽器即可實現(xiàn)所有的操作。

2.系統(tǒng)操作便捷，初始化信息可批量導入。

3.任務派送操作簡單，絕大部分操作靠鼠標即可完成。

4.網(wǎng)點和金庫在交接過程中，可顯示押運車號及押運人員的所有信息。

5.押運人員的信息包括：照片、工號、姓名等信息。

6.押運人員在交接時，通過指紋來驗證，提高了安全性。

7.銀行柜員在辦理交接時，可通過密碼和指紋兩種方式來進行，操作靈活。

8.金庫管理員可實時查看各押運車押運任務的執(zhí)行情況。

9.系統(tǒng)具有完備的日志管理功能，為事后查看提供依據(jù)。

10.系統(tǒng)支持自動備份數(shù)據(jù)功能，為數(shù)據(jù)的安全提供最大的保障。

銀行金融產品設計方案篇九

剛才觀看了十幾位同志所作的金融新產品演示，我很高興，也很激昂。盡管這些作品其實不好壞常成熟，可是它表現(xiàn)了平凡員工心系農行的將來與成長，斗膽開辟、自動立異的敬業(yè)精神和高度的主人翁責任感文秘部落，表現(xiàn)了廣大員工自動參加改革、自動獻計獻策的熱忱和活力，在此，我代表分行黨委對你們表現(xiàn)衷心的感謝！

立異是一個民族進步的魂魄，是一個國度旺盛發(fā)財?shù)牟粩鄤恿ΑＲ粋€國度，只有立異，才有成長；一個民族，只有立異，才有盼望，一個企業(yè)，只有立異，才有敞亮的前景。本日，環(huán)繞立異這個主題，我想大略談三點定見：

1、加強進修，加強立異本領。

當今期間，信息交換日趨廣泛，知識更新大大加快。局勢逼人自強、催人奮進。要跟上期間和社會進步的步調，要在承繼的根本上兌現(xiàn)立異，就必須加強進修，打下堅固的知識功底。進修應當是周全的、廣泛的，海納百川，所以成其大。我們既要當真進修把握與做好本職工作精密相干的知識，又要竭力進修表面知識、文化知識、科學知識、社會知識等等，特別要長于進修各種新知識，以求知識的常新。知識只有付諸實踐，才華奮起出無窮的威力。我們要長于立異，長于實踐，長于把所學的.知識應用到實際工作中去，在實踐中求得真知，增加才華。我們本日看到的很多計劃作品，便是計劃者在工作中長于發(fā)覺題目和不敷，長于聽取客戶的定見和反應，想方設法辦理和補充這些題目而產生的，這與他們平常的進修和積聚是分不開的。

2、適應局勢需求，建立立異理念。

本年以來，分行黨委發(fā)起了“誠信、立異、穩(wěn)當、典范”的企業(yè)文化理念，把立異提上了緊張日程。這就要求廣大員工在思維長進一步解放，見解長進一步更新，倡導“敢為全國先、勇于實踐、不怕失敗、堅持不懈”的立異理念。建立立異理念，最終要強化市場見解。分行當前進行的改革便是為了更好地適應市場經(jīng)濟的要求。立異必須以市場為導向，強化市場見解，立異市場計謀，拓展市場渠道，創(chuàng)設經(jīng)濟效益。其次，立異要立足本職工作。崗亭是一切工作的落腳點。如果離開崗亭談立異，工作就會落空重心。是以，建立立異理念，必須以質量創(chuàng)效益，以辦理創(chuàng)效益，以技巧創(chuàng)效益，以辦事創(chuàng)效益，使立異真正表如今全行員東西體的崗亭實踐中。

3、充裕立異載體，強化立異內涵。

分行團委構造的此次新產品演示評審活動是鼓勵員工立異的一種很好的式樣。今后，還要廣泛展開技巧立異，科技攻關，進行科技論壇、立異結果公告會、提公道化發(fā)起等充裕多彩的活動，富裕變動全行員工的自動性和創(chuàng)設性，使各種人才各得其所，各盡其才，才盡其用，為我行周全進步辦理程度、進步經(jīng)濟效益闡揚自動的效用。要闡揚優(yōu)勢、創(chuàng)設前提，斗膽利用人才，為人才更好地闡揚才華搭建舞臺，同時要讓員工的立異潛能盡快轉化為直接效益。在兌現(xiàn)技巧立異、產品立異的同時，我們還要自動促成企業(yè)形象立異，促成辦事質量立異。經(jīng)過議定辦事品牌構筑，鞭策辦事產品、伎倆、內容的立異，塑造*行全新的企業(yè)形象，把更快捷、更優(yōu)良的辦事轉化為對客戶更有效、更富強的吸引力。

同志們，如今，我行面對著精良的成長機會，同時，也面對著嚴峻的挑釁，盼望全行員工大力大舉贊成分行黨委的工作，全行上下精密聯(lián)合，抓住機會，乘勢而上，開辟立異，銳意進步，走出一條告成的立異之路，互助首創(chuàng)*美好的明天將來誥日!

