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銀行信貸業(yè)務(wù)考試題庫及答案篇一
一、單選
1、對公授信業(yè)務(wù)申報材料實行。（b）a．不同事項合并上報 b．一事一報
c．同類事項合并上報
d．同類事項合并上報，不同事項合并上報
2、對于證明客戶資質(zhì)、市場準入等主要用于分析判斷客戶信用風(fēng)險的信貸基礎(chǔ)材料，由_____組織審查落實，不需申報。（c）a．牽頭審批人 b．專職貸款審批人 c．經(jīng)營主責(zé)任人 d．客戶經(jīng)理
3、對公授信項目，原審批結(jié)論為續(xù)議或不同意的批復(fù)文件下發(fā)6個月（不含）后重新申報的額度授信項目或單筆信貸業(yè)務(wù)，是屬于哪種授信項目_____。（a）a．新項目 b．續(xù)議項目 c．復(fù)議項目
d．變更授信方案項目
4、對于不違反國家有關(guān)發(fā)法律法規(guī)、行政規(guī)章和規(guī)范性文件，但與建設(shè)銀行相關(guān)政策制度規(guī)定存在不一致的授信業(yè)務(wù)，申報單位需在申報前就不一致事項取得_____相關(guān)部門的書面同意意見，作為申報材料附件一并上報。（a）a．總行 b．一級分行 c．二級分行 d．經(jīng)辦行
5、在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個月（含）內(nèi)審批機構(gòu)所在行行長或經(jīng)營主責(zé)任人要求提請重新審議的原審批結(jié)論為不同意的項目屬于＿＿。(c)a．新項目 b．續(xù)議項目 c．復(fù)議項目
d．變更授信方案項目
6、在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個月（含）內(nèi)再次申請審議的原審批結(jié)論為續(xù)議的項目屬于:(b)a．新項目 b．續(xù)議項目 c．復(fù)議項目
d．變更授信方案項目
7、商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)是一項高風(fēng)險項業(yè)務(wù)，平衡風(fēng)險與回報是貫穿貸前、貸中與貸后整個信貸經(jīng)營管理流程的根本觀念與原則，是＿＿．
（ａ）a．前中后臺共同承擔的、不可分割的職能與責(zé)任 b．前臺的責(zé)任 c．中后臺的責(zé)任 d．行長的責(zé)任
8、申報書作為授信方案的載體，強調(diào)的是為客戶和具體信貸業(yè)務(wù)量身定做有效的授信結(jié)構(gòu)和風(fēng)險控制措施，平衡收益與風(fēng)險，即解決＿＿的問題．（ｂ）a．“做不做” b．“怎么做” c．以客戶為中心 d．提高服務(wù)效率
9、公司客戶的授信流程為：（ａ）a．先評級、后授信、再使用 b．先授信、后評級、再使用 c．先單筆、后授信、再使用 d．先評級、后單筆、再授信
10、新的對公業(yè)務(wù)申報書按照＿＿原則，對授信項下單筆支用業(yè)務(wù)申報書進 行了歸并與補充完善，形成了18類申報書格式。（ｂ）a．以客戶為中心
b．信貸品種性質(zhì)和風(fēng)險相近c．方便操作與審批 d．信貸品種的風(fēng)險差異
11、對于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須確保在項目銷售率達到_____時，全額回收貸款本息。（c）a． 60% b． 70% c． 80% d．90%
12、固定資產(chǎn)貸款類授信業(yè)務(wù)（含固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、為固定資產(chǎn)項目提供融資的保證業(yè)務(wù)、境外籌資轉(zhuǎn)貸款）的審批結(jié)論有效期為：信用評級為aa級以上（含）和總行級重點客戶為 ；其他客戶為。其他授信業(yè)務(wù)的審批結(jié)論有效期為：信用評級為aa級以上（含）和總行級重點客戶為 ；其他客戶為。（abcd）
a． 1年； b． 6個月。c． 6個月； d． 3個月。
13、對于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和項目回籠資金的使用必須由_____嚴格審核與監(jiān)控，保證?？顚Ｓ?。（d）a． 貸款審批行 b． 客戶經(jīng)理
c． 經(jīng)營部門負責(zé)人 d．貸款經(jīng)辦行
14、在房地產(chǎn)開發(fā)貸款發(fā)放前，開發(fā)商不低于總投資_____的自有資金必須足額到位。（c）a． 25% b． 30% c． 35% d．40%
15、對于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，必須保證銷售率達到_____時開始償還貸款。（b）a． 30% b． 40% c． 50% d． 60%
16、《中國建設(shè)銀行對公信貸業(yè)務(wù)審批規(guī)程（試行）》總體思路錯誤的是：（d）a．落實“風(fēng)險管理關(guān)口前移”精神，逐步推進“無條件審批” b．逐步強化審批決策過程中單個審批人的權(quán)利與責(zé)任 c．進一步強化并保證各級行行長經(jīng)營職責(zé)與權(quán)利相匹配 d．逐步強化審批決策過程中 集體的權(quán)利與責(zé)任
二、多選題
1、在新擬定的公司類、集團客戶以及非銀行金融機構(gòu)客戶法人額度授信申報書中明確將測算額度授信有效期內(nèi)的現(xiàn)金流作為一項重要的申報內(nèi)容，其測算方法分別為：（abc）
a．分項詳細估算法 b．簡易估算法 c．毛估算法
d．合并成本效益法
2、對不符合現(xiàn)行規(guī)章制度的授信業(yè)務(wù)實行“門票制”的重要意義在于：（abcd）
a．有利于有權(quán)部門通過對個案的研究，將不符合現(xiàn)行規(guī)章制度，但風(fēng)險仍然可控的客戶，納入到建設(shè)銀行服務(wù)的范圍內(nèi)；
b．有利于推進規(guī)章制度的建設(shè)和完善，維護執(zhí)行政策制度的嚴肅性；
c．保證審批人能夠?qū)Ψ弦?guī)定的授信業(yè)務(wù)從風(fēng)險和收益的方面做出科學(xué)的權(quán)衡，不用分心考慮可能違規(guī)留下的后患；
d．強化合規(guī)審批觀念，保證建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提高。
3、對公授信業(yè)務(wù)審批申報材料管理規(guī)定，申報審批授信業(yè)務(wù)分為哪幾種類型：（abcd）a．新項目 b．續(xù)議項目 c．復(fù)議項目
d．變更授信方案項目
4、根據(jù)_____原則以及授信流程分工的需要，將授信業(yè)務(wù)信用風(fēng)險審批決策與授信業(yè)務(wù)具體品種發(fā)放操作風(fēng)險控制職能進行了相對分離，適度調(diào)整簡化了授信業(yè)務(wù)報批材料，授信申報材料的作用主要是用于分析_____。（bd）a．操作風(fēng)險 b．風(fēng)險管理關(guān)口前移 c．風(fēng)險分別管理的 d．客戶信用風(fēng)險
5、合規(guī)性審查包括：（acd）
a．申報事項政策制度遵循性審查； b．申報材料的可行性審批 c．申報材料要件齊全性審查； d．申報材料內(nèi)容完備性審查。
6、申報材料內(nèi)容完備性審查，是指合規(guī)性審查人員按照相關(guān)管理制度及本規(guī)程有關(guān)規(guī)定，對照檢查申報授信業(yè)務(wù)的_____、_____、_____、_____等要件，是否按要求逐項填寫，對于不能提供的信息是否說明原因．（abcd）a．行發(fā)文 b．申報書
c．項目評估報告
d．信貸擔保評價報告和財務(wù)會計報告
7、合規(guī)性審查環(huán)節(jié)的審查人員因職責(zé)不同區(qū)分為_____和_____。（ac）a．初審人員 b．經(jīng)辦人員 c．復(fù)核人員 d．負責(zé)人
8、授信業(yè)務(wù)應(yīng)從登記之日起_____個工作日內(nèi)（不包含補充材料時間，下同）完成合規(guī)性審查；建設(shè)銀行總行重點客戶的授信業(yè)務(wù)，從登記之日起_____個工作日完成合規(guī)性審查。同一合規(guī)性審查人員在同一時間內(nèi)有多個審查項目的情況除外。（ba）a．1 b．2 c．3 d．5
9、新項目申報事項政策制度遵循性審查內(nèi)容是：（abcd）a．審批權(quán)限審查、授信程序?qū)彶?b．授信對象審查、授信金額審查、c．授信期限審查、授信用途審查 d．擔保方式審查、其他內(nèi)容審查
10、《中國建設(shè)銀行對公授信業(yè)務(wù)審批規(guī)程（試行）》所稱對公授信業(yè)務(wù)，指建設(shè)銀行為_____、_____、_____及_____辦理的各類授信業(yè)務(wù)（簡稱“授信業(yè)務(wù)”）。（abcd）a．企事業(yè)法人
b．兼具經(jīng)營和管理職能且擁有貸款卡（證）的政府機構(gòu) c．金融同業(yè) d．其他經(jīng)濟組織 f．各級政府機構(gòu)
11、按照參加審批人員數(shù)量及審批形式，授信業(yè)務(wù)審批分為_____、_____、_____和 _____四種方式。（abcd）a．單人審批 b．雙人審批 c．會簽審批 d．會議審批 f．集體審批
12、一級分行及以下機構(gòu)_____、_____、_____、_____可擔任本級行信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限內(nèi)授信業(yè)務(wù)審批牽頭人。a．副行長
b．風(fēng)險總監(jiān)（二級分行風(fēng)險主管、縣級支行風(fēng)險經(jīng)理）c．中后臺部門負責(zé)人 d．專職貸款審批人 f．經(jīng)營部門負責(zé)人
13、按審批結(jié)論內(nèi)容區(qū)分，審批結(jié)論分為 _____、_____、_____三種類型。（acd）a．同意
b．有條件同意 c．續(xù)議 d．否決
14、采用會議和會簽審批的，依據(jù)如下規(guī)則形成授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論：（abd）
a．如果審批牽頭人同意（含附加條件的同意）并有超過（大于）2/3全部參加審批的貸款審批人同意（含附加條件的同意），則授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論為同意。
b．如果某一筆授信業(yè)務(wù)否決的票數(shù)之和不少于（大于和等于）1/3全部參加審批貸款審批人人數(shù)或?qū)徟鸂款^人否決，則授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論為否決。
c．如果審批人附加條件同意的，應(yīng)把全部審批人提出的條件作為審批條件，則審批結(jié)論為有條件同意。
d．授信業(yè)務(wù)既未被同意，也未被否決，則授信業(yè)務(wù)審批結(jié)論為續(xù)議。
15、復(fù)議的有權(quán)審批行和貸款審批人按以下原則確定：（abc）
a．復(fù)議審批的審批權(quán)限應(yīng)高于原審批權(quán)限，如果原審批權(quán)限為所在機構(gòu)最高級別審批權(quán)限，則復(fù)議有權(quán)審批行上移一級。
b．對于總行否決的授信業(yè)務(wù)，若原審批權(quán)限已屬最高級別，則由行長指定該筆復(fù)議業(yè)務(wù)的審批牽頭人，或由首席風(fēng)險官協(xié)調(diào)確定復(fù)議審批牽頭人。c．復(fù)議審批行未上移一級的，信貸審批部門應(yīng)優(yōu)先安排未參加前次審批的貸款審批人。
d．復(fù)議審批行未上移一級的，信貸審批部門應(yīng)優(yōu)先安排已參加前次審批的貸款審批人。
16、貸款審批人包括 _____及_____。（cd）
a． 各級行行長 b． 相關(guān)部門負責(zé)人 c． 貸款審批牽頭人
d．專職貸款審批人貸款審批牽頭
17、下列哪些人有對本級行審批同意的授信業(yè)務(wù)進行否決的的權(quán)利：（ab）
a． 各級行行長 b． 風(fēng)險線條負責(zé)人
c． 各級別專職貸款審批人
d．全部的審批人
18、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的封閉管理的對象是與項目相關(guān)的資金。資金的封閉管理包括：
_____和_____。（bc）
a． 開發(fā)商的股利 b． 資金的歸集 c． 資金的使用
d．代購房人收繳的配套費用
三、判斷
1、需借新還舊、展期的單筆授信業(yè)務(wù)應(yīng)按新項目申報。（√）
2、復(fù)議項目為在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個月（含）后審批機構(gòu)所在行行長或經(jīng)營主責(zé)任人要求或提請重新審議的原審批結(jié)論為不同意的項目。（×）
正確的答案：復(fù)議項目為在原批復(fù)文件下發(fā)之日起6個月（含）內(nèi)審批機構(gòu)所在行行長或經(jīng)營主責(zé)任人要求或提請重新審議的原審批結(jié)論為不同意的項目。
3、授信業(yè)務(wù)申報材料應(yīng)真實、準確、合規(guī)，嚴格按照相關(guān)文件規(guī)定的要求逐項填列，對于不能提供的信息應(yīng)說明原因，可以空項。（×）
正確的答案：授信業(yè)務(wù)申報材料應(yīng)真實、準確、合規(guī)，嚴格按照相關(guān)文件規(guī)定的要求逐項填列，對于不能提供的信息應(yīng)說明原因，不得空項。
4、申報事項政策制度遵循性審查，是指合規(guī)性審查人員按照國家有關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章、規(guī)范性文件和建設(shè)銀行政策制度，對照檢查申報授信業(yè)務(wù)的審批權(quán)限、授信程序及授信方案各項內(nèi)容是否符合規(guī)定。（√）
5、信貸審批部門在收到申報材料后，應(yīng)當天予以登記，并安排審查人員進行審查。（√）
6、原則上，采取會議和會簽審批方式的項目在合規(guī)性審查環(huán)節(jié)要經(jīng)過初審人員審查和復(fù)核人員核查；采取雙人或單人審批方式的項目，可只經(jīng)過一名審查人員審查合格后，進入安排審批環(huán)節(jié)。（√）
7、合規(guī)性審查復(fù)核人員職責(zé)是按本規(guī)程有關(guān)規(guī)定對申報事項政策制度遵循性、申報材料要件齊全性和內(nèi)容完備性進行審查，保證申報事項和申報材料符合要求。（×）
正確的答案：合規(guī)性審查初審人員職責(zé)是按本規(guī)程有關(guān)規(guī)定對申報事項政策制度遵循性、申報材料要件齊全性和內(nèi)容完備性進行審查，保證申報事項和申報材料符合要求。
8、合規(guī)性審查中《補充申報授信業(yè)務(wù)材料通知》應(yīng)表述準確、完整，且與信貸審批流程管理系統(tǒng)“補充材料要求”保持一致。申報單位如在15日內(nèi)不予答復(fù)，或以書面形式主動要求撤回已申報授信業(yè)務(wù)的，初審人員填寫《授信業(yè)務(wù)申報退（撤）回通知》（附件3），經(jīng)復(fù)核人員審核同意后，將《授信業(yè)務(wù)申報退（撤）回通知》發(fā)送申報單位。（√）
9、對于復(fù)議項目，必須說明復(fù)議發(fā)起人和申請復(fù)議的理由。（√）
10、《中國建設(shè)銀行對公授信業(yè)務(wù)審批規(guī)程（試行）》于2006年7月1日正式實施。（√）
11、原則上經(jīng)營主責(zé)任人必須出席信貸審批會議，否則應(yīng)推遲審批；如確因特別緊急情況或其他重要原因不能如期出席信貸審批會議的，應(yīng)在獲得信貸審批部門同意后書面委托該筆業(yè)務(wù)其他經(jīng)營責(zé)任人參加。（√）
12、原則上參加過某一客戶正常授信業(yè)務(wù)審批的貸款審批人可以參加對該客戶的資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)審批。（×）
正確的答案：原則上參加過某一客戶正常授信業(yè)務(wù)審批的貸款審批人不得參加對該客戶的資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)審批。
13、對于封閉管理的房地產(chǎn)開發(fā)貸款，原則上應(yīng)按項目分別開立監(jiān)管賬戶，并按項目分別進行封閉管理。（√）
