每個人都曾試圖在平淡的學(xué)習(xí)、工作和生活中寫一篇文章。寫作是培養(yǎng)人的觀察、聯(lián)想、想象、思維和記憶的重要手段。寫范文的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？下面是小編幫大家整理的優(yōu)質(zhì)范文，僅供參考，大家一起來看看吧。
銀保監(jiān)管理類試卷篇一
教材，或許更加全面
所屬類別： 作 者：劉實
出 版 社：企業(yè)管理出版社 日 期：2007年8月
圖書冊書：4 冊 版 次：1次 裝 幀： 光 盤 數(shù)：0 cd isbn ：
市 場 價：980.00元
優(yōu) 惠 價：490.00元 節(jié)省：490.00元 客服熱線：010-51270887/***
銀行客戶經(jīng)理能力提升與場景應(yīng)對表達技巧實務(wù)全書 銀行客戶經(jīng)理能力提升與場景應(yīng)對表達技巧實務(wù)全書
第一篇 銀行管理與銀行客戶經(jīng)理工作總論 第一章 銀行客戶經(jīng)理管理
第二章 銀行客戶經(jīng)理的工作理念 第三章 銀行客戶經(jīng)理的資格認定
第四章 銀行管理的目標與銀行產(chǎn)品的營銷推廣 第五章 銀行管理者應(yīng)具備的素質(zhì)
第二篇 銀行客戶經(jīng)理工作職責與制度規(guī)范 第一章 銀行客戶經(jīng)理制的建立與推廣 第二章 銀行客戶經(jīng)理制的優(yōu)越性
第三章 銀行客戶經(jīng)理制與客戶經(jīng)理工作職責 第四章 銀行客戶經(jīng)理制的程序
第五章 銀行客戶經(jīng)理制度規(guī)范與推廣要點 第三篇 銀行客戶經(jīng)理技能素質(zhì)與修養(yǎng)提升方案 第一章 銀行客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理的基本素質(zhì) 第二章 客戶經(jīng)理的基礎(chǔ)知識
第三章 客戶經(jīng)理的專業(yè)知識與文化修養(yǎng)要求 第四章 客戶經(jīng)理的專業(yè)技能與提高品格的途徑 第五章 銀行客戶經(jīng)理客戶服務(wù)方案設(shè)計技能 第六章 銀行客戶經(jīng)理財務(wù)報表分析技能 第七章 銀行客戶經(jīng)理現(xiàn)金流量表編制技能 第四篇 客戶經(jīng)理管理與培訓(xùn)考核 第一章 客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求 第二章 客戶經(jīng)理基礎(chǔ)知識培訓(xùn) 第三章 客戶經(jīng)理的營銷技能培訓(xùn) 第四章 客戶經(jīng)理的考核 第五章 客戶經(jīng)理的自我訓(xùn)練 第六章 客戶經(jīng)理的常規(guī)管理
第五篇 銀行客戶經(jīng)理工作方法與領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù) 第一章 銀行客戶經(jīng)理工作概論 第二章 銀行客戶經(jīng)理工作基本方法 第三章 銀行客戶經(jīng)理工作現(xiàn)代方法 第四章 銀行客戶經(jīng)理工作具體方法
第五章 銀行客戶經(jīng)理工作調(diào)查研究的方法 第六章 銀行客戶經(jīng)理工作決策的方法
第七章 銀行客戶經(jīng)理處理與上級人際關(guān)系的藝術(shù) 第八章 銀行客戶經(jīng)理處理與下級人際關(guān)系的藝術(shù) 第九章 銀行客戶經(jīng)理工作激勵的方法 第十章 銀行客戶經(jīng)理工作心理調(diào)適的方法 第十一章 銀行客戶經(jīng)理工作領(lǐng)導(dǎo)者的思維方法 第十二章 銀行客戶經(jīng)理處理突發(fā)事件的方法 第十三章 銀行客戶經(jīng)理提高工作效率的方法 第六篇 銀行客戶經(jīng)理管理能力提升方案 第一章 銀行客戶經(jīng)理組織管理能力提升 第二章 銀行客戶經(jīng)理危機管理能力提升 第三章 銀行客戶經(jīng)理效率和效能提升 第四章 銀行客戶經(jīng)理的自御能力和創(chuàng)造力 第七篇 銀行客戶經(jīng)理政務(wù)與服務(wù)禮儀 第一章 銀行客戶經(jīng)理服務(wù)禮儀 第二章 銀行客戶經(jīng)理行政禮儀 第三章 銀行客戶經(jīng)理公共場所禮儀 第四章 銀行客戶經(jīng)理接待禮儀 第五章 銀行客戶經(jīng)理社交禮儀 第六章 銀行客戶經(jīng)理外事活動禮儀
