9.總結(jié)是對(duì)自身成長(zhǎng)與發(fā)展的一種自我審視和反思寫總結(jié)需要有時(shí)間觀念和思維的整合能力，將碎片化的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行梳理和整合。以下是小編為大家收集的總結(jié)范文，希望能給你提供一些靈感與啟示。
金融類論文分享篇一
交通安全是很很重要的。幾乎每一天，都會(huì)發(fā)生一起交通事故，小的是輕傷，大的是多人傷亡。經(jīng)統(tǒng)計(jì)表明，自20xx年起，平均每年有10萬人死于交通事故，也就是平均6分鐘就有一人死亡。現(xiàn)在中國(guó)每年有18500名14歲以下兒童死于交通事故。
這讓我回想起以前有些人過馬路時(shí)沒有注意要走斑馬線而被車撞。有些人在馬路上玩耍，被車撞了。有些人亂闖紅燈，和其他一些人相撞，還有些人在馬路上不注意車子來往，亂跑而被車撞……遵守交通規(guī)則不僅給自己帶來了文明，還給他人帶來了方便。
綠燈意識(shí)、斑馬線意識(shí)、右行意識(shí)、路權(quán)意識(shí)、友善駕駛意識(shí)……，每一種意識(shí)，都代表著一種美德；人讓人、人讓車、車讓人、車讓車……，每一種禮讓，都讓出一種安全和文明，我們一定要做出這種美德。
我們要保護(hù)生命，拒絕違章，珍惜自己的生命，讓家園更安全、更美麗。讓我們一起說：“交通安全伴我行”。
金融類論文分享篇二
摘要。
目錄。
導(dǎo)論。
一、研究背景和目的二、研究思路和方法。
三、本文的結(jié)構(gòu)。
四、本文的嘗試與不足。
第一章文獻(xiàn)綜述。
第一節(jié)國(guó)外文獻(xiàn)回顧。
一、國(guó)外關(guān)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量的研究。
二、國(guó)外關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型的實(shí)證研究。
第二節(jié)國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)回顧。
一、國(guó)內(nèi)關(guān)于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量的研究成果。
二、國(guó)內(nèi)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型的實(shí)證研究。
第二章系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度的理論基礎(chǔ)。
第一節(jié)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)理論發(fā)展。
一、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)定義。
二、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)演進(jìn)機(jī)制。
第二節(jié)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量covar方法介紹。
一、covar方法基本原理。
二、分位數(shù)回歸方法。
三、用分位數(shù)回歸方法估計(jì)。
第三章我國(guó)上市證券公司系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響因素。
第一節(jié)外部環(huán)境因素。
一、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)。
二、行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)。
第二節(jié)證券公司自身因素。
一、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一。
二、風(fēng)險(xiǎn)管理水平落后。
第四章我國(guó)證券業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度實(shí)證分析。
第一節(jié)研究樣本的選取。
第二節(jié)數(shù)據(jù)選取和處理。
一、股票價(jià)格指數(shù)計(jì)算。
二、收益率的計(jì)算。
第三節(jié)證券業(yè)與廣發(fā)證券之間的風(fēng)險(xiǎn)溢出效應(yīng)。
一、計(jì)算方法。
二、結(jié)果分析。
第四節(jié)各個(gè)證券公司與證券業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)溢出效應(yīng)分析。
一、各證券公司風(fēng)險(xiǎn)溢出效應(yīng)計(jì)算結(jié)果。
二、各證券公司風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值排序變化情況。
三、實(shí)證結(jié)果分析。
四、證券公司之間的風(fēng)險(xiǎn)溢出效應(yīng)舉例。
第五章結(jié)論和政策建議。
第一節(jié)實(shí)證研究的結(jié)論。
一、covar方法的優(yōu)勢(shì)。
二、實(shí)證分析結(jié)論。
第二節(jié)防范證券業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的建議。
一、證券公司防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的措施。
二、證券業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管建議。
參考文獻(xiàn)。
致謝。
摘要。
abstract5-6。
第一章導(dǎo)論。
第一節(jié)選題背景與意義。
第二節(jié)研究思路及方法。
第三節(jié)本文結(jié)構(gòu)及創(chuàng)新。
第二章信貸傳導(dǎo)渠道的理論基礎(chǔ)及相關(guān)研究。
第一節(jié)西方貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論綜述。
一、廣義利率傳導(dǎo)渠道理論。
二、信貸傳導(dǎo)渠道理論。
第二節(jié)文獻(xiàn)綜述。
一、信貸渠道存在性的研究。
二、貨幣政策傳導(dǎo)效果的比較研究。
三、信貸渠道的影響因素研究。
第三章信貸渠道傳導(dǎo)效果的定性分析。
第一節(jié)理論模型及其經(jīng)濟(jì)含義解釋。
第二節(jié)我國(guó)信貸渠道影響因素的分析。
一、資本市場(chǎng)發(fā)展對(duì)信貸渠道的影響。
二、外資流入對(duì)信貸渠道的影響。
三、商業(yè)銀行獨(dú)立性變化對(duì)信貸渠道的影。
響
第三節(jié)小結(jié)。
第四章實(shí)證模型的基本理論及本文模型構(gòu)造。
第一節(jié)馬爾可夫體制轉(zhuǎn)換模型的理論介。
紹
第二節(jié)本文實(shí)證模型構(gòu)造。
第五章實(shí)證檢驗(yàn)及結(jié)果分析。
第一節(jié)協(xié)整檢驗(yàn)及分析。
第二節(jié)ms-var實(shí)證結(jié)果及分析。
一、滯后階數(shù)判斷。
二、平滑概率圖分析。
三、持續(xù)期及區(qū)間均值判斷。
四、相關(guān)經(jīng)濟(jì)含義解釋。
五、非對(duì)稱性特征分析。
第六章政策建議。
參考文獻(xiàn)。
后記。
拓展閱讀：論文提綱擬定方法。
金融類論文分享篇三
喜歡品味那些短小的故事，他們能夠讓我在神經(jīng)緊繃的初三生活中偶得片刻清閑，享得一縷安定，生得一份智慧。
傘，心境。
很多時(shí)候，決定我們開心與否的，不是周邊的環(huán)境，而是控制自己情緒的能力。
兩個(gè)人在雨中行走，手里各拿了一把傘卻沒有撐開。其中一個(gè)像是遇到煩心事了，一臉怒火，也許他想借助這涼涼雨絲將之澆滅吧。另一個(gè)好似有了開心事，哼著小曲兒，打著響指，盡情觀賞沿路的景色，一臉滿足。此時(shí)，傘于他們是多余的。
心境中有了那份淡定，便能遇事從容、性情淡雅。學(xué)會(huì)了和自己相處，便學(xué)會(huì)了和自己相伴，享受了翱翔于心靈世界的那一份輕靈，這是一種智慧。
漁，合作。
人一生，少不了與他人相處。一位老者讓兩位年輕人在一簍魚和一根漁竿中選擇，一個(gè)選了那簍魚，另一位選了那根漁竿，然后他們便分道揚(yáng)鑣了。選擇魚的年輕人迫不及待地煮了那些魚，牛乳般鮮美的魚湯，鮮嫩可口的魚肉，沁人心脾的魚香，年輕人覺得幸福極了，可他最終死在了空空的魚簍旁，身邊是一堆魚骨。另一位年輕人忍著饑餓日夜跋涉，就在他快要靠近那片蔚藍(lán)的大海時(shí)，心懷不甘地離開了人世，漁竿朝著那片海。后來，同樣有兩個(gè)年輕人分別從老者那里得到了一簍魚和一根漁竿，可他們選擇了一路同行，一次只煮一條魚吃，雖然吃不飽，但終于見到了那片海。后來，他們各自擁有了自己的漁船和幸福的家庭。
人，本身是弱小的，可正是因?yàn)槿藗冊(cè)谝黄鹕?，才?chuàng)造出今天燦爛的文明。與他人相處，貴在合作。合作，是一種智慧。
沙，知足。
一個(gè)人在沙漠中行走，忽然聽到有一個(gè)聲音對(duì)自己說，抓一把沙子放進(jìn)口袋，明天你會(huì)慶幸自己的決定。他半信半疑，抓了一小把沙子放進(jìn)口袋。第二天，他發(fā)現(xiàn)那些沙竟都變成了金子和寶石，他快樂得快要瘋了，可很快他又開始捶胸頓足，恨自己沒有多抓些。
瞧，一個(gè)人若是與物相處，一定要先學(xué)會(huì)知足。知足者常樂，這也是一種智慧。
那些緊張而又快樂的日子即將遠(yuǎn)去，而那些蘊(yùn)涵哲理的故事卻會(huì)陪伴我一生，沉淀在心底，化為一種智慧。讀故事，長(zhǎng)智慧。
金融類論文分享篇四
分享是人與人之間情感的交融，帶來的是生命的快樂和歡欣。 分享是思維火花的碰撞，得到的是科技進(jìn)步的燦爛輝煌。 分享是崇高的價(jià)值取向，折射的是人性的光輝。
《與人分享》
與人分享，是一種積極的人生態(tài)度。
與人分享，是一種自我肯定，也是對(duì)別人的尊重。 與人分享就應(yīng)展示自己最得意的最喜歡的。
《分享，讓世界精彩》
分享食物，讓人間溫暖，世界和諧。
分享道路，讓公路上變得溫馨。
分享思想，既成就自我，又讓學(xué)術(shù)世界更精彩。
分享，能帶來收獲。
分享，帶來了科學(xué)的發(fā)展。
分享，帶來了經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步。
《分享，讓生活更美好》
分享快樂，讓生活在歡笑中綻放朵朵花蕾。
分享成功，讓生活為你喝彩。
分享生活的感悟，分享對(duì)生活的體會(huì)。
《樂于分享，生活精彩》
樂于分享，助個(gè)人發(fā)展
樂于分享，讓國(guó)家富強(qiáng)
樂于分享，使社會(huì)進(jìn)步
金融類論文分享篇五
有一則故事是這樣說的：有兩個(gè)人，其中一個(gè)人有兩個(gè)蘋果，另一個(gè)人有兩個(gè)梨，他們自己吃自己的也很滿足，但是他們并沒有這樣做，其中一個(gè)人用一個(gè)蘋果換了梨，結(jié)果是他們吃到了兩種口味的水果，吃得享受，吃得悠閑，吃得精彩。
——題記。
在現(xiàn)實(shí)生活中，很多人拼了命地往上爬，視野并不廣闊，甚至成了井底之蛙，他們擁有自己的“兩個(gè)蘋果”或者“兩個(gè)梨”，出于保守，他們自己吃自己的，沒有看到分享的可能與美好。分享是一種交換的過程，是一種博大的智慧。分享讓我們的生活美好旺盛而精彩！
分享，這個(gè)靈動(dòng)的方塊字，引無數(shù)伶人起舞，騷客放歌。
分享快樂，讓你的快樂感染其他人。如果你有一壺美酒，記住不要獨(dú)飲，招呼幾個(gè)伙伴一起喝，喝出雋永，喝出格調(diào)，喝出精彩。如果你彩票中了大獎(jiǎng)，記住不要獨(dú)吞，邀請(qǐng)幾個(gè)親戚一起吃個(gè)滿漢全席，吃出美味，吃出暢快，吃出美好；如果你大病初愈，記住要把好消息告訴身邊人，讓他們因你的健康而生發(fā)出最深的祝福。快樂可以傳遞，快樂可以傳染人，快樂可以激勵(lì)人。分享快樂是最大的快樂，一個(gè)人就算擁有再好的條件，不分享永遠(yuǎn)只是單調(diào)與枯燥。如果分享了快樂，會(huì)讓你神清氣爽，感那山更青，水更綠，風(fēng)兒更溫柔。
分享愛，讓自己更好地生活。我們?cè)诩遗c父母生活在一起，分享愛，讓大人與小孩的心貼的更近，幫爸爸媽媽捶捶背捏捏腰，體驗(yàn)濃濃的溫情。幫爸爸媽媽洗洗腳，看那時(shí)間的足跡。和爸爸媽媽說說話，互訴心底的秘密?！罢l言寸草心，報(bào)得三春暉”，是誰為你做的嫁衣？我們向往愛情，當(dāng)愛情悄然降臨，分享愛，多陪陪對(duì)方，少一點(diǎn)推脫。多關(guān)心一下對(duì)方，少一絲冷漠。多忍讓一些對(duì)方，保持關(guān)系的良好。“山無棱，天地合，才敢與君絕”，不相信愛情的人是可悲的；在家靠父母，出外靠朋友，分享愛，拉近朋友間心與心的距離。沒事多和朋友們聚一聚，了解近況，憧憬未來。多向朋友們打一打電話，捎去你的思念。多給予朋友力所能及的幫助，有福同享，有難同當(dāng)?！皠窬M一杯酒，西出陽關(guān)無故人”，多一個(gè)朋友，多一條路。
分享成功，讓你的熱血沖擊干涸的田埂。成功，是一種努力之后得到回報(bào)的狂喜。把成功的喜悅與人分享，真乃人生一大幸事。你可以與同事分享，讓他為你喝彩，同時(shí)也激勵(lì)著他；你可以和父母分享，讓他們盡情地炫耀自己子女的多才；你可以與愛人分享，讓他感受到生活的美好。分享成功不是炫耀自己的才能，而是以感染他人，讓他人也高興為目的的舉動(dòng)，成功之后，百尺竿頭，更進(jìn)一步。
人生因分享而多彩，在分享中自足，在自足中升華，在升華中永恒。
人生路漫漫，要變成紅地毯。我們應(yīng)該學(xué)會(huì)分享！
金融類論文分享篇六
生活在林林總總的大千世界里，不乏缺少值得和朋友分享的事物。對(duì)于這類事物，某些人將其據(jù)為己有，那么快樂永遠(yuǎn)只存在固定的空間里；而有的人把快樂與人分享，讓“快樂花園”得以芬芳千里。
“我把花留在這里，過一會(huì)再來看它。”這位孩童的話觸動(dòng)了我的心弦。誠(chéng)然，從某種意義上講，快樂的本質(zhì)不在于占有，相反的，學(xué)會(huì)與人分享快樂才是獲得快樂的關(guān)鍵。
分享是世界各國(guó)文明交往的紐帶?？v觀歷史，在15世紀(jì)中后期，西歐掀起了開辟新航路的熱潮。新航路的開辟使得由原來單一的世界開始走向整體，密切了世界各國(guó)間的聯(lián)系。歐洲商人開始奔走于世界各地，他們?cè)趯⒈緡?guó)的文化傳遞到各地的同時(shí)，也從其他地方帶回了各種特色的文化，以此補(bǔ)充本國(guó)文明。正是這種文化與文化間的分享，形成了流光溢彩的世界。
是分享創(chuàng)造了快樂，快樂使世界人們內(nèi)心的隔閡渙然冰釋。可見，分享的力量是巨大的。
分享是社會(huì)的基石。在我國(guó)，每年“兩會(huì)”如期召開。這是我國(guó)政府關(guān)注民生的體現(xiàn)。會(huì)上，各級(jí)人大代表，百家爭(zhēng)鳴，積極反映百姓的心聲，這樣政府作出的決策才更能集聚民智、體現(xiàn)民生。這其實(shí)是政府與社會(huì)公民之間的“分享”。政府各部門的決策通過人大代表告知群眾，群眾通過人大代表將民心反映給政府。這種似乎看似繁瑣的分享的方式，卻使我國(guó)社會(huì)安定、百姓安居樂業(yè)，并且，對(duì)推進(jìn)我國(guó)建設(shè)社會(huì)主義民主政治的基礎(chǔ)性工程的意義重大。
通過這樣的一個(gè)平臺(tái)，為人民與政府間的交流成為可能。以上說明，分享創(chuàng)造了人民與政府之間的快樂。
花有重開日，人無再少年。牧師對(duì)學(xué)童說的那句話，我想，對(duì)那名在處于孩童時(shí)期的學(xué)童來說是受用一生的財(cái)富——分享并快樂著。
學(xué)會(huì)了分享，你就學(xué)會(huì)了如何快樂。將心靈的花朵留在花園中與人分享吧。
學(xué)會(huì)分享議論文作文五：學(xué)會(huì)分享
如果問你：“橘子為什么長(zhǎng)成一瓣一瓣的呢？”也許你回說：“因?yàn)樗褪情僮樱驗(yàn)檫@是大自然的杰作。”當(dāng)然這種回答正確是無可挑剔的。其實(shí)這個(gè)橘子也告訴了我們一個(gè)道理：“橘子長(zhǎng)成這個(gè)樣子，就是希望你能和大家一起分享橘子，而不是一個(gè)人自己吃！
一個(gè)小小的蘋果，但是只要你將它分成幾塊，分給你的小伙伴吃，這時(shí)你就會(huì)得到了快樂；當(dāng)你的作品得到了名次，讓大家都看到了你的作品，這時(shí)你的臉上一定是帶著微笑的；當(dāng)你種的花開花拉，路過的人就會(huì)聞到這股花香，這時(shí)你一樣會(huì)很開心。
這就是——分享。記得日本森村誠(chéng)說過：“幸福越是與人分享，他的價(jià)值便越會(huì)曾加?！彼哉f，“分”的人就是幸福的，因?yàn)樗菍?shí)現(xiàn)了自己存在的價(jià)值；“享”的人是快樂的，因?yàn)樗惺艿搅苏鎼酆陀颜x。
記得小時(shí)媽媽總說我們平時(shí)都不吃多少菜，每次都是到過節(jié)，才吃得多。因?yàn)檫^節(jié)的時(shí)候人多了，和自己一樣大小的兄弟姐妹也就多拉，所以有什么好吃的，都是大家一起分享，大家在一起才感覺到快樂，才吃得香。因此“分享”就成為了凝聚人家的力量。
分享是快樂的大門，學(xué)會(huì)分享，你就進(jìn)入了快樂城堡；獨(dú)享是痛苦的大門，只去獨(dú)享，你就走進(jìn)了痛苦的泥潭。當(dāng)你學(xué)會(huì)了分享，你就擁有了快樂！
金融類論文分享篇七
議論文有三要素，即論點(diǎn)、論據(jù)和論證。論點(diǎn)的基本要求是：觀點(diǎn)正確，認(rèn)真概括，有實(shí)際意義，恰當(dāng)?shù)鼐C合運(yùn)用各種表達(dá)方式;論據(jù)基本要是：真實(shí)可靠，充分典型;論證的基本要求是：推理必須符合邏輯。
1.確定論點(diǎn)。 論點(diǎn)通常在文章的第一段提出。
2.要有足夠的論據(jù)，可以列舉生活的實(shí)例。
3.論證要有嚴(yán)密的邏輯性。 所有事實(shí)、原因、理由應(yīng)緊密地同結(jié)論連接起來。
4.層次要清楚。
5.態(tài)度誠(chéng)懇、友好，因?yàn)樽h論文重在說理，以理服人，作者可以列舉事實(shí)、展示數(shù)據(jù)、提供事例、借助常識(shí)或利用親身經(jīng)歷。
(一)論點(diǎn)：是作者對(duì)所論述問題的見解和主張，是議論文的靈魂。
1、議論文一般只有一個(gè)中心論點(diǎn)，有的議論文還圍繞中心論點(diǎn)提出幾個(gè)分論點(diǎn)，分論點(diǎn)是用來補(bǔ)充或證明中心論點(diǎn)的，只要研究這些論點(diǎn)的關(guān)系，就可以分出主從。
2.如何找中心論點(diǎn)。論點(diǎn)應(yīng)該是明確的判斷，是作者看法的完整陳述，在形式上應(yīng)該是完整的句子?？刹捎藐P(guān)鍵詞法查找論點(diǎn)，首先閱讀給定的話題材料，從中尋找關(guān)鍵詞匯，可以是出現(xiàn)頻率最高的也可以是重點(diǎn)描繪的。在找到關(guān)鍵詞會(huì)后，嘗試發(fā)現(xiàn)所列出的關(guān)鍵詞之間是否存在聯(lián)系，進(jìn)而進(jìn)行引申。
(二)論據(jù)： 論據(jù)可以分多種類別，需要日常進(jìn)行積累
1.事實(shí)論據(jù)：事實(shí)在議論文中論據(jù)作用十分明顯，分析事實(shí)，看出道理，檢驗(yàn)它與文章點(diǎn)在邏輯上是否一致。 2.道理論據(jù)：作為論據(jù)的道理總是讀者比較熟悉的，或者是為社會(huì)普遍承認(rèn)的，它們是對(duì)大量事實(shí)抽象，概括的結(jié)果。
(三)論證： 議論文中的論點(diǎn)和論據(jù)是通過論證組織起來的。論證是運(yùn)用論 據(jù)來證明論點(diǎn)的過程和方法，是論點(diǎn)和論據(jù)之間的羅輯關(guān)系紐帶。論點(diǎn)是解決“需要證明什么，”論據(jù)是解決“用什么來證明”，論證是解決“怎樣證明”。 論證方法有以下幾種：
1.舉例論證：列舉確鑿、充分，有代表性的事例證明論點(diǎn);
3.對(duì)比論證：拿正反西方面的論點(diǎn)或論據(jù)作對(duì)比，在對(duì)比中證明論點(diǎn);
4.比喻論證：用人們熟知的事物作比喻來證明論點(diǎn)。
此外，在駁論中，往往還采用“以爾之矛，攻爾之盾”的批駁 方法和“歸謬法”。在多數(shù)議論文中往往是綜合運(yùn)用的。
1.基本結(jié)構(gòu)是提出問題(引論)--分析問題(本論)--解決問題(結(jié)論)。
2.可分兩大類 a.縱式：逐層深入的論述結(jié)構(gòu)
例1.“層層深入”式，先提出論點(diǎn)后，先從消極方面論證，然后進(jìn)一步從積極方面論述，如《懷疑與學(xué)問》。
例2.“起錄轉(zhuǎn)合”式：開頭破題，引出論述問題;接著承接開頭，闡述所論述的問題;“轉(zhuǎn)”是雙各個(gè)角度證明論點(diǎn);最后歸結(jié)，就是“合”。
b.橫式：并列展開的論述結(jié)構(gòu) 例如： 有“總論——分論——總論”式，先提出論點(diǎn)，而后從幾個(gè)方面闡述，最后總結(jié)歸納; 有“總論——分論”式，先提出論點(diǎn)，然后從幾個(gè)方面論證。 有“分論——總論”式，對(duì)所要論述的總是分幾個(gè)方面剖析，然后綜合歸納出結(jié)論。 總之，分析議論文的結(jié)構(gòu)，先要弄明白中段落層次間的內(nèi)在聯(lián)系，還要注意文章中起著承上啟下作用的過渡段，過渡句以及過渡詞語。
金融類論文分享篇八
新的學(xué)期在淅瀝的細(xì)雨中拉開了帷幕。呀！居然第一天就是作文課！想到學(xué)生緊鎖的雙眉，我也不由沉思起來。哦，有了！瞧見案頭一個(gè)紅色糖盒，我突然有了靈感。
“同學(xué)們，寒假生活一定輕松愉快吧。來，和大家分享一下你最快樂的事。”作文課上一片歡聲笑語。我又話鋒一轉(zhuǎn)：“猜猜老師假期中最快樂最幸福的事是什么？”在熱烈的猜測(cè)中，在狐疑的眼神中，我從講臺(tái)下捧出了一個(gè)紅鐵盒，學(xué)生的目光一下子聚焦了?！安虏潞凶永镅b的是什么？”我把盒子搖得梆梆響?！扒煽肆Α薄疤恰薄掖蜷_了盒蓋，花花綠綠的糖果出現(xiàn)在學(xué)生的眼前。學(xué)生驚訝的眼神中，透著意外和興奮。“猜猜這糖是從哪來的？”在學(xué)生熱烈的“猜謎”之后，我道出了一個(gè)美麗的故事。
原來是三年前畢業(yè)的一個(gè)女生，在年前的選拔考試中，被市中提前錄取了?？荚嚪?jǐn)?shù)比南菁的分?jǐn)?shù)還高出了好幾分,媽媽特地陪著女兒來報(bào)喜,并深深感謝小學(xué)老師的教育之恩,同時(shí)送上了一盒糖果。
帶著激動(dòng)和興奮，我述說著內(nèi)心的喜悅：“我沒有想到這個(gè)學(xué)生會(huì)如此出色，我沒有想到這個(gè)學(xué)生能把喜訊和我分享，我沒有想到她還沒有忘記我這個(gè)小學(xué)老師……也許，這就是一個(gè)老師的幸福。今天，我要和大家一起分享這份幸福?！?/p>
