在學習過程中，要注重理解而不是簡單地死記硬背。寫一篇完美的總結需要我們在思路上清晰，表達上具有個性和獨特性，以引起讀者的興趣和思考。一位行業(yè)專家總結了自己多年的研究成果和心得，與大家分享。
賬戶管理協(xié)議書篇一
根據(jù)上級行要求，我行對賬戶管理進行了認真自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
一、賬戶管理情況我行嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴把柜面審核關，加大賬戶管理力度。
一是合理運用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強開戶資料審查，加大對開戶資料的真實性、完整性和合法性的審查力度。
二是對結算賬戶的開立、使用和撤銷重點審查,對客戶身份資料的變動及時予以更新，對客戶身份實行聯(lián)網(wǎng)核查，進行客戶身份有效的識別，積極做好反**、客戶身份識別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報告工作，杜絕利用銀行結算賬戶進行違法犯罪活動。
三是對開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權利義務，細化和完善相關職責。四是嚴格預留印鑒及資料的管理，并實行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對賬單，進行明細賬務核對，對業(yè)務發(fā)生頻繁、業(yè)務發(fā)生額大的賬戶，實行面對面逐筆勾對，發(fā)現(xiàn)問題及時查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務相符。
二、完善內(nèi)控制度，規(guī)范崗位職責按照我行實際，比照上級行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設置。做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對結算賬戶對賬工作實行專人管理，做到權責分明，責任清晰。同時對會計人員崗位定期輪換和強制休假制度，進一步落實以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機制，防范內(nèi)控管理隱患。
三、加強自查力度，防范操作風險通過本次檢查，對開戶申請、開戶資料實行重點檢查，對開戶資料的有效、真實性，實行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項規(guī)章制度落到實處。對在綜合業(yè)務系統(tǒng)操作中的每筆大額支付匯劃往來業(yè)務、同城交換業(yè)務等業(yè)務進行核查，嚴格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務操作，確保資金安全，防范操作風險。在今后的工作中，我行將以上級行有關文件精神為指導，對賬戶開立、變更、撤銷嚴格實行臨柜人員、坐班主任審核把關，健全完善內(nèi)控制度，加大獎懲力度，進一步提高工作的責任心，真正從源頭上防止問題發(fā)生。
賬戶管理協(xié)議書篇二
1、在處長和分管副處長的領導下開展工作;
3、負責擬定年度稅務代保管資金賬戶管理工作目標、工作計劃;
4、負責指導、檢查全系統(tǒng)稅務代保管資金賬戶管理工作,發(fā)現(xiàn)異常情況,及時報告;
5、負責與人行國庫、農(nóng)行等部門協(xié)調(diào)工作;
6、負責協(xié)助做好全系統(tǒng)稅務代保管資金賬戶管理人員業(yè)務培訓工作;
7、負責完成處領導交辦的其他工作。
b崗
稅務會計統(tǒng)計管理或其他崗位人員不在崗時,負責其各項工作。
賬戶管理協(xié)議書篇三
第一條根據(jù)中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，甲、乙雙方就個人結算賬戶有關事項達成如下協(xié)議，共同信守。
第二條乙方承擔以下責任。
依法保障甲方的資金安全，并依法為甲方的銀行結算賬戶信息保密，除國家法律另有規(guī)定外，乙方有權拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃。
及時、準確地辦理甲方的資金收付業(yè)務，為甲方提供賬務核對、掛失、臨時掛失和更改密碼等服務。
在本協(xié)議履行過程中，甲方向乙方提供的乙方不能從公共渠道取得的有關甲方的信息，均構成甲方的保密信息，乙方除非為履行本協(xié)議項下規(guī)定的義務之目的，不得向任何第三方披露或許可使用該保密信息，乙方根據(jù)中國法律或其他使用法律法規(guī)規(guī)定有義務進行披露的情形及雙方在其他協(xié)議中另有約定的除外。
第三條甲方應保證開戶資料的真實、完整、合法，不得憑偽造、變造證明文件欺騙乙方開立銀行結算賬戶。甲方以臨時身份證開立個人銀行結算賬戶的，應在臨時身份證到期前，攜正式身份證到乙方營業(yè)網(wǎng)點，修改賬戶資料中的證件內(nèi)容。如有個人資料變更，甲方應及時通知乙方辦理變更手續(xù)。由于甲方未能及時向乙方提供正確資料而造成的損失，由甲方自行承擔。
第四條甲方開立個人結算戶時，應提供有效身份證件。開立借記卡和存折賬戶應預留密碼。甲方收到借記卡時應當面確認借記卡完整無損，及時更改密碼并妥善保管。凡乙方根據(jù)借記卡和密碼為甲方辦理的業(yè)務，因密碼泄露而造成的損失，由甲方承擔。
第五條甲方開立個人支票戶，應本人辦理并預留簽章，乙方根據(jù)簽章為甲方辦理業(yè)務。甲方遺失或更換預留個人簽章的，本人應出具經(jīng)其本人簽名確認的書面申請，在其開戶網(wǎng)點辦理。
第六條甲方應定期主動與乙方核對賬務。甲方發(fā)生賬務后應及時通過銀行提供的柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助設備等設施核對賬務，如有異議應及時向乙方提出。如果甲方從交易發(fā)生日起3個月內(nèi)未對賬戶信息向乙方提出疑問，則視為對交易記錄無異議。
第七條甲方應了解并同意以下做法。
借記卡開卡時，借記卡及其主賬戶將自動確認為個人結算賬戶;借記卡銷卡視同個人結算賬戶銷戶，與借記卡關聯(lián)的活期賬戶自動轉為儲蓄賬戶。
借記卡及相勾聯(lián)的活期賬戶均為個人銀行結算賬戶。
第八條正在辦理代發(fā)工資、消費信貸扣款、代繳費等結算業(yè)務的個人結算賬戶不得銷戶。借記卡如有相關聯(lián)的記賬式國債托管賬戶或開放式基金交易賬戶，不得注銷。
第十條以上內(nèi)容如發(fā)生變更，乙方以公告形式通知甲方。
第十一條本《協(xié)議書》由雙方簽字蓋章后生效。本《協(xié)議書》一式兩份，乙甲雙方各執(zhí)一份。
甲方：__________________。
乙方：__________________。
日期：__________________
賬戶管理協(xié)議書篇四
(協(xié)議范本)。
姓名：____________________。
單位：____________________。
日期：____________________
編號：yw-ht-022704。
說明：本。
說明：本協(xié)議內(nèi)容的主要作用是：明確雙方必須履行的義務和應當享有的權益，在合同期限內(nèi)按照合同約定或者依照法律規(guī)定履行義務，如果您有需要可以下載修改或直接打印。
甲方：_________。
乙方：_________。
根據(jù)甲方_________與客戶_________簽訂的委托理財協(xié)議（編號：_________），本著友好互利、共同發(fā)展的原則，甲、乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，達成以下協(xié)議：
一、甲方委托乙方作為甲方與客戶_________簽訂的委托理財協(xié)議的第三方--證券的監(jiān)管方，乙方接受甲方的委托。
二、甲方將客戶的資金（或股票）在乙方開戶，須向乙方提供的文本協(xié)議。
1．甲方與客戶簽定的委托理財協(xié)議書；
2．客戶向甲方出據(jù)同意在乙方處資金賬戶的監(jiān)管書；
3．客戶同意資金劃轉結算書。
三、將甲方確定的客戶帳號資金、證券在電腦上建立專戶檔案、進行專人監(jiān)管。
四、雙方的責任和義務。
1．甲方的責任和義務。
（1）甲方對客戶的交易資料及帳號負有保密義務；
（2）甲方有直接對客戶在乙方帳上的資金、證券的理財操作權利；
（3）在確認達到理財目標后，甲方有委托會計結算人員從客戶帳上劃轉資金的權利；
（4）甲方將指定專員為甲方授權人。
2．乙方的責任和義務。
（1）乙方有對甲方提供給乙方的相關文件資料保密的義務；
（5）乙方有向甲方提供咨詢帳戶號、對帳和交易密碼的義務。
五、登記結算。
乙方依據(jù)甲方提供的文本協(xié)議，確認達到理財標準后，允許甲方書面委托的會計結算人員將客戶的資金按已定的比例、金額劃到甲方指定的帳戶。
六、雙方因協(xié)議書的履行或解釋發(fā)生爭議時，應協(xié)商解決。如協(xié)商不妥，可到制訂本協(xié)議的地方仲裁機構裁決。
七、發(fā)現(xiàn)本協(xié)議有未盡事項或需要更改的.條款，由雙方另行商定解決。
八、本協(xié)議自_________年_________月_________日起生效，有效期為_________年。
2．未達到理財目標的情況，任何一方要延長本協(xié)議期限的，應在本協(xié)議期滿前三個月通知對方，并另行商定延長期限及有關事宜。
九、本協(xié)議一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)二份，經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。
賬戶管理協(xié)議書篇五
根據(jù)中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，甲、乙雙方就個人結算賬戶有關事項達成如下協(xié)議，共同信守。
乙方承擔以下責任。
（一）依法保障甲方的資金安全，并依法為甲方的銀行結算賬戶信息保密，除國家法律另有規(guī)定外，乙方有權拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃。