第七章 銀行客戶經(jīng)理在一些特定場合的禮儀 第八篇 銀行客戶經(jīng)理語言藝術(shù) 第一章 銀行客戶經(jīng)理概論 第二章 演講的語言藝術(shù) 第三章 勸說的語言藝術(shù) 第四章 公關(guān)的語言藝術(shù) 第五章 談判的語言藝術(shù) 第六章 辯論的語言藝術(shù)
第九篇 商業(yè)銀行客戶、會員開發(fā)管理與客戶投訴處理 第一章 銀行與客戶資源開發(fā)
第二章 商業(yè)銀行客戶開發(fā)意義與任務(wù) 第三章 開發(fā)客戶的流程
第四章 開發(fā)客戶的技巧與調(diào)研方法
第五章 商業(yè)銀行客戶關(guān)系維護質(zhì)量和客戶營銷管理 第六章 強化合作關(guān)系與客戶檔案管理 第七章 客戶經(jīng)理維護客戶關(guān)系的技能 第八章 銀行客戶開發(fā)與會員的吸收 第九章 銀行各種會員的規(guī)范管理 第十章 增強客戶滿意的服務(wù)措施 第十一章 客戶投訴管理與預(yù)防策略
第十篇 銀行客戶經(jīng)理與銀行內(nèi)部管理控制評價 第一章 內(nèi)部控制制度的評價稽核及評價標準 第二章 銀行內(nèi)部控制制度
第三章 銀行內(nèi)部控制制度評價標準與方法 第四章 銀行內(nèi)部控制與內(nèi)部稽核 第五章 銀行內(nèi)部控制體系評價
第十一篇 銀行客戶經(jīng)理工作規(guī)范與客戶管理案例實戰(zhàn)
一、大型客戶的綜合開發(fā)
二、以財務(wù)顧問為核心帶動全面產(chǎn)品營銷
三、向客戶提供資產(chǎn)重組專項財務(wù)顧問
四、篩選優(yōu)質(zhì)客戶進行重點開發(fā)
五、由淺人深地建立合作關(guān)系
六、通過特色服務(wù)培育存款客戶
七、為集團客戶建立集團結(jié)算網(wǎng)
八、建立集團結(jié)算網(wǎng)并提供授信業(yè)務(wù)
九、統(tǒng)一授信額度的營銷與切分
十、逐步與客戶建立戰(zhàn)略合作關(guān)系
十一、參與客戶舉辦的招標活動
十二、實行品牌形象與產(chǎn)品交叉銷售的良性互動
十三、運用票據(jù)產(chǎn)品連通企業(yè)上下游
很有前途的一個職業(yè)??！
這個工作能夠?qū)W到很多,更多的是如同在帶領(lǐng)一個團隊.這個團隊就是銀行的工作人員,從行長到柜員都有可能成為你的得力助手.你需要協(xié)調(diào)好和他們的關(guān)系,讓他們因公因私都去幫你賣保險,同時、,也鍛煉你的 口才和處理突發(fā)事件的能力.因為你需要突然的去面對一個有疑問的或者遇到保險問題的客戶來找你解決.我覺得這個工作很鍛煉人.好好努力:)
銀保監(jiān)管理類試卷篇二
記者從保監(jiān)會獲悉，中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會近日聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，突破了原有一家銀行只能簽約三家保險公司的上限，要求保險公司和商業(yè)銀行審慎選擇合作對象。
《指引》強調(diào)，要充分考慮對方的資本狀況、償付能力、風險管控能力、受處罰情況等，合理確定合作對象范圍和數(shù)量，確保合作方有充足的資本和較強的風險管控能力來開展銀保業(yè)務(wù)。
近年來，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，銀行代理渠道逐漸成為人身保險銷售的重要支柱。通過銀行渠道銷售的保費收入占人身保險保費總量近50%，對保險業(yè)和銀行業(yè)發(fā)展具有重要意義。
銀行代理保險業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展，但仍然存在不少問題。一些中老年人、低收入者受銷售人員誤導(dǎo)，致使“存單變保單”的事件屢有發(fā)生。去年11月，銀監(jiān)會單方發(fā)布通知，受壓于銀保新規(guī)，今年壽險保費收入同比微增2.88%。其中，26家壽險公司首月保費出現(xiàn)了負增長。