學(xué)生靜靜地聆聽著，或許被感動(dòng)了，或許思緒已飛揚(yáng)。我語音剛落就開始發(fā)糖。學(xué)生歡呼著，蹦跳著，有的拿到就迫不及待地往嘴里塞，有的拿在手里像寶貝似的……教室里飄蕩著濃郁的糖果香味，飄蕩著從所未有的輕松和快樂。
糖吃得差不多了，我又拋出這樣的問題：“同學(xué)們，知道老師為什么要和大家分享這份幸福嗎？”思忖片刻之后，一只只手毫不猶豫地舉了起來。
“是祝愿我們?cè)谛碌囊荒曛校瑢W(xué)習(xí)進(jìn)步，生活像糖一樣甜甜蜜蜜?！?/p>
“是希望我們像那位大姐姐一樣，長(zhǎng)大后能出類拔萃，考上理想的中學(xué)?！?/p>
孩子們是聰明的，是有情的，用心感受著老師的心思。
角落里，一只白嫩的小手舉了起來，是一個(gè)平時(shí)不太愛講話的女孩。
“老師，我知道你的良苦用心。你在和我們分享幸福的同時(shí)，也寄予了我們深切的期望。希望我們能好好學(xué)習(xí)，長(zhǎng)大成材。我忠心地感謝你?！?/p>
還需要說什么呢？突然間，我有一種流淚的沖動(dòng)。
教室里靜悄悄的，卻分明能看到學(xué)生臉上不一樣的神情，感受到他們不平靜的內(nèi)心。片刻之后，學(xué)生刷刷刷動(dòng)筆了。
這次習(xí)作格外輕松，也格外精彩。
回味這樣一個(gè)過程，我突然想到這樣一句話：“給予孩子一個(gè)美好的心愿，就是呵護(hù)孩子純凈的世界，就是在引領(lǐng)孩子走向優(yōu)秀的人生?！边@樣的一節(jié)作文課，我相信深深地留在了學(xué)生的記憶中了，更會(huì)影響著學(xué)生的成長(zhǎng)。
金融類論文分享篇九
小學(xué)的我就是這樣自私，有時(shí)，我為我的自私付下了沉重的代價(jià)。
有一次，一位跟我形影不離的好朋友買了一包帖子。我手里明明有一張了，可是一個(gè)歪念頭促使著我要得到更多。于是，我伸手一把搶了過來。結(jié)果，一張?zhí)影浅闪嗽S多片。朋友的淚珠一串一串地掉下來。我知道，她不是在為只值五角的帖子流淚，她還在為我的行為、舉止感到厭惡。那時(shí)，她才知道：我是自私的。
從那以后，我好像變了一個(gè)人。
有一次，我看見一個(gè)小同學(xué)跌在地上，我連忙上去扶起他。一路上，我始終在在安慰她：“別哭了！人總是會(huì)在挫折中成長(zhǎng)。你看，我也是在小時(shí)候的跌跌撞撞中成長(zhǎng)的?！本瓦@樣，我分享了他的悲傷，他分享了我的快樂。
有時(shí)，我發(fā)現(xiàn)，分享是欣慰的。
有一次，我被人生路上的一顆絆腳石絆倒了！為了這件事，我一天都提不起精神。六年級(jí)的班長(zhǎng)***帶領(lǐng)著一群同學(xué)都來安慰我?！霸趺礃?，振作點(diǎn)！”“沒關(guān)系，我們是同學(xué)”“有什么需要，找我！”??看著同學(xué)們安慰的眼神，微笑又出現(xiàn)在了我臉上。也許是相處了六年了，至今，我都忘不。
我第一次懂得了，分享是快樂的，分享是寬慰的，分享是需要大家努力的。所以，我們大家都要團(tuán)結(jié)，分享困難，分享快樂！
金融類論文分享篇十
丹麥有這樣一句話廣為流傳，“就算我們失去一切，我們?nèi)杂幸粋€(gè)安徒生。”雖然安徒生已長(zhǎng)眠地下，但他創(chuàng)造的偉大的孩提王國(guó)連同他的精神一起永不坍塌。也正是這個(gè)王國(guó)，讓所有孩子沉浸在歡樂的海洋，甚至那些大人，也不必再戴上嚴(yán)肅的面具，像個(gè)孩子一樣，獲得清涼的慰藉。雖然我們不在丹麥，但卻可以分享他們的信仰，喚醒心中的安徒生。
現(xiàn)實(shí)總是那么殘酷，生活也并非總是那么美好，大人為孩子做的事或許并非不能諒解，但沉悶的社會(huì)，缺少了童真，孩子般的心態(tài)后，又會(huì)變成什么樣呢？或許我們可以這樣思考，大人就是迷路的“孩子”，在前方的道路上迷茫、孤單地行走著，但實(shí)際上他們與如今本質(zhì)意義上的“孩子”只隔了一道門，這道門無論歷經(jīng)多少滄桑，也愿意為那些迷路的“孩子”敞開，幫助他們喚醒心中永恒的安徒生。
其實(shí)生活需要的就是這些“孩子”，他們樂觀頑強(qiáng)，從不頹唐，更不會(huì)沮喪，那些社會(huì)上漂浮著的虛假、背叛與勾心斗角也從來不舍得傷害他們。我不禁想到了圣?？颂K佩里，這個(gè)被世界寵愛著的孩子，不喜歡大大家眼中充斥的利益，更害怕有朝一日會(huì)變成他們，于是和小王子一起離開，追求生命的意義。他，喚醒了心中的安徒生，像個(gè)孩子一樣幸福地過著，最科留給大家的，是無限的遐想與向往。
豐子愷曾說過：孩子的眼光是直的，不會(huì)轉(zhuǎn)彎，孩子是單純的，從不會(huì)虛情假意，故作姿態(tài)，其實(shí)每個(gè)人都可以變成孩子，只要你愿意喚起心中的安徒生。
金融類論文分享篇十一
學(xué)生姓名。
學(xué)號(hào)。
指導(dǎo)教師。
專業(yè)金融學(xué)。
年級(jí)。
學(xué)校。
畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)。
誠(chéng)信承諾書。
本人慎重承諾和聲明：所撰寫的《淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范防與控制》是在指導(dǎo)老師的指導(dǎo)下自主完成，文中所有引文或引用數(shù)據(jù)、圖表均已注解說明來源，本人愿意為由此引起的后果承擔(dān)責(zé)任。
本畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)的研究成果歸學(xué)校所有。
學(xué)生(簽名)：***。
11月20日。
目錄。
摘要：2。
關(guān)鍵詞：2。
引言3。
1.正確認(rèn)識(shí)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)3。
1.1信用風(fēng)險(xiǎn)，不良違約增加，投資用途貸款潛藏較大風(fēng)險(xiǎn)4。
1.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人房貸引發(fā)的銀行整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并不明顯，但局部值得關(guān)注4。
1.3操作風(fēng)險(xiǎn)，普遍存在，應(yīng)引起銀行高度關(guān)注4。
1.4利率風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注加息影響轉(zhuǎn)化為借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)5。
1.5市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)防集體非理性行為5。
1.6政策風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)走向與宏觀調(diào)控方向6。
1.7認(rèn)識(shí)個(gè)人房貸業(yè)務(wù)發(fā)展的不同階段與各種風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系……………..6。
2.對(duì)癥下藥，防范和控制我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)7。
2.1加大金融改革，穩(wěn)妥引進(jìn)新的金融商品。7。
2.2推進(jìn)資產(chǎn)證券化市場(chǎng)的發(fā)展7。
2.3強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)8。
2.4推廣全面實(shí)施個(gè)人住房貸款保證保險(xiǎn)制度8。
2.5改善銀行貸款結(jié)構(gòu)8。
2.6加強(qiáng)對(duì)房產(chǎn)開發(fā)商的調(diào)查8。
2.7完善個(gè)人信用征詢系統(tǒng)的信息容量8。
2.8改進(jìn)對(duì)購(gòu)房借款人還款能力的評(píng)估方式8。
2.9嚴(yán)格銀行的貸前審查和逾期貸款催收8。
參考資料：9。
[摘要]本文對(duì)引起國(guó)外金融危機(jī)的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)加以關(guān)注，分析和闡述了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)類型、形成原因、表現(xiàn)形式進(jìn)行了客觀的分析，并從政策、市場(chǎng)、銀行、個(gè)人等方面探討了防范、控制風(fēng)險(xiǎn)的處理措施和對(duì)策。
[關(guān)鍵詞]金融危機(jī)、個(gè)人房貸、風(fēng)險(xiǎn)防范及控制。
引言。
今年以來，受歐美金融危機(jī)影響，國(guó)外金融市場(chǎng)異常動(dòng)蕩，金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)壓力加大。同時(shí)這場(chǎng)**對(duì)于國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)具有很好的警示作用，國(guó)內(nèi)的銀行類金融機(jī)構(gòu)由于監(jiān)管層的嚴(yán)格監(jiān)管，限制混業(yè)經(jīng)營(yíng)，沒有大范圍參與創(chuàng)新類金融衍生品投資而避免了這場(chǎng)金融危機(jī)，但對(duì)前幾年因業(yè)務(wù)膨脹而潛伏的各類風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，特別是高速增長(zhǎng)的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)，截止末，我國(guó)主要金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款的余額已經(jīng)達(dá)到了27000億元，同比增長(zhǎng)36.1%，高于同期全國(guó)各項(xiàng)貸款增速19.7個(gè)百分點(diǎn)，監(jiān)測(cè)分析個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)很有必要，如何范防風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)已成為當(dāng)下緊迫的課題。
金融危機(jī)本質(zhì)上是不良貸款導(dǎo)致的流動(dòng)性不足，而不良貸款的根源可能泡沫經(jīng)濟(jì)，也可能是所投資的項(xiàng)目盲目建設(shè)嚴(yán)重、效率低下和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)過度、產(chǎn)品供大于求、無競(jìng)爭(zhēng)力。追究泡沫經(jīng)濟(jì)的起源，跟銀行的利益誘惑、放貸沖動(dòng)不無聯(lián)系。就我國(guó)而言，銀行儲(chǔ)蓄存款眾多，中間業(yè)務(wù)收費(fèi)占比過小，利益最大化的要求只能寄希望于放貸產(chǎn)生的利差。特別是以來,隨著住房實(shí)物分配制度的取消和按揭政策的實(shí)施,商品房市場(chǎng)蓬勃發(fā)展，相應(yīng)帶來的個(gè)人住房貸款發(fā)展迅猛，它已成為商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的利潤(rùn)來源。相對(duì)于企業(yè)貸款,個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)較小,安全性較高,但這并不意味著其完全沒有風(fēng)險(xiǎn)。特別是經(jīng)過近十年的房?jī)r(jià)上升，房?jī)r(jià)泡沫已經(jīng)顯現(xiàn)，作為抵押品的房產(chǎn)估值也需要重新定價(jià)。今年以來，屢見新聞媒體報(bào)道，各地的房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)房?jī)r(jià)滯漲，交易量銳減，局部大中城市，房?jī)r(jià)出現(xiàn)持續(xù)下跌，個(gè)人住房貸款按揭戶出現(xiàn)違約上升，斷供增加······這些現(xiàn)實(shí)都在提示銀行管理者，不存在“無風(fēng)險(xiǎn)”的業(yè)務(wù)，審時(shí)度勢(shì)，客觀、理性看待我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于我們提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，有的放矢，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和控制。
1.正確認(rèn)識(shí)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)。
按照金融學(xué)有關(guān)理論，風(fēng)險(xiǎn)就是指某種資產(chǎn)的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏離的可能性或概率。由于個(gè)人房貸持續(xù)期較長(zhǎng)(最長(zhǎng)30年)，在理論上其實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏離的可能性更大。一般而言，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)會(huì)存在以下風(fēng)險(xiǎn)：(一)信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人在還款期內(nèi)由于失業(yè)或者收入銳減而不能按期足額償還月供的情況;(二)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，由于銀行資金過度集中投放于期限較長(zhǎng)的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)，造成商業(yè)銀行面臨流動(dòng)性不足的情況;(三)操作風(fēng)險(xiǎn)，由于存在不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件而給商業(yè)銀行造成損失的情況;(四)利率風(fēng)險(xiǎn)，由于利率的變化而使商業(yè)銀行遭受損失的情況;(五)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，由于整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)大幅下降，房產(chǎn)價(jià)格貶值造成銀行損失的情況;(六)政策風(fēng)險(xiǎn)，由于有關(guān)房地產(chǎn)市場(chǎng)或個(gè)人房貸業(yè)務(wù)相關(guān)政策的出臺(tái)而使商業(yè)銀行的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)受到影響的情況。
在我國(guó)，商業(yè)銀行的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)在以上所列風(fēng)險(xiǎn)方面具體表現(xiàn)存在以下幾個(gè)特點(diǎn)：
1.1信用風(fēng)險(xiǎn)，不良違約增加，投資用途貸款潛藏較大風(fēng)險(xiǎn)。
目前我國(guó)的個(gè)人信息管理狀況，使得商業(yè)銀行很難進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)判斷。一方面，國(guó)外的金融危機(jī)已經(jīng)逐步影響到我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而引起借款人在工作、收入等因素的不良變化，導(dǎo)致不能按期或無力償還銀行貸款記錄增加，有可能出現(xiàn)違約導(dǎo)致放棄所購(gòu)房屋，從而給銀行利益帶來?yè)p失的違約風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個(gè)人收入資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。其中個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)又分為：(1)、購(gòu)房者由于收入水平下降，無力償還貸款。值得指出的是，個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期信貸，其還款期限通常要持續(xù)20～30年左右，(20我國(guó)個(gè)人房貸平均貸款年限最短的西部地區(qū)14.9年)，在這段時(shí)間中個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性，信用缺失以及個(gè)人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，往往就可能轉(zhuǎn)換為銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。考慮到當(dāng)前個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)者主要是當(dāng)前收入水平波動(dòng)較大的、收入市場(chǎng)化程度較高的白領(lǐng)階層，這種中長(zhǎng)期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)尤其值得關(guān)注。(2)、購(gòu)房者由于投資方式失敗的原因拖欠貸款，購(gòu)房者對(duì)市場(chǎng)的估計(jì)不足，進(jìn)行了購(gòu)房投資，采取以租養(yǎng)貸等投資方式的失敗，造成無力償還貸款。這種情況所占比例不下，隨著房地產(chǎn)的降溫，房屋租賃市場(chǎng)的低迷，所占比例將會(huì)越來越大。
1.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人房貸引發(fā)的銀行整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并不明顯，但局部值得關(guān)注。
商業(yè)銀行在一定范圍內(nèi)存在資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配是可以接受的，但是這個(gè)缺口應(yīng)當(dāng)控制在一定的比率范圍之內(nèi)，對(duì)這個(gè)缺口進(jìn)行管理，就是商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和利率風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，個(gè)人住房貸款比重接近或達(dá)到20%時(shí)，商業(yè)銀行整體流動(dòng)性和中長(zhǎng)期貸款比例的約束才會(huì)成為非常突出的問題。截止年末，我國(guó)主要商業(yè)銀行的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)在各項(xiàng)貸款中的占比只接近10%。并且值得一提的是，20%的警戒線是針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)較為成熟的國(guó)際大城市而言，對(duì)于象我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)正處于快速化成長(zhǎng)階段，這一占比在短期內(nèi)超過20%也不會(huì)出現(xiàn)太大風(fēng)險(xiǎn)。但對(duì)于一些資產(chǎn)規(guī)模較小、資產(chǎn)種類較為單一的部分城市商業(yè)銀行來說，實(shí)際上已經(jīng)開始要關(guān)注到流動(dòng)性問題。
1.3操作風(fēng)險(xiǎn)，普遍存在，應(yīng)引起銀行高度關(guān)注。
上面的分析告訴我們，個(gè)人房貸風(fēng)險(xiǎn)較低只是相對(duì)而言，在房市的不同階段，個(gè)人房貸風(fēng)險(xiǎn)具有不同的表現(xiàn)形式。如果不能意識(shí)到這一點(diǎn)，并采取相應(yīng)的措施，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展終會(huì)給我國(guó)的商業(yè)銀行積累巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
2.對(duì)癥下藥，防范和控制我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
要防范和控制我國(guó)商業(yè)銀行在個(gè)人房貸業(yè)務(wù)上面臨的風(fēng)險(xiǎn)，首先，頒布通過房地產(chǎn)市場(chǎng)相關(guān)管理部門充分協(xié)商制定的《房地產(chǎn)管理?xiàng)l例》，從法律高度規(guī)范、約束房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。其次，在充分調(diào)研市場(chǎng)及聽取各家銀行的意見及建議的基礎(chǔ)上，由銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)各家銀行對(duì)個(gè)人住房貸款應(yīng)遵循的基本原則及禁忌，制定嚴(yán)格的從業(yè)機(jī)構(gòu)和人員準(zhǔn)入、退出、獎(jiǎng)懲條例，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)無序的競(jìng)爭(zhēng)。再者，商業(yè)銀行管理層必須改變思想認(rèn)識(shí)。正如一枚硬幣有正反兩面，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)同樣如此。從一個(gè)側(cè)面來講，個(gè)人房貸屬于符合我國(guó)持續(xù)的產(chǎn)業(yè)政策的配套金融產(chǎn)品，屬于我國(guó)商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，銀行絕不可錯(cuò)過發(fā)展的良好時(shí)機(jī);但另一個(gè)側(cè)面來看，個(gè)人房貸并非無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，目前情況下面臨的系列風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。對(duì)此，我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)該有足夠清醒的認(rèn)識(shí)，面對(duì)困境，正視重視風(fēng)險(xiǎn)，多想對(duì)策。除此之外，加快推進(jìn)以下方面的革新：
