為了確保事情或工作有序有效開展，通常需要提前準備好一份方案，方案屬于計劃類文書的一種。那么方案應該怎么制定才合適呢？以下是我給大家收集整理的方案策劃范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行審計方案設計流程篇一
20xx年一季度全市主要銀行金融機構存款基本都是增 加的，同期我行存款是下降的，面對越來越激烈的存款競爭，制定一個完善而有效的'存款營銷策略成為當前最為迫切的前提!一個好的營銷方案將會成為擴充市場、延伸品牌度的有效手段。
一、指導思想
堅持以加快存款發(fā)展作為主題。抓住機遇，適應市場的 需求，加大存款營銷力度，壯大我行的存款市場份額。
二、組織領導
成立**支行“百日存款竟賽”工作領導小組，由行長王 ***任組長，副行長**任副組長，副行長**及辦公室**、營銷部**為成員。領導小組下設辦公室在辦公室 ，具體負責“百日存款竟賽”的營銷體系建設工作的組織、聯(lián)絡、協(xié) 調、督查、調度和考評。
三、目前存款現狀
本行存款的結構特點(應包括但不限于：存款的基礎結 構，如公存、儲蓄及定活期比例;高端客戶情況;主要貸款戶派生存款情況等)。
四、存款下降主要存在的問題
從**支行存款的整個結構看，活期類存款的大幅波動，是**存款不能持續(xù)穩(wěn)定增長的關鍵點之一，儲蓄存款源的潰乏，對單個帳戶的過于依賴，是影響**支行存款的持續(xù)穩(wěn)定增長的主要原因之一。
(一)穩(wěn)定性因素：
(1)由于受社會經濟運行規(guī)律的影響，每年初都會有大量的易變性存款和準易性存款在短期內急聚沉淀到各金融機構。但該類存款流動性大、平均占用天數低，穩(wěn)定性較差。在沒有新的、相當量的新存款源補充的前提下，彌補該部分存款流出后留下巨大資金空缺，需要投入更大的精力和經歷更長的修復過程。這是引起**支行存款下滑的主要原因之一。
(2)個別客戶的存款波動較大地影響到**支行存款資金的穩(wěn)定性，短期內還難以補足。
(3)居民消費需求不斷增長，儲蓄心理不斷減弱。新客戶群體的增長和老客戶群體的維護工作需要不斷改進服務，提供合適的金融產品才能跟上，加之各金融機構競爭激烈，也致使**支行一季度存款工作開展較為困難。
(4)新開立的存款帳戶的數量大而質量欠缺，一些帳戶開立后長期使用效率低，由于新增帳戶存款余額的增長乏力，起不到推動作用，無疑浪費了前期投入的人力和物力成本。也是造成**支行存款不能自然修復和回升的原因之一。
(二)金融政策及居民心理因素：商行屬地方性銀行，與國有商業(yè)銀行相比，無論從營業(yè)環(huán)境、硬件設備、產品的科技含量、網絡覆蓋面，以及服務手段、服務內容，都不在同一個起跑線上。相對于國有商業(yè)銀行強大的技術手段、雄厚的資金實力、堅實的國有體制后盾、以及幾十年來在社會公眾心目中樹立積累起來的卓著信用。是商行在短期內無法達到的目標。加之國家政策宣傳多年來一 直偏重于對國有大中型金融機構的宣傳報道。這些客觀因素，無形中對商行存款組織工作產生了一定影響。導致部分企業(yè)和居民在對金融機構的選擇和認知上，更傾向于國有商業(yè)銀行。因此，這對吸收社會公眾存款的能力和范圍有較大的限制和制約。
五、營銷策略
(一)優(yōu)化存款結構：一方面努力提高存款的穩(wěn)定性，增加定期儲蓄存款部分，尋找和吸收新的存款客戶，在確保存款總量即定的前提下，加強存款自我更新，自我補充的能力。第二、優(yōu)化存款質量，建立信用客戶群體，資金運用將偏重于有較好優(yōu)勢發(fā)展的企業(yè)，為其提供配套服務，使這一部分客戶的所有業(yè)務不流失。(具體量化指標、)
(二)改進服務內容、優(yōu)化服務手段：一方面，注重優(yōu)質客戶的培植工作一方面，從柜面采集信息、挖掘優(yōu)質客戶群體，另一方面，不能簡單的以信貸客戶經理為吸引存款的營銷人員，由于信貸客戶經理在開展小企業(yè)營銷工作后無法能對所有客戶的存款進行細致的維護，對每三位小企業(yè)客戶經理配置專人進行存款、中間業(yè)務、理財產品的營銷，對此類人員的應挑選業(yè)務能力、表達能力、專業(yè)修養(yǎng)更強的營銷人員從事此項工作，一方面是通過信貸營銷部門的提供的信息對信貸客戶進行長期的跟蹤維護，另一方面通過對支行提供的客戶信息來開展長期不斷的存款大戶維護工作。著手建立電子版優(yōu)質客戶信息檔案，隨時對客戶進行跟蹤，通過對優(yōu)質客戶信息的對比、遴選，將優(yōu)質客戶群體進行細分，實行分層次的差異化服務，做好存款后續(xù)維護和開發(fā)工作。培養(yǎng)客戶對商行的信任度和 忠誠度，在穩(wěn)定現有優(yōu)質客戶的基礎上，積極發(fā)展新的優(yōu)質客戶群體;另一方面，努力改善柜面服務，配置大堂經理，二類支行全體人員要明確自身定位，把現有存款業(yè)務做活、做到位。在當前激烈的金融業(yè)競爭中，我們需要突出服務優(yōu)質的特色，充分挖掘自身的長處和亮點。
