方案需要定期評(píng)估和調(diào)整，以適應(yīng)不斷變化的環(huán)境和需求。方案的制定應(yīng)基于充分的信息和數(shù)據(jù)分析，以提高成功的概率。學(xué)習(xí)方案范文時(shí)，我們還可以結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行創(chuàng)新和拓展，加強(qiáng)自己的項(xiàng)目管理能力。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇一
1、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)介。
經(jīng)過(guò)分析得出，xx公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷(xiāo)售，是中國(guó)最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國(guó)內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車(chē)、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國(guó)內(nèi)首位，泵車(chē)產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額，擴(kuò)大銷(xiāo)售量，那么就需要一項(xiàng)專(zhuān)門(mén)的銀行產(chǎn)品來(lái)解決公司穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問(wèn)題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則能夠則正好能夠滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，能夠充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。
動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國(guó)興業(yè)銀行為客戶帶給的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且貼合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
2、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析。
（1）swot分析：
向外界推廣“動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購(gòu)買(mǎi)欲望，主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶占有相當(dāng)比例。不僅僅如此，對(duì)于所需要營(yíng)銷(xiāo)的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司能夠使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷(xiāo)商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷(xiāo)售量，搶占市場(chǎng)份額。
三、
營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃。
1、營(yíng)銷(xiāo)渠道：
（1）專(zhuān)營(yíng)性銷(xiāo)售。利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中貼合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，能夠透過(guò)電話訪問(wèn)、登門(mén)拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
（2）普遍性銷(xiāo)售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶帶給此類(lèi)產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營(yíng)銷(xiāo)形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷(xiāo)售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，透過(guò)在提取款項(xiàng)的過(guò)程中發(fā)布廣告、帶給產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
（5）選取中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所應(yīng)對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷(xiāo)售，并為客戶帶給相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營(yíng)銷(xiāo)理念：
（一）、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形。
成良好的售后咨詢(xún)服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們帶給全方位的銀行服務(wù)。
（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營(yíng)銷(xiāo)全國(guó)性行業(yè)大客戶。
（三）、以產(chǎn)品為中心，構(gòu)成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣(mài)點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，使企業(yè)透過(guò)加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。
四、促銷(xiāo)計(jì)劃。
1、促銷(xiāo)策略：（1）利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中貼合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，能夠透過(guò)登門(mén)拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
（2）向原有的老客戶帶給體驗(yàn)式服務(wù)，將“動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
（3）采用電話直銷(xiāo)的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢(xún)、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程的新型營(yíng)銷(xiāo)模式。這種方式簡(jiǎn)便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于“動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”有必須的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還能夠透過(guò)各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。透過(guò)這種方式，能夠更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場(chǎng)，有利先一步搶占市場(chǎng)份額。
2、促銷(xiāo)理念：
隨著社會(huì)的進(jìn)步與發(fā)展，銀行也改變了其經(jīng)營(yíng)模式，從以往單靠存貸款利率差來(lái)獲得利潤(rùn)的增長(zhǎng)，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入來(lái)增加收益。就目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)既加大銀行利潤(rùn)，成為銀行中間收入的主要來(lái)源之一，也為銀行搶占理財(cái)市場(chǎng)，爭(zhēng)奪高端客戶，帶給有力手段。本文主要以現(xiàn)有文獻(xiàn)的理論作為基礎(chǔ)，結(jié)合a銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售狀況，分析其理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀以及理財(cái)產(chǎn)品在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中存在的問(wèn)題，并從產(chǎn)品策略，價(jià)格策略，渠道策略，促銷(xiāo)策略四個(gè)方應(yīng)對(duì)a銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)組合策略研究。
a銀行聯(lián)動(dòng)科技部門(mén)陸續(xù)開(kāi)發(fā)了各類(lèi)到期資金報(bào)表，包括固定期限理財(cái)產(chǎn)品近期到期客戶明細(xì)、開(kāi)放式產(chǎn)品持有客戶明細(xì)、cts持有客戶明細(xì)、定期存款近期到期客戶明細(xì)，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員可直接查詢(xún)到客戶明細(xì)以及客戶聯(lián)系方式，針對(duì)性營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，提高營(yíng)銷(xiāo)效率。
a銀行與產(chǎn)品部門(mén)及機(jī)構(gòu)部溝通，分別針對(duì)cts客戶、粵通卡客戶、財(cái)富級(jí)客戶、教師等優(yōu)質(zhì)客戶群體共發(fā)行了7期專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品，透過(guò)讓渡銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)（個(gè)人條線中收）的方式提高部分產(chǎn)品收益率，提升客戶體驗(yàn)，打造中高端客戶理財(cái)品牌。后期針對(duì)優(yōu)質(zhì)中高端客戶，分客戶群體規(guī)律化發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行差異化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，拓展中高端客戶規(guī)模。
a銀行將個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品納入大零售條線kpi考核，權(quán)重共8分。其中保本理財(cái)產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，對(duì)標(biāo)市場(chǎng)，以新增額到達(dá)四行第一為目標(biāo)；非保本理財(cái)產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，以省分行下達(dá)計(jì)劃考核完成率。
截至2016年上半年，a銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)余額94.66億元，其中保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)余額5.49億元，非保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)余額89.17億元；個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品日均余額72.2億元，其中保本理財(cái)產(chǎn)品日均余額6.3億元，非保本理財(cái)產(chǎn)品日均余額65.9億元。
2.1市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度不足。
a銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行普遍的問(wèn)題就是設(shè)計(jì)出的理財(cái)產(chǎn)品所適合的客戶群體有限，服務(wù)的標(biāo)注門(mén)檻高于普通百姓的財(cái)富潛力，很多為貴賓設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品只能把普通客戶排除在外，很多產(chǎn)品為客戶限定了各種范圍限制，局限性較大。
2.2缺乏細(xì)致的目標(biāo)市場(chǎng)和明確的產(chǎn)品定位。
a銀行的理財(cái)產(chǎn)品大部分是總行進(jìn)行設(shè)計(jì)和研發(fā)，下屬一級(jí)、二級(jí)分行進(jìn)行統(tǒng)一的銷(xiāo)售與操作，但是，由于全國(guó)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不同，人均消費(fèi)水平有所差異，人們的風(fēng)險(xiǎn)偏好千差萬(wàn)別，對(duì)投資的預(yù)期收益要求迥然不同，統(tǒng)一的產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)就很難滿足大眾消費(fèi)者的所有需求。而總行也沒(méi)有對(duì)產(chǎn)品的前景和市場(chǎng)需求進(jìn)行廣發(fā)的調(diào)查，各分支機(jī)構(gòu)也很難明確產(chǎn)品的目標(biāo)市場(chǎng)，因而沒(méi)有制定詳盡的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)指導(dǎo)方案。
2.3理財(cái)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化程度不高。
a銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)方式過(guò)于簡(jiǎn)單。目前在外資銀行客戶只需打一個(gè)電話，就能夠獲得各種金融手段的多種增值服務(wù)和投目前a銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還停留在傳統(tǒng)的咨詢(xún)和推薦、然后再將相應(yīng)的存款和貸款的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單組合，并沒(méi)有涉及到諸如期貨、股票等投資品種。
包括a銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品只是對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和服務(wù)的簡(jiǎn)單結(jié)合，由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)不豐富、期限不靈活，導(dǎo)致在此基礎(chǔ)上推出的理財(cái)產(chǎn)品品種類(lèi)大同小異，形式如出一轍。銀行可供客戶選取的理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)基本上包括外匯、保險(xiǎn)、基金、證券等，這些僅僅是對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品的重新整合，并沒(méi)有根據(jù)客戶的不同類(lèi)型去設(shè)計(jì)個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品。
2.5宣傳不足，促銷(xiāo)手段單一。
隨著居民財(cái)富的增加，越來(lái)越多的人們對(duì)金融知識(shí)已經(jīng)不再陌生，想透過(guò)銀行了解更多的投資理財(cái)方面的資料，然而，a銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的宣傳力度不夠，僅僅是透過(guò)每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)led屏幕進(jìn)行滾動(dòng)播出，或是每一天打印出理財(cái)產(chǎn)品臺(tái)歷供客戶閱覽，這些根本滿足不了客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)了解的需求。
2.6銷(xiāo)售人員缺乏專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。
根據(jù)建行總行的要求，客戶經(jīng)理務(wù)必都是持證上崗，務(wù)必取得相應(yīng)的銷(xiāo)售合格證書(shū)，才能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。但是，盡管如此，對(duì)于理財(cái)知識(shí)的要求是全方位、多角度、深層次的，甚至要橫跨很多領(lǐng)域，所以要求銷(xiāo)售人員所掌握的知識(shí)是要全面的。實(shí)際上，a銀行很少有員工到達(dá)要求，作為專(zhuān)業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員，除了專(zhuān)業(yè)知識(shí)外，還要具有良好的營(yíng)銷(xiāo)潛力、溝通潛力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作潛力等，對(duì)銷(xiāo)售人員綜合素質(zhì)的要求十分嚴(yán)格，能夠具備這些素質(zhì)的人才也十分稀少。
3.1產(chǎn)品策略。
針對(duì)a銀行目前推出的一系列理財(cái)產(chǎn)品有不少產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏自主創(chuàng)新，難以引起客戶的高度重視等問(wèn)題，結(jié)合東莞地區(qū)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)和居民的生活水平狀況，推薦今后a銀行在產(chǎn)品的策略上可向以下三個(gè)方向發(fā)展：
一是自主研發(fā)和設(shè)計(jì)合理創(chuàng)新的理財(cái)產(chǎn)品。a銀行理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新要依托金融工程技術(shù)和專(zhuān)業(yè)的金融人才，針對(duì)不同客戶的多樣化需求，設(shè)計(jì)出科學(xué)的、個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品。
二是采取復(fù)合化產(chǎn)品創(chuàng)新。在理財(cái)需求日益多元化的這天，單一的為客戶帶給某項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)是無(wú)法滿足客戶需要的。針對(duì)產(chǎn)品單一的狀況，a銀行能夠思考對(duì)現(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品透過(guò)復(fù)合化的方式進(jìn)行創(chuàng)新。三是充分發(fā)揮理財(cái)產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。產(chǎn)品的品牌不僅僅是企業(yè)信譽(yù)和企業(yè)形象的標(biāo)志，也是宣傳和推廣產(chǎn)品的有力手段。
3.2價(jià)格策略。
一是優(yōu)惠與折扣定價(jià)方法。在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)績(jī)下滑時(shí)為吸引客戶購(gòu)買(mǎi)，刺激客戶的認(rèn)購(gòu)需求，能夠思考為新老客戶制定相應(yīng)的優(yōu)惠購(gòu)買(mǎi)方案，給與必須的折扣。這不僅僅有助于在短期內(nèi)有效提升銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看也維持了客戶的忠誠(chéng)度。
二是新發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)方法。在即將有新發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品出售時(shí)，a銀行應(yīng)提前做好定價(jià)工作。為了能快速占據(jù)先機(jī)，a銀行要在必須程度上減少成本和手續(xù)的費(fèi)用。根據(jù)客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模的大小在基礎(chǔ)價(jià)格之上給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。既是為新發(fā)行出售的理財(cái)產(chǎn)品起到了推廣和宣傳的作用，同時(shí)合理的定價(jià)也能提高a銀行在理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。
三是理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)以存款利率為基準(zhǔn)。a銀行在理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)上要以銀行存款利率為基準(zhǔn)，結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品的收益率和期限結(jié)構(gòu)制定出適宜的理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格方案。
3.3分銷(xiāo)策略。
a銀行要提高其自身競(jìng)爭(zhēng)力，就務(wù)必突破傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)渠道的限制，在優(yōu)化升級(jí)傳統(tǒng)渠道的基礎(chǔ)上繼續(xù)拓寬分銷(xiāo)渠道，加強(qiáng)其它渠道的建設(shè)和維護(hù)。主要可從網(wǎng)絡(luò)渠道和電子渠道這兩個(gè)方面來(lái)思考：
一是在網(wǎng)絡(luò)渠道方面，a銀行的網(wǎng)站上要增強(qiáng)客戶服務(wù)的在線功能，讓客戶在網(wǎng)上認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中遇到疑慮可隨時(shí)與在線客服交流，讓其感受到銀行全方位的服務(wù)功能。
二是電子渠道方面主要是手機(jī)和電話銀行的應(yīng)用。智能手機(jī)的普及使手機(jī)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中所起的作用越來(lái)越明顯。為了使用戶更加便捷地使用手機(jī)銀行，挖掘手機(jī)銀行的潛在用戶，a銀行要進(jìn)一步完善客戶端的設(shè)計(jì)，不僅僅要做到界面美觀，還要實(shí)用簡(jiǎn)便，突出本行理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，方便客戶直接使用手機(jī)購(gòu)買(mǎi)。
3.4促銷(xiāo)策略。
在銀行業(yè)金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈的現(xiàn)狀下，a銀行務(wù)必從促銷(xiāo)策略出發(fā)，實(shí)現(xiàn)銀行與客戶的信息傳遞與交流。
一是對(duì)于不同類(lèi)型的顧客，就應(yīng)選取不同類(lèi)型的廣告，對(duì)于部分資金實(shí)力較雄厚的客戶群，則能夠采用發(fā)送電子郵件的廣告促銷(xiāo)方式。另外，在營(yíng)業(yè)大廳發(fā)放有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳冊(cè)，以及在電子屏幕上展示等方式都是比較有效的廣告形式。
二是a銀行應(yīng)重視推廣促銷(xiāo)的輔助性作用，具體的做法有：選取適宜的時(shí)間和地點(diǎn)舉辦一些與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的活動(dòng)，邀請(qǐng)一些知名人士主持講座，組織新老客戶參加理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)等，讓客戶在潛意識(shí)中關(guān)注到a銀行的理財(cái)產(chǎn)品并產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)欲望。
三是a銀行同東莞地區(qū)政府、地區(qū)的中小企業(yè)以及社會(huì)大眾建立起和諧的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了共同贏利的良好局面。但在東莞市要獲得長(zhǎng)足的發(fā)展，還務(wù)必?fù)?dān)負(fù)起社會(huì)道德職責(zé)。a銀行能夠采取建立專(zhuān)項(xiàng)基金以資助貧困學(xué)生，向留守兒童和貧困婦女獻(xiàn)愛(ài)心、為東莞市的綠化建設(shè)出資出力等公益性的活動(dòng)，以此來(lái)贏得市民的認(rèn)可和信任。
四是人員促銷(xiāo)是最直接的促銷(xiāo)方式，由銀行的客戶經(jīng)理等工作人員應(yīng)對(duì)面與客戶交流有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)狀況a銀行分行的客戶經(jīng)理要先做好充分的準(zhǔn)備工作，熟悉客戶的基本狀況和投資理財(cái)偏好，制定適當(dāng)?shù)睦碡?cái)方案。人員促銷(xiāo)對(duì)工作人員的綜合素質(zhì)要求較高，不僅僅要掌握客戶的理財(cái)狀況，還要了解客戶的性格特征和心理狀態(tài)，從而與客戶建立良好的合作關(guān)系。
在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中，隨著人們收入的增加以及理財(cái)產(chǎn)品的暴利等因素，為理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)很好的市場(chǎng)發(fā)展前景。各種理財(cái)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)如雨后春筍般，蓬勃發(fā)展。在這一激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，一份優(yōu)秀的理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策劃書(shū)是脫穎而出的必要條件。
理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售方案怎樣做？理財(cái)產(chǎn)品的促銷(xiāo)活動(dòng)能夠采取多種方式，按照市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論，促銷(xiāo)活動(dòng)一般來(lái)說(shuō)可分為兩類(lèi)：一類(lèi)是人員促銷(xiāo)，即利用促銷(xiāo)人員進(jìn)行推銷(xiāo);第二類(lèi)是非人員推銷(xiāo)，包括廣告促銷(xiāo)、營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系三種具體形式。在我國(guó)當(dāng)前的條件下，證券公司應(yīng)當(dāng)將人員促銷(xiāo)和非人員推銷(xiāo)進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，針對(duì)不同的投資者類(lèi)型開(kāi)展不同的促銷(xiāo)活動(dòng)。
1、廣告上：證券公司本身對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品就會(huì)開(kāi)展促銷(xiāo)活動(dòng)，主要把力度放在廣告上，對(duì)消費(fèi)者本身已經(jīng)起到了相當(dāng)大的推廣和介紹，那么作為證券公司，我們?cè)趶V告上的首要任務(wù)就是包裝自己，宣傳自己。營(yíng)銷(xiāo)學(xué)上來(lái)說(shuō)，絕不可忽視的力量就是品牌效應(yīng)，試想，當(dāng)你信任我們了，你還會(huì)選取其他的公司么一般廣告的效果至少需要6個(gè)月到一年以上的時(shí)間才能測(cè)量或感覺(jué)得出來(lái)。所以我們務(wù)必有效的重視結(jié)合有效的評(píng)估才能得到廣告投資的回報(bào)率。
2、營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系上：以推介會(huì)、座談會(huì)、報(bào)刊或網(wǎng)上路演等方式組織與投資者的訪談，透過(guò)理財(cái)經(jīng)理的“現(xiàn)身說(shuō)法”，幫忙投資者增進(jìn)對(duì)證券公司投資理念和經(jīng)營(yíng)思路的理解，判定理財(cái)產(chǎn)品將來(lái)的成長(zhǎng)潛力，促使投資者認(rèn)同理財(cái)產(chǎn)品的投資價(jià)值。開(kāi)展投資者教育活動(dòng)，一是要幫忙投資者了解證券理財(cái)產(chǎn)品。二是要幫忙投資者了解自己。三是要幫忙投資者了解市場(chǎng)。四是要幫忙投資者了解理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展歷史。五是要幫忙投資者了解證券公司。
建立相互信任的模式，讓投資者放心的把錢(qián)交給我們來(lái)理財(cái)。具體形式上可透過(guò)燈箱、電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)、宣傳材料、戶外廣告等，還能夠?qū)Σ糠滞顿Y者進(jìn)行此刻購(gòu)買(mǎi)，抽大獎(jiǎng)，有機(jī)會(huì)參加為期7天旅游學(xué)習(xí)活動(dòng)。號(hào)召大家的用心性。這種促銷(xiāo)方式對(duì)于廣大中小投資者最為適用。綜合營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系等手段，爭(zhēng)取與投資者進(jìn)行全方位、廣泛、持續(xù)的交流溝通。
3、人員推銷(xiāo)上：針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者、中高收入階層這樣的大客戶，我們公司能夠建立具備專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的直銷(xiāo)隊(duì)伍，進(jìn)行一對(duì)一的人員促銷(xiāo)，以到達(dá)最佳的營(yíng)銷(xiāo)效果。對(duì)排行前十的大客戶予以費(fèi)率降低優(yōu)惠政策。
近期以來(lái)，泰安工行泰山支行在旺季服務(wù)競(jìng)賽動(dòng)中，樹(shù)立“以客戶為中心”營(yíng)銷(xiāo)理念，認(rèn)真分析市場(chǎng)客戶需求，把理財(cái)產(chǎn)品作為營(yíng)銷(xiāo)亮點(diǎn)，以理財(cái)產(chǎn)品為抓手，采取多種有效措施，擴(kuò)大營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)，實(shí)現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售與存款增長(zhǎng)互動(dòng)良性發(fā)展。截至3月8日，該行實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售28708億元，較去年同期銷(xiāo)售額增長(zhǎng)2.5倍，完成旺季競(jìng)賽計(jì)劃的113%。
統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)。該行把存款作為旺季業(yè)務(wù)的重中之重，從關(guān)系全行可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度充分認(rèn)識(shí)存款工作的重要性，進(jìn)一步統(tǒng)一員工思想、提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，深入挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源，廣開(kāi)存款渠道，扎扎實(shí)實(shí)開(kāi)展好穩(wěn)存增存工作，確保了存款穩(wěn)定快速增長(zhǎng)。
加大產(chǎn)品宣傳，力促產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)。支行及網(wǎng)點(diǎn)充分發(fā)揮電子屏、板報(bào)等渠道宣傳作用，將保本型產(chǎn)品的特性及亮點(diǎn)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置滾動(dòng)播放、張貼，大力宣傳保本型產(chǎn)品安全性、收益性兼具的特性，吸引客戶的眼球。其次，開(kāi)展理財(cái)課堂、銀企聯(lián)誼等活動(dòng)，廣泛營(yíng)銷(xiāo)商友卡、銀行卡、特易通等金融產(chǎn)品，搶點(diǎn)市場(chǎng)先機(jī)，贏得營(yíng)銷(xiāo)主動(dòng)。
瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。深入實(shí)施優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)展戰(zhàn)略，加大營(yíng)銷(xiāo)力度，擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，提升客戶質(zhì)量，大力開(kāi)展公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)工作，實(shí)施一站式營(yíng)銷(xiāo)，奮力拓展優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，努力做好大中型優(yōu)質(zhì)客戶的拓展?fàn)I銷(xiāo)和日常維護(hù)工作，不斷提高優(yōu)質(zhì)客戶貢獻(xiàn)度。用心采取有效措施，在開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查中，緊緊圍繞重要目標(biāo)、盯住重點(diǎn)客戶，重點(diǎn)對(duì)貼合一、二類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的單位開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值。
加大通報(bào)力度，促進(jìn)銷(xiāo)售增長(zhǎng)。為促進(jìn)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的快速增長(zhǎng)，支行對(duì)各項(xiàng)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)績(jī)進(jìn)行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)排行，并在全轄一線柜員中開(kāi)展了產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)pk活動(dòng)，每旬評(píng)選出一名營(yíng)銷(xiāo)能手進(jìn)行物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，以鼓勵(lì)先進(jìn)、鞭策后進(jìn)，推進(jìn)旺季營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)賽活動(dòng)的持續(xù)開(kāi)展。
（一）行業(yè)情勢(shì)分析。
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持用心的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至2008年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已到達(dá)18.97萬(wàn)億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
（二）市場(chǎng)狀況分析。
證券投資基金是一種集中資金、專(zhuān)業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它透過(guò)發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，透過(guò)專(zhuān)業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金--基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析。
主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
截至2009年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，此刻幾乎都為開(kāi)放式基金，而這些開(kāi)放基金中也分為股票型、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一向都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過(guò)長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。
儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。
招商基金管理有限公司于2002年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字。
[2002]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國(guó)第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ingassetmanagementb.v.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)華能財(cái)務(wù)有限職責(zé)公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限職責(zé)公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬(wàn)元（rmb160，000，000元），其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類(lèi)券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專(zhuān)門(mén)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ing集團(tuán)11.5萬(wàn)名員工透過(guò)其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過(guò)6，000萬(wàn)名顧客帶給綜合金融服務(wù)。根據(jù)2004年7月《財(cái)富》雜志全球500大企業(yè)排行，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ing集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列。
第1。
而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12。根據(jù)2004年4月福布斯雜志全球2000大企業(yè)排行以銷(xiāo)售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算ing集團(tuán)名列第12。
公司本著"誠(chéng)信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營(yíng)理念，力爭(zhēng)成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛(ài)，并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本基金”）經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)2006年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔2006〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開(kāi)募集。本基金的基金合同于2006年7月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。
（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象--債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)最早出此刻瑞士，之后在美國(guó)、歐洲以及亞洲白勺日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)獲得了迅速白勺推廣，現(xiàn)已成為世界各大銀行白勺一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。在巨大白勺市場(chǎng)需求和機(jī)遇面前，包括銀行在內(nèi)白勺各種金融機(jī)構(gòu)紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢(shì)，加大科技投入，建立私人金融理財(cái)平臺(tái)，用心搶占私人金融理財(cái)市場(chǎng)，使私人金融理財(cái)白勺市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。在西方國(guó)家，私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。私人金融理財(cái)幾乎深入到每一個(gè)家庭，私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要白勺組成部分與利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。世紀(jì)70年代以來(lái)，.全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮白勺沖擊下，.私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，.私人金融理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售數(shù)量快速增長(zhǎng)。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，.幾乎每個(gè)家庭都擁有私人金融理財(cái)產(chǎn)品，.私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入白勺30%以上，.美國(guó)白勺銀行業(yè)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)年平均利潤(rùn)率高達(dá)35%?；ㄆ煦y行從1990年起，.業(yè)務(wù)總收入白勺40%就來(lái)自于私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)。