保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，《指引》規(guī)范了銀保合作，提高了合作關(guān)系的穩(wěn)定性。如，規(guī)范了銀保合作協(xié)議的簽訂方式和協(xié)議內(nèi)容。要求保險公司和銀行應(yīng)“總對總”層級簽訂合作協(xié)議，或在取得總部書面授權(quán)的前提下，至少實現(xiàn)“省對省”簽訂合作協(xié)議；明確銀保合作協(xié)議至少應(yīng)包括的內(nèi)容，防止因協(xié)議不規(guī)范、雙方權(quán)責不清損害消費者利益。
《指引》要求銀保雙方維護合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。規(guī)定單一銀行網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年；合作期間如果一方出現(xiàn)對雙方合作關(guān)系有實質(zhì)影響的不利情形，另一方可以提前中止合作；中止合作后，雙方也有義務(wù)共同做好相關(guān)售后服務(wù)工作，防止因頻繁更替合作對象而產(chǎn)生消費者售后服務(wù)不到位現(xiàn)象。
值得關(guān)注的是，《指引》規(guī)定商業(yè)銀行每個營業(yè)網(wǎng)點在代理保險業(yè)務(wù)前應(yīng)當取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證，銀行銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品的應(yīng)有一年以上保險銷售經(jīng)驗，并且接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)。
《指引》從發(fā)展的角度，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式：鼓勵銀保雙方發(fā)揮各自優(yōu)勢，促進銀保產(chǎn)品創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。大力發(fā)展長期儲蓄型和風險保障型保險產(chǎn)品，調(diào)整和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；以消費者需求為導(dǎo)向，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推進銀保產(chǎn)品多樣化和差異化；鼓勵銀保雙方加強戰(zhàn)略性合作，創(chuàng)新銷售模式；同時，要求銀行根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域。
針對前次“商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點”的規(guī)定，此次指引明確，銀保專管員轉(zhuǎn)向以提供培訓(xùn)和售后服務(wù)為職責，保險公司要注重維護隊伍穩(wěn)定，從職能定位、工作方式、組織發(fā)展等方面加快銀保專管員隊伍轉(zhuǎn)型，不斷提高專管員隊伍綜合素質(zhì)和服務(wù)能力。
《指引》自下發(fā)之日起施行。保險公司與商業(yè)銀行已簽訂的代理協(xié)議與《指引》要求不符的，應(yīng)在3月31日前完成修訂工作。
銀保監(jiān)管理類試卷篇三
銀?！罢絾T工”簽的是代理合同 拿的是責任底薪
《關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知》落實情況調(diào)查
簽的是代理合同，拿著責任底薪，能算正式員工么？
