家庭財務規(guī)劃書大全（20篇）

總結是我們不斷進步和學習的關鍵環(huán)節(jié)，它使我們能夠從失敗和挫折中汲取教訓。如何寫一篇較為完美的總結是我們需要思考和探索的重要問題。1.以下總結范文供大家參考，希望能給大家提供一些啟示

家庭財務規(guī)劃書篇一

為了盡快的完成工作任務和目標，我們應該為下一階段工作做好打算了。工作計劃，可以說是有條理的明確下一步工作的安排或者打算，做好工作計劃對我們下一階段的工作有很重要的意義。我們怎么樣才能寫好工作計劃呢？請您閱讀小編輯為您編輯整理的《[計劃分享]工作規(guī)劃(篇一)》，供大家參考，希望有用。

半年轉眼消失，輪滑社在過去的半年里又有了一個突飛猛進的進展，作為一個俱樂部形式的社團，過去的半年里我們給社員帶來一個交流和共享的平臺，讓更多的社員學到技術的同時得到了更多的樂趣。

回顧過去半年的工作，我們成功舉辦了五校聯(lián)合舉辦的比賽，我校很大一部分社員都積極參與了比賽，這次比賽很大程度上進一步提高了社員的興趣。同時我們還定期的組織了好多次大型的刷街，有時候大型的活動以后我們一起去聚餐，在學校里面訓練的時候，我們一絲不茍，大家互相學習。去外面刷街的時候，我們嚴肅對待，盡量避免一切安全事故的發(fā)生。在一起玩的時候我們歡聲不斷，是一個十分和諧的大家庭。在這半年的歷程里，各成員在充滿淚水與歡笑的訓練中，憑著他們對輪滑的熱愛，年輕的狂傲，勇敢的堅持了下來.他們不僅在技術上得到了提高，同時也養(yǎng)成了不輕易服輸，不輕易向困難低頭的性格，更重要的是培養(yǎng)了會員的團隊精神。這些都符合我們去年開學初的計劃。

過去的半年已經過去，在新的開學之際，我們還要從新計劃和打算一套新的具體的計劃方案。

回望過去，展望未來，我們社團是因為輪滑的愛好而聚在一起的，在此，大家可以結交好友、激揚青春、共同進步?，F(xiàn)在新的學期開始，我們社團一定努力工作，在師院營造一個良好的輪滑氛圍，力爭喚醒更多的愛好者對輪滑的渴望，讓他們的個性得到自由的綻放。今年我們的目的是更多地提高所有的輪滑會員的技術，培養(yǎng)一批具有優(yōu)秀的輪滑素質的會員。

1.在每周的活動日記考勤，無規(guī)矩不成方圓，我們要在制度上嚴格要求每一位會員。考勤記做年終優(yōu)秀會員的一部分。

2.定期舉辦一起刷街、聚餐的活動，進一步增進會員之間的交流，學會互相幫助，團結共進，從而在輪滑的多樣性中獲得歡快與收獲。

3.每次活動檢查每位會員的技術，并教他們新的動作，保證他們的技術的穩(wěn)定上升。

4.鼓勵更多的會員積極努力，并參加內蒙古省輪滑隊的考核，并力爭加入，積極參與省隊組織的集中訓練，進一步在技術上要求自己。

我們輪滑社團正在不斷的成長,在一次次的跌倒中,在人們的目光的注視下,我們勇敢的站了起來.我們熱愛輪滑、熱愛青春的無限可能,更熱愛美好的生活,堅信有一天我們會站在掌聲雷動的青春舞臺上,驕傲的微笑,而我們也一直在為此努力.

家庭財務規(guī)劃書篇二

職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應該正確評價自己的性格、能力、

愛好

消費和儲蓄計劃。關于家庭理財如何規(guī)劃，必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

保險

投資計劃。當儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。但是對于投資方面家庭理財如何規(guī)劃，有一點特別要注意的是，投資資金應該是閑錢。

退休計劃。退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

家庭財務規(guī)劃書篇三

古人云：“三十而立”?，F(xiàn)在的人，大都也該結婚生子了。一旦結婚生子后，生活穩(wěn)定了下來，對自身職業(yè)的考慮可能要顯得更重要。對于的財務人，同樣面臨著職業(yè)前途的不確定性，選擇什么方向是讓很多人非常迷茫的問題。

按照一般的歷程，22歲大學畢業(yè)從事財務工作，已經有了8年的工作經驗。這個時候，很多財務人已經成長成為公司的業(yè)務骨干，在企業(yè)的可能已經做到了財務主管甚至財務經理的位置，在事務所的可能已經做到了項目經理。但是，到了這個位置，很多人突然發(fā)現(xiàn)，自己看不清前途了。為什么呢？因為在剛開始工作的幾年，社會經驗很少、專業(yè)能力也不高，尚且沒有明確具體的職業(yè)要求?？墒牵S著年齡和工作經驗的增長，財務人逐步在經濟上自立，開始承擔家庭的責任，思考的問題也越來越現(xiàn)實。()同時，由于各種天花板的存在，對于繼續(xù)往上走產生了信心上的不足，而要重新選擇，又面臨著巨大的機會成本。如何做取舍和選擇，難度很大，因而才產生了迷茫。

迷茫的原因是不知道如何選擇，也就是說，實際上有多條路可以去選擇。但是，每一條路都有其優(yōu)缺點，很難有一條是明顯優(yōu)于其他的。那么，我們可以簡單分析一下各條路的優(yōu)缺點，也許能從中找到更適合自己的路。

一、財務人的職業(yè)天花板。實踐中，從事財務專業(yè)相關工作的人并不僅僅是在企業(yè)從事具體會計工作的人員，實際上還應當包括企業(yè)的財務管理人員、事務所的審計人員、咨詢公司的財務咨詢人員等。因為這些人的專業(yè)背景相似，工作中用到的專業(yè)知識也基本相同，相互轉換也相對比較容易。

無論從事這些工作中的哪一種，都可能面臨職業(yè)的天花板。在企業(yè)從事財務工作的，到了財務經理級別后，晉升的空間將很有限，難度也非常大。在外企，高管基本上都是外國人或者臺灣、香港人，大陸人基本沒戲；在國企，晉升到財務總監(jiān)或者總會計師僅依靠專業(yè)能力非常難，沒有政治斗爭的眼光和良好的機遇基本不可能；在民企，老板可能會給你一個頭銜，但是你很難展開手腳，除非你是老板的親戚或者跟老板關系很鐵。在事務所從事審計工作的財務人，擔任項目經理以后，再往上是部門經理和合伙人。部門經理的競爭已經是非常激烈了，合伙人更是需要有業(yè)務資源來支撐。對于大多數(shù)專注于專業(yè)的財務人來說，難度也是非常大。財務咨詢師也會面臨類似的問題。

二、不同職業(yè)方向的不同特點。企業(yè)財務、事務所審計和財務咨詢師這三個方面，都有其不同特點，這也是財務人選擇時考慮最多的。

企業(yè)財務人員專門為一個企業(yè)服務，接觸面會比較窄，但對企業(yè)和行業(yè)了解會很深入，同時面臨著假賬、稅務等突出的風險，還要應對企業(yè)里面的政治斗爭。從勞累程度看，大多數(shù)企業(yè)還是比較清閑，自由支配的時間較多，出差也比較少，能多照顧家庭。

事務所審計要為不同客戶服務，能接觸到不同的企業(yè)和行業(yè)，面很寬，但是對于具體的行業(yè)和企業(yè)了解不會很深入。同時，目前的審計環(huán)境不太好，事務所惡性競爭越來越厲害，審計人員在客戶面前的地位越來越低，越來越難以出具客觀公正的審計意見，但是基本上風險不大。從勞累程度看，事務所的項目越來越多，審計人員需要加班和出差的時間越來越多，對于家庭基本無暇顧及。

財務咨詢師也是要為不同客戶服務，能接觸到不同的企業(yè)和行業(yè)，面很寬，但是對于具體的行業(yè)和企業(yè)了解不會很深入。由于咨詢師是站在客戶的角度，為客戶出謀劃策，因此存在的風險僅僅是客戶不滿意，不能收到服務費。從勞累程度看，財務咨詢師也是要面臨較多的加班和出差，對家庭的照顧比較有限。

此外，從收入的角度來看，現(xiàn)在并沒有數(shù)據表明哪個方向收入會更高一些。這幾年，由于ipo的熱潮，很多民營企業(yè)對于懂ipo的財務人員給出了很高的薪酬，因此吸引了很多人過去。而事務所由于收費標準未能提高，審計人員的收入提高不夠快，造成很多審計人員轉到企業(yè)或者投行等別的職業(yè)。財務咨詢師由于面對的客戶差異很大，個人能力差異很大，因此收入難以對比。

三、如何建立自己的職業(yè)規(guī)劃。建立適合自己的職業(yè)規(guī)劃，要把自己的需求弄明白，哪些最重要，哪些次之，哪些不重要，然后再去和各種職業(yè)的特點去對比，找出最合適的一個。

（一）梳理工作要達到的目標。工作的目標有很多，但是對于每個人來說，重要程度并不一樣?？赡芎芏嗳苏J為，工作得到的收入越高越好?？墒?，當你發(fā)現(xiàn)高收入要用健康透支和良心違背作為代價的時候，你是不是會猶豫？如果有另一個選擇是收入低一些，但是不用透支健康，也不用違背良心，你會選擇哪個呢？在工作的目標之中，收入、勞累程度、受尊重程度、穩(wěn)定性、新鮮感、成就感、風險等等諸多因素，都可能是我們需要考慮的。所以，梳理自己的目標，弄明白這些目標對于自己的重要程度，是職業(yè)規(guī)劃的第一步。

（二）了解擬從事職業(yè)或者職位的特點。大家都有一個慣性，水往高處流，但凡有機會，都要找一個更高的職位。但是，在去承擔一個職位的時候，我們是不是對這個職位有足夠的了解？自己是否能夠勝任？自己是否喜歡？現(xiàn)在的網絡很發(fā)達，多找點資料看看，找一些朋友聊聊，應該會有很大幫助的。

（三）目標與職業(yè)進行配比。有了前兩步的工作，下一步就是進行配比，找出自己最想做的職業(yè)和崗位。在這個過程中，就要面臨取舍，所以更要確定哪些目標對自己更重要，哪些目標可以放棄。

（四）客觀評估自身的能力和條件。每個人的天賦、背景、性格等方面都不一樣，在職業(yè)規(guī)劃時，還要把這些考慮進去。因為對于不同的人，實現(xiàn)不同目標的難度差異會很大。有些人語言天賦不好，要去大的外企可能性很小，即使再努力也成效不大。有些人沒有背景，要想在大的國有企業(yè)做到總會計師，希望也很小。有些人非?？粗匦蓍e時間，可能就不適合去事務所和咨詢公司。

總之，對于30歲的財務人，應該好好考慮自己的職業(yè)規(guī)劃，確定好職業(yè)目標，并為之持續(xù)努力。一旦到了40歲以后，發(fā)展的方向基本上已經很難改變，再要去規(guī)劃，選擇的余地將會很小。

下面是我能想道的會計師未來的職業(yè)發(fā)展選擇：

2，管理顧問，財務顧問，-側重對企業(yè)實踐進行策劃，指導，輔助，咨詢。

3，會計專家，教授學者-側重研究和規(guī)范會計制度，準則，理論，教學。

7，cpa,合伙人，會計師事務所：外部審計師，職業(yè)資格。

8，稅務經理，稅務代理：側重于政策法規(guī)，企業(yè)策劃，稅收籌劃，商務設計，企業(yè)并購。

10，財務部經理：（會計經理）：會計，企管，政策，組織。

11，cfo：股東價值，戰(zhàn)略，決策。

13，總經理，副總經理，總經理助理，部門經理：-企業(yè)全方位管理。

除此之外，還有什么？

2）預算管理專家。

通過了解及歸納，能夠獲得高薪的財務經理人有以下幾類：

一、學歷不一定高，專業(yè)背景不一定好，但去了快速發(fā)展的企業(yè)，又屬于元老及人員，此類人多分布在大中型國有企業(yè)及民營企業(yè)；（具有一定時代背景，不可復制）。