2.1加大金融改革，穩(wěn)妥引進(jìn)新的金融商品。
盡快導(dǎo)入資產(chǎn)證券化和房地產(chǎn)投資信托，這些也是發(fā)達(dá)國(guó)家通常用來提高銀行的資金流動(dòng)性，降低個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)，以及作為處理房地產(chǎn)危機(jī)的金融工具。
2.2推進(jìn)資產(chǎn)證券化市場(chǎng)的發(fā)展。
為了化解個(gè)人住房貸款帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)積極鼓勵(lì)商業(yè)銀行采取市場(chǎng)化的手段轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)資產(chǎn)證券化市場(chǎng)的發(fā)展。首先，逐步推行住房抵押貸款二級(jí)市場(chǎng)的建立，即房地產(chǎn)抵押債權(quán)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，房地產(chǎn)貸款由貸款銀行或其他金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造出來以后，再轉(zhuǎn)售給其他投資者，或者以抵押貸款為擔(dān)保、發(fā)行抵押貸款債券的市場(chǎng)。通過一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)的銜接，提高銀行資金的流動(dòng)性，一方面銀行通過發(fā)行抵押貸款債券可以獲得充足的資金滿足個(gè)人信貸需求，另一方面貸款的額度與債券發(fā)行量相匹配，分散了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在此基礎(chǔ)上，住房貸款的證券化應(yīng)當(dāng)提上日程。
2.3強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)。
2.4推廣全面實(shí)施個(gè)人住房貸款保證保險(xiǎn)制度。
將貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給專業(yè)保險(xiǎn)公司。提高貸款行為的安全保障，選擇高資質(zhì)的保險(xiǎn)公司，投保房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，以保障貸款抵押物的安全，增強(qiáng)貸款的信用度，保證資金安全貸放。
風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，只要你去了解它，熟悉它，掌握它，那它還有什么可怕的呢?圍繞著我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)也是如此，只要你有信心，有決心，有智慧，早行動(dòng)，從完善制度建設(shè)，嚴(yán)密內(nèi)控監(jiān)督，嚴(yán)格制度落實(shí)，加強(qiáng)獎(jiǎng)罰措施力度，范防和控制風(fēng)險(xiǎn)是水到渠成的事。
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[9]應(yīng)紅.中國(guó)住房金融制度研究.中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社.北京.2007。
金融類論文分享篇十二
分享是一種智慧，分享是一種快樂，分享更是一種美德。
早在古時(shí)候，人們就把分享視作一種美德。而那時(shí)的“孔融讓梨”則是至今還是家喻戶曉，被無數(shù)的人們廣誦流傳。七八歲大的孔融，家中有一群兄弟姐妹，在挑梨時(shí)能從謙遜禮讓出發(fā)，讓出的不僅僅是小小的梨，而是流淌著甘甜的情誼，是單純無私的品質(zhì)，是小作為大智慧的體現(xiàn)。恰如今，物欲橫流，要真正做一個(gè)孔融那樣的人，有何其容易！
有多少人寧可折腰，也要得到屬于他或者不屬于他的東西；也有多少人為了私利，損公利己，拋卻了他無所謂的尊嚴(yán)。似乎古人的訓(xùn)導(dǎo)早已失去了原有的說服力。
其實(shí)，分享有時(shí)就在我們身邊。就那我們班來說吧，那次學(xué)校組織學(xué)生去世界之窗有玩，在出發(fā)的車上，我們?nèi)宄扇?，你嘗嘗我的餅干，我吃點(diǎn)你的巧克力，一路上有說有笑，談天說地，好不開心。而這何嘗不是分享的魔力？分享能快樂你我！
曾聽到這樣一段話：一份快樂，兩個(gè)人分享，就變成了兩份快樂；一份痛苦，兩個(gè)人分擔(dān)，就變成了一半痛苦。分享是美麗的，是快樂的，也是令人幸福的。
手捧蘋果，一人獨(dú)享，只能得到一份美味；伸出手，邀朋友分享，不但能得到美味，還會(huì)額外多出無限的快樂，這就是我在分享與被分享時(shí)得出的道理！
金融類論文分享篇十三
劉宇清。
二零一二年四月十六日。
習(xí)
題記：教育承載著每個(gè)家庭的幸福，也承載著父母與孩子共同成長(zhǎng)的希望。教育應(yīng)該讓孩子幸福，也要讓父母幸福。從而讓千家萬戶充滿歡歌笑語。教師要努力踐行自己的教育理念，實(shí)現(xiàn)每個(gè)孩子及他們家庭的幸福，實(shí)現(xiàn)自己的教育理想。成功的教育是讓每一個(gè)參與者感受到溫暖，讓師生關(guān)系充滿溫度，讓老師與家長(zhǎng)的關(guān)系更和諧。我校的教育理念：為孩子的終身幸福和發(fā)展奠定！家校無縫鏈接是指學(xué)校與家庭在目標(biāo)認(rèn)同、情感融洽、信息溝通的基礎(chǔ)上,互相配合,互相支持,協(xié)調(diào)一致的互動(dòng)活動(dòng)。我校打造特色實(shí)效家校無縫鏈接制度，辦人民滿意的學(xué)堂。
關(guān)鍵詞：家校無縫鏈接。
自主學(xué)習(xí)。
家校合力。
幸福四環(huán)節(jié)。
一、當(dāng)前中小學(xué)家校合作現(xiàn)狀及存在問題。
1.家校溝通實(shí)效低?，F(xiàn)狀是形式多，實(shí)效低。主要形式有家長(zhǎng)會(huì)、家?；ピL、家長(zhǎng)學(xué)校、家長(zhǎng)委員會(huì)、家長(zhǎng)開放日、通訊聯(lián)系（書面聯(lián)系、電話聯(lián)系、捎口信、網(wǎng)上交流平臺(tái)）等。家校合作離不開良好的溝通，如家長(zhǎng)會(huì)每學(xué)期1至2次，依舊是教師的“獨(dú)角戲”，互動(dòng)少，反饋少，教師為之費(fèi)盡心思仍無法面面俱到，家長(zhǎng)耐心聽完少有收獲；由于班主任工作繁忙以及客觀條件的限制，相對(duì)全班學(xué)生來說，被家訪對(duì)象是很少的，對(duì)學(xué)生問題的解決是不全面、不靈活的；而校訪，有的學(xué)校為了應(yīng)付家長(zhǎng)“檢查”而事先準(zhǔn)備，使校訪流于形式，家長(zhǎng)無法真正了解學(xué)校，有的則未為家長(zhǎng)校訪提供接待的時(shí)間、場(chǎng)所和人員的安排，容易挫傷家長(zhǎng)積極性；很多小學(xué)建立了家長(zhǎng)委員會(huì)，但活動(dòng)的次數(shù)不多，制度未得以貫徹，實(shí)際影響不大，家長(zhǎng)委員會(huì)還未發(fā)揮應(yīng)有作用；家長(zhǎng)學(xué)校多開在起始年級(jí)，開辦時(shí)間也不固定，沒有很好地堅(jiān)持，家長(zhǎng)所獲得的也只是些零碎的知識(shí)和簡(jiǎn)單的技能，無法從根本上形成一套相對(duì)完整的家庭教育觀念、知識(shí)和方法的體系，也難將其遷移到對(duì)孩子的家庭教育中。
2.家校合作連貫性差?，F(xiàn)狀表現(xiàn)為階段性強(qiáng)，連貫性差?？v向來看，幼兒園、小學(xué)、中學(xué)的家校合作活動(dòng)應(yīng)該是一貫的，要制訂適合兒童年齡特點(diǎn)和發(fā)展規(guī)律的家校合作計(jì)劃，家校合作的方向、原則、理念要長(zhǎng)期保持一致，目標(biāo)和內(nèi)容要有發(fā)展性。許多學(xué)校的家?；顒?dòng)在時(shí)間上時(shí)斷時(shí)續(xù)，在內(nèi)容上缺乏承接性，如只是圍繞幾個(gè)大的時(shí)期進(jìn)行，如學(xué)期初、段考后、期末等，其他時(shí)間則基本沒有活動(dòng)甚至聯(lián)系。家長(zhǎng)與學(xué)校的溝通只停留在信息交流層面，未達(dá)到深層合作，利用自身資源共同教育學(xué)生的目的。
3.教師、家長(zhǎng)溝通效果欠佳?，F(xiàn)狀是有教師與家長(zhǎng)多種途徑的溝通但效果欠佳。很多班主任都認(rèn)為在家校合作中，最重要的是相互的理解、支持和配合，但往往較難實(shí)現(xiàn)。教師，尤其是班主任在與家長(zhǎng)的溝通上，缺少充分的家庭教育知識(shí)和與各類型家長(zhǎng)溝通的技巧，以致交流效果欠佳。另外，主客觀的原因使得家長(zhǎng)老師間難以形成穩(wěn)定、密切和長(zhǎng)期的聯(lián)系，一般都是“無事不登三寶殿”，發(fā)覺學(xué)生出問題了才會(huì)找對(duì)方。
二、打造學(xué)校特色教育，有效實(shí)施家校無縫鏈接，推進(jìn)學(xué)生自主學(xué)習(xí)。
溫暖，讓師生關(guān)系充滿溫度，讓老師與家長(zhǎng)的關(guān)系更和諧。我校是原師范學(xué)校改建的一所全日、寄宿制公辦高級(jí)中學(xué)。位于縣城東區(qū)迎賓路與堯山路十字，交通便捷，環(huán)境優(yōu)雅！學(xué)校占地110畝，建筑面積3.8萬平方米。校園布局合理，擁有現(xiàn)代化的綜合大樓，設(shè)施齊備的美術(shù)、音樂、舞蹈等多功能教室，高標(biāo)準(zhǔn)、清新雅致的學(xué)生公寓，滿足2000人同時(shí)就餐的師生餐廳，符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的燈光球場(chǎng)、足球場(chǎng)等教學(xué)設(shè)施。學(xué)校布局“三區(qū)”分離，教學(xué)區(qū)花團(tuán)錦簇、綠樹成蔭，銅塑玉雕、匠心獨(dú)運(yùn)；生活區(qū)假山異石、錯(cuò)落有致；陽光活動(dòng)區(qū)場(chǎng)地寬敞、設(shè)施齊全。自然景觀與人文景觀完美和諧，是莘莘學(xué)子求學(xué)的一方樂土。走進(jìn)我校，便有一股蓬勃之氣、書香之氣、自然之氣迎面撲來。
為了加強(qiáng)學(xué)校與家庭之間的密切聯(lián)系，使學(xué)校教育與家庭教育信息快速傳遞，形成學(xué)校教育和家庭教育并重的格局，進(jìn)一步體現(xiàn)教育管理的人性化，精細(xì)化，更好實(shí)施家校交流無縫鏈接，結(jié)合我校的實(shí)際情況，特制訂本方案如下：
1、由學(xué)校辦公室和課程管理處統(tǒng)一安排部署，形成以學(xué)部為單位，由班主任牽頭，班級(jí)科任教師包干服務(wù)學(xué)生的管理體系。開學(xué)第一周，各班依學(xué)生的成績(jī)和家庭住址把學(xué)生分成10—12個(gè)小組，由科任教師對(duì)所包干的學(xué)生進(jìn)行在校期間24小時(shí)全方位服務(wù)管理。
面的情況。
3、各管理老師針對(duì)所管理學(xué)生的具體情況，設(shè)計(jì)詳細(xì)的交流方案，每周至少和學(xué)生交流一次，做好記錄，并由學(xué)生簽字。
4、每次交流后，管理老師根據(jù)所管理學(xué)生的具體情況設(shè)計(jì)電話家訪方案和家長(zhǎng)及時(shí)進(jìn)行電話溝通，向家長(zhǎng)反饋學(xué)生的情況及在校表現(xiàn)，同時(shí)也了解學(xué)生家庭狀況，成長(zhǎng)環(huán)境及在家的思想狀況與表現(xiàn)等情況。每?jī)芍苤辽俸蛯W(xué)生家長(zhǎng)溝通一次，并做好家訪記錄。
5、每學(xué)期期中、期末統(tǒng)考成績(jī)揭曉后，由學(xué)校辦公室和課程管理處統(tǒng)一安排，學(xué)部具體負(fù)責(zé)，各管理老師提前設(shè)計(jì)家訪方案，進(jìn)行登門家訪，做好家訪談話記錄，并由家長(zhǎng)簽字。
6、除以上規(guī)定的要求以外，各管理老師還應(yīng)該不定期以各種形式（電話、電子郵件、請(qǐng)家長(zhǎng)來校等）和學(xué)生家長(zhǎng)進(jìn)行溝通，交流，并做好記錄。
7、各管理老師應(yīng)對(duì)每位學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活、心理、身體等各方面情況了如指掌，為學(xué)生提供精細(xì)服務(wù)，給學(xué)生創(chuàng)造舒心的環(huán)境，并以家校交流無縫鏈接為依托，努力提高學(xué)生的學(xué)習(xí)成績(jī)，培養(yǎng)學(xué)生的良好行為習(xí)慣，體現(xiàn)三中的教育特色。
8、及時(shí)做好訪后分析，并撰寫訪后隨感，定期進(jìn)行交流。
9、學(xué)校投入專項(xiàng)資金確保家校交流無縫鏈接的實(shí)施。辦公室、課程管理處，學(xué)部不定期對(duì)學(xué)生的管理檔案進(jìn)行檢查，對(duì)成績(jī)突出的老師進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。
三、無縫鏈接，服務(wù)學(xué)生和家長(zhǎng)。
1、家校聯(lián)系檔案，教師與家庭的心靈橋梁。
“老瓶裝新酒”，這是蒲城第三中學(xué)老師創(chuàng)造性地使用“家校交流無縫鏈接、學(xué)生跟蹤管理檔案”最貼切的比喻。諸如：“家校聯(lián)系預(yù)約單”“家校沙龍邀請(qǐng)信”“家校學(xué)習(xí)活動(dòng)單”“家校協(xié)同記錄卡”??眾多的協(xié)同形式中尤以“家校聯(lián)系檔案”的應(yīng)用最為便捷、有實(shí)效，因而受到教師和家長(zhǎng)的喜愛。家校檔案主要分為“教師心語”“家長(zhǎng)回音壁”“孩子悄悄話”三個(gè)版塊。檔案上老師們一律親切地稱呼孩子名字去掉姓，有時(shí)幾句鼓勵(lì)、有時(shí)一段悄悄話，有時(shí)捎點(diǎn)兒希望??當(dāng)家長(zhǎng)、孩子讀到這些情真意切的話語或問候時(shí)，心里總是暖融融的。家校聯(lián)系檔案上有學(xué)生和老師共同記錄的在校表現(xiàn)，每?jī)芍芑蛎恳辉聦懮弦欢喂膭?lì)的評(píng)價(jià)，或是善意的提出建議，家校聯(lián)系檔案成了家長(zhǎng)了解學(xué)校，了解自己的孩子，與教師進(jìn)行交流的良好載體。
2、事無巨細(xì)同參與家校無縫對(duì)接。
家長(zhǎng)由先前的不理解到現(xiàn)在學(xué)校開展各種大小活動(dòng)，家長(zhǎng)都自發(fā)的組織起來，主動(dòng)要求分擔(dān)活動(dòng)中的一些工作。良好有序的家校合作讓新源中學(xué)實(shí)現(xiàn)了“比昨天更好”。
3、家長(zhǎng)學(xué)校讓學(xué)校嘗到甜頭。
家庭和學(xué)校是教育孩子的兩個(gè)重要陣地，為了使兩者配合好，三中在抓好“大課堂”及“小培訓(xùn)”的基礎(chǔ)上部分班級(jí)將通過學(xué)生群建立網(wǎng)上家長(zhǎng)學(xué)校，開辟家長(zhǎng)頻道，將設(shè)有“家教讀物、家教文摘、家校星空和家校聯(lián)系”四個(gè)欄目，刊登了大量教導(dǎo)孩子的文章，家長(zhǎng)還可以通過網(wǎng)絡(luò)在線請(qǐng)教老師解決家庭教育孩子棘手的問題，與老師進(jìn)行及時(shí)的溝通，家長(zhǎng)對(duì)學(xué)校的一些建議和意見也可以直接提出來。“由于家長(zhǎng)學(xué)校通過多種形式的培訓(xùn)活動(dòng)，我校的家長(zhǎng)改變了許多傳統(tǒng)的教條和方法，教育孩子的能力得到提升，促進(jìn)了孩子綜合素質(zhì)的提高，讓孩子們?nèi)〉昧艘粋€(gè)又一個(gè)突出的成績(jī)。一些家長(zhǎng)還主動(dòng)宣傳學(xué)校的發(fā)展成就，他們對(duì)學(xué)校工作給予了充分的理解和支持。為了開創(chuàng)家長(zhǎng)學(xué)校工作新局面，我們將持續(xù)作好家校合作工作?！比械睦蠋熢笇⒓倚o縫鏈接進(jìn)行到底，形成長(zhǎng)效機(jī)制。
4、心理健康教育以家長(zhǎng)行為影響孩子。
遇到各種各樣的心理困惑或問題，他們?nèi)狈鉀Q矛盾，應(yīng)對(duì)挫折和處理危機(jī)的能力。由于受家長(zhǎng)素質(zhì)參差不齊因素的影響，他們也不能為孩子解惑，為了更好的引領(lǐng)孩子成長(zhǎng)，學(xué)校面向全體家長(zhǎng)，結(jié)合學(xué)校心理教育的優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)學(xué)生家長(zhǎng)關(guān)心子女的心理健康，是對(duì)學(xué)生進(jìn)行心理教育的重要方式。學(xué)校積極開通他們與家庭同步實(shí)施心理健康教育的渠道，定期開通學(xué)校與家庭同步實(shí)施心理健康教育，多次邀請(qǐng)心理教育專家對(duì)家長(zhǎng)進(jìn)行心理輔導(dǎo)知識(shí)講座。指導(dǎo)家長(zhǎng)轉(zhuǎn)變教子觀念，了解和掌握心理健康教育的方法，注重自身良好心理素質(zhì)的養(yǎng)成，營(yíng)造家庭心理健康的環(huán)境，以家長(zhǎng)的理想、追求、品格和行為影響孩子。
5、家校合作應(yīng)界定好責(zé)權(quán)關(guān)系。
家長(zhǎng)參與學(xué)校教育，成為近年來教育改革中理論及實(shí)踐研究的重點(diǎn)和熱點(diǎn)之一。究其原因，四川大學(xué)新聞系主任張小元教授認(rèn)為：目前，許多學(xué)校在實(shí)踐中探索出學(xué)校、家庭、社會(huì)三結(jié)合教育的形式和方法。盡管取得了一些進(jìn)步，但由于我國(guó)在這方面起步相對(duì)較晚，由于種種原因，家庭教育和學(xué)校教育存在著較為嚴(yán)重的脫節(jié)現(xiàn)象，家校合作尚處于“混沌”的狀態(tài)。
沒有任何交流，且小學(xué)和中學(xué)階段缺乏連貫性，大學(xué)期間家校合作成空白。
張小元教授說，家庭教育和學(xué)校教育都有各自的權(quán)利和義務(wù)，正確界定學(xué)校、老師、家長(zhǎng)之間的權(quán)利和義務(wù)是確保家校合作良性發(fā)展的保證，一些學(xué)校讓家長(zhǎng)承擔(dān)了老師助教的職責(zé)，把家校合作中本來應(yīng)該注重的孩子的一些興趣、素質(zhì)方面的東西弱化，對(duì)孩子的成績(jī)加以強(qiáng)化，所以克服學(xué)校和家長(zhǎng)的慣習(xí)思維，強(qiáng)化家校合作觀念。平衡各個(gè)階層參與家校合作的比例，尤其對(duì)特殊家庭，學(xué)校應(yīng)采取積極靈活的家校合作方式，為孩子創(chuàng)造一個(gè)良好的成長(zhǎng)空間和學(xué)習(xí)環(huán)境。同時(shí)，學(xué)校和教師要跳出學(xué)校場(chǎng)域的限制，摒棄以往只注重學(xué)生升學(xué)成績(jī)和升學(xué)率的思想。讓家校合作更科學(xué)、及時(shí)、暢通的為教育服務(wù)。營(yíng)造出全社會(huì)參與教育的氛圍，形成一股強(qiáng)大的教育合力，促進(jìn)學(xué)生全面、健康的發(fā)展。
四、家校合作實(shí)現(xiàn)教育力量的整合。
通過交流溝通，整合學(xué)校和家庭教育力量，形成教育合力，對(duì)孩子進(jìn)行立體的，全方位的科學(xué)、健康教育，這是美好的教育愿景。
1、促進(jìn)教師、學(xué)生、家長(zhǎng)三種關(guān)系的和諧。通過培訓(xùn)、溝通，在促進(jìn)學(xué)生發(fā)展這前提下，家長(zhǎng)能夠全面、快捷、及時(shí)地了解到學(xué)生、教師、學(xué)校的各種信息，減少隔閡、誤會(huì)，形成和諧的家校關(guān)系。在此基礎(chǔ)上，師生相互理解、相互尊重；學(xué)生之間相互關(guān)心、相互理解、相互尊重。教師、家長(zhǎng)和學(xué)生都處于一種和諧發(fā)展的狀態(tài)。
2、學(xué)校教育和家庭教育更顯活力。在和諧的師生關(guān)系、家校關(guān)系和親子關(guān)系氛圍，人的個(gè)性得到充分尊重，活力自然增強(qiáng)。作為家長(zhǎng)，能夠熱情、積極地配合教師實(shí)施教育；作為教師，能夠全身心地鉆研教育教學(xué)，真誠(chéng)對(duì)待和研究每一個(gè)孩子，優(yōu)化課堂教學(xué)，努力提高學(xué)生學(xué)科成績(jī)和綜合素質(zhì)。
3、學(xué)生身心健康得到保障，綜合素養(yǎng)得以提高。主持“生本教育”實(shí)驗(yàn)的郭思樂教授曾說：“我們所做的，全都要通過兒童自己去最后完成。一旦我們醒悟這一過程的主人和主力，原來是兒童自己，我們只不過是兒童自主發(fā)展的服務(wù)者和仆人?！备改负徒處煂?duì)于孩子成長(zhǎng)而言，其實(shí)都要服務(wù)者，因?yàn)檎嬲慕逃亲晕医逃?。學(xué)生個(gè)體的成長(zhǎng)歸根結(jié)底就是自我實(shí)現(xiàn)。良好的家庭教育和學(xué)校教育環(huán)境對(duì)于孩子的發(fā)展意義，猶如大地給予植物生長(zhǎng)的基本要素。在這樣的環(huán)境下，學(xué)生的自我教育、自我學(xué)習(xí)意識(shí)被喚醒，精神發(fā)展領(lǐng)域被打開，并以高度的自覺性，主動(dòng)策劃、實(shí)施自己的品德修養(yǎng)和學(xué)習(xí)活動(dòng)，朝氣蓬勃地實(shí)現(xiàn)自我發(fā)展。
五、家校無縫鏈接制度促成學(xué)生自主學(xué)習(xí)。
自主學(xué)習(xí)是與傳統(tǒng)的接受學(xué)習(xí)相對(duì)應(yīng)的一種現(xiàn)代化學(xué)習(xí)方式。以學(xué)生作為學(xué)習(xí)的主體，通過學(xué)生獨(dú)立的分析、探索、實(shí)踐、質(zhì)疑、創(chuàng)造等方法來實(shí)現(xiàn)學(xué)習(xí)目標(biāo)。
課前要預(yù)習(xí)，聽課易人腦。溫故才知新，歧義見分曉。自學(xué)新內(nèi)容，要把重點(diǎn)找。
問題列出來，聽課有目標(biāo)。聽課要專心，努力排干擾。扼要做筆記，動(dòng)腦多思考。
課后須復(fù)習(xí)，回憶第一條?？磿钏?，消化細(xì)咀嚼。重視做作業(yè)，切勿照搬抄。編織知識(shí)網(wǎng)，簡(jiǎn)潔又明了。
“四環(huán)節(jié)”自主學(xué)習(xí)教學(xué)模式學(xué)生：自學(xué)、交流、練習(xí)、反省。