14、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的封閉管理的對象是與項目相關(guān)的資金。（√）
15、貸款審批人對所審批的每筆授信業(yè)務(wù)必須明確表達本人的審批結(jié)論，不得以任何理由棄權(quán)。（√）
16、對公授信業(yè)務(wù)審批的申報機構(gòu)為有權(quán)審批機構(gòu)的下一級行或同級信貸經(jīng)營部門。（√）
銀行信貸業(yè)務(wù)考試題庫及答案篇二
中資銀行的企業(yè)授信
1、客人先開戶，開戶資料就是代碼證啊，營業(yè)執(zhí)照啊，稅務(wù)證啊，開戶證啊那些一套。開戶后3天賬戶可用。
2、然后企業(yè)聯(lián)系客戶經(jīng)理，和客戶經(jīng)理說自己的貸款需求，要多少錢，要什么產(chǎn)品（國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品還是人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品），多少期限，自己公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)怎么樣，賬期結(jié)構(gòu)怎么樣。
3、銀行客戶經(jīng)理根據(jù)你們公司的業(yè)務(wù)情況，給你設(shè)計產(chǎn)品。產(chǎn)品很多，不一定是純粹的1年1放的流貸，什么信用證啦，保函啦，押匯啦，國內(nèi)保理（國際保理）啦……要根據(jù)之前客人提供的公司信息來設(shè)計，和客人溝通，敲定最終的授信方案。
4、敲定方案之后，企業(yè)一般提供一些這筆授信所需的所有項目資料，具體提供哪些要看你之前和客戶經(jīng)理商量敲定的是做什么方案，每種產(chǎn)品要求的東西都不一樣，外匯授信一般提供報關(guān)單，提單，客戶（你們公司的客戶）的相關(guān)資料，發(fā)票，海運單，保險單，合同等等，人民幣業(yè)務(wù)一般提供房產(chǎn)證（如果有抵押），存單（如果有質(zhì)押），法人授權(quán)書，審計報告，起碼3年年報+若干月報，交易合同，繳稅憑證（或者報稅系統(tǒng)打?。?，部分科目明細，該筆授信有關(guān)的具體的項目資料等等。這個要具體問題具體分析了，一句兩句說不清的。
5、客戶經(jīng)理搜集齊所有資料，就開始寫調(diào)查報告，期間會讓客戶補件，可能會多次上門拜訪，會問客人一些財務(wù)和日常生產(chǎn)經(jīng)營問題，客戶要積極配合。
6、寫完調(diào)查報告，上報分行待審會，審批通過或者不通過。
7、不通過的一般復(fù)議，復(fù)議再沒戲，一般當年就沒戲了。通過的就可以放款了?？腿颂峁┖罄m(xù)一些資料，到銀行來做業(yè)務(wù)審批，審批過程由客戶經(jīng)理辦理，客戶最后蓋章就行了。
外資銀行:
其他都差不多，但是在客戶提交的材料上基本是厚厚一疊，一筆貸款的檔案相當于中資銀行一個客戶的全套檔案那么多。而且貸后管理極其繁瑣，收費也比
較貴族化，所以一般企業(yè)，除了國際大企業(yè)需要國際性銀行撐個臉面，一般都選擇內(nèi)資銀行。價格可以談，手續(xù)相對也比較簡單。
外資銀行對客戶經(jīng)理的要求較高，所有的調(diào)查報告全部用英文寫，而且外資沒有待審會一說，credit都是相互獨立的。企業(yè)除了配合客戶經(jīng)理以外，還要配合credit，因為credit收到每個案子，最終都要親自去企業(yè)調(diào)查情況。內(nèi)資的信審也會下企業(yè)，但是不是每個都去。
但是話說回來，無論是中資還是外資，首次貸款提供的資料都不亞于企業(yè)做一次審計。只不過，外資銀行每次貸款要提供的資料都不亞于做一次審計，而內(nèi)資銀行只是第一次煩，煩完了后面就好辦了。
銀行信貸業(yè)務(wù)考試題庫及答案篇三
信貸基礎(chǔ)測試1.3:信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
一、單選題
第 1 節(jié)，共 3 節(jié)
1.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對特定財產(chǎn)的占有而將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)的變價價值優(yōu)先受償?shù)膿７绞绞牵ǎ?/p>
保證
抵押
質(zhì)押
留置
2.債務(wù)人或者第三人將其特定的財產(chǎn)移交給債權(quán)人占有而作為債權(quán)的擔保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)的變價價值優(yōu)先受償?shù)膿７绞绞牵ǎ?/p>
保證
定金
質(zhì)押
抵押
3.以下關(guān)于《商業(yè)銀行法》在信貸業(yè)務(wù)中運用的說法中，錯誤的是（）
信貸人員在辦理各項信貸業(yè)務(wù)時均應(yīng)嚴格遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
建設(shè)銀行開辦的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)突破《商業(yè)銀行法》規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍
不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
建設(shè)銀行無權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃
4.債的當事人以外的第三人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，由該第三人按照約定履行債務(wù)或者承擔責(zé)任的擔保方式是（）
保證
定金
質(zhì)押
抵押
5.當事人約定一方向?qū)Ψ浇o付一定數(shù)額的金錢，并以該金錢的法定得喪規(guī)則保障合同的訂立、履行的擔保方式是（）
保證
定金
質(zhì)押
抵押
6.債權(quán)人按照合同約定和法律規(guī)定占有債務(wù)人的特定動產(chǎn),債務(wù)人不依約或依法履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)留置該動產(chǎn)并有權(quán)于催告期滿后就其變價價值優(yōu)先受償?shù)膿７绞绞牵ǎ?/p>
保證
定金
留置
抵押
7.有關(guān)《物權(quán)法》和《擔保法》的說法，錯誤的是（）
《物權(quán)法》的法律適用效力優(yōu)先于《擔保法》
擔保物權(quán)是銀行保障信貸安全的重要手段
與《擔保法》相比，《物權(quán)法》擴大了可用于抵押的財產(chǎn)范圍，明確法律及行政法規(guī)未禁止抵押的財產(chǎn)均可抵押
《擔保法》與《物權(quán)法》的規(guī)定不一致的，適用《擔保法》 8.以下關(guān)于票據(jù)的說法，錯誤的是（）
票據(jù)屬于無因證券
票據(jù)關(guān)系成立后，即與其原因關(guān)系相分離
持票人在行使票據(jù)權(quán)利時，需要證明其取得票據(jù)的原因
票據(jù)關(guān)系與票據(jù)原因關(guān)系是兩種不同的法律關(guān)系，由不同的法律進行調(diào)整和規(guī)范
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信貸基礎(chǔ)測試1.3:信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
二、多選題
第 2 節(jié)，共 3 節(jié)
1.客戶提供的擔保方式包括（）
第三方保證
抵押
質(zhì)押
借條
2.《商業(yè)銀行法》的立法宗旨包括（）
保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益
規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量
加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行
維護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展
3.關(guān)于《商業(yè)銀行法》在信貸業(yè)務(wù)中的運用，以下說法正確的有（）
信貸人員在辦理各項信貸業(yè)務(wù)時均應(yīng)嚴格遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
建設(shè)銀行開辦的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)突破《商業(yè)銀行法》規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍
不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件
建設(shè)銀行無權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外 4.以下關(guān)于票據(jù)權(quán)利和票據(jù)義務(wù)說法，正確的有（）
票據(jù)權(quán)利是持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額和有關(guān)費用的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。票據(jù)義務(wù)是債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額和有關(guān)費用的責(zé)任
付款人負有無條件支付票據(jù)的義務(wù)
出票人、背書人等債務(wù)人有擔保承兌和擔保付款的義務(wù)
當付款人不履行付款義務(wù)時，票據(jù)的所有債務(wù)人不負連帶付款責(zé)任
5.保障存款人的合法權(quán)益在《商業(yè)銀行法》中主要體現(xiàn)在以下哪些方面（）
保障存款人的合法權(quán)益得到實現(xiàn)
方便存款人實現(xiàn)其合法權(quán)益。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間
商業(yè)銀行應(yīng)當制止任何單位或個人侵犯存款人合法權(quán)益
商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，應(yīng)給予存款人特別保護，即在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息 6.以下關(guān)于信貸業(yè)務(wù)合同簽訂的說法，正確的有（）
建設(shè)銀行各項信貸業(yè)務(wù)一般需要與客戶簽訂合同
信貸合同的訂立、履行、違約責(zé)任等都應(yīng)遵守《合同法》總則的規(guī)定
建設(shè)銀行簽訂的貸款合同還需要遵守《合同法》分則關(guān)于借款合同的規(guī)定
給關(guān)系人辦理信貸業(yè)務(wù)時可以不用簽訂合同 7.質(zhì)押包括（）
動產(chǎn)質(zhì)押
權(quán)利質(zhì)押
不動產(chǎn)質(zhì)押
證件質(zhì)押
8.以下關(guān)于《票據(jù)法》的說法中，正確的有（）
《票據(jù)法》適用于在中華人民共和國境內(nèi)的票據(jù)活動
票據(jù)屬于無因證券
票據(jù)行為是指以發(fā)生票據(jù)上的債務(wù)為目的的法律行為
《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當暫停支付 9.《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)行為包括（）
出票
背書
承兌
保證
付款
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信貸基礎(chǔ)測試1.3:信貸業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
三、判斷題
第 3 節(jié)，共 3 節(jié)
1.在信貸業(yè)務(wù)中，客戶提供的擔保方式包括第三方保證、抵押、質(zhì)押等（）
真
假
2.信貸業(yè)務(wù)人員可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件（）
真
假
3.對單位存款，建設(shè)銀行不能拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外（）
真
假
4.建設(shè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外（）
真
假
5.建設(shè)銀行各項信貸業(yè)務(wù)一般需要與客戶簽訂合同。信貸合同的訂立、履行、違約責(zé)任等都應(yīng)遵守《合同法》總則的規(guī)定（）
真
假
6.建設(shè)銀行在開辦對公信貸業(yè)務(wù)時，無需關(guān)注對公客戶的行為是否符合《公司法》及其章程等組織文件的規(guī)定（）
真
假
7.信貸人員在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格遵守《票據(jù)法》及配套法規(guī)的各項規(guī)定（）
真
假
8.根據(jù)國家法律規(guī)定，財政部、中國人民銀行、審計署、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門負責(zé)對商業(yè)銀行經(jīng)營管理實施監(jiān)管和監(jiān)督（）
真
假
9.與《物權(quán)法》相比，《擔保法》擴大了可用于抵押的財產(chǎn)范圍，明確法律及行政法規(guī)未禁止抵押的財產(chǎn)均可抵押（）
真
假
10.信貸合同的訂立、履行、違約責(zé)任等不僅應(yīng)遵守《合同法》總則的規(guī)定，而且要遵守《合同法》分則關(guān)于借款合同的規(guī)定（）
真
假
11.不動產(chǎn)可以用來質(zhì)押（）
真
假
12.保證是基于保證人的信用的擔保，其制度內(nèi)容涉及保證成立的認定、保證人的責(zé)任、無效保證合同的認定以及訴訟時效等問題（）
真
假
13.《擔保法》的法律適用效力優(yōu)于《中華人民共和國物權(quán)法》（）
真
假
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銀行信貸業(yè)務(wù)考試題庫及答案篇四
個貸練習(xí)題
? 單選題
1.客戶向我行申請首套個人住房貸款，購買建筑面積100平方米的普通自住房，則貸款最高額為購房總價款的（）。a.60% b.70% c.80% d.90% 答案：c 2.客戶在我行有一筆期限為20年的個人住房貸款，現(xiàn)客戶提出延期申請，要求延長貸款期限15年，我行可否受理（）。a.可以 b.不可以
c.若房齡與延期后貸款期限之和小于40年，則可以受理 d.若延期后貸款到期時，借款人年齡不超過60周歲，則可以受理 答案：b 3.借款人利用銀行貸款購買住房的套數(shù)以借款人家庭為單位進行認定，其中借款人家庭成員包括（）。a.借款人、配偶及未成年子女 b.借款人、配偶及父母 c.借款人、配偶及子女 d.借款人、配偶、父母及子女 答案：a 4.以下對監(jiān)察名單管理描述正確的是
a．強化對后三類不良個人貸款潛在風(fēng)險的識別、預(yù)警、控制和化解 b．監(jiān)察名單管理的原則是“單筆管理、鏈接類群” c．監(jiān)察名單分為風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險可控兩類 d．資產(chǎn)保全部承擔風(fēng)險監(jiān)察名單的牽頭管理職責(zé)
答案：c 5.個人住房裝修貸款期限最長為（）年。a.5 b.3 c.2 d.1 答案：a 6.有以下三位客戶向我行申請個人汽車貸款：甲：當年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機構(gòu)從事i對工作；乙：香港人士，三個月前到本市任職某外企的中層主管；丙：本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。以上客戶中，我行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。a.甲 b.乙 c.丙 d.以上都是 答案：c 7.以下（）不是風(fēng)險核查崗的職責(zé) a．核查營銷崗貸前調(diào)查是否盡職