8月6日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范銀保專管員管理制度的通知》（下稱《通知》），規(guī)定：“自2010年8月16日起，公司新招聘銀保專管員，應(yīng)嚴格按照《中華人民共和國勞動合同法》的相關(guān)規(guī)定，與銀保專管員建立勞動關(guān)系，簽訂勞動合同。采取委托代理合同方式管理銀保專管員的公司應(yīng)抓緊整改，在2010年12月31日前完成所有在崗銀保專管員的勞動合同簽訂工作?！蓖ㄖ园l(fā)文之日起執(zhí)行。
記者翻看各家公司官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，銀保渠道招聘仍大張旗鼓與勞動者簽訂代理合同。而且不同公司銀保渠道代理人的底薪也參差不齊。泰康人壽桂林某營業(yè)部700元每月；新華山東煙臺某營業(yè)部1200元每月；國壽北京某營業(yè)部1000元每月；人保壽險北京某網(wǎng)點員工1600元每月。值得關(guān)注的是，在這700到1600元不等的底薪中，有很多公司的底薪是必須完成一定業(yè)績才能拿到的“責任底薪”。
其實早在2006年6月，保監(jiān)會、銀監(jiān)會就聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》，文件規(guī)定銀保專管員應(yīng)由保險公司正式員工擔任。時隔三年之后，銀保營銷員是正式員工了么？我們或許先要看一下什么是保險公司的正式員工。
此正式員工
非彼正式員工
“一般意義上，說到保險公司的正式員工，行業(yè)內(nèi)都會稱之為內(nèi)勤，按例保險公司對內(nèi)勤人員的錄用的標準，一般都是本科以上學(xué)歷，基本大都是研究生以上學(xué)歷。從待遇方面來看，每月工資一般在5000元以上，還有五險一金?！币晃槐ｋU公司內(nèi)勤人員表示?！暗ｋU公司正式員工除了普遍認為的內(nèi)勤人員外，還包括與保險公司簽訂勞動合同的外勤人員，對外勤人員的招聘要求相對較低，學(xué)歷一般是大專就可以，交流沒有問題，肯吃苦，就可以了?！?/p>
一位保險行業(yè)人士也告訴記者，保險公司的正式員工分為外勤和內(nèi)勤。銀保渠道的銷售人員屬保險公司的外勤人員，簽訂勞動合同，公司為其繳納保險，一般是一個季度一次考核評級。
記者通過網(wǎng)絡(luò)搜索到的招聘信息也能證明上述描述。記者在網(wǎng)站搜索到中國人壽（601628）北京分公司的一則招聘信息，“學(xué)歷要求”一欄，標注的是博士，但是具體的職位描述中卻是“20周歲以上，大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷（專業(yè)不限）”。
無責任底薪
需看業(yè)績臉色
記者電話聯(lián)系某公司招聘聯(lián)系人楊經(jīng)理，楊經(jīng)理表示，銀保渠道駐點提成千分之三，不駐點是百分之三，并強調(diào)底薪是終身底薪、無責任底薪。經(jīng)記者進一步確認才知道，每個季度的考核要過關(guān)才能拿到底薪。當考核不過關(guān)，下月將保額補上才能拿回底薪。如此說來，所謂終身無責任底薪，其實還是有責任的。
招聘信息中還提到，“部門平均月薪為6357元，超過十萬年薪占比18.7%.超過百萬年薪者三人?！闭衅傅淖詈笠恍幸彩菑V大應(yīng)聘者最關(guān)心的：“薪酬：無責任底薪+業(yè)績提成+季度獎金+獎金+各項突擊隊獎金+部門獎勵+團隊獎勵+各種國內(nèi)國外免費旅游+各項保險”。對此楊經(jīng)理的解釋是，保險公司為代理人買的是公司的醫(yī)療保險，無他。
最后，關(guān)于此次招聘銀保渠道代理人所簽合同相關(guān)問題，楊經(jīng)理的解釋是，“以前咱們這邊是簽訂勞動合同的，最近都改成代理合同了。”怎么《通知》一下，勞動合同反而改成代理合同了？有些費解。
記者還從人保壽險某銀保代理人處了解到，銀保代理人的錄用不像其他單位先篩選簡歷，之后通知面試那么嚴格，大概情況說一下，只要善于溝通，就沒問題了。發(fā)展下線的方法在銀保渠道也是適用的。
正如以上銀保業(yè)務(wù)員的描述，記者電話聯(lián)系了平安人壽江門銀保營業(yè)部，聯(lián)系人自稱是銀保部負責人，“底薪1500元每個月，試用期半年到一年，轉(zhuǎn)正后與公司人事部簽訂勞動合同?！?/p>
“這1500元是責任底薪么？”記者問到，對方回答有些含糊。記者又問“就算賣不出保險這個錢也會給么？”
