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領導開班講話稿子篇一
今天，我非常高興能就改進小企業(yè)貸款服務問題與大家交換意見。最近，經(jīng)過大家的共同努力，在總結借鑒國內(nèi)外小企業(yè)貸款經(jīng)驗教訓的基礎上，銀監(jiān)會制定和發(fā)布了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》。這是很不容易的?！吨笇б庖姟反蚱屏藗鹘y(tǒng)的信貸理念、方式和方法，提出了商業(yè)可持續(xù)的小企業(yè)貸款模式，具有積極的探索和創(chuàng)新意義。舉辦這次培訓會，就是要求各銀行認真領會貫徹《指導意見》精神，盡快轉變觀念，加快產(chǎn)品、機制和管理方式的創(chuàng)新，使小企業(yè)貸款服務能夠有一個新的突破。下面我想講三個問題。
一、各銀行為什么要大力拓展開展小企業(yè)貸款服務要求各銀行積極改進對小企業(yè)的金融服務，不是一種政治號召，不是在搞政治運動，也不是讓大家承擔一種政治性任務，而是銀行業(yè)實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展需要，是實現(xiàn)小企業(yè)和銀行共贏的需要。
首先是
銀行發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整的需要。
近年來，中國銀行業(yè)的改革步伐明顯加快，監(jiān)管不斷得到加強，銀行在公司治理、內(nèi)部控制、資本充足建設和貸款質(zhì)量管理等方面有了很大的改善，銀行的整體實力和抗風險水平得到了提高。但是，應該看到，我國銀行業(yè)還沒有完全擺脫粗放式的經(jīng)營，突出表現(xiàn)在銀行仍然高度依靠賺取息差收入的“高風險、高耗能”型增長方式，以及貸款向大客戶的集中，銀行越來越脫離了廣大小企業(yè)特別是微小企業(yè)，成為大企業(yè)的私人銀行，經(jīng)營發(fā)展嚴重失調(diào)，銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略迫切需要加以調(diào)整。積極開展小企業(yè)金融服務，可以改變銀行傍大款、壘大戶、過獨木橋的經(jīng)營發(fā)展思路，促進銀行積極調(diào)整信貸結構，大力發(fā)展多元化金融服務，走持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的道路。同時，小企業(yè)的整體發(fā)展，可以進一步推動銀行開展一系列的金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，增強銀行盈利能力和抗風險能力。
其次是銀行完善風險管理的需要。
當前，隨著商業(yè)銀行的資本充足率和貸款約束不斷加強，銀行貸款趨向謹慎。與此同時，銀行的貸款集中風險日益突出。據(jù)統(tǒng)計，截至20xx年6月末，17家銀行(包括4家國有商業(yè)銀行、國家開發(fā)銀行、12家股份制商業(yè)銀行)億元以上大客戶16416戶，占其全部貸款客戶數(shù)不足0.5%，而大客戶貸款余額卻占其全部貸款余額近50%;平均單個大客戶貸款余額4.46億元，比上年末增加0.27億元。銀行貸款的行業(yè)集中度也在提高。銀行貸款不斷向大客戶和某些行業(yè)集中，導致貸款信用風險高度集中，形成巨大的潛在和實際損失。大力發(fā)展小企業(yè)貸款，不僅可以通過積極調(diào)整信貸結構，有效降低銀行信貸集中度，適當分散貸款風險，促進銀行完善風險管理理念和制度;而且將有力地推動銀行在風險管理機制、制度以及技術方法上的一系列創(chuàng)新建設，提升銀行風險管理能力，來滿足銀行發(fā)展和整體風險控制要求。