教師：方法指導(dǎo)、組織評(píng)析、組織變式、激勵(lì)評(píng)價(jià)家長(zhǎng)：知情、反饋、交流、反思、評(píng)價(jià)、檢測(cè)、親子換位讓每一個(gè)參與者感受到溫暖，讓師生關(guān)系充滿溫度，讓老師與家長(zhǎng)的關(guān)系更和諧。
我們對(duì)學(xué)生的管理和服務(wù)要有愛心、耐心、恒心，要讓每一位學(xué)。
生和家長(zhǎng)感受到我們真正是為了學(xué)生的一切，為了一切學(xué)生。通過我們的實(shí)際行動(dòng)實(shí)現(xiàn)縣局所提出的“辦好人民滿意的教育”的辦學(xué)宗旨，打造教育的品牌學(xué)校。
[2]羅偉娟.關(guān)于家校溝通內(nèi)容和形式的研究[d].上海：華東師范大學(xué)，2006。
[3]藍(lán)鶴.廣西“家校通”應(yīng)用取得良好效果[j].廣西教育，2004，（12）：
[4]《有效教學(xué)方法》,(美d?鮑里奇著，易東平譯,江蘇教育出版社2002年版。
[6]《學(xué)與教的心理學(xué)》,皮連生主編,華東師范大學(xué)出版社1997年。
[6]。
[7]《教育的奇跡》,朱永新主編,上海教育出版社2004年版。
金融類論文分享篇十四
由此產(chǎn)生了巨大的市場(chǎng)，既催生了地下金融等不規(guī)范現(xiàn)象，也成了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)的一個(gè)重要誘因。
同時(shí)，基金行業(yè)產(chǎn)品和營(yíng)銷模式亟待突破，監(jiān)管環(huán)境發(fā)生變化，電商平臺(tái)走近基金，這些因素共同促進(jìn)了以余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的面世。
同時(shí)，由于監(jiān)管尚未完善，風(fēng)險(xiǎn)控制仍有欠缺，相對(duì)活期存款的高利率能否可持續(xù)，以及這一新出現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品是否會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)產(chǎn)生顛覆性影響，仍是國(guó)內(nèi)爭(zhēng)論不休的話題。
關(guān)鍵詞:金融業(yè)理財(cái)產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。
借助互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)與近期央行出臺(tái)規(guī)定加以限制，反思互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)之路能走多久。
一、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀及分析。
1、國(guó)外研究現(xiàn)狀：
在國(guó)外尤其是歐美發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家，由于利率高度市場(chǎng)化，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)纳嫱寥篮苄?，所占的市?chǎng)份額幾乎可以忽略不計(jì)。
因此國(guó)外對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)年P(guān)注較少。
比較有代表性的是美國(guó)的paypal。
paypal類似于我國(guó)的支付寶平臺(tái)，誕生后不到一年時(shí)間內(nèi)就推出了美版余額寶——paypal貨幣基金。
該基金通過聯(lián)接基金交給巴克萊旗下公司管理，0.01美元起申購(gòu)，加上自動(dòng)轉(zhuǎn)入，設(shè)計(jì)方便簡(jiǎn)捷，paypal沖到規(guī)模鼎峰——10億美元，相當(dāng)于當(dāng)時(shí)一只傳統(tǒng)中等規(guī)模的貨幣基金。
paypal的發(fā)跡路線直接源自第三方支付市場(chǎng)的膨脹。
20xx年，paypal的交易流水達(dá)到了600億美元，到這一數(shù)字已達(dá)到驚人的1450億美元。
網(wǎng)上使用paypal的人越多，賬戶余額就越大，也越有可能啟用自動(dòng)轉(zhuǎn)入paypal貨幣基金，畢竟，放在paypal戶頭沒有一毛錢收益。
余額理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融，這些熱門詞匯盡管當(dāng)時(shí)還沒有誕生，但美國(guó)人前就已經(jīng)在實(shí)踐中玩透這些概念。
paypal的安全性和流動(dòng)性都經(jīng)受住了時(shí)間的考驗(yàn)，唯一的問題是收益率。
誕生次年，美版余額寶的年收益達(dá)到5.56%，漂亮地創(chuàng)下成立10余年的最高潮，但美國(guó)利率大幅下降后，的收益只有1.37%。
paypal在低谷時(shí)期為了留住客戶，主動(dòng)放棄了大部分管理費(fèi)用來維持收益率。
好在20xx年至20xx年收益率大幅上揚(yáng)，該基金從低谷的1.16%又攀升至20的5.1%，助力美版余額寶創(chuàng)造了消亡前的規(guī)模巔峰。
金融危機(jī)后，美國(guó)貨幣市場(chǎng)基金收益普降至0.04%，僅為年高峰5%的零頭，甚至遠(yuǎn)不如儲(chǔ)蓄賬戶2.6%的收益，這還是基金公司放棄管理費(fèi)后的結(jié)果。
早在20xx年，基金公司就大方“補(bǔ)貼”過paypal，但作用有效，paypal在再也扛不下去，7月29日，當(dāng)它關(guān)閉當(dāng)時(shí)規(guī)模為4.71億美元，收益正好也是0.04%，低收益也早已導(dǎo)致不少用戶用腳投票，倒閉時(shí)的基金規(guī)模比巔峰的10億元縮水一半還多。
日本也出現(xiàn)過互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，只不過時(shí)間不長(zhǎng)就銷聲匿跡了。
日本的樂天網(wǎng)站也曾推出一些項(xiàng)目，但主要是為了方便消費(fèi)者購(gòu)物而設(shè)立的，并沒有中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)這么高的收益，當(dāng)然也沒有余額寶這么火爆。
歸根結(jié)底，“余額寶”在日本流行不起來，是因?yàn)檎雠_(tái)了保護(hù)投資者的法律。
高利率就會(huì)帶來高風(fēng)險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)產(chǎn)生社會(huì)問題，日本也的確出現(xiàn)過類似的社會(huì)問題。
所以，后來日本政府為了防范社會(huì)問題的再度發(fā)生，建立了嚴(yán)格的監(jiān)管制度，市場(chǎng)利率被壓得很低。
二、國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀。
在國(guó)內(nèi)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)难芯恐饕性?個(gè)方面。
互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)氖找婊ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)在國(guó)內(nèi)屬于新生事物，在發(fā)展初期提供了較高的收益率，以其高于銀行十?dāng)?shù)倍的收益吸引大批散戶投資，但高收益是否可以持久，是否會(huì)出現(xiàn)一款新的收益超過如今的理財(cái)產(chǎn)品，仍是爭(zhēng)論不休的話題。
互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。
首先，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的投資組成最主要的部分是貨幣基金，和其他類型的基金相比，貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，并非毫無風(fēng)險(xiǎn)。
但是據(jù)統(tǒng)計(jì)，貨幣基金出現(xiàn)虧損的天數(shù)屈指可數(shù)，因此虧損風(fēng)險(xiǎn)并非主要風(fēng)險(xiǎn)。
除了收益風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也客觀存在，畢竟極端情況下會(huì)存在“擠兌”的情況。
但是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)同樣很小，理由如下：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品獨(dú)特的投資者結(jié)構(gòu)，給它帶來了很大的安全性，即普通投資者的占比要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于機(jī)構(gòu)投資者。
另外，為了促進(jìn)該基金的規(guī)模進(jìn)一步穩(wěn)定，阿里支付寶方面還采取了一個(gè)很有力的措施，即對(duì)余額寶客戶轉(zhuǎn)入資金的規(guī)模做出限制，單日單筆不得超過5萬元，單月不得超過20萬元。
這個(gè)措施從源頭上控制住了大額資金來申購(gòu)該基金，調(diào)控投資者結(jié)構(gòu)，極大地減少了風(fēng)險(xiǎn)。
此外，資金的性質(zhì)—零錢—決定了該基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，極有可能會(huì)小于老式貨幣市場(chǎng)基金。
該基金的設(shè)計(jì)目標(biāo)定位即針對(duì)的是人數(shù)眾多、金額較小、原本就沒有打算投資基金的群體和資金，并且是用貨幣市場(chǎng)基金這種風(fēng)險(xiǎn)極低的產(chǎn)品去與之對(duì)接。
因此，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也較小。
我覺得互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品真正的風(fēng)險(xiǎn)來源于政策風(fēng)險(xiǎn)。
由于政策對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的形式并沒有明確規(guī)定，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)仍處于一個(gè)比較模糊的范圍內(nèi)，倘若監(jiān)管部門對(duì)此予以發(fā)難或者叫停，極有可能給互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)生毀滅性打擊。
近期央行出臺(tái)針對(duì)移動(dòng)支付的限制，極大打擊了用戶的信心，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)能走多久，值得深思。
互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)乃至整個(gè)金融秩序的沖擊。
比較有代表性的就是鈕文新的《取締余額寶》的博客。
鈕文新所持的觀點(diǎn)是：余額寶是“趴在銀行身上的‘吸血鬼’,是典型的‘金融寄生蟲’”,應(yīng)當(dāng)取締。
同時(shí)，以余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的存在，表面上使投資者獲得了遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行活期存款的收益，但實(shí)際上暗中提高了銀行的融資成本，進(jìn)而推高實(shí)體企業(yè)的貸款利率，對(duì)整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)都會(huì)帶來十分不利的影響。
鈕文新的觀點(diǎn)有道理，但也有值得商榷的地方。
首先，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)囊?guī)模還較小，與銀行存款的比值微乎其微，因此對(duì)銀行的沖擊也較小;其次，在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)之前，銀行貸款利率也并沒有因?yàn)榛钇诖婵罾实牡拖露档?，因此，?shí)體經(jīng)濟(jì)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)而導(dǎo)致的融資成本大幅升高的情況也難以出現(xiàn)。
再者，活期存款利率和貸款利率之間的巨大市場(chǎng)空缺仍需要一款甚至多款金融產(chǎn)品來彌補(bǔ)，畢竟往利率高的地方流動(dòng)是資金的天性。
總的來說，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對(duì)于國(guó)外并非一個(gè)新生事物，且由于國(guó)外金融市場(chǎng)的完善，投資渠道較多，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)在國(guó)外市場(chǎng)很小。
但互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品在我國(guó)甫一出現(xiàn)，就受到大力追捧，贊同者也有，反對(duì)這也有，足以說明這一新生事物屬于爭(zhēng)議比較多的類型，值得換一個(gè)角度去分析與研究。
金融類論文分享篇十五
摘要：區(qū)域金融支持是區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究的一個(gè)方面，20世紀(jì)90年代中期以后，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略從強(qiáng)調(diào)效率的“非均衡”發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)榧骖櫣降膮^(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，區(qū)域金融研究就成為我國(guó)金融理論界興起的新的研究領(lǐng)域。國(guó)外區(qū)域金融推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展有很多成功的先例，所以選取美國(guó)、日本兩個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家和巴西、印度兩個(gè)發(fā)展中國(guó)家的成功案例進(jìn)行分析，以求從中獲得啟迪。
一、美國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)開發(fā)的金融支持經(jīng)驗(yàn)。
美國(guó)幅員遼闊，由于自然條件的差異及歷史的理由，美國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展同樣具有不平衡性。在開發(fā)欠發(fā)達(dá)地區(qū)、改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和新興工業(yè)區(qū)的開發(fā)方面，美國(guó)積累了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)。
就金融方面而言，美國(guó)在整個(gè)金融制度的設(shè)計(jì)之初就充分考慮了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，從而使其實(shí)行的金融政策既能保證金融業(yè)宏觀統(tǒng)一，又能使金融對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到很好的推動(dòng)作用。
1.集權(quán)與分權(quán)相對(duì)統(tǒng)一的中央銀行制度。
美國(guó)的中央銀行制度即聯(lián)邦儲(chǔ)備制度頗具特色，這一制度實(shí)現(xiàn)了對(duì)全國(guó)金融業(yè)的分層次管理。美國(guó)的聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)，相當(dāng)于一國(guó)的中央銀行總行，負(fù)責(zé)制定、實(shí)施貨幣政策。美國(guó)50個(gè)州共劃分為12個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備區(qū)，每個(gè)區(qū)設(shè)立一家聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行，聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行既要執(zhí)行中央銀行分行的職能，又要負(fù)責(zé)組織和管理各自轄區(qū)內(nèi)的金融活動(dòng)，并可以在各自轄區(qū)內(nèi)的一些重要地區(qū)設(shè)立相應(yīng)的分行。聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行獨(dú)立性很強(qiáng)，可依據(jù)轄區(qū)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)狀況，制定相應(yīng)的貨幣政策，以推動(dòng)本地區(qū)金融和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
2.靈活的銀行注冊(cè)雙軌制。
美國(guó)商業(yè)銀行(包括儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信用社等)的設(shè)立，既可以向聯(lián)邦政府注冊(cè)成為國(guó)民銀行;也可以向州政府注冊(cè)成為州立銀行。州立銀行一般不得跨州經(jīng)營(yíng)，主要立足本州，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。銀行注冊(cè)雙軌制造就了數(shù)量龐大的地方性銀行，使各州經(jīng)濟(jì)發(fā)展都能有充足的資金保證。
3.差別化的貨幣政策。
在美國(guó)，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及銀行規(guī)模的大小不同，法定存款準(zhǔn)備金率的標(biāo)準(zhǔn)也不同。例如在1935年，紐約、芝加哥、圣·路易斯的國(guó)民銀行存款準(zhǔn)備金率最高為26%，其他16個(gè)城市較大的國(guó)民銀行最高為20%，而不發(fā)達(dá)地區(qū)如阿肯色、俄克拉荷馬、德克薩斯的國(guó)民銀行存款準(zhǔn)備金率為14%。此外，美國(guó)的再貼現(xiàn)政策也根據(jù)經(jīng)濟(jì)區(qū)域不同進(jìn)行差別化管理。這種差別化的貨幣政策便于對(duì)落后地區(qū)的金融發(fā)展提供更好的幫助。
4.政策性金融扶持。
為縮小地區(qū)差距，美國(guó)政府還設(shè)立了一些政策性信貸機(jī)構(gòu)，直接參與存放款業(yè)務(wù)活動(dòng)，對(duì)落后地區(qū)進(jìn)行政策性金融扶持。尤其是在西部開發(fā)過程中，為加快當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化，美國(guó)政府先后成立了聯(lián)邦土地銀行、聯(lián)邦中介信用銀行、生產(chǎn)信用協(xié)會(huì)、合作銀行以及農(nóng)場(chǎng)主之家管理局等多個(gè)農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，對(duì)推動(dòng)西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。另外，美國(guó)政府對(duì)向經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)貸款的私人銀行提供高達(dá)90%的貸款保險(xiǎn)，既保證了區(qū)域經(jīng)濟(jì)開發(fā)的資金需求，又保證了商業(yè)銀行貸款對(duì)盈利性、流動(dòng)性和安全性的要求，推動(dòng)了資本向欠發(fā)達(dá)地區(qū)的流動(dòng)。
二、日本北海道開發(fā)中的金融支持。
1.設(shè)立區(qū)域政策性金融機(jī)構(gòu)。
為推動(dòng)落后地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，日本通過專門的金融立法，結(jié)合區(qū)域開發(fā)的總體規(guī)劃，設(shè)立專門服務(wù)于某一特定開發(fā)區(qū)域的政策性金融機(jī)構(gòu)。在日本政府金融體系的10個(gè)金融公庫(kù)中，有兩個(gè)專門服務(wù)于落后地區(qū)的開發(fā)公庫(kù)，即根據(jù)1950年《北海道開發(fā)法》成立的北海道東北開發(fā)公庫(kù)和根據(jù)1972年《沖繩振興開發(fā)金融公庫(kù)法》成立的沖繩振興金融開發(fā)公庫(kù)。在北海道的開發(fā)中，日本政府以北海道東北開發(fā)公庫(kù)為平臺(tái)，實(shí)施了多種形式的金融借貸措施。北海道東北開發(fā)公庫(kù)不但提供項(xiàng)目貸款，而且從事企業(yè)融資債務(wù)擔(dān)保，其債務(wù)擔(dān)保以資本金在1000萬日元以上的公司為對(duì)象，擔(dān)保額可達(dá)債務(wù)余額的80%。除此之外，日本開發(fā)銀行、中小企業(yè)公庫(kù)以及農(nóng)林中央公庫(kù)等政府金融機(jī)構(gòu)在各自的專業(yè)領(lǐng)域也為北海道開發(fā)提供了大量?jī)?yōu)惠貸款。上述措施極大地推動(dòng)了北海道地區(qū)的成功開發(fā)。
2.設(shè)置非盈利性的、投資于重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的開發(fā)銀行。