六、營銷措施
為徹底扭轉儲蓄存款大幅波動的不良局面，盡快建立以存款為中心的多項工作措施深入挖掘目標市場，開展競賽活動爭攬存款、以理財產品挖轉存款、以結算沉淀存款、以代發(fā)工資吸收存款等活動來服務穩(wěn)定存款。
(一)開展儲蓄競賽活動爭攬存款：制定強有力的激勵措施，樹立集體與個人目標統(tǒng)一、利益一致的“一盤棋”意識，全行全力爭攬存款。
(二)以理財產品挖轉存款：抓住理財產品收益高、發(fā)行期次多、資金回籠快等優(yōu)勢，將他行客戶作為主攻點集中力量挖轉，且要隨時關注發(fā)行的大量信托理財產品到期時間，組織人員與大額儲蓄客戶進行了電話隨訪，與客戶“零距離”接觸，做到將所有信托理財產品和大額客戶到期的存款都順利轉存。組織人員及時對公存客戶帳面上大額存款資金進行了解，對暫時不用的存款為客戶做好理財，提示轉存為7天通知存款或定期存款，并做好其他業(yè)務的營銷拓展工作，帶動保險、基金、黃金等理財產品的快速銷售，帶動儲蓄存款穩(wěn)定增長。
(三)以結算沉淀存款：積極分析存量客戶的資金運作情況，利用網銀轉賬功能做好付款方、收款方資金劃轉，確保資金在支行內部循環(huán)，確保儲蓄存款穩(wěn)定。
(四)以代發(fā)工資吸收存款：先以借款企業(yè)為突破口來辦理代發(fā)工資業(yè)務，再通過和**區(qū)、新市區(qū)、**區(qū)工商局聯(lián)系，以區(qū)域內所有企業(yè)為目標，以代發(fā)工資為突破口，二類支行和營銷部門、綜合業(yè)務部門協(xié)同營銷，主動實施“一攬子”金融服務，促進存款、理財、電子銀行等業(yè)務協(xié)同快速發(fā)展。
七、營銷手段與方法
(一)落實營銷環(huán)境：將營銷措施落實到二類支行、營銷部門負責人，要負責人引起高度重視，借以調動全員存款營銷積極性，在全行樹立起“抓存款就是抓效益，提高資金自給能力就是提高資產創(chuàng)立能力”的觀念。其次在全行召開“人人抓存款”活動動員會議，組織全體員工認真學習營銷活動方案，圍繞任務目標統(tǒng)一全員思想，使大家從全局和長遠的角度牢固樹立服務客戶、加快發(fā)展的意識。從營銷環(huán)境上要落實從行領導到一般員工，人人堅守“團結激發(fā)活力、團結激發(fā)、團結激發(fā)斗志、團結創(chuàng)造奇跡”的信念。
(二)落實營銷人員：要求窗口服務人員成為存款總量擴充的主力軍。在對現實、潛在的優(yōu)良客戶進行分類排隊的基礎上，鎖定目標客戶，把握營銷重點，開展高端營銷和親情營銷。其次要加強營銷部門的存貸款綜合營銷，強化以貸款帶動存款的營銷措施，確保客戶資金在我行體內循環(huán)，降低實貸實付的影響。
(三)制定考核辦法，建立激勵機制，使存款營銷工作目標明
銀行審計方案設計流程篇二
(一)意義
從經營管理部門角度上分析，內部審計對該部門經營成果與工作業(yè)績進行了準確的界定，真實揭露了該部門經營活動與內部控制實際狀況，督促與幫助部門謹慎認真的考慮審計報告中提出的相關問題與建議，及時有效的糾正，提升自身工作水平、管理水平及績效水平，從而實現銀行預期規(guī)定的目標。
從高層管理層角度上分析，內部審計工作促使村鎮(zhèn)銀行強化執(zhí)行，規(guī)范操作，嚴防重大差錯和案件發(fā)生，確保合規(guī)經營。另外，審計報告為村鎮(zhèn)銀行高層管理者的科學決算、決策提供了真實可靠的信息。當前時期，隨著社會經濟的快速發(fā)展，各種利益交織沖突，對于銀行柜員、信貸業(yè)務經理、審批人員，直至分管行長，從事放貸、吸儲、辦理結算等各環(huán)節(jié)，都要求有良好的職業(yè)道德和高度謹慎的風險意識。而村鎮(zhèn)銀行作為新型的農村金融機構，其從業(yè)人員大部分為其他行業(yè)轉入，或是剛參加工作的新人，缺乏豐富的金融工作經驗。這種情況下，銀行員工作業(yè)中能否將自身的職業(yè)道德全面發(fā)揮，直接由單位負責人的道德水準所決定。單位負責人出于對部分經濟利益的考慮也可能利用自己的職權命下屬人員干一些違法、弄虛作假之事。因此，必須加快推進內部審計，唯有如此，方可了解實況，保證領導決策的科學性。
(二)原則