銀行金融產品設計方案篇十

xx縣農村商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行（客戶端）、微信銀行、圓鼎卡用戶。

濃香粽情，感恩父愛。

1、一重禮：圓鼎卡用戶消費有禮。

活動期間，我行圓鼎卡新老客戶凡持卡在徐州貴和百貨商場、xx縣燕山華聯(lián)超市消費滿2筆或消費金額滿288元，即可獲贈毛巾禮盒一套。名額有限，先到先得（限前100名）。每個客戶限領一次。

2、二重禮：手機銀行、網(wǎng)上銀行新用戶交易有禮。

活動期間，首次開通并使用xx縣農村商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、手機銀行（客戶端）轉賬、繳費成功的.客戶，即可獲贈精美禮品一份。禮品規(guī)則設置如下：

（1）粽子禮盒一個，限端午節(jié)當天前100名。

（2）30元移動充值卡，限前100名（和粽子禮盒活動不可同時參加）。

以上獎品，每個客戶限領一次。

3、三重禮：省級微信銀行關注有禮。

活動期間，（1）、凡關注xx農村商業(yè)銀行微信銀行并成功綁定圓鼎卡并成功無卡取款一次的客戶，即可獲贈10元手機話費。名額有限，先到先得（限前500名）。每個客戶限領一次。

（2）、所有關注xxxx縣農村商業(yè)銀行微信銀行并成功綁定圓鼎卡的客戶，均可獲得一次抽獎機會。獎項設置為：

一等獎：10名，60克銀條一個。

二等獎：200名，30元移動充值卡。

三等獎：1000名，10元手機話費。

4、四重禮：圓鼎卡、手機銀行（客戶端）、網(wǎng)上銀行動戶有禮。

凡20xx年1—5月份沒有發(fā)生過交易的銀行卡、手機銀行（客戶端）、網(wǎng)上銀行客戶，活動期間，只要發(fā)生一筆金額超過100元的交易即可獲贈20元手機話費。（限前500名每個客戶只能領一次。）。

銀行金融產品設計方案篇十一

為弘揚中華民族尊老敬老、厚德仁愛的優(yōu)良傳統(tǒng)，在全行營造“尊老、愛老、敬老、助老”的良好氛圍，近日，在九月初九重陽節(jié)來臨之際，陽信農商銀行黨委班子成員對退休職工走訪慰問，為他們送去節(jié)日問候與祝福。

班子成員和退休職工進行了親切交談，詳細了解退休職工的健康狀況及日常生活情況，不時地叮囑退休職工好好保重身體，鼓勵老人樹立健康樂觀的生活信念，并對他們多年為農商行做出的貢獻表示由衷的感謝。

陽信農商銀行班子成員向退休職工介紹了陽信農商銀行近年來的發(fā)展歷程，希望他們一如既往地關心陽信農商銀行的改革與發(fā)展，認真聽取他們對陽信農商銀行今后發(fā)展提出的寶貴意見和建議。

退休職工紛紛表示感謝行黨委的關懷，對陽信農商銀行近年來取得的成績和發(fā)展給予了充分的肯定，并表示將繼續(xù)發(fā)揮多年積累點經(jīng)驗，為陽信農商銀行高質量轉型發(fā)展做出積極貢獻。

此次走訪慰問活動，進一步提升了在職職工與退休老同志之間的凝聚力，也是陽信農商銀行弘揚中華民族尊老敬老、厚德仁愛的優(yōu)良傳統(tǒng)的生動實踐。

陽信農商銀行將持續(xù)關心關愛退休老同志的身體健康，發(fā)揚中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)，積極踐行社會責任。

銀行金融產品設計方案篇十二

獲得政策紅利?！洞笾行蜕虡I(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實施方案》中的諸多政策進一步支持了商業(yè)銀行。例如提升對小微不良貸款的容忍度，促進盡職免責真正落地；對達標的商業(yè)銀行在存款準備金政策方面給予一定激勵。從這個意義上來說，加快發(fā)展普惠金融，將有利于商業(yè)銀行得到政策紅利，促進可持續(xù)發(fā)展。

改善客戶結構。長期以來，商業(yè)銀行的客戶結構偏向單一。但隨著供給側結構性改革不斷深化，“去產能、去杠桿”在大中型企業(yè)中尤為明顯，影響了銀行個人及對公業(yè)務；“金融降杠桿”和“金融回歸本源”等政策的落地，也影響著銀行同業(yè)業(yè)務。同時，商業(yè)銀行在大中型企業(yè)融資方面往往處于被動地位。相比之下，普惠金融業(yè)務客群多樣、發(fā)展前景廣闊，可有效改善商業(yè)銀行的客戶結構。

擔當社會責任。全國金融工作會議提出，金融發(fā)展的出發(fā)點和落腳點就是為實體經(jīng)濟服務，而首要目標和重要方向就是服務小微企業(yè)。商業(yè)銀行的社會責任之一就是發(fā)展普惠金融、服務小微實體。事實上，目前尤其是疫情之下的商業(yè)銀行已經(jīng)贏得了較多社會贊譽。

二、加快普惠金融發(fā)展的路徑探討。

解決愿貸問題——深挖普惠金融的金融價值。在當前金融市場激烈競爭的形勢下，商業(yè)銀行應充分地認識到，加快發(fā)展普惠金融不失為新的戰(zhàn)略選擇，能有效突破發(fā)展瓶頸、實現(xiàn)利潤增長。

建立普惠金融評價體系?？己朔种C構時，要從客戶基礎建設、普惠貸款新增、貸款風險防控、客戶利潤貢獻、當?shù)厥袌龇蓊~提升等多維度設計考核指標，提升考核權重；評價客戶經(jīng)理績效時，要體現(xiàn)差異化、長效化原則，引導客戶經(jīng)理長期持續(xù)發(fā)展普惠金融業(yè)務。通過重構評價體系，提高全行發(fā)展普惠金融的主動性、積極性，實現(xiàn)社會價值和經(jīng)濟價值的有效結合。

創(chuàng)建普惠金融場景環(huán)境。提升普惠金融拓展的效率，必須改變傳統(tǒng)的掃街掃樓式、東敲西打式獲客模式，圍繞“一項目、一方案、一授權”，批量化拓展普惠群體，借助大數(shù)據(jù)，將金融服務嵌入企業(yè)生產經(jīng)營流程中。