（二）及時、準確地辦理甲方的資金收付業(yè)務，為甲方提供賬務核對、掛失、臨時掛失和更改密碼等服務。
（三）在本協(xié)議履行過程中，甲方向乙方提供的乙方不能從公共渠道取得的有關甲方的信息，均構成甲方的保密信息，乙方除非為履行本協(xié)議項下規(guī)定的義務之目的，不得向任何第三方披露或許可使用該保密信息，乙方根據(jù)中國法律或其他使用法律法規(guī)規(guī)定有義務進行披露的情形及雙方在其他協(xié)議中另有約定的.除外。
甲方應保證開戶資料的真實、完整、合法，不得憑偽造、變造證明文件欺騙乙方開立銀行結算賬戶。甲方以臨時身份證開立個人銀行結算賬戶的，應在臨時身份證到期前，攜正式身份證到乙方營業(yè)網(wǎng)點，修改賬戶資料中的證件內(nèi)容。如有個人資料變更，甲方應及時通知乙方辦理變更手續(xù)。由于甲方未能及時向乙方提供正確資料而造成的損失，由甲方自行承擔。
甲方開立個人結算戶時，應提供有效身份證件。開立借記卡和存折賬戶應預留密碼。甲方收到借記卡時應當面確認借記卡完整無損，及時更改密碼并妥善保管。凡乙方根據(jù)借記卡（或存折）和密碼為甲方辦理的業(yè)務，因密碼泄露而造成的損失，由甲方承擔。
甲方開立個人支票戶，應本人辦理并預留簽章，乙方根據(jù)簽章為甲方辦理業(yè)務。甲方遺失或更換預留個人簽章的，本人應出具經(jīng)其本人簽名確認的書面申請，在其開戶網(wǎng)點辦理。
甲方應定期主動與乙方核對賬務。甲方發(fā)生賬務后應及時通過銀行提供的柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助設備等設施核對賬務，如有異議應及時向乙方提出。如果甲方從交易發(fā)生日起3個月內(nèi)（以自然日計算）未對賬戶信息向乙方提出疑問，則視為對交易記錄無異議。
甲方應了解并同意以下做法。
（一）借記卡開卡時，借記卡及其主賬戶將自動確認為個人結算賬戶；借記卡銷卡視同個人結算賬戶銷戶，與借記卡關聯(lián)的活期賬戶自動轉為儲蓄賬戶。
（二）借記卡及相勾聯(lián)的活期賬戶均為個人銀行結算賬戶。
正在辦理代發(fā)工資、消費信貸扣款、代繳費等結算業(yè)務的個人結算賬戶不得銷戶。借記卡如有相關聯(lián)的記賬式國債托管賬戶或開放式基金交易賬戶，不得注銷。
甲方應承擔因未遵守《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及本協(xié)議而造成的損失。
以上內(nèi)容如發(fā)生變更，乙方以公告形式通知甲方。
本《協(xié)議書》由雙方簽字蓋章后生效。本《協(xié)議書》一式兩份，乙甲雙方各執(zhí)一份。
甲方：__________________。
乙方：__________________。
日期：__________________
賬戶管理協(xié)議書篇六
乙方：_________。
根據(jù)甲方_________與客戶_________簽訂的委托理財協(xié)議（編號：_________），本著友好互利、共同發(fā)展的原則，甲、乙雙方經(jīng)友好協(xié)商，達成以下協(xié)議：
一、甲方委托乙方作為甲方與客戶_________簽訂的委托理財協(xié)議的第三方--證券的監(jiān)管方，乙方接受甲方的委托。
二、甲方將客戶的資金（或股票）在乙方開戶，須向乙方提供的文本協(xié)議。
1.甲方與客戶簽定的委托理財協(xié)議書；
2.客戶向甲方出據(jù)同意在乙方處資金賬戶的監(jiān)管書；
3.客戶同意資金劃轉結算書。
三、將甲方確定的客戶帳號資金、證券在電腦上建立專戶檔案、進行專人監(jiān)管。
四、雙方的責任和義務。
1.甲方的責任和義務。
（1）甲方對客戶的交易資料及帳號負有保密義務；
（2）甲方有直接對客戶在乙方帳上的資金、證券的理財操作權利；
（3）在確認達到理財目標后，甲方有委托會計結算人員從客戶帳上劃轉資金的權利；
（4）甲方將指定專員為甲方唯一授權人。
2.乙方的責任和義務。
（1）乙方有對甲方提供給乙方的相關文件資料保密的義務；
（3）在資金監(jiān)管期內(nèi)，未經(jīng)甲方授權人簽字蓋章，乙方不得為客戶辦理資金支取、轉帳、消帳及_________證券交易所的撤消指定交易業(yè)務和_________賬戶的轉托管業(yè)務。
若擅自授權須向對方賠償經(jīng)濟損失，受害方有權解除本協(xié)議書；
（5）乙方有向甲方提供咨詢賬戶號、對帳和交易密碼的義務。
五、登記結算。
乙方依據(jù)甲方提供的文本協(xié)議，確認達到理財標準后，允許甲方書面委托的會計結算人員將客戶的資金按已定的比例、金額劃到甲方指定的賬戶。
六、雙方因協(xié)議書的履行或解釋發(fā)生爭議時，應協(xié)商解決。如協(xié)商不妥，可到制訂本協(xié)議的地方_____機構裁決。
七、發(fā)現(xiàn)本協(xié)議有未盡事項或需要更改的條款，由雙方另行商定解決。
八、本協(xié)議自_________年_________月_________日起生效，有效期為_________年。
2.未達到理財目標的情況，任何一方要延長本協(xié)議期限的，應在本協(xié)議期滿前三個月通知對方，并另行商定延長期限及有關事宜。
九、本協(xié)議一式四份，甲、乙雙方各執(zhí)二份，經(jīng)雙方簽字蓋章后生效。
甲方（公章）：_________??乙方（公章）：_________。
電話：_________???電話：_________。
傳真：_________???傳真：_________。
帳號：_________???帳號：_________。
賬戶管理協(xié)議書篇七
乙方：_________分行/支行(監(jiān)控銀行)。
丙方：_________(房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè))。
為加強商品房預售管理，規(guī)范商品房預售款使用行為，根據(jù)《廣東省商品房預售管理條例》的規(guī)定，經(jīng)甲、乙、丙方協(xié)商，就位于廣州市_________區(qū)_________路_________地段，項目名稱為_________，監(jiān)控賬號為_________樓盤的預售款收存和劃撥使用訂立如下協(xié)議共同遵守。
1.甲方負責對商品房預售款收存和使用的日常監(jiān)督管理，并貫徹實施《廣東省商品房預售管理條例》。
2.乙方在為丙方辦理預售款撥付時，應要求丙方出具《預售款專用資金撥付批準書》。
3.進入監(jiān)控帳戶的預售款未經(jīng)甲方同意撥付的，一律不準使用。
4.樓宇竣工后，丙方憑竣工驗收證明向甲方申請辦理監(jiān)控帳戶銷戶手續(xù)。經(jīng)甲方審核批準銷戶的，丙方持銷戶批準書向乙方辦理帳戶取消監(jiān)控手續(xù)。
5.根據(jù)《廣東省商品房預售管理條例》，甲方可以向預售人(丙方)收取監(jiān)督管理款項千分之二的監(jiān)督管理服務費。在工程建設期內(nèi)，丙方向甲方申請使用商品房預售款項，經(jīng)甲方審核同意支付的，按撥付數(shù)額收取千分之二的監(jiān)督管理服務費。
1.甲、乙、丙三方必須嚴格按照《廣東省商品房預售管理條例》的具體要求開設監(jiān)控專戶及簽定本協(xié)議。
2.甲方應在收到丙方使用預售款申請之日起五天內(nèi)作出答復;對不同意使用的，應當以書面方式說明理由。
3.乙方應積極配合甲方開展監(jiān)管工作，按甲方批準的支付額給丙方辦理預售款撥付。
4.乙方須將所有按揭貸款劃入監(jiān)控帳戶，不得直接支付給丙方或轉作它用。
5.乙方須按甲方的要求于每個工作日將前一天監(jiān)控帳戶的預售款收支情況填報到《房屋管理系統(tǒng)》上，同時要及時在《房屋管理系統(tǒng)》上對監(jiān)控帳戶內(nèi)所收到的每一筆預售款作上標記。
6.丙方不得直接收存預售款。
7.丙方應根據(jù)《房屋管理系統(tǒng)》上公布的示范合同文本，與預購人協(xié)商擬訂合同條款并簽訂商品房銷售合同;應要求預購人按《商品房預售款繳款通知書》將購房款直接存入商品房預售款監(jiān)控帳戶，并憑銀行出具的存款憑證為預購人換取交款收據(jù)。
8.丙方與預購人簽訂《商品房買賣合同》后10天內(nèi)，向房地產(chǎn)交易登記機構申請辦理商品房買賣合同備案確認手續(xù)。在辦理合同備案確認手續(xù)時，丙方應同時附送銀行出具給預購人的商品房預售款存入專用帳戶的憑證。
9.丙方經(jīng)甲方批準撥付取得的預售款項，在項目竣工之前，只能用于購買項目建設必需的建筑材料，設備和支付項目建設的施工進度款及法定稅費，不得挪作他用。
10.丙方必須遵守《廣東省商品房預售管理條例》，并接受甲方管理和監(jiān)督，切實保障預購人的合法權益。
丙方違反規(guī)定直接收存預售款的，甲方應責令其改正。對情節(jié)嚴重的，應降低或注銷其房地產(chǎn)開發(fā)資質，并處以違法使用款項百分之十以上百分之二十以下的罰款。同時，通過媒體予以曝光。
本協(xié)議自簽訂之日起生效，一式四份，甲方兩份、乙、丙方各持一份。
甲方：_________(公章)負責人：_________(簽章)。
乙方：_________(公章)負責人：_________(簽章)。
丙方：_________(公章)負責人：_________(簽章)。
賬戶管理協(xié)議書篇八
一、個人辦理房屋貸款所需提供的資料。
（一）借款人及配偶（共同還款人）身份證、戶口冊。
（二）婚姻證明：1.已婚人士提供結婚證、2.協(xié)議離婚提供離婚協(xié)議和離婚證、3.法院調(diào)解離婚提供調(diào)解書或判決書、4.未婚人士無需提供。
（三）收入證明和近半年銀行流水（如為自雇人士則需提供：收入證明、近半年個人銀行流水、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、連續(xù)三個月的稅票、公司上下游合同，公司近半年銀行流水等材料）。
（四）以主借款人開立的借款銀行儲蓄卡復印件。
（五）首付款憑據(jù)。
（六）其它補充資料。
二、當前住房按揭貸款政策。
（一）首套房屆定：在銀行或住房管理中心沒有住房貸款余額。執(zhí)行首付最低20%的政策。
（二）貳套房屆定：曾在銀行或住房管理中心辦還有一筆住房貸款未結清。執(zhí)行首付30%政策。