b．核查借款人住宅地址、所在單位是否真實 c．核查借款人工作單位的真實性 d．核查借款人抵押是否已辦妥
答案：d 8.住房按揭貸款轉(zhuǎn)介獎勵的對象為（）。a.沃德客戶經(jīng)理 b.客戶服務(wù)經(jīng)理 c.對公客戶經(jīng)理 d.以上都是 答案：d 9.要加快二手房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，我行必須要加大對（）的拓展力度。a.存量房資金監(jiān)管機構(gòu) b.公積金管理中心 c.房產(chǎn)中介 d.以上全是 答案：d 10.以下（）客戶是我行重點營銷個貸業(yè)務(wù)的目標客戶群體。a.在我行月代發(fā)工資1500元的客戶 b.信用卡透度額度5000元的客戶 c.貸款已結(jié)清但有逾期記錄的客戶 d.資產(chǎn)達標的沃德客戶 答案：d 11.向存量客戶銷售個貸客戶最經(jīng)濟、達到效果比較理想的方式是（）。a.在網(wǎng)點設(shè)攤營銷 b.直郵 c.一對一營銷 d.上門營銷 答案：b 12.客戶申請住房按揭貸款時，以下（）費用必須要支付。a.抵押登記費 b.公積金貸款擔保費 c.保險費 d.貸款公證費 答案：a 13.抵押登記費的支付對象是（）。a.公證處 b.擔保公司 c.銀行
d.房地產(chǎn)交易中心 答案：d 14.客戶在申請住房貸款時，如購房人有未成年子女的，應(yīng)提供未成年子女的（作為申請材料。a.出生證 b.成績單）c.街道證明 d.學(xué)校證明 答案：a 15.在同樣還款本金和還款期限，等額本金法和等額本息法的區(qū)別是（）。a.等額本息法前期還款壓力大 b.等額本金法前期還款壓力大 c.等額本息法前期支付的利息較少 d.等額本金法整個還款期間支付的利息較多 答案：b 16.以所購一手商鋪作抵押申請個人商鋪貸款，貸款最高額不得超過抵押物價值的（）。a.80% b.70% c.60% d.50% 答案：d 17.客戶向我行申請100萬元e貸通額度，還款方式為按月分次付息一次還本，授信期限最長為（）。a.3年 b.2年 c.18個月 d.1年 答案：c 18.個人商鋪貸款期限最長為（）年。a.3 b.5 c.10 d.20 答案：c 19.以下銀行給予個人商鋪貸款利率合規(guī)的是（）。a.基準下浮10% b.基準 c.基準上浮5% d.基準上浮15% 答案：d 20.23、個人商鋪貸款，以貸款人認可的其他房產(chǎn)作為抵押的，貸款最高額不得超過抵押物價值的（）。a.50% b.60% c.70% d.80% 答案：c 21.我行可對（）的商鋪發(fā)放商鋪貸款。a.已取得四證 b.已辦妥預(yù)售許可證 c.已結(jié)構(gòu)封頂 d.已竣工驗收 答案：d 22.我行分階段還款法可將貸款期限最多分為（a.2 b.3 c.5 d.8 答案：c 23.26、我行不能夠提供客戶提醒服務(wù)的是（a.提前還款成功提醒 b.到期還款提醒 c.利率變更提醒 d.貸款發(fā)放成功提醒 答案：a）個階段。）24.對于貸款提醒服務(wù)描述正確的是（）。a.貸款成功發(fā)放后，當日提醒
b.貸款到期還款前第三天開始會每日提醒 c.貸款利率變更后兩日提醒 d.貸款逾期3天后提醒 答案：b 25.個人短期經(jīng)營類貸款期限最長為（）年。a.3 b.2 c.1 d.半 答案：c 26.個人中長期經(jīng)營類貸款期限最長為（）年。a.1 b.2 c.3 d.5 答案：d 27.某個人合伙企業(yè)經(jīng)營零件加工，該企業(yè)在發(fā)生以下哪種用途時，其業(yè)主可向我行申請短期經(jīng)營類貸款（）。a.購買原材料 b.購買生產(chǎn)用設(shè)備 c.購買經(jīng)營用汽車 d.以上全是 答案：a 28.我行個人經(jīng)營類貸款應(yīng)該重點支持的行業(yè)是（）。a.制造業(yè) b.娛樂業(yè) c.餐飲業(yè) d.房地產(chǎn)業(yè) 答案：a 29.以住房作為抵押申請短期經(jīng)營類貸款，貸款額度最高不超過抵押物價值的（）。a.50% b.60% c.70% d.80% 答案：c 30.個人短期經(jīng)營類貸款不可采用的還款方式是（）。a.等額本息還款法 b.分次付息一次還本 c.等額本金還款法 d.分階段還款法 答案：d 31.某個人獨資企業(yè)經(jīng)營農(nóng)產(chǎn)品加工，該企業(yè)在發(fā)生以下哪種用途時，其業(yè)主可向我行申請個人短期經(jīng)營類貸款（）。a.購買農(nóng)產(chǎn)品原材料 b.購買生產(chǎn)用設(shè)備 c.購買經(jīng)營用汽車 d.以上全是 答案：a 32.循環(huán)貸款提款的渠道不包括（）。a.個貸系統(tǒng) b.柜面 c.多媒體機具 d.電話銀行 答案：a 33.個人綜合授信期限最長不超過（）年。a.3 b.5 c.10 d.30 答案：d 34.個人綜合授信每筆提款的期限是（）。a.最長不超過1年 b.最長不超過3年 c.最長不超過10年 d.根據(jù)貸款用途確定 答案：d 35.不屬于循環(huán)貸款特點的是（）。a.還款方式多樣 b、隨時隨地提款 c.額度循環(huán)使用 d.貸款期限自由掌握 答案：a 36.個人存單（國債）質(zhì)押貸款期限不得超過（）。a.1年
b.質(zhì)押存單的到期日（約定轉(zhuǎn)存存單不受此項限制）c.滿足a或b之任一條即可 d.同時滿足a和b 答案：d 37.以外幣存單質(zhì)押的個人存單（國債）質(zhì)押貸款，發(fā)放時所取的牌價為（）。a.當日公布的代兌點牌價匯（鈔）買入價 b.當日公布的代兌點牌價鈔買價
c.當日實時公布的結(jié)售匯牌價匯（鈔）買價 d.當日實時公布的結(jié)售匯牌價鈔買價 答案：d 38.客戶因開發(fā)固定資產(chǎn)需要，向銀行申請其他中長期經(jīng)營性貸款，這屬于客戶的（）。a.消費需求 b.投資需求 c.臨時資金周轉(zhuǎn)需求 d.長期資金周轉(zhuǎn)需求 答案：b 39.根據(jù)實際情況，我行在辦理個人助學(xué)貸款時，應(yīng)嚴格控制以哪種方式發(fā)放貸款（）。a.信用 b.抵押 c.質(zhì)押 d.保證 答案：a 40.以下（）類產(chǎn)品組合能夠更好地滿足沃德客戶的生產(chǎn)投資需求。a.展業(yè)通+人生意外險+新股隨心打 b.個人經(jīng)營類貸款+安居理財險+現(xiàn)金回贈 c.個人消費類貸款+信用卡+全國通 d.個人住房貸款+得利寶+基金 答案：a 41.客戶經(jīng)理可以向個人住房貸款客戶提供的產(chǎn)品有（）。a.雙幣信用卡 b.基金定投業(yè)務(wù) c.網(wǎng)上銀行 d.以上皆可 答案：d 42.以下哪些費用不可申請個人留學(xué)貸款（）。a.赴國外攻讀碩士學(xué)位的公費留學(xué)人員支付生活費 b.赴國外攻讀博士學(xué)位的自費留學(xué)人員支付學(xué)費 c.赴國外攻讀學(xué)士學(xué)位的自費留學(xué)人員支付生活費 d.以上費用均可申請個人留學(xué)貸款 答案：a 43.在做存量客戶直郵時，客戶經(jīng)理可以從（）系統(tǒng)內(nèi)篩選目標客戶。 c.個貸管理系統(tǒng) d.以上皆可 答案：d 44.（）個金產(chǎn)品不可以在我行辦理個人質(zhì)押貸款。a.儲蓄國債 b.外匯寶 c.得利寶 d.倉單 答案：d 45.個人其他消費貸款的貸款期限最長為（）年。a.10 b.8 c.5 d.3 答案：a 46.以住房為抵押申請循環(huán)貸款額度，用于消費的，最高額度為住房評估價格的（）%。a.80 b.70 c.60 d.50 答案：b 47.個人循環(huán)貸款額度授信期限最長為（）年。a.1 b.2 c.3 d.5 答案：c 48.個人循環(huán)貸款的借款人出現(xiàn)以下哪些情況之一，貸款人應(yīng)暫停個人循環(huán)貸款額度項下用款發(fā)放，并發(fā)起相應(yīng)的額度凍結(jié)手續(xù)（）。a.在貸款人處辦理的其它任一單筆貸款出現(xiàn)了30天以上的逾期 b.在貸款人處辦理的銀行卡出現(xiàn)了透支并惡意拖欠
c.需貸款發(fā)放后提供用途憑證的，借款人沒有在規(guī)定時間內(nèi)提供 d.以上全是 答案：d 49.個人外匯寶項下外匯存款質(zhì)押貸款的起點金額為（）元。a.1000 b.2000 c.3000 d.5000 答案：a 50.個人外匯寶項下外匯存款質(zhì)押貸款期限最長為（）年。a.3 b.2 c.1 d.半 答案：c 51.外幣“得利寶”理財產(chǎn)品的質(zhì)押率為（）。a.90% b.85% c.80% d.70% 答案：c 52.通過審查房產(chǎn)項目的（），可以確定項目的銷售是否經(jīng)當?shù)卣抗懿块T的批準
a: 國有土地使用權(quán)證 b: 建設(shè)用地規(guī)劃許可證 c: 預(yù)售許可證 d: 建筑工程規(guī)劃許可證 e: 建筑工程施工許可證 答案 c 53.下列哪項不屬于個人征信異議申請 ？（）a: 對一筆為他人擔保的貸款提出質(zhì)疑, b: 認為居住地址與信用報告上不符
c: 明知自己確實有筆貸款有逾期，請求銀行考慮從寬處理，刪除相關(guān)逾期記錄 d: 對某筆貸款的逾期記錄認為與實際不符 e: 否認某筆貸款為自己本人申請 答案c 54.對個人循環(huán)貸款和個人綜合授信描述正確的是（）。a.都在個人信貸系統(tǒng)發(fā)放
b.都可采用免擔保和質(zhì)押、抵押和保證擔保方式 c.貸款發(fā)放利率根據(jù)授信時確定的貸款利率執(zhí)行 d.貸款發(fā)放后可不需提供用途證明材料 答案：b 55.代發(fā)工資信用循環(huán)貸款的目標客戶群體是（）。a.私營企業(yè)老板 b.公務(wù)員 c.普通房貸客戶 d.廣告公司業(yè)務(wù)員 答案：b 56.按貸款用途劃分，個人住房公積金貸款屬于（）貸款；按與資產(chǎn)負債表的關(guān)系劃分，個人住房公積金貸款屬于（）貸款。a.消費類；自營類 b.消費類；委托類 c.經(jīng)營類；自營類 d.經(jīng)營類；委托類 答案：b 57.個人住房公積金貸款最長期限為（）年。a.30 b.25 c.20 d.15 答案：a 58.個貸管理系統(tǒng)中“個人住房公積金轉(zhuǎn)按貸款”發(fā)放應(yīng)滿足以下哪些條件（）。a.原貸款必須由同一銀行發(fā)放 b.原貸款本息未還清
c.用于貸款的房產(chǎn)必須是已辦妥期房預(yù)登記或《房地產(chǎn)權(quán)利證明》的現(xiàn)房或二手房 d.以上全是 答案：d 59.支行經(jīng)分行授權(quán)后對以下哪一種貸款進行審查審批，而不必集中由個人貸款管理中心審批（）。
a、具有現(xiàn)金價值的個人保單質(zhì)押貸款 b、個人住房按揭貸款
c、所有國內(nèi)商業(yè)銀行開據(jù)的定期存單質(zhì)押貸款 d、未到期的憑證式國債質(zhì)押貸款 答案：d 60.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任、處理抵質(zhì)押物，預(yù)計貸款仍可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，符合該特征的貸款應(yīng)劃入()a: 正常類 b: 關(guān)注類 c: 次級類 d: 可疑類, e: 損失類 答案d 61.張某與銀行簽訂住房抵押貸款合同，同時由張某的叔叔和張某的好友提供連帶責(zé)任保證，但是保證合同沒有約定保證份額，請問兩個保證人如何向銀行承擔保證責(zé)任：（）
a、張某的叔叔應(yīng)當先承擔保證責(zé)任，承擔不了的由張某好友承擔責(zé)任 b、張某的叔叔和好友應(yīng)當承擔全部保證責(zé)任
c、張某的好友應(yīng)當先承擔保證責(zé)任，承擔不了的由張某的叔叔承擔責(zé)任 d、張某的好友和叔叔應(yīng)當向銀行各承擔一半的責(zé)任 答案：b 62.王某將其個人所有的房產(chǎn)出租經(jīng)某公司作為商業(yè)經(jīng)營用房，簽訂了租期十年的合同。次年，王某因為向銀行申請個人貸款而將房屋作為抵押，同時告知了承租房屋的公司。以下哪種說法正確：（）
a、由于王某的房屋已經(jīng)出租，租期內(nèi)不得抵押
b、王某有權(quán)抵押房屋，原租賃合同自抵押合同生效之日起失效
c、王某有權(quán)抵押房屋。即使銀行因行使抵押權(quán)而受讓該房屋，原租賃合同對銀行繼續(xù)有效
d、王某有權(quán)抵押房屋。銀行因行使抵押權(quán)而受讓該房屋的，銀行可以無條件解除原租賃合同
答案：c 63.下列不是不良信貸資產(chǎn)責(zé)任認定和追究的原則是（）a、風(fēng)險定責(zé)與損失處罰相結(jié)合原則 b、過錯責(zé)任原則
c、當事人和關(guān)系人回避原則 d、“五集中、三分離”原則 答案：d 64.根據(jù)擔保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押物登記的部門是（）a、公證機關(guān) b、車輛登記部門 c、工商部門
d、縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門 答案：b 65.根據(jù)擔保法規(guī)定，保證的方式有哪兩種：（）a、一般保證和連帶責(zé)任保證 b、一般保證和特殊保證 c、連帶責(zé)任保證和特殊保證 d、連帶責(zé)任保證和浮動保證 答案：a 66.實行“五集中、三分離”，中“三分離”即貸審分離、前后臺分離及（）a、操作與管理分離 b、資產(chǎn)與負債分離 c、信用與收入分離 d、人檔分離 答案：d 67.住房按揭貸款，如售房單位未辦妥《房屋所有權(quán)證》，貸款人和抵押人應(yīng)持有效的《房屋買賣預(yù)售合同》到住房所在地的房地產(chǎn)登記機關(guān)辦理（）手續(xù)。a、抵押登記手續(xù) b、抵押登記備案手續(xù) c、登記
d、無須辦理任何手續(xù) 答案：b 68.目前我行個人貸款業(yè)務(wù)規(guī)定，女性借款人申請貸款時的一般年齡限制為（）a、18-55周歲 b、18-60周歲 c、18-65周歲 d、18-70周歲 答案：c 69.借款人申請個人經(jīng)營性貸款，需提供（）。a、法人《營業(yè)執(zhí)照》、《組織機構(gòu)代碼證》
b、經(jīng)工商行政管理機關(guān)年檢有效的營業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證 c、《下崗再就業(yè)優(yōu)惠證》 d、無須提供證件 答案：b 70.承擔調(diào)查失誤、評估失準、貸后檢查及早期催收責(zé)任的部門為（）。a、個貸中心 b、分行個金處 c、評估公司
d、營業(yè)部、各支行 答案：d 71.目前，在我行申請助學(xué)貸款時，借款人必須在我行開立（）a、一本通存折 b、太平洋借記卡 c、保證金帳戶 d、以上任意帳戶 答案：b 72.根據(jù)個人貸款的五級分類脫期法標準，對于保證貸款，借款人連續(xù)逾期達（可歸為次級貸款。a、31天 b、61天 c、91天 d、181天 答案：c 73.分段還款法在每個階段內(nèi)統(tǒng)一按（）方式計算各階段內(nèi)每期還款額。a、等額本息法 b、等額本金法
c、等額本息法或等額本金法 d、一次利隨本清法 答案：c 74.根據(jù)《貸款通則》，短期貸款是指期限在（）的貸款。a、半年以內(nèi)（含半年）b、1年以內(nèi)（不含1年）c、1年以內(nèi)（含1年）d、1年以上5年以下，）答案：c 75.貸款期限內(nèi)每期以相等的額度償還貸款本金，貸款利息隨本金逐期遞減并逐期結(jié)清，這種還款方式是（）a、等額本息法 b、等額本金法 c、一次利隨本清法 d、分次付息一次還本法 答案：b 76.下列（）是完全民事行為能力人，可成為我行的個貸對象。a、十周歲以上的公民 b、十六歲以上的公民 c、十八歲以上在校大學(xué)生 d、二十歲以上的精神病人 答案：c 77.等額本金還款法每期還款額計算公式是（）a、每期償還貸款本息金額?每期還本額?每期付息額貸款本金
還款期數(shù)每期付息額?(貸款本金?已歸還本金累計額)?期利率每期還本額?b、a1?首期還款額 g?每期遞增/遞減金額???還款期數(shù)?期利率?1?每期償還貸款本息金額?a1?g????? 還款期數(shù)期利率期利率??1????1?期利率?????c、貸款本金?期利率?(1?期利率)還款期數(shù)每期償還貸款本息金額?(1?期利率)還款期數(shù)?1每期付息額?(貸款本金?已還清貸款額)?期利率每期還本額?每期償還貸款本息金額?每期付息額d、貸款本金?期利率?(1?期利率)還款期數(shù)每期償還貸款本息金額?