解決會貸問題——普惠金融的創(chuàng)新能力要提升。創(chuàng)新再造業(yè)務流程。普惠金融業(yè)務流程長期以來痛點較多，客戶經(jīng)理手頭案件多、審批流程繁、產出效益低，諸多因素造成普惠金融發(fā)展乏力。針對普惠業(yè)務特點，使信貸報告表單化、客戶信息自動化，依托線上渠道分流線下工作，使信貸流程無紙化運營。創(chuàng)新定制信貸產品。近年來，銀行小微專屬產品和線上產品相繼推出，在基本同質化的情況下，銀行要居安思危，不斷開發(fā)和創(chuàng)新符合客戶實際需求的產品，閉門造車只會逐漸丟失市場份額。

解決敢貸問題——普惠金融的風控體系要完善。健全風險防控體系。銀企信息不對稱、業(yè)務成本高是普惠金融發(fā)展的障礙，銀行要借助數(shù)據(jù)、模型、系統(tǒng)，建立“數(shù)據(jù)化、自動化、共享化”服務體系，從貸前的方案制定、貸中的風險預警、貸后的風險化解建立起智能化風險防控體系。

建立盡職免責機制?？蛻艚?jīng)理首先要履職到位，但在遭遇不可控因素導致風險損失時，銀行要對客戶經(jīng)理實行盡職免責，減輕客戶經(jīng)理的“后顧之憂”，提振基層發(fā)展普惠金融的信心。

三、結論。

綜上所述，商業(yè)銀行作為發(fā)展普惠金融的重要金融機構，應在政府政策的支持下，積極抓住發(fā)展機遇，升級轉型。商業(yè)銀行也應按照可持續(xù)發(fā)展和風險可控的原則，秉持“了解你的客戶”的原則，建立健全普惠金融信用體系，加快普惠金融健康穩(wěn)健發(fā)展。

銀行金融產品設計方案篇十三

為持續(xù)提升農村金融服務水平，按照《_貴州省發(fā)改革辦關于印發(fā)的通知》（貴改辦發(fā)〔20xx〕25號）精神，在總結我縣開展農村信用體系建設經(jīng)驗的基礎上，開展“農村金融信用縣”創(chuàng)建活動，進一步優(yōu)化我縣農村信用和融資環(huán)境，提高農村金融服務水平，更好服務鄉(xiāng)村振興和鞏固脫貧攻堅成效，結合惠水實際,出臺本實施方案。

圍繞全面推進惠水縣信用工程建設工作，夯實評定“農村金融信用縣”基礎，建立惠水經(jīng)濟社會發(fā)展相適應的普惠金融組織體系、產品服務體系、政策支持體系和綠色信貸體系，農村信用體系建設步入常態(tài)化，農村金融服務明顯改善，信貸投入顯著增加，達到“農村金融信用縣”評定標準，到20xx年完成申報評定“農村金融信用縣”。信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的農民信用意識明顯提高，全縣信用體系建設步入常態(tài)化，金融服務明顯改善，信貸投入顯著增加。

(一)實施步驟

按照《_貴州省發(fā)改革辦關于印發(fā)的通知》（貴改辦發(fā)〔20xx〕25號）精神，惠水縣“農村金融信用縣”創(chuàng)建及提檔升級工作分“四個階段”進行：

1.宣傳動員階段

2.組織實施階段

按照創(chuàng)建“農村金融信用縣”的工作目標，信用組、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的評定標準開展創(chuàng)建工作。

20xx年：一是城區(qū)創(chuàng)建信用社區(qū)1個、信用單位3個；二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)新創(chuàng)建信用鎮(zhèn)（街道）2個和升級達標3個以上;三是全面推廣使用本地線上交易結算工具，改善農村支付環(huán)境。四是全面建立外出務工人員信息臺賬。

20xx年：一是城區(qū)創(chuàng)建信用社區(qū)2個、信用單位6個；二是鄉(xiāng)鎮(zhèn)新創(chuàng)建信用鎮(zhèn)（街道）1個和升級達標2個以上;三是持續(xù)對外出務工人員做好普惠金融服務，外出務工人員信貸資金支持持續(xù)增長，增幅不低于10%。

3.信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)鞏固、驗收階段

(1)信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建鞏固、驗收內容

銀行金融產品設計方案篇十四

2、熱誠心關愛心感恩心心心系他人；鄰里情親友情手足情情情暖社區(qū)。

3、用心服務詮釋我的真情，真誠奉獻贏取您的滿意。

4、新社區(qū)，興泰州，心服務，馨感覺。

5、對待鄰里要有愛心，為人處世要有公心，家人之間互相關心。

7、一人難挑千金擔，眾人能移萬座山。

8、察民情知民意關注民生，幫民困解民憂贏得民心。

9、你容我，我容你，天寬地闊；你敬我，我敬你，亦顯德高。

10、千金買房，萬金處鄰。

11、春風化雨誠心貼心聚人心；蘭桂齊芳群策群力匯群馨。

12、當好街巷小總理，服務社區(qū)大家庭。

13、一排籬笆十根樁，一家有難大家?guī)汀?/p>

14、遠水難解近渴，遠親不如近鄰。

15、鄰睦風亦暖，家和人自康。

16、和為貴，忍為高，讓為上，抱團好。

銀行金融產品設計方案篇十五

1、借勢發(fā)揮、合作共贏。勢單則力薄，光靠一己之力是很難達到“影響大”、“收效甚”的效果。哪怕達到了，對于自身的“付出”與資源的消耗也是顯著而、“合適”可觀的。在一定投入的情況下，要想達到“高產出”“回報優(yōu)”的效果，企業(yè)之間的“聯(lián)合”將是不錯的選擇。所以，此次活動光大銀行可與一大型商)場連鎖企業(yè)合作(如“友阿”，利用商場與自身在三八節(jié)期間共同的目標受眾與節(jié)日設想，通過加大彼此之間的合作力度、整合各自的優(yōu)勢資源，進行強強聯(lián)合、共同造勢，在擴大節(jié)慶活動影響力的同時，進一步提高活動“產出”所帶來的效果。將光大銀行和光大銀行的理財產品更深入的展現(xiàn)給我們的目標受眾，讓他們對“陽光理財”有更深入透徹的理解。