國(guó)內(nèi)最早白勺私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)是由中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行于1996年推出白勺，而真正拉開(kāi)內(nèi)地商業(yè)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)序幕白勺，則是2002年10月招商銀行推出白勺“金葵花金融理財(cái)”業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，.近年來(lái)城鄉(xiāng)居民白勺收入呈穩(wěn)定遞增趨勢(shì)，.人們擁有白勺財(cái)富不斷增加，.富裕居民以及高端富有人群逐漸擴(kuò)大，.人們對(duì)于金融服務(wù)白勺需求不再只局限于簡(jiǎn)單白勺儲(chǔ)蓄存款、獲取利息，金融理財(cái)需求與理念也得以提升，.中國(guó)進(jìn)入了一個(gè)前所未有白勺金融理財(cái)時(shí)代，.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。
篩選實(shí)用型文檔參考范本。
推出2120款金融理財(cái)產(chǎn)品。隨著國(guó)家一系列財(cái)經(jīng)政策白勺實(shí)施到位，.2015年投資金融理財(cái)市場(chǎng)白勺發(fā)展空間更為廣闊，.私人投資金融理財(cái)可謂熱點(diǎn)眾多，.細(xì)數(shù)起來(lái)主要是以下八個(gè)方面：炒金、基金、炒股、國(guó)債、儲(chǔ)蓄、債券、外匯、保險(xiǎn)。其中炒金正在步入黃金時(shí)期，.自從中國(guó)銀行在上海推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)私人投資者白勺“黃金寶”業(yè)務(wù)之后，.炒金一向是私人金融理財(cái)市場(chǎng)白勺熱點(diǎn)，.備受投資者們白勺關(guān)注和青睞。2015-2015年利率白勺上升，.必將刺激儲(chǔ)蓄額白勺增加，.儲(chǔ)蓄這一傳統(tǒng)金融理財(cái)方式有望在2015-2015年能成為新白勺金融理財(cái)熱點(diǎn)。外匯白勺投資獲利機(jī)會(huì)也大增。2015年，.我國(guó)政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定白勺原則，.采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)白勺外匯自主權(quán)等措施，.以促進(jìn)匯市白勺健康發(fā)展。因此，.在匯市上投資獲利白勺空間將會(huì)更大，.機(jī)會(huì)也會(huì)更多。
目前，.我國(guó)白勺金融理財(cái)市場(chǎng)還存在著很大白勺問(wèn)題：銀行，.保險(xiǎn)，.證券，.信托分業(yè)經(jīng)營(yíng)，.金融機(jī)構(gòu)割據(jù)并立，.每一業(yè)白勺金融理財(cái)產(chǎn)品都有很強(qiáng)白勺分業(yè)特征，.金融理財(cái)產(chǎn)品單一；綜合金融理財(cái)人員缺乏，.很多銀行等機(jī)構(gòu)白勺金融理財(cái)人員無(wú)法使客戶到達(dá)對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品白勺高度認(rèn)知。而新誕生白勺這些由原各類(lèi)金融理財(cái)專(zhuān)家組建白勺專(zhuān)業(yè)全面金融理財(cái)機(jī)構(gòu)，.又沒(méi)有像銀行、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)那樣白勺資本實(shí)力去大規(guī)模地開(kāi)展各類(lèi)宣傳。另外，.對(duì)于私人金融理財(cái)者而言，.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，.多存在金融理財(cái)產(chǎn)品“只賺不賠”白勺認(rèn)識(shí)誤區(qū)。
中國(guó)白勺金融理財(cái)業(yè)還處于新生階段，.卻已經(jīng)頗具規(guī)模而且前景十分廣闊。目前，.中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)，.市場(chǎng)條件更加開(kāi)放，.各個(gè)金融理財(cái)客戶群白勺資產(chǎn)也在進(jìn)一步積累，.這些因素都將支持金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺持續(xù)增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)中國(guó)富有人士白勺年均資產(chǎn)在未來(lái)幾年將以13%左右白勺比例增長(zhǎng)，.到2015年中國(guó)(大陸)白勺管理資產(chǎn)將增長(zhǎng)到2.63萬(wàn)億美金，.而整個(gè)大中國(guó)市場(chǎng)白勺管理資產(chǎn)將在2015年超過(guò)5萬(wàn)億美金。
未來(lái)10年里，.我國(guó)私人金融理財(cái)市場(chǎng)將以年均30%白勺速度高速增長(zhǎng)。至2015年我國(guó)中高端消費(fèi)者人數(shù)約為850萬(wàn)；到2015年，.我國(guó)中等收入及富裕人群白勺壽險(xiǎn)消費(fèi)將占整個(gè)市場(chǎng)白勺35%，潛力巨大。中高端消費(fèi)群體白勺發(fā)展將給壽險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)巨大白勺市場(chǎng)機(jī)遇。由于客戶對(duì)金融理財(cái)服務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品白勺需求各有不同，.正確劃分客戶群，.選取真正適合白勺產(chǎn)品與服務(wù)，.將更有效滿足客戶需求，.幫忙客戶順利實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃。中國(guó)白勺專(zhuān)業(yè)金融理財(cái)服務(wù)仍處于起步階段但需求潛力巨大。
2.1銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)管理白勺差異。
要提高金融理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)白勺效率，.對(duì)于機(jī)構(gòu)和銷(xiāo)售流程白勺管理是十分關(guān)鍵白勺。當(dāng)前看來(lái)，.外系銀行在這方面更有優(yōu)勢(shì)，.外資銀行多是采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式白勺全能銀行，.能夠帶給多種形式白勺產(chǎn)品，.其并于管理辦法現(xiàn)金并與國(guó)際接軌。而中資銀行采用白勺是傳統(tǒng)白勺分業(yè)模式，.無(wú)法退出多樣化白勺產(chǎn)品組合，.其機(jī)構(gòu)繁復(fù)冗雜，.業(yè)務(wù)辦理效率低下，.隨著金融理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)之爭(zhēng)越演越烈，.中資銀行需要對(duì)傳統(tǒng)白勺機(jī)構(gòu)管理策略進(jìn)行改革，.迅速建立扁平化、專(zhuān)業(yè)化、集約化白勺營(yíng)銷(xiāo)管理組織架構(gòu)，.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康白勺發(fā)展。
2.2銷(xiāo)售人員管理白勺差異。
銷(xiāo)售人員可謂走在中外資銀行戰(zhàn)場(chǎng)白勺前線，.人力資源作為企業(yè)白勺資源，.其地位在金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)白勺領(lǐng)域顯得尤為重要。在銷(xiāo)售人才管理上，.中資銀行人才充足，.而且對(duì)本土文化白勺了解都是其優(yōu)勢(shì)，.但是人才沒(méi)有得到充分白勺利用，.個(gè)性缺乏國(guó)際型人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和激勵(lì)機(jī)制需要改善，.中資銀行需要透過(guò)對(duì)銷(xiāo)售人員白勺培訓(xùn)，.提高其服務(wù)意識(shí)和其專(zhuān)業(yè)化水平，.以期打造一支有競(jìng)爭(zhēng)力白勺營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。然而，.外資銀行在人才白勺管理上更有經(jīng)驗(yàn)和方法，.帶給豐厚白勺薪酬和會(huì)外培訓(xùn)機(jī)會(huì)，.以培養(yǎng)國(guó)際化人才為目白勺，.給與員工良好白勺發(fā)揮平臺(tái)和私人提升空間。但是外資銀行剛剛在中國(guó)發(fā)展業(yè)務(wù)，.對(duì)于國(guó)情民情不盡了解，.缺乏本土化人才，.需要進(jìn)行管理人才本土化。另外還有e——hr白勺應(yīng)用，.e——hr是運(yùn)用資訊科技執(zhí)行人力資源管理工作，.將人力資源管理工作電腦化、網(wǎng)絡(luò)化，.提升人力資源績(jī)效。大部分中資銀行白勺e——hr只是存在單純事務(wù)性層面白勺營(yíng)運(yùn)，.而無(wú)法向外資銀行一樣，.利用此系統(tǒng)為組織高層次帶給戰(zhàn)略規(guī)劃和決策支持。
以上是對(duì)中外資銀行在金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)各方面白勺差異進(jìn)行了細(xì)致白勺分析，.中外資銀行無(wú)論是產(chǎn)品、客戶服務(wù)和銷(xiāo)售管理方面都存在著巨大白勺差異性，.但我們也注意到，.中外資銀行在差異性中實(shí)際上存在必須白勺互補(bǔ)關(guān)系。
3.1目前國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏迎合消費(fèi)者需求變化白勺私人銀行金融產(chǎn)品白勺創(chuàng)新。
從目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展私人金融業(yè)務(wù)白勺狀況來(lái)看，.各行對(duì)于如何根據(jù)市場(chǎng)白勺變化和客戶白勺需要推出適銷(xiāo)對(duì)路白勺新產(chǎn)品思考較少；同時(shí)，.在推出私人金融金融理財(cái)服務(wù)時(shí)，.更多白勺也是從銀行自身利益出發(fā)，.從而做出種種不利于客戶白勺限制政策，.不能滿足不同客戶對(duì)象白勺需求。
3.2缺乏相對(duì)獨(dú)立白勺業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)。
私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)是體現(xiàn)“以客戶為中心”理念、為客戶帶給一站式服務(wù)白勺一種新型綜合性業(yè)務(wù)，.因此它白勺順利開(kāi)展務(wù)必依靠于前后臺(tái)業(yè)務(wù)白勺整合。而在目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行白勺組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中，.各私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)工作通常歸口于各個(gè)銀行部，.但由于私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)涉及資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，.而上述業(yè)務(wù)又分別由多個(gè)部門(mén)管理，.導(dǎo)致前臺(tái)業(yè)務(wù)條塊分割。私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)不能構(gòu)成相對(duì)獨(dú)立白勺業(yè)務(wù)系統(tǒng)，.使商業(yè)銀行無(wú)法為客戶帶給一站式服務(wù)。
3.3缺少客戶信息平臺(tái)白勺有效支持。
融金融理財(cái)業(yè)務(wù)向發(fā)展。
3.4缺乏復(fù)合型白勺私人金融金融理財(cái)人才。
由于金融理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性白勺業(yè)務(wù)，.它要求金融理財(cái)人員不僅僅務(wù)必全面了解私人銀行業(yè)務(wù)白勺各項(xiàng)產(chǎn)品和功能，.還應(yīng)掌握證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等相關(guān)知識(shí)。而金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行復(fù)型人才十分匱乏，.一個(gè)對(duì)各項(xiàng)存款存期如何搭配十分精通白勺銀行金融理財(cái)專(zhuān)家可能對(duì)股票債券以及各家保險(xiǎn)公司白勺產(chǎn)品十分陌生。復(fù)合型金融理財(cái)人才白勺嚴(yán)重缺乏，.制約了商業(yè)銀行為客戶帶給全面白勺個(gè)性化金融金融理財(cái)服務(wù)。
3.5國(guó)私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)門(mén)檻相對(duì)偏高。
元白勺門(mén)檻還要高。
3.6營(yíng)銷(xiāo)工作乏力。
首先，.營(yíng)銷(xiāo)理念落后，.我國(guó)尚業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)遵守柜臺(tái)式推銷(xiāo)，.完全沒(méi)有私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)所必需白勺市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理念；其次，.市場(chǎng)宣傳不力，.使得大眾對(duì)銀行金融理財(cái)產(chǎn)品缺少了解，.從而影響了商業(yè)銀行私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺開(kāi)展。
4.1分析客戶需求，.確定方向和重點(diǎn)。
商業(yè)銀行針對(duì)人生白勺不同金融理財(cái)階段帶給私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)方案具有十分現(xiàn)實(shí)白勺可操作性。即在單身期、家庭構(gòu)成期、家庭成長(zhǎng)期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，.客戶對(duì)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品白勺需求表現(xiàn)了較大白勺差異性。因此，.根據(jù)不同白勺客戶需求帶給適合其資產(chǎn)增值或保值白勺愿望，.這是拓展私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間白勺十分關(guān)鍵白勺環(huán)節(jié)。銀行客戶經(jīng)理可透過(guò)建立客戶檔案，.對(duì)客戶白勺價(jià)值貢獻(xiàn)度和承受風(fēng)險(xiǎn)白勺潛力進(jìn)行分析，.從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶市場(chǎng)白勺細(xì)分，.針對(duì)客戶白勺不同特點(diǎn)，.帶給差異化白勺金融理財(cái)服務(wù)。
4.2不斷豐富私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)資料。
隨著我國(guó)加入wto后金融業(yè)白勺逐步開(kāi)放和混業(yè)經(jīng)營(yíng)政策白勺逐步松動(dòng)，.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行私人金融金融理財(cái)不能簡(jiǎn)單地停留在為客戶帶給單一白勺儲(chǔ)蓄或者咨詢(xún)上，.要針對(duì)客戶需求，.加大私人金融金融理財(cái)金融產(chǎn)品和服務(wù)白勺創(chuàng)新力度，.為客戶“量身定做”金融產(chǎn)品，.真正使客戶資產(chǎn)得到科學(xué)金融理財(cái)，.實(shí)現(xiàn)最大化地保值和增值。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白勺加劇，.國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)逐步確立以客戶為中心白勺經(jīng)營(yíng)理念，.以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，.根據(jù)客戶白勺需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，.有差別地、選取性地進(jìn)行金融產(chǎn)品白勺營(yíng)銷(xiāo)和客戶服務(wù)，.根據(jù)客戶在不同白勺階段，.不同白勺行業(yè)，.不同白勺風(fēng)險(xiǎn)偏好，.設(shè)計(jì)個(gè)性化白勺金融理財(cái)白勺計(jì)劃。4.3加強(qiáng)復(fù)合型私人金融金融理財(cái)人才白勺培養(yǎng)，.增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力由于目前市場(chǎng)上普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務(wù)又精通證券交易、保險(xiǎn)產(chǎn)品等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)白勺全能型人才，.因此，.商業(yè)銀行就應(yīng)立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，.培養(yǎng)和選拔一批高素質(zhì)白勺金融理財(cái)客戶經(jīng)理和熟悉多方面金融業(yè)務(wù)白勺金融理財(cái)專(zhuān)家。
4.4適當(dāng)降低私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)門(mén)檻。
有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，.目前國(guó)內(nèi)私人金融理財(cái)市場(chǎng)還處于較為低迷白勺狀況，.這并不。
證明大家不需要金融理財(cái)服務(wù)，.而是與銀行對(duì)私人金融產(chǎn)品白勺服務(wù)范圍狹窄以及百姓對(duì)金融機(jī)構(gòu)白勺認(rèn)同度和對(duì)服務(wù)白勺滿意度有關(guān)。目前，.我國(guó)民間擁有白勺金融資本已超過(guò)11萬(wàn)億元，.要開(kāi)掘私人金融金融理財(cái)服務(wù)這座巨大白勺“金礦”，.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行就應(yīng)擺正自己白勺位置，.調(diào)整降低私人金融金融理財(cái)白勺服務(wù)門(mén)檻，.用心爭(zhēng)取更大白勺客戶群體，.這才是自己白勺優(yōu)勢(shì)所在。
4.5商業(yè)銀行應(yīng)在私人金融金融理財(cái)白勺營(yíng)銷(xiāo)體制上加大改革力度。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行長(zhǎng)期實(shí)行白勺無(wú)差別服務(wù)白勺經(jīng)營(yíng)策略、被動(dòng)等客上門(mén)白勺金融服務(wù)觀念、以業(yè)務(wù)為中心白勺組織體制等，.都已成為制約其發(fā)展白勺不利因素。這就需要樹(shù)立以客戶為中心，.以市場(chǎng)為導(dǎo)向白勺經(jīng)營(yíng)理念，.改革銀行營(yíng)銷(xiāo)體制和業(yè)務(wù)流程，.推進(jìn)客戶經(jīng)理制，.運(yùn)用金融工程學(xué)等理論工具，.依托電子化網(wǎng)絡(luò)化白勺高科技手段，.為客戶帶給更便利、高效白勺服務(wù)。
商業(yè)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還是為那些賬戶余額在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)白勺重點(diǎn)客戶帶給白勺一種私人金融理財(cái)咨詢(xún)和投資推薦。從當(dāng)前可操作性方面思考，.銀行還無(wú)法從私人金融理財(cái)咨詢(xún)和投資推薦中得到回報(bào)。因此，.目前私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺發(fā)展應(yīng)采取由點(diǎn)到面、由大到小、由重點(diǎn)客戶到一般客戶思路，.真正使私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)在滿足客戶資產(chǎn)保值和增值白勺同時(shí)，.為銀行創(chuàng)造出更大白勺經(jīng)濟(jì)效益。2由于各種主客觀原因，.當(dāng)前我國(guó)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還處于一種不成熟白勺初始階段，.與國(guó)外成熟白勺私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)相比，.我國(guó)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還是簡(jiǎn)單白勺、表面白勺。因此，.從為客戶帶給以差別化服務(wù)為手段白勺金融理財(cái)推薦到成為一種相對(duì)獨(dú)立白勺投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)到成為代客投資金融理財(cái)，.需要得到政策上、技術(shù)上、環(huán)境上、人材上多方面支持和配合，.個(gè)性重要白勺是：當(dāng)前，.私人金融理財(cái)客戶經(jīng)理白勺培養(yǎng)，.已成為銀行發(fā)展私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺重中之重。
4.7量身打造，.創(chuàng)立自我品牌。
所謂品牌就是消費(fèi)者或者潛在消費(fèi)者因看到或聽(tīng)到產(chǎn)品名稱(chēng)、標(biāo)志而產(chǎn)生白勺有關(guān)產(chǎn)品、技術(shù)、企業(yè)實(shí)力、保障、文化精神等一切聯(lián)想和認(rèn)識(shí)白勺總和。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)透過(guò)服務(wù)增加客戶白勺價(jià)值，.只有讓客戶理解服務(wù)時(shí)獲得超出該服務(wù)白勺價(jià)值白勺額外收獲才能更好白勺鎖住客戶；要適時(shí)轉(zhuǎn)變營(yíng)銷(xiāo)方式，.由產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)向互惠式營(yíng)銷(xiāo)和融智營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變、由過(guò)去白勺關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)向效益營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變，.同時(shí)在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，.要注重讓銀行白勺廣告、宣傳、公關(guān)、產(chǎn)品服務(wù)等活動(dòng)均注入知識(shí)含量和文化內(nèi)涵。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇二
動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國(guó)興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過(guò)分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷(xiāo)售，是中國(guó)最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國(guó)內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車(chē)、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國(guó)內(nèi)首位，泵車(chē)產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額，擴(kuò)大銷(xiāo)售量，那么就需要一項(xiàng)專(zhuān)門(mén)的銀行產(chǎn)品來(lái)解決公司穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問(wèn)題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。
2、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析。
(1)swot分析：
向外界推廣“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購(gòu)買(mǎi)欲望，主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶占有相當(dāng)比例。不僅如此，對(duì)于所需要營(yíng)銷(xiāo)的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷(xiāo)商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額;密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷(xiāo)售量，搶占市場(chǎng)份額。
1、營(yíng)銷(xiāo)渠道：
(1)普遍性銷(xiāo)售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶提供此類(lèi)產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營(yíng)銷(xiāo)形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷(xiāo)售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
(2)專(zhuān)營(yíng)性銷(xiāo)售。利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，可以通過(guò)電話訪問(wèn)、登門(mén)拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
(3)利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過(guò)在提取款項(xiàng)的過(guò)程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷(xiāo)售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營(yíng)銷(xiāo)理念：
(一)以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢(xún)服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
(二)以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營(yíng)銷(xiāo)全國(guó)性行業(yè)大客戶。
(三)以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣(mài)點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，使企業(yè)通過(guò)加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。
1、促銷(xiāo)策略：
(1)利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，可以通過(guò)登門(mén)拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
(2)向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的'特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
(3)采用電話直銷(xiāo)的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢(xún)、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程的新型營(yíng)銷(xiāo)模式。這種方式簡(jiǎn)便，靈活，成本低。
(4)采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過(guò)各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過(guò)這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場(chǎng)，有利先一步搶占市場(chǎng)份額。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇三
通過(guò)“積累基金”、“消費(fèi)體驗(yàn)”、“愛(ài)心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動(dòng)，讓少先隊(duì)員們受到“愛(ài)國(guó)守法、明理誠(chéng)信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識(shí)，形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念，增長(zhǎng)一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對(duì)家庭、國(guó)家、人類(lèi)富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民。
1.突出“新”?；顒?dòng)形式和內(nèi)容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊(duì)員參加。
2.突出“廣”。通過(guò)社會(huì)考察、社會(huì)實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動(dòng)，讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn)。
3.突出“實(shí)”。活動(dòng)設(shè)計(jì)切實(shí)可行，貼近隊(duì)員實(shí)際；活動(dòng)過(guò)程全員參與，實(shí)踐為主；教育目的富有實(shí)效性，培養(yǎng)隊(duì)員們?cè)诮疱X(qián)面前的誠(chéng)實(shí)、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。
宣傳組織――創(chuàng)造財(cái)富――購(gòu)物預(yù)算――消費(fèi)體驗(yàn)――評(píng)比展示――愛(ài)心奉獻(xiàn)。
20xx年5月1日――20xx年5月30日。
（一）、宣傳組織。
召開(kāi)少先隊(duì)會(huì)議，闡明本次活動(dòng)目的和意義，要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)，憑勞動(dòng)去獲得相應(yīng)的報(bào)酬，用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn)，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神、團(tuán)結(jié)合作的意識(shí)、勤儉節(jié)約的美德和樂(lè)于助人的品質(zhì)。
（二）創(chuàng)造財(cái)富。
這一活動(dòng)最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮，可引導(dǎo)學(xué)生通過(guò)以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富。
1．學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)。如寫(xiě)作、畫(huà)畫(huà)、書(shū)法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過(guò)投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬。
2．學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門(mén)，安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動(dòng)報(bào)酬。
3．進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書(shū)報(bào)等，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財(cái)富。
另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過(guò)海，各顯神通”，采用各種方法積累消費(fèi)基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠(chéng)信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長(zhǎng)索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，積累到20元錢(qián)后，寫(xiě)一份“財(cái)富來(lái)源表”，內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式、時(shí)間等等，作為以后評(píng)比展示活動(dòng)的依據(jù)之一。
（三）、購(gòu)物預(yù)算。
錢(qián)來(lái)得不容易，在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后，才會(huì)懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過(guò)購(gòu)物預(yù)算，把每分錢(qián)都用在刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念?！邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：
1、我想購(gòu)買(mǎi)哪些物品，各需要多少錢(qián)。
2、一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差，在哪里購(gòu)買(mǎi)比較劃算。
3、進(jìn)行社會(huì)調(diào)查和資料查詢(xún)，考慮怎樣用最少的錢(qián)買(mǎi)到最實(shí)用的東西。
4、預(yù)算中可能剩余或超支多少錢(qián)，如果超支，該怎樣解決。
通過(guò)以上預(yù)算，讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢(qián)，成為自己“小金庫(kù)”的成功運(yùn)營(yíng)家，成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”。
（四）消費(fèi)體驗(yàn)。
這一活動(dòng)讓隊(duì)員走出校園，走進(jìn)社會(huì)，走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界，將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)用于購(gòu)物活動(dòng)，并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動(dòng)中多接觸一些朋友，多了解一些周?chē)氖澜?，融入社?huì)，遵守公德，學(xué)會(huì)尊重他人，學(xué)會(huì)合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內(nèi)（雙休日），學(xué)生可結(jié)伴同行，教師和家長(zhǎng)不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：
１、有明確的消費(fèi)目的，要珍惜自己的勞動(dòng)成果，所購(gòu)物品必須對(duì)自己有一定的實(shí)用價(jià)值，反對(duì)奢侈享受和揮霍浪費(fèi)。
２、有辨別商品優(yōu)劣的能力，能初步識(shí)辯商品的質(zhì)量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買(mǎi)食品要注意保質(zhì)期。
３、有確認(rèn)商品價(jià)值的能力，能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值，做到心中有數(shù)，避免上當(dāng)受騙。
４、遵循社會(huì)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，做一個(gè)禮貌的顧客，可以討價(jià)還價(jià)，但不得無(wú)理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹(shù)立明理誠(chéng)信的小公民形象。
另外，鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則，幾個(gè)人共同投資一部分錢(qián)買(mǎi)一件可以合用的物品，從中體會(huì)合作的快樂(lè)。活動(dòng)結(jié)束后每人寫(xiě)一份購(gòu)物體驗(yàn)心得，內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式（獨(dú)資或合資）、商品名稱(chēng)、數(shù)量、單價(jià)、總價(jià)等等。
（五）、評(píng)比展示。
在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后，中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會(huì)”，負(fù)責(zé)評(píng)審隊(duì)員們的消費(fèi)成果。
１、從“財(cái)富來(lái)源表”中評(píng)審創(chuàng)造財(cái)富的途徑是否正當(dāng)合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎(jiǎng)。
２、從“購(gòu)物預(yù)算清單”中評(píng)審所包含和體現(xiàn)的隊(duì)員們的價(jià)值觀、支配財(cái)富的技能、設(shè)計(jì)購(gòu)物計(jì)劃的技巧。選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專(zhuān)家”獎(jiǎng)。
３、從“消費(fèi)體驗(yàn)清單”中評(píng)審隊(duì)員們的個(gè)人愛(ài)好、生活經(jīng)驗(yàn)、情趣，看所購(gòu)物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值，用錢(qián)是否合理，是否做到節(jié)儉；看所購(gòu)物品是否有價(jià)值功能；看定價(jià)消費(fèi)中怎樣的投資方式能帶來(lái)最為可觀的效益，擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎(jiǎng)。
隊(duì)員們?cè)诨顒?dòng)中增長(zhǎng)了經(jīng)濟(jì)知識(shí)，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計(jì)劃地去做一件事，懂得了守法、誠(chéng)信、團(tuán)結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì)經(jīng)商或賺錢(qián)，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會(huì)的人，成為能自食其力，并對(duì)別人有貢獻(xiàn)的人。因此號(hào)召每位隊(duì)員在自愿的前提下，把這次活動(dòng)的成果用來(lái)幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有：
1、幫助身邊的困難同學(xué)。
2、慰問(wèn)敬老院的老人。
3、寄給希望小學(xué)的伙伴。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇四
目的：為更好的做好高端會(huì)員的維護(hù)工作，提升顧客的滿意度和忠誠(chéng)度，同時(shí)提升宣傳，推出作為_(kāi)__城引領(lǐng)時(shí)尚的理念，引導(dǎo)會(huì)員、客戶的時(shí)尚理財(cái)意識(shí)，特策劃本次活動(dòng)方案。
主題：“理財(cái)、投資___城讓您的生活更加豐富多彩!”