第三，中國小企業(yè)發(fā)展使得實現(xiàn)這些需要有了可能。
改革開放以來，我國小企業(yè)發(fā)展十分迅速，已經(jīng)成為我國市場經(jīng)濟的重要組成部分。小企業(yè)數(shù)量占全社會企業(yè)總數(shù)90%以上，產(chǎn)值占gdp的比重已由過去不到1%提高到目前約占1/3，小企業(yè)成長空間廣闊，金融需求豐富，貸款總量需求巨大。目前，小企業(yè)貸款僅占主要金融機構各項貸款的16%。這距離小企業(yè)貸款的實際需求還有很大的空間。加之，我國的小企業(yè)主要以私營、個體等非公有制經(jīng)濟組織形式為主，企業(yè)產(chǎn)權清晰，信用自我約束力強，自我發(fā)展愿望強烈，對銀行金融服務需求巨大。只要銀行轉變思想，更新觀念，模式對路，方法得當，積極開發(fā)和創(chuàng)新適應小企業(yè)需求的產(chǎn)品和服務，并有效控制風險，開展小企業(yè)貸款是完全可以大有作為的。
(四)經(jīng)驗證明，只要抓對抓好，小企業(yè)貸款是完全可以取得成功的。
歐洲復興開發(fā)銀行等一些銀行的成功實踐證明，小企業(yè)貸款只要針對目標客戶特點設計產(chǎn)品，引入市場化利率定價機制，強調(diào)現(xiàn)金還款能力，簡化業(yè)務流程，建立簡明的風險控制機制和正向的貸款激勵機制，一定會大有可為和有利可圖的。據(jù)對歐洲復興開發(fā)銀行在哈薩克斯坦實施的小企業(yè)貸款項目調(diào)查表明，從1998年啟動至今，該項目累計發(fā)放貸款13萬筆、7.6億美元，貸款回收率高達99%以上，支持和創(chuàng)造了27萬個就業(yè)機會，貸款本身也取得了良好的經(jīng)濟效益。成功開展小企業(yè)貸款服務，關鍵在于不能把過去傳統(tǒng)企業(yè)貸款管理模式照搬到小企業(yè)貸款上來，而要用全新的理念、方式和經(jīng)營模式來做。
二、小企業(yè)貸款取得成功的關鍵要素
銀監(jiān)會制定的《指導意見》充分借鑒和反映了國際上小企業(yè)貸款的成功經(jīng)驗，強調(diào)了銀行取得小企業(yè)貸款業(yè)務成功的幾個關鍵要素：(一)必須堅持市場原則和商業(yè)化運作模式。銀行開展小企業(yè)貸款，決不能辦成慈善事業(yè)、扶貧事業(yè)，更不能搞成政策性業(yè)務，不能靠財政支持和補貼;否則，小企業(yè)貸款只能產(chǎn)生嚴重的道德風險，陷入難以為繼。商業(yè)化運作的一個核心要素是，銀行可充分利用貸款利率放開的市場環(huán)境，引入貸款利率的風險定價機制。在政策法律允許的范圍內(nèi)，銀行可根據(jù)小企業(yè)貸款的風險水平、籌資成本、管理成本、收益目標以及當?shù)乩适袌鏊降纫蛩刈灾鞔_定貸款利率，對不同借款人實行差別利率，并在風險發(fā)生變化時，自主靈活地進行調(diào)整，以確保有足夠的利潤空間和發(fā)展動力，來促進小企業(yè)貸款持續(xù)發(fā)展。
(二)必須堅持分類管理，分賬核算。