三、學歷不高，但專業(yè)背景好，有國內多種財務專業(yè)資格證，既有企業(yè)內部財務管理經驗，又有會計師事務所項目經驗，熟悉投資、收購、兼并、上市等工作，此類cfo年薪50-100萬元。

家庭財務規(guī)劃書篇四

總的來說，一項合理有效的個人家庭理財規(guī)劃應該包括四個方面，分別是財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。

只有有財可理，個人家庭理財規(guī)劃才有其實際作用，連可理的財都沒有，還有什么可規(guī)劃的呢？積累財富的過程，說起來是很簡單的，那就是;開源節(jié)流;。男人是個人家庭理財規(guī)劃中非常重要的一份子，但是一般男人花錢都大手大腳，且不愛記賬，針對這種情況，;爸爸們;一方面要在日常生活中養(yǎng)成記賬的好習慣，知道錢去了哪里，哪些錢可以節(jié)省;另一方面;爸爸們;要采取強制儲蓄的手段，并能夠保證家庭凈資產每年增長。

每個家庭都有一個創(chuàng)造財富的源泉，也就是家里經濟的頂梁柱。他們對家庭財富的積累起著決定性的作用，頂梁柱出現(xiàn)問題會對家庭財富的積累帶來很大的負面影響，不僅僅是因為沒有了財富源泉，還因為這可能帶來不小的財富支出。所以，在個人家庭理財規(guī)劃中要對這樣的人實施重點保護，保護好了他們，就等于財富有了保障。這可以通過購買保險來實現(xiàn)保障財富，因為保險最基本的作用就是當意外、災害發(fā)生時，可以為被保險人提供財務補償。

每一份個人家庭理財規(guī)劃必須要面臨著未來資金的問題，比如孩子的教育費用，比如自己退休后的養(yǎng)老費用，再比如現(xiàn)在非常普遍的啃老買房費用等，這么多的費用，只靠工資來源的財富積累是無法供給的，這就要求個人家庭理財規(guī)劃中必須要有財富增值的部分。針對這種情況，我們可以選擇股票、基金、實業(yè)投資等風險高收益高的投資品種來幫助實現(xiàn)財富增值。

財富分配最直接的形式就是財產的繼承，在父母向子女進行財產轉移時，做好稅務及遺囑遺產規(guī)劃是非常必要的。根據法院提供的材料我們可以得知，近70%的遺產繼承糾紛是由于被繼承人生前未立遺囑或未制定遺產計劃引起的。所以，財富分配在個人家庭理財規(guī)劃也占有很重要的位置。雖然這種財富分配聽上去不太吉利，但是為了避免類似的紛爭，個人家庭理財規(guī)劃財富分配必不可少。

家庭財務規(guī)劃書篇五

小兵新房裝修剛不久，每月需還近2000元的房貸，面對未來的保險及購車、基金定投計劃，他希望我們的理財師能給予一定的建議。

2014年過去了，小兵說：;先說一下現(xiàn)狀：2014年12月份把新買的房子裝修完畢，且已入住，了卻一樁心事。從2015年起生活開始步入正軌，但家庭目前只剩不到10000元的財務結余。我和愛人均是企業(yè)職工，我今年32歲，每月收入4500元，愛人28歲，每月收入3500元，我們均有‘五險一金’，年終我有18000元的獎金，愛人有500到1000元不等的獎金。我們有一個2歲小孩。公積金目前也已全部取光，用到了房子上，無結余。支出情況：每月還房貸1850元(共15年，已還1年半)，生活費每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年過年花費5000元，每年物業(yè)費1400元。另外，我父母60歲有退休金，身體狀況一般，暫無需照顧。

1.給父母、我們夫妻倆以及小孩購買商業(yè)保險，主要考慮未來父母的養(yǎng)老問題，還有小孩上學的教育金。想請專家推薦幾款比較實惠的保險品種。

3.本人有定額定投基金經驗，計劃在2015年重新開始定投。請問定投額度多少為宜?

建議小兵給自己和妻子投保，受益人為孩子，保險品種均為消費性保險產品，父母不做投保配置。

關于應急資金的理財建議：預留應急資金(約2500元)，以應對日常家庭風險。這部分資金一般要求流動性強、風險低。建議選擇應急資金做高流動性、低風險的貨幣基金，剩余現(xiàn)金做基金組合配置。

關于教育金的理財建議：剩余已有現(xiàn)金投資方向(約20000元)，每年年底有近10000元的資金配置提高，考慮到主要為孩子的教育金，需注重風險性較低、投資收益能夠超過同期活期以及定期收益的幾個要求，所以建議做穩(wěn)健型基金組合配置。

穩(wěn)健型組合投資對象涵蓋股票型、混合型、債券型開放式基金。組合擬通過穩(wěn)健的資產配置和產品選擇，旨在取得超越基金行業(yè)整體平均收益，適合中等風險偏好投資者。組合業(yè)績比較基準為;50%權益類開放式基金平均收益+50%債券型開放式基金平均收益。

以近一年市場實際表現(xiàn)推算，年參考收益為7%，理財顧問會隨時跟進基金組合的實際表現(xiàn)，及時提出贖回或換倉策略。

關于每月結余的理財建議：小兵家庭每月收入結余資金3150元。因為其家庭現(xiàn)有資金已經做了偏穩(wěn)健的大類配置。所以理財顧問建議其每月的家庭結余可適用;基金定投;的形式配置偏靈活的投資策略基金組合。

若按近一年市場實際表現(xiàn)推算，年參考收益為20%左右，若定投36個月，最終本息可達近15萬元，屆時小兵可支付購車款首付，余下資金可按比例定期轉入穩(wěn)健型基金組合以及貨幣基金。理財顧問會跟進該基金組合的實際表現(xiàn)，及時提出換倉的投資建議。

關于購車的建議：三年后小兵家庭總資產預計達到19萬元左右，建議尋找當?shù)馗鱯4店的零首付分期付款方式。

關于外出旅游的建議：建議小兵家庭出行旅游選擇國內自由行，每次旅游支出預估1萬元。

三年后小兵孩子5歲，也將上學，每年預計1萬元的學雜費支出。屆時小兵家庭的負債情況有所好轉，但也不建議小兵購買汽車，目前公共交通越發(fā)完善，公共交通出行相對于自駕，更加便利、環(huán)保、省心。

規(guī)劃建議：

可以考慮平安人壽的;守護星少兒保障;計劃，年存保費1萬元左右，共儲蓄20年。

方案說明：這個計劃有兩個功能，一是孩子萬一有重大疾病，可以給付一筆用于醫(yī)療的費用;二是可以為孩子的高中和大學剛性消費支出做一個準備。

可以考慮;平安鑫祥兩全保險;計劃，年存保費合計1萬元左右，共儲蓄20年。

方案說明：這個保障計劃可用于補充這個家庭的未來養(yǎng)老生活，到60周歲時，這筆儲蓄可以直接轉化為養(yǎng)老金。

可以考慮夫妻互保型;平安福終身壽險及重大疾病提前給付;保障計劃，年存保費合計1萬元左右，共儲蓄20年。

方案說明：這個計劃主要解決面對重大疾病風險和意外風險所帶來的財務傷害和收入損失問題。

上面三個計劃年儲蓄大概為3萬元左右，而且都有相應的豁免保費的功能。

每年大概還有2萬元的結余，加上現(xiàn)有1萬元結余，可以做一個銀行的儲蓄和理財產品。這樣大概累積3年左右，就可以實現(xiàn)買車計劃了。

上面的計劃目前還沒有涉及到旅游，而基金定投計劃也可以暫緩。你們目前正處于人生的事業(yè)上升期，所以未來的收入水平一定會提高的，隨著收入的增加，可以逐步考慮旅游和基金定投計劃。

家庭財務規(guī)劃書篇六

加強財務管理、推動規(guī)范管理和加強財務知識學習教育。做到財務工作長計劃，短安排。工作計劃網工作計劃欄目小編整理了許多關于各種工作計劃的范文供您選擇，《財務出納工作規(guī)劃》是由財務工作計劃欄目為您推薦，歡迎閱讀!

一、參加財務人員繼續(xù)教育每年財務人員都要參加財政局組織的財務人員繼續(xù)教育。

首先參加財務人員繼續(xù)教育，了解新準則體系框架，掌握和領會新準則內容，要點、和精髓。全面按新準則的規(guī)范要求，熟練地運用新準則等，進行帳務處理和財務相關報表、表格的.編制。參加繼續(xù)教育后，匯報學習情況報告。

二、加強規(guī)范現(xiàn)金管理，做好日常核算。

1、根據新的制度與準則結合實際情況，進行業(yè)務核算，做好財務工作。

2、做好本職工作的同時，處理好同其他部門的協(xié)調關系.

3、做好正常出納核算工作。按照財務制度，辦理現(xiàn)金的收付和銀行結算業(yè)務，努力開源結流，使有限的經費發(fā)揮真正的作用，為公司提供財力上的保證。加強各種費用開支的核算。及時進行記帳，編制出納日報明細表，匯總表，月初前報交總經理留存，嚴格支票領用手續(xù)，按規(guī)定簽發(fā)現(xiàn)金以票和轉帳支票。

4、財務人員必須按崗位責任制堅持原則，秉公辦事，做出表率。

5、完成領導臨時交辦的其他工作。

三、個人見意措施要求財務管理科學化，核算規(guī)范化，費用控制全理化，強化監(jiān)督度，細化工作，切實體現(xiàn)財務管理的作用。

使得財務運作趨于更合理化、健康化，更能符合公司發(fā)展的步伐。

家庭財務規(guī)劃書篇七

劉先生夫婦均為外企高級經理，年齡都38歲，兩個人的月收入之和將近5萬元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著更高的目標：在兩年內購買第二輛車，五年內購買一套別墅，并希望能將部分現(xiàn)金進行高回報的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。

理財是一個幫助人們實現(xiàn)資產合理配置和保值增值的過程，它一方面要滿足人們的中、短期財務目標，另一方面要幫助人們實現(xiàn)終身的財務自由。根據劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右，每年教育費用的支出為28萬元，金額巨大。估計在進行類似emba的課程的深造，這種大額教育費支出預計會持續(xù)2年。

劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約萬元，支出約55萬元，當年的現(xiàn)金盈余約為萬元。

劉先生夫婦的資產負債結構比較合理，但保險資產比例過低。雖然投保了人身意外保險，參加了社會醫(yī)療、養(yǎng)老和失業(yè)保險，但保障依然很弱。因為，意外險只保障意外事故，保障面十分有限，社會醫(yī)療、養(yǎng)老保險只能滿足其基本生活的保障。

目前，劉先生夫婦擁有總資產221萬元，其中有現(xiàn)金及投資資產107萬，家居及實物資產114萬元。在現(xiàn)金及投資資產中，現(xiàn)金1萬，存款70萬，債券20萬，債券基金10萬，股票基金6萬。從其結構來看，現(xiàn)金過低，定期存款過高（為），股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為，劉先生夫婦的期望為30%左右）。

針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業(yè)保險的購買，主要險種為保障型的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人，金額各為30萬元左右，采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險種很多，如太平洋人壽的萬全終身重大疾病保險、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險的“守護神”等。若夫婦二人各購買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險（保32種重大疾?。?，采用20年繳納保費的方式，則每年需交費26640元。

另外，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產稅）。目前，保險市場上的年金保險有中國人壽的國壽英才少兒保險、中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若劉先生為其女兒購買保額10萬元的國壽英才少兒保險，采用限期繳費的方式（交至18歲），每年需交納保費6040元。這樣，劉先生的女兒在18歲時可一次性獲得3萬元的教育金，22歲時可一次性獲得3萬元的創(chuàng)業(yè)金，25歲時可一次性獲得4萬元的婚嫁金。