(1?期利率)還款期數(shù)?1答案：a 78.（）是分行個人信貸業(yè)務(wù)的審查機構(gòu)，通過集體審議授信安排等事項，向有權(quán)審批人提供授信審查意見。a、零售信貸審查委員會 b、個人貸款管理中心 c、資產(chǎn)保全部 d、風(fēng)險監(jiān)控部 答案：a 79.（）主要負責(zé)對貸前調(diào)查的客戶信息進行簡便高效的復(fù)核，一般由個貸中心等信貸管理部門的、獨立于營銷崗的人員擔任，以有效防范信息失真，并承擔核實不到位的責(zé)任。a、營銷崗 b、風(fēng)險核查崗 c、審查崗 d、審批崗 答案：b 80.（）負責(zé)個人貸款的授信審查，并承擔信貸審查不嚴的責(zé)任。a、營銷崗 b、核實崗 c、審查崗 d、審批崗 答案：c 81.經(jīng)營類貸款除具有消費類貸款的預(yù)警信號外，還要注意以下的預(yù)警信號（）。a、借款人跳槽頻繁，收入水平和再就業(yè)能力卻不斷下降 b、房地產(chǎn)和汽車價格快速下降
c、借款人不斷變換住所；還款能力不斷下降
d、借款人的經(jīng)營業(yè)績正逐漸變差，借款人的經(jīng)營成本大幅增加 答案：d 82.五級分類中，可疑類貸款定義是（）。
a、借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。
b、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常收入無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。
c、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
d、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。答案：a 83.關(guān)于提前還款說法錯誤的是（）。
a、貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，原則上不得辦理部分提前還款手續(xù)（各行可根據(jù)當?shù)赝瑯I(yè)的實際情況具體操作）；
b、每年可免費部份提前還款一次，從第二次開始，收取部分提前還款補償金，收取金額為提前還款本金金額的1%；
c、部分提前還款歸還本金金額最低不低于月還款的12倍，最高不超過貸款本金金額的50%，超出部分收取部分提前還款補償金，收取金額為超出部分本金金額的10%；
d、提前還款時，本合同項下若存在逾期貸款或欠息，則應(yīng)先歸還逾期貸款或欠息。答案：c 84.個人貸款的授信授權(quán)管理集中于分行個人貸款管理中心，但分行可授予（）一定貸款品種、一定限額的業(yè)務(wù)審批權(quán)限。a、個人信貸審查委員會 b、異地支行 c、分行營業(yè)部 d、評估公司 答案：b 85.以現(xiàn)房抵押的，我行應(yīng)到房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機關(guān)辦理抵押登記，取得()。
a、《房屋他項權(quán)證》 b、《房屋所有權(quán)證》 c、《抵押合同》 d、《土地他項權(quán)利證明書》 答案：a 86.對于住房類型的合作項目，項目手續(xù)必須完整，《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》（或《開工許可證》）、《銷售許可證》（或《預(yù)售許可證》）及（）等五證缺一不可。a、《建筑工程規(guī)劃許可證》 b、《土地他項權(quán)利證明書》 c、《房屋所有權(quán)證》 d、《審計報告》或《財務(wù)報表》 答案：a 87.對審查借款人身份的真實性描述錯誤的是（）
a、借款人有效身份證件（包括身份證、戶籍證明等）、戶籍地址和現(xiàn)住址； b、外籍人士應(yīng)提供就業(yè)證；
c、香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)居住者應(yīng)提供往來港澳通行證或香港特別行政區(qū)護照或回鄉(xiāng)證；
d、臺胞應(yīng)提供臺灣同胞往來大陸通行證。答案：b
88.放款憑證應(yīng)在（），有關(guān)會計核算憑證的傳遞、保管等應(yīng)按照會計崗位操作流程辦理。
a、第一、二、三聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章，在四、五聯(lián)加蓋“會計業(yè)務(wù)專用章” b、第一、二、三、四、五聯(lián)加蓋“會計業(yè)務(wù)專用章”
c、第一、三聯(lián)加蓋支行公章，在二、四聯(lián)加蓋“會計業(yè)務(wù)專用章” d、第一聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章，在二、三、四、五聯(lián)加蓋“會計業(yè)務(wù)專用章” 答案：a 89.質(zhì)押貸款方式指借款人或者第三人將符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證交由貸款人占有，貸款人以該項權(quán)利作為貸款的擔保而向借款人發(fā)放貸款的方式。質(zhì)押合同自（）起生效。
a、借款之日 b、質(zhì)物生效之日 c、權(quán)利憑證交付之日 d、出《他項權(quán)證》之日 答案：c 90.我行不接受下列財產(chǎn)作為抵押物（）。
a、抵押人所有或有權(quán)處分的房產(chǎn)及其他地上定著物； b、抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)；
c、抵押人依法可以抵押的其他財產(chǎn)并取得貸款人的認可； d、有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)。答案：d 91.可作為質(zhì)物的憑證式國債僅限于（）年后財政部發(fā)行，各承銷銀行以“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”方式銷售的國債。a、1991 b、1995 c、1999 d、2001 答案：c 92.個人信貸業(yè)務(wù)負責(zé)人員要每天通過內(nèi)部資料和外部動態(tài)分析現(xiàn)有貸款變化趨勢，并確定可能存在的風(fēng)險。經(jīng)營類貸款更應(yīng)注意以下的預(yù)警信號：（）。a、行業(yè)風(fēng)險增加
b、房地產(chǎn)和汽車價格快速下降 c、貨幣資金余額長期低于正常值
d、借款人不斷變換住所；還款能力不斷下降（或貸款逾期次數(shù)不斷增加）答案：c 93.五級分類手工認定需要經(jīng)過申報－審查－審批的三級流程，如果上述三者意見不一致時，以下哪個表述正確（）。a、退回前一級修改意見
b、一退到底給申報人修改申報內(nèi)容 c、以審批人意見為準，不退回修改 d、結(jié)束流程，維持自動分類 答案：c 94.在貸款發(fā)放后可以變更擔保方式，也可以變更原貸款擔保方式下的具體信息，關(guān)于其審批流程表述錯誤的為（）。
a、借款人提出書面申請并提交需變更的相關(guān)擔保材料；
b、營銷崗受理后，審查借款人新的擔保方式或信息是否符合貸款的相關(guān)規(guī)定，并報支行信貸負責(zé)人進行審批；
c、審批通過后提交放款中心審查，并在系統(tǒng)中錄入新的擔保信息； d、由放款中心檔案崗辦理抵/質(zhì)押物的出入庫手續(xù)。答案：b 95.還款計劃的變更涉及還款方式的變更和還款期限的變更兩種，變更還款計劃應(yīng)當符合下列條件：（）。
a、還款方式為一次性還本時，應(yīng)在到期前1個月做還款計劃變更； b、本合同項下若存在逾期貸款或欠息則應(yīng)先歸還逾期貸款或欠息； c、貸款到期不超過3天以內(nèi)；
d、所有貸款均可以申請延期或展期。答案：b 96.經(jīng)營類貸款在發(fā)放（）后撰寫一次貸后檢查報告，之后按季撰寫貸后檢查報告。a、15天 b、1周 c、1個月 d、3個月 答案：a 97.關(guān)于貸款逾期3－6個月的催收流程表述不正確的為（）。
a、逐筆發(fā)送催收律師函
b、上門催收，并通過談話觀察借款人的還款意愿、還款能力、抵押物狀況等，提出處理意見
c、根據(jù)實際情況發(fā)起“處分抵押物簽報”并提出處理意見，報送分行零售信貸部、資產(chǎn)保全部門審批
d、立即提起訴訟，并報公安機關(guān)進行刑事偵查 答案：d 98.逾期3個月以內(nèi)貸款的催收流程為（）。
a、貸款逾期1－3天內(nèi)，可以不進行電話或短信催收通知，因為有的客戶可能忘了還款。b、貸款逾期7天，必須電話或短信聯(lián)系借款人，提醒客戶還款，了解逾期原因，判斷貸款風(fēng)險。
c、貸款逾期8天至30天，每周電話聯(lián)系借款人1次，與客戶達成口頭承諾，約定一定的天數(shù)（一般不超過5天）內(nèi)存足款項。
d、貸款逾期31天至60天，立即提起法律訴訟。答案：c 99.對逾期超過（）的貸款，要及時訴訟催收，進行資產(chǎn)保全，防止惡意逃廢債務(wù)的借款人轉(zhuǎn)移隱匿可執(zhí)行財產(chǎn)，并有效對抗第三人訴爭債權(quán)，切實保障我行信貸資產(chǎn)免遭流失。a、1個月 b、2個月 c、3個月 d、6個月 答案：d 100.開發(fā)商一般應(yīng)選擇具備（）及以上資質(zhì)的企業(yè)，如當?shù)貨]有或很少有該級以上資質(zhì)的，應(yīng)有足夠的財力、技術(shù)以及經(jīng)驗來發(fā)展相關(guān)項目，起碼應(yīng)有過成功開發(fā)的經(jīng)驗，并向上級行報批。a、一級 b、二級 c、三級 d、四級 答案：c 101.關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的表述，不正確的是（）：
a、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進行。b、商業(yè)銀行可以向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔保貸款。
c、對關(guān)聯(lián)交易進行表決或決策時，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當回避，不得干預(yù)信貸決策。
d、關(guān)聯(lián)人包括：總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員、持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東及前述人員的近親屬等。
答案：b 102.以下哪一項不屬于個貸管理中心的職能（）。
a、負責(zé)個人貸款的集中審查和審批，超權(quán)限貸款提交零貸部高級經(jīng)理或零貸分管行長等有權(quán)審批人審批。
b、負責(zé)制定個人貸款政策實施細則和操作辦法，并檢查執(zhí)行情況。
c、負責(zé)管理、督促并參與貸后檢查工作，負責(zé)督導(dǎo)、控制個貸逾期貸款催收，直接參與或接手管理高風(fēng)險個人貸款。
d、負責(zé)個人貸款提款前的審查、放款操作和信貸法律文本檔案的集中管理。答案：d 103.以下哪一項屬于個貸管理中心貸后管理崗的職能（）。
a、受理客戶貸款展期、貸款延期、貸款縮期、更改客戶信息等交易申請，并提交上級審批.b、對已經(jīng)批準發(fā)放的貸款辦理抵押登記、保險和公證等手續(xù)，并辦理他項權(quán)證的領(lǐng)取及入賬手續(xù)，并承擔相應(yīng)失職責(zé)任。
c、制定逾期60天以上貸款的詳細催收方案并報上級主管人。
d、每月對個人貸款業(yè)務(wù)運行情況進行統(tǒng)計分析，填制、匯總、上報有關(guān)業(yè)務(wù)報表。答案：c 104.一般而言，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下。a、30%（含）b、40%（含）c、50%（含）d、55%（含）答案：c 105.在審查借款人的婚姻狀況時，以下哪一個表述不正確：（）a、已婚的提供結(jié)婚證 b、未婚的提交未婚聲明
c、離異后未再婚的，只需提交離婚證
d、屬于判決離異的，需提交離婚判決書和生效書 答案：c 106.貸款人與抵押人簽訂抵押合同后，雙方應(yīng)依照有關(guān)法律規(guī)定辦理抵押物登記，抵押合同自（）起生效。a、借款之日 b、送件之日 c、登記之日
d、出《他項權(quán)證》之日 答案：c 107.以下哪一個不是交通銀行零售信貸業(yè)務(wù)突發(fā)事件的等級（）a、特別重大事件 b、嚴重事件 c、重大事件 d、一般事件 答案：b 108.重大突發(fā)事件發(fā)生后，分行應(yīng)于第一時間向（）報告，并于（）內(nèi)上報詳細情況。
a、總行突發(fā)事件管理領(lǐng)導(dǎo)小組，24小時 b、總行分管零售信貸業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)，48小時 c、總行零售信貸管理部，48小時 d、分行應(yīng)急管理部門，24小時 答案：c 109.以下表述錯誤的是哪一個（）
a、所有合作機構(gòu)的準入集中到分行審查審批，嚴禁支行自行辦理
b、擔保類合作機構(gòu)必須提交本行的零售貸審會審議通過，擔保限額在5千萬以上的，轄屬行還需報省分行審批
c、通過審查審批的合作機構(gòu)，由分行統(tǒng)一簽訂合作協(xié)議，相關(guān)文本應(yīng)由分行法律部門審核
d、已與我行開展合作的合作機構(gòu)，原則上對其合作資格實行年審制，并按合作資格的有效期簽訂合作協(xié)議。
答案：b 110.法人客戶建立時，下列哪客戶（）不必事先在核心系統(tǒng)中建立客戶號。a、合作商與委托人 b、委托人與中介機構(gòu) c、擔保人與中介機構(gòu) d、委托人與擔保人 答案：c 111.下列哪一類法人客戶（）在個貸管理系統(tǒng)中不用建立，在使用時僅需輸入名稱、開戶行和銀行帳號即可。a、合作商
b、直客式合作商 c、中介機構(gòu) d、委托人 答案：b 112.分行一個合作項目由一個支行申請并經(jīng)過審批通過后，其他支行若想共享該合作項目需向哪個崗位（）提出申請。a、分行審查崗 b、分行審查崗 c、分行綜合崗 d、分行系統(tǒng)管理崗 答案：d 113.分級模式下，建立合作項目經(jīng)營銷崗上傳后，在支行還需幾級（）審查。a、0 b、1 c、2 d、3 答案：c 114.個人貸款管理系統(tǒng)中的客戶信息三要素主要是指（）。a、客戶財務(wù)信息、客戶公積金信息、客戶配偶貸款信息 b、客戶證件類型、證件號碼、客戶姓名 c、客戶姓名、客戶性別、客戶年齡 d、客戶姓名、客戶單位、客戶文化程度 答案：b 115.關(guān)于借款人信息的修改，已審批的未結(jié)清的貸款的借款人信息修改需要（）授權(quán)。a、支行審查崗 b、支行審批崗 c、分行審查崗 d、分行審批崗 答案：b 116.個人貸款管理系統(tǒng)中借款合同號是在哪個階段（）生成的。a、貸款申請階段 b、貸款審查階段 c、貸款審批階段 d、貸款法律審查階段 答案：a 117.客戶以所購二手商鋪作抵押申請個人商鋪貸款，該商鋪購買價格300萬元，評估價值280萬元，則貸款最高額為（）萬元。a.180 b.168 c.150 d.140 答案：d
118.目前，我行在貸款選擇利率檔次時，統(tǒng)一選擇（），系統(tǒng)會根據(jù)貸款種類和期限自動檢索相應(yīng)的利率代碼。a、固定利率 b、期限利率 c、住房貸款利率 d、協(xié)定利率 答案：b 119.下列貸款中，貸款期限在一年以上，利率調(diào)整方式一般不是次年1月1日調(diào)整的是（）。
a、個人商鋪貸款 b、住房商業(yè)貸款 c、住房商業(yè)轉(zhuǎn)按貸款 d、住房公積金貸款 答案：a 120.個人公積金貸款利率浮動率最低為（）。a、5％ b、10％ c、15％ d、不浮動 答案：d 121.根據(jù)總行具體個人貸款產(chǎn)品利率及收費標準指引，我行目前逾期罰息利率為合同利率上?。ǎ?。a、30％ b、40％ c、50％
