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銀行卡收單自查報(bào)告篇一
為全面貫徹落實(shí)安監(jiān)總廳管20xx129號(hào)《國(guó)家安全監(jiān)管總局辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)工商貿(mào)企業(yè)有限空間作業(yè)安全生產(chǎn)工作的通知》及化肥中心安委會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)危險(xiǎn)化學(xué)品安全管理并開展安全排查的緊急通知》的要求,深刻吸取西安中化環(huán)?;怏w泄漏事故教訓(xùn),我司高度重視,積極組織,認(rèn)真開展了公司安全隱患排查整治活動(dòng),并取得了較好的成果,現(xiàn)將排查情況匯報(bào)如下:
為了全面掌握危險(xiǎn)源相關(guān)資料,我公司建立了危險(xiǎn)源管理檔案,詳細(xì)記錄危險(xiǎn)源設(shè)施設(shè)備及運(yùn)行方面的技術(shù)資料,定期對(duì)崗位操作人員進(jìn)行培訓(xùn),提高操作人員的業(yè)務(wù)水平,同時(shí),安全部每月不定期對(duì)危險(xiǎn)源的運(yùn)行指標(biāo)進(jìn)行檢查,并認(rèn)真做好巡檢記錄,督促?gòu)臉I(yè)人員嚴(yán)格按規(guī)范進(jìn)行操作,有效防止事故發(fā)生。
企業(yè)的安全文化和員工安全意識(shí)決定員工的安全生產(chǎn)行為,為了加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè),提高員工的安全生產(chǎn)意識(shí),我司結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況,首先通過(guò)制訂年度安全培訓(xùn)計(jì)劃,統(tǒng)籌安排全年的安全培訓(xùn),有計(jì)劃的采取多種形式,對(duì)全員進(jìn)行了系統(tǒng)的安全培訓(xùn)教育,所有特種作業(yè)人員均參加了相關(guān)部門組織的培訓(xùn)并取得相應(yīng)的安全資格證書。另外,四月份對(duì)13名作業(yè)證到期的電焊工進(jìn)行了外部培訓(xùn),并取得了焊接與熱切割作業(yè)證。其次,對(duì)已取得特種作業(yè)證的人員,公司每季度還要組織一次再教育,使特種作業(yè)人員從思想和技術(shù)上得到進(jìn)一步的提高。第三,為適應(yīng)當(dāng)前企業(yè)發(fā)展需要,經(jīng)公司引導(dǎo),我司大部分專兼職安全管理人員近年陸續(xù)參加了國(guó)家注安考試,目前已有xx人取得了《注冊(cè)安全工程師執(zhí)業(yè)證》,使公司總體的安全管理水平和培訓(xùn)教育能力得到較大提升。
xx月xx日我公司組織了一次全面的隱患排查工作,重點(diǎn)對(duì)企業(yè)合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況、?;废嚓P(guān)設(shè)備設(shè)施運(yùn)行情況、現(xiàn)場(chǎng)三違情況及應(yīng)急救援管理情況進(jìn)行了排查,具體情況如下:
(一)企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況。為了加強(qiáng)對(duì)危化品的管理,我公司在完善安全基礎(chǔ)管理制度的同時(shí),又制定了的《重大危險(xiǎn)源監(jiān)控制度》和《危險(xiǎn)化學(xué)品管理制度》,詳細(xì)規(guī)定了危化品的生產(chǎn)使用、裝卸運(yùn)輸,以及報(bào)廢處理過(guò)程中的安全措施,從制度上規(guī)范了危化品操作人員的行為,有力保障了重大危險(xiǎn)源的正常運(yùn)行。同時(shí)公司又成立安全生產(chǎn)委員會(huì),設(shè)立4名專職安全管理人員,健全了三級(jí)安全管理網(wǎng)絡(luò),明確各級(jí)管理人員的責(zé)任,有力保障了公司安全工作的順利開展。公司總經(jīng)理、生產(chǎn)副總及安全環(huán)保部人員均經(jīng)xx市xxx安全技術(shù)培訓(xùn)咨詢中心培訓(xùn)并取得安全資格證書,9月份到期的危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)單位登記證,其延期申請(qǐng)手續(xù)已于7月份上報(bào),9月份將按期取得延期手續(xù),做到合法合規(guī)生產(chǎn)。
(二)?;废嚓P(guān)設(shè)備設(shè)施運(yùn)行情況。氨站是我公司的重大危險(xiǎn)源,為了做好危險(xiǎn)源管理工作,我公司主要從建立健全管理制度和檔案、規(guī)范安全標(biāo)識(shí)、加強(qiáng)作業(yè)人員培訓(xùn)教育和演練等方面進(jìn)行重點(diǎn)控制,并將現(xiàn)卸氨軟管改成了鶴管,滿足了《xxx省液氨儲(chǔ)存與裝卸安全生產(chǎn)技術(shù)規(guī)范(試行)》的要求。同時(shí)今年5月份,我司還利用大修機(jī)會(huì),將氨站所有閥門進(jìn)行了打壓試驗(yàn),對(duì)不合格的閥門進(jìn)行了維修或更換;聯(lián)系xxx市鍋檢所對(duì)我公司的`氨站進(jìn)行了一次全面的檢測(cè)檢驗(yàn),并于安全生產(chǎn)月期間按要求在南北球罐的卸氨管道上安裝了緊急切斷閥。另外,xx、xx、xxx崗位的安全閥、液位計(jì)、報(bào)警裝置、相關(guān)聯(lián)鎖裝置等均按規(guī)定時(shí)間和要求進(jìn)行了校驗(yàn),從源頭上杜絕了重大事故發(fā)生的可能性。
(三)現(xiàn)場(chǎng)三違查處情況。一方面通過(guò)安全培訓(xùn)教育,使員工安全意識(shí)提高上來(lái),自覺(jué)的遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,減少三違現(xiàn)象的發(fā)生;另一方面通過(guò)日常檢查、專項(xiàng)檢查及綜合檢查對(duì)員工的日常操作行為及動(dòng)火、登高、入罐等三違現(xiàn)象的查處與考核,促使員工自覺(jué)遵守操作票制度,不斷減少三違現(xiàn)象的發(fā)生。本次檢查中發(fā)現(xiàn)的二項(xiàng)違章作業(yè)已嚴(yán)格按照“四不放過(guò)”原則進(jìn)行了處理,使違章人員充分意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性,確保公司生產(chǎn)安全。
(四)應(yīng)急救援管理情況。我公司于20xx年xx月根據(jù)公司總經(jīng)理要求和有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定開始組織編寫《危險(xiǎn)化學(xué)品應(yīng)急預(yù)案》,并不斷得到完善,預(yù)案實(shí)施后,公司首先組織公司全體員工進(jìn)行學(xué)習(xí),在多次召開會(huì)議進(jìn)行討論的基礎(chǔ)上,自xxx年開始每年組織一次全面演習(xí)。其中今年6月xx日組織開展了火災(zāi)消防應(yīng)急救援預(yù)案演練活動(dòng)。整個(gè)演練過(guò)程順利有序,通過(guò)這次演練,充分證明我公司的火災(zāi)消防應(yīng)急救援預(yù)案的可行性和可操作性。另外,現(xiàn)場(chǎng)防化服、背負(fù)式空氣呼吸器、推車式空氣呼吸器、長(zhǎng)管呼吸器、應(yīng)急堵漏設(shè)備、防毒面具等應(yīng)急勞保用品定期進(jìn)行了維護(hù)保養(yǎng),并做了相關(guān)記錄;公司辦公樓、職工宿舍、餐廳、配電室等場(chǎng)所安裝的應(yīng)急照明燈和安全出口指示標(biāo)志完好;危險(xiǎn)源周圍設(shè)立的《進(jìn)入危險(xiǎn)源須知》、危險(xiǎn)源管理規(guī)定、警示標(biāo)志等安全警示告知牌等完好。通過(guò)以上措施的落實(shí),保證了公司應(yīng)急管理工作的有效實(shí)施。
我司將以此次隱患排查為契機(jī),進(jìn)一步加強(qiáng)日常檢查及每月的安全綜合大檢查力度,落實(shí)好各項(xiàng)整改措施,不斷完善各項(xiàng)管理制度,確保公司各項(xiàng)安全工作的順利進(jìn)行。
銀行卡收單自查報(bào)告篇二