劉先生夫婦每年都會產生一定量的現(xiàn)金盈余，建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購買國債，20%用于購買債券型基金。目前，市場中表現(xiàn)不錯的股票基金有博時價值增長基金、銀華優(yōu)勢企業(yè)基金等，表現(xiàn)不錯的債券型基金有長盛債券基金等。

另外，劉先生夫婦目前的投資資產結構與其目標有一定的差距，建議擇機（如定期存款到期）對這一資產結構進行調整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬元左右（安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對股票基金的投資比例（提高到30%左右）。

兩年內，可以變現(xiàn)定期存款，通過一次性付款的方式購買一輛價值30萬元左右的汽車。

五年后，劉先生夫婦有購買別墅的計劃。假設別墅每平方米的價格為7500米，共400平方米，則總價格為300萬元。建議將已有的住房變賣，所得款項約90萬元用于購買別墅的首付款，剩余210萬向銀行申請按揭貸款，年利率，期限15年，采用月等額還款的方式，月還款金額為16650元。

家庭財務規(guī)劃書篇八

家庭開銷是生活中的一個重要的部分，家庭理財小知識更是需要了解。家庭理財?shù)呢攧找?guī)劃順序一定要按照先保險，后理財。這樣可以在家庭生活開支與保險上共同兼顧。理財產品包括很多有股票理財、p2p理財、銀行理財，需要根據理財?shù)娘L險性進行分散性投資，家庭理財小知識從保險開始。

最重要的一部分是保險，可以分為財產保險和人身保險。保險相當于人的內衣、房子的基石，家庭財務規(guī)劃的順序一定是：先保險，后理財。投保的目的非常簡單：通過盡可能少的支出將盡可能多的風險轉嫁給保險公司。舉一個身邊比比皆是的例子，有很多車主為了每年省400元錢，在第三者責任險上選擇最低的保額6萬而不選擇中等保額50萬，為了400元的一頓飯錢或者一件衣服的小錢而放棄可以帶來44萬補償即1100倍的風險杠桿，這種做法是非常愚蠢的。保險一般遵循“雙十法則”：保險額度為家庭年收入10倍，總保費支出為家庭年收入的.10%。在家庭保險規(guī)劃中，比較科學的方法是優(yōu)先對家庭經濟支柱進行保障，這樣才能最有效地抵御疾病、意外等風險對家庭造成的沖擊。沒有勞動能力的老人、孩子是沒有必要購買大額保險的。

二部分是衣食住行等基本生活開支，在保證舒適的生活質量的前提下應該盡量開源節(jié)流。追求良好的性價比，有公交就不要打車，可以在家做飯就不要到飯店挨宰。每一個100萬都是從1萬起步的，靠人的工作去賺第一個100萬很難，但用100萬賺100萬傻子都會。理財?shù)乃牟角褪琴嶅X、攢錢、生錢、護錢。巴菲特每花掉1元錢，都告訴自己這1元錢未來可以帶來10元錢的收益。

三部分是房貸或固定收益類，兩者二選一。有房子需要按揭的，每月房貸一定不要超過家庭收入的1/3。沒有房貸壓力的房產擁有者或者是正在努力存首付的朋友，可以將家庭收入的30%用于投資債券型基金這類風險收益居中的產品。據楊楊的獨門專研，長期來看，債券型基金的平均收益率（一般為8%以上）和下跌風險基本等同于房貸利率和房地產價格增幅，所以債券型基金和供房兩者是可以互相代替的，只需二選一就可以了。

四部分是風險型投資，包括期貨、股指期貨、股票、股票型基金以及各種金融衍生產品，高風險高收益。每個人投資于高風險領域的投資比重一般為：（80—年齡）%。舉個例子，如果你今年30歲，那么你可以用來投資股票型基金的比例是你總資產的50%。因為你夠年輕，即使產生虧損，也有足夠的時間去等待。但如果您今年已經70了，請洗洗睡覺吧，該生活生活該消費消費，最多買些可以隨時兌現(xiàn)的固定收益型產品。

家庭理財是為了日后更好的生活，先保險后理財針對自己的理財產品先有了一個保障，家庭理財小知識更多的家庭需要去了解這方面的知識，理財產品需要分散進行投資可以降低風險性。

家庭財務規(guī)劃書篇九

**年在一如既往地做好日常財務核算工作，加強財務管理、推動規(guī)范管理和加強財務知識學習教育。做到財務工作長計劃，短安排。使財務工作在規(guī)范化、制度化的良好環(huán)境中更好地發(fā)揮作用。特擬訂公司財務工作計劃：

一、參加財務人員繼續(xù)教育每年財務人員都要參加財政局組織的財務人員繼續(xù)教育，但是11月底，繼續(xù)教育教材全變，由于國家財務部最新發(fā)布公告：財務上將有大的變動，實行《新會計準則》《新科目》《新規(guī)范制度》，可以說財務部**年的工作將一切圍繞這次改革展開工作，由唯重要的是這次改革對企業(yè)財務人員提出了更高的要求。首先參加財務人員繼續(xù)教育，了解新準則體系框架，掌握和領會新準則內容，要點、和精髓。全面按新準則的規(guī)范要求，熟練地運用新準則等，進行帳務處理和財務相關報表、表格的編制。參加繼續(xù)教育后，匯報學習情況報告。

二、加強規(guī)范現(xiàn)金管理，做好日常核算。

1、根據新的制度與準則結合實際情況，進行業(yè)務核算，做好財務工作。

2、做好本職工作的同時，處理好同其他部門的協(xié)調關系。

3、做好正常出納核算工作。按照財務制度，辦理現(xiàn)金的收付和銀行結算業(yè)務，努力開源結流，使有限的經費發(fā)揮真正的作用，為公司提供財力上的保證。加強各種費用開支的核算。及時進行記帳，編制出納日報明細表，匯總表，月初前報交總經理留存，嚴格支票領用手續(xù)，按規(guī)定簽發(fā)現(xiàn)金以票和轉帳支票。

4、財務人員必須按崗位責任制堅持原則，秉公辦事，做出表率。

5、完成領導臨時交辦的其他工作。

三、個人見意措施要求財務管理科學化，核算規(guī)范化，費用控制全理化，強化監(jiān)督度，細化工作，切實體現(xiàn)財務管理的作用。使得財務運作趨于更合理化、健康化，更能符合公司發(fā)展的步伐。

總之在新的一年里，我會借改革契機，繼續(xù)加大現(xiàn)金管理力度，提高自身業(yè)務操作能力，充分發(fā)揮財務的職能作用，積極完成全年的各項工作計劃，以最大限度地報務于公司。為我公司的穩(wěn)健發(fā)展而做出更大的貢獻。

一、前言。

現(xiàn)今社會，人們越來越重視自我的發(fā)展完善和實現(xiàn)，這就客觀的要求我們對自己的未來做出一個全方位的統(tǒng)籌規(guī)劃，也可以說就是職業(yè)生涯規(guī)劃。它是我們職業(yè)選擇乃至一生的計劃，對于我們是至關重要的，職業(yè)生涯規(guī)劃讓我們更充分的認識自我，了解自我的優(yōu)缺點、興趣，可以結合我們的特點作出切合實際的方案，為我們的未來奠定了良好的基礎，它成為動力的源泉，鼓勵自我不斷奮進，追求更高的目標，給我們提供了指導，使我們有了前進的方向，幫助我們選擇一條最正確的適合自己的道路，為我們提供豐富的空間和戰(zhàn)士自己的平臺，保證我們將來能夠成為對社會有用的優(yōu)秀人才。

二、自我分析。

1、我的性格：我的優(yōu)點是個性樂觀積極，凡事都能想的開，性格隨和，待人友善，為人誠懇，嚴謹細心，富有責任感，有一定的進取心和很強的好奇心，常常要對未知的事物追根究底，善于思考發(fā)現(xiàn)，善于鉆研，邏輯思維比較強，喜愛團隊合作，綜合分析能力好，做事考慮全面，力求公平和效率。缺點是性格略微內向敏感，做事沒有主見，有時比較散漫自由，喜歡抱怨，做事時總有很多顧慮，不敢著手嘗試，不善長與人溝通交流，與他人相處時局促不安，不知道該說什么，跟陌生人相處是總是不能很融洽，口才不好，在公共場合下發(fā)表言論時感覺很緊張，不敢大膽表達出自己的想法，寫作能力不夠強，不敢冒險，耐性不夠好，做事時常是三分鐘熱度，毅力意志不強，沒有經過什么磨練考驗，不具備頑強拼搏的勇氣。

2、我的興趣：我平時喜歡看書，尤其小說一類的故事性較強的書；我還喜歡聽音樂，對流行類和古典中國民樂興趣濃厚；上網沖浪也是我的愛好，假期回家后我每天都會上網看新聞，聊天等；我也喜愛動漫，對其有較廣泛的涉獵。

3、我的價值觀：我認為美和協(xié)調是最重要的，用辨證的方法看問題，人要對社會作出貢獻，但不是完全脫離自我的需要，應該盡量把自身要求同社會聯(lián)系起來，達到雙方的滿足，()互惠互利。同時我們要對生活抱有一種樂觀的態(tài)度，對任何事物都要看到其積極向上的一面，并且以此來激勵自我進步，創(chuàng)造出更好的人生價值。

4、我的能力：

專業(yè)技能：經濟學，管理學，高等數(shù)學，會計學，經濟法。

英語（能達到四級水平），計算機（能達到二級水平），自學初級日語。

其他技能：有一定的團隊合作能力，組織策劃能力，創(chuàng)新能力，有很強的學習思考能力，吸收知識扎實到位，記憶力好，善于觀察。

三、專業(yè)就業(yè)方向及前景分析。

（1）就業(yè)方向。

1、會計學師事務所2、各單位的會計學3、從事一些非會計學的工作4、考公務員。

（2）前景分析。

第一、內資企業(yè)：這一塊對會計人才的需求是最大的，很多中小國內企業(yè)特別是民營企業(yè)，對于會計崗位他們需要找的不是具有財務管理和分析能力的專業(yè)人才，而且，此類公司大都財務監(jiān)督和控制體系相當簡陋，新人月薪絕大部分集中在1500元左右。

第二、外企：大部分外資企業(yè)的同等崗位待遇都較高。它們財務管理體系和方法都成熟，工作效率高，對新員工一般都會進行一段時間的專業(yè)培訓，而且還有很多后續(xù)培訓機會，貼進實際工作，很適用。分工細致，但對整個職業(yè)發(fā)展過程不利，難以獲得全面的財務控制、分析等經驗。新員工的合理月薪在3000元以上，絕大部分外企能解決員工的各種保險以及住房公積金。

第三、事務所：普通事務所工作待遇低，雜事多。外資事務所例如普華永道則待遇要好的多，但他們的工作任務更重。在事務所確實能學到很多東西，對于一個審計項目，必須從頭跟到尾，包括和送審單位的溝通等等，能充分鍛煉能力，對團隊合作以及國際會計準則、專業(yè)性、意志等方面能給予磨練。有的事務所月薪只有1000元，有的則在3000元左右，外資事務所實習生都能拿到5000元以上。

第四、理財咨詢：現(xiàn)在對個人理財咨詢職位的招聘需求量正在慢慢放大，由于社會投資渠道的增多和保障制度的改革，理財咨詢服務必將走進更多人的生活。需求主要在社會投資理財咨詢服務機構。銀行個人理財咨詢師的待遇最少在月薪元以上，收入有提升空間。