根據(jù)過去的經(jīng)驗教訓和《指導意見》要求，銀行必須建立專門的小企業(yè)貸款管理部門和專業(yè)隊伍;從總行自上而下，對小企業(yè)貸款與大企業(yè)貸款等其他貸款業(yè)務建立分類管理，分賬核算，單獨考核的制度和辦法;建立適應小企業(yè)貸款業(yè)務特點的業(yè)務流程、信用評級、風險管理、人力資源管理和內(nèi)部控制制度;建立小企業(yè)貸款調(diào)查、審核、發(fā)放、調(diào)整和催收管理制度;建立小企業(yè)貸款業(yè)務的風險定價機制，體現(xiàn)自主靈活的風險定價原則;建立健全有利于小企業(yè)貸款管理的授權授信體系，體現(xiàn)在有效控制風險的前提下，靈活授信，并合理下放小企業(yè)貸款審批權限;建立小企業(yè)貸款風險分類、損失撥備、呆賬核銷制度。
(三)必須重新構建
小企業(yè)貸款發(fā)放與管理的激勵約束機制。
銀行必須重新構建不同于傳統(tǒng)貸款管理要求的激勵約束機制，建立與小企業(yè)貸款業(yè)務相適應的信貸文化。制定專門的小企業(yè)業(yè)績考核和獎懲機制，將信貸人員的收入與其業(yè)務量、效益和貸款質(zhì)量等綜合績效指標掛鉤，提倡上不封頂。在信貸盡職調(diào)查上，針對一些銀行過分強調(diào)風險考核造成信貸人員獎懲不對稱，從而嚴重挫傷其業(yè)務積極性的做法，《指導意見》要求銀行制定相應的授信工作問責和免責制度，引入更多的正向激勵，對信貸人員失誤和失職要進行嚴格區(qū)分，并建立不同的約束機制。
(四)大力進行小企業(yè)貸款產(chǎn)品和機制創(chuàng)新，開發(fā)適應不同需要與選擇的金融產(chǎn)品及服務。
銀行必須根據(jù)小企業(yè)客戶實際需求和選擇，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產(chǎn)品服務的開發(fā)與創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、各個層次小企業(yè)金融服務的需要。設計標準化的產(chǎn)品，優(yōu)化信貸流程，簡化審批程序，實施專門的信貸技術，擴大貸款覆蓋面，縮短審批時間，降低管理成本，提高工作效率。對凡是有利于小企業(yè)貸款業(yè)務發(fā)展的，同時能夠滿足貸款風險控制和防范且不與現(xiàn)行法律沖突的小企業(yè)貸款創(chuàng)新方式，都應該予以支持和鼓勵。《指導意見》鼓勵銀行在貸款條件和方式、利率定價、擔保機制、風險管理以及貸款考核機制等方面進行制度創(chuàng)新，采取自主靈活措施，最大程度地滿足小企業(yè)貸款需求。
三、關于下一步工作的幾點要求和意見
(一)各銀行要認真學習領會《指導意見》的原則和精神，制定具體的實施辦法、制度和規(guī)程。
《指導意見》提出的是原則性要求，各銀行應按照《指導意見》精神，針對本行及各地區(qū)實際，立足發(fā)揮本行在小企業(yè)金融服務方面的特色，找準市場，研究制定銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務的創(chuàng)新與發(fā)展規(guī)劃，構建小企業(yè)貸款創(chuàng)新體系和創(chuàng)新機制，明確銀行在小企業(yè)貸款業(yè)務上的發(fā)展目標、努力方向和競爭優(yōu)勢，制定具體的小企業(yè)貸款實施辦法、制度和操作規(guī)程。(二)各銀行要盡快建立和完善適應小企業(yè)貸款服務特點的貸款經(jīng)營模式和風險管理模式。各銀行應深入分析小企業(yè)經(jīng)營特點和規(guī)律性，積極探索建立小企業(yè)貸款審核、風險定價、授權授信、擔保方式和激勵約束等方面的貸款經(jīng)營管理機制;建立一套行之有效的貸款風險識別、計量、評價和化解處置機制，既能夠達到提高小企業(yè)貸款的可得性(accessibility)和覆蓋面(coverage)的要求，充分發(fā)揮貸款人員的工作積極性，又能夠有效控制和防范貸款風險。