我們經(jīng)常會在學(xué)習(xí)和工作的過程中進行總結(jié)和概括?？偨Y(jié)需要簡潔明了，但也不失詳實。在這些范文中，我們可以看到不同領(lǐng)域和主題的總結(jié)方式。
金融類論文分享篇一
“一份快樂如果乘以十三億，就是更大的快樂。一份悲傷如果除以十三億，就是渺小的悲傷。這就是分享的真諦！”這是一位名人曾經(jīng)說過的。
分享對我來說是一件很快樂的事。可小時候的我并不喜歡與人分享。記得有一天，爸爸買來了一個美味的大蛋糕給我。我正準備邀請我的朋友來吃。我心里想：“這么美味的蛋糕如果分給別人吃，那我自己就吃得很少。我還是不邀請我的朋友?！庇谑牵易约邯氉云穱L這個蛋糕，細細品嘗著這蛋糕的每一種味道。可這個蛋糕卻不如以前的好吃，甚至可以說是沒味道。我問爸爸這是為什么？爸爸說：“自己吃能吃出味道來嗎？”再說，你一個人吃得完嗎？蛋糕就是因為分享而變得美味的?！?/p>
短短的幾句話，卻讓我突然醒悟。我不和朋友分享蛋糕，缺少了歡聲笑語，而且自己特別孤獨，最終我又能得到什么呢？人的一生，就要學(xué)會分享。孤獨是最難以忍受的。既然如此，我們?yōu)槭裁床蝗ズ蛣e人分享呢？假如我們和別人分享快樂，我們將會得到雙倍快樂；假如我們和別人分享悲傷，那我們的憂傷將會減輕。
分享其實不在乎多與少。哪怕是和別人分享一塊面包，那也是莫大的快樂。生活中，處處充滿分享。我們可以把上學(xué)路上的奇聞分享給大家，可以分享我們成功后的喜悅，也可以分享我們所做的夢……只要把我們所擁有的，所知道的分享給別人，那么你得到的將會比分享出去的更多。
假如有人不愿意去分享。那么，他的人生一定很失敗，沒有意義。即使你獲得驚人的成績，你那興奮的心情卻又不愿意和別人分享，那又有什么快樂可言呢？分享不僅僅是一種行為方式，更是一種美德。獨樂樂不如眾樂樂，讓我們一起去感受分享的快樂，不吝嗇自己擁有的。讓人生因為分享而精彩，因為分享而變得絢麗多彩。
金融類論文分享篇二
小學(xué)的我就是這樣自私，有時，我為我的自私付下了沉重的代價。
有一次，一位跟我形影不離的好朋友買了一包帖子。我手里明明有一張了，可是一個歪念頭促使著我要得到更多。于是，我伸手一把搶了過來。結(jié)果，一張?zhí)影浅闪嗽S多片。朋友的淚珠一串一串地掉下來。我知道，她不是在為只值五角的帖子流淚，她還在為我的行為、舉止感到厭惡。那時，她才知道：我是自私的。
從那以后，我好像變了一個人。
有一次，我看見一個小同學(xué)跌在地上，我連忙上去扶起他。一路上，我始終在在安慰她：“別哭了！人總是會在挫折中成長。你看，我也是在小時候的跌跌撞撞中成長的?！本瓦@樣，我分享了他的悲傷，他分享了我的快樂。
有時，我發(fā)現(xiàn)，分享是欣慰的。
有一次，我被人生路上的一顆絆腳石絆倒了！為了這件事，我一天都提不起精神。六年級的班長***帶領(lǐng)著一群同學(xué)都來安慰我。“怎么樣，振作點！”“沒關(guān)系，我們是同學(xué)”“有什么需要，找我！”??看著同學(xué)們安慰的眼神，微笑又出現(xiàn)在了我臉上。也許是相處了六年了，至今，我都忘不。
我第一次懂得了，分享是快樂的，分享是寬慰的，分享是需要大家努力的。所以，我們大家都要團結(jié)，分享困難，分享快樂！
金融類論文分享篇三
有一則故事是這樣說的：有兩個人，其中一個人有兩個蘋果，另一個人有兩個梨，他們自己吃自己的也很滿足，但是他們并沒有這樣做，其中一個人用一個蘋果換了梨，結(jié)果是他們吃到了兩種口味的水果，吃得享受，吃得悠閑，吃得精彩。
——題記。
在現(xiàn)實生活中，很多人拼了命地往上爬，視野并不廣闊，甚至成了井底之蛙，他們擁有自己的“兩個蘋果”或者“兩個梨”，出于保守，他們自己吃自己的，沒有看到分享的可能與美好。分享是一種交換的過程，是一種博大的智慧。分享讓我們的生活美好旺盛而精彩！
分享，這個靈動的方塊字，引無數(shù)伶人起舞，騷客放歌。
分享快樂，讓你的快樂感染其他人。如果你有一壺美酒，記住不要獨飲，招呼幾個伙伴一起喝，喝出雋永，喝出格調(diào)，喝出精彩。如果你彩票中了大獎，記住不要獨吞，邀請幾個親戚一起吃個滿漢全席，吃出美味，吃出暢快，吃出美好；如果你大病初愈，記住要把好消息告訴身邊人，讓他們因你的健康而生發(fā)出最深的祝福?？鞓房梢詡鬟f，快樂可以傳染人，快樂可以激勵人。分享快樂是最大的快樂，一個人就算擁有再好的條件，不分享永遠只是單調(diào)與枯燥。如果分享了快樂，會讓你神清氣爽，感那山更青，水更綠，風(fēng)兒更溫柔。
分享愛，讓自己更好地生活。我們在家與父母生活在一起，分享愛，讓大人與小孩的心貼的更近，幫爸爸媽媽捶捶背捏捏腰，體驗濃濃的溫情。幫爸爸媽媽洗洗腳，看那時間的足跡。和爸爸媽媽說說話，互訴心底的秘密?！罢l言寸草心，報得三春暉”，是誰為你做的嫁衣？我們向往愛情，當(dāng)愛情悄然降臨，分享愛，多陪陪對方，少一點推脫。多關(guān)心一下對方，少一絲冷漠。多忍讓一些對方，保持關(guān)系的良好。“山無棱，天地合，才敢與君絕”，不相信愛情的人是可悲的；在家靠父母，出外靠朋友，分享愛，拉近朋友間心與心的距離。沒事多和朋友們聚一聚，了解近況，憧憬未來。多向朋友們打一打電話，捎去你的思念。多給予朋友力所能及的幫助，有福同享，有難同當(dāng)?！皠窬M一杯酒，西出陽關(guān)無故人”，多一個朋友，多一條路。
分享成功，讓你的熱血沖擊干涸的田埂。成功，是一種努力之后得到回報的狂喜。把成功的喜悅與人分享，真乃人生一大幸事。你可以與同事分享，讓他為你喝彩，同時也激勵著他；你可以和父母分享，讓他們盡情地炫耀自己子女的多才；你可以與愛人分享，讓他感受到生活的美好。分享成功不是炫耀自己的才能，而是以感染他人，讓他人也高興為目的的舉動，成功之后，百尺竿頭，更進一步。
人生因分享而多彩，在分享中自足，在自足中升華，在升華中永恒。
人生路漫漫，要變成紅地毯。我們應(yīng)該學(xué)會分享！
金融類論文分享篇四
綜合近幾年的高考作文的閱卷情況看，記敘文及其他文學(xué)體裁總的得分高于議論類的作文。20xx年《高考作文滿分解讀》(萬志勇先生主編)一書刊登的120篇滿分作文中，僅有16篇議論文，絕大部分是散文，這其中的原因有四：
其一，考題的原因。絕大多數(shù)考題本身適宜于記敘抒情類文體而不適宜于議論文。
其二，習(xí)慣的原因。從小學(xué)到中學(xué)，學(xué)生學(xué)習(xí)的課文、所寫的作文多半是記敘性文章，考場上寫這類文章輕車熟路，保險系數(shù)大。
其三，文體本身的原因。議論文在體式上的變化小而且相對固定，證明式、闡釋式、讀后感、評論式、批駁式，常用的就此幾種，能讓人耳目一新的雜文又不易掌握；議論文需要較高的認識水平，較成熟的理性思維能力，有些論題(如“規(guī)則”)甚至需要專業(yè)知識和理論準備。
因此，考生要想突破“深刻”“透徹”的標桿而獲得發(fā)展等級之高分比較困難。其四，考生自身喜好的原因。議論文是曉之以理，記敘性文章是動之以情。中小學(xué)生正處于情商高漲之際，喜聞樂見的自然是情節(jié)生動、情感豐富的敘述抒情類讀物。議論文闡發(fā)事理，一般人感覺枯燥，思路難以形成。然而，寫作記敘性文章非高考應(yīng)試之專利，文體不限非永恒。新編《語文教學(xué)大綱》要求高中生必須學(xué)會寫復(fù)雜的記敘文、議論文。最新“考試說明”也要求考生學(xué)會寫記敘文、議論文、說明文、常見應(yīng)用文等。20xx年北京市高考以“說?安?”為題作文，要求自選角度，寫一篇議論文。明確限定了文體。因此，議論文的寫作必須提到議事日程，并盡快掌握其寫作要領(lǐng)。
對于議論文應(yīng)試訓(xùn)練，要達到快速高效之目的，其基本寫作技巧為。
第一，進行“體式”訓(xùn)練，迅速掌握幾種常用體式。如證明式、闡釋式、讀后感、評論式(文學(xué)評論、思想評論)、批駁式，不怕形成套路。像寫作證明式的議論文，可按照提出問題(提出中心論點)、分析問題(圍繞中心論點從事理兩方面選擇論據(jù)進行論證)、解決問題(根據(jù)論證推導(dǎo)或歸納出結(jié)論)的結(jié)構(gòu)行文，使學(xué)生掌握基本框架，了解怎么寫。
第二，強化對考生的思辨能力特別是辯證思維能力的訓(xùn)練。近兩年的高考作文，十分注重考查學(xué)生的思辨能力。訓(xùn)練學(xué)生的思辨能力以發(fā)展的聯(lián)系的觀點，對事物進行理論與實踐、主觀與客觀、知與行、對立與統(tǒng)一、外因與內(nèi)因、現(xiàn)象與本質(zhì)、量變與質(zhì)變、主流與支流、局部與整體、全面與片面、宏觀與微觀等等關(guān)系分析。訓(xùn)練學(xué)生多向思維、逆向思維，例如讓學(xué)生對“位置與價值”、“入乎其內(nèi)，出乎其外”、“忘記與銘記”等等進行辯證思考。
第三，訓(xùn)練選材能力。拒絕不健康的材料，避開人人都知道的材料，摒棄老掉牙的材料，點石成金翻新舊材料，巧妙使用教材上的材料，摘錄報刊雜志上的鮮活材料，收集自己周圍的新材料，使作文材料新穎別致，論證力強。
第四，巧妙構(gòu)思，快速入題。議論文要做到圍繞中心論點論證深刻，就必須注意構(gòu)思。一般來說，當(dāng)一個題目、一個話題或一則材料擺在我們面前時，我們在審題之后，就應(yīng)迅速確立一個中心論點或擬出一個論題，然后根據(jù)已確立的中心論點或論題，提出問題，先問它一個“為什么”(或“什么是”)，再問它一個“如何”(或“怎樣”)，這樣思路就打開了，就能快速入題了。例如20xx年高考山東卷作文要求以“雙贏的智慧”為話題寫一篇文章。閱讀了提供的材料、話題及要求后，確定寫議論文，中心論點定為：雙贏，一種人倫的智慧之美。接著提問：為什么說“雙贏是一種人倫的智慧之美”?然后從事實和理論兩個方面選擇論據(jù)回答清楚這個問題。這樣，既打開了思路，又未曾跑題，真正是有話可說，有文章可做了。當(dāng)然，上面說到的發(fā)問方式，可部分用，亦可全部用，應(yīng)視具體情況靈活掌握。
第五，擬出鮮明突出的論點，造成“先聲奪人”之效。20xx年的語文《考試說明》對作文基礎(chǔ)等級的要求之三是“感情真摯，思想健康”，強調(diào)作者行文首先要寫真情，只有“真摯”，才能有真正的“健康”。就議論文而言，鮮明的觀點就是作者真情的表露?！巴怀觥保褪窃谖恼碌娘@要位置把論點擺出來，使之先聲奪人，使閱卷者一目了然，印象深刻。
第六，扣緊論題，充分說理?？劬o論題，是指用論據(jù)證明論點時要有針對性，二者之間的聯(lián)系是直接的緊密的證明與被證明的關(guān)系，論據(jù)所闡述的內(nèi)容，必須是圍繞論題展開并扣合論點的。充分說理即既擺事實，又講道理。
第七，訓(xùn)練靈活地運用論證方法，使說理深刻透徹。寫作議論文主要運用的論證方法有：喻證法、類比法、例證法、引證法、分析法、對比法、層進法、反證法、矛盾法、歸謬法等。恰當(dāng)?shù)亍㈧`活地運用一些論證方法會使文章觀點更鮮明，議理更顯力度。
第八，在語言“文”起來上下功夫。寫作議論文想要在高考中立于不敗之地——獲高分或滿分，精心組織語言很重要。語言要有文采，議論過程中必須適時引用成語以求精煉，引用名句以求深刻，引用詩詞以顯別致，引用俗語以求風(fēng)趣詼諧，引用文言以表莊重嚴肅，借助生活用語(社會時尚語言)以示幽默；運用比喻以表生動形象，采用整句以求氣勢，運用排比以示有力，采用對偶以求整飭；長短結(jié)合蕩氣回腸，繁簡搭配疏有致。樸實、優(yōu)美的語言見作者的文化底蘊，寫作議論文如果能言美意無窮，一定會受閱卷者的青睞。
寫作議論文的方法技巧很多，筆者從高考實戰(zhàn)出發(fā)列舉了以上八個方面，以供考生參考。
金融類論文分享篇五
交通安全是很很重要的。幾乎每一天，都會發(fā)生一起交通事故，小的是輕傷，大的是多人傷亡。經(jīng)統(tǒng)計表明，自20xx年起，平均每年有10萬人死于交通事故，也就是平均6分鐘就有一人死亡?，F(xiàn)在中國每年有18500名14歲以下兒童死于交通事故。
這讓我回想起以前有些人過馬路時沒有注意要走斑馬線而被車撞。有些人在馬路上玩耍，被車撞了。有些人亂闖紅燈，和其他一些人相撞，還有些人在馬路上不注意車子來往，亂跑而被車撞……遵守交通規(guī)則不僅給自己帶來了文明，還給他人帶來了方便。
綠燈意識、斑馬線意識、右行意識、路權(quán)意識、友善駕駛意識……，每一種意識，都代表著一種美德；人讓人、人讓車、車讓人、車讓車……，每一種禮讓，都讓出一種安全和文明，我們一定要做出這種美德。
我們要保護生命，拒絕違章，珍惜自己的生命，讓家園更安全、更美麗。讓我們一起說：“交通安全伴我行”。
金融類論文分享篇六
摘要。
目錄。
導(dǎo)論。
一、研究背景和目的二、研究思路和方法。
三、本文的結(jié)構(gòu)。
四、本文的嘗試與不足。
第一章文獻綜述。
第一節(jié)國外文獻回顧。
一、國外關(guān)于系統(tǒng)性風(fēng)險度量的研究。
二、國外關(guān)于風(fēng)險價值模型的實證研究。
第二節(jié)國內(nèi)文獻回顧。
一、國內(nèi)關(guān)于系統(tǒng)性風(fēng)險度量的研究成果。
二、國內(nèi)關(guān)于風(fēng)險價值模型的實證研究。
第二章系統(tǒng)性風(fēng)險測度的理論基礎(chǔ)。
第一節(jié)系統(tǒng)性風(fēng)險理論發(fā)展。
一、系統(tǒng)性風(fēng)險定義。
二、系統(tǒng)性風(fēng)險的動態(tài)演進機制。
第二節(jié)系統(tǒng)性風(fēng)險度量covar方法介紹。
一、covar方法基本原理。
二、分位數(shù)回歸方法。
三、用分位數(shù)回歸方法估計。
第三章我國上市證券公司系統(tǒng)性風(fēng)險的影響因素。
第一節(jié)外部環(huán)境因素。
一、經(jīng)濟周期波動。
二、行業(yè)內(nèi)機構(gòu)關(guān)聯(lián)。
第二節(jié)證券公司自身因素。
一、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一。
二、風(fēng)險管理水平落后。
第四章我國證券業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險測度實證分析。
第一節(jié)研究樣本的選取。
第二節(jié)數(shù)據(jù)選取和處理。
一、股票價格指數(shù)計算。
二、收益率的計算。
第三節(jié)證券業(yè)與廣發(fā)證券之間的風(fēng)險溢出效應(yīng)。
一、計算方法。
二、結(jié)果分析。
第四節(jié)各個證券公司與證券業(yè)的風(fēng)險溢出效應(yīng)分析。
一、各證券公司風(fēng)險溢出效應(yīng)計算結(jié)果。
二、各證券公司風(fēng)險價值排序變化情況。
三、實證結(jié)果分析。
四、證券公司之間的風(fēng)險溢出效應(yīng)舉例。
第五章結(jié)論和政策建議。
第一節(jié)實證研究的結(jié)論。
一、covar方法的優(yōu)勢。
二、實證分析結(jié)論。
第二節(jié)防范證券業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險的建議。
一、證券公司防范系統(tǒng)性風(fēng)險的措施。
二、證券業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)管建議。
參考文獻。
致謝。
摘要。
abstract5-6。
第一章導(dǎo)論。
第一節(jié)選題背景與意義。
第二節(jié)研究思路及方法。
第三節(jié)本文結(jié)構(gòu)及創(chuàng)新。
第二章信貸傳導(dǎo)渠道的理論基礎(chǔ)及相關(guān)研究。
第一節(jié)西方貨幣政策傳導(dǎo)機制理論綜述。