第五、公務員、教師：有穩(wěn)定、壓力小的優(yōu)勢，也有發(fā)展艱難的劣勢。

另外，注冊會計師專業(yè)就業(yè)前景好。

第一，注冊會計師是一個熱門職業(yè)。

第二，注冊會計師行業(yè)發(fā)展對人才的需求巨大。

第三，社會對高素質財經人才的需求更為突出。

第四，從以往的數(shù)據看，也證明了注冊會計師專業(yè)方向學生的就業(yè)前景看好。

（1）個人的職業(yè)選項：首選管理會計師，其次是財務管理師。

（2）選擇理由：由于兩個職業(yè)目標非常相似，就把它們綜合起來運用swot進行分析。

s（優(yōu)勢）：個人方面，這兩個職業(yè)客觀要求從業(yè)者有細心、責任心和對數(shù)字比較敏感，而我是一個性格嚴謹、內向的人，有較強的責任感，有一定的邏輯思維能力，擅長煩瑣復雜的工作，這些都很適合，而且我對會計和財務專業(yè)有著濃厚的興趣。

家庭因素：我的父母完全的參與了我選擇專業(yè)的過程，他們對于我能夠勝任這方面的工作很。

更加確定自己的決心，家人的支持是我選擇的動力。

w（劣勢）：做事沒有主見，不夠果斷堅決；個性散漫自由，效率有時比較低；寫作能力不好；耐心不夠，容易煩躁；意志不堅強，缺乏勇氣；口才不出眾，溝通交流能力差，人際交往能力不強。

o（機遇）：會計學和財務管理學擁有源源不斷地社會需求和在企業(yè)中的主導地位，會計財務部門在企業(yè)里是一個核心部門。社會需求量大，找工作較容易，工資待遇好，工作穩(wěn)定，就業(yè)現(xiàn)狀很樂觀。

t（威脅）：行業(yè)接近就業(yè)飽和，競爭壓力越來越大；畢業(yè)生過多，學校不是專業(yè)類財經院校，沒有優(yōu)勢；不是新興行業(yè)，發(fā)展空間不大；業(yè)務忙碌，給人緊張感，不利于身體健康。

（3）第一職業(yè)目標選項的工作內容和勝任條件。

工作內容：

1、進行會計核算，做到記賬及時，計算正確。

2、實行會計監(jiān)督，做到違法必糾，違章必改。

3、擬訂本單位辦理會計事務的具體辦法。

4、參與擬訂經濟計劃、業(yè)務計劃、考核、分析預算財務計劃執(zhí)行情況。辦理其他會計事務。

勝任條件：自我分析：會計人員需要有較好的數(shù)學功底及邏輯思維能力，掌握經濟學和管理學方面內容，能為企業(yè)處理帳目，為經營及投資提出建議，恰當評估企業(yè)資產，作出明確的會計報表，提供及時有效的信息，為企業(yè)的贏利目的服務。會計人員有責任對企業(yè)情況有較為充分的了解，對企業(yè)提出合理的建議，幫助企業(yè)實現(xiàn)以最低成本實現(xiàn)最高收益并保證信息準確無誤。同時也要有較好的人際交往能力與團隊合作能力。資格要求：會計證書――金飯碗，目前國內的會計證分為初級、中級和高級會計師。國際上：（英國特許公會會計師認證）（國際會計師專業(yè)資格證書）（加拿大注冊會計師協(xié)會）（美國管理會計師認證考試）5。ascpa（澳大利亞注冊會計師協(xié)會）。

行業(yè)要求：

為某些單位有關會計問題提出建議。開發(fā)、建立和維持管理銷售產品、維修費用、基本建設費用開支的預算系統(tǒng)。比較所估計的和實際的.成本、收入、行政承付款項及其他債務。分析當前和過去的經營記錄。規(guī)劃、建立和指導會計系統(tǒng)記錄原材料、勞動力和工廠間接費用的累計成本，向管理部門提供作為決定銷售價格、增加或去掉產品生產線中某些項目是否可取的基礎報告。記錄一切公司所有的和租賃的設備、建筑物和其他財產的式樣、地點、價值和其他有關資料。編制定期財產目標。把維修費用分配到恰當?shù)馁~上。檢查記錄，編制逐月反映增值和貶值的財務報表。匯總關于所得稅的年度財務報表。編制建筑物和設備折舊明細表。制定和貫徹稅務會計制度，以記錄應付稅額。寫出并向各個稅收機關呈送簡要匯報或闡明原則。研究新的和現(xiàn)存的稅收法規(guī)，與管理部門磋商制定政策和措施，就商業(yè)的計劃、業(yè)務和其他具體事務的稅收影響。根據規(guī)定的稅率、法規(guī)和細則，檢查賬目和會計憑證計算稅金申請書。

（4）與職業(yè)選擇目標的差距。

對我而言，現(xiàn)在很多學校都開設了會計學專業(yè)，畢業(yè)生越來越多，如何在眾多人中脫穎而出就成了一個比較實際的問題?，F(xiàn)在我們學習的都是一些基礎課程，并沒有涉及到會計學方面很專業(yè)的知識，更別說什么實際能力了，我現(xiàn)在的差距主要在于：首先，我們學習的只是只是一些基本原理，并不是實際如何操作，我們懂得得還都只是一些皮毛。其次，我們基本沒有什么實踐能力，不懂企業(yè)具體的運作流程，會計學要如何實現(xiàn)對這些流程的掌握，沒有過實習經歷，無法具體實踐使我們經驗嚴重不足，不能達到會計所要求的那些能力。還有，我們沒有任何證書以證明我們的專業(yè)技能，畢業(yè)后不能與那些有會計級別證書的人相互競爭。最后，我們學校不是專業(yè)類財經院校，相比它們，我們學的知識有可能不如他們全面，技能不如他們，而且學校的名氣也會客觀影響就業(yè)，我們有相對其他人的劣勢。另外，我們也沒有什么社會經驗，沒有充分的人際交往，溝通交流，團隊合作等“軟能力”。

五、實際職業(yè)目標的具體行動計劃。

大二上學期：努力學習，掌握好基礎知識，為大二下學期能考進會計班做充分準備。著重計算機二級考試，在假期回家后，每天抽出固定的時間練習上機操作，主要是數(shù)據庫的設計，我會把老師給予我們的學習資源充分利用好，多做上機實驗題，把每一個知識點研究透徹，使自己完全掌握，能夠充分熟練的運用，保證機考拿高分。

大二下學期：著重英語四級考試，在英語四級方面，我已經買到了很多學習資料，我的計劃是每天早上六點聽廣播英語節(jié)目練習聽力，六點半至七點讀英語背單詞，練習口語，每天做兩個閱讀，讀一段英語文章，練習閱讀，每周寫一篇英語作文練習寫作，每周做兩套模擬測試題，熟悉題型，把握時間。集中學好會計專業(yè)知識和能力，爭取那到專業(yè)獎學金，在假期一方面做社會實踐調查，另外找一份兼職工作體驗一下，鍛煉自己。

大三上學期：涉獵《會計》、《審計》、《財務成本管理》、《經濟法》、《稅法》，為靠注冊會計是作好準備，同時要考取英語六級，在現(xiàn)有資料的基礎上重點加強聽力和協(xié)作方面的訓練，使自己綜合能力有所提高，而且要多練習上機，做到能應付機考。利用課余時間參觀一些招聘會，了解企業(yè)所需要的技能，知己知彼，百站百勝。

大三下學期：爭取拿獎學金，并開始準備會計專業(yè)的考研，鞏固英語學習，開始學習政治，買一些參考資料，利用課余時間背誦理解，同時，設定好目標準備考哪個學校的研究生，多搜集一些關于該學校會計學方面的資料，試聽那里的課，多接觸認識同類學生和教師，向他們咨詢了解相關情況，為報考做好準備，假期中計劃找一份會計師事務所的工作，熟悉相關業(yè)務和就業(yè)環(huán)境，積累經驗，擴充人脈，為今后會計工作打好基礎。

大四上學期：繼續(xù)充分準備考研，全面學習政治，系統(tǒng)復習專業(yè)課程。主要精力就放在備考上。利用課余時間學習簡歷的寫作和面試技巧方法，充分完善自我。

大四下學期：利用一至兩個月時間專心準備畢業(yè)論文，是考研的沖刺階段，這是會專心復習，使自己最后能考取理想大學的研究生，完成自己的目標，實現(xiàn)自我，圓滿的完成大學學業(yè)。

六、結語。

確定自己的目標才有前進的動力，職業(yè)生涯規(guī)劃為我們提供了這個機會，我們要認識自我，嚴格要求自己，腳踏實地，激發(fā)興趣，儲備知識，把自己培養(yǎng)成一個專業(yè)的人才，堅定自己的腳步，持續(xù)不斷的努力，克服一切的艱難險阻，追求自己的夢想。審視現(xiàn)在，創(chuàng)造未來，我相信，成功就在我們眼前！

家庭財務規(guī)劃書篇十

20xx年財務科將緊緊圍繞公司工作中心，認真組織會計核算，規(guī)范各項財務基礎工作，并通過加強財務制度、內部控制制度的建設，站在財務管理與戰(zhàn)略管理的角度，以核算為中心，資金為紐帶，不斷提高財務工作質量。

一、嚴格遵守財務會計制度與稅收法規(guī)，認真履行職責，組織會計核算：

財務科的主要職責是做好會計核算，進行會計監(jiān)督。財務科全體人員一直嚴格遵守國家財務會計制度、稅收法規(guī)，認真履行財務工作職責。從審核原始憑證與會計記賬憑證的錄入到編制財務會計報表,從各項稅費的計提到納稅申報、上繳，從資金計劃的安排到款項的結算支付，每位財務人員都勤勤懇懇，任勞任怨，努力做好本職工作，認真執(zhí)行會計制度，實現(xiàn)了會計信息收集、處理與傳遞的及時性與準確性。

二、近年來，隨著企業(yè)的發(fā)展壯大，管理水平的不斷提高，對財務管理業(yè)提出了更高的要求。以此為契機，根據財務管理的特點以及管理的要求，制定了崗位職責、財務核算制度、內部控制制度，從而使得每項工作有計劃、有落實、有監(jiān)督、有考核，使每個財務人員的規(guī)范意識得到了進一步的增強。

三、嚴格執(zhí)行財務制度，規(guī)范財務行為，加強財務核算，嚴格財務監(jiān)督，杜絕不合理支出，加強應收款項的回收，盡量減少不必要的開支，為企業(yè)增收節(jié)支、提高經濟效益把好關。

四、不斷提高財會人員的業(yè)務水平：

隨著經濟建設的不斷發(fā)展，財務會計工作的側重點與基本點也在隨之而改變。因此財務會計工作不能停留在簡單的算賬報賬等會計核算上，應不斷更新知識，不斷提高理論水平。結合本行業(yè)財務工作的特點，認真進行工作總結，吸取經驗，查找不足，保證財務基礎工作的準確、及時與完整。這就要求會計人員除認真參加會計局組織的會計人員繼續(xù)教育培訓外，還要抽時間學習相關的專業(yè)知識，學習新的法規(guī)，適應新的工作需求。

五、密切配合各科室的之間的工作，保障供熱工作順利進行：

六、做好各項協(xié)調工作：

配合所在開戶銀行，保證每筆收支業(yè)務及時準確入賬，協(xié)調銀行與公司之間的每項工作，為公司評信授級，向銀行貸款做好準備;配合稅務部門，做好每日收入的的準確申報與應交稅金的及時繳納;配合財政部門，對公司的經營狀況進行審核以及財政資金的及時撥入，保證財務工作正常健康運行。

七、存在的主要問題及今后的工作目標：

財務科作為公司的一個主要職能科室，“當好家，理好財，更好的服務企業(yè)”是我們應盡的職責，“加強管理，規(guī)范行為”是我們的義務。一年來，財務工作雖然取得了較好的成績，但也存在著一些問題，在以后的工作中我們將：

1、進一步加強財務管理：

新的一年里，我們將進一步加強財務管理，實現(xiàn)財務管理科學化、核算規(guī)范化、費用控制化，切實實現(xiàn)財務管理的作用，使得財務工作走向更合理化，健康化;切實做好財務處理，加強對原始憑證的審核，并進一步落實費用管理責任。以資金管理為中心，通過細化管理，理順流程，實現(xiàn)資金平衡。

