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投資理財(cái)策劃書(shū)篇一
理財(cái)能力是當(dāng)代每一個(gè)人都必須具備的基本素質(zhì)，它直接關(guān)系到人的一生中的發(fā)展和幸福。在今天以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心的時(shí)代，這種能力的重要性就顯得更加突出了。然而，與世界上發(fā)達(dá)國(guó)家相比較，我國(guó)的理財(cái)教育卻相當(dāng)落后。理財(cái)教育既是一種觀念上的認(rèn)識(shí)和轉(zhuǎn)換，也是一門必須學(xué)習(xí)和掌握的技巧?，F(xiàn)就以上情況，為我臺(tái)與貴行合作制定出以下策劃方案。
一、欄目概況：
1欄目名稱：《投資理財(cái)》（暫用名）
2欄目時(shí)長(zhǎng)：10分鐘
3欄目播出：一年26期，隔周播出。
4播出時(shí)間：每周晚8：30—9:00，兩次;日間重播兩次。
5合作單位：農(nóng)行
二、欄目宗旨：
讓合作銀行推薦其較好的理財(cái)方法和金融產(chǎn)品，向百姓介紹理財(cái)知識(shí)，介紹其企業(yè)文化，服務(wù)宗旨，目的是讓百姓真正了解理財(cái)?shù)闹R(shí)、道理、方法和途徑，并選擇一種投資理財(cái)?shù)姆椒ò奄Y金投入其銀行，使其銀行吸收更多的社會(huì)零散資金，發(fā)展更加壯大，樹(shù)立良好的企業(yè)形象，更好的幫助普通百姓做好投資理財(cái)?shù)闹嘎窡簦雇顿Y者得到更好的投資收益，實(shí)現(xiàn)理財(cái)致富的夢(mèng)想。
三、欄目定位：
以“高端為核心、輻射向大眾、源自于生活、升華至理論”四大
原則為欄目定位，既增長(zhǎng)觀眾理財(cái)知識(shí)、技能與觀念，又不失幽默、風(fēng)趣的生活體驗(yàn)的多元化欄目。
四、欄目要求：
內(nèi)容突出知識(shí)性、專業(yè)性和權(quán)威性，提高可視性，增強(qiáng)學(xué)習(xí)性。
五、欄目形式：
以主持人訪談為主，由合作單位指定專業(yè)人員進(jìn)行權(quán)威性講解。
六、本節(jié)目全年制作播出費(fèi)用10萬(wàn)元整，分兩次付清。
經(jīng)濟(jì)專題部
投資理財(cái)策劃書(shū)篇二
大學(xué)生投資理財(cái)策劃書(shū)
大學(xué)生投資理財(cái)策劃書(shū)
.活動(dòng)主題：
用筆尖書(shū)寫(xiě)科學(xué)理財(cái)承諾二.活動(dòng)背景：
在二十一世紀(jì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的時(shí)代背景下，經(jīng)濟(jì)危機(jī)的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個(gè)人投資理財(cái)所涉及到的領(lǐng)域?qū)€(gè)人、家庭、社會(huì)的影響越來(lái)越大?，F(xiàn)在，大學(xué)校園里獨(dú)生子女越來(lái)越多，很多大學(xué)生對(duì)于理財(cái)都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對(duì)在校大學(xué)生宣傳理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)，幫助他們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，是很有必要的。三.活動(dòng)目的：
1.活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過(guò)講座形式，提高大學(xué)生對(duì)于合理理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，增強(qiáng)他們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的了解，讓他們認(rèn)識(shí)到合理理財(cái)規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運(yùn)籌帷幄，把握未來(lái)。2.加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際的能力。通過(guò)書(shū)寫(xiě)未來(lái)理財(cái)規(guī)劃方案并且比賽講演未來(lái)理財(cái)生活方式，來(lái)更加深入的了解理財(cái)?shù)倪^(guò)程，提高他們的運(yùn)用能力。四.活動(dòng)時(shí)間：
待定五.活動(dòng)地點(diǎn)： 待定六.活動(dòng)對(duì)象：
全校學(xué)生七.活動(dòng)主辦方: ××社團(tuán)八.參賽資格：
在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡-通現(xiàn)場(chǎng)報(bào)名。(學(xué)生證號(hào)碼為領(lǐng)取理財(cái)規(guī)劃大賽獎(jiǎng)品憑證，注冊(cè)后不能修改，請(qǐng)認(rèn)真填寫(xiě)。(重復(fù)報(bào)名無(wú)效)九.活動(dòng)安排：
(一)活動(dòng)前期：
1.海報(bào)宣傳：
做好理財(cái)規(guī)劃大賽的海報(bào)與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報(bào)張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：
及時(shí)更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行(社動(dòng)態(tài)，以便廣大師生能 們所經(jīng)歷的人生每個(gè)階段都會(huì)有大致的理財(cái)需求，我們將其劃分為以下幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)：
附送：
大學(xué)生護(hù)士見(jiàn)習(xí)報(bào)告
大學(xué)生護(hù)士見(jiàn)習(xí)報(bào)告
見(jiàn)習(xí)，是一次經(jīng)歷的跨越，是一次知識(shí)的累積，更是一次生命的震撼。見(jiàn)習(xí)的開(kāi)始讓我們開(kāi)始了認(rèn)真。觀察護(hù)士們的工作動(dòng)態(tài)和性質(zhì)及醫(yī)院的情況。感謝輔導(dǎo)員放假前對(duì)我們的關(guān)照和提醒，讓我們提前對(duì)未來(lái)自己的崗位有了點(diǎn)了解和準(zhǔn)備。原本迷茫與無(wú)知，現(xiàn)如今滿載而歸。盡管時(shí)間很多短，但收獲卻很多。由于對(duì)醫(yī)院的基本情況、醫(yī)療管理流程等知之甚少，同時(shí)接觸社會(huì)少，缺乏與患者及其家屬、醫(yī)生、護(hù)士等溝通的能力，到醫(yī)院進(jìn)行臨床見(jiàn)習(xí)時(shí)顯得手足無(wú)措.?？墒?，現(xiàn)在見(jiàn)習(xí)后,可以了解醫(yī)院的工作流程及醫(yī)務(wù)人員的基本職責(zé)，尤其是護(hù)士們的職責(zé)。剛進(jìn)入病房，總有一種茫然的感覺(jué)，對(duì)于護(hù)理的工作處于比較陌生的狀態(tài)，看著護(hù)士們忙碌的身影，有著良好的各項(xiàng)操作技能及各種護(hù)理工作能力。我才更全面而深刻的了解護(hù)理工作，更具體而詳盡的了解這個(gè)行業(yè)。這應(yīng)該算是 不開(kāi)護(hù)士，整個(gè)環(huán)境都離不開(kāi)護(hù)士。這瑣碎的工作，有著完整的體系，可謂“麻雀雖小，五臟俱全”，也正因如此，才能發(fā)揮其獨(dú)到的作用，產(chǎn)生不可或缺的作用。這也算
投資理財(cái)策劃書(shū)篇三
理財(cái) 公 司 策 劃 書(shū)
班級(jí)：
姓名：顰兒學(xué)號(hào)：
一、背景分析
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)包括，銀行、證券、保險(xiǎn)、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別與為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。客戶接受理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
近幾年來(lái)，“個(gè)人理財(cái)”，“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃”，“個(gè)人財(cái)務(wù)策劃”，“個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃”，“金融策劃”這些名稱和概念己經(jīng)不知不覺(jué)地成為國(guó)內(nèi)金融業(yè)中既流行又緊俏的字眼。個(gè)人金融業(yè)務(wù)逐漸成為銀行經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，而個(gè)人金融業(yè)務(wù)中的理財(cái)業(yè)務(wù)更成為銀行吸引優(yōu)質(zhì)高端客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額和增加利潤(rùn)核心業(yè)務(wù)之一。國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)起步比較晚，雖然取得了一定程度的發(fā)展，但目前還處于初級(jí)階段。
1、國(guó)外分析
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早萌芽于20世紀(jì)30年代美國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)。20世紀(jì)70年代以來(lái)，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個(gè)家庭，其業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30％以上。在過(guò)去的幾年里，美國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)平均利潤(rùn)率高達(dá)35％，年平均盈利增長(zhǎng)率約為12％―15％。