“不是的，要達到標準才可以。但是只要’勤奮”這個標準肯定是可以達到的，這個不用擔心?！?/p>
一年合同需要試用6個月
記者聯(lián)系了泰康人壽桂林某銀保部，其近期也在招聘。聯(lián)系人表示公司采取員工制，試用期也要6個月，公司給上“三險”，底薪700元每個月?！斑@邊工作一兩年以上的，月薪都在5000元以上?！闭衅溉藛T解釋道。
問及700元每個月的底薪是否需完成指標才能拿到，對方解釋道：“入職后有3個月的保護期，在保護期內(nèi)，完不成任務(wù)也可以拿底薪，過了保護期完不成指標就沒有底薪了?！苯谟浾咴诙嗉覊垭U公司暗訪時也聽到同樣的字眼——“保護期”。
看來，“保護期”保護的不僅是員工的保底工資，同時也是保險公司的利益。三個月一過，如果還不能完成公司的指標，要么自費要么走人。
記者在采訪中了解到，這種“保護期”，是現(xiàn)在大部分公司走的折中路線。
業(yè)內(nèi)保險渠道銷售人員底薪較高的應(yīng)該算新華人壽了。記者電話采訪了新華人壽山東煙臺區(qū)某銀保營銷員，他表示，公司簽訂的勞動合同，1200元每月的無責任底薪。
在上海，新華人壽某銀保部經(jīng)理向記者解釋，“即使是在新華人壽，不同分公司之間，銀保員工的底薪也是不一樣的。在上海這邊一般是按照學(xué)歷來劃分，試用期大專生是1500元每月，另外每個月還有200元的津貼，本科生的底薪要多三百元?！闭劦娇己?，他表示：“在公司一個季度考核一次，決定員工晉級、平級或是降級，待遇也是隨著級別走的，但是底薪最低就是1500元每個月，與業(yè)績無關(guān)，這個可以放心。”
記者詢問的幾個招聘信息聯(lián)系人都一致表示，勞動合同是要簽的，但勞動合同簽一至兩年，試用期就要半年到一年，就算試用期最短的新華，簽兩年勞動合同，試用期也最短也要三個月時間，如果試用期內(nèi)無法完成公司考核，還要繼續(xù)試用。
《中華人民共和國勞動合同法》第十九條明確規(guī)定，“勞動合同期限三個月以上不滿一年的，試用期不得超過一個月；勞動合同期限一年以上不滿三年的，試用期不得超過二個月；三年以上固定期限和無固定期限的勞動合同，試用期不得超過六個月。”
保監(jiān)局抽查：銀?；卦L成功率參差不齊
近期江西保監(jiān)局對江西轄內(nèi)6家壽險公司開展銀郵新單回訪抽查，核實每份保單是否在猶豫期內(nèi)開展電話回訪、回訪是否達成以及回訪的話術(shù)是否規(guī)范。抽查發(fā)現(xiàn)，有的公司由于客戶電話信息缺失、回訪人力匱乏等原因，猶豫期內(nèi)新單回訪率沒有達到100%。二是回訪成功率高低參差不齊。
究其原因，江西保監(jiān)局表示，這與公司內(nèi)部考核激勵機制相關(guān)，也與公司的業(yè)務(wù)品質(zhì)、客戶分布區(qū)域相關(guān)。
關(guān)于規(guī)范銀保專管員管理制度相關(guān)問題，江西保監(jiān)局胡文捷表示，“抽查中發(fā)現(xiàn)相關(guān)問題，結(jié)果有好有壞。但是考慮到會公司造成的負面影響，避免引起群眾盲目退保等問題，詳細的數(shù)據(jù)不便對外界公布。而且我們在查處后公司表現(xiàn)都比較好，正在積極改善。”
江蘇保監(jiān)局程來龍也表示，公司進度不一樣，有些公司是新成立的，成立之初在銀保方面就做得比較規(guī)范、到位。但是有些公司由于成立時間較早，銀保渠道牽涉人數(shù)眾多，要整改比較繁瑣，就落后一些，現(xiàn)在正在逐步落實當中。
對此光大永明人壽一位資深個險代理人稱，銀保營銷員成為公司正式員工幾乎是不可能的，正式員工都是行政和管理崗，銀保渠道代理人肯定不是傳統(tǒng)意義上的公司正式員工，一份勞動合同而已。
該公司某高管則澄清道：“銀保渠道我不是很清楚，但可以確定的是，銀保渠道代理人一直是我公司的正式員工，我公司一直執(zhí)行勞動合同制度?！?/p>
人保壽險一位銀保渠道代理人的話似乎讓更多人對此渠道充滿了信心：“面試進公司后，公司會給你評級，級別不同底薪不同，最初階段底薪1600元每個月，一個季度一次評級，升一級就漲一次工資，平時還可以拿到提成和獎金，底薪還有2600/3600元每個月，更高的也有，要看你在公司的表現(xiàn)了?！?/p>
記者問道如果賣不出保單怎么辦，此代理人回答道：“如果實在賣不出保單，就拿底薪好了?！币苍S這是很多代理人想要的定心丸吧。