1951年，日本成立了開發(fā)銀行，專門為經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)域的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)培育提供長(zhǎng)期資金支持。一般而言，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)有較強(qiáng)的輻射和帶動(dòng)作用，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的充分發(fā)展可以推動(dòng)整個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)往往是區(qū)域經(jīng)濟(jì)中重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)。在區(qū)域經(jīng)濟(jì)開發(fā)中設(shè)立非盈利性、向重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)傾斜的開發(fā)銀行，可以通過對(duì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的積極扶持，帶動(dòng)整個(gè)區(qū)域的發(fā)展。開發(fā)銀行對(duì)北海道地區(qū)石化工業(yè)的發(fā)展起到了重要作用。
3.創(chuàng)立“財(cái)政投融資”制度。
所謂財(cái)政投融資，是指以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，通過金融手段籌集資金，并由專門的政府投融資機(jī)構(gòu)以有償方式加以運(yùn)用。財(cái)政投融資制度是具有日本特色的區(qū)域經(jīng)濟(jì)開發(fā)措施，它使區(qū)域金融政策能夠在區(qū)域經(jīng)濟(jì)開發(fā)中充分發(fā)揮作用。其投資、貸款的發(fā)放對(duì)象只限于特定開發(fā)區(qū)域的法人實(shí)體，資金用于對(duì)基干產(chǎn)業(yè)的重點(diǎn)扶持、弱小產(chǎn)業(yè)的救助、夕陽產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移以及道路、港灣等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
三、巴西對(duì)欠發(fā)達(dá)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持。
作為發(fā)展中國(guó)家，巴西二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征非常鮮明。在主權(quán)獨(dú)立前后幾個(gè)世紀(jì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，巴西素以“單一經(jīng)濟(jì)”聞名于世。18世紀(jì)是東北區(qū)域橡膠業(yè)發(fā)展的黃金時(shí)期，橡膠業(yè)衰退后的19世紀(jì)東南區(qū)域的挖掘業(yè)得以發(fā)展，20世紀(jì)南方區(qū)域的制造業(yè)又成為巴西經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)。由此導(dǎo)致巴西區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不平衡。為轉(zhuǎn)變這一目前狀況，巴西政府在金融方面主要通過組建區(qū)域開發(fā)銀行以及通過財(cái)政刺激來增強(qiáng)區(qū)域金融支持，推動(dòng)欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
1.組建區(qū)域開發(fā)銀行。
巴西政府規(guī)定，公民購(gòu)買巴西東北銀行和亞馬遜銀行發(fā)行的新股獲利時(shí)，可以免交50%的個(gè)人所得稅，以此來引導(dǎo)社會(huì)資金的流向，為區(qū)域開發(fā)銀行籌措資金提供便利和支持。正是由于政府運(yùn)用各種政策激勵(lì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的發(fā)展，使得巴西欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)加速，同發(fā)達(dá)地區(qū)的差距日益縮小。
四、印度對(duì)欠發(fā)達(dá)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持。
印度對(duì)欠發(fā)達(dá)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持主要通過金融管理政策傾斜和區(qū)域“銀行規(guī)劃”措施來實(shí)現(xiàn)。
1.傾斜性的金融管理政策。
印度儲(chǔ)備銀行通過在邊遠(yuǎn)落后地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，及時(shí)了解這些地區(qū)的金融需求;并且通過信貸配額的利率差別化計(jì)劃，引導(dǎo)資金流向欠發(fā)達(dá)地區(qū)，以推動(dòng)整個(gè)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的貨幣化進(jìn)程和農(nóng)業(yè)的發(fā)展;同時(shí)，印度政府還要求銀行向欠發(fā)達(dá)區(qū)域提供信貸的份額在1985年3月前達(dá)到其資金運(yùn)用總額的40%，資金運(yùn)用與資金來源的比例在欠發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)達(dá)到60%。此外，印度政府根據(jù)1976年地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行法令，成立區(qū)域性的農(nóng)業(yè)銀行，對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和農(nóng)村提供金融服務(wù)，向這些地區(qū)注入資金，極大地推動(dòng)了落后地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2.區(qū)域“銀行規(guī)劃”措施。
所謂區(qū)域“銀行規(guī)劃”，是印度儲(chǔ)備銀行根據(jù)國(guó)民信貸委員會(huì)小組的倡議，于1969年開始實(shí)施的'一項(xiàng)區(qū)域金融支持制度安排。根據(jù)這一規(guī)劃，全印度劃分為若干個(gè)區(qū)域，國(guó)有化銀行以及部分私營(yíng)銀行對(duì)其所負(fù)責(zé)的區(qū)域提供金融支持。區(qū)域“銀行規(guī)劃”要求由各銀行深入其責(zé)任地域開展經(jīng)濟(jì)和社會(huì)調(diào)查，并根據(jù)調(diào)查結(jié)果明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展重點(diǎn)、資金流向和資金供求缺口，形成金融支持規(guī)劃。規(guī)劃需要經(jīng)過政府的批準(zhǔn)，各銀行按照規(guī)劃負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)責(zé)任地區(qū)內(nèi)的信貸資金流向和份額。區(qū)域“銀行規(guī)劃”措施的計(jì)劃性和可操作性比較強(qiáng)，有效地發(fā)揮了金融推動(dòng)落后地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。
五、成功經(jīng)驗(yàn)啟迪。
上述國(guó)外區(qū)域金融推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)對(duì)我們有如下啟迪。
金融政策的目標(biāo)。
二是要構(gòu)建完善的區(qū)域金融支持體系。以美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)來看，在金融制度設(shè)計(jì)之初就充分考慮到區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異，通過集權(quán)與分權(quán)相對(duì)統(tǒng)一的中央銀行制度和靈活的銀行注冊(cè)雙軌制。美國(guó)的金融體系在支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中能夠得心應(yīng)手，完全可以根據(jù)需要實(shí)行差別化的貨幣政策或差別化的金融管理政策。從日本、印度和巴西的經(jīng)驗(yàn)來看，通過設(shè)置為特定區(qū)域、特定產(chǎn)業(yè)服務(wù)的區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，以加強(qiáng)對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融支持，同樣效果不錯(cuò)。
三是要制定差別化的區(qū)域金融管理政策。世界上絕大多數(shù)國(guó)家或多或少都存在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的理由，大國(guó)經(jīng)濟(jì)尤甚。因此要實(shí)現(xiàn)各區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)行差別化的區(qū)域金融管理政策實(shí)乃必定。
四是要實(shí)行傾斜性的區(qū)域信貸政策。傾斜性的信貸政策支持是推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最有效手段。
金融類論文分享篇十六
分享與分擔(dān)是我們生命中必須走過的階段，因?yàn)槲覀儾皇枪聠蔚匦凶咧拖袼c魚兒分享流暢的歡快，風(fēng)箏替風(fēng)分擔(dān)無言的孤寂。
分享的是快樂，分擔(dān)的是憂愁，那么生命中的風(fēng)雨就會(huì)少一點(diǎn)，彩虹就會(huì)多一些。
快樂與悲傷都是會(huì)傳染的，快樂在傳遞中累積，悲傷在分擔(dān)中歸零。那位擁有一顆圣潔之心的修女德蘭，總是慷慨地與那些苦難的孩子與窮人們分享自己的所有，讓疼痛減輕，讓關(guān)愛延續(xù)，她分擔(dān)著人們的痛苦，在分享與分擔(dān)中緩緩徐行，認(rèn)清自己該做些什么，讓那些本生活在地獄中的人們看到了希望的天堂曙光。沒有分析與分擔(dān)的精神，就沒有一個(gè)活著與存在的意義，只等著自私自利終會(huì)將自己啃食干凈，孤獨(dú)地走向既定的悲慘命運(yùn)，分享與分擔(dān)是朋友之間必須恪守的警戒線，也是人與人之間生存的法則，不可改變。一旦沒有了分享與分擔(dān)的分寸，和睦關(guān)系也將面臨崩潰的邊緣。馬克思與恩格斯的友誼有歷史的鑒證，永不褪色。他們?cè)陟`魂深處交談，分享著思想與精神的歡娛，分擔(dān)生活的艱辛與疲憊，《共產(chǎn)黨宣言》問世，他們緊握雙手，兩眼含淚，因?yàn)檫@是他們分享與分擔(dān)，一路走來的最好禮贊。伯樂與子期在琴聲中相遇，內(nèi)心的碰撞，激躍出分享與分擔(dān)的火花，沒意義旁人的分言亂語，閑雜人等統(tǒng)統(tǒng)退去，只有親身伴隨這他們分享對(duì)音樂的徹悟，分擔(dān)人生路上的辛苦。分享與分擔(dān)想盛夏石榴樹上開出的熱情似火的花朵，轉(zhuǎn)眼便會(huì)有顆顆碩果的收獲。
不懂得分享與分擔(dān)，那么秘密花園也會(huì)長(zhǎng)滿枯草，被人遺忘在陽光不照射的角落。通話故事里的巨人，那座美麗絢爛的大花園，沒有了孩子們分享的歡聲笑語，也就沒有了鳥語花香；孤獨(dú)無依的海子，只身一人，游走在高等學(xué)府中，卻沒有可以分擔(dān)憂愁的伙伴，便再也見不到“面朝大海，春暖花開”的唯美，只有冰冷的鐵軌成為他最后的記憶。我們發(fā)現(xiàn)，分享和分擔(dān)是那么重要，失去了它們，比飯菜中失去鹽還要可怕。
懂得分享，學(xué)會(huì)分擔(dān)，生活便會(huì)多一些絢麗色彩，而少許多孤寂的黑白。
金融類論文分享篇十七
農(nóng)村小額信貸作為一種扶貧的重要手段，還是一種突破傳統(tǒng)金融制度限制的創(chuàng)新金融服務(wù)的產(chǎn)品，它的發(fā)展不僅能幫助農(nóng)民擺脫困境、促進(jìn)就業(yè)，還對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)起著積極的作用。
然而，我國(guó)開展的小額信貸業(yè)務(wù)還不夠成熟，在實(shí)踐操作過程中面臨種種問題，制約了其持續(xù)健康發(fā)展。
金融類論文分享篇十八
摘要：強(qiáng)勢(shì)經(jīng)濟(jì)會(huì)造就強(qiáng)勢(shì)貨幣，中國(guó)經(jīng)濟(jì)通過近30年的超高速增長(zhǎng)，使中國(guó)的國(guó)際收支規(guī)模和對(duì)外支付能力有了空前的提高，出口和外匯儲(chǔ)備均為世界前列。如今我國(guó)已經(jīng)超越日本成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體。近期我國(guó)也推出了一系列關(guān)于人民幣的改革措施，人民幣走向儲(chǔ)備貨幣的問題再次成為社會(huì)各界熱議的話題。如何正確認(rèn)識(shí)人民幣走向國(guó)際化這一重大國(guó)際金融戰(zhàn)略，如何全面的了解這一戰(zhàn)略的利與弊，如何利用當(dāng)前的國(guó)際局勢(shì)使這一戰(zhàn)略更順利的開展，揚(yáng)利除弊，是本文要討論的主要話題。本文首先簡(jiǎn)單的闡述了貨幣國(guó)際化的含義，隨后分析了人民幣國(guó)際化的進(jìn)程以及可能帶來的利益與弊端。
關(guān)鍵詞：人民幣國(guó)際化利益弊端。
經(jīng)過30多年的改革開放，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)，國(guó)際地位穩(wěn)步提升，國(guó)際影響力不斷擴(kuò)大。中國(guó)雖然在經(jīng)濟(jì)、軍事、外交等領(lǐng)域取得了令人矚目的成就，但想要成為真正的強(qiáng)國(guó)還缺少非常重要的一項(xiàng)——金融實(shí)力。無論是歷史表明還是在理論分析，強(qiáng)國(guó)之所以“強(qiáng)”，不僅表現(xiàn)在軍事強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)、政治強(qiáng)、外交強(qiáng)、文化強(qiáng)，更重要的表現(xiàn)是這個(gè)國(guó)家的金融強(qiáng)。具體地講，就是必須要讓這個(gè)國(guó)家的幣“強(qiáng)”。目前中國(guó)就這一點(diǎn)還是有所欠缺的?！皬?qiáng)幣”既是一個(gè)“強(qiáng)國(guó)”強(qiáng)大政治經(jīng)濟(jì)實(shí)力的表現(xiàn)，同時(shí)也反過來鞏固了“強(qiáng)國(guó)”在世界政治經(jīng)濟(jì)格局中的地位，給其帶來了巨大的的利益。以美國(guó)為例，1944年7月召開的“布雷頓森林會(huì)議”確立了美元在國(guó)際金融體系中的中心地位。這不僅為美國(guó)帶來了可觀的鑄幣稅收，而且美國(guó)憑借美元的國(guó)際貨幣地位，向他國(guó)無條件的借錢，而美國(guó)政府只需要開動(dòng)印鈔機(jī)就可以還清債務(wù)。在這種“中心—附屬”關(guān)系中，擁有強(qiáng)勢(shì)貨幣的一方幾乎不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)而獲得收益;而處于弱勢(shì)的一方或者承擔(dān)匯率波動(dòng)的沖擊，或者付出極大的經(jīng)濟(jì)代價(jià)去維持匯率穩(wěn)定。因此，只要幣“弱”，不管實(shí)行哪種匯率制度，除非自身經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)極其健全，否則難逃危機(jī)頻發(fā)的宿命。如拉丁美洲多次遭遇的金融危機(jī)和1997年的亞洲金融危機(jī)，最初都是由貨幣危機(jī)所引起的。一系列的事實(shí)證明：“強(qiáng)國(guó)”有“強(qiáng)幣”。
一、貨幣國(guó)際化的含義。
貨幣國(guó)際化是指能夠跨越國(guó)界,在境外流通,成為國(guó)際上普遍認(rèn)可的計(jì)價(jià)、結(jié)算及儲(chǔ)備貨幣的過程。對(duì)于貨幣的國(guó)際化概念的界定，按貨幣功能劃分可以提供一個(gè)相對(duì)完善的框架。根據(jù)kenen的定義，貨幣國(guó)際化是指一種貨幣的使用超出國(guó)界，在發(fā)行國(guó)境外可以同時(shí)被本國(guó)居民或非本國(guó)居民使用和持有。我們下面通過一張chinnandfrankel編制的國(guó)際化貨幣的功能清單(見表1)來直觀的闡釋。
表1國(guó)際化貨幣功能。
貨幣功能官方用途私人用途。
價(jià)值儲(chǔ)藏國(guó)際儲(chǔ)備貨幣替代(私人美元化)和投資。
交易媒介外匯干預(yù)載體貨幣貿(mào)易和金融交易結(jié)算。
記賬單位釘住的錨貨幣貿(mào)易和金融交易計(jì)價(jià)。
資料來源：根據(jù)chinnandfrankel(20xx)和kenen(1983)整理。
根據(jù)這份清單我們可以看出，一種國(guó)際化貨幣能為居民或非居民提供價(jià)值儲(chǔ)藏、交易媒介和記賬單位的功能。具體來講，它可用于私人用途的貨幣替代、投資計(jì)價(jià)以及貿(mào)易和金融交易，同時(shí)也可用作官方儲(chǔ)備、外匯干預(yù)的載體貨幣以及釘住匯率的錨貨幣。
二、人民幣國(guó)際化的道路——由區(qū)域化到國(guó)際化。
1997—1998年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)以后，中國(guó)一直積極參與建立區(qū)域金融架構(gòu)。中國(guó)已經(jīng)成為清邁倡議框架下最大的雙邊互換協(xié)議的資金供給者之一，同時(shí)也積極參與區(qū)域多邊政策對(duì)話和經(jīng)濟(jì)監(jiān)控機(jī)制。在現(xiàn)有的區(qū)域合作機(jī)制中，人民幣在一定范圍內(nèi)可以用于雙邊互換協(xié)議的支付貨幣。截至20xx年7月，在清邁倡議(見表2)框架之下，中國(guó)已經(jīng)分別同日本、韓國(guó)、泰國(guó)、馬來西亞、印度尼西亞和菲律賓簽署了雙邊互換協(xié)議，總額達(dá)235億美元。其中中國(guó)與日本、韓國(guó)、菲律賓和印度尼西亞簽署的互換協(xié)議使用本幣支付，其他協(xié)議也能夠使用美元支付。
表2中國(guó)和其他“東盟10+3”國(guó)家之間的雙邊互換協(xié)議(截至20xx年7月)。
bsa單向/雙向貨幣協(xié)議總額狀況。
中國(guó)—日本雙向人民幣/日元。
中國(guó)—韓國(guó)雙向人民幣/韓元。
資料來源：日本銀行。
作提高各國(guó)金融的資源配置效率,才能有效抵御和化解金融海嘯的消極影響?？梢哉f，國(guó)際金融風(fēng)暴生客觀上推動(dòng)了包括貨幣互換在內(nèi)的東亞貨幣合作的深化。20xx年以來，東亞貨幣互換再次取得突破性進(jìn)展，中國(guó)先后與韓國(guó)、香港、馬來西亞、印尼等國(guó)以及區(qū)域外的白俄羅斯、阿根廷簽署貨幣互換協(xié)議，總額達(dá)6500億人民幣。此外，貨幣互換的多邊化版本區(qū)域外匯儲(chǔ)備基金的籌集也取得了重大突破，基金規(guī)模從原定的800億美元擴(kuò)大至1200億美元。
貨幣互換的拓展客觀上推進(jìn)了人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。人民幣的區(qū)域化是實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的必要環(huán)節(jié)。我國(guó)通過與周邊國(guó)家簽署貨幣互換協(xié)議，促進(jìn)周邊國(guó)家在貿(mào)易活動(dòng)中采用人民幣作為結(jié)算貨幣，可以提升人民幣的國(guó)際地位，部分實(shí)現(xiàn)人民幣國(guó)際結(jié)算功能和儲(chǔ)備功能，加快人民幣成為區(qū)域主導(dǎo)貨幣的進(jìn)程。目前在我國(guó)資本項(xiàng)目尚未實(shí)現(xiàn)自由兌換的情況下，人民幣國(guó)際化選擇以東亞地區(qū)為基礎(chǔ)和平臺(tái)，堅(jiān)持從區(qū)域貨幣到國(guó)際貨幣的發(fā)展路徑是一種現(xiàn)實(shí)的選擇。
20xx年12月24日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定“對(duì)廣東和長(zhǎng)江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易進(jìn)行人民幣結(jié)算試點(diǎn)”。此舉一方面一定程度上降低出口企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，減少企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本有利于雙邊貿(mào)易水平的提高，另一方面更將有利于人民幣向國(guó)際化方向的推進(jìn)。時(shí)隔3個(gè)半月，20xx年4月8日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定在上海和廣東的廣州、深圳、珠海、東莞開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)。從貨幣互換到人民幣用于國(guó)際貿(mào)易結(jié)算，人民幣國(guó)際化邁出了實(shí)質(zhì)性的一步。
但總體上看，人民幣仍然處于國(guó)際化的初級(jí)階段。目前人民幣在境外使用還局限于跨境流通，取決于人口的流動(dòng)。真正的國(guó)際貨幣應(yīng)該融入物流和資金流中去。另外，在國(guó)際金融市場(chǎng)上，人民幣還只是一種交易符號(hào)，如無本金交割的人民幣遠(yuǎn)期交易，不能用于結(jié)算，基本上與資金流隔絕。因此，人民幣的國(guó)際化還有很長(zhǎng)的路要走，要按照由區(qū)域到國(guó)際的戰(zhàn)略思想不斷前進(jìn)。
三、人民幣國(guó)際化帶來的收益。
我們可以將貨幣國(guó)際化利益按不同的形式分為兩個(gè)部分：一是通過相關(guān)數(shù)據(jù)的核算可以計(jì)量出來的經(jīng)濟(jì)利益，二是難以量化的經(jīng)濟(jì)利益以及超出經(jīng)濟(jì)范圍的利益，貨幣國(guó)際化總利益即為二者之和。
1.可以計(jì)量的貨幣國(guó)際化收益。
(1)國(guó)際鑄幣稅收入。