理財(cái)服務(wù)等金融機(jī)構(gòu)都將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點(diǎn)，面向中高端客戶的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。在這種經(jīng)營(yíng)環(huán)境下的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)服務(wù)內(nèi)容多樣化、理財(cái)方案?jìng)€(gè)性化、服務(wù)手段科技化、服務(wù)水平專業(yè)化、服務(wù)范圍全球化的特點(diǎn)。國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展秉承優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略。
2、國(guó)內(nèi)分析
改革開(kāi)放以來(lái)，老百姓的物質(zhì)生活水平不斷提高，金融意識(shí)逐漸增強(qiáng)，理財(cái)方式發(fā)生了巨大變化。人們對(duì)貨幣服務(wù)的需求不再僅僅滿足于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，更希望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中的閑置資金，從而取得更大的收益。隨著連續(xù)幾次降息和利息稅的開(kāi)征，銀行的吸儲(chǔ)功能漸趨削弱，加之存貸利差進(jìn)一步縮小，使得商業(yè)銀行必須加速市場(chǎng)拓展，搶占市場(chǎng)先機(jī)，及時(shí)尋找到新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。正是在這些因素共同作用下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，并逐漸發(fā)展成熟。
我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽于上世紀(jì)后期。1995年，以招商銀行推出的集合本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”為代表，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始起步。（另一說(shuō)是1997 年，中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國(guó)內(nèi)銀行并推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。）從2005年11月1日開(kāi)始施行《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》至今，各商業(yè)銀行積極發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品，大部分都實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益。根據(jù)《2008-2009年中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)研究年度報(bào)告》統(tǒng)計(jì)資料顯示，2005年我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模為2000億元人民幣，2006年達(dá)到4000億元人民幣，2007年各中、外資銀行金融機(jī)構(gòu)本外幣理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)銷售總額達(dá)8190億元人民幣。2008年，銀行理財(cái)產(chǎn)品保持了快速發(fā)展的勢(shì)頭，頭三個(gè)季度理財(cái)產(chǎn)品新增規(guī)模就突破了2萬(wàn)億元人民幣。
二、行業(yè)分析
我國(guó)第三方理財(cái)若想在日趨激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，重視個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展十分必要。當(dāng)然，發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)，也得益于我國(guó)經(jīng)濟(jì)舉世矚目的高速發(fā)展所造成的巨大理財(cái)需求。有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，去年全國(guó)銀行存款只增長(zhǎng)11.9%，比前十年的年均數(shù)低8.5%，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場(chǎng)，而洼地之一便是財(cái)富管理市場(chǎng)。標(biāo)榜“客觀、中立、公正”的第三方理財(cái)由此應(yīng)運(yùn)而生，且發(fā)展極為迅速。
1、必要性分析
（1）外部動(dòng)力：潛在需求
改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)居民個(gè)人財(cái)富持續(xù)積累。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)，近年來(lái)，我國(guó)城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入逐年遞增，2011年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17175元，農(nóng)村居民人均純收入5153元，比上年實(shí)際增長(zhǎng)9.8%和8.5%。數(shù)量龐大并持續(xù)增長(zhǎng)的個(gè)人金融資產(chǎn)為我國(guó)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)以及發(fā)展的可能。再者，根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，家庭年度可支配收入在5萬(wàn)元以下和5—10萬(wàn)元的人數(shù)均占三成以上(分別是31.6%和39.4%)，10~20萬(wàn)元的占18.3%，中國(guó)富人總數(shù)穩(wěn)坐亞太區(qū)第二位，財(cái)富總值占據(jù)了亞太區(qū)財(cái)富總值的1/5?？梢?jiàn)中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在著廣闊的市場(chǎng)前景和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
另一方面，我國(guó)的恩格爾系數(shù)也在不斷下降（如下圖）。隨著整體收入水平的提高，居民越來(lái)越注重生活質(zhì)量。這也造成理財(cái)業(yè)務(wù)需求量的增加。
近20年我國(guó)的恩格爾系數(shù)55.050.045.040.035.030.053.853.050.350.050.148.846.644.742.139.438.237.737.137.736.737.935.836.31991年1992年1993年1994年1995年1996年1997年1998年1999年2000年2001年2002年2003年2004年2005年2006年2007年2008年
圖1-2 居民恩格爾系數(shù)變化圖（2）內(nèi)部動(dòng)力：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
我國(guó)銀行業(yè)務(wù)長(zhǎng)期單一，主要收入和利潤(rùn)來(lái)源依靠存貸利差收入。但是，隨著利率的不斷調(diào)整，利差已經(jīng)越來(lái)越小，傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的盈利能力逐漸下降。于此同時(shí)，2000-2008年期間，人民幣存貸款增速的差異日益加大。截至2009年10月，銀行存貸款差額已經(jīng)高達(dá)約60萬(wàn)億元。如此巨額的儲(chǔ)蓄，利差較小不能為銀行帶來(lái)高額收入，卻可以投資于理財(cái)市場(chǎng)，相信將會(huì)有不菲的收益。
外資銀行于2006年12月31日開(kāi)始陸續(xù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將是中外銀行爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)，而其資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理經(jīng)驗(yàn)等方面的優(yōu)勢(shì)也更利于爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶。我國(guó)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)既是為了滿足居民多樣化的個(gè)人理財(cái)需求，也是其本身為了尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，應(yīng)對(duì)外行競(jìng)爭(zhēng)的必然選擇。
下圖為根據(jù)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)繪制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概況的表格，數(shù)據(jù)包括了市場(chǎng)規(guī)模和產(chǎn)品數(shù)量。2004—2009我國(guó)個(gè)人理財(cái)發(fā)展概況******000762004年2005年2006年2007年2008年2009年6871******0市場(chǎng)規(guī)模（億元）產(chǎn)品數(shù)（個(gè)）截止5月末注：隨業(yè)務(wù)開(kāi)展，我國(guó)個(gè)人理財(cái)客戶數(shù)量也飛
圖1-4 我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)數(shù)據(jù)一覽圖
其實(shí)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)小、收益大的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，在國(guó)際上被各大金融集團(tuán)視為重點(diǎn)業(yè)務(wù)，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展明顯滯后，在思想觀念、發(fā)展理念、營(yíng)銷策略、科技支撐、產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合服務(wù)等方面都存在明顯的不足。所以，我就想專門成立一個(gè)為個(gè)人理財(cái)服務(wù)的公司。
2、行業(yè)優(yōu)勢(shì)