內部審計報告應是完整、及時、清晰的，發(fā)揮建設性作用，同時遵循以下幾項原則：客觀性原則；審計報告必須依據強有力的審計證據，真實的反映審計事項，提供公正合理的審計結論。完整性原則；審計報告編制時，必須嚴格根據規(guī)范的格式與內容進行，做到要素齊全性、內容完整性、格式規(guī)范性，不遺漏審計中各核心事項。清晰性原則；審計報告必須具有較強的邏輯性、突出重點部分，進行科學的結論。及時性原則；要求審計報告要及時編制，在確保審計報告質量的情況下，審計報告要在現場審計工作結束后積極的進行編制，獲取相關意見與補充修改后應送至相關部門中，這樣，組織管理層就能及時有效的落實糾正措施。建設性原則；審計報告除了要發(fā)現問題與評價過去外，還必須發(fā)揮處理問題與指導未來的作用，實現銀行最終目標。
二、推進村鎮(zhèn)銀行內部審計工作的具體策略
(一)明確行之有效的審計標準
要想保證審計評價的科學合理性，就必須明確規(guī)范的審計標準。銀行業(yè)內部審計工作相對于其他生產銷售型集團公司的內審工作，它在風險防范方面具有更高的要求。從事審計工作的人員不僅要熟知審計業(yè)務，還必須掌握了解國家頒布實施的各項金融政策法規(guī)，深刻領會當地銀監(jiān)會的各項行業(yè)監(jiān)管要求及發(fā)起行的工作規(guī)程。倘若將國家出臺的相關法律法規(guī)作為審計標準，那么就應嚴格遵循法律優(yōu)先和上位法優(yōu)于下位法,特種法優(yōu)于一般法,新法優(yōu)于舊法的原則。倘若缺乏相關法規(guī)作為審計標準，應將審計單位主管部門的指示、規(guī)章制度作為標準。內部審計機構與審計人員在評價單位業(yè)務的實效性時，應將計劃、業(yè)務標準、定額等作為審計標準。
(二)提出科學合理的審計建議
內部審計將增加銀行價值作為根本性目的，審計建議的合理與否直接決定了審計報告質量。審計報告應實現管理層的實際需求，幫助管理層進行有效的決策。審計建議應具備較強的實踐操作性，禁止太過原則化、籠統(tǒng)化，影響審計對象的落實。內部審計報告要有較高的實效性，及時將發(fā)現的問題與相關建議匯報給管理層，然后管理層有針對性的采取措施，將問題有效處理。
三、結束語
綜上所述可知，內部審計的主要目的在于增加組織價值，提高組織運作效率，通過系統(tǒng)化與規(guī)范化的方法科學評價風險管理、控制及治理程序，保證組織的高效性，促進組織目標的全面實現。隨著我國金融業(yè)體制改革的深化與金融業(yè)務的不斷創(chuàng)新，村鎮(zhèn)銀行內部審計作為防范金融風險、推動金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的核心部分，同樣受到了環(huán)境變化的挑戰(zhàn)。所以應不斷強化村鎮(zhèn)銀行內部審計力度，構建完善獨立的內部審計機制促進內部審計監(jiān)督，從而確保村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展下去。
銀行審計方案設計流程篇三
江津區(qū)“五權”抵押融資工作實施方案 江津府辦發(fā)〔201x〕302號 重慶市江津區(qū)人民政府辦公室關于印發(fā)江津區(qū)“五權” 抵押融資工作實施方案的通知 各鎮(zhèn)人民政府、街道辦事處，區(qū)政府各部門，有關單位: 經區(qū)政府同意，現將《江津區(qū)“五權”抵押融資工作實施方案》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 二?一一年八月二十四日 江津區(qū)“五權”抵押融資工作實施方案 市委三屆九次全委會提出到201x年實現全市農村“三權”抵押融資1000億元以上，為深入貫徹落實會議精神，按照市金融辦及江津區(qū)委、區(qū)政府的的統(tǒng)一安排部署，根據《重慶市江津區(qū)委關于縮小三個差距的決定》及《重慶市江津區(qū)人民政府關于加快推進農村金融服務改革創(chuàng)新的意見》(江津府發(fā)〔201x〕31號)精神，結合我區(qū)實際，特制定本實施方案。
以科學發(fā)展觀為指導，堅持解放思想、改革創(chuàng)新、先行先試，不斷探索新形勢下“五權”抵押融資的新思路、新方法，逐步建立和完善農村“五權”抵押融資服務保障體系，改進和 提高農村金融服務質量，盤活農村靜態(tài)資產，滿足多層次、多元化“三農”金融服務需求，助力縮小三個差距，推動我區(qū)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的區(qū)域性中心大城市建設。
201x,201x年，“五權”抵押融資30億元，其中林權抵押融資9億元，土地承包經營權抵押融資9億元，農村居民房屋抵押融資6億元，農村集體建設用地使用權抵押融資3億元，農村塘庫堰承包經營權抵押融資3億元。分別安排為: 201x年為4億元;201x年為5億元;201x年為6億元;201x年為7億元;201x年為8億元。
二是督促各單位結合我區(qū)實際，在今年9月底前拿出其余“四權”抵押融資具體登記操作細則(我區(qū)農村居民房屋抵押實施細則已經出臺，并對各鎮(zhèn)街登記人員進行了培訓)。