2、進一步加強財務分析：

為提高財務分析能力，把財務分析納入日常工作中，我們將量化具體的財務數(shù)據，結合公司經營的實際情況，為企業(yè)管理提供有力的財務信息，及時做好財務分析資料的收集，加強學習，提高能力。

家庭財務規(guī)劃書篇十一

我認為財務是非常有前途的一個職業(yè)，也是一個很容易規(guī)劃自己發(fā)展路徑的職業(yè)?，F(xiàn)實生活中，許多學財務的朋友提起財務來大吐口水，認為財務沒有什么意思，其實最主要原因是沒有從更高的高度來看待這個問題，對每一家企業(yè)來說，人、財、市場都是最為關鍵的因素。越來越多的企業(yè)會走向以財務控制為核心的企業(yè)管理，而且財務和投資、資本運作、金融等等都有千絲萬縷的聯(lián)系，其職業(yè)發(fā)展可謂是前途無限。

從職業(yè)分布來看，財務可以劃入企業(yè)的主戰(zhàn)場。這是因為在大的企業(yè)里財務能夠創(chuàng)造非常大的價值。一個一定規(guī)模的企業(yè)財務總監(jiān)能夠拿到幾十萬甚至上百萬的年薪，那是因為在那樣的公司通過財務管理比如稅務籌劃、資金運營、內部控制等等能夠創(chuàng)造幾百萬甚至上千萬的價值，某種程度上比業(yè)務部門的價值并不小。比如房地產公司，財務能力甚至會成為公司的核心競爭力之一。而且隨著管理的發(fā)展，財務會逐步的介入業(yè)務，大家對財務的重視程度會越來越高。將來的高層管理者，誰再說自己不懂財務那就不應該了。公司里的三駕馬車，無論如何是應該有財務的一席之地的。需要說明的是，財務在企業(yè)中的價值和地位跟企業(yè)規(guī)模關系很大。一些很小的公司，皮包公司老板或者老板娘就相當于財務經理，頂多設個出納，規(guī)模再大一點的公司，如果要設副總，一般也是業(yè)務出身，財務就是中層，因為業(yè)務有限，財務能夠創(chuàng)造的價值本身就有限。

方向一、外企或大型企業(yè)高級財務人員。

財務本身是一項專業(yè)性很強又非常穩(wěn)定的職業(yè)，如果選擇把財務作為職業(yè)方向，首選的職業(yè)目標是做外企或大型企業(yè)的高級財務人員。財務高管人才大都處于企業(yè)的核心層，他們不僅要求了解企業(yè)的經營運作，還要在企業(yè)的經營投資方面提供建設性的意見。按照目前的經濟環(huán)境，這類公司所需要的高級財務人員一般有財務副總裁、財務總監(jiān)、財務經理、高級財務分析經理、財務主管等。

當然，這些職位對人的要求也會比較高。一般要求資質至少是在會計師以上，不少于5年的大中型企業(yè)財務管理經驗等。例如，一家外企招聘高級財務經理時的職位要求是：良好的教育背景，英語流利，很好的溝通能力，word、excel熟練，嫻熟的財務業(yè)務能力和管理能力，良好的協(xié)調能力，熟悉西方會計，熟悉有關中國法律。

對于許多初級財務人員和準備走這條路的人來說，從畢業(yè)參加工作的那一天起，就該朝這個方向去努力。不要想當然認為有個兩三年工作經驗就好找工作了，僅會做憑證、會報稅、出報表這類純粹的會計工作是遠遠不夠的，這在財務領域來說是屬于較低層次的。唯有從財務管理、預算、分析、決策等全方位提升，注重溝通能力和英語運用能力的提高，培育管理視野和全局觀念，提升自身綜合素質，才能使職業(yè)生涯提高一個層次。

方向二、專業(yè)財務公司。

以四大國際會計師事務所為代表的專業(yè)財務公司，也是大量吸收財務人員的一個就業(yè)領域。從某個角度看，會計師事務所是一個能使個人快速成長的學校，其培訓、工作和管理機制會令從業(yè)者學到許多專業(yè)知識和管理理念，審計從業(yè)經歷也會為將來的財務管理工作提供獨特的視角。

不過，在會計師事務所工作所承受的壓力往往是非常巨大的，加班和出差是家常便飯，高強度的工作使得很多人難以將之作為終生的職業(yè)方向。這類專業(yè)財務公司更適合兩種人：高層管理人員和年輕人，前者重在發(fā)揮管理能力，而后者主要是學習和鍛煉。對于剛走出大學校園、又準備在財務方面發(fā)展的年輕人來說，先進入會計師事務所鍛煉一段時間，等積累了工作經驗后再轉向企業(yè)將會是很不錯的選擇。

方向三、銀行、證券公司等金融機構。

資本運作在企業(yè)運營和發(fā)展中發(fā)揮越來越大的作用，如果有不錯的金融知識背景，投身銀行、證券、風險投資、保險等金融行業(yè)，做專業(yè)的財務人員也會有廣闊發(fā)展的空間。譬如，具有豐富從業(yè)經驗的證券分析師的收入相當豐厚，而奇貨可居的保險業(yè)精算師可以說是金領職業(yè)。

總之，我的核心建議是，不管具體從事哪個方向的財務工作，都要爭取向高端發(fā)展，要做專業(yè)和資深人士。低端的財務人員幾乎遍地開花，而高級財務人才卻始終是行業(yè)內的緊缺人才。

1.保險核保專員個人職業(yè)規(guī)劃例文。

2.職業(yè)規(guī)劃之職業(yè)方向的選擇指導。

3.關于職業(yè)規(guī)劃幫你找準職業(yè)前進的方向。

家庭財務規(guī)劃書篇十二

下面就由小編來為大家?guī)碡攧漳甓纫?guī)劃的相關范文，希望能夠幫助到大家!更多資訊盡在本站，敬請閱讀和關注。

為了使財務工作更好地為統(tǒng)計事業(yè)的發(fā)展服務，加 強財務管理，完善各項財務制度，做到財務工作長打算、短部署，使財務工作在規(guī)范化、制度化的良好環(huán)境 中更好地發(fā)揮作用。

特擬定二00六年財務工作規(guī)劃。

?保持黨的各項方針政策，遵照財經紀律和各項規(guī)章 制度，依據本單位的實際，一直完善各項管理制度，加 強財務管理，努力開源節(jié)流，使有限的經費施展真正的 作用，為統(tǒng)計工作提供財力物力上的保證。

1、 認真貫徹省統(tǒng)計局二00六年財務工作要點，并將 精力在全市統(tǒng)計系統(tǒng)的財務工作中認真貫徹執(zhí)行。

2、 按省財基處和市財政局的請求，按時上報全市統(tǒng) 計體系和行政經費財務月、季度財務報表，作到賬表一 致。

3、 按省統(tǒng)計局、市財政局的要求，當真搞好二00六 年處所經費和統(tǒng)計事業(yè)費的年度預決算工作。

4、 深刻基層指點縣區(qū)統(tǒng)計局中心統(tǒng)計事業(yè)費的財務 管理工作，開展內審及離職審計。

5、 增強財務管理、完美財務治理軌制，盡力開源節(jié) 流，為統(tǒng)計工作跟普查工作的畸形發(fā)展供給財務保障。

6、 管好用好全市各項普查工作經費，做到?？顚?用，不擠占挪用。

7、 加強財務基礎工作，認真學習《會計法》和財務 電算化常識，做到會計業(yè)務精、電算化處置帳務技巧純熟。

8、 加強對各種用度開銷的核算，按機關管理制度的 規(guī)定，按月落實到科室，按期頒布。

9、 踴躍為領導出策劃策，在財務管理工作中起到助 手和顧問的作用。

1、 加強對財務工作的領導，堅持局隊領導的開支由 局長審批，其余開支由幫助局長分管財務的引導審批， 大額開支由群體探討決定，做到民主理財、財務公然。

2、 財務職員必須按崗位義務制，堅持準則，秉公辦事，做出榜樣。

3、 空虛完善的財務管理制度，在重復征求職工看法 的基本上，由局黨組決議后，堅定履行，不能走樣。

4、 財務人員必須認真學習財務管理的有關規(guī)定，在財務運動中認真執(zhí)行。

5、 搞好財務基礎工作，做到帳目明白，帳證、帳 實、帳表、帳帳相符。

使財務基礎工作標準化并達標進級。

6、 搞好縣區(qū)電算化培訓，今年舉行一期培訓班，爭 取年底能盤算機處理年報。

7、 加強黨風廉政建設，有良好的職業(yè)道德，發(fā)揮勤 儉節(jié)儉的'精神，當好家理好財。

(一)、市局財務人員年度考核嚴厲按局機關管理辦 法執(zhí)行。

(二)、對縣區(qū)的財務工作，按以下考核方法執(zhí)行。

1、每季度報送財務報表作好記載，定期公布。

2、年報必需在規(guī)定的時光內報送，凡不在劃定時間報送的一律視為遲報，并按考察措施扣分。

3、 在內審、財務檢討中，發(fā)明財務基礎工作不扎 實，帳務處理不規(guī)范的縣區(qū)，按考核辦法扣分。

凡事預則立，不預則廢。

財務規(guī)劃本質上是對未來一段時間財務工作的指引，既要指明方向，又要規(guī)劃路徑;不管是出于對財務工作本身專業(yè)價值的提升，還是對達成公司經營目標的支撐，財務規(guī)劃的前瞻性都有利于我們從容應對即將發(fā)生的一切，這也是做為一個財務經理人必須掌握的基本工作方法!

您在新年伊始，對未來的財務工作是否仔細盤算安排?

財務工作如何配合公司的經營目標實現(xiàn)?

預算之外，我們有哪些具體的事情要安排?

在財務計劃的實施過程中注意哪些事項?

1. 內部管理環(huán)境和財務環(huán)境成熟度

2. 理解公司戰(zhàn)略規(guī)劃和商業(yè)模式

3. 公司年度規(guī)劃的表現(xiàn)和進度-深度審視公司的年度規(guī)劃

(1)業(yè)務規(guī)劃和重點事項識別

(2)績效導向分析

4. 掌握企業(yè)發(fā)展規(guī)律和相關的財務運作規(guī)律

1. 什么是財務規(guī)劃

(1)條分縷析-公司戰(zhàn)略規(guī)劃、財務戰(zhàn)略和財務規(guī)劃

(2)財務現(xiàn)狀分析與評估

2. 財務目標和計劃

(1)鑒別公司規(guī)劃中財務必須配套的工作

- 針對重點事項的財務方案

- 為公司員工進行必須的財務培訓

(2)目標的確定

(3)職能和組織分析

- 職能分析

- 工作分解和組織結構

- 人員增減及工作分析

- 外部資源的利用

(4)財務工作kpi的制定

(5)工作計劃、時間表、行動方案和里程碑

(6)與管理層溝通，達成共識

3. 團隊建設規(guī)劃

(1)財務部自身的考核與激勵

(2)財務部能力結構與培訓計劃

(3)財務部員工的職業(yè)發(fā)展

- 員工目標設定

- 員工工作總結

4. 集團財務計劃和財務工作的配合

(1)有分公司/子公司的財務規(guī)劃

5. 財務規(guī)劃案例點評

1. 年度財務規(guī)劃實施

(1)實現(xiàn)方式

(2)實施工具

(3)實施策略

2. 財務規(guī)劃實施的過程管理

3. 財務規(guī)劃的調整與演進

4. 上一年度的總結

(1)分析對財務評價和期望

(2)年度總結

(3)財務部自身工作總結

(4)如何評價其他部門的相關工作和提出期望

5. 財務地位及價值評估

1. 工作交叉及空白領域的協(xié)調

2. 思路規(guī)劃

(1)財務部工作思維腦圖

(2)職業(yè)發(fā)展規(guī)劃

家庭財務規(guī)劃書篇十三

本人的家庭正處于一個成長期的五口之家，家里有房子，生活還過得去。我爸爸，今年46歲，是個裝修工人，年收入4萬左右；我媽媽，是個工人，年收入1.5萬左右。我家還有三個正在讀書的孩子，且雙方的父母生活在農村并且都有房子，我爺爺有醫(yī)療保險和退休金，我外婆只有醫(yī)療保險，她還需要她的子女贍養(yǎng)。家里大約有10萬的現(xiàn)金存款，其中有兩萬用了做基金投資，剩余的五萬是定期存款，還剩三萬是活期存款，沒有什么負債。做投資的原因：