如今，通貨膨脹，物價(jià)上漲，儲(chǔ)蓄負(fù)利率，財(cái)富貶值，經(jīng)濟(jì)危機(jī)，房貨壓得人喘不過(guò)氣，害怕進(jìn)醫(yī)院為高額的醫(yī)療費(fèi)埋單，孩子未來(lái)的教育費(fèi)用讓人憂心仲忡。我們面臨著挑戰(zhàn)。種種因素逼迫著廣大民眾：你想不理財(cái)都不行。投資理財(cái)成為一個(gè)時(shí)代的選擇，缺乏理財(cái)技巧，財(cái)富越理越縮水。人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理。會(huì)理財(cái)?shù)娜伺c不會(huì)理財(cái)?shù)娜?，命運(yùn)大不相同。為什么有些人勤勞一生仍然入不敷出?為什么有些人年紀(jì)輕輕就財(cái)源滾滾?為什么有的人可以短期獲得很多錢，但是財(cái)富不能保持長(zhǎng)久?為什么有的人通過(guò)奮斗慢慢積累了巨額財(cái)富，最后卻因?yàn)橐淮问《瓜?，再也沒(méi)有翻身的機(jī)會(huì)?答案當(dāng)然是復(fù)雜的。在眾多原因之中，理財(cái)水平的高低應(yīng)該是其中極為重要的一個(gè)。而且隨著觀念的改變，人們已經(jīng)逐漸接受所謂的“以錢圈錢”的盈利方式，所以個(gè)人理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)機(jī)會(huì)很大，發(fā)展前景良好。
現(xiàn)在理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)：
客觀中立 機(jī)制靈活——在當(dāng)前市場(chǎng)格局下，理財(cái)公司需要面對(duì)信托公司等強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。
由于大多數(shù)第三方理財(cái)公司的產(chǎn)品配置以信托為主，因此，在信托公司的直銷壓力下，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)凸顯的是更好的客戶體驗(yàn)優(yōu)勢(shì)。雙方存在競(jìng)爭(zhēng)，但并不沖突，信托公司希望將市場(chǎng)規(guī)模做大，因而并不會(huì)排斥其他銷售服務(wù)渠道的存在?，F(xiàn)實(shí)來(lái)看，信托公司也存在分化，一部分信托公司仍會(huì)堅(jiān)持專業(yè)化分工，走資產(chǎn)管理線路。信托公司建立直銷團(tuán)隊(duì)與第三方理財(cái)公司是互補(bǔ)的，而且直銷團(tuán)隊(duì)只銷售信托產(chǎn)品，有一定的服務(wù)局限性，而第三方理財(cái)更具備綜合服務(wù)的客戶體驗(yàn)優(yōu)勢(shì)。除了與信托公司的競(jìng)爭(zhēng)，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)還難免與銀行面對(duì)交叉的目標(biāo)客戶群體。
改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式——完全按照“以客戶利益為中心”的中立的方式提供服務(wù)。第三方理財(cái)由于其第三方的中立特性，其服務(wù)的重點(diǎn)從以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以服務(wù)客戶為導(dǎo)向，按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財(cái)服務(wù)，注重建立長(zhǎng)期穩(wěn)定、相互信任的客戶關(guān)系。
提供人性化、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)——與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)顧問(wèn)提供具體投資建議或銷售金融產(chǎn)品不同，第三方理財(cái)顧問(wèn)提供的是，以客戶資產(chǎn)的保值、增值為目的的總體的理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略與方案。這樣的理財(cái)方案往往涉及基金、保險(xiǎn)、證券、信托、稅收等各個(gè)方面，實(shí)現(xiàn)了客戶利益和價(jià)值的最大化。因此，第三方理財(cái)幫助客戶制定的是一個(gè)長(zhǎng)期可執(zhí)行的計(jì)劃，側(cè)重于量身定做和個(gè)性化。
第三方理財(cái)之所以能為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，關(guān)鍵在于它的獨(dú)立性和公正性。由于第三方理財(cái)不受任何金融機(jī)構(gòu)的影響，由此彌補(bǔ)了客戶在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信息理解和利用中的不對(duì)稱和不平等地位，幫助客戶規(guī)避了信息傳輸過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了客戶選擇真正符合自身利益的金融產(chǎn)品的愿望。
3、行業(yè)劣勢(shì)
較之國(guó)外的多樣化理財(cái)服務(wù)，我國(guó)的很多所謂的個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品，基本上說(shuō)，均是圍繞存款為核心進(jìn)行的簡(jiǎn)單組合，仍停留在咨詢、代銷產(chǎn)品或者簡(jiǎn)單投資建議等淺層次上，依然以傳統(tǒng)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品為主，產(chǎn)品研發(fā)主要是將存貸款產(chǎn)品進(jìn)行簡(jiǎn)單組合；抑或只提供初級(jí)咨詢服務(wù)，并不涉及房產(chǎn)、債券、股票、基金等眾多的投資品種。這導(dǎo)致我國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品種類比較單一，綜合化程度不高。理財(cái)品種不豐富，而且理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新能力弱?？蛻羯踔吝€需要自己操作關(guān)于綜合理財(cái)、證券買賣等事項(xiàng)。
各行推出的理財(cái)產(chǎn)品很多只是對(duì)已有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品重新包裝組合，很少有實(shí)質(zhì)性的突破和創(chuàng)新，因此市面上相同設(shè)計(jì)理念、相似結(jié)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品比比皆是，造成了嚴(yán)重的同質(zhì)化問(wèn)題。缺少實(shí)質(zhì)性突破，歸根結(jié)底是創(chuàng)新能力的不足。起步時(shí)間晚，從業(yè)人員經(jīng)驗(yàn)不足，專業(yè)水平不高是導(dǎo)致缺乏創(chuàng)新力的一方面原因，但最重要的還是因?yàn)槔碡?cái)行業(yè)的失?。簜鹘y(tǒng)的盈利模式并沒(méi)有受到足夠的挑戰(zhàn)，因此尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)就變得不那么迫切。沒(méi)有足夠的動(dòng)力，自然就不會(huì)產(chǎn)生強(qiáng)大的創(chuàng)新力。然而，正如劉錦輝所指出的那樣：“創(chuàng)新是市場(chǎng)永恒的題材，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)刺激商品生產(chǎn)企業(yè)有利可圖的創(chuàng)新?！?/p>
以普通客戶為主，雖然部分公司也提供了貴賓服務(wù)，但門檻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于外國(guó)。利潤(rùn)度高的優(yōu)質(zhì)客戶關(guān)注不夠，市場(chǎng)份額小，利潤(rùn)率低。行業(yè)還沒(méi)有成熟的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，缺乏客戶管理水平，絕大多數(shù)企業(yè)尚未開(kāi)發(fā)和使用客戶服務(wù)管理系統(tǒng)，缺乏客戶信息平臺(tái)的有效支持，營(yíng)銷能力薄弱。對(duì)比外國(guó)的先進(jìn)技術(shù)，目前我國(guó)的服務(wù)手段還停留在諸如書(shū)面資料、宣傳圖表等簡(jiǎn)單工具上，缺少專門軟件，難以提供個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品。電子化服務(wù)水平滯后，手機(jī)服務(wù)也剛剛起步。而落后的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)又制約著產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷、客戶細(xì)分、風(fēng)險(xiǎn)控制等。
隨著業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，雖然我國(guó)已經(jīng)多少建立起支持業(yè)務(wù)操作的信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施和操作系統(tǒng)，但還存在著缺乏規(guī)劃和歷史數(shù)據(jù)、共享性差等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。我國(guó)尚未建立個(gè)人信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有全社會(huì)統(tǒng)一的個(gè)人信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)經(jīng)理也主要根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備為客戶提供理財(cái)建議，并沒(méi)有強(qiáng)大的信息系統(tǒng)作為支撐，缺乏科學(xué)性。
4、行業(yè)機(jī)遇——市場(chǎng)變化 需求多元