一、廣義利率傳導(dǎo)渠道理論。
二、信貸傳導(dǎo)渠道理論。
第二節(jié)文獻綜述。
一、信貸渠道存在性的研究。
二、貨幣政策傳導(dǎo)效果的比較研究。
三、信貸渠道的影響因素研究。
第三章信貸渠道傳導(dǎo)效果的定性分析。
第一節(jié)理論模型及其經(jīng)濟含義解釋。
第二節(jié)我國信貸渠道影響因素的分析。
一、資本市場發(fā)展對信貸渠道的影響。
二、外資流入對信貸渠道的影響。
三、商業(yè)銀行獨立性變化對信貸渠道的影。
響
第三節(jié)小結(jié)。
第四章實證模型的基本理論及本文模型構(gòu)造。
第一節(jié)馬爾可夫體制轉(zhuǎn)換模型的理論介。
紹
第二節(jié)本文實證模型構(gòu)造。
第五章實證檢驗及結(jié)果分析。
第一節(jié)協(xié)整檢驗及分析。
第二節(jié)ms-var實證結(jié)果及分析。
一、滯后階數(shù)判斷。
二、平滑概率圖分析。
三、持續(xù)期及區(qū)間均值判斷。
四、相關(guān)經(jīng)濟含義解釋。
五、非對稱性特征分析。
第六章政策建議。
參考文獻。
后記。
拓展閱讀：論文提綱擬定方法。
金融類論文分享篇七
喜歡品味那些短小的故事，他們能夠讓我在神經(jīng)緊繃的初三生活中偶得片刻清閑，享得一縷安定，生得一份智慧。
傘，心境。
很多時候，決定我們開心與否的，不是周邊的環(huán)境，而是控制自己情緒的能力。
兩個人在雨中行走，手里各拿了一把傘卻沒有撐開。其中一個像是遇到煩心事了，一臉怒火，也許他想借助這涼涼雨絲將之澆滅吧。另一個好似有了開心事，哼著小曲兒，打著響指，盡情觀賞沿路的景色，一臉滿足。此時，傘于他們是多余的。
心境中有了那份淡定，便能遇事從容、性情淡雅。學(xué)會了和自己相處，便學(xué)會了和自己相伴，享受了翱翔于心靈世界的那一份輕靈，這是一種智慧。
漁，合作。
人一生，少不了與他人相處。一位老者讓兩位年輕人在一簍魚和一根漁竿中選擇，一個選了那簍魚，另一位選了那根漁竿，然后他們便分道揚鑣了。選擇魚的年輕人迫不及待地煮了那些魚，牛乳般鮮美的魚湯，鮮嫩可口的魚肉，沁人心脾的魚香，年輕人覺得幸福極了，可他最終死在了空空的魚簍旁，身邊是一堆魚骨。另一位年輕人忍著饑餓日夜跋涉，就在他快要靠近那片蔚藍的大海時，心懷不甘地離開了人世，漁竿朝著那片海。后來，同樣有兩個年輕人分別從老者那里得到了一簍魚和一根漁竿，可他們選擇了一路同行，一次只煮一條魚吃，雖然吃不飽，但終于見到了那片海。后來，他們各自擁有了自己的漁船和幸福的家庭。
人，本身是弱小的，可正是因為人們在一起生活，才創(chuàng)造出今天燦爛的文明。與他人相處，貴在合作。合作，是一種智慧。
沙，知足。
一個人在沙漠中行走，忽然聽到有一個聲音對自己說，抓一把沙子放進口袋，明天你會慶幸自己的決定。他半信半疑，抓了一小把沙子放進口袋。第二天，他發(fā)現(xiàn)那些沙竟都變成了金子和寶石，他快樂得快要瘋了，可很快他又開始捶胸頓足，恨自己沒有多抓些。
瞧，一個人若是與物相處，一定要先學(xué)會知足。知足者常樂，這也是一種智慧。
那些緊張而又快樂的日子即將遠去，而那些蘊涵哲理的故事卻會陪伴我一生，沉淀在心底，化為一種智慧。讀故事，長智慧。
金融類論文分享篇八
新的學(xué)期在淅瀝的細雨中拉開了帷幕。呀！居然第一天就是作文課！想到學(xué)生緊鎖的雙眉，我也不由沉思起來。哦，有了！瞧見案頭一個紅色糖盒，我突然有了靈感。
“同學(xué)們，寒假生活一定輕松愉快吧。來，和大家分享一下你最快樂的事?！弊魑恼n上一片歡聲笑語。我又話鋒一轉(zhuǎn)：“猜猜老師假期中最快樂最幸福的事是什么？”在熱烈的猜測中，在狐疑的眼神中，我從講臺下捧出了一個紅鐵盒，學(xué)生的目光一下子聚焦了?！安虏潞凶永镅b的是什么？”我把盒子搖得梆梆響?！扒煽肆Α薄疤恰薄掖蜷_了盒蓋，花花綠綠的糖果出現(xiàn)在學(xué)生的眼前。學(xué)生驚訝的眼神中，透著意外和興奮?！安虏逻@糖是從哪來的？”在學(xué)生熱烈的“猜謎”之后，我道出了一個美麗的故事。
原來是三年前畢業(yè)的一個女生，在年前的選拔考試中，被市中提前錄取了。考試分數(shù)比南菁的分數(shù)還高出了好幾分,媽媽特地陪著女兒來報喜,并深深感謝小學(xué)老師的教育之恩,同時送上了一盒糖果。
帶著激動和興奮，我述說著內(nèi)心的喜悅：“我沒有想到這個學(xué)生會如此出色，我沒有想到這個學(xué)生能把喜訊和我分享，我沒有想到她還沒有忘記我這個小學(xué)老師……也許，這就是一個老師的幸福。今天，我要和大家一起分享這份幸福?！?/p>
學(xué)生靜靜地聆聽著，或許被感動了，或許思緒已飛揚。我語音剛落就開始發(fā)糖。學(xué)生歡呼著，蹦跳著，有的拿到就迫不及待地往嘴里塞，有的拿在手里像寶貝似的……教室里飄蕩著濃郁的糖果香味，飄蕩著從所未有的輕松和快樂。
糖吃得差不多了，我又拋出這樣的問題：“同學(xué)們，知道老師為什么要和大家分享這份幸福嗎？”思忖片刻之后，一只只手毫不猶豫地舉了起來。
“是祝愿我們在新的一年中，學(xué)習(xí)進步，生活像糖一樣甜甜蜜蜜?！?/p>
“是希望我們像那位大姐姐一樣，長大后能出類拔萃，考上理想的中學(xué)?！?/p>
孩子們是聰明的，是有情的，用心感受著老師的心思。
角落里，一只白嫩的小手舉了起來，是一個平時不太愛講話的女孩。
“老師，我知道你的良苦用心。你在和我們分享幸福的同時，也寄予了我們深切的期望。希望我們能好好學(xué)習(xí)，長大成材。我忠心地感謝你?！?/p>
還需要說什么呢？突然間，我有一種流淚的沖動。
教室里靜悄悄的，卻分明能看到學(xué)生臉上不一樣的神情，感受到他們不平靜的內(nèi)心。片刻之后，學(xué)生刷刷刷動筆了。
這次習(xí)作格外輕松，也格外精彩。
回味這樣一個過程，我突然想到這樣一句話：“給予孩子一個美好的心愿，就是呵護孩子純凈的世界，就是在引領(lǐng)孩子走向優(yōu)秀的人生?！边@樣的一節(jié)作文課，我相信深深地留在了學(xué)生的記憶中了，更會影響著學(xué)生的成長。
金融類論文分享篇九
生活在林林總總的大千世界里，不乏缺少值得和朋友分享的事物。對于這類事物，某些人將其據(jù)為己有，那么快樂永遠只存在固定的空間里；而有的人把快樂與人分享，讓“快樂花園”得以芬芳千里。
“我把花留在這里，過一會再來看它。”這位孩童的話觸動了我的心弦。誠然，從某種意義上講，快樂的本質(zhì)不在于占有，相反的，學(xué)會與人分享快樂才是獲得快樂的關(guān)鍵。
分享是世界各國文明交往的紐帶?？v觀歷史，在15世紀中后期，西歐掀起了開辟新航路的熱潮。新航路的開辟使得由原來單一的世界開始走向整體，密切了世界各國間的聯(lián)系。歐洲商人開始奔走于世界各地，他們在將本國的文化傳遞到各地的同時，也從其他地方帶回了各種特色的文化，以此補充本國文明。正是這種文化與文化間的分享，形成了流光溢彩的世界。
是分享創(chuàng)造了快樂，快樂使世界人們內(nèi)心的隔閡渙然冰釋?？梢?，分享的力量是巨大的。
分享是社會的基石。在我國，每年“兩會”如期召開。這是我國政府關(guān)注民生的體現(xiàn)。會上，各級人大代表，百家爭鳴，積極反映百姓的心聲，這樣政府作出的決策才更能集聚民智、體現(xiàn)民生。這其實是政府與社會公民之間的“分享”。政府各部門的決策通過人大代表告知群眾，群眾通過人大代表將民心反映給政府。這種似乎看似繁瑣的分享的方式，卻使我國社會安定、百姓安居樂業(yè)，并且，對推進我國建設(shè)社會主義民主政治的基礎(chǔ)性工程的意義重大。
通過這樣的一個平臺，為人民與政府間的交流成為可能。以上說明，分享創(chuàng)造了人民與政府之間的快樂。
花有重開日，人無再少年。牧師對學(xué)童說的那句話，我想，對那名在處于孩童時期的學(xué)童來說是受用一生的財富——分享并快樂著。
學(xué)會了分享，你就學(xué)會了如何快樂。將心靈的花朵留在花園中與人分享吧。
學(xué)會分享議論文作文五：學(xué)會分享
如果問你：“橘子為什么長成一瓣一瓣的呢？”也許你回說：“因為它就是橘子，因為這是大自然的杰作?！碑?dāng)然這種回答正確是無可挑剔的。其實這個橘子也告訴了我們一個道理：“橘子長成這個樣子，就是希望你能和大家一起分享橘子，而不是一個人自己吃！
一個小小的蘋果，但是只要你將它分成幾塊，分給你的小伙伴吃，這時你就會得到了快樂；當(dāng)你的作品得到了名次，讓大家都看到了你的作品，這時你的臉上一定是帶著微笑的；當(dāng)你種的花開花拉，路過的人就會聞到這股花香，這時你一樣會很開心。
這就是——分享。記得日本森村誠說過：“幸福越是與人分享，他的價值便越會曾加。”所以說，“分”的人就是幸福的，因為他是實現(xiàn)了自己存在的價值；“享”的人是快樂的，因為他感受到了真愛和友誼。
記得小時媽媽總說我們平時都不吃多少菜，每次都是到過節(jié)，才吃得多。因為過節(jié)的時候人多了，和自己一樣大小的兄弟姐妹也就多拉，所以有什么好吃的，都是大家一起分享，大家在一起才感覺到快樂，才吃得香。因此“分享”就成為了凝聚人家的力量。
分享是快樂的大門，學(xué)會分享，你就進入了快樂城堡；獨享是痛苦的大門，只去獨享，你就走進了痛苦的泥潭。當(dāng)你學(xué)會了分享，你就擁有了快樂！
金融類論文分享篇十
分享是人與人之間情感的交融，帶來的是生命的快樂和歡欣。 分享是思維火花的碰撞，得到的是科技進步的燦爛輝煌。 分享是崇高的價值取向，折射的是人性的光輝。
《與人分享》
與人分享，是一種積極的人生態(tài)度。
與人分享，是一種自我肯定，也是對別人的尊重。 與人分享就應(yīng)展示自己最得意的最喜歡的。
《分享，讓世界精彩》
分享食物，讓人間溫暖，世界和諧。
分享道路，讓公路上變得溫馨。
分享思想，既成就自我，又讓學(xué)術(shù)世界更精彩。
分享，能帶來收獲。
分享，帶來了科學(xué)的發(fā)展。
分享，帶來了經(jīng)濟的進步。
《分享，讓生活更美好》
分享快樂，讓生活在歡笑中綻放朵朵花蕾。
分享成功，讓生活為你喝彩。
分享生活的感悟，分享對生活的體會。
《樂于分享，生活精彩》
樂于分享，助個人發(fā)展
樂于分享，讓國家富強
樂于分享，使社會進步
金融類論文分享篇十一
專業(yè)國際貿(mào)易與物流經(jīng)濟。
班級貿(mào)易1001班。
學(xué)生李健。
學(xué)號20xx2221119。
指導(dǎo)教師張英麗。
20xx年x月x日。
淺析人民幣升值問題。
一淺析人民幣升值的原因。
匯率亦稱“外匯行市或匯價”，是國際貿(mào)易中重要的調(diào)節(jié)杠桿。一個國家或地區(qū)生產(chǎn)出售的商品都是按本國或本地貨幣來計算成本的，匯率的高低直接影響該商品在國際市場上的成本和價格，直接影響商品在國際市場上的競爭力。我國的進出口貿(mào)易在全球經(jīng)濟貿(mào)易中占有重要的地位，對世界貿(mào)易格局也有重大影響，因而人民幣的匯率問題必然全球矚目。
近年來人民幣匯率屢創(chuàng)新高。20xx年1月11日，人民幣兌換美元匯率突破了7.80比1的心理價位;20xx年4月10日，兌美元官方開市價(中間價)終于首次突破七算，正式邁入“6”時代，創(chuàng)出匯率改革以來的新高;直至今日人民幣退換美元的匯率為6.13比1的價位，料想不久的將來，兌美元官方開市價將突破六算，正式邁入“5”時代。與此同時，人民幣兌換港幣的匯率也突破了1比1的心理價位，近期更是出現(xiàn)100港幣兌89.788人民幣的高位。
整體來說，匯率波動是一種常態(tài)，尤其是伴隨新型金融危機的出現(xiàn)，外匯市場的交易規(guī)模不斷擴大，必然導(dǎo)致各種貨幣的匯率波動的區(qū)間增大。但相比而言，人民幣的升值速度確實過快，這引起了國內(nèi)外經(jīng)濟學(xué)家、企業(yè)家和普通群眾的高度關(guān)注。
一般而言，影響匯率的因素包括財政經(jīng)濟狀況、國際收支狀況、利率水平以及貨幣政策、政治因素等等。人民幣升值的原因也是多種多樣，可以說，復(fù)雜的國內(nèi)國際政治經(jīng)濟形勢使這一結(jié)果的出現(xiàn)成為了必然。
我經(jīng)常在報紙和新聞中看見，有多少億人民幣的熱錢在炒房市、股市。對于這樣的現(xiàn)象，分析其中原因，可以從以下幾個方面來看：
(一)經(jīng)濟學(xué)上講，可能主要有以下幾個方面的依據(jù)：
第一，人民幣匯率自1994年以來已近20xx年沒有進行調(diào)整，而這20xx年中國經(jīng)濟和國力已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。
第二，90年代以來，一些權(quán)威的國際機構(gòu)和貿(mào)易伙伴一直就認為人民幣存在不同程度的價值低估。
第三，在近幾年，國際收支失衡的背景下，外匯節(jié)余過多本身就表明外幣定價過高。而中國實行的“盯住美元匯率”政策，所以就使得本幣(人民幣)定價過低，從而使人民幣升值就有很大壓力。
第四，從20xx年以來，世界各主要貨幣包括東南亞國家的貨幣對美元都大幅度升值，只有人民幣對美元的匯率一直沒有調(diào)整，即人民幣實際上也跟隨美元對其他貨幣大幅度貶值。
(二)從國際政治分析。
人民幣匯率問題不僅是經(jīng)濟問題，也是國際政治問題。一些西方國家頻頻呼吁人民幣升值，背后還另有原因。他們簡單地將人民幣幣值水平與其本國制造業(yè)的衰退聯(lián)系在一起，試圖強迫人民幣升值。其原因不外乎以下幾點：一是人民幣匯率過低。有人提出應(yīng)將人民幣匯率恢復(fù)在1美元兌4.2元人民幣左右的歷史水平。二是中國外匯儲備過高，中國入世以來，并沒有出現(xiàn)進口激增，相反貿(mào)易順差大幅增加。
(三)從國內(nèi)經(jīng)濟分析。
人民幣升值的原因來自中國經(jīng)濟體系內(nèi)部的動力。內(nèi)部影響因素有國際收支、外匯儲備狀況、物價水平和通貨膨脹狀況、經(jīng)濟增長狀況和利率水平。人民幣升值與國家緩解目前“經(jīng)濟過熱”的顧慮相一致的。因為在固定匯率下，升值壓力會被轉(zhuǎn)化為通漲壓力，即外匯占款導(dǎo)致貨幣供給量上升，帶來通漲壓力。擴大人民幣浮動范圍會緩解升值壓力向通漲壓力的轉(zhuǎn)換，即人民幣升值會對國內(nèi)價格形成向下的壓力。
二、人民幣升值對我國經(jīng)濟的影響。
(一)、人民幣升值對我國對外貿(mào)易的影響。
(1)人民幣升值降低了我國出口產(chǎn)品利潤率。
人民幣升值后，若我國商品以外幣標示的價格不變，則以人民幣標示的價格下降，在這種情況下，雖然我國的出口量不會受到影響，但企業(yè)的利潤率會下降。若以人民幣標示的價格不變，則以外幣標示的價格上升，我國出口產(chǎn)品在國際市場上的競爭力下降，出口量減少，企業(yè)利潤也會下降。
(2)人民幣升值有利于降低進口成本，改善貿(mào)易結(jié)構(gòu)。
人民幣升值給出口企業(yè)帶來的壓力促使其增強自身競爭力以減少升值帶來的不利影響。雖然我國已經(jīng)是出口貿(mào)易大國。但是出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)依然以勞動密集型為主，資本密集型產(chǎn)品中大部分也是來自于加工貿(mào)易，高新技術(shù)產(chǎn)品所占比例很小，出口產(chǎn)品大多依賴以低成本為基礎(chǔ)的價格優(yōu)勢。中國企業(yè)需要改變思路，把以價格取勝變?yōu)橐云焚|(zhì)取勝，人民幣升值可以在一定程度上促使出口企業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，從生產(chǎn)附加值低的初級產(chǎn)品逐漸轉(zhuǎn)向生產(chǎn)技術(shù)含量高的產(chǎn)品，同時促進企業(yè)進行技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新。