1.“你不理財，才不理你”

2各個時期都需要用錢，做好理財才能應對各種各樣的生活需要。

3．在滿足日常生活需要條件下，做適當?shù)睦碡斖顿Y來追求高品質的生活。

4.生活當中難免會發(fā)生意外，所以要購買必要的保險。

理財規(guī)劃。

如果我是家里面的理財者，我會把我家的10萬的現(xiàn)金存款做一下投資的改變。我會把10萬分成兩半，一半是6萬，另一半是4萬。

（一）一半6萬做以下投資。

1.用3萬做利滾利存儲，把它存成存本取息儲蓄，一個月取出存本息儲蓄的一月利息，再用這一月利息開設一個零存整取儲蓄戶，以后每個月吧利息取出存入零存整取儲蓄，這樣不僅存本取息得到利息，而且其利息在參加零存整取后又取得利息。

2.用2萬做階梯存儲法投資，1年期，2年期，3年期定期存儲分別存1萬元，一年后，將到期的1萬元再存到3年期。以此類推，3年后持有的存單全部為3年期的，只是到期的年限不同，一次相差一年。

3.用1萬做存單四分存儲法投資，做成1千元一張，2千元一張，3千元一張，4千元一張，到急用時在根據具體情況取錢出來用。

（二）另一半4萬做以下投資。

1.先購買健康保險中的醫(yī)療保險，接著買人生的意外傷害保險，這樣在保證以后生活有保障的條件下，無論發(fā)生什么意外事情生活不會發(fā)生太大的變化。

4.根據具體的現(xiàn)實情況做小量的股票投資。

家庭財務規(guī)劃書篇十四

客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設9年內投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。

2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃：

客戶夫婦目前還年輕，但應盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設15年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。

3、投資規(guī)劃：

客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產品需要做進一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信托等)，20萬投資股權類產品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

4、對客戶家庭的其他建議：

建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產和貴金屬。

根據李女士的家庭資料，理財師按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，風險由低到高，投資者可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

方案一：

收益高于銀行利率。

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預期年收益2.6%左右;。

2.存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債(3年期)，預計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

方案二：

本金風險很低。

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%.

2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

專家建議說，40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。

事業(yè)有成家庭重在搏。

個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。

理財建議。

專家：韓先生在經濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。

理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。

保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。

單親家庭重在“穩(wěn)”

個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。

理財建議。

專家：蔣女士的情況，應以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。

理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用;另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。

投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。

個案資料。

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。

目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財產品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。

財務狀況分析。

唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。

夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。

理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢?

將定投增加到3000元迎接寶寶。

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設小學到高中階段在國內上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

根據資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年，假設平均年化收益率達到6%，經過測算可以攢下116萬的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過調整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。

理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

賣掉兩居貸款100萬換三居。

目前唐女士家庭自住房產市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經濟情況，只能賣掉現(xiàn)有房產再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。

理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產品，不知道應該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

100萬資產分3部分進行配置。

目前唐女士家庭金融資產活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。

根據平衡型客戶風險承受能力的資產配置原則，要把資產分為核心資產、次核心資產、衛(wèi)星資產，所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分，首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。

第二部分次核心資產30萬元，投資在債券型基金上，根據現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產增值的目的。

第三部分衛(wèi)星資產7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經濟復蘇帶來的收益。

這樣的理財規(guī)劃把資產配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產品上，在風險可控的情況下，提高資產總體收益率，用來改善家庭生活質量。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產進行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質量。通過上述規(guī)劃，可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經濟環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風險，達到預期目標。

家庭財務規(guī)劃書篇十五

第一條設立一本家庭財務收支日記帳，由家庭輪值主席統(tǒng)一記帳。其他家庭成員可隨時申請查閱，家庭財務對全體成員公開透明。

第二條設立獨立公共賬戶，由家庭輪值主席負責日常存取管理，公共日常開支（如房貸、物業(yè)費、電費、水費、米油鹽醬醋、洗發(fā)水、沐浴露、洗衣液等）原則上使用公共賬戶上的資金。

第三條每個家庭成員要有自己的'私人賬戶，家庭成員要在每月5日前將上月收入的90%轉存到家庭公共賬戶存儲。沒有收入不用轉存。壓歲錢不屬于個人收入，可以單獨存入個人賬戶。

第四條購買個人物品（如衣服、鞋帽、零食、飾品、化妝品等）原則上使用個人賬戶資金，個人賬戶資金由個人管理并自由支配，但單筆開支100元以.上的仍需接受其他家庭成員監(jiān)督。

家庭財務規(guī)劃書篇十六

家庭規(guī)劃是家庭中非常重要的一件事情，通過規(guī)劃，可以使得家庭生活更加規(guī)律、有條理，同時也為家庭成員的發(fā)展和未來打下堅實的基礎。在家庭規(guī)劃的過程中，我不斷嘗試不同的方法和思路，積累了不少經驗和心得。在這里，我將分享我的體會。

第一段：規(guī)劃重要性的認識。

對于家庭規(guī)劃，我們需要有一個全面的認識。其首先重要性在于讓家庭成員明確各自的目標和規(guī)劃，這樣才能夠明確自己要走的路，并最終實現(xiàn)個人價值。除此之外，有一份規(guī)劃可以幫助家庭成員更好的分配自己的時間，以及了解自己想要達成的目標。在生活工作中，這樣的規(guī)劃能夠提高生活品質，同時也是家庭成員之間的溝通交流的重要基礎。

第二段：規(guī)劃的核心。

家庭規(guī)劃的核心是如何將家庭成員的目標和規(guī)劃順利的匯聚到一起。隨著時代的不斷變遷，家庭成員的目標也在發(fā)生變化。針對不同的情況，我們需要有不同的規(guī)劃方式。在具體操作方面，最好是以家庭為主體，同時也要考慮個人的情況和實際需要，這樣才能制定出更為合理、科學的規(guī)劃。

第三段：規(guī)劃過程中的需注意點。

在進行家庭規(guī)劃時，更需要考慮到的就是家庭成員之間的溝通問題。我們需要借助家庭成員之間的溝通來確定大家的計劃，同時也要借助大家的力量來實現(xiàn)計劃。此外，還要注意科學的制定計劃，具體而言，就是必須是合理的、可行的、具有可操作性的計劃。

第四段：規(guī)劃過程中的關鍵環(huán)節(jié)。

在家庭規(guī)劃的過程中，我們需要關注的不僅僅是目標的實現(xiàn)，還要考慮額外的因素以及實際情況的變化。因此，在規(guī)劃的同時，我們還需要考慮到因素之間的相對穩(wěn)定性以及具體操作過程中的細節(jié)問題，這樣在規(guī)劃的過程中可以更有效避免不必要的風險以及實現(xiàn)計劃的最大化。

第五段：規(guī)劃的落地。

最終的規(guī)劃結果必須要能夠真正的落地，才算是有意義的。因此，我們在規(guī)劃的同時，也要帶著同樣的目標進行實施。落地的過程中，家庭成員應該共同努力，互相督促和幫助，例如在時間和財務安排上，可以形成一定的約束和規(guī)范，保證所需要落地的計劃能夠盡快實現(xiàn)，讓每個人的成長都不會因此受到影響。

總之，家庭規(guī)劃的道路很長，需要各自攜手同行，并在實施過程中不斷總結經驗，才能夠順利實現(xiàn)家庭成員的計劃和目標。這是一個漫長而微妙的過程，但正是這些過程中的每一步，才是我們提高自身價值和實現(xiàn)自身夢想的不可或缺部分。

家庭財務規(guī)劃書篇十七

為使資金流向明確、家庭生活水平穩(wěn)定，本著為孩子將來打算的原則,特制訂此家庭財務制度（暫行）。

在孩子沒有出生以前，夫妻雙方應共同遵守本制度并相互監(jiān)督，不可視同兒戲；孩子出生之后至成家立業(yè)之前也應遵守此條例。

本制度效力等同于社會上大型公司財務管理制度效力，有效期持續(xù)到新財務制度制定并投票通過發(fā)行為止。

本制度自夫妻雙方共同簽名按手印后即時生效。

1、賬目設置說明。

家中應設現(xiàn)金日記賬及銀行存款日記賬，夫妻雙方每人各設現(xiàn)金、銀行兩本賬冊，由妻子統(tǒng)一填寫核算。

2、報賬說明夫妻雙方在資金發(fā)生流動時必須開具相應發(fā)票或提取回單（沒有發(fā)票的可用收據代替），雙方發(fā)生的資金流動由妻子按照票據統(tǒng)一記賬并填寫〃費用報銷單〃保存，月末裝訂。如有一方向另一方支取費用的情況出現(xiàn),則支取費用的一方應先填寫〃領款單〃，在使用所支取的費用后，應拿回相應單據報賬。若時間緊張來不及填寫〃領款單〃，事后也補填。

3、結算時間每月月底之前結清本月賬務，若在清理之際有進賬或支出，則登記至下月一號。

如節(jié)假日走親訪友，則將節(jié)日內所有支出或收入放置節(jié)后統(tǒng)一核算記賬。

（周末雙休不計算在節(jié)假日內）。

4、孩子出生后從上初一開始，父母應指導孩子如何管理資金及如何記賬，家中賬本添置孩子一份（現(xiàn)金及銀行各一本）。賬本由孩子自己填寫，父母每月核對一次。

1、現(xiàn)金的管理。

1.1工資、獎金及一切工作福利（現(xiàn)金類）。

夫妻雙方的工作所得均由夫妻雙方各自保管，丈夫應承擔每月的物業(yè)、水電、燃氣、管道修理、油漆翻新等費用；女方應承擔日常所購生活用品費用（比如購買柴米油鹽等費用）。家中如需添置大件物品（如電視機、洗衣機等），需夫妻雙方協(xié)商，一致認可是否需要購買后，以ab制購買添置（即丈夫承擔大部分開支，妻子承擔小部分）。

1.2關于現(xiàn)金如何分配。

夫妻雙方每月發(fā)放工資后，按照各人每月開支，留下各自所需的流動資金，其余現(xiàn)金均存入銀行卡。夫妻應互相監(jiān)督，使現(xiàn)金流向明確化，且速度正常。如夫妻雙方有一方想進行投資或遇到資金難關，則應與對方商量并說明情況，得到對方同意后方可進行。

1.3關于現(xiàn)金借調說明。

夫妻雙方每月開支若有超支，需要從彼此手中借調現(xiàn)金應急，借調人應填寫〃領款單〃，由被借調人審核簽字同意后，方能領用現(xiàn)金。

1.4關于孩子現(xiàn)金的管理方案。

孩子未成年之前，所有涉及現(xiàn)金的活動（比如買手機、過年給壓歲錢之類）均應由父母指導進行管理。若孩子想支取現(xiàn)金用作零花，則需填寫〃領款單〃，由父母審核通過后方能支取。成年之后，孩子的工資及其他現(xiàn)金由孩子自行管理，管理及記賬方法由父母教會后不再過問。

其未成年之前的資金管理具體方案如下：

1.4.1上初中以前的現(xiàn)金由父母統(tǒng)一管理。

1.4.2上初中后，若住校，由父母充夠每月飯卡錢，再給予每月200零花錢。如有超支，則應自己想辦法，通過正當渠道賺錢。孩子自己賺得的錢自己管理，父母不應插手，但應指導孩子如何進行記賬。