隨著中國(guó)高凈值人群規(guī)模的擴(kuò)大，對(duì)財(cái)富管理的需求日益多元化，但市場(chǎng)環(huán)境變化的不確定因素也在隨之增加，投資者要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置和穩(wěn)定的抗通脹收益更加困難。但這也給理財(cái)機(jī)構(gòu)帶來(lái)了機(jī)遇。北京中天嘉華理財(cái)顧問(wèn)有限公司總經(jīng)理黃俊輝在接受記者采訪時(shí)表示：“這恰恰體現(xiàn)了理財(cái)?shù)膬r(jià)值。市場(chǎng)的變化和理財(cái)需求的多元化，令客戶對(duì)財(cái)富管理的需求更為迫切，因而更加需要專業(yè)的機(jī)構(gòu)為其提供服務(wù)?！痹谒磥?lái)，理財(cái)市場(chǎng)是個(gè)相對(duì)年輕的市場(chǎng)，整個(gè)行業(yè)還處于發(fā)展的早期，具有廣闊的發(fā)展空間。相對(duì)而言，中國(guó)金融市場(chǎng)從整體而言仍處于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)，且整個(gè)行業(yè)主要停留在產(chǎn)品導(dǎo)向型模式?！霸鯓幽苷驹谥辛⒖陀^的角度，以客戶的需求為導(dǎo)向，真正實(shí)現(xiàn)客戶利益至上，同時(shí)為客戶提供綜合的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，這是理財(cái)行業(yè)所要關(guān)注的本質(zhì)問(wèn)題?！?/p>
另一方面，理財(cái)市場(chǎng)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)越來(lái)越激烈，參與者迫切需要找到自身定位及核心價(jià)值。以嘉華財(cái)富業(yè)務(wù)流程為例：其更加重視研究和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)特別是針對(duì)國(guó)內(nèi)的各種基礎(chǔ)投資市場(chǎng)進(jìn)行跟蹤分析和判斷，進(jìn)而對(duì)全市場(chǎng)的各類產(chǎn)品進(jìn)行分析。通過(guò)對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)而投資周期的判斷，制定大類資產(chǎn)配置策略，進(jìn)而在大類資產(chǎn)中幫助客戶精選具體產(chǎn)品。在精選過(guò)程中，建立一系列的評(píng)價(jià)機(jī)制，包括對(duì)基礎(chǔ)資產(chǎn)、管理團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品歷史業(yè)績(jī)、公司治理以及未來(lái)投資策略等方面進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)和審慎的評(píng)價(jià)。
5、行業(yè)瓶頸——人才缺失 規(guī)范空白
盡管具有良好的發(fā)展前景，但當(dāng)前理財(cái)公司也存在現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，最為突出的是人才培養(yǎng)與行業(yè)規(guī)范。理財(cái)作為新的服務(wù)模式，需要開(kāi)展綜合服務(wù)，涉及的市場(chǎng)和產(chǎn)品種類較多，對(duì)人才的綜合素質(zhì)要求非常高，需要加大人才培養(yǎng)資本的投入。
從行業(yè)的發(fā)展角度來(lái)講，設(shè)置一定的準(zhǔn)入門檻是必要的，這也是保護(hù)客戶利益和整個(gè)行業(yè)健康良性發(fā)展的需要。準(zhǔn)入機(jī)制的設(shè)置主要從兩個(gè)層面出發(fā)，首先是對(duì)理財(cái)從業(yè)人員尤其是理財(cái)師的資格準(zhǔn)入；其次是公司層面的準(zhǔn)入，包括對(duì)公司資本能力、合規(guī)風(fēng)控、技術(shù)系統(tǒng)、客戶服務(wù)以及業(yè)務(wù)流程控制等方面的要求。國(guó)內(nèi)的現(xiàn)實(shí)情況是市場(chǎng)先行，整個(gè)行業(yè)在準(zhǔn)入和管理方面目前還處于空白狀態(tài)。在建立起完善規(guī)范的制度之前，希望能成立并發(fā)揮好行業(yè)協(xié)會(huì)組織的力量，同時(shí)，市場(chǎng)參與者需要加強(qiáng)自律。
5、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
法律風(fēng)險(xiǎn)——首先，第三方理財(cái)在界定和規(guī)范上屬于法律真空。據(jù)了解，如今市場(chǎng)上的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)多以“理財(cái)顧問(wèn)公司”，“投資咨詢公司”抑或“財(cái)富管理中心”的名義運(yùn)作，具體又分為兩種模式：其一是只提供理財(cái)咨詢，其二是既可提供咨詢也可代客理財(cái)。由于我國(guó)沒(méi)有對(duì)應(yīng)的法律部門或者法規(guī)對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院霍文文教授就認(rèn)為，很多沒(méi)有合法法律地位的私募基金就會(huì)打著第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的名義進(jìn)行代客理財(cái)。由于金融市場(chǎng)近些年來(lái)發(fā)展蓬勃，我國(guó)的法律法規(guī)雖然有將私募納入到《證券投資基金法》調(diào)控范疇之內(nèi)的需求，但由于配套的監(jiān)管手段、對(duì)策和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制尚不完備，法律規(guī)范之路還比較漫長(zhǎng)。這也是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)與銀行、信托和券商等推出的理財(cái)產(chǎn)品的主要區(qū)別。
道德風(fēng)險(xiǎn)——道德風(fēng)險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)哲學(xué)上的定義是：基于雙方信息不對(duì)稱，從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的一方在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時(shí)做出不利于他人的行動(dòng)。上海財(cái)經(jīng)大學(xué)教師何韌說(shuō)：“正因?yàn)榍啡狈杉s束，受托方也就是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)很有可能利用專業(yè)技術(shù)和信息的優(yōu)勢(shì)侵害投資者的利益?！比绻侵惶峁├碡?cái)規(guī)劃建議的機(jī)構(gòu)，很有可能因?yàn)槔嫔系臓窟B而跨越其所宣揚(yáng)的“中立”。而對(duì)于幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)管理的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，就更有可能行因信用或投資能力不佳而讓投資者受到損失。更應(yīng)注意的是，很多理財(cái)機(jī)構(gòu)其實(shí)就是地下私募，門檻一般還都不低于幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，由于不像公募基金存在定期信息披露機(jī)制，投資人的利益也難以獲得穩(wěn)妥的保障。
投資能力風(fēng)險(xiǎn)——由于現(xiàn)存的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)水平參差不齊，雖然其中的服務(wù)人員都從證券公司、保險(xiǎn)公司、基金或者其他金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)入，但是要真正給客戶提供全球著眼、長(zhǎng)期規(guī)劃、細(xì)枝末節(jié)并且專業(yè)精準(zhǔn)的投資理財(cái)服務(wù)還是非常困難的。
三、
財(cái)務(wù)分析1、盈利模式
一年最低代理資金500萬(wàn)，一百萬(wàn)大項(xiàng)目2個(gè)，五十萬(wàn)項(xiàng)目3-5個(gè)，其余為個(gè)人小額理財(cái)服務(wù)
（1）銷售傭金——第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)最主要的利潤(rùn)來(lái)源，證券投資類產(chǎn)品銷售傭金一般在1%~1.5%之間，固定收益類產(chǎn)品的銷售傭金一般低于1%；一般銷售手續(xù)費(fèi)率(年)在0.1%至0.2%間。年終預(yù)期最低收入500萬(wàn)。
（2）會(huì)員制服務(wù)的收費(fèi)——分為個(gè)人會(huì)員和機(jī)構(gòu)會(huì)員。其中個(gè)人會(huì)員占主要部分，機(jī)構(gòu)會(huì)員以金融保險(xiǎn)信托典當(dāng)投資證券機(jī)構(gòu)為主，托管費(fèi)率(年)在0.02%至0.03%，年終收益最低50萬(wàn)。
（3）投資交流活動(dòng)門票費(fèi)——舉辦理財(cái)交流會(huì)、投資座談會(huì)等活動(dòng)以收取非會(huì)員票務(wù)費(fèi)為主，一個(gè)季度一次，非會(huì)員一人100元一次。（4）會(huì)員會(huì)刊費(fèi)——以提供給各金融機(jī)構(gòu)為主（5）理財(cái)規(guī)劃報(bào)告費(fèi)——以提供理財(cái)規(guī)劃報(bào)告為主
（6）廣告費(fèi)——聯(lián)合廣告公司，舉辦直投廣告性質(zhì)的理財(cái)類dm，收取廣告費(fèi)為主（7）專業(yè)理財(cái)規(guī)劃及咨詢的收費(fèi)——總代理資金的0.5%左右
2、投資成本
（1）投資理財(cái)管理咨詢專家6人：
其中：戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)專家1人，營(yíng)銷專家1人，行業(yè)專家1人，上市律師（懂上市操作）1人，上市保薦人1-人各出資1-3萬(wàn)不等。（2）顧問(wèn)：
上市保薦人1-2人，關(guān)系資源2-3人，出資5-8萬(wàn)，最低出資5萬(wàn)，最高出資10萬(wàn)，1股500。（3）股東: 1個(gè)法人、20個(gè)以下的自然人、其中法人為投資理財(cái)管理咨詢公司，即為投資人又為操作創(chuàng)業(yè)投資公司運(yùn)作，自然人為單一投資人。（4）股東投資的資金運(yùn)作：
現(xiàn)金流出——用于公司的日常開(kāi)支：房租、人工、差旅費(fèi)、調(diào)查費(fèi)等，每年按資本的8%用于開(kāi)支；項(xiàng)目投資，原則上單個(gè)項(xiàng)目不高于20,除非全體股東同意，可提高
現(xiàn)金流入，股權(quán)退出收益——上市，ipo退出；第三方并購(gòu)?fù)顺?；被投資單位回購(gòu)；項(xiàng)目清算退出
（5）每年預(yù)算：
定額方式：30萬(wàn)×8%=24萬(wàn)/年，由投資理財(cái)管理咨詢公司開(kāi)出咨詢發(fā)票，理財(cái)公司付款； 房租、水電：1萬(wàn)×12=12萬(wàn)/年 人工：15萬(wàn)/年×7=105萬(wàn)/年；差旅費(fèi)：1萬(wàn)×12=12萬(wàn)/年招待：1萬(wàn)×12=12萬(wàn)/年；其他開(kāi)支：5萬(wàn)/年