時(shí)間：20__年5月27日(周日)上午9：00。
地點(diǎn)：交通銀行9樓會(huì)議室。
邀請(qǐng)對(duì)象：高端會(huì)員、客戶130名。
高端會(huì)員：50名，賣(mài)場(chǎng)專(zhuān)柜提供專(zhuān)柜a級(jí)老顧客、客戶(非會(huì)員)30名，商務(wù)酒店：30名，公司內(nèi)部人員：20名(自行報(bào)名)。
合作單位：交通銀行。
理財(cái)講師：邀請(qǐng)華夏基金管理公司講師：竇明明。
竇明明經(jīng)理。
西南政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)、法學(xué)雙學(xué)士;澳大利亞國(guó)立大學(xué)商務(wù)碩士。出國(guó)前工作于深圳證券公司，回國(guó)后加入華夏基金，任山東省區(qū)域主管。20__年度在山東省濟(jì)南、煙臺(tái)、威海、棗莊、臨沂等地舉辦華夏理財(cái)365理財(cái)培訓(xùn)講座共計(jì)三十余場(chǎng)，參加人次逾七千人，獲得業(yè)內(nèi)好評(píng)。
活動(dòng)內(nèi)容：
1、理財(cái)知識(shí)內(nèi)容：
a、基金投資策略;。
b、定期定額投資;。
c、季度投資策略分析;。
d、股指期貨專(zhuān)題;。
e、新基金vs老基金;。
2、活動(dòng)準(zhǔn)備工作進(jìn)程：
a、6月23日重點(diǎn)客戶部與交通銀行進(jìn)行接洽，確定理財(cái)沙龍講座的具體事情;。
c、可現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名，在廣場(chǎng)會(huì)員服務(wù)中心、___城會(huì)員服務(wù)中心均可報(bào)名參加，會(huì)員服務(wù)中心做好會(huì)員報(bào)名工作，內(nèi)部報(bào)名，報(bào)至營(yíng)銷(xiāo)中心。
d、在5月25日，所有的宣傳品全部到位，_展架放置完畢;。
e、5月26日下午，現(xiàn)場(chǎng)準(zhǔn)備工作全部準(zhǔn)備完畢。
咨詢(xún)電話：
重點(diǎn)客戶部：
會(huì)員服務(wù)中心：
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇五
理財(cái)(financing)，指的是對(duì)財(cái)務(wù)(財(cái)產(chǎn)和債務(wù))進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值、增值為目的。理財(cái)分為公司理財(cái)、機(jī)構(gòu)理財(cái)、個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)?shù)取，F(xiàn)在，就來(lái)看看以下兩篇關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的方案吧!
一、背景資料。
1、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)介。
經(jīng)過(guò)分析得出，xx公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷(xiāo)售，是中國(guó)最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國(guó)內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車(chē)、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國(guó)內(nèi)首位，泵車(chē)產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額，擴(kuò)大銷(xiāo)售量，那么就需要一項(xiàng)專(zhuān)門(mén)的銀行產(chǎn)品來(lái)解決公司穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問(wèn)題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則能夠則正好能夠滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，能夠充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。
動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國(guó)興業(yè)銀行為客戶帶給的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且貼合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
2、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析。
(1)swot分析：
向外界推廣“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購(gòu)買(mǎi)欲望，主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶占有相當(dāng)比例。不僅僅如此，對(duì)于所需要營(yíng)銷(xiāo)的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司能夠使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷(xiāo)商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額;密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷(xiāo)售量，搶占市場(chǎng)份額。
1、營(yíng)銷(xiāo)渠道：
(1)專(zhuān)營(yíng)性銷(xiāo)售。利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中貼合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，能夠透過(guò)電話訪問(wèn)、登門(mén)拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
(2)普遍性銷(xiāo)售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶帶給此類(lèi)產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營(yíng)銷(xiāo)形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷(xiāo)售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
(3)利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，透過(guò)在提取款項(xiàng)的過(guò)程中發(fā)布廣告、帶給產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
(5)選取中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所應(yīng)對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷(xiāo)售，并為客戶帶給相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營(yíng)銷(xiāo)理念：
(一)、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形。
成良好的售后咨詢(xún)服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們帶給全方位的銀行服務(wù)。
(二)、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營(yíng)銷(xiāo)全國(guó)性行業(yè)大客戶。
(三)、以產(chǎn)品為中心，構(gòu)成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣(mài)點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，使企業(yè)透過(guò)加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。
四、促銷(xiāo)計(jì)劃。
1、促銷(xiāo)策略：(1)利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中貼合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，能夠透過(guò)登門(mén)拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
(2)向原有的老客戶帶給體驗(yàn)式服務(wù)，將“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
(3)采用電話直銷(xiāo)的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢(xún)、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程的新型營(yíng)銷(xiāo)模式。這種方式簡(jiǎn)便，靈活，成本低。
(4)采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”有必須的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還能夠透過(guò)各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。透過(guò)這種方式，能夠更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場(chǎng)，有利先一步搶占市場(chǎng)份額。
2、促銷(xiāo)理念：
透過(guò)獨(dú)特的，市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)發(fā)培育新的市場(chǎng)核心客戶，為他們開(kāi)辟更大的發(fā)展空間。要透過(guò)帶給專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營(yíng)效率提高，并透過(guò)帶給產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革，為銀行將來(lái)的開(kāi)辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
隨著社會(huì)的進(jìn)步與發(fā)展，銀行也改變了其經(jīng)營(yíng)模式，從以往單靠存貸款利率差來(lái)獲得利潤(rùn)的增長(zhǎng)，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入來(lái)增加收益。就目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)既加大銀行利潤(rùn)，成為銀行中間收入的主要來(lái)源之一，也為銀行搶占理財(cái)市場(chǎng)，爭(zhēng)奪高端客戶，帶給有力手段。本文主要以現(xiàn)有文獻(xiàn)的理論作為基礎(chǔ)，結(jié)合a銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售狀況，分析其理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀以及理財(cái)產(chǎn)品在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中存在的問(wèn)題，并從產(chǎn)品策略，價(jià)格策略，渠道策略，促銷(xiāo)策略四個(gè)方應(yīng)對(duì)a銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)組合策略研究。
a銀行聯(lián)動(dòng)科技部門(mén)陸續(xù)開(kāi)發(fā)了各類(lèi)到期資金報(bào)表，包括固定期限理財(cái)產(chǎn)品近期到期客戶明細(xì)、開(kāi)放式產(chǎn)品持有客戶明細(xì)、cts持有客戶明細(xì)、定期存款近期到期客戶明細(xì)，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員可直接查詢(xún)到客戶明細(xì)以及客戶聯(lián)系方式，針對(duì)性營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，提高營(yíng)銷(xiāo)效率。
a銀行與產(chǎn)品部門(mén)及機(jī)構(gòu)部溝通，分別針對(duì)cts客戶、粵通卡客戶、財(cái)富級(jí)客戶、教師等優(yōu)質(zhì)客戶群體共發(fā)行了7期專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品，透過(guò)讓渡銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)(個(gè)人條線中收)的方式提高部分產(chǎn)品收益率，提升客戶體驗(yàn)，打造中高端客戶理財(cái)品牌。后期針對(duì)優(yōu)質(zhì)中高端客戶，分客戶群體規(guī)律化發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行差異化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，拓展中高端客戶規(guī)模。
a銀行將個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品納入大零售條線kpi考核，權(quán)重共8分。其中保本理財(cái)產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，對(duì)標(biāo)市場(chǎng)，以新增額到達(dá)四行第一為目標(biāo);非保本理財(cái)產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，以省分行下達(dá)計(jì)劃考核完成率。
截至20xx年上半年，a銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)余額94.66億元，其中保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)余額5.49億元，非保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)余額89.17億元;個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品日均余額72.2億元，其中保本理財(cái)產(chǎn)品日均余額6.3億元，非保本理財(cái)產(chǎn)品日均余額65.9億元。
2.1市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度不足。
a銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行普遍的問(wèn)題就是設(shè)計(jì)出的理財(cái)產(chǎn)品所適合的客戶群體有限，服務(wù)的標(biāo)注門(mén)檻高于普通百姓的財(cái)富潛力，很多為貴賓設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品只能把普通客戶排除在外，很多產(chǎn)品為客戶限定了各種范圍限制，局限性較大。
2.2缺乏細(xì)致的目標(biāo)市場(chǎng)和明確的產(chǎn)品定位。
a銀行的理財(cái)產(chǎn)品大部分是總行進(jìn)行設(shè)計(jì)和研發(fā)，下屬一級(jí)、二級(jí)分行進(jìn)行統(tǒng)一的銷(xiāo)售與操作，但是，由于全國(guó)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不同，人均消費(fèi)水平有所差異，人們的風(fēng)險(xiǎn)偏好千差萬(wàn)別，對(duì)投資的預(yù)期收益要求迥然不同，統(tǒng)一的產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)就很難滿足大眾消費(fèi)者的所有需求。而總行也沒(méi)有對(duì)產(chǎn)品的前景和市場(chǎng)需求進(jìn)行廣發(fā)的調(diào)查，各分支機(jī)構(gòu)也很難明確產(chǎn)品的目標(biāo)市場(chǎng)，因而沒(méi)有制定詳盡的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)指導(dǎo)方案。
2.3理財(cái)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化程度不高。
a銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)方式過(guò)于簡(jiǎn)單。目前在外資銀行客戶只需打一個(gè)電話，就能夠獲得各種金融手段的多種增值服務(wù)和投目前a銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還停留在傳統(tǒng)的咨詢(xún)和推薦、然后再將相應(yīng)的存款和貸款的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單組合，并沒(méi)有涉及到諸如期貨、股票等投資品種。
包括a銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品只是對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和服務(wù)的簡(jiǎn)單結(jié)合，由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)不豐富、期限不靈活，導(dǎo)致在此基礎(chǔ)上推出的理財(cái)產(chǎn)品品種類(lèi)大同小異，形式如出一轍。銀行可供客戶選取的理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)基本上包括外匯、保險(xiǎn)、基金、證券等，這些僅僅是對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品的重新整合，并沒(méi)有根據(jù)客戶的不同類(lèi)型去設(shè)計(jì)個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品。
2.5宣傳不足，促銷(xiāo)手段單一。
隨著居民財(cái)富的增加，越來(lái)越多的人們對(duì)金融知識(shí)已經(jīng)不再陌生，想透過(guò)銀行了解更多的投資理財(cái)方面的資料，然而，a銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的宣傳力度不夠，僅僅是透過(guò)每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)led屏幕進(jìn)行滾動(dòng)播出，或是每一天打印出理財(cái)產(chǎn)品臺(tái)歷供客戶閱覽，這些根本滿足不了客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)了解的需求。
2.6銷(xiāo)售人員缺乏專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。
根據(jù)建行總行的要求，客戶經(jīng)理務(wù)必都是持證上崗，務(wù)必取得相應(yīng)的銷(xiāo)售合格證書(shū)，才能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。但是，盡管如此，對(duì)于理財(cái)知識(shí)的要求是全方位、多角度、深層次的，甚至要橫跨很多領(lǐng)域，所以要求銷(xiāo)售人員所掌握的知識(shí)是要全面的。實(shí)際上，a銀行很少有員工到達(dá)要求，作為專(zhuān)業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員，除了專(zhuān)業(yè)知識(shí)外，還要具有良好的營(yíng)銷(xiāo)潛力、溝通潛力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作潛力等，對(duì)銷(xiāo)售人員綜合素質(zhì)的要求十分嚴(yán)格，能夠具備這些素質(zhì)的人才也十分稀少。
3.1產(chǎn)品策略。
針對(duì)a銀行目前推出的一系列理財(cái)產(chǎn)品有不少產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏自主創(chuàng)新，難以引起客戶的高度重視等問(wèn)題，結(jié)合東莞地區(qū)的實(shí)際經(jīng)濟(jì)和居民的生活水平狀況，推薦今后a銀行在產(chǎn)品的策略上可向以下三個(gè)方向發(fā)展：
一是自主研發(fā)和設(shè)計(jì)合理創(chuàng)新的理財(cái)產(chǎn)品。a銀行理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新要依托金融工程技術(shù)和專(zhuān)業(yè)的金融人才，針對(duì)不同客戶的多樣化需求，設(shè)計(jì)出科學(xué)的、個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品。
二是采取復(fù)合化產(chǎn)品創(chuàng)新。在理財(cái)需求日益多元化的這天，單一的為客戶帶給某項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)是無(wú)法滿足客戶需要的。針對(duì)產(chǎn)品單一的狀況，a銀行能夠思考對(duì)現(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品透過(guò)復(fù)合化的方式進(jìn)行創(chuàng)新。三是充分發(fā)揮理財(cái)產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。產(chǎn)品的品牌不僅僅是企業(yè)信譽(yù)和企業(yè)形象的標(biāo)志，也是宣傳和推廣產(chǎn)品的有力手段。
3.2價(jià)格策略。
一是優(yōu)惠與折扣定價(jià)方法。在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)績(jī)下滑時(shí)為吸引客戶購(gòu)買(mǎi)，刺激客戶的認(rèn)購(gòu)需求，能夠思考為新老客戶制定相應(yīng)的優(yōu)惠購(gòu)買(mǎi)方案，給與必須的折扣。這不僅僅有助于在短期內(nèi)有效提升銷(xiāo)售業(yè)績(jī)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看也維持了客戶的忠誠(chéng)度。
二是新發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)方法。在即將有新發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品出售時(shí)，a銀行應(yīng)提前做好定價(jià)工作。為了能快速占據(jù)先機(jī)，a銀行要在必須程度上減少成本和手續(xù)的費(fèi)用。根據(jù)客戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模的大小在基礎(chǔ)價(jià)格之上給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。既是為新發(fā)行出售的理財(cái)產(chǎn)品起到了推廣和宣傳的作用，同時(shí)合理的定價(jià)也能提高a銀行在理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。
三是理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)以存款利率為基準(zhǔn)。a銀行在理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)上要以銀行存款利率為基準(zhǔn)，結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品的收益率和期限結(jié)構(gòu)制定出適宜的理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格方案。
3.3分銷(xiāo)策略。
a銀行要提高其自身競(jìng)爭(zhēng)力，就務(wù)必突破傳統(tǒng)營(yíng)銷(xiāo)渠道的限制，在優(yōu)化升級(jí)傳統(tǒng)渠道的基礎(chǔ)上繼續(xù)拓寬分銷(xiāo)渠道，加強(qiáng)其它渠道的建設(shè)和維護(hù)。主要可從網(wǎng)絡(luò)渠道和電子渠道這兩個(gè)方面來(lái)思考：
一是在網(wǎng)絡(luò)渠道方面，a銀行的網(wǎng)站上要增強(qiáng)客戶服務(wù)的在線功能，讓客戶在網(wǎng)上認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中遇到疑慮可隨時(shí)與在線客服交流，讓其感受到銀行全方位的服務(wù)功能。
二是電子渠道方面主要是手機(jī)和電話銀行的應(yīng)用。智能手機(jī)的普及使手機(jī)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中所起的作用越來(lái)越明顯。為了使用戶更加便捷地使用手機(jī)銀行，挖掘手機(jī)銀行的潛在用戶，a銀行要進(jìn)一步完善客戶端的設(shè)計(jì)，不僅僅要做到界面美觀，還要實(shí)用簡(jiǎn)便，突出本行理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，方便客戶直接使用手機(jī)購(gòu)買(mǎi)。
3.4促銷(xiāo)策略。
在銀行業(yè)金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)激烈的現(xiàn)狀下，a銀行務(wù)必從促銷(xiāo)策略出發(fā)，實(shí)現(xiàn)銀行與客戶的信息傳遞與交流。
一是對(duì)于不同類(lèi)型的顧客，就應(yīng)選取不同類(lèi)型的廣告，對(duì)于部分資金實(shí)力較雄厚的客戶群，則能夠采用發(fā)送電子郵件的廣告促銷(xiāo)方式。另外，在營(yíng)業(yè)大廳發(fā)放有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳冊(cè)，以及在電子屏幕上展示等方式都是比較有效的廣告形式。
二是a銀行應(yīng)重視推廣促銷(xiāo)的輔助性作用，具體的做法有：選取適宜的時(shí)間和地點(diǎn)舉辦一些與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的活動(dòng)，邀請(qǐng)一些知名人士主持講座，組織新老客戶參加理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)等，讓客戶在潛意識(shí)中關(guān)注到a銀行的理財(cái)產(chǎn)品并產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)欲望。
三是a銀行同東莞地區(qū)政府、地區(qū)的中小企業(yè)以及社會(huì)大眾建立起和諧的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了共同贏利的良好局面。但在東莞市要獲得長(zhǎng)足的發(fā)展，還務(wù)必?fù)?dān)負(fù)起社會(huì)道德職責(zé)。a銀行能夠采取建立專(zhuān)項(xiàng)基金以資助貧困學(xué)生，向留守兒童和貧困婦女獻(xiàn)愛(ài)心、為東莞市的綠化建設(shè)出資出力等公益性的活動(dòng)，以此來(lái)贏得市民的認(rèn)可和信任。
四是人員促銷(xiāo)是最直接的促銷(xiāo)方式，由銀行的客戶經(jīng)理等工作人員應(yīng)對(duì)面與客戶交流有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)狀況a銀行分行的客戶經(jīng)理要先做好充分的準(zhǔn)備工作，熟悉客戶的基本狀況和投資理財(cái)偏好，制定適當(dāng)?shù)睦碡?cái)方案。人員促銷(xiāo)對(duì)工作人員的綜合素質(zhì)要求較高，不僅僅要掌握客戶的理財(cái)狀況，還要了解客戶的性格特征和心理狀態(tài)，從而與客戶建立良好的合作關(guān)系。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇六
近期以來(lái)，泰安工行泰山支行在旺季服務(wù)競(jìng)賽動(dòng)中，樹(shù)立“以客戶為中心”營(yíng)銷(xiāo)理念，認(rèn)真分析市場(chǎng)客戶需求，把理財(cái)產(chǎn)品作為營(yíng)銷(xiāo)亮點(diǎn)，以理財(cái)產(chǎn)品為抓手，采取多種有效措施，擴(kuò)大營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)，實(shí)現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售與存款增長(zhǎng)互動(dòng)良性發(fā)展。截至3月8日，該行實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售28708億元，較去年同期銷(xiāo)售額增長(zhǎng)2.5倍，完成旺季競(jìng)賽計(jì)劃的113%。
統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)。該行把存款作為旺季業(yè)務(wù)的重中之重，從關(guān)系全行可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度充分認(rèn)識(shí)存款工作的重要性，進(jìn)一步統(tǒng)一員工思想、提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，深入挖掘優(yōu)質(zhì)客戶資源，廣開(kāi)存款渠道，扎扎實(shí)實(shí)開(kāi)展好穩(wěn)存增存工作，確保了存款穩(wěn)定快速增長(zhǎng)。
加大產(chǎn)品宣傳，力促產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)。支行及網(wǎng)點(diǎn)充分發(fā)揮電子屏、板報(bào)等渠道宣傳作用，將保本型產(chǎn)品的特性及亮點(diǎn)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯著位置滾動(dòng)播放、張貼，大力宣傳保本型產(chǎn)品安全性、收益性兼具的特性，吸引客戶的眼球。其次，開(kāi)展理財(cái)課堂、銀企聯(lián)誼等活動(dòng)，廣泛營(yíng)銷(xiāo)商友卡、銀行卡、特易通等金融產(chǎn)品，搶點(diǎn)市場(chǎng)先機(jī)，贏得營(yíng)銷(xiāo)主動(dòng)。
瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。深入實(shí)施優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)展戰(zhàn)略，加大營(yíng)銷(xiāo)力度，擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，提升客戶質(zhì)量，大力開(kāi)展公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)工作，實(shí)施一站式營(yíng)銷(xiāo)，奮力拓展優(yōu)質(zhì)客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，努力做好大中型優(yōu)質(zhì)客戶的拓展?fàn)I銷(xiāo)和日常維護(hù)工作，不斷提高優(yōu)質(zhì)客戶貢獻(xiàn)度。用心采取有效措施，在開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查中，緊緊圍繞重要目標(biāo)、盯住重點(diǎn)客戶，重點(diǎn)對(duì)貼合一、二類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)的單位開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值。
加大通報(bào)力度，促進(jìn)銷(xiāo)售增長(zhǎng)。為促進(jìn)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的快速增長(zhǎng)，支行對(duì)各項(xiàng)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)績(jī)進(jìn)行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)排行，并在全轄一線柜員中開(kāi)展了產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)pk活動(dòng)，每旬評(píng)選出一名營(yíng)銷(xiāo)能手進(jìn)行物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，以鼓勵(lì)先進(jìn)、鞭策后進(jìn)，推進(jìn)旺季營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)賽活動(dòng)的持續(xù)開(kāi)展。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇七