1.4.3上高中后，若住校，由父母充夠每月飯卡錢，再給予每月300零花錢。如有超支，按初中辦法執(zhí)行。

1.4.4上大學后，若去外地念書，由父母支付每月飯卡錢（800元），再給予每月500零用，如有超支，按初中辦法執(zhí)行。

注:如果孩子從初中開始就去外地念書,則飯卡錢固定在人民幣每月800元整，錢若不夠花則應自己想辦法通過正當合法渠道獲取。

2、關于銀行存款的管理。

2.1關于工資如何存入及銀行卡設置說明。

夫妻雙方每月所得工資，在留下各自日常所需流動資金之后，均應存入銀行卡內。夫妻雙方除各人一張工資卡外，另應準備一張卡，做日后生養(yǎng)孩子及供起念書使用，存入的比例應按照夫妻雙方1：1的比例進行。

2.2關于孩子自己的.銀行卡設置說明。

2.2.1辦理銀行卡的時間。

孩子出生滿16歲并辦理身份證后，由家長帶至銀行，指導辦理孩子自己的銀行卡。

2.2.2銀行卡的管理孩子有了卡之后，在上大學之前（去外地念書之前）由父母管理，若要支取現(xiàn)金，應填寫領款單，由父母審核通過并在家長陪同下從自己的卡里支取所需現(xiàn)金，待上大學后自己管理自己的銀行卡。一生中但凡壓歲錢、獎學金、婚禮收取的彩金等大額現(xiàn)金，除留下兩三百零用之外，其余均應存入卡內，也可用作其他投資。

本制度原則上不進行變動，如在生活過程中，夫妻及孩子認為條款需要修訂及補充，則由全家進行協(xié)商，投票表決進行修改變更。

本制度不是為了獨攬經濟大權而存在，僅僅是為了大家都能過上好日子,不至于因為貪圖一時花錢的快感而走上不歸路，在此希望大家能尊重并自行遵丈夫簽字（按手印處）：

妻子簽字（按手印處）：

制定時間：

家庭財務規(guī)劃書篇十八

1、及時準確的完成各月記賬、結賬和賬務處理工作，及時準確地填報市各類月度、季度、年終統(tǒng)計報表，按時向各部門報送。完成了稅務申報與繳納，以及往來銀行間的業(yè)務和各種日常費用的繳納。

2、以認真的態(tài)度積極參加西安市財政局集中所得稅培訓，做好財務軟件記賬及系統(tǒng)的維護。

3、對各類會計檔案，進行了分類、裝訂、歸檔。

1、通過報紙雜志、電腦網絡和電視新聞等媒體，加強政治思想和品德修養(yǎng)。

2、認真學習財經方面的各項規(guī)定，自覺按照國家的財經政策和程序辦事。

3、努力鉆研業(yè)務知識，積極參加相關部門組織的各種業(yè)務技能的培訓，始終把增強服務意識作為一切工作的基礎;始終把工作放在嚴謹、細致、扎實、求實上，腳踏實地工作。

4、不斷改進學習方法，講求學習效果，“在工作中學習，在學習中工作”，堅持學以致用，注重融會貫通，理論聯(lián)系實際，用新的知識、新的思維和新的啟示，鞏固和豐富綜合知識，使自身綜合能力不斷得到提高。

盡管我們圓滿完成了今年的各項工作任務，但必須看到工作存在的不足：

1、理論水平不高，當前社會會計知識和業(yè)務更新?lián)Q代比較快，缺乏對新的業(yè)務知識和會計法規(guī)的系統(tǒng)學習，導致了會計基礎知識和會計基礎工作缺乏，影響來工作水平的提高。

2、忙于應付事務性工作多，深入探討、思考、認認真真的研究條件及財務管理辦法、工作制度少，工作有廣度，沒深度。

3、只干工作，不善于總結，所以有些工作費力氣大，但與收效不成比例，事倍功半的現(xiàn)象時有發(fā)生，今后要逐步學習用科學的方法，善總結、勤思考，逐步達到事半功倍的的效果。

嚴格履行會計崗位職責，扎實做好本職工作：

1、不斷學習、更新知識、轉變觀念、完善自我，跟上時代發(fā)展的步伐。

2、善于總結，提出自己的意見和建議，為領導決策提供準確依據，不斷提高單位管理水平和經濟效益?？偨Y經驗，建立健全良好的工作機制。

1、資金方面：作為一個企業(yè)，資金的安全及管理是財務業(yè)務中很重要的工作，201x年我每月月末會與出納人員及時、完整核對現(xiàn)金、銀行存款、其他貨幣資金往來進行對賬、盤點，并做資金對賬表存檔。保證了各項資金帳帳相符、帳實相符，為公司資金安全管理及合理使用提供了數(shù)據基礎。

2、供應鏈方面：作為一個總賬會計，我要負責每天采購、出庫等發(fā)票的生成，月底我要做供應鏈的對賬、關帳結賬工作。在這一年里，我能堅持每天生成相關發(fā)票、月底做庫盤點數(shù)據并參與盤點、審核盤盈盤虧單據及寫盤點報告，為公司商品管理工作盡到了一個作為財務人員的職責。

3、應收應付系統(tǒng)方面：我堅持每天把出納傳遞的收、付款單據在當天入賬，及時核銷客戶應收款、供應商應付款;及時處理商務部門及業(yè)務人員oa郵件關于應收應付款項的調整入賬;改變了以前因入賬不及時，給商務方面在對客戶和供應商款項管理方面造成的數(shù)據信息滯后、帳期影響。在這一塊，通過我的工作有了很大改善，為公司各層級數(shù)據需求者提供了及時、完整、準確的數(shù)據支持。每月底及時進行了關、結賬工作，仔細調整業(yè)務環(huán)節(jié)中出現(xiàn)的數(shù)據不符合系統(tǒng)的情況，從未因供應鏈關結賬的問題影響下月的業(yè)務開單。

4、固定資產系統(tǒng)及存貨方面：我每月對公司購入的各項固定資產進行登記入賬、建立卡片，月底對資產項目核對關結賬。

5、總賬賬務方面：我堅持每天及時從出納處取得各項單據，及時分類歸集記賬，做到分錄摘要清晰明了、數(shù)據準確、核算項目對應無誤;并增加了原來未做現(xiàn)金流量項目;在月末及時進行賬目核對，保證資金、備用金項目、應收和應付項目帳帳相符，通過每月對應收預收、應付預付項目的數(shù)據的對比，核銷了應收款、應付款的重復項，保證了資產負債表項目數(shù)據的真實合理，為數(shù)據分析奠定了扎實的基礎;及時處理財務經理、財務總監(jiān)oa郵件關于各種賬務調整、數(shù)據清理的工作;能及時每月對pxxf工廠、cxxt采購、銷售、一般往來賬務及時進行核對并制作對賬表，對于雙方有疑問的事項我能做到和對方財務人員保持密切溝通只至找出問題所在、及時解決，保證雙方往來賬務清晰、數(shù)據準確。

6、其他會計事項：我能按照財務部規(guī)章制度、領導要求，處理相關財務事宜，提供需要的數(shù)據信息及賬表及其他事務;對于其他部門和人員通過系統(tǒng)查詢關事項，能積極配合并釋疑;遵守財經紀律和制度、遵守職業(yè)道德、保守各種保密事件及商業(yè)秘密，做到數(shù)據不外泄不傳播。

1、在憑證制作過程中出現(xiàn)了數(shù)據登記不完整、科目歸集、核算項目歸集不準確的時候，在20xx年的工作中應更加仔細、詳細分析數(shù)據屬性，做到摘要意思清楚、信息全面、科目及核算項目及現(xiàn)金流項目歸類準確、數(shù)據準確。

2、對于應收應付項、資產項、總賬項，不能拘泥于做賬而“作”帳，在每項目完成之余，多看多想各環(huán)節(jié)數(shù)據狀況、關聯(lián)信息，發(fā)現(xiàn)及處理系統(tǒng)中出現(xiàn)的有必要處理的事項，使財務帳各項目、數(shù)據更完整清楚、符合邏輯。

新的一年，工作也是一個全新的開始，理應對人生對工作有個新展望，在嶄新的下一年我要：

1、201x年建立新財務帳套，全面準備、核對、處理數(shù)據，在1月底完成帳套各個模塊數(shù)據錄入及初始化工作。

2、更好、更全面完成本崗工作;團結部門全體人員、緊密協(xié)同工作;不折不扣完成上級領導安排布置的各項財務工作。

3、積極參與各種培訓及學習，不斷充實、更新知識，提升職業(yè)勞動技能。

一、酒店運營狀況。

(一)20xx年度酒店主要經濟指標完成情況。

營業(yè)收入：全年累計實現(xiàn)萬元，其中：中餐廳收入萬元;客房部收入萬元;開元會所收入萬元。

(二)20xx年度酒店經營成果指標完成情況。

1、營業(yè)收入：萬元，營業(yè)成本萬元，營業(yè)費用萬元，管理費用萬元，財務費用-萬元，營業(yè)外收入萬元，營業(yè)外支出萬元;凈利潤-萬元。

2、全年度向稅務局繳納稅款共計萬元。

3、20xx年客房共接待人數(shù)17,474人(系統(tǒng)上)，客房部出租率53%(系統(tǒng)上)平均房價為元。中餐廳接待人數(shù)27,424人，餐飲毛利息50%。平均餐費元。

4全年酒店從陜西達倫石化科技發(fā)展有限公司(簡稱總公司)借款共計236萬元，主要用于酒店員工工資的發(fā)放。

1日常會計核算工作。包括審核原始憑證、收付每筆款項、錄入會計記賬憑證，裝訂保存憑證、核對現(xiàn)金銀行儲蓄賬目、合同的整理和及時準確的申報繳納各項稅款工作等。

3每月核對往來款項。配合銷售部對酒店的協(xié)議單位的應收賬款進行及時的催收。同時和酒店的供應商進行應付賬款的對賬及結賬工作。

4po機安裝、稅務管理工作。日酒店聯(lián)系彬縣工商銀行完成了酒店3臺poss機的安裝工作，基本滿足了酒店客戶的需求和酒店財務工作的順利進行。完成了發(fā)票數(shù)量的增額工作(由原來的200份發(fā)票增加到400份)同時對單張發(fā)票的開票額度進行了提升(由原來的50,000元申請增加到100,000元)。

5與西安真實信息技術有限公司(中軟公司)進行了聯(lián)系對酒店管理系統(tǒng)進行了維護及一些項目進行了嚴格的要求設置。

620xx年11月份完成了酒店20xx年預算工作。由各部門配合完成20xx年度預算工作(營業(yè)額為950萬)，按時向公司領導(原負責人杜克科)上報酒店財務預算報表。

(四)成本核算工作。

1日常成本核算工作。目前成本核算只是停留在一些基礎性的工作上，每日審核各部門操作、各部門上報成本日報表，審核出入庫單據、單據錄入到系統(tǒng)中、核對餐飲酒水日報表，并計算月底酒水庫存成本;月底對后廚、客房部、吧臺進行盤點;依據試算平衡報表，盤點情況分析成本率及毛利息等指標。后續(xù)的成本核算分析還有待明年加強。

(五)資產管理工作。

1對各部門的固定資產下發(fā)了登記表。

2制作了酒店固定資產卡片，要求各部門做好自己部門內資產的管理登記工作。

(六)人員培訓、酒店活動。

11月份配合人力資源部和安全部參加了酒店組織的消防演練工作，主動參與公司組織的員工生日聚會、春節(jié)員工聚會等工作。

在行政部的組織下，配合了中餐廳對酒店20xx年度大型宴會工作由于人員緊缺進行了幫忙工作。

(一)財務部人員分工不是很明確，每個人的工作專業(yè)性不強，而在完成本職工作時，不愿意接受新的事物，自助學習能力弱，往往是被動的接受工作、業(yè)務水平有待提高。在今后的工作中，我們會在做好本職工作的同時，還要多學習其他同事的工作，進行多角化的發(fā)展，團結同事，互幫互助。