為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[20xx]236號(hào)文件要求,我聯(lián)社于20xx年7月10日至7月20日,對(duì)全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)管理上、銀行卡業(yè)務(wù)日常操作與防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行了全面的自查,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
接到省聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查的通知后,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視,召開專題會(huì)議,研究布置自查工作方案,要求立足暴露問(wèn)題開展自查,邊查邊整改,起到“以查促防”的作用,能促進(jìn)各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)工作的順利開展,為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。為此,聯(lián)社研究決定,成立了寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,組長(zhǎng)由聯(lián)社主任谷天春同志擔(dān)任,副組長(zhǎng)由副主任朱天臣、劉洪同志擔(dān)任。聯(lián)社業(yè)務(wù)部、信息部、財(cái)務(wù)部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在業(yè)務(wù)部,負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作的具體安排。同時(shí)要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)本單位的自查工作,并參加銀行卡業(yè)務(wù)的檢查,確保自查工作取得成效。
業(yè)務(wù)情況的自查。并根據(jù)各部門的自查結(jié)果形成書面報(bào)告。
銀行卡收單自查報(bào)告篇三
為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[20xx]236號(hào)文件要求,我聯(lián)社于20xx年7月10日至7月20日,對(duì)全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)管理上、銀行卡業(yè)務(wù)日常操作與防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行了全面的自查,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
接到省聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查的通知后,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視,召開專題會(huì)議,研究布置自查工作方案,要求立足暴露問(wèn)題開展自查,邊查邊整改,起到“以查促防”的作用,能促進(jìn)各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)工作的順利開展,為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。為此,聯(lián)社研究決定,成立了寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,組長(zhǎng)由聯(lián)社主任谷天春同志擔(dān)任,副組長(zhǎng)由副主任朱天臣、劉洪同志擔(dān)任。聯(lián)社業(yè)務(wù)部、信息部、財(cái)務(wù)部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在業(yè)務(wù)部,負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作的具體安排。同時(shí)要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)本單位的自查工作,并參加銀行卡業(yè)務(wù)的檢查,確保自查工作取得成效。
聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)各部室組織開展自查進(jìn)行了分工,由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度落實(shí)、執(zhí)行情況、銀行卡跨行差錯(cuò)處理、風(fēng)險(xiǎn)控制防范情況、業(yè)務(wù)宣傳、業(yè)務(wù)操作、特約商戶管理、家樂(lè)卡業(yè)務(wù)方面的自查。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)卡片管理情況的自查。信息部負(fù)責(zé)對(duì)pos設(shè)備的管理、atm業(yè)務(wù)情況的自查。并根據(jù)各部門的自查結(jié)果形成書面報(bào)告。
一、基本情況。
經(jīng)陜西省銀監(jiān)局批準(zhǔn),20xx年11月5日,陜西省農(nóng)村信用社第一個(gè)銀行卡品牌“陜西信合富秦卡”在寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用社開始正式發(fā)行。通過(guò)各種營(yíng)銷手段和發(fā)卡措施,截止20xx年8月末全縣共發(fā)行富秦卡27421張,安裝atm機(jī)5臺(tái),pos機(jī)7臺(tái)。
(一)采取有效措施,加大富秦卡推廣力度。
1、實(shí)行富秦卡發(fā)卡優(yōu)惠政策,減免客戶用卡手續(xù)費(fèi),吸取客戶開卡,提高客戶用卡積極性。富秦卡的推廣全縣統(tǒng)一對(duì)客戶開卡、用卡進(jìn)行優(yōu)惠,具體優(yōu)惠政策如下:免收每張5元的開卡費(fèi)用和每年10元的年費(fèi),以充分發(fā)揮農(nóng)信社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多,鼓勵(lì)客戶使用富秦卡辦理省內(nèi)資金結(jié)算業(yè)務(wù),讓客戶真正感受到富秦卡的便利和優(yōu)惠政策帶來(lái)的好處。
2、相互配合,確保富秦卡業(yè)務(wù)的順利推廣。富秦卡是全省農(nóng)村信用社統(tǒng)一的銀行卡品牌,各社注意維護(hù)了富秦卡的整體形象,加強(qiáng)相互之間的配合與協(xié)作,形成全縣業(yè)務(wù)推廣和市場(chǎng)營(yíng)銷合力。杜絕不受理跨地市、跨聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)的行為,更不能隨意調(diào)整富秦卡業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),嚴(yán)禁損害陜西信合富秦卡品牌形象的行為,要讓持卡人在全省享受到無(wú)戶外宣傳、街頭宣傳、柜臺(tái)宣傳等多種手段,自主開展各種宣傳活動(dòng)。聯(lián)社也將通過(guò)廣播、電視等新聞媒體進(jìn)行富秦卡業(yè)務(wù)的宣傳,并制作戶外大型廣告一幅,進(jìn)一步營(yíng)銷“陜西信合富秦卡”品牌。
(三)加快自助設(shè)備投放建設(shè)。
在全縣農(nóng)村信用社安裝atm機(jī)5臺(tái),彌補(bǔ)柜面營(yíng)業(yè)終了客戶無(wú)法取款的弊端,全天向持卡人提供金融服務(wù),減少持卡人跨行自助取款手續(xù)費(fèi)支出,提高富秦卡服務(wù)滿意度,為持卡人提供更加優(yōu)質(zhì)周到的用卡服務(wù),在豐富銀行卡業(yè)務(wù)服務(wù)功能的同時(shí),進(jìn)一步提升“陜西信合”服務(wù)形象。
三、強(qiáng)化銀行卡業(yè)務(wù)管理,有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)為了保障富秦卡業(yè)務(wù)的長(zhǎng)足發(fā)展,必須著眼富秦卡業(yè)務(wù)管理的實(shí)際需要,從推廣措施制度、管理制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面提高業(yè)務(wù)管理水平,實(shí)現(xiàn)富秦卡業(yè)務(wù)推廣和管理協(xié)調(diào)發(fā)展,將陜西信合富秦卡做大做強(qiáng)。
(一)強(qiáng)化內(nèi)部管理,規(guī)范操作流程。