d、萬分之二點一 答案：c 122.下列中，除保證人外，哪些人不能作為借款人的擔保人（）。a、父母 b、配偶 c、子女 d、朋友 答案：b 123.在（）情況下，可以通過貸款申請交易修改貸款信息，但需輸入合同號。a、貸款上傳之前 b、貸款上傳之后 c、貸款審查之前 d、貸款終審發(fā)放后 答案：a 124.目前，在我行個人貸款產(chǎn)品中，個人商鋪貸款的代碼是（）。a、002 b、005 c、010 d、011 答案：c 125.個人貸款管理系統(tǒng)產(chǎn)生的19位合同號中，其中有3位是代表貸款種類的，這三位是（）。a、第8－10位 b、第9－11位 c、第10－12位 d、第11－13位 答案：d 126.在個貸管理系統(tǒng)中，個人房產(chǎn)轉(zhuǎn)按貸款額度應(yīng)（）。a、小于“轉(zhuǎn)按”申請時的原貸款本息之和 b、等于“轉(zhuǎn)按”申請時的原貸款本息之和 c、大于或等于“轉(zhuǎn)按”申請時原貸款本息之和 d、小于或等于“轉(zhuǎn)按”申請時原貸款本息之和 答案：c 127.目前，在個貸管理系統(tǒng)中辦理加按貸款，原貸款期限須大于（）月，原貸款逾期不得超過2次，且還款狀態(tài)位正常。a、003 b、006 c、012 d、024 答案：c 128.個貸管理系統(tǒng)中，只能對還款方式為（）進行展期，且僅限于個人短期經(jīng)營性貸款、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款。a、一次性利隨本清和分次付息一次還本 b、等額本息和等額本金 c、等額遞增和等額遞減 d、分階段還款方式 答案：a 129.貸款申請時，被審查、審批崗審查意見為“退回”的貸款，營銷崗應(yīng)在（）中進行修改。a、貸款申請 b、退回修改 c、貸款上傳 d、貸后管理 答案：b 130.目前，根據(jù)我行個人循環(huán)貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，循環(huán)貸款還款方式為（）。a、所有還款方式
b、等額本息和等額本金 c、等額遞增和等額遞減
d、一次性利隨本清和分次付息到期一次還本 答案：d 131.授信額度授信審批由（）對額度申請資料進行貸前終審，審批通過后向個貸核心系統(tǒng)登記客戶授信額度信息。a、審查崗 b、審批崗 c、法律崗 d、決策崗 答案：c 132.目前，我行個人循環(huán)貸款業(yè)務(wù)使用渠道除柜面外，還可以使用（）渠道。a、電話銀行 b、網(wǎng)上銀行
c、自助存取款設(shè)備 d、手機銀行 答案：a 133.目前，個貸管理系統(tǒng)主要是根據(jù)（）將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類的。a、損失率 b、逾期時間 c、特別規(guī)定 d、有無抵質(zhì)押物 答案：b 134.目前，我行還款計劃變更主要包括貸款縮期、貸款延期和非期限類調(diào)整三種，其中非期限類調(diào)整主要是指（）。a、修改貸款期限 b、修改貸款到期日
c、變更還款方式和利率調(diào)整方式 d、變更每期還款日 答案：c 135.下列貸后審批類交易中，個貸管理系統(tǒng)審批完成后，哪類交易（）不需要在核心系統(tǒng)中確認。a、五級分類調(diào)整 b、還款計劃變更
c、貸款還款賬號/卡號變更 d、提前還款 答案：a 136.下列貸款中，只能采用“按期次”進行部分提前還款的情況是（）。a、一次性還本的貸款 b、等額本息的貸款 c、等額本金的貸款 d、分階段還款的貸款 答案：d 137.對個貸管理系統(tǒng)成功發(fā)起但核心系統(tǒng)尚未確認的提前還款、還款計劃變更、還款賬號變更等交易，可通過（）模塊進行查詢并撤銷。a、貸款申請 b、貸后審批 c、貸后管理 d、系統(tǒng)管理 答案：c 138.由（）受理客戶提前還款、貸款展期、延長貸款期限、更改還款賬號等交易。a、個貸中心審查員 b、客戶經(jīng)理 c、高柜人員
d、帳務(wù)中心放款人員 答案：b 139.個人信用信息不包括（）。a、個人基本信息 b、個人信貸交易信息 c、個人娛樂消費信息
d、反映個人信用狀況的其他信息 答案：c 140.查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫必須先征得（）的授權(quán)。a、人民銀行征信服務(wù)中心 b、交易發(fā)生行的行長 c、分行一級綜合柜員 d、被查詢?nèi)?答案：d 141.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行主要的合作單位是（）a: 房地產(chǎn)開發(fā)商, b: 房地產(chǎn)經(jīng)紀公司, c: 評估公司
d: 公積金管理機構(gòu) e: 保險公司 答案 a 142.信用報告主體主要有（）個信息段組成。a、2 b、4 c、6 d、8 答案：c 143.目前，征信系統(tǒng)中各級用戶員的密碼是（）位，并每兩個星期要修改一次密碼。a、6 b、8 c、10 d、12 答案：b 144.下列哪個不能作為查詢個人信用報告的原因（）。a、客戶隨意申請 b、貸后管理 c、貸款審批 d、信用卡審批 答案：a 145.各行（）建立征信系統(tǒng)查詢登記薄，逐筆登記查詢情況備查。a、不必 b、可有可無 c、僅在需要時 d、必須 答案：d 146.個人商鋪轉(zhuǎn)按貸款最長期限不超過（）年。a、1 b、3 c、5 d、10 答案：d 147.以下內(nèi)容哪項不屬于審查崗必須審查的內(nèi)容()a: 借款人資格和條件是否具備, b: 借款用途是否符合銀行規(guī)定
c: 借款人提供的資料是否完整、合法、有效 d: 借款人該筆業(yè)務(wù)帶動給銀行的其他綜合收益
e: 對報批貸款的主要風(fēng)險點及其風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效 答案d 148.目前，個貸逾期還款除可在柜面外，還可采用（）方式。a、日終批處理自動還款 b、轉(zhuǎn)帳支票或本票自動還款 c、公積金帳戶自動還款 d、對公賬戶自動還款 答案：a 149.被法律崗終審發(fā)放退回的貸款，營銷崗應(yīng)在（）修改。a、退回修改 b、貸款申請 c、貸款上傳 d、貸后管理 答案：b 150.目前，個人商鋪貸款在選擇合作項目類型時應(yīng)選（）。a、住房貸款 b、商鋪貸款 c、汽車貸款 d、其他貸款 答案：b 151.中國人民銀行在（）年取消商業(yè)銀行自營性個人住房貸款優(yōu)惠利率，自營性個人住房貸款利率改按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。a、2004 b、2005 c、2006 d、2007 答案：b 152.中國人民銀行在（）年決定商業(yè)性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，其他商業(yè)性貸款利率下限仍保持0.9倍不變。a、2006 b、2007 c、2008 d、2009 答案：c 153.住房貸款，借款人申請加按額加上原貸款余額之和最高不超過住房價值的（）。a、50％ b、60％ c、70％ d、80％ 答案：c 154.個人貸款五級分類手工調(diào)整分類為初分、初審、復(fù)審和審定，其中初審是由哪個（）崗位完成的。a、支行審查崗 b、分行審查崗 c、分行審批崗 d、個貸中心主任 答案：b 155.在手工五級分類調(diào)整審查審批流程中，若高級經(jīng)理審定意見為“退回”的，該流程將退回哪一級（）崗位。a、支行營銷崗 b、支行審查崗 c、分行審查崗 d、分行審批崗 答案：d 156.在操作個人貸款部分提前還款時，下列哪種（）情況下不能選擇還本付息標志。a、正常還款 b、保險理賠
c、處臵抵、質(zhì)押物 d、法院執(zhí)行還款 答案：a 157.因辦理下列哪項（）業(yè)務(wù)進行個人信用查詢的，原則上不應(yīng)打印個人信用報告。a、審核個人貸記卡申請 b、審核個人準貸記卡 c、審核個人作為擔保人
d、受理法人或其他組織的貸款或擔保申請，查詢其法定代表人及出資人的信用狀況 答案：d 158.、辦理下列哪項業(yè)務(wù)（）查詢，可不取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
a、審核個人貸款申請
b、審核個人貸記卡、準貸記卡申請
c、對已發(fā)放的個人貸款及貸記卡、準貸記卡進行貸后風(fēng)險管理
d、受理法人或其他組織的貸款或擔保申請，查詢其法定代表人及出資人的信用狀況 答案：c
? 多選題
1.我行住房貸款分為哪幾種形式（）。a.一手房期房公積金商業(yè)性組合貸款 b.二手房期房公積金商業(yè)性組合貸款 c.一手房期房商業(yè)性貸款 d.一手房現(xiàn)房商業(yè)性貸款 e.二手房商業(yè)性貸款 答案：acde
2.以下哪些貸款品種屬于個人消費類貸款（）。a.個人住房商業(yè)性貸款 b.個人房產(chǎn)加按貸款 c.個人汽車貸款 d.個人臨時貸款 e.個人小型設(shè)備貸款 答案：ac
3.客戶向我行申請個人住房商業(yè)性貸款，下列哪些資料是必需的（）。a.申請人及配偶有效身份證明 b.申請人家庭成員組成情況說明 c.申請人個人收入證明 d.征信系統(tǒng)個人信用報告 e.購房合同原件 答案：acde
4.以下哪些客戶是個人貸款的目標客戶（）。a.國家公務(wù)員 b.大學(xué)教師 c.醫(yī)生
d.執(zhí)業(yè)注冊會計師 e.保險代理人 答案：abcd
5.借款人以第三方保證方式申請貸款，若保證人為法人，則保證人必須提供下列哪些資料（）。
a.經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照和組織機構(gòu)代碼證 b.近期財務(wù)報表
c.法定代表人或負責(zé)人有效身份證件原件 d.具備擔保能力的證明
e.股東會或董事會同意擔保的決議或授權(quán) 答案：abde
6.以下關(guān)于利率調(diào)整的表述，正確的為（）。
a.貸款期限在1年以內(nèi)的，貸款期間遇基準利率調(diào)整，不調(diào)整利率
b.貸款期限在1年以上的，遇基準利率調(diào)整，根據(jù)合同約定的利率調(diào)整頻率，在利率調(diào)整日，按當時相應(yīng)檔次的基準貸款利率執(zhí)行
c.兩次還款期間發(fā)生利率調(diào)整，到期還款按照新利率執(zhí)行，可選擇是否分段計息 d.貸款展期后，期限累計計算，累計極限達到新的利率期限檔次，自展期之日起，按當日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息
e.貸款延期后，期限累計計算，累計期限達到新的利率期限檔次時，自延期之日起，按當日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按延期日的原檔次利率計息
答案：abcde
7.組織個貸營銷活動的目的是（）。a.提高roa和roe b.增收降本
c.提高行內(nèi)和市場占比 d.完成發(fā)展目標
e.提高零售信貸品牌市場影響力 答案：abcde 8.下述客戶群體中（）客戶群體是銷售住房貸款的目標客戶群體。a.沃德客戶 b.剛畢業(yè)的大學(xué)生
c.月均借記卡消費5000元以上的客戶 d.月收入2000元的國企員工 e.個人貸款曾有過逾期記錄的客戶 答案：ac 9.個人短期經(jīng)營類貸款屬于（）。a.經(jīng)營類貸款 b.消費類貸款 c.固定資產(chǎn)貸款 d.短期貸款 e.中長期貸款 答案：ad
10.以下哪些客戶可以作為個人短期經(jīng)營性貸款的貸款對象（a.個體工商戶 b.個人獨資企業(yè)業(yè)主 c.個人合伙企業(yè)業(yè)主 d.法人小企業(yè)法人代表
e.自然人股東所占股份在51%以上的法人小企業(yè)業(yè)主 答案：abc
11.向合作商銷售住房貸款業(yè)務(wù)的主要方式是（）。a.高位營銷切入 b.樓盤駐點營銷 c.中介隨叫隨到服務(wù) d.在網(wǎng)點等候客戶辦理業(yè)務(wù) e.電話銷售 答案：abc
12.以下屬于我行住房貸款節(jié)省貸款成本及費用特點的是（a.可盡量降低或豁免客戶評估費用支出 b.可盡量提高貸款成數(shù)
c.可盡量降低或豁免客戶保險費用支出 d.可盡量降低或豁免客戶公證費用支出 e.可盡量降低貸款利率）。）答案：acd
13.個人貸款適用的還款方式有以下幾種：（）。a、等額本金還款法 b、等額本息還款法 c、一次性還本付息法 d、分期付息一次還本法 e、分階段還款法 答案：abcde
14.證明個人收入來源的主要依據(jù)有：（）。a、個人收入證明 b、工資單 c、稅單或納稅證明 d、公用事業(yè)費繳費證明 答案：abc
15.下列不可以用于購買家用汽車的貸款的有（）。a、個人汽車貸款 b、個人小型設(shè)備貸款 c、e貸通 d、個人循環(huán)貸款
e、個人其他中長期經(jīng)營性貸款 答案：be
16.對于符合下列條件（）的個人貸款，應(yīng)采用移交模式交由資產(chǎn)保全部門直接管理。
a、擬進行資產(chǎn)處臵和貸款重組的個貸不良貸款 b、擬提交訴訟流程的個貸不良貸款 c、擬準備損失核銷的個貸不良貸款 d、涉嫌“假按揭”的個人貸款 答案：acd
17.零售信貸審查委員會的工作職責(zé)包括（）。
a、審查零售信貸合作項目，以及評估公司、擔保公司等業(yè)務(wù)合作協(xié)議
b、審查超過零售信貸分管行長審批權(quán)限的大額個人貸款業(yè)務(wù)，審查情況復(fù)雜、風(fēng)險較高、零售信貸部認為有必要提交零售貸審會審查的個人貸款業(yè)務(wù)
c、審查所有信用貸款、大額裝修貸款和經(jīng)營性貸款等高風(fēng)險貸款 d、審查零售信貸業(yè)務(wù)的授信授權(quán)方案 答案：abd
18.住房貸款項目手續(xù)必須完整，五證缺一不可，稅費繳納齊全。其中五證包含（）。a、《國有土地使用證》 b、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》 c、《建筑工程規(guī)劃許可證》
d、《開工許可證》（或《建設(shè)工程施工許可證》）e、《銷售許可證》（或《預(yù)售許可證》）答案：abcde
19.在我行個人貸款業(yè)務(wù)中，以下不能作為抵押物的是（）。a、所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn) b、土地所有權(quán)
c、依法取得的國有土地使用權(quán) d、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn) 答案：abd
20.個貸管理系統(tǒng)中設(shè)臵的工作模式有四種，一般應(yīng)采用（）這兩種模式。a、分行模式 b、支行模式 c、分級模式（分行發(fā)放）d、分級模式（支行發(fā)放）e、貸審會模式 答案：ac
21.銀行進行個人貸款時，審核借款人的身份真實性和信用等情況可通過以下（）方式。a、面談，查閱借款申請表及有關(guān)資料 b、電話訪問借款人（保證人）和單位 c、訪問鄰居
d、向同業(yè)或社會征信機構(gòu)獲取借款人（保證人）信息以及對抵押（質(zhì)）物的評估價值進行認定。
答案：abcd
22.個人貸款中，借款人的貸款最高限額是由以下幾方面因素確定：（）。a、借款人還本付息能力 b、貸款品種最高限額 c、貸款擔保方式最高限額 d、借款人貸款期限 答案：abc
23.以下哪些屬于零售信貸業(yè)務(wù)突發(fā)事件（）
a、因自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、社會安全事件等造成的零售信貸業(yè)務(wù)無法正常辦理； b、因大面積計算機系統(tǒng)故障造成的零售信貸業(yè)務(wù)無法正常辦理； c、發(fā)生重大突發(fā)性案件，包括假按揭、騙貸等民事、刑事案件；
d、其他可能對交通銀行零售信貸業(yè)務(wù)帶來較大影響，造成或可能造成重大信貸損失、聲譽損失的緊急事件。
答案：abcd
24.零售信貸涉及的合作機構(gòu)，根據(jù)提供的專業(yè)化服務(wù)的不同，主要可分為以下幾類（）a、資源類 b、擔保類 c、服務(wù)類 d、外包類 答案：abcd
25.以下表述錯誤的是（）
a、資源類合作機構(gòu)的類別準入條件側(cè)重于其持續(xù)經(jīng)營能力 b、擔保類合作機構(gòu)的類別準入條件側(cè)重于其具備充足擔保能力 c、服務(wù)類合作機構(gòu)的類別準入條件側(cè)重于其服務(wù)質(zhì)量和水平d、外包類合作機構(gòu)的類別準入條件側(cè)重于其是否具備良好執(zhí)業(yè)記錄 答案：cd
26.出現(xiàn)以下情況（）我行應(yīng)中止合作，暫停受理新業(yè)務(wù)，并告知合作機構(gòu)。a、合作機構(gòu)出現(xiàn)不良記錄，例如工商部門年檢不合格、發(fā)生嚴重質(zhì)量問題、出現(xiàn)不良執(zhí)業(yè)記錄、被監(jiān)管部門處罰、牽涉財務(wù)糾紛或訴訟官司（正常經(jīng)營所需的除外）等；
b、與合作機構(gòu)相關(guān)的貸款出現(xiàn)了群發(fā)性風(fēng)險，不良貸款占比超過1%，而合作機構(gòu)對于風(fēng)險產(chǎn)生負有相關(guān)責(zé)任；
c、提供虛假資料，騙取或挪用信貸資金的合作機構(gòu)；
d、擔保類合作機構(gòu)保證金余額不足，且不能在規(guī)定時間內(nèi)補充。答案：ad