四是在年底前研究出臺考核獎勵辦法。
100%的發(fā)證率。
四是抓好農村塘庫堰的確權工作，特別是農村集體所有性質的塘庫堰，重慶江津現代農業(yè)園區(qū)內的塘庫堰確權在時序安排上要優(yōu)先。
重慶農商行江津支行、石銀村鎮(zhèn)銀行、白沙明星農村資金互助社等作為推進我區(qū)“五權”抵押貸款的主辦銀行，結合我區(qū)與其簽訂的目標責任書，督促其認真履職，保質保量完成五權抵押融資任務。
充分發(fā)揮綠豐農業(yè)擔保公司、重慶農業(yè)擔保公司江津分公司的作用，通過農村“三權”作為反擔保抵押物，解決“五權”抵押融資工作前期在政策、制度等方面的滯后和缺陷等問題，加快推進前期工作。
作為通過流轉擁有大宗土地承包經營權、林權的種養(yǎng)殖大戶、專業(yè)合作社等，其抵押貸款需要土地承包農戶的同意并辦理相關手續(xù)，在實際操作中，老百姓支持度不高，辦理起來非常困難，對加快農業(yè)產業(yè)化、集約化發(fā)展仍是瓶頸。力爭創(chuàng)新方式，盡快督促區(qū)級有關部門對全區(qū)的土地承包經營權、林權、塘庫堰承包經營權的流轉 合同進行規(guī)范，統(tǒng)一格式，在流轉合同中明確流轉期內同意抵押委托條款，業(yè)主憑流轉合同到相關部門辦理抵押權證，再憑證辦理抵押貸款，簡化登記程序，提高工作效率。
繼續(xù)加快村鎮(zhèn)銀行、資金互助社、貸款公司等農村新型金融機構的設立工作，充分發(fā)揮其作為法人銀行的獨特作用，加快“五權”抵押融資的推進力度和覆蓋范圍。五是突出重點區(qū)域。在全方位、寬領域推進“五權”抵押的基礎上，重點加快重慶(江津)現代農業(yè)園區(qū)內農戶、專業(yè)合作社、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等的融資，盤活園區(qū)內農村資產，助推園區(qū)發(fā)展。六是“五權”抵押業(yè)務主管部門研究開展抵押評估工作，減少融資成本，提高融資效率。
根據區(qū)政府“五權”抵押融資專題會會議精神，我區(qū)農村產權綜合交易平臺的建設整合到區(qū)公共資源交易中心，由區(qū)農委牽頭，力爭在今年年底前搞好對接協(xié)調，完善交易規(guī)則程序，落實專業(yè)人員，建好服務窗口，開展農村產權交易。
按照今年“三權”抵押風險補償辦法，我區(qū)對開展農村“三權”抵押融資形成貸款本息損失，區(qū)級財政承擔風險補償15%，按照201x年我區(qū)“五權”抵押30億元測試，我區(qū)財政擬準備“三權”抵押風險補償金1440萬元;農村集體建設用地使用權和塘庫堰承包經營權抵押風險補償金315萬元，合計為1755萬元。其中，按照201x年“五權”融資4億元測算，我區(qū)擬準備風險補償金 240萬元。同時，我區(qū)正在積極研究提高“五權”抵押風險補償區(qū)級配套部分，力爭區(qū)級財政承擔風險補償比例增加到20%。
2、無本地戶籍，在本地繳滿社保滿兩年; 3、無本地戶籍，且在本地擁有本人(含配偶及未成年子女)名下住房或商用房(經濟適用房、工業(yè)用房、集體性質的自建房等除外)、且房產建筑面積不低于50平方米。
具有穩(wěn)定的、按時足額償還貸款本息的能力。
(二)蘭州新區(qū)、高新區(qū)、各縣區(qū)工信部門對受理的企業(yè)申請資料進行初審，對符合申請條件的，出具同意推薦函并加蓋公章后上報市工信委。
組織相關人員對借款人的生產經營情況進行動態(tài)管理，監(jiān)督檢查及分析反饋;督促貸款的及時歸還，催收逾期貸款。 (三)縣、區(qū)工信部門對本轄區(qū)的借款人生產經營活動和資金使用情況實施動態(tài)監(jiān)督及反饋，建立借款人聯(lián)系制度，對貸款項目進行定期走訪;協(xié)助督促貸款的到期歸還。
在貸款到期前一個月，部署貸款催收工作。對提前還清全部貸款本息、經營狀況良好且仍有貸款需求的企業(yè)，可優(yōu)先受理再貸款申請或適當擴大貸款規(guī)模。
貸款發(fā)生逾期后，貸款銀行和市擔保中心通知借款企業(yè)在十五日內，清償貸款本息和由此產生的其他費用，并通知縣、區(qū)工信局協(xié)助催收。
上報市工信委適時調整各合作銀行存入額度。 第十四條 政府風險補償金由市工信委申請，市財政預算安排。萬戶小微企業(yè)信用融資工作完成后，由市工信委會同市財政另行安排風險補償金剩余資金。 第十五條 企業(yè)保證金按照《蘭州市小微企業(yè)融資工作實施方案》規(guī)定，待企業(yè)償還貸款后將企業(yè)保證金及產生的利息全額退回。 篇3: 咸陽市中小企業(yè)融資服務平臺建設實施方案 咸陽市中小企業(yè)融資服務平臺建設實施方案 為貫徹落實xxx、省政府關于促進中小企業(yè)發(fā)展的有關政策，加強和改善中小企業(yè)金融服務，切實緩解企業(yè)融資難問題，現就中小企業(yè)融資服務平臺建設提出如下方案。