1、隨著銀行卡業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展及銀行卡業(yè)務(wù)種類不斷增加,各信用社充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的重要性,明確銀行卡業(yè)務(wù)管理各個(gè)環(huán)節(jié)的工作責(zé)任,確保轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。聯(lián)社不定期對(duì)各信用社銀行卡業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行檢查,規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)操作流程,切實(shí)發(fā)揮對(duì)各信用社銀行卡業(yè)務(wù)的管理和指導(dǎo)作用,加大對(duì)違反制度的信用社和個(gè)人的處罰,確保全縣銀行卡業(yè)務(wù)健康有序開展?!肚乜ㄩ_戶申請(qǐng)表》,公開告知申請(qǐng)人須提交的主要申請(qǐng)資料及基本要求,并按規(guī)定進(jìn)行認(rèn)真審核。發(fā)卡業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程,申請(qǐng)表必須由申請(qǐng)人本人親筆簽名確認(rèn),不得在申請(qǐng)人不知情或違背申請(qǐng)人意愿的情況下盲目發(fā)卡。
2、培養(yǎng)全員富秦卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),強(qiáng)化業(yè)務(wù)操作技能,提高臨柜人員對(duì)富秦卡真?zhèn)巫R(shí)別能力及對(duì)可疑交易的分析判斷能力,維護(hù)信用社和客戶利益不受損失。
3、建立全縣富秦卡業(yè)務(wù)檢查機(jī)制,并將富秦卡業(yè)務(wù)檢查納入聯(lián)社內(nèi)部管理工作,作為常規(guī)稽核和專項(xiàng)稽核的重要內(nèi)容。不定期地檢查全縣營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)富秦卡業(yè)務(wù)柜面受理情況、各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行情況、空白卡片管理情況、銀行卡跨行交易差錯(cuò)處理情況等,及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和隱患,糾正不規(guī)范行為,不斷提高全縣銀行卡業(yè)務(wù)整體管理水平。
經(jīng)自查,自開辦卡業(yè)務(wù)以來(lái),聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視此項(xiàng)業(yè)務(wù),成立了專門管理機(jī)構(gòu),及時(shí)建立、健全了相關(guān)制度,各網(wǎng)點(diǎn)均能夠嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理銀行卡業(yè)務(wù),未發(fā)生銀行卡違法犯罪案件。
經(jīng)自查,我聯(lián)社還存在以下問(wèn)題:
一是個(gè)別柜員防范意識(shí)不強(qiáng),對(duì)銀行卡違法犯罪認(rèn)識(shí)不足。
二是業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。
三是加大自助設(shè)備布。
銀行卡收單自查報(bào)告篇四
根據(jù)《中國(guó)人民銀行辦公廳開展銀行卡領(lǐng)域金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)專項(xiàng)檢查的通知》,我單位積極認(rèn)真的從內(nèi)控制度建設(shè)、發(fā)卡業(yè)務(wù)規(guī)范、使用和風(fēng)險(xiǎn)管理、收單業(yè)務(wù)規(guī)范及救濟(jì)保護(hù)等方面開展了自查?,F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
我單位建立了專項(xiàng)負(fù)責(zé)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)的部門,對(duì)銀行卡領(lǐng)域的各個(gè)方面進(jìn)行管理和監(jiān)督。在銀行卡業(yè)務(wù)操作的過(guò)程中,嚴(yán)格遵循各項(xiàng)法律法規(guī),做到責(zé)任到人,有錯(cuò)必糾。同時(shí),不定期由該部門組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí),加強(qiáng)員工對(duì)銀行卡金融消費(fèi)權(quán)益的認(rèn)識(shí)。
在發(fā)卡業(yè)務(wù)過(guò)程中,我行員工認(rèn)真的審核了銀行卡申請(qǐng)資料的真實(shí)性和有效性,同時(shí)向客戶說(shuō)明銀行卡的使用方法,以顯著的方式說(shuō)明了收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn),告知客戶安全注意事項(xiàng)和售后服務(wù)等與客戶有關(guān)的內(nèi)容,確保銀行卡申領(lǐng)為客戶本人真實(shí)意愿。利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng),確??蛻籼峁┑淖C件真實(shí)有效。對(duì)于個(gè)人代理辦卡的,同時(shí)要對(duì)代理人及被代理人進(jìn)行嚴(yán)格的審核,同時(shí)核實(shí)代理行為是否符合被代理人本人真實(shí)意愿;對(duì)于單位代理辦卡的,要嚴(yán)格審核代理單位的合法性及有效性,并且嚴(yán)格執(zhí)行被代理人本人持有效身份證才可以激活銀行卡的制度。
客戶成功辦理銀行卡后,各網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格的為客戶執(zhí)行保密制度,如客戶只有本人持有效證件才可以打印銀行卡流水明細(xì)等,以防止客戶信息外漏,在發(fā)生或可能發(fā)生外漏了,立即采取補(bǔ)救措施。其次,在未得到客戶書面申請(qǐng)下,員工不可為客戶私自開通電話轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)銀等自主轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)。
在風(fēng)險(xiǎn)管理這方面。我行同時(shí)具有一套完整成熟的綜合管理風(fēng)險(xiǎn)體系,建立了卡號(hào),賬號(hào),持卡人等多維度的交易監(jiān)測(cè)體系。嚴(yán)格執(zhí)行了對(duì)大額可疑交易采取上報(bào)上級(jí)行及人民銀行的制度,同時(shí)對(duì)客戶單筆交易金額及日累計(jì)支付金額進(jìn)行合理的限制,確??蛻舻睦娌皇軗p失。
收單業(yè)務(wù)方面,一方面我單位遵循了“了解你的客戶”原則,確保特約商戶時(shí)依法設(shè)立,從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶。對(duì)特約商戶實(shí)行實(shí)名制管理,嚴(yán)格審核特約商戶的證件,確保真實(shí)有效。另一方面,嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)體特約商戶收單業(yè)務(wù)本地化管理制度,切實(shí)的承擔(dān)了本地商戶拓展與審核、日常管理、風(fēng)險(xiǎn)核查、商戶巡檢、檔案管理、外包業(yè)務(wù)等管理責(zé)任。
我行建立完善的救濟(jì)保護(hù)機(jī)制,能夠及時(shí)的對(duì)客戶投訴糾紛辦理回復(fù),辦理期限內(nèi)不能辦理完畢的,主動(dòng)向客戶解釋,明確告知處理期限和辦理情況。另一方面積極地開展了金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)教育宣傳活動(dòng),普及銀行卡基本常識(shí)和安全用卡知識(shí),有效的減少偽卡欺詐及盜刷等案件的發(fā)生。
銀行卡收單自查報(bào)告篇五
為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[20xx]236號(hào)文件要求,我聯(lián)社于2011年7月10日至7月20日,對(duì)全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)管理上、銀行卡業(yè)務(wù)日常操作與防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行了全面的自查,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