2、生動別致、主題突出。此次活動，無論是在前期的宣導造勢、中期的趣致游藝，還是后期的精彩延續(xù)，都將緊密結合節(jié)日的特點和銀行特色進行活動的開展。整個活動將做到即循序漸進有的放矢，又“張弛有度”高潮迭起，通過增強比賽互動和受眾參與的方式，最大程度的提高活動效果。讓我們的目標受眾能、熟識“陽光理財”的產品特征，進在一種輕松和諧的氛圍下了解“陽光理財”一步的加深光大銀行的品牌認知度和產品記憶度。

(待定)。

“誰是最會理財?shù)耐ブ鲖D”《有財女》《女“財”有道》在三八節(jié)當天舉行“誰是最會理財?shù)耐ブ鲖D”活動。整個比賽活動將緊緊結合光大銀行的企業(yè)形象和產品的特色進行設置，如根據(jù)光大銀行的a計劃、b、計劃和e計劃的產品名稱和產品特點設置“理財答”“拼拼金狀元”和“如數(shù)珍”等。力求達到生動活潑、趣致有味，讓受眾在輕松愉悅的環(huán)境中記住光大銀行和光大銀行的產品。

銀行金融產品設計方案篇十六

**銀行2013年“金融知識進萬家”

宣傳服務月活動方案

通過宣傳普及金融知識，培育社會公眾的誠信觀念、法制意識、風險意識和金融消費者權益保護意識，引導金融消費者樹立正確的金融理念，提升銀行業(yè)金融機構的社會形象促進社會的和諧發(fā)展。

全面普及金融知識，營造公平交易環(huán)境

1行充分宣傳和提示，并利用電子顯示屏、液晶電視等渠道配合宣傳活動。

宣傳我行投訴的各種渠道和投訴處理流程，向客戶提示產品特性、注意事項及風險點，介紹消費者擁有的主要權利和相關義務，公示服務收費項目及標準、免收費服務項目、禁止收費服務項目等。

結合我行“三進”活動，深入社區(qū)，與園區(qū)管委會合作，重點開展面向中老年人的主題宣傳活動，在普及金融知識的同時，指導公眾樹立正確的金融投資意識，辨識和防范各種金融風險, 遠離非法集資和各類銀行卡欺詐。

為加強對此次活動的組織領導，特成立**銀行2013年“金融知識進萬家”宣傳服務月活動領導小組，負責本次活動的總體統(tǒng)籌策劃、協(xié)調安排、指揮調度。

組長：***

成員：**

制定“金融知識進萬家”宣傳服務月活動方案，召開領導小

組工作會議安排部署相關工作。

日）

1． 月 日—— 月 日 按照統(tǒng)一規(guī)定懸掛led顯示屏，并在營業(yè)大廳內開辟專區(qū)，首先重點宣傳個人貸款、信用卡、借記卡、銀行理財?shù)人捻椫R，并做好相關風險提示。

2． 月 日—— 月 日 宣傳電子銀行、自助設備、代銷業(yè)務、非法集資等四項業(yè)務知識，并提示與這四項業(yè)務相關的風險，并組織客戶體驗電子銀行和atm機等自助設備。

3． 月 日—— 月 日 集中開展一次社區(qū)宣傳。結合自身特點，深入社區(qū)開展宣傳活動。與居委會建立長期合作關系，在社區(qū)活動室舉辦銀行業(yè)務知識講座，做好對社區(qū)中老年人群的安全用卡、銀行理財、自助設備使用、防范非法集資、代銷業(yè)務、反假幣基礎等方面的宣傳。

4． 月 日—— 月 日 宣傳金融消費者權益保護知識。在營業(yè)大廳內開辟專門區(qū)域，做好宣傳展板、發(fā)放宣傳手冊，同時開啟led顯示屏和液晶電視提示客戶防范風險、維護自身權益。

月 日前）

結報告上報活動領導小組辦公室。

要高度重視，提高認識，以此次宣傳活動為契機，齊心協(xié)力把這次活動組織好，擴大影響，全方位展示**銀行的形象和員工風采。各部室要積極對宣傳活動提供支持。參加宣傳的工作人員須做到統(tǒng)一著裝，宣傳資料要整潔美觀，內容盡量充實，符合公眾實際需求。

要加強對活動的組織領導、指導和協(xié)調，要切實負起責任，將工作任務分解到部門，落實到人，確?；顒尤〉脤嵭?。要抓緊制作相關宣傳資料和宣傳展板，要做到時間服從任務。

銀行金融產品設計方案篇十七

調研是一項重要的基礎工作，通過深入調研，了解掌握我行自身建設和業(yè)務經(jīng)營發(fā)展中遇到的問題和困難，深層次地分析產生這些問題和困難的原因，提出解決這些問題和困難的對策與建議，供領導決策，對于促進我行科學發(fā)展具有重要意義。我行十分重視調研活動，認真扎實開展調研活動，取得了調研活動的良好成績，現(xiàn)將我行開展調研活動的有關經(jīng)驗具體介紹如下：

我行通過認真學習，提高對調研活動的認識。充分認識到開展調研活動是深入學習實踐科學發(fā)展觀的需要，是認真貫徹落實黨的十八大和十八屆四中、五中全會的需要，是緊緊圍繞“加快科學發(fā)展，實現(xiàn)新的跨越”做強做優(yōu)銀行的需要；通過開展調研活動，認真梳理和查找影響科學發(fā)展的突出問題，深刻分析原因，思考解決辦法，扎實運用調研成果，為推動銀行健康、持續(xù)、快速發(fā)展提供有效的決策參考。同時，我行切實把調研活動作為一項重要工作，做到與其他業(yè)務經(jīng)營工作同布置、同落實、同檢查、同考核，著力推進調研活動的深入發(fā)展。