(二)、人民幣升值對我國國際收支的影響。
理論上，一國貨幣匯率上升使得該國商品的外幣價格上升，外圍商品的本幣價格下降，從而出口減少、進口增加，該國的貿(mào)易順差減少或轉(zhuǎn)而出現(xiàn)逆差。但是自人民幣升值以來。我國貿(mào)易順差并未減少，反而仍在持續(xù)增加。
(三)、人民幣升值對我國資本流動的影響。
資本包括長期的投資資本和短期的投機資本，人民幣升值對這兩種資本都有一定影響。升值使得等量外幣折算成人民幣的價值下降，并會提高我國相對于外國的生產(chǎn)成本特別是勞動成本，因此投資所得的利潤減少，導(dǎo)致外商對中國的直接投資會減少。短期資本的流入一般有兩個原因，一是短期利率處于高點或還在走高，二是短期內(nèi)匯率正要升值，目前國內(nèi)存在的利率和匯率上升的趨勢都會引起短期資本流入。這是因為在人民幣升值預(yù)期依然存在的情況下，若在升值之前把外幣換成人民幣，升值就使投資者獲得與升值幅度相應(yīng)的收益。短期資本流入后會大量涌向股票和房地產(chǎn)部門，這些資本除了獲得人民幣升值的收益外還會獲得增值收益。以投機為目的流入的資本會導(dǎo)致出口和貿(mào)易順差被高估，帶來更大的外部不平衡。
三、應(yīng)對人民幣升值壓力的政策建議。
(一)人民幣匯率制度政策取向。
基于我國目前的宏觀與微觀經(jīng)濟基礎(chǔ)和資本開放條件下人民幣自由浮動給我國經(jīng)濟帶來的沖擊，為避免和緩解這種沖擊，在人民幣匯率制度安排上應(yīng)當(dāng)注意：適當(dāng)控制人民幣匯率波動，建立完善的金融體系，以應(yīng)對資本開放可能造成的金融危機;為提高經(jīng)濟主體抗風(fēng)險的能力創(chuàng)造必要的內(nèi)外部環(huán)境;以漸進化的方式放開資本市場，放松對人民幣匯率交易、浮動的管制，以強化經(jīng)濟主體對人民幣匯率自由浮動的適應(yīng)性，同時提高中央銀行外匯市場的宏觀調(diào)控能力。
(二)加快調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式。
面對人民幣升值壓力，我國要盡快進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過行政手段和市場運行規(guī)律淘汰高能耗、高污染、技術(shù)含量低、附加值低的產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)，使勞動密集型部門的資金流向資本密集型部門。要確定我國的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，充分利用有限的人力資源和經(jīng)濟資源，提高產(chǎn)品技術(shù)水平;制定新的技術(shù)標準和規(guī)則并逐步與國際標準接軌。實現(xiàn)我國產(chǎn)品由低勞動成本優(yōu)勢向技術(shù)優(yōu)勢和品牌優(yōu)勢轉(zhuǎn)變，減少貿(mào)易摩擦，提高我國出口產(chǎn)品的總體競爭力。
(三)培育健全的外匯交易市場。
提高經(jīng)濟主體應(yīng)對外匯頻繁波動的能力，培育健全的外匯交易市場。首先，讓更多的經(jīng)濟主體參與外匯交易，打破現(xiàn)有外匯市場交易的壟斷機制，培養(yǎng)企業(yè)與金融機構(gòu)的競爭適應(yīng)能力。其次，增加外匯交易工具，滿足企業(yè)外匯套期保值要求，減少匯率波動對企業(yè)的沖擊。充分發(fā)揮外匯交易手段，如外匯遠期交易、調(diào)期交易、回購交易、外幣期貨期權(quán)等。
四、總結(jié)。
匯率問題，涉及面甚多，在我國越來越多地參與各種國際交往的情況下，匯率變動牽一發(fā)而動全身，因此必須予以高度重視。人民幣升值是大勢所趨，它對我國的經(jīng)濟和政治環(huán)境的積極作用與不利影響必將同時存在，目前也無法判斷誰是誰非。我國政府在一定的國際壓力下到底是否應(yīng)該采取升值舉措，根本上取決于國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展的需要、進出口結(jié)構(gòu)狀況以及對國際市場商品、貨幣供求關(guān)系的綜合判斷，中國無須調(diào)整人民幣匯率取悅他人。我們要在全球化的背景下，在未來一段時期內(nèi)，對人民幣匯率適時做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，使匯率水平既能真實反映中國的經(jīng)濟狀況，又能避免未來人民幣快速升值所帶來的負面影響。
堅定不移地保持人民幣匯率基本穩(wěn)定、加快推進人民幣匯率制度的改革、制定和實施具有可操作性的應(yīng)對措施，應(yīng)該是我們的基本態(tài)度。我們可以把目前的人民幣升值當(dāng)作我國經(jīng)濟發(fā)展與改革的一次契機，充分利用其優(yōu)勢控制其沖擊。針對以上提到的不利因素，我們可以從以下幾個方面來調(diào)控，盡可能降低損失，適應(yīng)當(dāng)前形勢：
1.適時調(diào)整我們的貿(mào)易戰(zhàn)略，減少經(jīng)濟增長對外需的依賴程度。要通過平抑物價、縮小貧富差距等方式拉動內(nèi)需，為經(jīng)濟增長提供持久動力。
2.出口企業(yè)應(yīng)該努力增加產(chǎn)品的附加值，逐步改變原來低勞動力成本、低價格進入國際市場的做法，充分運用科技的力量，提升“中國制造”的競爭力。同時應(yīng)當(dāng)增強風(fēng)險意識，迅速、高效地應(yīng)對可能出現(xiàn)的危機。
3.深入研究未來世界主要貨幣的變動趨勢，根據(jù)我們進口規(guī)模，適時調(diào)整中國的外匯儲備幣種結(jié)構(gòu)和總量規(guī)模，使我國的外匯更具有彈性。淡化市場對美元兌人民幣匯率的關(guān)注程度，穩(wěn)定我國對美元區(qū)、歐元區(qū)和日元區(qū)的貿(mào)易條件。
金融類論文分享篇十二
目前所在地：廣州。
民族：漢族。
戶口所在地：湖南。
身材：183cmkg。
婚姻狀況：未婚。
年齡：24歲。
培訓(xùn)認證：誠信徽章：
求職意向及工作經(jīng)歷。
人才類型：普通求職。
應(yīng)聘職位：市場銷售/營銷類:業(yè)務(wù)員金融/證券/保險類。
工作年限：0。
職稱：無職稱。
求職類型：全職。
可到職-隨時。
月薪要求：面議。
希望工作地區(qū)：廣州。
個人工作經(jīng)歷：2004年7月參加學(xué)校勤工儉學(xué)(負責(zé)組織安排新生軍訓(xùn)工作)。
2005至2006年在校期間利用業(yè)余時間多次在北京市范圍內(nèi)兼職。
2006年7月電子科技大學(xué)駐郴州招生代理。
教育背景。
畢業(yè)院校：北京吉利大學(xué)。
所學(xué)專業(yè)一：金融所學(xué)專業(yè)二：
受教育培訓(xùn)經(jīng)歷：1997年9月-2003年6月湖南省郴州市二中(初中、高中)。
2003年9月-2007年6月北京吉利大學(xué)全日制本科專業(yè)：(金融證券)。
2007年7月接受廣州頂堅方得投資有限公司的外匯投資培訓(xùn)。
語言能力。
外語：英語一般。
國語水平：優(yōu)秀粵語水平：一般。
工作能力及其他專長。
沉著冷靜，思維清晰，反應(yīng)敏捷，有良好的溝通能力和表達能力，有團隊精神。組織能力強，在大學(xué)期間一直任學(xué)生干部。組織學(xué)生軍訓(xùn)，成立高數(shù)提高小組，多次組織班級校外活動。為人正直誠信、積極樂觀，具備良好的信譽。強抗壓能力，能適應(yīng)出差。能熟練駕駛各種小轎車。
詳細個人自傳。
沉著冷靜，為人正直誠信、積極樂觀，具備良好的信譽。思維清晰，反應(yīng)敏捷，有良好的溝通能力和表達能力，有團隊精神。組織能力強。
在大學(xué)期間一直任學(xué)生干部。協(xié)助組織學(xué)生軍訓(xùn)。擔(dān)任學(xué)習(xí)委員期間，成立高數(shù)提高小組;擔(dān)任班長，多次組織班級活動。擔(dān)任團支部書記，圓滿完成學(xué)校各項任務(wù)。工作認真負責(zé)，學(xué)習(xí)刻苦扎實。多次評選為優(yōu)秀班干部，優(yōu)秀團干部。
強抗壓能力，能適應(yīng)出差。能熟練駕駛各種小轎車。
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金融類論文分享篇十三
摘要：強勢經(jīng)濟會造就強勢貨幣，中國經(jīng)濟通過近30年的超高速增長，使中國的國際收支規(guī)模和對外支付能力有了空前的提高，出口和外匯儲備均為世界前列。如今我國已經(jīng)超越日本成為全球第二大經(jīng)濟體。近期我國也推出了一系列關(guān)于人民幣的改革措施，人民幣走向儲備貨幣的問題再次成為社會各界熱議的話題。如何正確認識人民幣走向國際化這一重大國際金融戰(zhàn)略，如何全面的了解這一戰(zhàn)略的利與弊，如何利用當(dāng)前的國際局勢使這一戰(zhàn)略更順利的開展，揚利除弊，是本文要討論的主要話題。本文首先簡單的闡述了貨幣國際化的含義，隨后分析了人民幣國際化的進程以及可能帶來的利益與弊端。
關(guān)鍵詞：人民幣國際化利益弊端。
經(jīng)過30多年的改革開放，中國的經(jīng)濟實力持續(xù)增強，國際地位穩(wěn)步提升，國際影響力不斷擴大。中國雖然在經(jīng)濟、軍事、外交等領(lǐng)域取得了令人矚目的成就，但想要成為真正的強國還缺少非常重要的一項——金融實力。無論是歷史表明還是在理論分析，強國之所以“強”，不僅表現(xiàn)在軍事強、經(jīng)濟強、政治強、外交強、文化強，更重要的表現(xiàn)是這個國家的金融強。具體地講，就是必須要讓這個國家的幣“強”。目前中國就這一點還是有所欠缺的?！皬妿拧奔仁且粋€“強國”強大政治經(jīng)濟實力的表現(xiàn)，同時也反過來鞏固了“強國”在世界政治經(jīng)濟格局中的地位，給其帶來了巨大的的利益。以美國為例，1944年7月召開的“布雷頓森林會議”確立了美元在國際金融體系中的中心地位。這不僅為美國帶來了可觀的鑄幣稅收，而且美國憑借美元的國際貨幣地位，向他國無條件的借錢，而美國政府只需要開動印鈔機就可以還清債務(wù)。在這種“中心—附屬”關(guān)系中，擁有強勢貨幣的一方幾乎不用承擔(dān)任何風(fēng)險而獲得收益;而處于弱勢的一方或者承擔(dān)匯率波動的沖擊，或者付出極大的經(jīng)濟代價去維持匯率穩(wěn)定。因此，只要幣“弱”，不管實行哪種匯率制度，除非自身經(jīng)濟結(jié)構(gòu)極其健全，否則難逃危機頻發(fā)的宿命。如拉丁美洲多次遭遇的金融危機和1997年的亞洲金融危機，最初都是由貨幣危機所引起的。一系列的事實證明：“強國”有“強幣”。
一、貨幣國際化的含義。
貨幣國際化是指能夠跨越國界,在境外流通,成為國際上普遍認可的計價、結(jié)算及儲備貨幣的過程。對于貨幣的國際化概念的界定，按貨幣功能劃分可以提供一個相對完善的框架。根據(jù)kenen的定義，貨幣國際化是指一種貨幣的使用超出國界，在發(fā)行國境外可以同時被本國居民或非本國居民使用和持有。我們下面通過一張chinnandfrankel編制的國際化貨幣的功能清單(見表1)來直觀的闡釋。
表1國際化貨幣功能。
貨幣功能官方用途私人用途。
價值儲藏國際儲備貨幣替代(私人美元化)和投資。
交易媒介外匯干預(yù)載體貨幣貿(mào)易和金融交易結(jié)算。
記賬單位釘住的錨貨幣貿(mào)易和金融交易計價。
資料來源：根據(jù)chinnandfrankel(20xx)和kenen(1983)整理。
根據(jù)這份清單我們可以看出，一種國際化貨幣能為居民或非居民提供價值儲藏、交易媒介和記賬單位的功能。具體來講，它可用于私人用途的貨幣替代、投資計價以及貿(mào)易和金融交易，同時也可用作官方儲備、外匯干預(yù)的載體貨幣以及釘住匯率的錨貨幣。
二、人民幣國際化的道路——由區(qū)域化到國際化。
1997—1998年亞洲金融危機爆發(fā)以后，中國一直積極參與建立區(qū)域金融架構(gòu)。中國已經(jīng)成為清邁倡議框架下最大的雙邊互換協(xié)議的資金供給者之一，同時也積極參與區(qū)域多邊政策對話和經(jīng)濟監(jiān)控機制。在現(xiàn)有的區(qū)域合作機制中，人民幣在一定范圍內(nèi)可以用于雙邊互換協(xié)議的支付貨幣。截至20xx年7月，在清邁倡議(見表2)框架之下，中國已經(jīng)分別同日本、韓國、泰國、馬來西亞、印度尼西亞和菲律賓簽署了雙邊互換協(xié)議，總額達235億美元。其中中國與日本、韓國、菲律賓和印度尼西亞簽署的互換協(xié)議使用本幣支付，其他協(xié)議也能夠使用美元支付。
表2中國和其他“東盟10+3”國家之間的雙邊互換協(xié)議(截至20xx年7月)。
bsa單向/雙向貨幣協(xié)議總額狀況。
中國—日本雙向人民幣/日元。
中國—韓國雙向人民幣/韓元。
資料來源：日本銀行。
作提高各國金融的資源配置效率,才能有效抵御和化解金融海嘯的消極影響。可以說，國際金融風(fēng)暴生客觀上推動了包括貨幣互換在內(nèi)的東亞貨幣合作的深化。20xx年以來，東亞貨幣互換再次取得突破性進展，中國先后與韓國、香港、馬來西亞、印尼等國以及區(qū)域外的白俄羅斯、阿根廷簽署貨幣互換協(xié)議，總額達6500億人民幣。此外，貨幣互換的多邊化版本區(qū)域外匯儲備基金的籌集也取得了重大突破，基金規(guī)模從原定的800億美元擴大至1200億美元。
貨幣互換的拓展客觀上推進了人民幣國際化的進程。人民幣的區(qū)域化是實現(xiàn)國際化的必要環(huán)節(jié)。我國通過與周邊國家簽署貨幣互換協(xié)議，促進周邊國家在貿(mào)易活動中采用人民幣作為結(jié)算貨幣，可以提升人民幣的國際地位，部分實現(xiàn)人民幣國際結(jié)算功能和儲備功能，加快人民幣成為區(qū)域主導(dǎo)貨幣的進程。目前在我國資本項目尚未實現(xiàn)自由兌換的情況下，人民幣國際化選擇以東亞地區(qū)為基礎(chǔ)和平臺，堅持從區(qū)域貨幣到國際貨幣的發(fā)展路徑是一種現(xiàn)實的選擇。
20xx年12月24日國務(wù)院常務(wù)會議決定“對廣東和長江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易進行人民幣結(jié)算試點”。此舉一方面一定程度上降低出口企業(yè)的風(fēng)險，減少企業(yè)經(jīng)營成本有利于雙邊貿(mào)易水平的提高，另一方面更將有利于人民幣向國際化方向的推進。時隔3個半月，20xx年4月8日國務(wù)院常務(wù)會議決定在上海和廣東的廣州、深圳、珠海、東莞開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點。從貨幣互換到人民幣用于國際貿(mào)易結(jié)算，人民幣國際化邁出了實質(zhì)性的一步。
但總體上看，人民幣仍然處于國際化的初級階段。目前人民幣在境外使用還局限于跨境流通，取決于人口的流動。真正的國際貨幣應(yīng)該融入物流和資金流中去。另外，在國際金融市場上，人民幣還只是一種交易符號，如無本金交割的人民幣遠期交易，不能用于結(jié)算，基本上與資金流隔絕。因此，人民幣的國際化還有很長的路要走，要按照由區(qū)域到國際的戰(zhàn)略思想不斷前進。
三、人民幣國際化帶來的收益。