接到省聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查的通知后,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視,召開專題會(huì)議,研究布置自查工作方案,要求立足暴露問(wèn)題開展自查,邊查邊整改,起到“以查促防”的作用,能促進(jìn)各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)工作的順利開展,為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。為此,聯(lián)社研究決定,成立了寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,組長(zhǎng)由聯(lián)社主任谷天春同志擔(dān)任,副組長(zhǎng)由副主任朱天臣、劉洪同志擔(dān)任。聯(lián)社業(yè)務(wù)部、信息部、財(cái)務(wù)部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在業(yè)務(wù)部,負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作的具體安排。同時(shí)要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)本單位的自查工作,并參加銀行卡業(yè)務(wù)的檢查,確保自查工作取得成效。
業(yè)務(wù)情況的自查。并根據(jù)各部門的自查結(jié)果形成書面報(bào)告。
銀行卡收單自查報(bào)告篇六
《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第二條規(guī)定:本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù),是指收單機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議,在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后,為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。鑒于銀行卡既包括信用卡又包含借記卡,故商業(yè)銀行開展借記卡收單業(yè)務(wù)具有監(jiān)管依據(jù),具備業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性。
2.網(wǎng)絡(luò)發(fā)起的線上無(wú)卡、無(wú)密交易收單。
根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第三條規(guī)定:收單機(jī)構(gòu)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù),適用本辦法。
本辦法所稱收單機(jī)構(gòu),包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可、為實(shí)體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu),以及獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。
《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第二十條規(guī)定:收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度,明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求,落實(shí)檢查責(zé)任。
對(duì)于實(shí)體特約商戶,收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查;對(duì)于網(wǎng)絡(luò)特約商戶,收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效的檢查措施和技術(shù)手段對(duì)其經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和交易情況進(jìn)行檢查。
據(jù)相關(guān)新聞報(bào)道,我行銀行卡存在在特約商戶遭遇盜刷的情形,現(xiàn)就上述情形中特約商戶的相關(guān)責(zé)任問(wèn)題分作簡(jiǎn)要分析:
(1)同時(shí)獲得銀行卡和密碼后在特約商戶刷卡消費(fèi)。
作為銀行信用卡結(jié)算業(yè)務(wù)的特約商戶,在受理信用卡時(shí)只需要核對(duì)該信用卡背面的簽名與正面的漢語(yǔ)拼音是否相符,簽購(gòu)單上的簽名與信用卡背面的簽名是否相符。這種核對(duì)只是一種形式審查,只要簽購(gòu)單上的簽名與信用卡背后簽名漢字相同,兩者之間在書寫和形態(tài)上不存在顯而易見(jiàn)的重大差異就認(rèn)為商場(chǎng)履行了審核義務(wù),而不需要達(dá)到筆記一致的程度,因?yàn)楣P記鑒定的高度專業(yè)性必然要求每個(gè)商戶都設(shè)立一個(gè)專業(yè)的鑒定機(jī)構(gòu),這顯然是不現(xiàn)實(shí)的,且有違信用卡交易對(duì)便捷性的要求。當(dāng)然如果刷卡人的簽名形式上明顯不符,而工作人員沒(méi)有發(fā)現(xiàn),則可以認(rèn)定商家存在過(guò)錯(cuò),并應(yīng)對(duì)過(guò)錯(cuò)所造成損失承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。(2)利用偽卡在特約商戶消費(fèi)。
特約商戶并非銀行卡的發(fā)行機(jī)構(gòu),對(duì)于銀行卡的真?zhèn)?,其沒(méi)有鑒別的義務(wù),更不具備相應(yīng)的技術(shù)條件和人員,所以只要特約商戶履行了前述形式審查的義務(wù),就不應(yīng)該讓其承擔(dān)其他它的責(zé)任。
銀行卡收單自查報(bào)告篇七
隨著社會(huì)發(fā)展,銀行卡已成為人們?nèi)粘I钪胁豢苫蛉钡闹Ц豆ぞ咧?。然而,隨之而來(lái)的是各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題,例如銀行卡詐騙、信息泄漏等。因此,為了保護(hù)客戶的權(quán)益和提升業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平,本銀行于20xx年5月對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查,本報(bào)告為自查結(jié)果匯總。
本銀行立足于客戶利益至上的原則,注重持續(xù)完善和升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制管理工作,切實(shí)保衛(wèi)客戶資金安全和信息安全。但我們也認(rèn)識(shí)到,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和技術(shù)變革等因素對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作帶來(lái)諸多挑戰(zhàn),我們將繼續(xù)提升管理水平,充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),不斷提高風(fēng)控能力。同時(shí),我們也將繼續(xù)加大投入,不斷優(yōu)化管理模式,提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管水平,為客戶打造更加安全、便捷、高效的銀行卡服務(wù)體驗(yàn)。
銀行卡收單自查報(bào)告篇八
作為金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分,銀行卡業(yè)務(wù)既是銀行發(fā)展的重要戰(zhàn)略之一,也是服務(wù)廣大客戶的必要手段。然而,隨著時(shí)代的變遷和金融市場(chǎng)的發(fā)展,銀行卡業(yè)務(wù)也面臨著諸多挑戰(zhàn)和困境。為此,在銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展的基礎(chǔ)上,我們進(jìn)行了一次全面的自查,總結(jié)了存在的問(wèn)題和不足,制定了相應(yīng)的整改方案,旨在提高銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)作效率和服務(wù)質(zhì)量,滿足客戶的需求和期望,也為保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和安全貢獻(xiàn)我們的`力量。