(三)各銀行要建立和完善能夠支持小企業(yè)貸款管理模式的信息系統(tǒng)。各銀行應在現(xiàn)有的信貸管理信息系統(tǒng)基礎上，建設專門針對小企業(yè)貸款業(yè)務的技術支持系統(tǒng)，包括小企業(yè)信用征集評價系統(tǒng)、業(yè)務受理審批系統(tǒng)以及貸款管理信息系統(tǒng)。在小企業(yè)信用征信方面，可以充分借助人民銀行信貸登記系統(tǒng)的技術支持，加強各行之間的信息溝通，提高小企業(yè)信用信息共享程度。
(四)各銀行要加強小企業(yè)貸款人員隊伍建設和專業(yè)培訓。
小企業(yè)貸款開展得好壞，人的因素始終是第一的。各銀行應按《指導意見》，盡快完善小企業(yè)貸款管理組織，建立專門為小企業(yè)貸款服務的人員隊伍，加強信貸人員業(yè)務培訓，掌握小企業(yè)貸款理念、方法和特點，使之具備一定的專業(yè)技能和行業(yè)知識，確保有關政策和程序得到有效執(zhí)行。
(五)銀監(jiān)會要盡快研究制定小企業(yè)貸款風險監(jiān)管的相關政策、制度和辦法，抓好小企業(yè)貸款培訓工作。
銀監(jiān)會將積極根據(jù)小企業(yè)貸款管理和創(chuàng)新需要，盡快協(xié)商有關部門，研究制定小企業(yè)貸款在風險分類、準備計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，為銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)造良好的監(jiān)管政策環(huán)境。同時，將抓好小企業(yè)貸款培訓工作，全程參與各銀行的教程編寫設計以及教學、實習活動，通過改進監(jiān)管服務，全力支持銀行小企業(yè)貸款業(yè)務創(chuàng)新。同志們，加強和改善小企業(yè)金融服務，積極創(chuàng)新和發(fā)展小企業(yè)貸款業(yè)務，是銀行業(yè)落實科學發(fā)展觀，積極調(diào)整信貸資產(chǎn)結構的一項重大舉措，也是銀行信貸管理理念和監(jiān)管理念的一次新突破。讓我們轉變觀念，創(chuàng)新機制，為探索建立可持續(xù)的小企業(yè)信貸模式，促進我國經(jīng)濟金融的和諧發(fā)展而努力奮斗。最后，謹讓我預祝這次培訓會取得圓滿成功!謝謝大家!
領導開班講話稿子篇二
同志們：
大家好!掛牌開業(yè)后，我行在貸款發(fā)放管理各環(huán)節(jié)做出了許多富有成效的改革，進一步規(guī)范了貸款資料，優(yōu)化了“三查”手續(xù)，加強了貸款營銷。面對新形勢、新政策，進一步提升全行客戶經(jīng)理、信貸人員綜合素質(zhì)，增強抗風險能力迫在眉睫，也是我們舉辦此次信貸培訓班的主要目的。此次培訓，總行高度重視，特邀上海理工大學中小銀行研究中心的三位教授前來授課，培訓面之廣、力度之強都是近年來的首次。下面，我講兩點意見。
一、深刻認識總行舉辦此次信貸培訓班的重要意義