伴隨著社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展,居民收入水平不斷提升，理財(cái)意識(shí)及需求相應(yīng)增加，理財(cái)產(chǎn)品逐漸成為人們新的投資選擇和商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。下面是有銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案，歡迎參閱。
一、前言。
債券基金，又稱(chēng)為債券型基金，是指專(zhuān)門(mén)投資于債券的基金,它通過(guò)集中眾多投資者的資金，對(duì)債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)基金類(lèi)別的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場(chǎng)，另外，投資于可轉(zhuǎn)債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
二、市場(chǎng)環(huán)境分析。
(一)行業(yè)情勢(shì)分析。
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持積極的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)(ici)的統(tǒng)計(jì)，截至20xx年末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到18.97萬(wàn)億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
(二)市場(chǎng)情況分析。
證券投資基金是一種集中資金、專(zhuān)業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過(guò)發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面，將募集的資金，通過(guò)專(zhuān)業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在1998年3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金——基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
(三)競(jìng)爭(zhēng)者分析。
1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
截至20xx年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，現(xiàn)在幾乎都為開(kāi)放式基金，而這些開(kāi)放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過(guò)長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。
儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。
(四)企業(yè)情況及產(chǎn)品分析。
招商基金管理有限公司于20xx年12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字。
[20xx]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國(guó)第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ingassetmanagementb.v.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬(wàn)元(rmb160，000，000元),其中，招商證券股份有限公司持有40%股權(quán)，荷蘭投資持有30%股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10%。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類(lèi)券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專(zhuān)門(mén)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ing集團(tuán)11.5萬(wàn)名員工通過(guò)其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過(guò)6,000萬(wàn)名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)20xx年7月《財(cái)富》雜志全球500大企業(yè)排名，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ing集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1，而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12。根據(jù)20xx年4月福布斯雜志全球2,000大企業(yè)排名以銷(xiāo)售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ing集團(tuán)名列第12。
公司本著"誠(chéng)信、融合、創(chuàng)新、卓越"的經(jīng)營(yíng)理念，力爭(zhēng)成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛(ài)，并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本基金”)經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)20xx年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》(證監(jiān)基金字〔20xx〕99號(hào)文)核準(zhǔn)公開(kāi)募集。本基金的基金。
合同。
于20xx年7月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。
產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
(一)低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象——債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
(二)費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
(四)注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析。
(一)市場(chǎng)目標(biāo)。
1、樹(shù)立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。
3、通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
四、銷(xiāo)售策略分析。
由于基金一類(lèi)的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱(chēng)頌與力推的產(chǎn)品。
而對(duì)于客戶接近這點(diǎn)，最常用的就是介紹接近法與饋贈(zèng)接近法。因?yàn)?，很多普通群眾?duì)于基金都是沒(méi)有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個(gè)金融理財(cái)產(chǎn)品遍地的社會(huì)里，多了就會(huì)挑花眼，只要你說(shuō)的讓其動(dòng)心，那就成了。
并且，現(xiàn)在銷(xiāo)售過(guò)程中，也常常用一些小禮品做為購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或者參加活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。這種類(lèi)似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。
銷(xiāo)售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說(shuō)服力的，比較能讓人信服。
在銷(xiāo)售成交，制定合同的時(shí)候(其實(shí)，基金這類(lèi)的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。)，應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫(xiě)入合同之中，以免將來(lái)有不必要的糾紛。
五、營(yíng)銷(xiāo)。
活動(dòng)方案。
設(shè)計(jì)。
之前，有提到，基金此類(lèi)產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下方案。
招商迎新，元旦福臨。
1.活動(dòng)時(shí)間：20xx年12月31號(hào)。
2.活動(dòng)地點(diǎn)：招商先鋒基金代理點(diǎn)。
3.活動(dòng)目的：慶祝20xx年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹(shù)立品牌，擴(kuò)大銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來(lái)開(kāi)戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。
5.實(shí)施細(xì)節(jié)：
20xx年12月31號(hào)9點(diǎn)開(kāi)始，凡是在20xx年12月31日來(lái)我們營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶等一些手續(xù)辦理，我們會(huì)以最好的服務(wù)來(lái)接待，來(lái)開(kāi)戶的人按照號(hào)碼可以有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)，我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開(kāi)戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)(憑票出席)等。這個(gè)活動(dòng)的主要目的，迎接20xx年元旦，我們想用行動(dòng)迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會(huì)順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個(gè)品牌意識(shí)，能夠帶來(lái)更多的效益和顧客。
1、在每月理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁(yè)，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項(xiàng)，給每一位員工發(fā)放宣傳頁(yè)，以便顧客問(wèn)都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。
3、給價(jià)值客戶發(fā)送短信，及時(shí)告知理財(cái)訊息，以便價(jià)值客戶了解最新理財(cái)資訊。
4、統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢(xún)問(wèn)購(gòu)買(mǎi)意向，并幫助客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶資金流向，通過(guò)客戶了解其他銀行的理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃和銷(xiāo)售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。
5、在每次銷(xiāo)售前和銷(xiāo)售后，都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù)，以便在銷(xiāo)售日當(dāng)天安排客戶有序的購(gòu)買(mǎi)，在銷(xiāo)售完畢后對(duì)客戶各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類(lèi)歸集和系統(tǒng)分析。
6、組織戶外宣傳，每?jī)芍芤淮?，利用周末或班后時(shí)間組織營(yíng)業(yè)室員工分組宣傳，每次由個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)崗帶隊(duì)，帶領(lǐng)3名員工，在繁華地段或高級(jí)小區(qū)旁進(jìn)行宣傳，張貼海報(bào)及發(fā)放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。
7、在營(yíng)業(yè)室內(nèi)，做好理財(cái)推介和客戶推廣工作，對(duì)主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶做好資料留存和定期回訪工作。
在理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類(lèi)，不同客戶采取不同的營(yíng)銷(xiāo)方式。瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，通過(guò)理財(cái)為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對(duì)其實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、一站式營(yíng)銷(xiāo)、公私聯(lián)動(dòng)式營(yíng)銷(xiāo)，利用專(zhuān)業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值，以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
一、背景資料。
動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國(guó)興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過(guò)分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷(xiāo)售，是中國(guó)最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國(guó)內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車(chē)、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國(guó)內(nèi)首位，泵車(chē)產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額，擴(kuò)大銷(xiāo)售量，那么就需要一項(xiàng)專(zhuān)門(mén)的銀行產(chǎn)品來(lái)解決公司穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問(wèn)題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。
2、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析。
(1)swot分析：
二、營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)。
向外界推廣“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購(gòu)買(mǎi)欲望，主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶占有相當(dāng)比例。不僅如此，對(duì)于所需要營(yíng)銷(xiāo)的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷(xiāo)商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額;密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷(xiāo)售量，搶占市場(chǎng)份額。
三、營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃。
1、營(yíng)銷(xiāo)渠道：
(1)普遍性銷(xiāo)售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶提供此類(lèi)產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營(yíng)銷(xiāo)形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷(xiāo)售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
(2)專(zhuān)營(yíng)性銷(xiāo)售。利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，可以通過(guò)電話訪問(wèn)、登門(mén)拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
(3)利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過(guò)在提取款項(xiàng)的過(guò)程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
(4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
(5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷(xiāo)售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營(yíng)銷(xiāo)理念：
(一)、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢(xún)服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
(二)、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營(yíng)銷(xiāo)全國(guó)性行業(yè)大客戶。
(三)、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣(mài)點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，使企業(yè)通過(guò)加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。
四、促銷(xiāo)計(jì)劃。
1、促銷(xiāo)策略：(1)利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，可以通過(guò)登門(mén)拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
(2)向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
(3)采用電話直銷(xiāo)的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢(xún)、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程的新型營(yíng)銷(xiāo)模式。這種方式簡(jiǎn)便，靈活，成本低。
(4)采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
(5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過(guò)各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過(guò)這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場(chǎng)，有利先一步搶占市場(chǎng)份額。
2、促銷(xiāo)理念：
通過(guò)獨(dú)特的，市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)發(fā)培育新的市場(chǎng)核心客戶，為他們開(kāi)辟更大的發(fā)展空間。要通過(guò)提供專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營(yíng)效率提高，并通過(guò)提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革，為銀行將來(lái)的開(kāi)辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇八
1、在每月理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁(yè)，貼于公司醒目位置。
2、利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)、期限、收益率等客戶關(guān)心的事項(xiàng)，給每一位員工發(fā)放宣傳頁(yè)，以便顧客問(wèn)都能做出正確解答，同時(shí)也提高了員工的全員營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。
3、給價(jià)值客戶發(fā)送短信，及時(shí)告知理財(cái)訊息，以便價(jià)值客戶了解最新理財(cái)資訊。
4、統(tǒng)計(jì)當(dāng)月到期理財(cái)名單，在到期前逐一給客戶打電話，詢(xún)問(wèn)購(gòu)買(mǎi)意向，并幫助客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)也可了解客戶資金流向，通過(guò)客戶了解其他銀行的理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃和銷(xiāo)售方式，做到知己知彼，便于我行改進(jìn)不足，提供更好的服務(wù)。
5、在每次銷(xiāo)售前和銷(xiāo)售后，都及時(shí)做好記錄和統(tǒng)計(jì)工作。做到心中有數(shù)，以便在銷(xiāo)售日當(dāng)天安排客戶有序的購(gòu)買(mǎi)，在銷(xiāo)售完畢后對(duì)客戶各項(xiàng)信息資料進(jìn)行分類(lèi)歸集和系統(tǒng)分析。
6、組織戶外宣傳，每?jī)芍芤淮?，利用周末或班后時(shí)間組織營(yíng)業(yè)室員工分組宣傳，每次由個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)崗帶隊(duì)，帶領(lǐng)3名員工，在繁華地段或高級(jí)小區(qū)旁進(jìn)行宣傳，張貼海報(bào)及發(fā)放傳單，并紀(jì)錄意向客戶姓名電話。
7、在營(yíng)業(yè)室內(nèi)，做好理財(cái)推介和客戶推廣工作，對(duì)主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶做好資料留存和定期回訪工作。在理財(cái)?shù)臓I(yíng)銷(xiāo)中，善于發(fā)現(xiàn)和總結(jié)。建立、健全的客戶檔案，保持并加深與客戶的聯(lián)系，定期與客戶溝通，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶實(shí)施預(yù)約服務(wù)和跟蹤服務(wù)。分析客戶信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類(lèi)，不同客戶采取不同的營(yíng)銷(xiāo)方式。
瞄準(zhǔn)重點(diǎn)客戶，通過(guò)理財(cái)為基點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)其可挖掘的其他需求，對(duì)其實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、一站式營(yíng)銷(xiāo)、公私聯(lián)動(dòng)式營(yíng)銷(xiāo)，利用專(zhuān)業(yè)的服務(wù)、多樣的產(chǎn)品留住客戶，從而擴(kuò)增優(yōu)質(zhì)客戶規(guī)模，充分體現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的價(jià)值，以期達(dá)到與客戶共同實(shí)現(xiàn)雙贏的發(fā)展目標(biāo)。
2015方案一：一、背景資料1、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)介動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國(guó)興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符......
2014年1、在每月理財(cái)銷(xiāo)售計(jì)劃公布后，按之前格式制作當(dāng)月理財(cái)宣傳頁(yè)，貼于公司醒目位置。2、利用晨會(huì)等時(shí)間向每一位員工講明本次銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)、期限、......
范文為了確保工作或事情能有條不紊地開(kāi)展，往往需要預(yù)先進(jìn)行方案制定工作，方案一般包括指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)、工作重點(diǎn)、實(shí)施步驟、政策措施、具體要求等項(xiàng)目。......
為了確保我們的努力取得實(shí)效，通常需要預(yù)先制定一份完整的方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進(jìn)度等方面進(jìn)行安排的書(shū)面計(jì)劃。我們應(yīng)該怎么制定方案呢？下面......
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇九
私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)最早出此刻瑞士，之后在美國(guó)、歐洲以及亞洲白勺日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)獲得了迅速白勺推廣，現(xiàn)已成為世界各大銀行白勺一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。在巨大白勺市場(chǎng)需求和機(jī)遇面前，包括銀行在內(nèi)白勺各種金融機(jī)構(gòu)紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢(shì)，加大科技投入，建立私人金融理財(cái)平臺(tái)，用心搶占私人金融理財(cái)市場(chǎng)，使私人金融理財(cái)白勺市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。在西方國(guó)家，私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。私人金融理財(cái)幾乎深入到每一個(gè)家庭，私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要白勺組成部分與利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。世紀(jì)70年代以來(lái)，.全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮白勺沖擊下，.私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，.私人金融理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售數(shù)量快速增長(zhǎng)。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，.幾乎每個(gè)家庭都擁有私人金融理財(cái)產(chǎn)品，.私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入白勺30%以上，.美國(guó)白勺銀行業(yè)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)年平均利潤(rùn)率高達(dá)35%?；ㄆ煦y行從1990年起，.業(yè)務(wù)總收入白勺40%就來(lái)自于私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)。
國(guó)內(nèi)最早白勺私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)是由中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行于1996年推出白勺，而真正拉開(kāi)內(nèi)地商業(yè)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)序幕白勺，則是2002年10月招商銀行推出白勺“金葵花金融理財(cái)”業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，.近年來(lái)城鄉(xiāng)居民白勺收入呈穩(wěn)定遞增趨勢(shì)，.人們擁有白勺財(cái)富不斷增加，.富裕居民以及高端富有人群逐漸擴(kuò)大，.人們對(duì)于金融服務(wù)白勺需求不再只局限于簡(jiǎn)單白勺儲(chǔ)蓄存款、獲取利息，金融理財(cái)需求與理念也得以提升，.中國(guó)進(jìn)入了一個(gè)前所未有白勺金融理財(cái)時(shí)代，.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。
篩選實(shí)用型文檔參考范本。
推出2120款金融理財(cái)產(chǎn)品。隨著國(guó)家一系列財(cái)經(jīng)政策白勺實(shí)施到位，.2015年投資金融理財(cái)市場(chǎng)白勺發(fā)展空間更為廣闊，.私人投資金融理財(cái)可謂熱點(diǎn)眾多，.細(xì)數(shù)起來(lái)主要是以下八個(gè)方面：炒金、基金、炒股、國(guó)債、儲(chǔ)蓄、債券、外匯、保險(xiǎn)。其中炒金正在步入黃金時(shí)期，.自從中國(guó)銀行在上海推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)私人投資者白勺“黃金寶”業(yè)務(wù)之后，.炒金一向是私人金融理財(cái)市場(chǎng)白勺熱點(diǎn)，.備受投資者們白勺關(guān)注和青睞。2015-2015年利率白勺上升，.必將刺激儲(chǔ)蓄額白勺增加，.儲(chǔ)蓄這一傳統(tǒng)金融理財(cái)方式有望在2015-2015年能成為新白勺金融理財(cái)熱點(diǎn)。外匯白勺投資獲利機(jī)會(huì)也大增。2015年，.我國(guó)政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定白勺原則，.采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)白勺外匯自主權(quán)等措施，.以促進(jìn)匯市白勺健康發(fā)展。因此，.在匯市上投資獲利白勺空間將會(huì)更大，.機(jī)會(huì)也會(huì)更多。
目前，.我國(guó)白勺金融理財(cái)市場(chǎng)還存在著很大白勺問(wèn)題：銀行，.保險(xiǎn)，.證券，.信托分業(yè)經(jīng)營(yíng)，.金融機(jī)構(gòu)割據(jù)并立，.每一業(yè)白勺金融理財(cái)產(chǎn)品都有很強(qiáng)白勺分業(yè)特征，.金融理財(cái)產(chǎn)品單一；綜合金融理財(cái)人員缺乏，.很多銀行等機(jī)構(gòu)白勺金融理財(cái)人員無(wú)法使客戶到達(dá)對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品白勺高度認(rèn)知。而新誕生白勺這些由原各類(lèi)金融理財(cái)專(zhuān)家組建白勺專(zhuān)業(yè)全面金融理財(cái)機(jī)構(gòu)，.又沒(méi)有像銀行、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)那樣白勺資本實(shí)力去大規(guī)模地開(kāi)展各類(lèi)宣傳。另外，.對(duì)于私人金融理財(cái)者而言，.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，.多存在金融理財(cái)產(chǎn)品“只賺不賠”白勺認(rèn)識(shí)誤區(qū)。
中國(guó)白勺金融理財(cái)業(yè)還處于新生階段，.卻已經(jīng)頗具規(guī)模而且前景十分廣闊。目前，.中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)，.市場(chǎng)條件更加開(kāi)放，.各個(gè)金融理財(cái)客戶群白勺資產(chǎn)也在進(jìn)一步積累，.這些因素都將支持金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺持續(xù)增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)中國(guó)富有人士白勺年均資產(chǎn)在未來(lái)幾年將以13%左右白勺比例增長(zhǎng)，.到2015年中國(guó)(大陸)白勺管理資產(chǎn)將增長(zhǎng)到2.63萬(wàn)億美金，.而整個(gè)大中國(guó)市場(chǎng)白勺管理資產(chǎn)將在2015年超過(guò)5萬(wàn)億美金。