27.關(guān)于貸款信息的修改：在（）情況下才能進行修改。a、“貸款上傳”之前 b、“貸款上傳”之后 c、“貸款退回”后 d、“貸款退回”前 e、任何情況下 答案：ac
28.逾期還款可采用（）方式。a、日終批處理自動還款 b、轉(zhuǎn)帳支票或本票自動還款 c、公積金賬戶自動還款 d、柜面現(xiàn)金還款 e、配偶賬戶自動還款 答案：ad
29.目前，在我行個人貸款管理系統(tǒng)中，擔保方式主要有（）。a、抵押 b、質(zhì)押 c、自然人保證 d、法人保證
答案：abcd
30.展期貸款還本付息方式僅適用于。a、一次性還本付息 b、等額本息 c、等額本金 d、遞減還款法 e、分期付息，一次還本 答案：ae
31.目前，為完善客戶基礎(chǔ)信息，客戶經(jīng)理在錄入個人基本資料時，下列那些項為必輸項（）。a、證件號碼 b、家庭地址 c、個人月收入 d、聯(lián)系電話 e、戶籍所在地 答案：abcde
32.目前，我行個貸管理系統(tǒng)中，還款計劃變更主要是指（）。a、提前還款 b、縮期貸款期限 c、延長貸款期限 d、非期限類調(diào)整 e、五級分類變更 答案：bcd
33.目前，我行個人貸款管理系統(tǒng)中，銀信通功能主要有幾種情況（）可向客戶發(fā)送信息提醒。a、利率變更通知 b、還款提醒 c、催收提醒 d、處臵抵質(zhì)押物提醒 e、債務(wù)提前到期提醒 答案：abc
34.目前，人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢原因主要有（）。a、貸后管理 b、貸款審批 c、信用卡審批 d、本人查詢 e、異議確認 答案：abcde
35.個人信用報告主體主要由以下幾段組成（）。a、基本信息段 b、信用交易信息段 c、特殊交易信息段 d、本人聲明段 e、特別記錄段 答案：abcde
36.檔案按戶專夾保管，檔案內(nèi)容主要包括（）。a、借款人基本資料
b、貸前調(diào)查報告、貸款審批表 c、法律文書正本 d、會計核算憑證
e、貸后檢查報告、逾期催收通知單 答案：abcde
? 判斷題
1.客戶在我行辦理裝修貸款，其貸款額度原則上最高不超過裝修房產(chǎn)面積*1500元。答案：錯
2.某客戶已貸款購買建筑面積120平方米的首套住房，其家庭成員為：客戶本人、其配偶、其10歲兒子。當?shù)厝司幼∶娣e30平方米?，F(xiàn)該客戶購買建筑面積80平方米的第二套住房，總價款50萬元，客戶以該住房為抵押向我行申請個人住房商業(yè)性貸款，則貸款最高額為40萬元。答案：錯
3.e貸通貸款的使用方式必須為pos刷卡。答案：錯
4.203.個貸管理系統(tǒng)中的個人房產(chǎn)轉(zhuǎn)按貸款是貸款人向借款人發(fā)放用于購買已在貸款人處辦理住房或商鋪抵押貸款，但貸款本息未結(jié)清且已辦妥期房預(yù)登記或房地產(chǎn)權(quán)利證明的現(xiàn)房或二手房的人民幣貸款。答案：對
5.根據(jù)貸款用途劃分，加按貸款屬于個人住房貸款。答案：錯
6.加按貸款的額度與原貸款余額之和，最高不超過用于抵押的住房評估價值的70%，或商鋪評估價值的60%。答案：錯
7.加按貸款以原按揭貸款的抵押房產(chǎn)為擔保，因此不需要重新對抵押物重新評估。答案：錯
8.借款人以貸款人認可的質(zhì)押方式申請貸款，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%。答案：對
9.貸款展期后，期限累計計算，累計期限達到新的利率期限檔次，自展期之日起，按當日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。答案：對
10.貸款延期后，期限累計計算，累計期限達到新的利率期限檔次，自延期之日起，按當日掛牌的同檔次利率計息；達不到新的期限檔次時，按延期日的原檔次利率計息。答案：對
11.房產(chǎn)開發(fā)商、房產(chǎn)中介、汽車經(jīng)銷商、擔保公司是我行拓展增量個貸客戶的重要合作機構(gòu)。答案：對
12.向零售客戶銷售個貸產(chǎn)品可以通過電話銀行營銷、發(fā)送產(chǎn)品短信、夾寄產(chǎn)品宣傳折頁等方式開展。答案：對
13.沃德客戶、交銀理財客戶、代發(fā)工資客戶、信用卡客戶和貸款曾有逾期記錄的客戶是我行銷售個貸產(chǎn)品的存量目標客戶。
答案：錯
14.滿足沃德客戶的家庭投資理財需求，我行可推薦展業(yè)通+人生意外險+新股隨心打+全國通產(chǎn)品組合。
答案：錯
15.對于相同金額和相同期限的住房貸款，采用分階段還款法比采用等額還款法支付的利息要更多。
答案：錯
16.客戶歸還逾期貸款，只能將逾期貸款存入借記卡，銀行當日從客戶借記卡批處理自動扣款。
答案：錯
17.借款人向我行申請住房貸款，必須要向我行提供單位敲公章的收入證明作為證明其還款能力的材料。
答案：錯
18.個人綜合授信業(yè)務(wù)根據(jù)擔保方式最長授信期限和最長貸款期限最長可達到30年。答案：對
19.客戶在我行申請個人綜合授信業(yè)務(wù)時，不得同時申請保證額度和信用額度。答案：對
20.客戶向我行申請個人商鋪貸款，由保險公司提供履約保證保險，則貸款最高額不得超過購臵或租賃商鋪所需資金總額的50%。
答案：錯
21.個人商鋪貸款利率可按基準利率執(zhí)行。答案：錯
22.某客戶購買了一幢辦公樓，已取得大產(chǎn)證，預(yù)計年底交房，價值1000萬元，已付首付款500萬元，我行可向該客戶發(fā)放個人商鋪貸款500萬元。答案：對
23.個人小型設(shè)備貸款的目標客戶是綜合素質(zhì)較好的具有完全民事行為能力的自然人或持有工商行政管理部門核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體工商戶、個人獨資企業(yè)和個人合伙企業(yè)業(yè)主。答案：對
24.個人短期經(jīng)營類貸款最長不超過3年，一般為1年。答案：錯
25.個人短期經(jīng)營類貸款指貸款人向借款人發(fā)放的用于生產(chǎn)或經(jīng)營活動中流動資金所需的人民幣貸款。答案：對
26.股東由公司組成的法人小企業(yè)可申請個人短期經(jīng)營類貸款。答案：錯
27.我行個人中長期經(jīng)營類貸款最長期限不超過10年。答案：錯
28.個人存單（國債）質(zhì)押貸款，以人民幣整存整取定期存單作質(zhì)押的，貸款金額應(yīng)不超過質(zhì)押存單面額的90％。答案：對
29.個人綜合授信業(yè)務(wù)根據(jù)擔保方式不同可分為信用額度、保證額度、抵押額度和質(zhì)押額度。答案：對
30.我行可以向已在我行辦理住房按揭貸款且還款記錄正常的客戶贈送e貸通額度。答案：對
31.我行確定借款人套數(shù)的依據(jù)是借款人家庭成員，包括借款人及其配偶和子女。答案：錯
32.短期經(jīng)營類貸款客戶是我行開展個金產(chǎn)品交叉銷售的重要客戶群。答案：對
33.代發(fā)工資信用循環(huán)貸款的目標客戶群體是高額度信用卡客戶。答案：錯
34.循環(huán)貸款只能在柜面發(fā)放。答案：錯
35.個人循環(huán)貸款為無指定用途的貸款。答案：錯
36.我行可以向外籍人士發(fā)放個人經(jīng)營性貸款。答案：錯
37.財產(chǎn)保險保單可以在我行辦理質(zhì)押貸款。答案：錯
38.個人外匯寶項下外匯存款質(zhì)押貸款，發(fā)放時所取的牌價為當日公布的代兌點牌價鈔買價。答案：錯
39.我行住房貸款可以采用抵押、質(zhì)押、第三方保證、信用等多種方式發(fā)放。答案：對
40.得利寶質(zhì)押貸款期限最長不超過1年，且不得超過“得利寶”交易協(xié)議所約定的投資到期日，或已知的提前贖回日。答案：對
41.二手房住房貸款期限最長不超過20年。答案：錯
42.儲蓄國債質(zhì)押貸款的起點金額為5000元。答案：對
43.儲蓄國債質(zhì)押貸款的質(zhì)押率最高不超過其面額的90%。答案：對
44.國家助學(xué)貸款期限分為在校期和離校期，在校期最長6年。答案：錯
45.客戶投向應(yīng)重點發(fā)展職業(yè)穩(wěn)定性強、行業(yè)風(fēng)險度低、勞務(wù)性收入高、生活背景安穩(wěn)、信用易于辨識的中高端客戶。答案：對
46.逾期還款只能采用柜面還款方式。答案：錯
47.審查崗主要負責(zé)對貸前調(diào)查的客戶信息進行簡便高效的復(fù)核，一般由個貸中心等信貸管理部門的、獨立于營銷崗的人員擔任。答案：錯。
48.原則上個貸余額達到5千萬元以上的支行至少應(yīng)配備1名專職個貸客戶經(jīng)理，并隨余額每增長1億元增加1名專職個貸客戶經(jīng)理。答案：對
49.零售信貸審查委員會（簡稱“零售貸審會”）是分行零售信貸業(yè)務(wù)的審查機構(gòu)，負責(zé)對零售信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險性、合規(guī)性、可行性等進行集體審議，向有權(quán)審批人提供授信審查意見。答案：對
50.房地產(chǎn)開發(fā)商一般應(yīng)選擇具備三級及以上資質(zhì)的企業(yè)，如當?shù)貨]有或很少有三級以上資質(zhì)的，應(yīng)有足夠的財力、技術(shù)以及經(jīng)驗來發(fā)展相關(guān)項目，起碼應(yīng)有過成功開發(fā)的經(jīng)驗，并向上級行報批。答案：對
51.在抵押授信貸款下,單筆貸款屆滿日可根據(jù)具體情況適當超出抵押授信貸款有效期屆滿日()答案：錯
52.擔保債務(wù)人（包括借款人和其他個貸業(yè)務(wù)債務(wù)人）的擔保范圍為：主債權(quán)、利息、違約金、損害補償金、實現(xiàn)我行債權(quán)的費用、抵（質(zhì)）押物保管費用等。答案：對
53.在操作風(fēng)險預(yù)警上，主要是防范來自銀行外部的風(fēng)險。答案：錯
54.所有的五級分類等級，包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失類，均可以選擇自動分類或者手工分類方式。答案：對
55.預(yù)警管理包括預(yù)警系統(tǒng)、預(yù)警機制、預(yù)警信號、預(yù)警監(jiān)控等四個方面。答案：對
56.按照貸款的實際質(zhì)量狀況，結(jié)合貸款逾期情況，將個人貸款列入正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，前三類貸款合稱為不良貸款。答案：錯
57.個人貸款的授信授權(quán)管理集中于分行個人貸款管理中心，但分行可授予分行營業(yè)部一定貸款品種、一定限額的業(yè)務(wù)審批權(quán)限。答案：錯
58.經(jīng)營類貸款在發(fā)放30天后撰寫一次貸后檢查報告，之后按季撰寫貸后檢查報告。答案：錯
59.貸款期限在一年以內(nèi)的，按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定利率計息，遇法定利率調(diào)整，不分段計息，貸款期限在一年以上的，于次年的一月一日根據(jù)當時的相應(yīng)檔次利率確定下一的利率水平。答案：錯
60.在個貸管理系統(tǒng)中對貸款進行還款方式變更和還款期限變更的操作流程相同。答案：對
61.貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，原則上不得辦理部分提前還款手續(xù)。答案：對
62.一般而言，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在35%以下（含），月所有債務(wù)支出與收入比控制在50%以下（含）。答案：錯
63.按分行審批權(quán)限規(guī)定，個人貸款管理中心審查崗在授權(quán)范圍內(nèi)審批貸款。答案：錯
64.按照合同約定，一般而言，質(zhì)押貸款逾期超過一個月后，我行有權(quán)處理質(zhì)物，價款歸還所欠貸款本息，剩余部分歸還借款人。答案：對
65.對于進行了清收追索，采取了所有可能的措施，實施了必要的程序后仍無法收回的貸款，雖經(jīng)認定已形成損失，但是不可進行核銷處理。答案：錯
66.風(fēng)險監(jiān)控部門要把好風(fēng)險第一關(guān)，而營銷崗負責(zé)日常貸后管理，以及逾期貸款的催收。答案：錯
67.非本地居民的借款人必須持有借款地的有效居住身份，如當?shù)毓矙C關(guān)核發(fā)的暫住證；如沒有借款地的有效居住身份，則必須在借款地擁有或購買自有產(chǎn)權(quán)房或從事生產(chǎn)經(jīng)營活動。答案：對
68.不良信貸資產(chǎn)責(zé)任認定和追究是根據(jù)實際形成的風(fēng)險和損失程度作為責(zé)任認定的基礎(chǔ)，風(fēng)險越大責(zé)任越大。答案：錯
69.我行可對居住在中華人民共和國境內(nèi)3個月以上（含）的境外人士發(fā)放個人貸款，貸款可用于購買符合借款人實際需要的自住、自用商品房或汽車。答案：錯
70.在確定個人貸款利率時，應(yīng)當考慮以下幾種制約因素：國家金融政策的有關(guān)規(guī)定、個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險、銀行的資金籌集成本、同業(yè)間的競爭、銀行與客戶的關(guān)系、銀行能夠向客戶提供的個人貸款業(yè)務(wù)品種及服務(wù)質(zhì)量。答案：對
是美國人，也是我行a市分行的沃德客戶，在當?shù)負碛袆e墅和一家小型生產(chǎn)企業(yè)，因為看好該市某處的商鋪發(fā)展前景，準備投資商鋪轉(zhuǎn)取差價，a市分行給他辦理了個人商鋪按揭貸款。答案：錯
72.在同一筆借款中，按照如下順序扣款：正常貸款是先本后息；逾期的貸款是先支付到期未付的本金，再抵償?shù)狡谖锤兜牧P息、罰息復(fù)利、利息、利息復(fù)利。答案：對
73.我行原則上支持具有發(fā)展前景的、與住房配套的商鋪，審慎支持單純商鋪項目，一般不支持經(jīng)營權(quán)質(zhì)押；對于不能提供單獨小產(chǎn)證而權(quán)屬不清、處臵存在困難的，不得辦理。答案：對
74.房屋主體結(jié)構(gòu)已經(jīng)封頂?shù)淖》亢蜕啼仯梢栽谖倚修k理住房按揭貸款和商鋪按揭貸款。答案：錯
75.同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當按照保證合同約定的保證份額，沒有約定的保證人承擔連帶責(zé)任，即債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責(zé)任。答案：對
76.我行目前以抵、質(zhì)押貸款為主，控制發(fā)放保證擔保貸款，從嚴掌握信用貸款。答案：對
77.對抵押物的合理估價是確定貸款額度的重要依據(jù)，也是控制信貸風(fēng)險的關(guān)鍵所在，可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要自行選擇由我行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)或行內(nèi)專門的估價人員進行評估確認。答案：錯
78.借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失，按規(guī)定應(yīng)歸入次級類。答案：錯
79.按分行審批權(quán)限規(guī)定，個人貸款管理中心審批崗在授權(quán)范圍內(nèi)審批貸款，在“個人貸款調(diào)查審批表”和“個人信貸管理系統(tǒng)”中簽署“同意貸款”字樣的審批意見。答案：錯
80.我行開辦的各項個人貸款業(yè)務(wù)凡需要建立合作關(guān)系的合作商都需報分行零售貸審會審議，對于零售業(yè)務(wù)批發(fā)做的項目也應(yīng)比照合作商的申報、審查、審批流程處理。答案：對
81.對已婚的借款申請人要審查借款人配偶的身份證明。答案：對
82.281.個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)如果發(fā)現(xiàn)有明顯錯誤的，將自動進行修改，以便更加準確的顯示個人信息。答案:錯
83.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)是一個信用信息服務(wù)系統(tǒng)，它將每一個信用活動的自然人在各商業(yè)銀行和其他相關(guān)部門的信用活動記錄集中起來，因此在借款人申請貸款時，我行可隨意查詢借款人的資信情況。答案：錯
84.在處臵零售信貸業(yè)務(wù)突發(fā)事件過程中，總行和分行相關(guān)部門應(yīng)建立發(fā)言人制度，
銀行信貸業(yè)務(wù)考試題庫及答案篇五
銀行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程