四、整體后期發(fā)展展望
1、發(fā)展計(jì)劃：
（1）市場(chǎng)為導(dǎo)向，重視產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，開(kāi)拓理財(cái)渠道
設(shè)計(jì)產(chǎn)品首先考慮的是市場(chǎng)需要，市場(chǎng)才是風(fēng)向標(biāo)，沒(méi)有市場(chǎng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)得再好也沒(méi)用。探索金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和業(yè)務(wù)合作創(chuàng)新。（2）差異化的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新
產(chǎn)品是占領(lǐng)、維系客戶和創(chuàng)造收入的關(guān)鍵。因此，要不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，積極開(kāi)發(fā)和引進(jìn)新產(chǎn)品，逐步引入市場(chǎng)細(xì)分理念，確立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，根據(jù)客戶的需求開(kāi)發(fā)服務(wù)新產(chǎn)品，有差別地、選擇性地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營(yíng)銷和客戶服務(wù)。體現(xiàn)以客戶為中心并確信可以使客戶的效益獲取程度達(dá)到最高。（3）創(chuàng)建優(yōu)勢(shì)品牌，實(shí)行多層次戰(zhàn)略
品牌建設(shè)是提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，提高市場(chǎng)認(rèn)可度的基本途徑?？梢詫?shí)行多層次品牌戰(zhàn)略，吸引和服務(wù)多層次的顧客，擴(kuò)大顧客群。此外，真正的資產(chǎn)是消費(fèi)者的品牌忠誠(chéng)。消費(fèi)者的忠誠(chéng)度來(lái)自于對(duì)服務(wù)滿意度的積累。品牌需要進(jìn)行維護(hù)，使符合消費(fèi)者認(rèn)知，從而保持品牌形象。
（4）加強(qiáng)客戶需求調(diào)研，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位
差異化的清晰定位將是未來(lái)?yè)屨际袌?chǎng)先機(jī)，獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的必然選擇。近年來(lái)，行業(yè)在產(chǎn)品、品牌和企業(yè)定位等方面進(jìn)行了初步探索，但大多數(shù)尚處于初始階段，比較模糊，缺少特色。
（5）客戶開(kāi)發(fā)重在中等收入階層
發(fā)展中等收入階層將是從激烈競(jìng)爭(zhēng)中成功突圍的關(guān)鍵。中端客戶，一般指有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的中等收入的家庭，這類客戶雖然資金量不是太大，但是收入隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展而穩(wěn)定、逐年增長(zhǎng)，他們較重視生活品質(zhì)和保障，希望可以通過(guò)投資理財(cái)服務(wù)來(lái)確保自身資產(chǎn)的保值增值，以過(guò)上更高質(zhì)量的生活。（6）轉(zhuǎn)變營(yíng)銷方式，提高營(yíng)銷質(zhì)量
隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、人民生活水平的提高以及金融體制的變革，金融服務(wù)的對(duì)象和內(nèi)容已發(fā)生質(zhì)的變化?？蛻舫蔀榉?wù)的上帝，工作人員要千方百計(jì)尋找拉攏客戶尤其是優(yōu)質(zhì)客戶，而不再是傳統(tǒng)的坐柜臺(tái)等待顧客上門要求服務(wù)。（7）加強(qiáng)分銷渠道建設(shè)和資源整合個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)由單一的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)向網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)轉(zhuǎn)變，建成以網(wǎng)上銀行、以電子銀行服務(wù)為依托的全國(guó)乃至全球化的多渠道網(wǎng)絡(luò)體系。（8）培育開(kāi)發(fā)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)，倡導(dǎo)正確的理財(cái)觀念
首先要加強(qiáng)對(duì)居民理財(cái)意識(shí)的教育。在國(guó)內(nèi)，這種教育非常匱乏。很多百姓理財(cái)觀念尚存在誤區(qū)，往往把大量的財(cái)富僅僅存入銀行得到微薄的利息。但是在cpi不斷上漲的今天，我國(guó)的銀行實(shí)際儲(chǔ)蓄利率已經(jīng)進(jìn)入了負(fù)利率時(shí)代，儲(chǔ)蓄根本不能使財(cái)富增值，反而會(huì)因?yàn)樨泿诺臅r(shí)間成本而在一定程度上貶值。
此外，目前的理財(cái)觀念只是追求收益最大化，背離了理財(cái)?shù)恼嬲饬x，還有些只求安全，把金錢長(zhǎng)期放在風(fēng)險(xiǎn)低收益低的產(chǎn)品上，缺乏有效的理財(cái)配置。理財(cái)?shù)恼嬲康氖呛侠淼匕才刨Y金，使資金保值增值，從而達(dá)到人生的收支風(fēng)險(xiǎn)的平衡。
每個(gè)客戶的理財(cái)目標(biāo)不同，對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的追求都有不同。企業(yè)應(yīng)該針對(duì)不同的客戶需求進(jìn)行不同的產(chǎn)品分配。對(duì)于一些保守型的客戶應(yīng)為他們提供一些存款型、保障型為主的理財(cái)產(chǎn)品，而對(duì)于一些投資型的可以為其配備一些基金、外匯或信托投資型的產(chǎn)品。對(duì)于一些長(zhǎng)期投資的客戶可以配一些中長(zhǎng)線產(chǎn)品，對(duì)于一些短期投資型的客戶則要為他們配些流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品，讓客戶各取所需。
2、發(fā)展展望
它是在當(dāng)今生活層次高、三方理財(cái)是未來(lái)的必然趨勢(shì)，就像私人管家、私人律師一樣，私人理財(cái)顧問(wèn)會(huì)越來(lái)越流行，想要投資，理財(cái)是一個(gè)磨礪的過(guò)程，資理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)相比較，銀監(jiān)會(huì)這三塊還是分業(yè)監(jiān)管，形成自己的優(yōu)勢(shì)所在，立于不敗地位。很大的發(fā)展空間。所以，五年之內(nèi)發(fā)展到最少五個(gè)發(fā)達(dá)城市有分公司，十年之內(nèi)進(jìn)軍全國(guó)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們手上的閑置資金越來(lái)越多，理財(cái)需求也日益強(qiáng)烈。第是需要知識(shí)積累和時(shí)間成本的，中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)所面臨的供求矛盾卻依然突出。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平好的特定環(huán)境下滋生出來(lái)的更專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。個(gè)人的積累總是有限的。而未來(lái)金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)已是大勢(shì)所趨，所以很多人會(huì)希望有專家作戰(zhàn)略性的策劃和指導(dǎo)，此外，業(yè)內(nèi)人士表示，與國(guó)外已成熟的投由于證監(jiān)會(huì)、獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)有著保監(jiān)會(huì)、個(gè)人
投資理財(cái)策劃書(shū)篇四
信達(dá)投資理財(cái)咨詢服務(wù)公司
“五一”活動(dòng)策劃書(shū)
一、活動(dòng)背景
信達(dá)投資理財(cái)服務(wù)公司至2012年11月24日成立以來(lái)，在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確帶領(lǐng)下，在全體同仁的共同努力下，公司在較短時(shí)間內(nèi)取得了相當(dāng)可觀的業(yè)績(jī)。但在近期經(jīng)濟(jì)形式低迷和南充整頓金融市場(chǎng)的影響下，公司業(yè)務(wù)銳減，為了走出短時(shí)間業(yè)績(jī)減少的狀況，公司決定變被動(dòng)為主動(dòng)，主動(dòng)出擊，尋求用市場(chǎng)化的手段使公司煥發(fā)新的活力，特?cái)M在“五一”小長(zhǎng)假舉辦一次“感恩社會(huì)、回報(bào)客戶”活動(dòng)，旨在促進(jìn)與老客戶感情，同時(shí)拋磚引玉，吸引更多客戶參與投資，為公司創(chuàng)造更大的效益。
二、活動(dòng)目的聯(lián)絡(luò)新老客戶感情，宣傳公司新項(xiàng)目，堅(jiān)定老客戶投資信心，且樹(shù)立對(duì)外良好社會(huì)效益。
三、主題
感謝客戶、推廣項(xiàng)目、激活資本、利益雙贏。
四、時(shí)間
2013年4月28日09：00----17：00
五、地點(diǎn)
玉屏公園西山苑農(nóng)家樂(lè)
（13路，33路終點(diǎn)站前行50米）
六、活動(dòng)流程
一: 前期準(zhǔn)備
客戶入場(chǎng)劵500張、環(huán)保袋500個(gè)、禮品500套、酒水飲料足夠、活動(dòng)橫幅三幅、節(jié)目道具、參加活動(dòng)的客戶名單一份、理財(cái)顧問(wèn)名單共40份、桌卡40個(gè)。負(fù)責(zé)人：吳俊。
二：現(xiàn)場(chǎng)、活動(dòng)
活動(dòng)總指揮：任成洪
活動(dòng)節(jié)目主持人：李攀。
公司值班人員：許麗、任洪雷。
活動(dòng)地址接待點(diǎn)十三路公交站：覃會(huì)、江林、張濤，主要負(fù)責(zé)接客戶到西山苑門口。
農(nóng)家樂(lè)門口接待點(diǎn)：周芋秀、楊麗芳，主要負(fù)責(zé)客戶簽到發(fā)放禮品。