國(guó)際鑄幣稅(internationalseigniorage)是指當(dāng)一國(guó)貨幣國(guó)際化后，貨幣當(dāng)局憑借其發(fā)行特權(quán)，從外國(guó)居民那里所獲得的可量化的發(fā)行收益與發(fā)行成本之間的差額。貨幣發(fā)行收益巨大但發(fā)行成本卻微不足道，國(guó)際鑄幣稅收入相當(dāng)可觀。美國(guó)是國(guó)際鑄幣稅的最大受益國(guó)，據(jù)專業(yè)人士計(jì)算計(jì)算，截至20xx年年底美國(guó)獲得的國(guó)際鑄幣稅收益高達(dá)9530億美元。目前我國(guó)擁有數(shù)額巨大的外匯儲(chǔ)備，這實(shí)際相當(dāng)于對(duì)發(fā)行國(guó)政府提供巨額無償貸款，同時(shí)還要承擔(dān)通貨膨脹帶來的風(fēng)險(xiǎn)，這是一種巨大的財(cái)富損失。如果人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化，我國(guó)不僅可以減少因大量使用外匯而造成的財(cái)富流失，還可以通過向國(guó)外發(fā)行人民幣籌集資金，獲得國(guó)際鑄幣稅收入。根據(jù)國(guó)內(nèi)學(xué)者鐘偉的測(cè)算，如果人民幣的購(gòu)買力在長(zhǎng)期保持穩(wěn)定，并且逐步推進(jìn)人民幣的區(qū)域化，那么人民幣的鑄幣稅收入可保持年均25億美元左右。
(2)從境外儲(chǔ)備資產(chǎn)的生產(chǎn)成本到金融運(yùn)作的凈收益。
對(duì)鑄幣稅的研究表明，貨幣當(dāng)局可獲收益的多少取決于它使人們持有貨幣或者其他資產(chǎn)的能力。這意味著當(dāng)國(guó)外央行持有的境外儲(chǔ)備資產(chǎn)主要以銀行存款或國(guó)債等形式存在的時(shí)候，國(guó)際貨幣發(fā)行國(guó)必須為之提供一個(gè)正利息補(bǔ)償，這種非零的生產(chǎn)成本減少了發(fā)行國(guó)的國(guó)際鑄幣稅收益。進(jìn)一步來講，如果存在足夠多種類的國(guó)際貨幣可供選擇，或是持有儲(chǔ)備資產(chǎn)的形式足夠多樣化，則國(guó)際鑄幣稅收益可能因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)而消失殆盡。
事實(shí)上，國(guó)外央行持有的境外儲(chǔ)備資產(chǎn)，無論是以存款形式還是以國(guó)債形式存在，都意味著為國(guó)際貨幣發(fā)行國(guó)的銀行體系及其政府提供了巨額的資金來源，通過銀行體系的資金引用和政府財(cái)政支出機(jī)制，這部分資金必將轉(zhuǎn)換為可貸資金并帶來收益。而且，國(guó)際貨幣所執(zhí)行的交易媒介等職能必然通過發(fā)行國(guó)銀行體系所提供的結(jié)算和支付服務(wù)來完成，這也為相關(guān)金融機(jī)構(gòu)帶來了傭金收入。
2.其它類型的貨幣國(guó)際化收益。
貨幣國(guó)際化所帶來的經(jīng)濟(jì)利益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不只是國(guó)際鑄幣稅收益和運(yùn)用境外儲(chǔ)備資產(chǎn)投資的金融業(yè)收益，更多的是為國(guó)際貨幣發(fā)行國(guó)及其居民帶來許多難以計(jì)量的實(shí)實(shí)在在的利益。例如，當(dāng)本幣成為國(guó)際貨幣以后，對(duì)外貿(mào)易活動(dòng)受匯率風(fēng)險(xiǎn)的影響將大大減少，國(guó)際資本流動(dòng)也會(huì)因交易成本降低而更加順暢，從而使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作效率有所提高。
(1)人民幣國(guó)際化有利于我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易和對(duì)外投資。
絕大多數(shù)跨國(guó)貨幣收支，如國(guó)際貿(mào)易中的貨款結(jié)算，國(guó)際金融市場(chǎng)上的資金借貸和本息償還，都是由國(guó)際貨幣來參與的。因此國(guó)際貨幣成為了一種緊缺的資源。而要得到這種資源，其他國(guó)家就必須與國(guó)際貨幣發(fā)行國(guó)進(jìn)行貿(mào)易往來，開展經(jīng)濟(jì)合作。在對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來中直接用本幣計(jì)價(jià)、結(jié)算，十分快捷，有利于其對(duì)外經(jīng)濟(jì)往來的擴(kuò)大。一國(guó)貨幣的國(guó)際化還給本國(guó)進(jìn)出口商、投資者及消費(fèi)者帶來很多的便利，使其在從事國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易中可以大范圍的使用本幣而免受外匯風(fēng)險(xiǎn)的困擾。對(duì)進(jìn)出口商來說，匯率風(fēng)險(xiǎn)是他們面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，規(guī)避它的最好辦法是用本幣計(jì)價(jià)、結(jié)算。這樣做，一方面能使該國(guó)進(jìn)出口商免去了對(duì)外匯收支進(jìn)行套期保值的成本支出;另一方面便于對(duì)國(guó)外進(jìn)口商提供本幣的出口信貸，從而進(jìn)一步提升出口競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)往來，貨幣國(guó)際化必將給發(fā)行國(guó)居民和企業(yè)的對(duì)外貿(mào)易創(chuàng)造便利條件，提高經(jīng)濟(jì)效益。
人民幣國(guó)際化后，大部分國(guó)際貿(mào)易結(jié)算可以采取人民幣進(jìn)行交易，避免頻繁的貨幣兌換所帶來的交易成本。根據(jù)歐盟委員會(huì)估計(jì)，歐洲貨幣統(tǒng)一每年節(jié)省的貨幣兌換成本在400億美元左右。由此可得，美國(guó)歷年所節(jié)省的貨幣兌換費(fèi)用是可觀的。當(dāng)然，人民幣國(guó)際化后，我國(guó)居民出境旅游將更加便捷經(jīng)濟(jì)。我國(guó)政府在對(duì)發(fā)展中國(guó)家提供經(jīng)濟(jì)援助時(shí)，也可以提供人民幣信貸。
此外，人民幣國(guó)際化后，我國(guó)對(duì)外投資最大的障礙——外匯資金的供給問題也就不復(fù)存在了。國(guó)內(nèi)投資商可以直接利用手中的人民幣對(duì)外投資，投資能力將大大增強(qiáng)，同時(shí)也降低了由于匯率變動(dòng)而導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)，投資收益有了進(jìn)一步的保證。有利于我國(guó)海外直接投資的擴(kuò)大，促進(jìn)我國(guó)對(duì)外經(jīng)貿(mào)活動(dòng)和國(guó)家交流的發(fā)展，尤其是推動(dòng)我國(guó)對(duì)周邊國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和境外投資，加快我國(guó)企業(yè)“走出去”，提高我國(guó)在世界貿(mào)易中的地位。
(2)人民幣國(guó)際化有利于提升我國(guó)的國(guó)際地位和政治聲望。
目前的國(guó)際金融體系中，由于不存在世界政府和世界中央銀行，一些國(guó)家的貨幣同時(shí)擔(dān)當(dāng)著國(guó)際貨幣的角色。建立在一國(guó)或幾國(guó)“國(guó)內(nèi)貨幣國(guó)際化”基礎(chǔ)上的國(guó)際貨幣本位制度，內(nèi)在地規(guī)定了國(guó)際匯率制度的不平等性。當(dāng)前的國(guó)際貨幣體系主要由美元、日元、歐元組成，是一種不對(duì)稱的貨幣體系，發(fā)達(dá)國(guó)家由于掌握了貨幣話語權(quán)，在國(guó)際貨幣體系中居于主導(dǎo)地位;相反，發(fā)展中國(guó)家，由于具體歷史的原因，在國(guó)際貨幣體系中處于被支配的地位。
人民幣的國(guó)際化減少國(guó)際貨幣體制的不完善對(duì)我國(guó)的影響，一旦人民幣完全國(guó)際化后，中國(guó)就擁有了一種世界貨幣的發(fā)行和調(diào)節(jié)權(quán)，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響和發(fā)言權(quán)也將隨之增加;一旦成為國(guó)際貨幣體系的重要組成部分，其對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和增長(zhǎng)也會(huì)做出重要的貢獻(xiàn)。
貨幣的國(guó)際化往往意味著該貨幣發(fā)行國(guó)在國(guó)際貨幣體系中地位的提高及在國(guó)際貨幣及金融政策協(xié)調(diào)中作用的加強(qiáng)，有利于增強(qiáng)一國(guó)在國(guó)際事務(wù)中的影響力。人民幣實(shí)現(xiàn)國(guó)際化后，中國(guó)就掌握了一種國(guó)際貨幣的發(fā)行權(quán)和調(diào)節(jié)權(quán)，將使那些使用人民幣的國(guó)家在一定程度上形成對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的一定依賴性，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)濟(jì)政策變化也將對(duì)那些國(guó)家產(chǎn)生影響，從而加強(qiáng)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)中心地位，中國(guó)在國(guó)際事務(wù)中將具有更大的發(fā)言權(quán)，有利于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)和綜合競(jìng)爭(zhēng)力的提升。此外，人民幣的國(guó)際化可以優(yōu)化世界貨幣結(jié)構(gòu)，支持世界政治經(jīng)濟(jì)格局的多極化發(fā)展。人民幣國(guó)際化后，成為國(guó)際結(jié)算的貨幣之一，可減少我國(guó)與世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來中對(duì)美元、歐元等國(guó)際貨幣的過分依賴，從而增強(qiáng)中國(guó)防范外部金融沖擊和抵御“貨幣入侵”的能力。
貨幣國(guó)際化并不只帶來了經(jīng)濟(jì)利益。人們對(duì)貨幣的追逐，表面上是對(duì)貨幣所代表的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的肯定，實(shí)際上則是對(duì)隱藏在貨幣之后的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)制度乃至文化意識(shí)形態(tài)的某種自自愿的服從。因此貨幣國(guó)際化對(duì)于國(guó)際社會(huì)的影響是全方位的，給貨幣發(fā)行國(guó)所帶來的好處自然也是多層次的。
(3)人民幣國(guó)際化有利于國(guó)際融資。
由于發(fā)展中國(guó)家“原罪”的存在，發(fā)展中國(guó)家無法以本幣從國(guó)外市場(chǎng)甚至是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上錯(cuò)款和獲得長(zhǎng)期借款。(eichengreen和hausmann,1999年)。具體來說，就是無法以本幣從國(guó)外市場(chǎng)上借款是導(dǎo)致大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家貨幣錯(cuò)配和期限錯(cuò)配的主要原因。對(duì)那些持有外幣債務(wù)的國(guó)家來說，他們無法從總水平上降低貨幣敞口風(fēng)險(xiǎn)，因而大多數(shù)國(guó)內(nèi)貸款者將不得不面對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表上的貨幣不匹配問題，從而面臨更大的外匯風(fēng)險(xiǎn)。
人民幣成為國(guó)際貨幣后，經(jīng)常項(xiàng)目出現(xiàn)赤字可以通過境外流入的資本進(jìn)行融資，人民幣匯率的波動(dòng)與經(jīng)常項(xiàng)目赤字的相關(guān)度將下降，美國(guó)在多年出現(xiàn)財(cái)政和經(jīng)常項(xiàng)目“雙赤字”的情況下經(jīng)濟(jì)仍然保持高速增長(zhǎng)，一個(gè)很大的因素就是美元的國(guó)際中心貨幣地位。當(dāng)然，對(duì)于經(jīng)常項(xiàng)目赤字，還可以通過本幣發(fā)行便利的進(jìn)行融資，但是這種國(guó)際貨幣的特權(quán)不能濫用。同時(shí)，由于經(jīng)常項(xiàng)目赤字的融資渠道更為寬泛，我國(guó)可以降低外匯儲(chǔ)備水平，分流部分外匯儲(chǔ)備資源以進(jìn)行研究和開發(fā)投資。
(4)人民幣國(guó)際化有利于緩解高額外匯儲(chǔ)備壓力。
中國(guó)外匯儲(chǔ)備持續(xù)增長(zhǎng)，截止到目前為止已突破3萬億美元。外匯儲(chǔ)備的增加導(dǎo)致人民幣升值壓力加大。人民幣升值會(huì)對(duì)我國(guó)貿(mào)易及加工業(yè)產(chǎn)生不利影響，而匯率穩(wěn)定則貿(mào)易順差更大，進(jìn)而人民幣升值壓力更大，國(guó)際利益沖突也將加劇。解決這一兩難困境的有效方法就是人民幣國(guó)際化。雖然說高額的外匯儲(chǔ)備有利于維護(hù)國(guó)家的對(duì)外信譽(yù)，但本國(guó)貨幣在國(guó)際貨幣體系中的地位并不會(huì)因?yàn)橥鈪R儲(chǔ)備的增加而有相同比例的提高，反倒是持有成本增加不少。人民幣國(guó)際化后，中國(guó)的清償力將可以用人民幣來實(shí)現(xiàn)，這樣將大大減少對(duì)外匯儲(chǔ)備的需求，也有利于緩解人民幣的升值壓力。
四、人民幣國(guó)際化帶來的成本。
人民幣國(guó)際化是一把“雙刃劍”。從上面的論述中我們可以看出，人民幣國(guó)際化可以給中國(guó)帶來豐厚收益，對(duì)中國(guó)各項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展都有著不可估量效用。但是中國(guó)在獲得上述利益的同時(shí)，也需付出一定的代價(jià)和成本。
(1)人民幣國(guó)際化將使我國(guó)面臨貨幣逆轉(zhuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
鑄幣稅的區(qū)域延伸表現(xiàn)為貨幣職能延伸到發(fā)行國(guó)范圍之外獲得貨幣發(fā)行收益。在國(guó)際貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)高速流動(dòng)的條件下，貨幣國(guó)際化在理論上存在可逆轉(zhuǎn)性。這意味著貨幣國(guó)際化在帶給發(fā)行國(guó)利益的同時(shí)，也使發(fā)行國(guó)承擔(dān)者著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。信用貨幣的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力主要取決于經(jīng)濟(jì)體對(duì)該貨幣的信心與預(yù)期，最終取決于這種貨幣的運(yùn)行效能。信心與預(yù)期具有“雙向強(qiáng)化”特征。對(duì)貨幣國(guó)際交易媒介能力的樂觀預(yù)期使強(qiáng)幣更強(qiáng)，進(jìn)而使國(guó)際鑄幣稅收益擴(kuò)大;對(duì)貨幣國(guó)際交易信心的不足導(dǎo)致對(duì)該貨幣國(guó)際地位的悲觀預(yù)期，從而影響其國(guó)際地位。在國(guó)際貨幣多元化格局中，在國(guó)際貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)流動(dòng)效率充足，能夠支持貨幣迅速轉(zhuǎn)換的條件下，當(dāng)一種國(guó)際貨幣的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力預(yù)期悲觀時(shí)，貨幣持有者會(huì)通過資本市場(chǎng)或者貨幣市場(chǎng)在不同得儲(chǔ)備貨幣之間迅速轉(zhuǎn)換。這種國(guó)家貨幣在國(guó)際資本市場(chǎng)或貨幣市場(chǎng)上的可選擇性決定了貨幣國(guó)際化的可逆轉(zhuǎn)性——經(jīng)濟(jì)體可以選擇一種貨幣，也可以放棄它而轉(zhuǎn)向另一種預(yù)期樂觀的貨幣作為國(guó)際清償手段。國(guó)際貨幣市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)及其引起的貨幣與資本套利行為是國(guó)際貨幣可逆轉(zhuǎn)性的最佳詮釋。
另外，國(guó)際貨幣的選擇，會(huì)由于貨幣替代問題，帶來貨幣政策實(shí)施效果的不對(duì)稱甚至貨幣政策的作用方向完全相反。這一點(diǎn)在美元化國(guó)家表現(xiàn)的淋漓盡致。美元化相當(dāng)于美元化國(guó)家放棄了貨幣主權(quán)而達(dá)成了暫時(shí)的貨幣統(tǒng)一，但由于經(jīng)濟(jì)實(shí)體政治的獨(dú)立性及其經(jīng)濟(jì)周期的差別性，決定了貨幣一體化國(guó)家之間的利益不一致。貨幣發(fā)行國(guó)為了自己的利益難以全面照顧美元化國(guó)家的利益，甚至所制定的貨幣政策帶來美元化國(guó)家的利益損失，只要貨幣接受國(guó)與貨幣發(fā)行國(guó)處于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的非一體化狀態(tài)，這種情況就必然存在。
當(dāng)貨幣區(qū)域內(nèi)出現(xiàn)極度的利益不均與成本分配不公時(shí)，貨幣合作收益就難以彌補(bǔ)為合作而支付的成本，原來的利益均衡就會(huì)被打破，一種新的合作形式(不合作)就成為新的選擇，擁有政治獨(dú)立的國(guó)家政府則會(huì)重新選擇貨幣，貨幣國(guó)際化的逆轉(zhuǎn)就不可避免了。國(guó)際貨幣的逆轉(zhuǎn)必然給無論貨幣發(fā)行國(guó)還是貨幣接受國(guó)都會(huì)帶來巨大損失，對(duì)于貨幣發(fā)行國(guó)而言，貨幣國(guó)際化逆轉(zhuǎn)是百害而無一例的，而對(duì)于接受國(guó)而言，放棄一種貨幣作為清償貨幣或媒介貨幣，理性選擇的結(jié)果可能是獲得更大的收益。
(2)人民幣國(guó)際化將使我國(guó)政府宏觀調(diào)控難度加大。
在封閉經(jīng)濟(jì)條件下，一國(guó)經(jīng)濟(jì)政策只受國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)變量的影響，貨幣政策所調(diào)控的也只是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì);而開放經(jīng)濟(jì)下，外部經(jīng)濟(jì)變量也將對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。人民幣國(guó)際化將使得資本國(guó)際間流動(dòng)變得更加容易，流通成本更低，這就為投資資本提供了更大的空間。資本流動(dòng)將對(duì)我國(guó)資本市場(chǎng)利率產(chǎn)生影響，資本流入會(huì)增加對(duì)人民幣的需求，在保持貨幣政策穩(wěn)定的情況下，市場(chǎng)利率面臨上升壓力。同樣，資本的流動(dòng)也會(huì)引起外匯儲(chǔ)備的變動(dòng)，進(jìn)而引起人民幣匯率波動(dòng)。在這樣一種情況下，政府的貨幣政策將受到影響，國(guó)內(nèi)宏觀調(diào)控的效果也將大打折扣。例如，為了應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)發(fā)生的通貨膨脹而實(shí)施緊縮性的貨幣政策、提高市場(chǎng)利率時(shí)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行可以方便地從境外借入大量的人民幣資金以滿足客戶的借款需求，其他逐利資本也將迅速流入;相反，當(dāng)施行寬松的貨幣政策、降低利率時(shí)，又會(huì)引起大量資本外逃，極大地抵消貨幣政策的效果，加大宏觀調(diào)控的難度。
(3)人民幣國(guó)際化將使我國(guó)面臨更大的貨幣需求和匯率波動(dòng)。
一國(guó)貨幣成為國(guó)際貨幣后，其貨幣將被許多國(guó)家儲(chǔ)存和使用。一旦國(guó)外貨幣需求的偏好發(fā)生變化，將會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)貨幣供需發(fā)生波動(dòng)。此外，由于一國(guó)貨幣國(guó)際化后，將允許外國(guó)居民獲得本幣資產(chǎn)，外國(guó)居民如果大量購(gòu)買本國(guó)資產(chǎn)，資本的大量?jī)?nèi)流就可能導(dǎo)致本國(guó)貨幣升值，這將影響本國(guó)產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)能力，影響貿(mào)易收支的平衡。人民幣在境外大規(guī)模流通可能在一定條件下對(duì)人民幣匯率產(chǎn)生壓力，增大人民幣匯率穩(wěn)定的難度。當(dāng)人民幣離岸市場(chǎng)形成后，將對(duì)國(guó)內(nèi)的人民幣匯率形成重要的參照，人民幣匯率的形成機(jī)制將更為復(fù)雜，準(zhǔn)確地評(píng)估人民幣均衡匯率水平和影響人民幣匯率長(zhǎng)期因素的難度更大，干預(yù)人民幣匯率也就較為困難。
(4)人民幣國(guó)際化將使我國(guó)貨幣政策的效果減弱甚至失效。
一國(guó)貨幣的國(guó)際化會(huì)影響發(fā)行國(guó)中央銀行執(zhí)行貨幣政策的效果，降低本國(guó)貨幣當(dāng)局控制基礎(chǔ)貨幣、調(diào)控國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的能力。國(guó)際貨幣作為本國(guó)的貨幣和作為國(guó)際貨幣的職能有時(shí)候會(huì)發(fā)生沖突。貨幣國(guó)際化之后，本國(guó)貨幣與國(guó)際金融之間的一體化程度將增強(qiáng)，這樣，國(guó)內(nèi)的貨幣政策將面臨更加嚴(yán)重的“內(nèi)外均衡的沖突”問題。貨幣政策的調(diào)整與實(shí)施將受到國(guó)際因素的制約，貨幣政策的制訂，不能僅考慮國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，還要顧及世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展周期。有關(guān)國(guó)家為穩(wěn)定本國(guó)貨幣將人民幣視作為錨貨幣，貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制會(huì)發(fā)生相應(yīng)變化，貨幣政策操作的難度將大大增加，中央銀行很難確定貨幣政策調(diào)整的適當(dāng)時(shí)機(jī)。
儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)不時(shí)發(fā)現(xiàn)在實(shí)施國(guó)內(nèi)貨幣政策時(shí)會(huì)受到國(guó)外本幣持有額的鉗制。對(duì)于一個(gè)國(guó)家來說，國(guó)際上持有其貨幣的數(shù)量越大，國(guó)內(nèi)金融政策執(zhí)行的難度就越大。同時(shí)，由于取消了貨幣壁壘，經(jīng)濟(jì)危機(jī)、通貨膨脹可隨時(shí)傳遞到國(guó)內(nèi)。
總而言之，一國(guó)貨幣國(guó)際化像一把雙刃劍，既給該國(guó)帶來各種成本，同時(shí)也給該國(guó)帶來諸多利益，但是國(guó)際化帶來的利益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于成本。更為重要的是，國(guó)際貨幣發(fā)行國(guó)在國(guó)際金融體系中具有較大的話語權(quán)，這種話語權(quán)意味著制定或修改國(guó)際事務(wù)處理規(guī)則方面的巨大的經(jīng)濟(jì)利益和政治利益。對(duì)此，國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行集團(tuán)等國(guó)際金融組織的實(shí)踐提供了很好的證明。而那些國(guó)際政治熱點(diǎn)問題的背后屢屢浮現(xiàn)的美元貨幣交易的影子，則再三提醒我們：“美元這種制度工具，實(shí)實(shí)在在有著對(duì)于其他國(guó)家制度和文化‘侵入’的味道”。正是在這層意義上，貨幣國(guó)際化近年來一直被視為國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的重要組成部分。當(dāng)我們揭開國(guó)際貨幣面紗，重新審視其背后復(fù)雜的國(guó)際政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)制度甚至文化沖突時(shí)，或許不得不承認(rèn)，謀求貨幣國(guó)際化的動(dòng)力已不僅僅源自于對(duì)經(jīng)濟(jì)利益的追逐，從某種程度上講，歐元的崛起以及新興國(guó)家對(duì)本國(guó)貨幣國(guó)際化戰(zhàn)略的執(zhí)著，也可以理解為捍衛(wèi)自身利益、抵制國(guó)際貨幣“先驅(qū)者”的一種努力，認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)對(duì)于我們探討人民幣國(guó)際化問題或許可以有所啟發(fā)。
金融類論文分享篇十九
單位：
姓名：
姜智慧。
東團(tuán)堡中心小學(xué)。
[關(guān)鍵詞]勤工儉學(xué)教育思考。
[摘要]勤工儉學(xué)也是素質(zhì)教育，更有利于學(xué)生的身心發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，勤工儉學(xué)作為教育傳統(tǒng)，似乎早已淡出了人們的視野。新的課程標(biāo)準(zhǔn)下，學(xué)生實(shí)踐能力的培養(yǎng)屬于相當(dāng)重要的地位，但目前尚未建立一套科學(xué)完備的勤工儉學(xué)制度體系，尤其是農(nóng)村中小學(xué)，由于教育教學(xué)條件的限制，勤工儉學(xué)的開展更加需要一些探討和研究。
新一輪基礎(chǔ)教育課程改革強(qiáng)調(diào)自主性、實(shí)踐性和社會(huì)性，注重創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新思維的培養(yǎng)，勤工儉學(xué)就是中小學(xué)課改和學(xué)生課堂教育的重要補(bǔ)充。近幾年來，學(xué)校的勤工儉學(xué)活動(dòng)越來越引起人們的重視，經(jīng)濟(jì)效益有了較大幅度的提高，機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍得到充實(shí)和加強(qiáng)，有利地促進(jìn)了社會(huì)主義一代新人的健康成長(zhǎng)。所以，勤工儉學(xué)在深化教育改革，培養(yǎng)德、智、體、美、勞全面發(fā)展的建設(shè)者和接班人方面具有重要的地位和作用。由此可見，開展勤工儉學(xué)對(duì)于教育教學(xué)的重要性和緊迫性。然而，由于受應(yīng)試教育的影響，受學(xué)校經(jīng)濟(jì)與師資、勞動(dòng)技術(shù)課的設(shè)置不合理的影響，農(nóng)村勤工儉學(xué)工作還面臨許多困難和問題：一是對(duì)新形勢(shì)下如何開展勤工儉學(xué)沒有深入思考和認(rèn)真研究。二是對(duì)勤工儉學(xué)服務(wù)育人和創(chuàng)收的辯證關(guān)系處理不當(dāng)。三是一些地方勤工儉學(xué)缺乏科學(xué)規(guī)范管理。
一、勤工儉學(xué)在培養(yǎng)人才方面與課堂具有同等重要的作用。
1、開展勤工儉學(xué)活動(dòng)有利于開發(fā)學(xué)生智力。教育的主要目的在于開發(fā)學(xué)生的智力，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)造能力。開展勤工儉學(xué)活動(dòng)是實(shí)現(xiàn)上述目的的有效途徑。在勤工儉學(xué)活動(dòng)中學(xué)生能學(xué)到某些課堂上學(xué)不到的知識(shí)。
2、開展勤工儉學(xué)活動(dòng)有利于提高學(xué)生的動(dòng)手能力。學(xué)生的動(dòng)手能力如何，不僅是評(píng)估學(xué)校教育質(zhì)量高低和辦學(xué)成敗的客觀標(biāo)準(zhǔn)，而且關(guān)系到學(xué)生畢業(yè)能否頂用、能否受歡迎、是否有出路的問題。開展勤工儉學(xué)，學(xué)生就有較多的實(shí)踐機(jī)會(huì)，有利于提高他們的動(dòng)手能力。
3、開展勤工儉學(xué)活動(dòng)有利于對(duì)學(xué)生進(jìn)行思想品德教育。在開展勤工儉學(xué)活動(dòng)中，學(xué)生可廣泛地接觸社會(huì)，接觸實(shí)際，豐富了思想教育的內(nèi)容，培養(yǎng)了熱愛勞動(dòng)、熱愛科學(xué)、愛護(hù)公物、遵守紀(jì)律、艱苦奮斗的良好品德。
4、開展勤工儉學(xué)有利于培養(yǎng)既有文化、又有一技之長(zhǎng)的適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的新一代勞動(dòng)者和技術(shù)人才。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革的進(jìn)一步深化，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化，要求教育提供大量的多門類的中初級(jí)技術(shù)人才與之相適應(yīng)。
近年來，由于撤鄉(xiāng)并鎮(zhèn)、學(xué)校網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整和農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工增多，使農(nóng)村寄宿制學(xué)校成為一種發(fā)展趨勢(shì)。雖然國(guó)家對(duì)寄宿生實(shí)行了“兩免一補(bǔ)”，但農(nóng)村貧困家庭壓力仍然很大，要幫助孩子們順利完成學(xué)業(yè)，使他們進(jìn)得來，留得住，身體好，改善寄宿困難學(xué)生生活，降低學(xué)生在校生活成本，是農(nóng)村教育必須著力解決的問題。
二．要正確處理勤工儉學(xué)與教育教學(xué)的關(guān)系。
新一輪基礎(chǔ)教育課程改革方案，已經(jīng)把勤工儉學(xué)納入綜合實(shí)踐活動(dòng)課程，作為廣大中小學(xué)生的必修課。因此，學(xué)校在組織開展活動(dòng)時(shí)，必須恰當(dāng)處理好勤工儉學(xué)勞動(dòng)和教學(xué)的時(shí)間關(guān)系，做到文化課課時(shí)不減少，也不擠占勞動(dòng)課時(shí)間；勞動(dòng)課時(shí)不虛設(shè)，又不占用文化課時(shí)間。做到勤工儉學(xué)活動(dòng)和課堂教學(xué)統(tǒng)籌安排，既保證正常的教學(xué)秩序和教學(xué)質(zhì)量，又上好勞動(dòng)實(shí)踐課，使二者相互促進(jìn)，相得益彰。
三、勤工儉學(xué)要把保障師生生命安全放在首位。
學(xué)校開展勤工儉學(xué)活動(dòng)就可能要組織學(xué)生走出校門，與大自然打交道，隨之帶來了安全問題。這就要求活動(dòng)安排要與學(xué)生的體能相適應(yīng)，要根據(jù)中小學(xué)生年齡特點(diǎn)和勤工儉學(xué)活動(dòng)特點(diǎn)，合理安排，周密部署，精心組織，切實(shí)做到活動(dòng)開展前有規(guī)范要求和應(yīng)急預(yù)案，活動(dòng)中有預(yù)防措施和組織領(lǐng)導(dǎo)，活動(dòng)后有安全檢查和工作記錄。要根據(jù)學(xué)生的生理、心理、年齡特點(diǎn)，組織學(xué)生參加力所能及的勤工儉學(xué)活動(dòng)。教育學(xué)生嚴(yán)格遵守勞動(dòng)紀(jì)律，嚴(yán)格遵守操作過程。嚴(yán)禁組織學(xué)生參加有毒、有害和危險(xiǎn)的生產(chǎn)作業(yè)及超過學(xué)生身體承受能力、有礙學(xué)生健康成長(zhǎng)的勞動(dòng)，堅(jiān)決避免安全事故的發(fā)生。
四、轉(zhuǎn)變觀念、提高認(rèn)識(shí)、強(qiáng)化勤工儉學(xué)的育人功能。
勤工儉學(xué)具有雙重功能，即育人功能和經(jīng)濟(jì)功能。在過去的勤工儉學(xué)工作中，強(qiáng)調(diào)創(chuàng)收功能相對(duì)多一些，造成普遍認(rèn)為勤工儉學(xué)就是掙錢。而現(xiàn)在實(shí)施素質(zhì)教育，要求促進(jìn)學(xué)生的德智體美全面發(fā)展，這正和勤工儉學(xué)以實(shí)踐教育為載體，以培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新精神和提高學(xué)生應(yīng)用知識(shí)能力的育人宗旨相一致，也正是大力發(fā)展勤工儉學(xué)的良好時(shí)機(jī)。在實(shí)施過程中，我們重點(diǎn)抓好學(xué)生的思想教育工作，讓他們知道勤工儉學(xué)主要是為了培養(yǎng)能力，認(rèn)識(shí)社會(huì)，增加自己的人生閱歷，鍛煉自己的意志，體驗(yàn)自立，而“錢”是次要的。
勤工儉學(xué)不僅幫助學(xué)生掌握系統(tǒng)的理論知識(shí)，提高實(shí)踐能力，順利完成學(xué)業(yè)，而且使他們?cè)谇诠€學(xué)的過程中，培養(yǎng)自身的創(chuàng)新意識(shí)、自我動(dòng)手能力，為將來就業(yè)、創(chuàng)業(yè)打下良好的基礎(chǔ)，成為建設(shè)和諧社會(huì)的棟梁之才。
五、開展形式多樣的勤工儉學(xué)活動(dòng)。
勤工儉學(xué)的開展，活動(dòng)內(nèi)容必須豐富多彩、新鮮有趣。只有內(nèi)容科學(xué)化、形式多樣化，才會(huì)吸引到學(xué)生的注意力，使他們產(chǎn)生參于的積極性，得到家長(zhǎng)的支持和社會(huì)的肯定。
首先，在平常的教育教學(xué)工作中，教師與家長(zhǎng)要多聯(lián)系溝通，把培養(yǎng)學(xué)生的勞動(dòng)能力和優(yōu)秀品質(zhì)作為一項(xiàng)重要工作來抓。如學(xué)校通過“勞動(dòng)實(shí)踐課”、“家庭勞動(dòng)實(shí)踐室”等活動(dòng)的開設(shè)，為學(xué)生搭建充足的勞動(dòng)實(shí)踐平臺(tái)，讓他們?cè)诟黜?xiàng)有益的實(shí)踐活動(dòng)中得到鍛煉；在家里引導(dǎo)孩子主動(dòng)承擔(dān)必要的家務(wù)勞動(dòng)，學(xué)會(huì)洗衣做飯、整理房間、打掃衛(wèi)生等，家長(zhǎng)絕不能越俎代皰。通過這些力所能及的勞動(dòng)，逐步達(dá)到學(xué)生“自我管理、自我約束、自我教育、自我鍛煉”的目的，具有基本的生活能力。
其次，組織學(xué)生參加農(nóng)業(yè)勞動(dòng)和工業(yè)生產(chǎn)，開擴(kuò)學(xué)生視野。我校建有實(shí)驗(yàn)基地，有菜地、植物園，與教本上的內(nèi)容相結(jié)合，學(xué)生們親自動(dòng)手實(shí)踐，明白勞動(dòng)是要科學(xué)知識(shí)作為支撐的，即使將來考不上大學(xué)，當(dāng)不了科學(xué)家，也要努力學(xué)好知識(shí)，當(dāng)好農(nóng)民和工人，做一個(gè)對(duì)社會(huì)有用人。讓學(xué)生在玩中學(xué)，學(xué)中樂，再達(dá)到樂于學(xué)，其樂融融的和諧畫面。既鍛煉了學(xué)生的勞動(dòng)技能，又讓學(xué)生從實(shí)踐中學(xué)到了很多書本上學(xué)不到的知識(shí)，增加了學(xué)生的勞動(dòng)觀念，培養(yǎng)了學(xué)生熱愛勞動(dòng)，珍惜勞動(dòng)成果的品質(zhì)。勤工儉學(xué)活動(dòng)要求我們?cè)谂囵B(yǎng)人才成長(zhǎng)的過程中，不僅要學(xué)習(xí)理論，更應(yīng)該讓理論與勞動(dòng)實(shí)踐相結(jié)合，讓學(xué)生參加力所能及的生產(chǎn)、生活實(shí)踐，從中得到體會(huì)和收獲。培養(yǎng)適應(yīng)未來社會(huì)發(fā)展需要的人，勤工儉學(xué)的育人作用是不可缺少的?？傊诠€學(xué)在培育人才中，具有十分重要的地位和作用。因此，我們要開擴(kuò)思路、不斷探索、及時(shí)總結(jié)，從大處著眼、小處入手，充分利用當(dāng)?shù)貤l件，采取多種形式，把勤工儉學(xué)活動(dòng)開展起來，持之以恒，并將它推向新的階段，為深化教育改革、培養(yǎng)和造就一代新人作出更大貢獻(xiàn)。
金融類論文分享篇二十
專業(yè)國(guó)際貿(mào)易與物流經(jīng)濟(jì)。
班級(jí)貿(mào)易1001班。
學(xué)生李健。
學(xué)號(hào)2221119。
指導(dǎo)教師張英麗。
20xx年x月x日。
淺析人民幣升值問題。
一淺析人民幣升值的原因。
匯率亦稱“外匯行市或匯價(jià)”，是國(guó)際貿(mào)易中重要的調(diào)節(jié)杠桿。一個(gè)國(guó)家或地區(qū)生產(chǎn)出售的商品都是按本國(guó)或本地貨幣來計(jì)算成本的，匯率的高低直接影響該商品在國(guó)際市場(chǎng)上的成本和價(jià)格，直接影響商品在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易在全球經(jīng)濟(jì)貿(mào)易中占有重要的地位，對(duì)世界貿(mào)易格局也有重大影響，因而人民幣的匯率問題必然全球矚目。
近年來人民幣匯率屢創(chuàng)新高。2007年1月11日，人民幣兌換美元匯率突破了7.80比1的心理價(jià)位;204月10日，兌美元官方開市價(jià)(中間價(jià))終于首次突破七算，正式邁入“6”時(shí)代，創(chuàng)出匯率改革以來的新高;直至今日人民幣退換美元的匯率為6.13比1的價(jià)位，料想不久的將來，兌美元官方開市價(jià)將突破六算，正式邁入“5”時(shí)代。與此同時(shí)，人民幣兌換港幣的匯率也突破了1比1的心理價(jià)位，近期更是出現(xiàn)100港幣兌89.788人民幣的高位。
整體來說，匯率波動(dòng)是一種常態(tài)，尤其是伴隨新型金融危機(jī)的出現(xiàn)，外匯市場(chǎng)的交易規(guī)模不斷擴(kuò)大，必然導(dǎo)致各種貨幣的匯率波動(dòng)的區(qū)間增大。但相比而言，人民幣的升值速度確實(shí)過快，這引起了國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)學(xué)家、企業(yè)家和普通群眾的高度關(guān)注。
一般而言，影響匯率的因素包括財(cái)政經(jīng)濟(jì)狀況、國(guó)際收支狀況、利率水平以及貨幣政策、政治因素等等。人民幣升值的原因也是多種多樣，可以說，復(fù)雜的國(guó)內(nèi)國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)使這一結(jié)果的出現(xiàn)成為了必然。
我經(jīng)常在報(bào)紙和新聞中看見，有多少億人民幣的熱錢在炒房市、股市。對(duì)于這樣的現(xiàn)象，分析其中原因，可以從以下幾個(gè)方面來看：
(一)經(jīng)濟(jì)學(xué)上講，可能主要有以下幾個(gè)方面的依據(jù)：
第一，人民幣匯率自1994年以來已近沒有進(jìn)行調(diào)整，而這10年中國(guó)經(jīng)濟(jì)和國(guó)力已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。
第二，90年代以來，一些權(quán)威的國(guó)際機(jī)構(gòu)和貿(mào)易伙伴一直就認(rèn)為人民幣存在不同程度的價(jià)值低估。
第三，在近幾年，國(guó)際收支失衡的背景下，外匯節(jié)余過多本身就表明外幣定價(jià)過高。而中國(guó)實(shí)行的“盯住美元匯率”政策，所以就使得本幣(人民幣)定價(jià)過低，從而使人民幣升值就有很大壓力。
第四，從以來，世界各主要貨幣包括東南亞國(guó)家的貨幣對(duì)美元都大幅度升值，只有人民幣對(duì)美元的匯率一直沒有調(diào)整，即人民幣實(shí)際上也跟隨美元對(duì)其他貨幣大幅度貶值。
(二)從國(guó)際政治分析。
人民幣匯率問題不僅是經(jīng)濟(jì)問題，也是國(guó)際政治問題。一些西方國(guó)家頻頻呼吁人民幣升值，背后還另有原因。他們簡(jiǎn)單地將人民幣幣值水平與其本國(guó)制造業(yè)的衰退聯(lián)系在一起，試圖強(qiáng)迫人民幣升值。其原因不外乎以下幾點(diǎn)：一是人民幣匯率過低。有人提出應(yīng)將人民幣匯率恢復(fù)在1美元兌4.2元人民幣左右的歷史水平。二是中國(guó)外匯儲(chǔ)備過高，中國(guó)入世以來，并沒有出現(xiàn)進(jìn)口激增，相反貿(mào)易順差大幅增加。
(三)從國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)分析。
人民幣升值的原因來自中國(guó)經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部的動(dòng)力。內(nèi)部影響因素有國(guó)際收支、外匯儲(chǔ)備狀況、物價(jià)水平和通貨膨脹狀況、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況和利率水平。人民幣升值與國(guó)家緩解目前“經(jīng)濟(jì)過熱”的顧慮相一致的。因?yàn)樵诠潭▍R率下，升值壓力會(huì)被轉(zhuǎn)化為通漲壓力，即外匯占款導(dǎo)致貨幣供給量上升，帶來通漲壓力。擴(kuò)大人民幣浮動(dòng)范圍會(huì)緩解升值壓力向通漲壓力的轉(zhuǎn)換，即人民幣升值會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)價(jià)格形成向下的壓力。
二、人民幣升值對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響。
(一)、人民幣升值對(duì)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的影響。
(1)人民幣升值降低了我國(guó)出口產(chǎn)品利潤(rùn)率。
人民幣升值后，若我國(guó)商品以外幣標(biāo)示的價(jià)格不變，則以人民幣標(biāo)示的價(jià)格下降，在這種情況下，雖然我國(guó)的出口量不會(huì)受到影響，但企業(yè)的利潤(rùn)率會(huì)下降。若以人民幣標(biāo)示的價(jià)格不變，則以外幣標(biāo)示的價(jià)格上升，我國(guó)出口產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力下降，出口量減少，企業(yè)利潤(rùn)也會(huì)下降。
(2)人民幣升值有利于降低進(jìn)口成本，改善貿(mào)易結(jié)構(gòu)。
人民幣升值給出口企業(yè)帶來的壓力促使其增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力以減少升值帶來的不利影響。雖然我國(guó)已經(jīng)是出口貿(mào)易大國(guó)。但是出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)依然以勞動(dòng)密集型為主，資本密集型產(chǎn)品中大部分也是來自于加工貿(mào)易，高新技術(shù)產(chǎn)品所占比例很小，出口產(chǎn)品大多依賴以低成本為基礎(chǔ)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)。中國(guó)企業(yè)需要改變思路，把以價(jià)格取勝變?yōu)橐云焚|(zhì)取勝，人民幣升值可以在一定程度上促使出口企業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，從生產(chǎn)附加值低的初級(jí)產(chǎn)品逐漸轉(zhuǎn)向生產(chǎn)技術(shù)含量高的產(chǎn)品，同時(shí)促進(jìn)企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新。
(二)、人民幣升值對(duì)我國(guó)國(guó)際收支的影響。
理論上，一國(guó)貨幣匯率上升使得該國(guó)商品的外幣價(jià)格上升，外圍商品的本幣價(jià)格下降，從而出口減少、進(jìn)口增加，該國(guó)的貿(mào)易順差減少或轉(zhuǎn)而出現(xiàn)逆差。但是自人民幣升值以來。我國(guó)貿(mào)易順差并未減少，反而仍在持續(xù)增加。
(三)、人民幣升值對(duì)我國(guó)資本流動(dòng)的影響。