1、加強領導，認真開展調研活動

我行十分重視調研活動，切實加強對調研活動的領導，確保調研活動科學有序進行，并取得調研活動的實際成效。在開展調研活動中，著重抓好三項工作：一是有調研活動負責人。根據(jù)行開展調研活動的需要，指定一名干部為調研工作負責人。由調研工作負責人按照行開展調研活動的精神與要求，制定年度和季度調研活動方案，按照活動方案進行調研。二是有調研隊伍。我行配備專職調研工作人員，加強對專職調研工作人員的學習培訓，提高其政治與業(yè)務素質，能夠勝任調研活動需要。三是有定期調研任務。我行根據(jù)工作發(fā)展的需要和各個時期的工作側重點，安排調研任務，深入開展調研。

2、加強學習培訓，提高調研工作人員素質

調研活動的質量高與低、成功與否，能不能解決實際問題，提出切實可行的對策與措施，與調研工作人員的素質直接有關。我行加強對調研工作人員的學習培訓，提高調研工作人員的政治素質，確保掌握調研活動的政治方向與政治立場；提高調研工作人員的業(yè)務素質，掌握調研工作的方式方法，提高調研工作人員發(fā)現(xiàn)問題、分析問題和解決問題以及撰寫調研報告的能力，提高調研報告的深度、廣度與質量。

3、突出主題，精選課題，破解難題

我行在開展調研活動中，要求做到突出主題，精選課題，破解難題，講究調研活動的針對性與實效性，提高調研活動的質量，達到開展調研活動的初衷與目的。

一是突出主題。明確要求調研工作人員要提高調研活動的廣度與深度，形成的調研報告要與我行的發(fā)展實際相結合，做到課題突出，立論鮮明，富有實踐意義。調研活動要與加強改善銀行內部管理相結合，圍繞改革完善經(jīng)營機制，加快經(jīng)營業(yè)務發(fā)展，強化內部管理，加強執(zhí)法監(jiān)察和安全保衛(wèi)工作，進行深入調研，為提升銀行內部管理明確思路和措施。調研活動要與提高服務水平相結合，圍繞明確客戶服務的工作重點，挖掘客戶服務工作的內涵，了解客戶的服務需求，查找日常工作中需要改進、改善的地方，進行廣泛調研，為提高我行整體服務質量，提升服務水平，提出對策措施。調研活動要與加強風險防范相結合，就合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作，增強員工內控意識，發(fā)現(xiàn)并消除存在的金融風險，進行細致調研，為防范金融風險，做到合規(guī)守法，保證銀行資產平安，實現(xiàn)最大效益，提出意見和建議。

銀行金融產品設計方案篇十八

為切實落實《_辦公廳印發(fā)關于切實解決老年人運用智能技術困難實施方案的通知》（國辦發(fā)〔20xx〕45號）和《中國人民銀行辦公廳關于提升老年人支付服務便利化程度的意見》（銀辦發(fā)〔20xx〕183號）通知精神，幫助老年人跨越數(shù)字鴻溝，推進老年人金融服務便利化工作開展，特制定本方案。

轄內金融機構圍繞“多方聯(lián)動、分類施策、精準服務、資源共享、協(xié)同發(fā)展、互惠共贏”的工作方針，以政策為依據(jù)，以市場需求為指引，以規(guī)范的服務標準、運行機制和監(jiān)督制度為支撐，通過傳統(tǒng)服務與智能創(chuàng)新相結合，普適性金融服務與老年客戶特殊需求相結合，線下柜面服務與線上渠道服務相結合等方式，有效地將各項暖心服務傳遞給更廣泛的老年客戶，從而不斷提升金融服務質量與水平。

（一）加強組織領導，明確責任分工

銀行金融產品設計方案篇十九

為提升金融服務，助力鄉(xiāng)村振興(下簡稱本活動)是一項長期戰(zhàn)略性工作，為保證此次活動的全面開展，總行特成立專項領導小組,總行董事長任組長，其他班子成員為副組長，成員由各部(室)、各支行負責人組成?；顒宇I導小組下設辦公室，辦公室設在業(yè)務拓展部，辦公室主任由部門負責人兼任，負責此項工作的組織、策劃、協(xié)調、檢查和考評。各支行要成立本單位的工作領導小組，負責本支行活動的組織開展、統(tǒng)籌協(xié)調及考核管理。

第一階段：20xx年5月1日-20xx年5月31日

第二階段：20xx年6月1日-20xx年12月31日

二是打造本行金融服務品牌，構建基礎金融不出社社區(qū)(村)、綜合金融不出街道的服務體系，全行實現(xiàn)信用貸款、農戶貸款、小微貸款分別達到億元;個人授信覆蓋率達%，授信戶數(shù)達戶(20xx-20xx年)。