（三）對貸款人要求。住房貸款的考核是以家庭為考核單位。借款人財力不夠時可引入共同還款人，共同還款人需提供相應的財力證明。
（四）對貸款人年齡要求。在銀行申請辦理貸款業(yè)務的年齡要求是：男性不得超過70周歲，女性不得超過65周歲。
（五）利率使用：
1.首套住房利率:針對廣電系統(tǒng)員工可以申請最低9.5折優(yōu)惠（即征信無逾期），外部客戶最低基準利率。
2.貳套住房利率:按基準利率的1.1倍執(zhí)行。
（六）還款方式：貸款期限為一年以內(nèi)的，可以采用按月還本付息或按月（季）付息、到期還本等還款方式；貸款期限在一年以上的，采用按月還本付息的還款方式。
賬戶管理協(xié)議書篇九
銀行賬戶管理制度是財務制度的一個重要方面,一切經(jīng)濟業(yè)務都離不開銀行賬戶,我校銀行賬戶管理制度具體內(nèi)容如下:
1.對各種存款的管理,必須嚴格按照國家有關規(guī)定開設銀行賬戶,辦理有關存款、取款以及轉賬業(yè)務。
2.必須在經(jīng)國家有關部門正式批準的銀行開立銀行賬戶,辦理有關存款、取款和轉賬結算業(yè)務。
3.會計人員及時登記銀行賬目,做到日清月結,準確掌握單位資金情況,并定期向主管領導匯報。
4.單位內(nèi)部各部門取得的收入,都要納入財務部門統(tǒng)一管理,單位其他非獨立核算部門不得另設銀行賬戶。
5.不許開空頭支票、遠期支票、空白支票,不出租、出借、出讓銀行賬戶。
6.經(jīng)常與銀行核對銀行存款余額,發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。
賬戶管理協(xié)議書篇十
1、xxxxxx設計研發(fā)基地擴地租賃定標。
2、xxxx住宅類及公建類產(chǎn)品外立面搭配試貼方案定標。
3、xxxxxxx年度室內(nèi)外裝修工程定標。
4、xxxxx住宅交樓標準裝修工程定標2份。
5、xxxxxx中檔公寓戶內(nèi)及公區(qū)新方案工程定標。
二、結算工作。
1、xxxxx軟裝工程。
三、配合其他部門工作。
1、xxxx交樓做法標準對比表。
目前已完成定標項目有7份、核價2份、簽證2份、結算1份，正在跟進未完成項目有，xxx工程定標、xxxx補充合同定標2份、xxx定標、xxx窗簾定標、超高檔公寓定標，xxx硬裝結算工程等，定標/議價/核價項目5份，硬裝結算10份，軟裝結算7份。
通過已完成工作，已經(jīng)熟悉整個招標流程，結算流程，議價議標技巧等，并對整個幾個月以來的工作進行以下總結：
（一）虛心學習，努力工作。
進入公司初期經(jīng)過培訓，我熟悉了公司的文化理念及各部門相關規(guī)章制度，無規(guī)矩不成方圓，我時刻銘記在心。謙虛好學，不懂就要問，哪怕是最簡單的問題，也要問個清楚。學會做人，要有責任心，要敢于承擔責任，不要怕犯錯誤，其實在進入公司初期，領導們是允許你犯錯的，畢竟大家都是凡人，關鍵是你在犯錯之后敢不敢承擔責任，能不能在犯錯之后有所收獲，能不能吸取教訓，最重中之重的問題，通過不斷的糾正自己的缺點，讓工作和生活更上一步。
（二）認真履行職責，突出工作重點。
1．通過領導劃分工作部署，我做了工作時間計劃安排，按先后順序，有重點跟進。
2．積極配合臨時安排緊急插入工作。
3．調(diào)整心態(tài)積極面對高壓工作，重點緊急工作。
（三）主要經(jīng)驗和收獲。
在入職的三個月以來，通過不斷學習和熟悉部門相關規(guī)章流程，工作范疇內(nèi)的相關事宜，總結起來有以下幾個方面的經(jīng)驗和收獲：
1．熟悉招標流程，從招標文件制作發(fā)出溝通施工單位報價，到主持招標議標會議，評標，定標及合同會審等，整流程下來學到了溝通技巧及評標定標經(jīng)驗。
3．熟悉核價、議價流程，通過核價議價，不斷掌握與施工單位談價技巧，引導施工單位合理定價，加快工作進展，推薦施工進度。
4．主動融入部門集團中，處理好各方面的關系，在新的環(huán)境中保持良好的工作狀態(tài)，積極配合其他專業(yè)同事相關工作，積極接受領導臨時安排緊急工作。
5．加強了與基地管理部門的交流，做好溝通，這樣在有問題出現(xiàn)的時候，我們能夠配合密切，共同解決難題。
（四）在工作中正確認識自己，積極適應。
1．公司在管理制度方面積極配合，嚴格要求自己的考勤及在崗時間，面對緊急工作積極響應，該完成的工作絕不懈怠。
2、經(jīng)過這樣緊張有序的幾個月，我感覺自己工作技能上了一個新臺階，做每一項工作都有了明確的計劃和步驟，行動有了方向，工作有了目標，心中真正有了底。基本做到了忙而不亂，條理清楚，事事分明。還有，在工作的同時，我還明白了為人處事的道理，也明白了，一個良好的心態(tài)、一份對工作的熱誠及其責任心是如何的重要，積極的心態(tài)不但會給自己帶來動力，也會帶動身邊的同事。
3、在這幾個月的工作中接觸到了許多新事物、產(chǎn)生了許多新問題，也學習到了許多新知識、新經(jīng)驗，使自己在思想認識和工作能力上有了新的'提高和進一步的完善。在日常的工作中，我時刻要求自己從實際出發(fā)，堅持高標準、嚴要求，力求提高自己的工作能力和思想境界。
（五）存在的不足。
總的來看，還存在不足的地方，還存在一些亟待解決的問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
1、對新的工作內(nèi)容學習力度不夠，加強工作細節(jié)學習，加強公文寫作匯報能力，不斷完善自己。
2、對工作計劃執(zhí)行力欠缺，日常不斷梳理重點工作、緊急工作、計劃內(nèi)工作，做到有條不紊先后有續(xù)，按時按計劃完成本職工作，加強部門與部門之間溝通協(xié)調(diào)配合，消除工作中出現(xiàn)的效率低、質量差的現(xiàn)象，提高執(zhí)行力。
3、匯報工作不夠清晰，及時跟進匯報工作進展，以便領導安排工作。
未來的日子依然充滿了挑戰(zhàn)和機遇，總覺得所要做的努力，看似簡單容易，做起來卻是需要用心、用力、用態(tài)度的，但我堅信有公司領導的正確決策，有各位同事的協(xié)助，加上我個人的不懈努力，20xx年會是我在裝修院陪伴下蛻變的一年，感謝入職以來公司領導和同事對我的幫助，學到了很多處理問題的技巧，專業(yè)知識得到了提升，接下來我會認真努力做好自己，做好本職工作。
賬戶管理協(xié)議書篇十一
在當下社會，協(xié)議書使用的頻率越來越高，簽訂協(xié)議書可以使雙方受到法律的保護。那么寫協(xié)議書真的很難嗎？以下是小編為大家整理的中國銀行個人結算賬戶管理協(xié)議書，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
甲方：____________開立（確認）個人結算賬戶人
乙方：中國銀行股份有限公司______________分行
第一條 根據(jù)中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的規(guī)定，甲、乙雙方就個人結算賬戶有關事項達成如下協(xié)議，共同信守。
第二條 乙方承擔以下責任
（一）依法保障甲方的資金安全，并依法為甲方的銀行結算賬戶信息保密，除國家法律另有規(guī)定外，乙方有權拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃。
（二）及時、準確地辦理甲方的資金收付業(yè)務，為甲方提供賬務核對、掛失、臨時掛失和更改密碼等服務。
（三）在本協(xié)議履行過程中，甲方向乙方提供的乙方不能從公共渠道取得的有關甲方的信息，均構成甲方的保密信息，乙方除非為履行本協(xié)議項下規(guī)定的義務之目的，不得向任何第三方披露或許可使用該保密信息，乙方根據(jù)中國法律或其他使用法律法規(guī)規(guī)定有義務進行披露的情形及雙方在其他協(xié)議中另有約定的除外。
第三條 甲方應保證開戶資料的'真實、完整、合法，不得憑偽造、變造證明文件欺騙乙方開立銀行結算賬戶。甲方以臨時身份證開立個人銀行結算賬戶的，應在臨時身份證到期前，攜正式身份證到乙方營業(yè)網(wǎng)點，修改賬戶資料中的證件內(nèi)容。如有個人資料變更，甲方應及時通知乙方辦理變更手續(xù)。由于甲方未能及時向乙方提供正確資料而造成的損失，由甲方自行承擔。
第四條 甲方開立個人結算戶時，應提供有效身份證件。開立借記卡和存折賬戶應預留密碼。甲方收到借記卡時應當面確認借記卡完整無損，及時更改密碼并妥善保管。凡乙方根據(jù)借記卡（或存折）和密碼為甲方辦理的業(yè)務，因密碼泄露而造成的損失，由甲方承擔。
第五條 甲方開立個人支票戶，應本人辦理并預留簽章，乙方根據(jù)簽章為甲方辦理業(yè)務。甲方遺失或更換預留個人簽章的，本人應出具經(jīng)其本人簽名確認的書面申請，在其開戶網(wǎng)點辦理。
第六條 甲方應定期主動與乙方核對賬務。甲方發(fā)生賬務后應及時通過銀行提供的柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助設備等設施核對賬務，如有異議應及時向乙方提出。如果甲方從交易發(fā)生日起3個月內(nèi)（以自然日計算）未對賬戶信息向乙方提出疑問，則視為對交易記錄無異議。
第七條 甲方應了解并同意以下做法
（一）借記卡開卡時，借記卡及其主賬戶將自動確認為個人結算賬戶；借記卡銷卡視同個人結算賬戶銷戶，與借記卡關聯(lián)的活期賬戶自動轉為儲蓄賬戶。
（二）借記卡及相勾聯(lián)的活期賬戶均為個人銀行結算賬戶。
第八條 正在辦理代發(fā)工資、消費信貸扣款、代繳費等結算業(yè)務的個人結算賬戶不得銷戶。借記卡如有相關聯(lián)的記賬式國債托管賬戶或開放式基金交易賬戶，不得注銷。
第九條 甲方應承擔因未遵守《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及本協(xié)議而造成的損失。
第十條 以上內(nèi)容如發(fā)生變更，乙方以公告形式通知甲方。
第十一條 本《協(xié)議書》由雙方簽字蓋章后生效。本《協(xié)議書》一式兩份，乙甲雙方各執(zhí)一份。
甲方：__________________
乙方：__________________
日期：__________________
賬戶管理協(xié)議書篇十二
第一條為規(guī)范公司資金賬戶管理，保證公司資金安全，根據(jù)國家《銀行賬戶管理辦法》等法律法規(guī)，結合公司實際情況，制定本制度。