我們可以將貨幣國際化利益按不同的形式分為兩個部分：一是通過相關(guān)數(shù)據(jù)的核算可以計量出來的經(jīng)濟利益，二是難以量化的經(jīng)濟利益以及超出經(jīng)濟范圍的利益，貨幣國際化總利益即為二者之和。
1.可以計量的貨幣國際化收益。
(1)國際鑄幣稅收入。
國際鑄幣稅(internationalseigniorage)是指當(dāng)一國貨幣國際化后，貨幣當(dāng)局憑借其發(fā)行特權(quán)，從外國居民那里所獲得的可量化的發(fā)行收益與發(fā)行成本之間的差額。貨幣發(fā)行收益巨大但發(fā)行成本卻微不足道，國際鑄幣稅收入相當(dāng)可觀。美國是國際鑄幣稅的最大受益國，據(jù)專業(yè)人士計算計算，截至20xx年年底美國獲得的國際鑄幣稅收益高達9530億美元。目前我國擁有數(shù)額巨大的外匯儲備，這實際相當(dāng)于對發(fā)行國政府提供巨額無償貸款，同時還要承擔(dān)通貨膨脹帶來的風(fēng)險，這是一種巨大的財富損失。如果人民幣實現(xiàn)國際化，我國不僅可以減少因大量使用外匯而造成的財富流失，還可以通過向國外發(fā)行人民幣籌集資金，獲得國際鑄幣稅收入。根據(jù)國內(nèi)學(xué)者鐘偉的測算，如果人民幣的購買力在長期保持穩(wěn)定，并且逐步推進人民幣的區(qū)域化，那么人民幣的鑄幣稅收入可保持年均25億美元左右。
(2)從境外儲備資產(chǎn)的生產(chǎn)成本到金融運作的凈收益。
對鑄幣稅的研究表明，貨幣當(dāng)局可獲收益的多少取決于它使人們持有貨幣或者其他資產(chǎn)的能力。這意味著當(dāng)國外央行持有的境外儲備資產(chǎn)主要以銀行存款或國債等形式存在的時候，國際貨幣發(fā)行國必須為之提供一個正利息補償，這種非零的生產(chǎn)成本減少了發(fā)行國的國際鑄幣稅收益。進一步來講，如果存在足夠多種類的國際貨幣可供選擇，或是持有儲備資產(chǎn)的形式足夠多樣化，則國際鑄幣稅收益可能因為競爭而消失殆盡。
事實上，國外央行持有的境外儲備資產(chǎn)，無論是以存款形式還是以國債形式存在，都意味著為國際貨幣發(fā)行國的銀行體系及其政府提供了巨額的資金來源，通過銀行體系的資金引用和政府財政支出機制，這部分資金必將轉(zhuǎn)換為可貸資金并帶來收益。而且，國際貨幣所執(zhí)行的交易媒介等職能必然通過發(fā)行國銀行體系所提供的結(jié)算和支付服務(wù)來完成，這也為相關(guān)金融機構(gòu)帶來了傭金收入。
2.其它類型的貨幣國際化收益。
貨幣國際化所帶來的經(jīng)濟利益，遠遠不只是國際鑄幣稅收益和運用境外儲備資產(chǎn)投資的金融業(yè)收益，更多的是為國際貨幣發(fā)行國及其居民帶來許多難以計量的實實在在的利益。例如，當(dāng)本幣成為國際貨幣以后，對外貿(mào)易活動受匯率風(fēng)險的影響將大大減少，國際資本流動也會因交易成本降低而更加順暢，從而使得實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟的運作效率有所提高。
(1)人民幣國際化有利于我國的國際貿(mào)易和對外投資。
絕大多數(shù)跨國貨幣收支，如國際貿(mào)易中的貨款結(jié)算，國際金融市場上的資金借貸和本息償還，都是由國際貨幣來參與的。因此國際貨幣成為了一種緊缺的資源。而要得到這種資源，其他國家就必須與國際貨幣發(fā)行國進行貿(mào)易往來，開展經(jīng)濟合作。在對外經(jīng)濟往來中直接用本幣計價、結(jié)算，十分快捷，有利于其對外經(jīng)濟往來的擴大。一國貨幣的國際化還給本國進出口商、投資者及消費者帶來很多的便利，使其在從事國際經(jīng)濟交易中可以大范圍的使用本幣而免受外匯風(fēng)險的困擾。對進出口商來說，匯率風(fēng)險是他們面臨的主要風(fēng)險之一，規(guī)避它的最好辦法是用本幣計價、結(jié)算。這樣做，一方面能使該國進出口商免去了對外匯收支進行套期保值的成本支出;另一方面便于對國外進口商提供本幣的出口信貸，從而進一步提升出口競爭力，擴大對外貿(mào)易和經(jīng)濟往來，貨幣國際化必將給發(fā)行國居民和企業(yè)的對外貿(mào)易創(chuàng)造便利條件，提高經(jīng)濟效益。
人民幣國際化后，大部分國際貿(mào)易結(jié)算可以采取人民幣進行交易，避免頻繁的貨幣兌換所帶來的交易成本。根據(jù)歐盟委員會估計，歐洲貨幣統(tǒng)一每年節(jié)省的貨幣兌換成本在400億美元左右。由此可得，美國歷年所節(jié)省的貨幣兌換費用是可觀的。當(dāng)然，人民幣國際化后，我國居民出境旅游將更加便捷經(jīng)濟。我國政府在對發(fā)展中國家提供經(jīng)濟援助時，也可以提供人民幣信貸。
此外，人民幣國際化后，我國對外投資最大的障礙——外匯資金的供給問題也就不復(fù)存在了。國內(nèi)投資商可以直接利用手中的人民幣對外投資，投資能力將大大增強，同時也降低了由于匯率變動而導(dǎo)致的投資風(fēng)險，投資收益有了進一步的保證。有利于我國海外直接投資的擴大，促進我國對外經(jīng)貿(mào)活動和國家交流的發(fā)展，尤其是推動我國對周邊國家和地區(qū)的經(jīng)濟貿(mào)易和境外投資，加快我國企業(yè)“走出去”，提高我國在世界貿(mào)易中的地位。
(2)人民幣國際化有利于提升我國的國際地位和政治聲望。
目前的國際金融體系中，由于不存在世界政府和世界中央銀行，一些國家的貨幣同時擔(dān)當(dāng)著國際貨幣的角色。建立在一國或幾國“國內(nèi)貨幣國際化”基礎(chǔ)上的國際貨幣本位制度，內(nèi)在地規(guī)定了國際匯率制度的不平等性。當(dāng)前的國際貨幣體系主要由美元、日元、歐元組成，是一種不對稱的貨幣體系，發(fā)達國家由于掌握了貨幣話語權(quán)，在國際貨幣體系中居于主導(dǎo)地位;相反，發(fā)展中國家，由于具體歷史的原因，在國際貨幣體系中處于被支配的地位。
人民幣的國際化減少國際貨幣體制的不完善對我國的影響，一旦人民幣完全國際化后，中國就擁有了一種世界貨幣的發(fā)行和調(diào)節(jié)權(quán)，對全球經(jīng)濟活動的影響和發(fā)言權(quán)也將隨之增加;一旦成為國際貨幣體系的重要組成部分，其對全球經(jīng)濟的穩(wěn)定和增長也會做出重要的貢獻。
貨幣的國際化往往意味著該貨幣發(fā)行國在國際貨幣體系中地位的提高及在國際貨幣及金融政策協(xié)調(diào)中作用的加強，有利于增強一國在國際事務(wù)中的影響力。人民幣實現(xiàn)國際化后，中國就掌握了一種國際貨幣的發(fā)行權(quán)和調(diào)節(jié)權(quán)，將使那些使用人民幣的國家在一定程度上形成對中國經(jīng)濟的一定依賴性，中國的經(jīng)濟發(fā)展狀況和經(jīng)濟政策變化也將對那些國家產(chǎn)生影響，從而加強中國的經(jīng)濟中心地位，中國在國際事務(wù)中將具有更大的發(fā)言權(quán)，有利于中國經(jīng)濟的持續(xù)增長和綜合競爭力的提升。此外，人民幣的國際化可以優(yōu)化世界貨幣結(jié)構(gòu)，支持世界政治經(jīng)濟格局的多極化發(fā)展。人民幣國際化后，成為國際結(jié)算的貨幣之一，可減少我國與世界各國經(jīng)濟貿(mào)易往來中對美元、歐元等國際貨幣的過分依賴，從而增強中國防范外部金融沖擊和抵御“貨幣入侵”的能力。
貨幣國際化并不只帶來了經(jīng)濟利益。人們對貨幣的追逐，表面上是對貨幣所代表的經(jīng)濟價值的肯定，實際上則是對隱藏在貨幣之后的政治、經(jīng)濟、社會制度乃至文化意識形態(tài)的某種自自愿的服從。因此貨幣國際化對于國際社會的影響是全方位的，給貨幣發(fā)行國所帶來的好處自然也是多層次的。
(3)人民幣國際化有利于國際融資。
由于發(fā)展中國家“原罪”的存在，發(fā)展中國家無法以本幣從國外市場甚至是國內(nèi)市場上錯款和獲得長期借款。(eichengreen和hausmann,1999年)。具體來說，就是無法以本幣從國外市場上借款是導(dǎo)致大多數(shù)發(fā)展中國家貨幣錯配和期限錯配的主要原因。對那些持有外幣債務(wù)的國家來說，他們無法從總水平上降低貨幣敞口風(fēng)險，因而大多數(shù)國內(nèi)貸款者將不得不面對資產(chǎn)負債表上的貨幣不匹配問題，從而面臨更大的外匯風(fēng)險。
人民幣成為國際貨幣后，經(jīng)常項目出現(xiàn)赤字可以通過境外流入的資本進行融資，人民幣匯率的波動與經(jīng)常項目赤字的相關(guān)度將下降，美國在多年出現(xiàn)財政和經(jīng)常項目“雙赤字”的情況下經(jīng)濟仍然保持高速增長，一個很大的因素就是美元的國際中心貨幣地位。當(dāng)然，對于經(jīng)常項目赤字，還可以通過本幣發(fā)行便利的進行融資，但是這種國際貨幣的特權(quán)不能濫用。同時，由于經(jīng)常項目赤字的融資渠道更為寬泛，我國可以降低外匯儲備水平，分流部分外匯儲備資源以進行研究和開發(fā)投資。
(4)人民幣國際化有利于緩解高額外匯儲備壓力。
中國外匯儲備持續(xù)增長，截止到目前為止已突破3萬億美元。外匯儲備的增加導(dǎo)致人民幣升值壓力加大。人民幣升值會對我國貿(mào)易及加工業(yè)產(chǎn)生不利影響，而匯率穩(wěn)定則貿(mào)易順差更大，進而人民幣升值壓力更大，國際利益沖突也將加劇。解決這一兩難困境的有效方法就是人民幣國際化。雖然說高額的外匯儲備有利于維護國家的對外信譽，但本國貨幣在國際貨幣體系中的地位并不會因為外匯儲備的增加而有相同比例的提高，反倒是持有成本增加不少。人民幣國際化后，中國的清償力將可以用人民幣來實現(xiàn)，這樣將大大減少對外匯儲備的需求，也有利于緩解人民幣的升值壓力。
四、人民幣國際化帶來的成本。
人民幣國際化是一把“雙刃劍”。從上面的論述中我們可以看出，人民幣國際化可以給中國帶來豐厚收益，對中國各項事業(yè)的發(fā)展都有著不可估量效用。但是中國在獲得上述利益的同時，也需付出一定的代價和成本。
(1)人民幣國際化將使我國面臨貨幣逆轉(zhuǎn)的風(fēng)險。
鑄幣稅的區(qū)域延伸表現(xiàn)為貨幣職能延伸到發(fā)行國范圍之外獲得貨幣發(fā)行收益。在國際貨幣市場與資本市場高速流動的條件下，貨幣國際化在理論上存在可逆轉(zhuǎn)性。這意味著貨幣國際化在帶給發(fā)行國利益的同時，也使發(fā)行國承擔(dān)者著巨大的風(fēng)險。信用貨幣的國際競爭力主要取決于經(jīng)濟體對該貨幣的信心與預(yù)期，最終取決于這種貨幣的運行效能。信心與預(yù)期具有“雙向強化”特征。對貨幣國際交易媒介能力的樂觀預(yù)期使強幣更強，進而使國際鑄幣稅收益擴大;對貨幣國際交易信心的不足導(dǎo)致對該貨幣國際地位的悲觀預(yù)期，從而影響其國際地位。在國際貨幣多元化格局中，在國際貨幣市場和資本市場流動效率充足，能夠支持貨幣迅速轉(zhuǎn)換的條件下，當(dāng)一種國際貨幣的國際競爭力預(yù)期悲觀時，貨幣持有者會通過資本市場或者貨幣市場在不同得儲備貨幣之間迅速轉(zhuǎn)換。這種國家貨幣在國際資本市場或貨幣市場上的可選擇性決定了貨幣國際化的可逆轉(zhuǎn)性——經(jīng)濟體可以選擇一種貨幣，也可以放棄它而轉(zhuǎn)向另一種預(yù)期樂觀的貨幣作為國際清償手段。國際貨幣市場上的風(fēng)險溢價及其引起的貨幣與資本套利行為是國際貨幣可逆轉(zhuǎn)性的最佳詮釋。
另外，國際貨幣的選擇，會由于貨幣替代問題，帶來貨幣政策實施效果的不對稱甚至貨幣政策的作用方向完全相反。這一點在美元化國家表現(xiàn)的淋漓盡致。美元化相當(dāng)于美元化國家放棄了貨幣主權(quán)而達成了暫時的貨幣統(tǒng)一，但由于經(jīng)濟實體政治的獨立性及其經(jīng)濟周期的差別性，決定了貨幣一體化國家之間的利益不一致。貨幣發(fā)行國為了自己的利益難以全面照顧美元化國家的利益，甚至所制定的貨幣政策帶來美元化國家的利益損失，只要貨幣接受國與貨幣發(fā)行國處于經(jīng)濟運行的非一體化狀態(tài)，這種情況就必然存在。
當(dāng)貨幣區(qū)域內(nèi)出現(xiàn)極度的利益不均與成本分配不公時，貨幣合作收益就難以彌補為合作而支付的成本，原來的利益均衡就會被打破，一種新的合作形式(不合作)就成為新的選擇，擁有政治獨立的國家政府則會重新選擇貨幣，貨幣國際化的逆轉(zhuǎn)就不可避免了。國際貨幣的逆轉(zhuǎn)必然給無論貨幣發(fā)行國還是貨幣接受國都會帶來巨大損失，對于貨幣發(fā)行國而言，貨幣國際化逆轉(zhuǎn)是百害而無一例的，而對于接受國而言，放棄一種貨幣作為清償貨幣或媒介貨幣，理性選擇的結(jié)果可能是獲得更大的收益。
(2)人民幣國際化將使我國政府宏觀調(diào)控難度加大。
在封閉經(jīng)濟條件下，一國經(jīng)濟政策只受國內(nèi)經(jīng)濟變量的影響，貨幣政策所調(diào)控的也只是國內(nèi)經(jīng)濟;而開放經(jīng)濟下，外部經(jīng)濟變量也將對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生影響。人民幣國際化將使得資本國際間流動變得更加容易，流通成本更低，這就為投資資本提供了更大的空間。資本流動將對我國資本市場利率產(chǎn)生影響，資本流入會增加對人民幣的需求，在保持貨幣政策穩(wěn)定的情況下，市場利率面臨上升壓力。同樣，資本的流動也會引起外匯儲備的變動，進而引起人民幣匯率波動。在這樣一種情況下，政府的貨幣政策將受到影響，國內(nèi)宏觀調(diào)控的效果也將大打折扣。例如，為了應(yīng)對國內(nèi)發(fā)生的通貨膨脹而實施緊縮性的貨幣政策、提高市場利率時，國內(nèi)商業(yè)銀行可以方便地從境外借入大量的人民幣資金以滿足客戶的借款需求，其他逐利資本也將迅速流入;相反，當(dāng)施行寬松的貨幣政策、降低利率時，又會引起大量資本外逃，極大地抵消貨幣政策的效果，加大宏觀調(diào)控的難度。
(3)人民幣國際化將使我國面臨更大的貨幣需求和匯率波動。
一國貨幣成為國際貨幣后，其貨幣將被許多國家儲存和使用。一旦國外貨幣需求的偏好發(fā)生變化，將會導(dǎo)致國內(nèi)貨幣供需發(fā)生波動。此外，由于一國貨幣國際化后，將允許外國居民獲得本幣資產(chǎn)，外國居民如果大量購買本國資產(chǎn)，資本的大量內(nèi)流就可能導(dǎo)致本國貨幣升值，這將影響本國產(chǎn)品在國際市場上的競爭能力，影響貿(mào)易收支的平衡。人民幣在境外大規(guī)模流通可能在一定條件下對人民幣匯率產(chǎn)生壓力，增大人民幣匯率穩(wěn)定的難度。當(dāng)人民幣離岸市場形成后，將對國內(nèi)的人民幣匯率形成重要的參照，人民幣匯率的形成機制將更為復(fù)雜，準確地評估人民幣均衡匯率水平和影響人民幣匯率長期因素的難度更大，干預(yù)人民幣匯率也就較為困難。
(4)人民幣國際化將使我國貨幣政策的效果減弱甚至失效。
一國貨幣的國際化會影響發(fā)行國中央銀行執(zhí)行貨幣政策的效果，降低本國貨幣當(dāng)局控制基礎(chǔ)貨幣、調(diào)控國內(nèi)經(jīng)濟的能力。國際貨幣作為本國的貨幣和作為國際貨幣的職能有時候會發(fā)生沖突。貨幣國際化之后，本國貨幣與國際金融之間的一體化程度將增強，這樣，國內(nèi)的貨幣政策將面臨更加嚴重的“內(nèi)外均衡的沖突”問題。貨幣政策的調(diào)整與實施將受到國際因素的制約，貨幣政策的制訂，不能僅考慮國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展狀況，還要顧及世界經(jīng)濟的發(fā)展周期。有關(guān)國家為穩(wěn)定本國貨幣將人民幣視作為錨貨幣，貨幣政策的傳導(dǎo)機制會發(fā)生相應(yīng)變化，貨幣政策操作的難度將大大增加，中央銀行很難確定貨幣政策調(diào)整的適當(dāng)時機。