西山苑內(nèi)接待客戶入座：汪選剛、李慧、蔣麗，主要負(fù)責(zé)帶客戶到相應(yīng)的理財(cái)顧問(wèn)桌入座。
客戶入座后茶水飲料：何玲，主要負(fù)責(zé)督促服務(wù)員倒茶水?；顒?dòng)橫幅掛取：何源、張濤。
后勤保障工作：吳俊。
食品、安全工作：何紹良、張斌
（一）活動(dòng)時(shí)間事件進(jìn)度表
8點(diǎn)至8點(diǎn)30分帶好物品并到達(dá)活動(dòng)地
8：30----9：00準(zhǔn)備工作
9點(diǎn)至12點(diǎn)客戶簽到并發(fā)禮品
12點(diǎn)總經(jīng)理致詞、項(xiàng)目經(jīng)理介紹新、老項(xiàng)目（請(qǐng)汪選剛制作相關(guān)項(xiàng)目資料）
12點(diǎn)30至14點(diǎn)客戶就餐
14點(diǎn)至17點(diǎn)照顧客戶護(hù)送客戶
17點(diǎn)至17點(diǎn)半整理活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)回收好物品放到公司17點(diǎn)半至18點(diǎn)所有工作人員回公司
七、預(yù)算
橫幅制作費(fèi)：月底結(jié)算
客戶禮品費(fèi)：6600.00元
客戶交通費(fèi)：實(shí)報(bào)實(shí)銷
入場(chǎng)劵制作費(fèi)：400
客戶就餐娛樂(lè)費(fèi)：388*40=15520
客戶酒水飲料費(fèi)：3500.00元
合計(jì)：26020.00元
工作人員注意事項(xiàng)：如遇緊急特殊情況請(qǐng)聯(lián)系應(yīng)急人員 應(yīng)急小組：任成洪、吳俊、張濤、策劃人員：江林、吳俊
投資理財(cái)策劃書(shū)篇五
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投資理財(cái)策劃方案
【篇1：個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)】
理財(cái)寄語(yǔ)：
凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。制定一個(gè)完美的理財(cái)計(jì)劃能夠讓你更輕松地走向成功。不要借口計(jì)劃沒(méi)有變化快而不制定計(jì)劃，要知道。如果沒(méi)有計(jì)劃，永遠(yuǎn)不會(huì)有變化。制定完美的計(jì)劃，從來(lái)都是成功的不二法門。隨著經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展和人民生活水平的不斷提高，投資理財(cái)已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財(cái)手段，方法多多，但適合自己的才是最好的。但無(wú)論是什么方法，理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)和基本觀念的認(rèn)知都是極其重要的。
家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合行為可以定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)當(dāng)前我國(guó)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，包括這些行為中的各種投資方式的簡(jiǎn)單介紹，并對(duì)家庭投資理財(cái)如何獲取收益和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析。
家庭投資理財(cái)，行為分析，投資收益，投資隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏
好和投資傾向，下面對(duì) 我國(guó)當(dāng)前家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為坐下簡(jiǎn)單的分析。
一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇
（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性 家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開(kāi)放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來(lái)的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬(wàn)元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。
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諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。
（二）、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有： 1.銀行存款。對(duì)普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對(duì)未來(lái)其它更好 投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提
供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書(shū)和股 東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是 委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu) 勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深 受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房 資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的 時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)
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留給 子女。6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。
8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)
性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購(gòu)買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上 顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻 了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都 凈賺了幾萬(wàn)塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來(lái)黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資
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方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒(méi)有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。
二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問(wèn)題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn)，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn)，這是我國(guó)家庭投資理財(cái)行為成熟的重要標(biāo)志，許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各
【篇2：投資理財(cái)公司策劃書(shū)】
理 財(cái) 公 司 策 劃 書(shū)
班級(jí)：
姓名：顰兒學(xué)號(hào)：
一、背景分析
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)包括，銀行、證券、保險(xiǎn)、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別與為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。客戶接受理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
近幾年來(lái)，“個(gè)人理財(cái)”，“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃”，“個(gè)人財(cái)務(wù)策劃”，“個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃”，“金融策劃”這些名稱和概念己經(jīng)不知不覺(jué)地成為國(guó)內(nèi)金融業(yè)中既流行又緊俏的字眼。個(gè)人金融業(yè)務(wù)逐漸成為銀行經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，而個(gè)人金融業(yè)務(wù)中的理財(cái)業(yè)務(wù)更成為銀行吸引優(yōu)質(zhì)高端客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)份額和增加利潤(rùn)核心業(yè)務(wù)之一。國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)起步比較晚，雖然取得了一定程度的發(fā)展，但目前還處于初級(jí)階段。1、國(guó)外分析
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早萌芽于20世紀(jì)30年代美國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)。20世紀(jì)70年代以來(lái)，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個(gè)家庭，其業(yè)務(wù)收入已占到銀行總收入的30％以上。在過(guò)去的幾年