第二條公司資金賬戶包括但不限于銀行賬戶、第三方平臺賬戶、分期付款賬戶、郵局匯款賬戶、pos賬戶、手機支付賬戶、個人銀行卡賬戶等。
第三條本制度所指資金賬戶僅為銀行存款賬戶，主要包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專業(yè)存款賬戶。
第四條各公司財務部為銀行賬戶管理責任部門，負責所在公司銀行賬戶的開立、變更、撤銷、使用管理，集團財務中心運營管理部進行監(jiān)督和檢查。
第五條銀行賬戶開立、撤銷需上報集團財務中心運營管理部審核，銀行賬戶變更需上報集團財務中心運營管理部備案。
第六條所有銀行賬戶遵循“收支兩條線”原則，專戶專用。
第七條本制度適用于集團公司和所屬分、子公司及其分支機構。
第八條公司建立銀行賬戶管理信息庫，公司及其所有分支機構開立和使用的銀行賬戶必須全部納入銀行賬戶管理信息庫登記備案范圍。
第九條公司銀行賬戶管理信息庫主要包含以下內(nèi)容：
1.戶名全稱（包括外幣銀行賬戶的中文和英文名稱）
2.開戶銀行全稱（包括外資銀行的中文和英文名稱）
3.銀行賬號、幣種（指人民幣、美元、港幣等不同幣種）
4.賬戶類別（指基本戶、一般戶、外債戶、資本金戶和其他）
5.賬戶屬性（指對公賬戶）
6.賬戶用途（指綜合、收款、付款、其他等）
7.賬戶管控部門（指實際負責賬戶管理的公司）
8.開戶日期、賬戶變更日期、銷戶日期
9.財務專用章全稱、人名章名稱
10.網(wǎng)銀u盾數(shù)量和權限
第十條集團財務中心運營管理部負責銀行賬戶管理信息庫的建立、日常維護和動態(tài)管理。
第十一條集團財務中心運營管理部應及時收集和更新信息庫的內(nèi)容和記錄，保證及時、全面的反映公司銀行賬戶的真實情況。運營管理部應該定期（每年至少2次）與各賬戶管理公司共同對銀行賬戶管理信息庫的數(shù)據(jù)記錄進行全面的核對和清理。
第十二條各公司違反規(guī)定設立的未納入銀行賬戶管理信息庫的銀行賬戶，將被視作“賬外賬戶”嚴肅處理。
第十三條銀行賬戶管理直接責任人為出納，公司負責人、財務負責人和出納主管負領導和連帶責任。
第十四條各公司須明確銀行賬戶管理直接責任人，在集團財務中心運營管理部備案。直接責任人必須具備相應的素質，并依照本制度，正確辦理銀行賬戶開立、變更、銷戶、年檢手續(xù)以及日常使用管理，建立健全本公司銀行賬戶管理檔案。
第十五條銀行賬戶必須由各公司財務部門統(tǒng)一開立，統(tǒng)一管理，嚴禁違反規(guī)定多頭開戶，嚴禁出租、出借和轉讓銀行賬戶。
第十六條各公司銀行賬戶開立、變更、和撤銷，必須填寫《京東商城銀行開/銷戶申請表》向集團財務中心運營管理部提出申請，獲準后方可執(zhí)行。
第十七條為了保證資金安全，提高資金使用效率，各公司銀行存款余額實行限額管理制，超過限額部分當日下午4點之前匯入集團指定銀行賬戶。
第十八條各公司財務部門應填寫《銀行存款余額限額申請表》向集團財務中心運營管理部申請核定，并報財務總監(jiān)和財務副總裁審批。
第十九條各公司財務部門應保管好所管理銀行賬戶對應印章、網(wǎng)銀u盾（詳細請遵照《印章管理制度》和《u盾管理制度》），確保銀行賬戶安全。
第二十條公司銀行賬戶主要用途分類如下：
1.基本賬戶為綜合性賬戶，可用于繳稅、提現(xiàn)、工資薪金及日常經(jīng)營費用支出等；
2.一般帳戶用于核算各公司經(jīng)營性業(yè)務收支，專戶專用；
3.外債類賬戶用于公司對外借款、融資等；
4.資本金賬戶用于投資入股、驗資等；
5.其他類主要用于上述以外業(yè)務。
第二十一條各賬戶管理人員應確保賬戶信息安全，未經(jīng)批準，嚴禁對外提供賬戶相關任何信息。
第二十二條銀行賬戶開立實行集團財務中心運營管理部審核制。第二十三條銀行賬戶開立數(shù)量：
2.如因特殊需要超過規(guī)定數(shù)量的，應說明原因，并報集團財務中心運營管理部審核批準；
3.需要設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營和注冊驗資，可以申請開立臨時賬戶。
第二十四條集團及各分、子公司應按如下規(guī)定設置管理銀行賬戶：
2.各公司銀行賬戶戶名全稱應與其營業(yè)執(zhí)照登記的名稱一致；
4.公司其他部門一律不準開立銀行賬戶。
第二十五條開立銀行賬戶程序：
5.集團財務中心運營管理部應根據(jù)同意開立銀行賬戶的申請表，在銀行賬戶管理信息庫及時登記，并對申請部門最終上報的實際開戶信息資料與公司審批意見的一致性進行核查；6.申請部門應在銀行賬戶開立完畢一周內(nèi)，提交銀行賬戶開戶信息資料備案通知給集團財務中心運營管理部，作為在銀行賬戶管理信息庫中記錄開戶信息的依據(jù)；7.開戶信息資料包括但不限于開戶許可證（基本戶）、開戶申請單（客戶聯(lián)）、預留印鑒卡片等，應掃描或傳真至集團財務中心運營管理部備案。
第二十六條各公司應對擬開戶銀行進行評估。評估范圍包括：美譽度、服務范圍、服務成本、便利性、合作經(jīng)歷等。
第二十七條與我司有重大戰(zhàn)略合作和資金支持的銀行優(yōu)先合作。
第二十八條銀行賬戶的變更實行集團財務中心運營管理部備案制。
第二十九條本制度第九條所規(guī)定的銀行賬戶管理信息庫登記內(nèi)容發(fā)生變更時，銀行賬戶開立部門應在變更事項得到開戶銀行變更確認后一周內(nèi)向集團財務中心運營管理部提交變更信息資料備案，由集團財務中心運營管理部在銀行賬戶管理信息庫中記錄變更信息。
第三十條銀行賬戶撤銷實行集團財務中心運營管理部審核制。
第三十一條集團及各分、子公司財務負責人應及時清理不需使用的銀行賬戶，防止和糾正不必要的多頭開戶和重復開戶現(xiàn)象，撤銷多余的銀行賬戶。
第三十二條銀行賬戶開立部門應在撤銷銀行賬戶后一周內(nèi)向集團財務中心運營管理部報送銀行賬戶撤銷信息資料（賬戶撤銷申請等）備案，由集團財務中心運營管理部在銀行賬戶管理信息庫中記錄撤銷信息。
第三十三條各公司出納主管應在每日早上9點下載前一工作日銀行對賬單留檔，每日早上10點前計算各賬戶當日可付款（或開支票）最大金額。
第三十四條出納整理當日付款申請單，計算當日應付款金額總數(shù)。
第三十五條出納應按照要求，嚴格審核付款憑證，審核無誤后方可付款，付款后應在erp系統(tǒng)中做賬，同時登記銀行存款日記賬備查。第三十六條每日下午5點付款結束后，負責賬戶出納人員應核對當日銀行存款明細賬、erp銀行存款明細賬和個人登記的銀行存款日記賬，確保資金收付準確、無誤。若出現(xiàn)錯誤，應報出納主管及時查明原因并解決。
第三十七條每月初，核算會計應與出納核對上月銀行存款明細賬，編制《銀行存款余額調(diào)節(jié)表》，同時分析未達賬項產(chǎn)生原因，及時解決未達賬項。對超過1個月的未達賬項需上報財務負責人處理。
第三十八條集團財務中心運營管理部將不定期對各公司銀行賬戶簿記情況進行核查。
第三十九條在銀行賬戶管理和使用中嚴禁以下行為：
1.未經(jīng)批準擅自開立銀行賬戶；
3.不認真清理和及時注銷不需使用的賬戶；
4.隱瞞或私設銀行賬戶，從事“公款私存”、“小金庫”等賬外經(jīng)營活動；
5.出租、出借或轉讓銀行賬戶；
6.簽發(fā)空頭、印鑒不符、遠期銀行結算票據(jù)；
7.未經(jīng)批準擅自以銀行存款進行擔?；虻盅?；
8.未妥善保管財務印章、u盾和重要空白憑證；
9.其他違反國家有關法律法規(guī)和公司規(guī)章制度的行為。
第四十條對違反本制度的行為，視情節(jié)輕重追究公司負責人、財務負責人和直接責任人的責任。由公司給予相應的行政處分或經(jīng)濟處罰。給公司造成經(jīng)濟損失的，應承擔全部或部分賠償責任。有犯罪嫌疑的，移交司法機關依法追究刑事責任。
第四十一條本制度由財務中心運營管理部負責解釋。
第四十二條本制度自下發(fā)之日起執(zhí)行。
賬戶管理協(xié)議書篇十三
_________證券股份有限公司（以下稱甲方）。
_________證券金融股份有限公司（以下稱乙方）。
第一條?甲方向乙方轉融通，應依乙方對證券商轉融通業(yè)務操作辦法，及有關法令規(guī)章之規(guī)定辦理。
第二條?甲乙雙方約定轉融資額度為_________元，轉融券額度依有關規(guī)定辦理，甲方并應隨時與乙方協(xié)商在此額度內(nèi)其可申貸之數(shù)額。甲方應依乙方規(guī)定，按期將有關之財務報表送交乙方。
第三條?甲方向乙方轉融通取得之資金及有價證券，應為辦理有價證券買賣融資融券業(yè)務之需。
第四條?甲方向乙方轉融通資金（以下稱轉融資），應提供該項資金買進之全部證券作為擔保品；轉融通證券（以下稱轉融券），應提供該項證券賣出之價款作為擔保品，并繳交保證金。
第五條?乙方得視證券市場及個別證券情況，及甲方辦理有價證券買賣融資融券業(yè)務情形，對轉融資之比率酌予降低，或對轉融券保證金之成數(shù)，酌予提高。
第六條?轉融通之期限，比照經(jīng)行政院金融監(jiān)督管理委員會（以下稱主管機關）規(guī)定之融資融券期限辦理；甲方如未依限償還，乙方應計收違約金。甲方轉融通之有價證券，經(jīng)主管機關核定并公告終止上市（柜）時，其終止上市（柜）日視為轉融通期限之到期日，經(jīng)乙方通知后，甲方應于終止上市（柜）前第十個營業(yè)日前償還轉融資或轉融券。但上柜有價證券經(jīng)發(fā)行公司轉申請上市者，或合并之存續(xù)與消滅上市（柜）公司有價證券均得為融資融券交易者，不在此限。
第七條?轉融資時甲方應支付利息予乙方；轉融券時，甲方應支付手續(xù)費予乙方，乙方另應對擔保價款及保證金支付利息予甲方。前項各種利率及融券手續(xù)費之費率，由乙方訂定。利率如經(jīng)調(diào)整時，甲方已轉融通未償還部份，乙方均自調(diào)整之日起，按調(diào)整后利率計收，計付利息。
第八條?甲方向乙方轉融通，就證券買賣所應交付或收取之款項或證券，均應經(jīng)由證券交易所、證券柜臺買賣中心或其委托之結算交割機構為之。但不需經(jīng)由證券交易所或證券柜臺買賣中心辦理者，得由甲、乙雙方直接授受。
第九條?甲方向乙方轉融資，如因擔保證券價格下跌，致轉融資金額占擔保證券市價之比率超過原轉融資比率；或轉融通證券價格上漲，致保證金成數(shù)未達原收之成數(shù)時，甲方均應于乙方通知之限期內(nèi)，補繳擔保品或保證金，或清償其差額。
第十條?甲方應繳交之轉融券保證金，及轉融資擔保證券、轉融券擔保價款、轉融券保證金等項之差額，均得依乙方規(guī)定以有價證券抵繳，乙方不計付利息。