為加強信貸管理，防范信貸操作風(fēng)險，使每筆信貸業(yè)務(wù)從調(diào)查、審批、發(fā)放到最終收回程序清楚、手續(xù)完備、權(quán)責(zé)明確，實現(xiàn)管理的科學(xué)化、操作的規(guī)范化，確保貸款的安全性、流動性和效益性，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《貸款通則》、《擔保法》及我行的有關(guān)規(guī)章制度，制定本操作規(guī)程。
第一章 建立信貸關(guān)系
第一條 受理客戶申請
客戶首次向我行申請辦理信貸業(yè)務(wù)或原信貸客戶變更名稱時，應(yīng)首先申請建立信貸關(guān)系或重新建立信貸關(guān)系，并提供下列資料：
（一）工商管理部門核發(fā)且已年審的營業(yè)執(zhí)照，有特殊規(guī)定的行業(yè)還應(yīng)提供有權(quán)部門核發(fā)的生產(chǎn)許可證或?qū)I證；
客戶為自然人的提供公安部門核發(fā)的身份證及當?shù)爻Ｗ艨诓荆?/p>
（二）已通過年審的組織機構(gòu)代碼證；
（三）法定代表人身份證明及其必要的個人信息；
（四）會（審）計師事務(wù)所出具的驗資報告；
（五）企（事）業(yè)法人單位的章程，個人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議；
（六）稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證；
（七）上一及最近一期財務(wù)報表；
（八）開戶許可證、人民銀行核發(fā)且已年審的貸款卡。第二條 資格審查
支行（含營業(yè)部，下同）接到客戶申請及提供的資料后，應(yīng)及時安排信貸調(diào)查人員對客戶提供的情況進行核實，按照《貸款通則》對借款人的要求及我行《貸款管理辦法》、《承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，判斷其是否具備建立信貸關(guān)系的條件。
第三條 貸款戶審批
（一）萊蕪轄區(qū)/分行轄內(nèi)，經(jīng)支行信貸審查小組審查后，對符合建立信貸關(guān)系的客戶，由調(diào)查人員填寫《銀行貸款戶審批表》，經(jīng)支行行長簽字同意后，連同營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡、調(diào)查報告，報總行/分行信貸審查委員會審批。異地直屬支行貸款戶的開立由本行信貸審查小組審批。若該客戶或其法定代表人或其關(guān)聯(lián)企業(yè)在其他支行已開戶，總行/分行將不予審批。對不同意建立信貸關(guān)系的，調(diào)查人員應(yīng)對客戶說明理由，并退回有關(guān)資料；
（二）各經(jīng)營機構(gòu)之間轉(zhuǎn)移信貸客戶，轉(zhuǎn)出行必須將已審批的《銀行貸款戶審批表》退回，并附轉(zhuǎn)出原因說明書，對轉(zhuǎn)出信貸客戶情況的說明應(yīng)實事求是，客觀詳細，不得隱瞞實情。轉(zhuǎn)入行另行準備相關(guān)資料審批開戶。
（三）對列入黑名單的單位、個人及其參與經(jīng)營的單位，嚴禁與之建立信貸關(guān)系。第四條 客戶變更名稱
（一）借款人變更名稱，必須將原名稱下的貸款及利息予以清償，清償方式可根據(jù)借款人的實際情況，采取直接歸還或以新名稱貸款還原名稱貸款。
（二）承兌申請人更換名稱，對未到期的銀行承兌匯票必須由新單位出具承諾書承擔原有債務(wù)，并要求承兌擔保人出具繼續(xù)擔保的承諾書，或追加我行認可的新?lián)！?/p>
（三）客戶使用新名稱辦理信貸業(yè)務(wù)，必須將原貸款戶《銀行貸款戶審批表》退回，并提供新名稱的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、貸款卡等有關(guān)資料重新開戶，經(jīng)審批通過后，方可辦理信貸業(yè)務(wù)。
第二章 信貸業(yè)務(wù)申請
第五條 客戶申請
客戶到支行申請信貸業(yè)務(wù)應(yīng)首先提交申請書及相關(guān)資料，申請書內(nèi)容應(yīng)包括：企業(yè)名稱、注冊地址、法定代表人、基本經(jīng)營狀況、借款金額、借款用途（交易合同內(nèi)容）、借款期限、還款來源及擔保人情況。
第六條 提交資料
客戶在提交申請的同時應(yīng)提供如下資料：
（一）借款人及保證人基本情況介紹；
（二）借款人及保證人已年審的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；借款人為自然人的提供公安部門核發(fā)的本人及其配偶的身份證、當?shù)爻Ｗ艨诓炯敖Y(jié)婚證；
（三）借款人及保證人上和最近一期財務(wù)報表；
（四）借款人是股份制公司或有限責(zé)任公司的還應(yīng)提供董事會或股東會同意借款的決議書；
（五）保證人（或出質(zhì)人、抵押人）是股份制公司或有限責(zé)任公司的還應(yīng)提供董事會或股東會同意擔保的決議書；
（六）抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意保證的有關(guān)證明文件；
（七）借款人及保證人的貸款卡；
（八）借款人及保證人法定代表人身份證件；
（九）與銀行承兌匯票內(nèi)容相符的交易合同或發(fā)票；
（十）我行認為需要提供的其他資料。
借款人提供的非原件資料應(yīng)在右上角加蓋公章，借款人為自然人的應(yīng)簽名確認。第七條 資料審查
（一）接到借款申請后，信貸調(diào)查人員首先要審查是否已建立信貸關(guān)系，借款申請是否符合申請貸款的要求，申請書內(nèi)容是否符合規(guī)定，內(nèi)容是否齊全。
（二）審查客戶提供的相關(guān)資料是否齊全，內(nèi)容是否完整，是否合法有效。
（三）審查保證人是否具備擔保資格，是否具有擔保能力。抵押（質(zhì)）物是否符合規(guī)定，是否真實有效。
（四）對已發(fā)生過業(yè)務(wù)的申請人，還應(yīng)與原有資料進行核對。
第三章 信貸調(diào)查
第八條 信貸調(diào)查方式
對符合貸款條件的進入信貸調(diào)查程序。調(diào)查方式分為：現(xiàn)場調(diào)查、非現(xiàn)場調(diào)查、向第三人調(diào)查等方式。信貸調(diào)查應(yīng)以現(xiàn)場調(diào)查為主，幾種方式可綜合運用。
第九條 信貸調(diào)查內(nèi)容
（一）借款人的生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家和本地區(qū)的經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策。分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力。
（二）借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)及負債情況；借款人為自然人的，其家庭財產(chǎn)狀況、婚姻狀況及工作狀況。
（三）借款用途是否合法、合規(guī)。
（四）借款人的償債能力。分析客戶主要財務(wù)指標的變動情況及其真實性，必要時應(yīng)對客戶提供的財務(wù)報表，依據(jù)實際情況做出調(diào)整。
（五）調(diào)查、核實客戶提供的抵押物是否與有關(guān)資料一致，是否重復(fù)抵押，是否被凍結(jié)，是否符合抵押規(guī)定。
（六）調(diào)查、核實客戶提供的權(quán)利質(zhì)押是否真實，是否能夠取得質(zhì)押登記，確認質(zhì)押權(quán)利的變現(xiàn)能力。
（七）調(diào)查客戶的銷售收入以及在我行存款情況。借款人為自然人的應(yīng)核實其家庭月均收入情況。
（八）調(diào)查保證人的保證資格、保證意向、保證能力和資信情況。
（九）測定貸款的風(fēng)險度。
（十）交易合同是否具有真實的貿(mào)易背景，合同中產(chǎn)品銷售模式、支付方式。
（十一）交易合同中涉及的產(chǎn)成品和原材料價格變動趨勢。
（十二）借款人的歷史還款紀錄。
（十三）借款人資產(chǎn)擁有者及經(jīng)營者的品德、社會信譽、社會評價等。第十條 客戶資信查詢
信貸調(diào)查人員應(yīng)利用《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫》的查詢功能對客戶資信情況進行查詢，查詢內(nèi)容包括：
（一）借款人及其關(guān)聯(lián)人、保證人及其關(guān)聯(lián)人貸款卡狀態(tài)查詢；
（二）借款人及其關(guān)聯(lián)人、保證人及其關(guān)聯(lián)人負債查詢：
1、負債綜合查詢；
2、不良負債查詢：首先要進行不良負債匯總查詢，然后進行明細查詢；
3、當前負債查詢：如經(jīng)查詢，當前負債余額與財務(wù)報表中的借款余額不符，則進行核實確認；
4、進行銀行承兌匯票的查詢，如銀行承兌匯票余額與財務(wù)報表中的應(yīng)付票據(jù)余額不符，則進行核實確認；
5、承兌敞口查詢。
（三）借款人及其關(guān)聯(lián)人、保證人及其關(guān)聯(lián)人對外擔保查詢；
（四）借款人為自然人的，查詢個人及其配偶的信用信息報告。所有查詢信息必須進行打印并隨審批資料報送。第十一條 撰寫信貸調(diào)查報告
信貸調(diào)查人員進行貸前調(diào)查后，要撰寫客觀、詳細的貸前調(diào)查報告，報告內(nèi)容包括：
（一）客戶基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和資金使用情況，金融機構(gòu)借款及對外擔保情況，客戶發(fā)展前景預(yù)測；
（二）償債能力分析，盈利能力分析，營運能力分析，現(xiàn)金流量分析，擔保分析，非財務(wù)因素分析；
（三）貸款用途和貸款期限分析；
（四）提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限、貸款利率或承兌保證金比例的建議；
（五）調(diào)查人在報告上署名確認。
信貸調(diào)查人員將撰寫的調(diào)查報告及借款人所提供的資料送交審查人員審查。
第四章 信貸審查和簽批
第十二條 支行信貸審查崗初審
信貸審查人員對調(diào)查人員提供的信貸資料進行審查，審查內(nèi)容包括：
（一）資料是否齊全，有無缺項，是否真實有效；
（二）根據(jù)貸款“三性”原則和貸款政策，對資料進行審核、評價和復(fù)測貸款風(fēng)險度；
（三）對借款的合法性、可行性進行初步審查，并提出意見；
（四）用于簽發(fā)承兌匯票的交易合同的真實性。第十三條 上報支行信貸審查小組
信貸審查人員資料審查完畢，填寫《銀行信貸審查審批表
（一）》，并簽署意見報支行信貸審查小組審查。
第十四條 支行信貸審查小組審查
（一）支行信貸審查小組成員應(yīng)在三人以上，支行行長及調(diào)查人員不得成為審查小組成員，但可列席會議。
（二）支行信貸審查小組根據(jù)國家金融法規(guī)、貨幣政策和我行經(jīng)營方針，按照支行信貸審查小組議事規(guī)則（可參照《銀行信貸審查委員會議事規(guī)則》制定）對信貸業(yè)務(wù)進行審查，小組成員獨立發(fā)表審查意見，并在《銀行信貸審查審批表
（一）》上簽署意見，超過三分之二（含）小組成員“同意”的，報支行行長簽批。
（三）每次信貸審查小組會議應(yīng)形成會議紀要，作為重要的信貸資料歸檔管理。第十五條 支行行長簽批
支行行長對信貸審查小組審查通過的貸款，在《銀行信貸審查審批表
（一）》上簽署意見。同意的且在支行授權(quán)（含）以內(nèi)的由經(jīng)辦人員辦理貸款發(fā)放手續(xù)；超過支行授權(quán)或須經(jīng)分行/總行審批的按照權(quán)限報分行/總行信貸審查委員會審批；行長具有否決權(quán)，但信貸審查小組否決的貸款行長不得簽批。授信客戶在統(tǒng)一授信額度以內(nèi)的貸款由支行自行審批。
第十六條 上報分行/總行
單戶信貸項目累計敞口超過支行授權(quán)的貸款應(yīng)按照我行授權(quán)管理的規(guī)定逐級上報分行或總行審批。
上報前填寫《銀行信貸審查審批表
（二）》，并附《銀行信貸審查審批表
（一）》、客戶貸款申請書、貸前調(diào)查報告、借款人及保證人財務(wù)報表、信貸查詢資料等。
超分行權(quán)限的業(yè)務(wù)還要填寫《銀行信貸審查審批表
（三）》，并附《銀行信貸審查審批表
（一）》、《銀行信貸審查審批表
（二）》及其他相關(guān)資料報總行信貸審查委員會審批。
第十七條 分行相關(guān)部門/總行公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部復(fù)審
分行相關(guān)部門/總行公司業(yè)務(wù)部作為信貸審查委員會的下設(shè)辦事機構(gòu)，負責(zé)支行上報資料的復(fù)審，貸審會的安排、記錄、統(tǒng)計和最終審批資料的整理下發(fā)工作。上報總行的個人貸款資料的復(fù)審及整理由總行個人業(yè)務(wù)部負責(zé)。
復(fù)審人員對資料的完整性和準確性進行審查。對資料不全、數(shù)據(jù)不準確、調(diào)查報告存在明顯問題、蓋章不全、審查審批表填寫有誤或內(nèi)容不完整的予以退回；對符合審批標準的貸款，在《銀行信貸審查審批表
（二）》上簽署復(fù)審意見，填制《銀行信貸業(yè)務(wù)審查清單》并附所有審批資料報分行/總行信貸審查委員會。
第十八條 分行/總行信貸審查委員會審查
（一）貸審會由信貸審查委員會主任委員負責(zé)召集，根據(jù)申報信貸業(yè)務(wù)情況，主任委員可以建議臨時召集和取消會議。
（二）信貸審查委員會的信貸業(yè)務(wù)審查范圍：
1、新開貸款戶；
2、支行單戶信貸項目累計敞口余額超過授權(quán)范圍的；
3、以房產(chǎn)、土地使用權(quán)及機器設(shè)備等抵押的；
4、支行認為有必要提請信貸審查委員會審議的其它重大事項；
5、重大信貸決策、信貸政策的調(diào)整等事項。
（三）會議程序
1、報審支行行長向委員介紹申請人基本情況、申請貸款情況、支行審查意見，回答質(zhì)詢問題，支行行長在盡職陳述報告簽名確認；
2、報審支行行長向委員介紹新開戶客戶基本情況，核實有無關(guān)聯(lián)或在其他支行有無開戶；
3、委員提出質(zhì)詢，進行討論，發(fā)表意見；
4、委員作出“同意”或“不同意”或“復(fù)議”決定。
（四）審查結(jié)論
經(jīng)由信貸審查委員會應(yīng)到人數(shù)的三分之二（含）以上表決“同意”即為通過，委員在《銀行信貸審查委員會成員意見表》上簽署意見，分行相關(guān)部門/總行公司業(yè)務(wù)部負責(zé)匯總意見并形成會 4
議紀要。
第十九條 總行主管信貸業(yè)務(wù)的副行長或行長簽批
經(jīng)總行信貸審查委員會審查通過的貸款，公司業(yè)務(wù)部依照授權(quán)將審批資料分別報總行主管信貸業(yè)務(wù)的副行長或行長簽批。行長對經(jīng)信貸審查委員會審查通過的貸款可行使否決權(quán)。
第二十條
審批結(jié)果反饋 貸審會后，分行相關(guān)部門/總行公司業(yè)務(wù)部將信貸審批及貸款戶審批情況通知各支行，經(jīng)審批通過的貸款，支行取回應(yīng)入檔的《銀行信貸審查審批表
（二）》或《銀行信貸審查審批表
（三）》，由信貸調(diào)查人員辦理貸款發(fā)放手續(xù)。
第二十一條 其他
（一）經(jīng)分行/總行審查被否決的貸款,若無特別重大變化,不得重新報審。
（二）經(jīng)分行/總行審查批準的貸款，應(yīng)在30天以內(nèi)辦理貸款發(fā)放手續(xù)，逾期未辦理的，審批手續(xù)自行作廢。
第五章 貸款利率審批
第二十二條 基本要求
貸款利率的確定以《貸款利率執(zhí)行實施細則》為準，以我行存單質(zhì)押的貸款原則上執(zhí)行基準利率，其他質(zhì)押貸款根據(jù)質(zhì)物價值、變現(xiàn)能力等確定利率；
萊蕪轄內(nèi)支行貸款利率高于總行核定利率的由各支行自行審批，低于總行核定利率的由總行利率管理委員會審批；分行及異地直屬支行的貸款利率自行審批。
總行核定利率根據(jù)情況適時調(diào)整。
第六章 信貸備案
第二十三條 借新還舊貸款
借新還舊貸款按照正常貸款審查審批程序?qū)徟ㄟ^后，支行填寫《銀行貸款借新還舊備案表》報總行備案，經(jīng)備案以后方可辦理業(yè)務(wù)。
第二十四條 展期貸款
展期貸款按照正常貸款審查審批程序?qū)徟ㄟ^后，支行填寫《銀行貸款展期備案表》報總行備案，經(jīng)備案以后方可辦理業(yè)務(wù)。
第七章 貸款發(fā)放
第二十五條 保證貸款
（一）核保
1、由支行二名信貸人員實地進行核保，進一步核實擔保人是否具備擔保資格及擔保意愿，防止出現(xiàn)不合法擔?；蚣贀?