資本包括長(zhǎng)期的投資資本和短期的投機(jī)資本，人民幣升值對(duì)這兩種資本都有一定影響。升值使得等量外幣折算成人民幣的價(jià)值下降，并會(huì)提高我國(guó)相對(duì)于外國(guó)的生產(chǎn)成本特別是勞動(dòng)成本，因此投資所得的利潤(rùn)減少，導(dǎo)致外商對(duì)中國(guó)的直接投資會(huì)減少。短期資本的流入一般有兩個(gè)原因，一是短期利率處于高點(diǎn)或還在走高，二是短期內(nèi)匯率正要升值，目前國(guó)內(nèi)存在的利率和匯率上升的趨勢(shì)都會(huì)引起短期資本流入。這是因?yàn)樵谌嗣駧派殿A(yù)期依然存在的情況下，若在升值之前把外幣換成人民幣，升值就使投資者獲得與升值幅度相應(yīng)的收益。短期資本流入后會(huì)大量涌向股票和房地產(chǎn)部門，這些資本除了獲得人民幣升值的收益外還會(huì)獲得增值收益。以投機(jī)為目的流入的資本會(huì)導(dǎo)致出口和貿(mào)易順差被高估，帶來更大的外部不平衡。
三、應(yīng)對(duì)人民幣升值壓力的政策建議。
(一)人民幣匯率制度政策取向。
基于我國(guó)目前的宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和資本開放條件下人民幣自由浮動(dòng)給我國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來的沖擊，為避免和緩解這種沖擊，在人民幣匯率制度安排上應(yīng)當(dāng)注意：適當(dāng)控制人民幣匯率波動(dòng)，建立完善的金融體系，以應(yīng)對(duì)資本開放可能造成的金融危機(jī);為提高經(jīng)濟(jì)主體抗風(fēng)險(xiǎn)的能力創(chuàng)造必要的內(nèi)外部環(huán)境;以漸進(jìn)化的方式放開資本市場(chǎng)，放松對(duì)人民幣匯率交易、浮動(dòng)的管制，以強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)主體對(duì)人民幣匯率自由浮動(dòng)的適應(yīng)性，同時(shí)提高中央銀行外匯市場(chǎng)的宏觀調(diào)控能力。
(二)加快調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式。
面對(duì)人民幣升值壓力，我國(guó)要盡快進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過行政手段和市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律淘汰高能耗、高污染、技術(shù)含量低、附加值低的產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)，使勞動(dòng)密集型部門的資金流向資本密集型部門。要確定我國(guó)的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，充分利用有限的人力資源和經(jīng)濟(jì)資源，提高產(chǎn)品技術(shù)水平;制定新的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則并逐步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。實(shí)現(xiàn)我國(guó)產(chǎn)品由低勞動(dòng)成本優(yōu)勢(shì)向技術(shù)優(yōu)勢(shì)和品牌優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)變，減少貿(mào)易摩擦，提高我國(guó)出口產(chǎn)品的總體競(jìng)爭(zhēng)力。
(三)培育健全的外匯交易市場(chǎng)。
提高經(jīng)濟(jì)主體應(yīng)對(duì)外匯頻繁波動(dòng)的能力，培育健全的外匯交易市場(chǎng)。首先，讓更多的經(jīng)濟(jì)主體參與外匯交易，打破現(xiàn)有外匯市場(chǎng)交易的壟斷機(jī)制，培養(yǎng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)適應(yīng)能力。其次，增加外匯交易工具，滿足企業(yè)外匯套期保值要求，減少匯率波動(dòng)對(duì)企業(yè)的沖擊。充分發(fā)揮外匯交易手段，如外匯遠(yuǎn)期交易、調(diào)期交易、回購(gòu)交易、外幣期貨期權(quán)等。
四、總結(jié)。
匯率問題，涉及面甚多，在我國(guó)越來越多地參與各種國(guó)際交往的情況下，匯率變動(dòng)牽一發(fā)而動(dòng)全身，因此必須予以高度重視。人民幣升值是大勢(shì)所趨，它對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)和政治環(huán)境的積極作用與不利影響必將同時(shí)存在，目前也無法判斷誰是誰非。我國(guó)政府在一定的國(guó)際壓力下到底是否應(yīng)該采取升值舉措，根本上取決于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要、進(jìn)出口結(jié)構(gòu)狀況以及對(duì)國(guó)際市場(chǎng)商品、貨幣供求關(guān)系的綜合判斷，中國(guó)無須調(diào)整人民幣匯率取悅他人。我們要在全球化的背景下，在未來一段時(shí)期內(nèi)，對(duì)人民幣匯率適時(shí)做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，使匯率水平既能真實(shí)反映中國(guó)的經(jīng)濟(jì)狀況，又能避免未來人民幣快速升值所帶來的負(fù)面影響。
堅(jiān)定不移地保持人民幣匯率基本穩(wěn)定、加快推進(jìn)人民幣匯率制度的改革、制定和實(shí)施具有可操作性的應(yīng)對(duì)措施，應(yīng)該是我們的基本態(tài)度。我們可以把目前的人民幣升值當(dāng)作我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與改革的一次契機(jī)，充分利用其優(yōu)勢(shì)控制其沖擊。針對(duì)以上提到的不利因素，我們可以從以下幾個(gè)方面來調(diào)控，盡可能降低損失，適應(yīng)當(dāng)前形勢(shì)：
1.適時(shí)調(diào)整我們的貿(mào)易戰(zhàn)略，減少經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)外需的依賴程度。要通過平抑物價(jià)、縮小貧富差距等方式拉動(dòng)內(nèi)需，為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供持久動(dòng)力。
2.出口企業(yè)應(yīng)該努力增加產(chǎn)品的附加值，逐步改變?cè)瓉淼蛣趧?dòng)力成本、低價(jià)格進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的做法，充分運(yùn)用科技的力量，提升“中國(guó)制造”的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，迅速、高效地應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的危機(jī)。
3.深入研究未來世界主要貨幣的變動(dòng)趨勢(shì)，根據(jù)我們進(jìn)口規(guī)模，適時(shí)調(diào)整中國(guó)的外匯儲(chǔ)備幣種結(jié)構(gòu)和總量規(guī)模，使我國(guó)的外匯更具有彈性。淡化市場(chǎng)對(duì)美元兌人民幣匯率的關(guān)注程度，穩(wěn)定我國(guó)對(duì)美元區(qū)、歐元區(qū)和日元區(qū)的貿(mào)易條件。
金融類論文分享篇二十一
面對(duì)世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入全球金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代帶來的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，我們要分析經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，提出應(yīng)對(duì)措施。
現(xiàn)代社會(huì)已經(jīng)走進(jìn)了全球金融經(jīng)濟(jì)的時(shí)代，全球的金融經(jīng)濟(jì)時(shí)意味著信息網(wǎng)絡(luò)化和知識(shí)化更加的重要并且更加統(tǒng)一，全球金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代使得地獄的限制得到解除，信息的傳播和流通更為快捷，但很多弊端的出現(xiàn)值得人們重視。
一、全球金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代的特征。
這些發(fā)展特點(diǎn)加劇使得國(guó)際金融更加獨(dú)立的運(yùn)作，以往國(guó)際金融活動(dòng)還未發(fā)展到經(jīng)濟(jì)貨幣化與虛擬化時(shí)，虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)物的經(jīng)濟(jì)通常都是一起的，相互聯(lián)系;然后是國(guó)家金融資本的規(guī)模還在不斷的膨脹中，特別是歐洲和北美那些發(fā)達(dá)國(guó)家。
金融市場(chǎng)一體化的擴(kuò)張促使了新型金融市場(chǎng)的崛起和發(fā)展，全球性的金融中心與地區(qū)的金融市場(chǎng)形成了金融網(wǎng)絡(luò)，這些金融網(wǎng)絡(luò)的資金流動(dòng)解決了一部分的貨幣問;金融的資本機(jī)構(gòu)化等等都是全球金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代的特征。
二、分析世界經(jīng)濟(jì)走勢(shì)。
(一)美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇但動(dòng)力不足。
在美國(guó)遭受到金融風(fēng)暴，利率下調(diào)，次貸為危機(jī)過后，美國(guó)的自主增長(zhǎng)顯現(xiàn)出動(dòng)力不足的現(xiàn)象，并且持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)。
與此同時(shí)美國(guó)的聯(lián)邦政府又經(jīng)歷著債務(wù)和財(cái)政赤字的問題，種種原因使得美國(guó)在二戰(zhàn)后經(jīng)濟(jì)的發(fā)展緩慢，人民遭受這些后產(chǎn)生對(duì)政府的信任危機(jī)。
然而美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢的原因還包括有失業(yè)率高居不下，經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)增大，同時(shí)消費(fèi)水平降低。
這些都能夠歸結(jié)于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)力不足的原因。
(二)日本經(jīng)濟(jì)前景不夠樂觀。
日本經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景不容樂觀很大程度上是由于日本地震的發(fā)生，地震使得日本振幅需要投入很多的資金和人力在恢復(fù)受損企業(yè)和環(huán)境上。
加上近年來日本社會(huì)企業(yè)面臨的問題有企業(yè)減產(chǎn)，就業(yè)率下降，失業(yè)的人數(shù)增多，這些導(dǎo)致了人們的消費(fèi)水平下降，國(guó)內(nèi)的需求也比以往少，進(jìn)一步的加劇了經(jīng)濟(jì)問題，增加了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的負(fù)擔(dān)。
(三)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)有變數(shù)。
目前中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是不夠穩(wěn)定的，是存在許多變數(shù)的。
中國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)狀況是中國(guó)擁有的外匯儲(chǔ)備規(guī)模過大，這就導(dǎo)致壓抑了經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，再加上目前美國(guó)的持續(xù)持續(xù)下降，加劇了中國(guó)的投資風(fēng)險(xiǎn);而中國(guó)的房產(chǎn)泡沫一直嚴(yán)重的問題，信任危機(jī)等和新問題的不斷出現(xiàn)，都影響著中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r。
三、世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入全球金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代的挑戰(zhàn)。
全球金融經(jīng)濟(jì)在經(jīng)濟(jì)形態(tài)上是網(wǎng)絡(luò)化，全球化和知識(shí)信息化的一種形態(tài)，全球金融經(jīng)濟(jì)能夠?qū)⑷瞬帕骱唾Y金流，信息流等聚合或是潰散。
全球金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代改變了傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的`局面，但是全球金融經(jīng)濟(jì)又面臨著許多的挑戰(zhàn)。
(一)全球性的通貨膨脹問題。
通貨膨脹問題是全球都面臨的一個(gè)問題，其主要的來自與金融危機(jī)與次貸危機(jī)，通貨膨脹的原因?yàn)楦鲊?guó)出現(xiàn)財(cái)政赤字后貨物的價(jià)格持續(xù)的上漲。
目前美元作為主要的外匯貨幣，穩(wěn)定與否依附于美國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，因此如果美國(guó)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)狀況那么就會(huì)導(dǎo)致別國(guó)的外匯儲(chǔ)備貶值，進(jìn)而引發(fā)物價(jià)上漲問題，各國(guó)的投資風(fēng)險(xiǎn)加大，導(dǎo)致通貨膨脹問題的出現(xiàn)。
一旦貨幣貶值，就會(huì)使市場(chǎng)混亂。
(二)急于解決的糧食問題。
由于全球人口眾多，所面臨的糧食問題也是當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入全球金融能夠僅僅是時(shí)代的一個(gè)重大挑戰(zhàn)。
且政府對(duì)農(nóng)業(yè)不夠重視，重心放在了工業(yè)上，因此導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品連本國(guó)內(nèi)的需求都無法滿足，這些都導(dǎo)致了糧食危機(jī)問題。
更加導(dǎo)致了發(fā)展中國(guó)家糧食種植的困難。
加上人口增加，城市的擴(kuò)建，耕地面積的減少，這些都導(dǎo)致和發(fā)達(dá)國(guó)家拉大了差距。
糧食問題還體現(xiàn)在安全問題，由于糧在生產(chǎn)時(shí)需要農(nóng)藥，也導(dǎo)致了糧食安全問題，因此保障糧食安全問題，穩(wěn)定糧食問題也是目前世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入全球金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代的一個(gè)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
(三)能源問題的挑戰(zhàn)。
能源問題的突出問題，特別是近年來，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都離不開能源，更加加劇了能源的緊張，特別是各種油類，金屬，礦產(chǎn)等的價(jià)格都紛紛上漲。
特別是我國(guó)的油價(jià)增長(zhǎng)速度飛快。
能源問題中的原油已經(jīng)上升為金融問題了，原油價(jià)格上漲的一個(gè)重要原因是國(guó)際期貨市場(chǎng)的炒作導(dǎo)致的，這樣就導(dǎo)致原油市場(chǎng)無法正常運(yùn)作，價(jià)格也居高不下。
(四)金融和虛擬的經(jīng)濟(jì)比以往更為獨(dú)立存在。
在世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入全球金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代下金融與虛擬的經(jīng)濟(jì)會(huì)更加的朝著獨(dú)立的方向發(fā)展，由于在經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中必然的會(huì)朝著獨(dú)立性發(fā)展，他也是金融獨(dú)立性的趨勢(shì)所在。
在金融制度的演變中，金融獨(dú)立性和金融制度決定了經(jīng)濟(jì)制度存在的狀態(tài)，同時(shí)也是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的一個(gè)突出的重要的矛盾所在，而矛盾由主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是金融制度要依賴于經(jīng)濟(jì)制度而存在，二是脫離經(jīng)濟(jì)制度產(chǎn)生的獨(dú)立。
(五)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn)。
世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入全球金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn)也存在于多方面，比如造成了中國(guó)國(guó)內(nèi)專業(yè)人才的流失。
由于全球經(jīng)濟(jì)一體化，經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇的背景下，中國(guó)銀行在經(jīng)營(yíng)管理方面出現(xiàn)許多的問題，加上世界更加的開放，這就導(dǎo)致了許多年輕的專業(yè)人奔赴國(guó)外發(fā)展，而中國(guó)的客戶被帶走，銀行的資產(chǎn)降低，中國(guó)的金融市場(chǎng)不容樂觀。
世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入全球金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代對(duì)中國(guó)的挑戰(zhàn)還包括有導(dǎo)致中國(guó)國(guó)內(nèi)的需求比以往降低。
由于不穩(wěn)定的金融市場(chǎng)是匯率不穩(wěn)定，市場(chǎng)的需求下降，人們的購(gòu)買欲望下降，商品就出現(xiàn)囤積，這樣惡性的價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)也使得金融市場(chǎng)不穩(wěn)定。
加劇了金融市場(chǎng)的脆弱，市場(chǎng)混亂，加上高風(fēng)險(xiǎn)的投資業(yè)務(wù)更讓經(jīng)融機(jī)構(gòu)加大風(fēng)險(xiǎn)。
四、中國(guó)面對(duì)對(duì)全球金融經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)的幾點(diǎn)策略。
(一)適當(dāng)?shù)恼{(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。
在當(dāng)今全球金融環(huán)境下，要想迎接金融經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn)就要求市場(chǎng)更加開放，市場(chǎng)朝著更多元的方向發(fā)展，改革產(chǎn)權(quán)，更加合理科學(xué)的調(diào)整好經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，在市場(chǎng)貿(mào)易時(shí)要加強(qiáng)監(jiān)督管理，制定好一個(gè)完善的市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制，保障市場(chǎng)的良性發(fā)展，和避免市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)發(fā)生。
要逐漸的消除貿(mào)易逆差，提高各國(guó)的金融主體的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，不斷地發(fā)函新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，來促使全球靜靜的繁榮。
(二)加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管力度。
對(duì)于中國(guó)而言世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入全球金融經(jīng)濟(jì)時(shí)代，需要加強(qiáng)對(duì)金融四場(chǎng)的監(jiān)管力度，因?yàn)殡S著我國(guó)貿(mào)易城市的開放，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易也更加的繁榮，與此同時(shí)監(jiān)管的難度也逐漸的加大，因此如何改革好金融市場(chǎng)的監(jiān)管是當(dāng)前所要解決的一個(gè)重要問題。
要不斷地做好穩(wěn)定匯率工作，保證好市場(chǎng)的穩(wěn)定，能夠使得市場(chǎng)和諧有序的發(fā)展。
(三)節(jié)約能源，開發(fā)新能源。
重視能源問題，首先要從節(jié)約資源這點(diǎn)出發(fā)，許多能夠都不是取之不盡的，然而能源的生成又需要特別漫長(zhǎng)的時(shí)間，因此如何節(jié)約資源是當(dāng)下的一個(gè)重要課題。
能源的節(jié)約可以參考許多工業(yè)大國(guó)的做法，提高能源的利用率，使得能源的價(jià)值提高，比如說可以用來提供家庭的供電或者是工業(yè)的發(fā)電等。
另一方面是要不斷地開發(fā)新能源，不斷地尋找可代替的能源，同時(shí)還可以解決環(huán)境問題。
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