第十一條?甲方繳交之下列款項及證券，乙方在轉融通期間內(nèi)，均得依規(guī)定運用：
一、轉融券擔保價款及補繳之現(xiàn)金差額。
二、轉融券保證金及補繳之現(xiàn)金差額。
三、轉融資擔保證券及差額之抵繳證券。
四、轉融券擔保價款差額之抵繳證券。
五、轉融券保證金及其差額之抵繳證券。
前項證券，乙方應于償還轉時，以相同種類及數(shù)量之證券交付之。
第十二條?甲方有下列情形之一時，乙方即處分其轉擔保品及有關之款項或證券，并報請主管機關備查。
一、轉融通逾規(guī)定期限仍未償還。
二、未調(diào)換瑕疵抵繳證券。
三、未補繳轉融通擔保品或轉融券保證金，或清償其差額。
四、未依限在發(fā)行公司停止過戶前，償還轉融券。
五、未依第六條之一規(guī)定償還轉融資或轉融券者。
六、未依第十五條償還轉融通債務。處分擔保品后如不足清償，甲方應負責補足差額，如未補足，乙方得徑行處分甲方其它證券或款項，如仍不足又未補繳，聽憑乙方追訴，甲方絕無異議。如因市價漲跌異?；蚱渌厥馐鹿?，乙方未能處分擔保品時，甲方不得因此拒絕清償債務。
第十三條?甲方應依乙方規(guī)定方式辦理轉融資擔保證券及各類抵繳證券之過戶手續(xù)，如有怠忽致?lián)p及證券所有人權益時，甲方自行負責賠償。
第十四條?乙方于公開標借、議借或標購某種融券或轉融券差額證券期間，甲方如有轉融通該種證券，悉依乙方對證券商轉融通業(yè)務操作辦法有關規(guī)定辦理。
第十五條?甲方有下列情形之一時，應即償還全部轉融通債務，乙方并終止本協(xié)議，注銷轉融通賬戶：
一、經(jīng)主管機關撤銷營業(yè)許可。
二、經(jīng)證券交易所或證券柜臺買賣中心終止使用市場協(xié)議。
三、自行解散或歇業(yè)。四違反本協(xié)議有關約定事項。
第十六條?本協(xié)議書簽訂后，有關法令規(guī)章如有變更，依變更后之規(guī)定辦理。
第十七條?本協(xié)議書以乙方營業(yè)場所為履行地，如因本協(xié)議書涉訟時，以乙方本公司所在地之法院為管轄法院。
第十八條?本協(xié)議書自簽訂之日起生效，分繕正本二份，雙方各執(zhí)一份為憑。
甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________。
法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________。
_________年____月____日_________年____月____日。
簽訂地點：簽訂地點：
賬戶管理協(xié)議書篇十四
城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險個人賬戶是參保人員養(yǎng)老保險權益記錄和計算個人賬戶養(yǎng)老金的重要依據(jù)，涉及到參保人員的切身合法利益，為規(guī)范新農(nóng)保和城居保個人賬戶管理，維護參保人員養(yǎng)老保險權益，我局嚴格按照《xxx社會保險管理服務中心關于開展新農(nóng)保和城居保個人賬戶管理情況專項檢查工作的實施方案》（xxx[20xx]12號）文件要求，切實加強領導，統(tǒng)籌安排，制定措施，邊查邊改，做到了建賬完善、記賬清楚、對賬及時、實賬管理、信息安全，并對我市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險個人帳戶管理進行自檢自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
（一）加強領導，認真抓好組織實施。為確保我市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險個人帳戶管理專項檢查工作落到實處，我局認真研究，制定檢查方案，成立了由局長任組長，副局長任副組長，各股室相關人員為成員的專項工作檢查小組，明確分工，責任到人，組長靠前指揮，親自抓落實，帶頭組織檢查工作。同時，我們還爭取市財政局、市農(nóng)村信用社的支持，集中力量開展檢查。在開展檢查的過程中，我局嚴格對照文件精神和要求，深入細致地開展自查，做到了“不留死角，不降低標準，不弄虛作假”，并針對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的自查報告問題和不足，研究具體整改措施，及時進行整改，做到了不等、不靠、不拖。
（二）建章立制，個人帳戶管理規(guī)范。
為實現(xiàn)我市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險個人帳戶管理的規(guī)范化、制度化，我局根據(jù)個人帳戶目標管理要求，結合工作實際，建立了《個人賬戶管理制度》、《基金財務管理制度》、《信息及數(shù)據(jù)安全管理制度》、《內(nèi)控稽核制度》、《業(yè)務經(jīng)辦制度》等辦法和措施，不斷完善和細化業(yè)務流程，規(guī)范操作流程，確保參保登記、繳費管理、待遇發(fā)放、個人賬戶管理、基金管理等各個環(huán)節(jié)規(guī)范運行，做到經(jīng)辦規(guī)范、管理科學、服務到位、高效優(yōu)質，為個人帳戶管理規(guī)范有序科學高效運行提供了保障。
（三）開展自查，實事求是查缺補漏。針對專項檢查的內(nèi)容和要求，我市新農(nóng)保和城居保個人賬戶管理自查情況如下：
前繳費檔次、繳費累計月數(shù)、繳費總額），參加險種信息（險種類型、參保年月、參保狀態(tài)、繳費狀態(tài)）和綜合信息（繳費明細信息、待遇發(fā)放信息、當前待遇信息、待遇變更信息、特殊身份信息、人員變更信息）準確、齊全。
二是記賬情況。
1.賬戶記賬：參保人員按規(guī)定繳費后，業(yè)務系統(tǒng)將“個人繳費”、“政府補貼”及時記入個人賬戶，個人賬戶記錄完整齊全準確，無缺記、漏記、錯記情況，截止20xx年6月，個人繳費共計x萬元，政府補貼x萬元。個人賬戶養(yǎng)老金由個人賬戶儲存額支付，并按照分開記錄、按比例沖減的原則分別從“個人繳費”和“政府繳費補貼”中列支，截止20xx年6月，共發(fā)放養(yǎng)老金x億元。
2.賬戶計息：個人賬戶儲存額從繳費次月起開始計息，于每年12月底結息；年內(nèi)單利，逐年復利；業(yè)務系統(tǒng)及時準確地為參保人員的個人賬戶儲存額計算和記入利息；在一個結息年度結束時，按照規(guī)定對當年度的個人賬戶儲存額進行結算；個人賬戶儲存額按中國人民銀行公布的人民幣一年期存款利率計息。截止20xx年12月，為全市71.6萬參保人分別記息，個人賬戶利息共計x萬元。
險關系和個人賬戶中全部儲存額資金（含個人賬戶累計本息），現(xiàn)階段已啟動市內(nèi)轉移業(yè)務，市外轉移業(yè)務暫未啟動。
4.賬戶繼承：參保人員死亡后，個人賬戶的儲存額尚未領取或未領取完的，個人賬戶儲存額或余額（不含政府補貼）一次性支付給法定繼承人或指定受益人，截止20xx年6月，共辦理一次性支付業(yè)務？筆，死亡注銷登記？人，發(fā)放喪葬補助x萬元。
三是對賬查詢情況。
1.與部門對賬：我局及時建立健全了財務制度和基金管理辦法，市人社局、市財政局、市農(nóng)信社聯(lián)發(fā)《xxx新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險保費收繳管理辦法（試行）》，對城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險基金實行單獨記帳、單獨核算，在市農(nóng)信社開設了城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險收入戶、支出戶、基金專戶，每月10日人社、財政、信用社三方集中對帳，不定期與鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）經(jīng)辦機構對帳,做到證、表、冊、賬、錢和管理信息系統(tǒng)六相符，市、鄉(xiāng)、村一致，確保戶清、人清、賬清，做到人表相符、人賬相符、賬賬相符，賬錢相符。
（鎮(zhèn)、街道）負責人審核，市級經(jīng)辦機構復審，并保留調(diào)整前的記錄。凡參保人員對賬后書面申請對個人賬戶進行核查的，其所屬鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街道）經(jīng)辦機構要30日內(nèi)上報核查情況，市城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險局將視情況進行專項稽核。
四是個人賬戶實賬管理情況。個人賬戶單獨記賬、單獨核算，并與基礎養(yǎng)老金分賬管理；在業(yè)務系統(tǒng)中按要求對個人賬戶養(yǎng)老金支出進行核算；不存在將個人賬戶儲存額挪作他用或提前支取的情況；地方財政補貼及時到位；在財政補貼到賬或收到財政部門提供的到賬通知后及時完成個人賬戶記錄；參保人員個人繳費額到賬后，個人繳費額和地方各級財政對參保人員的繳費補貼同時記入個人賬戶；地方財政對參保人員的繳費補貼與參保人員個人繳費資金同步計息。
五是信息化與數(shù)據(jù)安全管理情況。我局建立了業(yè)務經(jīng)辦、財務管理、數(shù)據(jù)管理等制度；個人賬戶依托信息系統(tǒng)進行建賬、記賬、管理、結算與查詢；信息系統(tǒng)具備權限管理、口令控制等功能，專人負責；制定了信息系統(tǒng)安全防護辦法，在裝有信息系統(tǒng)的計算機上安裝了防火墻和殺毒軟件，及時備份數(shù)據(jù)，有效地確保了信息系統(tǒng)的安全。
（四）制定措施，確保整改及時到位。針對自查發(fā)現(xiàn)的問題和不足，我局進行專題研究，制定了以下整改措施。
萬元的.利息差。針對這一問題，我局牽頭聯(lián)系市財政局、市農(nóng)信社研究基金保值增值辦法，擬定《xxx城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險基金管理服務協(xié)議》，計劃于今年7月三方共同簽署服務協(xié)議，市財政局將基金專戶中除備用金之外的基金轉為3-5年定期存款，市農(nóng)信社對收入戶、支出戶、基金專戶的滯留資金按1年期存款利率計息。
二是宣威參保人數(shù)多，涉及個人賬戶對賬約57.4萬人，定期與參保人員對賬工作量大，且外出務工人員多，無法與本人簽字確認，所以，目前我局只能采取信息公示、設立監(jiān)督舉報電話、不定期對有疑問的參保人進行對賬等方式與參保人進行對賬。