儲備貨幣發(fā)行國不時發(fā)現(xiàn)在實施國內(nèi)貨幣政策時會受到國外本幣持有額的鉗制。對于一個國家來說，國際上持有其貨幣的數(shù)量越大，國內(nèi)金融政策執(zhí)行的難度就越大。同時，由于取消了貨幣壁壘，經(jīng)濟危機、通貨膨脹可隨時傳遞到國內(nèi)。
總而言之，一國貨幣國際化像一把雙刃劍，既給該國帶來各種成本，同時也給該國帶來諸多利益，但是國際化帶來的利益遠遠大于成本。更為重要的是，國際貨幣發(fā)行國在國際金融體系中具有較大的話語權(quán)，這種話語權(quán)意味著制定或修改國際事務(wù)處理規(guī)則方面的巨大的經(jīng)濟利益和政治利益。對此，國際貨幣基金組織和世界銀行集團等國際金融組織的實踐提供了很好的證明。而那些國際政治熱點問題的背后屢屢浮現(xiàn)的美元貨幣交易的影子，則再三提醒我們：“美元這種制度工具，實實在在有著對于其他國家制度和文化‘侵入’的味道”。正是在這層意義上，貨幣國際化近年來一直被視為國家競爭戰(zhàn)略的重要組成部分。當(dāng)我們揭開國際貨幣面紗，重新審視其背后復(fù)雜的國際政治、經(jīng)濟、社會制度甚至文化沖突時，或許不得不承認，謀求貨幣國際化的動力已不僅僅源自于對經(jīng)濟利益的追逐，從某種程度上講，歐元的崛起以及新興國家對本國貨幣國際化戰(zhàn)略的執(zhí)著，也可以理解為捍衛(wèi)自身利益、抵制國際貨幣“先驅(qū)者”的一種努力，認識到這一點對于我們探討人民幣國際化問題或許可以有所啟發(fā)。
金融類論文分享篇十四
摘要：區(qū)域金融支持是區(qū)域經(jīng)濟研究的一個方面，20世紀90年代中期以后，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略從強調(diào)效率的“非均衡”發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)榧骖櫣降膮^(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，區(qū)域金融研究就成為我國金融理論界興起的新的研究領(lǐng)域。國外區(qū)域金融推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展有很多成功的先例，所以選取美國、日本兩個發(fā)達國家和巴西、印度兩個發(fā)展中國家的成功案例進行分析，以求從中獲得啟迪。
一、美國區(qū)域經(jīng)濟開發(fā)的金融支持經(jīng)驗。
美國幅員遼闊，由于自然條件的差異及歷史的理由，美國經(jīng)濟發(fā)展同樣具有不平衡性。在開發(fā)欠發(fā)達地區(qū)、改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和新興工業(yè)區(qū)的開發(fā)方面，美國積累了許多寶貴的經(jīng)驗。
就金融方面而言，美國在整個金融制度的設(shè)計之初就充分考慮了區(qū)域經(jīng)濟的特點，從而使其實行的金融政策既能保證金融業(yè)宏觀統(tǒng)一，又能使金融對區(qū)域經(jīng)濟增長起到很好的推動作用。
1.集權(quán)與分權(quán)相對統(tǒng)一的中央銀行制度。
美國的中央銀行制度即聯(lián)邦儲備制度頗具特色，這一制度實現(xiàn)了對全國金融業(yè)的分層次管理。美國的聯(lián)邦儲備委員會，相當(dāng)于一國的中央銀行總行，負責(zé)制定、實施貨幣政策。美國50個州共劃分為12個聯(lián)邦儲備區(qū)，每個區(qū)設(shè)立一家聯(lián)邦儲備銀行，聯(lián)邦儲備銀行既要執(zhí)行中央銀行分行的職能，又要負責(zé)組織和管理各自轄區(qū)內(nèi)的金融活動，并可以在各自轄區(qū)內(nèi)的一些重要地區(qū)設(shè)立相應(yīng)的分行。聯(lián)邦儲備銀行獨立性很強，可依據(jù)轄區(qū)內(nèi)的經(jīng)濟狀況，制定相應(yīng)的貨幣政策，以推動本地區(qū)金融和經(jīng)濟的發(fā)展。
2.靈活的銀行注冊雙軌制。
美國商業(yè)銀行(包括儲蓄機構(gòu)、信用社等)的設(shè)立，既可以向聯(lián)邦政府注冊成為國民銀行;也可以向州政府注冊成為州立銀行。州立銀行一般不得跨州經(jīng)營，主要立足本州，為地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)。銀行注冊雙軌制造就了數(shù)量龐大的地方性銀行，使各州經(jīng)濟發(fā)展都能有充足的資金保證。
3.差別化的貨幣政策。
在美國，地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的水平及銀行規(guī)模的大小不同，法定存款準備金率的標準也不同。例如在1935年，紐約、芝加哥、圣·路易斯的國民銀行存款準備金率最高為26%，其他16個城市較大的國民銀行最高為20%，而不發(fā)達地區(qū)如阿肯色、俄克拉荷馬、德克薩斯的國民銀行存款準備金率為14%。此外，美國的再貼現(xiàn)政策也根據(jù)經(jīng)濟區(qū)域不同進行差別化管理。這種差別化的貨幣政策便于對落后地區(qū)的金融發(fā)展提供更好的幫助。
4.政策性金融扶持。
為縮小地區(qū)差距，美國政府還設(shè)立了一些政策性信貸機構(gòu)，直接參與存放款業(yè)務(wù)活動，對落后地區(qū)進行政策性金融扶持。尤其是在西部開發(fā)過程中，為加快當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化，美國政府先后成立了聯(lián)邦土地銀行、聯(lián)邦中介信用銀行、生產(chǎn)信用協(xié)會、合作銀行以及農(nóng)場主之家管理局等多個農(nóng)業(yè)金融機構(gòu)，對推動西部地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。另外，美國政府對向經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)貸款的私人銀行提供高達90%的貸款保險，既保證了區(qū)域經(jīng)濟開發(fā)的資金需求，又保證了商業(yè)銀行貸款對盈利性、流動性和安全性的要求，推動了資本向欠發(fā)達地區(qū)的流動。
二、日本北海道開發(fā)中的金融支持。
1.設(shè)立區(qū)域政策性金融機構(gòu)。
為推動落后地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，日本通過專門的金融立法，結(jié)合區(qū)域開發(fā)的總體規(guī)劃，設(shè)立專門服務(wù)于某一特定開發(fā)區(qū)域的政策性金融機構(gòu)。在日本政府金融體系的10個金融公庫中，有兩個專門服務(wù)于落后地區(qū)的開發(fā)公庫，即根據(jù)1950年《北海道開發(fā)法》成立的北海道東北開發(fā)公庫和根據(jù)1972年《沖繩振興開發(fā)金融公庫法》成立的沖繩振興金融開發(fā)公庫。在北海道的開發(fā)中，日本政府以北海道東北開發(fā)公庫為平臺，實施了多種形式的金融借貸措施。北海道東北開發(fā)公庫不但提供項目貸款，而且從事企業(yè)融資債務(wù)擔(dān)保，其債務(wù)擔(dān)保以資本金在1000萬日元以上的公司為對象，擔(dān)保額可達債務(wù)余額的80%。除此之外，日本開發(fā)銀行、中小企業(yè)公庫以及農(nóng)林中央公庫等政府金融機構(gòu)在各自的專業(yè)領(lǐng)域也為北海道開發(fā)提供了大量優(yōu)惠貸款。上述措施極大地推動了北海道地區(qū)的成功開發(fā)。
2.設(shè)置非盈利性的、投資于重點產(chǎn)業(yè)的開發(fā)銀行。
1951年，日本成立了開發(fā)銀行，專門為經(jīng)濟開發(fā)區(qū)域的重點產(chǎn)業(yè)培育提供長期資金支持。一般而言，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)有較強的輻射和帶動作用，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的充分發(fā)展可以推動整個區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展，因此主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)往往是區(qū)域經(jīng)濟中重點發(fā)展的產(chǎn)業(yè)。在區(qū)域經(jīng)濟開發(fā)中設(shè)立非盈利性、向重點產(chǎn)業(yè)傾斜的開發(fā)銀行，可以通過對重點產(chǎn)業(yè)的積極扶持，帶動整個區(qū)域的發(fā)展。開發(fā)銀行對北海道地區(qū)石化工業(yè)的發(fā)展起到了重要作用。
3.創(chuàng)立“財政投融資”制度。
所謂財政投融資，是指以國家信用為基礎(chǔ)，通過金融手段籌集資金，并由專門的政府投融資機構(gòu)以有償方式加以運用。財政投融資制度是具有日本特色的區(qū)域經(jīng)濟開發(fā)措施，它使區(qū)域金融政策能夠在區(qū)域經(jīng)濟開發(fā)中充分發(fā)揮作用。其投資、貸款的發(fā)放對象只限于特定開發(fā)區(qū)域的法人實體，資金用于對基干產(chǎn)業(yè)的重點扶持、弱小產(chǎn)業(yè)的救助、夕陽產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移以及道路、港灣等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
三、巴西對欠發(fā)達區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的金融支持。
作為發(fā)展中國家，巴西二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特征非常鮮明。在主權(quán)獨立前后幾個世紀的經(jīng)濟發(fā)展中，巴西素以“單一經(jīng)濟”聞名于世。18世紀是東北區(qū)域橡膠業(yè)發(fā)展的黃金時期，橡膠業(yè)衰退后的19世紀東南區(qū)域的挖掘業(yè)得以發(fā)展，20世紀南方區(qū)域的制造業(yè)又成為巴西經(jīng)濟的主導(dǎo)。由此導(dǎo)致巴西區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展極不平衡。為轉(zhuǎn)變這一目前狀況，巴西政府在金融方面主要通過組建區(qū)域開發(fā)銀行以及通過財政刺激來增強區(qū)域金融支持，推動欠發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。
1.組建區(qū)域開發(fā)銀行。
巴西政府規(guī)定，公民購買巴西東北銀行和亞馬遜銀行發(fā)行的新股獲利時，可以免交50%的個人所得稅，以此來引導(dǎo)社會資金的流向，為區(qū)域開發(fā)銀行籌措資金提供便利和支持。正是由于政府運用各種政策激勵欠發(fā)達地區(qū)金融機構(gòu)和金融市場的發(fā)展，使得巴西欠發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟增長加速，同發(fā)達地區(qū)的差距日益縮小。
四、印度對欠發(fā)達區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的金融支持。
印度對欠發(fā)達區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的金融支持主要通過金融管理政策傾斜和區(qū)域“銀行規(guī)劃”措施來實現(xiàn)。
1.傾斜性的金融管理政策。
印度儲備銀行通過在邊遠落后地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，及時了解這些地區(qū)的金融需求;并且通過信貸配額的利率差別化計劃，引導(dǎo)資金流向欠發(fā)達地區(qū)，以推動整個區(qū)域經(jīng)濟的貨幣化進程和農(nóng)業(yè)的發(fā)展;同時，印度政府還要求銀行向欠發(fā)達區(qū)域提供信貸的份額在1985年3月前達到其資金運用總額的40%，資金運用與資金來源的比例在欠發(fā)達地區(qū)應(yīng)達到60%。此外，印度政府根據(jù)1976年地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行法令，成立區(qū)域性的農(nóng)業(yè)銀行，對欠發(fā)達地區(qū)和農(nóng)村提供金融服務(wù)，向這些地區(qū)注入資金，極大地推動了落后地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。
2.區(qū)域“銀行規(guī)劃”措施。
所謂區(qū)域“銀行規(guī)劃”，是印度儲備銀行根據(jù)國民信貸委員會小組的倡議，于1969年開始實施的'一項區(qū)域金融支持制度安排。根據(jù)這一規(guī)劃，全印度劃分為若干個區(qū)域，國有化銀行以及部分私營銀行對其所負責(zé)的區(qū)域提供金融支持。區(qū)域“銀行規(guī)劃”要求由各銀行深入其責(zé)任地域開展經(jīng)濟和社會調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果明確區(qū)域經(jīng)濟和金融發(fā)展重點、資金流向和資金供求缺口，形成金融支持規(guī)劃。規(guī)劃需要經(jīng)過政府的批準，各銀行按照規(guī)劃負責(zé)協(xié)調(diào)責(zé)任地區(qū)內(nèi)的信貸資金流向和份額。區(qū)域“銀行規(guī)劃”措施的計劃性和可操作性比較強，有效地發(fā)揮了金融推動落后地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的作用。
五、成功經(jīng)驗啟迪。
上述國外區(qū)域金融推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的成功經(jīng)驗對我們有如下啟迪。
金融政策的目標。
二是要構(gòu)建完善的區(qū)域金融支持體系。以美國的經(jīng)驗來看，在金融制度設(shè)計之初就充分考慮到區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的差異，通過集權(quán)與分權(quán)相對統(tǒng)一的中央銀行制度和靈活的銀行注冊雙軌制。美國的金融體系在支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中能夠得心應(yīng)手，完全可以根據(jù)需要實行差別化的貨幣政策或差別化的金融管理政策。從日本、印度和巴西的經(jīng)驗來看，通過設(shè)置為特定區(qū)域、特定產(chǎn)業(yè)服務(wù)的區(qū)域性金融機構(gòu)，以加強對欠發(fā)達地區(qū)的金融支持，同樣效果不錯。