1.客戶數(shù)據(jù)管理不規(guī)范。
銀行卡業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)涉及客戶資金和信息的服務(wù),對(duì)客戶數(shù)據(jù)管理的規(guī)范性要求特別高。然而,在我們的自查中,發(fā)現(xiàn)了一些客戶數(shù)據(jù)管理不規(guī)范的情況,例如,客戶信息記錄不全、客戶身份驗(yàn)證不嚴(yán)格、客戶資料保管不到位等。這些問(wèn)題對(duì)客戶的信息安全和權(quán)益保護(hù)帶來(lái)了潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
2.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理不到位。
隨著銀行卡業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來(lái)。在我們的自查中,發(fā)現(xiàn)了一些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理不到位的情況,例如,交易監(jiān)控不及時(shí)、異常交易處理不及時(shí)、欺詐交易風(fēng)險(xiǎn)控制不力等。這些問(wèn)題不僅會(huì)損害客戶的資金利益,也會(huì)影響銀行的聲譽(yù)和形象。
3.業(yè)務(wù)流程不規(guī)范。
業(yè)務(wù)流程的規(guī)范是銀行卡業(yè)務(wù)高效穩(wěn)定運(yùn)作的基礎(chǔ)。在我們的自查中,發(fā)現(xiàn)了一些業(yè)務(wù)流程不規(guī)范的情況,例如,開卡流程不規(guī)范、業(yè)務(wù)操作不規(guī)范、業(yè)務(wù)流程不完善等。這些問(wèn)題會(huì)給客戶的服務(wù)體驗(yàn)帶來(lái)不良影響,也會(huì)影響銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作。
4.安全防護(hù)意識(shí)不足。
安全防護(hù)是銀行卡業(yè)務(wù)管理的重要內(nèi)容之一。在我們的自查中,發(fā)現(xiàn)了一些安全防護(hù)意識(shí)不足的情況,例如,員工安全意識(shí)低、安全培訓(xùn)不及時(shí)、安全宣傳不到位等。這些問(wèn)題會(huì)威脅到銀行卡業(yè)務(wù)的安全性和穩(wěn)定性。
1.完善客戶數(shù)據(jù)管理機(jī)制,加強(qiáng)客戶數(shù)據(jù)安全保護(hù)。對(duì)于客戶信息的采集、驗(yàn)證、歸檔和保管,要做到規(guī)范化、制度化、安全化。要通過(guò)建立完善的客戶管理制度和流程,規(guī)范客戶身份驗(yàn)證、資料收集、資料保管等環(huán)節(jié),確??蛻魯?shù)據(jù)的安全和完整性。
2.加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理,提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。要通過(guò)梳理業(yè)務(wù)流程和機(jī)制,完善監(jiān)管框架和控制流程,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警,制定應(yīng)對(duì)預(yù)案和措施,提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范和應(yīng)對(duì)能力。
3.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,提升服務(wù)水平和效率。要通過(guò)制定明確的流程和標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和管理,規(guī)范業(yè)務(wù)操作和客戶服務(wù)。同時(shí),要注重客戶體驗(yàn)和服務(wù)質(zhì)量,提升銀行卡業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和用戶滿意度。
4.加強(qiáng)安全防護(hù)意識(shí),提高安全意識(shí)和素質(zhì)。要通過(guò)制定安全管理政策和制度、對(duì)員工進(jìn)行安全教育和培訓(xùn)、開展安全文化建設(shè)等措施,提高員工的安全意識(shí)和防范能力,增強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的安全保障能力。
通過(guò)本次自查和整改,我們深刻認(rèn)識(shí)到銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)定健康發(fā)展的重要性,也意識(shí)到自身在業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范方面存在的不足和問(wèn)題。我們將繼續(xù)努力,進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制,提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力,加強(qiáng)安全防護(hù)和知識(shí)培訓(xùn),不斷提升客戶服務(wù)質(zhì)量和用戶滿意度,為客戶和社會(huì)提供更好的金融服務(wù),也為銀行卡業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。
銀行卡收單自查報(bào)告篇九
為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[20xx]236號(hào)文件要求,我聯(lián)社于20xx年7月10日至7月20日,對(duì)全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)管理上、銀行卡業(yè)務(wù)日常操作與防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作進(jìn)行了全面的自查,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:
接到省聯(lián)社對(duì)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查的通知后,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視,召開專題會(huì)議,研究布置自查工作方案,要求立足暴露問(wèn)題開展自查,邊查邊整改,起到“以查促防”的作用,能促進(jìn)各項(xiàng)制度和業(yè)務(wù)工作的順利開展,為我社可持續(xù)發(fā)展打下堅(jiān)定基礎(chǔ)。為此,聯(lián)社研究決定,成立了寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,組長(zhǎng)由聯(lián)社主任谷天春同志擔(dān)任,副組長(zhǎng)由副主任朱天臣、劉洪同志擔(dān)任。聯(lián)社業(yè)務(wù)部、信息部、財(cái)務(wù)部、保衛(wèi)部經(jīng)理為成員,領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,辦公室設(shè)在業(yè)務(wù)部,負(fù)責(zé)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作的具體安排。同時(shí)要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主任負(fù)責(zé)本單位的自查工作,并參加銀行卡業(yè)務(wù)的檢查,確保自查工作取得成效。
業(yè)務(wù)情況的自查。并根據(jù)各部門的自查結(jié)果形成書面報(bào)告。
5篇在學(xué)習(xí)、工作生活中,報(bào)告對(duì)我們來(lái)說(shuō)并不陌生,我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意涵蓋報(bào)告的基本要素。那么報(bào)告應(yīng)該怎么寫才合適呢?以下是小編整理的,歡......