三是為確保個人賬戶做實、做細、做準，制定長期的個人賬戶管理檢查制度，聯(lián)合業(yè)務股室、財務股室、市財政局、農(nóng)村信用社等單位，將個人賬戶管理檢查作為城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險工作的一項重要內(nèi)容來抓，做到定期檢查、隨時整改，確保個人賬戶管理工作規(guī)范有序。此次，個人賬戶管理專項檢查是加強城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險基礎管理、提高經(jīng)辦能力、實現(xiàn)精確管理的一個重要舉措，規(guī)范新農(nóng)保和城居保個人賬戶管理，有利于維護參保人員的養(yǎng)老保險權益，調(diào)動參保人員的繳費積極性。我局將嚴格按照此次檢查活動的要求，查缺補漏，認真落實整改措施，切實把新農(nóng)保和城居保個人賬戶管理工作提升到一個新水平，維護參保人員的合法權益，推動新農(nóng)保和城居保制度健康有序發(fā)展。
賬戶管理協(xié)議書篇十五
_________證券金融股份有限公司（以下稱乙方）。
第一條甲方向乙方轉融通，應依乙方對證券商轉融通業(yè)務操作辦法，及有關法令規(guī)章之規(guī)定辦理。
第二條甲乙雙方約定轉融資額度為_________元，轉融券額度依有關規(guī)定辦理，甲方并應隨時與乙方協(xié)商在此額度內(nèi)其可申貸之數(shù)額。甲方應依乙方規(guī)定，按期將有關之財務報表送交乙方。
第三條甲方向乙方轉融通取得之資金及有價證券，應為辦理有價證券買賣融資融券業(yè)務之需。
第四條甲方向乙方轉融通資金（以下稱轉融資），應提供該項資金買進之全部證券作為擔保品；轉融通證券（以下稱轉融券），應提供該項證券賣出之價款作為擔保品，并繳交保證金。
第五條乙方得視證券市場及個別證券情況，及甲方辦理有價證券買賣融資融券業(yè)務情形，對轉融資之比率酌予降低，或對轉融券保證金之成數(shù)，酌予提高。
第六條轉融通之期限，比照經(jīng)行政院金融監(jiān)督管理委員會（以下稱主管機關）規(guī)定之融資融券期限辦理；甲方如未依限償還，乙方應計收違約金。甲方轉融通之有價證券，經(jīng)主管機關核定并公告終止上市（柜）時，其終止上市（柜）日視為轉融通期限之到期日，經(jīng)乙方通知后，甲方應于終止上市（柜）前第十個營業(yè)日前償還轉融資或轉融券。但上柜有價證券經(jīng)發(fā)行公司轉申請上市者，或合并之存續(xù)與消滅上市（柜）公司有價證券均得為融資融券交易者，不在此限。
第七條轉融資時甲方應支付利息予乙方；轉融券時，甲方應支付手續(xù)費予乙方，乙方另應對擔保價款及保證金支付利息予甲方。前項各種利率及融券手續(xù)費之費率，由乙方訂定。利率如經(jīng)調(diào)整時，甲方已轉融通未償還部份，乙方均自調(diào)整之日起，按調(diào)整后利率計收，計付利息。
第八條甲方向乙方轉融通，就證券買賣所應交付或收取之款項或證券，均應經(jīng)由證券交易所、證券柜臺買賣中心或其委托之結算交割機構為之。但不需經(jīng)由證券交易所或證券柜臺買賣中心辦理者，得由甲、乙雙方直接授受。
第九條甲方向乙方轉融資，如因擔保證券價格下跌，致轉融資金額占擔保證券市價之比率超過原轉融資比率；或轉融通證券價格上漲，致保證金成數(shù)未達原收之成數(shù)時，甲方均應于乙方通知之限期內(nèi)，補繳擔保品或保證金，或清償其差額。
第十條甲方應繳交之轉融券保證金，及轉融資擔保證券、轉融券擔保價款、轉融券保證金等項之差額，均得依乙方規(guī)定以有價證券抵繳，乙方不計付利息。
第十一條甲方繳交之下列款項及證券，乙方在轉融通期間內(nèi)，均得依規(guī)定運用：
一、轉融券擔保價款及補繳之現(xiàn)金差額。
二、轉融券保證金及補繳之現(xiàn)金差額。
三、轉融資擔保證券及差額之抵繳證券。
四、轉融券擔保價款差額之抵繳證券。
五、轉融券保證金及其差額之抵繳證券。
前項證券，乙方應于償還轉__時，以相同種類及數(shù)量之證券交付之。
第十二條甲方有下列情形之一時，乙方即處分其轉__擔保品及有關之款項或證券，并報請主管機關備查。
一、轉融通逾規(guī)定期限仍未償還。
二、未調(diào)換瑕疵抵繳證券。
三、未補繳轉融通擔保品或轉融券保證金，或清償其差額。
四、未依限在發(fā)行公司停止過戶前，償還轉融券。
五、未依第六條之一規(guī)定償還轉融資或轉融券者。
六、未依第十五條償還轉融通債務。處分擔保品后如不足清償，甲方應負責補足差額，如未補足，乙方得徑行處分甲方其它證券或款項，如仍不足又未補繳，聽憑乙方追訴，甲方絕無異議。如因市價漲跌異?；蚱渌厥馐鹿?，乙方未能處分擔保品時，甲方不得因此拒絕清償債務。
第十三條甲方應依乙方規(guī)定方式辦理轉融資擔保證券及各類抵繳證券之過戶手續(xù)，如有怠忽致?lián)p及證券所有人權益時，甲方自行負責賠償。
第十四條乙方于公開標借、議借或標購某種融券或轉融券差額證券期間，甲方如有轉融通該種證券，悉依乙方對證券商轉融通業(yè)務操作辦法有關規(guī)定辦理。
第十五條甲方有下列情形之一時，應即償還全部轉融通債務，乙方并終止本協(xié)議，注銷轉融通賬戶：
一、經(jīng)主管機關撤銷營業(yè)許可。
二、經(jīng)證券交易所或證券柜臺買賣中心終止使用市場協(xié)議。
三、自行解散或歇業(yè)。四違反本協(xié)議有關約定事項。
第十六條本協(xié)議書簽訂后，有關法令規(guī)章如有變更，依變更后之規(guī)定辦理。
第十七條本協(xié)議書以乙方營業(yè)場所為履行地，如因本協(xié)議書涉訟時，以乙方本公司所在地之法院為管轄法院。
第十八條本協(xié)議書自簽訂之日起生效，分繕正本二份，雙方各執(zhí)一份為憑。
甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________。
法定代表人（簽字）：_________法定代表人（簽字）：_________。
_________年____月____日_________年____月____日。
賬戶管理協(xié)議書篇十六
銀行結算是中國人民銀行支付結算管理的一項重要內(nèi)容。有效的銀行結算賬戶管理，在中央銀行貨幣政策實施與傳導中、在金融征信工作中、金融調(diào)查統(tǒng)計工作中、在維護金融穩(wěn)定運行以及金融創(chuàng)新等金融工作中都發(fā)揮著重要作用。但也存一些問題應該引起重視。
（一）、真假開戶資料難識別。不法企業(yè)或個人利用過期的營業(yè)執(zhí)照、變造稅務登記證搶占他人稅號等手段騙取銀行開立銀行結算賬戶的情況也有發(fā)生。主要原因是銀行方面只與公安戶籍部門實現(xiàn)了身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息共享，而與工商行政管理部門、稅務部門還沒有建立起企業(yè)登記資源信息查詢關系，所以銀行工作人員很難對真假開戶申請資料進行有效識別，無法保證開戶的絕對真實性。
（二）、開戶資料的合規(guī)性審查和規(guī)范難?！度嗣駧陪y行結算賬戶管理辦法》（以下稱《辦法》）于20__年9月1日以中國人民銀行令在全國施行后，由于缺乏與工商、稅務、各級財政和部隊等部門的協(xié)調(diào)，給開戶行在審查工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、財政批文件和部隊批文時也帶來一定的困難。如有的企業(yè)工商營業(yè)執(zhí)照長期銷戶后再登記辦理，引起營業(yè)執(zhí)照號有所變動的情況下，存在新舊營業(yè)執(zhí)照雙重開戶的現(xiàn)象，雙戶運行將在年檢前持續(xù)使用半年至1年之久。
（三）、單位設立的獨立核算的附屬機構難界定?！掇k法》第十一條中規(guī)定“單位設立的獨立核算附屬機構”可以開立基本存款賬戶。但是，對單位設立的獨立核算的附屬機構應如何界定是屬于什么編制，以及申請開戶時應出具什么層次的證明資料《人民幣賬戶管理辦法實施細則》（以下簡稱《實施細則》）中沒有明確的規(guī)定。如：__省高速公路公安交警隊x支隊__市大隊，是什么編制，屬哪主管，其經(jīng)費由誰撥付，其編制創(chuàng)設的文件中也不會提及到，作為銀行無從考證其是否有開立基本戶的資格及需要。
（四）、開戶許可證收回換發(fā)頻繁，手續(xù)繁鎖。開戶許可證是中國人民銀行依法準予申請人在銀行開立核準類銀行結算賬戶的行政許可證件，是核準類銀行結算賬戶合法性的有效證明。開戶許可證記載事項包括了開戶許可證號、開戶單位名稱、法定代表人或單位負責人姓名、銀行機構名稱、賬號等內(nèi)容。實際操作中，由于開戶單位法人或負責人變動、銀行機構名稱變動、系統(tǒng)升級變更賬號等而引起的開戶許可證收回換發(fā)較為頻繁。如此重復勞動，既增加了開戶單位、開戶銀行、人民銀行三方的工作量，又不利于開戶許可證的管理。
（五）其他需要專項管理和使用的資金審查難?！掇k法》對14類資金可以開立專用賬戶進行了明確規(guī)定，但是對除這14類資金外的“其他需要專項管理和使用的資金”中的“其他”卻只在第十九條的第十項中提到“其他按規(guī)定需要專項管理和使用的，應出具有關法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關規(guī)定?！睂τ谄渌枰獙ｍ椆芾砗褪褂玫馁Y金包括哪些資金，開戶時需要提供什么類別的相關證明，沒有做具體的說明。對于存款人自己認定的、需要專項管理的屬于特定用途的資金，能否開立專用存款賬戶，這使開戶銀行以及人民銀行都很難把握。
（六）、對存款人違反規(guī)定處罰難?！掇k法》第十六條和六十五條分別列舉了存款違規(guī)開立、使用和撤消銀行結算賬戶的行為，并提出相應的處罰規(guī)定，但對存款人的處罰主體、處罰程序和處罰過程中銀行該充當什么角色，未作明確規(guī)定。商業(yè)銀行對企業(yè)開戶違法違規(guī)行為“不作為”的情況，《辦法》及《實施細則》中也沒有制定相應的處罰規(guī)定。存款人違反規(guī)定開立的使用賬戶的行為發(fā)生后，處罰究竟應由人民銀行執(zhí)行還是由商業(yè)銀行執(zhí)行的問題并不明確，是事中執(zhí)法還是事后監(jiān)督的問題難以分清責任。由于商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，受利益驅使對違規(guī)開立和使用賬戶行為執(zhí)法難，而人民銀行卻又無法及時掌握所有存款人賬戶開立和使用的違規(guī)情況，事實取證難，阻礙了人民銀行的賬戶管理職能充分發(fā)揮。