三是要制定差別化的區(qū)域金融管理政策。世界上絕大多數(shù)國家或多或少都存在地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡的理由，大國經(jīng)濟尤甚。因此要實現(xiàn)各區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，實行差別化的區(qū)域金融管理政策實乃必定。
四是要實行傾斜性的區(qū)域信貸政策。傾斜性的信貸政策支持是推動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的最有效手段。
金融類論文分享篇十五
微笑是人類最美麗的表情。她是以自信架起的希望燈塔，是弱小者手心的一片愛的陽光，是乞食者心中的一塊甜美的奶酪，是冷淡者融化冰山的熊熊烈火。無論你是經(jīng)受著風(fēng)吹雨打，還是沐浴著陽光雨露；無論你是已攀上了頂峰，還是被困于巨谷深淵，生命的微笑都能感化潮濕的心情，抹去不悅的色彩。
還記得海倫凱勒嗎？當(dāng)她的生命在黑暗里碰壁時，正是沙莉文老師那微微的一笑，使她感悟到了陽光般的溫暖。她說：“溫暖的陽光照在我的臉上，我的手指觸到了鮮花和葉子，我意識到春天來臨了?！?/p>
美國鋼鐵大王卡耐基說：“微笑是一種神奇的電波，它會使別人在不知不覺中同意你。”在一次盛大的宴會上，一個平日對卡耐基很有意見的商人在背地里大肆抨擊卡耐基，當(dāng)卡耐基站在人群中聽到他高談闊論的時候，他還不知道，這使得宴會主人非常尷尬，而卡耐基卻安祥地站在那里，臉上掛著微笑，等到抨擊他的人發(fā)現(xiàn)他的時候，那人感到非常難堪，正想從人叢中鉆出去，卡耐基的臉上依然堆著笑容，走上去親熱地跟他握手，好像完全沒有聽見他講自己的壞話一樣。后來，此人成為了卡耐基的好朋友。正如雨果所說：“微笑就是陽光，它能消除人們臉上的冬色?！?/p>
微笑不僅能讓人驅(qū)走心靈的陰霾，還會讓人變得友善。有一次，一位窘困不堪的乞食者將手伸到了屠格涅夫面前，但屠格涅夫找遍身上的每一個角落，什么也沒有。于是他緊緊握住乞者的手，微笑地說：“兄弟，很抱歉，今天我忘記帶了?！逼蛘哐劾锸幯悩拥墓饷ⅲ袆拥卣f：“這個手心，這個微笑，就是周濟！”
陽光總在風(fēng)雨后，不管失敗還是痛苦，我們?nèi)绻芸鞓返匦σ恍?，高歌生活多么好，藍天白云多么美，那我們就會獲得微笑的幸福，甚至能擁有金燦燦的碩果。朋友，快快亮出你的笑容吧！
【簡評】當(dāng)不少考生不假思索地去“講述”微笑故事的時候，這位小作者獨具匠心地“議論”著微笑的魅力，文體不落熟套，也是創(chuàng)新。三則論據(jù)，分別從他人和自我的角度闡述了微笑的魅力。開篇與結(jié)尾的文字，或用排比，或用比喻，句式整齊語言美不勝收；中間的論述部分，名言恰如其分，論據(jù)信手拈來，觀點更是水到渠成。考場之上能寫出如此佳作，不錯了！（評薦薦老師：羅小軍）。
金融類論文分享篇十六
劉宇清。
二零一二年四月十六日。
習(xí)
題記：教育承載著每個家庭的幸福，也承載著父母與孩子共同成長的希望。教育應(yīng)該讓孩子幸福，也要讓父母幸福。從而讓千家萬戶充滿歡歌笑語。教師要努力踐行自己的教育理念，實現(xiàn)每個孩子及他們家庭的幸福，實現(xiàn)自己的教育理想。成功的教育是讓每一個參與者感受到溫暖，讓師生關(guān)系充滿溫度，讓老師與家長的關(guān)系更和諧。我校的教育理念：為孩子的終身幸福和發(fā)展奠定！家校無縫鏈接是指學(xué)校與家庭在目標認同、情感融洽、信息溝通的基礎(chǔ)上,互相配合,互相支持,協(xié)調(diào)一致的互動活動。我校打造特色實效家校無縫鏈接制度，辦人民滿意的學(xué)堂。
關(guān)鍵詞：家校無縫鏈接。
自主學(xué)習(xí)。
家校合力。
幸福四環(huán)節(jié)。
一、當(dāng)前中小學(xué)家校合作現(xiàn)狀及存在問題。
1.家校溝通實效低?，F(xiàn)狀是形式多，實效低。主要形式有家長會、家?；ピL、家長學(xué)校、家長委員會、家長開放日、通訊聯(lián)系（書面聯(lián)系、電話聯(lián)系、捎口信、網(wǎng)上交流平臺）等。家校合作離不開良好的溝通，如家長會每學(xué)期1至2次，依舊是教師的“獨角戲”，互動少，反饋少，教師為之費盡心思仍無法面面俱到，家長耐心聽完少有收獲；由于班主任工作繁忙以及客觀條件的限制，相對全班學(xué)生來說，被家訪對象是很少的，對學(xué)生問題的解決是不全面、不靈活的；而校訪，有的學(xué)校為了應(yīng)付家長“檢查”而事先準備，使校訪流于形式，家長無法真正了解學(xué)校，有的則未為家長校訪提供接待的時間、場所和人員的安排，容易挫傷家長積極性；很多小學(xué)建立了家長委員會，但活動的次數(shù)不多，制度未得以貫徹，實際影響不大，家長委員會還未發(fā)揮應(yīng)有作用；家長學(xué)校多開在起始年級，開辦時間也不固定，沒有很好地堅持，家長所獲得的也只是些零碎的知識和簡單的技能，無法從根本上形成一套相對完整的家庭教育觀念、知識和方法的體系，也難將其遷移到對孩子的家庭教育中。
2.家校合作連貫性差?，F(xiàn)狀表現(xiàn)為階段性強，連貫性差?？v向來看，幼兒園、小學(xué)、中學(xué)的家校合作活動應(yīng)該是一貫的，要制訂適合兒童年齡特點和發(fā)展規(guī)律的家校合作計劃，家校合作的方向、原則、理念要長期保持一致，目標和內(nèi)容要有發(fā)展性。許多學(xué)校的家?；顒釉跁r間上時斷時續(xù)，在內(nèi)容上缺乏承接性，如只是圍繞幾個大的時期進行，如學(xué)期初、段考后、期末等，其他時間則基本沒有活動甚至聯(lián)系。家長與學(xué)校的溝通只停留在信息交流層面，未達到深層合作，利用自身資源共同教育學(xué)生的目的。
3.教師、家長溝通效果欠佳?，F(xiàn)狀是有教師與家長多種途徑的溝通但效果欠佳。很多班主任都認為在家校合作中，最重要的是相互的理解、支持和配合，但往往較難實現(xiàn)。教師，尤其是班主任在與家長的溝通上，缺少充分的家庭教育知識和與各類型家長溝通的技巧，以致交流效果欠佳。另外，主客觀的原因使得家長老師間難以形成穩(wěn)定、密切和長期的聯(lián)系，一般都是“無事不登三寶殿”，發(fā)覺學(xué)生出問題了才會找對方。
二、打造學(xué)校特色教育，有效實施家校無縫鏈接，推進學(xué)生自主學(xué)習(xí)。
溫暖，讓師生關(guān)系充滿溫度，讓老師與家長的關(guān)系更和諧。我校是原師范學(xué)校改建的一所全日、寄宿制公辦高級中學(xué)。位于縣城東區(qū)迎賓路與堯山路十字，交通便捷，環(huán)境優(yōu)雅！學(xué)校占地110畝，建筑面積3.8萬平方米。校園布局合理，擁有現(xiàn)代化的綜合大樓，設(shè)施齊備的美術(shù)、音樂、舞蹈等多功能教室，高標準、清新雅致的學(xué)生公寓，滿足2000人同時就餐的師生餐廳，符合國家標準的燈光球場、足球場等教學(xué)設(shè)施。學(xué)校布局“三區(qū)”分離，教學(xué)區(qū)花團錦簇、綠樹成蔭，銅塑玉雕、匠心獨運；生活區(qū)假山異石、錯落有致；陽光活動區(qū)場地寬敞、設(shè)施齊全。自然景觀與人文景觀完美和諧，是莘莘學(xué)子求學(xué)的一方樂土。走進我校，便有一股蓬勃之氣、書香之氣、自然之氣迎面撲來。
為了加強學(xué)校與家庭之間的密切聯(lián)系，使學(xué)校教育與家庭教育信息快速傳遞，形成學(xué)校教育和家庭教育并重的格局，進一步體現(xiàn)教育管理的人性化，精細化，更好實施家校交流無縫鏈接，結(jié)合我校的實際情況，特制訂本方案如下：
1、由學(xué)校辦公室和課程管理處統(tǒng)一安排部署，形成以學(xué)部為單位，由班主任牽頭，班級科任教師包干服務(wù)學(xué)生的管理體系。開學(xué)第一周，各班依學(xué)生的成績和家庭住址把學(xué)生分成10—12個小組，由科任教師對所包干的學(xué)生進行在校期間24小時全方位服務(wù)管理。
面的情況。
3、各管理老師針對所管理學(xué)生的具體情況，設(shè)計詳細的交流方案，每周至少和學(xué)生交流一次，做好記錄，并由學(xué)生簽字。
4、每次交流后，管理老師根據(jù)所管理學(xué)生的具體情況設(shè)計電話家訪方案和家長及時進行電話溝通，向家長反饋學(xué)生的情況及在校表現(xiàn)，同時也了解學(xué)生家庭狀況，成長環(huán)境及在家的思想狀況與表現(xiàn)等情況。每兩周至少和學(xué)生家長溝通一次，并做好家訪記錄。
5、每學(xué)期期中、期末統(tǒng)考成績揭曉后，由學(xué)校辦公室和課程管理處統(tǒng)一安排，學(xué)部具體負責(zé)，各管理老師提前設(shè)計家訪方案，進行登門家訪，做好家訪談話記錄，并由家長簽字。
6、除以上規(guī)定的要求以外，各管理老師還應(yīng)該不定期以各種形式（電話、電子郵件、請家長來校等）和學(xué)生家長進行溝通，交流，并做好記錄。
7、各管理老師應(yīng)對每位學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活、心理、身體等各方面情況了如指掌，為學(xué)生提供精細服務(wù)，給學(xué)生創(chuàng)造舒心的環(huán)境，并以家校交流無縫鏈接為依托，努力提高學(xué)生的學(xué)習(xí)成績，培養(yǎng)學(xué)生的良好行為習(xí)慣，體現(xiàn)三中的教育特色。
8、及時做好訪后分析，并撰寫訪后隨感，定期進行交流。
9、學(xué)校投入專項資金確保家校交流無縫鏈接的實施。辦公室、課程管理處，學(xué)部不定期對學(xué)生的管理檔案進行檢查，對成績突出的老師進行獎勵。
三、無縫鏈接，服務(wù)學(xué)生和家長。
1、家校聯(lián)系檔案，教師與家庭的心靈橋梁。
“老瓶裝新酒”，這是蒲城第三中學(xué)老師創(chuàng)造性地使用“家校交流無縫鏈接、學(xué)生跟蹤管理檔案”最貼切的比喻。諸如：“家校聯(lián)系預(yù)約單”“家校沙龍邀請信”“家校學(xué)習(xí)活動單”“家校協(xié)同記錄卡”??眾多的協(xié)同形式中尤以“家校聯(lián)系檔案”的應(yīng)用最為便捷、有實效，因而受到教師和家長的喜愛。家校檔案主要分為“教師心語”“家長回音壁”“孩子悄悄話”三個版塊。檔案上老師們一律親切地稱呼孩子名字去掉姓，有時幾句鼓勵、有時一段悄悄話，有時捎點兒希望??當(dāng)家長、孩子讀到這些情真意切的話語或問候時，心里總是暖融融的。家校聯(lián)系檔案上有學(xué)生和老師共同記錄的在校表現(xiàn)，每兩周或每一月寫上一段鼓勵的評價，或是善意的提出建議，家校聯(lián)系檔案成了家長了解學(xué)校，了解自己的孩子，與教師進行交流的良好載體。
2、事無巨細同參與家校無縫對接。
家長由先前的不理解到現(xiàn)在學(xué)校開展各種大小活動，家長都自發(fā)的組織起來，主動要求分擔(dān)活動中的一些工作。良好有序的家校合作讓新源中學(xué)實現(xiàn)了“比昨天更好”。
3、家長學(xué)校讓學(xué)校嘗到甜頭。
家庭和學(xué)校是教育孩子的兩個重要陣地，為了使兩者配合好，三中在抓好“大課堂”及“小培訓(xùn)”的基礎(chǔ)上部分班級將通過學(xué)生群建立網(wǎng)上家長學(xué)校，開辟家長頻道，將設(shè)有“家教讀物、家教文摘、家校星空和家校聯(lián)系”四個欄目，刊登了大量教導(dǎo)孩子的文章，家長還可以通過網(wǎng)絡(luò)在線請教老師解決家庭教育孩子棘手的問題，與老師進行及時的溝通，家長對學(xué)校的一些建議和意見也可以直接提出來?！坝捎诩议L學(xué)校通過多種形式的培訓(xùn)活動，我校的家長改變了許多傳統(tǒng)的教條和方法，教育孩子的能力得到提升，促進了孩子綜合素質(zhì)的提高，讓孩子們?nèi)〉昧艘粋€又一個突出的成績。一些家長還主動宣傳學(xué)校的發(fā)展成就，他們對學(xué)校工作給予了充分的理解和支持。為了開創(chuàng)家長學(xué)校工作新局面，我們將持續(xù)作好家校合作工作?！比械睦蠋熢笇⒓倚o縫鏈接進行到底，形成長效機制。
4、心理健康教育以家長行為影響孩子。
遇到各種各樣的心理困惑或問題，他們?nèi)狈鉀Q矛盾，應(yīng)對挫折和處理危機的能力。由于受家長素質(zhì)參差不齊因素的影響，他們也不能為孩子解惑，為了更好的引領(lǐng)孩子成長，學(xué)校面向全體家長，結(jié)合學(xué)校心理教育的優(yōu)勢，引導(dǎo)學(xué)生家長關(guān)心子女的心理健康，是對學(xué)生進行心理教育的重要方式。學(xué)校積極開通他們與家庭同步實施心理健康教育的渠道，定期開通學(xué)校與家庭同步實施心理健康教育，多次邀請心理教育專家對家長進行心理輔導(dǎo)知識講座。指導(dǎo)家長轉(zhuǎn)變教子觀念，了解和掌握心理健康教育的方法，注重自身良好心理素質(zhì)的養(yǎng)成，營造家庭心理健康的環(huán)境，以家長的理想、追求、品格和行為影響孩子。
5、家校合作應(yīng)界定好責(zé)權(quán)關(guān)系。
家長參與學(xué)校教育，成為近年來教育改革中理論及實踐研究的重點和熱點之一。究其原因，四川大學(xué)新聞系主任張小元教授認為：目前，許多學(xué)校在實踐中探索出學(xué)校、家庭、社會三結(jié)合教育的形式和方法。盡管取得了一些進步，但由于我國在這方面起步相對較晚，由于種種原因，家庭教育和學(xué)校教育存在著較為嚴重的脫節(jié)現(xiàn)象，家校合作尚處于“混沌”的狀態(tài)。
沒有任何交流，且小學(xué)和中學(xué)階段缺乏連貫性，大學(xué)期間家校合作成空白。
張小元教授說，家庭教育和學(xué)校教育都有各自的權(quán)利和義務(wù)，正確界定學(xué)校、老師、家長之間的權(quán)利和義務(wù)是確保家校合作良性發(fā)展的保證，一些學(xué)校讓家長承擔(dān)了老師助教的職責(zé)，把家校合作中本來應(yīng)該注重的孩子的一些興趣、素質(zhì)方面的東西弱化，對孩子的成績加以強化，所以克服學(xué)校和家長的慣習(xí)思維，強化家校合作觀念。平衡各個階層參與家校合作的比例，尤其對特殊家庭，學(xué)校應(yīng)采取積極靈活的家校合作方式，為孩子創(chuàng)造一個良好的成長空間和學(xué)習(xí)環(huán)境。同時，學(xué)校和教師要跳出學(xué)校場域的限制，摒棄以往只注重學(xué)生升學(xué)成績和升學(xué)率的思想。讓家校合作更科學(xué)、及時、暢通的為教育服務(wù)。營造出全社會參與教育的氛圍，形成一股強大的教育合力，促進學(xué)生全面、健康的發(fā)展。
四、家校合作實現(xiàn)教育力量的整合。
通過交流溝通，整合學(xué)校和家庭教育力量，形成教育合力，對孩子進行立體的，全方位的科學(xué)、健康教育，這是美好的教育愿景。
1、促進教師、學(xué)生、家長三種關(guān)系的和諧。通過培訓(xùn)、溝通，在促進學(xué)生發(fā)展這前提下，家長能夠全面、快捷、及時地了解到學(xué)生、教師、學(xué)校的各種信息，減少隔閡、誤會，形成和諧的家校關(guān)系。在此基礎(chǔ)上，師生相互理解、相互尊重；學(xué)生之間相互關(guān)心、相互理解、相互尊重。教師、家長和學(xué)生都處于一種和諧發(fā)展的狀態(tài)。