銀行卡收單自查報(bào)告篇十
隨著數(shù)字化時(shí)代的到來(lái),銀行卡成為了人們?nèi)粘I钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?。作為一種權(quán)益證明和支付工具,銀行卡在購(gòu)物、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等方面發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。隨著銀行卡業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大和發(fā)展,也帶來(lái)了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。因此,我行在此向社會(huì)公示本次,以期提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和處理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的能力,為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務(wù)。
自查方式:重點(diǎn)對(duì)業(yè)務(wù)操作流程、信息披露、服務(wù)質(zhì)量、安全風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行了詳細(xì)的自查和分析,逐一發(fā)現(xiàn)和解決隱患。
1.業(yè)務(wù)操作流程方面。
我行對(duì)銀行卡申請(qǐng)、開通、掛失等業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了全面的自查,發(fā)現(xiàn)了以下問(wèn)題:
(1)個(gè)人信息審核不完善??蛻糸_通銀行卡時(shí)提交的個(gè)人信息資料合規(guī)性審核不夠嚴(yán)格,沒(méi)有嚴(yán)格核實(shí)身份證明材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性等信息。
(2)流程標(biāo)準(zhǔn)化不夠。銀行卡操作人員在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中,操作標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、不規(guī)范,存在流程中斷現(xiàn)象。
(3)業(yè)務(wù)流程順序存在問(wèn)題。一些操作人員在處理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí),業(yè)務(wù)流程的前后順序不合理,導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理存在混亂、漏洞等問(wèn)題。
解決措施:
(1)加強(qiáng)個(gè)人信息核實(shí)。對(duì)于提交的個(gè)人信息資料進(jìn)行逐一核實(shí),確保個(gè)人信息真實(shí)可靠。
(2)對(duì)流程標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)行規(guī)范化。在銀行卡業(yè)務(wù)處理過(guò)程中,應(yīng)完善業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化制度,實(shí)現(xiàn)互動(dòng)性和統(tǒng)一規(guī)范,保證客戶業(yè)務(wù)辦理順暢。
(3)流程順序優(yōu)化。對(duì)銀行卡操作的流程順序進(jìn)行優(yōu)化,詳細(xì)規(guī)范化業(yè)務(wù)流程流程。
2.信息披露方面。
銀行卡業(yè)務(wù)涉及到大量的客戶個(gè)人信息,信息披露合規(guī)性成為我行自查的重點(diǎn)。
(1)信息披露不夠明確。我行銀行卡業(yè)務(wù)信息披露存在一些不明確的地方,影響了客戶的用戶體驗(yàn)和權(quán)益保護(hù)。
(2)信息保護(hù)意識(shí)薄弱。在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中,一些銀行卡操作人員缺乏信息保護(hù)意識(shí),沒(méi)有做好客戶隱私信息的保護(hù)措施。
解決措施:
(1)加強(qiáng)信息披露。我行應(yīng)完善用戶協(xié)議及合同文本,明確告知客戶權(quán)利和義務(wù),做到不披露用戶隱私信息,合法履行義務(wù)。
(2)加強(qiáng)信息保護(hù)及風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于涉及客戶信息的操作流程,應(yīng)嚴(yán)格遵守保密原則,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),確保客戶信息安全不泄漏、不丟失。
3.服務(wù)質(zhì)量方面。
作為承載客戶權(quán)益的證明,銀行卡的服務(wù)質(zhì)量和效率對(duì)客戶來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。在此方面,我行自查發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題:
(1)業(yè)務(wù)辦理速度慢。銀行卡業(yè)務(wù)處理過(guò)程中,出現(xiàn)了部分操作人員業(yè)務(wù)處理速度慢,客戶體驗(yàn)下降的現(xiàn)象。
(2)服務(wù)態(tài)度不夠溫和。一些客戶在申請(qǐng)銀行卡時(shí),被銀行卡服務(wù)人員的態(tài)度影響感受較差。
解決措施:
(1)加快業(yè)務(wù)辦理速度。增加辦理窗口,完善業(yè)務(wù)處理流程,優(yōu)化服務(wù)推廣模式,提高業(yè)務(wù)辦理效率,提高客戶體驗(yàn)。
(2)加強(qiáng)服務(wù)態(tài)度的教育和培訓(xùn)。我行應(yīng)加強(qiáng)銀行卡服務(wù)人員的培訓(xùn)和教育,提高他們的服務(wù)態(tài)度和方法的專業(yè)化和貼心性,讓客戶在辦理業(yè)務(wù)時(shí)感受到人性化的服務(wù)。
4.安全風(fēng)險(xiǎn)方面。
為確保客戶銀行卡的安全,我行對(duì)近期的銀行卡安全事件進(jìn)行了徹底的分析和自查,發(fā)現(xiàn)以下問(wèn)題:
(1)操作控制不夠嚴(yán)格。一些銀行卡服務(wù)人員在分發(fā)調(diào)取銀行卡密碼的過(guò)程中,操作控制不夠嚴(yán)格,導(dǎo)致了銀行卡密碼的泄漏。
(2)客戶個(gè)人信息泄露??蛻魝€(gè)人信息泄露問(wèn)題依舊較為嚴(yán)重,部分客戶賬戶出現(xiàn)了信息被盜用的情況。
解決措施:
(1)加強(qiáng)內(nèi)部反欺詐審核機(jī)制。我行應(yīng)建立完善的內(nèi)部反欺詐審核機(jī)制,防范數(shù)字誘騙、卡詐騙等風(fēng)險(xiǎn),積極配合公安機(jī)關(guān)打擊銀行卡安全事件,(2)銀行卡密碼保護(hù)措施加強(qiáng)??刂瓶蛻裘艽a的分發(fā)和調(diào)取流程,加強(qiáng)安全能力建設(shè),加強(qiáng)內(nèi)部員工培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)管控,降低安全風(fēng)險(xiǎn)。
我行對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行的.自查和分析,從業(yè)務(wù)操作流程、信息披露、服務(wù)質(zhì)量和安全風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面進(jìn)行了詳細(xì)的抽查,在自查的過(guò)程中,發(fā)現(xiàn)存在著許多問(wèn)題和漏洞,這些問(wèn)題的存在給客戶和銀行卡系統(tǒng)帶來(lái)了較大的安全隱患和損失。
在此次自查過(guò)程中,我行及時(shí)找出并解決了需要解決的問(wèn)題和隱患,并及時(shí)提出了完善的解決措施,對(duì)我行今后銀行卡業(yè)務(wù)的安全和持續(xù)發(fā)展提供了有力的保障。在今后,我行將更加注重銀行卡業(yè)務(wù)的管理和安全,致力于為客戶提供更加安全、便捷、高效的服務(wù)。
銀行卡收單自查報(bào)告篇十一
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和現(xiàn)代支付方式的普及,銀行卡業(yè)務(wù)已成為人民生活中不可或缺的一部分。然而,近年來(lái),銀行卡業(yè)務(wù)的安全問(wèn)題也越來(lái)越引起人們的關(guān)注。一些惡意攻擊者利用漏洞或弱點(diǎn),盜竊了銀行卡信息,給銀行、持卡人和整個(gè)金融系統(tǒng)帶來(lái)了巨大的損失和影響。為了確保銀行卡業(yè)務(wù)的安全與可靠性,銀行機(jī)構(gòu)需要認(rèn)真進(jìn)行自查,發(fā)現(xiàn)和解決潛在的'風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題。
銀行卡業(yè)務(wù)是指銀行開發(fā)和管理的供消費(fèi)者使用的、與銀行賬戶相關(guān)聯(lián)的支付工具。它包括借記卡、信用卡、預(yù)付卡等多種類型,而且在支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)的普及下,銀行卡的使用范圍和途徑也進(jìn)一步拓寬。銀行卡業(yè)務(wù)既使消費(fèi)者和商家的交易更加便利快捷,也使銀行機(jī)構(gòu)獲得更多的客戶和收益。
盡管銀行卡業(yè)務(wù)有諸多優(yōu)點(diǎn),但也存在一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn):
1.安全威脅:銀行卡信息泄露、虛假交易、盜刷等都可能損害銀行卡安全,導(dǎo)致資金損失和信譽(yù)受損。
2.違規(guī)行為:有些商家或者銀行員工利用不正當(dāng)手段獲取銀行卡信息或者操縱銀行卡交易,影響到消費(fèi)者和整個(gè)金融市場(chǎng)的公平和誠(chéng)信。
3.服務(wù)質(zhì)量:一些銀行卡產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理、操作流程繁瑣、服務(wù)態(tài)度不好等問(wèn)題,消費(fèi)者的使用體驗(yàn)受到影響。