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銀保監(jiān)管理類試卷篇四
銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管制度貫徹落實情況
自查報告
為保障銀保業(yè)務(wù)健康發(fā)展，切實防范銷售誤導(dǎo)行為，提高客戶服務(wù)水平，省保監(jiān)局近兩年下發(fā)了《關(guān)于落實商業(yè)銀行保險代理從業(yè)人員持證上崗制度有關(guān)問題的通知》（粵保監(jiān)發(fā)[2009]290號）和《關(guān)于印發(fā)〈廣東省商業(yè)銀行保險代理業(yè)務(wù)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見〉的通知》（粵保監(jiān)發(fā)[2010]261號）。根據(jù)以上兩份文件的精神要求，我行對貫徹和落實的相關(guān)情況進行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：
一、貫徹落實《關(guān)于落實商業(yè)銀行保險代理從業(yè)人員持證上崗制度有關(guān)問題的通知》的情況
去年，我行已制定保險代理從業(yè)人員持證上崗工作的方案，方案包括了保險代理從業(yè)人員持證上崗的計劃時間、具體措施、持證率提升的目標等具體內(nèi)容。每季度我行都組織員工參加保險從業(yè)人員資格考試，在目前已開展銀保業(yè)務(wù)的分行柜臺人員持證率已達70%，銷售人員持證率已達100%。
二、貫徹落實《關(guān)于印發(fā)〈廣東省商業(yè)銀行保險代理業(yè)務(wù)內(nèi)部控制指導(dǎo)意見〉的通知》的情況
1、對有意向合作的保險公司，我行會對其資質(zhì)進行嚴格審核，具體包括：償還能力、管理水平、客戶服務(wù)水平和理賠服務(wù)等，根據(jù)最終評估結(jié)果酌情引入；
2、對已結(jié)成合作關(guān)系的保險公司，我行均與簽訂正式保險代理合同，并在合同中明確培訓(xùn)、違反合同規(guī)定雙方各自應(yīng)承擔的責任等相關(guān)內(nèi)容；
3、目前與我行合作的3家保險公司中，其中有2家已對客戶進
行適合度評估，還有1家因為自身原因，尚未開展客戶評估工作，我行已要求對方盡快完善和補齊相關(guān)流程；
4、客戶投保前，我行都認真核查其資料的真實性和完整性。對
于客戶后期退保的情況，由于客戶直接與保險公司聯(lián)系，并在保險公
司辦理相應(yīng)手續(xù)，所以退保時客戶所提交的資料由保險公司方面進行
審查，但我行在簽訂合作協(xié)議時已要求合作保險公司做好客戶服務(wù)和
合規(guī)審查方面的工作，堅持對客戶進行回訪的措施。對于以上情況，建立定期的銀保險交流機制，切實保障客戶權(quán)益；
8、我行針對銀保業(yè)務(wù)已制定并下發(fā)了相應(yīng)的管理辦法和規(guī)章制
度，規(guī)范分支行保險業(yè)務(wù)的日常銷售和管理工作，建立完整的內(nèi)部違
規(guī)處罰機制。
5、所有網(wǎng)點均已配置監(jiān)控設(shè)備，對保險銷售過程進行影響實時
監(jiān)控，并進行保存管理，確保雙方權(quán)益；
7、我行嚴格要求各網(wǎng)點銷售保險的員工必須持有保險從業(yè)資格
證，并且經(jīng)常為各網(wǎng)點進行以一對一或一對多等形式的銷售保險業(yè)務(wù)
培訓(xùn)。
對于本次檢查工作我行高度重視，組織了全行性的自查和總結(jié)工
作。針對展現(xiàn)出的優(yōu)缺點，我行將認真的總結(jié)和完善。今后，我行將
繼續(xù)努力，加強銀保業(yè)務(wù)的管理，加強對銷售人員的培訓(xùn)工作，加強
違規(guī)行為的控制，促進我行銀保業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
零售業(yè)務(wù)部
二0一一年十二月五日
銀保監(jiān)管理類試卷篇五