2、學(xué)校教育和家庭教育更顯活力。在和諧的師生關(guān)系、家校關(guān)系和親子關(guān)系氛圍，人的個性得到充分尊重，活力自然增強。作為家長，能夠熱情、積極地配合教師實施教育；作為教師，能夠全身心地鉆研教育教學(xué)，真誠對待和研究每一個孩子，優(yōu)化課堂教學(xué)，努力提高學(xué)生學(xué)科成績和綜合素質(zhì)。
3、學(xué)生身心健康得到保障，綜合素養(yǎng)得以提高。主持“生本教育”實驗的郭思樂教授曾說：“我們所做的，全都要通過兒童自己去最后完成。一旦我們醒悟這一過程的主人和主力，原來是兒童自己，我們只不過是兒童自主發(fā)展的服務(wù)者和仆人?！备改负徒處煂τ诤⒆映砷L而言，其實都要服務(wù)者，因為真正的教育是自我教育。學(xué)生個體的成長歸根結(jié)底就是自我實現(xiàn)。良好的家庭教育和學(xué)校教育環(huán)境對于孩子的發(fā)展意義，猶如大地給予植物生長的基本要素。在這樣的環(huán)境下，學(xué)生的自我教育、自我學(xué)習(xí)意識被喚醒，精神發(fā)展領(lǐng)域被打開，并以高度的自覺性，主動策劃、實施自己的品德修養(yǎng)和學(xué)習(xí)活動，朝氣蓬勃地實現(xiàn)自我發(fā)展。
五、家校無縫鏈接制度促成學(xué)生自主學(xué)習(xí)。
自主學(xué)習(xí)是與傳統(tǒng)的接受學(xué)習(xí)相對應(yīng)的一種現(xiàn)代化學(xué)習(xí)方式。以學(xué)生作為學(xué)習(xí)的主體，通過學(xué)生獨立的分析、探索、實踐、質(zhì)疑、創(chuàng)造等方法來實現(xiàn)學(xué)習(xí)目標。
課前要預(yù)習(xí)，聽課易人腦。溫故才知新，歧義見分曉。自學(xué)新內(nèi)容，要把重點找。
問題列出來，聽課有目標。聽課要專心，努力排干擾。扼要做筆記，動腦多思考。
課后須復(fù)習(xí)，回憶第一條?？磿钏迹毦捉?。重視做作業(yè)，切勿照搬抄。編織知識網(wǎng)，簡潔又明了。
“四環(huán)節(jié)”自主學(xué)習(xí)教學(xué)模式學(xué)生：自學(xué)、交流、練習(xí)、反省。
教師：方法指導(dǎo)、組織評析、組織變式、激勵評價家長：知情、反饋、交流、反思、評價、檢測、親子換位讓每一個參與者感受到溫暖，讓師生關(guān)系充滿溫度，讓老師與家長的關(guān)系更和諧。
我們對學(xué)生的管理和服務(wù)要有愛心、耐心、恒心，要讓每一位學(xué)。
生和家長感受到我們真正是為了學(xué)生的一切，為了一切學(xué)生。通過我們的實際行動實現(xiàn)縣局所提出的“辦好人民滿意的教育”的辦學(xué)宗旨，打造教育的品牌學(xué)校。
[2]羅偉娟.關(guān)于家校溝通內(nèi)容和形式的研究[d].上海：華東師范大學(xué)，2006。
[3]藍鶴.廣西“家校通”應(yīng)用取得良好效果[j].廣西教育，2004，（12）：
[4]《有效教學(xué)方法》,(美d?鮑里奇著，易東平譯,江蘇教育出版社2002年版。
[6]《學(xué)與教的心理學(xué)》,皮連生主編,華東師范大學(xué)出版社1997年。
[6]。
[7]《教育的奇跡》,朱永新主編,上海教育出版社2004年版。
金融類論文分享篇十七
單位：
姓名：
姜智慧。
東團堡中心小學(xué)。
[關(guān)鍵詞]勤工儉學(xué)教育思考。
[摘要]勤工儉學(xué)也是素質(zhì)教育，更有利于學(xué)生的身心發(fā)展。在經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，勤工儉學(xué)作為教育傳統(tǒng)，似乎早已淡出了人們的視野。新的課程標準下，學(xué)生實踐能力的培養(yǎng)屬于相當(dāng)重要的地位，但目前尚未建立一套科學(xué)完備的勤工儉學(xué)制度體系，尤其是農(nóng)村中小學(xué)，由于教育教學(xué)條件的限制，勤工儉學(xué)的開展更加需要一些探討和研究。
新一輪基礎(chǔ)教育課程改革強調(diào)自主性、實踐性和社會性，注重創(chuàng)新意識和創(chuàng)新思維的培養(yǎng)，勤工儉學(xué)就是中小學(xué)課改和學(xué)生課堂教育的重要補充。近幾年來，學(xué)校的勤工儉學(xué)活動越來越引起人們的重視，經(jīng)濟效益有了較大幅度的提高，機構(gòu)和隊伍得到充實和加強，有利地促進了社會主義一代新人的健康成長。所以，勤工儉學(xué)在深化教育改革，培養(yǎng)德、智、體、美、勞全面發(fā)展的建設(shè)者和接班人方面具有重要的地位和作用。由此可見，開展勤工儉學(xué)對于教育教學(xué)的重要性和緊迫性。然而，由于受應(yīng)試教育的影響，受學(xué)校經(jīng)濟與師資、勞動技術(shù)課的設(shè)置不合理的影響，農(nóng)村勤工儉學(xué)工作還面臨許多困難和問題：一是對新形勢下如何開展勤工儉學(xué)沒有深入思考和認真研究。二是對勤工儉學(xué)服務(wù)育人和創(chuàng)收的辯證關(guān)系處理不當(dāng)。三是一些地方勤工儉學(xué)缺乏科學(xué)規(guī)范管理。
一、勤工儉學(xué)在培養(yǎng)人才方面與課堂具有同等重要的作用。
1、開展勤工儉學(xué)活動有利于開發(fā)學(xué)生智力。教育的主要目的在于開發(fā)學(xué)生的智力，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)造能力。開展勤工儉學(xué)活動是實現(xiàn)上述目的的有效途徑。在勤工儉學(xué)活動中學(xué)生能學(xué)到某些課堂上學(xué)不到的知識。
2、開展勤工儉學(xué)活動有利于提高學(xué)生的動手能力。學(xué)生的動手能力如何，不僅是評估學(xué)校教育質(zhì)量高低和辦學(xué)成敗的客觀標準，而且關(guān)系到學(xué)生畢業(yè)能否頂用、能否受歡迎、是否有出路的問題。開展勤工儉學(xué)，學(xué)生就有較多的實踐機會，有利于提高他們的動手能力。
3、開展勤工儉學(xué)活動有利于對學(xué)生進行思想品德教育。在開展勤工儉學(xué)活動中，學(xué)生可廣泛地接觸社會，接觸實際，豐富了思想教育的內(nèi)容，培養(yǎng)了熱愛勞動、熱愛科學(xué)、愛護公物、遵守紀律、艱苦奮斗的良好品德。
4、開展勤工儉學(xué)有利于培養(yǎng)既有文化、又有一技之長的適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需要的新一代勞動者和技術(shù)人才。隨著農(nóng)村經(jīng)濟改革的進一步深化，農(nóng)村經(jīng)濟體制和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化，要求教育提供大量的多門類的中初級技術(shù)人才與之相適應(yīng)。
近年來，由于撤鄉(xiāng)并鎮(zhèn)、學(xué)校網(wǎng)點布局調(diào)整和農(nóng)民進城務(wù)工增多，使農(nóng)村寄宿制學(xué)校成為一種發(fā)展趨勢。雖然國家對寄宿生實行了“兩免一補”，但農(nóng)村貧困家庭壓力仍然很大，要幫助孩子們順利完成學(xué)業(yè)，使他們進得來，留得住，身體好，改善寄宿困難學(xué)生生活，降低學(xué)生在校生活成本，是農(nóng)村教育必須著力解決的問題。
二．要正確處理勤工儉學(xué)與教育教學(xué)的關(guān)系。
新一輪基礎(chǔ)教育課程改革方案，已經(jīng)把勤工儉學(xué)納入綜合實踐活動課程，作為廣大中小學(xué)生的必修課。因此，學(xué)校在組織開展活動時，必須恰當(dāng)處理好勤工儉學(xué)勞動和教學(xué)的時間關(guān)系，做到文化課課時不減少，也不擠占勞動課時間；勞動課時不虛設(shè)，又不占用文化課時間。做到勤工儉學(xué)活動和課堂教學(xué)統(tǒng)籌安排，既保證正常的教學(xué)秩序和教學(xué)質(zhì)量，又上好勞動實踐課，使二者相互促進，相得益彰。
三、勤工儉學(xué)要把保障師生生命安全放在首位。
學(xué)校開展勤工儉學(xué)活動就可能要組織學(xué)生走出校門，與大自然打交道，隨之帶來了安全問題。這就要求活動安排要與學(xué)生的體能相適應(yīng)，要根據(jù)中小學(xué)生年齡特點和勤工儉學(xué)活動特點，合理安排，周密部署，精心組織，切實做到活動開展前有規(guī)范要求和應(yīng)急預(yù)案，活動中有預(yù)防措施和組織領(lǐng)導(dǎo)，活動后有安全檢查和工作記錄。要根據(jù)學(xué)生的生理、心理、年齡特點，組織學(xué)生參加力所能及的勤工儉學(xué)活動。教育學(xué)生嚴格遵守勞動紀律，嚴格遵守操作過程。嚴禁組織學(xué)生參加有毒、有害和危險的生產(chǎn)作業(yè)及超過學(xué)生身體承受能力、有礙學(xué)生健康成長的勞動，堅決避免安全事故的發(fā)生。
四、轉(zhuǎn)變觀念、提高認識、強化勤工儉學(xué)的育人功能。
勤工儉學(xué)具有雙重功能，即育人功能和經(jīng)濟功能。在過去的勤工儉學(xué)工作中，強調(diào)創(chuàng)收功能相對多一些，造成普遍認為勤工儉學(xué)就是掙錢。而現(xiàn)在實施素質(zhì)教育，要求促進學(xué)生的德智體美全面發(fā)展，這正和勤工儉學(xué)以實踐教育為載體，以培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新精神和提高學(xué)生應(yīng)用知識能力的育人宗旨相一致，也正是大力發(fā)展勤工儉學(xué)的良好時機。在實施過程中，我們重點抓好學(xué)生的思想教育工作，讓他們知道勤工儉學(xué)主要是為了培養(yǎng)能力，認識社會，增加自己的人生閱歷，鍛煉自己的意志，體驗自立，而“錢”是次要的。
勤工儉學(xué)不僅幫助學(xué)生掌握系統(tǒng)的理論知識，提高實踐能力，順利完成學(xué)業(yè)，而且使他們在勤工儉學(xué)的過程中，培養(yǎng)自身的創(chuàng)新意識、自我動手能力，為將來就業(yè)、創(chuàng)業(yè)打下良好的基礎(chǔ)，成為建設(shè)和諧社會的棟梁之才。
五、開展形式多樣的勤工儉學(xué)活動。
勤工儉學(xué)的開展，活動內(nèi)容必須豐富多彩、新鮮有趣。只有內(nèi)容科學(xué)化、形式多樣化，才會吸引到學(xué)生的注意力，使他們產(chǎn)生參于的積極性，得到家長的支持和社會的肯定。
首先，在平常的教育教學(xué)工作中，教師與家長要多聯(lián)系溝通，把培養(yǎng)學(xué)生的勞動能力和優(yōu)秀品質(zhì)作為一項重要工作來抓。如學(xué)校通過“勞動實踐課”、“家庭勞動實踐室”等活動的開設(shè)，為學(xué)生搭建充足的勞動實踐平臺，讓他們在各項有益的實踐活動中得到鍛煉；在家里引導(dǎo)孩子主動承擔(dān)必要的家務(wù)勞動，學(xué)會洗衣做飯、整理房間、打掃衛(wèi)生等，家長絕不能越俎代皰。通過這些力所能及的勞動，逐步達到學(xué)生“自我管理、自我約束、自我教育、自我鍛煉”的目的，具有基本的生活能力。
其次，組織學(xué)生參加農(nóng)業(yè)勞動和工業(yè)生產(chǎn)，開擴學(xué)生視野。我校建有實驗基地，有菜地、植物園，與教本上的內(nèi)容相結(jié)合，學(xué)生們親自動手實踐，明白勞動是要科學(xué)知識作為支撐的，即使將來考不上大學(xué)，當(dāng)不了科學(xué)家，也要努力學(xué)好知識，當(dāng)好農(nóng)民和工人，做一個對社會有用人。讓學(xué)生在玩中學(xué)，學(xué)中樂，再達到樂于學(xué)，其樂融融的和諧畫面。既鍛煉了學(xué)生的勞動技能，又讓學(xué)生從實踐中學(xué)到了很多書本上學(xué)不到的知識，增加了學(xué)生的勞動觀念，培養(yǎng)了學(xué)生熱愛勞動，珍惜勞動成果的品質(zhì)。勤工儉學(xué)活動要求我們在培養(yǎng)人才成長的過程中，不僅要學(xué)習(xí)理論，更應(yīng)該讓理論與勞動實踐相結(jié)合，讓學(xué)生參加力所能及的生產(chǎn)、生活實踐，從中得到體會和收獲。培養(yǎng)適應(yīng)未來社會發(fā)展需要的人，勤工儉學(xué)的育人作用是不可缺少的?？傊?，勤工儉學(xué)在培育人才中，具有十分重要的地位和作用。因此，我們要開擴思路、不斷探索、及時總結(jié)，從大處著眼、小處入手，充分利用當(dāng)?shù)貤l件，采取多種形式，把勤工儉學(xué)活動開展起來，持之以恒，并將它推向新的階段，為深化教育改革、培養(yǎng)和造就一代新人作出更大貢獻。
金融類論文分享篇十八
學(xué)生姓名。
學(xué)號。
指導(dǎo)教師。
專業(yè)金融學(xué)。
年級。
學(xué)校。
畢業(yè)設(shè)計(論文)。
誠信承諾書。
本人慎重承諾和聲明：所撰寫的《淺析我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險范防與控制》是在指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下自主完成，文中所有引文或引用數(shù)據(jù)、圖表均已注解說明來源，本人愿意為由此引起的后果承擔(dān)責(zé)任。
本畢業(yè)設(shè)計(論文)的研究成果歸學(xué)校所有。
學(xué)生(簽名)：***。
11月20日。
目錄。
摘要：2。
關(guān)鍵詞：2。
引言3。
1.正確認識我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險3。
1.1信用風(fēng)險，不良違約增加，投資用途貸款潛藏較大風(fēng)險4。
1.2流動性風(fēng)險，個人房貸引發(fā)的銀行整體流動性風(fēng)險并不明顯，但局部值得關(guān)注4。
1.3操作風(fēng)險，普遍存在，應(yīng)引起銀行高度關(guān)注4。
1.4利率風(fēng)險，關(guān)注加息影響轉(zhuǎn)化為借款人的信用風(fēng)險5。
1.5市場風(fēng)險，謹防集體非理性行為5。
1.6政策風(fēng)險，關(guān)注國內(nèi)的經(jīng)濟走向與宏觀調(diào)控方向6。
1.7認識個人房貸業(yè)務(wù)發(fā)展的不同階段與各種風(fēng)險之間的聯(lián)系……………..6。
2.對癥下藥，防范和控制我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險7。
2.1加大金融改革，穩(wěn)妥引進新的金融商品。7。
2.2推進資產(chǎn)證券化市場的發(fā)展7。
2.3強化內(nèi)控制度建設(shè)8。
2.4推廣全面實施個人住房貸款保證保險制度8。
2.5改善銀行貸款結(jié)構(gòu)8。
2.6加強對房產(chǎn)開發(fā)商的調(diào)查8。
2.7完善個人信用征詢系統(tǒng)的信息容量8。
2.8改進對購房借款人還款能力的評估方式8。
2.9嚴格銀行的貸前審查和逾期貸款催收8。
參考資料：9。