2、填寫《銀行核保書（貸款）》并由擔保人及核保人簽字、蓋章確認;
（二）簽訂借款合同和保證合同
1、與借款人簽訂《借款合同》，與保證人簽訂《保證合同》，多個保證人的應(yīng)分別簽訂《保證合同》，保證份額為全額;
2、合同的簽訂地點一般應(yīng)在貸款行，特殊情況可在借款人及保證人處簽訂;
3、合同必須使用蘭、黑墨水填寫，字體應(yīng)規(guī)范，嚴禁涂改;
4、合同內(nèi)容的填寫必須規(guī)范，不得漏填、少填或多填，由法定代表人或授權(quán)代理人在合同上簽名;
5、自然人貸款的，“自然人連帶責(zé)任保證書”中的保證人，為其配偶；其他貸款的 “自然人連帶責(zé)任保證書”中的保證人，應(yīng)為主要關(guān)聯(lián)人;
6、需要辦理公證和登記的，應(yīng)依法辦理公證和登記手續(xù);5
7、復(fù)核人員應(yīng)對合同填寫內(nèi)容、簽名及蓋章逐一核對，避免出現(xiàn)操作風(fēng)險。
（三）貸款發(fā)放和支付
1、借款及保證合同簽訂生效后，支行根據(jù)合同規(guī)定條款辦理貸款發(fā)放。首先借款人填寫《銀行借款憑證》一式五聯(lián)，并簽名或蓋章，信貸人員對借款憑證進行審核，確認與借款合同內(nèi)容相符，審核無誤后由信貸員、支行行長簽署意見并簽名，連同放款通知書送交會計部門做帳務(wù)處理。
2、貸款的支付方式分為本行受托支付或借款人自主支付，支付方式的選擇按本行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在借款合同中約定。
3、各支行在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。
4、采用本行受托支付方式的，借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、付款文件等；采用借款人自主支付方式的，應(yīng)至少提交用款計劃或清單。
5、各支行信貸人員負責(zé)受理客戶提款申請并對客戶的提款申請進行初審。
6、采用本行受托支付的，信貸人員應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列支付對象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符。初審?fù)夂?，信貸人員應(yīng)出具初審意見并提交放款負責(zé)人審批，同時做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。各支行放款負責(zé)人根據(jù)借款合同中的相關(guān)約定，負責(zé)借款人提款申請的審批。
7、各支行會計主辦定為貸款發(fā)放和支付審核崗。信貸部門持放款負責(zé)人簽字的“放款通知書”到會計部門進行貸款發(fā)放，由會計主辦審核放款憑證后，進行貸款記賬，然后在“放款通知書”上批注“放款人：xxx”，簽字并注明日期后，交由信貸部門存檔。
采用本行受托支付的，信貸人員將“委托支付通知書”，連同支付憑證（支票、匯票、電匯委托書等）送會計主辦，由會計主辦審核支付憑證的有效性后完成支付，并在“委托支付通知書”上批注“已按委托指令完成支付。支付人：xxx”，簽字并注明日期后，連同支付憑證復(fù)印件，歸檔保管。放款操作人員負責(zé)將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。
8、采用借款人自主支付的，借款人應(yīng)于貸款發(fā)放次月起每月10日內(nèi)匯總報告貸款資金支付情況，并向我行提供相應(yīng)賬戶信息、支付憑證等資料。
9、貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，各支行應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。
第二十六條 抵押貸款
（一）可以抵押的財產(chǎn)范圍
1、抵押人所有的房屋和其他地上定著物；
2、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；
3、抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；
4、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；
5、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；
6、依法可以抵押的其他財產(chǎn)。
（二）不得抵押的財產(chǎn)范圍
1、土地所有權(quán)；
2、耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；
3、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；
4、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；
5、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；
6、依法不得抵押的其他財產(chǎn)。
（三）抵押規(guī)定
1、以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內(nèi)的國有土地使用權(quán)同時抵押。
2、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。
3、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨抵押，以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時抵押。
4、以國有企業(yè)房地產(chǎn)作抵押的,應(yīng)具有同級政府財政部門或國有資產(chǎn)管理部門同意抵押的批準文件。
5、以集體所有制企業(yè)房地產(chǎn)抵押的,須經(jīng)集體所有制企業(yè)職工(代表)大會通過，并經(jīng)財產(chǎn)所有者批準；以有限責(zé)任公司、股份有限公司房地產(chǎn)抵押的,須經(jīng)董事會或股東大會通過；以共有財產(chǎn)抵押的,須經(jīng)全體共有人簽字認可；公民個人財產(chǎn)憑證未載明共有人的,夫妻為共有人。
6、以劃撥方式取得的土地使用權(quán)抵押的,須提交土地管理部門同意抵押的證明,并確認抵押宗地的土地使用權(quán)出讓金額。
7、以國有企業(yè)土地使用權(quán)抵押的,須經(jīng)同級政府財政部門或國有資產(chǎn)管理部門批準。
8、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)廠房等建筑物抵押涉及集體土地使用權(quán)抵押的須提交集體土地所有者同意抵押的證明。
9、抵押房地產(chǎn)均需投保,保額應(yīng)剔除土地價款部分，保險期間應(yīng)包含抵押合同期。由于某種需要,抵押房地產(chǎn)不辦理投保手續(xù)的,須經(jīng)總行信貸審查委員會同意。保險單上應(yīng)載明在抵押期間我行為保險賠償?shù)牡谝皇芤嫒恕Ｒ奄徺I保險的抵押物應(yīng)由抵押人向保險機構(gòu)辦理受益人過戶變更手續(xù), 使我行成為第一受益人。
（四）抵押物登記部門
1、以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門；
2、以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門；
3、以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門；
4、以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門；
5、以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。
（五）抵押率
以土地、房產(chǎn)抵押的，抵押率最高不得超過抵押物評估價值的60%；以通用設(shè)備抵押的，抵押率最高不得超過抵押物評估價值的40%；以專用設(shè)備抵押的，抵押率最高不得超過抵押物評估價值的25%。設(shè)備抵押的抵押物評估價值須按使用年限剔除折舊。對評估價值存在異議的可適當降低抵押率。
（六）簽訂借款合同和抵押合同
1、與借款人簽訂借款合同，與抵押人簽訂抵押合同；
2、抵押合同中“抵押物清單”應(yīng)填寫真實、完整；
3、合同其他填寫要求與“保證貸款”合同要求相同。
（七）貸款發(fā)放手續(xù)
貸款發(fā)放手續(xù)要求與“保證貸款”要求相同。第二十七條 權(quán)利質(zhì)押貸款
（一）可以質(zhì)押的權(quán)利范圍
1、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；
2、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；
3、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；
4、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。
（二）質(zhì)物的登記和止付
1、以本行存單質(zhì)押的,需由止付經(jīng)辦人員在質(zhì)物止付通知單上加蓋止付機構(gòu)及經(jīng)辦人員章；以他行存款單質(zhì)押的需取得己加蓋該行業(yè)務(wù)公章及經(jīng)辦人員名章的止付通知單回執(zhí)。
2、以銀行承兌匯票質(zhì)押的需取得簽發(fā)行的查復(fù)函并審查貿(mào)易背景的真實性。
3、以匯票出質(zhì)的,出質(zhì)人應(yīng)背書記載“質(zhì)押”字樣。
4、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人應(yīng)向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。
5、以股份有限公司的股份出質(zhì)的,適用《中華人民共和國公司法》有關(guān)股份轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。以上市公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同自向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日起生效;以非上市公司的股份出質(zhì)的, 質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記于股東名冊之日起生效。
7、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人應(yīng)向管理部門辦理出質(zhì)登記。
（三）質(zhì)物的移交
以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付我行。
（四）質(zhì)押率
質(zhì)押率原則上最高不得超過質(zhì)押權(quán)利金額的90%。
（五）簽訂質(zhì)押借款合同
1、與借款人和出質(zhì)人共同簽訂質(zhì)押借款合同；
2、合同中“質(zhì)押憑證清單”內(nèi)容應(yīng)真實、完整；
3、合同其他填寫要求與“保證貸款”合同填寫要求相同。
（六）貸款發(fā)放手續(xù)
貸款發(fā)放手續(xù)要求與“保證貸款”要求相同。
第八章 銀行承兌匯票
第二十八條 業(yè)務(wù)審批
簽發(fā)授信內(nèi)的敞口銀行承兌匯票、全額保證金簽發(fā)銀行承兌匯票、以銀行承兌匯票全額質(zhì)押簽發(fā)銀行承兌匯票由各支行自行審批。
第二十九條
核保
（一）由支行二名信貸人員實地進行核保，進一步核實擔保人是否具備擔保資格、擔保意愿，防止出現(xiàn)不合法擔保或假擔保。
（二）填寫《銀行核保書（承兌）》并由擔保人及核保人簽字、蓋章確認。第三十條 轉(zhuǎn)存保證金
按照審批通過的保證金比例將保證金由承兌申請人的結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)入保證金賬戶。第三十一條 簽訂協(xié)議（合同）
（一）與承兌申請人填寫《承兌協(xié)議》，與保證人填寫《承兌保證合同》（全額保證金的不填此合同），以上協(xié)議及合同按照我行授權(quán)管理的規(guī)定分別由分行或總行簽訂；
（二）以銀行承兌匯票全額質(zhì)押的由支行簽訂《銀行承兌匯票質(zhì)押擔保協(xié)議》，所質(zhì)押的銀行承兌匯票由出質(zhì)人背書記載“質(zhì)押”字樣，并登記留存票據(jù)；
（三）合同填寫其他要求與“保證貸款”合同填寫要求相同；
（四）填寫《辦理銀行承兌匯票內(nèi)部審核表》，經(jīng)辦人員及支行行長簽名確認；
（五）支行持協(xié)議及合同文本、商品交易合同復(fù)印件、《辦理銀行承兌匯票內(nèi)部審核表》、保證金進賬單復(fù)印件到分行業(yè)務(wù)部或總行公司業(yè)務(wù)部進行最后審核；
（六）分行業(yè)務(wù)部或總行公司業(yè)務(wù)部審核無誤后，蓋章簽訂《承兌協(xié)議》及《承兌保證合同》。第三十二條 簽發(fā)及承兌票據(jù)
（一）《承兌協(xié)議》及《承兌保證合同》簽訂后，承兌申請人領(lǐng)取并填寫銀行承兌匯票，分行營業(yè)部或總行清算中心根據(jù)相關(guān)資料審核票據(jù)內(nèi)容，辦理承兌手續(xù)。
（二）支行將《承兌協(xié)議》、《承兌保證合同》、交易合同、《辦理銀行承兌匯票內(nèi)部審核表》、保證金進賬單復(fù)印件、承兌匯票復(fù)印件留存分行或總行一份。
第九章 信貸業(yè)務(wù)登記
第三十三條 信貸臺帳登記
貸款發(fā)放完畢后，信貸人員應(yīng)于當日及時登記貸款臺帳。
第十章 貸款展期
第三十四條 展期申請
貸款到期前，由于客觀情況發(fā)生變化，借款人經(jīng)過努力仍不能按期歸還確需展期的，必須在到期日前15個工作日向我行提出展期申請，同時，提交《貸款展期申請書》、相關(guān)的證明材料、上及近期的財務(wù)報表。
第三十五條 企業(yè)調(diào)查
信貸調(diào)查人員對借款人進行深入調(diào)查，了解借款人經(jīng)營狀況，核實展期原因是否屬實，同時對保證人是否愿意繼續(xù)擔保進行核實，提出是否給予借款人展期意見，撰寫調(diào)查報告。
第三十六條 展期審批
支行授權(quán)以內(nèi)的，填寫《銀行信貸審查審批表（展期一）》，按照正常貸款審查審批程序，由支行信貸審查小組及行長審查、簽批。
超過支行授權(quán)的，支行審查審批后還應(yīng)填寫《銀行信貸審查審批表（展期二）》，附調(diào)查報告、展期申請書、貸款卡查詢資料、借款人及保證人財務(wù)報表等資料，按照我行授權(quán)管理的規(guī)定報分行或總行審查審批。
第三十七條 展期期限
短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過３年。
第三十八條 展期利率
貸款展期后達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，按照新的期限檔次利率計收利息。第三十九條 簽訂展期協(xié)議
與借款人及擔保人簽訂《貸款展期協(xié)議書》，借款人及擔保人簽字、蓋章確認。簽訂協(xié)議的要求與 “保證合同”要求相同。
第四十條
辦理展期手續(xù) 填寫《貸款展期通知書》，由經(jīng)辦人員、信貸主辦和支行行長簽名后，連同出賬通知書交會計部門作展期處理，同時登記“貸款臺帳”。
第十一章 貸后管理
第四十一條
貸后管理職責(zé)
（一）信貸調(diào)查人員職責(zé)
1、負責(zé)對借款人進行貸后檢查和本息催收；
2、收集借款人各種經(jīng)營信息，分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營及資產(chǎn)負債變化情況；
3、按要求撰寫借款人貸后檢查報告。
（二）信貸部門負責(zé)人職責(zé)
1、負責(zé)督促、組織本部門貸后管理工作，對貸后檢查結(jié)果進行認定；
2、逐戶研究制定防范和化解貸款風(fēng)險的具體措施，并監(jiān)督落實；
3、對貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的重要問題，以及對貸款大戶的檢查情況及時向行長匯報。第四十二條 貸后檢查的內(nèi)容
（一）借款人貸款用途是否符合合同約定，是否按申請用途使用貸款；
（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負債以及信用變化情況；
（三）借款人的原料市場、生產(chǎn)技術(shù)、組織管理及產(chǎn)品銷售市場的變化情況；
（四）借款人貨幣資金歸行情況；
（五）借款人是否有違法經(jīng)營行為，是否卷入經(jīng)濟糾紛；
（六）借款人法定代表人情況，管理層的人員組成、經(jīng)營策略及其與銀行合作態(tài)度的變化情況；
（七）借款人的改革、改制、改組及貸款債權(quán)的落實情況；
（八）借款人從其他金融機構(gòu)的融資情況，對外擔保情況；
（九）保證人的擔保能力及變化情況；
（十）貸款抵押物、質(zhì)物的保管及價值變化情況。第四十三條 貸后檢查的要求
貸后檢查應(yīng)實地查看，如實記錄。貸后檢查的間隔一般按照借款人的經(jīng)營及信用狀況、貸款額度大小來確定，最長不得超過90天。檢查后一周以內(nèi)寫出貸后檢查報告，提出意見，報信貸部門負責(zé)人審核。對檢查中發(fā)現(xiàn)危及貸款安全的問題，要及時向行長匯報，并及時研究對策，采取有效措施，防范和化解風(fēng)險。
第四十四條 貸后資料收集
（一）每年定期收集借款人年檢合格的營業(yè)執(zhí)照和組織機構(gòu)代碼證；
（二）每月定期收集借款人的財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、損益表及現(xiàn)金流量表。
第十二章 貸款到期的歸還
第四十五條 通知客戶
信貸調(diào)查人員應(yīng)在貸款到期前，用書面或電話形式通知借款人及時籌措資金，按期歸還貸款本金及利息。
第四十六條 扣劃還款
貸款到期后，借款人未按合同（協(xié)議）約定歸還貸款本息，可根據(jù)合同（協(xié)議）條款的約定，直接從借款人或保證人存款賬戶中扣收。
第四十七條 抵押物、質(zhì)物處理
（一）借款人按期還清貸款，應(yīng)將質(zhì)物退還出質(zhì)人，或者向抵押人出具借款合同履行完結(jié)的證明，抵押人憑此到登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。
（二）貸款到期后，借款人未按合同（協(xié)議）約定歸還貸款本息，可根據(jù)合同（協(xié)議）條款的約定，以抵押（質(zhì)）物折價或者以拍賣、變賣抵押（質(zhì)）物所得的價款用于清償我行債務(wù)。
第四十八條 還款登記
借款人貸款本息還清后，及時登記貸款臺帳。第四十九條 逾期處理
（一）借款人在貸款到期日未及時歸還，又未辦理貸款展期手續(xù)的，做貸款逾期處理，并按規(guī)定計收逾期貸款利息。
（二）信貸調(diào)查人員應(yīng)及時深入企業(yè)，分析貸款逾期原因，提出處理意見，同時按照規(guī)定向借款人和保證人發(fā)出催收通知書。
第十三章 不良貸款的管理
第五十條 不良貸款的認定
按照貸款風(fēng)險分類管理辦法的有關(guān)規(guī)定，不良貸款的認定報總行進行審批。次級、可疑及損失類貸款為不良貸款。
第五十一條 不良貸款的管理
（一）對不良貸款的監(jiān)測工作。
1、對不良貸款風(fēng)險度的監(jiān)測。通過按月復(fù)測，掌握貸款真實形態(tài)，為貸款風(fēng)險管理和貸款投向的調(diào)整提供依據(jù)。
2、對借款人信用等級的監(jiān)測。通過對企業(yè)信用等級及貸款質(zhì)量的動態(tài)分布監(jiān)測，掌握貸款資產(chǎn)風(fēng)險的結(jié)構(gòu)狀況。
3、對貸款方式的監(jiān)測。貸款方式與企業(yè)信用等級在防范貸款風(fēng)險上存在互補性。對企業(yè)信用等級低并采用高風(fēng)險貸款方式發(fā)放的貸款，要作為重點監(jiān)控對象。
（二）執(zhí)行擔保及抵、質(zhì)押物
1、對借款合同和保證合同約定可直接從借款人或保證人賬戶上扣收的，執(zhí)行扣款；
2、以抵押或質(zhì)押方式提供擔保的應(yīng)及時處理抵押物、質(zhì)物；
（三）通過多種方式進行清收和化解
1、可將無實力的保證貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)移給有實力的保證人，降低我行承擔的風(fēng)險；
2、辦理有效的抵押、質(zhì)押貸款，貸款發(fā)生風(fēng)險時，可從抵押物或質(zhì)物的變現(xiàn)值中得到補償；
3、辦理抵押物財產(chǎn)保險的，可將貸款損失的風(fēng)險通過保險理賠得到補償。
（四）寄送催收通知
對已逾期貸款，每季度要向借款人和保證人發(fā)出催收通知書，并留回執(zhí)及其他往來信函等書面催收依據(jù)。催收通知書的發(fā)送方法有：調(diào)查人員直接送達并收取回執(zhí)，寄送催收函、律師函等。
（五）提起訴訟
對故意拖欠或惡意逃廢我行債務(wù)的借款人及保證人，要注意不能中斷借款合同和保證合同的訴訟時效，在訴訟有效期內(nèi)及時提起訴訟。
（六）呆賬核銷
對已形成呆賬或雖未形成呆賬但實際上已收回?zé)o望的不良貸款，要及時整理有關(guān)文件和資料，做好債權(quán)保全和呆賬核銷準備工作。
第十四章 附則
第五十二條 本規(guī)程由銀行制定，并負責(zé)解釋和修訂。第五十三條 本規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行。
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