息數據庫、產權和知識產權轉讓數據庫。 二是建設8個金融服務信息應用子平臺。即建設政銀企互動子平臺、融資擔保子平臺、信用信息子平臺、融資咨詢服務子平臺、資本市場融資促進子平臺、融資監(jiān)管服務子平臺、產權股份轉讓服務子平臺、創(chuàng)業(yè)(或產業(yè))投資基金子平臺。
礎上，建成完善的中小企 業(yè)信用信息服務管理系統(tǒng)，實施中小企業(yè)信用評級、金融機構在線查詢等服務。
資、實現持續(xù)發(fā)展提供綜合服務。 (八)創(chuàng)業(yè)(產業(yè))投資基金子平臺。按照“政府引導、民間為主、專業(yè)管理、市場化運作”的發(fā)展格局，充分發(fā)揮政府資金引導和帶動作用，調動銀行、擔保、創(chuàng)投機構的積極性，廣泛引進民間資本，大力發(fā)展各類創(chuàng)投公司。特別是依托市城投公司、信用擔保公司平臺，設立創(chuàng)投公司，募集設立創(chuàng)業(yè)投資基金和產業(yè)投資基金。開展對咸陽市民營中小企業(yè)的股權投資和項目投資，與全國知名私募股份投資基金(pe)和產業(yè)投資基金建立聯(lián)系，構成聯(lián)通平臺，開展股權投資及運營服務，全面打通與外部資本的聯(lián)系通道，為高科技、高成長型中小企業(yè)提供多層次融資服務。
到201x年底，力爭建成政銀企互動子平臺、市信用擔保公司信息管理系統(tǒng)、新小金融機構監(jiān)管服務子平臺、資本市場融資促進子平臺、創(chuàng)業(yè)(產業(yè))投資基金子平臺。
(一)加強協(xié)調領導,完善工作機制。中小企業(yè)融資服務平臺建設是一項系統(tǒng)工程，全市各 級發(fā)改、工信、財政、司法、中小企業(yè)、政務信息化主管部門和市金融辦、各銀行業(yè)金融機構要樹立一盤棋意識，各負其責，相互支持,密切協(xié)作，合力做好各項工作。完善相關工作機制，夯實平臺建設基礎。建立小貸公司、融資性擔保機構監(jiān)管機制，促進擔保業(yè)健康發(fā)展，夯實中小企業(yè)融資基礎。采取區(qū)別對待、差異監(jiān)管政策，鼓勵商業(yè)銀行引入適合中小企業(yè)特點的內、外部信用評級機制，開展中小企業(yè)金融服務評價，加大對信用等級高、發(fā)展前景好的中小企業(yè)的金融支持力度。充分發(fā)揮平臺的統(tǒng)計功能，收集各方面數據，匯集各方面情況，為領導決策和企業(yè)發(fā)展服務。
全面落實對金融機構的考核獎勵政策，建立中小企業(yè)融資風險補償、擔保貸款放大等機制，提高各金融機構支持中小企業(yè)融資的積極性。鼓勵各金融機構根據中小企業(yè)生產經營特點積極開發(fā)“量身定做”的新貸款品種，滿足不同企業(yè)融資需求。鼓勵中小企業(yè)運用融資租賃、信托產品、資產證券化等金融工具和通過票據轉讓、票據貼現、票據質押貸款方式開展融資，拓寬融資渠道，降低融資成本。
1(代表縣政府持有授權范圍內的黨和國家機關、人民團體、事業(yè)單位的國有資產產權及企業(yè)改制后的剩余資產，代表政府行使所有權、處置權和調劑權。
2(依法決定授權范圍內的財政資產和重組，包括資產轉讓、租賃、拍賣、兼并、開發(fā)、經營，優(yōu)化資源結構和資源配置。負責國有資本金的籌集和再投入。
3(盤活國有資產，承擔國有資產保值增值的責任。 4(集中管理全縣可進行投融資的基礎資源登記、統(tǒng)計工作。
障，促進我縣經濟和各項社會事業(yè)發(fā)展。公司接收資產后，對接收的財政性資產的狀況進行全面分析，按照資產收益最大化原則，運用市場手段對資產進行分類處置和經營，不斷強化平臺融資能力。 資產經營公司責任: 資產經營公司作為借款主體和項目法人，對項目建設實行統(tǒng)一管理，金融機構、施工單位要建立嚴格的管理體系，明確各方權利義務，強化投融資機制和市場化運營機制，使項目建設的財務、審計、監(jiān)管等依照法律法規(guī)進行，對項目建設資金實行專款專用、封閉使用，降低投資風險，保證項目資金的延續(xù)性和可控性。 資產經營公司運行機制: 資產經營公司成立后，對財政性資產進行市場化的“資本運作”，把長期閑置、沉淀的“死資產”變成“活資本”。緊密結合實際情況，通過實踐進一步探索新途徑。投融資平臺建設工作中的問題和建議要及時與上級投融資平臺溝通協(xié)調。 資產經營公司經營范圍: 3 1(代表縣政府持有授權范圍內的黨和國家機關、人民團體、企事業(yè)單位的國有資產產權。