[摘要]本文對引起國外金融危機的個人房貸業(yè)務(wù)加以關(guān)注，分析和闡述了我國商業(yè)銀行個人住房貸款潛在的各種風(fēng)險類型、形成原因、表現(xiàn)形式進行了客觀的分析，并從政策、市場、銀行、個人等方面探討了防范、控制風(fēng)險的處理措施和對策。
[關(guān)鍵詞]金融危機、個人房貸、風(fēng)險防范及控制。
引言。
今年以來，受歐美金融危機影響，國外金融市場異常動蕩，金融機構(gòu)的抗風(fēng)險壓力加大。同時這場**對于國內(nèi)的金融機構(gòu)具有很好的警示作用，國內(nèi)的銀行類金融機構(gòu)由于監(jiān)管層的嚴格監(jiān)管，限制混業(yè)經(jīng)營，沒有大范圍參與創(chuàng)新類金融衍生品投資而避免了這場金融危機，但對前幾年因業(yè)務(wù)膨脹而潛伏的各類風(fēng)險不容忽視，特別是高速增長的個人房貸業(yè)務(wù)，截止末，我國主要金融機構(gòu)的個人住房貸款的余額已經(jīng)達到了27000億元，同比增長36.1%，高于同期全國各項貸款增速19.7個百分點，監(jiān)測分析個人住房貸款風(fēng)險很有必要，如何范防風(fēng)險、控制風(fēng)險已成為當(dāng)下緊迫的課題。
金融危機本質(zhì)上是不良貸款導(dǎo)致的流動性不足，而不良貸款的根源可能泡沫經(jīng)濟，也可能是所投資的項目盲目建設(shè)嚴重、效率低下和行業(yè)競爭過度、產(chǎn)品供大于求、無競爭力。追究泡沫經(jīng)濟的起源，跟銀行的利益誘惑、放貸沖動不無聯(lián)系。就我國而言，銀行儲蓄存款眾多，中間業(yè)務(wù)收費占比過小，利益最大化的要求只能寄希望于放貸產(chǎn)生的利差。特別是以來,隨著住房實物分配制度的取消和按揭政策的實施,商品房市場蓬勃發(fā)展，相應(yīng)帶來的個人住房貸款發(fā)展迅猛，它已成為商業(yè)銀行一項重要的利潤來源。相對于企業(yè)貸款,個人住房貸款風(fēng)險較小,安全性較高,但這并不意味著其完全沒有風(fēng)險。特別是經(jīng)過近十年的房價上升，房價泡沫已經(jīng)顯現(xiàn)，作為抵押品的房產(chǎn)估值也需要重新定價。今年以來，屢見新聞媒體報道，各地的房地產(chǎn)市場出現(xiàn)房價滯漲，交易量銳減，局部大中城市，房價出現(xiàn)持續(xù)下跌，個人住房貸款按揭戶出現(xiàn)違約上升，斷供增加······這些現(xiàn)實都在提示銀行管理者，不存在“無風(fēng)險”的業(yè)務(wù)，審時度勢，客觀、理性看待我國商業(yè)銀行的個人房貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險，有助于我們提高風(fēng)險意識，有的放矢，做好風(fēng)險防范和控制。
1.正確認識我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險。
按照金融學(xué)有關(guān)理論，風(fēng)險就是指某種資產(chǎn)的實際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏離的可能性或概率。由于個人房貸持續(xù)期較長(最長30年)，在理論上其實際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏離的可能性更大。一般而言，個人房貸業(yè)務(wù)會存在以下風(fēng)險：(一)信用風(fēng)險，即借款人在還款期內(nèi)由于失業(yè)或者收入銳減而不能按期足額償還月供的情況;(二)流動性風(fēng)險，由于銀行資金過度集中投放于期限較長的個人房貸業(yè)務(wù)，造成商業(yè)銀行面臨流動性不足的情況;(三)操作風(fēng)險，由于存在不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件而給商業(yè)銀行造成損失的情況;(四)利率風(fēng)險，由于利率的變化而使商業(yè)銀行遭受損失的情況;(五)市場風(fēng)險，由于整個房地產(chǎn)市場大幅下降，房產(chǎn)價格貶值造成銀行損失的情況;(六)政策風(fēng)險，由于有關(guān)房地產(chǎn)市場或個人房貸業(yè)務(wù)相關(guān)政策的出臺而使商業(yè)銀行的個人房貸業(yè)務(wù)受到影響的情況。
在我國，商業(yè)銀行的個人房貸業(yè)務(wù)在以上所列風(fēng)險方面具體表現(xiàn)存在以下幾個特點：
1.1信用風(fēng)險，不良違約增加，投資用途貸款潛藏較大風(fēng)險。
目前我國的個人信息管理狀況，使得商業(yè)銀行很難進行準確的風(fēng)險判斷。一方面，國外的金融危機已經(jīng)逐步影響到我國的實體經(jīng)濟，進而引起借款人在工作、收入等因素的不良變化，導(dǎo)致不能按期或無力償還銀行貸款記錄增加，有可能出現(xiàn)違約導(dǎo)致放棄所購房屋，從而給銀行利益帶來損失的違約風(fēng)險。另一方面，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個人收入資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生道德風(fēng)險。其中個人信用風(fēng)險又分為：(1)、購房者由于收入水平下降，無力償還貸款。值得指出的是，個人住房貸款屬于中長期信貸，其還款期限通常要持續(xù)20～30年左右，(20我國個人房貸平均貸款年限最短的西部地區(qū)14.9年)，在這段時間中個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，信用缺失以及個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，往往就可能轉(zhuǎn)換為銀行的貸款風(fēng)險?？紤]到當(dāng)前個人住房貸款的申請者主要是當(dāng)前收入水平波動較大的、收入市場化程度較高的白領(lǐng)階層，這種中長期內(nèi)的風(fēng)險尤其值得關(guān)注。(2)、購房者由于投資方式失敗的原因拖欠貸款，購房者對市場的估計不足，進行了購房投資，采取以租養(yǎng)貸等投資方式的失敗，造成無力償還貸款。這種情況所占比例不下，隨著房地產(chǎn)的降溫，房屋租賃市場的低迷，所占比例將會越來越大。
1.2流動性風(fēng)險，個人房貸引發(fā)的銀行整體流動性風(fēng)險并不明顯，但局部值得關(guān)注。
商業(yè)銀行在一定范圍內(nèi)存在資產(chǎn)負債的期限錯配是可以接受的，但是這個缺口應(yīng)當(dāng)控制在一定的比率范圍之內(nèi)，對這個缺口進行管理，就是商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理和利率風(fēng)險管理。根據(jù)國際經(jīng)驗，個人住房貸款比重接近或達到20%時，商業(yè)銀行整體流動性和中長期貸款比例的約束才會成為非常突出的問題。截止年末，我國主要商業(yè)銀行的個人房貸業(yè)務(wù)在各項貸款中的占比只接近10%。并且值得一提的是，20%的警戒線是針對房地產(chǎn)市場較為成熟的國際大城市而言，對于象我國房地產(chǎn)業(yè)正處于快速化成長階段，這一占比在短期內(nèi)超過20%也不會出現(xiàn)太大風(fēng)險。但對于一些資產(chǎn)規(guī)模較小、資產(chǎn)種類較為單一的部分城市商業(yè)銀行來說，實際上已經(jīng)開始要關(guān)注到流動性問題。
1.3操作風(fēng)險，普遍存在，應(yīng)引起銀行高度關(guān)注。
上面的分析告訴我們，個人房貸風(fēng)險較低只是相對而言，在房市的不同階段，個人房貸風(fēng)險具有不同的表現(xiàn)形式。如果不能意識到這一點，并采取相應(yīng)的措施，個人房貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展終會給我國的商業(yè)銀行積累巨大的風(fēng)險隱患。
2.對癥下藥，防范和控制我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險。
要防范和控制我國商業(yè)銀行在個人房貸業(yè)務(wù)上面臨的風(fēng)險，首先，頒布通過房地產(chǎn)市場相關(guān)管理部門充分協(xié)商制定的《房地產(chǎn)管理條例》，從法律高度規(guī)范、約束房地產(chǎn)市場健康發(fā)展。其次，在充分調(diào)研市場及聽取各家銀行的意見及建議的基礎(chǔ)上，由銀監(jiān)會出臺各家銀行對個人住房貸款應(yīng)遵循的基本原則及禁忌，制定嚴格的從業(yè)機構(gòu)和人員準入、退出、獎懲條例，切實加強監(jiān)管，規(guī)范銀行個人房貸業(yè)務(wù)市場無序的競爭。再者，商業(yè)銀行管理層必須改變思想認識。正如一枚硬幣有正反兩面，個人房貸業(yè)務(wù)同樣如此。從一個側(cè)面來講，個人房貸屬于符合我國持續(xù)的產(chǎn)業(yè)政策的配套金融產(chǎn)品，屬于我國商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和利潤增長點，銀行絕不可錯過發(fā)展的良好時機;但另一個側(cè)面來看，個人房貸并非無風(fēng)險資產(chǎn)，目前情況下面臨的系列風(fēng)險不容忽視。對此，我國的商業(yè)銀行應(yīng)該有足夠清醒的認識，面對困境，正視重視風(fēng)險，多想對策。除此之外，加快推進以下方面的革新：
2.1加大金融改革，穩(wěn)妥引進新的金融商品。
盡快導(dǎo)入資產(chǎn)證券化和房地產(chǎn)投資信托，這些也是發(fā)達國家通常用來提高銀行的資金流動性，降低個人住房貸款風(fēng)險，以及作為處理房地產(chǎn)危機的金融工具。
2.2推進資產(chǎn)證券化市場的發(fā)展。
為了化解個人住房貸款帶來的流動性風(fēng)險應(yīng)積極鼓勵商業(yè)銀行采取市場化的手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險，推進資產(chǎn)證券化市場的發(fā)展。首先，逐步推行住房抵押貸款二級市場的建立，即房地產(chǎn)抵押債權(quán)轉(zhuǎn)讓市場，房地產(chǎn)貸款由貸款銀行或其他金融機構(gòu)創(chuàng)造出來以后，再轉(zhuǎn)售給其他投資者，或者以抵押貸款為擔(dān)保、發(fā)行抵押貸款債券的市場。通過一級市場與二級市場的銜接，提高銀行資金的流動性，一方面銀行通過發(fā)行抵押貸款債券可以獲得充足的資金滿足個人信貸需求，另一方面貸款的額度與債券發(fā)行量相匹配，分散了流動性風(fēng)險。在此基礎(chǔ)上，住房貸款的證券化應(yīng)當(dāng)提上日程。
2.3強化內(nèi)控制度建設(shè)。
2.4推廣全面實施個人住房貸款保證保險制度。
將貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)移給專業(yè)保險公司。提高貸款行為的安全保障，選擇高資質(zhì)的保險公司，投保房屋財產(chǎn)險，以保障貸款抵押物的安全，增強貸款的信用度，保證資金安全貸放。
風(fēng)險并不可怕，只要你去了解它，熟悉它，掌握它，那它還有什么可怕的呢?圍繞著我國商業(yè)銀行個人房貸業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險也是如此，只要你有信心，有決心，有智慧，早行動，從完善制度建設(shè)，嚴密內(nèi)控監(jiān)督，嚴格制度落實，加強獎罰措施力度，范防和控制風(fēng)險是水到渠成的事。
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金融類論文分享篇十九
分享與分擔(dān)是我們生命中必須走過的階段，因為我們不是孤單地行走著，就像水與魚兒分享流暢的歡快，風(fēng)箏替風(fēng)分擔(dān)無言的孤寂。
分享的是快樂，分擔(dān)的是憂愁，那么生命中的風(fēng)雨就會少一點，彩虹就會多一些。
快樂與悲傷都是會傳染的，快樂在傳遞中累積，悲傷在分擔(dān)中歸零。那位擁有一顆圣潔之心的修女德蘭，總是慷慨地與那些苦難的孩子與窮人們分享自己的所有，讓疼痛減輕，讓關(guān)愛延續(xù)，她分擔(dān)著人們的痛苦，在分享與分擔(dān)中緩緩徐行，認清自己該做些什么，讓那些本生活在地獄中的人們看到了希望的天堂曙光。沒有分析與分擔(dān)的精神，就沒有一個活著與存在的意義，只等著自私自利終會將自己啃食干凈，孤獨地走向既定的悲慘命運，分享與分擔(dān)是朋友之間必須恪守的警戒線，也是人與人之間生存的法則，不可改變。一旦沒有了分享與分擔(dān)的分寸，和睦關(guān)系也將面臨崩潰的邊緣。馬克思與恩格斯的友誼有歷史的鑒證，永不褪色。他們在靈魂深處交談，分享著思想與精神的歡娛，分擔(dān)生活的艱辛與疲憊，《共產(chǎn)黨宣言》問世，他們緊握雙手，兩眼含淚，因為這是他們分享與分擔(dān)，一路走來的最好禮贊。伯樂與子期在琴聲中相遇，內(nèi)心的碰撞，激躍出分享與分擔(dān)的火花，沒意義旁人的分言亂語，閑雜人等統(tǒng)統(tǒng)退去，只有親身伴隨這他們分享對音樂的徹悟，分擔(dān)人生路上的辛苦。分享與分擔(dān)想盛夏石榴樹上開出的熱情似火的花朵，轉(zhuǎn)眼便會有顆顆碩果的收獲。
不懂得分享與分擔(dān)，那么秘密花園也會長滿枯草，被人遺忘在陽光不照射的角落。通話故事里的巨人，那座美麗絢爛的大花園，沒有了孩子們分享的歡聲笑語，也就沒有了鳥語花香；孤獨無依的海子，只身一人，游走在高等學(xué)府中，卻沒有可以分擔(dān)憂愁的伙伴，便再也見不到“面朝大海，春暖花開”的唯美，只有冰冷的鐵軌成為他最后的記憶。我們發(fā)現(xiàn)，分享和分擔(dān)是那么重要，失去了它們，比飯菜中失去鹽還要可怕。
懂得分享，學(xué)會分擔(dān)，生活便會多一些絢麗色彩，而少許多孤寂的黑白。
金融類論文分享篇二十
分享是一種智慧，分享是一種快樂，分享更是一種美德。
早在古時候，人們就把分享視作一種美德。而那時的“孔融讓梨”則是至今還是家喻戶曉，被無數(shù)的人們廣誦流傳。七八歲大的孔融，家中有一群兄弟姐妹，在挑梨時能從謙遜禮讓出發(fā)，讓出的不僅僅是小小的梨，而是流淌著甘甜的情誼，是單純無私的品質(zhì)，是小作為大智慧的體現(xiàn)。恰如今，物欲橫流，要真正做一個孔融那樣的人，有何其容易！
有多少人寧可折腰，也要得到屬于他或者不屬于他的東西；也有多少人為了私利，損公利己，拋卻了他無所謂的尊嚴。似乎古人的訓(xùn)導(dǎo)早已失去了原有的說服力。
其實，分享有時就在我們身邊。就那我們班來說吧，那次學(xué)校組織學(xué)生去世界之窗有玩，在出發(fā)的車上，我們?nèi)宄扇?，你嘗嘗我的餅干，我吃點你的巧克力，一路上有說有笑，談天說地，好不開心。而這何嘗不是分享的魔力？分享能快樂你我！
曾聽到這樣一段話：一份快樂，兩個人分享，就變成了兩份快樂；一份痛苦，兩個人分擔(dān)，就變成了一半痛苦。分享是美麗的，是快樂的，也是令人幸福的。
手捧蘋果，一人獨享，只能得到一份美味；伸出手，邀朋友分享，不但能得到美味，還會額外多出無限的快樂，這就是我在分享與被分享時得出的道理！
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