當前，在很多銀行都可以看到專門銷售保險公司保單的柜臺，在銀行的宣傳架上，也出現(xiàn)了制作精美的保險產(chǎn)品宣傳單。保險進銀行正在成為金融服務(wù)的一個新亮點。銀行保險緣何聯(lián)手？對于這種現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)人士認為，保險公司尋求與銀行合作，大都是看上了銀行多年來形成的遍及大街小巷的儲蓄所和忠實的儲戶群；而保險公司在儲蓄所設(shè)柜臺，銀行也樂得“分一杯羹”。
無利不起早，最終讓銀行、保險牽起手來的是誘人的廣闊市場。資料顯示，西方國家銀行代理銷售的保險，已占整個保險收入的35％－65％。在歐洲，已有超過半數(shù)的壽險保單是通過銀行代賣的。這預(yù)示著在中國，隨著人們消費水平的提高，銀保合作將有更大的發(fā)展空間。目前，銀行保險在壽險公司已經(jīng)成為與個險營銷和團體業(yè)務(wù)并列的第三大業(yè)務(wù)支柱。各家壽險公司先后成立銀行保險部，在人員、經(jīng)費和技術(shù)等各方面對銀行保險給予高度重視和支持?？梢哉f，正是由于銀保合作的優(yōu)異表現(xiàn)，我國保險業(yè)才能在持續(xù)多年高速增長，保費收入基數(shù)已逐漸增大的基礎(chǔ)上仍能繼續(xù)保持快速發(fā)展的態(tài)勢。與此同時，不可忽視的是，由于銀行保險業(yè)發(fā)展的時間短、速度快，快速的發(fā)展中不可避免地出現(xiàn)了一些問題。如果不能較好地解決這些問題，我國銀保合作的發(fā)展就很難持久和深入，其對保險業(yè)發(fā)展的貢獻也將受到極大的限制。筆者對此做了深入的市場調(diào)查后，對監(jiān)管方式進行了思考，期待通過監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變、監(jiān)管方式的創(chuàng)新，對日新月異市場變化實施創(chuàng)造性監(jiān)管，迎來銀保合作的新發(fā)展。據(jù)調(diào)查，目前我國銀行保險業(yè)發(fā)展得還比較初級，也十分簡單。從形式上看，銀保業(yè)務(wù)就是通過銀行柜臺進行銷售以保險公司名義開發(fā)的產(chǎn)品，銀行按照一定比例收取手續(xù)費。從產(chǎn)品上看一般為5年、10年期的分紅兩全保險，屬于儲蓄替代型產(chǎn)品。這種產(chǎn)品顯現(xiàn)出的現(xiàn)實意義：一是保險公司找到了一條貼近客戶并具有良好信譽的銷售渠道，二是銀行豐富了產(chǎn)品種類，能夠給客戶提供全面、一站式的金融服務(wù)，同時也增加了中間業(yè)務(wù)收入。盡管銀保業(yè)務(wù)已經(jīng)取得不錯的成績，但在銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，存在薄弱化問題。對于銀行保險業(yè)務(wù)，國內(nèi)尚無統(tǒng)一的法律法規(guī)予以規(guī)范，使得手續(xù)費掌握標準不
一、銀行信譽風險等問題日益凸顯。在雙方價值體現(xiàn)方面，銀保業(yè)務(wù)盈利狀況不佳，過度競爭引發(fā)高成本投入。
最重要的一點是銀保間合作關(guān)系不緊密，銀行、保險公司的合作關(guān)系還處于賣保單、拿手續(xù)費的階段。銀行沒有將保險列入主營業(yè)務(wù)，管理層級較低。雙方各自為自己的利益打算，合作出現(xiàn)“脫節(jié)”，利益共享很難實現(xiàn)。
實施創(chuàng)造性監(jiān)管，促進銀行保險的長期健康發(fā)展，首先就要對現(xiàn)有的市場進行規(guī)范，為下一步發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。針對誤導(dǎo)現(xiàn)象必須堅決打擊，并進一步規(guī)范銷售行為。誤導(dǎo)行為從短期看來會損害消費者的正當權(quán)益，從長期看會危及銀行和保險行業(yè)的信用，不利于銀行保險的長期健康發(fā)展。銀行保險的風險初現(xiàn)端倪，已經(jīng)引起監(jiān)管當局的高度關(guān)注。要求保險公司與銀行加強信息溝通和合作，加強人身保險產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理，客觀公正地宣傳銀行代理人身保險產(chǎn)品。