銀行金融產品設計方案篇二十

一。調研目的

尋找營銷的最佳突破點。

挖掘郵儲潛在客戶。

二。調研方法

三。調研概況

2013年6月對周圍商戶進行了地毯式走訪和調研。此次調研的商戶主要有以下類型，室內裝飾裝潢，批發(fā)部，小型超市，藥店，賓館，修理部，洗車行。

這次調研普遍感受到了商戶對郵儲服務的滿意程度，

業(yè)務熟練程度，和銀行內部營業(yè)員對業(yè)務的了解程度及解釋能力。

以上也是促成周圍商戶選擇和拒絕郵儲服務的基本因素。 有小部分附近商戶對郵儲的服務還是有忠誠感的。如果能調整一下營業(yè)員 1 的分配，服務，業(yè)務純熟的能力上，情況可能會有一些變化。例如，用戶上午來辦業(yè)務，營業(yè)員業(yè)務純熟，辦理業(yè)務速度快，服務態(tài)度好，給用戶留下了優(yōu)良的印象，但是下午班換了別的營業(yè)員，由于有些老營業(yè)員業(yè)務素質差，辦理業(yè)務速度慢，介紹業(yè)務的時候沒有耐心，可能又給用戶造成了不良印象，這樣，就給用戶帶來了極大的反感。

銀行金融產品設計方案篇二十一

為認真落實湖南省人民政府印發(fā)的《湖南省推進普惠金融發(fā)展實施方案》（湘政辦發(fā)〔2017〕79號）精神，穩(wěn)步推進我縣普惠金融發(fā)展，提高金融服務覆蓋率、可得性和滿意度，增強市場主體和廣大群眾對金融服務的獲得感，結合我縣實際，制定本實施方案。

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，貫徹落實黨中央、國務院金融工作方針政策，圍繞全省全面建成小康社會和扶貧攻堅重點任務，堅持社會效益與經(jīng)濟效益相結合、政府引導與市場主導相結合、創(chuàng)新發(fā)展與防范風險相結合、機會均等與惠及民生相結合，做到“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”，不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，助力全縣實施脫貧攻堅三年行動，全面建成小康社會，為建設富饒美麗幸福新茶陵提供有力的支撐。

通過普惠金融示范區(qū)建設，大力推動金融基礎設施建設，不斷完善社會信用體系，宣傳普及金融知識，切實加強金融消費權益保護，不斷增強金融服務的公平性、適度性、精準性、安全性，讓所有階層人群能夠以平等的機會、合理的價格享受到符合自身需求特點的金融服務。

（一）金融服務可得性明顯增強。認真貫徹落實人民銀行等五部委聯(lián)合印發(fā)的《關于進一步深化小微企業(yè)金融服務的意見》，積極深化小微企業(yè)金融服務，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款同比增速高于各項貸款同比增速，有貸款余額的戶數(shù)高于上年同期水平。重點向小微企業(yè)和“三農”領域傾斜，促進小微企業(yè)貸款、農民專業(yè)合作社和農戶貸款戶數(shù)、規(guī)模持續(xù)增長。大幅改善對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，農村低收入農戶、農村貧困人口，創(chuàng)業(yè)農民、創(chuàng)業(yè)大學生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持力度，完善對特殊群體的無障礙金融服務。信貸資金上實現(xiàn)“成本適當，應貸盡貸”、理財增值上實現(xiàn)“因人而異，個性服務”，讓金融更好地融入該類人群日常生活。

（二）金融服務覆蓋率明顯提升。推動轄內銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點和服務下沉，以“基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)有機構、村村有服務”為目標，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基本實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋，助農取款服務點覆蓋所有較大行政村，金融服務可得性和便利性明顯提升，力爭實現(xiàn)基礎金融服務“人不出村，足不出戶”。

（三）金融服務滿意度明顯提高。有效提高各類金融工具的使用效率，金融產品和服務方式多元化和本土化基本實現(xiàn)，地方政府關注金融、重視金融、支持金融度明顯提高。進一步提高小微企業(yè)和農戶申貸獲得率和貸款滿意度。暢通投訴受理和處理渠道，提高金融服務投訴辦結率和金融消費滿意度。

（一）健全支付結算體系，提高基礎金融服務覆蓋率。

1.建成縣域“網(wǎng)點+自助機具+助農取款點”的農村線下網(wǎng)絡體系。引導轄內銀行業(yè)金融機構優(yōu)化網(wǎng)點布局，向鄉(xiāng)鎮(zhèn)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下傾斜，在有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)布設離行式自助機具；引導縣郵儲銀行、農業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行等涉農銀行業(yè)金融機構，推動助農取款服務點“村村通”工程。力爭到2020年有條件的村級基礎金融服務覆蓋率達到100%，實現(xiàn)人均個人消費貸款余額達4000元以上。

2.提升農村金融服務基礎設施。推動銀行業(yè)金融機構大力發(fā)展atm機、pos機、網(wǎng)上銀行、電話銀行、移動支付等新型支付業(yè)務，擴大現(xiàn)代支付工具在農村地區(qū)的普及應用，力爭到2020年末，每萬人擁有atm數(shù)4臺以上，每萬人擁有pos終端數(shù)40臺以上，銀行卡助農取款服務人均支付業(yè)務筆數(shù)1筆以上，個人銀行結算賬戶人均擁有量達3.7戶以上，企業(yè)法人單位銀行結算賬戶平均擁有量達1.5戶，銀行卡人均持卡量達3張，銀行卡人均交易筆數(shù)達8筆以上，人均移動支付筆數(shù)1.4筆以上，人均網(wǎng)上支付筆數(shù)達1.2筆以上，人均pos機業(yè)務量達1.5筆以上。

3.著力實施站點建設“優(yōu)化”工程。在全縣原68個貧困村全面推行“金融扶貧、助農取款、電商服務”融合共建，打造全方位、綜合性、共享性的農村普惠金融綜合服務平臺，有效提升農村金融服務滲透率。注重標準引導，按照“八有”標準、結合實際分別設立a級（“三站”融合）、b級（助農取款點和電商服務站融合）、c級（助農取款點）三個等次的金融服務站點；因地制宜、穩(wěn)步推進站點“優(yōu)化”工程。通過打造農村普惠金融綜合服務平臺，實現(xiàn)普惠金融政策資源的有效整合和互利共贏，為農戶提供小額取現(xiàn)、現(xiàn)金匯款、轉賬、繳費、小額融資信息發(fā)布、零輔幣兌換以及金融知識宣傳等基礎金融服務，同時提供網(wǎng)上代購、上線發(fā)布農產品、物流配送等電子商務服務，實現(xiàn)農村居民“金融不出村、繳費不出村、銷售不出村、購物不出村”的目標。