(一)是業(yè)務快速發(fā)展的迫切需要。當前，我行貸款經(jīng)營規(guī)模越來越大，工作任務越來越重，信貸管理越來越細，法規(guī)政策條款也越來越多，尤其市場經(jīng)濟環(huán)境日新越異，同業(yè)競爭日趨激烈，這就要求我們的信貸隊伍素質(zhì)必須得到相應提高，才能繼續(xù)保持貸款市場占有率，保持業(yè)務發(fā)展、經(jīng)營效益穩(wěn)定增長的良好態(tài)勢。截止6月末，全行各項存款余額達成*萬元，各項貸款余額達到*萬元，存貸比例為*%，貸款余額比年初僅增加*萬元，而且其中包括票據(jù)余額增加了*萬元，放貸空間還很大，營銷力度急需加強。與此同時，我行在全縣的貸款份額正在下降，為66.1%，比去年下降了8個多點，市場競爭日趨激烈，郵儲銀行、農(nóng)業(yè)銀行等商業(yè)銀行逐步加大了縣域營銷力度，這就需要我們的支行行長和信貸人員在風險可控的前提下，認真分析市場，主動搶占市場，確保我行貸款份額穩(wěn)定擴大。
(二)是依法放貸、規(guī)范經(jīng)營的需要。目前，監(jiān)管力度不斷加大，依法規(guī)范經(jīng)營要求越來越高，而且我們從自身健康發(fā)展角度也不斷加強了貸款風險防范。大家也許深有感受，做了貸款資料厚厚的一大本，拿來仍然通不過，檢查時盡是問題!主要有兩個原因：一是法律政策知識掌握不夠。當前法律法規(guī)不斷完善，借款人法律素質(zhì)也越來越高，我們的客戶經(jīng)理素質(zhì)跟不上，一不小心就會造成信貸風險，所以審查、審批和管理要求就必須盡責、合規(guī)，而我們有些信貸人員沒有掌握相關法規(guī)制度，對政策領會不透，對貸款風險防范就不可能根據(jù)不同對象采取靈活的措施，也不會采取有效方法去保障資金安全;二是沒有充分盡責履職。部分信貸人員思想意識還沒有完全轉變，還是認為只要有了擔保那就貸款就沒有問題了，在報總行審批時抱著僥幸的心理，沒有充分履行職責，貸款仍然存在風險，要知道風險有可能就在你沒有重視的一個細節(jié)里面。此次培訓，授課老師將向大家講授貸款風險的識別與防范，對于大家依法放貸、規(guī)范經(jīng)營具有重要意義。
(三)是提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量的需要。今年，我行實施分賬經(jīng)營信貸改革，各支行主要經(jīng)營優(yōu)質(zhì)貸款和新增貸款，分賬經(jīng)營后，嚴防新增貸款風險，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量尤其重要。此次培訓的目的重點就是通過客戶信用分析、貸款調(diào)查分析等課程和實例來防范貸款風險，提高貸款質(zhì)量。
二、六點意見
(一)加強學習，做一名合格的信貸人員。大家知道，作為一名合格的農(nóng)商行信貸人員，應具備以下六點素質(zhì)：精通專業(yè)知識，具備高人一籌的業(yè)務技能;有熟練的操作技能，按程序操作貸款;有相應的法律知識，并能把信貸的專業(yè)知識與法律知識有機結合起來;有調(diào)查研究、分析處置能力;有獨立的工作和組織協(xié)調(diào)能力;有良好的職業(yè)操守和認真負責的工作能力。參加此次培訓的都是我們的信貸管理人員、經(jīng)辦人員，是我行信貸政策和信貸業(yè)務的具體實施者，你們要積極主動加強自身學習，必須對金融基本知識、信貸管理等貸款通則及會計基本知識、基本技能都要熟悉的掌握，提高自身的業(yè)務技能;要認真學習法律法規(guī)，遵紀守法，按章操作;要注重總結分析，不斷發(fā)現(xiàn)信貸業(yè)務的新情況，新問題，總結經(jīng)驗，提出新對策，實現(xiàn)信貸管理由經(jīng)驗型向科學型轉變，使信貸決策建立在科學、可靠、安全的基礎之上。