未來(lái)10年里，.我國(guó)私人金融理財(cái)市場(chǎng)將以年均30%白勺速度高速增長(zhǎng)。至2015年我國(guó)中高端消費(fèi)者人數(shù)約為850萬(wàn)；到2015年，.我國(guó)中等收入及富裕人群白勺壽險(xiǎn)消費(fèi)將占整個(gè)市場(chǎng)白勺35%，潛力巨大。中高端消費(fèi)群體白勺發(fā)展將給壽險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)巨大白勺市場(chǎng)機(jī)遇。由于客戶對(duì)金融理財(cái)服務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品白勺需求各有不同，.正確劃分客戶群，.選取真正適合白勺產(chǎn)品與服務(wù)，.將更有效滿足客戶需求，.幫忙客戶順利實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃。中國(guó)白勺專(zhuān)業(yè)金融理財(cái)服務(wù)仍處于起步階段但需求潛力巨大。
2.1銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)管理白勺差異。
要提高金融理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)白勺效率，.對(duì)于機(jī)構(gòu)和銷(xiāo)售流程白勺管理是十分關(guān)鍵白勺。當(dāng)前看來(lái)，.外系銀行在這方面更有優(yōu)勢(shì)，.外資銀行多是采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式白勺全能銀行，.能夠帶給多種形式白勺產(chǎn)品，.其并于管理辦法現(xiàn)金并與國(guó)際接軌。而中資銀行采用白勺是傳統(tǒng)白勺分業(yè)模式，.無(wú)法退出多樣化白勺產(chǎn)品組合，.其機(jī)構(gòu)繁復(fù)冗雜，.業(yè)務(wù)辦理效率低下，.隨著金融理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)之爭(zhēng)越演越烈，.中資銀行需要對(duì)傳統(tǒng)白勺機(jī)構(gòu)管理策略進(jìn)行改革，.迅速建立扁平化、專(zhuān)業(yè)化、集約化白勺營(yíng)銷(xiāo)管理組織架構(gòu)，.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康白勺發(fā)展。
2.2銷(xiāo)售人員管理白勺差異。
銷(xiāo)售人員可謂走在中外資銀行戰(zhàn)場(chǎng)白勺前線，.人力資源作為企業(yè)白勺資源，.其地位在金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)白勺領(lǐng)域顯得尤為重要。在銷(xiāo)售人才管理上，.中資銀行人才充足，.而且對(duì)本土文化白勺了解都是其優(yōu)勢(shì)，.但是人才沒(méi)有得到充分白勺利用，.個(gè)性缺乏國(guó)際型人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和激勵(lì)機(jī)制需要改善，.中資銀行需要透過(guò)對(duì)銷(xiāo)售人員白勺培訓(xùn)，.提高其服務(wù)意識(shí)和其專(zhuān)業(yè)化水平，.以期打造一支有競(jìng)爭(zhēng)力白勺營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。然而，.外資銀行在人才白勺管理上更有經(jīng)驗(yàn)和方法，.帶給豐厚白勺薪酬和會(huì)外培訓(xùn)機(jī)會(huì)，.以培養(yǎng)國(guó)際化人才為目白勺，.給與員工良好白勺發(fā)揮平臺(tái)和私人提升空間。但是外資銀行剛剛在中國(guó)發(fā)展業(yè)務(wù)，.對(duì)于國(guó)情民情不盡了解，.缺乏本土化人才，.需要進(jìn)行管理人才本土化。另外還有e——hr白勺應(yīng)用，.e——hr是運(yùn)用資訊科技執(zhí)行人力資源管理工作，.將人力資源管理工作電腦化、網(wǎng)絡(luò)化，.提升人力資源績(jī)效。大部分中資銀行白勺e——hr只是存在單純事務(wù)性層面白勺營(yíng)運(yùn)，.而無(wú)法向外資銀行一樣，.利用此系統(tǒng)為組織高層次帶給戰(zhàn)略規(guī)劃和決策支持。
以上是對(duì)中外資銀行在金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)各方面白勺差異進(jìn)行了細(xì)致白勺分析，.中外資銀行無(wú)論是產(chǎn)品、客戶服務(wù)和銷(xiāo)售管理方面都存在著巨大白勺差異性，.但我們也注意到，.中外資銀行在差異性中實(shí)際上存在必須白勺互補(bǔ)關(guān)系。
3.1目前國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏迎合消費(fèi)者需求變化白勺私人銀行金融產(chǎn)品白勺創(chuàng)新。
從目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展私人金融業(yè)務(wù)白勺狀況來(lái)看，.各行對(duì)于如何根據(jù)市場(chǎng)白勺變化和客戶白勺需要推出適銷(xiāo)對(duì)路白勺新產(chǎn)品思考較少；同時(shí)，.在推出私人金融金融理財(cái)服務(wù)時(shí)，.更多白勺也是從銀行自身利益出發(fā)，.從而做出種種不利于客戶白勺限制政策，.不能滿足不同客戶對(duì)象白勺需求。
3.2缺乏相對(duì)獨(dú)立白勺業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)。
私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)是體現(xiàn)“以客戶為中心”理念、為客戶帶給一站式服務(wù)白勺一種新型綜合性業(yè)務(wù)，.因此它白勺順利開(kāi)展務(wù)必依靠于前后臺(tái)業(yè)務(wù)白勺整合。而在目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行白勺組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中，.各私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)工作通常歸口于各個(gè)銀行部，.但由于私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)涉及資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，.而上述業(yè)務(wù)又分別由多個(gè)部門(mén)管理，.導(dǎo)致前臺(tái)業(yè)務(wù)條塊分割。私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)不能構(gòu)成相對(duì)獨(dú)立白勺業(yè)務(wù)系統(tǒng)，.使商業(yè)銀行無(wú)法為客戶帶給一站式服務(wù)。
3.3缺少客戶信息平臺(tái)白勺有效支持。
融金融理財(cái)業(yè)務(wù)向發(fā)展。
3.4缺乏復(fù)合型白勺私人金融金融理財(cái)人才。
由于金融理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性白勺業(yè)務(wù)，.它要求金融理財(cái)人員不僅僅務(wù)必全面了解私人銀行業(yè)務(wù)白勺各項(xiàng)產(chǎn)品和功能，.還應(yīng)掌握證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等相關(guān)知識(shí)。而金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行復(fù)型人才十分匱乏，.一個(gè)對(duì)各項(xiàng)存款存期如何搭配十分精通白勺銀行金融理財(cái)專(zhuān)家可能對(duì)股票債券以及各家保險(xiǎn)公司白勺產(chǎn)品十分陌生。復(fù)合型金融理財(cái)人才白勺嚴(yán)重缺乏，.制約了商業(yè)銀行為客戶帶給全面白勺個(gè)性化金融金融理財(cái)服務(wù)。
3.5國(guó)私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)門(mén)檻相對(duì)偏高。
元白勺門(mén)檻還要高。
3.6營(yíng)銷(xiāo)工作乏力。
首先，.營(yíng)銷(xiāo)理念落后，.我國(guó)尚業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)遵守柜臺(tái)式推銷(xiāo)，.完全沒(méi)有私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)所必需白勺市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理念；其次，.市場(chǎng)宣傳不力，.使得大眾對(duì)銀行金融理財(cái)產(chǎn)品缺少了解，.從而影響了商業(yè)銀行私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺開(kāi)展。
4.1分析客戶需求，.確定方向和重點(diǎn)。
商業(yè)銀行針對(duì)人生白勺不同金融理財(cái)階段帶給私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)方案具有十分現(xiàn)實(shí)白勺可操作性。即在單身期、家庭構(gòu)成期、家庭成長(zhǎng)期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，.客戶對(duì)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品白勺需求表現(xiàn)了較大白勺差異性。因此，.根據(jù)不同白勺客戶需求帶給適合其資產(chǎn)增值或保值白勺愿望，.這是拓展私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間白勺十分關(guān)鍵白勺環(huán)節(jié)。銀行客戶經(jīng)理可透過(guò)建立客戶檔案，.對(duì)客戶白勺價(jià)值貢獻(xiàn)度和承受風(fēng)險(xiǎn)白勺潛力進(jìn)行分析，.從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶市場(chǎng)白勺細(xì)分，.針對(duì)客戶白勺不同特點(diǎn)，.帶給差異化白勺金融理財(cái)服務(wù)。
4.2不斷豐富私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)資料。
隨著我國(guó)加入wto后金融業(yè)白勺逐步開(kāi)放和混業(yè)經(jīng)營(yíng)政策白勺逐步松動(dòng)，.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行私人金融金融理財(cái)不能簡(jiǎn)單地停留在為客戶帶給單一白勺儲(chǔ)蓄或者咨詢(xún)上，.要針對(duì)客戶需求，.加大私人金融金融理財(cái)金融產(chǎn)品和服務(wù)白勺創(chuàng)新力度，.為客戶“量身定做”金融產(chǎn)品，.真正使客戶資產(chǎn)得到科學(xué)金融理財(cái)，.實(shí)現(xiàn)最大化地保值和增值。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白勺加劇，.國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)逐步確立以客戶為中心白勺經(jīng)營(yíng)理念，.以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，.根據(jù)客戶白勺需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，.有差別地、選取性地進(jìn)行金融產(chǎn)品白勺營(yíng)銷(xiāo)和客戶服務(wù)，.根據(jù)客戶在不同白勺階段，.不同白勺行業(yè)，.不同白勺風(fēng)險(xiǎn)偏好，.設(shè)計(jì)個(gè)性化白勺金融理財(cái)白勺計(jì)劃。4.3加強(qiáng)復(fù)合型私人金融金融理財(cái)人才白勺培養(yǎng)，.增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力由于目前市場(chǎng)上普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務(wù)又精通證券交易、保險(xiǎn)產(chǎn)品等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)白勺全能型人才，.因此，.商業(yè)銀行就應(yīng)立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，.培養(yǎng)和選拔一批高素質(zhì)白勺金融理財(cái)客戶經(jīng)理和熟悉多方面金融業(yè)務(wù)白勺金融理財(cái)專(zhuān)家。
4.4適當(dāng)降低私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)門(mén)檻。
有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，.目前國(guó)內(nèi)私人金融理財(cái)市場(chǎng)還處于較為低迷白勺狀況，.這并不。
證明大家不需要金融理財(cái)服務(wù)，.而是與銀行對(duì)私人金融產(chǎn)品白勺服務(wù)范圍狹窄以及百姓對(duì)金融機(jī)構(gòu)白勺認(rèn)同度和對(duì)服務(wù)白勺滿意度有關(guān)。目前，.我國(guó)民間擁有白勺金融資本已超過(guò)11萬(wàn)億元，.要開(kāi)掘私人金融金融理財(cái)服務(wù)這座巨大白勺“金礦”，.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行就應(yīng)擺正自己白勺位置，.調(diào)整降低私人金融金融理財(cái)白勺服務(wù)門(mén)檻，.用心爭(zhēng)取更大白勺客戶群體，.這才是自己白勺優(yōu)勢(shì)所在。
4.5商業(yè)銀行應(yīng)在私人金融金融理財(cái)白勺營(yíng)銷(xiāo)體制上加大改革力度。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行長(zhǎng)期實(shí)行白勺無(wú)差別服務(wù)白勺經(jīng)營(yíng)策略、被動(dòng)等客上門(mén)白勺金融服務(wù)觀念、以業(yè)務(wù)為中心白勺組織體制等，.都已成為制約其發(fā)展白勺不利因素。這就需要樹(shù)立以客戶為中心，.以市場(chǎng)為導(dǎo)向白勺經(jīng)營(yíng)理念，.改革銀行營(yíng)銷(xiāo)體制和業(yè)務(wù)流程，.推進(jìn)客戶經(jīng)理制，.運(yùn)用金融工程學(xué)等理論工具，.依托電子化網(wǎng)絡(luò)化白勺高科技手段，.為客戶帶給更便利、高效白勺服務(wù)。
商業(yè)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還是為那些賬戶余額在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)白勺重點(diǎn)客戶帶給白勺一種私人金融理財(cái)咨詢(xún)和投資推薦。從當(dāng)前可操作性方面思考，.銀行還無(wú)法從私人金融理財(cái)咨詢(xún)和投資推薦中得到回報(bào)。因此，.目前私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺發(fā)展應(yīng)采取由點(diǎn)到面、由大到小、由重點(diǎn)客戶到一般客戶思路，.真正使私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)在滿足客戶資產(chǎn)保值和增值白勺同時(shí)，.為銀行創(chuàng)造出更大白勺經(jīng)濟(jì)效益。2由于各種主客觀原因，.當(dāng)前我國(guó)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還處于一種不成熟白勺初始階段，.與國(guó)外成熟白勺私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)相比，.我國(guó)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還是簡(jiǎn)單白勺、表面白勺。因此，.從為客戶帶給以差別化服務(wù)為手段白勺金融理財(cái)推薦到成為一種相對(duì)獨(dú)立白勺投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)到成為代客投資金融理財(cái)，.需要得到政策上、技術(shù)上、環(huán)境上、人材上多方面支持和配合，.個(gè)性重要白勺是：當(dāng)前，.私人金融理財(cái)客戶經(jīng)理白勺培養(yǎng)，.已成為銀行發(fā)展私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺重中之重。
4.7量身打造，.創(chuàng)立自我品牌。
所謂品牌就是消費(fèi)者或者潛在消費(fèi)者因看到或聽(tīng)到產(chǎn)品名稱(chēng)、標(biāo)志而產(chǎn)生白勺有關(guān)產(chǎn)品、技術(shù)、企業(yè)實(shí)力、保障、文化精神等一切聯(lián)想和認(rèn)識(shí)白勺總和。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)透過(guò)服務(wù)增加客戶白勺價(jià)值，.只有讓客戶理解服務(wù)時(shí)獲得超出該服務(wù)白勺價(jià)值白勺額外收獲才能更好白勺鎖住客戶；要適時(shí)轉(zhuǎn)變營(yíng)銷(xiāo)方式，.由產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)向互惠式營(yíng)銷(xiāo)和融智營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變、由過(guò)去白勺關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)向效益營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變，.同時(shí)在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，.要注重讓銀行白勺廣告、宣傳、公關(guān)、產(chǎn)品服務(wù)等活動(dòng)均注入知識(shí)含量和文化內(nèi)涵。
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建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇十
9月至10月，王文明、李芳分別受聘擔(dān)任北京通商國(guó)銀資產(chǎn)管理有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“通商國(guó)銀”)總經(jīng)理、副總經(jīng)理，王文明負(fù)責(zé)籌建有限合伙企業(yè)并募集資金的相關(guān)事宜，李芳負(fù)責(zé)通商國(guó)銀相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。
同年10月至12月，王文明等人先后在通商國(guó)銀負(fù)責(zé)人魏某某的安排下注冊(cè)成立了北京中鼎財(cái)富投資中心、北京中鼎迅捷投資中心和北京中鼎財(cái)富通航投資中心(簡(jiǎn)稱(chēng)“中鼎財(cái)富”、“中鼎迅捷”、“中鼎財(cái)富通航”)三家有限合伙企業(yè)，以吸收有限合伙人出資入伙的名義分別對(duì)商丘市永恒生典當(dāng)有限責(zé)任公司、鄭州新盛博汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司、河南省奧鑫汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司以及河南云頂文化娛樂(lè)投資有限公司中原云頂國(guó)際商務(wù)俱樂(lè)部(簡(jiǎn)稱(chēng)“永恒生典當(dāng)”、“新盛博汽車(chē)”、“奧鑫汽車(chē)”、“云頂文娛”)四個(gè)投資項(xiàng)目進(jìn)行股權(quán)投資。
為推銷(xiāo)上述四個(gè)股權(quán)投資項(xiàng)目，被告人李芳于月在網(wǎng)上結(jié)識(shí)了被告人張乙，被告人王文明、李芳與張乙進(jìn)行商議后，簽訂了《居間協(xié)議》，約定由張乙負(fù)責(zé)在上海為上述四個(gè)股權(quán)投資項(xiàng)目募集資金。
被告人張乙遂聯(lián)系華夏某某股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“華夏某某”)嘉定支行個(gè)人客戶部經(jīng)理濮婷婷，被告人濮婷婷在未經(jīng)華夏某某審批的情況下，私自在華夏某某嘉定支行辦公場(chǎng)所，以電話聯(lián)系、現(xiàn)場(chǎng)宣傳等方式向眾多銀行客戶等不特定人員推銷(xiāo)上述四個(gè)股權(quán)投資項(xiàng)目，并承諾每年11%-13%的高額固定回報(bào)。2011年11月至3月間，被告人王文明、李芳、張乙、濮婷婷通過(guò)上述方式，在本市先后招攬100余名投資人，非法募集資金達(dá)人民幣1.105億元(以下幣種均為人民幣)。王文明、李芳、張乙、濮婷婷個(gè)人從中分別非法獲利123萬(wàn)余元、119萬(wàn)余元、202萬(wàn)余元、186萬(wàn)余元。2011月29日，案發(fā)后，被告人濮婷婷、張乙接公安機(jī)關(guān)電話通知后，主動(dòng)至公安機(jī)關(guān)接受調(diào)查，并如實(shí)供述了上述募集資金的主要事實(shí)。同年12月4日，張乙、李芳先后到案后協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲同案犯。王文明、李芳到案后亦如實(shí)供述了上述募集資金的主要事實(shí)。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇十一
為深入、加強(qiáng)農(nóng)行__分行與_____項(xiàng)目的合作，提升客戶服務(wù)水平，滿足客戶投資理財(cái)需求，特舉辦本次高端客戶投資理財(cái)沙龍。
一、活動(dòng)背景。
通過(guò)沙龍形式的交流與事件營(yíng)銷(xiāo)，結(jié)合銷(xiāo)售經(jīng)理、行業(yè)專(zhuān)家、投資理財(cái)專(zhuān)家的現(xiàn)場(chǎng)講解介紹，推薦農(nóng)行存貸通產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)個(gè)人貸款客戶資金有效運(yùn)用和理財(cái)增值;展示“金一”實(shí)物黃金品相，解讀當(dāng)前黃金市場(chǎng)熱點(diǎn)，為客戶呈上“黃金帶來(lái)美好生活”的貴金屬投資知識(shí)介紹;傳達(dá)【_____項(xiàng)目街鋪】投資價(jià)值、購(gòu)買(mǎi)價(jià)值，結(jié)合營(yíng)銷(xiāo)策略促成目標(biāo)客戶群現(xiàn)場(chǎng)成交或購(gòu)買(mǎi)意向性。
二、目標(biāo)客戶。
__城區(qū)知名商會(huì)組織高層人士、投資理財(cái)意向強(qiáng)烈的成功人士及部分潛在客戶。
三、活動(dòng)主題。
尊享理財(cái)，贏在未來(lái)。
四、活動(dòng)時(shí)間。
20__年_月__日下午2:30-5:10。
五、活動(dòng)地點(diǎn)__大酒店_樓會(huì)議室。
六、參加人員。
1、五大商會(huì)等貴賓客戶代表約50人。
2、_____項(xiàng)目20人。
3、市分行行領(lǐng)導(dǎo)及__、__支行相關(guān)人員15人。
七、活動(dòng)流程。
序號(hào)日期時(shí)間流程人員
2活動(dòng)前3天全天客戶短信邀約第一次;物料準(zhǔn)備;一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)人員培訓(xùn)。___。
4活動(dòng)當(dāng)天14：30_14:45迎賓、簽到、發(fā)放禮品、放農(nóng)行宣傳片。
514：45_14:55歡迎辭行領(lǐng)導(dǎo)。
7活動(dòng)后全天明確營(yíng)銷(xiāo)責(zé)任人后續(xù)跟蹤營(yíng)銷(xiāo)。
八、活動(dòng)組織及人員分工。
總指揮：___。
組長(zhǎng)：____。
副組長(zhǎng)：______。
(一)人員整體安排。
迎賓、簽到、發(fā)放禮品、宣傳折頁(yè)(10人,__、__各2人,__6人)：
支行營(yíng)銷(xiāo)人員(6人，__、__各3人)：
(一)方案擬定、篩選客戶、講課ppt準(zhǔn)備、產(chǎn)品套餐和折頁(yè)設(shè)計(jì)_________。
(二)物料準(zhǔn)備及擺放_(tái)____項(xiàng)目。
(三)客戶邀約(電話、短信)______。
(四)現(xiàn)場(chǎng)主持和講課___等5人。(其中主持\存貸通\貴金屬講師農(nóng)行提供)。
(五)后期營(yíng)銷(xiāo)跟進(jìn)某支行\(zhòng)某支行\(zhòng)_____項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)人員九、物料準(zhǔn)備及預(yù)算(元)。
序號(hào)物料名稱(chēng)數(shù)量單價(jià)合計(jì)。
1“一對(duì)一”營(yíng)銷(xiāo)手持頁(yè)(紅紙打印)/。
2產(chǎn)品宣傳頁(yè)(紅紙打印)自行打印/。
3存貸通申請(qǐng)表、30自行提供/。
4水果、茶水。
5迎賓綬帶4條自行提供/。
6貴賓禮品504000。
7問(wèn)答禮品650300。
8場(chǎng)地布置等。
9其他1500。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇十二
二、目的。
借助特殊的日子，進(jìn)一步把握銷(xiāo)售旺季，同時(shí)也為了更進(jìn)一步提高該蠟筆小新果凍知名度，讓更多的顧客加深對(duì)您的品牌有進(jìn)一步的了解。
通過(guò)大場(chǎng)面現(xiàn)場(chǎng)促銷(xiāo)展示及大力度宣傳，以強(qiáng)烈的商業(yè)氣氛沖擊顧客的視覺(jué)、刺激他們的購(gòu)買(mǎi)欲望，以達(dá)到銷(xiāo)售目的。
三、活動(dòng)方式。
1、邀請(qǐng)大型歌舞團(tuán)現(xiàn)場(chǎng)助興、拉動(dòng)人氣，增加現(xiàn)場(chǎng)氣氛，蠟筆小新果凍品牌現(xiàn)場(chǎng)展臺(tái)促銷(xiāo)，配備圣誕節(jié)禮品等買(mǎi)贈(zèng)活動(dòng)。
2、憑宣傳單到本超市均發(fā)試用裝禮品一份(限份)，屬當(dāng)天生日的顧客憑身份證免費(fèi)領(lǐng)取圣誕禮品一份。
3、通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)有獎(jiǎng)問(wèn)答及相關(guān)游戲提高蠟筆小新果凍知名度。
4、活動(dòng)當(dāng)天在本超市購(gòu)物可享受折優(yōu)惠。
5、活動(dòng)當(dāng)天晚上，圣誕老人免費(fèi)派發(fā)500—1000份禮品(超市提供)。
四、宣傳方式。
1、過(guò)街懸掛橫幅宣傳；
2、②印發(fā)宣傳單大幅度派發(fā)；
3、邀請(qǐng)電視臺(tái)新聞報(bào)道；
4、電視廣告三天；
5、現(xiàn)場(chǎng)大幅pop提前宣傳。
五、活動(dòng)費(fèi)用開(kāi)支。
1、邀請(qǐng)歌舞團(tuán)：700元/天。
2、租音響200元/天，租車(chē)?yán)繇憗?lái)回車(chē)費(fèi)200元；
3、演員來(lái)回車(chē)費(fèi)：160元/8人。
4、吃食：180元/天。
5、印橫幅：6條×40元/條=240元。
6、印發(fā)宣傳單：5000份×0.035=175元。
7、電視廣告：3天×100元/天=300元。
8、大幅pop：3張×20元=60元。
9、臨時(shí)經(jīng)費(fèi)：100元。
10、噴舞臺(tái)背景：200元。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇十三
證券投資基金是一種集中資金、專(zhuān)業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它通過(guò)發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金;另一方面，將募集的資金，通過(guò)專(zhuān)業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金--基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
(三)競(jìng)爭(zhēng)者分析。
1、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
截至20__年末，我國(guó)基金管理公司有60家，都擁有自己獨(dú)特的基金品種。從出售的基金來(lái)看，現(xiàn)在幾乎都為開(kāi)放式基金，而這些開(kāi)放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和etf，而受到全球金融危機(jī)的影響，債券型基金做為一種相對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的基金做為較優(yōu)選擇。
2、其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一直都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過(guò)長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。
儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。
(四)企業(yè)情況及產(chǎn)品分析。
招商基金管理有限公司于12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字。
[2002]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國(guó)第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ingassetmanagementb.v.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)華能財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬(wàn)元(rmb160，000，000元),其中，招商證券股份有限公司持有40%股權(quán)，荷蘭投資持有30%股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10%。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類(lèi)券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。
公司外方股東荷蘭投資是ing集團(tuán)的專(zhuān)門(mén)從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的全資子公司。ing集團(tuán)是全球最大的多元化金融集團(tuán)之一，其金融服務(wù)網(wǎng)遍及全球60多個(gè)國(guó)家，活躍于銀行保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理業(yè)。ing集團(tuán)11.5萬(wàn)名員工通過(guò)其豐富的環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過(guò)6,000萬(wàn)名顧客提供綜合金融服務(wù)。根據(jù)20__年7月《財(cái)富》雜志全球500大企業(yè)排名，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ing集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1，而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12。根據(jù)20__年4月福布斯雜志全球2,000大企業(yè)排名以銷(xiāo)售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ing集團(tuán)名列第12。
公司本著“誠(chéng)信、融合、創(chuàng)新、卓越”的經(jīng)營(yíng)理念，力爭(zhēng)成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛(ài)，并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本基金”)經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)20__年5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》(證監(jiān)基金字〔20__〕99號(hào)文)核準(zhǔn)公開(kāi)募集。本基金的基金合同于20__年7月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。
產(chǎn)品特點(diǎn)分析：
(一)低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象--債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
(二)費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