1.安全保障:將安全防護(hù)作為銀行卡業(yè)務(wù)的重中之重,加強(qiáng)防御措施,及時(shí)修補(bǔ)漏洞和弱點(diǎn),規(guī)范信息管理和交易審核,完善客戶身份認(rèn)證和密碼設(shè)置等。
2.風(fēng)險(xiǎn)管控:制定有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防范方案,能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)可能存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn),比如卡垃圾短信、釣魚網(wǎng)站等。
3.誠(chéng)信服務(wù):保證良好的客戶服務(wù),健全的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和使用體驗(yàn),增加反饋渠道和途徑,及時(shí)解決消費(fèi)者提出的投訴和建議,提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度。
銀行卡業(yè)務(wù)是金融服務(wù)的重要組成部分,它關(guān)系到消費(fèi)者的資金安全和商家的收款運(yùn)營(yíng),所以需要銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格自查和規(guī)范運(yùn)營(yíng)。面對(duì)日益嚴(yán)峻的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理和應(yīng)急處置能力,堅(jiān)守誠(chéng)信和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則,努力為人民提供高質(zhì)量和放心的金融服務(wù)。
銀行卡收單自查報(bào)告篇十二
第一條為加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)管理,規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為,防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益,依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī),制定本辦法。
第二條本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱“收單業(yè)務(wù)”)是指通過(guò)銀行卡受理終端(以下簡(jiǎn)稱“受理終端”)為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
受理終端是指通過(guò)銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端,包括銷售點(diǎn)(pos)終端、轉(zhuǎn)賬pos、電話pos、多用途金融ic卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。
銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。
第三條凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)遵守本辦法。
本辦法所稱收單機(jī)構(gòu),是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)。
本辦法所稱收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu),是指接受收單機(jī)構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù)中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。
本辦法所稱特約商戶,是指向持卡人提供商品或服務(wù),并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶或其他組織。第四條營(yíng)業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù);非金融機(jī)構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù),應(yīng)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》,并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。
二、平等自愿、公平競(jìng)爭(zhēng)的原則;三、安全、效率和誠(chéng)信的原則。
第六條收單機(jī)構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括:
(二)對(duì)特約商戶收銀員和財(cái)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn),教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù);。
(六)為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金,處理收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和業(yè)務(wù)糾紛。
第七條收單機(jī)構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理。核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第(一)、(三)、(四)、(六)。第八條收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù),應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項(xiàng)規(guī)定,不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公眾利益、持卡人和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。
第九條收單機(jī)構(gòu)、收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定,履行反洗錢義務(wù)。
第十條收單機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理。
第二章收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定。
第十一條收單機(jī)構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識(shí),受理相應(yīng)品牌標(biāo)識(shí)的銀行卡,不得僅受理本機(jī)構(gòu)或特定發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡。
第十二條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場(chǎng)化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),不得在拓展商戶過(guò)程中采取不計(jì)成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為,特約商戶可自主選擇收單機(jī)構(gòu)簽訂收單協(xié)議。
收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶的商戶服務(wù)類別碼。對(duì)開展混業(yè)經(jīng)營(yíng)、同時(shí)銷售多種商品和服務(wù)的商戶,收單機(jī)構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的類別編制多個(gè)商戶代碼,分別設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)類別相互不獨(dú)立、無(wú)法嚴(yán)格區(qū)分的商戶,應(yīng)按照其主營(yíng)業(yè)務(wù)設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。
第十三條收單機(jī)構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費(fèi)分配,收單外包服務(wù)。
第十七條收單機(jī)構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施,確保數(shù)據(jù)安全、完整。
第十八條收單機(jī)構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計(jì)劃單列市開辦收單業(yè)務(wù),簽約主體應(yīng)為收單機(jī)構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的總對(duì)總模式除外。
本辦法所稱總對(duì)總模式,是指收單機(jī)構(gòu)法人單位與在全國(guó)范圍內(nèi)提供相同商品或服務(wù)的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。
第十九條特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對(duì)使用個(gè)人結(jié)算賬戶的特約商戶,收單機(jī)構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。
特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。
第二十條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對(duì)特約商戶進(jìn)行資金結(jié)算,并提供相應(yīng)的對(duì)賬服務(wù)。
第二十一條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個(gè)工作日將資金撥付特約商戶,但不得提前預(yù)付資金。