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里，美國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)平均利潤(rùn)率高達(dá)35％，年平均盈利增長(zhǎng)率約為12％―15％。
理財(cái)服務(wù)等金融機(jī)構(gòu)都將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點(diǎn)，面向中高端客戶的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。在這種經(jīng)營(yíng)環(huán)境下的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)服務(wù)內(nèi)容多樣化、理財(cái)方案?jìng)€(gè)性化、服務(wù)手段科技化、服務(wù)水平專業(yè)化、服務(wù)范圍全球化的特點(diǎn)。國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展秉承優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略。2、國(guó)內(nèi)分析
改革開(kāi)放以來(lái)，老百姓的物質(zhì)生活水平不斷提高，金融意識(shí)逐漸增強(qiáng)，理財(cái)方式發(fā)生了巨大變化。人們對(duì)貨幣服務(wù)的需求不再僅僅滿足于儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，更希望其幫助自己拓展投資渠道，激活手中的閑置資金，從而取得更大的收益。隨著連續(xù)幾次降息和利息稅的開(kāi)征，銀行的吸儲(chǔ)功能漸趨削弱，加之存貸利差進(jìn)一步縮小，使得商業(yè)銀行必須加速市場(chǎng)拓展，搶占市場(chǎng)先機(jī)，及時(shí)尋找到新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。正是在這些因素共同作用下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，并逐漸發(fā)展成熟。
我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽于上世紀(jì)后期。1995年，以招商銀行推出的集合本外幣、定活
期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”為代表，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)始起步。（另一說(shuō)是1997 年，中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國(guó)內(nèi)銀行并推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。）從2005年11月1日開(kāi)始施行《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》至今，各商業(yè)銀行積極發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品，大部分都實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益。根據(jù)《2008-2009年中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)研究年度報(bào)告》統(tǒng)計(jì)資料顯示，2005年我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行規(guī)模為2000億元人民幣，2006年達(dá)到4000億元人民幣，2007年各中、外資銀行金融機(jī)構(gòu)本外幣理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)銷售總額達(dá)8190億元人民幣。2008年，銀行理財(cái)產(chǎn)品保持了快速發(fā)展的勢(shì)頭，頭三個(gè)季度理財(cái)產(chǎn)品新增規(guī)模就突破了2萬(wàn)億元人民幣。
二、行業(yè)分析
我國(guó)第三方理財(cái)若想在日趨激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，重視個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展十分必要。當(dāng)然，發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)，也得益于我國(guó)經(jīng)濟(jì)舉世矚目的高速發(fā)展所造成的巨大理財(cái)需求。有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，去年全國(guó)銀行存款只增長(zhǎng)11.9%，比前十年的年均數(shù)低8.5%，大量存款正在從銀行體系分流到金融市場(chǎng)，而洼地之一便是財(cái)富管理市
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場(chǎng)。標(biāo)榜“客觀、中立、公正”的第三方理財(cái)由此應(yīng)運(yùn)而生，且發(fā)展極為迅速。
1、必要性分析
（1）外部動(dòng)力：潛在需求
改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)居民個(gè)人財(cái)富持續(xù)積累。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)，近年來(lái)，我國(guó)城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入逐年遞增，2011年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入17175元，農(nóng)村居民人均純收入5153元，比上年實(shí)際增長(zhǎng)9.8%和8.5%。數(shù)量龐大并持續(xù)增長(zhǎng)的個(gè)人金融資產(chǎn)為我國(guó)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)以及發(fā)展的可能。再者，根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，家庭年度可支配收入在5萬(wàn)元以下和5—10萬(wàn)元的人數(shù)均占三成以上(分別是31.6%和39.4%)，10~20萬(wàn)元的占18.3%，中國(guó)富人總數(shù)穩(wěn)坐亞太區(qū)第二位，財(cái)富總值占據(jù)了亞太區(qū)財(cái)富總值的1/5?？梢?jiàn)中國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在著廣闊的市場(chǎng)前景和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
另一方面，我國(guó)的恩格爾系數(shù)也在不斷下降（如下圖）。隨著整體收入水平的提高，居民越來(lái)越注重生活質(zhì)量。這也造成理財(cái)業(yè)務(wù)需求量的增加。
圖1-2 居民恩格爾系數(shù)變化圖（2）內(nèi)部動(dòng)力：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
我國(guó)銀行業(yè)務(wù)長(zhǎng)期單一，主要收入和利潤(rùn)來(lái)源依靠存貸利差收入。但是，隨著利率的不斷調(diào)整，利差已經(jīng)越來(lái)越小，傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的盈利能力逐漸下降。于此同時(shí)，2000-2008年期間，人民幣存貸款增速的差異日益加大。截至2009年10月，銀行存貸款差額已經(jīng)高達(dá)約60萬(wàn)億元。如此巨額的儲(chǔ)蓄，利差較小不能為銀行帶來(lái)高額收入，卻可以投資于理財(cái)市場(chǎng)，相信將會(huì)有不菲的收益。
外資銀行于2006年12月31日開(kāi)始陸續(xù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將是中外銀行爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)，而其資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理經(jīng)驗(yàn)等方面的優(yōu)勢(shì)也更利于爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶。我國(guó)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)既是為了滿足居民多樣化的個(gè)人理財(cái)需求，也是其本身為了尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，應(yīng)對(duì)外行競(jìng)爭(zhēng)的必然選擇。
下圖為根據(jù)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)繪制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展概況的表格，數(shù)據(jù)包括了市場(chǎng)規(guī)模和產(chǎn)品數(shù)量。
圖1-4 我國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)數(shù)據(jù)一覽圖 2、行業(yè)優(yōu)勢(shì)
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如今，通貨膨脹，物價(jià)上漲，儲(chǔ)蓄負(fù)利率，財(cái)富貶值，經(jīng)濟(jì)危機(jī)，房貨壓得人喘不過(guò)氣，害怕進(jìn)醫(yī)院為高額的醫(yī)療費(fèi)埋單，孩子未來(lái)的教育費(fèi)用讓人憂心仲忡。我們面臨著挑戰(zhàn)。種種因素逼迫著廣大民眾：你想不理財(cái)都不行。投資理財(cái)成為一個(gè)時(shí)代的選擇，缺乏理財(cái)技巧，財(cái)富越理越縮水。
人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理。會(huì)理財(cái)?shù)娜伺c不會(huì)理財(cái)?shù)娜?，命運(yùn)大不相同。為什么有些人勤勞一生仍然入不敷出?為什么有些人年紀(jì)輕輕就財(cái)源滾滾?為什么有的人可以短期獲得很多錢，但是財(cái)富不能保持長(zhǎng)久?為什么有的人通過(guò)奮斗慢慢積累了巨額財(cái)富，最后卻因?yàn)橐淮问《瓜?，再也沒(méi)有翻身的機(jī)會(huì)?答案當(dāng)然是復(fù)雜的。在眾多原因之中，理財(cái)水平的高低應(yīng)該是其中極為重要的一個(gè)。而且隨著觀念的改變，人們已經(jīng)逐漸接受所謂的“以錢圈錢”的盈利方式，所以個(gè)人理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)機(jī)會(huì)很大，發(fā)展前景良好。