(三)收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
(四)注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
三、目標(biāo)市場(chǎng)及客戶分析。
(一)市場(chǎng)目標(biāo)。
1、樹(shù)立及鞏固招商基金公司自身的品牌形象，與消費(fèi)者的有效溝通，加強(qiáng)情感聯(lián)系，進(jìn)一步提高品牌知名度。
2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的`管理，不斷提高產(chǎn)品的收益滿足客戶需求。
3、通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資，保證每位客戶的收益率。
4、發(fā)掘潛在客戶，提高融資效益。
四、銷(xiāo)售策略分析。
由于基金一類(lèi)的金融理財(cái)產(chǎn)品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設(shè)客戶的方式就相對(duì)單一一些，就是在基金公司或其資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣。
當(dāng)然，口口相傳的口碑效應(yīng)是不受法律法規(guī)限制的，故而，良好的效益、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)都能成為人們稱(chēng)頌與力推的產(chǎn)品。
而對(duì)于客戶接近這點(diǎn)，最常用的就是介紹接近法與饋贈(zèng)接近法。因?yàn)?，很多普通群眾?duì)于基金都是沒(méi)有什么具體概念的，尤其是在現(xiàn)今這個(gè)金融理財(cái)產(chǎn)品遍地的社會(huì)里，多了就會(huì)挑花眼，只要你說(shuō)的讓其動(dòng)心，那就成了。
并且，現(xiàn)在銷(xiāo)售過(guò)程中，也常常用一些小禮品做為購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品或者參加活動(dòng)的獎(jiǎng)勵(lì)。這種類(lèi)似大人哄小孩的方式卻也是相當(dāng)有效的一種方法。
銷(xiāo)售洽談主要是要給對(duì)方全面的講述此款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與基金管理人的能力與相應(yīng)成就。這些具體的數(shù)據(jù)與事例都是比較有說(shuō)服力的，比較能讓人信服。
在銷(xiāo)售成交，制定合同的時(shí)候(其實(shí)，基金這類(lèi)的產(chǎn)品，合同都是統(tǒng)一的，接下的，都是針對(duì)該份合同制定的想法。)，應(yīng)該將一切可能出現(xiàn)的異議處理方式都一一的詳盡的寫(xiě)入合同之中，以免將來(lái)有不必要的糾紛。
之前，有提到，基金此類(lèi)產(chǎn)品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設(shè)計(jì)了以下方案。
招商迎新，元旦福臨。
1.活動(dòng)時(shí)間：20__年12月31號(hào)。
2.活動(dòng)地點(diǎn)：招商先鋒基金代理點(diǎn)。
3.活動(dòng)目的：慶祝20__年元旦，為人民服務(wù)，建立公共關(guān)系，樹(shù)立品牌，擴(kuò)大銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。
4.內(nèi)容：
這天進(jìn)行優(yōu)待服務(wù)，凡是來(lái)開(kāi)戶的都有禮品相送，有紀(jì)念價(jià)值并贈(zèng)送當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)，憑票出席。
5.實(shí)施細(xì)節(jié)：
20__年12月31號(hào)9點(diǎn)開(kāi)始，凡是在20__年12月31日來(lái)我們營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶等一些手續(xù)辦理，我們會(huì)以最好的服務(wù)來(lái)接待，來(lái)開(kāi)戶的人按照號(hào)碼可以有機(jī)會(huì)抽獎(jiǎng)，我們進(jìn)行幸運(yùn)基民送開(kāi)戶禮物，比如送禮品油，紀(jì)念品、當(dāng)晚本公司的迎新晚會(huì)(憑票出席)等。這個(gè)活動(dòng)的主要目的，迎接20__年元旦，我們想用行動(dòng)迎接新的一年，希望新的一年里，大家都會(huì)順順利利。主要是設(shè)立品牌形象，給大家留個(gè)品牌意識(shí)，能夠帶來(lái)更多的效益和顧客。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇十四
1、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)介。
動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國(guó)興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押，我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。
經(jīng)過(guò)分析得出，三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷(xiāo)售，是中國(guó)最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前，三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國(guó)內(nèi)第一品牌，混凝土輸送泵車(chē)、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國(guó)內(nèi)首位，泵車(chē)產(chǎn)量居世界首位，是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額，擴(kuò)大銷(xiāo)售量，那么就需要一項(xiàng)專(zhuān)門(mén)的銀行產(chǎn)品來(lái)解決公司穩(wěn)定的購(gòu)銷(xiāo)渠道和保證資金鏈的完整度，那么票據(jù)的辦理問(wèn)題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要，興業(yè)銀行推出的“動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）押質(zhì)受信”產(chǎn)品，則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求，可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。
2、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析。
（1）swot分析：
向外界推廣“動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”，使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的，注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，牢牢把握現(xiàn)有的客戶，同時(shí)重視新客戶的拓展，使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的'產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣，對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可，催生出購(gòu)買(mǎi)欲望，主動(dòng)詢(xún)問(wèn)客戶占有相當(dāng)比例。不僅如此，對(duì)于所需要營(yíng)銷(xiāo)的集團(tuán)----三一重工股份有限公司，這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，利用銀行資金，實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu)，減少應(yīng)收賬款，扶持經(jīng)銷(xiāo)商共同發(fā)展，擴(kuò)大市場(chǎng)份額；密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系，利用生產(chǎn)商實(shí)力，易于獲得銀行融資支持，增強(qiáng)銷(xiāo)售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠，增加批量銷(xiāo)售量，搶占市場(chǎng)份額。
1、營(yíng)銷(xiāo)渠道：
（1）普遍性銷(xiāo)售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處，要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶提供此類(lèi)產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營(yíng)銷(xiāo)形式，既節(jié)約相應(yīng)的銷(xiāo)售費(fèi)用，又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。
（2）專(zhuān)營(yíng)性銷(xiāo)售。利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，可以通過(guò)電話訪問(wèn)、登門(mén)拜訪等方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
（3）利用atm、pos自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備，通過(guò)在提取款項(xiàng)的過(guò)程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、，從而提高該產(chǎn)品的知名度。
（4）利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，做到產(chǎn)品良好的普及性。
（5）選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的人員，代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色，完成產(chǎn)品的銷(xiāo)售，并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。
2、營(yíng)銷(xiāo)理念：
（一）、以客戶為中心的，注重個(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢(xún)服務(wù)聯(lián)系群，方便解決客戶的各種疑惑和要求，為他們提供全方位的銀行服務(wù)。
（二）、以銀行業(yè)務(wù)為主，品牌化、專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本，既要滿足大多數(shù)客戶的需求，也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶，拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，營(yíng)銷(xiāo)全國(guó)性行業(yè)大客戶。
（三）、以產(chǎn)品為中心，形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制，第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣(mài)點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面，要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，使企業(yè)通過(guò)加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃，使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。
四、促銷(xiāo)計(jì)劃。
1、促銷(xiāo)策略：（1）利用在本行開(kāi)戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源，指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷(xiāo)，可以通過(guò)登門(mén)拜訪的方式，向其介紹本產(chǎn)品的特性，既可有效的提高銷(xiāo)售效率，又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。
（2）向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù)，將“動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間，讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。
（3）采用電話直銷(xiāo)的方式以電話為主要溝通手段，合理地利用原有客戶資源，與客戶取得直接聯(lián)系，并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢(xún)、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程的新型營(yíng)銷(xiāo)模式。這種方式簡(jiǎn)便，靈活，成本低。
（4）采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣，先進(jìn)行初步的溝通，讓各家公司的管理人員對(duì)于“動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”有一定的了解，再推薦使用該產(chǎn)品。
（5）廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌，刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告，還可以通過(guò)各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動(dòng)產(chǎn)（倉(cāng)單）質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息，做到產(chǎn)品良好的普及性。通過(guò)這種方式，可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品，提高知名度，在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場(chǎng)，有利先一步搶占市場(chǎng)份額。
2、促銷(xiāo)理念：
通過(guò)獨(dú)特的，市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式，發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)發(fā)培育新的市場(chǎng)核心客戶，為他們開(kāi)辟更大的發(fā)展空間。要通過(guò)提供專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù)，使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加，讓客戶享受增值服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共生共贏，共同發(fā)展的合作模式，使其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低，運(yùn)營(yíng)效率提高，并通過(guò)提供產(chǎn)品的服務(wù)，達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革，為銀行將來(lái)的開(kāi)辟一條更廣闊的發(fā)展路途。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇十五
近日，中國(guó)光大銀行自主研發(fā)的陽(yáng)光理財(cái)·資產(chǎn)配置平臺(tái)(aap)榮獲“-中國(guó)杰出營(yíng)銷(xiāo)獎(jiǎng)”。從光大銀行了解到，陽(yáng)光理財(cái)·資產(chǎn)配置平臺(tái)的研發(fā)思路和服務(wù)理念是對(duì)大數(shù)據(jù)思維的一次成功運(yùn)用，開(kāi)創(chuàng)了國(guó)內(nèi)銀行零售金融服務(wù)支持系統(tǒng)的先河。
在申報(bào)此次“中國(guó)杰出營(yíng)銷(xiāo)獎(jiǎng)”的所有案例中，光大銀行申報(bào)的aap平臺(tái)應(yīng)該是最“老”的一個(gè)案例。事實(shí)上，早在年年中，光大銀行就面向全行的財(cái)富客戶和私行客戶推出了這一平臺(tái)。光大銀行零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人表示，“不同于別的營(yíng)銷(xiāo)案例在結(jié)案之后立即可以申報(bào)，我們做的是金融服務(wù)的創(chuàng)新平臺(tái)，那么就需要將這一平臺(tái)投放市場(chǎng)后，對(duì)它的運(yùn)作效果進(jìn)行一個(gè)較長(zhǎng)周期的檢驗(yàn)。”
截至今年3月25日，aap平臺(tái)直接和間接促成的理財(cái)產(chǎn)品、代銷(xiāo)基金、代銷(xiāo)保險(xiǎn)和其它產(chǎn)品的銷(xiāo)售總額達(dá)到84.28億元，其中通過(guò)aap平臺(tái)直接促成的銷(xiāo)售額為28.73億元，基于aap平臺(tái)生成的財(cái)富管理報(bào)告書(shū)達(dá)成的銷(xiāo)售額為30.81億元，預(yù)估通過(guò)門(mén)戶網(wǎng)站達(dá)成的銷(xiāo)售額為24.75億元。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇十六
隨著社會(huì)的進(jìn)步與發(fā)展，銀行也改變了其經(jīng)營(yíng)模式，從以往單靠存貸款利率差來(lái)獲得利潤(rùn)的增長(zhǎng)，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入來(lái)增加收益。就目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)既加大銀行利潤(rùn)，成為銀行中間收入的主要來(lái)源之一，也為銀行搶占理財(cái)市場(chǎng)，爭(zhēng)奪高端客戶，帶給有力手段。本文主要以現(xiàn)有文獻(xiàn)的理論作為基礎(chǔ)，結(jié)合a銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售狀況，分析其理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)現(xiàn)狀以及理財(cái)產(chǎn)品在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中存在的問(wèn)題，并從產(chǎn)品策略，價(jià)格策略，渠道策略，促銷(xiāo)策略四個(gè)方應(yīng)對(duì)a銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)組合策略研究。
a銀行聯(lián)動(dòng)科技部門(mén)陸續(xù)開(kāi)發(fā)了各類(lèi)到期資金報(bào)表，包括固定期限理財(cái)產(chǎn)品近期到期客戶明細(xì)、開(kāi)放式產(chǎn)品持有客戶明細(xì)、cts持有客戶明細(xì)、定期存款近期到期客戶明細(xì)，網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員可直接查詢(xún)到客戶明細(xì)以及客戶聯(lián)系方式，針對(duì)性營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，提高營(yíng)銷(xiāo)效率。
a銀行與產(chǎn)品部門(mén)及機(jī)構(gòu)部溝通，分別針對(duì)cts客戶、粵通卡客戶、財(cái)富級(jí)客戶、教師等優(yōu)質(zhì)客戶群體共發(fā)行了7期專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品，透過(guò)讓渡銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)(個(gè)人條線中收)的方式提高部分產(chǎn)品收益率，提升客戶體驗(yàn)，打造中高端客戶理財(cái)品牌。后期針對(duì)優(yōu)質(zhì)中高端客戶，分客戶群體規(guī)律化發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行差異化精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，拓展中高端客戶規(guī)模。
a銀行將個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品納入大零售條線kpi考核，權(quán)重共8分。其中保本理財(cái)產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，對(duì)標(biāo)市場(chǎng)，以新增額到達(dá)四行第一為目標(biāo);非保本理財(cái)產(chǎn)品權(quán)重分[-2，2]，以省分行下達(dá)計(jì)劃考核完成率。
截至2016年上半年，a銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)余額94.66億元，其中保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)余額5.49億元，非保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)點(diǎn)余額89.17億元;個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品日均余額72.2億元，其中保本理財(cái)產(chǎn)品日均余額6.3億元，非保本理財(cái)產(chǎn)品日均余額65.9億元。
2.1市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度不足。
a銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行普遍的問(wèn)題就是設(shè)計(jì)出的理財(cái)產(chǎn)品所適合的客戶群體有限，服務(wù)的標(biāo)注門(mén)檻高于普通百姓的財(cái)富潛力，很多為貴賓設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品只能把普通客戶排除在外，很多產(chǎn)品為客戶限定了各種范圍限制，局限性較大。
2.2缺乏細(xì)致的目標(biāo)市場(chǎng)和明確的產(chǎn)品定位。
a銀行的理財(cái)產(chǎn)品大部分是總行進(jìn)行設(shè)計(jì)和研發(fā)，下屬一級(jí)、二級(jí)分行進(jìn)行統(tǒng)一的銷(xiāo)售與操作，但是，由于全國(guó)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不同，人均消費(fèi)水平有所差異，人們的風(fēng)險(xiǎn)偏好千差萬(wàn)別，對(duì)投資的預(yù)期收益要求迥然不同，統(tǒng)一的產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)就很難滿足大眾消費(fèi)者的所有需求。而總行也沒(méi)有對(duì)產(chǎn)品的前景和市場(chǎng)需求進(jìn)行廣發(fā)的調(diào)查，各分支機(jī)構(gòu)也很難明確產(chǎn)品的目標(biāo)市場(chǎng)，因而沒(méi)有制定詳盡的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)指導(dǎo)方案。
2.3理財(cái)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化程度不高。
a銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)方式過(guò)于簡(jiǎn)單。目前在外資銀行客戶只需打一個(gè)電話，就能夠獲得各種金融手段的多種增值服務(wù)和投目前a銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還停留在傳統(tǒng)的咨詢(xún)和推薦、然后再將相應(yīng)的存款和貸款的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單組合，并沒(méi)有涉及到諸如期貨、股票等投資品種。
包括a銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品只是對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和服務(wù)的簡(jiǎn)單結(jié)合，由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)不豐富、期限不靈活，導(dǎo)致在此基礎(chǔ)上推出的理財(cái)產(chǎn)品品種類(lèi)大同小異，形式如出一轍。銀行可供客戶選取的理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)基本上包括外匯、保險(xiǎn)、基金、證券等，這些僅僅是對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品的重新整合，并沒(méi)有根據(jù)客戶的不同類(lèi)型去設(shè)計(jì)個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品。
2.5宣傳不足，促銷(xiāo)手段單一。
隨著居民財(cái)富的增加，越來(lái)越多的人們對(duì)金融知識(shí)已經(jīng)不再陌生，想透過(guò)銀行了解更多的投資理財(cái)方面的資料，然而，a銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的宣傳力度不夠，僅僅是透過(guò)每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)led屏幕進(jìn)行滾動(dòng)播出，或是每一天打印出理財(cái)產(chǎn)品臺(tái)歷供客戶閱覽，這些根本滿足不了客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)了解的需求。
2.6銷(xiāo)售人員缺乏專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。
根據(jù)建行總行的要求，客戶經(jīng)理務(wù)必都是持證上崗，務(wù)必取得相應(yīng)的銷(xiāo)售合格證書(shū)，才能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。但是，盡管如此，對(duì)于理財(cái)知識(shí)的要求是全方位、多角度、深層次的，甚至要橫跨很多領(lǐng)域，所以要求銷(xiāo)售人員所掌握的知識(shí)是要全面的。實(shí)際上，a銀行很少有員工到達(dá)要求，作為專(zhuān)業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員，除了專(zhuān)業(yè)知識(shí)外，還要具有良好的營(yíng)銷(xiāo)潛力、溝通潛力、團(tuán)隊(duì)協(xié)作潛力等，對(duì)銷(xiāo)售人員綜合素質(zhì)的要求十分嚴(yán)格，能夠具備這些素質(zhì)的人才也十分稀少。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇十七
我國(guó)的整個(gè)金融市場(chǎng)隨著不斷的發(fā)展進(jìn)步變的越來(lái)越開(kāi)放，商業(yè)銀行實(shí)際經(jīng)營(yíng)的范圍在逐漸的擴(kuò)大，金融市場(chǎng)有關(guān)的產(chǎn)品也變的日新月異，這種情況對(duì)于目前發(fā)展迅猛的商業(yè)銀行的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)講不但是一個(gè)非常大的機(jī)遇，同時(shí)也是一個(gè)極高的挑戰(zhàn)。所以，就商業(yè)銀行的本身來(lái)講，制定一個(gè)完善的、高效的理財(cái)產(chǎn)品方面的相關(guān)營(yíng)銷(xiāo)策略，牢牢地把握住時(shí)代創(chuàng)造的機(jī)遇，為其將來(lái)的轉(zhuǎn)型做下一個(gè)良好的鋪墊具有重要的意義。
一、創(chuàng)新在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品方面的營(yíng)銷(xiāo)模式的重要意義。
在當(dāng)前市場(chǎng)利率化快速推進(jìn)，還有金融業(yè)進(jìn)行壟斷破除的進(jìn)度不斷加快的有關(guān)背景之下，商業(yè)銀行一直賴(lài)以生存的在存貸差方面的收入開(kāi)始逐漸萎縮，這在客觀方面要求了企業(yè)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)銷(xiāo)售工作進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，把理財(cái)產(chǎn)品改變成銀行的一個(gè)全新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，為銀行事業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供一定的基礎(chǔ)。
商業(yè)銀行的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品在其銷(xiāo)售的方式上進(jìn)行不斷創(chuàng)新，能夠有效的提高理財(cái)產(chǎn)品的整體銷(xiāo)售額，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)市場(chǎng)在當(dāng)前來(lái)說(shuō)是一種較為經(jīng)典的買(mǎi)方市場(chǎng)，進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)行為的客戶在相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的選擇之中占有著非常強(qiáng)勢(shì)的地位。在當(dāng)前各種商業(yè)銀行所提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的差別不大，對(duì)于相關(guān)產(chǎn)品的具體銷(xiāo)售策略也都是大同小異的情況之下，只有在相關(guān)的銷(xiāo)售策略方面能夠做到推陳出新，出奇制勝的一些商業(yè)銀行，才能夠收獲更大的客戶量，進(jìn)而整體提高銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的效果。
(2)提高銀行客戶對(duì)于銀行的滿意度。
商業(yè)銀行的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品只有受到了客戶的接受以及認(rèn)可，才能夠切實(shí)的得到更大的發(fā)展?jié)摿Γ喾醇偃缈蛻舨粷M意銀行方面的理財(cái)產(chǎn)品，一定會(huì)對(duì)該銀行產(chǎn)生負(fù)面的情緒，不去購(gòu)買(mǎi)該銀行有關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)營(yíng)銷(xiāo)策略，根據(jù)客戶對(duì)于有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際需求進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，使?fàn)I銷(xiāo)策略能夠妥善的滿足不同客戶的需要，最大限度的提升客戶對(duì)于本銀行的理財(cái)產(chǎn)品方面的滿意度，從而整體提高在理財(cái)產(chǎn)品上的購(gòu)買(mǎi)忠誠(chéng)度。
(3)提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。
營(yíng)銷(xiāo)手段是銀行在競(jìng)爭(zhēng)力方面的核心以及非常重要的組成部分，商業(yè)銀行如果能在理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際銷(xiāo)售工作中進(jìn)行不斷的創(chuàng)新改進(jìn)，對(duì)于銀行本身的核心競(jìng)爭(zhēng)能力的提高具有重大的貢獻(xiàn)。當(dāng)前商業(yè)銀行對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品方面的領(lǐng)域之中所產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)在很大一部分上都是匯聚在了營(yíng)銷(xiāo)的層面，甚至可以說(shuō)在當(dāng)前市場(chǎng)中的商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的有關(guān)領(lǐng)域，掌握強(qiáng)大營(yíng)銷(xiāo)力量的銀行占據(jù)著霸主的地位。商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)在營(yíng)銷(xiāo)策略方面的創(chuàng)新，能夠使該[:請(qǐng)記住我站域名/]行的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)營(yíng)銷(xiāo)水平不斷的提高，進(jìn)而為整個(gè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)能力的提高提供巨大的幫助。