（二）增加金融供給，提高信貸需求的可得性。

1.推動金融精準扶貧實現(xiàn)新突破。鼓勵銀行業(yè)金融機構繼續(xù)加大金融扶貧力度，精準支持貧困戶發(fā)展生產或能有效帶動貧困戶脫貧致富的特色優(yōu)勢產業(yè)，引導主辦銀行創(chuàng)新信貸產品和服務方式、簡化信貸流程；以扶貧再貸款為核心，精準對接貧困村、產業(yè)基地，構建“扶貧再貸款+”扶貧開發(fā)模式；打造“扶貧龍頭企業(yè)+專業(yè)合作社（種養(yǎng)大戶）+貧困戶+主辦銀行”的產業(yè)開發(fā)扶貧模式，加大對貧困地區(qū)和貧困農戶的信貸扶持力度。到2020年末，金融精準扶貧貸款余額占人民幣貸款余額的比例達20%以上，建檔立卡貧困人口人均貸款余額2500元，建檔立卡貧困人口消費貸款余額占比0.4%左右。

2.加大對小微企業(yè)信貸支持力度。認真落實小微企業(yè)金融服務政策措施，綜合運用多種貨幣政策工具，不斷改進金融服務，引導做好銀行業(yè)金融機構對有基礎、有能力、有市場、守信用的小微企業(yè)的信貸資源配置。鼓勵商業(yè)銀行與保險公司合作，探索銀保合作經(jīng)營模式，發(fā)展小微企業(yè)貸款保證保險在內的具有融資增信功能的信用保證保險業(yè)務，幫助小微企業(yè)改善信用狀況，增強融資能力，支持金融機構開展知識產權、倉單、訂單、應收賬款、票據(jù)等抵押質押貸款，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。推動落實地方性法人銀行業(yè)金融機構有關提升小微企業(yè)貸款不良容忍度的監(jiān)管要求，建立健全盡職免責相關制度，有效解除客戶經(jīng)理營銷小微企業(yè)貸款的后顧之憂。到2020年末，實現(xiàn)金融支持小微企業(yè)的貸款速度高于全縣金融機構各項貸款的增速，單戶授信小于500萬元的小微企業(yè)貸款余額占比達1%以上，小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款余額占比達4%以上。

3.加大對“三農”、普惠金融等領域的信貸投入。發(fā)揮林地經(jīng)營權流轉證抵押貸款權能，積極發(fā)展林權抵押貸款業(yè)務。推廣大型農業(yè)機械設備、運輸工具等新型抵質押擔保。鼓勵農業(yè)龍頭企業(yè)為其帶動的農戶、新型農業(yè)經(jīng)營主體提供貸款擔保。圍繞大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，積極向創(chuàng)業(yè)企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者個人提供結算、融資、咨詢等一站式金融服務，及時了解大學生、青年致富能手、婦女、進城務工人員、返鄉(xiāng)農民工、殘疾人等群體就業(yè)創(chuàng)業(yè)的金融需求，積極為其提供信貸支持。到2020年末，實現(xiàn)農戶生產經(jīng)營貸款余額占比25%以上，有貸款的農戶占比50%以上。

（三）維護金融消費者權益，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

1.多措并舉開展普惠金融知識宣傳教育。利用“金融知識普及月”“金融消費者權益日”，依托基層政府組織、金融機構、金融多功能服務平臺和金融志愿者團隊，建立“金融指導員、普惠金融特派員、部門金融聯(lián)絡員、金融志愿服務員”等“四位一休”的普惠金融服務隊伍，開展金融知識進鄉(xiāng)村、進校園、進社區(qū)、進園區(qū)等系列活動。充分利用廣播、電視、網(wǎng)絡、金融機構營業(yè)網(wǎng)點以及村、社區(qū)公共宣傳欄，多層面、廣角度、持續(xù)普及金融基礎知識，加強個人信用等金融知識宣傳，引導消費者關注自身的信用記錄，增強消費者誠實守信意識，維護良好的個人信用記錄，重點加強對全縣低收入人群、創(chuàng)業(yè)人群、殘疾勞動者的金融知識宣傳，普及金融知識。

2.培育公眾金融風險意識。以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件、非法集資事件易發(fā)高發(fā)領域，開展金融風險宣傳教育活動。加強有關信息披露和風險提示，促進公眾增強風險防范意識，樹立“收益自享、風險自擔”的投資理念，引導金融消費者根據(jù)自身風險承受能力選擇適當產品進行理性投資。

3.完善消費者權益保護機制。以農村金融機構網(wǎng)點、普惠金融服務站為載體，以提升金融機構行為的自律性、消費者維權的主動性和適度性為目的，加強農村金融消費權益保護工作。進一步暢通金融消費者維權渠道，加大金融消費者權益保護力度，優(yōu)化金融消費者投訴受理、處理、反饋流程，為金融消費者提供更加便捷、多樣、公正的維權服務。

4.著力實施信用建設“深化”工程。堅持激勵和懲戒相結合，營造良好的農村信用環(huán)境。加快推進信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶的評定與創(chuàng)建，并將信用評價與信貸支持直接掛鉤，實現(xiàn)農村信用征信工作的提質增效。鼓勵銀行業(yè)金融機構運用農村信用信息服務平臺，創(chuàng)新信貸運作模式，提高普通農戶和涉農企業(yè)的貸款可獲得性。鼓勵涉農銀行業(yè)金融機構自主探索農戶信用信息的采集和應用，實現(xiàn)農戶信用信息的整合，形成全縣農戶信用檔案庫。2020年末農戶信用檔案采集率達到80%，農戶信用檔案建檔率達到40%以上，建檔農戶信貸獲得率達到70%以上，農戶信用貸款比例達到3%。