2(對集中管理授權經營的國有資產進行產權登記、清產核資、資產統(tǒng)計、財務報表和維護修繕。
3(具體運作資產的轉讓、租賃、拍賣、兼并、開發(fā)、經營。通過授權經營的國有資產對外開展融資抵押擔保，負責利用財政信用與金融機構對接，開展投融資工作，并以投資額為限承擔有限責任。
4(逐步推行辦公用房租用制度，對辦公用房實行動態(tài)管理，優(yōu)化辦公用房資源，合理調度辦公用房，保證辦公需要。
5(負責購買債權，發(fā)行企業(yè)債券。 6(負責儲備土地、造地、整理土地。 7(負責監(jiān)督指導行政機關、事業(yè)單位物業(yè)管理。 8(具體籌辦中小企業(yè)信用擔保業(yè)務;開展財政投資項目預決算評審工作 資產經營公司注冊資金: 擬注冊××億元，分××年完成，每年××億元。按注入現金不少于××%的要求，首次注入現金額度為××萬元，實物××萬元。資產劃撥后，逐年做大資本，加注資本金。
1(建立健全投融資項目的管理體系。要重視項目管理，建立和完善項目審批、決策程序和項目儲備庫制度。加強項 4 目論證，提高項目決策的科學性。按照金融機構對項目融資的審核要求，完善項目前期準備工作，不斷充實項目儲備庫，提高項目成熟度，為融資奠定良好的基礎。 2(推進土地儲備與供應制度改革。財政、土地、城建部門要密切溝通，高度重視土地管理，進一步改革和完善土地儲備與供應制度，加大土地收儲力度。對經營性用地一律實行公開拍賣制度，對工業(yè)性用地一律實行招、拍、掛制度，嚴格執(zhí)行土地出讓收入“收支兩條線”管理規(guī)定，土地出讓金收入全價款納入財政預算管理。
3(規(guī)范招標投標管理。整合招投標管理平臺，對政府性投資項目，設計、建設、監(jiān)理單位的選擇一律實行公開招標選定，嚴格實行有效最低價中標制度。
4(廣開財源，多渠道融資。加強對融資渠道的綜合對比，有選擇地進行融資，避免“饑不擇食”。根據時間性、效益性、操作性加以分類，準確把握與金融機構的融資項目對接。通過銀行貸款、企業(yè)債券、信托融資、中期票據、中小企業(yè)集合債券等方式，逐步形成多渠道、可持續(xù)投融資的城鄉(xiāng)建設新格局。
持續(xù)發(fā)展，爭取在三年內將公司發(fā)展成為在全區(qū)具有品牌效應的高知名度、美譽度的信用擔保企業(yè)。 二、主營產品和服務 公司主營方向為: 擔保業(yè)務、融資拆借業(yè)務、擔保投資業(yè)務以及擔保配套服務。 (一)擔保業(yè)務 企業(yè)融資擔保業(yè)務: 包括企業(yè)流動資金貸款擔保、房地產開發(fā)貸款擔保、企業(yè)票據貼現擔保、開具承兌匯票擔保、設備租賃融資擔保等。在中國農業(yè)銀行、農村信用聯(lián)社、中國郵政儲蓄銀行、北部灣銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等銀行機構中選擇兩三家銀行與之達成戰(zhàn)略合作協(xié)議，成為銀行的簽約擔保公司，為企業(yè)在銀行貸款提供擔保業(yè)務。 經濟合同履約擔保業(yè)務: 包括工程合同履約擔保，工程招投標履約擔保、技術轉讓合同履約擔保、貿易合同履約擔保、房地產交易擔保、機動車交易擔保、房屋產權過戶交易安全擔保、房屋轉按揭擔保、企業(yè)產權過戶交易安全擔保、訴訟保全擔保等。 以上擔保業(yè)務根據實際情況向企業(yè)收取每年1%--5%的擔保費用。在保證質量，嚴格防范風險的前提下，努力擴大擔保業(yè)務量，追求擔保業(yè)務的規(guī)模經營，通過“大數法則”降低風險。
向急需資金周轉的企業(yè)和個人發(fā)放短期借款，收取每月3%--10%的借款利息。融資拆借對象以房地產開發(fā)商和已通過銀行審批的還舊借新客戶為主。
在一定的條件下，將貸款資金全部或部分轉成被擔保企業(yè)或資本運營項目的股權; 2、根據承擔的風險程度，占有被擔保企業(yè)或資本運營項目一定的股權、認股權、期權或分紅權; 3、對通過前期擔?？疾齑_認的投資項目在項目再次融資時以現金或其它資本追加投入; 4、以擔保業(yè)務作為平臺，在廣泛領域與其它企業(yè)形成戰(zhàn)略合作關系，通過擔保獲得更多的商機和優(yōu)勢，開發(fā)相關的衍生業(yè)務，以獲取額外的附加收益。 公司應主動尋找有投資價值的中小型高新技術企業(yè)、房地產企業(yè)、礦產資源項目、市政基礎設施項目等符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項目及企業(yè)，利用擔保投資工具為企業(yè)提供融資擔保，在條件成熟后轉為直接投資。與擔保業(yè)務強調經營規(guī)模的要求不同，擔保投資業(yè)務應更強調投資效益，將核心客戶的高速增長和可持續(xù)發(fā)展與公司的高速增長和可持續(xù)發(fā)展結合起來。如需退出擔保投資項目，除與風險投資一樣采用項目方回購、轉讓變賣和包裝上市方式變現擔保投資業(yè)務控制的各種資產外，還可以以解除擔保方式退出。