二、商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的有關(guān)銷(xiāo)售問(wèn)題方面分析。
(1)對(duì)于自身定位方面的不足。
我國(guó)商業(yè)銀行為整個(gè)客戶群體所提供的產(chǎn)品大同小異的其中一個(gè)重要原因就是對(duì)于自身在市場(chǎng)中的定位不夠準(zhǔn)確，不能滿足具有不同需求的客戶。這也說(shuō)明了各種商業(yè)銀行不具備明確的戰(zhàn)略著力點(diǎn)用以理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)工作。而在國(guó)際方面，就美國(guó)來(lái)說(shuō)商業(yè)銀行的相關(guān)市場(chǎng)劃分都十分的明確。而就某些大型的商業(yè)銀行來(lái)講，其憑借著本身的資金、人才還有設(shè)備等方面的優(yōu)勢(shì)把自身的戰(zhàn)略確定在了一些比較富裕的大客戶身上，而諸多中小型商業(yè)銀行不斷進(jìn)行價(jià)格戰(zhàn)，用更加優(yōu)惠的價(jià)格吸引普通的客戶。
(2)營(yíng)銷(xiāo)理念的落后。
一個(gè)優(yōu)秀的營(yíng)銷(xiāo)理念是所有商業(yè)銀行對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售創(chuàng)新觀念的根本基礎(chǔ)，當(dāng)前商業(yè)銀行的整體理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)理念相對(duì)來(lái)說(shuō)比較落后，在實(shí)際進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的有關(guān)營(yíng)銷(xiāo)工作之中，傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)理念逐漸發(fā)展成為現(xiàn)代理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新方面的巨大阻力。商業(yè)銀行在營(yíng)銷(xiāo)理念落后的方面大體表現(xiàn)是諸多商業(yè)銀行的相關(guān)管理者都使理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際營(yíng)銷(xiāo)形式近似于廣告，或者說(shuō)是以廣告的形式進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，應(yīng)用諸多媒體來(lái)實(shí)現(xiàn)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品在銷(xiāo)售推廣方面的工作，這類(lèi)的營(yíng)銷(xiāo)廣告一旦打出去很快就會(huì)淹沒(méi)在信息潮流之中，很難將其傳達(dá)給相應(yīng)的受眾群體。
(3)缺乏相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)人才。
當(dāng)前我國(guó)的各種商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際銷(xiāo)售之中十分缺乏有關(guān)的專(zhuān)業(yè)人才，無(wú)法組建一支能力強(qiáng)以及高素質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，從而使得商業(yè)銀行在實(shí)際的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售工作之中效果不盡理想也是理所當(dāng)然的情況。造成這種情況的原因一方面是商業(yè)銀行對(duì)于相關(guān)營(yíng)銷(xiāo)人才的引進(jìn)力度不足的原因，另一方面就是商業(yè)銀行對(duì)于內(nèi)部銷(xiāo)售人才在培養(yǎng)方面的投入還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，從而使得理財(cái)產(chǎn)品的有關(guān)營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新工作失去了人才層面的保證。
對(duì)于商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的營(yíng)銷(xiāo)模式創(chuàng)新是一種具有挑戰(zhàn)性以及系統(tǒng)性的工作，根據(jù)商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的不足以及未來(lái)的發(fā)展形勢(shì)，本文給出了幾點(diǎn)有關(guān)的建議。
(1)強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新。
一個(gè)準(zhǔn)確的產(chǎn)品定位是相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)工作，所謂的產(chǎn)品定位也就是產(chǎn)品在有關(guān)的市場(chǎng)之中的位置選擇，企業(yè)依據(jù)各自產(chǎn)品的實(shí)際質(zhì)量以及特點(diǎn)進(jìn)行分析，并切實(shí)的考慮到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的詳細(xì)產(chǎn)品定位以及消費(fèi)者群體的具體需求，塑造一個(gè)與眾不同的、更加精致的品牌形象，然后經(jīng)過(guò)一個(gè)合理的方式傳達(dá)給有需求的消費(fèi)者，以期得到消費(fèi)者認(rèn)同的過(guò)程。商業(yè)銀行一定要在進(jìn)行精確市場(chǎng)定位的根本基礎(chǔ)之上發(fā)揮最大的實(shí)力開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，經(jīng)過(guò)不斷的創(chuàng)新改進(jìn)，才可以切實(shí)做到在產(chǎn)品質(zhì)量方面更具優(yōu)勢(shì)，提高產(chǎn)品本身的不可替代性。
(2)實(shí)時(shí)改進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)理念。
對(duì)于營(yíng)銷(xiāo)理念的方面來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)銷(xiāo)售人員但一定要徹底顛覆傳統(tǒng)之中的老舊的銷(xiāo)售觀念，及時(shí)對(duì)于新觀念進(jìn)行學(xué)習(xí)，掌握好理財(cái)產(chǎn)品在營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)域方面產(chǎn)生的不同的營(yíng)銷(xiāo)理念，切實(shí)讓自身在理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)方面的理念做到與時(shí)代共同進(jìn)步，培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)以及事件營(yíng)銷(xiāo)的理念，在諸多新型營(yíng)銷(xiāo)理念的有關(guān)指導(dǎo)之下，更好、更快的推進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品在銷(xiāo)售工作方面的發(fā)展。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇十八
私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)最早出此刻瑞士，之后在美國(guó)、歐洲以及亞洲白勺日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)獲得了迅速白勺推廣，現(xiàn)已成為世界各大銀行白勺一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。在巨大白勺市場(chǎng)需求和機(jī)遇面前，包括銀行在內(nèi)白勺各種金融機(jī)構(gòu)紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢(shì)，加大科技投入，建立私人金融理財(cái)平臺(tái)，用心搶占私人金融理財(cái)市場(chǎng)，使私人金融理財(cái)白勺市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。在西方國(guó)家，私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。私人金融理財(cái)幾乎深入到每一個(gè)家庭，私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要白勺組成部分與利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。世紀(jì)70年代以來(lái)，.全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮白勺沖擊下，.私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，.私人金融理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售數(shù)量快速增長(zhǎng)。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，.幾乎每個(gè)家庭都擁有私人金融理財(cái)產(chǎn)品，.私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入白勺30%以上，.美國(guó)白勺銀行業(yè)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)年平均利潤(rùn)率高達(dá)35%?；ㄆ煦y行從1990年起，.業(yè)務(wù)總收入白勺40%就來(lái)自于私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)。
國(guó)內(nèi)最早白勺私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)是由中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行于推出白勺，而真正拉開(kāi)內(nèi)地商業(yè)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)序幕白勺，則是10月招商銀行推出白勺“金葵花金融理財(cái)”業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，.近年來(lái)城鄉(xiāng)居民白勺收入呈穩(wěn)定遞增趨勢(shì)，.人們擁有白勺財(cái)富不斷增加，.富裕居民以及高端富有人群逐漸擴(kuò)大，.人們對(duì)于金融服務(wù)白勺需求不再只局限于簡(jiǎn)單白勺儲(chǔ)蓄存款、獲取利息，金融理財(cái)需求與理念也得以提升，.中國(guó)進(jìn)入了一個(gè)前所未有白勺金融理財(cái)時(shí)代，.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。
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推出2120款金融理財(cái)產(chǎn)品。隨著國(guó)家一系列財(cái)經(jīng)政策白勺實(shí)施到位，.年投資金融理財(cái)市場(chǎng)白勺發(fā)展空間更為廣闊，.私人投資金融理財(cái)可謂熱點(diǎn)眾多，.細(xì)數(shù)起來(lái)主要是以下八個(gè)方面：炒金、基金、炒股、國(guó)債、儲(chǔ)蓄、債券、外匯、保險(xiǎn)。其中炒金正在步入黃金時(shí)期，.自從中國(guó)銀行在上海推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)私人投資者白勺“黃金寶”業(yè)務(wù)之后，.炒金一向是私人金融理財(cái)市場(chǎng)白勺熱點(diǎn)，.備受投資者們白勺關(guān)注和青睞。2015-2015年利率白勺上升，.必將刺激儲(chǔ)蓄額白勺增加，.儲(chǔ)蓄這一傳統(tǒng)金融理財(cái)方式有望在2015-2015年能成為新白勺金融理財(cái)熱點(diǎn)。外匯白勺投資獲利機(jī)會(huì)也大增。2015年，.我國(guó)政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定白勺原則，.采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)白勺外匯自主權(quán)等措施，.以促進(jìn)匯市白勺健康發(fā)展。因此，.在匯市上投資獲利白勺空間將會(huì)更大，.機(jī)會(huì)也會(huì)更多。
目前，.我國(guó)白勺金融理財(cái)市場(chǎng)還存在著很大白勺問(wèn)題：銀行，.保險(xiǎn)，.證券，.信托分業(yè)經(jīng)營(yíng)，.金融機(jī)構(gòu)割據(jù)并立，.每一業(yè)白勺金融理財(cái)產(chǎn)品都有很強(qiáng)白勺分業(yè)特征，.金融理財(cái)產(chǎn)品單一；綜合金融理財(cái)人員缺乏，.很多銀行等機(jī)構(gòu)白勺金融理財(cái)人員無(wú)法使客戶到達(dá)對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品白勺高度認(rèn)知。而新誕生白勺這些由原各類(lèi)金融理財(cái)專(zhuān)家組建白勺專(zhuān)業(yè)全面金融理財(cái)機(jī)構(gòu)，.又沒(méi)有像銀行、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)那樣白勺資本實(shí)力去大規(guī)模地開(kāi)展各類(lèi)宣傳。另外，.對(duì)于私人金融理財(cái)者而言，.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足，.多存在金融理財(cái)產(chǎn)品“只賺不賠”白勺認(rèn)識(shí)誤區(qū)。
中國(guó)白勺金融理財(cái)業(yè)還處于新生階段，.卻已經(jīng)頗具規(guī)模而且前景十分廣闊。目前，.中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)強(qiáng)勁增長(zhǎng)，.市場(chǎng)條件更加開(kāi)放，.各個(gè)金融理財(cái)客戶群白勺資產(chǎn)也在進(jìn)一步積累，.這些因素都將支持金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺持續(xù)增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)中國(guó)富有人士白勺年均資產(chǎn)在未來(lái)幾年將以13%左右白勺比例增長(zhǎng)，.到2015年中國(guó)(大陸)白勺管理資產(chǎn)將增長(zhǎng)到2.63萬(wàn)億美金，.而整個(gè)大中國(guó)市場(chǎng)白勺管理資產(chǎn)將在2015年超過(guò)5萬(wàn)億美金。
未來(lái)里，.我國(guó)私人金融理財(cái)市場(chǎng)將以年均30%白勺速度高速增長(zhǎng)。至2015年我國(guó)中高端消費(fèi)者人數(shù)約為850萬(wàn)；到2015年，.我國(guó)中等收入及富裕人群白勺壽險(xiǎn)消費(fèi)將占整個(gè)市場(chǎng)白勺35%，潛力巨大。中高端消費(fèi)群體白勺發(fā)展將給壽險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)巨大白勺市場(chǎng)機(jī)遇。由于客戶對(duì)金融理財(cái)服務(wù)、保險(xiǎn)產(chǎn)品白勺需求各有不同，.正確劃分客戶群，.選取真正適合白勺產(chǎn)品與服務(wù)，.將更有效滿足客戶需求，.幫忙客戶順利實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃。中國(guó)白勺專(zhuān)業(yè)金融理財(cái)服務(wù)仍處于起步階段但需求潛力巨大。
2.1銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)管理白勺差異。
要提高金融理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)白勺效率，.對(duì)于機(jī)構(gòu)和銷(xiāo)售流程白勺管理是十分關(guān)鍵白勺。當(dāng)前看來(lái)，.外系銀行在這方面更有優(yōu)勢(shì)，.外資銀行多是采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式白勺全能銀行，.能夠帶給多種形式白勺產(chǎn)品，.其并于管理辦法現(xiàn)金并與國(guó)際接軌。而中資銀行采用白勺是傳統(tǒng)白勺分業(yè)模式，.無(wú)法退出多樣化白勺產(chǎn)品組合，.其機(jī)構(gòu)繁復(fù)冗雜，.業(yè)務(wù)辦理效率低下，.隨著金融理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)之爭(zhēng)越演越烈，.中資銀行需要對(duì)傳統(tǒng)白勺機(jī)構(gòu)管理策略進(jìn)行改革，.迅速建立扁平化、專(zhuān)業(yè)化、集約化白勺營(yíng)銷(xiāo)管理組織架構(gòu)，.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康白勺發(fā)展。
2.2銷(xiāo)售人員管理白勺差異。
銷(xiāo)售人員可謂走在中外資銀行戰(zhàn)場(chǎng)白勺前線，.人力資源作為企業(yè)白勺資源，.其地位在金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)白勺領(lǐng)域顯得尤為重要。在銷(xiāo)售人才管理上，.中資銀行人才充足，.而且對(duì)本土文化白勺了解都是其優(yōu)勢(shì)，.但是人才沒(méi)有得到充分白勺利用，.個(gè)性缺乏國(guó)際型人才培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和激勵(lì)機(jī)制需要改善，.中資銀行需要透過(guò)對(duì)銷(xiāo)售人員白勺培訓(xùn)，.提高其服務(wù)意識(shí)和其專(zhuān)業(yè)化水平，.以期打造一支有競(jìng)爭(zhēng)力白勺營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。然而，.外資銀行在人才白勺管理上更有經(jīng)驗(yàn)和方法，.帶給豐厚白勺薪酬和會(huì)外培訓(xùn)機(jī)會(huì)，.以培養(yǎng)國(guó)際化人才為目白勺，.給與員工良好白勺發(fā)揮平臺(tái)和私人提升空間。但是外資銀行剛剛在中國(guó)發(fā)展業(yè)務(wù)，.對(duì)于國(guó)情民情不盡了解，.缺乏本土化人才，.需要進(jìn)行管理人才本土化。另外還有e——hr白勺應(yīng)用，.e——hr是運(yùn)用資訊科技執(zhí)行人力資源管理工作，.將人力資源管理工作電腦化、網(wǎng)絡(luò)化，.提升人力資源績(jī)效。大部分中資銀行白勺e——hr只是存在單純事務(wù)性層面白勺營(yíng)運(yùn)，.而無(wú)法向外資銀行一樣，.利用此系統(tǒng)為組織高層次帶給戰(zhàn)略規(guī)劃和決策支持。
以上是對(duì)中外資銀行在金融理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)各方面白勺差異進(jìn)行了細(xì)致白勺分析，.中外資銀行無(wú)論是產(chǎn)品、客戶服務(wù)和銷(xiāo)售管理方面都存在著巨大白勺差異性，.但我們也注意到，.中外資銀行在差異性中實(shí)際上存在必須白勺互補(bǔ)關(guān)系。
3.1目前國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域缺乏迎合消費(fèi)者需求變化白勺私人銀行金融產(chǎn)品白勺創(chuàng)新。
從目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展私人金融業(yè)務(wù)白勺狀況來(lái)看，.各行對(duì)于如何根據(jù)市場(chǎng)白勺變化和客戶白勺需要推出適銷(xiāo)對(duì)路白勺新產(chǎn)品思考較少；同時(shí)，.在推出私人金融金融理財(cái)服務(wù)時(shí)，.更多白勺也是從銀行自身利益出發(fā)，.從而做出種種不利于客戶白勺限制政策，.不能滿足不同客戶對(duì)象白勺需求。
3.2缺乏相對(duì)獨(dú)立白勺業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)。
私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)是體現(xiàn)“以客戶為中心”理念、為客戶帶給一站式服務(wù)白勺一種新型綜合性業(yè)務(wù)，.因此它白勺順利開(kāi)展務(wù)必依靠于前后臺(tái)業(yè)務(wù)白勺整合。而在目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行白勺組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中，.各私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)工作通常歸口于各個(gè)銀行部，.但由于私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)涉及資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，.而上述業(yè)務(wù)又分別由多個(gè)部門(mén)管理，.導(dǎo)致前臺(tái)業(yè)務(wù)條塊分割。私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)不能構(gòu)成相對(duì)獨(dú)立白勺業(yè)務(wù)系統(tǒng)，.使商業(yè)銀行無(wú)法為客戶帶給一站式服務(wù)。
3.3缺少客戶信息平臺(tái)白勺有效支持。
融金融理財(cái)業(yè)務(wù)向發(fā)展。
3.4缺乏復(fù)合型白勺私人金融金融理財(cái)人才。
由于金融理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性白勺業(yè)務(wù)，.它要求金融理財(cái)人員不僅僅務(wù)必全面了解私人銀行業(yè)務(wù)白勺各項(xiàng)產(chǎn)品和功能，.還應(yīng)掌握證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等相關(guān)知識(shí)。而金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行復(fù)型人才十分匱乏，.一個(gè)對(duì)各項(xiàng)存款存期如何搭配十分精通白勺銀行金融理財(cái)專(zhuān)家可能對(duì)股票債券以及各家保險(xiǎn)公司白勺產(chǎn)品十分陌生。復(fù)合型金融理財(cái)人才白勺嚴(yán)重缺乏，.制約了商業(yè)銀行為客戶帶給全面白勺個(gè)性化金融金融理財(cái)服務(wù)。
3.5國(guó)私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)門(mén)檻相對(duì)偏高。
元白勺門(mén)檻還要高。
3.6營(yíng)銷(xiāo)工作乏力。
首先，.營(yíng)銷(xiāo)理念落后，.我國(guó)尚業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)遵守柜臺(tái)式推銷(xiāo)，.完全沒(méi)有私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)所必需白勺市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理念；其次，.市場(chǎng)宣傳不力，.使得大眾對(duì)銀行金融理財(cái)產(chǎn)品缺少了解，.從而影響了商業(yè)銀行私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺開(kāi)展。
4.1分析客戶需求，.確定方向和重點(diǎn)。
商業(yè)銀行針對(duì)人生白勺不同金融理財(cái)階段帶給私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)方案具有十分現(xiàn)實(shí)白勺可操作性。即在單身期、家庭構(gòu)成期、家庭成長(zhǎng)期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，.客戶對(duì)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品白勺需求表現(xiàn)了較大白勺差異性。因此，.根據(jù)不同白勺客戶需求帶給適合其資產(chǎn)增值或保值白勺愿望，.這是拓展私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間白勺十分關(guān)鍵白勺環(huán)節(jié)。銀行客戶經(jīng)理可透過(guò)建立客戶檔案，.對(duì)客戶白勺價(jià)值貢獻(xiàn)度和承受風(fēng)險(xiǎn)白勺潛力進(jìn)行分析，.從而實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶市場(chǎng)白勺細(xì)分，.針對(duì)客戶白勺不同特點(diǎn)，.帶給差異化白勺金融理財(cái)服務(wù)。
4.2不斷豐富私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)資料。
隨著我國(guó)加入wto后金融業(yè)白勺逐步開(kāi)放和混業(yè)經(jīng)營(yíng)政策白勺逐步松動(dòng)，.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行私人金融金融理財(cái)不能簡(jiǎn)單地停留在為客戶帶給單一白勺儲(chǔ)蓄或者咨詢(xún)上，.要針對(duì)客戶需求，.加大私人金融金融理財(cái)金融產(chǎn)品和服務(wù)白勺創(chuàng)新力度，.為客戶“量身定做”金融產(chǎn)品，.真正使客戶資產(chǎn)得到科學(xué)金融理財(cái)，.實(shí)現(xiàn)最大化地保值和增值。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白勺加劇，.國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)逐步確立以客戶為中心白勺經(jīng)營(yíng)理念，.以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，.根據(jù)客戶白勺需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，.有差別地、選取性地進(jìn)行金融產(chǎn)品白勺營(yíng)銷(xiāo)和客戶服務(wù)，.根據(jù)客戶在不同白勺階段，.不同白勺行業(yè)，.不同白勺風(fēng)險(xiǎn)偏好，.設(shè)計(jì)個(gè)性化白勺金融理財(cái)白勺計(jì)劃。4.3加強(qiáng)復(fù)合型私人金融金融理財(cái)人才白勺培養(yǎng)，.增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力由于目前市場(chǎng)上普遍缺乏既熟悉銀行業(yè)務(wù)又精通證券交易、保險(xiǎn)產(chǎn)品等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)白勺全能型人才，.因此，.商業(yè)銀行就應(yīng)立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，.培養(yǎng)和選拔一批高素質(zhì)白勺金融理財(cái)客戶經(jīng)理和熟悉多方面金融業(yè)務(wù)白勺金融理財(cái)專(zhuān)家。
4.4適當(dāng)降低私人金融金融理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)門(mén)檻。
有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，.目前國(guó)內(nèi)私人金融理財(cái)市場(chǎng)還處于較為低迷白勺狀況，.這并不。
證明大家不需要金融理財(cái)服務(wù)，.而是與銀行對(duì)私人金融產(chǎn)品白勺服務(wù)范圍狹窄以及百姓對(duì)金融機(jī)構(gòu)白勺認(rèn)同度和對(duì)服務(wù)白勺滿意度有關(guān)。目前，.我國(guó)民間擁有白勺金融資本已超過(guò)11萬(wàn)億元，.要開(kāi)掘私人金融金融理財(cái)服務(wù)這座巨大白勺“金礦”，.國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行就應(yīng)擺正自己白勺位置，.調(diào)整降低私人金融金融理財(cái)白勺服務(wù)門(mén)檻，.用心爭(zhēng)取更大白勺客戶群體，.這才是自己白勺優(yōu)勢(shì)所在。
4.5商業(yè)銀行應(yīng)在私人金融金融理財(cái)白勺營(yíng)銷(xiāo)體制上加大改革力度。
傳統(tǒng)商業(yè)銀行長(zhǎng)期實(shí)行白勺無(wú)差別服務(wù)白勺經(jīng)營(yíng)策略、被動(dòng)等客上門(mén)白勺金融服務(wù)觀念、以業(yè)務(wù)為中心白勺組織體制等，.都已成為制約其發(fā)展白勺不利因素。這就需要樹(shù)立以客戶為中心，.以市場(chǎng)為導(dǎo)向白勺經(jīng)營(yíng)理念，.改革銀行營(yíng)銷(xiāo)體制和業(yè)務(wù)流程，.推進(jìn)客戶經(jīng)理制，.運(yùn)用金融工程學(xué)等理論工具，.依托電子化網(wǎng)絡(luò)化白勺高科技手段，.為客戶帶給更便利、高效白勺服務(wù)。
商業(yè)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還是為那些賬戶余額在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)之內(nèi)白勺重點(diǎn)客戶帶給白勺一種私人金融理財(cái)咨詢(xún)和投資推薦。從當(dāng)前可操作性方面思考，.銀行還無(wú)法從私人金融理財(cái)咨詢(xún)和投資推薦中得到回報(bào)。因此，.目前私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺發(fā)展應(yīng)采取由點(diǎn)到面、由大到小、由重點(diǎn)客戶到一般客戶思路，.真正使私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)在滿足客戶資產(chǎn)保值和增值白勺同時(shí)，.為銀行創(chuàng)造出更大白勺經(jīng)濟(jì)效益。2由于各種主客觀原因，.當(dāng)前我國(guó)銀行私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還處于一種不成熟白勺初始階段，.與國(guó)外成熟白勺私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)相比，.我國(guó)私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)還是簡(jiǎn)單白勺、表面白勺。因此，.從為客戶帶給以差別化服務(wù)為手段白勺金融理財(cái)推薦到成為一種相對(duì)獨(dú)立白勺投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)到成為代客投資金融理財(cái)，.需要得到政策上、技術(shù)上、環(huán)境上、人材上多方面支持和配合，.個(gè)性重要白勺是：當(dāng)前，.私人金融理財(cái)客戶經(jīng)理白勺培養(yǎng)，.已成為銀行發(fā)展私人金融理財(cái)業(yè)務(wù)白勺重中之重。
4.7量身打造，.創(chuàng)立自我品牌。
所謂品牌就是消費(fèi)者或者潛在消費(fèi)者因看到或聽(tīng)到產(chǎn)品名稱(chēng)、標(biāo)志而產(chǎn)生白勺有關(guān)產(chǎn)品、技術(shù)、企業(yè)實(shí)力、保障、文化精神等一切聯(lián)想和認(rèn)識(shí)白勺總和。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)透過(guò)服務(wù)增加客戶白勺價(jià)值，.只有讓客戶理解服務(wù)時(shí)獲得超出該服務(wù)白勺價(jià)值白勺額外收獲才能更好白勺鎖住客戶；要適時(shí)轉(zhuǎn)變營(yíng)銷(xiāo)方式，.由產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)向互惠式營(yíng)銷(xiāo)和融智營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變、由過(guò)去白勺關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)向效益營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)變，.同時(shí)在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，.要注重讓銀行白勺廣告、宣傳、公關(guān)、產(chǎn)品服務(wù)等活動(dòng)均注入知識(shí)含量和文化內(nèi)涵。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇十九