(二)加強行為約束，注意自身形象。要按照行為準則和《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》要求，注重提升自身素質(zhì)，增強文明服務意識，必須要有良好的職業(yè)道德，必須誠心誠意為農(nóng)民服務，勤勤懇懇工作，清清白白做人，時刻銘記有所為，有所不為，在誘惑面前，近而遠之，做到“俯仰無悔”。 行為上要做到大不失禮，小不拘節(jié)，充分展現(xiàn)農(nóng)商行的良好形象。
(三)切實改進服務方式。近年來，我行的服務水平有了很大的提高，得到了廣大客戶的認可，但就信貸業(yè)務來說，我們還存在服務意識還不強，服務手段還不多，服務水準還不高等不足。大家要切實抓好信貸優(yōu)質(zhì)服務，以服務促發(fā)展，樹立“以客戶為中心”的服務理念。以客戶為中心，通俗一點講，就是市場和客戶需要什么產(chǎn)品和服務，我們就主動提供什么產(chǎn)品和服務。部分支行和人員要扭轉等客上門的舊習，將“以客戶為中心”理念上升到實現(xiàn)業(yè)務可持續(xù)發(fā)展的更高層面來理解和落實，主動了解客戶，滿足客戶，贏得客戶。
(四)明確工作思路。上面千根線，下面一根針。各支行要結合轄內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展特點，明確信貸營銷重點，積極思索開拓新客戶。要注重調(diào)查研究，走訪客戶，培養(yǎng)客戶群體，占領客戶市場，主動加強與客戶的交流與銜接，全面建立客戶關系。
(五)加強風險防范。防范貸款風險根源在機制，但要靠你們?nèi)?zhí)行。大家要認真做好每一筆貸款的貸前調(diào)查，盡職盡責做好每一筆貸款，進一步強化貸款責任意識，堅持質(zhì)量優(yōu)先原則，嚴防貸款風險。
(六)珍惜此次培訓機會，認真學習并運用到具體實踐中。此次培訓總行邀請的三位授課老師都是上海理工大學中小銀行研究中心的教授，在銀行業(yè)務領域有著深厚的理論和豐富的經(jīng)驗，大家要高度重視此次培訓，珍惜培訓機會，嚴肅培訓紀律，認真做好筆記，并舉一反三的聯(lián)系實際，學以致用。每天課程結束后都將舉行測試，測試成績將作為你們今后任用的重要依據(jù)之一。
同志們，學習培訓是為了幫助你們更好的服務實踐。此次培訓為期三天，并為大家提供了較好的培訓環(huán)境，可見總行的重視和加強信貸管理的決心。希望大家排除一切雜念，珍惜培訓機會，邊學邊干，盡職盡責，扎實工作，努力實現(xiàn)信貸經(jīng)營和自身素質(zhì)的雙豐收，以優(yōu)異的成績和突出的業(yè)績向總行交上一份滿意的答卷。
領導開班講話稿子篇三
同志們：
剛才,建幫同志代表行黨委作了一個很好的工作報告，我完全同意。這個報告會前行黨委專門開會進行了研究，會上大家再進行討論，然后印發(fā)執(zhí)行。就如何加強全行的培訓工作，我再談點個人看法。
一、為什么召集分行行長參加培訓工作會議
召開由各分行行長參加的培訓工作會議，這在農(nóng)行歷史上是不多見的，農(nóng)行正在加速向商業(yè)銀行轉軌的進程中，有必要舉行這樣一次高層次的、由主要決策者參加的培訓工作會議。目前全行員工有50多萬，我們帶領這樣一支龐大隊伍，既要參加國內(nèi)的同業(yè)競爭，又要迎接國際競爭的挑戰(zhàn)，靠什么?靠人多勢眾?那是小農(nóng)經(jīng)濟的思維方式的產(chǎn)物。要靠一支精兵強將，精兵強將從哪里來?就是從這50萬隊伍中產(chǎn)生。所以，必須優(yōu)化這支隊伍提高這支隊伍的整體素質(zhì)。