包括企業(yè)理財與資本運作顧問、企業(yè)管理顧問。 2、項目論證服務: 包括擔保投資項目可行性研究與項目評估業(yè)務、資產評估業(yè)務、企業(yè)與個人資信評估業(yè)務。
入的重要補充。
自201x年10月底銀監(jiān)會下發(fā)《中國銀監(jiān)會關于有效防范企業(yè)債擔保風險的意見》以后，從201x年下半年開始以往通過銀行擔保發(fā)行的企業(yè)債、信托計劃、保險理財等高信用級別的金融投資品等都幾乎停滯，公司可嘗試替代銀行的擔保角色為銀行、信托投資公司、保險公司發(fā)行的實際風險較小的金融理財產品提供擔保。
公司可與若干家大型綜合類券商形成戰(zhàn)略合作協(xié)議，為券商及其客戶提供股票與債券融資擔保業(yè)務以及搭橋貸款擔保業(yè)務。 四、市場營銷策略 實施以品牌經營為核心的整合營銷策略，按照客戶利益和為社會服務至上的原則開發(fā)出有價值的信用擔保客戶，提供最適合社會需要的擔保服務產品。
2、開展企業(yè)信用擔保的會員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶; 3、搞好市場調研，開展客戶登記，建立中小企業(yè)數據庫，從中發(fā)掘潛在客戶。
(一)組織架構 (二)部門職能設置 1、項目評審委員會 由總經理、董事會成員會同有關專家、律師(可臨時聘請)組成，對超過總經理授權范圍的項目進行審查、評議并做出最終決策。
(1)為企業(yè)或個人提供投融資咨詢和投融資方案設計; (2)負責對申請擔保的企業(yè)和個人進行資信調查及信用評級; (3)負責對各種資產進行價值評估。 前期業(yè)務量較小時可暫不獨立設置資產評估部，其所負責工作由風險管理部完成或外包給資產評估機構。
(1)負責債務追償、不良資產清收方案的擬定及具體組織實施; (2)負責對外資產收購及重組、資產托管業(yè)務。 前期可暫不獨立設置資產管理部，其所負責工作由擔保業(yè)務部完成。
嚴格按照金融企業(yè)的要求，制定完善高效的業(yè)務流程和科學嚴謹的管理制度與操作手冊, 建立健全各項業(yè)務制度, 如《擔保業(yè)務管理辦法》、《投資業(yè)務管理辦法》、《項目審核工作細則》等, 實現標準化的制度管理和規(guī)范化的業(yè)務操作。風險管理部負責督查業(yè)務操作規(guī)范、服務質量以及擔保項目的風險控制水平。
銀行審計方案設計流程篇四
1、作為晉級、解雇和調整崗位依據，著重在能力、能力發(fā)揮和工作表現上進行考核。
2、作為確定績效工資的.依據。
3、作為潛能開發(fā)和教育培訓依據。
4、作為調整人事政策、激勵措施的依據，促進上下級的溝通。
1、公司正式聘用員工均應進行考核，不同級別員工考核要求和重點不同。
2、考核的依據是公司的各項制度，員工的崗位描述及工作目標，同時考核必須公開、透明、人人平等、一視同仁。
3、制定的考核方案要有可操作性，是客觀的、可靠的和公平的，不能摻入考評人個人好惡。
4、提倡考核結果用不同方式與被評者見面，使之誠心接受，并允許其申訴或解釋。
1、工作任務考核(按月)。
2、綜合能力考核(由考評小組每季度進行一次)。
3、考勤及獎懲情況(由行政部按照《公司內部管理條例》執(zhí)行考核)。
1、成立公司考評小組，對員工進行全面考核和評價。
2、自我鑒定，員工對自己進行評價并寫出個人小結。
3、考核指標，員工當月工作計劃、任務，考勤及《內部管理條例》中的獎懲辦法。
考績應與本人見面，將考核結果的優(yōu)缺點告訴被評人，鼓勵其發(fā)揚優(yōu)點、改正缺點、再創(chuàng)佳績。
(一)填寫程序
5、工作計劃未進行、進行中(階段性工作)項請在計劃完成情況欄內文字說明原因。
(二)計分說明
1、工作績效考核表總分90分，日常工作類5項每項8分占40分，階段工作類5項每項10分占50分，其它類每項附加分8分，意見與建議如被公司采納，附加分10分;其中個人評分、職能部門評分、直接上級評分所占工作績效考核得分比例分別是30%、30%、40%。(個人評分突破90分者，個人評分無效，按直接上級評分減10計算;職能部門評分從兩方面考評：成本意識、職業(yè)規(guī)范。分別由財務部和行政部考評。)
2、綜合績效考核由考評小組季度進行一次，員工每季度填寫一份《員工考核表》和一份《員工互評表》，具體時間由行政部另行通知;《員工考核表》由被考核員工和考評小組填寫，《員工互評表》由員工以無記名方式填寫后投入公司投票箱;其中自我考評、員工互評、考評小組考評所占綜合績效考核得分比例分別是30%、30%、40%。