現(xiàn)在理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)：
客觀中立 機(jī)制靈活——在當(dāng)前市場(chǎng)格局下，理財(cái)公司需要面對(duì)信托公司等強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。
由于大多數(shù)第三方理財(cái)公司的產(chǎn)品配置以信托為主，因此，在信托公司的直銷壓力下，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)凸顯的是更好的客戶體驗(yàn)優(yōu)勢(shì)。雙方存在競(jìng)爭(zhēng)，但并不沖突，信托公司希望將市場(chǎng)規(guī)模做大，因而并不會(huì)排斥其他銷售服務(wù)渠道的存在。現(xiàn)實(shí)來(lái)看，信托公司也存在分化，一部分信托公司仍會(huì)堅(jiān)持專業(yè)化分工，走資產(chǎn)管理線路。信托公司建立直銷團(tuán)隊(duì)與第三方理財(cái)公司是互補(bǔ)的，而且直銷團(tuán)隊(duì)只銷售信托產(chǎn)品，有一定的服務(wù)局限性，而第三方理財(cái)更具備綜合服務(wù)的客戶體驗(yàn)優(yōu)勢(shì)。除了與信托公司的競(jìng)爭(zhēng)，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)還難免與銀行面對(duì)交叉的目標(biāo)客戶群體。
改變了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售模式——完全按照“以客戶利益為中心”的中立的方式提供服務(wù)。第三方理財(cái)由于其第三方的中立特性，其服務(wù)的重點(diǎn)從以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向轉(zhuǎn)向以服務(wù)客戶為導(dǎo)向，按照客戶的生命周期需求，為客戶提供全方位的理財(cái)服務(wù)，注重建立長(zhǎng)期穩(wěn)定、相互信任的客戶關(guān)系。
提供人性化、個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)——與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)顧問(wèn)提供具體投資建議或銷售金融產(chǎn)品不同，第三方理財(cái)顧問(wèn)提供的是，以客戶資產(chǎn)的保值、增值為目的的總體的理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略與方案。這樣的理財(cái)方案往往涉及基金、保險(xiǎn)、證券、信托、稅收等各個(gè)方面，腹有詩(shī)書(shū)氣自華
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實(shí)現(xiàn)了客戶利益和價(jià)值的最大化。因此，第三方理財(cái)幫助客戶制定的是一個(gè)長(zhǎng)期可執(zhí)行的計(jì)劃，側(cè)重于量身定做和個(gè)性化。
第三方理財(cái)之所以能為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，關(guān)鍵在于它的獨(dú)立性和公正性。由于第三方理財(cái)不受任何金融機(jī)構(gòu)的影響，由此彌補(bǔ)了客戶在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信息理解和利用中的不對(duì)稱和不平等地位，幫助客戶規(guī)避了信息傳輸過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了客戶選擇真正符合自身
【篇3：信達(dá)投資理財(cái)策劃書(shū)】
信達(dá)投資理財(cái)咨詢服務(wù)公司
“五一”活動(dòng)策劃書(shū)
一、活動(dòng)背景
信達(dá)投資理財(cái)服務(wù)公司至2012年11月24日成立以來(lái)，在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確帶領(lǐng)下，在全體同仁的共同努力下，公司在較短時(shí)間內(nèi)取得了相當(dāng)可觀的業(yè)績(jī)。但在近期經(jīng)濟(jì)形式低迷和南充整頓金融市場(chǎng)的影響下，公司業(yè)務(wù)銳減，為了走出短時(shí)間業(yè)績(jī)減少的狀況，公司決定變被動(dòng)為主動(dòng)，主動(dòng)出擊，尋求用市場(chǎng)化的手段使公司煥發(fā)新的活力，特?cái)M在“五一”小長(zhǎng)假舉辦一次“感恩社會(huì)、回報(bào)客戶”活動(dòng)，旨在促進(jìn)與老客戶感情，同時(shí)拋磚引玉，吸引更多客戶參與投資，為公司創(chuàng)造更大的效益。
二、活動(dòng)目的聯(lián)絡(luò)新老客戶感情，宣傳公司新項(xiàng)目，堅(jiān)定老客戶投資信心，且樹(shù)立對(duì)外良好社會(huì)效益。
三、主題
感謝客戶、推廣項(xiàng)目、激活資本、利益雙贏。
四、時(shí)間
2013年4月28日 09：00----17：00
五、地點(diǎn)
玉屏公園西山苑農(nóng)家樂(lè)
（13路，33路終點(diǎn)站前行50米）六、活動(dòng)流程
一: 前期準(zhǔn)備
客戶入場(chǎng)劵500張、環(huán)保袋500個(gè)、禮品500套、酒水飲料足夠、活動(dòng)橫幅三幅、節(jié)目道具、參加活動(dòng)的客戶名單一份、理財(cái)顧問(wèn)名單共40份、桌卡40個(gè)。負(fù)責(zé)人：吳俊。
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二：現(xiàn)場(chǎng)、活動(dòng)
活動(dòng)總指揮：任成洪
活動(dòng)節(jié)目主持人：李攀。
公司值班人員：許麗、任洪雷。
活動(dòng)地址接待點(diǎn)十三路公交站：覃會(huì)、江林、張濤，主要負(fù)責(zé)接客戶到西山苑門口。
農(nóng)家樂(lè)門口接待點(diǎn)：周芋秀、楊麗芳，主要負(fù)責(zé)客戶簽到發(fā)放禮品。
西山苑內(nèi)接待客戶入座：汪選剛、李慧、蔣麗，主要負(fù)責(zé)帶客戶到相應(yīng)的理財(cái)顧問(wèn)桌入座。
客戶入座后茶水飲料：何玲，主要負(fù)責(zé)督促服務(wù)員倒茶水?；顒?dòng)橫幅掛取：何源、張濤。
后勤保障工作：吳俊。
食品、安全工作：何紹良、張斌
（一）活動(dòng)時(shí)間事件進(jìn)度表
8點(diǎn)至8點(diǎn)30分帶好物品并到達(dá)活動(dòng)地 8：30----9：00準(zhǔn)備工作
9點(diǎn)至12點(diǎn)客戶簽到并發(fā)禮品
12點(diǎn)總經(jīng)理致詞、項(xiàng)目經(jīng)理介紹新、老項(xiàng)目（請(qǐng)汪選剛制作相關(guān)項(xiàng)目資料）
12點(diǎn)30至14點(diǎn)客戶就餐
14點(diǎn)至17點(diǎn)照顧客戶護(hù)送客戶
17點(diǎn)至17點(diǎn)半整理活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)回收好物品放到公司17點(diǎn)半至18點(diǎn)所有工作人員回公司
七、預(yù)算
橫幅制作費(fèi)：月底結(jié)算
客戶禮品費(fèi)：6600.00元
客戶交通費(fèi)：實(shí)報(bào)實(shí)銷
入場(chǎng)劵制作費(fèi)：400
客戶就餐娛樂(lè)費(fèi)：388*40=15520
客戶酒水飲料費(fèi)：3500.00元
合計(jì)：26020.00元
工作人員注意事項(xiàng)：如遇緊急特殊情況請(qǐng)聯(lián)系應(yīng)急人員 應(yīng)急小組：任成洪、吳俊、張濤、策劃人員：江林、吳俊出師表
兩漢：諸葛亮
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先帝創(chuàng)業(yè)未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此誠(chéng)危急存亡之秋也。然侍衛(wèi)之臣不懈于內(nèi)，忠志之士忘身于外者，蓋追先帝之殊遇，欲報(bào)之于陛下也。誠(chéng)宜開(kāi)張圣聽(tīng)，以光先帝遺德，恢弘志士之氣，不宜妄自菲薄，引喻失義，以塞忠諫之路也。
宮中府中，俱為一體；陟罰臧否，不宜異同。若有作奸犯科及為忠善者，宜付有司論其刑賞，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使內(nèi)外異法也。
侍中、侍郎郭攸之、費(fèi)祎、董允等，此皆良實(shí)，志慮忠純，是以先帝簡(jiǎn)拔以遺陛下：愚以為宮中之事，事無(wú)大小，悉以咨之，然后施行，必能裨補(bǔ)闕漏，有所廣益。
將軍向?qū)?，性行淑均，曉暢軍事，試用于昔日，先帝稱之曰“能”，是以眾議舉寵為督：愚以為營(yíng)中之事，悉以咨之，必能使行陣和睦，優(yōu)劣得所。
親賢臣，遠(yuǎn)小人，此先漢所以興隆也；親小人，遠(yuǎn)賢臣，此后漢所以傾頹也。先帝在時(shí)，每與臣論此事，未嘗不嘆息痛恨于桓、靈也。侍中、尚書(shū)、長(zhǎng)史、參軍，此悉貞良死節(jié)之臣，愿陛下親之、信之，則漢室之隆，可計(jì)日而待也。
臣本布衣，躬耕于南陽(yáng)，茍全性命于亂世，不求聞達(dá)于諸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顧臣于草廬之中，咨臣以當(dāng)世之事，由是感激，遂許先帝以驅(qū)馳。后值傾覆，受任于敗軍之際，奉命于危難之間，爾來(lái)二十有一年矣。
先帝知臣謹(jǐn)慎，故臨崩寄臣以大事也。受命以來(lái)，夙夜憂嘆，恐托付不效，以傷先帝之明；故五月渡瀘，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，當(dāng)獎(jiǎng)率三軍，北定中原，庶竭駑鈍，攘除奸兇，興復(fù)漢室，還于舊都。此臣所以報(bào)先帝而忠陛下之職分也。至于斟酌損益，進(jìn)盡忠言，則攸之、祎、允之任也。
愿陛下托臣以討賊興復(fù)之效，不效，則治臣之罪，以告先帝之靈。若無(wú)興德之言，則責(zé)攸之、祎、允等之慢，以彰其咎；陛下亦宜自謀，以咨諏善道，察納雅言，深追先帝遺詔。臣不勝受恩感激。
今當(dāng)遠(yuǎn)離，臨表涕零，不知所言。
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