（一）運用好貨幣政策工具。人民銀行茶陵支行運用扶貧再貸款、支小再貸款等貨幣政策工具，鼓勵和引導地方性法人銀行業(yè)金融機構不斷加大對小微企業(yè)的融資支持力度，探索“先貸后借”再貸款發(fā)放模式，先向小微企業(yè)發(fā)放貸款，隨后再申請支小再貸款，進一步降低企業(yè)杠桿，更多地將新增或盤活的信貸資金配置到“三農”和小微企業(yè)等領域；強化對縣農業(yè)銀行“三農金融事業(yè)部”的考核，落實差別化存款準備金政策，對考核達標的地方性法人銀行業(yè)金融機構實行優(yōu)惠存款準備金率。

（二）落實財政獎補政策?？h財政局充分發(fā)揮財政資金杠桿作用，通過貼息、補貼、獎勵等方式，落實縣域銀行業(yè)金融機構涉農貸款增量獎勵政策，引導銀行業(yè)金融機構加大農村信貸總量供給；落實銀行業(yè)金融機構定向費用補貼政策，引導銀行業(yè)金融機構打通金融服務“最后一公里”；落實扶貧貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等弱勢群體貸款貼息政策，減輕企業(yè)和個人融資負擔。

（三）創(chuàng)新金融產品及服務方式。進一步推進“銀稅互動”、“銀稅?；印薄ⅰ罢y擔合作”等模式，助力誠信企業(yè)健康發(fā)展。支持長沙銀行等符合條件的銀行業(yè)金融機構爭取投貸聯(lián)動試點。推動銀行業(yè)金融機構積極向上級爭取優(yōu)惠信貸政策，積極推進“龍頭企業(yè)+農戶+基地”、“企業(yè)+農民合作社”等農業(yè)產業(yè)鏈金融服務模式，推行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用、動態(tài)調整”的農戶信貸模式；引導銀行業(yè)金融機構創(chuàng)新金融產品和服務方式，通過建立“資金池”、“產品池”和“客戶池”，降低貸款利率，扶持新型農業(yè)經(jīng)營主體加快發(fā)展；依托涉農龍頭企業(yè)，試行產業(yè)鏈融資模式；支持銀行業(yè)金融機構通過互聯(lián)網(wǎng)為“三農”發(fā)展提供多樣化的金融產品和服務。

（四）降低普惠金融融資成本。各銀行業(yè)金融機構要積極向上級行爭取優(yōu)惠利率政策，對小微企業(yè)、“三農”貸款，綜合運用貸款貼息與利率優(yōu)惠相結合的方式，從限時辦結、減少環(huán)節(jié)、降低費用等方面入手，有效降低融資成本；對貧困戶等弱勢群體和領域的貸款，執(zhí)行基準利率政策。

（一）加強組織領導。成立茶陵縣普惠金融示范區(qū)建設工作領導小組（以下簡稱“領導小組”），由縣政府常務副縣長任組長，分管金融工作的副縣長任副組長，縣政府辦、發(fā)改局、財政局、扶貧辦、金融辦、人民銀行、人力資源和社會保障局、經(jīng)科局、商糧局、農業(yè)局等單位分管領導，各銀行業(yè)金融機構、各保險公司主要負責人為成員；領導小組全面負責組織協(xié)調、工作推進和工作督查。領導小組下設辦公室，設在中國人民銀行茶陵支行，具體負責示范區(qū)建設的日常工作和組織實施工作。辦公室主任由中國人民銀行茶陵支行分管行長兼任。

（二）加強檢查考核。各相關部門、各金融機構要根據(jù)示范區(qū)建設工作方案，嚴格按照有關規(guī)定開展示范區(qū)建設工作。示范區(qū)建設工作領導小組要切實加強對示范區(qū)創(chuàng)建工作檢查和考核，領導小組定期組織相關單位、各金融機構召開會議，通報工作進展、研究下一步工作重點。每半年對普惠金融創(chuàng)建工作情況進行督辦并通報，按年度對普惠金融創(chuàng)建工作進行考核評估，把普惠金融創(chuàng)建工作作為目標考核和政績考核的重要內容，建立激勵考核機制。領導小組辦公室負責建立普惠金融數(shù)據(jù)信息專項統(tǒng)計和監(jiān)測評估體系，定期對普惠金融示范區(qū)建設工作成效進行通報。各有關部門、金融機構要在領導小組的統(tǒng)一領導下，切實履行各自職責，認真做好各項工作。

（三）加強經(jīng)費保障?？h政府對普惠金融示范區(qū)建設工作提供必要的經(jīng)費支持，各銀行業(yè)金融機構也要加大普惠金融工作的經(jīng)費投入力度，為示范區(qū)建設工作的開展提供強有力的經(jīng)費保障，確保普惠金融工作發(fā)揮實效。

（四）加強宣傳引導。充分發(fā)揮電視、廣播等傳統(tǒng)媒體和互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號、微博等新興媒體作用，多層次、多角度、全方位宣傳普惠金融知識和普惠金融工作，營造濃厚的輿論氛圍，使社會各方充分認識普惠金融的重要意義，支持配合普惠金融工作開展。

（五）加強措施保障。做好動態(tài)監(jiān)測和定期評估，加強政策配套，發(fā)揮政策合力，牢固樹立金融創(chuàng)新和防范金融風險并重的原則，預防和打擊違法違規(guī)行為，為示范區(qū)建設提供良好的外部環(huán)境。

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