3、工作績效考核季度得分為3個月的平均分，占季度績效考核得分的60%;綜合績效考核得分占季度績效考核得分的40%，季度最終績效考核得分即為兩者之和。
(三)季度績效工資內容
季度績效工資=績效考核獎+績效季度獎
(1)績效考核獎由三部分組成：
a、員工季度預留崗位工資10%的考核風險金;
b、員工的第13個月月工資的四分之一;
c、公司拿出該崗位10%的年崗位工資的四分之一作為激勵。
員工季度考核為優(yōu)秀的發(fā)放全額季度績效考核獎金;考核為合格的只發(fā)a項和b項;考核不合格者無季度績效考核獎金。
(2)績效季度獎金是總經理根據員工在公司的整體表現，參考員工的考核情況在季度末以紅包形式發(fā)放。
(四)增減分類別：
3、沒有按期編寫當月工作計劃和填報工作績效考核表，每逾期一天扣1分，以此類推。
4、季度內考核為合格的.員工
銀行審計方案設計流程篇五
獲紀源資本投資 20萬畝種植基地，其中還有萬畝的紅花茶油林，是余良森手中握有的“籌碼”。源森現在已經形成了階梯型的資源優(yōu)勢，老茶林保證現在的生存供應，育苗基地則為未來做原料供應，所育出的高產茶油樹苗能夠保證未來資源的可持續(xù)性。
盡管融了資、擴了容，需要在辦公室里處理的事務、文件越來越多，但對江西源森紅花茶油有限公司董事長余良森來說，土地和茶苗依然是最親切的“伙伴”，他的辦公室里總是放著一雙膠鞋和一個草帽，稍有時間，他就自己開車進山，仔細查看每一處企業(yè)的茶油樹育種基地。
“簡單地說，我們就是做山茶油精加工的企業(yè)，而就江西全省來看，我們是唯一一家從育種開始做起的茶油加工企業(yè)。另外，我們還獨家擁有紅花茶油樹種?！痹谠瓷膹S區(qū)，余良森指著一株茶樹對記者說。
這家企業(yè)在2005年成立于江西省德興市，目前已經形成了“公司+科研+基地+農戶的發(fā)展模式。
一年半前，為了能迅速擴大規(guī)模形成壟斷，企業(yè)開始融資，最終紀源資本成功注資4000萬元人民幣?！拔覀儗⑺纳虡I(yè)模式定位為有特色資源的食品加工企業(yè)，這樣的模式不僅能夠進行復制，還能夠形成企業(yè)本身的競爭優(yōu)勢 ?！奔o源資本合伙人于立峰告訴記者。
德興遠在東漢建安八年(公元203年)置縣，距今已有1800多年歷史，自古以來，德興都是以礦業(yè)為主要產業(yè)，號稱“金山 、銀城、銅都”。
“茶油”模式形成了資源的可持續(xù)性發(fā)展，形成了企業(yè)的產業(yè)鏈式布局，同時資本的注入為現代農業(yè)企業(yè)的規(guī)?；l(fā)展創(chuàng)造了無限可能。
擺脫“靠天吃飯”的新型農業(yè)企業(yè)。
在種植基地里，全國30多類茶油樹種在這里等待培育試驗，只有產量高、質量好的樹種才會被選中并進行推廣種植。
20萬畝種植基地，其中還有萬畝的紅花茶油林，是余良森手中握有的“籌碼”?！敖魇 ⒑鲜∈侨珖栌偷闹鳟a區(qū)，這兩個省份的茶油企業(yè)非常多，產量也高，德興是主產區(qū)之一，土地相對于其他地區(qū)更為肥沃，就連我們這里的老茶林的產量也是全國平均產量的2倍，這是企業(yè)的優(yōu)勢之一;在德興，以100公里為半徑畫一個圈，茶油加工企業(yè)僅有我們是直接從茶籽育苗做起。此外，全國紅花茶油林中面積最大、最集中且質量最好的品系是我們所有，這就是獨家的資源?！庇嗔忌孕诺恼f道。
在源森的廠區(qū)里，記者看到一處廠房前掛著中國林科院亞熱帶林業(yè)研究所、中國林科院亞熱帶林業(yè)實驗中心的標牌，他們與這家企業(yè)合作成立了全國唯一的紅花茶油實驗基地，對全國紅花茶油進行選種、育種、推廣，并對高產白花系列山茶油進行大面積推廣。
由于茶油的生產周期性較強，6月底記者來到這里時，廠區(qū)內幾乎空無一人。
冒著淅淅瀝瀝的小雨，余良森帶記者驅車數十公里來到離廠區(qū)最近的山區(qū)，在山坡上一片片的茶油樹林已經開始掛果，農田里還有兩塊專門用作新型茶油樹育苗的試驗田。據了解，源森現在擁有的20萬畝種植基地基本都采取與當地農戶合作的方式，企業(yè)出資組建了專業(yè)山茶油自助農業(yè)合作社，合作方式是每個社員以自己家中所擁有的茶林和企業(yè)合作，作為社員，企業(yè)幫助他們做相應的技術指導，如撫育、補苗、低改等，以上所需的資金都由源森提供;而每個社員的茶籽必須賣給合作社，以市場價進行收購，并以產量為標準對社員實施相應的補貼，在激勵社員的同時也增加了社員對合作社的黏度。
據了解，擁有豐富的自然資源以及先進的壓榨技術，源森茶油目前的生產能力達11000噸/年。
實際上，對于一家現代農業(yè)企業(yè)來說，后期的銷售渠道亦十分重要。
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