當前，擺在我們面前的有“四大壓力”。第一，來自效率的壓力。農(nóng)業(yè)銀行的效率、勞動生產(chǎn)率，在工、農(nóng)、中、建四大行中是最低的。要提高效率、提高勞動生產(chǎn)率，必須提高人的素質(zhì)，因為人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。沒有一支精兵強將，怎么能提高效率?當然，提高效率最根本的是要有一個良好的體制和運行機制，但我們不能等到體制、機制完全解決好了，再去解決我們的人力資本的配置以及整個隊伍的建設，我們必須同時進行，而且在體制改革沒有到位之前，要抓緊提高隊伍素質(zhì)，加強隊伍建設。通過隊伍建設，激活我們的人力資本，有效配置好人力資源，這樣，就可以提高潛在的效率，提高勞動生產(chǎn)率。
前些年，我們一方面做出大量的減人計劃，另一方面又大量的增人。今后必須轉變觀念，大批地進大學生、研究生，這不是個路子，農(nóng)行到什么時候是頭啊。這幾年我們大體上減了10多萬人，但真正關門走人的沒有多少。我們還是一方面大量地進學生,一方面減下來的人員還拿著基本工資待遇。如果按這種思路下去，這支隊伍將會越來越龐大，潛伏的問題就越來越多。福林同志在農(nóng)行時，搞得比較穩(wěn)妥，現(xiàn)在看是對的?，F(xiàn)在社會再就業(yè)的壓力、社會穩(wěn)定的壓力非常大。工行減員力度比較大，一個員工給10多萬元就走人了，現(xiàn)在內(nèi)蒙的、遼寧的都坐在北京不走，搞得他們很被動。聽內(nèi)蒙的說給10萬元，當時非常高興，皆大歡喜都走掉了，可是10萬元沒幾年花完了，做買賣賠了，又回來找。
為什么要讓這些人下崗，無非就是兩條原因：一是這個網(wǎng)點不存在了，人要走;二是這個人沒有能力，要下來。但是能不能把這些人改造呢?能不能通過再培訓的方式把他們重新配置上去呢?這我們不就節(jié)省了成本嘛。從銀行系統(tǒng)看，很多的柜面業(yè)務不需要那么高的學歷，到歐洲、到美國去看看都是一樣的?，F(xiàn)代電子技術操作以后，風險控制主要是在后臺，柜面你來敲鍵盤就可以了。我們一方面讓這些40多歲的員工下崗，一方面又招一些高成本、高學歷的進來，一個時期可以，長期是不可以的。我想從總行開始，進大學生、研究生能不能隔一年進一次?大家可以研究。一定要下決心優(yōu)化隊伍結構，走培訓這條路。這一思路根據(jù)上海分行的經(jīng)驗看還是成功的，包括電腦操作人員的培訓都是成功的，關鍵是能不能下力量培訓他們，這樣勞動生產(chǎn)率就提高了，在體制上沒有根本解決的時候，這就隱含著提高效率，而且好多不穩(wěn)定因素也可隨之化解。
第二，來自效益的壓力。我行的效益不高，人均存款、貸款、人均利潤在工、農(nóng)、中、建中都是最后一位。人均效益上不去有很多原因：有總量沒有做大的問題，有外部環(huán)境的問題，有機制不靈活的問題，有體制性障礙的問題，但根本的還是人的積極性問題、人的素質(zhì)問題。如果拿優(yōu)秀的客戶經(jīng)理創(chuàng)造的人均價值去衡量，我們這個系統(tǒng)潛力該有多大。有很多員工是有決心但缺乏本領，靠什么來解決呢，你不能再送他去上大學、去讀研究生，要靠培訓。