（一）完善和修訂《辦法》以適應市場經(jīng)濟的需要。建議中國人民銀行要進一步修訂、明確《辦法》中的相關規(guī)定，使其更具普及性、操作性和法規(guī)性。如：提高基本存款賬戶主辦賬戶地位，對附屬機構的基本賬戶開立必須以工商部門的營業(yè)執(zhí)照、上級主管（或上級財務主管）意見證明為準；增加賬戶管理系統(tǒng)模糊比對功能，限制雙重身份的存款結算賬戶的開立數(shù)量，減少銀行營運成本；進一步明確和細化專用存款賬戶的開戶條件，保證其真實性、合規(guī)性；完善與現(xiàn)行結算制度需要并適合市場經(jīng)濟需求的結算；提高人民幣結算賬戶管理系統(tǒng)的多角度數(shù)據(jù)匯總、查詢。下放并增加凍結賬戶、銷戶的賬戶管理權限到人民幣賬戶管理系統(tǒng)4級操作員；加快出臺與人民幣賬戶管理辦法相配套的結算存款賬戶收費標準。
（二）改革人民幣結算賬戶管理模式。改善現(xiàn)有的人民幣結算賬戶管理條件，取消紙質開戶資料人工傳遞方式，利用互聯(lián)網(wǎng)資源慣穿企業(yè)、開戶銀行、人民銀行。實現(xiàn)以互聯(lián)網(wǎng)為補充，內(nèi)聯(lián)網(wǎng)為主導的現(xiàn)有賬戶管理系統(tǒng)網(wǎng)絡資源模式。以商業(yè)銀行為前臺，實現(xiàn)開戶申請資料影像導入，以工作日為單位批量上傳至人民銀行，人民銀行作為后臺審核確認方，審核并聯(lián)網(wǎng)核查各項申請開戶的影像資料及數(shù)據(jù)資料，并在賬戶管理系統(tǒng)中備案后回執(zhí)提交行“已核準開戶”信息。這樣不但減少商業(yè)經(jīng)營成本，也杜絕了因企業(yè)或商業(yè)銀行網(wǎng)點資料變更而引起的換證頻繁行為，從而降低了人民銀行的行政管理成本。
（三）、提高賬戶管理人員素質，增強執(zhí)法意識。嚴格執(zhí)行存款賬戶的開立條件，增強執(zhí)法意識，正確處理業(yè)務發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營的關系，杜絕人情戶和關系戶，保證基本存款賬戶的真實性和唯一性；認真審核開立專用存款賬戶的文件，保證其合規(guī)性，使專用存款賬戶真正專戶專用；加強對個體工商戶開立的單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶相互轉賬的監(jiān)控力度，嚴格區(qū)分生產(chǎn)經(jīng)營性資金和個人消費資金；加強業(yè)務培訓，提高賬戶管理的操作、監(jiān)督技能；創(chuàng)新管理和服務手段，健全賬戶管理檔案。
（四）加快業(yè)務創(chuàng)新，提高服務效率，樹立服務促監(jiān)管的大局意識。人行應建立與金融機構、地方政府以及相關經(jīng)濟部門共享的區(qū)域性金融信息通道，將需要和能夠向社會公布的賬戶管理信息發(fā)布到公眾網(wǎng)絡上，使政府、財政、工商、稅務等部門能夠及時、準確掌握銀行結算賬戶管理的法規(guī)、制度，在授權范圍內(nèi)隨時查詢有關單位、個人的開戶信息。人民銀行也可通過連接政府、工商、稅務、技術監(jiān)督部門的網(wǎng)站，適時了解存款人因撤消、解散、宣告破產(chǎn)或關閉、注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照以及更換法定代表人或負責人、遷址等造成存款人基本信息變動，督促開戶銀行及時進行信息更正，確保開戶資料的合規(guī)性和賬戶管理信息資料的真實、完整，不斷提高賬戶管理水平。
賬戶管理協(xié)議書篇十七
農(nóng)村信用社亟需加強同業(yè)銀行結算賬戶合規(guī)管理前，部分農(nóng)村信用社法人機構同業(yè)業(yè)務風險依然比較突出，尤其是同業(yè)銀行結算賬戶管理較為混亂，沒有認真落實《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令[20xx]第5號發(fā)布）、《中國人民銀行關于加強銀行業(yè)金融機構人民幣同業(yè)銀行結算賬戶管理的通知》（銀發(fā)[20xx]178號，以下簡稱通知）等相關要求。為進一步加強同業(yè)銀行結算賬戶的規(guī)范性管理，對存在的問題進行分析，并提出解決問題的辦法。
（一）部分農(nóng)村信用社沒有建立同業(yè)銀行結算賬戶管理的專項制度。對于同業(yè)銀行結算賬戶的內(nèi)部授權管理、內(nèi)部控制管理、部門間的職責劃分、賬戶開立后的預警監(jiān)測管理等，均沒有建立專項制度規(guī)定。
（二）部分農(nóng)村信用社開立銀行結算賬戶相關資料不全。他行在本機構開立的同業(yè)銀行結算賬戶缺少營業(yè)證照、稅務登記證、金融許可證和基本存款賬戶開戶許可證等證明文件及復印件；首次開戶未嚴格執(zhí)行面簽、雙人復核制度；開戶資料中無授權委托書、以簽報代替同業(yè)業(yè)務授權書等。
（三）部分農(nóng)村信用社在人民銀行同業(yè)賬戶管理系統(tǒng)中開戶信息正常，但未在核心業(yè)務系統(tǒng)中開戶，賬戶管理信息化管理十分滯后，內(nèi)外部信息不匹配。
（四）部分農(nóng)村信用社未在人民銀行同業(yè)賬戶管理系統(tǒng)中開戶或開戶信息已撤銷，但在核心業(yè)務系統(tǒng)中狀態(tài)正常，信息一致性出現(xiàn)問題給同業(yè)賬戶管理帶來麻煩和風險；部分農(nóng)村信用社在他行開立的同業(yè)賬戶已銷戶，未在本行核心系統(tǒng)中銷戶。
（五）部分農(nóng)村信用社開戶單位法定代表人未在開戶申請書、賬戶管理協(xié)議以及授權委托書中簽字，給農(nóng)村信用社同業(yè)銀行業(yè)務帶來風險隱患。
（一）農(nóng)村信用社要嚴格劃分結算性、投融資性賬戶并建立專項管理制度。
除開立基本存款賬戶外，其他賬戶一律按照專用存款賬戶開立。按照用途嚴格劃分為結算性和投融資性賬戶，結算性同業(yè)銀行結算賬戶只能用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結算等支付結算業(yè)務；投融資性賬戶用于同業(yè)存款（結算性存款除外）、同業(yè)借款、買入返售（賣出回購）同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務。各法人機構必須要制定同業(yè)銀行結算賬戶管理專項制度，明確開立賬戶的內(nèi)部授權管理，賬戶開立、使用、變更和撤銷等內(nèi)部控制管理及預警監(jiān)測管理等各項要求。
（二）農(nóng)村信用社要加強在他行開立的同業(yè)銀行結算賬戶管理。
一是明確部門間同業(yè)銀行結算賬戶管理職責。各法人機構會計條線部門為同業(yè)銀行結算賬戶管理的牽頭部門，金融市場部、運營部門、辦公室等承擔配合職責，并要清晰界定各自的職責范圍。在賬戶開立、日常對賬管理等工作中，嚴禁一個部門或者一個人“一手清”現(xiàn)象發(fā)生。
二是要嚴格執(zhí)行逐戶授權、逐戶審批的規(guī)定，確保開戶流程依法合規(guī)。同業(yè)銀行結算賬戶的開立管理權限（包括為其他存款銀行開立同業(yè)銀行結算賬戶）僅限于法人機構總部（聯(lián)社或總行），嚴禁下放給分支機構。對開立投融資性和異地（跨縣市）開立同業(yè)銀行結算賬戶，必須由理（董）事長親自審批。
三是對外開立同業(yè)銀行結算賬戶開戶銀行必須為二級分行及以上營業(yè)機構，嚴禁到支行及以下機構開立投資性同業(yè)結算賬戶。四是在他行開立投融資性同業(yè)銀行結算賬戶的，須按照要求，做好事前備案工作。
（三）農(nóng)村信用社要加強他行在本機構開立同業(yè)結算賬戶的管理。
一是嚴格審核存款銀行的內(nèi)部授權情況。在為存款銀行分支機構開立同業(yè)銀行結算賬戶時，應當逐戶獲得該銀行一級法人的內(nèi)部書面授權。存款銀行一級法人應當以正式發(fā)文形式進行授權，明確分支機構開立同業(yè)銀行結算賬戶的開戶銀行、賬戶名稱、用途以及經(jīng)辦人員等。對于存款銀行為全國性銀行的，可以由一級分行進行授權。
二是嚴格存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結算賬戶的審核。為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結算賬戶的，原則上應當由開戶銀行一級法人和一級分行開立，二級分行確有開立需要的，應當由一級法人進行授權，不得轉由一級分行授權。
三是嚴格控制為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結算賬戶。為其他存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結算賬戶，僅限于機構總部（聯(lián)社或總行），嚴禁下放給分支機構。
四是嚴格存款銀行申請開立同業(yè)銀行結算賬戶資料審核。除按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等銀行賬戶制度規(guī)定出具有關開戶證明文件外，還應當出具銀行業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)的金融許可證和經(jīng)營范圍批準文件；非一級法人開戶的，還應當出具一級法人（或者一級分行）授權書原件。對開立同業(yè)銀行結算賬戶用途超越經(jīng)營范圍的，應當拒絕辦理。同時，要認真審查法定代表人（單位負責人）身份證件的真?zhèn)?，其中居民身份證應當通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核實，其他身份證件通過向公安機關查詢等方式進一步核實。有條件的地區(qū)，通過工商、稅務和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的政府信息公開網(wǎng)站查詢營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證件和金融許可證的有效性。