監(jiān)管機構(gòu)可以采取有利銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的助推措施，比如定期公布全國銀行保險市場的總量數(shù)據(jù)，或定期組織商業(yè)銀行、保險公司、監(jiān)管部門的業(yè)務(wù)會晤，以便同業(yè)相互了解市場動向，掌握監(jiān)管部門的政策取向。
加強研究學(xué)習(xí)。思想是行動的先導(dǎo)，無論銀行還是保險公司都必須加強對銀保合作重要性的認識，立足于長遠，制定正確的經(jīng)營戰(zhàn)略和營銷策略，同時密切關(guān)注西方發(fā)達國家混業(yè)經(jīng)營、銀保合作的最新動態(tài)，認真研究、總結(jié)相關(guān)的經(jīng)驗與教訓(xùn)，洋為中用、推陳出新。發(fā)展中國銀保合作必須推進法制建設(shè)，健全金融監(jiān)管，加強研究學(xué)習(xí)，實施產(chǎn)品創(chuàng)新，完善信息交流，并不斷探索新的監(jiān)管模式。
令人欣喜的是，監(jiān)管部門已經(jīng)開始意識到這個問題，有關(guān)方面負責人明確表示，銀保合作目前在我國已經(jīng)是一種客觀存在了，已不是要不要的問題，而是怎么去規(guī)范它的問題。應(yīng)該說，這個客觀存在促進了中國金融業(yè)的發(fā)展，但是它也帶來了一些問題。如果我們不去研究它，不去正視它，將不利于中國金融業(yè)今后的發(fā)展。
銀保合作是保險業(yè)做大做強的有效途徑，堅持銀保合作就必須改進當前的監(jiān)管方式，也可以讓監(jiān)管派出機構(gòu)擺脫不必管、管不了、管不好的事務(wù)，避免大量日常性無效勞動，而集中精力于市場行為監(jiān)管，提高其監(jiān)管的針對性和有效性。有利于解決銀行保險發(fā)展中面臨的深層次問題，促使其走上健康發(fā)展的道路。
不同的金融行業(yè)，往往對應(yīng)著不同的監(jiān)管部門，有著各自的監(jiān)管目的、標準、手段與方法。銀行、保險雖然都屬于風險管理業(yè)，但由于各自核心業(yè)務(wù)的不同，各自的監(jiān)管資本要求、風險甄別方式、風險管理手段等是有所不同的。分業(yè)監(jiān)管框架下，各監(jiān)管部門之間的溝通成本比較高，往往難以統(tǒng)一協(xié)調(diào)行動。在信息交換和溝通機制不健全的情況下，監(jiān)管當局監(jiān)管的效果是不理想的，往往會產(chǎn)生監(jiān)管盲區(qū)，難以在整體上及時、科學(xué)地認識銀保綜合化經(jīng)營的風險，難以及時、果斷地實施監(jiān)管要求。
盡管銀保合作還處于初步發(fā)展階段，還存在種種不足，但其潛力是非常大的。由于金融一體化是國際金融業(yè)發(fā)展的趨勢，銀行、保險要在今后的競爭中取得優(yōu)勢，勢必要從各個方面加強雙方之間的合作與協(xié)調(diào)。因此深化銀保合作，促進金融合作的良性發(fā)展，需要金融監(jiān)管部門和金融企業(yè)共同努力。我國金融架構(gòu)獨具特色，沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗可供我們搬用，只能在探索中創(chuàng)新，在創(chuàng)新中探索。
中國經(jīng)濟是“新興加轉(zhuǎn)軌”經(jīng)濟，這種特點決定了在中國金融創(chuàng)新的節(jié)奏特別快，市場往往走在監(jiān)管和法律法規(guī)的前面。日新月異的市場正在呼喚包括央行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等在內(nèi)的監(jiān)管部門，及時跟上市場發(fā)展的步伐，發(fā)揮創(chuàng)造性，適時調(diào)整或放棄那些與新形勢不相適應(yīng)的做法，為創(chuàng)造更大空間，從而也為繁榮市場，繁榮中國經(jīng)濟作出更大貢獻。金融時報日照銀監(jiān)分局羅玉民
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