(二)部門之間存在信息不對稱，相互溝通不夠。財務部每個員工的工作能否順利開展，離不開各部門的支持和配合。在今后的工作中，需要多聽取其他部門意見和建議，尋求多方支持，并加強與其他部門的交流和溝通，大家攜手促進工作的協(xié)調和穩(wěn)步發(fā)展。

(三)有關制度和規(guī)定執(zhí)行力度不夠。公司的各種規(guī)章制度和財務制度，需要花更多的時間研究和學習并貫徹執(zhí)行。建議各部門在一起定期召開工作討論會，分析工作配合中存在的問題，及一些活動的實施配合的緊密性和困難的存在，全方面的站在公司的利益上考慮問題減少不必要損失的出現(xiàn)。(例如：

1、20xx年10月22日對中軟系統(tǒng)的暫停，對酒店的前臺人員的操作和財務后臺帳造成了嚴重的混亂，對對賬工作產生了不必要的麻煩。

2、酒店客人連明亮900。

3、8005房帳的欠款，達到16,元。

3、銷售部人員韓偉、秦春寧所擔保的協(xié)議單位的掛賬問題，未能及時的按照酒店所規(guī)定的制度進行操作，也未能及時的辦理離職交接手續(xù)，給后續(xù)的財務工作和銷售工作帶來了嚴重的負面影響。)。

1.繼續(xù)做好日常工作，快速、準確、有效的完成領導交代的工作2.在財務部內部明確考核制度：財務人員的分工及各職能部門的協(xié)作，要分工明確并相互協(xié)作補充，在相互配合的工作中不斷學習，對各項費用的合理支出起到監(jiān)督把關作用。3加強對應收賬款的催收力度。4繼續(xù)做好年末預算、審計、建賬工作。5嚴格按照酒店的各種規(guī)章制度和財務制度執(zhí)行。

(二)財務制度及監(jiān)管。

1建立健全財務制度，制定一套完整的酒店財務制度實行方案，對前期的制度方案切合酒店實際情況進行修改，以及對已經過期和不符合酒店所使用的文件重新修改和制定新的文件。2對其他各部門所發(fā)布的文件的漏洞和合理性進行審查，3對酒店一些重大合同的簽訂進行審查和復核。4深入一線部門去對工作中存在的問題進行糾正和要求，嚴格的按照酒店所規(guī)定的規(guī)章制度進行操作5對一些資產管理的重大部門(吧臺、庫房、前臺等)的賬務進行定期和不定期的抽查。6每年二次，即6月份和12月份對酒店的各部門固定資產、低值易耗品、辦公用品進行實地盤點，并對其中的損耗追查原因，對過期的貨物追查相關責任人的責任。7實行獎罰分明的規(guī)章制度，對酒店作出重大貢獻的員工進行獎勵，對因個人失誤給酒店造成損失的進行處罰，當然罰款不是目的，是為了讓其他人員能認識到自己工作和責任的重要性。

1根據季節(jié)和氣候變化，適時的調節(jié)和修正各種技術參數(shù)，在保證滿足客人對空調、熱水需求的基礎上，調整好用水溫度和時間，降低損耗，盡量節(jié)省能源，使成本消耗減至最低程度。

2酒店要重視營銷工作，不斷壯大營銷力量，銷售部要聯(lián)合餐飲部、客房部、開元會所及廚房做好酒店“團隊會議、零點散客、宴會接待”三大塊的營銷工作，打好酒店的營銷牌，做好酒店的營銷工作。建立健全vip檔案，提高酒店的知名度和美譽度。

3豐富員工文化生活，員工是企業(yè)的寶貴財富，是推動企業(yè)發(fā)展的源動力。重視員工在企業(yè)中的核心作用，創(chuàng)造各種條件改善員工生活、豐富員工文化，提高員工對酒店的歸屬感，對員工工作中和生活中提出意見和訴求并盡力解決。評選年終優(yōu)秀員和季度優(yōu)秀員工，實行獎罰分明的公司制度。

總之在20xx年里，我們在做好本職工作同時，提高自身業(yè)務操作能力，充分發(fā)揮財務的職能作用，主動完成20xx年公司戰(zhàn)略目標的各項任務，以最大限度地回報于公司，為我們公司的穩(wěn)妥發(fā)展而做出更大的貢獻。

家庭財務規(guī)劃書篇十九

老張今年50歲，是一家國有公司經理，妻子是一名中學教師，48歲，自有住房，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右，已有銀行活期和定期存款各10萬元，國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外，自己沒有購買商業(yè)保險。獨生子剛大學畢業(yè)在內地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚，生活開銷不需要家人負擔。

目標：

老張夫婦希望購買合適的保險產品，進行一定的投資，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年，同時能給兒子一筆結婚用的錢。

財務狀況分析：

老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定，且有相當盈余，生活負擔輕;但家庭風險保障不足，難以應付重大意外風險，除儲蓄與國債外并無其他投資，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。

理財建議

1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經濟保障，萬一發(fā)生意外，可能會給家庭財務造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限，只有在規(guī)定的范圍和限額內支付醫(yī)療費，難以應付日益高漲的醫(yī)療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫(yī)療保險，或是購買兩全險(分紅性)。

2、孩子結婚。預計孩子將于五年后成家，屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話，可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。

3、準備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休，預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質量，加上通貨膨脹的影響，預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元，另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產還剩余5萬元，可以保持1萬元活期存款當家庭預備金，其余4萬元投資于電子記賬式國債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。

家庭財務規(guī)劃書篇二十

可以做好以下幾方面的理財規(guī)劃：

1、子女教育規(guī)劃：

客戶兒子在9年后高中畢業(yè)，客戶應該盡早為兒子積累留學資金，建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金，月定投1萬元，假設9年內投資收益為6%，9年后客戶將積累約143萬教育資金。

2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃：

客戶夫婦目前還年輕，但應盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障，年保費支出10萬，假設15年后客戶夫婦退休，按分紅險5%的年投資收益計算，15年后，客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。

3、投資規(guī)劃：

客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產品需要做進一步規(guī)劃，建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應急資金，25萬元仍舊選擇固定收益類產品(銀行理財，貨幣市場資金，低風險信托等)，20萬投資股權類產品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金，陽光私募基金，保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

4、對客戶家庭的其他建議：

建議客戶每年安排家庭旅游，提高生活情趣;建議可以關注房市及貴金屬市場，在合適的時候投資房產和貴金屬。

根據李女士的家庭資料，理財師按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，風險由低到高，投資者可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。

方案一：

收益高于銀行利率

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，可隨時取用，預期年收益2.6%左右;

2.存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債(3年期)，預計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。

方案二：

本金風險很低

1.每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%.

2.存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金，預計年收益4%.

3.5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有，預計年收益3.5%.

綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。

專家建議說，40多歲的年齡應該學習“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入，投資也能固定增加您的財富。

事業(yè)有成家庭重在搏

個例重放：韓先生，40歲，每月家庭收入1萬多元，車房都有，購買了幾支股票型基金。決定拿3000元，用于保險投資，希望得到專家建議。

理財建議

專家：韓先生在經濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的，著手準備投資增值計劃是正確的。

理財規(guī)劃：建議除去必用資金，每月將收入的30%投向進取性、較有風險的投資或股票，20%作為保險資金，30%購買定時定額平衡型基金，20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

投資風格：有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，應該以進取型投資風格為主。

保險類型：意外險、健康險是必不可少的，另外，在有經濟條件的情況下，購買部分養(yǎng)老險。

單親家庭重在“穩(wěn)”

個例重放：蔣女士，40多歲，月收入4000元，獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力，但女兒面臨上大學的問題。

理財建議

專家：蔣女士的情況，應以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一，擁有資金也基本處于儲存狀態(tài)，應該擴大理財方式，學會“把雞蛋放在幾個籃子里”。

理財規(guī)劃：將比較固定的存款轉成較有保障的國債或基金，以保證孩子上大學的費用;另外除去日常消費，剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。

投資風格：應該以溫和進取型投資風格為主，在保障生活質量的同時，為自己買一些保險，防止意外事故打亂一家人的生活。

保險類型：為了孩子與父母著想，意外險要考慮得多些，同時在可能的情況下購買部分健康保險。

個案資料

我姓唐，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元，有五險一金，每年14個月工資。先生37歲，教師，月薪5000元，每月房補900元，有五險一金。

目前有住房一套，兩居室，市值大概380萬，汽車一輛，市值20萬左右。房、車均無貸款。

每月基金定投1500元，現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財產品25萬元，年收益率6%;活期存款65萬元。

家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。

財務狀況分析

唐女士家庭是一個中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元，家庭年支出6萬元，自住房產市值380萬元，家用轎車市值20萬。金融資產共計98萬元，其中活期65萬元，定投累計的基金市值8萬元，銀行理財25萬元。目前無負債。

夫妻二人均有五險一金，商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況，暫不做安排。

理財目標：打算今年要一個寶寶，需要準備多少錢?

將定投增加到3000元迎接寶寶

寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂，同時也會增加家庭支出。一般情況，家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支，但隨著孩子長大，教育費用部分會逐年增加，假設小學到高中階段在國內上學，大學階段選擇出國留學的話，按照現(xiàn)在平均的物價水平，唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多，通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

根據資金需求的長期性和持續(xù)性，建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因為定投需要選擇凈值波動大的基金經過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年， 假設平均年化收益率達到6%，經過測算可以攢下116萬的教育基金。

需要注意的是，在股市低迷的時候可以適當?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回，通過調整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。

理財目標：想換一套三居室的房子(預計需要480萬元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些。

賣掉兩居貸款100萬換三居

目前唐女士家庭自住房產市值約為380萬元，想要換一套480萬元的三居室，考慮到家庭經濟情況，只能賣掉現(xiàn)有房產再進行購買，按照市值，資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金，可以申請公積金貸款共100萬，分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%，經過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準)，利用每月家庭收入盈余即可負擔，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。

理財目標：錢大部分都存在銀行活期，覺得沒風險，除了基金和理財產品，不知道應該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

100萬資產分3部分進行配置

目前唐女士家庭金融資產活期65萬元，銀行理財25萬元，基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識，但是活期存款占比較大，影響了整體資產的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險，保障明顯不足。

根據平衡型客戶風險承受能力的資產配置原則，要把資產分為核心資產、次核心資產、衛(wèi)星資產，所以對應著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分，首先應該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元，可以投資在貨幣基金上，目前收益率在4%左右。

第一部分核心資產50萬元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產品，這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金，剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險，終身壽險既提供保險保障，又包含儲蓄成分適合長期配置，兩個人每年交5000元，交20年，各自的保額大約在20萬左右，用來增加家庭保障。

第二部分次核心資產30萬元，投資在債券型基金上，根據現(xiàn)在的市場行情，可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置，達到資產增值的目的。

第三部分衛(wèi)星資產7萬元，可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者qdii基金，享受a股上漲與美國經濟復蘇帶來的收益。

這樣的理財規(guī)劃把資產配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產品上，在風險可控的情況下，提高資產總體收益率，用來改善家庭生活質量。

以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案，總的理財原則是，在不降低唐女士家庭生活水準的情況下，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出，把家庭存量金融資產進行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質量。通過上述規(guī)劃，可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是，隨著經濟環(huán)境、金融市場的不斷變化，資產配置需要不斷調整，這樣才能有效地降低風險，達到預期目標。

1.投資規(guī)劃

做好投資規(guī)劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益?，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。

2.還貸規(guī)劃

若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。

3.教育金規(guī)劃

國內實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。

如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結果約50萬元。

按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃

該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。

5.養(yǎng)老規(guī)劃

30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。

我在網站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。

我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康。

財產情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。

其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。

理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備，能夠承受中低風險理財產品。

1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;

2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);

3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;

4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內能夠到位);

5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

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