第二十二條受理終端打印的銀行卡卡號(hào)應(yīng)進(jìn)行適當(dāng)屏蔽,以保護(hù)持卡人的信息安全。
第二十三條受理終端原則上只能受理銀行卡,經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡除外。
第三章收單機(jī)構(gòu)管理。
第二十四條收單機(jī)構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務(wù),應(yīng)按照規(guī)定的程序向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告,并接受中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。
第二十五條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)在地市級(jí)中心城市所在地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)或辦事處;。
(二)配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊(duì)伍;。
(三)符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員;。
(四)完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施;。
(五)建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。
第二十六條非金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù),除應(yīng)具備第二十四條所列條件外,還應(yīng)當(dāng)具備下列條件:
(一)安全高效的資金結(jié)算渠道;(二)健全的內(nèi)部資金管理制度;。
(三)與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險(xiǎn)償還能力。
第二十七條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng),應(yīng)包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測(cè)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等。本辦法由中國(guó)人民銀行發(fā)布并負(fù)責(zé)解釋。
本辦法自9月1日起施行。
銀行卡收單自查報(bào)告篇十三
按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于開展xx年支付結(jié)算執(zhí)法檢查工作的通知》《銀發(fā)(xx)45號(hào)》要求和我行實(shí)際情況進(jìn)行自查,自查情況如下:
二、銀行卡收單業(yè)務(wù)檢查了刷卡手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行都按照人民銀行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi),
三、商戶實(shí)名制落實(shí)按照嚴(yán)格審查并留存三證一表準(zhǔn)入制度執(zhí)行,
四、商戶現(xiàn)場(chǎng)巡查和交易非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)情況每個(gè)季度檢查一次,
五、下步按照上級(jí)行要求發(fā)展“萬(wàn)村千鄉(xiāng)農(nóng)家店”銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)。
銀行卡收單自查報(bào)告篇十四
根據(jù)x銀監(jiān)分局辦公室《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書》(x監(jiān)發(fā)【20xx】61號(hào))的要求,針對(duì)貴局20xx年7月25日至8月19日對(duì)我社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類偏離度情況現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的存在問(wèn)題,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視,迅速組織人員進(jìn)行對(duì)存在問(wèn)題進(jìn)行整改,現(xiàn)將相關(guān)情況報(bào)告如下:
一、存在問(wèn)題整改情況。
(一)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類準(zhǔn)確性整改情況。
貴局在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)我社小部分貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確現(xiàn)象,我社在接到貴局整改意見(jiàn)后及時(shí)對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行整改。一是嚴(yán)格按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行五級(jí)分類,辦理展期的貸款及時(shí)調(diào)整為關(guān)注類。檢查中發(fā)現(xiàn)的20已辦理展期的正常貸款11筆、余額148.5萬(wàn)元,現(xiàn)已調(diào)整為關(guān)注類;二是不良貸款仍在正常類貸款反映現(xiàn)象已整改完畢,如文福社劉永東貸款因其經(jīng)營(yíng)不善,無(wú)法按期歸還貸款本息,現(xiàn)已下調(diào)為可疑類;興福社張曉輝貸款利息逾期181天以上,現(xiàn)已下調(diào)為可疑類;三是年底逾期或展期已到期的關(guān)注類貸款17筆、余額40.7萬(wàn)元,現(xiàn)已下調(diào)貸款五級(jí)分類形態(tài),其中調(diào)整為次級(jí)類的貸款6筆、余額29萬(wàn)元,調(diào)整為可疑類貸款11筆、余額11.7萬(wàn)元。
(二)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)性工作的整改情況。
一是要求各基層信用社依據(jù)貸后檢查情況按季度對(duì)小額貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)集中分類,按規(guī)定及時(shí)調(diào)整分類結(jié)果;二是不斷完善信貸五級(jí)分類系統(tǒng),確保錄入數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性;三是各社、部嚴(yán)格按照相關(guān)制度進(jìn)行信息收集、信息錄入、數(shù)據(jù)復(fù)核等日常操作,確保錄入信息真實(shí)準(zhǔn)確?,F(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)x社、x社貸款臺(tái)賬數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤問(wèn)題已及時(shí)整改。
(三)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分類責(zé)任,對(duì)違規(guī)分類的相關(guān)信用社、責(zé)任人進(jìn)行通報(bào)批評(píng)。我社針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分類偏離度問(wèn)題,根據(jù)《蕉嶺縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸資產(chǎn)五級(jí)分類實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定發(fā)出《關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類偏離度檢查情況的通報(bào)》,決定對(duì)x信用社、x信用社、x信用社、x信用社及相關(guān)認(rèn)定責(zé)任人給予通報(bào)批評(píng),并取消該項(xiàng)考核得分。
二、下一步工作計(jì)劃。
根據(jù)貴局現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,我社進(jìn)行認(rèn)真整改,舉一反三,杜絕同質(zhì)同類問(wèn)題發(fā)生?,F(xiàn)將我社下一步風(fēng)險(xiǎn)分類工作計(jì)劃報(bào)告如下:
(一)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》和《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等規(guī)定進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類,堅(jiān)持標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范操作,做到準(zhǔn)確分類,真實(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)。
(二)加強(qiáng)貸款動(dòng)態(tài)跟蹤管理,遵循貸款分類及時(shí)性原則,及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果,防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)。
(三)把風(fēng)險(xiǎn)分類工作與日常經(jīng)營(yíng)管理緊密結(jié)合,完善機(jī)制和制度,謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng),不斷提高信貸決策的科學(xué)性和風(fēng)險(xiǎn)管控能力,逐步消化歷史遺留問(wèn)題,夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)。
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