五是認真落實首次開戶面簽和雙人復核制度。要由開戶銀行兩名以上工作人員共同親見存款銀行法定代表人（單位負責人）在開戶申請書和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認。同時，嚴格執(zhí)行開戶證明文件原件的審核要求，不得以審核復印件或影印件代替，必須采取雙人復核制度。
六是認真落實對存款銀行開戶意愿真實性的核實措施。要至少采取一是通過大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級法人進行核實；二是到存款銀行上門核實兩種方式對開戶意愿真實性進行核實，并完整留存對開戶意愿和開戶證明文件真實性核實的紙質、視頻、電話等記錄。
七是開戶銀行在受理開戶后必須按照規(guī)定把開戶信息向人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)進行備案。
八是開戶銀行應當嚴格執(zhí)行開戶生效日制度，同業(yè)銀行結算賬戶自正式開立之日起三個工作日后方可辦理付款業(yè)務。
（四）農(nóng)村信用社要加強他行在本機構開立同業(yè)結算賬戶的對賬等日常管理。
一是開戶銀行應當嚴格按照相關規(guī)定與存款銀行及?r對賬，對賬地址（聯(lián)系地址）應當為存款銀行經(jīng)營所在地或者工商注冊地的地址。二是開戶銀行應當嚴格執(zhí)行久懸管理制度。因業(yè)務開展需要等特殊情況的，開戶銀行可以不予撤銷久懸賬戶，但應當停止賬戶支付；停止支付時間超過5年的，應當銷戶。三是開戶銀行應當嚴格執(zhí)行年檢制度。對于不符合開立條件的，應當立即停止支付，并通知存款銀行辦理銷戶手續(xù)。
（五）農(nóng)村信用社要加強對同業(yè)銀行結算賬戶的日常監(jiān)測檢查。
各農(nóng)村信用社法人機構要至少每季度從人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)、核心業(yè)務系統(tǒng)核查比對同業(yè)賬戶開立和使用情況，對于發(fā)現(xiàn)異常開立的同業(yè)銀行結算賬戶，應當及時通知開戶銀行予以撤銷，確屬冒名開立的，及時向開戶銀行所在地人民銀行分支機構報告并向公安機關報案。對于分支機構違規(guī)開立的同業(yè)銀行結算賬戶，應當對其主要負責人和相關人員進行嚴肅處理。
（六）農(nóng)村信用社要全面排查存量同業(yè)銀行結算賬戶情況。
一是對我行在他行開立的同業(yè)銀行結算賬戶，要通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、核心業(yè)務系統(tǒng)進行逐戶核查，重點核查同業(yè)專營部門以外的其他部門或分支機構開立同業(yè)賬戶情況、被冒名開立同業(yè)賬戶的情況、一直未使用閑置賬戶情況、核心業(yè)務系統(tǒng)未同步開銷戶情況以及開戶流程不合規(guī)情況等，對核查中存在問題的賬戶要主動上門核實或通過大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級法人進行核實。
賬戶管理協(xié)議書篇十八
（一）、真假開戶資料難識別。不法企業(yè)或個人利用過期的營業(yè)執(zhí)照、變造稅務登記證搶占他人稅號等手段騙取銀行開立銀行結算賬戶的情況也有發(fā)生。主要原因是銀行方面只與公安戶籍部門實現(xiàn)了身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息共享，而與工商行政管理部門、稅務部門還沒有建立起企業(yè)登記資源信息查詢關系，所以銀行工作人員很難對真假開戶申請資料進行有效識別，無法保證開戶的絕對真實性。
（二）、開戶資料的合規(guī)性審查和規(guī)范難?！度嗣駧陪y行結算賬戶管理辦法》（以下稱《辦法》）于20xx年9月1日以中國人民銀行令在全國施行后，由于缺乏與工商、稅務、各級財政和部隊等部門的協(xié)調(diào)，給開戶行在審查工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、財政批文件和部隊批文時也帶來一定的困難。如有的企業(yè)工商營業(yè)執(zhí)照長期銷戶后再登記辦理，引起營業(yè)執(zhí)照號有所變動的情況下，存在新舊營業(yè)執(zhí)照雙重開戶的現(xiàn)象，雙戶運行將在年檢前持續(xù)使用半年至1年之久。
（三）、單位設立的獨立核算的`附屬機構難界定?！掇k法》第十一條中規(guī)定“單位設立的獨立核算附屬機構”可以開立基本存款賬戶。但是，對單位設立的獨立核算的附屬機構應如何界定是屬于什么編制，以及申請開戶時應出具什么層次的證明資料《人民幣賬戶管理辦法實施細則》（以下簡稱《實施細則》）中沒有明確的規(guī)定。如：xx省高速公路公安交警隊x支隊xx市大隊，是什么編制，屬哪主管，其經(jīng)費由誰撥付，其編制創(chuàng)設的文件中也不會提及到，作為銀行無從考證其是否有開立基本戶的資格及需要。
（四）、開戶許可證收回換發(fā)頻繁，手續(xù)繁鎖。開戶許可證是中國人民銀行依法準予申請人在銀行開立核準類銀行結算賬戶的行政許可證件，是核準類銀行結算賬戶合法性的有效證明。開戶許可證記載事項包括了開戶許可證號、開戶單位名稱、法定代表人或單位負責人姓名、銀行機構名稱、賬號等內(nèi)容。實際操作中，由于開戶單位法人或負責人變動、銀行機構名稱變動、系統(tǒng)升級變更賬號等而引起的開戶許可證收回換發(fā)較為頻繁。如此重復勞動，既增加了開戶單位、開戶銀行、人民銀行三方的工作量，又不利于開戶許可證的管理。
（五）其他需要專項管理和使用的資金審查難?！掇k法》對14類資金可以開立專用賬戶進行了明確規(guī)定，但是對除這14類資金外的“其他需要專項管理和使用的資金”中的“其他”卻只在第十九條的第十項中提到“其他按規(guī)定需要專項管理和使用的，應出具有關法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關規(guī)定。”對于其他需要專項管理和使用的資金包括哪些資金，開戶時需要提供什么類別的相關證明，沒有做具體的說明。對于存款人自己認定的、需要專項管理的屬于特定用途的資金，能否開立專用存款賬戶，這使開戶銀行以及人民銀行都很難把握。
（六）、對存款人違反規(guī)定處罰難?！掇k法》第十六條和六十五條分別列舉了存款違規(guī)開立、使用和撤消銀行結算賬戶的行為，并提出相應的處罰規(guī)定，但對存款人的處罰主體、處罰程序和處罰過程中銀行該充當什么角色，未作明確規(guī)定。商業(yè)銀行對企業(yè)開戶違法違規(guī)行為“不作為”的情況，《辦法》及《實施細則》中也沒有制定相應的處罰規(guī)定。存款人違反規(guī)定開立的使用賬戶的行為發(fā)生后，處罰究竟應由人民銀行執(zhí)行還是由商業(yè)銀行執(zhí)行的問題并不明確，是事中執(zhí)法還是事后監(jiān)督的問題難以分清責任。由于商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，受利益驅使對違規(guī)開立和使用賬戶行為執(zhí)法難，而人民銀行卻又無法及時掌握所有存款人賬戶開立和使用的違規(guī)情況，事實取證難，阻礙了人民銀行的賬戶管理職能充分發(fā)揮。
賬戶管理協(xié)議書篇十九
（一）完善和修訂《辦法》以適應市場經(jīng)濟的需要。
建議中國人民銀行要進一步修訂、明確《辦法》中的相關規(guī)定，使其更具普及性、操作性和法規(guī)性。如：提高基本存款賬戶主辦賬戶地位，對附屬機構的基本賬戶開立必須以工商部門的營業(yè)執(zhí)照、上級主管（或上級財務主管）意見證明為準；增加賬戶管理系統(tǒng)模糊比對功能，限制雙重身份的存款結算賬戶的開立數(shù)量，減少銀行營運成本；進一步明確和細化專用存款賬戶的開戶條件，保證其真實性、合規(guī)性；完善與現(xiàn)行結算制度需要并適合市場經(jīng)濟需求的結算賬戶管理制度；提高人民幣結算賬戶管理系統(tǒng)的多角度數(shù)據(jù)匯總、查詢。下放并增加凍結賬戶、銷戶的'賬戶管理權限到人民幣賬戶管理系統(tǒng)4級操作員；加快出臺與人民幣賬戶管理辦法相配套的結算存款賬戶收費標準。
（二）改革人民幣結算賬戶管理模式。改善現(xiàn)有的人民幣結算賬戶管理條件，取消紙質開戶資料人工傳遞方式，利用互聯(lián)網(wǎng)資源慣穿企業(yè)、開戶銀行、人民銀行。實現(xiàn)以互聯(lián)網(wǎng)為補充，內(nèi)聯(lián)網(wǎng)為主導的現(xiàn)有賬戶管理系統(tǒng)網(wǎng)絡資源模式。以商業(yè)銀行為前臺，實現(xiàn)開戶申請資料影像導入，以工作日為單位批量上傳至人民銀行，人民銀行作為后臺審核確認方，審核并聯(lián)網(wǎng)核查各項申請開戶的影像資料及數(shù)據(jù)資料，并在賬戶管理系統(tǒng)中備案后回執(zhí)提交行“已核準開戶”信息。這樣不但減少商業(yè)經(jīng)營成本，也杜絕了因企業(yè)或商業(yè)銀行網(wǎng)點資料變更而引起的換證頻繁行為，從而降低了人民銀行的行政管理成本。
（三）、提高賬戶管理人員素質，增強執(zhí)法意識。嚴格執(zhí)行存款賬戶的開立條件，增強執(zhí)法意識，正確處理業(yè)務發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營的關系，杜絕人情戶和關系戶，保證基本存款賬戶的真實性和唯一性；認真審核開立專用存款賬戶的文件，保證其合規(guī)性，使專用存款賬戶真正專戶專用；加強對個體工商戶開立的單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶相互轉賬的監(jiān)控力度，嚴格區(qū)分生產(chǎn)經(jīng)營性資金和個人消費資金；加強業(yè)務培訓，提高賬戶管理的操作、監(jiān)督技能；創(chuàng)新管理和服務手段，健全賬戶管理檔案。
（四）加快業(yè)務創(chuàng)新，提高服務效率，樹立服務促監(jiān)管的大局意識。
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