第三，來自撤點減員的壓力。減員的壓力現(xiàn)在越來越大，搞得不好就會激化矛盾，這個問題包括像江蘇這樣的發(fā)達省份都已經(jīng)出現(xiàn)了，尤其是蘇北地區(qū)一帶，我接到一些信訪，有的才四十幾歲，人一生當中正是干事的時候下崗了。還有個觀點說這部分人坐柜臺不行，特別是女同志先下崗，我特別不贊成，因為銀行這個職業(yè)特別適合女性來做。不能讓女同志先下崗，這是一種性別歧視。說女同志最漂亮的青春過去了，顧客不愿意看她們了，這個觀點我非常反對。我到歐洲、到美國去一看，都是大媽、大姐在那里辦業(yè)務，不是很好嗎?歲數(shù)大一些的，讓她穿得靚麗一些，再進行禮儀培訓，顯得更加親切。如果全安排年輕的姑娘在那里，未必就安心。柜面業(yè)務需要大批的熟練員工、大批的一般性人才。說我們的柜臺缺乏競爭力，客戶不愿意到這里來，一看這臉老化了，把她們換下來，讓她們在家里待崗，然后把一個大學生、研究生放在柜臺上，這是資源配置的錯位，必須糾正。時間長了大學生也不干，培養(yǎng)這么多年天天干出納，他會覺得成本、收盜不相稱，也難留住。所以，必須在50萬大軍中培養(yǎng)出一部分優(yōu)秀的人才，否則我們的人均效率沒辦法提高。必須使那些優(yōu)秀的人才脫穎而出，創(chuàng)造更多的價值，提高人均水平。撤網(wǎng)點也是這個問題，網(wǎng)點要撤到什么程度?我認為不管撤到什么程度，都還得是城鄉(xiāng)網(wǎng)絡最大，網(wǎng)點最多，這才叫農(nóng)行的優(yōu)勢。所以我主張，網(wǎng)點只要有盈利，一般就不撤掉;只要能收支平衡，人員就可以不減，人員素質(zhì)不高就再培訓，靠培訓也能解決穩(wěn)定的問題、安定的問題，這是由我們的國情決定的。如果50萬大軍有5萬到北京來上訪，我們就受不了。這不僅是農(nóng)行的大事，也是國家的大事。
中央再就業(yè)工作會議也開過了，中央下大力抓再就業(yè)工作，這是國情決定的。我國有13億人口，城市人口有3億多，城市人口的失業(yè)率是平均4.1%，東三省是6%，比較高，可能還有隱性的，要是算上農(nóng)村就更多了，農(nóng)村就不存在著失業(yè)，因為農(nóng)民有土地，但要是按照西方的統(tǒng)計大量農(nóng)民也都失業(yè)了，它還不是一種農(nóng)場化，所以沒有把農(nóng)村算進來，要不然更多。因此，“三農(nóng)”問題作為中央的重中之重就在這里，城里本身還有失業(yè)，民工也進城來，大家搶這個飯碗，進來也沒有什么可做的，收入也上不來，增加收入就必須提高城鄉(xiāng)一體化水平?，F(xiàn)在戶口問題、進城民工的問題已經(jīng)放寬了一些政策。像安徽、四川等農(nóng)村地區(qū)的gdp靠什么?靠的是打工仔的拉動，錢主要是城里打工仔匯回去的。所以說，我們在解決員工下崗問題的時候，就必須提高我們的效益，必須提高我們?nèi)藛T的素質(zhì)，減輕減員的壓力。通過挖掘潛力，讓他們創(chuàng)造價值的能力提高了，就不減員了，對外少招不就可以了嗎?要面對現(xiàn)實，我們好多崗位不需要研究生、本科生在這里工作。我們就得有一個員工結構的優(yōu)化配置，真正把人事當作人力資源來管理，而不是傳統(tǒng)的人事管理，同時要選撥一些優(yōu)秀的人才作為人力資本來管理，讓他們創(chuàng)造剩余價值，拉動整體水平的提高，這不也是經(jīng)濟學的一般原理嗎?
第四，來自核心競爭力的壓力?，F(xiàn)在大家講核心競爭力的問題，理論界還有很多的探討。我覺得最核心的問題還是人的問題，還是對人各個方面的潛能怎樣發(fā)掘的問題，一個體制也好、機制也好，能不能對人各方面潛能有效的發(fā)揮、調(diào)動，是評價它優(yōu)劣的一個關鍵。我講一個古代的故事，《史記.劉邦本紀》中記載，劉邦是真正的農(nóng)民出身，中國歷史上第一個布衣皇帝，他打下江山以的在洛陽的南宮設酒宴款待功臣和諸候，請他們討論贏得天下的原因。
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