因銀行理財(cái)產(chǎn)品在銷(xiāo)售過(guò)程中出現(xiàn)的系列問(wèn)題，導(dǎo)致客戶與銀行產(chǎn)生的糾紛日益增多。這兩天也有媒體報(bào)道稱(chēng)，一客戶在興業(yè)銀行買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品才9個(gè)月，23萬(wàn)元只剩15萬(wàn)，直呼“坑爹”不說(shuō)，還指責(zé)銀行“虛假介紹”，說(shuō)興業(yè)銀行不負(fù)責(zé)人，“口頭介紹一套，實(shí)際操作又是另一套”。此外，一客戶抱怨光大銀行的一款理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)?shù)狡谑找婵s水五成，真是始料不及。有媒體還對(duì)“那些坑爹的銀行理財(cái)產(chǎn)品”進(jìn)行了盤(pán)點(diǎn)。
為何銀行理財(cái)產(chǎn)品在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中糾紛、質(zhì)疑不斷?為何有的投資者會(huì)直呼“坑爹”?目前國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)處于“爆發(fā)性”增長(zhǎng)階段，在理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售過(guò)程中，銀行方面往往忽略了給投資者的風(fēng)險(xiǎn)提示，而單純向其強(qiáng)調(diào)潛在收益，這樣會(huì)誤導(dǎo)投資者選擇一些與自身資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)不匹配的產(chǎn)品，從而誘發(fā)投資風(fēng)險(xiǎn)，造成客戶與銀行的糾紛。
有分析就認(rèn)為，銀行在銷(xiāo)售過(guò)程中存在夸大收益，掩飾風(fēng)險(xiǎn)，信息披露不充分，推銷(xiāo)產(chǎn)品不分對(duì)象等問(wèn)題，從而導(dǎo)致糾紛不斷。
其實(shí)，銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品。此外，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類(lèi)型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。
只有這樣，才能體現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)專(zhuān)業(yè)性，體現(xiàn)出社會(huì)責(zé)任感。目前來(lái)看，客戶的專(zhuān)業(yè)知識(shí)是匱乏的，而銀行應(yīng)當(dāng)為客戶著想，敢于對(duì)客戶說(shuō)“不”。不要為了銷(xiāo)售出去這款理財(cái)產(chǎn)品，不分對(duì)象、不分風(fēng)險(xiǎn)承受能力，輕易的推薦給客戶。銀行應(yīng)本著對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，“對(duì)癥下藥”地去推薦或銷(xiāo)售適合客戶的理財(cái)產(chǎn)品。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇二十
在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中，隨著人們收入的增加以及理財(cái)產(chǎn)品的暴利等因素，為理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)很好的市場(chǎng)發(fā)展前景。各種理財(cái)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)如雨后春筍般，蓬勃發(fā)展。在這一激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，一份優(yōu)秀的理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策劃書(shū)是脫穎而出的必要條件。
理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售方案怎樣做？理財(cái)產(chǎn)品的促銷(xiāo)活動(dòng)能夠采取多種方式，按照市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論，促銷(xiāo)活動(dòng)一般來(lái)說(shuō)可分為兩類(lèi)：一類(lèi)是人員促銷(xiāo)，即利用促銷(xiāo)人員進(jìn)行推銷(xiāo);第二類(lèi)是非人員推銷(xiāo)，包括廣告促銷(xiāo)、營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系三種具體形式。在我國(guó)當(dāng)前的條件下，證券公司應(yīng)當(dāng)將人員促銷(xiāo)和非人員推銷(xiāo)進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，針對(duì)不同的投資者類(lèi)型開(kāi)展不同的促銷(xiāo)活動(dòng)。
1、廣告上：證券公司本身對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品就會(huì)開(kāi)展促銷(xiāo)活動(dòng)，主要把力度放在廣告上，對(duì)消費(fèi)者本身已經(jīng)起到了相當(dāng)大的推廣和介紹，那么作為證券公司，我們?cè)趶V告上的首要任務(wù)就是包裝自己，宣傳自己。營(yíng)銷(xiāo)學(xué)上來(lái)說(shuō)，絕不可忽視的力量就是品牌效應(yīng)，試想，當(dāng)你信任我們了，你還會(huì)選取其他的公司么一般廣告的效果至少需要6個(gè)月到一年以上的時(shí)間才能測(cè)量或感覺(jué)得出來(lái)。所以我們務(wù)必有效的重視結(jié)合有效的評(píng)估才能得到廣告投資的回報(bào)率。
2、營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系上：以推介會(huì)、座談會(huì)、報(bào)刊或網(wǎng)上路演等方式組織與投資者的訪談，透過(guò)理財(cái)經(jīng)理的“現(xiàn)身說(shuō)法”，幫忙投資者增進(jìn)對(duì)證券公司投資理念和經(jīng)營(yíng)思路的理解，判定理財(cái)產(chǎn)品將來(lái)的成長(zhǎng)潛力，促使投資者認(rèn)同理財(cái)產(chǎn)品的投資價(jià)值。開(kāi)展投資者教育活動(dòng)，一是要幫忙投資者了解證券理財(cái)產(chǎn)品。二是要幫忙投資者了解自己。三是要幫忙投資者了解市場(chǎng)。四是要幫忙投資者了解理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展歷史。五是要幫忙投資者了解證券公司。
建立相互信任的模式，讓投資者放心的把錢(qián)交給我們來(lái)理財(cái)。具體形式上可透過(guò)燈箱、電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)、宣傳材料、戶外廣告等，還能夠?qū)Σ糠滞顿Y者進(jìn)行此刻購(gòu)買(mǎi)，抽大獎(jiǎng)，有機(jī)會(huì)參加為期7天旅游學(xué)習(xí)活動(dòng)。號(hào)召大家的用心性。這種促銷(xiāo)方式對(duì)于廣大中小投資者最為適用。綜合營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系等手段，爭(zhēng)取與投資者進(jìn)行全方位、廣泛、持續(xù)的交流溝通。
3、人員推銷(xiāo)上：針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者、中高收入階層這樣的大客戶，我們公司能夠建立具備專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的直銷(xiāo)隊(duì)伍，進(jìn)行一對(duì)一的人員促銷(xiāo)，以到達(dá)最佳的營(yíng)銷(xiāo)效果。對(duì)排行前十的大客戶予以費(fèi)率降低優(yōu)惠政策。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇二十一
1、背景：
近年來(lái)，我行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富，從單一產(chǎn)品發(fā)展到產(chǎn)品組合；各行紛紛推出個(gè)人理財(cái)中心、個(gè)人理財(cái)工作室、金融超市等。據(jù)悉，我行金融產(chǎn)品研發(fā)中心成立后，有計(jì)劃、有步驟地開(kāi)發(fā)適合在全國(guó)或部分地區(qū)推廣的個(gè)人金融產(chǎn)品，同時(shí)探討出一條高效的、快速的個(gè)人金融產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供保障，并將主要在個(gè)人財(cái)富管理、個(gè)人資產(chǎn)、負(fù)債、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)。新氛圍和政府寬松的政策環(huán)境，為個(gè)人金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供了良好的外部生長(zhǎng)環(huán)境，這也是我行建設(shè)的探索方案。針對(duì)人民醫(yī)院的發(fā)展，各類(lèi)費(fèi)用繁多等等問(wèn)題，我行向人民醫(yī)院營(yíng)銷(xiāo)poss機(jī)（針對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品代發(fā)工資業(yè)務(wù)，代收費(fèi)用的條件下提出）。
2、研究現(xiàn)狀：
從我行實(shí)際情況看來(lái)：
（3）特別要注重創(chuàng)新的金融產(chǎn)品必須既要建立在農(nóng)村信用社現(xiàn)有的基礎(chǔ)條件上，又有別于已推出的個(gè)人金融產(chǎn)品，使產(chǎn)品推廣更便捷，客戶接受也容易。
1、從銀行的角度來(lái)看，只要保護(hù)投資者尤其是中低收入投資者的利益，，自從金融危機(jī)以來(lái)，有些銀行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益和虧損，根據(jù)專(zhuān)家分析，出臺(tái)這個(gè)辦法主要是規(guī)范我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為這樣的理財(cái)產(chǎn)品有些過(guò)于激進(jìn)，風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)于松散，這種虧損也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了一般人對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期和理解，在中國(guó)的來(lái)看來(lái)，銀行應(yīng)該是安全的投資場(chǎng)所，銀行理財(cái)產(chǎn)品起碼應(yīng)該是能夠滿足投資者止損的要求，因此，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為有必要發(fā)這樣一個(gè)通知，規(guī)范銀行的理財(cái)產(chǎn)品，增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。
2、從人民醫(yī)院的角度來(lái)看，社會(huì)發(fā)展，越來(lái)越多的人珍惜自己的生命，從而人民醫(yī)院的發(fā)展越來(lái)越快，特別涉及到個(gè)人理財(cái)方面也變得越來(lái)越復(fù)雜。向人民醫(yī)院營(yíng)銷(xiāo)poss機(jī)一方面可以方便個(gè)人理財(cái)，另一方面可以推廣我行的個(gè)人金融產(chǎn)品。
3、從總體看來(lái)，由于經(jīng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，我行要從實(shí)際出發(fā)，針對(duì)我國(guó)的銀行發(fā)展方針和經(jīng)濟(jì)的效益問(wèn)題，進(jìn)行合理的宣傳和創(chuàng)新。在人民醫(yī)院中以我行發(fā)展的宗旨出發(fā)，在人民醫(yī)院群體中發(fā)展個(gè)人金融產(chǎn)品。
1、我行的目標(biāo)：
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的資金積累，理性理財(cái)逐漸成為了當(dāng)今人們的'一種悠閑方式，近年來(lái)，由于市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，各個(gè)銀行都開(kāi)始尋找自己的出路，特別的受到金融危機(jī)的影響，我行更是重視個(gè)人理財(cái)方面，希望從個(gè)人金融理財(cái)方面尋找熱點(diǎn)，為此我行已將個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性發(fā)展業(yè)務(wù)，目標(biāo)是成為國(guó)際一流的零售銀行。
2、目標(biāo)之路：
市場(chǎng)機(jī)遇與競(jìng)爭(zhēng)并存；我行確立了建設(shè)個(gè)人金融理財(cái)之路，本文著重的是針對(duì)醫(yī)院個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，向醫(yī)院營(yíng)銷(xiāo)poss機(jī)（針對(duì)代收醫(yī)院各種費(fèi)用，代發(fā)工資業(yè)務(wù)）。
3、針對(duì)我行的目標(biāo)談及個(gè)人金融產(chǎn)品的作用：
近年來(lái)，我行將個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)之一，解放思想、轉(zhuǎn)變觀念，堅(jiān)持長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，改革創(chuàng)新，集約化經(jīng)營(yíng)和一體化管理，真正做到關(guān)注民生，服務(wù)百姓，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人金融各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。poss機(jī)能幫助個(gè)人更好的理清自己的財(cái)務(wù)。針對(duì)醫(yī)院來(lái)說(shuō)，既可以方便快速的理清工資，又可以方面的支付各種費(fèi)用。
1、市場(chǎng)定位：
我行個(gè)人金融業(yè)務(wù)秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，創(chuàng)新服務(wù)形式，存貸款業(yè)務(wù)均取得可喜成績(jī)。但是隨著金融危機(jī)的影響，我行針對(duì)市場(chǎng)越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng)，于20xx年底在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)推出中銀理財(cái)、財(cái)富管理、私人銀行三級(jí)財(cái)富管理服務(wù)體系，以“創(chuàng)富共贏”的理念，針對(duì)不同人生階段的客戶推出差異化個(gè)人理財(cái)服務(wù)，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保值增值。
2、服務(wù)人群：
我行針對(duì)的是大多數(shù)收入低下人群，這里主要是針對(duì)醫(yī)院各個(gè)基層的工作人員。因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)的激烈性，我行針對(duì)更廣泛的人群。
3、宣傳方式：
（1）確定對(duì)象；
（2）宣傳方式：
a、有效利用廣播、電視、報(bào)紙等強(qiáng)勢(shì)媒體，加強(qiáng)某一項(xiàng)個(gè)人金融產(chǎn)品特點(diǎn)宣傳，使客戶了解并能接受該產(chǎn)品。
b、還可以采取發(fā)放宣傳單、掛橫幅、貼標(biāo)語(yǔ)等形式進(jìn)行全面、立體宣傳；
c、加強(qiáng)員工培訓(xùn)，建立一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理，為客戶做好個(gè)人金融產(chǎn)品服務(wù)。
d、加強(qiáng)信息反饋搜集，積極聽(tīng)取和采納客戶意見(jiàn)，進(jìn)一步完善個(gè)人金融產(chǎn)品功能，提高個(gè)人金融產(chǎn)品的知名度與美譽(yù)度。
（3）產(chǎn)品的介紹；
a、產(chǎn)品的構(gòu)造原理、性能；
b、產(chǎn)品對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品理解；
c、產(chǎn)品的作用；
d、醫(yī)院的政策。
4、宣傳策略；
（1）宣傳我行的宗旨；
（2）宣傳個(gè)人金融產(chǎn)品的一些內(nèi)容；
（3）注意事項(xiàng)：
a確定宣傳對(duì)象；
b制定宣傳的方案（包括時(shí)間、地點(diǎn)的制定，各類(lèi)人員的營(yíng)銷(xiāo)）。
1、撰寫(xiě)對(duì)象；（人民醫(yī)院個(gè)人金融）。
2、資料收集過(guò)程；
（1）首先在人民醫(yī)院營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人金融產(chǎn)品。
（2）再次一定時(shí)期對(duì)我行推出政策以后在人民醫(yī)院的宣傳工作總結(jié)。
（3）最后，通過(guò)結(jié)果數(shù)據(jù)顯示，人民醫(yī)院大力支持個(gè)人的金融產(chǎn)品的熱情與熱度。
3、宣傳冊(cè)編撰過(guò)程。
（2）規(guī)定管理人員處理數(shù)據(jù)（包括收集，分類(lèi)，處理）。
（3）針對(duì)人民醫(yī)院的現(xiàn)狀試著撰寫(xiě)宣傳冊(cè)。
（4）加派人員到各大人民醫(yī)院進(jìn)行宣傳。
（5）通過(guò)消息會(huì)應(yīng)，看看哪種宣傳方式最有效。
（6）全力投入。
（1）首先向人民醫(yī)院營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人金融產(chǎn)品，試著在醫(yī)院實(shí)行，可以的話，我行提供更多的優(yōu)惠政策，例如a、方便人員辦理。b、對(duì)醫(yī)院工作者提供一定的優(yōu)惠。
（2）通過(guò)調(diào)查，分析；
a、到底多少人參與？
b、他們?yōu)槭裁磪⑴c？（通過(guò)哪些途徑？對(duì)我行金融產(chǎn)品的理解？）。
c、嘗試方法收到的成效。
時(shí)間研究進(jìn)度。
20xx年8月—10月大力在各人民醫(yī)院個(gè)人金融理財(cái)普及工作；
20xx年2月—5月完成各人民醫(yī)院的工作，把個(gè)人金融產(chǎn)品推向更廣的地區(qū)。
成本核算：
對(duì)我行推向個(gè)人金融產(chǎn)品在人民醫(yī)院的政策以來(lái)開(kāi)始，考慮到直接的預(yù)算和間接預(yù)算；例如宣傳的費(fèi)用和其他的公告費(fèi)，在實(shí)行期間，我行的間接損失。
收益核算：
對(duì)我行對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品在人民醫(yī)院推廣，我行的知名度影響，另外我行在未來(lái)的一定時(shí)間內(nèi)的存款和貸款業(yè)績(jī)分析，特別金融危機(jī)影響下，我行的營(yíng)業(yè)對(duì)比，還有就是各類(lèi)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)存在著哪些差異，看看我行是否比其他銀行更有市場(chǎng)效應(yīng)（營(yíng)在醫(yī)院銷(xiāo)個(gè)人金融產(chǎn)品后）。
國(guó)內(nèi)銀行的品牌意識(shí)近年來(lái)日漸加強(qiáng)，我行樹(shù)立的品牌個(gè)人金融理財(cái)已經(jīng)得到了市場(chǎng)的認(rèn)可，我行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面也作了很多嘗試。在目前銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重的情況下，我行把金融產(chǎn)品向人民醫(yī)院營(yíng)銷(xiāo)，力爭(zhēng)在同業(yè)中保持領(lǐng)先。在我行poss機(jī)的營(yíng)銷(xiāo)宗旨中，保證我行的效益同時(shí)，為廣大的人民提供更多的方便，讓我行的金融產(chǎn)品在人民醫(yī)院中茁壯成長(zhǎng)。以便更能適應(yīng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇二十二
從全球基金業(yè)的發(fā)展看，20世紀(jì)80年代以后，隨著世界經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅速發(fā)展，受美國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家基金業(yè)的發(fā)展對(duì)促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示，一些發(fā)展中國(guó)家也認(rèn)識(shí)到基金的重要性，對(duì)基金業(yè)的發(fā)展普遍持用心的態(tài)度，相繼制定了一系列法律、法規(guī)，使基金在世界范圍內(nèi)得到了普及發(fā)展。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)（ici）的統(tǒng)計(jì)，截至末，全球共同基金的資產(chǎn)規(guī)模已到達(dá)18.97萬(wàn)億美元，我國(guó)已成為全球第十大基金市場(chǎng)。
（二）市場(chǎng)狀況分析。
證券投資基金是一種集中資金、專(zhuān)業(yè)理財(cái)、組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。一方面，它透過(guò)發(fā)行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，透過(guò)專(zhuān)業(yè)理財(cái)、分散投資的方式投資于資本市場(chǎng)。其獨(dú)特的制度優(yōu)勢(shì)促使其不斷發(fā)展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在3月，南方基金管理公司和國(guó)泰基金管理公司分別發(fā)起設(shè)立了兩規(guī)模均為20億元的封閉式基金--基金開(kāi)元和基金金泰以來(lái)，后起的各家基金公司紛紛發(fā)起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、招商基金的招商安本等。
（三）競(jìng)爭(zhēng)者分析。
主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
其他競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)對(duì)手分析：
股票：受到全球金融危機(jī)的影響，上證在3000大關(guān)失守之后，一向都都在2800上下浮動(dòng)，有漲有跌，風(fēng)險(xiǎn)較大，收益不穩(wěn)。
保險(xiǎn)：具有保障生命和經(jīng)濟(jì)回報(bào)的雙重價(jià)值，但保險(xiǎn)的期限過(guò)長(zhǎng)，提前支取會(huì)損失本金。
儲(chǔ)蓄：風(fēng)險(xiǎn)小、方式期限靈活多樣、簡(jiǎn)單方便、收益相對(duì)較低。
招商基金管理有限公司于12月27日經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)證監(jiān)基金字。
[]100號(hào)文批準(zhǔn)設(shè)立，是中國(guó)第一家中外合資基金管理公司。公司由招商證券股份有限公司、ingassetmanagementb.v.(荷蘭投資)、中電財(cái)務(wù)有限公司、中國(guó)華能財(cái)務(wù)有限職責(zé)公司、中遠(yuǎn)財(cái)務(wù)有限職責(zé)公司共同投資組建。公司的注冊(cè)資本金為人民幣一億六千萬(wàn)元（rmb160，000，000元），其中，招商證券股份有限公司持有40％股權(quán)，荷蘭投資持有30％股權(quán)，其他三家財(cái)務(wù)公司各持股權(quán)10％。
公司主要中方股東招商證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國(guó)性的綜合類(lèi)券商之一。公司注冊(cè)資本24億元，在全國(guó)擁有32個(gè)營(yíng)業(yè)部，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)均位居國(guó)內(nèi)券商前十名。
環(huán)球經(jīng)驗(yàn)為全球超過(guò)6，000萬(wàn)名顧客帶給綜合金融服務(wù)。根據(jù)7月《財(cái)富》雜志全球500大企業(yè)排行，以上市壽險(xiǎn)公司計(jì)算，ing集團(tuán)在資產(chǎn)及盈利兩項(xiàng)均名列第1，而以全球最大企業(yè)資產(chǎn)值計(jì)算則名列第12。根據(jù)204月福布斯雜志全球2，000大企業(yè)排行以銷(xiāo)售額盈利資產(chǎn)及市值計(jì)算，ing集團(tuán)名列第12。
公司本著“誠(chéng)信、融合、創(chuàng)新、卓越”的經(jīng)營(yíng)理念，力爭(zhēng)成為客戶推崇、股東滿意、員工熱愛(ài)，并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的專(zhuān)業(yè)化的資產(chǎn)管理公司。
招商安本增利債券型證券投資基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本基金”）經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)5月23日《關(guān)于同意招商安本增利債券型證券投資基金募集的批復(fù)》（證監(jiān)基金字〔〕99號(hào)文）核準(zhǔn)公開(kāi)募集。本基金的基金合同于207月11日正式生效。本基金為契約型開(kāi)放式。
（一）低風(fēng)險(xiǎn)，低收益。由于債券型基金的投資對(duì)象--債券收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)也較小，所以，債券型基金風(fēng)險(xiǎn)較小，但是同時(shí)由于債券是固定收益產(chǎn)品，因此相對(duì)于股票基金，債券基金風(fēng)險(xiǎn)低但回報(bào)率也不高。
（二）費(fèi)用較低。由于債券投資管理不如股票投資管理復(fù)雜，因此債券基金的管理費(fèi)也相對(duì)較低。
（三）收益穩(wěn)定。投資于債券定期都有利息回報(bào)，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩(wěn)定。
（四）注重當(dāng)期收益。債券基金主要追求當(dāng)期較為固定的收入，相對(duì)于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過(guò)多冒險(xiǎn)，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者。
建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方案篇二十三
孩子的基本消費(fèi)需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長(zhǎng)，孩子逐漸需要自己來(lái)安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會(huì)如何把有限的零用錢(qián)用在多方面的開(kāi)支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢(qián)都花在了零食、玩具上，只有極少的錢(qián)花在購(gòu)買(mǎi)一些學(xué)習(xí)用品、課外書(shū)上?？磥?lái)，大部分的同學(xué)都不是把錢(qián)花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強(qiáng)烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費(fèi)觀念不成熟，在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動(dòng)，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件，盲目、隨心所欲地亂花錢(qián)，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢(qián)，從小樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)，養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢(qián)的習(xí)慣。
1、通過(guò)活動(dòng)幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
2、讓學(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢(qián)的好處。
3、通過(guò)活動(dòng)，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到手中零花錢(qián)來(lái)之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
4、通過(guò)活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。
重點(diǎn)：幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。
難點(diǎn)：學(xué)會(huì)如何合理地使用零用錢(qián)。
1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢(qián)的調(diào)查問(wèn)卷。
2小品表演。
3準(zhǔn)備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍(lán)。
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢(qián)，有了錢(qián)怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺(jué)得，有了錢(qián)怎么花還不簡(jiǎn)單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡(jiǎn)單嗎？讓我們來(lái)看一個(gè)小品。
行為訓(xùn)練：學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢(qián)。
1、教你一招。
過(guò)渡：老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案：
“紅燈”：當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí)，對(duì)自己說(shuō)：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買(mǎi)。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。
“黃燈”：買(mǎi)東西時(shí)，先問(wèn)問(wèn)自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎？”如果回答“是”的話，就可以考慮購(gòu)買(mǎi)。
“綠燈”：在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí)，可以用零用錢(qián)買(mǎi)一件小小的禮物送給自己，作為獎(jiǎng)勵(lì)。
2、網(wǎng)上購(gòu)物，生活體驗(yàn)。
（1）課件出示一些商品及商品的價(jià)格，根據(jù)你每月的零用錢(qián)，你會(huì)買(mǎi)什么？在買(mǎi)東西前，可以用“紅綠燈”方案問(wèn)問(wèn)自己。
（2）教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。
如看到一本盼望以久的書(shū)，根據(jù)實(shí)際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對(duì)自己說(shuō)，這段時(shí)間自己上課很專(zhuān)心，可以買(mǎi)下來(lái)，作為小小的禮物送個(gè)自己。
3、制定“星期零用錢(qián)消費(fèi)表”
（1）我們還可以制定一張“星期零用錢(qián)消費(fèi)表”，放在自己的書(shū)桌上，定期填寫(xiě)，這樣可以更合理地安排自己的零用錢(qián)。
星期零用錢(qián)消費(fèi)表。
周期收入支出（用途）節(jié)余。
（2）教師示范填寫(xiě)。
（3）學(xué)生嘗試填一填。
最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當(dāng)思來(lái)之不易，一絲一縷當(dāng)思物力之維難。
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